第一篇：銀行存放同業(yè)資產管理辦法

銀行存放同業(yè)資產管理辦法

第一章

總則

第一條 為了加強企業(yè)銀行（中國）有限公司（以下簡稱“企業(yè)銀行”）存放同業(yè)資產管理，確保支付，防范風險，提高效益，結合實際操作經驗，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于企業(yè)銀行人民幣及外幣存放同業(yè)資產管理工作。

第三條 存放同業(yè)資產管理的目標是：確保支付、防范風險、提高效益。

確保支付是指總行及各分支機構應在保證我行擁有正常支付能力的前提下，保持賬戶中留存有合理備付頭寸，防止賬戶透支。

防范風險是指全行資金管理部門應加強存放同業(yè)資金的流動情況監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)異常資金流動應及時報告。

提高效益是指在保證支付能力的前提下，盡可能降低無息和低息資金頭寸，對資金頭寸進行靈活調度，提高資金效益。

第二章 人民幣存放同業(yè)資產管理

第四條 總行及各分行在人民銀行開立的賬戶為總行及各分支機構的人民幣主賬戶。

第五條 因信貸、結算以及費用支出等業(yè)務需要，總行及各分支機構可以在其他商業(yè)銀行開立人民幣輔助賬戶。

第六條 人民幣存放同業(yè)資產賬戶按資金性質分為結算性賬戶和非結算性賬戶。結算性賬戶指企業(yè)銀行在其他金融機構開立的辦理人民幣資金收付結算的活期存款賬戶，除此之外的為非結算性賬戶。

第七條 風險管理部是全行存放同業(yè)資產的授信管理部門，總行風險管理部根據(jù)其他金融機構的資產質量、信譽狀況等因素審查并報信貸審批委員會審批確定企業(yè)銀行存放同業(yè)資產的金融機構范圍。

第八條 總行資金部門負責審批分、支行營業(yè)部門上報的人民幣結算性存放同業(yè)資產的開戶對象、業(yè)務合規(guī)性及結算業(yè)務量等。

第九條 總行資金部負責審批分、支行資金部上報的人民幣非結算性存放同業(yè)資產的開戶對象、業(yè)務量、期限及利率等。

第二篇：存放同業(yè)協(xié)議

同業(yè)存款協(xié)議

存款單位（甲方）：長治市城區(qū)農村信用合作聯(lián)社

存款聯(lián)社（乙方）：潞城市農村信用合作聯(lián)社

上述雙方依照中國法律法規(guī)和有關金融監(jiān)管規(guī)章制度，經平等自愿協(xié)商一致，特就同業(yè)存款事宜達成如下條款，承諾信守：

第一條：聲明與保證雙方具有完全適當?shù)馁Y格與能力訂立及履行本協(xié)議,并已辦妥對雙方而言屬于必要的授權，批準，備案等相關手續(xù)，代表雙方訂立，履行本合同的簽署人及其他有關人員已獲得充分有效的正式授權。2 雙方訂立及履行本協(xié)議，不得違反任何管轄雙方或其資產的法令，行政司法命令裁決的規(guī)定，不違反雙方的章程及其他組織性文件，且不違反任何約束或影響雙方或其資產的合同或承諾。

第二條：協(xié)議條件甲方在乙方開立人民幣存款帳戶，存入同業(yè)存款 貳億元整，期限 七個月，2010 年 7 月 26 日到 2011年 2 月 25 日，保底年利率 2%,如遇人民銀行存款利率上調，同業(yè)存款利率作相應上調。定期存款到期，乙方按上述利率一次性支付給甲方相應本金和利息，協(xié)議終止。如繼續(xù)合作。需重新簽定合同。

第三條：任何一方均應就本協(xié)議的內容以及因訂立或履行本協(xié)議而知悉的另一方的商業(yè)秘密及其他應保密信息承擔保密義務。

第四條：違約及處罰如果甲方在約定存期內提前動用此筆資金，須提前三天通知乙方，同時本協(xié)議對應同業(yè)存款全部按年利率0.72%執(zhí)行。如果乙方不能按本協(xié)議約定支付利息，乙方將在原約定利率的基礎上按實際日均額支付甲方萬分之三的罰息。

本協(xié)議一式貳份，甲乙雙方各持壹份。本協(xié)議自簽訂之日起生效。由雙方加蓋公章并由其法人代表或授權代表簽字或蓋章后生效。

甲方（公章）乙方（公章）：

法人代表（授權代表）簽章：法人代表（授權代表）簽章：

年月日年月日

第三篇：銀行同業(yè)存款管理辦法

**銀行同業(yè)存款管理辦法

為規(guī)范同業(yè)存款管理，明確同業(yè)存款部門管理職責和流程，特制定本辦法。

第一章 概念和分類

第一條 同業(yè)存款是銀行和非銀行金融機構（國有或股份制商業(yè)銀行、信用社以及財務公司、保險公司、信托公司等）在我行開立賬戶并辦理的存款業(yè)務和我行在其他金融機構辦理的存放同業(yè)業(yè)務。

第二條 按照不同的標準，同業(yè)存款分為以下幾類：

（一）按照用途分為同業(yè)一般存款和同業(yè)清算存款；

（二）按照幣種分為人民幣同業(yè)存款和外幣同業(yè)存款。

第二章 職責分工

第三條 同業(yè)存款的管理部門是綜合計劃部，財務會計部、資金營運部、國際業(yè)務部。綜合計劃部負責同業(yè)存款的權限審批；財務會計部負責同業(yè)存款的賬務處理；資金營運部負責人民幣同業(yè)存款的頭寸管理；國際業(yè)務部負責外幣同業(yè)存款的頭寸管理。

第四條 總行資金營運部和各支行是負責人民幣同業(yè)存款的營銷部門，資金營運部負責區(qū)外金融機構人民幣同業(yè)存款營銷工作，并與各支行協(xié)調區(qū)內金融機構的人民幣同業(yè)存款。此外，資金營運部根據(jù)總行審批意見辦理存放同業(yè)業(yè)務。

第五條 總行國際業(yè)務部和各支行是負責外幣同業(yè)存款的營銷部門，國際業(yè)務部負責區(qū)外金融機構外幣同業(yè)存款營銷工作，并與各支行協(xié)調區(qū)內金融機構外幣同業(yè)存款。

第六條 同業(yè)存款開戶和銷戶需上報綜合計劃部，同時向財務會計部、資金營運部（人民幣同業(yè)存款）、國際業(yè)務部（外幣同業(yè)存款）報備。

第三章 利率管理

第七條 同業(yè)清算存款按照中國人民銀行發(fā)布的超額存款準備金利率計息，遇中國人民銀行調整超額存款準備金利率做相應的調整。

第八條 小額同業(yè)一般存款原則上不高于人民銀行發(fā)布的法定存款準備金利率計息，遇中國人民銀行調整法定存款準備金利率做相應的調整。1000萬元以上大額同業(yè)一般存款的金額、期限、利率須經總行層級審批。

第九條 等額外幣同業(yè)存款辦理條件及流程比照人民幣一般存款相關條款執(zhí)行。

第十條 存放其他金融機構的一般存款由資金營運部發(fā)起，金額、利率、期限條款按總行審批意見執(zhí)行。

第四章 權限管理

第十一條 同業(yè)存款的權限管理按照權限級次分別是綜合計劃部、主管行長、行長和行長辦公會議。

第十二條 同業(yè)清算存款金額在200萬元以內由支行自行辦理，200萬元以上需報備綜合計劃部。

第十三條 大額同業(yè)一般存款的金額、利率權限審批:

（一）金額1000萬元（含）以內，由綜合計劃部審批；

（二）金額1000萬元至5000萬元之間的由主管行長審批；

（三）金額5000萬元至1億元之間的由行長審批；

（四）金額1億元以上的由行長辦公會議審批。第十四條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

第四篇：中國民生銀行同業(yè)網銀存放業(yè)務管理辦法

中國民生銀行同業(yè)網銀存放業(yè)務管理辦法

第一章 總則

第一條 為明確同業(yè)網銀存放業(yè)務管理職責和操作規(guī)范，防范業(yè)務風險，根據(jù)《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》（銀發(fā)【2014】127號文）、《關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》（銀發(fā)【2014】140號文）、《關于加強銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結算賬戶管理的通知》（銀發(fā)【2014】178號文）、《中國民生銀行同業(yè)存放業(yè)務管理辦法》等相關規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法中同業(yè)網銀存放業(yè)務（以下簡稱本業(yè)務）是指同業(yè)客戶在我行開立資金結算賬戶，并簽約網銀，通過網銀渠道將同業(yè)活期存款賬戶中的資金轉為定期同業(yè)存放，或辦理提前支取的同業(yè)存放業(yè)務，交易資金為人民幣，期限不得超過一年。

第二章 職責分工

第三條 總行金融同業(yè)部為本業(yè)務的歸口管理部門，負責管理和推動全行同業(yè)網銀存放業(yè)務；負責制定同業(yè)網銀存放管理辦法；負責同業(yè)網銀客戶類型的認定；負責制定同業(yè)網銀存放利率及提前支取利率。

第四條 總行公司網絡金融與現(xiàn)金管理部負責本業(yè)務的電子銀行平臺管理。

第五條 總行運營管理部負責本業(yè)務的賬戶開銷戶管理、賬務處理等運營管理工作。第六條 總行科技開發(fā)部負責業(yè)務相關系統(tǒng)的開發(fā)、調試、改造、升級、運行及日常維護管理工作。

第七條 各經營機構負責業(yè)務推廣、市場營銷、客戶維護工作；負責同業(yè)網銀存放業(yè)務的上報審批工作，并對上報業(yè)務的真實性、準確性、完整性和有效性負責。

第三章 業(yè)務管理

第八條 同業(yè)客戶辦理本業(yè)務須在我行營業(yè)網點柜面開立單位銀行結算賬戶，并進行網銀簽約，簽約流程與對公網銀簽約流程相同。

第九條 本業(yè)務系統(tǒng)交易開放時間為工作日9：00—18:00.在正常工作日交易均為實時。

第十條

同業(yè)客戶可通過民生銀行網上銀行管理系統(tǒng)進行大額支付轉賬，大額支付開放時間與人民銀行大額支付系統(tǒng)開放時間相同。

第十一條 本業(yè)務中活期存款轉定期存款及提前支取等會計處理比照我行同業(yè)存款業(yè)務會計核算規(guī)則。

第四章 業(yè)務流程

第十二條 客戶開戶。同業(yè)客戶在柜面開立單位銀行結算賬戶并辦理簽約。

第十三條 客戶維護。辦理本業(yè)務的客戶在網銀簽約成功后，客戶所屬經營機構需在辦理當日向總行金融同業(yè)部提交《中國民生銀行同業(yè)網銀客戶類型認定表》，申請在民生銀行網上銀行管理系統(tǒng)中維護同業(yè)客戶?？傂薪鹑谕瑯I(yè)部網銀系統(tǒng)管理員審核通過后在系統(tǒng)中進行客戶維護。

第五篇：同業(yè)存放(存款)協(xié)議

同業(yè)存放（存款）協(xié)議

協(xié)議編號：

甲方（存出方）：*********** 法定代表人（授權委托人）：**** 乙方（存入方）：*****行 法定代表人（授權委托人）：***** 根據(jù)國家有關法律法規(guī)、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關規(guī)定，甲、乙雙方本著平等互利，恪守信用的原則，經協(xié)商一致，達成以下同業(yè)存款協(xié)議，共同遵守：

第一條 雙方承諾

（一）乙方是經批準合法成立并存續(xù)的金融機構，乙方對甲方按本協(xié)議存入的款項應按規(guī)定辦理相關手續(xù)并運用。

（二）乙方承諾本協(xié)議項下甲方存入乙方的資金不會用于與國家產業(yè)政策、宏觀調控政策及中國人民銀行相關文件規(guī)定相違背的項目。

（三）乙方在存款到期日及時歸還本金和利息。

（四）當發(fā)生影響資信的重大事件時，乙方承諾在該事件發(fā)生之日起五個工作日內以書面方式告知甲方，重大事項包括：

1.對乙方有重大影響的外部政策變動； 2.財務收支能力發(fā)生重大變化； 3.涉及重大訴訟、仲裁案件；

4.其他對到期償還可能產生影響的重要事件。

乙方承諾上述對甲方披露的信息真實、準確、完整、及時。甲方有權針對乙方披露的信息對乙方進行實地核實，乙方承諾予以配合。

第二條 同業(yè)存款金額、期限及利率

（一）存款金額:人民幣（大寫）：****萬元整(小寫)：******.00

（二）存款期限： ***年**月**日起至***年**月**日止

（三）年利率:****%

（四）若甲方因特殊原因要提前支取同業(yè)存款時，應提前二個工作日通知乙方，存款利率按支取日人民銀行掛牌公布的超額準備金利率執(zhí)行。

第三條 賬戶信息 戶名：***** 開戶銀行：*********** 資金賬號：****** 甲方指定自身存款賬戶，用于資金到期回劃： 戶名：******************** 開戶銀行：****************** 資金賬號：************************* 同業(yè)存款的本息一律采取轉賬結算，通過人民銀行大額支付系統(tǒng)匯款。在匯款途徑調整時，雙方有相互告知的義務。

第四條 利息支付和返還

（一）自甲方資金到達乙方指定賬戶之日起開始計息，利息支付采取以下方式中的第（1）種方式。

1.按利隨本清方式結算存款本息。

2.乙方于 年12月20日結算利息一次，協(xié)議到期日結清余下的本息。3.按季度支付利息，協(xié)議到期日結清余下的本息。

（二）如遇到期日為非正常營業(yè)日，則順延至下一工作日，按實存天數(shù)計息，利率仍按本協(xié)議利率執(zhí)行。

(三)計息方式: 利率/360天*本金*實存天數(shù)。第五條 協(xié)議的變更和解除

（一）甲、乙任何一方不得擅自變更或解除協(xié)議，如需變更或解除本協(xié)議，應經雙方協(xié)調一致并達成書面協(xié)議。未達成書面協(xié)議前，本協(xié)議依然有效。

（二）甲方自協(xié)議生效之日起十日內未向乙方提供資金，甲乙雙方均有權提出解除協(xié)議；自解除協(xié)議的書面通知到達對方時起，本協(xié)議解除。乙方有權按照本協(xié)議第六條第三項的約定要求甲方承擔違約責任。

第六條 違約條款

（一）乙方逾期不能支付本金和利息，應按延期支付的實際天數(shù)和尚未支付的存款本金和利息金額，按日萬分之五的標準向甲方支付違約金，支付時間至本息全部清償日止。

（二）乙方若沒有按照本協(xié)議的約定接受甲方資金，每逾期一日，應向甲方支付拒收金額日萬分之五的違約金，支付時間至雙方同意終止協(xié)議日止。

（三）甲方未按雙方規(guī)定向乙方提供資金，每逾期一日，應向乙方支付應付金額日萬分之五的違約金，支付時間至雙方同意終止協(xié)議日止。

第七條 爭議解決

雙方同意本協(xié)議下的任何爭議首先通過友好協(xié)商解決。雙方不能協(xié)商解決的向合同簽署地人民法院提起訴訟。

第八條 通訊、聯(lián)絡方式

甲方與乙方之間有關本協(xié)議的任何通知應通過專人送達或特快專遞方式郵寄。專人送達自另一方簽收之時視為送達；特快專遞至郵寄投遞自另一方簽收之時視為送達。

雙方的通訊地址及聯(lián)系方式如下：

甲方通訊地址：*********************** 郵編：********** 聯(lián)系人：***** 電話:******** 傳真:************* 乙方聯(lián)系地址：************************ 郵編：***** 聯(lián)系人： **** 電話:************* 手機:**************** 一方通訊地址及聯(lián)系方式變更，應立即書面通知另一方。第九條 協(xié)議的生效及其他

（一）本協(xié)議書自甲、乙雙方法定代表人或委托授權人簽字并加蓋公章之日起生效，有效期至乙方全部支付同業(yè)存款本息之日止。

（二）本協(xié)議未盡事宜，由甲乙雙方另行協(xié)商并簽署《補充協(xié)議》，《補充協(xié)議》是本協(xié)議不可分割的一部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。

（三）本協(xié)議正本一式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。

甲方（公章）： 乙方（公章）：

法定代表人簽字： 法定代表人簽字：（授權委托人）（授權委托人）

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