第一篇：財產(chǎn)保險公司2013年合規(guī)工作計劃

財產(chǎn)保險公司2013年合規(guī)工作計劃

2013年是公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的第一年，根據(jù)全國保險監(jiān)管工作會議“嚴(yán)”字當(dāng)頭的合規(guī)監(jiān)管要求，以及公司“十六字經(jīng)營”方針，公司合規(guī)工作要進(jìn)一步加強(qiáng)。要以齊抓共管、技術(shù)創(chuàng)新為抓手，提高合規(guī)經(jīng)營意識，完善合規(guī)管理制度，打造合規(guī)管理長效機(jī)制，增強(qiáng)識別、評估、防范、管控合規(guī)風(fēng)險的能力，狠抓重點，全面合規(guī)經(jīng)營，促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展。

2013年要重點做好以下方面工作：

一、抓好車險理賠案件清理工作，主動防控合規(guī)風(fēng)險

整頓治理保險行業(yè)理賠難的痼疾，是2013年保險監(jiān)管重點，也是公司合規(guī)經(jīng)營管理重點，要積極清理歷年來已立案還未結(jié)案的車險理賠案件，對久拖未決的車險賠案，要妥善解決被保險人的合理訴求，對可以協(xié)商解決的理賠案件加快結(jié)案速度，對多次協(xié)商不能核定損失的，要主動向客戶提供解決問題的建設(shè)性意見。

要進(jìn)一步整頓規(guī)范車險理賠行為，嚴(yán)肅查處車險理賠過程中誤導(dǎo)欺詐、內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假、無理拒賠、無故拖延、人情賠付、提供虛假證據(jù)等違法違規(guī)和失信行為，認(rèn)真解決車險理賠環(huán)節(jié)中損害被保險人利益的問題。

嚴(yán)格按照保監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)財產(chǎn)保險理賠服務(wù)質(zhì)量的意見》以及即將出臺的車險理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管指標(biāo)，梳理優(yōu)化公司理賠管理制度辦法、流程規(guī)定，改進(jìn)提升理賠服務(wù)，有效解決車險理賠

服務(wù)差等問題。

加強(qiáng)信訪投訴工作管理，及時處理投訴案件，提高辦結(jié)率，妥善處理矛盾，主動防控化解合規(guī)風(fēng)險。

2、加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)、農(nóng)險業(yè)務(wù)合規(guī)管理，確保業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實性

嚴(yán)格按照中國保監(jiān)會保監(jiān)發(fā)【2012】3號《關(guān)于開展2012年保險公司中介業(yè)務(wù)檢查和保險代理市場清理整頓工作的通知》精神和《2012年保險中介監(jiān)管工作要點》，加強(qiáng)對中介業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，繼續(xù)強(qiáng)力整頓虛假批單退費、虛列代理手續(xù)費、虛掛應(yīng)收保費、虛列營業(yè)費用等通過中介業(yè)務(wù)和中介渠道非法套取費用的違法違規(guī)行為。全面清理無資質(zhì)的、不規(guī)范的中介業(yè)務(wù)渠道和機(jī)構(gòu),堅決禁止違規(guī)支付手續(xù)費，嚴(yán)禁向代理機(jī)構(gòu)和代理人支付手續(xù)費以外的其他費用，堅決抵制單位或個人索要保險合同以外其他利益的行為，堅決杜絕和打擊商業(yè)賄賂行為。

繼續(xù)抓好對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，進(jìn)一步健全完善農(nóng)業(yè)保險的資金管理辦法、承保管理辦法、理賠管理辦法，堅決禁止撕單、埋單和保費不入賬；以非正常退保等形式變相套取財政資金或違規(guī)支付高額手續(xù)費；虛掛應(yīng)收保費和虛假沖銷應(yīng)收保費等違法違規(guī)行為。

要繼續(xù)深入貫徹落實《企業(yè)會計準(zhǔn)則解釋第2號》精神，鞏固第二次數(shù)據(jù)真實性檢查的成果，確保業(yè)務(wù)財務(wù)系統(tǒng)完整真實反映實際業(yè)務(wù)操作過程和信息。

3、加強(qiáng)反洗錢工作流程管控，認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)

繼續(xù)加強(qiáng)對《中華人民共和國反洗錢法》和《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》的學(xué)習(xí)宣傳教育工作，提高各級人員的反洗錢意識和反洗錢技能。

按照《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》的要求，進(jìn)一步完善反洗錢組織體系，明確各條線、各環(huán)節(jié)有關(guān)崗位職責(zé)。系統(tǒng)梳理現(xiàn)有的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程規(guī)定，在上半年完成制度修訂工作。加強(qiáng)對反洗錢工作的自查自糾和專項審計，將反洗錢工作要求落實到每一個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，加強(qiáng)流程管控。

進(jìn)一步加強(qiáng)對合作中介機(jī)構(gòu)的反洗錢管理。按照《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》要求，清理與專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理協(xié)議，并根據(jù)新的要求，在與中介機(jī)構(gòu)簽訂新的代理協(xié)議時明確雙方在反洗錢方面的義務(wù)。

主動加強(qiáng)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門、人民銀行的溝通聯(lián)系，定期報告反洗錢工作開展情況，認(rèn)真接受反洗錢主管部門的各項檢查，及時報送各類相關(guān)報表，加強(qiáng)重點可疑交易線索分析，提高大額和可疑交易信息識別能力，及時向反洗錢監(jiān)管部門報告相關(guān)信息，提高反洗錢工作的有效性。

4、進(jìn)一步完善規(guī)章制度、流程規(guī)定，強(qiáng)化制度執(zhí)行力 2013年監(jiān)管機(jī)關(guān)將出臺一系列政策、法規(guī)、管理辦法，要根據(jù)新形勢、新要求，結(jié)合公司實際，對照梳理，修訂完善公司合規(guī)政策、公司規(guī)章制度、管理辦法、實施細(xì)則、流程規(guī)定。

加強(qiáng)對公司合規(guī)政策、規(guī)章制度、管理辦法、實施細(xì)則、流程規(guī)定執(zhí)行情況的檢查，對有章不循、有令不止的單位和個人，要進(jìn)行問 3

責(zé)處理。同時，標(biāo)本兼治，采取有力措施，切實提高制度執(zhí)行力。

5、進(jìn)一步完善“齊抓共管”合規(guī)工作機(jī)制，提高合規(guī)管理效能 合規(guī)管理涉及公司每個單位、每項業(yè)務(wù)，按照監(jiān)管要求，必須強(qiáng)化各級領(lǐng)導(dǎo)管理部門對分支機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的管控責(zé)任。各級領(lǐng)導(dǎo)管理部門要進(jìn)一步梳理明確本單位合規(guī)經(jīng)營管理職責(zé)，加強(qiáng)分工協(xié)作防止出現(xiàn)游離之外的“脫管地帶”，進(jìn)一步完善齊抓共管合規(guī)工作的組織體系和工作機(jī)制。

以綜合業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)升級換代為契機(jī)，借助科技手段，建立健全業(yè)務(wù)經(jīng)營流程監(jiān)督、預(yù)警、防范、管控機(jī)制，提高各級管理部門合規(guī)管控效能，將合規(guī)管控落實在事前、事中，嵌入在業(yè)務(wù)經(jīng)營流程控制中。

整合各部門檢查督導(dǎo)力量，改進(jìn)監(jiān)控檢查方法，將專項檢查與日常檢查、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查、業(yè)務(wù)檢查與合規(guī)檢查、基礎(chǔ)管理與動態(tài)管理、預(yù)警與追蹤督導(dǎo)整改有機(jī)結(jié)合，將合規(guī)風(fēng)險識別、評估、管控、化解工作常態(tài)化，切實有效防范合規(guī)風(fēng)險。

繼續(xù)抓好總部季度合規(guī)工作會議，定期總結(jié)交流合規(guī)經(jīng)營管理工作經(jīng)驗，研究合規(guī)風(fēng)險及隱患，及時促進(jìn)解決，促進(jìn)各部門加強(qiáng)各條線合規(guī)管控。改進(jìn)和加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險識別、評估、防范季度監(jiān)控表的定期報送、分析、處理工作，進(jìn)一步加強(qiáng)日常合規(guī)管理工作。

加強(qiáng)對監(jiān)管政策學(xué)習(xí)研究。根據(jù)監(jiān)管要求，探索設(shè)置合規(guī)風(fēng)險指標(biāo)，通過下發(fā)《合規(guī)建議書》、《合規(guī)風(fēng)險提示》等形式，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險警示。加強(qiáng)與中國保監(jiān)會和各級監(jiān)管機(jī)關(guān)的溝通與聯(lián)系，認(rèn)真配合監(jiān)管部門的檢查，努力防范和化解合規(guī)風(fēng)險。

將合規(guī)經(jīng)營管理狀況納入公司綜合考核指標(biāo)，定期考核，與各單位、單位負(fù)責(zé)人切身利益掛鉤，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營管理職責(zé)，提高合規(guī)管理效能。

6、加強(qiáng)違規(guī)問責(zé)和案件責(zé)任追究工作，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營管理 繼續(xù)抓好對《保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》和公司《違規(guī)問責(zé)管理辦法》、《案件責(zé)任追究辦法》的貫徹落實，將違規(guī)問責(zé)工作常態(tài)化。對違規(guī)當(dāng)事人及相關(guān)責(zé)任人，要按相關(guān)辦法進(jìn)行處置，同時，按照監(jiān)管要求，該上追一級的要追究上級管理部門的責(zé)任，實行“雙線問責(zé)”。對沒有造成損失的違規(guī)行為，也要及時開展問責(zé)工作，重在教育幫助、警示，防微杜漸，促進(jìn)提高制度執(zhí)行力，有效防范和化解合規(guī)風(fēng)險。

7、積極打造培育良好的合規(guī)文化

采取多種形式進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。加強(qiáng)學(xué)習(xí)、教育、培訓(xùn)和宣傳工作，定期或不定期開展對員工合規(guī)文化理念、法律法規(guī)和規(guī)章制度的培訓(xùn)。抓好對兼職合規(guī)管理工作人員和兼職反洗錢管理工作人員的培訓(xùn)，提高法律合規(guī)管理人員的認(rèn)識、操作、管理技能。繼續(xù)辦好公司合規(guī)專欄、合規(guī)信息和合規(guī)簡報，總結(jié)交流合規(guī)工作經(jīng)驗，宣傳合規(guī)理念，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性，促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展。

第二篇：淺析保險公司合規(guī)管理

保險公司的合規(guī)管理

近年來，保監(jiān)會不斷加大對保險市場的監(jiān)管力度，但違法違規(guī)行為仍屢禁不止。違規(guī)企業(yè)在受到各種行政處罰的同時，也給公司帶來直接的經(jīng)濟(jì)損失，并且對整個保險行業(yè)的聲譽也造成很壞的影響。實踐證明，僅有外部的監(jiān)管是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須在保險公司內(nèi)部建立一套有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，培育良好的合規(guī)意識，真正做到主動合規(guī)，才能確保整個保險市場的規(guī)范和有序。為此，2006年 1月 5日，中國保監(jiān)會在《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》中首次提出 ： 保險公司董事會除履行法律法規(guī)和公司章程所賦予的職責(zé)外，還應(yīng)對“合規(guī)”、“內(nèi)控”和“風(fēng)險”負(fù)最終責(zé)任。２００７ 年 ９ 月 ７ 日，中國保監(jiān)會下發(fā)了《保險公司合規(guī)管理指引》（以下簡稱《指引》），對合規(guī)管理的概念，合規(guī)負(fù)責(zé)人與合規(guī)管理部門的設(shè)臵，董事會、監(jiān)事會、總經(jīng)理等各個層面的合規(guī)職責(zé)，以及合規(guī)管理的主要內(nèi)容等進(jìn)行了全面、詳細(xì)的規(guī)定。該《指引》的發(fā)布，為保險公司構(gòu)建全新的合規(guī)管理體系提供了明確的政策依據(jù)，必將大大促進(jìn)中國保險 業(yè)的合規(guī)管理工作。

一、合規(guī)管理的概念

《指引》對“合規(guī)”、“合規(guī)風(fēng)險”以及“合規(guī)管理”給出了相應(yīng)的定義，“合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制

度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則”； “合規(guī)風(fēng)險是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險”； “合規(guī)管理是保險公司通過設(shè)臵合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的行為”。根據(jù)上述定義，合規(guī)中的“合”可以理解為“符合、適合、遵守”，具體包含兩層意思 ： 一是要求企業(yè)制定的內(nèi)部規(guī)章制度必須符合外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則 ； 二是要求企業(yè)的經(jīng)營行為不僅 要遵守外部的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)準(zhǔn)則，還要遵守企業(yè)內(nèi)部的各項規(guī)章制度。合規(guī)中的“規(guī)”對于保險公司來說，可以理解為以下四個層面的內(nèi)容 ：

１．法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定 ： 包括立法機(jī)關(guān)制定的法律，行政機(jī)關(guān)制定的行政法規(guī)、規(guī)章以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的規(guī)范性文件（主要指保監(jiān)會制定的保險行政規(guī)章和規(guī)范性文件，以及上市保險公司應(yīng)遵循的證監(jiān)會制定的相關(guān)規(guī)定、指引和上市地監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布 的監(jiān)管規(guī)則等）；

２．行業(yè)自律規(guī)則 ： 包括保險行業(yè)協(xié)會等自律性組織制定的適用于全行業(yè)的規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)、慣例等 ；

３．企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度 ： 包括公司章程以及企業(yè)的各種內(nèi)部規(guī)章制度 ；

４．誠實守信的道德準(zhǔn)則 ： 包括保險公司必須恪守的誠信經(jīng)營原則，以及保險公司的員工和營銷員應(yīng)當(dāng)遵守的誠實、守信、正直、不弄虛作假的職業(yè)道德。

保險公司的合規(guī)管理，簡單說就是通過建立一整套機(jī)制，使公司能夠有效識別、評估、監(jiān)測、防范、控制、化解合規(guī)風(fēng)險，從而免受法律制裁或財務(wù)、聲譽損失的活動。合規(guī)管理屬于保險公司全面風(fēng)險管理的一項核心內(nèi)容，也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險屬于兩個不同的概念，既有重合的部分，又有不同的地方。比如，保險公司因某項業(yè)務(wù)的開展違反了國家法律或保監(jiān)會的強(qiáng)制性監(jiān)管規(guī)定而遭受處罰時，它所面臨的合規(guī)風(fēng)險同時也是一種法律風(fēng)險 ； 但是，如果公司的經(jīng)營行為因不遵守企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度或誠實守信的道德準(zhǔn)則而可能遭受經(jīng)濟(jì)或聲譽損失的風(fēng)險只能稱為合規(guī)風(fēng)險，而不是法律風(fēng)險。相應(yīng)的企業(yè)因合同糾紛而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險也只能稱為法律風(fēng)險，而不是合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)管理與內(nèi)部控制也是既有聯(lián)系，又有區(qū)別。內(nèi)部控制的重點是通過對企業(yè)經(jīng)營管理各個領(lǐng)域、各個環(huán)節(jié)（對于保險公司來說，主要是財務(wù)、業(yè)管、ＩＴ 等）的操作流程進(jìn)行科學(xué)設(shè)計和嚴(yán)格執(zhí)行來保證公司財務(wù)報告的可靠性和營運的效率、效果。而合規(guī)管理更加側(cè)重對企業(yè)的經(jīng)營行為是否違反已有的外部法律規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章制度等進(jìn)行有效的識別和監(jiān) 控，以避免企業(yè)遭受經(jīng)濟(jì)和聲譽上的損失?？梢哉f，合規(guī)管理與內(nèi)部控制，一個側(cè)重外部監(jiān)管遵循，另一個側(cè)重內(nèi)部流程監(jiān)控，二者相輔相成，共同構(gòu)成保險公司防范經(jīng)營風(fēng)險，實現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的基石。

二、保險公司合規(guī)管理的現(xiàn)狀和問題

20世紀(jì)90年代以來，國際金融市場上相繼發(fā)生了一系列重大財

務(wù)丑聞和案件。這些案件的產(chǎn)生大多是由于企業(yè)自身合規(guī)風(fēng)險管理失控所致。為此，各國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)國際組織先后出臺了一些 關(guān)于加強(qiáng)金融保險企業(yè)內(nèi)部合規(guī)管理的指引或規(guī)定。在銀行領(lǐng)域比較著名的有 2005年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級文件。在保險行業(yè)，國際保險監(jiān)督官協(xié)會（ＩＡＩＳ）于2004年發(fā)布了《保險公司治理的核心原則》，要求保險公 司董事會指定一名或數(shù)名官員負(fù)責(zé)公司的合規(guī)工作，并定期向董事會報告。世界經(jīng)濟(jì)合作組織（ＯＥＣＤ）在2005年發(fā)布的 《ＯＥＣＤ 保險公司治理指引》中指出，在良好的公司治理下，確保企業(yè)行為合規(guī)（符合法律特別是保險法的規(guī)定，比如投資規(guī)則、報告和信息披露要求等）是董事會職責(zé)中必須涵蓋的基本內(nèi)容。實際上，各個發(fā)達(dá)國家的保險公司歷來都非常重視合規(guī)管理體系和合規(guī)機(jī)構(gòu)的建設(shè)。如美國國際集 團(tuán)（ＡＩＧ）在 董 事 會 下 設(shè) “規(guī) 則、合 規(guī) 和 法 律 委 員會”，在管理層中設(shè)總法律顧問和首席合規(guī)官，形成雙重的合規(guī)管理領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督體制。法國安盛集團(tuán)由 總部法律部負(fù)責(zé)集團(tuán)的合規(guī)工作，起草合規(guī)指南和相關(guān)的規(guī)則流程，下發(fā)到世界各地的子公司和分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行，各子公司的首席執(zhí)行官對本公司的合規(guī)工作負(fù)責(zé)，子公司的法律部則扮演確保本級業(yè)務(wù)運 作安全和符合當(dāng)?shù)胤梢?guī)定的角色。荷蘭國際集團(tuán)（ＩＮＧ）在總部設(shè)臵了合規(guī)部，負(fù)責(zé)監(jiān)控因違規(guī)而導(dǎo)致的有關(guān)企業(yè)聲譽和商業(yè)信譽方面的風(fēng)險，在集團(tuán)的各個層級安插了 ３７５ 名合規(guī)官，分別監(jiān)控本地本級的經(jīng)營行為是否合規(guī)。日本東京海上保險公司、日本興亞保

險公司的合規(guī)委員會則設(shè)臵在 ＣＥＯ 之下，雖然不直接對董事會負(fù)責(zé)，但合規(guī)委員會下同樣設(shè)有專門的合規(guī)部門負(fù)責(zé)管理合規(guī)事務(wù)。在國內(nèi)，近幾年各個保險公司也逐步開始了合規(guī)管理方面的探索。比如，平安保險公司在2004年底成立了“法律與合規(guī)部”，在保險業(yè)中率先進(jìn)行了合規(guī)管理的實踐。2006年初，中國人?？毓晒緦?“法律部”改造為“法律與合規(guī)部”，積極開展合規(guī)管理。中國人壽保險股份有限公司于2008年5月將原屬內(nèi)控合規(guī)部的合規(guī)經(jīng)營管理處合并到法律事務(wù)部，由變更后的“法律與合規(guī)部”全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作 ； 此外，諸如長城人壽保險股份有限公司、渤海財產(chǎn)保險股份有限公司等保險業(yè)的新興力量也紛紛設(shè)立了相應(yīng)的機(jī)構(gòu)，開始進(jìn)行合規(guī)管理方面的工作。可以說，國內(nèi)保險業(yè)的合規(guī)管理已經(jīng)從無到有，邁出了可喜的一步。但是，不得不承認(rèn)，目前各保險公司的合規(guī)管理水平仍處于初級階段，與國際先進(jìn)企業(yè)相比，甚至是與國內(nèi)開展合規(guī)管理較早的銀行業(yè)相比，都有不小的差距。首先是觀念落后。大多數(shù)人對合規(guī)的理解仍然停留在通常的 “依法合規(guī)”層面，沒有真正認(rèn)識到合規(guī)管理的重要性、特殊性和專業(yè)性。其次是機(jī)構(gòu)缺失。目前還有相當(dāng)一部分保險公司仍然沒有建立合規(guī)管理部門，更談不上構(gòu)建完善的合規(guī)管理體系。即使建立了合規(guī)管理部門或機(jī)構(gòu)，也仍然存在合規(guī)管理與原有的法律事務(wù)管理、內(nèi)部控制等職責(zé)界定不清晰，相互協(xié)調(diào)配合不力等問題。再次是人才不足。按照《指引》的要求，“合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業(yè)知識，特別是應(yīng)當(dāng)具有把

握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力?！倍鴮嶋H上目前各保險公司的這類人才嚴(yán)重不足。最后是技術(shù)匱乏。保險公司要想實現(xiàn)有效的合規(guī)管理，做到主動合規(guī)，必須設(shè)計一整套嚴(yán)密、高效的流程來實現(xiàn)，在條件成熟的時候，甚至要借助IT系統(tǒng)來進(jìn)行合規(guī)管理。而國內(nèi)的保險公司目前還遠(yuǎn)遠(yuǎn)未能達(dá)到這個標(biāo)準(zhǔn)，只能采取一種模糊低效的運作方式，合規(guī)管理的效果自然無法令人滿意。

三、加強(qiáng)保險公司合規(guī)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)（一）樹立先進(jìn)的合規(guī)理念

首先，合規(guī)應(yīng)當(dāng)從高層做起。保險公司的董事會和高級管理人員應(yīng)首先在公司倡導(dǎo)誠信、正直的道德行為準(zhǔn)則和價值觀，并推行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念。雖然合規(guī)管理本身并不能直接為企業(yè)增加利潤，但是完善的合規(guī)管理體制卻是公司得以長期健康發(fā)展的保障。同時，通過有效的合規(guī)管理，保險公司將大大減少因違法違規(guī)行為而引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險，從而降低經(jīng)營成本，提高資本回報，最終為企業(yè)創(chuàng)造價值。

其次，合規(guī)人人有責(zé)。合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保險公司每一位員工和營銷員的責(zé)任。合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位應(yīng)主動識別、評估和監(jiān)測潛在的合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險，并給出及時、合理的合規(guī)建議 ； 業(yè)務(wù)部門和 人員也應(yīng)當(dāng)積極查找自身經(jīng)營活動中可能隱藏的合規(guī)風(fēng)險，有效配合合規(guī)管理部門或合規(guī)崗位的合規(guī)檢查，還應(yīng)自覺參加合規(guī)培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)合規(guī)意識。只有這樣，才能真正提升保險公司的風(fēng)險防范能力和內(nèi)部控制水平。

（二）設(shè)臵適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理部門

目前國內(nèi)的保險公司大多采取三種方式設(shè)立合規(guī)管理部門 ： 有的設(shè)立了單獨的合規(guī)部門 ； 有的在原有法律部的基礎(chǔ)上增加合規(guī)管理職能，改為“法律與合規(guī)部”； 有的成立了統(tǒng)籌負(fù)責(zé)內(nèi)部控制與合規(guī)管理的“內(nèi)控合規(guī)部”。成立單獨的合規(guī)部門有利于清晰地界定公司合規(guī)管理的責(zé)任主體，但由于合規(guī)管理以對法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的正確理解和解釋為基礎(chǔ)，而且在很多情況下，合規(guī)風(fēng)險和法律風(fēng)險是重合的，這就使得法律部門與合規(guī)部門的職責(zé)劃分成為難 題 ； 而將內(nèi)部控制與合規(guī)管理放在一個部門，不僅仍然難以解決法律事務(wù)工作與合規(guī)管理的職責(zé)劃分問題，還容易造成內(nèi)部控制與合規(guī)管理的職責(zé)也相互混淆，最終影響到合規(guī)管理作用的充分發(fā)揮。因此，從合規(guī)管理的特點和工作實踐來看，保險公司在已有法律部門的基礎(chǔ)上組建合規(guī)管理部門應(yīng)是較好的選擇。在國外一些大的金融保險企業(yè)中，法律部門與合規(guī)機(jī)構(gòu)的職責(zé)界限往往也是比較模糊的。美國銀行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計結(jié)果表明 ： 銀行規(guī)模越大，越希望由 銀行法律部門履行銀行合規(guī)職責(zé)。全球企業(yè)法律顧問協(xié)會（ＡＣＣ）則認(rèn)為，合規(guī)是公司法律顧問或者公司律師職責(zé)的一部分，因此合規(guī)管理和法律部門密不可分是很自然的事情。合規(guī)管理部門設(shè)臵后，還要確保其獨立性。按照《指引》的要求，公司的合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)部門和財務(wù)部門，并且合規(guī)管理部門和合規(guī)

崗位應(yīng)當(dāng)獨立于業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門和內(nèi)部審計部門，以確保其獨立性。另外，應(yīng)對合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位實行獨立預(yù)算和績效考核，并且預(yù)算和考核應(yīng)與合規(guī)部門的工作目標(biāo)保持一致，而非取決于公司的業(yè)績增長狀況。在合規(guī)人員方面，按照《指引》的規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門配備足夠的，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業(yè)知識，特別是具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度能力的合規(guī)管理人員。也就是說，對合規(guī)人員的專業(yè)素質(zhì)要求與對企業(yè)內(nèi)部法律工作人員專業(yè)素質(zhì)的要求是類似的，但由于合規(guī)工作中涉及公司內(nèi)部經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)流程的比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)的法律事務(wù)工作，合規(guī)人員需要具備更加全面的知識、經(jīng)驗和素質(zhì)。因此，加強(qiáng)對現(xiàn)有法律工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)驗和管理才干方面的培養(yǎng)，無疑是在短期內(nèi)建設(shè)一支高水平合規(guī)人才隊伍的捷徑。

（三）建立科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制 １．建立完善的合規(guī)管理制度體系

首先，要制定科學(xué)的合規(guī)政策。合規(guī)政策是保險公司進(jìn)行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，應(yīng)明確界定以下內(nèi)容 ： 合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則 ； 公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化 ； 董事會、高級管理人員的合規(guī)責(zé)任 ； 合規(guī)管理框架和報告路線 ； 合規(guī)管理部門的地位和職責(zé) ； 公司 識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序等。

其次，要以《合規(guī)政策》為統(tǒng)領(lǐng)，制定《合規(guī)管理辦法》等合規(guī)管理的基本規(guī)章制度，對合規(guī)風(fēng)險的范圍、合規(guī)管理的具體任務(wù)、職

責(zé)、程序等加以詳細(xì)規(guī)定。

再次，要制定員工和營銷員行為準(zhǔn)則、崗位合規(guī)手冊等文件，為員工和營銷員執(zhí)行合規(guī)政策及公司的合規(guī)管理規(guī)章制度提供指引。

２．建立有效的合規(guī)風(fēng)險識別、評估和監(jiān)測機(jī)制。所謂合規(guī)風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測，就是指通過制定和執(zhí)行科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險審查程序，對公司的經(jīng)營行為是否存在合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行有效的跟蹤、分析，并做出準(zhǔn)確的判斷。這是合規(guī)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。這里包括三個層次的內(nèi)容 ：第一層次，公司在制定下發(fā)內(nèi)部管理制度之前，首先要經(jīng)過合規(guī)部門的審核認(rèn)可，確保不違反國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)則。第二層次，合規(guī)部門應(yīng)按照既定的合規(guī)風(fēng)險審查程序，對公司的經(jīng)營行為是否符合國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則以及公司內(nèi)部規(guī)章制度進(jìn)行經(jīng)常性的、主動的監(jiān)控和審核，并對違規(guī)行為做出及時、準(zhǔn)確的判斷。第三層次，合規(guī)部門應(yīng)當(dāng)對國家新頒布或修改的法律、法規(guī)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的規(guī)章和規(guī)范性文 件進(jìn)行密切跟蹤，并且要做同步分析整理和歸納，提出相應(yīng)的法律合規(guī)要點，及時提醒公司各部門采取相應(yīng)措施，提前預(yù)防合規(guī)風(fēng)險。

３．建立順暢的合規(guī)風(fēng)險報告機(jī)制

合規(guī)風(fēng)險被識別和評估之后，能否立即報告公司董事會、管理層或相關(guān)部門，并及時采取有效措施進(jìn)行防范和消除，就成為合規(guī)管理的又一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。這就是合規(guī)風(fēng)險的報告機(jī)制。首先，保險公司要對合規(guī)風(fēng)險的報告程序和路線進(jìn)行明確，這種路線不僅包括各級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位上報的路線，公司合規(guī)管理部門或者

合規(guī)崗位和合規(guī)負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理、董事會審計委員會、董事會的報告路線，還包括公司其他部門及其員工、營銷員向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的報告路線。其次，應(yīng)當(dāng)規(guī)定報告路線涉及的每個人員和機(jī)構(gòu)的職責(zé)，明確報告人的報告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報告人直接處理或者向上報告的規(guī)范要求。只有報告的路線和程序得以明確，合規(guī)風(fēng)險才能真正得到及時、有效的防范和控制。

４．建立嚴(yán)格的合規(guī)風(fēng)險應(yīng)急處理機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制 合規(guī)管理機(jī)制中還應(yīng)包括違規(guī)事件發(fā)生時的應(yīng)急處理機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制。應(yīng)急處理機(jī)制是確保違規(guī)行為發(fā)生時，能夠在第一時間做出反應(yīng)并進(jìn)行恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對和處理，爭取將違規(guī)帶來的損失和不利影響降到最低。而通過建立嚴(yán)格的責(zé)任追究制度并加以有效地貫徹落實，做到“獎懲分明、違規(guī)必究”，才能給違規(guī)操作的機(jī)構(gòu)和人員以適當(dāng)?shù)膽土P和教育，防止類似合規(guī)風(fēng)險的再次發(fā)生。

第三篇：保險公司合規(guī)年終總結(jié)

導(dǎo)語：在以后的工作中，我們將更加積極主動地開展好溝通協(xié)調(diào)工作，使綜合部的職能的發(fā)揮更加主動、更為超前。接下來小編整理了保險公司合規(guī)年終總結(jié)，文章希望大家喜歡！

轉(zhuǎn)眼即逝的20xx年，在分公司黨委、總經(jīng)理室的領(lǐng)導(dǎo)下，在各級機(jī)構(gòu)的配合、支持下，風(fēng)險合規(guī)工作是在消解司法案件歷史包袱，沉穩(wěn)應(yīng)對、積極溝通，逐步解決問題的一年;是在加強(qiáng)外部監(jiān)督與內(nèi)部管理下，加大責(zé)任追究及與績效考核掛鉤力度的一年;是緊跟總公司步伐，工作穩(wěn)定有序推進(jìn)的一年;這一年，部門內(nèi)部和諧，外部融洽，工作取得了一定的成績?，F(xiàn)匯報如下，敬請評議：

一、以身作則，強(qiáng)化學(xué)習(xí)，營造和諧氛圍

風(fēng)險合規(guī)管理部是合規(guī)管理體系中的第二道防線，是各項風(fēng)險排查、問題整改、合規(guī)管理的組織者、協(xié)調(diào)者、監(jiān)督者。做好這項工作，不但要具有愛崗敬業(yè)、以身作則的工作態(tài)度，還要具備廣泛的業(yè)務(wù)知識，更要有發(fā)現(xiàn)問題的洞察力及處理疑難問題的溝通協(xié)調(diào)能力。針對部門工作特點，我?guī)ьI(lǐng)部門人員時時以傳統(tǒng)文化精髓對照自己的言行，主動提升學(xué)習(xí)能力、工作能力及處理復(fù)雜問題的能力，才能保證各項工作的順利完成。

我部門堅持每周二集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，提高了對國家政策的把握和運用能力及工作技能;分享國學(xué)心得及人生感悟，提升了對照自己、查找不足、營造工作和諧氛圍的能力。

二、完善制度，明確職責(zé)，夯實工作基礎(chǔ)

針對合規(guī)管理工作面廣點多，敏感度高、難度大、原則性強(qiáng)等特點，在全面梳理和整合的基礎(chǔ)上，制定了具有針對性、可操作性的文件。

分別制定下發(fā)了《20xx年風(fēng)險合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見》、《審計整改管理辦法》、《重大保險司法案件風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案》、《紀(jì)委工作規(guī)則》等;把近幾年分散的監(jiān)管政策、合規(guī)、法務(wù)、審計、問責(zé)處罰等方面的管理制度進(jìn)行歸類整理，印制呈555頁的《合規(guī)管理工作手冊》，予以下發(fā)，為各級機(jī)構(gòu)做好合規(guī)管理工作提供了學(xué)習(xí)和管理的工具，提升了工作的效率和質(zhì)量。另外還根據(jù)公司近兩年全面、全員及重點領(lǐng)域風(fēng)險排查結(jié)果，結(jié)合審計中心對我公司各層級的審計情況，全面梳理業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險隱患分布、表現(xiàn)形式，制定下發(fā)了《內(nèi)控合規(guī)評估考核辦法》，依此對各機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行考核、評價。共整理出內(nèi)控風(fēng)險提示涉及三級機(jī)構(gòu)##條、分公司各條線##條，并提出了排查要求，為提升各條線內(nèi)控管理水平提供了工作指向。

三、突出重點，強(qiáng)化監(jiān)督，確保合規(guī)經(jīng)營

(一)推進(jìn)合規(guī)目標(biāo)責(zé)任制，進(jìn)行全面合規(guī)考核評價

一是對全省所有人員簽訂合規(guī)承諾書、合規(guī)責(zé)任書的情況進(jìn)行排查，對因漏簽、新進(jìn)、崗位變化等原因,需要簽訂的人員及時予以補簽，確保其持續(xù)有效。二是對全省系統(tǒng)各機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作進(jìn)行全面考核評價。根據(jù)考核結(jié)果，進(jìn)行分類監(jiān)管,并與績效考核掛鉤。

(二)開展合規(guī)管理檢查和審計整改檢查

于今年8月至9月，分別對8家地市機(jī)構(gòu)20xx年風(fēng)險合規(guī)管理考核評價自評情況進(jìn)行核查，并對20xx年風(fēng)險合規(guī)管理工作開展、審計整改情況及反洗錢工作等進(jìn)行現(xiàn)場檢查。檢查組通過制定檢查方案、發(fā)現(xiàn)問題及時溝通、現(xiàn)場反饋、下發(fā)通報、風(fēng)險提示等工作的開展，有效提高了被檢查機(jī)構(gòu)對合規(guī)工作的認(rèn)識及整改落實力度。

(三)組織開展重點領(lǐng)域風(fēng)險排查

今年以來，按照總公司部署及監(jiān)管部門的要求，結(jié)合部門工作計劃，分別對司法案件管理、對外借款、擔(dān)保、非法集資、印章管理、反洗錢管理等重點領(lǐng)域進(jìn)行了風(fēng)險排查。各項風(fēng)險排查，都做到了制定排查方案，確定排查重點、排查方法，提出排查要求;針對存在的問題，制定整改措施及整改時限，并及時進(jìn)行督導(dǎo)落實。

(四)加大宣導(dǎo)力度，加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，提升崗位人員從業(yè)技能

5月份舉辦了風(fēng)險合規(guī)管理工作會議及培訓(xùn)，各中支公司合規(guī)崗位人員及機(jī)關(guān)各部門合規(guī)兼崗人員37人參加了培訓(xùn)。4月份，審計中心在結(jié)束了對我公司為期18 天的農(nóng)險專項審計后，利用視頻形式對審計情況進(jìn)行了反饋，分公司借此機(jī)會邀請審計中心周主任就“如何積極配合外部監(jiān)管檢查、有效化解經(jīng)營風(fēng)險”對全省進(jìn)行了培訓(xùn)。分公司總經(jīng)理室成員、各部門負(fù)責(zé)人及各中支公司班子成員、管理部門負(fù)責(zé)人150余人參加了培訓(xùn)。

5月份還在全省系統(tǒng)內(nèi)開展了打擊非法集資宣傳月活動及打擊和預(yù)防經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳活動。

今年8月組織了分公司系統(tǒng)20xx年反洗錢基礎(chǔ)知識在線考試，三級機(jī)構(gòu)反洗錢專兼崗人員及業(yè)務(wù)條線相關(guān)人員共計96人參加了考試，達(dá)到了以考促學(xué)的目的，營造了學(xué)習(xí)反洗錢知識的氛圍。

(五)加大問責(zé)力度，維護(hù)問責(zé)制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性

根據(jù)公司《違規(guī)行為處罰辦法》、《內(nèi)部責(zé)任追究辦法》、《案件責(zé)任追究辦法》等文件，分公司下發(fā)及責(zé)成機(jī)構(gòu)下發(fā)問責(zé)文件共21份，涉及分公司機(jī)關(guān)人員和# 家中支公司共#人，其中解除勞動合同#人，留用察看#人，退回勞務(wù)派遣#人，免職#人，警告#人，警告并罰款#人，通報批評18人，通報批評并罰款## 人。通過對違法違規(guī)行為和司法案件責(zé)任進(jìn)行追究，構(gòu)筑和完善了公司違法違規(guī)行為問責(zé)和重大案件的風(fēng)險防范體系，維護(hù)了問責(zé)制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，起到了警示作用。

(六)加大司法案件的管理力度，防控案件風(fēng)險

隨著司法環(huán)境、監(jiān)管形勢的變化，近幾年保險業(yè)司法案件呈多發(fā)事態(tài)，監(jiān)管部門對司法案件管理的日益加強(qiáng)，今年省行業(yè)協(xié)會出臺了《司法案件管理工作測評辦法》，對公司案件管理工作進(jìn)行考核。為了防控案件風(fēng)險，今年共制定下發(fā)案件管理考核方面的文件三個。為做好司法案件管理提供制度支撐。

按照案件考核要求，在全省系統(tǒng)開展了案件考核的26項管理內(nèi)容風(fēng)險排查。通過對二、三級機(jī)構(gòu)案件管理所涉及內(nèi)容的風(fēng)險排查，及時發(fā)現(xiàn)各機(jī)構(gòu)在案件管理上存在的問題，制定整改措施，完善制度，不斷提升管理水平，規(guī)避各類風(fēng)險。

今年，把部門工作稱作案件管理加強(qiáng)年，一點也不為過，自年初，按照上級公司及監(jiān)管要求，并依據(jù)案件管理流程，歷經(jīng)近一年時間，對已發(fā)生已報告的案件進(jìn)行了妥善處理。其中案件的問責(zé)，是司法案件管理中較為復(fù)雜和敏感的工作，為了做到不枉不縱，既能使責(zé)任人受到追究，又能保護(hù)公司的骨干，還能達(dá)到監(jiān)管部門的要求，我們對每件問責(zé)的司法案件，都進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，在掌握較為詳實材料的基礎(chǔ)上，對每一件司法案件進(jìn)行深入研究和分析，對問責(zé)起關(guān)鍵作用的涉案金額、損失金額反復(fù)推敲，與監(jiān)管部門進(jìn)行多次溝通，在合規(guī)的前提下，對10名責(zé)任人進(jìn)行了問責(zé)。

(七)做好非保險合同審核工作

非保險合同種類較多、內(nèi)容廣泛，而且還不斷有新的合同類型出現(xiàn)。為了提高經(jīng)辦人員的法律意識、簽訂合同的專業(yè)能力，在審核時，部門具體經(jīng)辦人員積極與地市溝通，指出存在的問題，提出修改建議，做到通過一個合同解決一類問題，提高簽訂合同的規(guī)范化水平。截止12月16日共審核非保險合同###件次，合同金額總計####多萬元。通過堅持不懈的努力，合同的一次通過率與去年相比，提高##個百分點。

(八)認(rèn)真做好反洗錢制度建設(shè)、宣傳培訓(xùn)、現(xiàn)場檢查、整改落實等工作。

(九)有效溝通協(xié)調(diào)，全力配合審計檢查

今年，審計中心對部分公司進(jìn)行了農(nóng)險專項審計、經(jīng)濟(jì)責(zé)任及常規(guī)審計，并對審計發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行調(diào)查。每次審計時，都能提前溝通，認(rèn)真準(zhǔn)備，檢查中積極組織、協(xié)調(diào)、，結(jié)束時聽取反饋，結(jié)束后，認(rèn)真組織整改。

(十)及時準(zhǔn)確報送合規(guī)報告、合規(guī)信息、案件管理、違規(guī)處罰、非法集資、內(nèi)控評估、風(fēng)險排查、反洗錢管理等資料的月報、季報、年報。

(十一)加強(qiáng)紀(jì)委監(jiān)督力度，做好紀(jì)檢監(jiān)察工作

一是加強(qiáng)組織建設(shè)，不斷完善組織結(jié)構(gòu)，督促條件成熟的中支機(jī)構(gòu)成立紀(jì)委，對不符合要求的中支紀(jì)委組織進(jìn)行了調(diào)整，搭建了紀(jì)委組織構(gòu)架。二是完善紀(jì)委工作制度，制定下發(fā)了《分公司紀(jì)律檢查委員會工作規(guī)則》。三是做好信訪案件的調(diào)查和處理。四是組織召開廉政教育視頻培訓(xùn)會。

四、工作中存在的問題和個人不足

在即將過去的20xx年，盡管工作取得了一定的成績，但仍存在很多不足，一是在合規(guī)管理上，有工作的主動性，但工作方法創(chuàng)新不夠;二是對政策、合規(guī)制度的宣導(dǎo)、培訓(xùn)力度需進(jìn)一步加大;三是個人深入基層督導(dǎo)檢查不夠。四是“行有不得，反求諸己”意識需進(jìn)一步加強(qiáng)。

五、20xx年的打算

20xx年，我將時刻結(jié)合傳統(tǒng)文化內(nèi)涵，轉(zhuǎn)變觀念，不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，改進(jìn)工作方法，將緊緊圍繞公司整體目標(biāo)，著重做好以下幾個方面的合規(guī)管理工作：一是加強(qiáng)風(fēng)險管理組織體系與作風(fēng)建設(shè)，強(qiáng)化崗位培訓(xùn);二是健全制度，加強(qiáng)合規(guī)人員管理及考核，完善合規(guī)管理運行機(jī)制。三是加強(qiáng)合規(guī)檢查，完善風(fēng)險管理監(jiān)督機(jī)制。四是繼續(xù)開展風(fēng)險排查，建立風(fēng)險排查長效機(jī)制。五是繼續(xù)加大反洗錢工作管理力度，降低洗錢風(fēng)險及監(jiān)管風(fēng)險。六是加強(qiáng)案件管理，降低違法違規(guī)法律風(fēng)險。七是做好非保險合同管理，嚴(yán)控合同風(fēng)險。八是進(jìn)一步加強(qiáng)問責(zé)管理，做好懲戒與教育相結(jié)合。九是做好審計檢查的協(xié)調(diào)、配合工作。十是加強(qiáng)與地方紀(jì)檢監(jiān)察部門的溝通與聯(lián)系，做好紀(jì)檢監(jiān)察工作。

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁，20xx年，我將繼續(xù)以平和、謙虛、低調(diào)、謹(jǐn)慎、負(fù)責(zé)的態(tài)度帶領(lǐng)部門人員客觀公正、實事求是、盡職盡責(zé)扎實做好各項合規(guī)管理工作，為公司穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營保駕護(hù)航，為打造幸福企業(yè)添磚加瓦!以上報告，如有不妥，請批評指正!借此機(jī)會，對一直對我工作支持、幫助的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事表示由衷的感謝，感恩感謝大家!

第四篇：【精品】財產(chǎn)保險公司合規(guī)100通關(guān)考試題庫

外部法規(guī)

一、《中華人民共和國保險法(2009修訂)》（18題）

（一）單選題

1.人身保險的投保人在（）時應(yīng)對被保險人具有保險利益，財產(chǎn)保險的投保人在（D）時應(yīng)對保險標(biāo)的具有保險利益。

A、保險合同訂立；保險合同訂立 B、保險事故發(fā)生；保險事故發(fā)生

C、保險事故發(fā)生；保險合同訂立 D、保險合同訂立；保險事故發(fā)生

2.投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。但自合同成立之日起超過(B)的，保險人不得解除合同。

A、三十日 B、二年 C、六個月 D、五年

3.對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款(A)。

A、不產(chǎn)生效力 B、依然有效 C、失效 D、視情況而定

4.保險人依法對理賠申請作出核定后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起(B)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。

A、三十日內(nèi) B、三日內(nèi) C、十日內(nèi) D、十五日內(nèi)

5.保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起(B)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付。

A、三日內(nèi) B、六十日內(nèi) C、十日內(nèi) D、三十日內(nèi)

6.保險人對(C)的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。A、人身保險 B、財產(chǎn)保險 C、人壽保險 D、社會保險

7.財產(chǎn)保險合同保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的（B）。

A、保險合同中止 B、保險標(biāo)的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù) C、保險合同終止 D、保險合同失效

8.根據(jù)新《保險法》規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加，被保險人未按合同約定履行及時通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人(A)。

A、不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任 B、應(yīng)承擔(dān)部分賠償責(zé)任 C、應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任 D、視情況而定

9.在財產(chǎn)保險中，投保人和保險人約定保險標(biāo)的的保險價值并在合同中載明的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以（）為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)；投保人和保險人未約定保險標(biāo)的的保險價值的，保險標(biāo)的發(fā)生損失時，以（B）為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。

A、約定的保險價值；約定的保險價值 B、約定的保險價值；事故發(fā)生時的實際價值 C、事故發(fā)生時的實際價值；約定的保險價值 D、事故發(fā)生時的實際價值；事故發(fā)生時的實際價值 10.關(guān)于保險格式合同的描述，下列描述不正確的是(C)。

A、采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的條款無效

B、采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的條款無效

C、采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)直接作出有利于被保險人和受益人的解釋

D、訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容

11.在由第三人造成保險事故的財產(chǎn)保險中，被保險人已向保險人提出索賠的請求，在保險人進(jìn)行賠償之前，如果被保險人表示放棄對第三人的請求賠償?shù)臋?quán)利，產(chǎn)生以下何種結(jié)果（B）。

A、該放棄行為無效 B、保險人不再進(jìn)行賠償

C、保險人先代位求償，如不能實現(xiàn)代位求償權(quán)，保險人免責(zé) D、保險人可以扣減一部分賠償金額

12.保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償權(quán)利的，該行為（C）。

A、效力待定 B、有效 C、無效 D、可撤銷

13.某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同，保險標(biāo)的為企業(yè)的廠房及設(shè)備，保險費2萬元。投保后的第二年，該企業(yè)謊稱其廠房內(nèi)的設(shè)備被盜，向保險公司提出賠償請求。依照法律規(guī)定，保險公司有權(quán)解除保險合同，其對保險費2萬元的正確處理辦法是（A）。

A、不退還2萬元保險費 B、應(yīng)退還2萬元保險費

C、只退還2萬元保險費的現(xiàn)金價值 D、應(yīng)退還2萬元保險費及其利息

（二）多選題

1.保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有（ABCD）行為。A、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人從事保險銷售活動

B、給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益

C、對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

D、利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益

2.保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有（ABCD）行為。

A、泄露在業(yè)務(wù)中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密 B、串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金

C、利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同

D、偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料 3.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，下列（BD）保險合同，在保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。

A．房屋保險合同

B．貨物運輸保險合同 C．車輛保險合同

D．運輸工具航程保險合同

4.張某購置了一輛帕薩特汽車，向保險公司投保當(dāng)年的車輛損失險，保險金額為20萬元。其子小張因經(jīng)常乘坐他人及張某的車，知道一點駕駛常識。后張某因病住院，小張偷拿了其父的車鑰匙駕車外出游玩，不慎翻車。小張受了傷，轎車完全報廢。下列關(guān)于張某轎車毀損賠償問題的表述正確的是（AD）。

A、張某有權(quán)請求保險公司予以賠償

B、張某無權(quán)請求保險公司賠償

C、保險公司如果賠償，可以對小張行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利

D、保險公司如果賠償，不可以對小張行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利

5.張某為其62歲的母親投保了意外傷害保險。3年后，張某的母親因車禍死亡，該保險公司應(yīng)向誰支付保險金，以下正確的是（ABD）。

A、如果張某母親指定自己為受益人的，保險公司應(yīng)當(dāng)向其法定繼承人支付保險金 B、如果第三人為受益人的，該保險公司應(yīng)當(dāng)向該受益人支付保險金

C、如果指定張某為受益人，則由張某和張母的其他法定繼承人共同獲得保險金 D、如未指定受益人的，保險公司應(yīng)當(dāng)向張某母親的法定繼承人支付保險金

二、保險公司管理規(guī)定（保監(jiān)令2009年第1號）（5題）

（一）單選題

1.保險公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起（C）個月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作。

A、3個 B、5個 C、6個 D、9個

（二）多選題

1.下列保險業(yè)務(wù)可以跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營的為（ABC）A、共保 B、大型商業(yè)保險 C、統(tǒng)括保單 D、個人交強(qiáng)險業(yè)務(wù)

2.保險公司分支機(jī)構(gòu)包括以下幾種（ABC）A、分公司 B、中心支公司 C、營業(yè)部 D、直銷業(yè)務(wù)部

（三）判斷題

1.保險公司分支機(jī)構(gòu)高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險公司訂立勞動合同的正式員工。（√）

2.保險公司分支機(jī)構(gòu)收到籌建通知后，在籌建期間可以從事保險經(jīng)營活動。（×）

三、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》（10題）

（一）單選題

1.《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》開始實施的日期是（C）A、2009年9月1日 B、2008年8月31日 C、2008年10月1日 D、2008年9月31日

（二）多選題

1.以下屬于《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》要求的是（ABC）A、制定合法、科學(xué)、有效的中介業(yè)務(wù)管理制度 B、建立中介業(yè)務(wù)違法行為責(zé)任追究機(jī)制 C、建立代理業(yè)務(wù)定期核查制度 D、建立代理人登記管理制度

2.《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定保險公司發(fā)現(xiàn)保險代理人存在下列哪些行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告：（ABD）

A、嚴(yán)重侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益； B、利用保險業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動； C、不遵循保險代理合同的行為

D、中國保監(jiān)會規(guī)定的其他需要報告的行為。

3.違反《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》，可對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行的處罰是（ACD）

A、可給予警告，處1萬元以下罰款 B、給予警告，并處1至5萬元罰款 C、給予警告，并處1至10萬元罰款

D、情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè) 4.保險公司及其工作人員在賬外暗中直接或者間接給予保險中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益?！侗ｋU公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定的行政處罰是（ABCD）

A、責(zé)令改正，處5至30萬元罰款

B、情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證

C、對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1至10萬元罰款 D、情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷有關(guān)責(zé)任人員任職資格或者從業(yè)資格，禁止一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)

5.《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定，對以下哪些行為由保監(jiān)會責(zé)令改正，處5至30萬元罰款，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由保監(jiān)會給予警告，并處1至10萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證，撤銷有關(guān)責(zé)任人員任職資格或者從業(yè)資格，禁止一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。（ABCD）

A、唆使、誘導(dǎo)保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險人或者受益人。

B、利用保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人或者保險公估機(jī)構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險費、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費用。

C、利用保險中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益。

D、通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

6.《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定，對以下哪些行為由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處5至30萬元罰款，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1至10萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。（ABC）

A、串通保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險費

B、串通保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估機(jī)構(gòu)，虛構(gòu)保險合同、故意編造或夸大保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益

C、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人從事保險銷售活動

D、未及時要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，未終止其代理權(quán)

7.《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定的最重的處罰是針對以下哪些行為：

（AB）

A、編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個人保險代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費用 B、編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報告、報表、文件、資料 C、串通保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險費

D、通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益

（三）判斷題

1．《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》保險公司應(yīng)當(dāng)逐單記載通過保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人簽訂的保單的保險費和傭金數(shù)額。（√）

2.《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定保險公司有權(quán)要求保險代理人糾正保險違法行為，保險代理人拒不糾正的，保險公司應(yīng)當(dāng)終止其代理權(quán)。（√）

四、《關(guān)于防范車險理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險的通知》（3題）

（一）單選題

1.根據(jù)保監(jiān)會“關(guān)于防范車險理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險的通知”規(guī)定，自2009年11月1日起，各公司在車險賠款支付后（A）工作日內(nèi)要對客戶進(jìn)行理賠服務(wù)回訪。

A、15個 B、10個 C、5個 D、20個

2.根據(jù)保監(jiān)會要求，一般情況下，對于機(jī)動車輛保險被保險人為單位的，理賠時，對1000元以上的賠款要通過非現(xiàn)金方式支付，且支付到與（C）名稱一致的銀行賬戶。

A、受益人 B、單位車輛司機(jī) C、被保險人 D、保險中介

（二）判斷題

1.原則上保險公司可以將車險核損、核賠權(quán)授予修理單位等非本公司系統(tǒng)內(nèi)的機(jī)構(gòu)或人員。（×）

五、《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》（70號文）（15題）

（一）單選題

1.以下關(guān)于70號文規(guī)定的處罰措施，不正確的是：（D）

A、對私設(shè)小金庫，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，依法按照提供虛假報告、報表等行為予以處罰。

B、對采取各種手段虛列經(jīng)營管理費用數(shù)額較大的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

C、對不執(zhí)行報批報備的條款費率進(jìn)行惡性價格競爭的，要責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員，并追究上一級乃至總公司的管控責(zé)任。

D、對車險業(yè)務(wù)違規(guī)的，堅決依法從嚴(yán)從重處罰。

2.70號文規(guī)定以（B）后發(fā)生的違法違規(guī)問題，一律依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。對此期間以前的問題要督促公司自查自糾。對有舉報的，只要在行政處罰追溯時限內(nèi)，一律按規(guī)查處。

A、2008年8月1日 B、2008年8月31日 C、2008年9月1日 D、2008年9月31日

（二）多選題

1.業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信具體要求是：（ABCD）A、保費收入據(jù)實全額入賬 B、賠案和賠款真實

C、公司經(jīng)營各項成本費用據(jù)實列支 D、各項責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計提

2.規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實完整，禁止：（ABD）A、編造事故進(jìn)行虛假理賠

B、擴(kuò)大保險事故損失范圍虛增賠款金額 C、將賠案相關(guān)的費用納進(jìn)賠案列支 D、與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款

3.按照70號文“費用據(jù)實列支”要求，以下正確的是：（AD）A、如實報銷差旅費

B、在預(yù)算內(nèi)報銷招待費，以補充手續(xù)費 C、為合作伙伴支付會議費 D、全額據(jù)實列支手續(xù)費

4.70號文指出規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序要抓好以下重點：（ABCD）

A、確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實可信 B、嚴(yán)格執(zhí)行向保險監(jiān)管部門報批或備案的條款費率 C、解決理賠難問題

D、確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實

5.70號文指出當(dāng)前規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序，要健全完善并嚴(yán)格落實核心內(nèi)控制度，包括：（ABCD）

A、保費資金管理、核保核賠管理制度 B、有價單證管理、印章管理制度 C、成本管理制度

D、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理制度

6.對采取各種手段造成保費收入嚴(yán)重不真實的，70號文規(guī)定的處罰措施是：（ABCD）A、依法罰款

B、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員 C、情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證 D、停止接受新業(yè)務(wù)至少6個月

7.對制造假賠案或故意擴(kuò)大賠款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，70號文規(guī)定的處罰措施是：（ABCD）

A、依法罰款

B、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員 C、情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證 D、停止接受新業(yè)務(wù)至少6個月

8.70號文規(guī)定建立保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員不良記錄信息共享機(jī)制，建立全國產(chǎn)險業(yè)哪些人員不良記錄檔案庫：（ABC）

A、高管人員 B、法律責(zé)任人 C、精算責(zé)任人 D、審計責(zé)任人

（三）判斷題

1.70號文嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費、虛假批單退費、撕單埋單、陰陽單證、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為，但特殊情況下允許從保費中扣除手續(xù)費后入賬。（×）

2.70號文規(guī)定要確保各項責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計提，應(yīng)根據(jù)公司經(jīng)營情況選取發(fā)展因子和最終賠付率假設(shè)等方法計提準(zhǔn)備金。（×）

3.公司可以根據(jù)客戶需要，在監(jiān)管批復(fù)條款的基礎(chǔ)上，以承保協(xié)議或特別約定的形式增加保險責(zé)任；（×）

4.根據(jù)70號文，監(jiān)管機(jī)關(guān)將及時登載違法違規(guī)受處罰的機(jī)構(gòu)和人員信息，嚴(yán)禁存在不良記錄的人員異地任職。（√）

5.70號文規(guī)定，保監(jiān)會除交強(qiáng)險手續(xù)費不得突破4％以外，其他商業(yè)險手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)由各公司掌握，但要據(jù)實列支，依法納稅。（√）

六、關(guān)于加強(qiáng)保險公司中介業(yè)務(wù)管理的通知（保監(jiān)發(fā)〔2010〕107號）（4題）

（一）單選題

1.保險公司省級分公司應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后（C）日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報送中介業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在該報表上簽字，并對該報表內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)。

A、3 B、5 C、10 D、15

（二）判斷題

1.保險公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)電子化信息系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)包括中介業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對通過保險中介機(jī)構(gòu)銷售的每張保單的保單號、投保人名稱、保險標(biāo)的、保險費、傭金計算標(biāo)準(zhǔn)及金額、中介機(jī)構(gòu)的名稱等實時記錄，作為傭金支付的依據(jù)。（√）

2.保險公司總公司或者其省級分公司應(yīng)當(dāng)使用唯一的支出賬戶、以轉(zhuǎn)賬方式直接向保險中介機(jī)構(gòu)以及簽訂委托代理協(xié)議的個人支付傭金，且不得以現(xiàn)金方式支付。保險公司省級以下分支機(jī)構(gòu)不得支付傭金。（√）

3.保險公司及其分支機(jī)構(gòu)對于向客戶直接銷售的業(yè)務(wù)不得提取傭金，不得向無保險中介資格的機(jī)構(gòu)支付傭金，不得向未與其簽訂委托代理協(xié)議的保險代理機(jī)構(gòu)和個人支付傭金。（√）

七、財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法（10題）

（一）單選題

1.保險公司省級分公司，在中國保監(jiān)會規(guī)定的范圍內(nèi)調(diào)整其總公司報經(jīng)審批的保險費率，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)其總公司同意，并在獲得總公司正式批復(fù)后（D）個工作日內(nèi)報告所在地派出機(jī)構(gòu)。

A、3 B、5 C、7 D、10

2.保險公司未按照規(guī)定申請批準(zhǔn)保險條款、保險費率的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處（）元以上（D）元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

A、5萬 10萬 B、10萬 30萬 C、5萬 20萬 D、5萬 30萬

3.保險公司未按照規(guī)定報送或者保管與保險條款、保險費率相關(guān)的報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的。中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處()元以上(C)元以下的罰款。

A、1萬 5萬 B、5萬 10萬 C、1萬 10萬 D、5萬 30萬

4.在《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》中對組合式及共保保險條款和保險費率的管理的規(guī)定有：（A）

A、在共保業(yè)務(wù)中，其他保險公司可直接使用首席承保人經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的保險條款和保險費率，無需另行申報。

B、保險機(jī)構(gòu)不可以對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率進(jìn)行組合式經(jīng)營使用。

C、在共保業(yè)務(wù)中，其他保險公司可直接使用首席承保人經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的保險條款和保險費率，仍需另行申報。

D、保險公司報送組合式保險條款和保險費率審批或者備案的，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法規(guī)定的材料外，不需提交組合式保險條款和保險費率的名稱及其保險單式樣。

（二）多選題

1.下列對《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》理解正確的是：（CD）A、本辦法所稱保險機(jī)構(gòu)，是指財產(chǎn)保險公司分公司及中心支公司。

B、中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱派出機(jī)構(gòu)）在中國保監(jiān)會任何范圍內(nèi)都可行使職權(quán)。

C、保險公司省級分公司可以在中國保監(jiān)會規(guī)定的范圍內(nèi)調(diào)整其總公司報經(jīng)審批的保險費率。

D、保險公司對已經(jīng)備案的保險條款中的保險責(zé)任或者保險費率進(jìn)行修改調(diào)整的，需要重新報中國保監(jiān)會備案。

2.下列屬于保險公司報送審批保險條款和保險費率，提交的材料：（ABC）A、保險條款和保險費率文本；

B、保險條款和保險費率的說明材料，包括保險條款和保險費率的主要特點、市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險分析；

C、精算責(zé)任人簽署的保險費率精算報告，包括精算假設(shè)、方法、公式和測算過程； D、保險公司每年接受審計，審計部門出具的審計報告。

3.對于保險公司申報審批的保險條款和保險費率的說法正確的是：（AC）A、對于應(yīng)當(dāng)申報審批的保險條款和保險費率，在中國保監(jiān)會批準(zhǔn)前，保險公司不得經(jīng)營使用。

B、保險公司制訂本辦法第七條規(guī)定以外的其他險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營使用后7個工作日內(nèi)報中國保監(jiān)會備案。

C、保險公司對已經(jīng)備案的保險條款中的保險責(zé)任或者保險費率進(jìn)行修改調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)重新報中國保監(jiān)會備案。

D、報備材料不完整的，通知保險公司在5個工作日內(nèi)補正材料。4.下列對組合式及共保保險條款和保險費率的管理理解正確的是：（AC）A、保險機(jī)構(gòu)可以對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率進(jìn)行組合式經(jīng)營使用。

B、保險機(jī)構(gòu)不可以對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率進(jìn)行組合式經(jīng)營使用，需向保監(jiān)會報備審批通過后使用。

C、保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，對已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費率作出修改的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定重新報送審批或者備案。

D、保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營使用組合式保險條款和保險費率，可以合并保險條款對應(yīng)的保險費和保險金額。

5.保險公司的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（ABCD）A、結(jié)構(gòu)清晰、文字準(zhǔn)確、表述嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂。

B、要素完整，不失公平，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，不損害社會公眾利益。

C、保險費率按照風(fēng)險損失原則科學(xué)合理厘定，不危及保險公司償付能力或者妨礙市場公平競爭。

D、保險費率可以上下浮動的，應(yīng)當(dāng)明確保險費率調(diào)整的條件。

6.下列對監(jiān)督管理說法正確的為：（ABD）

A、各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)或者備案的保險條款和保險費率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險條款或者保險費率。

B、保險公司需要修改已經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款或者保險費率的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定重新報送審批或者備案。

C、經(jīng)中國保監(jiān)會重新批準(zhǔn)或者備案后，保險公司同時可在新訂立的保險合同中使用原保險條款和保險費率。

D、保險機(jī)構(gòu)使用保險協(xié)議承保的，如協(xié)議內(nèi)容對經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款或者保險費率予以修改的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定報送審批或者備案。

八、關(guān)于印發(fā)《2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點》的通知（保監(jiān)產(chǎn)險〔2011〕343號）（10題）

（一）多選題

1.2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管總體目標(biāo)有：（ABCD）A、風(fēng)險有效防范，市場進(jìn)一步規(guī)范；

B、行業(yè)效益合理提高，行業(yè)發(fā)展方式明顯轉(zhuǎn)變，C、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力進(jìn)一步增強(qiáng)，D、被保險人利益得到較好保護(hù)。

2.以下哪些選項符合保監(jiān)會“堅持把防范好財產(chǎn)險業(yè)的風(fēng)險作為首要任務(wù)，守住防范系統(tǒng)性風(fēng)險的底線”的指導(dǎo)思想？（ABCD）

A、牢牢抓住防范化解償付能力和資本金不足風(fēng)險為重點。

B、繼續(xù)抓好分類監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)測工作。C、進(jìn)一步加強(qiáng)非壽險投資型業(yè)務(wù)的跟蹤監(jiān)測。

D、繼續(xù)做好境外金融風(fēng)險傳遞的防范工作。

3.《2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點》提出的總體目標(biāo)包括“發(fā)展方式明顯轉(zhuǎn)變”，具體要求包括：（ABCD）

A、行業(yè)理性經(jīng)營理念普遍確立，行業(yè)效益持續(xù)好轉(zhuǎn)； B、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善，效益型業(yè)務(wù)較好較快發(fā)展；

C、依靠規(guī)模推動的粗放式發(fā)展得到較好遏制，行業(yè)內(nèi)涵價值穩(wěn)步提升； D、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新意識進(jìn)一步提升，長期可持續(xù)發(fā)展能力增強(qiáng)。

4.《2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點》提出要加強(qiáng)對總公司的監(jiān)管，具體措施包括：（ABCDEF）

A、強(qiáng)化總公司對分支機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任。把分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為與公司的償付能力、業(yè)務(wù)范圍、高管任職資格等密切掛鉤。

B、加強(qiáng)對總公司的質(zhì)詢及通報。定期向總公司及總公司董事會和監(jiān)事會通報公司系統(tǒng)內(nèi)違法違規(guī)被處罰的情況，提出整改要求。同時，將總公司整改情況反饋給相關(guān)保監(jiān)局，由保監(jiān)局跟蹤督促公司分支機(jī)構(gòu)落實整改要求。

C、加強(qiáng)對公司內(nèi)控的監(jiān)管。把公司考核體系、保費資金管理、理賠管理、中介手續(xù)費以及營業(yè)費用列支、有價單證管理、帳戶管理等重要內(nèi)控制度列為關(guān)注和重點檢查的內(nèi)容，對內(nèi)控存在漏洞的公司實行“窗口指導(dǎo)”。

D、繼續(xù)落實監(jiān)管責(zé)任人列席公司董事會、股東會制度，做到提前介入了解公司決策和重大事項，對經(jīng)營風(fēng)險做到“早預(yù)警、早防范”。

E、加大對公司違法違規(guī)信息對外公開披露力度。

F、加強(qiáng)對公司信息系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)集中管控監(jiān)管，提升信息化水平。

5.《2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點》提出了2011年“財產(chǎn)險市場進(jìn)一步規(guī)范”，具體目標(biāo)包括：(ABCDE)A、公司業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實的違法違規(guī)行為得到全面遏制，虛假應(yīng)收保費、虛假退保等情況的好轉(zhuǎn)要進(jìn)一步鞏固；

B、虛假賠案進(jìn)一步下降；虛列中介業(yè)務(wù)費、虛列營業(yè)費用和農(nóng)險虛假承保得到有效遏制；準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)一步提高；

C、公司條款費率報行不一問題較好解決； D、理賠難問題有進(jìn)一步好轉(zhuǎn)；

E、財產(chǎn)險業(yè)的承保質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、經(jīng)營效益持續(xù)提升，公司內(nèi)控明顯加強(qiáng)。6.《2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點》規(guī)定2011年規(guī)范財產(chǎn)險市場要突出三個方面工作重點是：(ABD)A、在市場行為方面，把查處公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，尤其是虛假列支中介費、虛假理賠、虛假列支營業(yè)費用、虛假計提準(zhǔn)備金以及農(nóng)險虛假承保等違法違規(guī)問題作為重中之重，同時做好對財產(chǎn)險費率報行不一問題的查處工作；

B、在險種方面，主要抓住車險、企財險兩大險種和直接服務(wù)億萬人民群眾的農(nóng)業(yè)保險和交強(qiáng)險業(yè)務(wù)；

C、在險種方面，主要抓住信用保證保險、人身意外險兩大險種和直接服務(wù)億萬人民群眾的農(nóng)業(yè)保險和交強(qiáng)險業(yè)務(wù)；

D、在主體方面，主要抓住市場份額大的公司和違規(guī)較多的公司。7.下列哪些措施體現(xiàn)監(jiān)管部門著力維護(hù)好消費者利益：(ABCD)A、繼續(xù)做好承保理賠信息客戶自主查詢工作；

B、加大對損害被保險人利益投訴案件的查處力度，特別是加強(qiáng)對拖賠、惜賠與無理拒賠等行為的處罰力度；

C、進(jìn)一步規(guī)范和完善電話網(wǎng)絡(luò)營銷模式，嚴(yán)禁誤導(dǎo)宣傳和強(qiáng)行承保；

D、加大信息披露力度，保障投保人的知情權(quán)，確保投保人明明白白消費，讓廣大消費者自主選擇償付能力充足、依法合規(guī)經(jīng)營的保險機(jī)構(gòu)的相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)。

（二）判斷題

1.2011年，監(jiān)管部門將探索調(diào)整查處方式，把分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為與其上級公司（包括總、省級公司）的高管責(zé)任掛起鉤來，對違法違規(guī)行為的查處探索采取“立案在上、檢查在下、責(zé)任共擔(dān)、依法處罰各級高管”為主。（√）

2.治理虛列中介費、進(jìn)一步查處虛假理賠、逐步解決嚴(yán)重虛假列支營業(yè)費用和農(nóng)險虛假承保等違法違規(guī)問題將是2011年監(jiān)管部門治理數(shù)據(jù)不真實問題的工作重點。（√）

3.2011年，監(jiān)管部門繼續(xù)依法重處違法違規(guī)行為，對嚴(yán)重違規(guī)支付中介手續(xù)費、嚴(yán)重虛列費用以及其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為，探索采取以地市以上公司為單位統(tǒng)一停業(yè)、吊銷違規(guī)機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證、取消高管任職資格、追究上級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任等監(jiān)管措施，同時將觸犯刑律案件及時向司法機(jī)關(guān)移送，切實提高違法違規(guī)成本。（√）

九、關(guān)于印發(fā)《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》的通知（保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號）（15題）

（一）單選題

1.保險業(yè)反洗錢工作基本原則是以（C）為基礎(chǔ)按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的原則，組織開展反洗錢工作。

A、客戶風(fēng)險等級 B、大額和可疑交易報送 C、保單實名制 D、非現(xiàn)場監(jiān)管

2.保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者（C），組織開展反洗錢工作。A.聘請外部機(jī)構(gòu) B.設(shè)置獨立部門 C.指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)

3.保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注（B）及時對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險排查，依法采取相應(yīng)措施。

A、公司所有客戶 B、涉恐人員名單 C、犯罪份子名單 D、高管人員名單

4.保險公司承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的（B），保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

A、主要責(zé)任 B、最終責(zé)任 C、連帶責(zé)任 D、部分責(zé)任

5.保險公司應(yīng)當(dāng)（D）開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結(jié)合進(jìn)行。

A、每半年 B、每月 C、每季度 D、每年

6.保險公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究（A）的責(zé)任。

A、案件責(zé)任人 B、高管人員 C、反洗錢崗位 D、業(yè)務(wù)人員

（二）多選題

1.申請設(shè)立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗

錢材料（ABCDEF）

A、投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明； B、反洗錢內(nèi)控制度； C、反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報告；

D、反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報告； E、信息系統(tǒng)反洗錢功能報告； F、中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

2.保險公司應(yīng)當(dāng)依法在（ABC）等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。A、訂立保險合同 B、解除保險合同 C、理賠或者給付

3.保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和管理辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)（AB）或者依法采取其他措施。

A、責(zé)令改正 B、約談相關(guān)人員 C、進(jìn)行行政處罰 D、對高管進(jìn)行處罰

4.保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（ABC）

A、保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險公司的反洗錢法律義務(wù)要求識別客戶身份。

B、保險公司在辦理業(yè)務(wù)時能夠及時獲得保險業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時，可以從保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

C、保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。

（三）判斷題

1.保險公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。（√）

2.保險公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。（√）

3.保險公司高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試，其任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。（√）

4.保險公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。（√）

5.保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時對本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險排查，依法采取相應(yīng)措施。（√）

第五篇：2021年保險公司合規(guī)工作總結(jié)

2021年保險公司合規(guī)工作總結(jié)

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2021年保險公司合規(guī)工作總結(jié)

一年來，在公司總的指揮下，團(tuán)險部全體同仁用心領(lǐng)會總公司工作意圖和指示，在市場競爭日趨激烈的環(huán)境下努力拓展業(yè)務(wù)，為完成公司下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)而努力，現(xiàn)將總結(jié)如下：

一、員工管理、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)工作：

1、年初按公司總公司工作意圖，在團(tuán)險部內(nèi)部人員重新進(jìn)行配置，用心調(diào)動團(tuán)險業(yè)務(wù)員和協(xié)保員的展業(yè)用心性。

2、制定貼合團(tuán)險實際狀況的管理制度，開好部門早會、及時傳達(dá)上級指示精神，商討工作中存在的問題，布置學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的相關(guān)新知識和新承保事項，使業(yè)務(wù)員能正確引導(dǎo)企業(yè)對職工意外險的認(rèn)識，以減少業(yè)務(wù)的逆選取，降低賠付率。

3、加強(qiáng)部門人員之間的溝通，統(tǒng)一了思想和工作方法，督促部門人員做好活動量管理，督促并較好地配合業(yè)務(wù)員多方位拓展業(yè)務(wù)。

4、制訂“開門紅”、“國壽爭霸”賽業(yè)務(wù)推動方案，經(jīng)總公司批復(fù)后，及時進(jìn)行宣導(dǎo)、督促全體業(yè)務(wù)員做好各項業(yè)務(wù)管理工作。

5、制訂__年團(tuán)險業(yè)務(wù)員的管理和考核辦法，并對有些管理和考核辦法方面作了相應(yīng)的調(diào)整。

二、意外險方面工作：

學(xué)平險：一是一如既往地做好學(xué)平險的服務(wù)工作。要求業(yè)務(wù)員每月兩次到學(xué)?；卦L，有問題及時與學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)或經(jīng)辦人做好溝通，聯(lián)絡(luò)感情。做到學(xué)校有賠案及時上交公司，并將賠款及時送回學(xué)?；蚣议L手里，充分履行我們的誠信服務(wù)工作。二是為了確保學(xué)平險市場的穩(wěn)定與人保公司合作進(jìn)行學(xué)平險的展業(yè)，全面貫徹省保險協(xié)會下發(fā)的文件精神，對學(xué)平險收費標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行再次明確，全面安排業(yè)務(wù)員與各學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)及經(jīng)辦人進(jìn)行聯(lián)絡(luò)溝通，聽取他們對公司服務(wù)及其他方面的意見，在公司總公司的有力支持下，加強(qiáng)與市教育局領(lǐng)導(dǎo)的聯(lián)系，取得了市教育局領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，使今年的學(xué)平險續(xù)收工作順利完成打下堅實基礎(chǔ)。三是在各學(xué)校即將放假前期，團(tuán)險部對各大學(xué)校進(jìn)行了走訪，全體學(xué)平險服務(wù)人員在短短的幾天內(nèi)冒著酷暑將__萬余份學(xué)平險《致學(xué)生家長的一封信和就醫(yī)服務(wù)指南》及時送到學(xué)校，發(fā)至全體學(xué)生家長手中，做好前期學(xué)平險工作，最終在__月份圓滿完成了學(xué)平險任務(wù)。

企業(yè)職工意外險：一是為更好的與企業(yè)主進(jìn)行深層次的溝通，聽取他們對公司理賠服務(wù)等方面的意見及了解企業(yè)安全生產(chǎn)的狀況，上門拜訪意外險保費在__萬元以上的大客戶，進(jìn)一步的加深企業(yè)對我們公司的信任和支持。二是與客戶服務(wù)部一同商討意外險投保的注意事項。嚴(yán)格按條款要求的人數(shù)投保，提高費率，加強(qiáng)生調(diào)力度，為承保把好關(guān)。三是在意外險市場競爭白熱化的狀況下，做好企業(yè)的售后服務(wù)工作。平時多到企業(yè)走走、看看，以體現(xiàn)我們的關(guān)心及重視，企業(yè)有賠案要及時上交公司，并盡早將賠款送回企業(yè)。今年的職工意外險在工傷保險及其他公司激烈競爭的狀況下，對我公司的意外險的銷售造成了極大的沖擊。

三、壽險業(yè)務(wù)方面工作：

在公司總公司的大力政策支持下，全體業(yè)務(wù)員努力展業(yè)，但是壽險業(yè)務(wù)市場不斷萎縮，業(yè)務(wù)與去年同期相比有大幅下滑。一是平時用心走訪企業(yè)，并較好地與企業(yè)主溝通企業(yè)福利費方面的相關(guān)事宜，進(jìn)一步地了解企業(yè)人力資源及財務(wù)狀況等，而最終到達(dá)促單的目的。二是做好壽險市場的新開拓工作，在目前困難的市場環(huán)境下找到新出路。

四、今年在總公司的指導(dǎo)下從營銷部招募了__人成立了綜合拓展部，嘗試新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，目前為止意外險共收保費__萬，在嘗試中也取得了必須的效果，但是還未到達(dá)最好效果，在明年將繼續(xù)探索，使這支隊伍能成為公司意外險業(yè)務(wù)新的增長點。

保險公司合規(guī)工作總結(jié)(二)

保險公司合規(guī)工作總結(jié)(三)

保險公司合規(guī)工作總結(jié)(四)

保險公司合規(guī)工作總結(jié)(五)

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