第一篇：我國(guó)銀行業(yè)亂象

金融亂象心得體會(huì)

銀行業(yè)在我國(guó)金融業(yè)中處于主體地位。按照銀行的性質(zhì)和職能劃分，我國(guó)現(xiàn)階段的銀行可以分為三類：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。我們既有傳統(tǒng)的國(guó)有五大銀行：工行、農(nóng)行、建行、交行、中國(guó)銀行，又有光大、民生等私人銀行。但國(guó)有五大銀行在銀行領(lǐng)域占有絕對(duì)的主導(dǎo)地位，國(guó)有五大銀行幾乎壟斷了銀行業(yè)。近十年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，銀行業(yè)也都到了快速發(fā)展的機(jī)會(huì)，特別是國(guó)有五大銀行迅速壯大。業(yè)務(wù)種類不斷增加，服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。但如今我國(guó)銀行業(yè)出現(xiàn)了很多亂象。

存款利率低，（低于通貨膨脹率）貸款利率高，吃存貸款利差，牟取暴利；巧立各種名目收取服務(wù)費(fèi)；推出層出不窮的理財(cái)產(chǎn)品；優(yōu)先辦理大企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，無(wú)限拖延中小企業(yè)的貸款請(qǐng)求；與保險(xiǎn)行業(yè)簽一些隱形協(xié)議，分得一杯羹；跨行收費(fèi)；遏制私人銀行發(fā)展；資金虧空等等。

首先，從行業(yè)發(fā)展地位看，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)實(shí)際上處于一種“相對(duì)性壟斷”地位，一方面我國(guó)的銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入并沒(méi)有完全放開，準(zhǔn)入門檻非常高，另一方面，幾大國(guó)有銀行在市場(chǎng)上占的比例非常高，幾大國(guó)有銀行相互之間一溝通，消費(fèi)者只能是被“綁架”。

其次，從資金供求面看，中小企業(yè)融資瓶頸多少年都沒(méi)有解決。在資金緊張供求關(guān)系沒(méi)有緩解的情況下，銀行處于強(qiáng)勢(shì)地位，借款人處于弱勢(shì)地位，借貸雙方的勢(shì)差不斷加大，在這樣的情況下要想徹底杜絕貸款行為中不規(guī)范的做法難上加難。

再?gòu)男袠I(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境看，目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象非常普遍，盡管突擊式的檢查和整治能夠在短期內(nèi)取得一定成效，但如果不能建立有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，一旦監(jiān)管放松或者集中式的檢查一過(guò)去，日常的監(jiān)管跟不上來(lái)，亂收費(fèi)、非規(guī)范的經(jīng)營(yíng)行為必然會(huì)再次抬頭。因此在當(dāng)前的金融環(huán)境下，整治銀行業(yè)將是一個(gè)長(zhǎng)期的艱巨任務(wù)，必須系統(tǒng)地去考慮。其中最為關(guān)鍵和根本是破除壟斷。按理說(shuō)，在一個(gè)健康的金融市場(chǎng)，各種銀行應(yīng)該是并存的，尤其是民間金融機(jī)構(gòu)不可缺少。但在我國(guó)，民間金融機(jī)構(gòu)基本是缺失的，造成了民間借貸亂象和小微企業(yè)“缺血”。盡管某些國(guó)有大銀行聲稱服務(wù)于中小企業(yè)，但在現(xiàn)實(shí)中并不愿給中小企業(yè)提供資金服務(wù)。盡管民資新36條允許民間資本興辦金融機(jī)構(gòu)，但依然面臨多重限制。

銀行壟斷的改革，一方面是打破國(guó)有銀行及大型銀行的壟斷局面另一方面，要真正扶持起民間金融，把民間金融納入合法化、陽(yáng)光化的軌道。盡管從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行業(yè)擺脫行政主導(dǎo)、政策保護(hù)下的盈利模式去適應(yīng)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)是大勢(shì)所趨，但我們要意識(shí)到，實(shí)現(xiàn)金融真正市場(chǎng)化還有曲折的道路要走，還有最大的“攔路虎”——既得利益集團(tuán)——壟斷銀行。+

友誼分社----常偉杰

第二篇：我國(guó)銀行業(yè)改革

我國(guó)銀行業(yè)改革

[摘要]全球銀行業(yè)發(fā)展明顯地呈現(xiàn)出金融管制放松、銀行業(yè)通過(guò)并購(gòu)走向巨型化、銀行業(yè)務(wù)全能化、國(guó)際化、電子網(wǎng)絡(luò)化的趨勢(shì)。這

也是入世后我國(guó)銀行業(yè)面臨的形勢(shì)?；谶@一認(rèn)識(shí)，我國(guó)銀行業(yè)要放松金融管制，逐步取消分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制，積極推動(dòng)銀行業(yè)的并購(gòu)重組，倡導(dǎo)特色銀行，加速推進(jìn)銀行業(yè)的電

子化、網(wǎng)絡(luò)化、透明化，重塑監(jiān)管體制，構(gòu)建功能性金融監(jiān)管。

[關(guān)鍵詞]wto我國(guó)銀行業(yè)改革對(duì)策

[作者簡(jiǎn)介]××（1965-）女，研究生畢業(yè)，湖南××學(xué)院副教授，主要研究方向?yàn)榻鹑诶碚撆c金融改革。

20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化進(jìn)程的不斷加快，新技術(shù)尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，使全球銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇。在此背景下，全球銀行業(yè)發(fā)展已明顯呈現(xiàn)出五大趨勢(shì)：金融管制放松、銀行業(yè)通過(guò)并購(gòu)走向巨型化、銀行業(yè)務(wù)全能化、國(guó)際化、電子網(wǎng)絡(luò)化。這是我[本文轉(zhuǎn)載自國(guó)金融改革面臨的大形勢(shì)。入世后，我國(guó)金融將進(jìn)一步融入國(guó)際金融體系，五年過(guò)渡期后，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)將對(duì)外高度開放國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)同時(shí)也就是開放的國(guó)際金融市場(chǎng)。因此，順應(yīng)全球銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，已成為入世后我國(guó)銀行業(yè)改革與發(fā)展的重大戰(zhàn)略問(wèn)題

一、全球銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

(一)金融管制放松，銀行監(jiān)管精細(xì)化。20世紀(jì)80年代以來(lái)，國(guó)際銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，資本持有者對(duì)多樣化和綜合化金融服務(wù)的需要，推動(dòng)著發(fā)達(dá)國(guó)家政府放寬對(duì)金融領(lǐng)域、特別是對(duì)銀行業(yè)的管制，紛紛打破銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面。進(jìn)入90年代后，隨著美國(guó)、日本、歐共體等主要國(guó)家金融改革方案的實(shí)施和生效，各國(guó)金融業(yè)的發(fā)展越來(lái)越多地滲入市場(chǎng)化和國(guó)際化因素。隨著金融管制的放松，國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管也日趨精細(xì)化。這主要表現(xiàn)在：一是金融監(jiān)管手段現(xiàn)代化。各國(guó)普遍運(yùn)用計(jì)算機(jī)輔助管制，尤其是實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)在銀行監(jiān)管中得到普遍的運(yùn)用。二是監(jiān)管內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。這主要體現(xiàn)在巴塞爾委員會(huì)公布的文件中，尤其體現(xiàn)在《資本充足協(xié)議》和《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中。三是重視內(nèi)部控制制度的監(jiān)管。不再一味強(qiáng)調(diào)外部管制，而是轉(zhuǎn)向內(nèi)外監(jiān)管結(jié)合，更加注重調(diào)動(dòng)和發(fā)揮銀行自身的積極作用。四是擴(kuò)大信息披露，充分發(fā)揮市場(chǎng)約束作用。五是加強(qiáng)對(duì)金融集團(tuán)的監(jiān)管。

(二)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行業(yè)務(wù)全能化。80年代以來(lái)，經(jīng)濟(jì)金融全球化導(dǎo)致了國(guó)際金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，加上金融自由化、金融創(chuàng)新的沖擊以及金融管制的放松，各類金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)相互交叉與滲透不斷加劇。進(jìn)入90年代以后，西歐和日本等國(guó)的商業(yè)銀行已經(jīng)已突破傳統(tǒng)的分業(yè)界限，業(yè)務(wù)范圍向投資、保險(xiǎn)等領(lǐng)域擴(kuò)展，銀行業(yè)務(wù)綜合化趨勢(shì)日益明顯。受來(lái)自西歐和日本等國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，90年代以后，美國(guó)商業(yè)銀行加快了改革步伐。1999年底，美國(guó)通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，允許商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司相互涉足對(duì)方領(lǐng)域從而徹底結(jié)束了《格拉斯--斯蒂格爾法》對(duì)美國(guó)66年的統(tǒng)治，標(biāo)志著混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)。

(三)銀行業(yè)通過(guò)并購(gòu)走向巨型化。全球金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)了銀行業(yè)的收購(gòu)與兼并。從90年代初開始，全球銀行業(yè)的購(gòu)并整合熱浪滾滾，購(gòu)并規(guī)模愈來(lái)愈大，涉及的領(lǐng)域愈來(lái)愈寬。據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，91年至92年，93年至94年，95年至96年，97年至98年，全球銀行業(yè)購(gòu)并總值分別為847億美元、832億美元、2080億美元及5342億美元。全球1000家大銀行的資產(chǎn)規(guī)模已從90年的19萬(wàn)9000億美元，增至99年的25萬(wàn)5000億美元，10年間增長(zhǎng)78.4，并且仍保持著強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭。與以往購(gòu)并浪潮頗為不同的是，此輪購(gòu)并活動(dòng)的主要?jiǎng)右颍腔鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展所帶來(lái)的全能化銀行的出現(xiàn)與金融控股公司地位的確立，使銀行業(yè)的購(gòu)并活動(dòng)廣泛涉及金融領(lǐng)域的銀行、證券、基金、保險(xiǎn)等行業(yè)徹底打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與其它金融業(yè)務(wù)的界限，將商業(yè)銀行、投資銀行甚至新發(fā)展的網(wǎng)上銀行運(yùn)作方式緊密地融合起來(lái)。由此而誕生了一個(gè)又一個(gè)的金融“巨無(wú)霸”。

(四)銀行業(yè)電子網(wǎng)絡(luò)化?，F(xiàn)代信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，為金融服務(wù)電子化提供了必要的物質(zhì)基礎(chǔ)。進(jìn)入90年代以來(lái)，國(guó)際金融領(lǐng)域的電子化、自動(dòng)化、現(xiàn)代化的金融服務(wù)系統(tǒng)基本全面形成，銀行活動(dòng)將先進(jìn)的電子科學(xué)技術(shù)廣泛應(yīng)用于存款、提款、轉(zhuǎn)賬、匯兌、查賬、交換控制、金融買賣交易和咨詢等金融服務(wù)領(lǐng)域，并將銀行和客戶、銀行與銀行、客戶與客戶聯(lián)結(jié)成一個(gè)電子網(wǎng)絡(luò)。伴隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，無(wú)論發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，都在加緊實(shí)現(xiàn)金融系統(tǒng)的電子網(wǎng)絡(luò)化，網(wǎng)絡(luò)銀行也應(yīng)運(yùn)而生，并成為世界銀行業(yè)發(fā)展的基本趨勢(shì)。據(jù)美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)局統(tǒng)計(jì)，1993-1998年，美國(guó)傳統(tǒng)銀行的資產(chǎn)遞增率為8，而美國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的資產(chǎn)遞增率為53。英國(guó)保誠(chéng)保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的egg銀行成立不到一年，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)已吸存67億英鎊。與此

第三篇：為什么要下大力氣整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象

為什么要下大力氣整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象？

下大力氣深化對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的整治，不僅是為了銀行業(yè)自身的健康發(fā)展，也是為了防控金融風(fēng)險(xiǎn)、夯實(shí)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)、有效推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

2018年1月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，將重點(diǎn)圍繞八個(gè)方面、22條要點(diǎn)繼續(xù)開展整治銀行業(yè)亂象的工作。

從通知的內(nèi)容看，此次整治行動(dòng)是2017年銀行業(yè)市場(chǎng)亂象系列專項(xiàng)治理行動(dòng)的延續(xù)，一方面鞏固去年的治理成果，另一方面也在努力探索構(gòu)建銀行業(yè)有效監(jiān)管的長(zhǎng)效機(jī)制。之所以加大對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的整治力度，是因?yàn)檫@些亂象不僅危害了銀行業(yè)本身的健康發(fā)展，而且給金融穩(wěn)定、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)帶來(lái)一系列問(wèn)題。

影子銀行產(chǎn)品對(duì)金融穩(wěn)定的威脅最大，因?yàn)樗煌该?。在資管機(jī)構(gòu)的操作下，這些影子銀行產(chǎn)品總體規(guī)模、組合方式、投資流向都讓人“霧里看花”，但其展示給投資人的卻是高收益率。在高收益率的誘惑下，不斷有投資者投資購(gòu)買，這就形成了一個(gè)龐大的資金池，進(jìn)而加劇期限錯(cuò)配的嚴(yán)重程度，讓正常的投資理財(cái)演變成“擊鼓傳花”的游戲，埋下金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

銀行業(yè)市場(chǎng)亂象從兩個(gè)方面對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展形成了制肘。一是推高實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。銀行業(yè)市場(chǎng)亂象所導(dǎo)致的高收益率，導(dǎo)致實(shí)體企業(yè)的貸款利率上升。資金在金融體系空轉(zhuǎn)，而急需金融支持的實(shí)體經(jīng)濟(jì)卻無(wú)法獲得足夠資金，除非愿意接受高融資成本。二是擠占實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金。因?yàn)榻鹑谕顿Y的高收益高于投資實(shí)體的利潤(rùn)率，投資者寧愿將資金用來(lái)購(gòu)買金融產(chǎn)品，也不會(huì)將資金用在企業(yè)技改、產(chǎn)品創(chuàng)新和開拓市場(chǎng)上，這顯然不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。

而且，銀行業(yè)市場(chǎng)亂象對(duì)正在著力推動(dòng)的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革也形成極其不利的影響。最為典型的表現(xiàn)是影響“去庫(kù)存、去杠桿”的效果。銀行理財(cái)產(chǎn)品追逐的是高收益率，而哪個(gè)行業(yè)的利潤(rùn)率可以覆蓋這個(gè)高收益率？房地產(chǎn)。誠(chéng)然，目前正在推動(dòng)的房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控系列舉措對(duì)房?jī)r(jià)大幅上漲有抑制作用，但基于對(duì)地方政府依賴房地產(chǎn)發(fā)展的判斷，一些銀行仍然更為關(guān)注房地產(chǎn)的投資屬性，變著方式地持續(xù)為房地產(chǎn)商“輸血”。這無(wú)疑鼓勵(lì)了房地產(chǎn)商的投資熱情，增加了商品房庫(kù)存。從消費(fèi)的角度看，居民購(gòu)房的成本也在上升，從而推動(dòng)了居民的家庭杠杠率。這顯然削弱了“去杠桿”的效果。

下大力氣深化對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的整治，不僅是為了銀行業(yè)自身的健康發(fā)展，也是為了防控金融風(fēng)險(xiǎn)、夯實(shí)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)、有效推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

第四篇：2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)

2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn) 1.課程學(xué)習(xí)2.課程評(píng)估 3.課后測(cè)試 課后測(cè)試

測(cè)試成績(jī)：100.0分。恭喜您順利通過(guò)考試！

單選題

1、在履職和考評(píng)方面起監(jiān)督作用的是（）（20 分）

A 董事會(huì) ? B 監(jiān)事會(huì)

C 股東大會(huì)

D 高級(jí)管理層 正確答案:B

判斷題

1、董事、高級(jí)管理人員需要經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格，才能履職（）（20 分）? A 正確

B 錯(cuò)誤

正確答案:正確

2、向股票市場(chǎng)和兩高一剩企業(yè)放款違背了信貸政策（20 分）? A 正確

B 錯(cuò)誤

正確答案:正確

3、銀行可以以自身信用直接為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資（20 分）

A 正確 ? B 錯(cuò)誤 正確答案:錯(cuò)誤

4、商業(yè)銀行可以通過(guò)信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資或擔(dān)保（20分）

A 正確 ? B 錯(cuò)誤 正確答案:錯(cuò)誤

如果您對(duì)課程內(nèi)容還沒(méi)有完全掌握，可以點(diǎn)擊這里再次觀看。

再次觀看

第五篇：我國(guó)銀行業(yè)五力分析

我國(guó)銀行業(yè)五力分析

摘要：在任何產(chǎn)業(yè)中，一般都有五種競(jìng)爭(zhēng)力量——進(jìn)入威脅、被替代的威脅、買方的議價(jià)能力、供方的議價(jià)能力、現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)。以銀行業(yè)為例，所謂銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，不僅僅指現(xiàn)有各銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)(這本是我們一般理解的“競(jìng)爭(zhēng)”范疇)，也包括銀行與其買方、供方、替代品、潛在的進(jìn)入者之間的競(jìng)爭(zhēng)。五種力量的合力決定了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度及其利潤(rùn)率，最強(qiáng)的一種或幾種力量占著統(tǒng)治地位并對(duì)戰(zhàn)略構(gòu)成起決定性作用。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè) 波特五力分析模型

一、引言

行業(yè)環(huán)境是指企業(yè)所處的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域的環(huán)境。行業(yè)環(huán)境主要包括五種要素及其關(guān)系。這五種要素共同作用，決定了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的性質(zhì)和程度，它們是形成企業(yè)在某一領(lǐng)域內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的基礎(chǔ)。作為管理者，應(yīng)充分了解這五種要素是怎樣影響競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的，明確在該行業(yè)中處于什么樣的戰(zhàn)略地位。

二、我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況

1、我國(guó)國(guó)有銀行業(yè)當(dāng)發(fā)展現(xiàn)狀

加入WTO以來(lái)的十年，我國(guó)銀行業(yè)開放基本與對(duì)外開放的宏觀政策和完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的總體目標(biāo)相一致，并與我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展程度和金融服務(wù)需求相適應(yīng)。中國(guó)銀行業(yè)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)的其他部門一樣，在改革開放中不斷發(fā)展。

入世以來(lái)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展可以分為兩個(gè)階段。

第一階段為2001年底到2006年底，在這一階段，我國(guó)銀行業(yè)開始按照入世時(shí)的承諾實(shí)施對(duì)外開放。在5年過(guò)渡期內(nèi)，我國(guó)銀行業(yè)認(rèn)真履行承諾，并在承諾的基礎(chǔ)上，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和深化銀行業(yè)改革需要，積極主動(dòng)地實(shí)施各項(xiàng)自主開放措施，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對(duì)外開放。

第二階段為2006年底以后至今。這一階段，我國(guó)加入WTO的過(guò)渡期結(jié)束，在全面履行加入世貿(mào)組織承諾之時(shí)，取消了對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)的地域限制、客戶限制和其他非審慎性限制，在承諾基礎(chǔ)上對(duì)外資銀行實(shí)行國(guó)民待遇。

2、2011年第四季度最新盈利情況

數(shù)據(jù)顯示，截至2011年第四季度，商業(yè)銀行去年的凈利潤(rùn)達(dá)到10412億元，比去年同期的7637億元增長(zhǎng)36.3%；其中，非利息收入占比19.3%，占比較2011年前三個(gè)季度均有所下降。

三、用波特五力模型分析我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況

邁克爾波特在一九八五年提出了一個(gè)非常系統(tǒng)的、分析企業(yè)所處的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的方法——外部動(dòng)力模型，使人們對(duì)產(chǎn)生影響的因素有一個(gè)清楚的了解。在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中,能夠經(jīng)常為企業(yè)提供機(jī)會(huì)或產(chǎn)生威脅的因素主要有五種，即本行業(yè)中現(xiàn)有的其他企業(yè)、供應(yīng)方（供應(yīng)商）、買方（顧客）、其他行業(yè)中的潛在進(jìn)入者和替代產(chǎn)品及其生產(chǎn)企業(yè)組織。

1、替代產(chǎn)品帶來(lái)的壓力

(1)從企業(yè)融資角度考慮，企業(yè)除了向銀行貸款，還可以發(fā)放債券或上市融資。

(2)從個(gè)人融資角度考慮，個(gè)人除了向銀行借款，還可以向親友借貸或者典當(dāng)行抵押。

2、供應(yīng)商(供方)的爭(zhēng)價(jià)能力

個(gè)人或企業(yè)向銀行存入資金，獲得相應(yīng)的利息，但利息率收到國(guó)家的統(tǒng)一規(guī)定和調(diào)控，個(gè)人和企業(yè)沒(méi)有自主權(quán)。對(duì)于股份制上市銀行，其股價(jià)高低取決于宏觀經(jīng)濟(jì)背景，利息率和市場(chǎng)供求，以企業(yè)或投資公司作為資金供應(yīng)方有較強(qiáng)議價(jià)能力，而股市上的散戶則幾乎不具有爭(zhēng)價(jià)能力。

3、買方議價(jià)實(shí)力

銀行向企業(yè)或個(gè)人提供貸款，其貸款利率在國(guó)家有關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，有雙方商議協(xié)定，銀行具有較大自主性。對(duì)實(shí)力不雄厚的，急需資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)，當(dāng)其向銀行借款時(shí)，尤其是四大國(guó)有銀行，不具備還價(jià)實(shí)力，此時(shí)銀行作為買方有較強(qiáng)的議價(jià)實(shí)力。

4、產(chǎn)業(yè)現(xiàn)有企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)特點(diǎn)

隨著經(jīng)濟(jì)體制的改革，我國(guó)金融體制也進(jìn)行了一系列改革。目前我國(guó)商業(yè)銀行的形式主要有以下幾種：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行。此外，隨著我國(guó)加入WTO承諾對(duì)金融業(yè)的開放，一大批具有先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理方式，雄厚的資金實(shí)力和較高的盈利水平的外資銀行進(jìn)入中國(guó)，例如：花旗銀行、渣打銀行、德意志銀行等。

5、進(jìn)入者的威脅

我國(guó)銀行業(yè)最大的威脅在于來(lái)自外資銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)所帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)。外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。外資銀行長(zhǎng)期以來(lái)積累了先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理方法。相對(duì)于國(guó)有銀行，外資銀行不僅具有高度現(xiàn)代化的公司治理結(jié)構(gòu)，其全能型的體制也占盡了優(yōu)勢(shì)。外資銀行具有經(jīng)營(yíng)多元化優(yōu)勢(shì)，經(jīng)歷多年的發(fā)展以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期運(yùn)作，金融工具和服務(wù)手段遠(yuǎn)遠(yuǎn)走在了中資銀行前列。外資銀行不僅擁有先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)能以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)建立共享的客戶檔案庫(kù)，對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)，而且擁有遍及世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)體系，能實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)外聯(lián)合資金的自由劃撥?？蓱{借快捷的資訊渠道為客戶提供全球24小時(shí)金融市場(chǎng)服務(wù)，這種技術(shù)優(yōu)勢(shì)及服務(wù)手段的優(yōu)勢(shì)對(duì)中資銀行構(gòu)成強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。