第一篇：淺談“十二五”時期我國銀行業(yè)監(jiān)管

“十二五”時期我國銀行業(yè)監(jiān)管淺論

“十二五”時期是我國全面建設(shè)小康社會的關(guān)鍵時期，也是深化重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革的攻堅時期?！笆濉逼陂g銀行業(yè)改革發(fā)展與監(jiān)管的總體思路是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，以黨的十七大精神和科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，根據(jù)“十二五”規(guī)劃，堅持支持實體經(jīng)濟(jì)科學(xué)健康發(fā)展，推動銀行業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會良性互動；堅持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，以發(fā)展促轉(zhuǎn)變，在轉(zhuǎn)變中謀發(fā)展，不斷提升發(fā)展質(zhì)量和水平；堅持深化改革，逐步解除阻礙發(fā)展的深層次體制機(jī)制問題，推動提升金融自主創(chuàng)新能力，不斷提高金融服務(wù)水平，大幅度提高我國銀行業(yè)的整體競爭力。銀監(jiān)會將根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》和我國銀行業(yè)實際，不斷健全和完善監(jiān)管建設(shè)長效機(jī)制。

一、不斷健全監(jiān)管政策法規(guī)體系

一是積極參與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)制定，結(jié)合國際最佳實踐和我國銀行業(yè)實際，不斷完善監(jiān)管法規(guī)體系框架，提高立法的科學(xué)性。二是注重事前結(jié)構(gòu)化限制性監(jiān)管安排，推動金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度建設(shè)，形成有序的市場化退出機(jī)制。三是完善銀行業(yè)信息披露制度，擴(kuò)大信息披露的深度和廣度，進(jìn)一步提高透明度，增強(qiáng)市場約束。四是加強(qiáng)法規(guī)實施，以及執(zhí)法監(jiān)督效果的后評價和修訂完善工作。

二、持續(xù)改進(jìn)監(jiān)管方法，提高監(jiān)管能力

一是強(qiáng)化市場準(zhǔn)入監(jiān)管，提高非現(xiàn)場監(jiān)管能力，改進(jìn)現(xiàn)場檢查流程和手段。二是不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)和現(xiàn)場檢查系統(tǒng)，進(jìn)一步推動非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和市場準(zhǔn)入的聯(lián)動，形成合力。三是加強(qiáng)風(fēng)險管理和監(jiān)管相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。四是推進(jìn)監(jiān)管資源集成，進(jìn)一步完善監(jiān)管激勵機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè)。

三、逐步優(yōu)化風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系

以參與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)制定，以及同步實施第二版、第三版巴塞爾協(xié)議為契機(jī)，完善現(xiàn)有框架，形成宏觀審慎與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等主要風(fēng)險類型，具有前瞻性、逆周期特征的審慎監(jiān)管指標(biāo)體系，準(zhǔn)確衡量銀行業(yè)風(fēng)險水平、變化趨勢、風(fēng)險管控和抵補(bǔ)狀況，切實提升銀行業(yè)風(fēng)險識別、計量、評價、監(jiān)測、控制、緩釋和預(yù)警能力。

四、加強(qiáng)存款人和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

維護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者合法權(quán)益，關(guān)注金融服務(wù)公平與效率，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解。推動健全存款人和金融消費(fèi)者保護(hù)和公眾教育服務(wù)綜合體系，形成由監(jiān)管部門、教育部門、宣傳部門和社會各相關(guān)領(lǐng)域共同參與的工作機(jī)制，提升居民金融素質(zhì)，增強(qiáng)針對金融風(fēng)險的自我保護(hù)能力。

五、積極完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

堅持分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制，增強(qiáng)宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融政策的協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立健全系統(tǒng)性金融

風(fēng)險預(yù)警、防范、應(yīng)對、處置機(jī)制。繼續(xù)發(fā)揮好各種金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的功能，加強(qiáng)信息共享與合作。

積極參與國際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)改革和建設(shè)進(jìn)程，提高發(fā)展中國家在國際監(jiān)管改革中的話語權(quán)。通過簽訂監(jiān)管合作諒解備忘錄和組織國際監(jiān)管聯(lián)席會議等各種方式和機(jī)制，加強(qiáng)與母國、東道國之間持續(xù)、有效的信息溝通交流。推進(jìn)與國際組織和境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國際合作，積極防范風(fēng)險的跨境傳染，促進(jìn)建立全球性金融危機(jī)應(yīng)急和救助機(jī)制，提高共同應(yīng)對危機(jī)的能力。

“十一五”期間，我國大型銀行監(jiān)管主動適應(yīng)形勢發(fā)展變化的要求，扎實推進(jìn)各項監(jiān)管工作，取得了較為顯著的成績。不僅推動大型銀行初步構(gòu)建起現(xiàn)代公司治理框架，成功抵御國際金融危機(jī)的沖擊，而且引導(dǎo)大型銀行認(rèn)真貫徹國家宏觀調(diào)控政策，主動服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，大型銀行服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的水平得到顯著提升。

第二篇：我國對銀行業(yè)的監(jiān)管

我國對銀行業(yè)的監(jiān)管

——“天寶系”案例解析

銀行業(yè)監(jiān)管有廣義和狹義兩種理解。從狹義上講，銀行業(yè)監(jiān)管是指國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的組織及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督和管理的總稱。廣義的銀行業(yè)監(jiān)管則不僅包括國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管或他律監(jiān)管，也包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管或自律監(jiān)管。

為了與本國的政治經(jīng)濟(jì)體制、宏觀調(diào)控手段、金融體制、金融市場發(fā)育程度相適應(yīng)，各國確立了各自不同的銀行業(yè)監(jiān)管體制，我國現(xiàn)階段實行的是金融分業(yè)監(jiān)管體制，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員（簡稱“銀監(jiān)會”）會作為專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，依法對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理。

案例中，審計署發(fā)現(xiàn)問題后向上報告后，問題交由銀監(jiān)會進(jìn)行全面了解和警示信貸風(fēng)險，由此可見銀監(jiān)會在我國的銀行業(yè)監(jiān)管中的作用。銀監(jiān)會作為專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使銀行業(yè)監(jiān)管職能，中央銀行不行使對銀行業(yè)的監(jiān)管職能。目前，中國銀監(jiān)會機(jī)關(guān)設(shè)15個職能部門：辦公廳、政策法規(guī)部、銀行監(jiān)管一部、銀行監(jiān)管二部、銀行監(jiān)管三部、非銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管部、合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部、統(tǒng)計部、財務(wù)會計部、國際部、監(jiān)察局、人事部、宣傳工作部、監(jiān)事會工作部。其中，主要業(yè)務(wù)部門按照監(jiān)管對象進(jìn)行職責(zé)分工：銀行監(jiān)管一部，主要負(fù)責(zé)國有商業(yè)銀行和資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管；銀行監(jiān)管二部，主要負(fù)責(zé)股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城市合作信用社的監(jiān)管；銀行監(jiān)管三部，主要負(fù)責(zé)外資銀行、政策性銀行、郵政儲蓄銀行的監(jiān)管；非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部，主要負(fù)責(zé)信托投資公司、財務(wù)公司和金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部，主要負(fù)責(zé)農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管。

中國銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)，并對派出機(jī)構(gòu)實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。目前，中國銀監(jiān)會在全國31個省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、廈門、深圳、寧波5個計劃單列市設(shè)銀監(jiān)局。中國銀監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu)在中國銀監(jiān)會的授權(quán)范圍內(nèi)，對本轄區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，承辦中國銀監(jiān)會交辦的其他事項。案例中提到9家已經(jīng)上報排查結(jié)果的銀監(jiān)局中，北京、上海、遼寧、吉林和安徽銀監(jiān)局所轄銀行風(fēng)險相對嚴(yán)重，隨即銀監(jiān)會召集9大證監(jiān)局開完自查會后，要求各大銀行及時采取相應(yīng)措施追回資產(chǎn)，充分體現(xiàn)了銀監(jiān)會派出機(jī)

構(gòu)對轄區(qū)的監(jiān)督管理作用。

中國銀監(jiān)會的基本職責(zé)是根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和國務(wù)院的授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

我國如何實施證券業(yè)監(jiān)管

——IPO企業(yè)被否案例分析證券監(jiān)管是以保護(hù)投資者合法權(quán)益為宗旨，以矯正和改善證券市場的內(nèi)在問題（市場失靈）為目的，政府及其監(jiān)管部門通過法律、經(jīng)濟(jì)、行政等手段對參與證券市場各類活動的各類主體的行為所進(jìn)行的引導(dǎo)、干預(yù)和管制。在證券市場監(jiān)管方面，政府與證券自律監(jiān)管組織之間存在著相互協(xié)作的關(guān)系。主要表現(xiàn)在：第一，執(zhí)法上的協(xié)作。雙方建立信息交流機(jī)制和協(xié)調(diào)機(jī)制，定期舉行聯(lián)合會議以及簽訂諒解備忘錄等。第二，二者互為補(bǔ)充，互相為對方提供監(jiān)管條件。第三，以政府監(jiān)管為主導(dǎo)的證券監(jiān)管體制仍然是目前的主流，有效的自律監(jiān)管體系必須在政府監(jiān)管的框架內(nèi)定義。

我國證券市場監(jiān)管體制經(jīng)歷了一個從地方監(jiān)管到中央監(jiān)管，由分散監(jiān)管到集中監(jiān)管的過程，第一階段證券市場的監(jiān)管主要由地方政府負(fù)責(zé)。1992年證券市場才開始成為全國性市場，證券市場的監(jiān)管也由地方監(jiān)管為主改為中央集中監(jiān)管，并通過不斷調(diào)整國務(wù)院各有關(guān)部門的監(jiān)管職責(zé)，逐步走向證券市場集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制。1998年，國務(wù)院決定撤銷國務(wù)院證券委員會，工作改由中國證券監(jiān)督管理委員會承擔(dān)，并決定中國證券監(jiān)督管理委員會對地方證管部門實行垂直領(lǐng)導(dǎo)，從而形成了集中統(tǒng)一的監(jiān)管體系。2005年頒布《證券法》，進(jìn)一步規(guī)范證券市場監(jiān)管。

新《證券法》對違法違規(guī)的監(jiān)管措施既明確又具體，有利于證監(jiān)會加強(qiáng)對證券公司的風(fēng)險監(jiān)管。其監(jiān)管措施具體如下：針對證券公司的監(jiān)管措施主要有：限制業(yè)務(wù)活動責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)停止批準(zhǔn)新業(yè)務(wù)；停止批準(zhǔn)增設(shè)、收購營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)；限制分配紅利；限制轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者在財產(chǎn)上設(shè)定其它權(quán)利；撤銷有關(guān)業(yè)務(wù)許可；責(zé)令停業(yè)整頓、指定其它機(jī)構(gòu)托管、接管或撤銷等；針對證券公司股東的監(jiān)管措施主要有：責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)；限制行使有關(guān)股東權(quán)利；針對證券公司高層管理人員的監(jiān)管措施主要有：限制向董事、監(jiān)事、高級管理人員支付報酬、提供福利；撤銷董事監(jiān)事高級管理人員任職、資格，責(zé)令更換或者限制其權(quán)利；通知

出境管理機(jī)關(guān)依法阻止董事、監(jiān)事、高級管理人員出境；申請司法機(jī)關(guān)禁止董事、監(jiān)事、高級管理人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其它方式處分財產(chǎn)，或者在財產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利等。

綜合案例來看，擬上市企業(yè)的盈利能力、主體資格、獨立性的問題是被否的三大主要因素，另外還表現(xiàn)在企業(yè)運(yùn)作、信息披露、募集資金運(yùn)用、經(jīng)營模式等方面。但我國證券業(yè)監(jiān)管體制自身也存在著諸多問題，諸如監(jiān)管機(jī)構(gòu)對市場的直接控制較多，政府集中監(jiān)管具有體現(xiàn)監(jiān)管權(quán)威、防止相互扯皮的作用。但是，由于在證券市場創(chuàng)設(shè)之初就帶有濃厚的行政色彩，政府集中監(jiān)管往往體現(xiàn)為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對市場進(jìn)行全面而直接的控制。關(guān)于證券發(fā)行與上市的聯(lián)動機(jī)制就是一個例證。事實上，證券市場確實存在政府監(jiān)管所不能夠及的“死角”，政府監(jiān)管不能解決所有的市場問題。自律組織及市場參與主體始終置身于市場之中，在監(jiān)管者監(jiān)督下的行業(yè)自律往往更具有效率。另外，在證券發(fā)行中，實質(zhì)審核、證券承銷的通道制度等方面都還存在證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對證券市場的過度干預(yù)。審批制轉(zhuǎn)變?yōu)楹藴?zhǔn)制之后，同樣執(zhí)行實質(zhì)性審查，監(jiān)管機(jī)構(gòu)“內(nèi)部掌握”的發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)仍然存在。這些都是政府對市場的直接控制。

總之，只有認(rèn)清中國證券市場發(fā)展的不足，正確樹立監(jiān)管理念，秉承“公開、公平、公正”的三公原則，敢于監(jiān)管、善于監(jiān)管，依法監(jiān)管，確保市場的公信力不受侵害，采取適度監(jiān)管，充分發(fā)揮市場效用，才能促進(jìn)市場逐步壯大，保證證券市場健康發(fā)展。

第三篇：十一五時期我國對外貿(mào)易回顧 十二五展望

十一五時期我國對外貿(mào)易回顧 十二五展望

霍建國

2011-03-03

摘 要： 對外貿(mào)易經(jīng)歷了最為復(fù)雜的國內(nèi)外發(fā)展環(huán)境，尤其是2008年以來發(fā)生的金融危機(jī)，使得世界經(jīng)濟(jì)陷入深度衰退，國際市場需求大幅下降，貿(mào)易保護(hù)主義愈演愈烈，給外貿(mào)發(fā)展帶來了眾多變數(shù)。我國政府適時調(diào)整了發(fā)展戰(zhàn)略，堅持?jǐn)U大內(nèi)需與穩(wěn)定外需相結(jié)合，以轉(zhuǎn)變對外貿(mào)易發(fā)展方式、實現(xiàn)對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級為目標(biāo)，最終確保了對外貿(mào)易的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展?！笆濉睍r期，鞏固和提高我國現(xiàn)有優(yōu)勢，加快構(gòu)建我國在國際市場競爭中的新優(yōu)勢，實現(xiàn)由貿(mào)易大國向貿(mào)易強(qiáng)國邁進(jìn)將對我國對外貿(mào)易發(fā)展具有舉足輕重的意義。

關(guān)鍵詞：

對外貿(mào)易，貿(mào)易政策，產(chǎn)業(yè)布局，國際市場

一、過去5年我國對外貿(mào)易回顧

“十一五”期間我國對外貿(mào)易的發(fā)展目標(biāo)及戰(zhàn)略部署是：加快轉(zhuǎn)變對外貿(mào)易增長方式，優(yōu)化進(jìn)出口商品結(jié)構(gòu)，著力提高對外貿(mào)易的質(zhì)量和效益；擴(kuò)大具有自主知識產(chǎn)權(quán)、自主品牌的商品出口，控制高能耗、高污染產(chǎn)品出口，鼓勵進(jìn)口先進(jìn)技術(shù)設(shè)備和國內(nèi)短缺資源；繼續(xù)發(fā)展加工貿(mào)易，著重提高產(chǎn)業(yè)層次和加工深度，增強(qiáng)國內(nèi)配套能力，促進(jìn)國內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級。總體看來，我國“十一五”期間的對外貿(mào)易主要表現(xiàn)為五大發(fā)展特征：

特征一：貿(mào)易規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，貿(mào)易大國地位確立

2008年9月以來，受金融危機(jī)、世界經(jīng)濟(jì)下滑等不利因素影響，我國進(jìn)出口大幅下降，首次出現(xiàn)了14%的負(fù)增長。但從“十一五”整體情況看，我國進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模仍保持了持續(xù)、快速擴(kuò)張態(tài)勢。2005年，我國進(jìn)出口總額為14221.2億美元，占全球貿(mào)易的7.3%。2%年，我國進(jìn)出口總額為29727.6億美元。依此計算，我國“十一五”末對外貿(mào)易總額為“十五”末的2倍以上，年均增長15%，高于同期世界貿(mào)易年均增幅10.8個百分點。2009年我國占世界貿(mào)易比重由“十五”時期的7.3%提升至9.7%，成為世界第二貿(mào)易大國，第一大出口國和第二大進(jìn)口國，貿(mào)易大國地位已然確立。國際貨幣基金組織發(fā)布的《世界經(jīng)濟(jì)展望》報告認(rèn)為，中國正成為世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大推動力。

特征二：出口商品結(jié)構(gòu)優(yōu)化，國際競爭力顯著增強(qiáng)

2006年以來，為了治理環(huán)境、節(jié)能減排，我國加大了對“兩高一資”產(chǎn)品的出口限制，此類產(chǎn)品出口持續(xù)下降，機(jī)電產(chǎn)品及高新技術(shù)產(chǎn)品出口持續(xù)增長，截至2%年年底，我國工業(yè)制成品出口占出口總額比重由“十五”末的93.6%提高到94.7%，機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口占出口總額比重也分別達(dá)到59.3%和31.4%，比“十五”末分別提高了3.3和2.8個百分點，高新技術(shù)產(chǎn)品出口為世界第一位，出口商品結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。2005年始，人民幣匯率進(jìn)入升值通道，客觀上促進(jìn)了出口結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的步伐，出口商品的平均價格有所上升，貿(mào)易條件有所改善。特別是支持與引導(dǎo)企業(yè)加大自主核心技術(shù)研發(fā)、培育自主品牌、延伸產(chǎn)業(yè)鏈、提高企業(yè)營銷能力等政策措施，對我國出口結(jié)構(gòu)升級也起到了重要的促進(jìn)作用，“十一五”期間我國出口產(chǎn)品在國際市場的競爭優(yōu)勢明顯增強(qiáng)。

特征三：進(jìn)口快速增長，貿(mào)易順差有所回落

隨著全球產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及產(chǎn)業(yè)內(nèi)貿(mào)易的快速發(fā)展，我國制造業(yè)規(guī)模和水平持續(xù)提升，出口明顯大于進(jìn)口，貿(mào)易不平衡較為明顯，致使貿(mào)易順差過大。“十一五”期間，為保持對外貿(mào)易的平衡發(fā)展，我國采取了一系列措施擴(kuò)大進(jìn)口，包括降低進(jìn)口關(guān)稅、促進(jìn)進(jìn)口便利化等，致使進(jìn)口穩(wěn)定增長，貿(mào)易順差略有回落，貿(mào)易均衡發(fā)展趨勢初步顯現(xiàn)。2005年，我國進(jìn)口占世界進(jìn)口比重為6.1%，2009年升至8%，成為世界第二大進(jìn)口國，進(jìn)口的年均增長率為11.3%，高于全球進(jìn)口年均增長率7.4個百分點。2009年以來，在擴(kuò)大內(nèi)需和積極財政政策的作用下，我國進(jìn)口增幅創(chuàng)出歷史新高。2%年我國進(jìn)口總值13948.3億美元，增長38.7%，進(jìn)口增幅分別高于進(jìn)出口增幅及出口增幅4.0及7.4個百分點。由于進(jìn)口增幅明顯高于出口增幅，我國對外貿(mào)易順差在2008年達(dá)到歷史高點2954億美元后迅速回落，2009年我國對外貿(mào)易順差為1967億美元，下降34%。2%年在進(jìn)出口總額高速增長的情況下，貿(mào)易順差基本維持了原有的水平。2%年，貿(mào)易順差占進(jìn)出口總額的6.3%，較2005年下降了近1個百分點。

特征四：與新興經(jīng)濟(jì)體貿(mào)易額上升，貿(mào)易伙伴趨向多元化

“十一五”期間，我國與主要貿(mào)易伙伴的貿(mào)易往來不斷加強(qiáng)，目前，已成為日本、韓國、澳大利亞、巴西、南非等經(jīng)濟(jì)體的第一大，歐盟第二大，美國和印度第三大，東盟第四大出口市場。我國進(jìn)口的擴(kuò)大為不少國家和地區(qū)提供了重要市場，成為支持貿(mào)易伙伴經(jīng)濟(jì)增長的重要因素。從貿(mào)易集中度來看，我國對亞洲、歐洲及北美洲的進(jìn)出口貿(mào)易呈下降趨勢，而對非洲、拉丁美洲及大洋洲都處于上升態(tài)勢。2%年，我國與歐盟、美國、日本的進(jìn)出口額占我國對外貿(mào)易進(jìn)出口總額的45.6%，較“十五”末減少了3.6個百分點；而對東盟、“金磚四國”中的其他三國占比則分別提高了0.5和1.3個百分點，對拉美和非洲也分別提高了2.1和1.4個百分點。與發(fā)展中國家貿(mào)易的快速增長，使我國對發(fā)達(dá)國家高額貿(mào)易依存比例的格局逐漸好轉(zhuǎn)，也使我國的貿(mào)易伙伴更趨多元化。

特征五：加工貿(mào)易比重回落，轉(zhuǎn)型升級初見成效

加快實現(xiàn)加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級，逐步提升我國的制造業(yè)國際競爭優(yōu)勢，也是“十一五”期間我國轉(zhuǎn)變外貿(mào)發(fā)展方式的重要內(nèi)容。改革開放以來，穩(wěn)定的政治環(huán)境以及良好的基礎(chǔ)設(shè)施條件等優(yōu)勢促使我國成為全球制造基地，其中加工貿(mào)易的發(fā)展發(fā)揮了突出作用?！笆晃濉逼陂g，我國采取了一系列措施，促進(jìn)加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級，使加工貿(mào)易占我國進(jìn)出口的比重逐漸降低，一般貿(mào)易比重則明顯上升。2005年，一般貿(mào)易在我國對外貿(mào)易總額中的比重為41.8%，2%年上升為49.8%；而加工貿(mào)易則由48.6%降至39.2%，下降了9.4個百分點。從我國的國情及比較優(yōu)勢來看，加工貿(mào)易在未來較長一段時期，仍將是我國對外貿(mào)易穩(wěn)定增長的助推器；而以加工貿(mào)易為突破口，實現(xiàn)對外貿(mào)易的轉(zhuǎn)型升級，仍是我國面臨的艱巨任務(wù)。

綜上所述，“十一五”期間，我國已發(fā)展成為一個名副其實的貿(mào)易大國，成為國際分工體系的重要一環(huán)，在世界貿(mào)易中的地位日顯突出。然而，我國對外貿(mào)易依然存在著一些不容忽視的潛在問題，如貿(mào)易增長仍表現(xiàn)為粗放型、貿(mào)易條件未獲得根本改善、貿(mào)易發(fā)展不平衡現(xiàn)象嚴(yán)重、出口經(jīng)營秩序有待改進(jìn)、外貿(mào)企業(yè)抗風(fēng)險能力偏低、發(fā)展質(zhì)量和效益仍有待提高等，這些問題很可能會在“十二五”期間繼續(xù)影響和制約我國對外貿(mào)易的進(jìn)一步發(fā)展。只有從根本上解決這些問題，才能使我國真正由貿(mào)易大國轉(zhuǎn)向貿(mào)易強(qiáng)國，為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。

二、“十二五”期間我國對外貿(mào)易面臨的形勢

金融危機(jī)使原有的世界經(jīng)濟(jì)格局進(jìn)一步向多元化轉(zhuǎn)變，世界經(jīng)濟(jì)將步入調(diào)整發(fā)展的新周期，世界貿(mào)易將尋求新的突破，發(fā)達(dá)國家在國際經(jīng)濟(jì)中的主導(dǎo)地位有所弱化，發(fā)展中國家和新興經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)實力有所上升。但應(yīng)該承認(rèn)，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)總量和競爭實力仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于新興經(jīng)濟(jì)體，且大國競爭和戰(zhàn)略發(fā)展意識正在突顯，我國面臨的外部環(huán)境更趨復(fù)雜，需要我們認(rèn)真把握，科學(xué)應(yīng)對。

（一）全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)不穩(wěn)，內(nèi)外部環(huán)境壓力較大

“十二五”期間，我國對外貿(mào)易仍將面臨國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展雙重調(diào)整的壓力。從外部環(huán)境來看，2%年以來，世界經(jīng)濟(jì)雖已呈現(xiàn)緩慢復(fù)蘇態(tài)勢，但增長動力主要來自寬松的貨幣財政刺激政策，缺乏內(nèi)生的經(jīng)濟(jì)增長動能，尤其是發(fā)達(dá)國家失業(yè)率居高不下，美歐等地區(qū)金融系統(tǒng)問題頻出，刺激政策和通脹風(fēng)險的兩難選擇，大國博弈的日益凸顯，使得復(fù)蘇基礎(chǔ)仍不穩(wěn)固，復(fù)蘇進(jìn)程仍將面臨多重矛盾。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的疲弱必將導(dǎo)致外需市場的萎縮，美國堅持量化寬松的貨幣政策必將導(dǎo)致全球市場產(chǎn)生眾多新的矛盾，至少流動性過剩將會使大宗商品價格持續(xù)上漲，從而使我國的出口與進(jìn)口面臨較大的挑戰(zhàn)與壓力。從內(nèi)部環(huán)境來看，“十二五”期間，我國經(jīng)濟(jì)將繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展，但結(jié)構(gòu)失衡、收入失衡、增長的質(zhì)量和效益問題仍將是制約我國經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的主要矛盾。此外，土地、原材料、勞動力等各種要素成本上升，環(huán)境資源約束增大，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和勞動力供給的結(jié)構(gòu)性矛盾突顯，我國經(jīng)濟(jì)有可能再次面臨保增長和調(diào)結(jié)構(gòu)的兩難選擇，這些都將給我國轉(zhuǎn)變對外貿(mào)易發(fā)展方式，實現(xiàn)對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級帶來新的壓力。

（二）新興經(jīng)濟(jì)體迅速崛起，世界經(jīng)濟(jì)格局處于調(diào)整期

長期以來，以美、歐、日為代表的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體在世界經(jīng)濟(jì)中居支配和主導(dǎo)地位，而數(shù)量眾多的發(fā)展中國家則居次要和附屬地位。金融危機(jī)使發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)受到重創(chuàng)，而發(fā)展中國家普遍受金融危機(jī)影響較小，新興經(jīng)濟(jì)體快速崛起，在國際經(jīng)濟(jì)中的地位日趨增強(qiáng)?！笆濉逼陂g，中國同主要發(fā)達(dá)國家的矛盾和利益沖突將日益上升，歐美發(fā)達(dá)國家將憑借其經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢持續(xù)對我國施壓，對于中國外貿(mào)來說，在擴(kuò)大與新興經(jīng)濟(jì)體的貿(mào)易合作的同時，也要看到我們的發(fā)展仍難以擺脫對歐美市場的依賴，更準(zhǔn)確地說，應(yīng)該是在鞏固歐美市場的同時，加大對新興市場的開拓力度。

（三）貿(mào)易保護(hù)主義加劇，市場競爭更趨激烈

金融危機(jī)以來，全球貿(mào)易保護(hù)主義呈上升之勢，貿(mào)易爭端不斷增多。貿(mào)易保護(hù)主義是貿(mào)易摩擦激化的根本原因，而由于WTO某些規(guī)則的模糊性，當(dāng)發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)不景氣時，這種保護(hù)傾向尤為嚴(yán)重。隨著我國貿(mào)易規(guī)模擴(kuò)大和在國際經(jīng)濟(jì)中影響力的增強(qiáng)，一些國家對中國的疑慮加重?？梢灶A(yù)見，“十二五”期間，美歐等經(jīng)濟(jì)體將進(jìn)一步通過貿(mào)易救濟(jì)措施，強(qiáng)化對綠色、新能源產(chǎn)業(yè)和電子信息產(chǎn)品的貿(mào)易保護(hù)，貿(mào)易摩擦?xí)粩嘣黾印Ｍ瑫r，金融危機(jī)爆發(fā)后，美歐等經(jīng)濟(jì)體發(fā)展戰(zhàn)略有所改變，開始更加注意通過增加出口來提振自身經(jīng)濟(jì)，美國的出口振興計劃在難以實現(xiàn)的情況下，一方面將加大對中國產(chǎn)品的限制，另一方向?qū)^續(xù)對人民幣施壓以緩解困境。此外，在國際市場需求增長乏力，越來越多發(fā)展中國家融人全球經(jīng)濟(jì)、參與國際分工的大背景下，“十二五”期間，各國爭奪國際市場的競爭將更加激烈。

三、“十二五”時期我國對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型重點

黨的十七屆五中全會通過的《中共中央關(guān)于制定第十二個五年規(guī)劃的建議》中系統(tǒng)地提出了“十二五”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主題、主線、目標(biāo)和戰(zhàn)略任務(wù)。因此，科學(xué)制定對外貿(mào)易發(fā)展戰(zhàn)略，準(zhǔn)確把握對外貿(mào)易發(fā)展方向，對穩(wěn)步提升我國開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，構(gòu)建我國在國際市場中新的競爭優(yōu)勢至關(guān)重要?！笆濉睍r期，我國對外貿(mào)易應(yīng)重點把握好以下幾方面的工作。

（一）建立科學(xué)的對外貿(mào)易管理體制和機(jī)制

努力提高對外貿(mào)易管理水平，運(yùn)用科學(xué)的對外貿(mào)易管理模式和方法，形成符合開放型經(jīng)濟(jì)特點的中國對外貿(mào)易管理體制和機(jī)制。

第一，要進(jìn)一步明確外貿(mào)發(fā)展的戰(zhàn)略定位，從強(qiáng)調(diào)比較優(yōu)勢轉(zhuǎn)向追求競爭優(yōu)勢，制定系統(tǒng)科學(xué)的有利于企業(yè)轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟(jì)考核指標(biāo)，兼顧增長的質(zhì)量和效益，改變貿(mào)易條件，追求貿(mào)易利益的最大化。

第二，要正確認(rèn)識進(jìn)口在我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，通過擴(kuò)大進(jìn)口來緩解外貿(mào)順差過大的壓力。要繼續(xù)做好資源性產(chǎn)品的進(jìn)口工作，給企業(yè)一定的進(jìn)口自主權(quán)；要制定有效政策，鼓勵企業(yè)加大對高新技術(shù)產(chǎn)品的進(jìn)口，加快企業(yè)機(jī)器設(shè)備的折舊，鼓勵促進(jìn)加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級的產(chǎn)品進(jìn)口；要高度重視我國鼓勵發(fā)展的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的技術(shù)設(shè)備進(jìn)口，通過引進(jìn)高端技術(shù)裝備等，逐步提高我國自主研發(fā)制造能力；配合擴(kuò)大消費(fèi)的政策，適當(dāng)降低國內(nèi)稀缺的高檔消費(fèi)產(chǎn)品的進(jìn)口關(guān)稅。

第三，按照中央經(jīng)濟(jì)工作會議要求，要兼顧好出口和進(jìn)口的關(guān)系，逐步實現(xiàn)貿(mào)易平衡。出口是我國長期以來形成的競爭優(yōu)勢，出口對于緩解就業(yè)壓力、支撐經(jīng)濟(jì)增長有積極作用，在我國面臨巨額貿(mào)易順差和高額外匯儲備的壓力下，積極擴(kuò)大進(jìn)口、平衡貿(mào)易是必然選擇，但要采取積極的平衡辦法，切不可以打壓出口實現(xiàn)平衡。要以加快外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級和提高出口的質(zhì)量與效益為主要目標(biāo)，實現(xiàn)積極的平衡。

（二）加快對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級，努力提高出口產(chǎn)品競爭力

首先，貿(mào)易結(jié)構(gòu)是國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的外在反映，調(diào)整貿(mào)易結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵是優(yōu)化國內(nèi)的產(chǎn)業(yè)投資結(jié)構(gòu)，要努力加快國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級和重點產(chǎn)業(yè)的跨越式發(fā)展，為促進(jìn)貿(mào)易結(jié)構(gòu)升級和企業(yè)競爭優(yōu)勢的形成提供堅實基礎(chǔ)；要鼓勵機(jī)電產(chǎn)品向深加工和中高端產(chǎn)品過渡，加強(qiáng)海外營銷網(wǎng)點的建立，提高售后服務(wù)水平。

其次，增強(qiáng)企業(yè)的核心競爭力，加快培育具有核心競爭力和自有品牌的產(chǎn)品，建立有效的出口品牌政策支持體系，提高出口產(chǎn)品附加值。對出口名牌商品在質(zhì)檢、海關(guān)通關(guān)等方面給予便利，鼓勵銀行和保險公司對名牌出口企業(yè)提供融資和保險便利；以形成企業(yè)的國際競爭新優(yōu)勢。

再次，要以加工貿(mào)易為突破口，推動對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級。鼓勵發(fā)展配套產(chǎn)業(yè)，提高承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移能力，發(fā)揮加工貿(mào)易的技術(shù)溢出效應(yīng)，促進(jìn)消化、吸收和自主創(chuàng)新；控制低層次加工貿(mào)易的規(guī)模，完善加工貿(mào)易管理模式；通過完善出口退稅、金融服務(wù)、品牌認(rèn)證等措施，提高勞動密集型加工貿(mào)易出口產(chǎn)品的質(zhì)量、檔次和附加值。充分利用信息平臺，擴(kuò)大采用國產(chǎn)原材料和零部件，促進(jìn)加工貿(mào)易水平提高；促進(jìn)加工企業(yè)增大核心技術(shù)與關(guān)鍵零部件的進(jìn)口；提高國際市場經(jīng)營開拓能力，變中國的加工地位為生產(chǎn)經(jīng)營地位。

（三）加快推進(jìn)國內(nèi)產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整

“十二五”時期，外貿(mào)能否走出困境，繼續(xù)維持作為制造業(yè)大國現(xiàn)有的競爭優(yōu)勢，關(guān)鍵在于產(chǎn)業(yè)布局的調(diào)整。面對當(dāng)前國外貿(mào)易保護(hù)升級及國內(nèi)制造業(yè)成本上升的壓力，外貿(mào)出口格局必須進(jìn)行大的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，即加快推進(jìn)貿(mào)易布局的梯度轉(zhuǎn)移，創(chuàng)造條件讓東部沿海地區(qū)迅速向中高端制造業(yè)、附加值較高的領(lǐng)域發(fā)展，促使中西部地區(qū)積極主動地承接來自東部沿海的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。要想實現(xiàn)這一目標(biāo)，東西兩地都應(yīng)同時出臺支持中高端產(chǎn)業(yè)發(fā)展的投資發(fā)展政策及支持西部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移承接地發(fā)展的鼓勵政策。建議先在出口加工園區(qū)內(nèi)試行，逐步擴(kuò)大規(guī)模，政府不必具體落實項目。要著力研究扶持政策，改善投資環(huán)境，為企業(yè)的轉(zhuǎn)移和重新布局創(chuàng)造有利的外部環(huán)境?！笆濉睍r期，如能基本實現(xiàn)上述結(jié)構(gòu)性變化，將有利于改變中國制造業(yè)的被動局面，使中國制造業(yè)的競爭優(yōu)勢至少仍可維持10年。

（四）鼓勵多種形式的海外投資，加快構(gòu)建海外競爭優(yōu)勢

隨著我國在國際上影響力的提高，我國有必要加強(qiáng)跨國公司的發(fā)展并通過他們開展援外和工程承包，構(gòu)建海外主要市場的商業(yè)存在，包括銀行、保險、倉儲、運(yùn)輸、批發(fā)零售等產(chǎn)業(yè)價值鏈的延伸部分，逐步形成海外經(jīng)營效益的盈利模式。特別是隨著人民幣的不斷升值，擴(kuò)大海外多種形式的投資迎來了最佳時機(jī)，要想推動和促進(jìn)海外投資的發(fā)展，必須解決好以下幾個問題：

一是政府投資支持貿(mào)易促進(jìn)機(jī)構(gòu)在海外主要市場的布點，提供必要的投資咨詢和服務(wù)。

二是加快海外經(jīng)營人才隊伍的培訓(xùn)，由政府出資委托有經(jīng)驗的科研院所開展大規(guī)模的培訓(xùn)，普遍提高海外經(jīng)營能力和水平。這些培訓(xùn)可針對不同國家和地區(qū)，開展經(jīng)濟(jì)貿(mào)易知識、市場營銷策略、文化歷史背景、社會交際能力等方面的培訓(xùn)。形成一批成熟的有海外經(jīng)營能力的營銷隊伍，這支不僅可以創(chuàng)造經(jīng)營效益，還可在海外通過各種社會關(guān)系擴(kuò)大中國的影響，樹立中國的良好形象。

三是要繼續(xù)推行海外投資的便利化，海關(guān)、稅務(wù)、銀行、外匯管理方面要有便捷措施，積極鼓勵企業(yè)加快海外營銷網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)。

上述措施建議一方面可擺脫單純依靠出口的被動局面，同時可鞏固和發(fā)展與當(dāng)?shù)厥袌龅暮献麝P(guān)系，逐步形成海外跨國公司的盈利模式。

（五）采取多種措施，妥善應(yīng)對貿(mào)易保護(hù)主義

“十二五”期間，我國將繼續(xù)面臨國外貿(mào)易保護(hù)主義的限制，采取有力措施做好應(yīng)對工作不僅是確保對外貿(mào)易穩(wěn)定發(fā)展的前提，同時也是創(chuàng)造穩(wěn)定外部環(huán)境的需要。一是要深化與世界主要貿(mào)易伙伴國的經(jīng)貿(mào)合作，通過經(jīng)貿(mào)合作形成互利共贏的雙邊關(guān)系基礎(chǔ)，特別是要加強(qiáng)同美歐的經(jīng)貿(mào)合作，盡量避免貿(mào)易戰(zhàn)，力爭構(gòu)建和諧的經(jīng)貿(mào)關(guān)系；二是要投入必要的經(jīng)費(fèi)，加強(qiáng)對貿(mào)易摩擦高風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警，明確預(yù)警指標(biāo)和模式，避免一種商品在同一市場短時間內(nèi)的高速增長，根據(jù)市場反映及指標(biāo)變化及時發(fā)布預(yù)警信號，提前采取預(yù)防措施，同時要加快中國應(yīng)對貿(mào)易摩擦的專業(yè)人才隊伍建設(shè)；三是建立和完善政府、企業(yè)和行業(yè)協(xié)會等中介組織三者分工合作的專業(yè)化的貿(mào)易摩擦應(yīng)對機(jī)制及快速反應(yīng)機(jī)制，切實維護(hù)企業(yè)的權(quán)益；四是依據(jù)WTO的有關(guān)規(guī)則，積極利用WTO的爭端解決機(jī)制解決貿(mào)易摩擦，維護(hù)我國參與國際經(jīng)濟(jì)合作的合法權(quán)益。

第四篇：我國銀行業(yè)監(jiān)管的問題及完善

我國銀行業(yè)監(jiān)管的問題及完善

我國銀行業(yè)監(jiān)管的問題及完善

摘要：金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而銀行業(yè)在金融業(yè)中又處于主體地位，因此對于銀行業(yè)的監(jiān)管問題在我國的經(jīng)濟(jì)活動中就顯得分外重要。

隨著中國加入世貿(mào)組織后，我國銀行監(jiān)管面臨新的形勢，更加多樣的監(jiān)管對象。而現(xiàn)今，金融全球化不斷發(fā)展、信息科技迅猛進(jìn)步，更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管目標(biāo)按國際慣例辦事與國際金融業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌，同時保護(hù)并促進(jìn)中資銀行業(yè)發(fā)展，故銀行監(jiān)管對中國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融業(yè)穩(wěn)定有十分重要的意義。故此在其理論分析的基礎(chǔ)上，研究我國銀行機(jī)構(gòu)業(yè)監(jiān)管意義重大。

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè)監(jiān)管銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀對策

一、銀行業(yè)監(jiān)管的概述

自我國加入WTO后，銀行業(yè)所享有的五年過渡期已經(jīng)在2006年年底結(jié)束。目前，以花旗銀行和匯豐銀行等為代表的外資銀行已經(jīng)開始在我國國內(nèi)開展了人民幣業(yè)務(wù)，中外資銀行將在我國的金融市場上隨即展開激烈競爭，加之我國國內(nèi)本身銀行業(yè)監(jiān)管的法規(guī)建設(shè)滯后、監(jiān)管角色的錯位等缺陷的存在，使得我國銀行業(yè)監(jiān)管難度明顯在加大，問題也日趨顯著。因此，加強(qiáng)銀行業(yè)的監(jiān)管成為我們金融業(yè)工作的重中之重。

(一)銀行業(yè)監(jiān)管的含義

當(dāng)今的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)極其復(fù)雜，這就使得銀行業(yè)監(jiān)管也有著極其豐富的含義。

1.銀行業(yè)監(jiān)管是指的對銀行業(yè)的監(jiān)控

從中央銀行宏觀調(diào)控、貨幣穩(wěn)定角度看，銀行業(yè)監(jiān)管是指對銀行業(yè)的監(jiān)控。

2.銀行業(yè)監(jiān)管是指的對銀行業(yè)的監(jiān)督

從銀行非現(xiàn)場檢查與監(jiān)督角度看，銀行業(yè)監(jiān)管是指的對銀行業(yè)的監(jiān)督，促成一個迅速、準(zhǔn)確反映商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的信息系統(tǒng)。

3.銀行業(yè)監(jiān)管是指的對銀行業(yè)的檢查和審計

從銀行的現(xiàn)場檢查角度看，銀行業(yè)監(jiān)管是指的對銀行業(yè)的檢查和審計。銀行業(yè)檢查是指的銀行業(yè)監(jiān)管部門依法進(jìn)入現(xiàn)場對銀行業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)和財務(wù)狀況的檢查，這種檢查側(cè)重于對銀行的評價，不參與銀行的內(nèi)部管理決策。銀行業(yè)的審計是指的在某一特定日期或該會計終了，對公司組織或銀行的財務(wù)狀況作一個全面的檢查。

4.銀行業(yè)監(jiān)管是指的對銀行業(yè)的管理

從銀行業(yè)法律和規(guī)則的角度看，銀行業(yè)監(jiān)管是指的對銀行業(yè)的管理。也就是對銀行經(jīng)營活動加以法律與規(guī)則的約束，也即法律制度對銀行業(yè)務(wù)活動的影響。

（二）銀行業(yè)監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)原因

1、政府失靈與銀行業(yè)監(jiān)管

銀行的很大部分的資產(chǎn)是來自于隨時都可能被儲戶提取的存款，而且存款的提取遵從先來先得的服務(wù)原則，這就必然使得銀行在遇到流動性危機(jī)時將很難再獲得外部融資的機(jī)會，因為這不僅要求銀行已有的儲戶暫時放棄提取存款的權(quán)利，并且寄希望于儲戶能和潛在的投資者一起享有銀行的債權(quán)，這對于理性的投資者來講幾乎是不可能的。因此，銀行都會謹(jǐn)慎經(jīng)營，盡量避免出現(xiàn)類似危機(jī)局

1面而導(dǎo)致倒閉，但是，政府有充足的資源和有效的激勵措施來保護(hù)我們的問題銀行，而且也不會對其袖手旁觀的，這就破壞了銀行業(yè)的穩(wěn)定機(jī)制，這就是我們所稱的政府失靈。而銀行業(yè)監(jiān)管便是在這么一種政府失靈的情況下的制度安排。

2、市場失靈與銀行業(yè)監(jiān)管

市場失靈指的是市場無法有效率地分配商品和勞務(wù)的情況，一般認(rèn)為市場失靈的原因會有四點：

一、市場壟斷，二、信息的不對稱，三、商品的外部性，四、公共物品的存在。

二、我國銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀及問題

（一）我國銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀

（1）銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)基本框架已經(jīng)基本形成我國銀行業(yè)監(jiān)管的法制建設(shè)可以說是歷經(jīng)了確立、完善，到形成體系3個階段。1995年3月18日通過的《中華人民共國和人民銀行法》和1995年5月10日通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）標(biāo)志著我國銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的初步成形，也成為我國銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的核心內(nèi)容。2003年4月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會掛牌成立，2003年12月27日全國人大常委會通過《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這都標(biāo)志著我國銀行業(yè)的監(jiān)管正在逐步實現(xiàn)專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化和國際化，使我國銀行業(yè)監(jiān)管的法制建設(shè)成為一個法制體系，同時全國人大第六次常務(wù)委員會對《商業(yè)銀行法》進(jìn)行了修正，這些都對中國銀行業(yè)監(jiān)管起著補(bǔ)漏查缺的作用。至此我國銀行業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)已經(jīng)基本上形成一個基本的框架。

（2）我國銀行業(yè)監(jiān)管在走向一個規(guī)范化、明確化的軌道

1995 年《中國人民銀行法》從立法角度以法律的形式確立了金融監(jiān)管職能是我國中央銀行的重要職能之一。1998 年金融業(yè)監(jiān)管部門重組, 更明確地確立了中國人民銀行對銀行業(yè)監(jiān)管的主體地位, 同時人民銀行開始實行跨省設(shè)置分行，更為這一主體地位奠定了堅實的基礎(chǔ)。2003年，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立（以下簡稱銀監(jiān)會），中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)因此由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使，這標(biāo)志著我國銀行業(yè)監(jiān)管在走向一個規(guī)范化、明確化的軌道。

（二）我國銀行業(yè)監(jiān)管存在的問題

（1）監(jiān)管法律體系不太健全

我國的金融法律目前有15部，金融法規(guī)約有40多部，中央銀行已發(fā)布的銀行業(yè)管理規(guī)章和規(guī)范性文件約有1000多件。僅從數(shù)據(jù)上看，我國銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)似乎稍顯冗繁，但事實上我國銀行業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)建設(shè)仍然比較滯后，甚至還存在著某些方面的法律空白、短缺、模糊、不適應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展等問題。如《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》中對“貸款”定義的界定就不是很明確，也因此使得各商業(yè)銀行對五級分類資產(chǎn)涵蓋的業(yè)務(wù)口徑不太一致，同時由于風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)的籠統(tǒng)，信貸管理人員和監(jiān)管人員對風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)把握度就不是很高；再如《商業(yè)銀行法》中規(guī)定，商業(yè)銀行不能對企業(yè)進(jìn)行參股投資，但事實上“債轉(zhuǎn)股”作為商業(yè)銀行重組不良貸款的方式在我國商業(yè)銀行中已在運(yùn)用。

（2）監(jiān)管隊伍專業(yè)技能水平有待加強(qiáng)

不管是現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管分析，還是對監(jiān)管政策的把握，都需要一支精通監(jiān)管知識和業(yè)務(wù)的監(jiān)管隊伍作保障。而只有監(jiān)管人員熟練掌握了銀行具體業(yè)務(wù)

操作和風(fēng)險點，甚至要精于被監(jiān)管的對象，才能檢查出問題所在。

當(dāng)前，我國銀行業(yè)監(jiān)管隊伍的銀行業(yè)務(wù)水平離金融監(jiān)管的要求還存在較大的差距，我們過去只重視日常的行政監(jiān)管，監(jiān)管隊伍的業(yè)務(wù)技能沒有得到很好的訓(xùn)練，監(jiān)管理念也沒有得到更新，這些都難以適應(yīng)金融創(chuàng)新和發(fā)展的需求。

（3）監(jiān)管內(nèi)容不夠全面

目前，我國銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容主要是銀行經(jīng)營合規(guī)性的審批, 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日常的經(jīng)營風(fēng)險性監(jiān)管則相對較弱, 對市場退出前的監(jiān)管則接近空白，監(jiān)管內(nèi)容顯得極為狹窄，在現(xiàn)行的監(jiān)管中, 還存在重審批、輕管理；重國有銀行、輕其他銀行等問題，在市場準(zhǔn)入的監(jiān)管中, 又過于注重對數(shù)量上的控制, 而忽略設(shè)立嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)與程序, 審批條件或?qū)捇驀?yán),帶有一定的隨意性,這都給我國銀行業(yè)的穩(wěn)定性造成了隱患。

（4）現(xiàn)場監(jiān)管效率性亟待加強(qiáng)

現(xiàn)場監(jiān)管是指在貸款的時候現(xiàn)場檢查你的經(jīng)營狀況,項目情況等，是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實問題的一種有效手段，但現(xiàn)場檢查的成本相對較高，在監(jiān)管資源稀缺的情況下，現(xiàn)場檢查往往都是運(yùn)動式的檢查，缺乏連續(xù)性和針對性來，這也正是目前我國現(xiàn)場檢查中急需解決的問題。

（5）非現(xiàn)場監(jiān)管不夠全面和系統(tǒng)

非現(xiàn)場監(jiān)管則是后期監(jiān)管貸款資金的流向,檢查是否按照貸款合同中約定的那樣使用，是各國對銀行業(yè)監(jiān)管的另一重要手段，但我國銀行業(yè)的非現(xiàn)場監(jiān)管在有效評價銀行經(jīng)營狀況和實現(xiàn)風(fēng)險早期預(yù)警方面的作用尚未得到充分發(fā)揮（目前僅僅起到統(tǒng)計作用）。首先，非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)體系不完整，設(shè)計又欠合理，目前的非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系是1996年制定的，這并不能全面反映銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況，甚至于部分?jǐn)?shù)據(jù)指標(biāo)的計算標(biāo)準(zhǔn)已不符合銀行經(jīng)營的實際狀況；其次我國目前尚未建立系統(tǒng)的商業(yè)銀行的風(fēng)險評價模型和預(yù)警系統(tǒng)，對銀行業(yè)整體風(fēng)險狀況的分析也僅僅局限于簡單的數(shù)據(jù)匯總分析和經(jīng)驗判斷，這都難以起到早期預(yù)警和指導(dǎo)現(xiàn)場檢查的作用。

三、完善我國銀行業(yè)監(jiān)管的對策

（一）不斷健全監(jiān)管政策法規(guī)體系

一是積極參與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)制定，結(jié)合國際最佳實踐和我國銀行業(yè)實際，不斷完善監(jiān)管法規(guī)體系框架，提高立法的科學(xué)性。二是注重事前結(jié)構(gòu)化限制性監(jiān)管安排，推動金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度建設(shè)，形成有序的市場化退出機(jī)制。三是完善銀行業(yè)信息披露制度，擴(kuò)大信息披露的深度和廣度，進(jìn)一步提高透明度，增強(qiáng)市場約束。四是加強(qiáng)法規(guī)實施，以及執(zhí)法監(jiān)督效果的后評價和修訂完善工作。

（二）持續(xù)改進(jìn)監(jiān)管方法，提高監(jiān)管能力

一是強(qiáng)化市場準(zhǔn)入監(jiān)管，提高非現(xiàn)場監(jiān)管能力，改進(jìn)現(xiàn)場檢查流程和手段。二是不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)和現(xiàn)場檢查系統(tǒng)，進(jìn)一步推動非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和市場準(zhǔn)入的聯(lián)動，形成合力。三是加強(qiáng)風(fēng)險管理和監(jiān)管相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。四是推進(jìn)監(jiān)管資源集成，進(jìn)一步完善監(jiān)管激勵機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管隊伍建設(shè)。

（三）逐步優(yōu)化風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系

以參與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)制定，以及同步實施第二版、第三版巴塞爾協(xié)議為契機(jī)，完善現(xiàn)有框架，形成宏觀審慎與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等主要風(fēng)險類型，具有前瞻性、逆周期特征的審慎監(jiān)管指標(biāo)體系，準(zhǔn)確衡量銀行業(yè)風(fēng)險水平、變化趨勢、風(fēng)險管控和抵補(bǔ)狀況，切實提升銀行業(yè)風(fēng)險識別、計量、評價、監(jiān)測、控制、緩釋和預(yù)警能力。

（四）加強(qiáng)存款人和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

維護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者合法權(quán)益，關(guān)注金融服務(wù)公平與效率，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解。推動健全存款人和金融消費(fèi)者保護(hù)和公眾教育服務(wù)綜合體系，形成由監(jiān)管部門、教育部門、宣傳部門和社會各相關(guān)領(lǐng)域共同參與的工作機(jī)制，提升居民金融素質(zhì)，增強(qiáng)針對金融風(fēng)險的自我保護(hù)能力。

（五）積極完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

堅持分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制，增強(qiáng)宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融政策的協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險預(yù)警、防范、應(yīng)對、處置機(jī)制。繼續(xù)發(fā)揮好各種金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的功能，加強(qiáng)信息共享與合作。

積極參與國際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)改革和建設(shè)進(jìn)程，提高發(fā)展中國家在國際監(jiān)管改革中的話語權(quán)。通過簽訂監(jiān)管合作諒解備忘錄和組織國際監(jiān)管聯(lián)席會議等各種方式和機(jī)制，加強(qiáng)與母國、東道國之間持續(xù)、有效的信息溝通交流。推進(jìn)與國際組織和境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國際合作，積極防范風(fēng)險的跨境傳染，促進(jìn)建立全球性金融危機(jī)應(yīng)急和救助機(jī)制，提高共同應(yīng)對危機(jī)的能力。

四、結(jié)束語

關(guān)于政府和市場關(guān)系的討論是一個經(jīng)濟(jì)學(xué)中一直在討論的話題，被稱之為“看得見的手”和“看不見的手”。弗里德曼說：“自由市場的存在當(dāng)然并不排除對政府的需要。相反地政府的必要性在于：它是競賽規(guī)則的制定者，又是解釋和強(qiáng)制執(zhí)行這些已被決定的規(guī)則的裁判者。市場做的事是大大減少必須通過政治手段來解決的問題范圍，從而縮小政府直接參與競賽的程度?！?“看得見的手”就是指在市場失靈或者有嚴(yán)重的個體違規(guī)行為的情況下由政府出面干預(yù)的舉動，市場上“看不見的手”就是指市場個體遵循一定的市場規(guī)則運(yùn)行，不越軌出線，以及自動修復(fù)市場中出現(xiàn)的問題。

在此定義基礎(chǔ)之上，論文中的關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管問題也就可以得到一個事實可行的依據(jù)了，銀行業(yè)監(jiān)管就是也是政府行為的一種，這也是我國的社會主義市場經(jīng)濟(jì)所正在探索的一條規(guī)律，認(rèn)為政府的參與是必要的，問題只在于一個度的問題。

綜上所述，我國銀行業(yè)監(jiān)管是必要的也是必須的，近階段我國銀行業(yè)的監(jiān)管取得了一些成績，但仍然有待改進(jìn)，要解決此問題還有待于更加的聯(lián)系我國的基本國情，找出一條適合完善我國銀行業(yè)監(jiān)管的路子來。

參考文獻(xiàn)：

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[5]弗里德曼.《資本主義與自由》（M）.北京：商務(wù)印書館，1982

第五篇：中國銀監(jiān)會確定“十二五”期間銀行業(yè)監(jiān)管重點和方向

中國銀監(jiān)會確定“十二五”期間銀行業(yè)監(jiān)管重點和方向

2011-03-30 16:15:12

中國銀監(jiān)會今日正式發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2010年報》（以下簡稱《年報》），這是中國銀監(jiān)會自2006年起連續(xù)第五年發(fā)布年報?！赌陥蟆啡娼榻B了2010年經(jīng)濟(jì)金融形勢與銀行業(yè)概況，銀行業(yè)改革開放與科學(xué)發(fā)展、貫徹國家宏觀調(diào)控政策，銀行業(yè)審慎監(jiān)管、監(jiān)管能力建設(shè)，存款人和金融消費(fèi)者保護(hù)與教育、中國銀監(jiān)會及銀行業(yè)履行社會責(zé)任等方面情況，并對銀行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)做了較為全面的公布。

與往年相比，2010《年報》發(fā)布時間大為提前，并具有以下特點：

一是增加了“十一五”期間銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作的總結(jié)性回顧，并對“十二五”期間銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的總體思路及銀行業(yè)監(jiān)管中長期規(guī)劃做出展望。

《年報》指出，在“十一五”期間，中國銀監(jiān)會始終堅持和完善科學(xué)審慎的監(jiān)管理念，改進(jìn)和優(yōu)化監(jiān)管工具方法，守住風(fēng)險底線與促進(jìn)科學(xué)發(fā)展兩手抓，堅持扎實工作作風(fēng)，對大事難事咬住不放、攻堅克難，使我國銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管較好應(yīng)對了復(fù)雜嚴(yán)峻的各種挑戰(zhàn)，特別是使我國銀行業(yè)經(jīng)受住了國際金融危機(jī)的嚴(yán)重沖擊，保持健康穩(wěn)健運(yùn)營。

“十二五”時期，中國銀監(jiān)會將繼續(xù)督導(dǎo)銀行業(yè)堅持支持實體經(jīng)濟(jì)科學(xué)健康發(fā)展，與經(jīng)濟(jì)社會良性互動；堅持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提升發(fā)展質(zhì)量水平；堅持深化改革，提升金融自主創(chuàng)新能力和金融服務(wù)水平，提高整體競爭力。為此，中國銀監(jiān)會將不斷健全監(jiān)管政策法規(guī)體系，持續(xù)改進(jìn)監(jiān)管方法，逐步優(yōu)化風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系，加強(qiáng)存款人和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，積極完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，為維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。

二是詳細(xì)介紹了中國銀監(jiān)會審慎監(jiān)管新框架研究制定情況。《年報》歸納了國際金融危機(jī)以來銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管政策框架構(gòu)建的新進(jìn)展，重點介紹了中國銀監(jiān)會積極研究制定符合我國銀行業(yè)實際的審慎監(jiān)管“工具箱”，加強(qiáng)系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)監(jiān)管，制定第二版、第三版巴塞爾協(xié)議同步實施計劃等工作進(jìn)展。

三是更加重視存款人和金融消費(fèi)者保護(hù)與教育。《年報》將存款人和金融消費(fèi)者保護(hù)與教育作為專門一部分，從保護(hù)和教育兩個方面展現(xiàn)了中國銀監(jiān)會及銀行業(yè)的相關(guān)工作情況，并對“2010年中國銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日”活動作了專門介紹。

“提高透明度”是中國銀監(jiān)會的重要監(jiān)管理念之一。五年來，中國銀監(jiān)會年報作為政務(wù)公開的重要組成部分，已成為向社會公眾披露我國銀行業(yè)和銀行監(jiān)管權(quán)威信息的重要載體，得到社會各界廣泛好評。

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2010年報》全文

經(jīng)濟(jì)金融形勢與銀行業(yè)概況

1.國際經(jīng)濟(jì)金融形勢

2010年，國際金融危機(jī)導(dǎo)致的急劇動蕩逐步緩解，但危機(jī)本身并沒有結(jié)束，甚至可能出現(xiàn)反復(fù)。世界經(jīng)濟(jì)將緩慢復(fù)蘇，但受政治、經(jīng)濟(jì)、安全等多種因素影響，不穩(wěn)定不確定因素仍然較多，復(fù)蘇進(jìn)程仍將艱難曲折。發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體與新興市場國家分化明顯：2010年全球產(chǎn)出增長5.0%，其中新興市場及發(fā)展中國家增長7.1%，發(fā)達(dá)國家增長3.0%(國際貨幣基金組織，2011年1月)。全球經(jīng)濟(jì)金融形勢具有3個突出特點：

一是發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)增長乏力，歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)隱患仍未消除。發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體失業(yè)率居高不下，2010年12月，美國失業(yè)率達(dá)9.4%，歐元區(qū)失業(yè)率達(dá)10.0%。全球產(chǎn)出相對過剩局面沒有根本改變，發(fā)達(dá)國家制造業(yè)部門的產(chǎn)能利用率仍低于歷史平均水平。歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)引發(fā)的恐慌，已從希臘、愛爾蘭、葡萄牙等經(jīng)濟(jì)總量較小的國家快速蔓延到西班牙、意大利等經(jīng)濟(jì)總量在歐洲占比較大的國家。

二是金融體系的脆弱性仍然較高，銀行再融資壓力增大。歐洲主權(quán)債務(wù)風(fēng)險與金融體系脆弱性的相互溢出效應(yīng)凸顯，截至2010年6月底，希臘、愛爾蘭、葡萄牙和西班牙四國債務(wù)敞口2.28萬億美元，77.5%由歐洲銀行系統(tǒng)持有，市值高達(dá)1.77萬億美元(國際清算銀行，2010年12月)。歐洲銀行系統(tǒng)流動性依然匱乏，對歐洲央行嚴(yán)重依賴，愛爾蘭、葡萄牙和西班牙等危機(jī)國家的銀行從歐洲央行獲得的貸款金額均處于歷史高位。歐美銀行將有約1.5萬億美元債務(wù)于2011年到期(金融穩(wěn)定理事會，2011年1月)，加上受政府擔(dān)保和央行流動性支持逐步退出等因素影響，再融資壓力仍將持續(xù)。

三是主要經(jīng)濟(jì)體繼續(xù)實施量化寬松貨幣政策，新興市場通脹壓力高企，資產(chǎn)泡沫風(fēng)險增大。美聯(lián)儲啟動第二輪量化寬松貨幣政策，歐洲中央銀行及日本中央銀行繼續(xù)維持寬松貨幣政策，并加大國債購買力度，全球流動性大量增加。一方面，國際市場大宗商品價格加劇波動。2010年下半年，國際銅價約上漲60%，原油價格約上漲40%，國際黃金價格于2010年底達(dá)到1,400美元/盎司的歷史高點。在極端天氣頻現(xiàn)及流動性泛濫的背景下，包括玉米、大豆、小麥在內(nèi)的全球農(nóng)產(chǎn)品價格也漲勢迅猛。另一方面，新興市場國家以其相對穩(wěn)健的基本面和強(qiáng)勁的增長潛力吸引了大量資金快速流入。2010年流入新興市場國家的私人資本相比2009年的5,810億美元增加40%以上，達(dá)到8,250億美元(國際金融協(xié)會，2010年11月)。新興經(jīng)濟(jì)體輸入型通脹壓力已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。目前，不少新興經(jīng)濟(jì)體CPI漲幅已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過5%的溫和通脹警戒線。

2010年12月，印度、越南、俄羅斯、巴西、阿根廷等國家的CPI分別上漲了6.47-11.75個百分點。

2.國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢

2010年，我國提升居民消費(fèi)能力、增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展拉動力的任務(wù)艱巨；貿(mào)易保護(hù)主義抬頭，人民幣升值壓力上升，外需壓力有所增加；結(jié)構(gòu)性產(chǎn)能過剩，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的任務(wù)緊迫；輸入型通脹加劇，“抑通脹、保增長”難度增大。面對復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，黨中央、國務(wù)院果斷加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控，鞏固了經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的良好勢頭，增強(qiáng)了國民經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動力。

2010年，我國GDP增長10.3%，規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增長15.7%，居民消費(fèi)價格累計上升3.3%。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)受住了年初以來多種極端自然災(zāi)害的沖擊，糧食實現(xiàn)連續(xù)七年增產(chǎn)。

(一)經(jīng)濟(jì)金融形勢

經(jīng)濟(jì)金融形勢與銀行業(yè)概況21 經(jīng)濟(jì)金融形勢與銀行業(yè)概況長18.3%，汽車類零售額同比增長34.8%。全社會固定資產(chǎn)投資同比增長23.8%。進(jìn)出口保持較快增長，進(jìn)出口總額同比增長34.7%，貿(mào)易順差同比下降6.4%。城鄉(xiāng)居民人均收入比2009年分別實際增長7.8%和10.9%，這是自1998年以來，我國農(nóng)村居民人均純收入實際增長速度首次超過城鎮(zhèn)居民。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大，“十一五”期間，全國淘汰的煉鐵、煉鋼、焦炭、水泥和造紙落后產(chǎn)能約占全部落后產(chǎn)能的50%?！笆晃濉贝_定的二氧化硫減排目標(biāo)提前一年完成，化學(xué)耗氧量(COD)減排目標(biāo)提前半年完成，單位GDP能耗下降目標(biāo)基本完成。實施積極的財政政策，著力調(diào)整國民收入分配格局，推進(jìn)財稅制度改革，優(yōu)化財政支出結(jié)構(gòu)。采取適度寬松的貨幣政策，貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定增長，廣義貨幣(M2)余額同比增長19.7%，增幅同比回落8.0個百分點。

專欄1：2010年銀監(jiān)會采取的針對性監(jiān)管措施

2010年，面對復(fù)雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢，銀監(jiān)會主動加強(qiáng)前瞻性監(jiān)管，鞏固應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊的成果，保持銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。

1.針對2008年下半年應(yīng)對國際金融危機(jī)以來信貸增長特點，以及國內(nèi)經(jīng)濟(jì)逐步企穩(wěn)回升的實際，嚴(yán)格貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，積極引導(dǎo)信貸投放回歸常態(tài)。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理控制信貸總量，積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，科學(xué)把握信貸投放節(jié)奏，并及時提出將不良貸款考核重點轉(zhuǎn)向風(fēng)險管理工作的扎實深入程度、科學(xué)精細(xì)化水平、風(fēng)險暴露的充分性等，督促銀行業(yè)準(zhǔn)確進(jìn)行貸款風(fēng)險分類，抓住當(dāng)前盈利較好的有利時機(jī)，“以豐補(bǔ)歉”，全力提足撥備。

2.針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在的“實貸實存”等不科學(xué)的貸款管理舊有模式以及當(dāng)前和今后一段時期信用風(fēng)險依然是主要風(fēng)險的實際，通過持續(xù)開展宣傳教育、檢查督導(dǎo)和跟蹤整改，全面推進(jìn)“三個辦法、一個指引”貫徹落實，督促銀行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，從源頭上防范信貸資金挪用風(fēng)險，確保信貸資金進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)。

3.隨著國際金融監(jiān)管改革深入推進(jìn)、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(Basel Committee on Banking Supervision，BCBS)發(fā)布銀行業(yè)監(jiān)管國際新標(biāo)準(zhǔn)，緊密結(jié)合我國銀行業(yè)實際，積極推進(jìn)新標(biāo)準(zhǔn)在我國的實施，穩(wěn)步推進(jìn)資本充足率、動態(tài)撥備率、杠桿率、流動性比率等審慎監(jiān)管工具建設(shè)。

4.針對近年來地方政府融資平臺貸款快速增長、融資平臺不規(guī)范運(yùn)作帶來的巨大代償性風(fēng)險，參與制定并貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知》(國發(fā)〔2010〕19號)精神，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照現(xiàn)金流覆蓋情況對平臺貸款進(jìn)行準(zhǔn)確分類，明確償債主體，落實風(fēng)險緩釋措施，足額提取撥備，通過真實核銷，逐步化解風(fēng)險。

5.針對近年來部分城市房地產(chǎn)價格增長過快、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險隱患增多的情況，按照《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發(fā)〔2010〕10號)和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》(國辦發(fā)〔2010〕4號)要求，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施差別化房貸政策，切實做到“面測、面試、居訪”。強(qiáng)化開發(fā)商貸款、土地儲備貸款、房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管。嚴(yán)厲查處零首付、假按揭等違規(guī)行為，配合打擊房貸中介高“返點”行為。

6.針對國家加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、積極調(diào)整升級產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的要求，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好支持淘汰落后產(chǎn)能和節(jié)能減排金融服務(wù)工作。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制對“兩高一剩”行業(yè)的新增授信，嚴(yán)格管理已發(fā)放的相關(guān)行業(yè)貸款，密切跟蹤監(jiān)測并有效防范產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的信貸風(fēng)險，加大信貸退出和不良貸款控制力度，妥善做好資產(chǎn)保全工作。

經(jīng)濟(jì)金融形勢與銀行業(yè)概況

專欄2：國際金融監(jiān)管制度的改革與發(fā)展

1.國際金融監(jiān)管制度改革進(jìn)展

按照二十國集團(tuán)(G20)倫敦峰會和匹茲堡峰會確定的改革目標(biāo)和時間表，在國際金融監(jiān)管組織和各國監(jiān)管當(dāng)局的積極參與下，2010年國際金融監(jiān)管改革繼續(xù)深入推進(jìn)，在微觀機(jī)構(gòu)、中觀市場和宏觀系統(tǒng)3個層面取得重大進(jìn)展。

微觀機(jī)構(gòu)層面的改革目的是提升單家金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性，強(qiáng)化金融體系穩(wěn)定的微觀基礎(chǔ)。改革措施包括：資本監(jiān)管改革，引入杠桿率監(jiān)管制度，建立流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、動態(tài)撥備制度，改革公司治理監(jiān)管規(guī)則，推動金融機(jī)構(gòu)實施穩(wěn)健的薪酬機(jī)制，強(qiáng)化并表監(jiān)管和對表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管等。

中觀市場層面的改革目的是強(qiáng)化金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，修正金融市場失靈。改革措施包括：推進(jìn)建立單一的、高質(zhì)量的國際會計準(zhǔn)則；改進(jìn)風(fēng)險定價模式，避免過于依賴脫離現(xiàn)實的模型假設(shè)；加強(qiáng)外部評級機(jī)構(gòu)監(jiān)管，降低金融機(jī)構(gòu)對外部評級的依賴程度等。宏觀系統(tǒng)層面的改革目的是將系統(tǒng)性風(fēng)險納入金融監(jiān)管框架，建立宏觀審慎監(jiān)管制度。改革措施包括：建立與宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和經(jīng)濟(jì)周期掛鉤的監(jiān)管制度，弱化金融體系與實體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋效應(yīng)；擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，將“影子銀行”體系納入金融監(jiān)管框架；強(qiáng)化對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)(Systemically Important FinancialInstitutions，SIFIs)的監(jiān)管，降低機(jī)構(gòu)“大而不倒”導(dǎo)致的道德風(fēng)險；加強(qiáng)母國和東道國監(jiān)管當(dāng)局之間的協(xié)調(diào)，降低風(fēng)險跨境傳遞。

2.主要經(jīng)濟(jì)體金融改革方案

2010年7月，美國頒布《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者金融保護(hù)法案》(The Dodd–Frank Wall StreetReform and Consumer Protection Act)。主要內(nèi)容包括：一是更新監(jiān)管體系框架。成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會Financial Stability Oversight Council，F(xiàn)SOC)，應(yīng)對系統(tǒng)性風(fēng)險。強(qiáng)化對美聯(lián)儲的授權(quán)與制衡。成立消費(fèi)者金融保護(hù)局(Consumer Financial Protection Bureau，CFPB)。在財政部下設(shè)聯(lián)邦保險辦公室(Office of NationalInsurance，ONI)，強(qiáng)化保險業(yè)監(jiān)管。二是加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的微觀監(jiān)管。限制“大而不倒”機(jī)構(gòu)的過度擴(kuò)張。引入“沃爾克規(guī)則”(Volcker Rule)，限制銀行進(jìn)行自營交易。增加公司治理中薪酬的透明度。三是建立有序的破產(chǎn)處置和自救機(jī)制。要求系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)定期提交“生前遺囑”(living wills)。四是健全金融市場監(jiān)管體系。加強(qiáng)對“影子銀行”體系的監(jiān)管，確立信用證券化產(chǎn)品的風(fēng)險留存要求，限制金融衍生品投機(jī)交易，強(qiáng)化對評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，注重保護(hù)投資者利益。

2010年7月，英國財政部公布了執(zhí)政黨更替后的金融監(jiān)管改革新方案征求意見稿，提出撤銷英國金融服務(wù)局(Financial Services Authority，F(xiàn)SA)，在英國中央銀行英格蘭銀行下新設(shè)審慎監(jiān)管局(Prudential RegulatoryAuthority，PRA)，負(fù)責(zé)對存款類機(jī)構(gòu)、投資銀行和保險公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管；設(shè)立金融政策委員會(Financial Policy Committee，F(xiàn)PC)，增強(qiáng)宏觀審慎層面的溝通協(xié)調(diào)，強(qiáng)化應(yīng)對系統(tǒng)性風(fēng)險能力；新設(shè)消費(fèi)者保護(hù)和市場管理局(Consumer Protection and Markets Authority，CPMA)，維持公眾對金融服務(wù)市場的信心。

2010年9月，歐洲議會通過歐盟金融改革法案，決定建立泛歐金融監(jiān)管新體系，包括新設(shè)負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行業(yè)、保險業(yè)和金融交易活動的三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以及負(fù)責(zé)監(jiān)控和預(yù)警歐洲經(jīng)濟(jì)中各種風(fēng)險的歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會(European Systemic Risk Board，ESRB)。改革主要內(nèi)容包括：一是將所有標(biāo)準(zhǔn)化場外衍生品納入交易所或者電子交易平臺，通過中央清算所清算。二是全面禁止信用違約掉期(CDS)類產(chǎn)品的“裸賣空”。三是規(guī)范對沖基金、私募基金等的投資行為。四是計劃建立自己的評級公司，并從2011年起，將穆迪和惠譽(yù)等評級機(jī)構(gòu)納入歐盟監(jiān)管范圍。

(二)銀行業(yè)概況

2010年，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行及國家開發(fā)銀行3家，大型商業(yè)銀行5家，股份制商業(yè)銀行12家，城市商業(yè)銀行147家，農(nóng)村商業(yè)銀行85家，農(nóng)村合作銀行223家，農(nóng)村信用社2,646家，郵政儲蓄銀行1家，金融資產(chǎn)管理公司4家，外資法人金融機(jī)構(gòu)40家，信托公司63家，企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司107家，金融租賃公司17家，貨幣經(jīng)紀(jì)公司4家，汽車金融公司13家，消費(fèi)金融公司4家，村鎮(zhèn)銀行349家，貸款公司9家以及農(nóng)村資金互助社37家。我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3,769家，營業(yè)網(wǎng)點19.6萬個，從業(yè)人員299.1萬人。

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模保持較快增長

截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額95.3萬億元，比上年增加15.8萬億元，增長19.9%；負(fù)債總額89.5萬億元，比上年增加14.4萬億元，增長19.2%；所有者權(quán)益5.8萬億元，比上年增加1.4萬億元，增長31.2%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模市場份額進(jìn)一步發(fā)生變化。從機(jī)構(gòu)類型看，資產(chǎn)規(guī)模較大的依次為：大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和郵政儲蓄銀行，占銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的份額分別為49.2%、15.6%、14.9%。城市商業(yè)銀行和城市信用社、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和郵政儲蓄銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、外資銀行資產(chǎn)份額比上年分別上升1.06、0.78、0.60、0.24、0.13個百分點，大型商業(yè)銀行、政策性銀行及國家開發(fā)銀行資產(chǎn)份額分別下降2.11、0.71個百分點。

2.存貸款規(guī)模穩(wěn)步上升

截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項存款余額73.3萬億元，比年初增加12.1萬億元，同比增長19.8%。其中，居民儲蓄存款余額30.7萬億元，比年初增加4.2萬億元，同比增長16.0%；

3.商業(yè)銀行資本充足率水平持續(xù)提升

截至2010年底，商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.2%，比年初上升0.80個百分點；加權(quán)平均核心資本充足率10.1%，比年初上升0.90個百分點。281家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%。

4.資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.24萬億元，比年初減少1,696億元，不良貸款率2.4%，比年初下降0.89個百分點。其中，商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額4,336億元，比年初減少732億元，不良貸款率1.13%，比年初下降0.45個百分點。

5.撥備水平進(jìn)一步提高

截至2010年底，商業(yè)銀行各項資產(chǎn)減值準(zhǔn)備金余額1.03萬億元，比年初增加1,557億元；商業(yè)銀行整體撥備覆蓋率水平首次超過200%，達(dá)到217.7%，比年初上升64.50個百分點，風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高。大型商業(yè)銀行整體撥備覆蓋率達(dá)到206.8%，比年初上升61.90個百分點；股份制商業(yè)銀行整體撥備覆蓋率達(dá)到277.6%，比年初上升75.60個百分點。余額25.3萬億元，比年初增加4.1萬億元，同比增長12.7%。各項貸款余額50.9萬億元，比年初增加8.4萬億元，同比增長19.7%。短期貸款余額17.1萬億元，比年初增加2.5萬億元，同比增長13.1%；中長期貸款余額30.5萬億元，比年初增加6.4萬億元，同比增長29.5%；個人消費(fèi)貸款余額7.5萬億元，比年初增加1.9萬億元，同比增長35.5%；票據(jù)融資余額1.5萬億元，比年初減少9,046億元，同比下降37.8%。

6.盈利水平穩(wěn)步提高

2010年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)稅后利潤8,991億元，同比增長34.5%；資本利潤率17.5%，比年初上升1.26個百分點；資產(chǎn)利潤率1.03%，比年初上升0.09個百分點。從結(jié)構(gòu)看，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入是收入構(gòu)成的3個主要部分。

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體流動性水平有所下降

截至2010年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動性比例43.7%，同比下降2.10個百分點。存貸款比例69.4%，比年初下降0.10個百分點。商業(yè)銀行超額備付金率3.2%，比年初下降0.60個百分點。

專欄3：中國銀行業(yè)保持穩(wěn)健運(yùn)營

銀監(jiān)會成立以來的八年，是引領(lǐng)我國銀行業(yè)改革發(fā)展急行軍、與風(fēng)險賽跑的八年，也是成效顯著的八年。

在多方共同努力下，我國銀行業(yè)面貌煥然一新：

1.資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大。截至2010年底，銀行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到95.3萬億元，是銀監(jiān)會成立前(截至2002年底)的4倍，是“十五”末期(截至2005年底)的2.5倍。按資產(chǎn)規(guī)模計算的市場份額結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，已經(jīng)形成以大型商業(yè)銀行為主導(dǎo)，多種類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有序競爭、共同發(fā)展，協(xié)同為國民經(jīng)濟(jì)提供多層次、多方面金融服務(wù)的銀行體系。

2.資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在科學(xué)化解歷史積累風(fēng)險的同時，積極有效地控制新增風(fēng)險，實現(xiàn)了從高風(fēng)險到風(fēng)險可控的轉(zhuǎn)變。截至2010年底，商業(yè)銀行不良貸款余額和比例分別為4,336億元和1.13%，主要商業(yè)銀行不良貸款余額和比例比2002年底減少1.9萬億元和下降22.50個百分點，比2005年底減少8,506億元和下降7.80個百分點。

3.資本實力和充足水平顯著提升。商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率從2003年底的-2.98%，到2004年轉(zhuǎn)為正值，2005年為4.91%，2010年底提升為12.16%。特別值得一提的是，近兩年，在應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊、信貸投放大幅增加、資本質(zhì)量要求明顯提高的情況下，商業(yè)銀行資本充足率保持了2008年底的水平。資本充足率達(dá)標(biāo)商業(yè)銀行從2003年的8家增加到2010年底的全部281家，達(dá)標(biāo)銀行的資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比重從0.6%上升到100%。商業(yè)銀行杠桿率在全球標(biāo)準(zhǔn)中處于安全區(qū)間。

4.撥備水平不斷提高。主要商業(yè)銀行損失撥備缺口從2002年底的1.34萬億元下降到2005年的6,274億元，2008年實現(xiàn)零撥備缺口。撥備覆蓋率從2002年底的6.7%提高到2005年底的24.8%，2010年底達(dá)到217.7%。截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額達(dá)到1.3萬億元，應(yīng)對潛在損失的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

5.盈利水平明顯上升。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稅后利潤從2002年的616億元增加到2005年的2,533億元，2010年達(dá)到8,991億元。商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率和資本收益率由2003年底的0.1%和3.0%，上升到2005年底的0.7%和15.6%，2010年底達(dá)到1.03%和17.5%。

6.透明度建設(shè)大大加強(qiáng)。全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)嚴(yán)格按照審慎要求編制會計財務(wù)報表并經(jīng)外部審計，徹底解決了“兩本賬”問題。同時，不僅上市商業(yè)銀行全部按照上市公司要求及時對外披露有關(guān)經(jīng)營信息，自覺接受市場監(jiān)督，非上市商業(yè)銀行和信托公司也實行了信息披露制度，接受投資者和社會公眾監(jiān)督。

7.銀行業(yè)審慎“走出去”取得進(jìn)展。中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極參與國際競爭，綜合考慮自身發(fā)展戰(zhàn)略、優(yōu)勢、并表管理能力等因素，通過設(shè)立機(jī)構(gòu)、兼并收購等方式穩(wěn)妥實施“走出去”戰(zhàn)略，不斷拓展自身發(fā)展空間，國際競爭力和影響力不斷提高。審慎經(jīng)營和科學(xué)布局使中資銀行經(jīng)受住了全球金融危機(jī)的考驗，沒有遭受重大損失。