第一篇：淺談“十二五”時期我國銀行業(yè)監(jiān)管

“十二五”時期我國銀行業(yè)監(jiān)管淺論

“十二五”時期是我國全面建設(shè)小康社會的關(guān)鍵時期，也是深化重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革的攻堅時期。“十二五”期間銀行業(yè)改革發(fā)展與監(jiān)管的總體思路是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，以黨的十七大精神和科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，根據(jù)“十二五”規(guī)劃，堅持支持實體經(jīng)濟科學健康發(fā)展，推動銀行業(yè)與經(jīng)濟社會良性互動；堅持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，以發(fā)展促轉(zhuǎn)變，在轉(zhuǎn)變中謀發(fā)展，不斷提升發(fā)展質(zhì)量和水平；堅持深化改革，逐步解除阻礙發(fā)展的深層次體制機制問題，推動提升金融自主創(chuàng)新能力，不斷提高金融服務(wù)水平，大幅度提高我國銀行業(yè)的整體競爭力。銀監(jiān)會將根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》和我國銀行業(yè)實際，不斷健全和完善監(jiān)管建設(shè)長效機制。

一、不斷健全監(jiān)管政策法規(guī)體系

一是積極參與國際監(jiān)管標準制定，結(jié)合國際最佳實踐和我國銀行業(yè)實際，不斷完善監(jiān)管法規(guī)體系框架，提高立法的科學性。二是注重事前結(jié)構(gòu)化限制性監(jiān)管安排，推動金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度建設(shè)，形成有序的市場化退出機制。三是完善銀行業(yè)信息披露制度，擴大信息披露的深度和廣度，進一步提高透明度，增強市場約束。四是加強法規(guī)實施，以及執(zhí)法監(jiān)督效果的后評價和修訂完善工作。

二、持續(xù)改進監(jiān)管方法，提高監(jiān)管能力

一是強化市場準入監(jiān)管，提高非現(xiàn)場監(jiān)管能力，改進現(xiàn)場檢查流程和手段。二是不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)和現(xiàn)場檢查系統(tǒng)，進一步推動非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和市場準入的聯(lián)動，形成合力。三是加強風險管理和監(jiān)管相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。四是推進監(jiān)管資源集成，進一步完善監(jiān)管激勵機制，加強監(jiān)管隊伍建設(shè)。

三、逐步優(yōu)化風險監(jiān)管指標體系

以參與國際監(jiān)管標準制定，以及同步實施第二版、第三版巴塞爾協(xié)議為契機，完善現(xiàn)有框架，形成宏觀審慎與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，覆蓋信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等主要風險類型，具有前瞻性、逆周期特征的審慎監(jiān)管指標體系，準確衡量銀行業(yè)風險水平、變化趨勢、風險管控和抵補狀況，切實提升銀行業(yè)風險識別、計量、評價、監(jiān)測、控制、緩釋和預警能力。

四、加強存款人和金融消費者權(quán)益保護

維護廣大存款人和金融消費者合法權(quán)益，關(guān)注金融服務(wù)公平與效率，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解。推動健全存款人和金融消費者保護和公眾教育服務(wù)綜合體系，形成由監(jiān)管部門、教育部門、宣傳部門和社會各相關(guān)領(lǐng)域共同參與的工作機制，提升居民金融素質(zhì)，增強針對金融風險的自我保護能力。

五、積極完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制

堅持分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制，增強宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融政策的協(xié)調(diào)配合，加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立健全系統(tǒng)性金融

風險預警、防范、應(yīng)對、處置機制。繼續(xù)發(fā)揮好各種金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的功能，加強信息共享與合作。

積極參與國際金融監(jiān)管標準改革和建設(shè)進程，提高發(fā)展中國家在國際監(jiān)管改革中的話語權(quán)。通過簽訂監(jiān)管合作諒解備忘錄和組織國際監(jiān)管聯(lián)席會議等各種方式和機制，加強與母國、東道國之間持續(xù)、有效的信息溝通交流。推進與國際組織和境外監(jiān)管機構(gòu)的國際合作，積極防范風險的跨境傳染，促進建立全球性金融危機應(yīng)急和救助機制，提高共同應(yīng)對危機的能力。

“十一五”期間，我國大型銀行監(jiān)管主動適應(yīng)形勢發(fā)展變化的要求，扎實推進各項監(jiān)管工作，取得了較為顯著的成績。不僅推動大型銀行初步構(gòu)建起現(xiàn)代公司治理框架，成功抵御國際金融危機的沖擊，而且引導大型銀行認真貫徹國家宏觀調(diào)控政策，主動服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，大型銀行服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的水平得到顯著提升。

第二篇：我國對銀行業(yè)的監(jiān)管

我國對銀行業(yè)的監(jiān)管

——“天寶系”案例解析

銀行業(yè)監(jiān)管有廣義和狹義兩種理解。從狹義上講，銀行業(yè)監(jiān)管是指國家金融監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的組織及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督和管理的總稱。廣義的銀行業(yè)監(jiān)管則不僅包括國家金融監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)管或他律監(jiān)管，也包括銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管或自律監(jiān)管。

為了與本國的政治經(jīng)濟體制、宏觀調(diào)控手段、金融體制、金融市場發(fā)育程度相適應(yīng)，各國確立了各自不同的銀行業(yè)監(jiān)管體制，我國現(xiàn)階段實行的是金融分業(yè)監(jiān)管體制，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員（簡稱“銀監(jiān)會”）會作為專門的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，依法對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。

案例中，審計署發(fā)現(xiàn)問題后向上報告后，問題交由銀監(jiān)會進行全面了解和警示信貸風險，由此可見銀監(jiān)會在我國的銀行業(yè)監(jiān)管中的作用。銀監(jiān)會作為專門的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)行使銀行業(yè)監(jiān)管職能，中央銀行不行使對銀行業(yè)的監(jiān)管職能。目前，中國銀監(jiān)會機關(guān)設(shè)15個職能部門：辦公廳、政策法規(guī)部、銀行監(jiān)管一部、銀行監(jiān)管二部、銀行監(jiān)管三部、非銀行監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管部、合作金融機構(gòu)監(jiān)管部、統(tǒng)計部、財務(wù)會計部、國際部、監(jiān)察局、人事部、宣傳工作部、監(jiān)事會工作部。其中，主要業(yè)務(wù)部門按照監(jiān)管對象進行職責分工：銀行監(jiān)管一部，主要負責國有商業(yè)銀行和資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管；銀行監(jiān)管二部，主要負責股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城市合作信用社的監(jiān)管；銀行監(jiān)管三部，主要負責外資銀行、政策性銀行、郵政儲蓄銀行的監(jiān)管；非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部，主要負責信托投資公司、財務(wù)公司和金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管；合作金融機構(gòu)監(jiān)管部，主要負責農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管。

中國銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要設(shè)立派出機構(gòu)，并對派出機構(gòu)實行統(tǒng)一領(lǐng)導和管理。目前，中國銀監(jiān)會在全國31個省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、廈門、深圳、寧波5個計劃單列市設(shè)銀監(jiān)局。中國銀監(jiān)會的派出機構(gòu)在中國銀監(jiān)會的授權(quán)范圍內(nèi)，對本轄區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理，承辦中國銀監(jiān)會交辦的其他事項。案例中提到9家已經(jīng)上報排查結(jié)果的銀監(jiān)局中，北京、上海、遼寧、吉林和安徽銀監(jiān)局所轄銀行風險相對嚴重，隨即銀監(jiān)會召集9大證監(jiān)局開完自查會后，要求各大銀行及時采取相應(yīng)措施追回資產(chǎn)，充分體現(xiàn)了銀監(jiān)會派出機

構(gòu)對轄區(qū)的監(jiān)督管理作用。

中國銀監(jiān)會的基本職責是根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和國務(wù)院的授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

我國如何實施證券業(yè)監(jiān)管

——IPO企業(yè)被否案例分析證券監(jiān)管是以保護投資者合法權(quán)益為宗旨，以矯正和改善證券市場的內(nèi)在問題（市場失靈）為目的，政府及其監(jiān)管部門通過法律、經(jīng)濟、行政等手段對參與證券市場各類活動的各類主體的行為所進行的引導、干預和管制。在證券市場監(jiān)管方面，政府與證券自律監(jiān)管組織之間存在著相互協(xié)作的關(guān)系。主要表現(xiàn)在：第一，執(zhí)法上的協(xié)作。雙方建立信息交流機制和協(xié)調(diào)機制，定期舉行聯(lián)合會議以及簽訂諒解備忘錄等。第二，二者互為補充，互相為對方提供監(jiān)管條件。第三，以政府監(jiān)管為主導的證券監(jiān)管體制仍然是目前的主流，有效的自律監(jiān)管體系必須在政府監(jiān)管的框架內(nèi)定義。

我國證券市場監(jiān)管體制經(jīng)歷了一個從地方監(jiān)管到中央監(jiān)管，由分散監(jiān)管到集中監(jiān)管的過程，第一階段證券市場的監(jiān)管主要由地方政府負責。1992年證券市場才開始成為全國性市場，證券市場的監(jiān)管也由地方監(jiān)管為主改為中央集中監(jiān)管，并通過不斷調(diào)整國務(wù)院各有關(guān)部門的監(jiān)管職責，逐步走向證券市場集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制。1998年，國務(wù)院決定撤銷國務(wù)院證券委員會，工作改由中國證券監(jiān)督管理委員會承擔，并決定中國證券監(jiān)督管理委員會對地方證管部門實行垂直領(lǐng)導，從而形成了集中統(tǒng)一的監(jiān)管體系。2005年頒布《證券法》，進一步規(guī)范證券市場監(jiān)管。

新《證券法》對違法違規(guī)的監(jiān)管措施既明確又具體，有利于證監(jiān)會加強對證券公司的風險監(jiān)管。其監(jiān)管措施具體如下：針對證券公司的監(jiān)管措施主要有：限制業(yè)務(wù)活動責令暫停部分業(yè)務(wù)停止批準新業(yè)務(wù)；停止批準增設(shè)、收購營業(yè)性分支機構(gòu)；限制分配紅利；限制轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者在財產(chǎn)上設(shè)定其它權(quán)利；撤銷有關(guān)業(yè)務(wù)許可；責令停業(yè)整頓、指定其它機構(gòu)托管、接管或撤銷等；針對證券公司股東的監(jiān)管措施主要有：責令轉(zhuǎn)讓股權(quán)；限制行使有關(guān)股東權(quán)利；針對證券公司高層管理人員的監(jiān)管措施主要有：限制向董事、監(jiān)事、高級管理人員支付報酬、提供福利；撤銷董事監(jiān)事高級管理人員任職、資格，責令更換或者限制其權(quán)利；通知

出境管理機關(guān)依法阻止董事、監(jiān)事、高級管理人員出境；申請司法機關(guān)禁止董事、監(jiān)事、高級管理人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其它方式處分財產(chǎn)，或者在財產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利等。

綜合案例來看，擬上市企業(yè)的盈利能力、主體資格、獨立性的問題是被否的三大主要因素，另外還表現(xiàn)在企業(yè)運作、信息披露、募集資金運用、經(jīng)營模式等方面。但我國證券業(yè)監(jiān)管體制自身也存在著諸多問題，諸如監(jiān)管機構(gòu)對市場的直接控制較多，政府集中監(jiān)管具有體現(xiàn)監(jiān)管權(quán)威、防止相互扯皮的作用。但是，由于在證券市場創(chuàng)設(shè)之初就帶有濃厚的行政色彩，政府集中監(jiān)管往往體現(xiàn)為監(jiān)管機構(gòu)對市場進行全面而直接的控制。關(guān)于證券發(fā)行與上市的聯(lián)動機制就是一個例證。事實上，證券市場確實存在政府監(jiān)管所不能夠及的“死角”，政府監(jiān)管不能解決所有的市場問題。自律組織及市場參與主體始終置身于市場之中，在監(jiān)管者監(jiān)督下的行業(yè)自律往往更具有效率。另外，在證券發(fā)行中，實質(zhì)審核、證券承銷的通道制度等方面都還存在證券監(jiān)管機構(gòu)對證券市場的過度干預。審批制轉(zhuǎn)變?yōu)楹藴手浦?，同樣?zhí)行實質(zhì)性審查，監(jiān)管機構(gòu)“內(nèi)部掌握”的發(fā)行標準仍然存在。這些都是政府對市場的直接控制。

總之，只有認清中國證券市場發(fā)展的不足，正確樹立監(jiān)管理念，秉承“公開、公平、公正”的三公原則，敢于監(jiān)管、善于監(jiān)管，依法監(jiān)管，確保市場的公信力不受侵害，采取適度監(jiān)管，充分發(fā)揮市場效用，才能促進市場逐步壯大，保證證券市場健康發(fā)展。

第三篇：十一五時期我國對外貿(mào)易回顧 十二五展望

十一五時期我國對外貿(mào)易回顧 十二五展望

霍建國

2011-03-03

摘 要： 對外貿(mào)易經(jīng)歷了最為復雜的國內(nèi)外發(fā)展環(huán)境，尤其是2008年以來發(fā)生的金融危機，使得世界經(jīng)濟陷入深度衰退，國際市場需求大幅下降，貿(mào)易保護主義愈演愈烈，給外貿(mào)發(fā)展帶來了眾多變數(shù)。我國政府適時調(diào)整了發(fā)展戰(zhàn)略，堅持擴大內(nèi)需與穩(wěn)定外需相結(jié)合，以轉(zhuǎn)變對外貿(mào)易發(fā)展方式、實現(xiàn)對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級為目標，最終確保了對外貿(mào)易的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展?！笆濉睍r期，鞏固和提高我國現(xiàn)有優(yōu)勢，加快構(gòu)建我國在國際市場競爭中的新優(yōu)勢，實現(xiàn)由貿(mào)易大國向貿(mào)易強國邁進將對我國對外貿(mào)易發(fā)展具有舉足輕重的意義。

關(guān)鍵詞：

對外貿(mào)易，貿(mào)易政策，產(chǎn)業(yè)布局，國際市場

一、過去5年我國對外貿(mào)易回顧

“十一五”期間我國對外貿(mào)易的發(fā)展目標及戰(zhàn)略部署是：加快轉(zhuǎn)變對外貿(mào)易增長方式，優(yōu)化進出口商品結(jié)構(gòu)，著力提高對外貿(mào)易的質(zhì)量和效益；擴大具有自主知識產(chǎn)權(quán)、自主品牌的商品出口，控制高能耗、高污染產(chǎn)品出口，鼓勵進口先進技術(shù)設(shè)備和國內(nèi)短缺資源；繼續(xù)發(fā)展加工貿(mào)易，著重提高產(chǎn)業(yè)層次和加工深度，增強國內(nèi)配套能力，促進國內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級。總體看來，我國“十一五”期間的對外貿(mào)易主要表現(xiàn)為五大發(fā)展特征：

特征一：貿(mào)易規(guī)模持續(xù)擴大，貿(mào)易大國地位確立

2008年9月以來，受金融危機、世界經(jīng)濟下滑等不利因素影響，我國進出口大幅下降，首次出現(xiàn)了14%的負增長。但從“十一五”整體情況看，我國進出口貿(mào)易規(guī)模仍保持了持續(xù)、快速擴張態(tài)勢。2005年，我國進出口總額為14221.2億美元，占全球貿(mào)易的7.3%。2%年，我國進出口總額為29727.6億美元。依此計算，我國“十一五”末對外貿(mào)易總額為“十五”末的2倍以上，年均增長15%，高于同期世界貿(mào)易年均增幅10.8個百分點。2009年我國占世界貿(mào)易比重由“十五”時期的7.3%提升至9.7%，成為世界第二貿(mào)易大國，第一大出口國和第二大進口國，貿(mào)易大國地位已然確立。國際貨幣基金組織發(fā)布的《世界經(jīng)濟展望》報告認為，中國正成為世界經(jīng)濟發(fā)展的最大推動力。

特征二：出口商品結(jié)構(gòu)優(yōu)化，國際競爭力顯著增強

2006年以來，為了治理環(huán)境、節(jié)能減排，我國加大了對“兩高一資”產(chǎn)品的出口限制，此類產(chǎn)品出口持續(xù)下降，機電產(chǎn)品及高新技術(shù)產(chǎn)品出口持續(xù)增長，截至2%年年底，我國工業(yè)制成品出口占出口總額比重由“十五”末的93.6%提高到94.7%，機電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口占出口總額比重也分別達到59.3%和31.4%，比“十五”末分別提高了3.3和2.8個百分點，高新技術(shù)產(chǎn)品出口為世界第一位，出口商品結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。2005年始，人民幣匯率進入升值通道，客觀上促進了出口結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的步伐，出口商品的平均價格有所上升，貿(mào)易條件有所改善。特別是支持與引導企業(yè)加大自主核心技術(shù)研發(fā)、培育自主品牌、延伸產(chǎn)業(yè)鏈、提高企業(yè)營銷能力等政策措施，對我國出口結(jié)構(gòu)升級也起到了重要的促進作用，“十一五”期間我國出口產(chǎn)品在國際市場的競爭優(yōu)勢明顯增強。

特征三：進口快速增長，貿(mào)易順差有所回落

隨著全球產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及產(chǎn)業(yè)內(nèi)貿(mào)易的快速發(fā)展，我國制造業(yè)規(guī)模和水平持續(xù)提升，出口明顯大于進口，貿(mào)易不平衡較為明顯，致使貿(mào)易順差過大?！笆晃濉逼陂g，為保持對外貿(mào)易的平衡發(fā)展，我國采取了一系列措施擴大進口，包括降低進口關(guān)稅、促進進口便利化等，致使進口穩(wěn)定增長，貿(mào)易順差略有回落，貿(mào)易均衡發(fā)展趨勢初步顯現(xiàn)。2005年，我國進口占世界進口比重為6.1%，2009年升至8%，成為世界第二大進口國，進口的年均增長率為11.3%，高于全球進口年均增長率7.4個百分點。2009年以來，在擴大內(nèi)需和積極財政政策的作用下，我國進口增幅創(chuàng)出歷史新高。2%年我國進口總值13948.3億美元，增長38.7%，進口增幅分別高于進出口增幅及出口增幅4.0及7.4個百分點。由于進口增幅明顯高于出口增幅，我國對外貿(mào)易順差在2008年達到歷史高點2954億美元后迅速回落，2009年我國對外貿(mào)易順差為1967億美元，下降34%。2%年在進出口總額高速增長的情況下，貿(mào)易順差基本維持了原有的水平。2%年，貿(mào)易順差占進出口總額的6.3%，較2005年下降了近1個百分點。

特征四：與新興經(jīng)濟體貿(mào)易額上升，貿(mào)易伙伴趨向多元化

“十一五”期間，我國與主要貿(mào)易伙伴的貿(mào)易往來不斷加強，目前，已成為日本、韓國、澳大利亞、巴西、南非等經(jīng)濟體的第一大，歐盟第二大，美國和印度第三大，東盟第四大出口市場。我國進口的擴大為不少國家和地區(qū)提供了重要市場，成為支持貿(mào)易伙伴經(jīng)濟增長的重要因素。從貿(mào)易集中度來看，我國對亞洲、歐洲及北美洲的進出口貿(mào)易呈下降趨勢，而對非洲、拉丁美洲及大洋洲都處于上升態(tài)勢。2%年，我國與歐盟、美國、日本的進出口額占我國對外貿(mào)易進出口總額的45.6%，較“十五”末減少了3.6個百分點；而對東盟、“金磚四國”中的其他三國占比則分別提高了0.5和1.3個百分點，對拉美和非洲也分別提高了2.1和1.4個百分點。與發(fā)展中國家貿(mào)易的快速增長，使我國對發(fā)達國家高額貿(mào)易依存比例的格局逐漸好轉(zhuǎn)，也使我國的貿(mào)易伙伴更趨多元化。

特征五：加工貿(mào)易比重回落，轉(zhuǎn)型升級初見成效

加快實現(xiàn)加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級，逐步提升我國的制造業(yè)國際競爭優(yōu)勢，也是“十一五”期間我國轉(zhuǎn)變外貿(mào)發(fā)展方式的重要內(nèi)容。改革開放以來，穩(wěn)定的政治環(huán)境以及良好的基礎(chǔ)設(shè)施條件等優(yōu)勢促使我國成為全球制造基地，其中加工貿(mào)易的發(fā)展發(fā)揮了突出作用?！笆晃濉逼陂g，我國采取了一系列措施，促進加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級，使加工貿(mào)易占我國進出口的比重逐漸降低，一般貿(mào)易比重則明顯上升。2005年，一般貿(mào)易在我國對外貿(mào)易總額中的比重為41.8%，2%年上升為49.8%；而加工貿(mào)易則由48.6%降至39.2%，下降了9.4個百分點。從我國的國情及比較優(yōu)勢來看，加工貿(mào)易在未來較長一段時期，仍將是我國對外貿(mào)易穩(wěn)定增長的助推器；而以加工貿(mào)易為突破口，實現(xiàn)對外貿(mào)易的轉(zhuǎn)型升級，仍是我國面臨的艱巨任務(wù)。

綜上所述，“十一五”期間，我國已發(fā)展成為一個名副其實的貿(mào)易大國，成為國際分工體系的重要一環(huán)，在世界貿(mào)易中的地位日顯突出。然而，我國對外貿(mào)易依然存在著一些不容忽視的潛在問題，如貿(mào)易增長仍表現(xiàn)為粗放型、貿(mào)易條件未獲得根本改善、貿(mào)易發(fā)展不平衡現(xiàn)象嚴重、出口經(jīng)營秩序有待改進、外貿(mào)企業(yè)抗風險能力偏低、發(fā)展質(zhì)量和效益仍有待提高等，這些問題很可能會在“十二五”期間繼續(xù)影響和制約我國對外貿(mào)易的進一步發(fā)展。只有從根本上解決這些問題，才能使我國真正由貿(mào)易大國轉(zhuǎn)向貿(mào)易強國，為國民經(jīng)濟發(fā)展作出更大的貢獻。

二、“十二五”期間我國對外貿(mào)易面臨的形勢

金融危機使原有的世界經(jīng)濟格局進一步向多元化轉(zhuǎn)變，世界經(jīng)濟將步入調(diào)整發(fā)展的新周期，世界貿(mào)易將尋求新的突破，發(fā)達國家在國際經(jīng)濟中的主導地位有所弱化，發(fā)展中國家和新興經(jīng)濟體的經(jīng)濟實力有所上升。但應(yīng)該承認，發(fā)達經(jīng)濟體的經(jīng)濟總量和競爭實力仍遠遠大于新興經(jīng)濟體，且大國競爭和戰(zhàn)略發(fā)展意識正在突顯，我國面臨的外部環(huán)境更趨復雜，需要我們認真把握，科學應(yīng)對。

（一）全球經(jīng)濟復蘇基礎(chǔ)不穩(wěn)，內(nèi)外部環(huán)境壓力較大

“十二五”期間，我國對外貿(mào)易仍將面臨國際國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展雙重調(diào)整的壓力。從外部環(huán)境來看，2%年以來，世界經(jīng)濟雖已呈現(xiàn)緩慢復蘇態(tài)勢，但增長動力主要來自寬松的貨幣財政刺激政策，缺乏內(nèi)生的經(jīng)濟增長動能，尤其是發(fā)達國家失業(yè)率居高不下，美歐等地區(qū)金融系統(tǒng)問題頻出，刺激政策和通脹風險的兩難選擇，大國博弈的日益凸顯，使得復蘇基礎(chǔ)仍不穩(wěn)固，復蘇進程仍將面臨多重矛盾。經(jīng)濟發(fā)展的疲弱必將導致外需市場的萎縮，美國堅持量化寬松的貨幣政策必將導致全球市場產(chǎn)生眾多新的矛盾，至少流動性過剩將會使大宗商品價格持續(xù)上漲，從而使我國的出口與進口面臨較大的挑戰(zhàn)與壓力。從內(nèi)部環(huán)境來看，“十二五”期間，我國經(jīng)濟將繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展，但結(jié)構(gòu)失衡、收入失衡、增長的質(zhì)量和效益問題仍將是制約我國經(jīng)濟又好又快發(fā)展的主要矛盾。此外，土地、原材料、勞動力等各種要素成本上升，環(huán)境資源約束增大，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和勞動力供給的結(jié)構(gòu)性矛盾突顯，我國經(jīng)濟有可能再次面臨保增長和調(diào)結(jié)構(gòu)的兩難選擇，這些都將給我國轉(zhuǎn)變對外貿(mào)易發(fā)展方式，實現(xiàn)對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級帶來新的壓力。

（二）新興經(jīng)濟體迅速崛起，世界經(jīng)濟格局處于調(diào)整期

長期以來，以美、歐、日為代表的發(fā)達經(jīng)濟體在世界經(jīng)濟中居支配和主導地位，而數(shù)量眾多的發(fā)展中國家則居次要和附屬地位。金融危機使發(fā)達國家經(jīng)濟受到重創(chuàng)，而發(fā)展中國家普遍受金融危機影響較小，新興經(jīng)濟體快速崛起，在國際經(jīng)濟中的地位日趨增強?！笆濉逼陂g，中國同主要發(fā)達國家的矛盾和利益沖突將日益上升，歐美發(fā)達國家將憑借其經(jīng)濟優(yōu)勢持續(xù)對我國施壓，對于中國外貿(mào)來說，在擴大與新興經(jīng)濟體的貿(mào)易合作的同時，也要看到我們的發(fā)展仍難以擺脫對歐美市場的依賴，更準確地說，應(yīng)該是在鞏固歐美市場的同時，加大對新興市場的開拓力度。

（三）貿(mào)易保護主義加劇，市場競爭更趨激烈

金融危機以來，全球貿(mào)易保護主義呈上升之勢，貿(mào)易爭端不斷增多。貿(mào)易保護主義是貿(mào)易摩擦激化的根本原因，而由于WTO某些規(guī)則的模糊性，當發(fā)達國家經(jīng)濟不景氣時，這種保護傾向尤為嚴重。隨著我國貿(mào)易規(guī)模擴大和在國際經(jīng)濟中影響力的增強，一些國家對中國的疑慮加重?？梢灶A見，“十二五”期間，美歐等經(jīng)濟體將進一步通過貿(mào)易救濟措施，強化對綠色、新能源產(chǎn)業(yè)和電子信息產(chǎn)品的貿(mào)易保護，貿(mào)易摩擦會不斷增加。同時，金融危機爆發(fā)后，美歐等經(jīng)濟體發(fā)展戰(zhàn)略有所改變，開始更加注意通過增加出口來提振自身經(jīng)濟，美國的出口振興計劃在難以實現(xiàn)的情況下，一方面將加大對中國產(chǎn)品的限制，另一方向?qū)^續(xù)對人民幣施壓以緩解困境。此外，在國際市場需求增長乏力，越來越多發(fā)展中國家融人全球經(jīng)濟、參與國際分工的大背景下，“十二五”期間，各國爭奪國際市場的競爭將更加激烈。

三、“十二五”時期我國對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型重點

黨的十七屆五中全會通過的《中共中央關(guān)于制定第十二個五年規(guī)劃的建議》中系統(tǒng)地提出了“十二五”經(jīng)濟發(fā)展的主題、主線、目標和戰(zhàn)略任務(wù)。因此，科學制定對外貿(mào)易發(fā)展戰(zhàn)略，準確把握對外貿(mào)易發(fā)展方向，對穩(wěn)步提升我國開放型經(jīng)濟發(fā)展水平，構(gòu)建我國在國際市場中新的競爭優(yōu)勢至關(guān)重要?！笆濉睍r期，我國對外貿(mào)易應(yīng)重點把握好以下幾方面的工作。

（一）建立科學的對外貿(mào)易管理體制和機制

努力提高對外貿(mào)易管理水平，運用科學的對外貿(mào)易管理模式和方法，形成符合開放型經(jīng)濟特點的中國對外貿(mào)易管理體制和機制。

第一，要進一步明確外貿(mào)發(fā)展的戰(zhàn)略定位，從強調(diào)比較優(yōu)勢轉(zhuǎn)向追求競爭優(yōu)勢，制定系統(tǒng)科學的有利于企業(yè)轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟考核指標，兼顧增長的質(zhì)量和效益，改變貿(mào)易條件，追求貿(mào)易利益的最大化。

第二，要正確認識進口在我國國民經(jīng)濟發(fā)展中的作用，通過擴大進口來緩解外貿(mào)順差過大的壓力。要繼續(xù)做好資源性產(chǎn)品的進口工作，給企業(yè)一定的進口自主權(quán)；要制定有效政策，鼓勵企業(yè)加大對高新技術(shù)產(chǎn)品的進口，加快企業(yè)機器設(shè)備的折舊，鼓勵促進加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級的產(chǎn)品進口；要高度重視我國鼓勵發(fā)展的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的技術(shù)設(shè)備進口，通過引進高端技術(shù)裝備等，逐步提高我國自主研發(fā)制造能力；配合擴大消費的政策，適當降低國內(nèi)稀缺的高檔消費產(chǎn)品的進口關(guān)稅。

第三，按照中央經(jīng)濟工作會議要求，要兼顧好出口和進口的關(guān)系，逐步實現(xiàn)貿(mào)易平衡。出口是我國長期以來形成的競爭優(yōu)勢，出口對于緩解就業(yè)壓力、支撐經(jīng)濟增長有積極作用，在我國面臨巨額貿(mào)易順差和高額外匯儲備的壓力下，積極擴大進口、平衡貿(mào)易是必然選擇，但要采取積極的平衡辦法，切不可以打壓出口實現(xiàn)平衡。要以加快外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級和提高出口的質(zhì)量與效益為主要目標，實現(xiàn)積極的平衡。

（二）加快對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級，努力提高出口產(chǎn)品競爭力

首先，貿(mào)易結(jié)構(gòu)是國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的外在反映，調(diào)整貿(mào)易結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵是優(yōu)化國內(nèi)的產(chǎn)業(yè)投資結(jié)構(gòu)，要努力加快國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級和重點產(chǎn)業(yè)的跨越式發(fā)展，為促進貿(mào)易結(jié)構(gòu)升級和企業(yè)競爭優(yōu)勢的形成提供堅實基礎(chǔ)；要鼓勵機電產(chǎn)品向深加工和中高端產(chǎn)品過渡，加強海外營銷網(wǎng)點的建立，提高售后服務(wù)水平。

其次，增強企業(yè)的核心競爭力，加快培育具有核心競爭力和自有品牌的產(chǎn)品，建立有效的出口品牌政策支持體系，提高出口產(chǎn)品附加值。對出口名牌商品在質(zhì)檢、海關(guān)通關(guān)等方面給予便利，鼓勵銀行和保險公司對名牌出口企業(yè)提供融資和保險便利；以形成企業(yè)的國際競爭新優(yōu)勢。

再次，要以加工貿(mào)易為突破口，推動對外貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級。鼓勵發(fā)展配套產(chǎn)業(yè)，提高承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移能力，發(fā)揮加工貿(mào)易的技術(shù)溢出效應(yīng)，促進消化、吸收和自主創(chuàng)新；控制低層次加工貿(mào)易的規(guī)模，完善加工貿(mào)易管理模式；通過完善出口退稅、金融服務(wù)、品牌認證等措施，提高勞動密集型加工貿(mào)易出口產(chǎn)品的質(zhì)量、檔次和附加值。充分利用信息平臺，擴大采用國產(chǎn)原材料和零部件，促進加工貿(mào)易水平提高；促進加工企業(yè)增大核心技術(shù)與關(guān)鍵零部件的進口；提高國際市場經(jīng)營開拓能力，變中國的加工地位為生產(chǎn)經(jīng)營地位。

（三）加快推進國內(nèi)產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整

“十二五”時期，外貿(mào)能否走出困境，繼續(xù)維持作為制造業(yè)大國現(xiàn)有的競爭優(yōu)勢，關(guān)鍵在于產(chǎn)業(yè)布局的調(diào)整。面對當前國外貿(mào)易保護升級及國內(nèi)制造業(yè)成本上升的壓力，外貿(mào)出口格局必須進行大的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，即加快推進貿(mào)易布局的梯度轉(zhuǎn)移，創(chuàng)造條件讓東部沿海地區(qū)迅速向中高端制造業(yè)、附加值較高的領(lǐng)域發(fā)展，促使中西部地區(qū)積極主動地承接來自東部沿海的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。要想實現(xiàn)這一目標，東西兩地都應(yīng)同時出臺支持中高端產(chǎn)業(yè)發(fā)展的投資發(fā)展政策及支持西部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移承接地發(fā)展的鼓勵政策。建議先在出口加工園區(qū)內(nèi)試行，逐步擴大規(guī)模，政府不必具體落實項目。要著力研究扶持政策，改善投資環(huán)境，為企業(yè)的轉(zhuǎn)移和重新布局創(chuàng)造有利的外部環(huán)境?！笆濉睍r期，如能基本實現(xiàn)上述結(jié)構(gòu)性變化，將有利于改變中國制造業(yè)的被動局面，使中國制造業(yè)的競爭優(yōu)勢至少仍可維持10年。

（四）鼓勵多種形式的海外投資，加快構(gòu)建海外競爭優(yōu)勢

隨著我國在國際上影響力的提高，我國有必要加強跨國公司的發(fā)展并通過他們開展援外和工程承包，構(gòu)建海外主要市場的商業(yè)存在，包括銀行、保險、倉儲、運輸、批發(fā)零售等產(chǎn)業(yè)價值鏈的延伸部分，逐步形成海外經(jīng)營效益的盈利模式。特別是隨著人民幣的不斷升值，擴大海外多種形式的投資迎來了最佳時機，要想推動和促進海外投資的發(fā)展，必須解決好以下幾個問題：

一是政府投資支持貿(mào)易促進機構(gòu)在海外主要市場的布點，提供必要的投資咨詢和服務(wù)。

二是加快海外經(jīng)營人才隊伍的培訓，由政府出資委托有經(jīng)驗的科研院所開展大規(guī)模的培訓，普遍提高海外經(jīng)營能力和水平。這些培訓可針對不同國家和地區(qū)，開展經(jīng)濟貿(mào)易知識、市場營銷策略、文化歷史背景、社會交際能力等方面的培訓。形成一批成熟的有海外經(jīng)營能力的營銷隊伍，這支不僅可以創(chuàng)造經(jīng)營效益，還可在海外通過各種社會關(guān)系擴大中國的影響，樹立中國的良好形象。

三是要繼續(xù)推行海外投資的便利化，海關(guān)、稅務(wù)、銀行、外匯管理方面要有便捷措施，積極鼓勵企業(yè)加快海外營銷網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)。

上述措施建議一方面可擺脫單純依靠出口的被動局面，同時可鞏固和發(fā)展與當?shù)厥袌龅暮献麝P(guān)系，逐步形成海外跨國公司的盈利模式。

（五）采取多種措施，妥善應(yīng)對貿(mào)易保護主義

“十二五”期間，我國將繼續(xù)面臨國外貿(mào)易保護主義的限制，采取有力措施做好應(yīng)對工作不僅是確保對外貿(mào)易穩(wěn)定發(fā)展的前提，同時也是創(chuàng)造穩(wěn)定外部環(huán)境的需要。一是要深化與世界主要貿(mào)易伙伴國的經(jīng)貿(mào)合作，通過經(jīng)貿(mào)合作形成互利共贏的雙邊關(guān)系基礎(chǔ)，特別是要加強同美歐的經(jīng)貿(mào)合作，盡量避免貿(mào)易戰(zhàn)，力爭構(gòu)建和諧的經(jīng)貿(mào)關(guān)系；二是要投入必要的經(jīng)費，加強對貿(mào)易摩擦高風險的監(jiān)測預警，明確預警指標和模式，避免一種商品在同一市場短時間內(nèi)的高速增長，根據(jù)市場反映及指標變化及時發(fā)布預警信號，提前采取預防措施，同時要加快中國應(yīng)對貿(mào)易摩擦的專業(yè)人才隊伍建設(shè)；三是建立和完善政府、企業(yè)和行業(yè)協(xié)會等中介組織三者分工合作的專業(yè)化的貿(mào)易摩擦應(yīng)對機制及快速反應(yīng)機制，切實維護企業(yè)的權(quán)益；四是依據(jù)WTO的有關(guān)規(guī)則，積極利用WTO的爭端解決機制解決貿(mào)易摩擦，維護我國參與國際經(jīng)濟合作的合法權(quán)益。

第四篇：我國銀行業(yè)監(jiān)管的問題及完善

我國銀行業(yè)監(jiān)管的問題及完善

我國銀行業(yè)監(jiān)管的問題及完善

摘要：金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，而銀行業(yè)在金融業(yè)中又處于主體地位，因此對于銀行業(yè)的監(jiān)管問題在我國的經(jīng)濟活動中就顯得分外重要。

隨著中國加入世貿(mào)組織后，我國銀行監(jiān)管面臨新的形勢，更加多樣的監(jiān)管對象。而現(xiàn)今，金融全球化不斷發(fā)展、信息科技迅猛進步，更高標準的監(jiān)管目標按國際慣例辦事與國際金融業(yè)監(jiān)管標準接軌，同時保護并促進中資銀行業(yè)發(fā)展，故銀行監(jiān)管對中國國民經(jīng)濟發(fā)展和金融業(yè)穩(wěn)定有十分重要的意義。故此在其理論分析的基礎(chǔ)上，研究我國銀行機構(gòu)業(yè)監(jiān)管意義重大。

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè)監(jiān)管銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀對策

一、銀行業(yè)監(jiān)管的概述

自我國加入WTO后，銀行業(yè)所享有的五年過渡期已經(jīng)在2006年年底結(jié)束。目前，以花旗銀行和匯豐銀行等為代表的外資銀行已經(jīng)開始在我國國內(nèi)開展了人民幣業(yè)務(wù)，中外資銀行將在我國的金融市場上隨即展開激烈競爭，加之我國國內(nèi)本身銀行業(yè)監(jiān)管的法規(guī)建設(shè)滯后、監(jiān)管角色的錯位等缺陷的存在，使得我國銀行業(yè)監(jiān)管難度明顯在加大，問題也日趨顯著。因此，加強銀行業(yè)的監(jiān)管成為我們金融業(yè)工作的重中之重。

(一)銀行業(yè)監(jiān)管的含義

當今的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)極其復雜，這就使得銀行業(yè)監(jiān)管也有著極其豐富的含義。

1.銀行業(yè)監(jiān)管是指的對銀行業(yè)的監(jiān)控

從中央銀行宏觀調(diào)控、貨幣穩(wěn)定角度看，銀行業(yè)監(jiān)管是指對銀行業(yè)的監(jiān)控。

2.銀行業(yè)監(jiān)管是指的對銀行業(yè)的監(jiān)督

從銀行非現(xiàn)場檢查與監(jiān)督角度看，銀行業(yè)監(jiān)管是指的對銀行業(yè)的監(jiān)督，促成一個迅速、準確反映商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的信息系統(tǒng)。

3.銀行業(yè)監(jiān)管是指的對銀行業(yè)的檢查和審計

從銀行的現(xiàn)場檢查角度看，銀行業(yè)監(jiān)管是指的對銀行業(yè)的檢查和審計。銀行業(yè)檢查是指的銀行業(yè)監(jiān)管部門依法進入現(xiàn)場對銀行業(yè)進行業(yè)務(wù)和財務(wù)狀況的檢查，這種檢查側(cè)重于對銀行的評價，不參與銀行的內(nèi)部管理決策。銀行業(yè)的審計是指的在某一特定日期或該會計終了，對公司組織或銀行的財務(wù)狀況作一個全面的檢查。

4.銀行業(yè)監(jiān)管是指的對銀行業(yè)的管理

從銀行業(yè)法律和規(guī)則的角度看，銀行業(yè)監(jiān)管是指的對銀行業(yè)的管理。也就是對銀行經(jīng)營活動加以法律與規(guī)則的約束，也即法律制度對銀行業(yè)務(wù)活動的影響。

（二）銀行業(yè)監(jiān)管的經(jīng)濟學原因

1、政府失靈與銀行業(yè)監(jiān)管

銀行的很大部分的資產(chǎn)是來自于隨時都可能被儲戶提取的存款，而且存款的提取遵從先來先得的服務(wù)原則，這就必然使得銀行在遇到流動性危機時將很難再獲得外部融資的機會，因為這不僅要求銀行已有的儲戶暫時放棄提取存款的權(quán)利，并且寄希望于儲戶能和潛在的投資者一起享有銀行的債權(quán)，這對于理性的投資者來講幾乎是不可能的。因此，銀行都會謹慎經(jīng)營，盡量避免出現(xiàn)類似危機局

1面而導致倒閉，但是，政府有充足的資源和有效的激勵措施來保護我們的問題銀行，而且也不會對其袖手旁觀的，這就破壞了銀行業(yè)的穩(wěn)定機制，這就是我們所稱的政府失靈。而銀行業(yè)監(jiān)管便是在這么一種政府失靈的情況下的制度安排。

2、市場失靈與銀行業(yè)監(jiān)管

市場失靈指的是市場無法有效率地分配商品和勞務(wù)的情況，一般認為市場失靈的原因會有四點：

一、市場壟斷，二、信息的不對稱，三、商品的外部性，四、公共物品的存在。

二、我國銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀及問題

（一）我國銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀

（1）銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)基本框架已經(jīng)基本形成我國銀行業(yè)監(jiān)管的法制建設(shè)可以說是歷經(jīng)了確立、完善，到形成體系3個階段。1995年3月18日通過的《中華人民共國和人民銀行法》和1995年5月10日通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）標志著我國銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的初步成形，也成為我國銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的核心內(nèi)容。2003年4月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會掛牌成立，2003年12月27日全國人大常委會通過《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，這都標志著我國銀行業(yè)的監(jiān)管正在逐步實現(xiàn)專業(yè)化、標準化和國際化，使我國銀行業(yè)監(jiān)管的法制建設(shè)成為一個法制體系，同時全國人大第六次常務(wù)委員會對《商業(yè)銀行法》進行了修正，這些都對中國銀行業(yè)監(jiān)管起著補漏查缺的作用。至此我國銀行業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)已經(jīng)基本上形成一個基本的框架。

（2）我國銀行業(yè)監(jiān)管在走向一個規(guī)范化、明確化的軌道

1995 年《中國人民銀行法》從立法角度以法律的形式確立了金融監(jiān)管職能是我國中央銀行的重要職能之一。1998 年金融業(yè)監(jiān)管部門重組, 更明確地確立了中國人民銀行對銀行業(yè)監(jiān)管的主體地位, 同時人民銀行開始實行跨省設(shè)置分行，更為這一主體地位奠定了堅實的基礎(chǔ)。2003年，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立（以下簡稱銀監(jiān)會），中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責因此由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使，這標志著我國銀行業(yè)監(jiān)管在走向一個規(guī)范化、明確化的軌道。

（二）我國銀行業(yè)監(jiān)管存在的問題

（1）監(jiān)管法律體系不太健全

我國的金融法律目前有15部，金融法規(guī)約有40多部，中央銀行已發(fā)布的銀行業(yè)管理規(guī)章和規(guī)范性文件約有1000多件。僅從數(shù)據(jù)上看，我國銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)似乎稍顯冗繁，但事實上我國銀行業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)建設(shè)仍然比較滯后，甚至還存在著某些方面的法律空白、短缺、模糊、不適應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展等問題。如《貸款風險分類指導原則》中對“貸款”定義的界定就不是很明確，也因此使得各商業(yè)銀行對五級分類資產(chǎn)涵蓋的業(yè)務(wù)口徑不太一致，同時由于風險分類標準的籠統(tǒng)，信貸管理人員和監(jiān)管人員對風險分類的標準把握度就不是很高；再如《商業(yè)銀行法》中規(guī)定，商業(yè)銀行不能對企業(yè)進行參股投資，但事實上“債轉(zhuǎn)股”作為商業(yè)銀行重組不良貸款的方式在我國商業(yè)銀行中已在運用。

（2）監(jiān)管隊伍專業(yè)技能水平有待加強

不管是現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管分析，還是對監(jiān)管政策的把握，都需要一支精通監(jiān)管知識和業(yè)務(wù)的監(jiān)管隊伍作保障。而只有監(jiān)管人員熟練掌握了銀行具體業(yè)務(wù)

操作和風險點，甚至要精于被監(jiān)管的對象，才能檢查出問題所在。

當前，我國銀行業(yè)監(jiān)管隊伍的銀行業(yè)務(wù)水平離金融監(jiān)管的要求還存在較大的差距，我們過去只重視日常的行政監(jiān)管，監(jiān)管隊伍的業(yè)務(wù)技能沒有得到很好的訓練，監(jiān)管理念也沒有得到更新，這些都難以適應(yīng)金融創(chuàng)新和發(fā)展的需求。

（3）監(jiān)管內(nèi)容不夠全面

目前，我國銀行業(yè)監(jiān)管的內(nèi)容主要是銀行經(jīng)營合規(guī)性的審批, 對銀行業(yè)金融機構(gòu)日常的經(jīng)營風險性監(jiān)管則相對較弱, 對市場退出前的監(jiān)管則接近空白，監(jiān)管內(nèi)容顯得極為狹窄，在現(xiàn)行的監(jiān)管中, 還存在重審批、輕管理；重國有銀行、輕其他銀行等問題，在市場準入的監(jiān)管中, 又過于注重對數(shù)量上的控制, 而忽略設(shè)立嚴格的標準與程序, 審批條件或?qū)捇驀?帶有一定的隨意性,這都給我國銀行業(yè)的穩(wěn)定性造成了隱患。

（4）現(xiàn)場監(jiān)管效率性亟待加強

現(xiàn)場監(jiān)管是指在貸款的時候現(xiàn)場檢查你的經(jīng)營狀況,項目情況等，是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實問題的一種有效手段，但現(xiàn)場檢查的成本相對較高，在監(jiān)管資源稀缺的情況下，現(xiàn)場檢查往往都是運動式的檢查，缺乏連續(xù)性和針對性來，這也正是目前我國現(xiàn)場檢查中急需解決的問題。

（5）非現(xiàn)場監(jiān)管不夠全面和系統(tǒng)

非現(xiàn)場監(jiān)管則是后期監(jiān)管貸款資金的流向,檢查是否按照貸款合同中約定的那樣使用，是各國對銀行業(yè)監(jiān)管的另一重要手段，但我國銀行業(yè)的非現(xiàn)場監(jiān)管在有效評價銀行經(jīng)營狀況和實現(xiàn)風險早期預警方面的作用尚未得到充分發(fā)揮（目前僅僅起到統(tǒng)計作用）。首先，非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)指標體系不完整，設(shè)計又欠合理，目前的非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系是1996年制定的，這并不能全面反映銀行經(jīng)營管理和風險狀況，甚至于部分數(shù)據(jù)指標的計算標準已不符合銀行經(jīng)營的實際狀況；其次我國目前尚未建立系統(tǒng)的商業(yè)銀行的風險評價模型和預警系統(tǒng)，對銀行業(yè)整體風險狀況的分析也僅僅局限于簡單的數(shù)據(jù)匯總分析和經(jīng)驗判斷，這都難以起到早期預警和指導現(xiàn)場檢查的作用。

三、完善我國銀行業(yè)監(jiān)管的對策

（一）不斷健全監(jiān)管政策法規(guī)體系

一是積極參與國際監(jiān)管標準制定，結(jié)合國際最佳實踐和我國銀行業(yè)實際，不斷完善監(jiān)管法規(guī)體系框架，提高立法的科學性。二是注重事前結(jié)構(gòu)化限制性監(jiān)管安排，推動金融機構(gòu)破產(chǎn)法律制度建設(shè)，形成有序的市場化退出機制。三是完善銀行業(yè)信息披露制度，擴大信息披露的深度和廣度，進一步提高透明度，增強市場約束。四是加強法規(guī)實施，以及執(zhí)法監(jiān)督效果的后評價和修訂完善工作。

（二）持續(xù)改進監(jiān)管方法，提高監(jiān)管能力

一是強化市場準入監(jiān)管，提高非現(xiàn)場監(jiān)管能力，改進現(xiàn)場檢查流程和手段。二是不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)和現(xiàn)場檢查系統(tǒng)，進一步推動非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和市場準入的聯(lián)動，形成合力。三是加強風險管理和監(jiān)管相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。四是推進監(jiān)管資源集成，進一步完善監(jiān)管激勵機制，加強監(jiān)管隊伍建設(shè)。

（三）逐步優(yōu)化風險監(jiān)管指標體系

以參與國際監(jiān)管標準制定，以及同步實施第二版、第三版巴塞爾協(xié)議為契機，完善現(xiàn)有框架，形成宏觀審慎與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，覆蓋信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等主要風險類型，具有前瞻性、逆周期特征的審慎監(jiān)管指標體系，準確衡量銀行業(yè)風險水平、變化趨勢、風險管控和抵補狀況，切實提升銀行業(yè)風險識別、計量、評價、監(jiān)測、控制、緩釋和預警能力。

（四）加強存款人和金融消費者權(quán)益保護

維護廣大存款人和金融消費者合法權(quán)益，關(guān)注金融服務(wù)公平與效率，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解。推動健全存款人和金融消費者保護和公眾教育服務(wù)綜合體系，形成由監(jiān)管部門、教育部門、宣傳部門和社會各相關(guān)領(lǐng)域共同參與的工作機制，提升居民金融素質(zhì)，增強針對金融風險的自我保護能力。

（五）積極完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制

堅持分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制，增強宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融政策的協(xié)調(diào)配合，加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立健全系統(tǒng)性金融風險預警、防范、應(yīng)對、處置機制。繼續(xù)發(fā)揮好各種金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的功能，加強信息共享與合作。

積極參與國際金融監(jiān)管標準改革和建設(shè)進程，提高發(fā)展中國家在國際監(jiān)管改革中的話語權(quán)。通過簽訂監(jiān)管合作諒解備忘錄和組織國際監(jiān)管聯(lián)席會議等各種方式和機制，加強與母國、東道國之間持續(xù)、有效的信息溝通交流。推進與國際組織和境外監(jiān)管機構(gòu)的國際合作，積極防范風險的跨境傳染，促進建立全球性金融危機應(yīng)急和救助機制，提高共同應(yīng)對危機的能力。

四、結(jié)束語

關(guān)于政府和市場關(guān)系的討論是一個經(jīng)濟學中一直在討論的話題，被稱之為“看得見的手”和“看不見的手”。弗里德曼說：“自由市場的存在當然并不排除對政府的需要。相反地政府的必要性在于：它是競賽規(guī)則的制定者，又是解釋和強制執(zhí)行這些已被決定的規(guī)則的裁判者。市場做的事是大大減少必須通過政治手段來解決的問題范圍，從而縮小政府直接參與競賽的程度?！?“看得見的手”就是指在市場失靈或者有嚴重的個體違規(guī)行為的情況下由政府出面干預的舉動，市場上“看不見的手”就是指市場個體遵循一定的市場規(guī)則運行，不越軌出線，以及自動修復市場中出現(xiàn)的問題。

在此定義基礎(chǔ)之上，論文中的關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管問題也就可以得到一個事實可行的依據(jù)了，銀行業(yè)監(jiān)管就是也是政府行為的一種，這也是我國的社會主義市場經(jīng)濟所正在探索的一條規(guī)律，認為政府的參與是必要的，問題只在于一個度的問題。

綜上所述，我國銀行業(yè)監(jiān)管是必要的也是必須的，近階段我國銀行業(yè)的監(jiān)管取得了一些成績，但仍然有待改進，要解決此問題還有待于更加的聯(lián)系我國的基本國情，找出一條適合完善我國銀行業(yè)監(jiān)管的路子來。

參考文獻：

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[4]李濤.《商業(yè)銀行業(yè)監(jiān)管》.2006

[5]弗里德曼.《資本主義與自由》（M）.北京：商務(wù)印書館，1982

第五篇：中國銀監(jiān)會確定“十二五”期間銀行業(yè)監(jiān)管重點和方向

中國銀監(jiān)會確定“十二五”期間銀行業(yè)監(jiān)管重點和方向

2011-03-30 16:15:12

中國銀監(jiān)會今日正式發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2010年報》（以下簡稱《年報》），這是中國銀監(jiān)會自2006年起連續(xù)第五年發(fā)布年報?！赌陥蟆啡娼榻B了2010年經(jīng)濟金融形勢與銀行業(yè)概況，銀行業(yè)改革開放與科學發(fā)展、貫徹國家宏觀調(diào)控政策，銀行業(yè)審慎監(jiān)管、監(jiān)管能力建設(shè)，存款人和金融消費者保護與教育、中國銀監(jiān)會及銀行業(yè)履行社會責任等方面情況，并對銀行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)做了較為全面的公布。

與往年相比，2010《年報》發(fā)布時間大為提前，并具有以下特點：

一是增加了“十一五”期間銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作的總結(jié)性回顧，并對“十二五”期間銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的總體思路及銀行業(yè)監(jiān)管中長期規(guī)劃做出展望。

《年報》指出，在“十一五”期間，中國銀監(jiān)會始終堅持和完善科學審慎的監(jiān)管理念，改進和優(yōu)化監(jiān)管工具方法，守住風險底線與促進科學發(fā)展兩手抓，堅持扎實工作作風，對大事難事咬住不放、攻堅克難，使我國銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管較好應(yīng)對了復雜嚴峻的各種挑戰(zhàn)，特別是使我國銀行業(yè)經(jīng)受住了國際金融危機的嚴重沖擊，保持健康穩(wěn)健運營。

“十二五”時期，中國銀監(jiān)會將繼續(xù)督導銀行業(yè)堅持支持實體經(jīng)濟科學健康發(fā)展，與經(jīng)濟社會良性互動；堅持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提升發(fā)展質(zhì)量水平；堅持深化改革，提升金融自主創(chuàng)新能力和金融服務(wù)水平，提高整體競爭力。為此，中國銀監(jiān)會將不斷健全監(jiān)管政策法規(guī)體系，持續(xù)改進監(jiān)管方法，逐步優(yōu)化風險監(jiān)管指標體系，加強存款人和金融消費者權(quán)益保護，積極完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，為維護銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行和經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展做出積極貢獻。

二是詳細介紹了中國銀監(jiān)會審慎監(jiān)管新框架研究制定情況?！赌陥蟆窔w納了國際金融危機以來銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管政策框架構(gòu)建的新進展，重點介紹了中國銀監(jiān)會積極研究制定符合我國銀行業(yè)實際的審慎監(jiān)管“工具箱”，加強系統(tǒng)重要性機構(gòu)監(jiān)管，制定第二版、第三版巴塞爾協(xié)議同步實施計劃等工作進展。

三是更加重視存款人和金融消費者保護與教育?！赌陥蟆穼⒋婵钊撕徒鹑谙M者保護與教育作為專門一部分，從保護和教育兩個方面展現(xiàn)了中國銀監(jiān)會及銀行業(yè)的相關(guān)工作情況，并對“2010年中國銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日”活動作了專門介紹。

“提高透明度”是中國銀監(jiān)會的重要監(jiān)管理念之一。五年來，中國銀監(jiān)會年報作為政務(wù)公開的重要組成部分，已成為向社會公眾披露我國銀行業(yè)和銀行監(jiān)管權(quán)威信息的重要載體，得到社會各界廣泛好評。

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2010年報》全文

經(jīng)濟金融形勢與銀行業(yè)概況

1.國際經(jīng)濟金融形勢

2010年，國際金融危機導致的急劇動蕩逐步緩解，但危機本身并沒有結(jié)束，甚至可能出現(xiàn)反復。世界經(jīng)濟將緩慢復蘇，但受政治、經(jīng)濟、安全等多種因素影響，不穩(wěn)定不確定因素仍然較多，復蘇進程仍將艱難曲折。發(fā)達經(jīng)濟體與新興市場國家分化明顯：2010年全球產(chǎn)出增長5.0%，其中新興市場及發(fā)展中國家增長7.1%，發(fā)達國家增長3.0%(國際貨幣基金組織，2011年1月)。全球經(jīng)濟金融形勢具有3個突出特點：

一是發(fā)達經(jīng)濟體經(jīng)濟增長乏力，歐洲主權(quán)債務(wù)危機隱患仍未消除。發(fā)達經(jīng)濟體失業(yè)率居高不下，2010年12月，美國失業(yè)率達9.4%，歐元區(qū)失業(yè)率達10.0%。全球產(chǎn)出相對過剩局面沒有根本改變，發(fā)達國家制造業(yè)部門的產(chǎn)能利用率仍低于歷史平均水平。歐洲主權(quán)債務(wù)危機引發(fā)的恐慌，已從希臘、愛爾蘭、葡萄牙等經(jīng)濟總量較小的國家快速蔓延到西班牙、意大利等經(jīng)濟總量在歐洲占比較大的國家。

二是金融體系的脆弱性仍然較高，銀行再融資壓力增大。歐洲主權(quán)債務(wù)風險與金融體系脆弱性的相互溢出效應(yīng)凸顯，截至2010年6月底，希臘、愛爾蘭、葡萄牙和西班牙四國債務(wù)敞口2.28萬億美元，77.5%由歐洲銀行系統(tǒng)持有，市值高達1.77萬億美元(國際清算銀行，2010年12月)。歐洲銀行系統(tǒng)流動性依然匱乏，對歐洲央行嚴重依賴，愛爾蘭、葡萄牙和西班牙等危機國家的銀行從歐洲央行獲得的貸款金額均處于歷史高位。歐美銀行將有約1.5萬億美元債務(wù)于2011年到期(金融穩(wěn)定理事會，2011年1月)，加上受政府擔保和央行流動性支持逐步退出等因素影響，再融資壓力仍將持續(xù)。

三是主要經(jīng)濟體繼續(xù)實施量化寬松貨幣政策，新興市場通脹壓力高企，資產(chǎn)泡沫風險增大。美聯(lián)儲啟動第二輪量化寬松貨幣政策，歐洲中央銀行及日本中央銀行繼續(xù)維持寬松貨幣政策，并加大國債購買力度，全球流動性大量增加。一方面，國際市場大宗商品價格加劇波動。2010年下半年，國際銅價約上漲60%，原油價格約上漲40%，國際黃金價格于2010年底達到1,400美元/盎司的歷史高點。在極端天氣頻現(xiàn)及流動性泛濫的背景下，包括玉米、大豆、小麥在內(nèi)的全球農(nóng)產(chǎn)品價格也漲勢迅猛。另一方面，新興市場國家以其相對穩(wěn)健的基本面和強勁的增長潛力吸引了大量資金快速流入。2010年流入新興市場國家的私人資本相比2009年的5,810億美元增加40%以上，達到8,250億美元(國際金融協(xié)會，2010年11月)。新興經(jīng)濟體輸入型通脹壓力已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。目前，不少新興經(jīng)濟體CPI漲幅已遠遠超過5%的溫和通脹警戒線。

2010年12月，印度、越南、俄羅斯、巴西、阿根廷等國家的CPI分別上漲了6.47-11.75個百分點。

2.國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢

2010年，我國提升居民消費能力、增強消費對經(jīng)濟發(fā)展拉動力的任務(wù)艱巨；貿(mào)易保護主義抬頭，人民幣升值壓力上升，外需壓力有所增加；結(jié)構(gòu)性產(chǎn)能過剩，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式和調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的任務(wù)緊迫；輸入型通脹加劇，“抑通脹、保增長”難度增大。面對復雜多變的宏觀經(jīng)濟形勢，黨中央、國務(wù)院果斷加強和改善宏觀調(diào)控，鞏固了經(jīng)濟社會發(fā)展的良好勢頭，增強了國民經(jīng)濟內(nèi)生動力。

2010年，我國GDP增長10.3%，規(guī)模以上工業(yè)增加值同比增長15.7%，居民消費價格累計上升3.3%。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)受住了年初以來多種極端自然災(zāi)害的沖擊，糧食實現(xiàn)連續(xù)七年增產(chǎn)。

(一)經(jīng)濟金融形勢

經(jīng)濟金融形勢與銀行業(yè)概況21 經(jīng)濟金融形勢與銀行業(yè)概況長18.3%，汽車類零售額同比增長34.8%。全社會固定資產(chǎn)投資同比增長23.8%。進出口保持較快增長，進出口總額同比增長34.7%，貿(mào)易順差同比下降6.4%。城鄉(xiāng)居民人均收入比2009年分別實際增長7.8%和10.9%，這是自1998年以來，我國農(nóng)村居民人均純收入實際增長速度首次超過城鎮(zhèn)居民。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大，“十一五”期間，全國淘汰的煉鐵、煉鋼、焦炭、水泥和造紙落后產(chǎn)能約占全部落后產(chǎn)能的50%?！笆晃濉贝_定的二氧化硫減排目標提前一年完成，化學耗氧量(COD)減排目標提前半年完成，單位GDP能耗下降目標基本完成。實施積極的財政政策，著力調(diào)整國民收入分配格局，推進財稅制度改革，優(yōu)化財政支出結(jié)構(gòu)。采取適度寬松的貨幣政策，貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定增長，廣義貨幣(M2)余額同比增長19.7%，增幅同比回落8.0個百分點。

專欄1：2010年銀監(jiān)會采取的針對性監(jiān)管措施

2010年，面對復雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，銀監(jiān)會主動加強前瞻性監(jiān)管，鞏固應(yīng)對國際金融危機沖擊的成果，保持銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。

1.針對2008年下半年應(yīng)對國際金融危機以來信貸增長特點，以及國內(nèi)經(jīng)濟逐步企穩(wěn)回升的實際，嚴格貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策，積極引導信貸投放回歸常態(tài)。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)合理控制信貸總量，積極優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，科學把握信貸投放節(jié)奏，并及時提出將不良貸款考核重點轉(zhuǎn)向風險管理工作的扎實深入程度、科學精細化水平、風險暴露的充分性等，督促銀行業(yè)準確進行貸款風險分類，抓住當前盈利較好的有利時機，“以豐補歉”，全力提足撥備。

2.針對銀行業(yè)金融機構(gòu)存在的“實貸實存”等不科學的貸款管理舊有模式以及當前和今后一段時期信用風險依然是主要風險的實際，通過持續(xù)開展宣傳教育、檢查督導和跟蹤整改，全面推進“三個辦法、一個指引”貫徹落實，督促銀行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，從源頭上防范信貸資金挪用風險，確保信貸資金進入實體經(jīng)濟。

3.隨著國際金融監(jiān)管改革深入推進、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(Basel Committee on Banking Supervision，BCBS)發(fā)布銀行業(yè)監(jiān)管國際新標準，緊密結(jié)合我國銀行業(yè)實際，積極推進新標準在我國的實施，穩(wěn)步推進資本充足率、動態(tài)撥備率、杠桿率、流動性比率等審慎監(jiān)管工具建設(shè)。

4.針對近年來地方政府融資平臺貸款快速增長、融資平臺不規(guī)范運作帶來的巨大代償性風險，參與制定并貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于加強地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知》(國發(fā)〔2010〕19號)精神，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)按照現(xiàn)金流覆蓋情況對平臺貸款進行準確分類，明確償債主體，落實風險緩釋措施，足額提取撥備，通過真實核銷，逐步化解風險。

5.針對近年來部分城市房地產(chǎn)價格增長過快、房地產(chǎn)貸款風險隱患增多的情況，按照《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發(fā)〔2010〕10號)和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》(國辦發(fā)〔2010〕4號)要求，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)實施差別化房貸政策，切實做到“面測、面試、居訪”。強化開發(fā)商貸款、土地儲備貸款、房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管。嚴厲查處零首付、假按揭等違規(guī)行為，配合打擊房貸中介高“返點”行為。

6.針對國家加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、積極調(diào)整升級產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的要求，指導銀行業(yè)金融機構(gòu)做好支持淘汰落后產(chǎn)能和節(jié)能減排金融服務(wù)工作。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴格控制對“兩高一剩”行業(yè)的新增授信，嚴格管理已發(fā)放的相關(guān)行業(yè)貸款，密切跟蹤監(jiān)測并有效防范產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的信貸風險，加大信貸退出和不良貸款控制力度，妥善做好資產(chǎn)保全工作。

經(jīng)濟金融形勢與銀行業(yè)概況

專欄2：國際金融監(jiān)管制度的改革與發(fā)展

1.國際金融監(jiān)管制度改革進展

按照二十國集團(G20)倫敦峰會和匹茲堡峰會確定的改革目標和時間表，在國際金融監(jiān)管組織和各國監(jiān)管當局的積極參與下，2010年國際金融監(jiān)管改革繼續(xù)深入推進，在微觀機構(gòu)、中觀市場和宏觀系統(tǒng)3個層面取得重大進展。

微觀機構(gòu)層面的改革目的是提升單家金融機構(gòu)的穩(wěn)健性，強化金融體系穩(wěn)定的微觀基礎(chǔ)。改革措施包括：資本監(jiān)管改革，引入杠桿率監(jiān)管制度，建立流動性監(jiān)管標準、動態(tài)撥備制度，改革公司治理監(jiān)管規(guī)則，推動金融機構(gòu)實施穩(wěn)健的薪酬機制，強化并表監(jiān)管和對表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管等。

中觀市場層面的改革目的是強化金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，修正金融市場失靈。改革措施包括：推進建立單一的、高質(zhì)量的國際會計準則；改進風險定價模式，避免過于依賴脫離現(xiàn)實的模型假設(shè)；加強外部評級機構(gòu)監(jiān)管，降低金融機構(gòu)對外部評級的依賴程度等。宏觀系統(tǒng)層面的改革目的是將系統(tǒng)性風險納入金融監(jiān)管框架，建立宏觀審慎監(jiān)管制度。改革措施包括：建立與宏觀經(jīng)濟金融環(huán)境和經(jīng)濟周期掛鉤的監(jiān)管制度，弱化金融體系與實體經(jīng)濟之間的正反饋效應(yīng)；擴大金融監(jiān)管范圍，將“影子銀行”體系納入金融監(jiān)管框架；強化對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)(Systemically Important FinancialInstitutions，SIFIs)的監(jiān)管，降低機構(gòu)“大而不倒”導致的道德風險；加強母國和東道國監(jiān)管當局之間的協(xié)調(diào)，降低風險跨境傳遞。

2.主要經(jīng)濟體金融改革方案

2010年7月，美國頒布《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者金融保護法案》(The Dodd–Frank Wall StreetReform and Consumer Protection Act)。主要內(nèi)容包括：一是更新監(jiān)管體系框架。成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會Financial Stability Oversight Council，F(xiàn)SOC)，應(yīng)對系統(tǒng)性風險。強化對美聯(lián)儲的授權(quán)與制衡。成立消費者金融保護局(Consumer Financial Protection Bureau，CFPB)。在財政部下設(shè)聯(lián)邦保險辦公室(Office of NationalInsurance，ONI)，強化保險業(yè)監(jiān)管。二是加強對金融機構(gòu)的微觀監(jiān)管。限制“大而不倒”機構(gòu)的過度擴張。引入“沃爾克規(guī)則”(Volcker Rule)，限制銀行進行自營交易。增加公司治理中薪酬的透明度。三是建立有序的破產(chǎn)處置和自救機制。要求系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)定期提交“生前遺囑”(living wills)。四是健全金融市場監(jiān)管體系。加強對“影子銀行”體系的監(jiān)管，確立信用證券化產(chǎn)品的風險留存要求，限制金融衍生品投機交易，強化對評級機構(gòu)的監(jiān)管，注重保護投資者利益。

2010年7月，英國財政部公布了執(zhí)政黨更替后的金融監(jiān)管改革新方案征求意見稿，提出撤銷英國金融服務(wù)局(Financial Services Authority，F(xiàn)SA)，在英國中央銀行英格蘭銀行下新設(shè)審慎監(jiān)管局(Prudential RegulatoryAuthority，PRA)，負責對存款類機構(gòu)、投資銀行和保險公司等金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管；設(shè)立金融政策委員會(Financial Policy Committee，F(xiàn)PC)，增強宏觀審慎層面的溝通協(xié)調(diào)，強化應(yīng)對系統(tǒng)性風險能力；新設(shè)消費者保護和市場管理局(Consumer Protection and Markets Authority，CPMA)，維持公眾對金融服務(wù)市場的信心。

2010年9月，歐洲議會通過歐盟金融改革法案，決定建立泛歐金融監(jiān)管新體系，包括新設(shè)負責監(jiān)管銀行業(yè)、保險業(yè)和金融交易活動的三大監(jiān)管機構(gòu)，以及負責監(jiān)控和預警歐洲經(jīng)濟中各種風險的歐洲系統(tǒng)性風險委員會(European Systemic Risk Board，ESRB)。改革主要內(nèi)容包括：一是將所有標準化場外衍生品納入交易所或者電子交易平臺，通過中央清算所清算。二是全面禁止信用違約掉期(CDS)類產(chǎn)品的“裸賣空”。三是規(guī)范對沖基金、私募基金等的投資行為。四是計劃建立自己的評級公司，并從2011年起，將穆迪和惠譽等評級機構(gòu)納入歐盟監(jiān)管范圍。

(二)銀行業(yè)概況

2010年，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)包括政策性銀行及國家開發(fā)銀行3家，大型商業(yè)銀行5家，股份制商業(yè)銀行12家，城市商業(yè)銀行147家，農(nóng)村商業(yè)銀行85家，農(nóng)村合作銀行223家，農(nóng)村信用社2,646家，郵政儲蓄銀行1家，金融資產(chǎn)管理公司4家，外資法人金融機構(gòu)40家，信托公司63家，企業(yè)集團財務(wù)公司107家，金融租賃公司17家，貨幣經(jīng)紀公司4家，汽車金融公司13家，消費金融公司4家，村鎮(zhèn)銀行349家，貸款公司9家以及農(nóng)村資金互助社37家。我國銀行業(yè)金融機構(gòu)共有法人機構(gòu)3,769家，營業(yè)網(wǎng)點19.6萬個，從業(yè)人員299.1萬人。

1.銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模保持較快增長

截至2010年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額95.3萬億元，比上年增加15.8萬億元，增長19.9%；負債總額89.5萬億元，比上年增加14.4萬億元，增長19.2%；所有者權(quán)益5.8萬億元，比上年增加1.4萬億元，增長31.2%。銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模市場份額進一步發(fā)生變化。從機構(gòu)類型看，資產(chǎn)規(guī)模較大的依次為：大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)和郵政儲蓄銀行，占銀行業(yè)金

融機構(gòu)資產(chǎn)的份額分別為49.2%、15.6%、14.9%。城市商業(yè)銀行和城市信用社、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)和郵政儲蓄銀行、非銀行金融機構(gòu)、外資銀行資產(chǎn)份額比上年分別上升1.06、0.78、0.60、0.24、0.13個百分點，大型商業(yè)銀行、政策性銀行及國家開發(fā)銀行資產(chǎn)份額分別下降2.11、0.71個百分點。

2.存貸款規(guī)模穩(wěn)步上升

截至2010年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)各項存款余額73.3萬億元，比年初增加12.1萬億元，同比增長19.8%。其中，居民儲蓄存款余額30.7萬億元，比年初增加4.2萬億元，同比增長16.0%；

3.商業(yè)銀行資本充足率水平持續(xù)提升

截至2010年底，商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.2%，比年初上升0.80個百分點；加權(quán)平均核心資本充足率10.1%，比年初上升0.90個百分點。281家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%。

4.資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善截至2010年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額1.24萬億元，比年初減少1,696億元，不良貸款率2.4%，比年初下降0.89個百分點。其中，商業(yè)銀行按貸款五級分類的不良貸款余額4,336億元，比年初減少732億元，不良貸款率1.13%，比年初下降0.45個百分點。

5.撥備水平進一步提高

截至2010年底，商業(yè)銀行各項資產(chǎn)減值準備金余額1.03萬億元，比年初增加1,557億元；商業(yè)銀行整體撥備覆蓋率水平首次超過200%，達到217.7%，比年初上升64.50個百分點，風險抵補能力進一步提高。大型商業(yè)銀行整體撥備覆蓋率達到206.8%，比年初上升61.90個百分點；股份制商業(yè)銀行整體撥備覆蓋率達到277.6%，比年初上升75.60個百分點。余額25.3萬億元，比年初增加4.1萬億元，同比增長12.7%。各項貸款余額50.9萬億元，比年初增加8.4萬億元，同比增長19.7%。短期貸款余額17.1萬億元，比年初增加2.5萬億元，同比增長13.1%；中長期貸款余額30.5萬億元，比年初增加6.4萬億元，同比增長29.5%；個人消費貸款余額7.5萬億元，比年初增加1.9萬億元，同比增長35.5%；票據(jù)融資余額1.5萬億元，比年初減少9,046億元，同比下降37.8%。

6.盈利水平穩(wěn)步提高

2010年，銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)稅后利潤8,991億元，同比增長34.5%；資本利潤率17.5%，比年初上升1.26個百分點；資產(chǎn)利潤率1.03%，比年初上升0.09個百分點。從結(jié)構(gòu)看，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費及傭金凈收入是收入構(gòu)成的3個主要部分。

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)整體流動性水平有所下降

截至2010年底，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)流動性比例43.7%，同比下降2.10個百分點。存貸款比例69.4%，比年初下降0.10個百分點。商業(yè)銀行超額備付金率3.2%，比年初下降0.60個百分點。

專欄3：中國銀行業(yè)保持穩(wěn)健運營

銀監(jiān)會成立以來的八年，是引領(lǐng)我國銀行業(yè)改革發(fā)展急行軍、與風險賽跑的八年，也是成效顯著的八年。

在多方共同努力下，我國銀行業(yè)面貌煥然一新：

1.資產(chǎn)規(guī)模迅速擴大。截至2010年底，銀行業(yè)資產(chǎn)總額達到95.3萬億元，是銀監(jiān)會成立前(截至2002年底)的4倍，是“十五”末期(截至2005年底)的2.5倍。按資產(chǎn)規(guī)模計算的市場份額結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，已經(jīng)形成以大型商業(yè)銀行為主導，多種類型銀行業(yè)金融機構(gòu)有序競爭、共同發(fā)展，協(xié)同為國民經(jīng)濟提供多層次、多方面金融服務(wù)的銀行體系。

2.資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高。銀行業(yè)金融機構(gòu)在科學化解歷史積累風險的同時，積極有效地控制新增風險，實現(xiàn)了從高風險到風險可控的轉(zhuǎn)變。截至2010年底，商業(yè)銀行不良貸款余額和比例分別為4,336億元和1.13%，主要商業(yè)銀行不良貸款余額和比例比2002年底減少1.9萬億元和下降22.50個百分點，比2005年底減少8,506億元和下降7.80個百分點。

3.資本實力和充足水平顯著提升。商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率從2003年底的-2.98%，到2004年轉(zhuǎn)為正值，2005年為4.91%，2010年底提升為12.16%。特別值得一提的是，近兩年，在應(yīng)對國際金融危機沖擊、信貸投放大幅增加、資本質(zhì)量要求明顯提高的情況下，商業(yè)銀行資本充足率保持了2008年底的水平。資本充足率達標商業(yè)銀行從2003年的8家增加到2010年底的全部281家，達標銀行的資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比重從0.6%上升到100%。商業(yè)銀行杠桿率在全球標準中處于安全區(qū)間。

4.撥備水平不斷提高。主要商業(yè)銀行損失撥備缺口從2002年底的1.34萬億元下降到2005年的6,274億元，2008年實現(xiàn)零撥備缺口。撥備覆蓋率從2002年底的6.7%提高到2005年底的24.8%，2010年底達到217.7%。截至2010年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)撥備余額達到1.3萬億元，應(yīng)對潛在損失的能力進一步增強。

5.盈利水平明顯上升。銀行業(yè)金融機構(gòu)稅后利潤從2002年的616億元增加到2005年的2,533億元，2010年達到8,991億元。商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率和資本收益率由2003年底的0.1%和3.0%，上升到2005年底的0.7%和15.6%，2010年底達到1.03%和17.5%。

6.透明度建設(shè)大大加強。全部銀行業(yè)金融機構(gòu)都已經(jīng)嚴格按照審慎要求編制會計財務(wù)報表并經(jīng)外部審計，徹底解決了“兩本賬”問題。同時，不僅上市商業(yè)銀行全部按照上市公司要求及時對外披露有關(guān)經(jīng)營信息，自覺接受市場監(jiān)督，非上市商業(yè)銀行和信托公司也實行了信息披露制度，接受投資者和社會公眾監(jiān)督。

7.銀行業(yè)審慎“走出去”取得進展。中資銀行業(yè)金融機構(gòu)積極參與國際競爭，綜合考慮自身發(fā)展戰(zhàn)略、優(yōu)勢、并表管理能力等因素，通過設(shè)立機構(gòu)、兼并收購等方式穩(wěn)妥實施“走出去”戰(zhàn)略，不斷拓展自身發(fā)展空間，國際競爭力和影響力不斷提高。審慎經(jīng)營和科學布局使中資銀行經(jīng)受住了全球金融危機的考驗，沒有遭受重大損失。