第一篇：第十二章 存款類金融機(jī)構(gòu)

第十二章

存款類金融機(jī)構(gòu)

一、單項選擇題（下列題目中，只有1個答案正確，將所選答案的字母填在括號內(nèi)。每題1分）

1.存款類金融機(jī)構(gòu)中最早產(chǎn)生、最具代表性的機(jī)構(gòu)是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.政策性銀行

2．不計入商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.持有國債D.貸款承諾

3.總部負(fù)責(zé)管理下屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，自身并不經(jīng)營具體的銀行對外業(yè)務(wù)的組織形式是（）。

A.總行制B.單一制C.連鎖制D.管理處制

4.由于利率的波動而使商業(yè)銀行蒙受損失的可能性的風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險

5.不以盈利為目標(biāo)，但堅持有償借貸原則，有其特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域的服務(wù)對象的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.儲蓄銀行B.商人銀行C.商業(yè)銀行D.政策性銀行

6.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，在改革開放后逐步建立起來的我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系，目前采用的模式是（）。A.全能型B.控股公司制C.混業(yè)管理D.職能分工型

7.商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動，是商業(yè)銀行的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.資本業(yè)務(wù)

8.我國政策性銀行中已實現(xiàn)改革轉(zhuǎn)制的是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國信托投資公司

9.存款類金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信息中介D.風(fēng)險管理

10.下列不屬于存款類金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中央銀行B.信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司

二、多項選擇題（下列題目備選項中,有2個或2個以上正確答案,將所選答案的字母填在括號內(nèi)，錯選、多選、少選均不得分。每題2分）1.合作金融機(jī)構(gòu)的特點包括（）。

A.共有自治B.聯(lián)合性C.自愿性D.政府與私人部門合辦E.為成員服務(wù)2.商業(yè)性存款類金融機(jī)構(gòu)包括（）。A.信用社B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.專業(yè)銀行E.政策性銀行

3.存款類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)作的特點可概括為（）。A.盈利性B.公眾性C.風(fēng)險性D.服務(wù)性E.創(chuàng)新性

4.商業(yè)銀行作為特殊的金融企業(yè)，具有的職能有（）。

A.支付中介B.信用中介C.信用創(chuàng)造D.信用控制E.政策傳導(dǎo)

5.商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經(jīng)濟(jì)制度不同而有所不同，目前主要有（）等類型。

A.總分行制B.代理行制C.單一銀行制D.持股公司制E.連鎖銀行制

6.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金C.同業(yè)存放的款項D.貼現(xiàn)E.托收中的現(xiàn)金

7.在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是（）。A.回購協(xié)議B.債券承銷C.信貸承諾D.承兌業(yè)務(wù)E.票據(jù)發(fā)行便利

8.商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論中資產(chǎn)管理理論發(fā)展的主要階段是（）。A.商業(yè)貸款理論B.可轉(zhuǎn)換性理論C.持續(xù)收入理論D.預(yù)期收入理論E.資產(chǎn)組合理論

9.信用合作社作為群眾性互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，而它的主要資金來源途徑有（）。

A.國家撥付資金B(yǎng).社會集資C.合作社成員交納的股金D.公積金E.吸收的存款

10.屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)E.承諾業(yè)務(wù) 三·判斷改錯題（正確的劃√，錯誤的劃×，并改正。每題2分）1.存款類金融機(jī)構(gòu)是一種低杠桿企業(yè)，自有資本低。

2.16世紀(jì)銀行業(yè)已傳播到歐洲其他國家，早期銀行業(yè)經(jīng)營中的最大特點是貸款帶有高利貸性質(zhì)。

3.銀行作為經(jīng)營貨幣信用的企業(yè)，它與客戶之間是一種以借貸為核心的信用關(guān)系，這種關(guān)系在經(jīng)營活動中表現(xiàn)為等價交換。

4.商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一吸收活期存款、開設(shè)支票存款賬戶的金融中介機(jī)構(gòu)。

5.連鎖銀行制是為了彌補(bǔ)單一銀行制的缺點而發(fā)展起來的。那些被控制的銀行在法律上是獨立的，但實際上其所有權(quán)卻控制在某一個人或某一個集團(tuán)手中，其業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理由這個人或這個集團(tuán)決策控制。

6.在分業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)體系中，投資銀行、儲蓄銀行和商業(yè)銀行等銀行性金融機(jī)構(gòu)都能吸收使用支票的活期存款。

7.狹義的表外業(yè)務(wù)是那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)。

8.合作金融機(jī)構(gòu)具有強(qiáng)制性、民主性和合作性的運(yùn)作特點。

9.衍生金融工具是指在傳統(tǒng)的金融工具基礎(chǔ)上產(chǎn)生的新型交易工具，主要有期貨、期權(quán)、互換合約等，其價值主要取決于工具本身的預(yù)期收益率。

10.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，即“三性”原則，是具有完全內(nèi)在統(tǒng)一性的整體。

一、單項選擇題

1.A 2.D 3.D 4.B 5.D 6.D 7.C 8.B 9.A 10.C

二、多項選擇題1.AC2.BCDE3.BCD4.ABCE5.ABCDE6.ABCE7.ACDE8.ABD9.CDE10.ABC

三、判斷改錯題

1.X貨幣經(jīng)營業(yè)是專門經(jīng)營貨幣兌換、保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。2.3.X銀行作為經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè)，它與客戶之間是一種以借貸為核心的信用關(guān)系，這種關(guān)系在經(jīng)營活動中不是表現(xiàn)為等價交換，而是表現(xiàn)為以信用為基礎(chǔ)、以還本付息為條件的借貸關(guān)系。4.5.6.X在分業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)體系中，與其他金融機(jī)構(gòu)相比，只有商業(yè)銀行能吸收使用支票的活期存款。7.8.X合作金融機(jī)構(gòu)具有自愿性、民主性和合作性的特點。

9.X衍生金融工具是指在傳統(tǒng)的金融工具(如現(xiàn)貨市場的債券和股票等)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的新型交易工具，主要有期貨、期權(quán)、互換合約等，其價值取決于基礎(chǔ)工具。

10.X商業(yè)銀行經(jīng)營的三個原則既是相互統(tǒng)一的，又有一定的矛盾。一般應(yīng)在保持安全性、流動性的前提下，實現(xiàn)盈利的最大化。

第二篇：存款性金融機(jī)構(gòu)

存款性金融機(jī)構(gòu)

存款性金融機(jī)構(gòu)是指通過吸收各種存款而獲得可利用資金，并將之貸給需要資金的各經(jīng)濟(jì)主體及投資于證券等以獲取收益的金融機(jī)構(gòu)。它們是金融市場的重要中介，也是套期保值和套利的重要主體。存款性金融機(jī)構(gòu)一般包括如下幾類：

（一）商業(yè)銀行

在存款性金融機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行是其中最主要的一種機(jī)構(gòu)。早期的商業(yè)銀行是指接受活期存款，并主要為工商企業(yè)提供短期貸款的金融機(jī)構(gòu)。但現(xiàn)代意義上的商業(yè)銀行已經(jīng)成為金融領(lǐng)域中業(yè)務(wù)最廣泛、資金規(guī)模最雄厚的存款性金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行既是資金的供應(yīng)者，又是資金的需求者，幾乎參與了金融市場的全部活動。作為資金的需求者，商業(yè)銀行利用其可開支票轉(zhuǎn)帳的特殊性，大量吸收居民及企業(yè)和政府部門暫時閑置不用的資金，還可以發(fā)行金融債券、參與同業(yè)拆借等。作為資金的供應(yīng)者，商業(yè)銀行主要通過貸款和投資來提供資金。

此外，商業(yè)銀行還能通過派生存款的方式創(chuàng)造和收縮貨幣，對整個金融市場的資金供應(yīng)和需求產(chǎn)生著巨大的影響。我國目前的商業(yè)銀行主要是指四大國有商業(yè)銀行、新興的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等。

（二）儲蓄機(jī)構(gòu)

在西方國家有一種專門以吸收儲蓄存款作為資金來源的金融機(jī)構(gòu)，這就是儲蓄機(jī)構(gòu)。儲蓄機(jī)構(gòu)的大部分資金運(yùn)用都是用來發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款，投資于國債和其他證券。與商業(yè)銀行相比，儲蓄機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)期限長，抵押貸款比重高。政府常利用儲蓄機(jī)構(gòu)來實現(xiàn)其某些經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，其中多為房地產(chǎn)政策目標(biāo)。因此，一些儲蓄機(jī)構(gòu)得到了政府的扶持。儲蓄機(jī)構(gòu)在各國的名稱不一樣，如在美國是儲蓄貸款協(xié)會、互助儲蓄銀行。英國是信托儲蓄銀行、房屋互助協(xié)會。法國、意大利和德國則為儲蓄銀行等。在金融市場上，它們與商業(yè)銀行一樣，既是資金的供應(yīng)者，又是資金的需求者。

（三）信用合作社

信用合作社是由某些具有共同利益的人們組織起來的、互助性質(zhì)的會員組織。其資金來源主要是會員的存款，也可以來自于非會員。其資金運(yùn)用則是對會員提供短期貸款、消費信貸、票據(jù)貼現(xiàn)及從事證券投資，也有部分資金用于同業(yè)拆借和轉(zhuǎn)存款等。信用合作社在經(jīng)濟(jì)生活中起著廣泛動員社會資金的作用，它們遍布大銀行難以顧及的每一個角落，進(jìn)一步促進(jìn)了社會閑散資金的匯聚和利用。由于金融競爭的影響及金融創(chuàng)新的發(fā)展，信用合作社的業(yè)務(wù)有拓寬的趨勢。其資金來源及運(yùn)用都從原有的以會員為主逐漸轉(zhuǎn)向多元化，因而其在金融市場上的作用也越來越大。

第三篇：題庫存款類

存款部分

一、單項選擇題

1、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按（B）相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。（P765）

A、支取日掛牌公告的B、存單開戶日掛牌公告的C、調(diào)整前掛牌公告的D、調(diào)整后掛牌公告的2、儲蓄機(jī)構(gòu)違反國家有關(guān)規(guī)定，侵犯儲戶合法權(quán)益，造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法（B）。（P767）

A、承擔(dān)刑事責(zé)任B、承擔(dān)賠償責(zé)任C、承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任D、停業(yè)整頓

3、教育儲蓄存款的存期分為（D）。（P776）

A、一年期、二年期、三年期B、一年期、三年期、五年期

C、二年期、三年期、五年期D、一年期、三年期、六年期

4、教育儲蓄本金合計最高限額為（B）。（P776）

A、1萬元B、2萬元C、3萬元D、5萬元

5、下列各種存款中，（B）存款可以免征個人所得稅。（P776）

A、活期儲蓄B、教育儲蓄C、外幣儲蓄D、在我國定居的外國公民的存款

6、存款帳戶實名制自什么時間施行（A）。（P772）

A、2000年4月1日B、2000年5月1日C、2001年4月1日D、2000年7月1日

7、教育儲蓄的對象（儲戶）為在校小學(xué)幾年級以上的學(xué)生（C）。（P776）

A、二年級B、三年級C、四年級D、五年級

8、單位通知存款最低起存金額是（C）萬元。（P774）

A、1B、10C、50D、100

二、多項選擇題

1、人民幣單位定期存款期限為（BCDE）（P769）

A、1個月B、3個月C、6個月D、1年E、3年

2、定期儲蓄存款包括（ABCD）。（P764）

A、整存整取定期儲蓄B、零存整取定期儲蓄

C、存本取息定期儲蓄D、整存零取定期儲蓄

3、以下哪些證件不屬于《個人存款賬戶實名制規(guī)定》中的實名證件（BC）。（P772）

A、臨時居民身份證B、機(jī)動車駕駛證C、學(xué)生證14、下列說法正確的是（AB）?！?/p>

A、儲蓄存款是屬于個人的私有財產(chǎn)，存款人完全有自由支配的權(quán)利

B、儲戶有按照銀行儲蓄存款章程的規(guī)定支取存款的自由。儲戶要求取款時，在其存款金額內(nèi)銀行必須照章付款

C、銀行對儲蓄存款要按照統(tǒng)一規(guī)定的利率按復(fù)利支付給存款人一定的利息

D、銀行不得向任何單位提供儲戶存款的材料

5、儲蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須具備下列條件（ABC）。（P764）

A、有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營業(yè)場所C、有必要的安全防范設(shè)備

B、熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人D、高級管理人員1名

6、儲蓄機(jī)構(gòu)及其工作人員對儲戶的儲蓄情況負(fù)有保密責(zé)任。儲蓄機(jī)構(gòu)不代任何單位和個人（）、（）或者（）儲蓄存款，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（ABD）（P766）

A、查詢B、凍結(jié)C、解凍D、劃撥

7、存款人已死亡，但存單持有人沒有向儲蓄機(jī)構(gòu)申明遺產(chǎn)繼承過程，也沒有持存款所在地法院判決書，直接去儲蓄機(jī)構(gòu)支取或轉(zhuǎn)存存款人生前的存款，儲蓄機(jī)構(gòu)都視為（）,事后而引起的存款繼承爭執(zhí)，（）。（AC）▲

A、正常支取或轉(zhuǎn)存B、非正常支取或轉(zhuǎn)存C、儲蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任 D、儲蓄機(jī)構(gòu)負(fù)部分責(zé)任

8、下列哪些種類儲蓄存款提前支取時必須全額支?。˙C）。（P777）

A、整存整取B、教育儲蓄C、存本取息D、通知存款

9、通知存款的通知方式可分為（ABCD）通知。（P774）

A、口頭B、電話C、柜面D、書面

三、判斷題

1、教育儲蓄起存金額為50元。（√）（P776）

2、教育儲蓄屬零存整取定期儲蓄存款。（√）（P776）

3、在辦理通存通兌業(yè)務(wù)中，存款人在異地辦理存入款項可以不按實名制辦理。（X）

4、對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅，以結(jié)付利息的儲蓄機(jī)構(gòu)為扣繳義務(wù)人，實行代扣代繳。（√）

5、各儲蓄機(jī)構(gòu)必須保證儲蓄存款的支取，不得以任何理由拒絕儲蓄存款的提取。（√）

6、活期儲蓄存款的存入期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率付利息。（X）（P765）

第四篇：銀行類金融機(jī)構(gòu)匯總

中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

中央銀行 政策性銀行 大型國有商業(yè)銀行 郵政儲蓄銀行 中國人民銀行 國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行 中國郵政儲蓄銀行

招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、全國性股份制商業(yè)銀行 中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、合資銀行 外資銀行 港資銀行 臺資銀行

城市商業(yè)銀行 渤海銀行 中德住房儲蓄銀行、廈門國際銀行、華一銀行、華商銀行、中信嘉華銀行、杭州亞信銀行 花旗銀行（中國）、匯豐銀行（中國）、渣打銀行（中國）、瑞穗實業(yè)銀行（中國）、三井住友銀行（中國）、星展銀行（中國）、三菱東京日聯(lián)銀行（中國）、蘇格蘭皇家銀行、荷蘭銀行）（中國）、華僑銀行（中國）、摩根士丹利國際銀行（中國）、摩根大通銀行（中國）、韓國友利銀行（中國）、大華銀行（中國）、韓亞銀行（中國）、韓國企業(yè)銀行（中國）、德意志銀行（中國）、東方匯理銀行（中國）、華美銀行（中國）、法國巴黎銀行（中國）、東方匯理銀行（中國）、新韓銀行（中國）、韓國外換銀行（中國）、泰國盤谷銀行（中國）、菲律賓首都銀行（中國）、正信銀行、法國興業(yè)銀行（中國）、澳新銀行（中國）、山口銀行、橫濱銀行、名古屋銀行、瑞士寶盛銀行、南洋銀行 東亞銀行（中國）、恒生銀行（中國）、永亨銀行（中國）、南洋商業(yè)銀行（中國）、協(xié)和銀行、大新銀行（中國）臺灣永豐銀行、臺灣土地銀行、國泰世華銀行、彰化商業(yè)銀行、臺灣第一銀行、合作金庫銀行、臺灣工業(yè)銀行、臺北富邦銀行、臺灣玉山銀行、中國信托商業(yè)銀行、臺灣兆豐商業(yè)銀行 北京銀行|天津銀行|河北銀行、邢臺銀行、唐山市商業(yè)銀行、秦皇島市商業(yè)銀行、滄州銀行、承德銀行、邯鄲銀行、保定市商業(yè)銀行、廊坊銀行、張家口市商業(yè)銀行、衡水市商業(yè)銀行|包商銀行、內(nèi)蒙古銀行、烏海銀行、鄂爾多斯銀行|晉商銀行、陽泉市商業(yè)銀行、長治市商業(yè)銀行、晉城銀行、晉中市商業(yè)銀行、大同市商業(yè)銀行|吉林銀行（原長春市商業(yè)銀行、吉林市商業(yè)銀行和遼源城、白山、通話、四平、松原5市城市信用社）、盛京銀行|錦州銀行、葫蘆島市商業(yè)銀行、大連銀行、鞍山銀行、撫順銀行、丹東銀行、營口銀行、盤錦市商業(yè)銀行、阜新銀行、遼陽銀行、鐵嶺市商業(yè)銀行、朝陽銀行|哈爾濱銀行、龍江銀行（原齊齊哈爾市商業(yè)銀行、大慶市商業(yè)銀行、牡丹江市商業(yè)銀行和七臺河城市信用社）|上海銀行|南京銀行、江蘇銀行（原無錫市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、南通市商業(yè)銀行、常州市商業(yè)銀行、淮安市商業(yè)銀行、徐州市商業(yè)銀行、揚(yáng)州

市商業(yè)銀行、鹽城市商業(yè)銀行、鎮(zhèn)江市商業(yè)銀行、連云港市商業(yè)銀行）、江蘇長江商業(yè)銀行|杭州銀行、寧波銀行、溫州銀行、嘉興銀行、湖州銀行、紹興銀行、金華銀行、臺州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、浙江民泰商業(yè)銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、寧波通商銀行|福建海峽銀行、廈門銀行、泉州銀行|南昌銀行、九江銀行、贛州銀行、上饒銀行、景德鎮(zhèn)市商業(yè)銀

行|齊魯銀行、濟(jì)寧銀行、青島銀行、臨商銀行、棗莊市商業(yè)銀行、東營市商業(yè)銀行、濰坊銀行、煙臺銀行、威海市商業(yè)銀行、齊商銀行、泰安市商業(yè)銀行、日照銀行、萊商銀行、德州銀行|鄭州銀行、開封市商業(yè)銀行、洛陽銀行、商丘銀行、焦作市商業(yè)銀行、新鄉(xiāng)銀行、許昌銀行、南陽市商業(yè)銀行、信陽銀行、平頂山市商業(yè)銀行、鶴壁銀行、安陽市商業(yè)銀行、漯河市商業(yè)銀行、周口銀行|徽商銀行（原合肥市商業(yè)銀行、蕪湖市商業(yè)銀行、安慶市商業(yè)銀行、馬鞍山市商業(yè)銀行、淮北市商業(yè)銀行、蚌埠市商業(yè)銀行和六安、銅陵、淮南、阜陽4市7家城市信用社）|漢口銀行、湖北銀行（原黃石銀行、襄樊市商業(yè)銀行、荊州市商業(yè)銀行、宜昌農(nóng)村商業(yè)銀行

村鎮(zhèn)銀行市商業(yè)銀行、孝感市商業(yè)銀行）|長沙銀行、華融湘江銀行（原株洲市商業(yè)銀行、湘潭市商業(yè)銀行、衡陽市商業(yè)銀行、岳陽市商業(yè)銀行和邵陽城市信用社）|廣州銀行、珠海華潤銀行、東莞銀行、廣東南粵銀行、廣東華興銀行|廣西北部灣銀行、柳州銀行、桂林銀行|重慶銀行、重慶三峽銀行|成都銀行、綿陽市商業(yè)銀行、自貢市商業(yè)銀行、攀枝花市商業(yè)銀行、德陽銀行、瀘州市商業(yè)銀行、樂山市商業(yè)銀行、南充市商業(yè)銀行、宜賓市商業(yè)銀行、涼山州商業(yè)銀行、遂寧市商業(yè)銀行、雅安市商業(yè)銀行、達(dá)州市商業(yè)銀行|貴陽銀行、遵義市商業(yè)銀行、六盤水市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行|富滇銀行、曲靖市商業(yè)銀行、玉溪市商業(yè)銀行|西安銀行、長安銀行（原寶雞市商業(yè)銀行、咸陽市商業(yè)銀行和渭南、漢中、榆林3市城市信用社）|蘭州銀行、甘肅銀行（原平?jīng)鍪猩虡I(yè)銀行、白銀市商業(yè)銀行）|青海銀行|寧夏銀行、石嘴山銀行|烏魯木齊市商業(yè)銀行、昆侖銀行、庫爾勒市商業(yè)銀行、新疆匯和銀行、哈密市商業(yè)銀行|西藏銀行 成都農(nóng)商銀行商丘華商農(nóng)村商業(yè)銀行北京農(nóng)村商業(yè)銀行 東莞農(nóng)村商業(yè)銀行 重慶農(nóng)村商業(yè)銀行 上海農(nóng)村商業(yè)銀行 杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行 福州農(nóng)商銀行 福清農(nóng)商銀行平潭農(nóng)商銀行 泉州農(nóng)商銀行 晉江農(nóng)商銀行 石獅農(nóng)商銀行 惠安農(nóng)商銀行 廈門農(nóng)商銀行 漳州農(nóng)商銀行 龍巖農(nóng)商銀行 上杭農(nóng)商銀行 三明農(nóng)商銀行 南平農(nóng)商銀行 寧德農(nóng)商銀行 莆田農(nóng)商銀行 濟(jì)寧高新村鎮(zhèn)銀行

第五篇：03 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款協(xié)議

編號：

金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款協(xié)議

甲方：

乙方：浙商銀行股份有限公司 分（支）行

為促進(jìn)甲、乙雙方業(yè)務(wù)發(fā)展，本著平等互利的原則，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)雙方友好協(xié)商，于 20 年 月 日在【 】簽署本協(xié)議。具體內(nèi)容如下：

一、賬戶信息

甲方在乙方開立資金存款賬戶用于資金存放。該賬戶信息如下： 戶 名： 賬 號： 開戶行：浙商銀行股份有限公司 分（支）行

二、存款金額、種類和利息 1.2.存款幣種：。存款種類選擇以下第 種方式：

（1）活期存款。（2）定期存款：

金額（大寫）（小寫）。存款期限自 年 月 日（起息日）至 年 月 日（到期日）?！続.到期日若遇法定節(jié)假日，則順延至節(jié)假日后第一個銀行工作日?！俊綛.到期日若遇法定節(jié)假日，則提前至節(jié)假日前一銀行工作日。】 3.存款利率選擇以下第 種方式：（1）固定利率，按年利率 %執(zhí)行。

（2）固定利率，按參考利率加/減 BP確定，執(zhí)行年利率為 %。

參考利率：存款起息日當(dāng)天中午12：00路透相關(guān)頁面公布的、期限

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為 的SHIBOR/LIBOR/HIBOR/SIBOR利率。（3）浮動利率，利率按以下方式確定：

利率按 □月 □季 □年 浮動。每期利率按每個利率重新定價日的參考利率加/減 BP確定，首期執(zhí)行年利率為 %。參考利率：每個利率重新定價日當(dāng)天中午12：00路透相關(guān)頁面公布的、期限為 的SHIBOR/LIBOR/HIBOR/SIBOR利率。利率重新定價日：第一個利率重新定價日為存款起息日。按月/季/年浮動的利率重新定價日為存款起息日對月/季/年的對應(yīng)日（若無對應(yīng)日或遇法定節(jié)假日順延至下一銀行工作日）。

（4）其他： 4.計、結(jié)息

（1）活期存款。按日計息，按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日,未到結(jié)息日結(jié)清的，計息采用積數(shù)計息法（計算公式：利息=累計計息積數(shù)<每日余額合計數(shù)>×日利率;日利率＝年利率÷360，港幣、英鎊按365天），按照實際天數(shù)進(jìn)行計算。

（2）定期存款。利隨本清，于到期日或提前支取日隨本金一次性支付。甲方到期支取、提前支取均采用逐筆計息法（計息公式：利息＝本金×實際天數(shù)×日利率;日利率＝年利率÷360，港幣、英鎊按365天）計息。

（3）【A.若遇法定節(jié)假日，則順延至節(jié)假日后第一個銀行工作日付息?！俊綛.若遇法定節(jié)假日，則提前至節(jié)假日前一銀行工作日付息?！?/p>

三、資金劃匯

甲方應(yīng)確保于交易當(dāng)日【16：00】前將存款本金足額存入本協(xié)議第一條提及的賬戶，并有權(quán)要求乙方在資金到賬后出具同業(yè)存款憑證。外幣存款也可以由雙方互發(fā)MT320電文確認(rèn)。

四、存款支取

1.本協(xié)議項下的存款支取系指存款人自己劃轉(zhuǎn)、行政或司法扣劃、存款人的擔(dān)保權(quán)利人或債權(quán)人行使權(quán)利導(dǎo)致資金劃轉(zhuǎn)，或者其他依法被視同支取的情形。

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2.甲方因特殊原因需提前支取全部或部分定期存放款項的，應(yīng)提前3個工作日通知乙方，經(jīng)乙方同意后方可提前支取。

但是，若乙方出現(xiàn)未按期支付本息等違約事項或其他事件（包括發(fā)生擠兌、財務(wù)狀況或清償能力嚴(yán)重惡化、涉及可能影響甲方存放的資金安全的重大訴訟或違規(guī)等重大事件），甲方有權(quán)提前支取而無需征得乙方同意，但應(yīng)提前3個工作日通知乙方。

3.定期存款提前支取的，提前支取的部分按本協(xié)議約定的替代利率計息，其余部分（如有）按原約定利率計息。

定期存款到期不自動轉(zhuǎn)存，到期后按照本協(xié)議約定的替代利率計息。

本協(xié)議約定：替代利率按照提前支取日或到期日當(dāng)日中國人民銀行公布的同幣種單位小額活期存款利率確定。

五、本息支付

本協(xié)議項下人民幣存款的本金和利息用人民幣支付。

外幣存款的本金和利息用外幣支付。外幣存款銷戶時，若稅后本息合計金額尾數(shù)為銀行無法支付的輔幣，按銷戶日該幣種兌換人民幣的現(xiàn)鈔買入價將金額折算人民幣金額支付。

六、查詢安排

對于甲方存入乙方的資金，甲方及其上級行有權(quán)主動查詢該筆資金的有關(guān)事項，乙方有義務(wù)接受甲方及其上級行的查詢安排。

查詢事項包括：資金存放營業(yè)網(wǎng)點查詢、賬戶余額對賬單、重要單證核實、印章印模核實等。

七、賬戶信息核對

雙方應(yīng)定期對賬，對賬過程中，如發(fā)現(xiàn)不符，雙方應(yīng)積極配合，及時處理有關(guān)差錯。

八、聲明與保證

1.本協(xié)議任何一方聲明并保證：

（1）該方具有完全適當(dāng)?shù)馁Y格與能力訂立及履行本協(xié)議，并已辦妥對該方而言屬于必要的授權(quán)、批準(zhǔn)、備案等相關(guān)手續(xù)，代表該方訂立、履行本協(xié)議的簽署人及其他有關(guān)人員已獲該方充分有效的正式授權(quán)；

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（2）該方訂立及履行本協(xié)議，并不違反任何管轄該方或其資產(chǎn)的法律法規(guī)、行政/司法命令、裁決的規(guī)定，不違反其公司章程及其他組織性文件，且不違反任何約束或影響該方或其資產(chǎn)的協(xié)議或承諾。

2.甲方保證本協(xié)議下的存款本金是其合法所有的資金，依法可以用作本協(xié)議下的同業(yè)存款，訂立和履行本協(xié)議不違反行業(yè)監(jiān)管法規(guī)、規(guī)章、規(guī)定及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。

九、保密

甲乙雙方對于本協(xié)議及與本協(xié)議有關(guān)的事項承擔(dān)保密義務(wù)，任何一方未經(jīng)對方書面同意，不得將本協(xié)議有關(guān)事項向第三方披露，但是因以下情況所進(jìn)行的披露除外：

（1）該等資料和文件可由公開途徑獲得或者該資料的披露是法律法規(guī)要求；（2）根據(jù)雙方需要遵循的銀行業(yè)或者其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指令或要求披露該等信息；

（3）向法院或者根據(jù)任何訴前披露程序或類似程序的要求，或根據(jù)所采取的法律程序所進(jìn)行的與本協(xié)議有關(guān)的披露。

（4）依照其上市地證券交易所的上市規(guī)則披露該等信息；

（5）基于正常業(yè)務(wù)需要向其董事、管理人員、員工或與本協(xié)議有關(guān)的專業(yè)顧問披露該等信息。

十、稅費

甲乙雙方應(yīng)各自承擔(dān)其在本協(xié)議項下應(yīng)繳納的稅費。根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定或稅務(wù)機(jī)關(guān)、外匯管理機(jī)關(guān)等國家機(jī)關(guān)指令或要求，乙方有義務(wù)代扣代繳存款人承擔(dān)的稅費時，乙方有權(quán)從甲方在乙方開立的任何存款賬戶或/及乙方應(yīng)付給甲方的任何款項中代扣代繳，但乙方應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定通知存款人或向存款人提供扣繳憑證。

十一、違約責(zé)任

乙方應(yīng)及時向甲方支付存款本金和利息，如逾期不能支付本金和利息，對于尚未支付的本金和利息應(yīng)按照延期支付的實際天數(shù)，按日利率萬分之 向甲方支付違約金。

十二、協(xié)議的變更

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本協(xié)議有效期內(nèi)，甲、乙雙方任何一方均不得擅自變更協(xié)議條款，如需變更本協(xié)議的，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致并達(dá)成書面意見，未達(dá)成書面意見之前，本協(xié)議各條款依然有效。

十三、法律適用

本協(xié)議適用中華人民共和國（為協(xié)議之目的不包括香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)及臺灣地區(qū)）法律，并依其解釋。

十四、爭議解決

雙方同意本協(xié)議項下的任何爭議應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決，雙方協(xié)商不成的，按以下第 種方式解決：

（一）向 住所地人民法院起訴。

（二）提交 仲裁委員會，按照申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。

在訴訟或仲裁期間，本協(xié)議不涉及爭議部分的條款仍需履行。

十五、協(xié)議的生效、終止及文本

1．本協(xié)議自雙方簽章之日起生效，并自甲方全部支取本協(xié)議項下存款本息之日自動終止。

2．本協(xié)議以中文書立，正本一式 份，甲、乙雙方各執(zhí) 份，每份均具有同等法律效力。

十六、特別約定

甲乙雙方特別約定：。若特別約定與本協(xié)議其他條款的約定不一致，則以特別約定為準(zhǔn)。

（以下無正文）

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本頁為《金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款協(xié)議》之簽署頁

甲方

（簽章）

法定代表人（負(fù)責(zé)人）

或授權(quán)代理人（簽章）：

乙方

（簽章）

法定代表人（負(fù)責(zé)人）

或授權(quán)代理人（簽章）：

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