第一篇：縣域金融機(jī)構(gòu)新增存款主要用于當(dāng)?shù)氐目己宿k法

縣域金融機(jī)構(gòu)新增存款主要用于當(dāng)?shù)氐目己霜?jiǎng)勵(lì)辦法

（2009年5月22日征求意見稿）

第一章總則

第一條為落實(shí)十七屆三中全會(huì)和2009年中央一號(hào)文件精神，進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村改革發(fā)展綜合試驗(yàn)區(qū)服務(wù)的積極性，鼓勵(lì)和引導(dǎo)縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)將新增存款主要用于當(dāng)?shù)兀哟髮?duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，特制定本辦法。

第二條“縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)”是指縣域內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)以及法人金融機(jī)構(gòu)在縣域內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。法人金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)信社、農(nóng)合行、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社、小額貸款公司等；法人金融機(jī)構(gòu)在縣域內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括：政策性銀行（農(nóng)發(fā)行等）縣支行、國有商業(yè)銀行（工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲(chǔ)行等）縣支行。

第三條本著“實(shí)事求是、客觀公正、注重實(shí)績、正向激勵(lì)”的原則，對(duì)縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)分別考核。

第四條統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)均來源于人民銀行全科目統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)。

第二章考核指標(biāo)

第五條指標(biāo)說明

縣域內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)比年初新增存貸比達(dá)到70%及以上，縣域內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)（不包括農(nóng)發(fā)行）比年初新增存貸比達(dá)到60%及以上，可享受政策優(yōu)惠及獎(jiǎng)勵(lì)。縣域內(nèi)農(nóng)發(fā)行僅考核新增貸款，其新增貸款增長15%或以上，可享受政策優(yōu)惠及獎(jiǎng)勵(lì)。

第六條指標(biāo)解釋

新增存貸比是新增貸款與新增可貸資金的比例。新增貸款是當(dāng)年年末貸款余額與上年年末貸款余額的差。新增可貸資金是新

增存款與應(yīng)繳法定存款準(zhǔn)備金的差。新增存款是當(dāng)年年末存款余額與上年年末存款余額的差。應(yīng)繳法定存款準(zhǔn)備金是被考核金融機(jī)構(gòu)適用的法定存款準(zhǔn)備金率與新增存款的乘積。縣域內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)適用其總行的法定存款準(zhǔn)備金率。

第三章激勵(lì)政策

第七條對(duì)經(jīng)考核達(dá)到要求的縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)施優(yōu)惠的財(cái)稅政策。

1、根據(jù)《中央財(cái)政新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》（財(cái)金[2009]31號(hào)）文件精神，對(duì)上年貸款平均余額同比增長，且達(dá)到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管指標(biāo)要求的貸款公司和農(nóng)村資金互助社，上年貸款平均余額同比增長、上年末存貸比高于50%且達(dá)到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管指標(biāo)要求的村鎮(zhèn)銀行，按其上年貸款平均余額的2%給予補(bǔ)貼。

2、根據(jù)《財(cái)政縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理暫行辦法》（財(cái)金[2009]30號(hào)）文件精神，對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)上年涉農(nóng)貸款平均余額同比增長超過15%的部分，按2%的比例給予獎(jiǎng)勵(lì)。

3、繳納稅收實(shí)施財(cái)政返還政策，返還比例為年度納稅總額的70%。

4、對(duì)經(jīng)考核達(dá)到要求的縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，縣財(cái)政另外獎(jiǎng)勵(lì)萬元，財(cái)政性資金優(yōu)先存入，并減免在處置依法收回抵貸資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)處置過程中所產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用。

第八條對(duì)經(jīng)考核達(dá)到要求的縣域內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)，人民銀行可視其自愿申請(qǐng)情況，優(yōu)先安排支農(nóng)再貸款，并積極向上級(jí)人民銀行申請(qǐng)?jiān)黾又мr(nóng)再貸款限額。縣人民銀行對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)開展貨幣信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估工作，將縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收存款主要用于當(dāng)?shù)刈鳛樵u(píng)估重要內(nèi)容，對(duì)評(píng)估結(jié)果抄送其上級(jí)行。

第九條對(duì)經(jīng)考核達(dá)到要求的縣域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可優(yōu)先批準(zhǔn)其新設(shè)分支機(jī)構(gòu)和開辦新的經(jīng)營業(yè)務(wù)。

第十條對(duì)經(jīng)考核達(dá)到要求的縣域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)，在縣政府年終綜合目標(biāo)考核中，以及其他各類縣級(jí)榮譽(yù)稱號(hào)推薦評(píng)選中，該金融機(jī)構(gòu)及員工可優(yōu)先考慮。

第十一條對(duì)經(jīng)考核未達(dá)到要求的縣域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)，不享受本辦法七至十條規(guī)定的獎(jiǎng)勵(lì)政策，取消年度行風(fēng)評(píng)議先進(jìn)單位、信貸政策導(dǎo)向效果先進(jìn)單位以及各類縣級(jí)評(píng)先評(píng)優(yōu)資格，將考核結(jié)果抄報(bào)其上級(jí)行，并在媒體公開其行風(fēng)建設(shè)及履行社會(huì)責(zé)任情況。

第四章考核程序

第十二條考核每年實(shí)施一次，第一季度完成上年執(zhí)行情況的考核。

第十三條成立由縣政府辦公室、人民銀行縣支行、銀監(jiān)辦、財(cái)政局、地稅局、國稅局共同組成的考核審查小組，審查小組辦公室設(shè)在人民銀行。

第十四條人民銀行每年一月底前將上年縣域金融機(jī)構(gòu)達(dá)標(biāo)情況和相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)資金的測(cè)算結(jié)果提交給考核審查小組辦公室。

第十五條考核審查小組對(duì)考核結(jié)果進(jìn)行審查，并出具最終考核意見?？己藢彶樾〗M辦公室將考核評(píng)價(jià)情況，以適當(dāng)方式公布于眾，接受金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)公眾的監(jiān)督。

第五章 附則

第十七條本辦法由各縣人民政府負(fù)責(zé)解釋。第十八條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

第二篇：行)》中國人民銀行 銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核辦法(試

中國人民銀行 銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款一定比例用

于當(dāng)?shù)刭J款的考核辦法(試行)》

為了鼓勵(lì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款主要用于當(dāng)?shù)刭J款，加大縣域信貸資金投入，進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù)，人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)制定印發(fā)了《關(guān)于鼓勵(lì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核辦法(試行)》(銀發(fā)〔2010〕262號(hào)文印發(fā)，見附件)。

附件：

關(guān)于鼓勵(lì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核辦法(試行)

第一章 總

則

第一條 為鼓勵(lì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)將新增存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款，促進(jìn)縣域信貸資金投入，進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù)，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱“縣域法人金融機(jī)構(gòu)”，特指法人在縣域的存款類金融機(jī)構(gòu)。本辦法對(duì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)總行(社)進(jìn)行整體考核。有關(guān)部門對(duì)考核達(dá)標(biāo)的縣域法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)施具有正向激勵(lì)特征的貨幣政策和監(jiān)管政策。

第三條 本辦法對(duì)各縣域法人金融機(jī)構(gòu)分別考核，考核期起止時(shí)間為每年1月1日至12月31日?？己艘钥h為單位進(jìn)行，包括縣(旗)、縣級(jí)市、自治縣(旗)等行政單位，不含市轄的區(qū)。

第四條 本辦法適用范圍為中部地區(qū)的山西、安徽、江西、河南、湖北和湖南，西部地區(qū)的內(nèi)蒙古、廣西、重慶、四川、貴州、云南、陜西、甘肅、青海、寧夏和新疆，東北地區(qū)的遼寧、吉林和黑龍江等20個(gè)省(區(qū)、市)全部轄區(qū)，以及東部地區(qū)的國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣和省級(jí)扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣。

第二章 考 核 標(biāo) 準(zhǔn)

第五條 縣域法人金融機(jī)構(gòu)中可貸資金與當(dāng)?shù)刭J款同時(shí)增加且新增當(dāng)?shù)刭J款占新增可貸資金比例大于70%(含)的，或可貸資金減少而當(dāng)?shù)刭J款增加的，考核為達(dá)標(biāo)縣域法人金融機(jī)構(gòu)。

第六條 新增可貸資金是新增存款扣減應(yīng)繳法定存款準(zhǔn)備金變動(dòng)額，再按75%的存貸比減算后，所能用于發(fā)放貸款的最高資金額度。

第七條 新增存款的計(jì)算方法為當(dāng)年月度各項(xiàng)存款平均余額減去上年月度各項(xiàng)存款平均余額。

月度各項(xiàng)存款平均余額由月末各項(xiàng)存款余額以時(shí)期平均數(shù)方法計(jì)算，即，其中表示月度各項(xiàng)存款平均余額，X0表示上年12月31日各項(xiàng)存款余額，X1??X12分別表示本年1-12月月末各項(xiàng)存款余額。

第八條 應(yīng)繳法定存款準(zhǔn)備金變動(dòng)額的計(jì)算方法為當(dāng)年月度應(yīng)繳法定存款準(zhǔn)備金平均余額減去上年月度應(yīng)繳法定存款準(zhǔn)備金平均余額。月度應(yīng)繳法定存款準(zhǔn)備金平均余額由月末應(yīng)繳法定存款準(zhǔn)備金余額以時(shí)期平均數(shù)方法計(jì)算(同“第七條”)。

第九條 縣域法人金融機(jī)構(gòu)“當(dāng)?shù)刭J款”指貸放給縣域各類經(jīng)濟(jì)主體并使用于當(dāng)?shù)氐馁J款;縣域指縣和縣以下區(qū)域，含縣城區(qū)域。

第十條 新增當(dāng)?shù)刭J款是指本年當(dāng)?shù)刭J款月度平均余額與上年當(dāng)?shù)刭J款月度平均余額的差額。

當(dāng)?shù)刭J款月度平均余額由當(dāng)?shù)刭J款月末平均余額以時(shí)期平均數(shù)方法計(jì)算(同“第七條”)。

第十一條 本章第七條、第八條、第十條之算法，適用于對(duì)2011年及以后情況的考核。作為過渡，在對(duì)2010年情況進(jìn)行考核時(shí)，采用如下算法：

新增存款、新增當(dāng)?shù)刭J款分別為當(dāng)年年末各項(xiàng)存款余額、當(dāng)?shù)刭J款余額減去上年年末各項(xiàng)存款余額、當(dāng)?shù)刭J款余額。

應(yīng)繳法定存款準(zhǔn)備金變動(dòng)額是當(dāng)年年末應(yīng)繳法定存款準(zhǔn)備金余額扣減上年年末應(yīng)繳法定存款準(zhǔn)備金余額。

第十二條 本辦法所稱存款、貸款均為人民幣存款、人民幣貸款;貸款包括扣除轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后的各項(xiàng)貸款。

第三章 激 勵(lì) 政 策

第十三條 達(dá)標(biāo)縣域法人金融機(jī)構(gòu)，存款準(zhǔn)備金率按低于同類金融機(jī)構(gòu)正常標(biāo)準(zhǔn)1個(gè)百分點(diǎn)執(zhí)行。達(dá)標(biāo)且財(cái)務(wù)健康的縣域法人金融機(jī)構(gòu)，可按其新增貸款的一定比例申請(qǐng)?jiān)儋J款，并享受優(yōu)惠利率。

第十四條 達(dá)標(biāo)縣域法人金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門優(yōu)先批準(zhǔn)其新設(shè)分支機(jī)構(gòu)和開辦新業(yè)務(wù)的申請(qǐng)。

第十五條 鼓勵(lì)地方政府根據(jù)本地區(qū)特點(diǎn)和自身能力，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)對(duì)達(dá)標(biāo)縣域法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)施適當(dāng)?shù)募?lì)政策。

第四章 考 核 管 理

第十六條 考核每年實(shí)施一次，第一季度完成對(duì)上年考核。

第十七條 考核數(shù)據(jù)采集

人民銀行根據(jù)全科目統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)按月采集考核數(shù)據(jù)，測(cè)算并制訂各機(jī)構(gòu)考核表。

第十八條 考核結(jié)果審查單位

(一)成立由人民銀行和銀監(jiān)會(huì)共同組成的部際考核審查小組，辦公室設(shè)在人民銀行。

(二)成立由人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)(上?？偛?、各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)城市中心支行)、省(區(qū)、市)銀監(jiān)局共同組成的省(區(qū)、市)考核審查小組，辦公室設(shè)在人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)。

第十九條 部際考核審查小組辦公室每年2月15日前將上年縣域法人金融機(jī)構(gòu)考核結(jié)果提交給銀監(jiān)會(huì)，并抄送各省(區(qū)、市)考核審查小組辦公室。

第二十條 各省(區(qū)、市)考核審查小組辦公室收到考核結(jié)果后，在5個(gè)工作日內(nèi)將考核結(jié)果送達(dá)各縣域法人金融機(jī)構(gòu)。

第二十一條 考核審查程序

(一)各縣域法人金融機(jī)構(gòu)收到考核結(jié)果后，如有異議，可在5個(gè)工作日內(nèi)將申訴意見通過當(dāng)?shù)厝嗣胥y行縣(市)支行反饋給省(區(qū)、市)考核審查小組辦公室。

(二)省(區(qū)、市)考核審查小組對(duì)考核結(jié)果的申訴意見進(jìn)行審查，并出具相應(yīng)意見，于3月10日前將審查意見報(bào)送部際考核審查小組辦公室。

(三)部際考核審查小組于3月25日前對(duì)各省(區(qū)、市)考核審查小組的審查意見進(jìn)行審查，并提出最終意見。

第二十二條 考核結(jié)果執(zhí)行

(一)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)公布并實(shí)施達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)在貨幣、監(jiān)管方面享受的優(yōu)惠政策;對(duì)上年達(dá)標(biāo)而本年未達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，取消上年享受的優(yōu)惠政策。

(二)優(yōu)惠政策的實(shí)施期限為每年4月1日至次年3月31日。

第五章 附

則

第二十三條 本辦法由人民銀行和銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十四條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

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第三篇：存款性金融機(jī)構(gòu)

存款性金融機(jī)構(gòu)

存款性金融機(jī)構(gòu)是指通過吸收各種存款而獲得可利用資金，并將之貸給需要資金的各經(jīng)濟(jì)主體及投資于證券等以獲取收益的金融機(jī)構(gòu)。它們是金融市場(chǎng)的重要中介，也是套期保值和套利的重要主體。存款性金融機(jī)構(gòu)一般包括如下幾類：

（一）商業(yè)銀行

在存款性金融機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行是其中最主要的一種機(jī)構(gòu)。早期的商業(yè)銀行是指接受活期存款，并主要為工商企業(yè)提供短期貸款的金融機(jī)構(gòu)。但現(xiàn)代意義上的商業(yè)銀行已經(jīng)成為金融領(lǐng)域中業(yè)務(wù)最廣泛、資金規(guī)模最雄厚的存款性金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行既是資金的供應(yīng)者，又是資金的需求者，幾乎參與了金融市場(chǎng)的全部活動(dòng)。作為資金的需求者，商業(yè)銀行利用其可開支票轉(zhuǎn)帳的特殊性，大量吸收居民及企業(yè)和政府部門暫時(shí)閑置不用的資金，還可以發(fā)行金融債券、參與同業(yè)拆借等。作為資金的供應(yīng)者，商業(yè)銀行主要通過貸款和投資來提供資金。

此外，商業(yè)銀行還能通過派生存款的方式創(chuàng)造和收縮貨幣，對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的資金供應(yīng)和需求產(chǎn)生著巨大的影響。我國目前的商業(yè)銀行主要是指四大國有商業(yè)銀行、新興的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等。

（二）儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

在西方國家有一種專門以吸收儲(chǔ)蓄存款作為資金來源的金融機(jī)構(gòu)，這就是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的大部分資金運(yùn)用都是用來發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款，投資于國債和其他證券。與商業(yè)銀行相比，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)期限長，抵押貸款比重高。政府常利用儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)其某些經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，其中多為房地產(chǎn)政策目標(biāo)。因此，一些儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)得到了政府的扶持。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在各國的名稱不一樣，如在美國是儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、互助儲(chǔ)蓄銀行。英國是信托儲(chǔ)蓄銀行、房屋互助協(xié)會(huì)。法國、意大利和德國則為儲(chǔ)蓄銀行等。在金融市場(chǎng)上，它們與商業(yè)銀行一樣，既是資金的供應(yīng)者，又是資金的需求者。

（三）信用合作社

信用合作社是由某些具有共同利益的人們組織起來的、互助性質(zhì)的會(huì)員組織。其資金來源主要是會(huì)員的存款，也可以來自于非會(huì)員。其資金運(yùn)用則是對(duì)會(huì)員提供短期貸款、消費(fèi)信貸、票據(jù)貼現(xiàn)及從事證券投資，也有部分資金用于同業(yè)拆借和轉(zhuǎn)存款等。信用合作社在經(jīng)濟(jì)生活中起著廣泛動(dòng)員社會(huì)資金的作用，它們遍布大銀行難以顧及的每一個(gè)角落，進(jìn)一步促進(jìn)了社會(huì)閑散資金的匯聚和利用。由于金融競爭的影響及金融創(chuàng)新的發(fā)展，信用合作社的業(yè)務(wù)有拓寬的趨勢(shì)。其資金來源及運(yùn)用都從原有的以會(huì)員為主逐漸轉(zhuǎn)向多元化，因而其在金融市場(chǎng)上的作用也越來越大。

第四篇：第十二章 存款類金融機(jī)構(gòu)

第十二章

存款類金融機(jī)構(gòu)

一、單項(xiàng)選擇題（下列題目中，只有1個(gè)答案正確，將所選答案的字母填在括號(hào)內(nèi)。每題1分）

1.存款類金融機(jī)構(gòu)中最早產(chǎn)生、最具代表性的機(jī)構(gòu)是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.政策性銀行

2．不計(jì)入商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.持有國債D.貸款承諾

3.總部負(fù)責(zé)管理下屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，自身并不經(jīng)營具體的銀行對(duì)外業(yè)務(wù)的組織形式是（）。

A.總行制B.單一制C.連鎖制D.管理處制

4.由于利率的波動(dòng)而使商業(yè)銀行蒙受損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)

5.不以盈利為目標(biāo)，但堅(jiān)持有償借貸原則，有其特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域的服務(wù)對(duì)象的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.儲(chǔ)蓄銀行B.商人銀行C.商業(yè)銀行D.政策性銀行

6.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，在改革開放后逐步建立起來的我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系，目前采用的模式是（）。A.全能型B.控股公司制C.混業(yè)管理D.職能分工型

7.商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動(dòng)，是商業(yè)銀行的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.資本業(yè)務(wù)

8.我國政策性銀行中已實(shí)現(xiàn)改革轉(zhuǎn)制的是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.國家開發(fā)銀行D.中國信托投資公司

9.存款類金融機(jī)構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信息中介D.風(fēng)險(xiǎn)管理

10.下列不屬于存款類金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中央銀行B.信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司

二、多項(xiàng)選擇題（下列題目備選項(xiàng)中,有2個(gè)或2個(gè)以上正確答案,將所選答案的字母填在括號(hào)內(nèi)，錯(cuò)選、多選、少選均不得分。每題2分）1.合作金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.共有自治B.聯(lián)合性C.自愿性D.政府與私人部門合辦E.為成員服務(wù)2.商業(yè)性存款類金融機(jī)構(gòu)包括（）。A.信用社B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.專業(yè)銀行E.政策性銀行

3.存款類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)作的特點(diǎn)可概括為（）。A.盈利性B.公眾性C.風(fēng)險(xiǎn)性D.服務(wù)性E.創(chuàng)新性

4.商業(yè)銀行作為特殊的金融企業(yè)，具有的職能有（）。

A.支付中介B.信用中介C.信用創(chuàng)造D.信用控制E.政策傳導(dǎo)

5.商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經(jīng)濟(jì)制度不同而有所不同，目前主要有（）等類型。

A.總分行制B.代理行制C.單一銀行制D.持股公司制E.連鎖銀行制

6.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金C.同業(yè)存放的款項(xiàng)D.貼現(xiàn)E.托收中的現(xiàn)金

7.在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是（）。A.回購協(xié)議B.債券承銷C.信貸承諾D.承兌業(yè)務(wù)E.票據(jù)發(fā)行便利

8.商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論中資產(chǎn)管理理論發(fā)展的主要階段是（）。A.商業(yè)貸款理論B.可轉(zhuǎn)換性理論C.持續(xù)收入理論D.預(yù)期收入理論E.資產(chǎn)組合理論

9.信用合作社作為群眾性互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，而它的主要資金來源途徑有（）。

A.國家撥付資金B(yǎng).社會(huì)集資C.合作社成員交納的股金D.公積金E.吸收的存款

10.屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.信托業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)E.承諾業(yè)務(wù) 三·判斷改錯(cuò)題（正確的劃√，錯(cuò)誤的劃×，并改正。每題2分）1.存款類金融機(jī)構(gòu)是一種低杠桿企業(yè)，自有資本低。

2.16世紀(jì)銀行業(yè)已傳播到歐洲其他國家，早期銀行業(yè)經(jīng)營中的最大特點(diǎn)是貸款帶有高利貸性質(zhì)。

3.銀行作為經(jīng)營貨幣信用的企業(yè)，它與客戶之間是一種以借貸為核心的信用關(guān)系，這種關(guān)系在經(jīng)營活動(dòng)中表現(xiàn)為等價(jià)交換。

4.商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一吸收活期存款、開設(shè)支票存款賬戶的金融中介機(jī)構(gòu)。

5.連鎖銀行制是為了彌補(bǔ)單一銀行制的缺點(diǎn)而發(fā)展起來的。那些被控制的銀行在法律上是獨(dú)立的，但實(shí)際上其所有權(quán)卻控制在某一個(gè)人或某一個(gè)集團(tuán)手中，其業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理由這個(gè)人或這個(gè)集團(tuán)決策控制。

6.在分業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)體系中，投資銀行、儲(chǔ)蓄銀行和商業(yè)銀行等銀行性金融機(jī)構(gòu)都能吸收使用支票的活期存款。

7.狹義的表外業(yè)務(wù)是那些雖未列入資產(chǎn)負(fù)債表，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)。

8.合作金融機(jī)構(gòu)具有強(qiáng)制性、民主性和合作性的運(yùn)作特點(diǎn)。

9.衍生金融工具是指在傳統(tǒng)的金融工具基礎(chǔ)上產(chǎn)生的新型交易工具，主要有期貨、期權(quán)、互換合約等，其價(jià)值主要取決于工具本身的預(yù)期收益率。

10.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，即“三性”原則，是具有完全內(nèi)在統(tǒng)一性的整體。

一、單項(xiàng)選擇題

1.A 2.D 3.D 4.B 5.D 6.D 7.C 8.B 9.A 10.C

二、多項(xiàng)選擇題1.AC2.BCDE3.BCD4.ABCE5.ABCDE6.ABCE7.ACDE8.ABD9.CDE10.ABC

三、判斷改錯(cuò)題

1.X貨幣經(jīng)營業(yè)是專門經(jīng)營貨幣兌換、保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。2.3.X銀行作為經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè)，它與客戶之間是一種以借貸為核心的信用關(guān)系，這種關(guān)系在經(jīng)營活動(dòng)中不是表現(xiàn)為等價(jià)交換，而是表現(xiàn)為以信用為基礎(chǔ)、以還本付息為條件的借貸關(guān)系。4.5.6.X在分業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)體系中，與其他金融機(jī)構(gòu)相比，只有商業(yè)銀行能吸收使用支票的活期存款。7.8.X合作金融機(jī)構(gòu)具有自愿性、民主性和合作性的特點(diǎn)。

9.X衍生金融工具是指在傳統(tǒng)的金融工具(如現(xiàn)貨市場(chǎng)的債券和股票等)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的新型交易工具，主要有期貨、期權(quán)、互換合約等，其價(jià)值取決于基礎(chǔ)工具。

10.X商業(yè)銀行經(jīng)營的三個(gè)原則既是相互統(tǒng)一的，又有一定的矛盾。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。

第五篇：03 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款協(xié)議

編號(hào)：

金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款協(xié)議

甲方：

乙方：浙商銀行股份有限公司 分（支）行

為促進(jìn)甲、乙雙方業(yè)務(wù)發(fā)展，本著平等互利的原則，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)雙方友好協(xié)商，于 20 年 月 日在【 】簽署本協(xié)議。具體內(nèi)容如下：

一、賬戶信息

甲方在乙方開立資金存款賬戶用于資金存放。該賬戶信息如下： 戶 名： 賬 號(hào)： 開戶行：浙商銀行股份有限公司 分（支）行

二、存款金額、種類和利息 1.2.存款幣種：。存款種類選擇以下第 種方式：

（1）活期存款。（2）定期存款：

金額（大寫）（小寫）。存款期限自 年 月 日（起息日）至 年 月 日（到期日）。【A.到期日若遇法定節(jié)假日，則順延至節(jié)假日后第一個(gè)銀行工作日?！俊綛.到期日若遇法定節(jié)假日，則提前至節(jié)假日前一銀行工作日?！?3.存款利率選擇以下第 種方式：（1）固定利率，按年利率 %執(zhí)行。

（2）固定利率，按參考利率加/減 BP確定，執(zhí)行年利率為 %。

參考利率：存款起息日當(dāng)天中午12：00路透相關(guān)頁面公布的、期限

第1頁

為 的SHIBOR/LIBOR/HIBOR/SIBOR利率。（3）浮動(dòng)利率，利率按以下方式確定：

利率按 □月 □季 □年 浮動(dòng)。每期利率按每個(gè)利率重新定價(jià)日的參考利率加/減 BP確定，首期執(zhí)行年利率為 %。參考利率：每個(gè)利率重新定價(jià)日當(dāng)天中午12：00路透相關(guān)頁面公布的、期限為 的SHIBOR/LIBOR/HIBOR/SIBOR利率。利率重新定價(jià)日：第一個(gè)利率重新定價(jià)日為存款起息日。按月/季/年浮動(dòng)的利率重新定價(jià)日為存款起息日對(duì)月/季/年的對(duì)應(yīng)日（若無對(duì)應(yīng)日或遇法定節(jié)假日順延至下一銀行工作日）。

（4）其他： 4.計(jì)、結(jié)息

（1）活期存款。按日計(jì)息，按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日,未到結(jié)息日結(jié)清的，計(jì)息采用積數(shù)計(jì)息法（計(jì)算公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)<每日余額合計(jì)數(shù)>×日利率;日利率＝年利率÷360，港幣、英鎊按365天），按照實(shí)際天數(shù)進(jìn)行計(jì)算。

（2）定期存款。利隨本清，于到期日或提前支取日隨本金一次性支付。甲方到期支取、提前支取均采用逐筆計(jì)息法（計(jì)息公式：利息＝本金×實(shí)際天數(shù)×日利率;日利率＝年利率÷360，港幣、英鎊按365天）計(jì)息。

（3）【A.若遇法定節(jié)假日，則順延至節(jié)假日后第一個(gè)銀行工作日付息?！俊綛.若遇法定節(jié)假日，則提前至節(jié)假日前一銀行工作日付息?！?/p>

三、資金劃匯

甲方應(yīng)確保于交易當(dāng)日【16：00】前將存款本金足額存入本協(xié)議第一條提及的賬戶，并有權(quán)要求乙方在資金到賬后出具同業(yè)存款憑證。外幣存款也可以由雙方互發(fā)MT320電文確認(rèn)。

四、存款支取

1.本協(xié)議項(xiàng)下的存款支取系指存款人自己劃轉(zhuǎn)、行政或司法扣劃、存款人的擔(dān)保權(quán)利人或債權(quán)人行使權(quán)利導(dǎo)致資金劃轉(zhuǎn)，或者其他依法被視同支取的情形。

第2頁

2.甲方因特殊原因需提前支取全部或部分定期存放款項(xiàng)的，應(yīng)提前3個(gè)工作日通知乙方，經(jīng)乙方同意后方可提前支取。

但是，若乙方出現(xiàn)未按期支付本息等違約事項(xiàng)或其他事件（包括發(fā)生擠兌、財(cái)務(wù)狀況或清償能力嚴(yán)重惡化、涉及可能影響甲方存放的資金安全的重大訴訟或違規(guī)等重大事件），甲方有權(quán)提前支取而無需征得乙方同意，但應(yīng)提前3個(gè)工作日通知乙方。

3.定期存款提前支取的，提前支取的部分按本協(xié)議約定的替代利率計(jì)息，其余部分（如有）按原約定利率計(jì)息。

定期存款到期不自動(dòng)轉(zhuǎn)存，到期后按照本協(xié)議約定的替代利率計(jì)息。

本協(xié)議約定：替代利率按照提前支取日或到期日當(dāng)日中國人民銀行公布的同幣種單位小額活期存款利率確定。

五、本息支付

本協(xié)議項(xiàng)下人民幣存款的本金和利息用人民幣支付。

外幣存款的本金和利息用外幣支付。外幣存款銷戶時(shí)，若稅后本息合計(jì)金額尾數(shù)為銀行無法支付的輔幣，按銷戶日該幣種兌換人民幣的現(xiàn)鈔買入價(jià)將金額折算人民幣金額支付。

六、查詢安排

對(duì)于甲方存入乙方的資金，甲方及其上級(jí)行有權(quán)主動(dòng)查詢?cè)摴P資金的有關(guān)事項(xiàng)，乙方有義務(wù)接受甲方及其上級(jí)行的查詢安排。

查詢事項(xiàng)包括：資金存放營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)查詢、賬戶余額對(duì)賬單、重要單證核實(shí)、印章印模核實(shí)等。

七、賬戶信息核對(duì)

雙方應(yīng)定期對(duì)賬，對(duì)賬過程中，如發(fā)現(xiàn)不符，雙方應(yīng)積極配合，及時(shí)處理有關(guān)差錯(cuò)。

八、聲明與保證

1.本協(xié)議任何一方聲明并保證：

（1）該方具有完全適當(dāng)?shù)馁Y格與能力訂立及履行本協(xié)議，并已辦妥對(duì)該方而言屬于必要的授權(quán)、批準(zhǔn)、備案等相關(guān)手續(xù)，代表該方訂立、履行本協(xié)議的簽署人及其他有關(guān)人員已獲該方充分有效的正式授權(quán)；

第3頁

（2）該方訂立及履行本協(xié)議，并不違反任何管轄該方或其資產(chǎn)的法律法規(guī)、行政/司法命令、裁決的規(guī)定，不違反其公司章程及其他組織性文件，且不違反任何約束或影響該方或其資產(chǎn)的協(xié)議或承諾。

2.甲方保證本協(xié)議下的存款本金是其合法所有的資金，依法可以用作本協(xié)議下的同業(yè)存款，訂立和履行本協(xié)議不違反行業(yè)監(jiān)管法規(guī)、規(guī)章、規(guī)定及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。

九、保密

甲乙雙方對(duì)于本協(xié)議及與本協(xié)議有關(guān)的事項(xiàng)承擔(dān)保密義務(wù)，任何一方未經(jīng)對(duì)方書面同意，不得將本協(xié)議有關(guān)事項(xiàng)向第三方披露，但是因以下情況所進(jìn)行的披露除外：

（1）該等資料和文件可由公開途徑獲得或者該資料的披露是法律法規(guī)要求；（2）根據(jù)雙方需要遵循的銀行業(yè)或者其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指令或要求披露該等信息；

（3）向法院或者根據(jù)任何訴前披露程序或類似程序的要求，或根據(jù)所采取的法律程序所進(jìn)行的與本協(xié)議有關(guān)的披露。

（4）依照其上市地證券交易所的上市規(guī)則披露該等信息；

（5）基于正常業(yè)務(wù)需要向其董事、管理人員、員工或與本協(xié)議有關(guān)的專業(yè)顧問披露該等信息。

十、稅費(fèi)

甲乙雙方應(yīng)各自承擔(dān)其在本協(xié)議項(xiàng)下應(yīng)繳納的稅費(fèi)。根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定或稅務(wù)機(jī)關(guān)、外匯管理機(jī)關(guān)等國家機(jī)關(guān)指令或要求，乙方有義務(wù)代扣代繳存款人承擔(dān)的稅費(fèi)時(shí)，乙方有權(quán)從甲方在乙方開立的任何存款賬戶或/及乙方應(yīng)付給甲方的任何款項(xiàng)中代扣代繳，但乙方應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定通知存款人或向存款人提供扣繳憑證。

十一、違約責(zé)任

乙方應(yīng)及時(shí)向甲方支付存款本金和利息，如逾期不能支付本金和利息，對(duì)于尚未支付的本金和利息應(yīng)按照延期支付的實(shí)際天數(shù)，按日利率萬分之 向甲方支付違約金。

十二、協(xié)議的變更

第4頁

本協(xié)議有效期內(nèi)，甲、乙雙方任何一方均不得擅自變更協(xié)議條款，如需變更本協(xié)議的，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致并達(dá)成書面意見，未達(dá)成書面意見之前，本協(xié)議各條款依然有效。

十三、法律適用

本協(xié)議適用中華人民共和國（為協(xié)議之目的不包括香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)及臺(tái)灣地區(qū)）法律，并依其解釋。

十四、爭議解決

雙方同意本協(xié)議項(xiàng)下的任何爭議應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決，雙方協(xié)商不成的，按以下第 種方式解決：

（一）向 住所地人民法院起訴。

（二）提交 仲裁委員會(huì)，按照申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力。

在訴訟或仲裁期間，本協(xié)議不涉及爭議部分的條款仍需履行。

十五、協(xié)議的生效、終止及文本

1．本協(xié)議自雙方簽章之日起生效，并自甲方全部支取本協(xié)議項(xiàng)下存款本息之日自動(dòng)終止。

2．本協(xié)議以中文書立，正本一式 份，甲、乙雙方各執(zhí) 份，每份均具有同等法律效力。

十六、特別約定

甲乙雙方特別約定：。若特別約定與本協(xié)議其他條款的約定不一致，則以特別約定為準(zhǔn)。

（以下無正文）

第5頁

本頁為《金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款協(xié)議》之簽署頁

甲方

（簽章）

法定代表人（負(fù)責(zé)人）

或授權(quán)代理人（簽章）：

乙方

（簽章）

法定代表人（負(fù)責(zé)人）

或授權(quán)代理人（簽章）：

第6頁