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      2014年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)征信從業(yè)人員培訓(xùn)考核個(gè)人征信系統(tǒng)操作崗試題答案

      時(shí)間:2019-05-12 01:04:28下載本文作者:會(huì)員上傳
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      第一篇:2014年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)征信從業(yè)人員培訓(xùn)考核個(gè)人征信系統(tǒng)操作崗試題答案

      2014年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)征信從業(yè)人員培訓(xùn)考核個(gè)人征信系統(tǒng)操作崗試題答案 二〇一四年八月十八日

      單選題(每題1分,共30分,請(qǐng)選擇正確答案代碼、填寫在括號(hào)內(nèi))1、2011年4月15日,T+1項(xiàng)目正式投產(chǎn),個(gè)人征信系統(tǒng)現(xiàn)已具備支持商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生變化之日的___報(bào)送數(shù)據(jù)的能力。()

      A、當(dāng)日,B、次日,C、5日內(nèi),D、15日內(nèi)。正確答案:B;《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行征信中心個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集方式改進(jìn)工作的通知>的通知》(銀冀征信中心[2011]6號(hào))、附件第1頁第10行;崗位類型[ACD];試題類型:單選。

      2、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)采用多級(jí)用戶管理,各級(jí)用戶管理員只能對(duì)___和直屬下級(jí)用戶管理員進(jìn)行管理,不能越級(jí)管理。()

      A、信息查詢員,B、數(shù)據(jù)上報(bào)員,C、本級(jí)普通用戶,D、直屬下級(jí)用戶管理員。正確答案:C;轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程(暫行)>和<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)>的通知》的通知(銀石發(fā)[2005]76號(hào))第9頁第14條;崗位類型[ABCD];試題類型:單選。

      3、個(gè)人認(rèn)為信用報(bào)告中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的,可以提出異議申請(qǐng)。提出異議申請(qǐng)時(shí),應(yīng)提供本人有效身份證件原件、本人有效身份證件復(fù)印件、并填寫___。()

      A、本人有效身份證件原件,B、本人有效身份證件復(fù)印件,C《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》,D、其他。

      正確答案:C;關(guān)于印發(fā)企業(yè)及個(gè)人異議處理業(yè)務(wù)規(guī)程的通知(銀冀征信中心[2013]31號(hào))第13頁第5條;崗位類型[ABCDE];試題類型:單選。

      4、從事信貸從業(yè)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息,應(yīng)當(dāng)事先_____。()

      A、事先告知信息主體,B、事先取得信息主體的口頭同意,C、事先取得信息主體的書面同意,D、事先取得信息主體的口頭或書面同意。

      正確答案:C;征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第29條;崗位類型[ABCDE];試題類型:單選。

      5、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由_____規(guī)定。()

      A、運(yùn)行機(jī)構(gòu),B、國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門,C、國務(wù)院價(jià)格主管部門,D、各省級(jí)價(jià)格主管部門。

      正確答案:C;征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第31條;崗位類型[ABCDE];試題類型:單選。

      6、客戶到商業(yè)銀行提出個(gè)人基本信息的在線更新申請(qǐng),下列屬于商業(yè)銀行必須審核的申請(qǐng)資料的是___。()

      A、如實(shí)填寫《個(gè)人基本信息在線更新申請(qǐng)表》,B、信用卡,C、工資收入證明,D、居委會(huì)證明信。正確答案:A;《轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行征信中心關(guān)于開通個(gè)人征信系統(tǒng)身份信息庫相關(guān)功能的通知>的通知》(銀冀征信中心[2011]8號(hào))、附件第4頁第3行;崗位類型[CD];試題類型:單選。

      8、身份信息庫提供了個(gè)人基本信息的在線新增、刪除和___功能。()A、提示,B、警示,C、更新完成提醒,D、更新情況查詢。正確答案:D;《轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行征信中心關(guān)于開通個(gè)人征信系統(tǒng)身份信息庫相關(guān)功能的通知>的通知》(銀冀征信中心[2011]8號(hào))、附件第2頁第8行;崗位類型[CD];試題類型:單選。

      9、金融機(jī)構(gòu)征信備案工作堅(jiān)持___管理原則。()A、屬地,B、分級(jí),C、系統(tǒng),D、差別。正確答案:A;《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)征信備案制度的通知》(銀石征信 [2013]13號(hào))、第2頁第5行;崗位類型[ABC];試題類型:單選。

      11、信用信息主體權(quán)益中的救濟(jì)權(quán)包括_和_兩種方式。()

      A、行政救濟(jì)、協(xié)商解決,B、民事救濟(jì)、協(xié)商解決,C、司法救濟(jì)、民事救濟(jì),D、行政救濟(jì)、司法救濟(jì)。正確答案: D;《征信工作實(shí)物》、第62頁第4段第3行;崗位類型[ABCD];試題類型:單選。

      12、信息使用者違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定,未按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息,情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的,由_____對(duì)個(gè)人處1萬元以上5萬元以下的罰款。()

      A、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),B、國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或其派出機(jī)構(gòu),C、法院,D、征信中心。

      正確答案:B;征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第42條;崗位類型[ABCDE];試題類型:單選。

      13、采集個(gè)人信息___經(jīng)信息主體本人同意,未經(jīng)本人同意_采集。()A、應(yīng)當(dāng)不得,B、不用不得,C、應(yīng)當(dāng)可以,D、不用可以。正確答案:A;出題依據(jù):中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)]、第7頁3行;崗位類型[ABCD];試題類型:單選。出題依據(jù):中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)]、第7頁3行;崗位類型[ABCD];試題類型:單選。

      15、信息提供者違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定,向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個(gè)人不良信息,未事先告知信息主體本人,情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的,由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人處_____的罰款。()

      A、1萬元以下,B、1萬元以上10萬元以下,C、1萬元以上5萬元以下,D、10萬元以上。正確答案:C;征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第41條;崗位類型[ABCDE];試題類型:單選。

      16、2008年5月,征信中心在___成立。

      ()A、北京,B、上海,C、天津,D、廣州。正確答案:B;《征信工作實(shí)物》、第67頁第3段第4行;崗位類型[ABCDE];試題類型:單選。

      17、信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供___,應(yīng)當(dāng)事先告知主體本人。()

      A、個(gè)人不良信息,B、企業(yè)不良信息,C、個(gè)人信貸信息,D、企業(yè)信貸信息。正確答案:A;出題依據(jù):中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)]、第7頁15行;崗位類型[ABCD];試題類型:單選。

      19、企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告主要由信用報(bào)告頭、信用報(bào)告主體、___三部分構(gòu)成。()A、信用報(bào)告說明,B、信用報(bào)告附加,C、免責(zé)條款,D、信用報(bào)告明細(xì)。正確答案:A;《征信工作實(shí)物》、第90頁倒數(shù)第1段第1—2行;崗位類型[ABC];試題類型:單選。

      20、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定,拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料,可對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處___的罰款。()

      A、1萬元以上10萬元以下,B、1萬元以上5萬元以下,C、1萬元以下,D、10萬元以上。正確答案:A;征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第40條;崗位類型[ABCDE];試題類型:單選。

      21、個(gè)人征信系統(tǒng)采用多級(jí)用戶體系,用戶分為各級(jí)__和普通用戶兩種。()

      A、用戶管理員,B、普通用戶,C、特殊用戶,D、其他用戶。正確答案:A;轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程(暫行)>和<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)>的通知》的通知(銀石發(fā)[2005]76號(hào))第7頁第5條;崗位類型[ABCDE];試題類型:單選.22、客戶到商業(yè)銀行提出個(gè)人基本信息的在線更新申請(qǐng),下列屬于商業(yè)銀行必須審核的申請(qǐng)資料的是___。()

      A、本人有效身份證件的原件及復(fù)印件,B、信用卡,C、工資收入證明,D、居委會(huì)證明信。

      正確答案:A;《轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行征信中心關(guān)于開通個(gè)人征信系統(tǒng)身份信息庫相關(guān)功能的通知>的通知》(銀冀征信中心[2011]8號(hào))、附件第4頁第3行;崗位類型[CD];試題類型:單選。

      23、個(gè)人征信系統(tǒng)采用多級(jí)用戶體系,用戶分為兩種:各級(jí)用戶管理員和__。()

      A、用戶管理員,B、普通用戶,C、特殊用戶,D、其他用戶。正確答案:B;轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程(暫行)>和<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)>的通知》的通知(銀石發(fā)[2005]76號(hào))第7頁第5條;崗位類型[ABCDE];試題類型:單選。

      24、企業(yè)、個(gè)人征信系統(tǒng)備案工作堅(jiān)持管理原則。()A、當(dāng)?shù)?,B、部門,C、屬地,D、上級(jí)行。正確答案:C;關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)征信備案制度的通知(銀石征信[2013]13號(hào))第2頁第5行;崗位類型[ABCD];試題類型:單選。

      26、數(shù)據(jù)異常情況核查與解決工作可分為核查發(fā)起、查找原因、___、整改4個(gè)階段開展。()

      A、說明情況,B、制定解決方案,C、查找錯(cuò)誤,D、下發(fā)通知。正確答案:B;《轉(zhuǎn)發(fā)<關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)異常情況核查與解決管理的通知>的通知》(銀冀征信中心[2012]15號(hào))、附件第1頁倒數(shù)第5行;崗位類型[BC];試題類型:單選。

      27、國家設(shè)立_____,為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)。()

      A、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,B、應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái),C、征信管理部門,D、金融穩(wěn)定部門。

      正確答案:A;征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第27條;崗位類型[ABCDE];試題類型:單選。

      28、金融信用信息接觸數(shù)據(jù)庫為_____ 提供查詢服務(wù)。()

      A、信息主體和取得信息主體本人口頭同意的信息使用者,B、征信機(jī)構(gòu),C、信息提供者,D、信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者。

      正確答案:D;征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第28條;崗位類型[ABCDE];試題類型:單選。

      30、各級(jí)金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人征信系統(tǒng)管理員、普通用戶發(fā)生變更時(shí),要于___個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門備案。()。A、2,B、3,C、4,D、5。正確答案:A;《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)征信備案制度的通知》(銀石征信 [2013]13號(hào))、第2頁第9行;崗位類型[AC];試題類型:單選。

      判斷題(每題1分,共30分,正確填寫√,錯(cuò)誤填寫Ⅹ)

      1、按照《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)》規(guī)定,信息查詢員由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)個(gè)人貸款、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡審核、風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任。()正確答案:對(duì);轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程(暫行)>和<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)>的通知》的通知(銀石發(fā)[2005]76號(hào))第8頁第9條;崗位類型[ABCD];試題類型:判斷。

      2、金融機(jī)構(gòu)不用對(duì)不符合回復(fù)要求的異議信息重新核查和回復(fù)。()

      正確答案:錯(cuò);關(guān)于印發(fā)企業(yè)及個(gè)人異議處理業(yè)務(wù)規(guī)程的通知(銀冀征信中心[2013]31號(hào))第15頁第17條;崗位類型[ABCDE];試題類型:判斷。

      3、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中金融機(jī)構(gòu)用戶管理員可以隨意修改各用戶的基本信息。()正確答案:錯(cuò);轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程(暫行)>和<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)>的通知》的通知(銀石發(fā)[2005]76號(hào))第9頁第21條;崗位類型[ABCD];試題類型:判斷。

      5、征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者自收到異議之日起30日內(nèi)進(jìn)行核查和處理,并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。()

      正確答案:錯(cuò);征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第25條;崗位類型[ABCDE];試題類型:判斷。

      6、各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)報(bào)送流程各個(gè)環(huán)節(jié)的安全管理,征信系統(tǒng)用戶設(shè)立后要2日內(nèi)修改密碼,不得使用初始密碼。()正確答案:錯(cuò);《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行征信中心關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)征信安全管理的通知>的通知》(銀冀征信中心[2009]5號(hào))、附件第2頁第8行;崗位類型[ABC];試題類型:判斷。

      7、信用交易信息是征信系統(tǒng)的核心信息,是企業(yè)和個(gè)人在信貸交易過程中形成的反映其既往還款金額和還款時(shí)間的信息。()正確答案:錯(cuò);《征信工作實(shí)物》、第76頁第4段第1行;崗位類型[ABCDE];試題類型:判斷。

      9、征信系統(tǒng)人員身份標(biāo)識(shí)錄入及報(bào)送規(guī)則中,關(guān)于少數(shù)民族姓名,如果姓名超過32個(gè)字節(jié),則只填寫姓名的前32個(gè)字節(jié)的漢字。()正確答案:錯(cuò);《轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行征信中心關(guān)于印發(fā)《征信系統(tǒng)人員身份標(biāo)識(shí)錄入及報(bào)送規(guī)則》的通知>的通知》(銀冀征信中心[2009]2號(hào))、附件第3頁第15行;崗位類型[BCD];試題類型:判斷。

      10、金融機(jī)構(gòu)根據(jù)工作需要,需新增總部級(jí)用戶管理員時(shí),應(yīng)先向征信服務(wù)中心提出書面申請(qǐng),征信服務(wù)中心根據(jù)需要為該機(jī)構(gòu)增加新的總部級(jí)用戶管理員。()

      正確答案:對(duì);轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程(暫行)>和<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)>的通知》的通知(銀石發(fā)[2005]76號(hào))第9頁第13條;崗位類型[ABCDE];試題類型:判斷。

      11、目前可以申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)必須是由國務(wù)院銀行業(yè)管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的可以經(jīng)營企業(yè)或個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)總部,以及相關(guān)國家政策批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)。()

      正確答案:對(duì);《征信工作實(shí)物》、第86頁第3段第1—2行;崗位類型[ABCE];試題類型:判斷。

      13、國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定,履行對(duì)征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé),可以檢查所有信息系統(tǒng)。()正確答案:錯(cuò);出題依據(jù):中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)]、第12頁13行;崗位類型[ABCD];試題類型:判斷。

      14、各商業(yè)銀行應(yīng)積極受理信息主體提出的個(gè)人基本信息更新申請(qǐng)。()正確答案:對(duì);《轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行征信中心關(guān)于開通個(gè)人征信系統(tǒng)身份信息庫相關(guān)功能的通知>的通知》(銀冀征信中心[2011]8號(hào))、附件第2頁第17行;崗位類型[ACD];試題類型:判斷。

      15、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)可以按照補(bǔ)償成本原則收取查詢服務(wù)費(fèi)用,收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由運(yùn)行機(jī)構(gòu)自行規(guī)定。()

      正確答案:錯(cuò);征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第31條;崗位類型[ABCDE];試題類型:判斷。

      16、除法律法規(guī)及中國人民銀行另有規(guī)定外,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)個(gè)人金融信息。()

      正確答案:對(duì);出題依據(jù):中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知(銀發(fā)[2011]17號(hào))、第六條;崗位類型[ACD];試題類型:判斷。

      18、征信數(shù)據(jù)質(zhì)量考核中,對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量優(yōu)秀的機(jī)構(gòu)和表現(xiàn)突出的個(gè)人進(jìn)行發(fā)文表揚(yáng),對(duì)表現(xiàn)突出的個(gè)人發(fā)獎(jiǎng)金。()正確答案:對(duì);《征信工作實(shí)物》、第81頁第4段第6—7行;崗位類型[ABC];試題類型:判斷。

      19、使用個(gè)人金融信息時(shí),應(yīng)當(dāng)符合收集該信息的目的,不得進(jìn)行以下行為。()

      A、出售個(gè)人金融信息,B、向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人信息,但為個(gè)人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)所必需并經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)或統(tǒng)一的,以及法律法規(guī)和中國人民銀行另有規(guī)定的除外,C、在個(gè)人提出反對(duì)的情況下,將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息意外的本金融機(jī)構(gòu)其他營銷活動(dòng),D、采集個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息。

      正確答案:ABC;出題依據(jù):中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知(銀發(fā)[2011]17號(hào))、第四條;崗位類型[ACD];試題類型:判斷。

      20、從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。()正確答案:對(duì);征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第29條;崗位類型[ABCDE];試題類型:判斷。

      22、商業(yè)銀行應(yīng)用個(gè)人征信系統(tǒng)維護(hù)下級(jí)機(jī)構(gòu)信息的功能時(shí),應(yīng)核實(shí)下屬機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息,機(jī)構(gòu)名稱應(yīng)與金融許可證上的簡稱保持一致;金融許可證上沒有簡稱的,應(yīng)以該機(jī)構(gòu)向人民銀行行文時(shí)使用的規(guī)范簡稱為準(zhǔn)。正確答案:對(duì);《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行征信中心關(guān)于開放個(gè)人征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)信息維護(hù)新增功能的通知>的通知》(銀冀征信中心[2009]16號(hào))、附件第2頁第6行;崗位類型[AC];試題類型:判斷。

      23、接入征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守征信系統(tǒng)關(guān)于數(shù)據(jù)質(zhì)量、合規(guī)使用等方面的規(guī)定,并按照國家有關(guān)規(guī)定繳納征信查詢服務(wù)費(fèi)。正確答案:對(duì);《征信工作實(shí)物》、第88頁第2段第1—2行;崗位類型[ABC];試題類型:判斷。

      24、機(jī)構(gòu)注銷基本戶,已發(fā)出的機(jī)構(gòu)信用代碼證需要收回。()

      正確答案:錯(cuò);關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行征信管理局關(guān)于<印發(fā)機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)操作手冊>的通知》的通知(銀石征信[2012]29號(hào))第47頁第12行;崗位類型[ABCDE];試題類型:判斷。

      25、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定,拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料,可由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)做出刑事或者民事處罰。()

      正確答案:錯(cuò);征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第40條;崗位類型[ABCDE];試題類型:判斷。

      26、征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者自收到異議之日起15個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行核查和處理,并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。()

      正確答案:錯(cuò);征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第25條;崗位類型[ABCDE];試題類型:判斷。

      28、商業(yè)銀行審核個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí),可以向個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。()正確答案:對(duì);中國人民銀行令([2005]第3號(hào))、第3章第12條;崗位類型[ABCD];試題類型:判斷。

      29、向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的,應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是,法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。()

      正確答案:對(duì);征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第18條;崗位類型[ABCDE];試題類型:判斷。

      30、信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息,不得用作約定以外的用途,不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供。()

      正確答案:對(duì);征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第20條;崗位類型[ABCDE];試題類型:判斷。多選題(每題2分,共40分,請(qǐng)選擇正確答案代碼、填寫在括號(hào)內(nèi),多選和少選均不得分)

      1、不良信息,是指對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息。()

      A、信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息,B、對(duì)信息主體的行政處罰信息,C、人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息,D、國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

      正確答案:ABCD;出題依據(jù):中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)]、第18頁10行;崗位類型[ABCD];試題類型:多選。

      2、中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)受理投訴或發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能未履行個(gè)人金融信息保護(hù)義務(wù)的,可以依法進(jìn)行核實(shí),認(rèn)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在違規(guī)行為的,或存在其他未履行個(gè)人金融信息保護(hù)義務(wù)情形的,可以采取以下處理措施。()

      A、約見高管人員談話,要求說明情況,B、責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改,C、在金融系統(tǒng)給予通報(bào),D、建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分,E、涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)構(gòu)處理。

      正確答案:ABCDE;出題依據(jù):中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知(銀發(fā)[2011]17號(hào))、第十條;崗位類型[ACD];試題類型:多選。

      4、信息使用者應(yīng)當(dāng)_____。()

      A、按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息,B、不得用作約定以外的用途,C、不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供,D、應(yīng)取得信息主體書面同意并約定用途。

      正確答案:ABCD;征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第20條;崗位類型[ABCDE];試題類型:多選。

      5、征信系統(tǒng)向金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)一般分為幾大類。

      ()A、數(shù)據(jù)類,B、外包類服務(wù),C、咨詢和解決方案類,D、工具類。正確答案:ABCD;《征信工作實(shí)物》、第89頁第5段第1-2行;崗位類型[ABCE];試題類型:多選。

      7、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定,違法提供或者出售信息的,采取的處罰措施包括_____。()

      A、對(duì)單位處5萬元以上50萬元以下的罰款,B、對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款,C、有違法所得的,沒收違法所得,D、給信息主體造成損失的,依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

      正確答案:ABCD;征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第40條;崗位類型[ABCDE];試題類型:多選。

      8、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定,因過失泄露信息,采取的處罰措施包括_____。()

      A、對(duì)單位處5萬元以上50萬元以下的罰款,B、對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款,C、有違法所得的,沒收違法所得,D、給信息主體造成損失的,依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

      正確答案:ABCD;征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第40條;崗位類型[ABCDE];試題類型:多選。

      10、下列哪些主體查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。()

      A、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),B、信息主體,C、取得信息主體本人書面同意的信息使用者,D、法律規(guī)定的國家機(jī)關(guān)。

      正確答案:BCD;征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第28條;崗位類型[ABCDE];試題類型:多選。

      11、個(gè)人征信系統(tǒng)采用多級(jí)用戶體系,用戶分為各級(jí)__和__兩種。()A、用戶管理員,B、普通用戶,C、特殊用戶,D、其他用戶。

      正確答案:A、B;轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程(暫行)>和<個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)>的通知》的通知(銀石發(fā)[2005]76號(hào))第7頁第5條;崗位類型[ABCDE];試題類型:多選.14、企業(yè)法定代表人提出異議申請(qǐng)的,應(yīng)提供、原件供查驗(yàn),同時(shí)填寫《企業(yè)信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》。()

      A、本人有效身份證件原件,B、企業(yè)的其他證件,C、組織機(jī)構(gòu)代碼證,D、企業(yè)貸款卡。正確答案:A、B;關(guān)于印發(fā)企業(yè)及個(gè)人異議處理業(yè)務(wù)規(guī)程的通知(銀冀征信中心[2013]31號(hào))第4頁第五條;崗位類型[ABCDE];試題類型:多選。

      15、全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)牢牢堅(jiān)持“_,_”的原則。()A、立足金融,B、確保準(zhǔn)確,C、服務(wù)社會(huì),D、服務(wù)金融。正確答案:AC;《征信工作實(shí)物》、第69頁第4段第3行;崗位類型[ABCE];試題類型:多選。

      16、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定,因過失泄露信息,采取的處罰措施包括_____。()

      A、對(duì)單位處2萬元以上20萬元以下的罰款,B、對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下的罰款,C、有違法所得的,沒收違法所得,D、給信息主體造成損失的,依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

      正確答案:CD;征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第40條;崗位類型[ABCDE];試題類型:多選。

      18、征信業(yè)務(wù),是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行_____,并向信息提供者提供的活動(dòng)。()A、采集,B、整理,C、保存,D、加工。

      正確答案:ABCD;征信業(yè)管理?xiàng)l例(中華人民共和國國務(wù)院令[第631號(hào)])第2條;崗位類型[ABCDE];試題類型:多選。

      19、自2011年起,個(gè)人征信系統(tǒng)地方性金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量量化考評(píng)時(shí)點(diǎn)月由原來的每年3月、6月、9月、12月,調(diào)整為每年的___。()A、1月,B、4月,C、7月,D、10月。正確答案:ABCD;《轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行征信中心關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)地方性金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量量化考評(píng)時(shí)點(diǎn)調(diào)整的通知>的通知》(銀冀征信中心[2011]4號(hào))、第1頁第7行;崗位類型[AC];試題類型:多選。

      20、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定,有下列哪些行為的,由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,可對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款。()

      A、提供非依法公開的個(gè)人不良信息,未事先告知信息主體本人,情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的,B、因過失泄露信息,C、未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息,D、未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正。

      第二篇:個(gè)人征信系統(tǒng)操作說明

      個(gè)人征信系統(tǒng)操作說明

      聯(lián)社已將個(gè)人征信系統(tǒng)《個(gè)人征信系統(tǒng)(上海數(shù)據(jù)中心)》的用戶設(shè)置完畢,以后就能正常查詢客戶的個(gè)人信用記錄。

      一、用戶基本信息

      1、每個(gè)信用社為一個(gè)用戶,用戶名為基層信用社各主任室電話號(hào)碼,前面加區(qū)號(hào)04512、密碼為12345678,用戶第一次登陸時(shí)都需要重設(shè)

      3、用戶姓名為信用社主任姓名

      4、所屬部門為信用社名稱(如阿什河信用社)

      5、電話號(hào)碼為各社(部)營業(yè)室電話號(hào)碼,前面加區(qū)號(hào)0451

      二、信用報(bào)告查詢

      1、點(diǎn)擊“信息查詢”中“單筆信用報(bào)告查詢”

      2、進(jìn)入界面后按身份證填寫姓名

      3、證件類型默認(rèn)身份證

      4、輸入身份證號(hào)碼,新、老身份證都有效,查詢時(shí)最好都查詢一遍

      5、查詢原因中任選一項(xiàng)即可

      接下來就可以查詢并打印客戶的信用報(bào)告。

      注:如屏幕顯示不全,請(qǐng)將電腦分辨率改為1024*768。

      第三篇:個(gè)人征信系統(tǒng)是什么

      個(gè)人征信系統(tǒng)是什么?

      個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)于每個(gè)人來說都是很重要的,尤其是在個(gè)人辦理貸款的時(shí)候,個(gè)人征信系統(tǒng)的作用顯得尤為突出。那么,什么是個(gè)人征信系統(tǒng)呢?它有什么作用?

      個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織,各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用系統(tǒng)。其信息包括三大類:一是身份識(shí)別信息:包括姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址、工作單位等;二是貸款信息:包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等;三是信用卡信息。根據(jù)國家相關(guān)文件規(guī)定,對(duì)沒有按照協(xié)議協(xié)定的期限、數(shù)額歸還國家助學(xué)貸款的學(xué)生,經(jīng)辦銀行對(duì)違法貸款金額計(jì)收罰息,并將其違約行為載入個(gè)人征信系統(tǒng),金融機(jī)構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。

      個(gè)人信用記錄可以用作向銀行借款的信譽(yù)抵押品,為個(gè)人方便快捷優(yōu)惠的辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)提供幫助。擁有個(gè)人信用記錄以后,相當(dāng)于建立了一個(gè)個(gè)人的信用檔案,每一次按時(shí)向銀行償還貸款和信用卡透支額,都將收集在個(gè)人信用記錄中,個(gè)人征信系統(tǒng)會(huì)為每個(gè)人積累信用財(cái)富。

      第四篇:個(gè)人征信系統(tǒng)試題

      個(gè)人征信部分

      一、單項(xiàng)選擇題

      1、(A)承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理的部門是。

      A.人民銀行及其分支機(jī)構(gòu) B.征信服務(wù)中心 C.各商業(yè)銀行 D、中國人民銀行征信管理部門

      2、個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息,為(C)和個(gè)人提供信用報(bào)告查詢服務(wù),為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。

      A.人民銀行 B.銀監(jiān)局 C.商業(yè)銀行 D.借款人

      3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求,準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向(C)報(bào)送個(gè)人信用信息。

      A.人民銀行征信中心 B.人民銀行分支機(jī)構(gòu) C.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫 D.企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫

      4、征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí),應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起(B)內(nèi)給予答復(fù)。

      A.10個(gè)工作日內(nèi) B.5個(gè)工作日內(nèi) C.2個(gè)工作日內(nèi) D.當(dāng)日內(nèi)

      5、個(gè)人基本信息是指(A)。

      A、自然人身份識(shí)別信息、職業(yè)和居住地址等信息

      B、商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄

      C、除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息 D、商業(yè)銀行查詢個(gè)人征信系統(tǒng)形成的查詢記錄

      6、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告(A)。A、征信服務(wù)中心 B、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu) C、不準(zhǔn)確信息所屬主體 D、公安部門

      7、除對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ˋ)

      A、書面授權(quán) B、口頭授權(quán)許可 C、身份證明材料 D、貸款卡

      8、個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤時(shí),可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向(A)提出書面異議申請(qǐng)。

      A、征信服務(wù)中心 B、法院及公安部門 C、金融機(jī)構(gòu) D、地方政府的行政事務(wù)辦公室

      9、異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息可以附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明,(C)應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

      A、征信服務(wù)中心 B、商業(yè)銀行 C、異議申請(qǐng)人 D、人民銀行征信管理部門

      10、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的(B)個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

      A、1

      B、2

      C、5

      D、7

      11、征信服務(wù)中心對(duì)處于異議處理期的信息,予以(A)。A、標(biāo)注

      B、刪除

      C、關(guān)閉,禁止查詢 D、不做處理

      12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定,制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,并報(bào)(A)備案。

      A、人民銀行 B、征信服務(wù)中心 C、銀監(jiān)局 D、企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組

      13、查詢用戶工作人員調(diào)離,該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以(A)。

      A、停用

      B、注銷

      C、刪除

      D、備案

      14、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)(C)備案。A、該商業(yè)銀行人事部門 B、人民銀行機(jī)要管理部門 C、中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心 D、公安局

      15、(A)應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查,確保所有查詢符合《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定。

      A、商業(yè)銀行 B、人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、國家外匯管理局

      16、商業(yè)銀行未按照規(guī)定建立相應(yīng)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理制度及操作規(guī)程的,由中國人民銀行責(zé)令改正,逾期不改正的,給予警告,并處以(C)罰款。

      A、5000-10000元 B、10000-20000元 C、30000元 D、50000元

      17、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》自(B)起施行。A、2005年1月1日 B、2005年10月1日 C、2006年1月1日 D、2006年10月1日

      18、商業(yè)銀行辦理下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù),可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告(A)

      A、審核個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí) B、審核個(gè)人開立人民幣結(jié)算帳戶申請(qǐng)時(shí) C、審核個(gè)人要求辦理大額外幣匯往境外時(shí) D、以上全都是

      19、商業(yè)銀行越權(quán)查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的,由(B)責(zé)令改正,并處一萬元以上三萬元以下罰款;涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

      A、征信服務(wù)中心 B、中國人民銀行 C、銀監(jiān)局 D、當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì) 20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求,準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向(A)報(bào)送個(gè)人信用信息。

      A、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 B、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) C、企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 D、人民幣帳戶管理系統(tǒng)

      21、(B)應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程,為得到相關(guān)授權(quán)的商業(yè)銀行人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。A、人民銀行異議處理人員 B、商業(yè)銀行管理員用戶

      C、征信服務(wù)中心工作人員 D、人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)人

      22、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的(C)個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

      A、2 B、5 C、10 D、15

      23、商業(yè)銀行違反《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定,未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息的,由中國人民銀行責(zé)令改正,并處(C)罰款;涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

      A、五仟元 B、五仟元以上一萬元以下 C、一萬元以下三萬元以下 D、三萬元以上

      24、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查,確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定,并定期向(C)報(bào)告查詢檢查結(jié)果。

      A、該商業(yè)銀行上級(jí)主管部門 B、人民銀行分支機(jī)構(gòu)

      C、中國人民銀行及征信服務(wù)中心 D、中國人民銀行征信管理部門 以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(人民銀行2005年3號(hào)令)

      25、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成報(bào)文報(bào)送后,應(yīng)及時(shí)通知(C),同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”。

      A、人民銀行總行 B、商業(yè)銀行總行 C、征信服務(wù)中心 D、人民銀行分支行征信管理部門

      26、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)接到征信中心反饋的出錯(cuò)文件后,應(yīng)于(C)個(gè)工作日內(nèi)對(duì)出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理,重新生成報(bào)文,通過校驗(yàn)后報(bào)送征信服務(wù)中心。

      A、當(dāng)日 B、2 C、5 D、10 以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程(暫行)》

      27、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將各級(jí)普通用戶和用戶管理員名單報(bào)當(dāng)?shù)兀ˋ)備案。同時(shí),將名單報(bào)總部,由總部匯總后統(tǒng)一報(bào)征信服務(wù)中心備案。

      A、人民銀行分支行 B、商業(yè)銀行上級(jí)行 C、銀監(jiān)會(huì)辦事機(jī)構(gòu) D、人民銀行分支行征信管理部門

      28、用戶的基本信息有變動(dòng)時(shí),應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請(qǐng),用戶管理員根據(jù)申請(qǐng)(C)該用戶的信息。

      A、啟用

      B、刪除

      C、修改 D、不做處理

      29、各用戶必須妥善保管自己的密碼,第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼;以后至少(D)更改一次自己的密碼。

      A、7天 B、半個(gè)月 C、一個(gè)月 D、二個(gè)月

      30、用戶管理員的密碼必須封存,并加蓋騎縫章,交由部門負(fù)責(zé)人保存。部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼(B)。

      A、入檔保管

      B、銷毀

      C、交上級(jí)行 D、交用戶管理員

      以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)》

      31、商業(yè)銀行在線上報(bào)個(gè)人征信刪除請(qǐng)求報(bào)文時(shí),不需向(A)報(bào)批,但要嚴(yán)格遵照其內(nèi)部審批流程,做到每一筆在線刪除請(qǐng)求都經(jīng)過牽頭部門負(fù)責(zé)人簽批,并同時(shí)做好審批文件的統(tǒng)一歸檔保存,各征信中心、征信中心分中心后期審核。

      A、征信中心 B、人民銀行分支行 C、商業(yè)銀行上級(jí)行 D、人民銀行分支行征信管理部門

      32、對(duì)于未按要求執(zhí)行數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定的機(jī)構(gòu),(A)將予以通報(bào),并提請(qǐng)監(jiān)管部門進(jìn)行處罰。

      A、征信中心 B、人民銀行分支行 C、商業(yè)銀行上級(jí)行 D、人民銀行分支行征信管理部門

      以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》銀征信中心(2009)45號(hào)

      二、多項(xiàng)選擇題

      1、制定《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的目的有(ABCD)。A.維護(hù)金融穩(wěn)定 B.防范和降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn) C.促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展

      D.保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用

      2、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的作用有(ABCD)。A.為商業(yè)銀行提供信用報(bào)告查詢服務(wù) B.為個(gè)人提供信用報(bào)告查詢服務(wù) C.為貨幣政策制定提供有關(guān)信息服務(wù) D.為金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)

      3、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》所稱個(gè)人信用信息包括(ABC)。

      A.個(gè)人基本信息 B.個(gè)人信貸交易信息

      C.反映個(gè)人信用狀況的其他信息 D.以上都不正確

      4、個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人(ABDE)等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

      A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準(zhǔn)貸記卡 E.擔(dān)保

      5、商業(yè)銀行辦理下列(ABCDE)業(yè)務(wù),可以向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告。

      A.審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的 B.審核個(gè)人貸記卡申請(qǐng)的 C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人的

      D.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的

      E.受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

      6、商業(yè)銀行辦理下列(ABCDE)業(yè)務(wù),查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

      A.審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的 B.審核個(gè)人貸記卡申請(qǐng)的 C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人的

      D.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的

      E.受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的

      7、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告的書面授權(quán)可以通過在(ABDE)申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。

      A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準(zhǔn)貸記卡 E.擔(dān)保

      8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的(AB)。A.內(nèi)部授權(quán)制度 B.查詢管理程序 C.AB角制度 D.以上都正確

      9、個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤時(shí),(AB)提出書面異議申請(qǐng)。

      A.可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門 B.可以直接向征信服務(wù)中心 C.不得直接向征信服務(wù)中心 D.以上都不正確

      10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定,制定相關(guān)信用信息(ABCDE)等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,并報(bào)中國人民銀行備案。

      A.報(bào)送 B.查詢 C.使用 D.異議處理 E.安全管理

      11、商業(yè)銀行(ABC)須報(bào)中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。

      A.管理員用戶 B.數(shù)據(jù)上報(bào)用戶 C.查詢用戶 D.業(yè)務(wù)主管人員

      12、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行有下列情形之一的,由中國人民銀行責(zé)令改正,并處一萬元以上三萬元以下罰款;涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)處理(BCDE)。

      A.未按照本辦法規(guī)定建立相應(yīng)管理制度及操作規(guī)程

      B.違反本辦法規(guī)定,未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息 C.越權(quán)查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫 D.違反異議處理規(guī)定的

      E.違反本辦法安全管理要求的

      以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令[2005]第3號(hào))

      13、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程(暫行)》規(guī)定,數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的要求,及時(shí)、準(zhǔn)確和完整地報(bào)送本機(jī)構(gòu)所有個(gè)人(ABD)等業(yè)務(wù)的個(gè)人信用信息。

      A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準(zhǔn)貸記卡

      14、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)和征信服務(wù)中心在個(gè)人信用信息的傳遞、接收和使用過程中,應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)保密的(AB)。

      A.法律 B.法規(guī) C.規(guī)章 D.辦法

      15、下列有關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)文的規(guī)定,說法正確的有(ABCD)。A.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)文的方式有“在線報(bào)送”和“介質(zhì)報(bào)送”兩種 B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)采用在線報(bào)送方式報(bào)送報(bào)文時(shí),可通過WEB方式報(bào)送,也可通過中間件方式報(bào)送

      C.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在線報(bào)送報(bào)文時(shí),應(yīng)在征信服務(wù)中心規(guī)定的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行傳輸

      D.無論采用在線報(bào)送方式還是介質(zhì)報(bào)送方式,均應(yīng)同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”

      16、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)接到征信服務(wù)中心反饋的出錯(cuò)文件后,應(yīng)如何處理(BCD)。

      A.應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理 B.應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理 C.重新生成報(bào)文

      D.通過校驗(yàn)后報(bào)送征信服務(wù)中心

      17、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)》規(guī)定,屬于用戶管理員權(quán)限的有(ABC)。

      A.修改用戶資料和權(quán)限 B.查詢用戶信息

      C.修改登錄密碼 D.查看自己的基本資料和權(quán)限

      18、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)》規(guī)定,屬于信息查詢員權(quán)限的有(ABD)。

      A.單筆信用報(bào)告查詢 B.重置用戶密碼

      C.報(bào)文上報(bào)情況查詢 D.查看自己的基本資料和權(quán)限

      19、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)》規(guī)定,屬于數(shù)據(jù)上報(bào)員權(quán)限的有(BCD)。

      A.查詢用戶信息 B.報(bào)文預(yù)處理

      C.修改登錄密碼 D查看自己的基本資料和權(quán)限.20、信息查詢員由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)個(gè)人(ABD)審核、風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任。

      A.貸款 B.貸記卡 C.借記卡 D.準(zhǔn)貸記卡

      21、關(guān)于用戶管理,下列說法正確的有(ABD)。A.采用多級(jí)用戶管理

      B.各級(jí)用戶管理員可以對(duì)直屬下級(jí)用戶管理員進(jìn)行管理 C.各級(jí)用戶管理員可以對(duì)直屬下級(jí)普通用戶進(jìn)行管理 D.不能越級(jí)管理

      22、關(guān)于用戶管理,下列說法正確的有(ACD)。A.所有用戶均不能刪除

      B.所有用戶既可以刪除,又可以對(duì)用戶進(jìn)行停用或啟用 C.所有用戶只能進(jìn)行停用或啟用操作

      D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將各級(jí)普通用戶和用戶管理員名單報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案

      23、關(guān)于用戶管理,下列說法正確的有(AB)。A.各級(jí)用戶管理員和普通用戶不得互相兼任 B.一個(gè)用戶只能一人使用

      C.特殊情況下,經(jīng)上級(jí)用戶管理員同意可以臨時(shí)設(shè)置使用“公共用戶” D.以上都正確

      24、關(guān)于用戶密碼管理,下列說法正確的有(ACE)。A.第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼 B.以后至少一個(gè)月更改一次自己的密碼 C.以后至少兩個(gè)月更改一次自己的密碼

      D.用戶管理員的密碼必須封存,并加蓋騎縫章,自行保存 E.除特殊情況外,用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼

      以上題目出自《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程(暫行)〉和〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)〉的通知》(銀發(fā)[2005]62號(hào))

      25、商業(yè)銀行在線上報(bào)個(gè)人征信刪除請(qǐng)求報(bào)文,說法正確的是(BCD)。A.事先向征信中心報(bào)批 B.不需向征信中心報(bào)批

      C.嚴(yán)格遵照內(nèi)部審批流程,每一筆在線刪除請(qǐng)求都經(jīng)過牽頭部門負(fù)責(zé)人簽批 D.做好審批文件的統(tǒng)一歸檔保存

      26、征信中心將定期審核商業(yè)銀行對(duì)征信數(shù)據(jù)刪除管理制度的執(zhí)行情況,審核內(nèi)容包括(ACD)。

      A.是否按規(guī)定完善了數(shù)據(jù)刪除審批制度 B.在上報(bào)刪除報(bào)文以及在線刪除請(qǐng)求前,是否履行了向征信中心報(bào)批流程,是否由部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了簽字審核

      C.對(duì)徹底刪除的不需重報(bào)數(shù)據(jù),審核其是否應(yīng)該被刪除 D.是否按規(guī)定及時(shí)補(bǔ)報(bào)了刪除后應(yīng)重新上報(bào)的數(shù)據(jù) 以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》(銀征信中心[2009]45號(hào))

      三、判斷題 1、中國人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。(√)

      2、商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫提供個(gè)人信用信息。(√)

      3、商業(yè)銀行受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人,可以查詢其法定代表人及出資人信用狀況的個(gè)人信用報(bào)告。(√)

      4、書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。(√)

      5、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶可以互相兼職。(×)6、征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報(bào)告的需要,可以對(duì)商業(yè)銀行報(bào)送的個(gè)人信用信息進(jìn)行整理、保存和更改。(×)

      7、征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人信用報(bào)告。(√)8、商業(yè)銀行審查個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí),查詢借款人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告,只需借款人的書面授權(quán)即可。(×)

      9、商業(yè)銀行不得向未經(jīng)征信服務(wù)中心批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個(gè)人信用信息。(×)

      10、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告征信服務(wù)中心,征信服務(wù)中心收到糾錯(cuò)報(bào)告應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日進(jìn)行更正。(×)

      11、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。(√)

      12、書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。(√)

      13、征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的,應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。(×)

      14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的5個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。(×)

      15、無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的,征信服務(wù)中心可以按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。(×)

      16、對(duì)于無法核實(shí)的異議信息,征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。個(gè)人聲明可以包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容,異議申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。(×)

      17、管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同級(jí)查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶與下一級(jí)管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離,該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以刪除。(×)

      18、商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。前款用戶工作人員發(fā)生變動(dòng),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。(×)

      19、商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程,為得到相關(guān)上崗資格的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。(×)

      以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(人民銀行2005年3號(hào)令)

      20、商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在個(gè)人信用信息的傳遞、接收和使用過程中,應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)保密的法律、法規(guī)。(√)

      21、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)接口規(guī)范”的要求形成報(bào)送數(shù)據(jù)記錄。(×)

      22、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)將個(gè)人信用信息報(bào)送員的名單及其相關(guān)資料報(bào)征信服務(wù)中心備案。(√)

      23、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)報(bào)送介質(zhì)進(jìn)行編號(hào),在報(bào)送介質(zhì)時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”。報(bào)送介質(zhì)前應(yīng)電話通知征信報(bào)務(wù)中心。(√)

      24、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)接到征信中心反饋的出錯(cuò)文件后,應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理,重新生成報(bào)文,通過校驗(yàn)后報(bào)送征信服務(wù)中心。(×)

      以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程(暫行)》

      25、金融機(jī)構(gòu)要保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔,人民銀行征信管理部門有權(quán)對(duì)各行查詢的合法、合規(guī)性進(jìn)行檢查。(√)

      26、用戶管理員應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊,用戶所在部門及上級(jí)行主管部門應(yīng)及時(shí)通知用戶管理員停用離崗的用戶。(×)人事部門

      27、金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)上報(bào)員應(yīng)按人民銀行的要求及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地上報(bào)本行的數(shù)據(jù)。(×)

      28、普通用戶:分為信息查詢員和數(shù)據(jù)上報(bào)員,分別負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息查詢和對(duì)人民銀行的數(shù)據(jù)上報(bào)。(√)

      以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)》

      29、人民銀行信貸管理部門將定期審核商業(yè)銀行對(duì)征信數(shù)據(jù)刪除管理制度的執(zhí)行情況。(×)

      30、商業(yè)銀行要嚴(yán)格內(nèi)部征信數(shù)據(jù)刪除審批制度,進(jìn)一步規(guī)范、完善上報(bào)數(shù)據(jù)刪除請(qǐng)求報(bào)文的內(nèi)部管理制度。(×)

      31、對(duì)于刪除后需要重新上報(bào)的數(shù)據(jù),各行應(yīng)在修改后立即補(bǔ)報(bào)。(×)以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》銀征信中心(2009)45號(hào)

      四、簡答題

      1、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》所稱個(gè)人信用信息的具體內(nèi)容是什么?

      個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息

      2、商業(yè)銀行向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告的用途有哪幾種?

      (一)審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的;

      (二)審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的;

      (三)審核個(gè)人作為擔(dān)保人的;

      (四)對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的;

      (五)受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

      3、商業(yè)銀行接到征信服務(wù)中心的異議核查通知應(yīng)如何處理?異議信息確實(shí)有誤的應(yīng)采取什么措施?

      商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。異議信息確實(shí)有誤的,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施:

      (一)應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息;

      (二)檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序;

      (三)對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查,發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的,應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

      4、對(duì)于異議信息的個(gè)人聲明有哪些規(guī)定? 對(duì)于無法核實(shí)的異議信息,征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。個(gè)人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容,異議申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案,并將個(gè)人聲明載入異議人信用報(bào)告。

      5、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》安全管理規(guī)定,商業(yè)銀行需要報(bào)中國人民銀行備案的內(nèi)容有哪些?

      商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定,制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,并報(bào)中國人民銀行備案。

      6、商業(yè)銀行違反用戶管理規(guī)定,未報(bào)中國人民銀行備案的應(yīng)當(dāng)如何處理? 由中國人民銀行責(zé)令改正,并處一萬元以上三萬元以下罰款;涉嫌犯罪的,依法移交司法機(jī)關(guān)處理:

      以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令[2005]第3號(hào))

      7、數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)如何采用在線報(bào)送方式報(bào)送報(bào)文? 數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)采用在線報(bào)送方式報(bào)送報(bào)文時(shí),可登錄個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供服務(wù)的網(wǎng)站通過WEB方式報(bào)送,也可安裝征信服務(wù)中心提供的客戶端程序,通過中間件方式報(bào)送數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在線報(bào)送報(bào)文時(shí),應(yīng)在征信服務(wù)中心規(guī)定的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行傳輸數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成報(bào)文報(bào)送后,應(yīng)及時(shí)通知征信服務(wù)中心,同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”

      8、金融機(jī)構(gòu)的用戶角色是如何劃分的?

      (一)用戶管理員:負(fù)責(zé)管理同級(jí)普通用戶和下一級(jí)用戶管理員,具體是:新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)。

      (二)普通用戶:分為信息查詢員和數(shù)據(jù)上報(bào)員,分別負(fù)責(zé)個(gè)人信用信息查詢和對(duì)人民銀行的數(shù)據(jù)上報(bào)。

      1.信息查詢員:單筆信用報(bào)告查詢;修改登錄密碼;查看自己的基本資料和權(quán)限。

      2.?dāng)?shù)據(jù)上報(bào)員:報(bào)文預(yù)處理;報(bào)文報(bào)送;報(bào)文上報(bào)情況查詢;修改登錄密碼;查看自己的基本資料和權(quán)限。

      9、用戶的密碼管理是如何規(guī)定的? 各用戶必須妥善保管自己的密碼,第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼;以后至少兩個(gè)月更改一次自己的密碼。

      用戶管理員的密碼必須封存,并加蓋騎縫章,交由部門負(fù)責(zé)人保存。部門負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼銷毀。除特殊情況外,用戶管理員不得隨意重置其管轄用戶的密碼。

      用戶離開操作臺(tái)時(shí),必須退出系統(tǒng)。

      以上題目出自《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報(bào)送管理規(guī)程(暫行)〉和〈個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法(暫行)〉的通知》(銀發(fā)[2005]62號(hào))

      10、征信中心定期審核商業(yè)銀行對(duì)征信數(shù)據(jù)刪除管理制度執(zhí)行情況的內(nèi)容有哪些?

      (一)審核內(nèi)容

      1、商業(yè)銀行是否按規(guī)定完善了數(shù)據(jù)刪除審批制度。

      2、商業(yè)銀行在上報(bào)刪除報(bào)文以及在線刪除請(qǐng)求前,是否履行了內(nèi)部審批流程,是否由部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了簽字審核。

      3、對(duì)徹底刪除的不需重報(bào)數(shù)據(jù),審核其是否應(yīng)該被刪除。

      4、商業(yè)銀行是否按規(guī)定及時(shí)補(bǔ)報(bào)了刪除后應(yīng)重新上報(bào)的數(shù)據(jù)。以上題目出自《中國人民銀行征信中心關(guān)于加強(qiáng)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)刪除管理的通知》(銀征信中心[2009]45號(hào))

      五、分析題

      某金融機(jī)構(gòu)于2009年6月29日發(fā)放陳某某擔(dān)保貸款1筆,金額5萬元,擔(dān)保人李某、王某、趙某,陳某本人攜帶4個(gè)人的身份證原件、復(fù)印件及授權(quán)書辦理貸款手續(xù)。在審核發(fā)放貸款過程中,正值信貸崗位人員發(fā)生變化,新上崗人員使用原工作人員用戶,在手續(xù)完備的情況下登陸個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)以上4人進(jìn)行個(gè)人信用報(bào)告查詢登記,貸款發(fā)放后,按程序及時(shí)申請(qǐng)新建查詢用戶并在5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心報(bào)送用戶登記備案表。

      1、以上金融機(jī)構(gòu)做法存在幾項(xiàng)錯(cuò)誤?說明原因

      2、以上做法違反哪些規(guī)定?應(yīng)受到何種處罰?

      1、(1)商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程,為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同級(jí)查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶與下一級(jí)管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離,該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用。(2)用戶工作人員發(fā)生變動(dòng),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。

      2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度,確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告。商業(yè)銀行未按照本辦法規(guī)定建立相應(yīng)管理制度及操作規(guī)程的,由中國人民銀行責(zé)令改正,逾期不改正的,給予警告,并處以三萬元罰款。以上題目出自《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(人民銀行2005年3號(hào)令

      第五篇:企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)

      企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)

      征信系統(tǒng)建設(shè)背景

      完善的征信體系是金融體系的基石,是成熟市場經(jīng)濟(jì)的重要標(biāo)志。20世紀(jì)90年代初,伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型,企業(yè)和個(gè)人跨行借貸、跨地域交易日益活 躍,惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,建立企業(yè)和個(gè)人信用信息共享機(jī)制,全面把握借款人信用風(fēng)險(xiǎn),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,重建企業(yè)和個(gè)人信用,成為整個(gè)金 融系統(tǒng)乃至全社會(huì)面臨的迫切任務(wù)。為 此,黨中央、國務(wù)院高度重視征信系統(tǒng)建設(shè),并做出了一系列重大決策部署,要求社會(huì)信用體系建設(shè)應(yīng)從“信貸信用征信起步”,要“加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信 用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè),形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”。2003年,國務(wù)院明確賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè),推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”的職責(zé)。

      為 落實(shí)黨中央、國務(wù)院一系列指示精神,中國人民銀行于2004年至2006年組織商業(yè)銀行建成全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng),由中國人民銀行征信中心負(fù) 責(zé)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。2013年3月15日起施行的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》,明確了企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)作為國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的地位,即國家設(shè)立金融 信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,由專業(yè)化機(jī)構(gòu)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù),接收從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。

      征信系統(tǒng)建設(shè)情況

      企業(yè)征信系統(tǒng):1992 年,人民銀行在深圳試點(diǎn)貸款證制度,紙質(zhì)貸款證的出現(xiàn)形成了征信系統(tǒng)的早期雛形。從1996年起,伴隨著紙質(zhì)貸款證變?yōu)橘J款卡,人民銀行于1997年開始 籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng),2002年建成地市、省市和總行三級(jí)數(shù)據(jù)庫體系,實(shí)現(xiàn)以地市級(jí)數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)采 集企業(yè)的基本信息、信貸信息、企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)等。在該系統(tǒng)多年運(yùn)行基礎(chǔ)上,2005年人民銀行啟動(dòng)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的升級(jí)工作,將原有的三級(jí)分布式 數(shù)據(jù)庫升級(jí)為全國集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)。2005年12月,企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與主要商業(yè)銀行的全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行,并在天津、上海、浙江、福建四個(gè)?。ㄊ校┰?行查詢服務(wù)。2006年6月末,企業(yè)征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)所有中資、外資商業(yè)銀行和有條件的農(nóng)村信用社的全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行,并于2006年7月末完成全國范圍內(nèi)與銀行 信貸登記咨詢系統(tǒng)的切換工作。截至2013年11月底,企業(yè)征信系統(tǒng)收錄企業(yè)及其他組織共計(jì)1900多萬戶,其中400多萬戶有信貸記錄。

      個(gè)人征信系統(tǒng):個(gè) 人征信系統(tǒng)建設(shè)最早是從1999年7月人民銀行批準(zhǔn)上海資信有限公司試點(diǎn)開始的。2004年初,人民銀行開始組織商業(yè)銀行建立全國集中統(tǒng)一的個(gè)人征信系 統(tǒng)。2004年底實(shí)現(xiàn)15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個(gè)城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng) 村信用社的聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國正式運(yùn)行。2012年,個(gè)人征信系統(tǒng)榮獲金融行業(yè)的重要獎(jiǎng)項(xiàng)——銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)特等獎(jiǎng)。截止 2013年11月底,個(gè)人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)約8.37億人,其中近

      3.17億人有信貸記錄。

      企 業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)參考了國際最佳做法,采取集中數(shù)據(jù)庫模式,利用人民銀行專線和商業(yè)銀行的信貸營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相連,建立了覆蓋全國的信用信息采集和服務(wù)網(wǎng) 絡(luò),全面采集企業(yè)和個(gè)人信貸信息,按照統(tǒng)一系統(tǒng)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的原則,實(shí)現(xiàn)了企業(yè)和個(gè)人信用信息在全國各商業(yè)銀行的交換和全國共享,且系統(tǒng)效率高,實(shí)現(xiàn)了信用報(bào)告查詢秒級(jí)響應(yīng)。

      征信系統(tǒng)的信息采集

      征 信系統(tǒng)收集的信息,以銀行信貸信息為核心,還包括企業(yè)和個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中產(chǎn)生的、反映其信用狀況的其他信息,如遵紀(jì)守法信息等。收集的銀行信貸信息覆 蓋了所有銀行類金融機(jī)構(gòu)的信貸信息,包括貸款、信用卡、擔(dān)保、票據(jù)承兌轉(zhuǎn)讓、保理等。此外,為全面反映企業(yè)和個(gè)人信用狀況,幫助更多的企業(yè)和個(gè)人與商業(yè)銀 行建立信貸關(guān)系,還廣泛整

      合企業(yè)和個(gè)人身份、非金融領(lǐng)域負(fù)債以及遵紀(jì)守法等方面的信息,如企業(yè)和個(gè)人的社保信息、住房公積金信息、法院判決和強(qiáng)制執(zhí)行信息 以及行政許可和處罰信息等公共信息。此外,與公安部的人口數(shù)據(jù)庫和質(zhì)檢總局的組織機(jī)構(gòu)代碼數(shù)據(jù)庫分別實(shí)現(xiàn)了個(gè)人身份信息和組織機(jī)構(gòu)代碼信息的聯(lián)網(wǎng)核查。征 信系統(tǒng)采集到上述信息后,按信息主體對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存,將屬于同一個(gè)企業(yè)或個(gè)人的所有信息整合在其名下,形成該企業(yè)或個(gè)人的信用報(bào)告

      征信系統(tǒng)的應(yīng)用情況

      多年來,征信系統(tǒng)始終堅(jiān)持“立足金融,服務(wù)社會(huì)”,不僅廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域,而且逐漸滲透到經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的各個(gè)方面,已成為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施,在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。

      企 業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)應(yīng)用廣泛,使用范圍和影響力逐年增加。一是服務(wù)金融,全面反映企業(yè)和個(gè)人信用狀況,幫助商業(yè)銀行核實(shí)客戶身份,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),廣泛應(yīng)用在 金融機(jī)構(gòu)在貸前審查和貸后管理中,為商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供信息支持;二是服務(wù)政府部門,通過在行政管理、評(píng)選評(píng)優(yōu)、司法調(diào)查中依法查詢信用報(bào)告,促進(jìn) 行業(yè)信用管理,提高行政執(zhí)法效率;三是服務(wù)社會(huì),提高社會(huì)信用意識(shí),在全社會(huì)形成“守信激勵(lì)、失信懲戒”的激勵(lì)約束機(jī)制。

      下載2014年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)征信從業(yè)人員培訓(xùn)考核個(gè)人征信系統(tǒng)操作崗試題答案word格式文檔
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