第一篇：ZJ_A_1009-存放同業(yè)對(duì)賬管理制度(已完成)

存放同業(yè)對(duì)賬管理制度 企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司 存放同業(yè)對(duì)賬管理制度

第一章總則

第一條為了規(guī)范企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“企業(yè)銀行”）存放同業(yè)對(duì)賬管理，防范由于人為記賬失誤造成的風(fēng)險(xiǎn)，制定本制度。

第二條我行存放同業(yè)對(duì)賬管理的原則為：及時(shí)核對(duì)、盡快調(diào)整、真實(shí)記錄。

第三條企業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)須每日對(duì)各個(gè)存放同業(yè)賬戶及存放央行賬戶進(jìn)行對(duì)賬。

第四條本制度中的未達(dá)賬項(xiàng)是指對(duì)同一筆業(yè)務(wù)由于對(duì)賬雙方業(yè)務(wù)處理的時(shí)間差異所形成的一方已進(jìn)行賬務(wù)處理，而另一方因未收到相關(guān)信息，尚未進(jìn)行賬務(wù)處理的情況；差錯(cuò)是指由于人為失誤或系統(tǒng)錯(cuò)誤等原因造成的記賬錯(cuò)誤。第二章存放同業(yè)對(duì)賬及處理

第五條存放同業(yè)對(duì)賬是指我行分支機(jī)構(gòu)與其賬戶行之間往來(lái)賬務(wù)的事后核對(duì)，是保證存放同業(yè)資金劃撥及時(shí)、準(zhǔn)確和安全的監(jiān)督措施。

第六條存放同業(yè)對(duì)賬采取分別管理、逐戶核對(duì)的方法。我行各分支機(jī)構(gòu)需每日對(duì)各自持有的賬戶進(jìn)行對(duì)賬，對(duì)發(fā)生的付款、收款業(yè)務(wù)按對(duì)賬要素逐筆核對(duì)。第七條對(duì)賬要嚴(yán)格按照對(duì)賬要素認(rèn)真逐筆核對(duì)，對(duì)賬要素包括業(yè)務(wù)參號(hào)、發(fā)生日期、付款行、收款行、金額等。

第八條存放同業(yè)對(duì)賬以兩個(gè)工作日為一個(gè)對(duì)賬期限，即從業(yè)務(wù)發(fā)生的當(dāng)日算起至下一工作日完成對(duì)賬。超過(guò)兩個(gè)工作日未處理的未達(dá)或錯(cuò)帳視為待查賬務(wù)。對(duì)于待查賬務(wù)，上級(jí)行應(yīng)敦促業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)盡快進(jìn)行相應(yīng)處理。

第九條對(duì)于已發(fā)現(xiàn)的未達(dá)賬項(xiàng)，各分支機(jī)構(gòu)必須首先查找是否為自身原因引起未達(dá)。如非自身原因則應(yīng)立即向?qū)Ψ桨l(fā)出查詢。已發(fā)出查詢?cè)谙乱还ぷ魅瘴匆?jiàn)回復(fù)的，應(yīng)再次發(fā)出查詢，同時(shí)以電話方式與賬戶行進(jìn)行聯(lián)系。對(duì)于收到的其他銀行查詢，各被查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)據(jù)實(shí)、詳盡回復(fù)。

第十條差錯(cuò)查詢的原則

處理差錯(cuò)的查詢和回復(fù)通過(guò)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的電報(bào)收發(fā)進(jìn)行，對(duì)于電報(bào)查詢應(yīng)該做到及時(shí)明確、有疑必查。

第十一條差錯(cuò)處理的原則

第二篇：存放同業(yè)協(xié)議

同業(yè)存款協(xié)議

存款單位（甲方）：長(zhǎng)治市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社

存款聯(lián)社（乙方）：潞城市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

上述雙方依照中國(guó)法律法規(guī)和有關(guān)金融監(jiān)管規(guī)章制度，經(jīng)平等自愿協(xié)商一致，特就同業(yè)存款事宜達(dá)成如下條款，承諾信守：

第一條：聲明與保證雙方具有完全適當(dāng)?shù)馁Y格與能力訂立及履行本協(xié)議,并已辦妥對(duì)雙方而言屬于必要的授權(quán)，批準(zhǔn)，備案等相關(guān)手續(xù)，代表雙方訂立，履行本合同的簽署人及其他有關(guān)人員已獲得充分有效的正式授權(quán)。2 雙方訂立及履行本協(xié)議，不得違反任何管轄雙方或其資產(chǎn)的法令，行政司法命令裁決的規(guī)定，不違反雙方的章程及其他組織性文件，且不違反任何約束或影響雙方或其資產(chǎn)的合同或承諾。

第二條：協(xié)議條件甲方在乙方開(kāi)立人民幣存款帳戶，存入同業(yè)存款 貳億元整，期限 七個(gè)月，2010 年 7 月 26 日到 2011年 2 月 25 日，保底年利率 2%,如遇人民銀行存款利率上調(diào)，同業(yè)存款利率作相應(yīng)上調(diào)。定期存款到期，乙方按上述利率一次性支付給甲方相應(yīng)本金和利息，協(xié)議終止。如繼續(xù)合作。需重新簽定合同。

第三條：任何一方均應(yīng)就本協(xié)議的內(nèi)容以及因訂立或履行本協(xié)議而知悉的另一方的商業(yè)秘密及其他應(yīng)保密信息承擔(dān)保密義務(wù)。

第四條：違約及處罰如果甲方在約定存期內(nèi)提前動(dòng)用此筆資金，須提前三天通知乙方，同時(shí)本協(xié)議對(duì)應(yīng)同業(yè)存款全部按年利率0.72%執(zhí)行。如果乙方不能按本協(xié)議約定支付利息，乙方將在原約定利率的基礎(chǔ)上按實(shí)際日均額支付甲方萬(wàn)分之三的罰息。

本協(xié)議一式貳份，甲乙雙方各持壹份。本協(xié)議自簽訂之日起生效。由雙方加蓋公章并由其法人代表或授權(quán)代表簽字或蓋章后生效。

甲方（公章）乙方（公章）：

法人代表（授權(quán)代表）簽章：法人代表（授權(quán)代表）簽章：

年月日年月日

第三篇：同業(yè)存放(存款)協(xié)議

同業(yè)存放（存款）協(xié)議

協(xié)議編號(hào)：

甲方（存出方）：*********** 法定代表人（授權(quán)委托人）：**** 乙方（存入方）：*****行 法定代表人（授權(quán)委托人）：***** 根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定，甲、乙雙方本著平等互利，恪守信用的原則，經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成以下同業(yè)存款協(xié)議，共同遵守：

第一條 雙方承諾

（一）乙方是經(jīng)批準(zhǔn)合法成立并存續(xù)的金融機(jī)構(gòu)，乙方對(duì)甲方按本協(xié)議存入的款項(xiàng)應(yīng)按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)并運(yùn)用。

（二）乙方承諾本協(xié)議項(xiàng)下甲方存入乙方的資金不會(huì)用于與國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、宏觀調(diào)控政策及中國(guó)人民銀行相關(guān)文件規(guī)定相違背的項(xiàng)目。

（三）乙方在存款到期日及時(shí)歸還本金和利息。

（四）當(dāng)發(fā)生影響資信的重大事件時(shí)，乙方承諾在該事件發(fā)生之日起五個(gè)工作日內(nèi)以書(shū)面方式告知甲方，重大事項(xiàng)包括：

1.對(duì)乙方有重大影響的外部政策變動(dòng)； 2.財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化； 3.涉及重大訴訟、仲裁案件；

4.其他對(duì)到期償還可能產(chǎn)生影響的重要事件。

乙方承諾上述對(duì)甲方披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。甲方有權(quán)針對(duì)乙方披露的信息對(duì)乙方進(jìn)行實(shí)地核實(shí)，乙方承諾予以配合。

第二條 同業(yè)存款金額、期限及利率

（一）存款金額:人民幣（大寫(xiě)）：****萬(wàn)元整(小寫(xiě))：******.00

（二）存款期限： ***年**月**日起至***年**月**日止

（三）年利率:****%

（四）若甲方因特殊原因要提前支取同業(yè)存款時(shí)，應(yīng)提前二個(gè)工作日通知乙方，存款利率按支取日人民銀行掛牌公布的超額準(zhǔn)備金利率執(zhí)行。

第三條 賬戶信息 戶名：***** 開(kāi)戶銀行：*********** 資金賬號(hào)：****** 甲方指定自身存款賬戶，用于資金到期回劃： 戶名：******************** 開(kāi)戶銀行：****************** 資金賬號(hào)：************************* 同業(yè)存款的本息一律采取轉(zhuǎn)賬結(jié)算，通過(guò)人民銀行大額支付系統(tǒng)匯款。在匯款途徑調(diào)整時(shí)，雙方有相互告知的義務(wù)。

第四條 利息支付和返還

（一）自甲方資金到達(dá)乙方指定賬戶之日起開(kāi)始計(jì)息，利息支付采取以下方式中的第（1）種方式。

1.按利隨本清方式結(jié)算存款本息。

2.乙方于 年12月20日結(jié)算利息一次，協(xié)議到期日結(jié)清余下的本息。3.按季度支付利息，協(xié)議到期日結(jié)清余下的本息。

（二）如遇到期日為非正常營(yíng)業(yè)日，則順延至下一工作日，按實(shí)存天數(shù)計(jì)息，利率仍按本協(xié)議利率執(zhí)行。

(三)計(jì)息方式: 利率/360天*本金*實(shí)存天數(shù)。第五條 協(xié)議的變更和解除

（一）甲、乙任何一方不得擅自變更或解除協(xié)議，如需變更或解除本協(xié)議，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)調(diào)一致并達(dá)成書(shū)面協(xié)議。未達(dá)成書(shū)面協(xié)議前，本協(xié)議依然有效。

（二）甲方自協(xié)議生效之日起十日內(nèi)未向乙方提供資金，甲乙雙方均有權(quán)提出解除協(xié)議；自解除協(xié)議的書(shū)面通知到達(dá)對(duì)方時(shí)起，本協(xié)議解除。乙方有權(quán)按照本協(xié)議第六條第三項(xiàng)的約定要求甲方承擔(dān)違約責(zé)任。

第六條 違約條款

（一）乙方逾期不能支付本金和利息，應(yīng)按延期支付的實(shí)際天數(shù)和尚未支付的存款本金和利息金額，按日萬(wàn)分之五的標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付違約金，支付時(shí)間至本息全部清償日止。

（二）乙方若沒(méi)有按照本協(xié)議的約定接受甲方資金，每逾期一日，應(yīng)向甲方支付拒收金額日萬(wàn)分之五的違約金，支付時(shí)間至雙方同意終止協(xié)議日止。

（三）甲方未按雙方規(guī)定向乙方提供資金，每逾期一日，應(yīng)向乙方支付應(yīng)付金額日萬(wàn)分之五的違約金，支付時(shí)間至雙方同意終止協(xié)議日止。

第七條 爭(zhēng)議解決

雙方同意本協(xié)議下的任何爭(zhēng)議首先通過(guò)友好協(xié)商解決。雙方不能協(xié)商解決的向合同簽署地人民法院提起訴訟。

第八條 通訊、聯(lián)絡(luò)方式

甲方與乙方之間有關(guān)本協(xié)議的任何通知應(yīng)通過(guò)專(zhuān)人送達(dá)或特快專(zhuān)遞方式郵寄。專(zhuān)人送達(dá)自另一方簽收之時(shí)視為送達(dá)；特快專(zhuān)遞至郵寄投遞自另一方簽收之時(shí)視為送達(dá)。

雙方的通訊地址及聯(lián)系方式如下：

甲方通訊地址：*********************** 郵編：********** 聯(lián)系人：***** 電話:******** 傳真:************* 乙方聯(lián)系地址：************************ 郵編：***** 聯(lián)系人： **** 電話:************* 手機(jī):**************** 一方通訊地址及聯(lián)系方式變更，應(yīng)立即書(shū)面通知另一方。第九條 協(xié)議的生效及其他

（一）本協(xié)議書(shū)自甲、乙雙方法定代表人或委托授權(quán)人簽字并加蓋公章之日起生效，有效期至乙方全部支付同業(yè)存款本息之日止。

（二）本協(xié)議未盡事宜，由甲乙雙方另行協(xié)商并簽署《補(bǔ)充協(xié)議》，《補(bǔ)充協(xié)議》是本協(xié)議不可分割的一部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。

（三）本協(xié)議正本一式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)壹份，具有同等法律效力。

甲方（公章）： 乙方（公章）：

法定代表人簽字： 法定代表人簽字：（授權(quán)委托人）（授權(quán)委托人）

*****年***月***日 ****年***月***日

第四篇：銀行存放同業(yè)資產(chǎn)管理辦法

銀行存放同業(yè)資產(chǎn)管理辦法

第一章

總則

第一條 為了加強(qiáng)企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“企業(yè)銀行”）存放同業(yè)資產(chǎn)管理，確保支付，防范風(fēng)險(xiǎn)，提高效益，結(jié)合實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于企業(yè)銀行人民幣及外幣存放同業(yè)資產(chǎn)管理工作。

第三條 存放同業(yè)資產(chǎn)管理的目標(biāo)是：確保支付、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效益。

確保支付是指總行及各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在保證我行擁有正常支付能力的前提下，保持賬戶中留存有合理備付頭寸，防止賬戶透支。

防范風(fēng)險(xiǎn)是指全行資金管理部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)存放同業(yè)資金的流動(dòng)情況監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)異常資金流動(dòng)應(yīng)及時(shí)報(bào)告。

提高效益是指在保證支付能力的前提下，盡可能降低無(wú)息和低息資金頭寸，對(duì)資金頭寸進(jìn)行靈活調(diào)度，提高資金效益。

第二章 人民幣存放同業(yè)資產(chǎn)管理

第四條 總行及各分行在人民銀行開(kāi)立的賬戶為總行及各分支機(jī)構(gòu)的人民幣主賬戶。

第五條 因信貸、結(jié)算以及費(fèi)用支出等業(yè)務(wù)需要，總行及各分支機(jī)構(gòu)可以在其他商業(yè)銀行開(kāi)立人民幣輔助賬戶。

第六條 人民幣存放同業(yè)資產(chǎn)賬戶按資金性質(zhì)分為結(jié)算性賬戶和非結(jié)算性賬戶。結(jié)算性賬戶指企業(yè)銀行在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的辦理人民幣資金收付結(jié)算的活期存款賬戶，除此之外的為非結(jié)算性賬戶。

第七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部是全行存放同業(yè)資產(chǎn)的授信管理部門(mén)，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、信譽(yù)狀況等因素審查并報(bào)信貸審批委員會(huì)審批確定企業(yè)銀行存放同業(yè)資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)范圍。

第八條 總行資金部門(mén)負(fù)責(zé)審批分、支行營(yíng)業(yè)部門(mén)上報(bào)的人民幣結(jié)算性存放同業(yè)資產(chǎn)的開(kāi)戶對(duì)象、業(yè)務(wù)合規(guī)性及結(jié)算業(yè)務(wù)量等。

第九條 總行資金部負(fù)責(zé)審批分、支行資金部上報(bào)的人民幣非結(jié)算性存放同業(yè)資產(chǎn)的開(kāi)戶對(duì)象、業(yè)務(wù)量、期限及利率等。

第五篇：A題① 已完成

演講

觀光旅游

演講是一種交流思想、溝通情感的重要方式，它主要是用有聲語(yǔ)言來(lái)傳達(dá)演講者的思想感情，收到打動(dòng)、感染聽(tīng)眾之效，達(dá)到宣傳教育的目的。

成功的演講不僅要做好充分準(zhǔn)備，還要掌握一些臨場(chǎng)處理的技巧。

演講前，應(yīng)明確演講的目的，針對(duì)聽(tīng)眾的具體情況和實(shí)際需要，確定適當(dāng)?shù)难葜v主題；其次，要準(zhǔn)備好演講稿，行文要體現(xiàn)演講稿的語(yǔ)言特點(diǎn)，注意將觀點(diǎn)、材料和感情有機(jī)結(jié)合起來(lái)；其三，要調(diào)整好心態(tài)，克服怯場(chǎng)心理，放松心情，充滿自信，根據(jù)演講的內(nèi)容，把握好演講的情感基調(diào)。

演講時(shí)要努力做到：第一，對(duì)觀眾的心理反應(yīng)要敏感，并運(yùn)用適當(dāng)?shù)恼Z(yǔ)氣和體態(tài)來(lái)縮小與聽(tīng)眾的心理距離，增強(qiáng)演講的感染力。第二，演講內(nèi)容要充實(shí)、新穎，邏輯結(jié)構(gòu)要清晰連貫，以理服人，以情動(dòng)人，使聽(tīng)眾產(chǎn)生共鳴。第三，聲音要響亮，吐字要清晰，感情要充沛，張弛有度，表達(dá)流暢而抑揚(yáng)頓挫。第四，要根據(jù)演講的內(nèi)容、對(duì)象、場(chǎng)合選擇恰當(dāng)?shù)募记?。比如演講者可以用不同的引入語(yǔ)巧妙入題：或講故事引發(fā)聽(tīng)眾思考；或制造懸念，扣住聽(tīng)眾心弦；或以激情導(dǎo)語(yǔ)引入，激發(fā)聽(tīng)眾的感情，等等。第五，要善于運(yùn)用表情、手勢(shì)等體態(tài)語(yǔ)調(diào)聽(tīng)眾的情緒，使演講成為與聽(tīng)眾的情感交流和心靈對(duì)話。

開(kāi)展演講活動(dòng)，要思考以下幾個(gè)問(wèn)題。