第一篇：農(nóng)商行電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評估項(xiàng)目招標(biāo)文件

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評估

項(xiàng)目招標(biāo)文件

為提升電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全性，防范電子銀行系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)維以及與技術(shù)相關(guān)的關(guān)鍵業(yè)務(wù)運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)，整改電子銀行銀行系統(tǒng)安全隱患，有效提高金融信息化安全保障能力。我行決定對電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)做全面的風(fēng)險(xiǎn)評估。為了確保項(xiàng)目建設(shè)的質(zhì)量，依據(jù)《中華人民共和國招標(biāo)投標(biāo)法》和國家的有關(guān)規(guī)定，對該項(xiàng)目采用公開招標(biāo)方式進(jìn)行本次招標(biāo)工作。

一、招標(biāo)項(xiàng)目

1、招標(biāo)文件編號：WRCB-2016-12-12-xx；

2、項(xiàng)目名稱：無錫農(nóng)村商業(yè)銀行電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評估項(xiàng)目；

3、招標(biāo)內(nèi)容：電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評估；

4、項(xiàng)目實(shí)施地點(diǎn)：無錫農(nóng)村商業(yè)銀行；

5、項(xiàng)目工期要求：項(xiàng)目簽訂1月內(nèi)；

6、投標(biāo)截止時(shí)間：2016年12月19日下午17:00；

7、開標(biāo)日期：招標(biāo)方另行通知；

8、投標(biāo)和開標(biāo)地點(diǎn)：無錫農(nóng)村商業(yè)銀行；

9、本項(xiàng)目采購人：無錫農(nóng)村商業(yè)銀行；

10、投標(biāo)方式：密封投標(biāo)。

11、聯(lián)系方式

地址：江蘇省無錫市金融二街9號

～1～

郵政編碼：214000 電話： 傳真： 聯(lián)系人：

二、投標(biāo)人資格要求

1、在中華人民共和國境內(nèi)注冊、具有獨(dú)立法人資格、有能力提供招標(biāo)項(xiàng)目要求的技術(shù)及服務(wù)，且具有良好的財(cái)務(wù)狀況和商業(yè)信譽(yù);

2、注冊資金不少于500萬元人民幣；

3、投標(biāo)人需具備豐富的國內(nèi)銀行業(yè)科技風(fēng)險(xiǎn)咨詢、IT治理、IT審計(jì)、信息安全咨詢、安全評估等方面的經(jīng)驗(yàn)，熟悉商業(yè)銀行重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)和管理流程，并具有多個(gè)國內(nèi)銀行業(yè)信息安全審計(jì)、咨詢、評估方面的項(xiàng)目案例;

4、投標(biāo)人需具有中國信息安全認(rèn)證中心相關(guān)的信息安全風(fēng)險(xiǎn)評估服務(wù)資質(zhì)認(rèn)證；

5、項(xiàng)目組成員必須（但不限于）具備以下資質(zhì)：項(xiàng)目成員須具有3年以上的商業(yè)銀行科技風(fēng)險(xiǎn)咨詢項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)；至少具備CISSP、CISA、ISO27001LA等資質(zhì)；負(fù)責(zé)過銀行科技風(fēng)險(xiǎn)管理和信息安全評估項(xiàng)目；

以下要求需要提供相應(yīng)證明復(fù)印件，包括但不限于以下文件：(1)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；

～2～

(2)稅務(wù)登記證副本復(fù)印件；(3)組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；

(4)投標(biāo)人代表及法定代表人的有效身份證明；

(5)法定代表人授權(quán)書原件（投標(biāo)代表是法定代表人無需）；（6）服務(wù)對象、項(xiàng)目經(jīng)理以及項(xiàng)目成員風(fēng)險(xiǎn)評估案例實(shí)施證明復(fù)印件；

投標(biāo)人必須提交以上文件或證明的復(fù)印件，所有復(fù)印件應(yīng)是有效、清晰，注明“與原件一致”并加蓋投標(biāo)人公章，否則無效。

三、招標(biāo)項(xiàng)目內(nèi)容和要求

1、投標(biāo)方以書面的形式提供：機(jī)構(gòu)介紹、主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，項(xiàng)目組成員的名單和詳細(xì)技術(shù)背景資料，包括：學(xué)歷、項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，技術(shù)職稱，在本項(xiàng)目當(dāng)中擔(dān)任的職務(wù);項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施方案及建議；各項(xiàng)服務(wù)承諾，如售后服務(wù)體系、服務(wù)條款、培訓(xùn)服務(wù)及其他優(yōu)惠條件；項(xiàng)目投標(biāo)價(jià)格等；

2、本項(xiàng)目的主要內(nèi)容見附件;

3、投標(biāo)人需提供承擔(dān)過金融行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)評估相關(guān)合同證明復(fù)印件;

4、投標(biāo)方提供詳細(xì)的售后服務(wù)方案、投標(biāo)人必須承諾從接到招標(biāo)書之日起，對從招標(biāo)活動(dòng)中獲得的招標(biāo)人相關(guān)資料承擔(dān)保密責(zé)任；

～3～

5、提供書面投標(biāo)書二份（正本一份，副本一份）。

四、投標(biāo)文件的遞交

1、投標(biāo)方應(yīng)將投標(biāo)文件用信封密封,并標(biāo)明招標(biāo)編號、投標(biāo)項(xiàng)目名稱及正本或副本。

2、密封信封上注明“開標(biāo)前不準(zhǔn)啟封”的字樣。

3、招標(biāo)方將拒收在投標(biāo)截止時(shí)間后送達(dá)的投標(biāo)文件。

4、招標(biāo)方將拒收投標(biāo)方通過電報(bào)、電子郵件或傳真送達(dá)的投標(biāo)文件。

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行 二〇一六年十二月十二日

～4～

附件：

一、風(fēng)險(xiǎn)評估的對象

此次項(xiàng)目針對我行電子銀行渠道業(yè)務(wù)系統(tǒng)。具體包括：新上線直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)支付平臺以及原有門戶網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、微信銀行等業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

二、風(fēng)險(xiǎn)評估的目的

1、通過本次風(fēng)險(xiǎn)評估找到與監(jiān)管部門要求的差距，按照《商業(yè) 銀行科技風(fēng)險(xiǎn)指引》、《網(wǎng)上銀行信息安全通用安全規(guī)范》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和《電子銀行安全評估指引》等要求，對我行的電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)在安全策略、內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理、系統(tǒng)安全、客戶保護(hù)、電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行連續(xù)性計(jì)劃、電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急計(jì)劃、電子銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系、其他重要安全環(huán)節(jié)和機(jī)制的管理等方面進(jìn)行安全和管控能力的全面考察與評估。

2、對電子銀行系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析和差異分析，提出 整改方案與措施，完善內(nèi)控管理制度及運(yùn)維流程。

3、通過本次風(fēng)險(xiǎn)評估的項(xiàng)目知識轉(zhuǎn)移（包括：方法論和測評技 術(shù)），實(shí)現(xiàn)對評估知識、方法、技術(shù)和工具等的知識轉(zhuǎn)移和團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)。

三、電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容

電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容包括但不限于以下方面：

1、管理體系審核

通過對無錫農(nóng)商行現(xiàn)有的安全管理體系進(jìn)行審核，了解現(xiàn)有管理體系文檔與相關(guān)國家和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的符合情況。安全管理體系

～5～ 的文檔包括現(xiàn)有的安全管理策略文檔、制度文檔、流程文檔、方案文檔、規(guī)范文檔、應(yīng)急計(jì)劃、連續(xù)性計(jì)劃等。

2、病毒木馬分析

病毒木馬檢測是風(fēng)險(xiǎn)評估中開展威脅分析的重要方法之一，能 夠切實(shí)發(fā)現(xiàn)信息系統(tǒng)遭受的網(wǎng)絡(luò)攻擊，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)攻擊行為取證、攻擊鏈還原等。

病毒木馬檢測主要通過對操作系統(tǒng)注冊表、運(yùn)行進(jìn)程、文件目 錄等靜態(tài)信息進(jìn)行檢查，并與網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測相結(jié)合，綜合分析判斷主機(jī)系統(tǒng)關(guān)鍵位臵是否存在病毒木馬，并對病毒木馬進(jìn)行分析，查找病毒木馬感染途徑，查找風(fēng)險(xiǎn)源頭。

3、專項(xiàng)日志分析

日志分析可以發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)曾實(shí)際遭受過的威脅，是風(fēng)險(xiǎn)評估過程 中威脅識別的重要方法之一。日志分析利用系統(tǒng)內(nèi)產(chǎn)生的各種日志對可能存在的安全威脅進(jìn)行收集分析，使管理者和工作人員能夠掌握系統(tǒng)內(nèi)切實(shí)存在的威脅行為，從而制定有針對性的防御措施，維護(hù)系統(tǒng)的安全性。日志分析的對象包括各類主機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用系統(tǒng)等。

4、滲透測試

滲透測試是指在獲取用戶授權(quán)后，通過真實(shí)模擬實(shí)際的漏洞發(fā) 現(xiàn)和利用的安全測試方法。這種測試方法可以非常有效的發(fā)現(xiàn)最嚴(yán)重的安全漏洞。

（1）漏洞挖掘：漏洞范圍覆蓋到OWASP Top 10漏洞類型。覆蓋

～6～

自研系統(tǒng)、中間件、WEB框架、文件上傳組件等。

（2）漏洞跟蹤：建立漏洞跟蹤機(jī)制，關(guān)注CNNVD、CNVD、CVE、Wooyun、Sebug、Scap、Exploit-db、Freebuf等漏洞披露平臺，及時(shí)檢測無錫農(nóng)商銀行網(wǎng)站是否存在同類安全漏洞。

5、安全漏洞掃描

安全掃描主要是通過評估工具以本地掃描的方式對評估范圍內(nèi) 的系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行安全掃描，從內(nèi)網(wǎng)和外網(wǎng)兩個(gè)角度來查找網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、服務(wù)器主機(jī)、數(shù)據(jù)和用戶賬號/口令等安全對象目標(biāo)存在的安全風(fēng)險(xiǎn)、漏洞和威脅。

6、網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)分析

針對ATM機(jī)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、異地支行等接入過程中帶來的病毒威 脅，通過在網(wǎng)絡(luò)邊界采取病毒防護(hù)措施，將病毒扼殺的網(wǎng)絡(luò)邊界處，防止病毒傳播進(jìn)行內(nèi)網(wǎng)。

7、安全配臵核查

配臵核查是通過現(xiàn)場人工核查的方式，對安全設(shè)備、應(yīng)用系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等基礎(chǔ)設(shè)施的配臵進(jìn)行核查，分析現(xiàn)有安全配臵是否滿足安全防護(hù)的需求。

系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和主機(jī)的配臵核查應(yīng)主要考慮以下幾個(gè)方面：（1）是否最優(yōu)的劃分了VLAN和不同的網(wǎng)段，保證了每個(gè)用戶 的最小權(quán)限原則；

（2）內(nèi)外網(wǎng)之間、重要的網(wǎng)段之間是否進(jìn)行了必要的隔離措施； 路由器、交換機(jī)等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的配臵是否最優(yōu)，是否配臵了安全參數(shù)；

～7～

（3）安全設(shè)備的接入方式是否正確，是否最大化的利用了其安 全功能而又占系統(tǒng)資源最小，是否影響業(yè)務(wù)和系統(tǒng)的正常運(yùn)行；

（4）主機(jī)服務(wù)器的安全配臵策略以及防火墻、入侵檢測等安全 系統(tǒng)自身的保護(hù)機(jī)制是否實(shí)現(xiàn)；

～8～

第二篇：2015年信用社農(nóng)商行電子銀行述職報(bào)告

2015年述職報(bào)告

電子銀行部 XXX 時(shí)間如梭，轉(zhuǎn)眼間2015年已經(jīng)在緊張忙碌的工作中度過了?；厥走@一年的工作，我始終保持著飽滿的工作熱情和良好的工作態(tài)度。通過各級領(lǐng)導(dǎo)及同事的指導(dǎo)與幫助，嚴(yán)格要求自己努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識，提高專業(yè)技能，完善業(yè)務(wù)素質(zhì)，在工作崗位上兢兢業(yè)業(yè)、勤奮自律。參加工作以來，我擁護(hù)黨的領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)守崗位，立足本職，服從上級安排，積極主動(dòng)的履行工作職責(zé)。我始終遵循銀行從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范，自覺加強(qiáng)相關(guān)金融政策及法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，構(gòu)筑牢固理論知識結(jié)構(gòu)，不斷提升自身的整體綜合素質(zhì)。

一、XXXX年XX月至XXXX年XX月我被XX項(xiàng)目組抽調(diào)借用，參與完成XXXX系統(tǒng)的需求實(shí)現(xiàn)與測試工作。再省聯(lián)社項(xiàng)目組工作期間，始終堅(jiān)持對自己高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，顧全大局，不計(jì)得失。因?yàn)樵陧?xiàng)目組工作期間不僅代表著自己，更代表著XXXX的形象。憑著自己十余年來對基層業(yè)務(wù)的掌握，圓滿的完成了XXXX權(quán)系統(tǒng)的建設(shè)工作，并成功完成了XXXX的試點(diǎn)工作，得到了省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可和表揚(yáng)。我知道這一切與行領(lǐng)導(dǎo)的悉心指導(dǎo)和同事的耐心幫助是分不開的。

二、XXXX年XX月感謝領(lǐng)導(dǎo)信任，我被調(diào)至電子銀行部工作，主要負(fù)責(zé)ATM和科技業(yè)務(wù)工作。面對新的工作任務(wù)，我一方面自覺加強(qiáng)學(xué)習(xí)，虛心求教，不斷理清工作思路。另一方面，通過學(xué)習(xí)規(guī)章制度和實(shí)踐鍛煉，理論實(shí)踐相結(jié)合，在具體的工作中形成了清晰的工作思路，去完成本職工作。在短時(shí)間內(nèi)熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，明確工作的流

程、方向，提高了工作能力。在各級領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助下，不斷進(jìn)步，捋順工作中各項(xiàng)情況，找到了切入點(diǎn)，把握住了工作重點(diǎn)和難點(diǎn)，為全區(qū)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和自動(dòng)柜員機(jī)更好更安全的運(yùn)行提供了強(qiáng)有力的保障。

三、作為一名普通的銀行工作人員，我深知，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論知識和嫻熟的操作技術(shù)的支撐，就無法為客戶提供完善快捷的服務(wù)。為了全面提升自己的綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，我自覺利用休息時(shí)間，系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度和新下發(fā)的各項(xiàng)文件，使自己對現(xiàn)行的政策、規(guī)章制度有了一個(gè)較為全面的認(rèn)識。此外，為了迅速適應(yīng)新時(shí)期金融工作開展的需要，增強(qiáng)整體業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的系統(tǒng)性和連續(xù)性，一年多來，本著謙虛謹(jǐn)慎的學(xué)習(xí)態(tài)度，多渠道的認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融知識，密切關(guān)注時(shí)事政治和宏觀經(jīng)濟(jì)動(dòng)向，對于下發(fā)的各類文件、資料，不僅僅簡單的停留在了解的層面上，更注重對各種資料的融會貫通、學(xué)以致用，通過日常工作的開展，不斷積累工作經(jīng)驗(yàn)，在綜合業(yè)務(wù)能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。

總體來說2015我在工作中取得了較大成績。但在金融業(yè)日趨激烈的競爭中，我將再接再厲，提高思想政治覺悟，更加努力的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)理論知識，繼續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)實(shí)際操作能力，把理論學(xué)習(xí)與實(shí)際操作更有效的結(jié)合起來，提升自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，為豐潤農(nóng)商行的發(fā)展貢獻(xiàn)自己最大力量。

第三篇：農(nóng)商行全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

**農(nóng)商銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

第一章 總則

第一條

為推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，依據(jù)境內(nèi)外有關(guān)監(jiān)管指引、農(nóng)商行《章程》，并借鑒國際銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)做法，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)，是指對農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)可能產(chǎn)生影響的不確定性，這種不確定性既可能帶來損失也可能帶來收益。本辦法主要關(guān)注帶來損失的不確定性。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)。是指因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而使農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）市場風(fēng)險(xiǎn)。是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使農(nóng)商行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)。是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。是指因農(nóng)商行無法以合理的成本及時(shí)籌集到客戶和交易對手當(dāng)前和未來所需資金而對農(nóng)商行經(jīng)營所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

除上述風(fēng)險(xiǎn)外，農(nóng)商行還關(guān)注外部監(jiān)管部門或農(nóng)商行董事會

－1－ 要求關(guān)注的其他風(fēng)險(xiǎn)。

第三條 本辦法所稱全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指農(nóng)商行董事會、高級管理層和全行員工各自履行相應(yīng)職責(zé)，有效控制涵蓋全行各個(gè)業(yè)務(wù)層次的全部風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而為農(nóng)商行各項(xiàng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證的過程。

第四條 農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）收益與風(fēng)險(xiǎn)匹配

制定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策，必須考慮承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是在農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度以內(nèi)，并有預(yù)期的收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率能夠滿足股東的最低要求或符合農(nóng)商行的經(jīng)營目標(biāo)。

（二）內(nèi)部制衡與效率兼顧

農(nóng)商行在風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度中明確界定各部門、各級機(jī)構(gòu)和各層級風(fēng)險(xiǎn)管理人員的具體權(quán)責(zé)，實(shí)行前中后臺職能相對分離的管理機(jī)制。各部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和全體員工之間要有效溝通與協(xié)調(diào)，優(yōu)化管理流程，不斷提高管理效率。

（三）風(fēng)險(xiǎn)分散

農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)敞口在國家、地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品、期限和幣種等維度上的適度分散，防范集中風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格遵循監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，審慎核定單一客戶和關(guān)聯(lián)客戶授信額度，有效控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)集中度。

農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)市場風(fēng)險(xiǎn)敞口在國家、地區(qū)、市場、產(chǎn)品、期限 －2－和幣種等維度上的適度分散，并采用適當(dāng)?shù)姆绞綄?shí)現(xiàn)市場風(fēng)險(xiǎn)的有效分散。

農(nóng)商行統(tǒng)一管理全行的流動(dòng)性，建立分層次的流動(dòng)性儲備體系，確保融資渠道的多元化。

（四）定量與定性結(jié)合

農(nóng)商行著力提升風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，開發(fā)與農(nóng)商行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)，推廣應(yīng)用國際先進(jìn)銀行業(yè)成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)定性分析和定量分析的有機(jī)結(jié)合。

（五）動(dòng)態(tài)適應(yīng)性調(diào)整

持續(xù)不斷地檢查和評估內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境和競爭格局的變化及其對農(nóng)商行全面風(fēng)險(xiǎn)管理所產(chǎn)生的實(shí)質(zhì)性影響，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理與農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略等相一致。

（六）循序漸進(jìn)

本辦法立足于農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，提出了未來風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展目標(biāo)和前瞻性要求，是風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)性文件，農(nóng)商行將逐步實(shí)現(xiàn)本辦法的要求。

第二章 內(nèi)部環(huán)境

第五條

風(fēng)險(xiǎn)管理文化、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和組織架構(gòu)等構(gòu)成農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部環(huán)境，是風(fēng)險(xiǎn)管理所有構(gòu)成要素的基礎(chǔ)。

－3－ 第六條 風(fēng)險(xiǎn)管理文化包含了道德和行為準(zhǔn)則以及它們的溝通和強(qiáng)化方式，通過風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、管理行為等表現(xiàn)出來，農(nóng)商行致力于風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)和傳播。

第七條 風(fēng)險(xiǎn)容忍度是在經(jīng)營管理過程中所愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。農(nóng)商行采取定性和定量相結(jié)合的方式描述風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

第八條 風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略是農(nóng)商行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、措施等，具有全局性、長遠(yuǎn)性、綱領(lǐng)性、相對穩(wěn)定性，并隨內(nèi)外部環(huán)境變化實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。

第九條 董事會及其專門委員會、高級管理層及其專業(yè)委員會、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門等構(gòu)成農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)。

第十條 董事會按農(nóng)商行《章程》規(guī)定履行風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)，主要包括：制定農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本管理制度，并監(jiān)督制度的執(zhí)行情況等。

第十一條 監(jiān)事會按農(nóng)商行《章程》和有關(guān)監(jiān)管指引履行風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)，主要包括：對董事會和高級管理人員的履職情況進(jìn)行監(jiān)督，對農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行檢查監(jiān)督等。

第十二條 董事會風(fēng)險(xiǎn)管理委員會按農(nóng)商行《章程》及相關(guān)工作規(guī)則規(guī)定履行風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)，主要包括：審核和修訂農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理政策等，對其實(shí)施情況及效果進(jìn)行監(jiān)督和評價(jià)，并向董事會提出建議等。

第十三條 高級管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會制定的風(fēng)險(xiǎn)管 －4－理戰(zhàn)略，制訂風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和規(guī)程，管理農(nóng)商行各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

第十四條 高級管理層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會是農(nóng)商行行長進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的決策機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會及其下設(shè)專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會按照農(nóng)商行《章程》和專業(yè)委員會工作規(guī)則開展工作。

第十五條 農(nóng)商行設(shè)立專門部門牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等，推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。

第十六條 農(nóng)商行各部門、各級機(jī)構(gòu)均應(yīng)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)，主要包括：傳播農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理理念，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識；明確員工在風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)的職責(zé)等。

第十七條

內(nèi)部審計(jì)工作按農(nóng)商行《章程》規(guī)定履行其在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)，對農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理的效果進(jìn)行獨(dú)立客觀的監(jiān)督、檢查、評價(jià)和報(bào)告。

第三章 目標(biāo)管理

第十八條 目標(biāo)設(shè)定是風(fēng)險(xiǎn)管理的前提。戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營目標(biāo)、報(bào)告目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)是實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。農(nóng)商行建立目標(biāo)管理責(zé)任制，實(shí)行分工負(fù)責(zé)制和逐級負(fù)責(zé)制。

第十九條 戰(zhàn)略目標(biāo)與公司使命、愿景和宗旨相一致，是設(shè)定相關(guān)目標(biāo)及其子目標(biāo)的導(dǎo)向。

第二十條 經(jīng)營目標(biāo)是農(nóng)商行戰(zhàn)略目標(biāo)的具體反映，關(guān)注于

－5－ 農(nóng)商行經(jīng)營活動(dòng)的有效性和效率，保證農(nóng)商行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

第二十一條 報(bào)告目標(biāo)應(yīng)與農(nóng)商行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致，保證為董事會和高級管理層、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、投資者和客戶提供準(zhǔn)確、及時(shí)、完整的信息，農(nóng)商行建立包括風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度在內(nèi)的報(bào)告工作制度體系以及信息披露制度等。

第二十二條 合規(guī)目標(biāo)應(yīng)與農(nóng)商行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致，保證農(nóng)商行從事的經(jīng)營管理活動(dòng)符合相關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)商行規(guī)章制度，并確保支持農(nóng)商行經(jīng)營目標(biāo)和報(bào)告目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理流程

第二十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理流程是指包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)度量、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告等一系列風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的全過程，應(yīng)能貫徹執(zhí)行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)，與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化相匹配。

第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)識別是指對影響農(nóng)商行各類目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的潛在事項(xiàng)或因素予以全面識別，鑒定風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，進(jìn)行系統(tǒng)分類并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程。

第二十五條 風(fēng)險(xiǎn)度量是指在通過風(fēng)險(xiǎn)識別確定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的基礎(chǔ)上，對影響目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的潛在事項(xiàng)出現(xiàn)的可能性和影響程度進(jìn)行度量的過程。風(fēng)險(xiǎn)度量通常采取定性與定量結(jié)合的方法。

第二十六條 風(fēng)險(xiǎn)控制是指在風(fēng)險(xiǎn)度量的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益，針對不同風(fēng)險(xiǎn)特性確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，采取措施并有效實(shí)施的過程。常見的風(fēng)險(xiǎn)控制策略包括：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、－6－風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)取?/p>

第二十七條

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是指監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢，以及風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)施質(zhì)量與效果的過程。

第二十八條 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的基礎(chǔ)上，編制不同層次和種類的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，遵循報(bào)告的發(fā)送范圍、程序和頻率，以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級和不同職能部門對于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣性需求的過程。

第二十九條 在引進(jìn)或采取新的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、程序和系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)對其實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)識別、度量、控制、監(jiān)測和報(bào)告等一系列風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

第五章 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

第三十條 農(nóng)商行應(yīng)建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程，有效識別、度量、控制、監(jiān)測和報(bào)告信用風(fēng)險(xiǎn)，將信用風(fēng)險(xiǎn)控制在農(nóng)商行可以承受的范圍內(nèi)。

第三十一條 農(nóng)商行對產(chǎn)品與業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別，同時(shí)關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性，防范其他風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)損失事件的發(fā)生。

第三十二條

引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的因素包括：國家、地區(qū)、行業(yè)、客戶、交易方式等，農(nóng)商行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視資產(chǎn)與業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)在上述維度的集中情況。

－7－ 第三十三條 農(nóng)商行信用風(fēng)險(xiǎn)主要來自于信貸資產(chǎn)、信用擔(dān)保、貸款承諾、衍生產(chǎn)品交易、結(jié)算交易等業(yè)務(wù)。

第三十四條

農(nóng)商行在單一與組合兩個(gè)層面上對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量與評估。單一信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與評估對象包括借款人或交易對象以及特定貸款或交易，組合信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與評估對象包括農(nóng)商行各級機(jī)構(gòu)及國家、地區(qū)、行業(yè)等。

第三十五條 農(nóng)商行應(yīng)建立和不斷完善信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，在實(shí)現(xiàn)內(nèi)部評級初級法的基礎(chǔ)上，力爭使用高級法來計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)及其對應(yīng)的資本要求。農(nóng)商行采用壓力測試和其他非統(tǒng)計(jì)計(jì)量方法進(jìn)行補(bǔ)充。同時(shí)，農(nóng)商行重視定性評價(jià)在信用風(fēng)險(xiǎn)度量中所起的重要作用。

第三十六條 農(nóng)商行定期對已評定信用風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行復(fù)查，當(dāng)條件改變時(shí)及時(shí)進(jìn)行重新評估。

第三十七條 農(nóng)商行應(yīng)建立完整的授信政策、決策機(jī)制和統(tǒng)一授信的業(yè)務(wù)操作程序，明確盡職要求，定期或在有關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化時(shí)，對授信業(yè)務(wù)規(guī)章制度進(jìn)行評審和修訂。

第三十八條 農(nóng)商行對信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，制定涵蓋國家、地區(qū)、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、以及農(nóng)商行各級機(jī)構(gòu)等多維度的限額指標(biāo)。

第三十九條 農(nóng)商行不斷完善信貸管理流程，實(shí)現(xiàn)信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放等職能的分離。

第四十條

農(nóng)商行建立信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測程序，對單個(gè)債務(wù)人或 －8－交易對手的合同執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測；對投資組合進(jìn)行整體監(jiān)測，防止風(fēng)險(xiǎn)在國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度上的過度集中。

第四十一條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確規(guī)定信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)遵循的報(bào)送范圍、程序和頻率，編制不同層次和種類的信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級和不同職能部門對于信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣性需求。

第四十二條 農(nóng)商行按照有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，根據(jù)農(nóng)商行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本實(shí)力，為農(nóng)商行所承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。

第六章 市場風(fēng)險(xiǎn)管理

第四十三條 農(nóng)商行致力于建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的市場風(fēng)險(xiǎn)管理流程，有效識別、度量、控制、監(jiān)測和報(bào)告市場風(fēng)險(xiǎn)，將市場風(fēng)險(xiǎn)控制在農(nóng)商行可以承受的范圍內(nèi)。

第四十四條 農(nóng)商行明確銀行賬戶和交易賬戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)、管理要求和調(diào)整程序。根據(jù)不同賬戶的性質(zhì)和特點(diǎn)，農(nóng)商行采取不同的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、控制和監(jiān)測方法。

第四十五條 農(nóng)商行對業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解和分析，及時(shí)、準(zhǔn)確地識別交易和非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和類別。同時(shí)，關(guān)注市場風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性。

第四十六條 引發(fā)市場風(fēng)險(xiǎn)的因素主要包括：利率因素、匯率因素（包括黃金）、股票價(jià)格因素、商品價(jià)格因素等。

－9－ 第四十七條 農(nóng)商行應(yīng)選用適當(dāng)?shù)姆椒ǘ攘裤y行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場風(fēng)險(xiǎn)，對銀行賬戶中的可供出售類資產(chǎn)進(jìn)行定期估值，逐步實(shí)現(xiàn)對交易賬戶的逐日評估。

第四十八條 市場風(fēng)險(xiǎn)的常用計(jì)量方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運(yùn)用內(nèi)部模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等。

第四十九條 農(nóng)商行逐步開發(fā)和使用內(nèi)部模型來計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，合理選擇、定期審查和調(diào)整模型技術(shù)，對所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化估計(jì)。同時(shí)，農(nóng)商行采用壓力測試和其他非統(tǒng)計(jì)類計(jì)量方法進(jìn)行補(bǔ)充。

第五十條 農(nóng)商行對市場風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，制定各類和各級限額的內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定、定期更新限額。

第五十一條 農(nóng)商行采取市場風(fēng)險(xiǎn)對沖手段，在綜合考慮對沖成本和收益情況下，運(yùn)用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實(shí)現(xiàn)對市場風(fēng)險(xiǎn)的控制或?qū)_。

第五十二條 農(nóng)商行應(yīng)對市場風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情形制定應(yīng)急處理方案，視情況對應(yīng)急處理方案進(jìn)行測試和更新。

第五十三條 農(nóng)商行建立市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測程序，對全行總體市場風(fēng)險(xiǎn)頭寸、風(fēng)險(xiǎn)水平、盈虧狀況、市場風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。

第五十四條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確 － －10規(guī)定市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)遵循的報(bào)送范圍、程序和頻率等，編制不同層次和種類的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級和不同職能部門對于市場風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣性需求。

第五十五條 農(nóng)商行按照有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，根據(jù)農(nóng)商行市場風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本實(shí)力，為農(nóng)商行所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。

第七章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

第五十六條

農(nóng)商行應(yīng)建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，識別、度量、控制、監(jiān)測和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)，將操作風(fēng)險(xiǎn)控制在農(nóng)商行可以承受的范圍內(nèi)。

第五十七條 農(nóng)商行的操作風(fēng)險(xiǎn)存在于各類業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)之中，農(nóng)商行對產(chǎn)品、活動(dòng)、程序和系統(tǒng)中固有的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別。

第五十八條 操作風(fēng)險(xiǎn)事件包括：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)的損壞，IT系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等。

第五十九條 農(nóng)商行統(tǒng)一操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)口徑，積累各類操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率及損失額等歷史數(shù)據(jù)，不斷完善內(nèi)外部損失事件數(shù)據(jù)庫。

第六十條

農(nóng)商行采用自我評估和第三方獨(dú)立評估等方式對操作風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和控制能力進(jìn)行持續(xù)評估。自我評估可由

－11－ 各級操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭負(fù)責(zé)，也可以由各級業(yè)務(wù)部門和支持保障部門自行發(fā)起組織。第三方獨(dú)立評估主要由外部監(jiān)管部門、外部審計(jì)部門、農(nóng)商行內(nèi)部審計(jì)部門進(jìn)行。

第六十一條 農(nóng)商行應(yīng)建立和不斷完善操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，在實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)法的基礎(chǔ)上，逐步使用高級法來計(jì)算農(nóng)商行操作風(fēng)險(xiǎn)及其對應(yīng)的資本要求。同時(shí)，農(nóng)商行采用壓力測試和其他非統(tǒng)計(jì)類計(jì)量方法進(jìn)行補(bǔ)充。

第六十二條 農(nóng)商行應(yīng)明確業(yè)務(wù)及管理活動(dòng)、業(yè)務(wù)流程及操作環(huán)節(jié)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施要點(diǎn)，制定和適時(shí)修訂相關(guān)程序和操作指南等。

第六十三條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善各級管理層職責(zé)明確的審批和授權(quán)制度，并確保有效執(zhí)行。

第六十四條 農(nóng)商行可將部分業(yè)務(wù)或操作環(huán)節(jié)外包給外部專業(yè)機(jī)構(gòu)處理，但應(yīng)制定與外包業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，確保業(yè)務(wù)外包有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議。

第六十五條 農(nóng)商行可將購買保險(xiǎn)以及與第三方簽訂合同作為緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的方法，但應(yīng)制定相關(guān)的書面政策和程序。農(nóng)商行同時(shí)關(guān)注運(yùn)用保險(xiǎn)工具將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到其他領(lǐng)域所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

第六十六條 農(nóng)商行應(yīng)制訂控制和緩釋重大操作風(fēng)險(xiǎn)的政策、程序和步驟，主要包括：風(fēng)險(xiǎn)控制的策略及方法、內(nèi)部控制制度等。

－ －12第六十七條 對關(guān)鍵業(yè)務(wù)或環(huán)節(jié)，農(nóng)商行應(yīng)制訂應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制，并定期檢查、測試災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制有效性和適用性。

第六十八條 農(nóng)商行建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測程序，對關(guān)鍵操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行監(jiān)測分析，及時(shí)反映農(nóng)商行操作風(fēng)險(xiǎn)的暴露情況和操作風(fēng)險(xiǎn)資本的變化。

第六十九條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確規(guī)定操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)遵循的報(bào)送范圍、程序和頻率等，編制不同層次和種類的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級和不同職能部門對于操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣性需求。

對即時(shí)發(fā)生或接到的重大突發(fā)事件，各部門、各級機(jī)構(gòu)要及時(shí)報(bào)告。在應(yīng)急處置過程中，要隨時(shí)關(guān)注事態(tài)發(fā)展，及時(shí)報(bào)告后續(xù)情況。

第七十條 農(nóng)商行按照有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，根據(jù)農(nóng)商行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本實(shí)力，為農(nóng)商行所承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。

第八章 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

第七十一條 農(nóng)商行應(yīng)建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)特征相適應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理流程，不斷完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，及時(shí)滿足全行業(yè)務(wù)發(fā)展對流動(dòng)性的需求。

第七十二條 引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括：存款客戶支取存

－13－ 款、貸款客戶提款、債務(wù)人延期支付、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不匹配、資產(chǎn)變現(xiàn)困難、經(jīng)營損失和衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)等。

第七十三條 農(nóng)商行根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定，結(jié)合農(nóng)商行實(shí)際狀況制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)體系，包括監(jiān)管指標(biāo)和內(nèi)部控制指標(biāo)。

第七十四條 農(nóng)商行運(yùn)用多種度量方法分析和預(yù)測農(nóng)商行當(dāng)前和未來、以及在不同情景假設(shè)下本外幣資金來源與運(yùn)用變化趨勢，持續(xù)度量農(nóng)商行的凈融資需求。

第七十五條 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的度量方法包括但不限于：流動(dòng)性缺口、期限階梯、敏感性分析、情景分析等。同時(shí)，農(nóng)商行采用壓力測試和其他非統(tǒng)計(jì)類計(jì)量方法進(jìn)行補(bǔ)充。

第七十六條 農(nóng)商行對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施限額管理，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定、定期審查和更新限額。

第七十七條 農(nóng)商行應(yīng)建立本外幣資金集中管理機(jī)制和有效的系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)控機(jī)制，強(qiáng)化大額資金運(yùn)動(dòng)預(yù)測預(yù)報(bào)、系統(tǒng)內(nèi)存款和借款、系統(tǒng)內(nèi)資金拆借和系統(tǒng)內(nèi)備付金的管理，實(shí)現(xiàn)全行流動(dòng)性的統(tǒng)一調(diào)度和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理。

第七十八條 在平衡安全性、流動(dòng)性和盈利性的基礎(chǔ)上，農(nóng)商行應(yīng)調(diào)整和配置全行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)，建立分層次的流動(dòng)性儲備體系，優(yōu)化流動(dòng)性儲備資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，及時(shí)通過貨幣市場和資本市場實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性管理組合目標(biāo)。

－ －14第七十九條 農(nóng)商行積極開拓融資渠道，實(shí)施融資分散化和多樣化管理戰(zhàn)略，優(yōu)化農(nóng)商行資產(chǎn)負(fù)債組合。

第八十條 農(nóng)商行應(yīng)建立緊急情況下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理機(jī)制，制定處理流動(dòng)性危機(jī)的預(yù)案及相關(guān)部門的職責(zé)與分工。定期對應(yīng)急處理方案進(jìn)行測試，不斷更新和完善應(yīng)急處理方案。

第八十一條 農(nóng)商行建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測程序，實(shí)現(xiàn)對潛在重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的提前預(yù)警。

第八十二條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確規(guī)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)遵循的報(bào)送范圍、程序和頻率，編制不同層次和種類的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。農(nóng)商行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)能反映本外幣流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理情況。

第九章 風(fēng)險(xiǎn)管理信息與溝通

第八十三條 農(nóng)商行明確信息收集的范圍、標(biāo)準(zhǔn)、過程，以及各部門、各級機(jī)構(gòu)和人員在信息收集與加工過程中的職責(zé)，不斷提高信息質(zhì)量。

第八十四條 農(nóng)商行建設(shè)覆蓋各級機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)倉庫和管理信息系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確地提供風(fēng)險(xiǎn)管理所需要的各種數(shù)據(jù)，以實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的有效識別、計(jì)量、監(jiān)測等。

第八十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理信息的溝通方式可分為以下四類：自上而下的縱向溝通、自下而上的縱向溝通、橫向溝通與外部溝通。

第八十六條

各部門和各級機(jī)構(gòu)應(yīng)將農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、－15－ 政策、制度及相關(guān)規(guī)定等信息傳達(dá)給員工，以確保員工了解管理層的意圖，正確履行所承擔(dān)的職責(zé)。

第八十七條 農(nóng)商行充分重視員工在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，支持員工將發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理中存在問題向管理層進(jìn)行報(bào)告，各部門和各級機(jī)構(gòu)須及時(shí)處理員工反映的問題。

第八十八條

各部門和各級機(jī)構(gòu)之間應(yīng)順暢溝通風(fēng)險(xiǎn)管理信息，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理信息的共享。

第八十九條 農(nóng)商行高度重視外部建議與意見，制定流程規(guī)則來保證溝通渠道的暢通，并使之得到及時(shí)處理。

第九十條 農(nóng)商行嚴(yán)格按照相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的信息披露原則和農(nóng)商行相關(guān)的信息披露制度，披露風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)信息。

第十章 監(jiān)督與評價(jià)

第九十一條 農(nóng)商行通過持續(xù)監(jiān)控、個(gè)別評價(jià)或者兩者結(jié)合對農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督與評價(jià)。持續(xù)監(jiān)控發(fā)生在風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的正常進(jìn)程中，個(gè)別評價(jià)是對持續(xù)監(jiān)控的補(bǔ)充。

第九十二條 持續(xù)監(jiān)控的信息來源包括：各種業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，監(jiān)管機(jī)構(gòu)向農(nóng)商行出具的監(jiān)管報(bào)告，內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)出具的內(nèi)部審計(jì)報(bào)告和外部審計(jì)機(jī)構(gòu)出具的外部審計(jì)報(bào)告及管理建議書等。

第九十三條 管理層在評價(jià)農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性時(shí)，可 － －16以利用內(nèi)部審計(jì)師和外部審計(jì)師的工作。

第九十四條 個(gè)別評價(jià)通常采取自我評估的形式，評價(jià)方法和工具包括核對清單、調(diào)查問卷、流程圖技術(shù)等。

第九十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理缺陷是指在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中存在的、影響農(nóng)商行制訂和執(zhí)行戰(zhàn)略以及實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的問題。農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理缺陷的信息來源于對農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和個(gè)別評價(jià)，以及農(nóng)商行外部方面提供的重要信息，如客戶、外部審計(jì)師和監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。

收到風(fēng)險(xiǎn)管理缺陷信息的管理人員，應(yīng)及時(shí)向相應(yīng)的管理部門報(bào)告。收到風(fēng)險(xiǎn)管理缺陷報(bào)告的管理部門應(yīng)及時(shí)采取矯正措施。

第九十六條 農(nóng)商行應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)制度，對分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行全面考察與定期評價(jià)。

第十一章 附則

第九十七條 本辦法自201辦法3月1日起執(zhí)行。

－17－

－ －18

第四篇：農(nóng)商行公司治理評估報(bào)告

XXX農(nóng)村商業(yè)銀行

2017公司治理評估報(bào)告

按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股東股權(quán)管理和公司治理有關(guān)事項(xiàng)的意見》（銀監(jiān)發(fā)【2017】99號）和《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》（銀監(jiān)會令2018第1號）文件要求，現(xiàn)將XXX農(nóng)村商業(yè)銀行2017的公司治理評估情況匯報(bào)如下：

一、股權(quán)管理方面

我行現(xiàn)有股東18戶，股本金50,000萬元，全部為普通股。其中：法人股8戶40,000萬元，占股本總額的80%；自然人股10戶10,000萬元，占股本總額的20%。截止2017年末，股東、股權(quán)未發(fā)生變化，沒有股權(quán)質(zhì)押、沒有職工入股及代持等情況，入股資金均為投資人自有資金，股東資質(zhì)符合監(jiān)管要求。我行逐步建立了健全的股權(quán)管理制度和股權(quán)管理系統(tǒng)，對股東資質(zhì)條件、股權(quán)登記確認(rèn)、股權(quán)集中托管、股權(quán)變更程序、股權(quán)質(zhì)押行為、股權(quán)轉(zhuǎn)讓方式和股東重大信息報(bào)告等事項(xiàng)明確了管理要求，同時(shí)在發(fā)生變更時(shí)能夠及時(shí)登記和上報(bào)。

二、關(guān)聯(lián)交易控制方面

我行在章程中明確了關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規(guī)定，制定了關(guān)聯(lián)交易制度和辦法，董事會下設(shè)關(guān)聯(lián)交易控制委員會，獨(dú)立董事?lián)沃魅挝瘑T，關(guān)聯(lián)交易管理架構(gòu)和制度辦法較為完善。不存在為股東發(fā)放無擔(dān)保貸款、為股東融資行為提供擔(dān)保等情況。不存在股東借道同業(yè)、信托產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等方式違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易的情況。

三、董事會和監(jiān)事會履職方面

董事會、監(jiān)事會及下設(shè)的各專門委員會的議事規(guī)則和決策機(jī)制明確，履職能力能夠充分發(fā)揮，決策機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制設(shè)置的科學(xué)合理。董事會在一定范圍內(nèi)授權(quán)經(jīng)營層開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)、審批權(quán)限等，經(jīng)營層定期向董事會報(bào)告，確保了我行在有效的監(jiān)督下高效運(yùn)作，最大限度地保證公司的發(fā)展和股東的利益，通過不斷完善的內(nèi)部制度來協(xié)調(diào)公司和所有者利益相關(guān)者之間的利益關(guān)系，以保障我行決策的科學(xué)性、有效性。

四、薪酬及考核機(jī)制

我行已建立了一套具有自身特點(diǎn)，符合我行長期發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略目標(biāo)的績效薪酬考核體系。符合“穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行”的原則?？己酥笜?biāo)側(cè)重合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)。

高管的績效工資按照50%的比例實(shí)行延期支付，延期支付不低于三年，期間如發(fā)生重大安全事故、重大風(fēng)險(xiǎn)事故等對已經(jīng)發(fā)放的進(jìn)行追索。

特此報(bào)告。

2018年5月15日

第五篇：農(nóng)商行未來三年風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

湘潭農(nóng)村商業(yè)銀行2012-2015年風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

為促進(jìn)湘潭農(nóng)商行建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，真正貫徹落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，確保農(nóng)商行安全穩(wěn)健運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引》等法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合省聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理工作的部署和我行的發(fā)展實(shí)際特制定我行2012-2014年風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。

一、指導(dǎo)思想

貫徹落實(shí)《湖南省農(nóng)村信用社2012年風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn)》（湘信聯(lián)辦[2012]36號，以下簡稱《工作要點(diǎn)》）要求，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，建立完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系；制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制建設(shè)規(guī)劃和戰(zhàn)略；完善主要業(yè)務(wù)管理制度和操作流程；建立風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍；完善風(fēng)險(xiǎn)管理考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督、考核評價(jià)機(jī)制；建立風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系；建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息科技系統(tǒng)；初步建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化及構(gòu)建湘潭農(nóng)村商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制。

二、目標(biāo)任務(wù) 工作主要目標(biāo)和任務(wù)：

（一）完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，理清各部門風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé) 成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，并制定相應(yīng)的工作職責(zé)和相關(guān)制度；完善風(fēng)險(xiǎn)管理部各崗位職責(zé)，配齊人員；清理各支行、各部門風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

（二）制定全面風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制建設(shè)規(guī)劃和戰(zhàn)略

（三）完善主要業(yè)務(wù)管理制度和操作流程

（四）建立風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍并制定配套管理辦法

（五）制定完善風(fēng)險(xiǎn)管理工作考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督、考核評價(jià)機(jī)制；完善員工違規(guī)行為處罰辦法。

（六）建立風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系，對風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行科學(xué)評估

（七）建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息科技系統(tǒng)

開發(fā)、引進(jìn)信息科技系統(tǒng)，探索用科技手段管理風(fēng)險(xiǎn)。

（八）初步建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化

三、風(fēng)險(xiǎn)管理原則

1、全面性原則。全行三年內(nèi)要基本實(shí)現(xiàn)建立覆蓋全部機(jī)構(gòu)、全部風(fēng)險(xiǎn)類別、全部業(yè)務(wù)流程、全部操作環(huán)節(jié)、全員參與的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)管的全過程。

2、適應(yīng)性原則。全行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和管理模式應(yīng)與經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，并根據(jù)發(fā)展?fàn)顩r適時(shí)調(diào)整，以合理的成本實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。

3、獨(dú)立性原則。為了全包全行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和人員能夠在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中有效發(fā)揮制衡作用，風(fēng)險(xiǎn)管理部門和人員必須單獨(dú)設(shè)置，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的工作程序和路線行使職責(zé)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)運(yùn)作的獨(dú)立性。

4、融合發(fā)展原則。全行的風(fēng)險(xiǎn)管理以支持業(yè)務(wù)發(fā)展為原則，風(fēng)險(xiǎn)管理要與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合，以風(fēng)險(xiǎn)管理推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展，通過不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平提高整體經(jīng)營管理能力，確保全行的整體價(jià)值長期穩(wěn)定持續(xù)增長。

四、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)

有效的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立在管理層次分明，分工明確，職責(zé)清楚、報(bào)告清晰、相互制衡、運(yùn)行高效的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)上，明確各層級風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線獨(dú)立性和專業(yè)性。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，制定實(shí)施培訓(xùn)計(jì)劃，將精通業(yè)務(wù)、堅(jiān)持原則的同志充實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍中，積極引進(jìn)人才充實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)鍵崗位，力爭用三年時(shí)間完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系。

我行董事會負(fù)責(zé)建立和保持有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，對風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任；下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，根據(jù)董事會授權(quán)履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)；監(jiān)事會主要負(fù)責(zé)監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和運(yùn)行，根據(jù)監(jiān)事會的計(jì)劃實(shí)話實(shí)施全面監(jiān)督；高級管理層是各行社風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行的主體，對董事會負(fù)責(zé)，明確各職能部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，筑牢第一道防線；總行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)置首席風(fēng)險(xiǎn)官（風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)），首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線工作，不得分管前臺業(yè)務(wù)工作，直接對主管副行長負(fù)責(zé)，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須保持獨(dú)立，逐步實(shí)現(xiàn)對信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等的統(tǒng)一管理；各職能部門和分支行是農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線，明確本部門和機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)崗位（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理），直接隸屬風(fēng)險(xiǎn)管理部；風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的職責(zé)是對部門和支行各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、檢測、控制和報(bào)告，對風(fēng)險(xiǎn)管理部和支行管理層負(fù)責(zé)。主要負(fù)責(zé)對各支行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性，貸款資料的齊全性，借款主體的合法性，業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和環(huán)節(jié)出具風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告，要求風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對每一筆業(yè)務(wù)出具風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)提示，并且簽字和蓋章，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理要求業(yè)務(wù)精英和責(zé)任心請的客戶經(jīng)理擔(dān)任。

五、工作規(guī)劃、時(shí)間安排及工作措施

整個(gè)工作時(shí)間為2012年11月至2015年5月。

第一階段：完善組織體系，夯實(shí)制度基礎(chǔ)，制定三年工作規(guī)劃。時(shí)間安排：2012年10-12月。主要措施：

（一）、提出建立風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)的愿景。

（二）、初步制定和理清有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)規(guī)章制度。

（三）、結(jié)合自身實(shí)際，融合發(fā)展原則制定風(fēng)險(xiǎn)管理三年規(guī)劃。第二階段：完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，理清各部門風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé) 時(shí)間安排：2013年1-4月。主要措施：

（一）舉辦一次全面風(fēng)險(xiǎn)管理長效機(jī)制建設(shè)培訓(xùn)班，提高全體員工風(fēng)險(xiǎn)管理方面的理念和認(rèn)識。

（二）成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，完善風(fēng)險(xiǎn)管理委員會工作機(jī)制。召開董事會，確定成立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，制定相應(yīng)的管理制度和職責(zé)，制訂并完善董事會的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

（三）按照省聯(lián)社《工作要點(diǎn)》的要求，風(fēng)險(xiǎn)管理部配齊工作人員，專司風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。

（四）理清各部門風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，各部室明確一名負(fù)責(zé)人分管風(fēng)險(xiǎn)管理工作并設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，配備專職或兼職人員負(fù)責(zé)各本部門及本業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

第三階段：完善主要業(yè)務(wù)管理制度和操作流程 時(shí)間安排：2013年5月至2013年9月。主要措施：

（一）隊(duì)信貸業(yè)務(wù)和前臺操作業(yè)務(wù)的各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理。

（二）制訂、完善信貸業(yè)務(wù)和前臺操作業(yè)務(wù)的各項(xiàng)制度，對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行再造。

（三）流程再造初步完成后，進(jìn)行試用并進(jìn)一步完善。

（四）對上述主要業(yè)務(wù)制度、辦法印發(fā)實(shí)施，對再造后的業(yè)務(wù)流程編制手冊，下發(fā)各業(yè)務(wù)崗位執(zhí)行。

第四階段：建立風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍并制定配套管理辦法。時(shí)間安排：2013年10月至2014年2月。主要措施：

（一）組織機(jī)關(guān)部室經(jīng)理和部分支行行長代表，對全行所有支行進(jìn)行分類，并根據(jù)分類結(jié)果和各支行業(yè)務(wù)狀況，核定風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理編制數(shù)。

（二）組織制訂風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理制度，包括管理辦法、選拔、考評與考核辦法等。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，從客戶經(jīng)理中選拔一批思想素質(zhì)過硬、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、工作經(jīng)驗(yàn)豐富的客戶經(jīng)理作為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。

第五階段：制定完善風(fēng)險(xiǎn)管理考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督、考核評價(jià)機(jī)制；修訂完善《員工違規(guī)行為處罰辦法》

時(shí)間安排：2014年3-6月。主要措施：

（一）制訂風(fēng)險(xiǎn)管理工作考核辦法，對各部門、各風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的履職情況，工作任務(wù)完成情況進(jìn)行考核。

（二）修訂和完善《員工違規(guī)行為處理辦法》，交職代會通過后嚴(yán)格執(zhí)行。

第六階段：建立風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系。時(shí)間安排：2014年7-9月。主要措施：

（一）廣泛調(diào)研提出相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)、制定評價(jià)細(xì)則。

（二）用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系對本行的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行測評。

（三）針對測評存在的問題對指標(biāo)體系進(jìn)行完善，最終建立一個(gè)科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系。

第七階段：建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理信息科技系統(tǒng) 時(shí)間安排：2014年10月至2014年12月。

引進(jìn)、開發(fā)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，探索用科技手段防范風(fēng)險(xiǎn)的方法。

第八階段：初步建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化 時(shí)間安排：2015年1月至2015年4月。主要措施：

（一）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理教育培訓(xùn)，舉辦全員風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)班，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理觀念及理念轉(zhuǎn)變，普及風(fēng)險(xiǎn)管理基本知識。

（二）通過各種方式，將“風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)”、“風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值”等理念深入每個(gè)員工，營造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍。

（三）推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，開展各種活動(dòng)，如征文比賽，知識搶答賽、演講比賽等，將全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化有機(jī)的融入日常工作中。

第九階段：工作小結(jié)和總結(jié)階段

2013年年底對前期工作進(jìn)行小結(jié)，2015年5月底對整個(gè)工作進(jìn)行全面總結(jié)。