第一篇：商業(yè)銀行委托貸款管理辦法(征求意見稿)

商業(yè)銀行委托貸款管理辦法

（征求意見稿）

第一章

總則

第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)委托貸款業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。第三條 本辦法所稱委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回的貸款。不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款和住房公積金貸款。

委托人是指提供委托貸款資金的政府部門、企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。

委托人不得為金融資產(chǎn)管理公司和具有貸款業(yè)務(wù)資格的各類機(jī)構(gòu)。

第四條 委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行依據(jù)本辦法規(guī)定，與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同約定各方權(quán)利義務(wù)，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、責(zé)利匹配、審慎經(jīng)營(yíng)的原則。

第六條 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）按照本辦法對(duì)商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章

業(yè)務(wù)管理

第七條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)本辦法制定委托貸款業(yè)務(wù)管理制度，合理確定部門、崗位職責(zé)分工，明確委托人范圍、資質(zhì)和準(zhǔn)入條件，以及委托貸款業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施等，并定期進(jìn)行評(píng)估。

第八條 商業(yè)銀行受理委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，應(yīng)具備以下前提：

（一）委托人與借款人就委托貸款條件達(dá)成一致，共同提出委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

（二）委托人或借款人為非自然人的，應(yīng)出具其有權(quán)機(jī)構(gòu)同意辦理委托貸款業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的證明。

第九條 商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人承擔(dān)以下職責(zé)，并在合同中作出明確約定。

（一）自行確定委托貸款的借款人，并對(duì)借款人資質(zhì)、貸款項(xiàng)目、擔(dān)保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進(jìn)行審查。

（二）確保委托資金來源合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配，并按合同約定及時(shí)向商業(yè)銀行提供委托資金。

（三）監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，貸款用途合法合規(guī)，并承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。

第十條 商業(yè)銀行審查委托人資金來源時(shí)，應(yīng)要求委托人提供證明其資金來源合法合規(guī)的相關(guān)文件或具有同等法律效力的證明，對(duì)委托人的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄等進(jìn)行必要的審核和測(cè)算，并加強(qiáng)對(duì)下列情況的審查：

（一）委托人在銀行有授信余額。

（二）委托人的委托資金超過其正常收入來源和資金實(shí)力。

（三）委托人涉及民間借貸、對(duì)外擔(dān)保等其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系。委托人在銀行有授信余額的，商業(yè)銀行應(yīng)合理測(cè)算委托人自有資金，并將測(cè)算情況作為發(fā)放委托貸款的重要依據(jù)。

第十一條 商業(yè)銀行嚴(yán)禁接受下述資金發(fā)放委托貸款：

（一）國(guó)家規(guī)定具有特殊用途的各類專項(xiàng)基金。

（二）銀行授信資金。

（三）發(fā)行債券籌集的資金。

（四）籌集的他人資金。

（五）無法證明來源的資金。

第十二條 商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途，資金用途應(yīng)符合法律規(guī)定和信貸政策。資金用途不得為以下方面：

（一）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品和項(xiàng)目。

（二）從事債券、期貨、金融衍生品、理財(cái)產(chǎn)品、股本權(quán)益等投資。

（三）作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股。

（四）國(guó)家明確規(guī)定的其他禁止用途。

第十三條 商業(yè)銀行應(yīng)按照“質(zhì)價(jià)相符”、“誰委托誰付費(fèi)”的原則向委托人收取代理手續(xù)費(fèi)。

第十四條 商業(yè)銀行與委托人、借款人就委托貸款事項(xiàng)達(dá)成一致后，三方應(yīng)簽訂委托貸款借款合同。合同中應(yīng)載明貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款計(jì)劃等內(nèi)容，并明確委托人、受托人、借款人三方的權(quán)利和義務(wù)。

第十五條 委托貸款實(shí)行擔(dān)保方式的，委托人和擔(dān)保人應(yīng)就擔(dān)保形式和擔(dān)保人（物）達(dá)成一致，并共同簽訂委托貸款擔(dān)保合同。委托貸款為抵質(zhì)押擔(dān)保的，抵質(zhì)押權(quán)人應(yīng)為委托人。

第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)要求委托人開立專用于委托貸款的賬戶。委托人應(yīng)在委托貸款發(fā)放前將委托資金劃入專用賬戶，商業(yè)銀行按合同約定方式發(fā)放委托貸款。商業(yè)銀行不得串用不同委托人的資金。

第十七條 商業(yè)銀行和委托人、借款人應(yīng)在委托貸款借款合同中明確委托貸款協(xié)助監(jiān)督使用的主要內(nèi)容和具體措施，并按合同約定履行相應(yīng)職責(zé)。

第十八條 商業(yè)銀行應(yīng)按照委托貸款借款合同約定，協(xié)助收回委托貸款本息，并及時(shí)劃付到委托人賬戶。對(duì)于本息未能及時(shí)到賬的，應(yīng)及時(shí)告知委托人。

第十九條 委托貸款到期后，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)委托貸款借款合同約定或委托人的書面通知，終止履行受托人的責(zé)任和義務(wù)，并進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。

第三章

風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁以下行為：

（一）代委托人確定借款人。

（二）參與委托人的貸款決策。

（三）代委托人墊付資金發(fā)放委托貸款。

（四）代委托人墊付應(yīng)納稅金。

（五）代借款人確定擔(dān)保人。

（六）代借款人墊付資金歸還委托貸款，或者以自營(yíng)貸款置換委托貸款代委托人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

（七）為委托貸款提供各類形式擔(dān)保。

（八）簽訂改變委托貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的合同或協(xié)議。

（九）其他代為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為。

第二十一條 商業(yè)銀行原則上不得向有委托貸款余額的委托人新增授信，監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外。

第二十二條 委托貸款的借款人是商業(yè)銀行存量授信客戶的，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮借款人取得委托貸款后，信用風(fēng)險(xiǎn)敞口擴(kuò)大對(duì)本行授信業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)影響。

第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)辦理委托貸款業(yè)務(wù)。

第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)制定統(tǒng)一制式的委托貸款借款合同和委托貸款擔(dān)保合同。因業(yè)務(wù)需要使用非統(tǒng)一制式合同的,須經(jīng)總行審查同意。

第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分賬核算，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)核算制度要求記錄委托貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)反映委托貸款和委托資金，二者不得軋差后反映，確保委托貸款業(yè)務(wù)核算真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)建立、完善委托貸款管理信息系統(tǒng)，登記資金來源、投向、期限、利率以及委托人和借款人等相關(guān)信息，確保該項(xiàng)業(yè)務(wù)信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可追溯。

第二十七條 商業(yè)銀行發(fā)放委托貸款后，應(yīng)嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度要求，準(zhǔn)確報(bào)送委托貸款明細(xì)信息。

商業(yè)銀行應(yīng)按照監(jiān)管要求建立委托貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，做好委托貸款業(yè)務(wù)的分類統(tǒng)計(jì)、匯總分析和數(shù)據(jù)報(bào)送。

第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)定期分析委托貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并組織開展業(yè)務(wù)檢查。

第四章

法律責(zé)任

第二十九條 商業(yè)銀行違反本辦法辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正。逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施；嚴(yán)重違反本辦法的，可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定實(shí)施處罰。

第三十條 商業(yè)銀行違反本辦法第二十條規(guī)定，代為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，同時(shí)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，并可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定實(shí)施處罰。

第三十一條 商業(yè)銀行違反本辦法第二十七條規(guī)定，未及時(shí)、準(zhǔn)確向監(jiān)管部門報(bào)送委托貸款業(yè)務(wù)信息的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正。逾期未改正的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定實(shí)施處罰。

第五章

附則

第三十二條 銀監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立的具有貸款業(yè)務(wù)資格的其他金融機(jī)構(gòu)辦理委托貸款業(yè)務(wù)適用本辦法。

第三十三條 本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十四條 本辦法自發(fā)布之日起60日后施行。本辦法發(fā)布前，商業(yè)銀行已發(fā)放的存量委托貸款，按照法不溯往原則，自然到期結(jié)清。

年 月 日

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)就《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見

發(fā)布時(shí)間 : 2015-01-16 文章來源 : 銀監(jiān)會(huì)辦公廳 文章類型 : 原創(chuàng)

為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)委托貸款業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，近日，銀監(jiān)會(huì)按照“準(zhǔn)確定位、回歸本源，限制范圍、避免套利，問題導(dǎo)向、嚴(yán)格設(shè)限，加強(qiáng)管理、規(guī)范發(fā)展”的總體思路，研究并起草了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。

《辦法》共分為五章，三十四條。第一章總則，明確了委托貸款適用范圍、定義和原則；第二章業(yè)務(wù)管理，規(guī)范了委托貸款的申請(qǐng)前提、資金來源、資金用途、合同要求、賬戶管理等；第三章風(fēng)險(xiǎn)管理，從資金審查、授權(quán)管理、賬務(wù)核算、信息報(bào)送、業(yè)務(wù)檢查等多維度提出管理要求；第四章法律責(zé)任，提出銀監(jiān)會(huì)對(duì)違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)采取的監(jiān)管措施和監(jiān)管處罰；第五章附則，明確了辦法解釋權(quán)、實(shí)施時(shí)間。

《辦法》主要有以下特點(diǎn)：

一是明確委托代理關(guān)系，商業(yè)銀行按照責(zé)利匹配的原則，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。

二是規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)管理，對(duì)商業(yè)銀行受理業(yè)務(wù)的前提、簽訂合同的要素、資金的來源和用途、賬戶管理和賬務(wù)處理等作出了明確規(guī)定。

三是強(qiáng)化委托貸款風(fēng)險(xiǎn)控制，要求商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行分級(jí)授權(quán)管理。

目前，《辦法》已正式向社會(huì)公開征求意見。銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)各界反饋意見對(duì)《辦法》進(jìn)一步修改完善，并適時(shí)發(fā)布。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法（征求意見稿）》答記者問

發(fā)布時(shí)間 : 2015-01-16

文章來源 : 銀監(jiān)會(huì)辦公廳

文章類型 : 原創(chuàng)

為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)委托貸款業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)近日起草了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），并向社會(huì)公開征求意見。日前，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《辦法》的有關(guān)問題回答了記者提問。

一、《辦法》制定的背景主要是什么？

一是目前沒有相關(guān)制度對(duì)委托貸款的適用范圍、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律責(zé)任等進(jìn)行規(guī)范。二是近年來，委托貸款業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，暴露出一些問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，比如受托銀行越位承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、借道規(guī)避監(jiān)管要求等。

二、《辦法》的總體思路是什么？

《辦法》的總體思路是“準(zhǔn)確定位、回歸本源，限制范圍、避免套利，問題導(dǎo)向、嚴(yán)格設(shè)限，加強(qiáng)管理、規(guī)范發(fā)展”。

三、《辦法》的主要結(jié)構(gòu)和內(nèi)容是什么？

《辦法》分為五章，共三十四條。

第一章總則，明確了委托貸款適用范圍、定義和原則，明確委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。

第二章業(yè)務(wù)管理，規(guī)范了委托貸款的申請(qǐng)前提、資金來源、資金用途、合同要求、賬戶管理、賬務(wù)處理等。強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行嚴(yán)禁接受國(guó)家規(guī)定具有特殊用途的各類專項(xiàng)基金、銀行授信資金、發(fā)行債券籌集的資金、籌集的他人資金等用于發(fā)放委托貸款。

第三章風(fēng)險(xiǎn)管理，從資金審查、授權(quán)管理、賬務(wù)核算、信息報(bào)送、業(yè)務(wù)檢查等多維度提出管理要求，其中強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分賬核算，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)核算制度要求記錄委托貸款業(yè)務(wù)。

第四章法律責(zé)任，提出銀監(jiān)會(huì)對(duì)違規(guī)辦理委托貸款業(yè)務(wù)，代委托人或借款人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，以及未及時(shí)、準(zhǔn)確向監(jiān)管部門報(bào)送委托貸款業(yè)務(wù)信息的商業(yè)銀行應(yīng)采取的監(jiān)管措施和監(jiān)管處罰。

第五章附則，明確了辦法解釋權(quán)、實(shí)施時(shí)間。

四、《辦法》如何對(duì)委托貸款的資金來源進(jìn)行規(guī)范？

《辦法》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)禁接受下列資金發(fā)放委托貸款：一是國(guó)家規(guī)定具有特殊用途的各類專項(xiàng)基金；二是銀行授信資金；三是發(fā)行債券籌集的資金；四是籌集的他人資金；五是無法證明來源的資金。

五、《辦法》對(duì)委托貸款的資金用途作了哪些規(guī)定？

《辦法》規(guī)定商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途，資金用途應(yīng)符合法律規(guī)定和信貸政策。資金用途不得為以下方面：一是生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品和項(xiàng)目；二是從事債券、期貨、金融衍生品、理財(cái)產(chǎn)品、股本權(quán)益等投資；三是作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股；四是國(guó)家明確規(guī)定的其他禁止用途。

第二篇：商業(yè)銀行委托貸款管理辦法

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

銀監(jiān)發(fā)[2018]2號(hào)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行 委托貸款管理辦法的通知

各銀監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行：

現(xiàn)將商業(yè)銀行委托貸款管理辦法印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

2018年1月5日

商業(yè)銀行委托貸款管理辦法

第一章總則

第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)委托貸款業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。

第三條 本辦法所稱委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款和住房公積金項(xiàng)下委托貸款。

委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。

現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款是指商業(yè)銀行在現(xiàn)金管理服務(wù)中，受企業(yè)集團(tuán)客戶委托，以委托貸款的形式，為客戶提供的企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部獨(dú)立法人之間的資金歸集和劃撥業(yè)務(wù)。

住房公積金項(xiàng)下委托貸款是指商業(yè)銀行受各地住房公積金管理中心委托，以住房公積金為資金來源，代為發(fā)放的個(gè)人住房消費(fèi)貸款和保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款。

第四條 委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行依據(jù)本辦法規(guī)定，與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同約定各方權(quán)利義務(wù)，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、責(zé)利匹配、審慎經(jīng)營(yíng)的原則。

第二章 業(yè)務(wù)管理 第六條 商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)本辦法制定委托貸款業(yè)務(wù)管理制度，合理確定部門、崗位職責(zé)分工，明確委托人范圍、資質(zhì)和準(zhǔn)入條件，以及委托貸款業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施等，并定期評(píng)估，及時(shí)改進(jìn)。

第七條 商業(yè)銀行受理委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，應(yīng)具備以下前提：

（一）委托人與借款人就委托貸款條件達(dá)成一致。

（二）委托人或借款人為非自然人的，應(yīng)出具其有權(quán)機(jī)構(gòu)同意辦理委托貸款業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的證明。

商業(yè)銀行不得接受委托人為金融資產(chǎn)管理公司和經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

第八條 商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人承擔(dān)以下職責(zé)，并在合同中作出明確約定。

（一）自行確定委托貸款的借款人，并對(duì)借款人資質(zhì)、貸款項(xiàng)目、擔(dān)保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進(jìn)行審查。

（二）確保委托資金來源合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配，并按合同約定及時(shí)向商業(yè)銀行提供委托資金。

（三）監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，確保貸款用途合法合規(guī)，并承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。

第九條 商業(yè)銀行審查委托人資金來源時(shí)，應(yīng)要求委托人提供證明其資金來源合法合規(guī)的相關(guān)文件或具有同等法律效力的相關(guān)證明，對(duì)委托人的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄等進(jìn)行必要的審核，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)以下內(nèi)容的審查和測(cè)算：

（一）委托人的委托資金是否超過其正常收入來源和資金實(shí)力。

（二）委托人在銀行有授信余額的，商業(yè)銀行應(yīng)合理測(cè)算委托人自有資金，并將測(cè)算情況作為發(fā)放委托貸款的重要依據(jù)。

第十條 商業(yè)銀行不得接受委托人下述資金發(fā)放委托貸款：

（一）受托管理的他人資金。

（二）銀行的授信資金。

（三）具有特定用途的各類專項(xiàng)基金（國(guó)務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）。

（四）其他債務(wù)性資金（國(guó)務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）。

（五）無法證明來源的資金。

企業(yè)集團(tuán)發(fā)行債券籌集并用于集團(tuán)內(nèi)部的資金，不受本條規(guī)定限制。

第十一條 商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途，資金用途應(yīng)符合法律法規(guī)、國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策。資金用途不得為以下方面：

（一）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家禁止的領(lǐng)域和用途。

（二）從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資。

（三）作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資。

（四）用于股本權(quán)益性投資或增資擴(kuò)股（監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外）。

（五）其他違反監(jiān)管規(guī)定的用途。第十二條 商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費(fèi)”的原則向委托人收取代理手續(xù)費(fèi)。

第十三條 商業(yè)銀行與委托人、借款人就委托貸款事項(xiàng)達(dá)成一致后，三方應(yīng)簽訂委托貸款借款合同。合同中應(yīng)載明貸款用途、金額、幣種、期限、利率、還款計(jì)劃等內(nèi)容，并明確委托人、受托人、借款人三方的權(quán)利和義務(wù)。

第十四條 委托貸款采取擔(dān)保方式的，委托人和擔(dān)保人應(yīng)就擔(dān)保形式和擔(dān)保人（物）達(dá)成一致，并簽訂委托貸款擔(dān)保合同。

第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)要求委托人開立專用于委托貸款的賬戶。委托人應(yīng)在委托貸款發(fā)放前將委托資金劃入該賬戶，商業(yè)銀行按合同約定方式發(fā)放委托貸款。商業(yè)銀行不得串用不同委托人的資金。

第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)同委托人、借款人在委托貸款借款合同中明確協(xié)助監(jiān)督使用的主要內(nèi)容和具體措施，并按合同約定履行相應(yīng)職責(zé)。

第十七條 商業(yè)銀行應(yīng)按照委托貸款借款合同約定，協(xié)助收回委托貸款本息，并及時(shí)劃付到委托人賬戶。對(duì)于本息未能及時(shí)到賬的，應(yīng)及時(shí)告知委托人。

第十八條 委托貸款到期后，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)委托貸款借款合同約定或委托人的書面通知，終止履行受托人的責(zé)任和義務(wù)，并進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理；委托貸款到期后未還款的，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)委托貸款借款合同約定，為委托人依法維權(quán)提供協(xié)助。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第十九條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁以下行為：

（一）代委托人確定借款人。

（二）參與委托人的貸款決策。

（三）代委托人墊付資金發(fā)放委托貸款。

（四）代借款人確定擔(dān)保人。

（五）代借款人墊付資金歸還委托貸款，或者用信貸、理財(cái)資金直接或間接承接委托貸款。

（六）為委托貸款提供各種形式的擔(dān)保。

（七）簽訂改變委托貸款業(yè)務(wù)性質(zhì)的其他合同或協(xié)議。

（八）其他代為承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為。

第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分賬核算，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)核算制度要求記錄委托貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)反映委托貸款和委托資金，二者不得軋差后反映，確保委托貸款業(yè)務(wù)核算真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第二十一條 委托貸款的借款人是商業(yè)銀行存量授信客戶的，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮借款人取得委托貸款后，信用風(fēng)險(xiǎn)敞口擴(kuò)大對(duì)本行授信業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)影響，并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

第二十二條 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分級(jí)授權(quán)管理，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)辦理委托貸款業(yè)務(wù)。第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)制定統(tǒng)一制式的委托貸款借款合同。因業(yè)務(wù)需要使用非統(tǒng)一制式合同的,須經(jīng)總行審查同意。

第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)建立健全委托貸款管理信息系統(tǒng)，登記資金來源、投向、期限、利率以及委托人和借款人等相關(guān)信息，確保該項(xiàng)業(yè)務(wù)信息完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可追溯。

商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)、完整地在征信系統(tǒng)登記委托貸款相關(guān)信息。第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)按照監(jiān)管要求建立委托貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，做好委托貸款業(yè)務(wù)的分類統(tǒng)計(jì)、匯總分析和數(shù)據(jù)報(bào)送。

第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)定期分析委托貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并組織開展業(yè)務(wù)檢查。

第四章 監(jiān)督管理

第二十七條 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)按照本辦法對(duì)商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

第二十八條 商業(yè)銀行違反本辦法辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。逾期未改正，或其行為嚴(yán)重危及商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施；嚴(yán)重違反本辦法的，可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定實(shí)施行政處罰。

第二十九條 商業(yè)銀行發(fā)放委托貸款后，應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度要求，準(zhǔn)確報(bào)送委托貸款明細(xì)信息。第三十條 商業(yè)銀行違反本辦法第二十九條規(guī)定，未及時(shí)、準(zhǔn)確向監(jiān)管部門報(bào)送委托貸款業(yè)務(wù)信息的，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。逾期未改正的，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定實(shí)施行政處罰。

第五章附則

第三十一條 銀監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立的具有貸款業(yè)務(wù)資格的其他金融機(jī)構(gòu)辦理委托貸款業(yè)務(wù)適用本辦法。

第三十二條 本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三篇：委托貸款管理辦法

小額貸款公司

委托貸款管理制度

小額貸款公司

金來源和用途等基本情況進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查委托人資金來源是否是合法，委托資金來源和運(yùn)用是否符合國(guó)家法律政策的規(guī)定，委托貸款利率是否符合人民銀行的規(guī)定等。審查同意后方可與委托人簽訂委托貸款委托合同。



小額貸款公司



第四篇：商業(yè)銀行商品房按揭貸款管理辦法

商業(yè)銀行商品房按揭貸款管理辦法

為發(fā)展個(gè)人商品房消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，規(guī)范管理，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》以及相關(guān)規(guī)定制定本辦法。

第一章 總則

第一條 貸款對(duì)象

具有完全民事行為能力、有相對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入、具有按期償還貸款本息能力的自然人。

第二條 貸款種類

按購(gòu)房用途的不同，該貸款可分為住房按揭貸款和商業(yè)用房按揭貸款兩種。第三條 貸款對(duì)象應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

（一）年齡在18周歲以上，身體健康，持有有效身份證件的自然人；

（二）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；

（三）具真實(shí)、合法、有效的購(gòu)買房屋的合同或協(xié)議；

（四）能夠支付貸款人規(guī)定比例的首付款；

（五）沒有不良信用記錄；

（六）貸款人規(guī)定的其他條件。

（七）在本行開立結(jié)算賬戶。第四條 貸款額度

一、對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，貸款額度不超過全部購(gòu)房?jī)r(jià)款的80%；對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，貸款額度不超過全部購(gòu)房?jī)r(jià)款的70%；對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，貸款額度不超過全部購(gòu)房?jī)r(jià)款的50%；停止向購(gòu)買第三套及以上住房的發(fā)放按揭貸款。

二、購(gòu)買商業(yè)用房貸款額度不得超過所購(gòu)商業(yè)用房全部房?jī)r(jià)款的50%。

三、借款人的貸款額度應(yīng)以借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）的標(biāo)準(zhǔn)來控制。

第五條 貸款期限。根據(jù)房屋實(shí)際情況合理確定，但最長(zhǎng)不得超過30年，且執(zhí)行以下規(guī)定：

（一）貸款期限最長(zhǎng)不得超過所購(gòu)房產(chǎn)的剩余可使用年限；

（二）借款人的年齡加上貸款期限不得超過65周歲（含）；

（三）購(gòu)買商業(yè)用房，貸款期限最長(zhǎng)為10年； 第六條 貸款利率

一、貸款利率按人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率及浮動(dòng)上下限的規(guī)定執(zhí)行，具體執(zhí)行利率另行通知。

二、對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房，又申請(qǐng)購(gòu)買第二套（含）以上住房的，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍；商業(yè)用房貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。

三、貸款期間，遇人民銀行法定利率調(diào)整，從次年1月1日起從其規(guī)定調(diào)整。

第七條 擔(dān)保方式

借款人向我行申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款采用抵押加階段性保證的方式，不得采用信用方式。即在所購(gòu)房屋的所有權(quán)證、土地使用權(quán)證和抵押登記辦妥之前，由開發(fā)商即售房人提供階段性連帶責(zé)任保證。

第八條 還款方式

借款人可選擇等額本息還款法、等額本金還款法等還款方式。

第二章 操作規(guī)程

第九條 貸款操作流程 操作流程如下所示：

貸前準(zhǔn)備→受理→調(diào)查→審批→發(fā)放→貸后管理

一、貸前準(zhǔn)備

（一）開發(fā)商資信調(diào)查及項(xiàng)目審查

對(duì)開發(fā)商的資信調(diào)查及項(xiàng)目審查按《涼山州商業(yè)銀行商品房開發(fā)項(xiàng)目貸款管理辦法》相關(guān)要求辦理。

（二）撰寫調(diào)查報(bào)告

貸款行信貸人員通過對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目有關(guān)資料的審核以及對(duì)開發(fā)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地考察后，撰寫出項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告，內(nèi)容主要包括：

1．開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況；

2．開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、主體工程是否完工、市場(chǎng)銷售前景；

3．通過貸款的合作將對(duì)貸款行在存款、利息收入、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)等各方面帶來的效益；

4．貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析及對(duì)貸款行可能造成的影響；

5．項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論和可提供的貸款規(guī)模、年限及貸款成數(shù)的明確意見；

6．其他與貸款合作項(xiàng)目相關(guān)的情況介紹和分析。

（三）審核與報(bào)批程序

對(duì)擬提供按揭貸款的項(xiàng)目，由貸款行集體審批后，填寫專門的按揭貸款項(xiàng)目審批表，與開發(fā)商資料和項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告一起報(bào)本信貸部，經(jīng)信貸部審查報(bào)本行審貸會(huì)審批同意，明確項(xiàng)目按揭貸款總額、期限、成數(shù)、利率等審批意見后，由支行與開發(fā)商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。

二、貸款受理

（一）本行營(yíng)業(yè)部、各支行市場(chǎng)營(yíng)銷部為貸款受理部門。

（二）受理程序 1．提供咨詢，接受申請(qǐng)

凡符合本辦法規(guī)定貸款條件的個(gè)人，由本人填寫書面申請(qǐng)書經(jīng)開發(fā)商同意擔(dān)保后均可向本行及分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)按揭貸款。申請(qǐng)人需提供如下材料：

（1）借款人和財(cái)產(chǎn)共有人的有效身份證件（身份證、戶口薄、軍官證、士兵證、警官證等）、居留證件原件及復(fù)印件；

（2）借款人婚姻狀況證明文件原件及復(fù)印件；

（3）經(jīng)辦行認(rèn)可的有權(quán)部門出具的借款人償債能力的證明資料如工資收入或完稅憑證等；

（4）真實(shí)、有效、合法的購(gòu)房合同；（5）抵押物有權(quán)處分人同意抵押的證明；

（6）借款人委托貸款人每月直接從還款賬戶上扣款歸還貸款本息的委托書；（7）開發(fā)商同意提供擔(dān)保并承擔(dān)連帶責(zé)任的書面保證；（8）本行要求的其他貸款資料。2．履行告知義務(wù)

經(jīng)辦行在貸款申請(qǐng)人提交申請(qǐng)人切實(shí)履行告知義務(wù)，要求借款人按誠(chéng)信原則提交真實(shí)的房產(chǎn)、收入、戶籍、稅收等證明義務(wù)。凡提供虛假信息、證明的，不得受理其信貸申請(qǐng)。對(duì)發(fā)生上述情況的借款人，應(yīng)及時(shí)上報(bào)，總行應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告。

三、貸前調(diào)查

1．核實(shí)所提供的資料是否完整，并對(duì)借款人提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行審查：（1）身份證件（居民身份證、戶口簿和其他有效居留證件或證明）的原件及復(fù)印件；

（2）借款人償債能力證明材料，如薪資收入證明、完稅證明及存貸款等信用記錄；對(duì)自雇人士（即自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過10％股份，或其個(gè)人收入的主要來源為上述機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)收入者）申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)，除憑個(gè)人開具的收入證明來判斷其還款能力外，更要通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)帳單、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單證明和實(shí)地調(diào)查等方式，了解其經(jīng)營(yíng)情況和真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，全面分析其還款能力。

（3）購(gòu)房合同審查。2．借款人資信調(diào)查

（1）借款人的主體資格。重點(diǎn)判斷借款人是否具備完全民事行為能力，核實(shí)借款人的年齡及健康狀況；

（2）借款人家庭收支情況；

（3）借款人償債能力。調(diào)查中應(yīng)特別注意借款人借款動(dòng)機(jī)是否正常，是否存在開發(fā)商以借款人名義申請(qǐng)假按揭貸款的可能。3．擔(dān)保抵押審查

（1）開發(fā)商提供擔(dān)保的資料是否完整，蓋章、負(fù)責(zé)人簽字是否完整、清晰；（2）抵押物是否足額，權(quán)屬是否清楚、無異議；

（3）借款人同意抵押并辦理抵押（預(yù)）登記的書面意見表達(dá)是否明確、具體；有權(quán)處分人簽章、日期是否簽署清楚。

4．審查其他貸款資料是否完整、真實(shí)。5．調(diào)查報(bào)告

信貸經(jīng)辦人根據(jù)調(diào)查情況，對(duì)擬提供貸款的，書寫貸款調(diào)查報(bào)告，主要內(nèi)容包括借款人的基本情況、借款用途、家庭收支情況、還款能力和意愿、擔(dān)保抵押的落實(shí)情況、風(fēng)險(xiǎn)分析等情況。

四、貸款審批

對(duì)已通過項(xiàng)目審批的貸款，單戶借款金額超過貸款行授信額度范圍的，由貸款行將貸款材料上報(bào)信貸部審查并逐級(jí)上報(bào)審批；貸款審批權(quán)限按照相關(guān)授權(quán)文件執(zhí)行。

五、貸款發(fā)放與回收 貸款的發(fā)放

（1）貸款人同意貸款后，與借款人簽訂《借款合同》等相關(guān)貸款資料。（2）辦理期房按揭貸款，發(fā)放貸款時(shí)開發(fā)商按約定比例存足保證金。（3）借款人在貸款行開立還本付息賬戶、儲(chǔ)蓄存折（卡）并與貸款行約定還款方式。

（4）貸款人放款時(shí)的出帳憑證借款人與貸款人均需簽章，貸款人根據(jù)合同約定將款項(xiàng)劃付售房方指定帳戶。

（5）采取抵押加階段性保證方式的，待取得正規(guī)的購(gòu)房發(fā)票后，須由借款人、開發(fā)商配合貸款人辦理抵押登記手續(xù)，貸款行必須加強(qiáng)《房屋他項(xiàng)權(quán)證》歸行的管理，密切關(guān)注應(yīng)辦未辦產(chǎn)權(quán)的借款人。

貸款本息的償還

（1）借款人可選擇等額本息還款法、等額本金還款法等還款方式。（2）借款人需在我行開立的儲(chǔ)蓄卡或儲(chǔ)蓄存折中，按合同約定的還款計(jì)劃，于每次還款日前，存入足夠償還本期貸款本息的款項(xiàng)，由貸款人按期扣款。借款人需委托貸款人從其儲(chǔ)蓄卡或活期儲(chǔ)蓄存款賬戶按約定扣收貸款本息。

(3)借款人足額償還貸款本息后，借款合同自行終止。

(4)借款人在規(guī)定的還款期限內(nèi)，未能按合同約定歸還貸款本息時(shí)，貸款人應(yīng)向借款人催收，并根據(jù)合同的規(guī)定，追究借款人違約責(zé)任。

第三章 合同的變更和終止

第十條 合同的變更

一、合同在經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議后可變更。涉及第三

方擔(dān)保人的，應(yīng)征得其同意。協(xié)議達(dá)成前，原借款合同繼續(xù)有效。

二、借款人在還款期間內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門宣告死亡、失蹤或喪失民事行為能力，無繼承人和其受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同，貸款行應(yīng)追索保證人的擔(dān)保責(zé)任，保證人拒絕履行擔(dān)保義務(wù)或已無擔(dān)保義務(wù)，貸款行有權(quán)依據(jù)按揭借款合同的規(guī)定處理抵押物。

三、借款人在清償全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后，借款合同自行終止。在合同終止后10日內(nèi)，貸款人應(yīng)約同有關(guān)當(dāng)事人前往有關(guān)部門辦理注銷抵押登記（或備案）等相關(guān)手續(xù)。

第四章

貸款管理及債權(quán)保護(hù)

第十一條 貸款管理

一、貸款的分期償還

如借款人需提前全部或部分歸還剩余的貸款本金，須提前30天向貸款人提出書面申請(qǐng)，征得同意后方可辦理有關(guān)手續(xù)。其中采用等額本金還款法的借款人可提前償還應(yīng)付本金整數(shù)倍的本金（縮短相應(yīng)還款期限，每月還款本金額不變）或償清全部貸款本息；而采用等額本息還款法的借款人須提前結(jié)清全部貸款本息，不得提前部分還款。對(duì)于此前已計(jì)收的貸款利息不再調(diào)整。

二、利率調(diào)整

借款人未按合同約定歸還的部分，視為逾期貸款，按原利率上浮50%計(jì)收罰息，利息計(jì)收復(fù)息。

三、貸款臺(tái)帳

貸款行管戶客戶經(jīng)理應(yīng)建立健全貸款臺(tái)帳，加強(qiáng)臺(tái)帳管理。臺(tái)帳的內(nèi)容包括借款人姓名、貸款合同號(hào)、購(gòu)房合同號(hào)、還款賬號(hào)、借款金額、期限、利率、住

址、聯(lián)系電話等。

四、信貸資產(chǎn)檢查

（一）貸款行應(yīng)按季對(duì)貸款進(jìn)行回訪和檢查，填寫貸后檢查表；對(duì)未按合同約定按月足額歸還貸款的借款及開發(fā)商出現(xiàn)違約行為的情況還應(yīng)書寫貸后檢查報(bào)告，并采取相應(yīng)措施。貸后檢查內(nèi)容如下：

1．借款人是否按合同約定用途使用貸款，有無因挪用貸款造成風(fēng)險(xiǎn)和潛在風(fēng)險(xiǎn)的；

2．借款人資格和償債能力是否發(fā)生重大變化；

3．監(jiān)控開發(fā)商的項(xiàng)目建設(shè)專戶，及時(shí)了解資金使用情況和開發(fā)項(xiàng)目的工程進(jìn)度，防止?fàn)€尾工程；

4．考察開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，了解企業(yè)擔(dān)保責(zé)任的履行能力； 5．檢查對(duì)項(xiàng)目發(fā)放的個(gè)人住房貸款是否超過按揭總規(guī)模； 6．了解借款人的入住和商業(yè)用房的使用情況； 7．發(fā)現(xiàn)借款人違約后及時(shí)通知開發(fā)商履行擔(dān)保責(zé)任； 8．密切關(guān)注和掌握當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)；

9．開發(fā)商按揭貸款額度使用完后，如需要增加額度，貸款行應(yīng)根據(jù)前期的合作情況，對(duì)開發(fā)商進(jìn)行重新評(píng)定并按前述規(guī)定報(bào)批后另行簽訂協(xié)議。

五、檢查結(jié)果處理

（一）發(fā)現(xiàn)下述情況，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)定借款人違約： 1．借款人提供虛假材料；

2．借款人在借款期間未按合同約定按時(shí)、足額償還貸款；

3．借款人擅自改變貸款用途、挪用貸款，已經(jīng)或有可能造成貸款損失； 4． 與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損本行權(quán)益的合同和協(xié)議；

5．借款人拒絕或阻撓本行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督檢查；

6．借款人在借款期間本人或家庭出現(xiàn)重大變故，已經(jīng)或可能造成貸款損失； 7．借款人死亡、宣告失蹤，其家庭財(cái)產(chǎn)共有人、繼承人拒絕履行還款義務(wù)； 8．借款人無故終止或中斷保險(xiǎn)；

9．卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，足以影響其償債能力的；

10．其他違約情況。

（二）發(fā)現(xiàn)下述情況，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)定開發(fā)商違約： 1．開發(fā)商提供虛假材料； 2．開發(fā)商挪用項(xiàng)目建設(shè)資金；

3．開發(fā)商未按預(yù)計(jì)工程進(jìn)度施工，影響借款人入住和使用； 4．工程質(zhì)量不合格；

5．卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，足以影響其保證能力的；

6．其他可能造成貸款損失的情況。第十二條 債權(quán)保護(hù)

發(fā)現(xiàn)上述違約現(xiàn)象，應(yīng)向支行書面匯報(bào)，在征得分管行長(zhǎng)同意后，采取下列一種或數(shù)種方式對(duì)債權(quán)進(jìn)行保護(hù)，確保貸款安全：

（一）對(duì)借款人違約的處理： 1．要求違約人限期糾正違約行為；

2．從借款人存款賬戶中扣款，償還貸款本息； 3．處以罰息；

4．終止借款人提取貸款，收回部分和全部已貸貸款；

5．追索開發(fā)商連帶保證責(zé)任，要求其回購(gòu)違約借款人商品房或從其保證金賬戶中直接扣收資金用于歸還貸款；

6．依法處置抵押物；

7．以合同所約定的保險(xiǎn)賠款用于償還貸款； 8．依法向人民法院提起訴訟或提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁。

（二）對(duì)開發(fā)商違約的處理： 1．要求開發(fā)商終止違約行為； 2．收回按揭合作協(xié)議中未使用額度；

3．要求開發(fā)商回購(gòu)商品房，并保證將退還借款人的購(gòu)房款用于歸還貸款本息；

4．直接從開發(fā)商保證金賬戶內(nèi)扣取資金用于歸還貸款本息； 5．依法向人民法院提起訴訟或提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁。

（三）對(duì)開發(fā)商及借款人嚴(yán)重違約行為收取違約金，收取比例由總行根據(jù)相關(guān)規(guī)定和具體情況另行通知。

第五章 貸款檔案管理

第十四條 貸款檔案管理

加強(qiáng)貸款檔案管理，建立健全信貸檔案保管、歸檔、借閱制度，并作好登記、記錄；定期對(duì)檔案管理情況進(jìn)行檢查，防止貸款檔案損壞、丟失，特別要檢查借款合同、借款借據(jù)和抵（質(zhì)）押合同及保證合同等重要法律文件的完整性。

第六章 附則

第十五條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋，自頒布之日起實(shí)施。

第五篇：銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》(征求意見稿)

附件

商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法

(征求意見稿)

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)價(jià)格法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行，是指依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第三條 本辦法所稱商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行向金融消費(fèi)者提供的各類服務(wù)。

本辦法所稱服務(wù)價(jià)格，是指商業(yè)銀行提供服務(wù)時(shí)收取的費(fèi)用。

第四條 商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)政策的規(guī)定，遵循公開、誠(chéng)實(shí)、信用的原則，接受社會(huì)監(jiān)督，促進(jìn)銀行服務(wù)持續(xù)發(fā)展和承擔(dān)社會(huì)責(zé)任相統(tǒng)一。第五條 商業(yè)銀行應(yīng)建立科學(xué)有效的價(jià)格管理體系，加強(qiáng)內(nèi)部控制，嚴(yán)格執(zhí)行明碼標(biāo)價(jià)制度，充分披露服務(wù)價(jià)格信息，保障金融消費(fèi)者獲得價(jià)格信息和自主選擇服務(wù)的權(quán)利。

第六條 根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。

第七條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行和政府價(jià)格主管部門依照有關(guān)法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)的制定和調(diào)整 第八條 實(shí)行政府定價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)項(xiàng)目、基準(zhǔn)價(jià)格和浮動(dòng)幅度由國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行制定和調(diào)整。

第九條 制定和調(diào)整政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)，按照以下程序執(zhí)行：

（一）組織相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行成本調(diào)查；

（二）征求金融消費(fèi)者、商業(yè)銀行和有關(guān)方面的意見；

（三）作出制定或調(diào)整服務(wù)價(jià)格的決定，并向社會(huì)公布。第十條 下列與人民生活關(guān)系密切的基本商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)或政府定價(jià)：

（一）銀行匯票、本票、支票、貸記轉(zhuǎn)賬和委托收款服務(wù)等人民幣基本結(jié)算價(jià)格；

（二）國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)成本、服務(wù)價(jià)格對(duì)個(gè)人、企事業(yè)單位的影響程度和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況制定和調(diào)整的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格。

第三章 市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的制定和調(diào)整

第十一條 除規(guī)定實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格以外，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。

第十二條 實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格應(yīng)由商業(yè)銀行總行（總公司）制定和調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)不得違反總行（總公司）的規(guī)定，自行制定和調(diào)整服務(wù)價(jià)格。

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)因地區(qū)性明顯差異需要執(zhí)行不同于總行（總公司）制定的服務(wù)價(jià)格，應(yīng)獲得總行（總公司）的授權(quán)。

外國(guó)銀行分行根據(jù)其總行（或地區(qū)總部）的授權(quán)，制定和調(diào)整服務(wù)價(jià)格。

第十三條 商業(yè)銀行制定和調(diào)整市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，按照以下程序執(zhí)行：

（一）制定相關(guān)服務(wù)價(jià)格的定價(jià)策略和定價(jià)原則；

（二）綜合測(cè)算相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目的服務(wù)成本；

（三）進(jìn)行價(jià)格決策；

（四）形成統(tǒng)一的業(yè)務(wù)說明和宣傳材料；

（五）按相關(guān)規(guī)定報(bào)告；

（六）在各類相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位臵公示。第十四條 商業(yè)銀行制定和調(diào)整實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，應(yīng)合理測(cè)算各項(xiàng)服務(wù)支出，充分考慮市場(chǎng)等因素綜合決策。

第十五條 商業(yè)銀行提高實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，應(yīng)至少于執(zhí)行前30天向負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)法人監(jiān)管的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、同級(jí)中國(guó)人民銀行和政府價(jià)格主管部門報(bào)告。

商業(yè)銀行設(shè)立新的實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)至少于執(zhí)行前15天向負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)法人監(jiān)管的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、同級(jí)中國(guó)人民銀行和政府價(jià)格主管部門報(bào)告。

報(bào)告材料應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）基本信息：包括服務(wù)種類、服務(wù)項(xiàng)目、價(jià)格水平、收費(fèi)依據(jù)、開始實(shí)施日期等；

（二）定價(jià)方法：包括制定或調(diào)整服務(wù)價(jià)格的成本測(cè)算情況等；

（三）公示方案：包括宣傳口徑、信息公布方式和公布渠道等；

（四）與服務(wù)價(jià)格相關(guān)的其他情況。

第十六條 商業(yè)銀行應(yīng)于每年5月31日之前，向負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)法人監(jiān)管的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、同級(jí)中國(guó)人民銀行和政府價(jià)格主管部門報(bào)送上《銀行服務(wù)價(jià)格工作報(bào)告》，至少包括以下內(nèi)容：

（一）上服務(wù)價(jià)格管理的組織架構(gòu)和服務(wù)價(jià)格管理總體情況；

（二）上服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目設(shè)臵情況、調(diào)整情況和相應(yīng)的收入變化情況；

（三）上免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目設(shè)臵情況、調(diào)整情況、相應(yīng)的收入變化情況，在服務(wù)價(jià)格方面承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的情況；

（四）服務(wù)價(jià)格評(píng)估和服務(wù)項(xiàng)目的收入結(jié)構(gòu)和評(píng)估情況；

（五）服務(wù)價(jià)格的明碼標(biāo)價(jià)情況；

（六）與服務(wù)價(jià)格相關(guān)的投訴數(shù)量、分類和相應(yīng)的處理情況；

（七）對(duì)金融消費(fèi)者反饋意見的解釋說明情況和意見采納情況；

（八）附表：銀行服務(wù)的分類、具體項(xiàng)目、價(jià)格水平等情況；

（九）與服務(wù)價(jià)格相關(guān)的其他情況。

第十七條 商業(yè)銀行按照市場(chǎng)化原則接受相關(guān)單位的委托，辦理代收水、電、燃?xì)?、通訊、有線電視、交通違章罰款等費(fèi)用以及代付工資、社會(huì)保險(xiǎn)金、住房公積金等代收代付業(yè)務(wù)，應(yīng)按照“誰委托、誰付費(fèi)”的原則收取委托業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù)費(fèi)，不得向委托方以外的其他單位和個(gè)人收取。第十八條 金融消費(fèi)者因商業(yè)銀行調(diào)整服務(wù)價(jià)格或變更服務(wù)合同，要求終止銀行服務(wù)的，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)金融消費(fèi)者要求，采取合理有效的措施，及時(shí)終止相關(guān)服務(wù)。

第四章 明碼標(biāo)價(jià)

第十九條 商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格應(yīng)嚴(yán)格實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)制度。商業(yè)銀行應(yīng)在其網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站等采用多種方式及時(shí)公布實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目、價(jià)格水平和適用對(duì)象，所標(biāo)示的價(jià)格應(yīng)當(dāng)相互吻合，真實(shí)一致，并應(yīng)當(dāng)采取以下措施保護(hù)金融消費(fèi)者相關(guān)權(quán)益：

（一）在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位臵提供相關(guān)服務(wù)價(jià)格目錄或說明手冊(cè)等，供金融消費(fèi)者免費(fèi)查閱，有條件的商業(yè)銀行可采用電子顯示屏、多媒體終端、電腦查詢等方式明碼標(biāo)價(jià)。

（二）使用電子銀行等自助渠道提供服務(wù)的，應(yīng)在收取服務(wù)費(fèi)用之前，提示金融消費(fèi)者相關(guān)服務(wù)價(jià)格，并保證金融消費(fèi)者對(duì)相關(guān)服務(wù)的選擇權(quán)。

（三）商業(yè)銀行應(yīng)明確界定各分支機(jī)構(gòu)同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍，通過營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示、宣傳手冊(cè)、網(wǎng)站公示等方式告知金融消費(fèi)者，并提供24小時(shí)查詢渠道。同城業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域范圍應(yīng)不小于地級(jí)市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會(huì)城市、計(jì)劃單列市列入同城范疇。

第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)提醒金融消費(fèi)者提供真實(shí)有效的聯(lián)系信息并在相關(guān)信息變更后及時(shí)通知銀行，以便商業(yè)銀行調(diào)整服務(wù)價(jià)格時(shí)按照合同約定及時(shí)告知相關(guān)金融消費(fèi)者。

第二十一條 商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格信息公示內(nèi)容應(yīng)至少包括：服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)價(jià)格、政府指導(dǎo)價(jià)或政府定價(jià)的批準(zhǔn)文號(hào)、生效日期、咨詢（投訴）的聯(lián)系方式等。

商業(yè)銀行關(guān)于服務(wù)價(jià)格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應(yīng)明確標(biāo)注優(yōu)惠措施的生效日期和終止日期。

第二十二條 商業(yè)銀行提高實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，應(yīng)至少于執(zhí)行前3個(gè)月在相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和商業(yè)銀行網(wǎng)站進(jìn)行公示，必要時(shí)應(yīng)采用書面、電話、短信、電子郵件、合同約定的其他形式等多種方式通知相關(guān)金融消費(fèi)者。

商業(yè)銀行設(shè)立新的實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)至少于執(zhí)行前1個(gè)月在相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和商業(yè)銀行網(wǎng)站向社會(huì)公示。

第二十三條 商業(yè)銀行接受其他單位的委托開展代理業(yè)務(wù)收費(fèi)時(shí)，應(yīng)將委托方名稱、服務(wù)項(xiàng)目、收費(fèi)金額、咨詢或投訴的聯(lián)系方式等信息告知金融消費(fèi)者，并在提供給金融消費(fèi)者的確認(rèn)單據(jù)中明確標(biāo)注上述信息。

第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行明碼標(biāo)價(jià)的有關(guān)規(guī)定，在為金融消費(fèi)者提供服務(wù)之前，向金融消費(fèi)者告知相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)價(jià)格、優(yōu)惠措施（含生效日期和終止日期），金融消費(fèi)者確認(rèn)接受該服務(wù)價(jià)格后，方可提供相關(guān)服務(wù)；金融消費(fèi)者在使用服務(wù)前明確表示不接受相關(guān)服務(wù)價(jià)格的，不得強(qiáng)制或變相強(qiáng)制金融消費(fèi)者接受服務(wù)。

第二十五條 對(duì)于需要簽署服務(wù)章程、協(xié)議等合同文件的銀行服務(wù)項(xiàng)目，商業(yè)銀行應(yīng)在相應(yīng)的合同文件中以通俗易懂和清晰醒目的方式明示服務(wù)項(xiàng)目或服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)價(jià)格、優(yōu)惠措施及其生效日期和終止日期、與價(jià)格相關(guān)的例外條款和限制性條款、咨詢或投訴的聯(lián)系方式等信息。

第五章 內(nèi)部管理

第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，建立健全服務(wù)價(jià)格管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制，形成清晰的服務(wù)價(jià)格制定、調(diào)整和信息披露流程，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部授權(quán)管理。

第二十七條 商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理制度應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，明確價(jià)格行為違規(guī)的問責(zé)機(jī)制和內(nèi)部處罰措施。

第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)指定一個(gè)部門牽頭負(fù)責(zé)服務(wù)價(jià)格管理工作，建立服務(wù)價(jià)格內(nèi)部審批制度，適時(shí)對(duì)服務(wù)價(jià)格管理進(jìn)行評(píng)估和檢查，及時(shí)糾正相關(guān)問題，并組織開展服務(wù)價(jià)格相關(guān)宣傳、解釋、投訴處理等工作。

第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)建立相應(yīng)的投訴管理制度，明確金融消費(fèi)者投訴登記、調(diào)查、處理、報(bào)告等事項(xiàng)的管理流程和負(fù)責(zé)部門，確保對(duì)金融消費(fèi)者投訴及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理。

第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立統(tǒng)一的投訴電話、書面投訴聯(lián)系方式、網(wǎng)上投訴郵箱地址等渠道，并在分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)站顯著位臵進(jìn)行公示，以便及時(shí)受理金融消費(fèi)者對(duì)服務(wù)價(jià)格的相關(guān)投訴。

第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真處理和及時(shí)答復(fù)金融消費(fèi)者投訴。商業(yè)銀行應(yīng)建立相應(yīng)的投訴自查機(jī)制，對(duì)投訴管理制度的落實(shí)情況、投訴處理情況進(jìn)行定期或不定期自查。

第三十二條 除國(guó)家法律、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人利用銀行網(wǎng)絡(luò)直接向金融消費(fèi)者收取各種費(fèi)用。

第六章 服務(wù)價(jià)格監(jiān)督管理

第三十三條 商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由政府價(jià)格主管部門依據(jù)《中華人民共和國(guó)價(jià)格法》、《價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定》等法律法規(guī)責(zé)令改正，依法處理：

（一）擅自制定屬于政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)范圍的服務(wù)價(jià)格；

（二）超出政府指導(dǎo)價(jià)浮動(dòng)幅度；

（三）提前或推遲執(zhí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)；

（四）擅自對(duì)明令禁止收費(fèi)的服務(wù)項(xiàng)目繼續(xù)收費(fèi)；

（五）不按規(guī)定明碼標(biāo)價(jià)。

第三十四條 商業(yè)銀行違反本辦法，有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分別依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)依法處理：

（一）未按規(guī)定程序制定和調(diào)整市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)；

（二）商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)擅自制定或調(diào)整市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)；

（三）未按照規(guī)定進(jìn)行服務(wù)價(jià)格信息披露；

（四）未按規(guī)定開展服務(wù)價(jià)格評(píng)估和報(bào)送《銀行服務(wù)價(jià)格工作報(bào)告》。

第三十五條 商業(yè)銀行有其他違反本辦法規(guī)定行為的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行、政府價(jià)格主管部門按照各自法定職責(zé)處理。

第三十六條 鼓勵(lì)有關(guān)單位和個(gè)人對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格違法行為進(jìn)行社會(huì)監(jiān)督。

第三十七條 行業(yè)協(xié)會(huì)等有關(guān)組織應(yīng)積極收集和整理商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格有關(guān)信息，充分發(fā)揮在商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為社會(huì)監(jiān)督中的協(xié)調(diào)和自律作用。

第七章 附 則

第三十八條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)價(jià)格行為，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。

第三十九條 本辦法于 年 月 日起施行?！渡虡I(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)令2003年第3號(hào)）同時(shí)廢止。此前有關(guān)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格或收費(fèi)的規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

（過渡期調(diào)整期限在“本辦法于 年 月 日起施行”中體現(xiàn)。過渡期為半年到一年）