第一篇：小企業(yè)金融部中級試題

小企業(yè)金融部中級試題

一、判斷題

1.微貸客戶只要經(jīng)過一個還款周期，再次申請貸款時，就享受優(yōu)惠利率政策。（B）

2.貸款展期是降低貸款風險的重要手段。（B）3.微小企業(yè)貸款的用途只能用于經(jīng)營。（A）4.小企業(yè)抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款不得展期。（A）

5.流動資金貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限。（A）

6.個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（A）7.小企業(yè)金融業(yè)務(wù)審批由三人審批小組依據(jù)各自授權(quán)進行審批。（A）

8.流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（A）

9.支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（B）

10.根據(jù)流動資金貸款辦法要求對小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動資金貸款額度。（A）

11.長期貸款展期期限累計不得超過3年。（A）12.商全通小企業(yè)貸款的借款人既可以是個人，也可以是法人。（B）13.微貸業(yè)務(wù)的保證擔保只能是單向擔保，不能互保。（B）14.個人經(jīng)營貸款以房產(chǎn)抵押的抵押率最高為60%。（B）15.房產(chǎn)議價可以采用我行房地產(chǎn)評估系統(tǒng)評估結(jié)果作為議價依據(jù)，也可以評估機構(gòu)出具的評估報告作為議價依據(jù)。（A）

16.醫(yī)保通貸款的還款方式可以采取按月結(jié)息到期一次性還本、按月或按季度等額還款等方式。（A）

17.客戶向我行申請商超通業(yè)務(wù)，信用等級測評為AA級，經(jīng)辦行必須采取應(yīng)收賬款質(zhì)押并通過函告形式將在經(jīng)辦行獲得貸款的客戶告知商超，由商超確認在貸款期內(nèi)將經(jīng)辦行賬戶作為結(jié)算賬戶，并在回執(zhí)上蓋章，同時按周監(jiān)控客戶在我行結(jié)算資金狀況。（B）

18.申請佳易通貸款的客戶，信用等級測評原則上在AA級以上（含）。（B）

19.客戶申請醫(yī)保通貸款，信用等級測評為AA-級（含）以下的，單戶貸款額度原則上不超過300萬元。（B）

20.申請商超通貸款的客戶，從事商場供應(yīng)行業(yè)不得少于兩年。（A）21.小企業(yè)法人客戶聯(lián)保貸款，聯(lián)保小組成員最低不得少于3戶，最高不得超過5戶。（B）

22.對貸款金額在500萬元以上及試點期法人客戶小企業(yè)貸款產(chǎn)品的調(diào)查，由營銷經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理及風險經(jīng)理共同完成。（A）23.質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效。（A）24.醫(yī)院、學校等以公益為目的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（A）

25.長期償債能力的強弱是反映客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標志。（A）

26.貸款銀行最直接關(guān)心的應(yīng)該是借款人的現(xiàn)金流量，而不是利潤。（A）

27.在貸款申請受理階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目須持謹慎態(tài)度。（A）

28.臨時流動資金貸款是指期限在六個月（含六個月）以內(nèi)的流動資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其它支付性資金不足。（B）

29.貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收，并在原有貸款利率浮動基礎(chǔ)上，可適當提高上浮幅度。（A）

30.銀監(jiān)會在《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2011?59號）督促商業(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營管理建設(shè)。對于設(shè)立“在行式”小企業(yè)專營機構(gòu)的，其總行應(yīng)相應(yīng)設(shè)立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業(yè)專營機構(gòu)延伸服務(wù)網(wǎng)點，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構(gòu)規(guī)劃內(nèi)籌建多家專營機構(gòu)網(wǎng)點。（A）

31.個人經(jīng)營類貸款期限原則上不超過5年，最長不得超過10年。（B）

32.債務(wù)人無法足額償還信貸資產(chǎn)，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款按照信貸資產(chǎn)五級分類標準劃分屬于次級類貸款。（B）

二、單選題

1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行各項貸款與各項存款之比不超過（）。C A、50% B、70% C、75% D、25% 2.根據(jù)《貸款通則》我國商業(yè)銀行自營貸款期限最長一般不得超過（）。C A、3年 B、5年 C、10年 D、20年

3.對同一借款人的貸款余額與銀行資本金的余額的比例不得超過（）。A A、10% B、20% C、25% D、75% 4.貸款到期時，若確因客觀原因不能按期償還，借款人可以申請展期，但展期只能辦理（）。A A、1次 B、2次 C、3次 D、4次

5.銀行審查貸款擔保人的承保能力，主要應(yīng)看擔保人的（）。C A、總資產(chǎn)是否大于貸款額 B、固定資產(chǎn)是否大于貸款額 C、凈資產(chǎn)是否大于貸款額 D、凈利潤是否大于貸款額 6.速動比率的計算公式是（）。C A、流動資產(chǎn)/流動負債 B、（現(xiàn)金+等值現(xiàn)金）/流動資產(chǎn) C、（流動資產(chǎn)-存貨）/流動負債 D、（流動資產(chǎn)-流動負債）/流動負債

7.借款人的還款能力出現(xiàn)了問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息，應(yīng)將其歸為（）類貸款。B Ａ、關(guān)注 B、次級 C、可疑 D、損失

8.對于還清再貸且在貸款期間均能按期償還貸款本息無拖欠現(xiàn)象、給我行帶來較高綜合效益的優(yōu)質(zhì)客戶，再次申請貸款時，貸款人可在利率方面給予（）的優(yōu)惠。A A、1-2% B、3-4% C、5% D、6% 9.采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在（）審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。A A、貸款資金發(fā)放前 B、貸款資金支付時 C、貸款資金支付后 D、貸款資金使用時 10.小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的審批實行（）。D A、審貸委員會審批

B、總行小企業(yè)金融部總經(jīng)理一人審批

C、分行（哈管部）小企業(yè)金融服務(wù)中心集體審批 D、三人審批小組審批

11.在手續(xù)齊全的情況下，5萬元（含）以下的微貸業(yè)務(wù)，自調(diào)查至放款原則上不超過（）個工作日。A A、3 B、5 C、7 D、10 12.下列哪一項不屬于擔保公司擔保的范圍（）。D A、全部貸款本金及利息 B、違約金 C、貸款罰息

D、評估、保險及公證的費用

13.某公司擬將積壓的一部分存貨核銷作為損失，將會（）。C A、降低速動比率 B、增加速動比率 C、降低流動比率 D、增加流動比率

14.申請抵押循環(huán)方式的個人經(jīng)營貸款最長期限為（）。D A、15年 B、10年 C、5年 D、3年 15.商全同小企業(yè)貸款項目需報總行()審批后實施。C A、農(nóng)村金融部 B、個人金融部 C、小企業(yè)金融部 D、授信審批部

16.在小企業(yè)抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)中，循環(huán)貸款項下單筆貸款期限不得超過（），且每筆貸款到期日不得超過循環(huán)借款合同所約定的貸款到期日。B A、兩年 B、一年 C、六個月 D、三個月

17.以國債、人民幣存單、銀行承兌匯票、銀行本票等質(zhì)押的，質(zhì)押率不得高于票面價值（）A A、90% B、80% C、70% D、60% 18.貸款的展期加上原期限達到新的利率期限檔次時，貸款利息（）利率計收利息。D A、仍按原合同 B、按新的期限檔次

C、從貸款之日起，按新的期限檔次 D、從展期之日起，按新的期限檔次

19.企業(yè) 處臵固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)而收到的現(xiàn)金凈額，在企業(yè)現(xiàn)金流量表中的（B）反映。

A、經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量 B、投資活動的現(xiàn)金流量 C、融資活動的現(xiàn)金流量 D、營銷活動的現(xiàn)金流量 20.下面哪一項不是貸款保全轉(zhuǎn)期要達到的目的（）。C A、優(yōu)化了借款主體 B、彌補合同紕漏 C、增加收益 D、優(yōu)化了貸款擔保 21.下列不屬于信貸中間業(yè)務(wù)的是（）。C A、委托貸款 B、信用等級評定 C、票據(jù)貼現(xiàn) D、備用信用證

22.企業(yè)資產(chǎn)中流動性最強的是（）。B A、持有的票據(jù) B、現(xiàn)金 C、存貨 D、債權(quán) 23.信用貸款的風險權(quán)重為（）。A A、100% B、20% C、70% D、50% 24.《公司法》規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資不得超過其凈資產(chǎn)的（）。B A、60% B、50% C、40% D、30% 25.連帶責任的保證人與我行未約定保證期的，保證期為借款到期之日起（）內(nèi)。D A、一年 B、二年 C、3個月 D、6個月 26.不允許設(shè)定抵押權(quán)的是（）。B A、機器設(shè)備 B、國有土地所有權(quán) C、存貨

D、房產(chǎn)

27.在抵押貸款的合同期間，抵押財產(chǎn)必須保險，且保險的第一受益人是（）。B A、抵押人

B、貸款銀行 C、借款人

D、擔保人 28.中長期流動資金貸款額度的確定依據(jù)是企業(yè)的（）。C A、盈利能力 B、自有流動資金 C、負債能力 D、中長期流動資金缺口

29.企業(yè)破產(chǎn)，在同一財產(chǎn)設(shè)定兩個以上抵押的，抵押人應(yīng)按照（）行使優(yōu)先受償權(quán)。A A、抵押順序 B、債權(quán)多少 C、清算組的決定 D、法院裁定

30.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,辦理登記的為（）級以上地方人民政府規(guī)定的部門。C A、省 B、市 C、縣 D區(qū)

31.貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款為（B）貸款。

A、長期 B、中期 C、短期 D、中長期 32.借款人提前歸還貸款，應(yīng)當（）。A A、與貸款人協(xié)商 B、不與貸款人協(xié)商 C、直接還 D、前三種情況均可

33.該企業(yè)銷售收入為1000萬元，銷售成本為800萬元，年初存貨余額為600萬元，年末存貨余額為400萬元。存貨周轉(zhuǎn)率為（）。B A、2 B、1.6 C、1.33 D、1.5 34.發(fā)放以中國國債質(zhì)押貸款和人民幣存單質(zhì)押貸款，哪種風險更?。ǎ?。C A、前者小于后者 B、后者小于前者 C、一樣小 D、不可比

35.利潤是企業(yè)現(xiàn)金流量的主要來源，而與其計量有關(guān)的直接要素是（）。D Ａ、主營業(yè)務(wù)收入、營業(yè)外支出 Ｂ、應(yīng)收帳款、應(yīng)付賬款

Ｃ、主營業(yè)務(wù)收入、銷售費用 Ｄ、收入、成本費用

36、按五級分類要求，貸款本金或利息拖欠30天以上的，不能劃分為哪類（）。Ａ

Ａ、正常

Ｂ、關(guān)注

Ｃ、次級 Ｄ、可疑 37.貸款分類標準最核心的內(nèi)容（）。Ｂ

Ａ、貸款發(fā)生風險的可能性

Ｂ、貸款歸還的可能性

Ｃ、貸款抵押品變現(xiàn)能力 Ｄ、符合監(jiān)管當局要求 38.損益表反映企業(yè)的（）。Ｄ

Ａ、信用狀況 Ｂ、資金周轉(zhuǎn)情況

Ｃ、資產(chǎn)負債情況 Ｄ、一定時期內(nèi)的經(jīng)營成果 39.貸款風險分類中的財務(wù)分析最為關(guān)注的是借款人的（）。Ｃ Ａ、盈利能力 Ｂ、營運能力

Ｃ、償債能力 Ｄ、籌資能力 40.下列哪項不屬于貸款檔案中的法律文件（）。Ｃ

Ａ、貸款合同 Ｂ、借款借據(jù)

Ｃ、財務(wù)報表 Ｄ、董事會決議

41．下列各項中可作為第一還款來源的為（）。D Ａ、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量 Ｂ、處臵抵押物收入 Ｃ、保證人償還 Ｄ、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 42．下列哪項指標不能反映企業(yè)營運能力（）。Ｄ Ａ、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 Ｂ、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 Ｃ、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) Ｄ、成本費用利潤率

43.流動資產(chǎn)越多，短期債務(wù)減少，則償債能力（）。A A、越強 B、越弱 C、不變 D、以上說法都不對 44.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和存貨周轉(zhuǎn)率的乘積為（）。B A、720 B、360 C、30 D、180 45.房屋、建筑物的折舊年限一般不低于（）年。D A、五年 B、十年 C、十五年 D、二十年 46.下列項目中不屬于營業(yè)外收入的是（）。C A、罰沒收入 B、固定資產(chǎn)盤贏 C、投資收益 D、出納長款收入

47.商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于（）的貸款。A A、繳交土地出讓金 B、支付工程款 C、工程內(nèi)外裝飾 D、小區(qū)綠化工程款 48.下列金融機構(gòu)中，屬政策性銀行的是（）。C A、工商銀行 B、中央銀行 C、國家開發(fā)銀行 D、城市商業(yè)銀行

49.下列哪個產(chǎn)品不屬于小企業(yè)貸款產(chǎn)品（）。B A、商全通 B、公務(wù)員貸款 C、商超通 D、佳易通 50.下列單位中肯定不具備法人資格的是（）。A A、分公司 B、子公司 C、事業(yè)單位 D、商店 51.下列不屬商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的是（）。D A、吸收存款 B、向同業(yè)拆借 C、向中央銀行借款 D、發(fā)放貸款

52.下列說法不正確的是（D）

A、借款人有權(quán)要求貸款人提供有關(guān)貸款的非保密資料 B、借款人有權(quán)拒絕銀行在借款合同之外的附加條件 C、借款人有權(quán)獲得多家銀行貸款 D、借款人有權(quán)拒絕銀行的財務(wù)檢查

53.從宏觀上考察，下列屬于信貸資金來源的有()。B A、發(fā)放貸款

B、吸收存款 C、同業(yè)拆出

D、投資 54.信用貸款的利率原則上比其他方式的貸款利率()。A A、高

B、低 C、相等

D、難以比較

55.短期償債能力是指貸款企業(yè)償還（）內(nèi)到期負債的能力，分析的指標有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率。D A、3個月 B、6個月 C、9個月 D、1年 56.小企業(yè)“鐵三角”信貸評審模式中不包含哪個角色（）。C A、營銷經(jīng)理 B、風險經(jīng)理 C、主管行長 D、產(chǎn)品經(jīng)理 57.貸款人應(yīng)按照審貸分離、（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。A A、分級審批 B、統(tǒng)一審批 C、集中審批 D、以上說法均不正確

58.采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在（）審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。A A、貸款資金發(fā)放前 B、貸款資金支付時 C、貸款資金支付后 D、貸款資金回收時

59.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由（）負責解釋。A A、銀監(jiān)會 B、中國銀行業(yè)協(xié)會 C、國務(wù)院 D、中國人民銀行

60.貸款人應(yīng)當與借款人約定（），并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。B A、專有的項目收入賬戶 B、專門的項目收入賬戶 C、專門的項目支出賬戶 D、專有的項目支出賬戶

61.在我行2011-2015年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中規(guī)定我行要重點發(fā)展（）小企業(yè)客戶。

A、50萬元以下的 B、500萬元以下的 C、1000萬元以下的 D、1500萬元以下的 62.《個人貸款管理暫行辦法》中（）內(nèi)容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？B A、實貸實付制度 B、貸款面談制度 C、貸款人受托支付 D、以上答案均不正確 63.流動資金貸款不得用于（）。A A、固定資產(chǎn)、股權(quán) B、合理進貨支付貨款 C、承付應(yīng)付票據(jù) D、生產(chǎn)經(jīng)營

64.個人貸款借款人應(yīng)采?。ǎ┓绞教岢錾暾?？

A、書面 B、口頭 C、書面或口頭 D、以上答案均不正確

65.《個人貸款管理暫行辦法》中（）內(nèi)容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中未提及的？B A、實貸實付制度 B、貸款面談制度 C、貸款人受托支付 D、現(xiàn)場調(diào)查

66.個人貸款風險評價以（）作為分析的基礎(chǔ)。C A、抵押物 B、信用情況 C、借款人現(xiàn)金收入 D、擔保情況

67.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）的個人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。B A、三十萬元人民幣 B、五十萬元人民幣 C、五百萬元人民幣 D、三百萬元人民幣 68.（）業(yè)務(wù)不適用《個人貸款管理暫行辦法》。A A、信用卡透支 B、個人消費貸款 C、以存單作質(zhì)押的個人貸款 D、個人經(jīng)營貸款

69.流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款（）支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。C A、直接劃到借款人交易對象的賬戶 B、不經(jīng)過借款人賬戶 C、通過借款人賬戶 D、以上說法均不正確

70.流動資金貸款對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（）。C A、破產(chǎn)重組 B、并購重組 C、協(xié)商重組 D、以上說法均不正確

71.在我國，除（）外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息、免息。A A、國務(wù)院 B、財政部 C、中國人民銀行 D、商業(yè)銀行總行

72.質(zhì)物的所有權(quán)與控制權(quán)具有不可（）。D A、一致性 B、統(tǒng)一性 C、依賴性 D、分離性 73.現(xiàn)金流量表是專門反映（）現(xiàn)金流入、現(xiàn)金流出及其凈額的財務(wù)報表。A A、一定時期內(nèi) B、某一特定日期 C、存續(xù)期 D、持續(xù)期

74.我行小企業(yè)商全通貸款期限最長原則上不超過（）年。C A、1年 B、3年 C、5年 D、10年 75.我行小企業(yè)貸款的品牌名稱是（）。C A、金稻谷 B、智贏 C、乾道嘉 D、商全通 76．我行圍繞供應(yīng)鏈研發(fā)的小企業(yè)“四通”貸款產(chǎn)品以（）為主要貸款方式。C A、抵押 B、保證 C、信用 D、質(zhì)押 77.我行規(guī)定的小企業(yè)業(yè)務(wù)最高授信額度為（）。D A、300萬元 B、500萬元 C、1000萬元 D、1500萬元

78.我行小企業(yè)商全通貸款額度最高一般不超過（）。B A、300萬元 B、500萬元 C、1000萬元 D、1500萬元

79.申請個人經(jīng)營貸款以房產(chǎn)進行抵押的，房產(chǎn)價值可通過（）方式確定。A A、專業(yè)機構(gòu)評估或議價 B、測算 C、其他方式 D、信貸員自行確定

80.在下面的情況中，銀行可以接收擔保的是（）。D A、以國家機關(guān)，學校，醫(yī)院作為擔保人的 B、以法人機構(gòu)的分支機構(gòu)作為擔保人的 C、BBB級以下客戶提供擔保的 D、AA級企業(yè)提供擔保的

81.我行小企業(yè)法人客戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)中規(guī)定的每個聯(lián)保體最高不得超過（）戶。C A、3戶 B、5戶 C、7戶 D、10戶

82.我行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的審批由三人審批小組依據(jù)各自（）進行審批。C A、授信 B、貸款額度 C、授權(quán) D、以上說法均不正確

83.我行規(guī)定的小企業(yè)三人審批小組分為（）審批層次。A A、3個 B、2個 C、1個 D、4個

84.可以質(zhì)押的財產(chǎn)主要是出質(zhì)人的動產(chǎn)或（）。C A、不動產(chǎn) B、固定資產(chǎn) C、權(quán)利 D、流動資產(chǎn) 85.抵押品的估價就是對抵押品將來(抵押貸款到期)變現(xiàn)時的（）的估算預(yù)測。C A、升值率 B、貶值率 C、市場價格 D、資產(chǎn)凈值 86.長期貸款是指使用期限超過幾年的貸款？（）C A、1年 B、3年 C、5年 D、10年

87.由于借款人不能履約還款造成的貸款風險稱為（）。A A、信用風險 B、市場風險 C、企業(yè)風險 D、間接風險 88.我行小企業(yè)基本授權(quán)的授權(quán)期限為（）。C A、6個月 B、9個月 C、1年 D、2年 89.我行現(xiàn)行小企業(yè)法人客戶信用等級評定共分（）等級。B A、7個 B、10個 C、9個 D、11個

90.小企業(yè)金融業(yè)務(wù)條線采用（）管控模式，即在分行區(qū)域范圍內(nèi)實行強條線管理，強化分行對小企業(yè)金融業(yè)務(wù)條線的管控力度。A A、區(qū)域下強條線 B、鐵三角 C、準事業(yè)部制 D、矩陣式 91、對同一借款人的貸款余額與銀行資本金的余額的比例不得超過（A）

A、10% B、20% C、25% D、75% 92、借款人的還款能力出現(xiàn)了問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息，應(yīng)將其歸為（B）類貸款 Ａ、關(guān)注 B、次級 C、可疑 D、損失

93、盡管目前借款人沒有違約，但存在一些可能對其財務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響的主客觀因素。如果這些因素繼續(xù)存在，可能對借款人的還款能力產(chǎn)生影響，應(yīng)將其歸為（Ａ）類貸款 Ａ、關(guān)注 B、次級 C、可疑 D、損失

94、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也可定會發(fā)生一定的損失，應(yīng)將其歸為（C）類貸款 Ａ、關(guān)注 B、次級 C、可疑 D、損失

95、下列那種還款來源是借款人償還債務(wù)最有力的保障（C）Ａ、變賣資產(chǎn) B、重新籌資 C、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 D、利潤

96、貸款風險不同于貸款損失，可以理解為資金損失的（A）A、可能性 B、必要性 C、現(xiàn)實性 D、客觀性

97、所謂（Ａ）是法人企業(yè)向國內(nèi)銀行機構(gòu)申請借款的資格證明書。Ａ、《貸款證》 B、營業(yè)執(zhí)照 C、許可證 D、借款合同 98、應(yīng)收帳款屬于（B）

A、流動負債 B、流動資產(chǎn) C、固定資產(chǎn) D、所有者權(quán)益 99、短期投資是指企業(yè)購入的各種能隨時變準備隨時變現(xiàn)的、持有時間不超過(C)年的股票和債券,以及其他投資.A.三個月 B.半年 C.一年 D.一月

100、企業(yè) 處臵固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)而收到的現(xiàn)金凈額，在企業(yè)現(xiàn)金流量表中的（B）反映。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量 B.投資活動的現(xiàn)金流量

C.融資活動的現(xiàn)金流量 D.營銷活動的現(xiàn)金流量

101、下面哪一項不是貸款保全轉(zhuǎn)期要達到的目的（C）

A 優(yōu)化了借款主體 B 彌補合同紕漏 C 增加收益 D 優(yōu)化了貸款擔保

102、下列不屬于信貸中間業(yè)務(wù)的是（C）

A 委托貸款 B 信用等級評定 C 票據(jù)貼現(xiàn) D 備用信用證

103、貸款五級分類按風險由低到高依次是（A）A正常、關(guān)注、次級、可疑、損失 B正常、可疑、關(guān)注、次級、損失 C正常、關(guān)注、可疑、次級、損失 D正常、次級、關(guān)注、可疑、損失 104、企業(yè)資產(chǎn)中流動性最強的是（B）

A持有的票據(jù) B 現(xiàn)金 C存貨 D債權(quán) 105、信用貸款的風險權(quán)重為（A）A100% B20% C70% D50% 106、《公司法》規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資不得超過其凈資產(chǎn)的（B）A60% B 50% C40% D30% 107、連帶責任的保證人與我行未約定保證期的，保證期為借款到期之日起（D）內(nèi)。

A一年 B二年 C 3個月 D6個月

108、某企業(yè)擬購進一臺設(shè)備，總投資1000萬元，使用年限4年，預(yù)計凈殘值200萬元，則每年應(yīng)計提折舊（B）A250萬元 B200萬元 C300萬元 D220萬元

109、某企業(yè)一筆2年期貸款即將到期，向我行申請展期，其貸款展期期限不得超過（C）

A2年 B18個月 C一年 D6個月

110、借款人設(shè)定房產(chǎn)抵押前應(yīng)辦理抵押房產(chǎn)保險，保險期間不得（B）貸款期限。A長于 B短于 C等于 111、不允許設(shè)定抵押權(quán)的是（B）A.機器設(shè)備B.國有土地所有權(quán) C.存貨D.房產(chǎn)

112、在抵押貸款的合同期間，抵押財產(chǎn)必須保險，且保險的第一受益人是（B）A.抵押人 B.貸款銀行 C.借款人D.擔保人

113、中長期流動資金貸款額度的確定依據(jù)是企業(yè)的（C）A.盈利能力B.自有流動資金 C.負債能力D.中長期流動資金缺口

114、無需辦理保險的貸款抵押物是(D)A.房產(chǎn) B.機器設(shè)備 C.存貨 D.有價證券

115、抵押物折價或者拍賣、變賣所得的價款，當事人沒有約定的，按下列順序清償（A）

A1、實現(xiàn)抵押權(quán)的費用

2、主債權(quán)的利息

3、主債權(quán) B1、實現(xiàn)抵押權(quán)的費用

2、主債權(quán)

3、主債權(quán)的利息

C1、支付職工陳欠工資

2、實現(xiàn)抵押權(quán)的費用

3、主債權(quán)的利息

4、主債權(quán)

D1、支付職工陳欠工資

2、實現(xiàn)抵押權(quán)的費用

3、主債權(quán)

4、主債權(quán)的利息 116、一筆貸款收益的大小主要表現(xiàn)在（D）

A 利率水平上 B直接效益上 C 中間業(yè)務(wù)收入上 D 綜合效益上 117、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)達到（），而核心資本率不能低于（）。（A）

A 8%、4% B 10%、5% C 4%、8% D 5%、10% 118、公司法定盈余公積金按照彌補虧損后的凈利潤的（）提取，當盈余公積累積金額已達注冊資本（）以上時可不再提取。（A）A 10%、50% B 5%、100% C 10%、100% D 5%、40% 119、下列財務(wù)比率中，最能反映舉債能力的是（D）A 資產(chǎn)負債率 B 經(jīng)營現(xiàn)金凈流量與到期限債務(wù)比

C經(jīng)營現(xiàn)金凈流量與流動負債比 D 經(jīng)營現(xiàn)金凈流量與債務(wù)總額比 120、經(jīng)測算某企業(yè)的流動比率小于1，現(xiàn)企業(yè)又賒購原材料若干，這將會（C）

A 降低營運資金 B 增大營運資金 C 增大流動比率 D 降低流動比率

121、我們在考查企業(yè)流動資產(chǎn)的變現(xiàn)能力時，往往要測算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，此時的“平均應(yīng)收賬款”是指（A）

A 未扣除壞賬準備的平均應(yīng)收賬款 B 扣除壞賬準備后的凈額 C 當期應(yīng)收賬款賬戶的余額 D 當期應(yīng)收賬款賬戶的余額與壞賬準備賬戶余額之間的差額

122、人民法院受理破產(chǎn)案件，通知債權(quán)人或發(fā)布公告后，債權(quán)人應(yīng)在收到通知后（）內(nèi)，向人民法院申報債權(quán)。如未收到通知的債權(quán)人應(yīng)當自公告之日起（）內(nèi)，向人民法院申報債權(quán)。如逾期未申報債權(quán)，則視為自動放棄債權(quán)，在破產(chǎn)程序中便不再予以清償。（D）A 10日、30日 B15日、30日 C 1個月、2個月 D 1個月、3個月

123、企業(yè)破產(chǎn)，在同一財產(chǎn)設(shè)定兩個以上抵押的，抵押人應(yīng)按照（A）行使優(yōu)先受償權(quán)。

A 抵押順序 B 債權(quán)多少 C 清算組的決定 D 法院裁定 124、下列不屬于信貸中間業(yè)務(wù)的是（C）

A 委托貸款 B 信用等級評定 C 票據(jù)貼現(xiàn) D 備用信用證 125、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權(quán)的自然人股東。（A）

A 5% B8% C 10% D 12% 126、商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（B）

A5％ B10％ C15％ D20％

127、商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（C）A5％ B10％ C15％ D20％

128、商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（D）A10％ B20％ C30％ D50％

129、銀行只收手續(xù)費，不承擔風險的貸款是（B）

A、自營貸款 B、委托貸款 C、質(zhì)押貸款 D、抵押貸款 130、辦理銀行承兌匯票必須以（C）為基礎(chǔ) A、在我行開立基本客戶 B、在我行開立一般客戶 C、合法的商品交易合同 D、資信良好 131、股份有限公司的發(fā)起人至少為（C）A、3人 B、4人 C、5人 D、50人 E、8人 132、短期貸款展期期限不得超過（D）

A、三個月 B、半年 C、一年 D、原貸款期限 133、下列等式中正確的是（C）

A、資產(chǎn)=負債 B、資產(chǎn)=負債-所有者權(quán)益 C、負債=資產(chǎn)-所有者權(quán)益 E、負債=資產(chǎn)+所有者權(quán)益 134、銀行承兌匯票承兌期限不得超過（C）A、1個月 B、3個月 C、6個月 D、一年 135、一般認為商業(yè)銀行面臨的最大風險是（B）

A、流動性風險 B、信用風險 C、財務(wù)風險 D、國家風險136、無效合同從（A）起，就沒有法律約束力。

A、訂立時 B、雙方當事人蓋章后 C人民法院依法裁定時 D、工商行政管理部門登記時 137、貸款出帳后（B）內(nèi)信貸員應(yīng)進行第一次貸后跟蹤。、A、3天 B、7天 C、15天 D、一季度

138、信貸員應(yīng)于貸款到期前（C）向借款人發(fā)放到期通知單。A、10天 B、15天 C、30天 D、60天

139、根據(jù)我行的規(guī)定抵押貸款抵押物率最高不得超過其實際價值的（C）

A、50% B、60% C、66% D、56% 140、企業(yè)財務(wù)報表中現(xiàn)金凈流量等于（A）

A、現(xiàn)金流入量-現(xiàn)金流出量 B、現(xiàn)金流出量-現(xiàn)金流入量 C、現(xiàn)金流入量-現(xiàn)金流出量 D、現(xiàn)金流出量-現(xiàn)金流入量 141、抵押合同自（B）起生效

A、簽定合同之日起 B、自登記之日起 C、交出房產(chǎn)證之日起 D、發(fā)放貸款之日起 142、信貸員應(yīng)于每次收息日前（B）發(fā)收息通知單 A、5日 B、10日 C、15日 D、20日

143、一般保證的保證人與我行約定保證期間的，保證期間為借款到期之日起（A）

A、6個月 B、一年 C、二年 D、三年 144、保證期間，債務(wù)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當取得（C）的書面同意。

A、銀行 B、借款人 C、保證人 D、抵押人

145、擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同是否有效（B）A、有效 B、無效 C、二者無關(guān)系 146、按人民銀行規(guī)定貸款利率最高可上浮（D）A、40% B、50% C、60% D70% 147、抵押貸款在辦理保險手續(xù)時保額根據(jù)（A）確定 A、抵押物的評估價值 B、貸款額度 C、大于抵押物的評估價值 D、大于貸款額度 148、保函的有效期限原則上不超過（B）A、半年 B、一年 C、二年 D、三年

149、某企業(yè)總資產(chǎn)500萬元，流動資產(chǎn)210萬元，固定資產(chǎn)290萬元，流動負債180萬元，長期負債130萬元，所有者權(quán)益190萬元，企業(yè)的凈資產(chǎn)（B）

A、290萬元 B、190萬元 C、320萬元 D、370萬元 150、一般情況下，銀行貸款的流動性與效益性的關(guān)系呈（B）變化。A、正比例 B、反比例 C、同方向 D、無關(guān)系 151、下列財產(chǎn)中（D）可以抵押 A、劃撥取得的土地 B、土地所有權(quán)

C、集體所有的自留地 D、抵押人有權(quán)處分的國有土地使用權(quán) 152、所有者權(quán)益與凈資產(chǎn)金額（A）A、二者一致 B、前者大于后者 C、前者小于后者 D、二者無關(guān)系 153、以第三人財產(chǎn)抵（質(zhì)）押的貸款展期（C）A、不須第三人出手續(xù) B、第三人只需簽訂展期協(xié)議

C、第三人及其權(quán)利機構(gòu)需重新出具擔保承諾并簽訂展期協(xié)議 D、直接辦理抵押登記

154、下列經(jīng)濟業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量中，屬于經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是（C）

A、出售無形資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 B、取得債券利息收入所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 C、銷售產(chǎn)品所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 D、償還債務(wù)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 155、下列貸款風險權(quán)重為0的（B）。A、信用貸款 B、本幣存單、國債質(zhì)押 C、保證貸款 D、商業(yè)價值較高的房產(chǎn)

156、對于貸款的調(diào)查、審查等重要崗位與重要環(huán)節(jié)實行（A）制度。A、雙人臨崗 B、單人負責 C、雙人臨柜 D、領(lǐng)導監(jiān)督 157、核實企業(yè)帳務(wù)時的一般順序（B）

A、原始憑證、記帳憑證、明細賬、總帳、會計報表 B、會計報表、總帳、明細帳、記帳憑證、原始憑證 C、記帳憑證、會計報表、原始憑證、總帳、明細帳

D、會計報表、總帳、明細帳、原始憑證、記帳憑證 158、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或股票應(yīng)自取得之日起（A）內(nèi)給予處分。A、一年 B、二年 C、三年 D、半年

159、連帶責任保證貸款合同沒有特殊約定的，訴訟時效為（A）A、6個月 B、一年 C、兩年 D、三年 160、貸款檔案內(nèi)容保密程度為（A）

A、絕密材料 B、機密材料 C、一般保密材料 D、無保密要求

161、我行在貸后一周內(nèi)應(yīng)對該客戶進行第一次貸后檢查，此時主要檢查（A）

A、信貸資金去向（即貸款用途）是否符合合同規(guī)定 B、財務(wù)狀況變動

C、企業(yè)經(jīng)營情況有無變化 D、生產(chǎn)經(jīng)營是否正常 162、下列何選項是商業(yè)銀行向中央銀行借款的一種方式（A）A 再貼現(xiàn) B 回購協(xié)議 C貼現(xiàn) D發(fā)行債券 163、目前我行辦理貸款業(yè)務(wù)的主體是（B）。A、總行 B、管轄行 C、經(jīng)營行 D、儲蓄所

164、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（D）。A、抵押貸款 B、保證貸款 C、質(zhì)押貸款 D、信用貸款 165、我行對抵押物的要求中，客戶擁有的不動產(chǎn)，使用年限一般在（Ａ）。

Ａ、20年以內(nèi) B、30年以內(nèi) C、50年以內(nèi) D、60年以內(nèi) 166、以按份共有的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)根據(jù)實際情況有抵押人對該財產(chǎn)占有份額的證明及(C)的按份共有人或者約定份額共有人同意抵押人以其所占份額設(shè)定抵押的書面文件。

A 三分之一以上 B二分之一以上 C 三分之二以上 D全部

167、以依法可轉(zhuǎn)讓的股權(quán)質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于價值的（A）A、50% B、60% C、70% D、80% 168、應(yīng)收賬款（不含依法可以質(zhì)押的收費權(quán)）質(zhì)押率不超過（D）A、50% B、60% C、70% D、80% 169、以有限責任公司或非上市股份有限公司等股權(quán)質(zhì)押的，質(zhì)押登記部門為（B）A證券登記結(jié)算機構(gòu)； B工商行政管理部門； C為中國人民銀行征信中心； D我行相關(guān)主管部門；

170、公路收費權(quán)在我行（C），A、可以質(zhì)押，以縣級人民政府及其職能部門同意公路收費權(quán)質(zhì)押的批文作為公路收費權(quán)的權(quán)力證書，在地市級以上交通主管部門登記。B、可以質(zhì)押，以省級人民政府及其職能部門同意公路收費權(quán)質(zhì)押的批文作為公路收費權(quán)的權(quán)力證書，在省級以上交通主管部門登記。C、可以質(zhì)押，以省級人民政府及其職能部門同意公路收費權(quán)質(zhì)押的批文作為公路收費權(quán)的權(quán)力證書，在地市級以上交通主管部門登記。D、不可以質(zhì)押，171、當事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時,由保證人承擔保證責任的,為（A）。

A、一般保證 B、連帶責任保證 C、其他保證 D、債權(quán)保證 172、我行最高信貸決策機構(gòu)是（A）。

A、總行授信審查委員會 B、總行風險管理委員會 C、總行資產(chǎn)管理委員會 D、授信審批部 173、質(zhì)押合同的條款不包括(B)。

A、被質(zhì)押的貸款數(shù)額

B、保證期間

C、借款人履行債務(wù)的期限

D、質(zhì)物移交的時間

174、下列不屬于經(jīng)營風險的體現(xiàn)的是(A)。A.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足 B.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

C.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度 D.企業(yè)的地點發(fā)生不利的變化或分支機構(gòu)分布不合理 175、6C標準原則的內(nèi)容不包括(B)。A 品德 B 實力 C 資本 D 擔保

176、借款人的借款資格中，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的(C)。A 30% B 40% C 50% D 60% 177、下列關(guān)于營運資本投資的說法，不正確的是(B)。A 產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負債時 B 產(chǎn)生于季節(jié)性負債數(shù)量超過季節(jié)性資產(chǎn)時 C 通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補充的融資 D 公司一般會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資 178、內(nèi)部融資的資金來源不包括(D)。A 凈資本 B 留存收益 C 增發(fā)股票 D 銀行貸款

179、下列關(guān)于審查保證人的資格中，說法錯誤的是(D)。A 應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導致保證資格的喪失 B 保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C 保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表 D 保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書 180、我國全面實行貸款五級分類制度是從哪一年開始(C)。A 2000年 B 1998年 C 2002年 D 1999年

181、如果借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來源時，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處臵方式是(A)A.現(xiàn)金清收

B.重組

C.以資抵債 D.呆賬核銷

182、以下關(guān)于貸款保證風險表述不正確的是(C)

A.保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時效，則銀行將喪失勝訴權(quán)

B.就保證責任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應(yīng)依約定

C.如果保證合同未約定或約定不明，則保證責任自主債務(wù)履行期屆滿之日起1年

D.在規(guī)定的時期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔保證責任，保證人免除保證責任

183、客戶的長期償債能力可以通過以下指標來分析(B)

A.客戶的盈利能力

B.資產(chǎn)負債率

C.負債與所有者權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù) 184、現(xiàn)金流量表中與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素不包括(D)

A.營業(yè)支出

B.投資支出

C.融資支出 D.非營業(yè)支出

185、融資性擔保公司融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的（B）倍。

A 5 B 10 C 15 D 20 186、信貸資產(chǎn)五級分類至少（C）進行一次，如果影響借款人財務(wù)狀況或貸款償還因素發(fā)生重大變化，應(yīng)及時調(diào)整對貸款的分類。A 每周B 每月

C 每季度 D 每半年 187、需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（B）。A 關(guān)注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款

188、保證類小企業(yè)貸款逾期91天至180天為（B）。A 關(guān)注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款

189、銀監(jiān)會在《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2011?59號）出臺十大優(yōu)惠政策支持小企業(yè)信貸，其中規(guī)定在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶（B）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。A 300萬元（含）

B 500萬元（含）

C 1000萬元（含）D 1500萬元（含）

190、截至2010年末，小企業(yè)貸款余額（C）億元，比年初增加56億元，增幅76%。

A 99 B 110 C 129 D 140 191、銀行審查貸款擔保人的承保能力，主要應(yīng)看擔保人的（C）A.總資產(chǎn)是否大于貸款額 B.固定資產(chǎn)是否大于貸款額 C.凈資產(chǎn)是否大于貸款額 D.凈利潤是否大于貸款額

192、根據(jù)《貸款通則》我國商業(yè)銀行自營貸款期限最長一般不得超過（C）

A、3年 B、5年 C、10年 D、20年

193、對同一借款人的貸款余額與銀行資本金的余額的比例不得超過（A）

A、10% B、20% C、25% D、75% 194、連帶責任的保證人與我行未約定保證期的，保證期為借款到期之日起（D）內(nèi)。

A一年 B二年 C 3個月 D 6個月 195、無效合同從（A）起，就沒有法律約束力。

A、訂立時

B、雙方當事人蓋章后 C、人民法院依法裁定時 D、工商行政管理部門登記時 A、1.61 B、0.62 C、1.18 D、0.57 196、某企業(yè)總資產(chǎn)500萬元，流動資產(chǎn)210萬元，固定資產(chǎn)290萬元，流動負債180萬元，長期負債130萬元，所有者權(quán)益190萬元，企業(yè)的凈資產(chǎn)（B）

A、290萬元 B、190萬元 C、320萬元 D、370萬元 197、企業(yè)銷售收入為1000萬元，銷售成本為800萬元，年初存貨余額為600萬元，年末存貨余額為400萬元。存貨周轉(zhuǎn)率為（B）。A、2 B、1.6 C、1.33 D、1.5 198、借款人的還款責任出現(xiàn)法律糾紛且已進入訴訟程序的貸款應(yīng)劃為（C）

A、關(guān)注 B、次級 C、可疑 D、損失

199、“借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于(C)

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

200、業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請時，應(yīng)第一位考慮的是貸款的（C）。A.收益性 B.合理性 C.安全性 D.可行性

201、銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（B）性質(zhì)。A.貸款申請 B.貸款意向書 C.借款申請書 D.貸款承諾

202、（D）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。A.現(xiàn)場調(diào)研 B.搜尋調(diào)查 C.委托調(diào)查 D.貸前調(diào)查

203、對借款人當前經(jīng)營情況進行調(diào)查是對貸款的（C）進行調(diào)查。A.合法合規(guī)性 B.安全性 C.效益性 D.流動性

204、貸款擔保是指為提高（A）的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。A.貸款償還 B.貸款性質(zhì) C.發(fā)放方式 D.數(shù)額多少

205、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的（B），分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率。A.原值 B.評估值 C.市場價值 D.核定價值

206、在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（D）收取。A.抵押權(quán)人 B.質(zhì)押人 C.銀行 D.抵押人

207、銀行防范質(zhì)物的價值風險，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司做價值認定，選擇（D）的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。A.價值高 B.價值低 C.價格高 D.價值穩(wěn)定 208、某銀行出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于(B)品種。

A.市場利率 B.浮動利率 C.固定利率 D.行業(yè)公定利率 209、王某為某公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時，如某公司仍未償還貸款，銀行(B)。

A.可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額

B.可要求某公司或王某中任何一個償還全部金額 C.只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還 D.只能要求王某先償還，然后才能要求某公司償還

210、關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法，不正確的是(D)。

A.為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限 B.在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差

C.在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長，收益越大 D.貸款期限越長，安全性越高

211、借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為(A)。A.質(zhì)押貸款 B.抵押貸款 C.信用貸款 D.留臵貸款

212、假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是(A)。

A.利息保障倍數(shù)為1．5，流動比率為2 B.利息保障倍數(shù)為0．8，流動比率為1 C.利息保障倍數(shù)為0．6，流動比率為0．5 D.利息保障倍數(shù)為1．2，流動比率為4

213、質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為(B)。A.抵押權(quán)可重復設(shè)臵，質(zhì)權(quán)不可

B.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標的占有

C.抵押權(quán)人無保管標的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負有善良管理人注意義務(wù) D.抵押權(quán)標的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

214、某抵押物市場價值為l50萬元，其評估值為l00萬元，抵押貸款率為60％，則抵押貸款額為(D)萬元。A 126 B.90 C.86 D.60

215、下列主體可作為保證人的是(D)。A.8歲的小明

B.65歲無經(jīng)濟來源的老王 C.某醫(yī)院

D.有母公司書面授權(quán)可作為保證人的某子公司

216、關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是(C)。A.抵押合同期限自動順延 B.銀行可不核查抵押物的價值

C.抵押物價值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物 D.應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

217、貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是(C)。

A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔保

C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因 D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)影響

218、只能通過（A）辦理企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

219、（B）是流動資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達到流動資產(chǎn)總額的一半以上。

A.現(xiàn)金

B.存貨

C.利潤 D.股票 220、對抵押物進行估價時，對于庫存商品、產(chǎn)成品等的估價，主要考慮（A）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗

C.折舊

D.造價

221、某借款企業(yè)截止到2010年末總資產(chǎn)1042萬元，流動資產(chǎn)528萬元，固定資產(chǎn)514萬元，流動負債328萬元，長期負債120萬元，所有者權(quán)益594萬元，該企業(yè)的資產(chǎn)負債率為（D）A、31% B、85% C、57% D、43% 222、某借款企業(yè)截止到2010年末總資產(chǎn)1042萬元，流動資產(chǎn)528萬元，固定資產(chǎn)514萬元，流動負債328萬元，長期負債120萬元，所有者權(quán)益594萬元，該企業(yè)的流動比率為（A）A、1.61 B、0.62 C、1.18 D、0.57 223、以第三人財產(chǎn)抵（質(zhì)）押的貸款展期（C）A、不須第三人出手續(xù) B、第三人只需簽訂展期協(xié)議

C、第三人及其權(quán)利機構(gòu)需重新出具擔保承諾并簽訂展期協(xié)議 D、直接辦理抵押登記

224、下列經(jīng)濟業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量中，屬于經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是（C）

A、出售無形資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 B、取得債券利息收入所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 C、銷售產(chǎn)品所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 D、償還債務(wù)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

225、一盜版光碟生產(chǎn)商以其位于花園街與果戈里大街交叉路口，價值300萬元的商服用房向我行申請100萬元貸款，其年營業(yè)收入達600萬元，利潤200萬元，經(jīng)審查，我行可對其投放（D）萬元貸款。

A、150 B、200 C、210 D、0 226、下列何選項是商業(yè)銀行向中央銀行借款的一種方式（A）A 再貼現(xiàn) B 回購協(xié)議 C貼現(xiàn) D發(fā)行債券 227、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放（D）。A、抵押貸款 B、保證貸款 C、質(zhì)押貸款 D、信用貸款 228、損益表反映企業(yè)的（D）

Ａ、信用狀況

Ｂ、資金周轉(zhuǎn)情況

Ｃ、資產(chǎn)負債情況 Ｄ、一定時期內(nèi)的經(jīng)營成果 229、下列哪項指標不能反映企業(yè)營運能力（D）Ａ、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 Ｂ、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 Ｃ、存貨持有天數(shù) Ｄ、成本費用利潤率 230、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和存貨周轉(zhuǎn)率的乘積為（B）。A、720 B、360 C、30 D、180 231、下列不屬于間接融資的行為有（B）。

A．文小姐向建設(shè)銀行借款10萬元專門用于其房屋裝修

B．A公司購入B公司20％的股權(quán)，價值80萬元

C．趙小姐春節(jié)期間通過信用卡透支了2萬元購買年貨

D．鄭先生通過建設(shè)銀行貸款購買了一輛車

232、下列利率中，是由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率的是（B）。

A．法定利率

B．行業(yè)公定利率

C．市場利率

D．浮動利率

233、對借款人的借款目的進行調(diào)查是對貸款的（A）進行調(diào)查。

A．合法合規(guī)性

B．流動性

C．安全性

D．效益性

234、從現(xiàn)金流量表看，與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素不包括（D）。

A．營業(yè)支出

B．投資支出

C．融資支出

D．紅利支付

235、與借款人的償債能力無關(guān)的是（C）。

A．凈現(xiàn)金流量

B．營運能力

C．生產(chǎn)靈活性

D．盈利能力

236、（A）是以財務(wù)報表中的某一總體指標為100％，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)成指標的增減變動趨勢。

A．結(jié)構(gòu)分析

B．比率分析

C．時間序列分析

D．指標分析

237、借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括（D）。

A．借款人的信用等級

B．統(tǒng)一授信(或公開授信)情況

C．已占用的風險限額情況

D．審查保證人的資格及其擔保能力

238、下列關(guān)于貸款分類中“次級”的說法正確的是（B）。

A．借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

B．借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C．借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

D．固定資產(chǎn)貸款項目處于停緩狀態(tài) 239、擔保的充分性和有效性分別指（C）。

A．法律方面和經(jīng)濟方面

B．風險方面和收益方面 C．經(jīng)濟方面和法律方面

D．收益方面和風險方面

240、訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向（A）申請采取財產(chǎn)保全措施。

A．人民法院

B．當?shù)劂y監(jiān)會

C．銀行總行

D．當?shù)厝嗣胥y行

三、多項選擇題

1.我行小企業(yè)客戶信用等級依其違約損失風險遞增劃分為（）、A級、A-級、BBB級、BB級和B級10個等級。ABCDE A.AAA級 B.AA+級 C.AA級 D.AA-級 E.A+級 2.微貸員現(xiàn)場調(diào)查時主要拍攝以下影像資料（）。ABCDE A、經(jīng)營外觀（門面、牌匾、門牌號）

B、經(jīng)營場所（主場所全景、借款人及經(jīng)營人員工作場面）C、經(jīng)營設(shè)施(主要經(jīng)營設(shè)備、價值較大的固定資產(chǎn))D、存貨（指主要經(jīng)營商品）E、微貸員與客戶交談的畫面

3.微小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)交叉核對的主要方式（）。ABCDE A、與歷史數(shù)據(jù)進行核對 B、與客戶的親友進行核對 C、與市場管理者進行核對 D、與臨近攤位的經(jīng)營者進行核對 E.與保證人進行核對

4.借款人以房產(chǎn)抵押申請個人經(jīng)營貸款的，抵押房產(chǎn)包括（）。ABCDE A、住宅 B、商用房 C、辦公樓 D、標準廠房 E、車庫 5.下列哪些非財務(wù)性風險因素來自于管理風險方面（AB E）A、借款人組織形式發(fā)生變化，進行分立、重組 B、高級管理層之間出現(xiàn)嚴重的爭論和分歧

C、對供應(yīng)商過分依賴 D、出售經(jīng)營性固定資產(chǎn) E、高級管理層人事變動頻繁

6.信貸業(yè)務(wù)授權(quán)遵循（）的原則。ABCD A、統(tǒng)一管理 B、區(qū)別授權(quán) C、動態(tài)管理 D、嚴格監(jiān)管 E、隨時授權(quán)

7.下列中的（）是《貸款通則》規(guī)定的貸款程序。ABDE A、貸款申請 B、貸款調(diào)查 C、審貸分離 D、貸款審批 E、貸后檢查

8.商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的功能是通過（）等業(yè)務(wù)活動開展得以實現(xiàn)的。ABD A、存款 B、貸款 C、擔保 D、結(jié)算 E、信托 9.信貸風險的控制方法有（）。ABCDE A、回避法 B、抑制法 C、分散法 D、轉(zhuǎn)移法 E、防范法 10.小企業(yè)抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款方式可采取（）擔保方式。AB A、抵押 B、質(zhì)押 C、擔保公司擔保 D、公務(wù)員保證 E、聯(lián)保

11.借款人以房產(chǎn)抵押申請個人經(jīng)營貸款的，抵押房產(chǎn)包括（）。ABCDE A、住宅 B、商用房 C、辦公樓 D、標準廠房 E、車庫 12.下列屬于無形資產(chǎn)的是（）。ABCD A、國有土地使用權(quán) B、商譽 C、專利權(quán) D、租賃權(quán) E、房產(chǎn)

13.擔保貸款可分為（）。ABC A、保證貸款 B、抵押貸款 C、質(zhì)押貸款 D、授信貸款 E、信用貸款

14.個人經(jīng)營貸款嚴禁用于（）。BC A、購買設(shè)備 B、房地產(chǎn) C、證券投資 D、租賃商鋪 E、購買股票 15.小額信貸業(yè)務(wù)核銷應(yīng)堅持以下原則（）。ABC A、賬銷 B、案存 C、權(quán)在 D、案結(jié) E、賬存 16.微貸經(jīng)辦行主要依據(jù)客戶（）判定貸與不貸，貸多貸少。ABC A、信用狀況 B、經(jīng)營狀況 C、現(xiàn)金流 D、擔保方式 E、貸款期限

17．個人經(jīng)營房產(chǎn)抵押貸款房產(chǎn)議價可以采用（）作為議價依據(jù)。AC A、我行房地產(chǎn)評估系統(tǒng)評估結(jié)果 B、協(xié)商價格 C、評估機構(gòu)出具的評估報告 D、賬面價值 E、市場交易價格

18.個人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（）。BC A、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為六十萬元人民幣

B、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

C、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 D、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為八十萬元人民幣 E、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營，金額為五十萬元美金 19.個人經(jīng)營貸款用途有（）。ABCE A、生產(chǎn)經(jīng)營流動性資金 B、租賃商鋪 C、購臵機械設(shè)備 D、投資股票 E、進貨 20.個人經(jīng)營貸款中，下列哪些抵押房產(chǎn)必須辦理房屋保險（）。BD A、商業(yè)用房

B、易發(fā)生火險的房產(chǎn)，如附近有棚戶區(qū)、加油站、加氣站、油庫等不安全隱患的

C、申請循環(huán)抵押貸款方式的房產(chǎn)

D、獨立的總建筑層數(shù)在三層以下（含三層）的住宅 E、60平方米以下的住宅

21.受理借款人申請后，信貸專管員應(yīng)從以下幾個方面對借款人開展調(diào)查（）。ABCD A、核實借款人遞交的所有資料是否真實、合法

B、借款人還款來源是否穩(wěn)定、是否有持續(xù)償還貸款本息的能力，申請借款金額是否準確

C、質(zhì)押貸款核實質(zhì)押物的權(quán)屬和變現(xiàn)能力，保證貸款核實保證人的擔保資格和擔保能力，抵押貸款核實抵押物情況，評估抵押物價值、變現(xiàn)能力

D、核實借款人是否有固定住所，借款人是否有影響還款能力的不良品行和不良信用記錄 E、借款人住所

22.個人抵押貸款的抵押品的范圍（）。ACD A、借款人自有的房產(chǎn) B、已做其他抵押的房產(chǎn) C、第三人擁有產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn) D、未做其他抵押的房產(chǎn) E、未辦理房產(chǎn)權(quán)屬證明，但具有三聯(lián)單的房產(chǎn)

23.下列哪些非財務(wù)性風險因素來自于管理風險方面（AB E）A、借款人組織形式發(fā)生變化，進行分立、重組 B、高級管理層之間出現(xiàn)嚴重的爭論和分歧

C、對供應(yīng)商過分依賴 D、出售經(jīng)營性固定資產(chǎn) E、高級管理層人事變動頻繁

24.下列哪些因素會影響到商業(yè)銀行的產(chǎn)品定價（ABCE）

A、風險程度 B、發(fā)展業(yè)務(wù)的成本 C、競爭者對類似業(yè)務(wù)的定價

D、監(jiān)管當局的監(jiān)管水平E、客戶的心理價位 25.借款企業(yè)的早期預(yù)警信號按來源可分為（ABCD）

A、來自銀行的早期預(yù)警信號 B、來自企業(yè)的早期預(yù)警信號C、來自外部的早期預(yù)警信號 D、擔保的早期預(yù)警信號 E、來自關(guān)系人的早期預(yù)警信號

26.按五級分類標準，屬于不良貸款的是（）。ABCD A、次級貸款 B、關(guān)注貸款 C、可疑貸款 D、損失貸款 E、正常貸款

27.對于商超通小企業(yè)貸款風險防范措施說法正確的有（）。ABCDE A、盡職調(diào)查 B、風險預(yù)警和退出機制

C、嚴格準入標準，僅對優(yōu)質(zhì)大型商超的合格經(jīng)銷商、從事商場供應(yīng)行業(yè)不得少于兩年 D、嚴格監(jiān)控資金流，可以采取受托支付方式控制貸款用途，并要求銷售款回到在經(jīng)辦行開立的賬戶內(nèi)

E、根據(jù)客戶信用等級測評結(jié)果，采取措施保證結(jié)算賬戶唯一性 28.我行小企業(yè)政采通貸款要求借款人應(yīng)具備以下那些基本條件。（）ABCDE A、在工商局登記注冊，具有營業(yè)執(zhí)照的法人或其他經(jīng)濟組織 B、注冊資金30萬元（含）以上 C、有固定的營業(yè)場所

D、已取得政府采購準入證明（以《中標通知書》和《政府采購合同》為準），經(jīng)營范圍符合政府采購內(nèi)容 E、無不良信用記錄和惡意拖欠及違法行為

29.商全通小企業(yè)貸款的“核心企業(yè)”包括（）。ABCDE A、商場 B、超市 C、行業(yè)組織 D、賣場 E、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)

30.小企業(yè)“鐵三角”信貸評審模式中包括（）。ABD A、營銷經(jīng)理 B、產(chǎn)品經(jīng)理 C、小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理 D、風險經(jīng)理 E、團隊負責人

31.我行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理基本原則包括（ABCD）

A 審貸分離B 分級授權(quán) C分級審批D法人客戶先評級后授信E法人客戶先授信后評級

32.我行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)不得接受以下財產(chǎn)提供抵押（ABC）A 耕地B 宅基地 C土地所有權(quán)D機器設(shè)備E廠房 33.借款人的義務(wù)：（A、B、C、D、E）

A、應(yīng)當如實提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外）B、應(yīng)當向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；

C、應(yīng)當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督；

D、應(yīng)當按借款合同約定用途使用貸款；

E、應(yīng)當按借款合同約定及時清償貸款本息；將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當取得貸款人的同意； 34.分析借款人的盈利能力指標有（ADE）

A、銷售利潤率 B、資產(chǎn)負債率 C、現(xiàn)金比率 D、凈資產(chǎn)收益率 E、凈利潤率 35.屬于擔保狀況預(yù)警信號的是（ABD）A、保證人的信用等級下降； B、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營惡化； C、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力增強； D、抵（質(zhì)）押物保險過期。E、抵押物價值上升

36.在對一企業(yè)損益表進行檢查時，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)有虛增當期利潤的嫌疑，下列哪種核算方法將虛增當期利潤（BCD）A 將資本性利息支出按收益性利息支出核算 B將收益性利息支出按資本性利息支出核算

第二篇：小企業(yè)金融服務(wù)情況

**********關(guān)于***年***季度

小企業(yè)金融服務(wù)情況的報告

*************分局：

為進一步提高農(nóng)村信用社對小微企業(yè)金融服務(wù)能力和工作有效性，支持我縣域內(nèi)小微企業(yè)的發(fā)展，根據(jù)銀監(jiān)會《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》和《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》等有關(guān)文件精神，現(xiàn)將我縣農(nóng)村信用社*****年第一季度小微企業(yè)金融服務(wù)情況匯報如下：

一、基本情況

截止2012年一季度末，我社小企業(yè)授信戶數(shù)***戶，較年初增加***戶，增長12.4%。小企業(yè)表內(nèi)外授信總額*****萬元，較年初增加****萬元，增長9.3%。其中貸款余額*****萬元,貼現(xiàn)余額***萬元；表外授信余額***萬元，其中票據(jù)承兌****萬元，保函****萬元。一季度末，小企業(yè)不良貸款余額****萬元，較年初增減***萬。

二、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)主要特點及作法

（一）主要特點

1、貸款業(yè)務(wù)開展情況

結(jié)合我縣域內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展情況和小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點，我聯(lián)社細化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時

—１—

限，通過評級、授信、抵質(zhì)押品評估和貸款審批“四合一”流程，隨貸隨評，嚴格執(zhí)行限時辦結(jié)制度，提高了貸款發(fā)放效率。同時全轄****余人的客戶經(jīng)理隊伍積極深入有信貸需求的小微企業(yè)，幫助小微企業(yè)客戶解決實際困難，同時為企業(yè)提供發(fā)展建議。截止1季度末，我社累計發(fā)放小微企業(yè)貸款****萬元，扶持個體工商戶****戶，累計表內(nèi)外授信*****萬元，小微企業(yè)貸款余額*****萬元，無不良貸款。

2、貼現(xiàn)及表外授信業(yè)務(wù)開展情況

根據(jù)我社目前各項業(yè)務(wù)開展情況，暫時對外未開辦貼現(xiàn)及表外授信業(yè)務(wù)。隨著各項業(yè)務(wù)的發(fā)展及經(jīng)濟環(huán)境的變化，我社會適時開辦以上業(yè)務(wù)，為轄內(nèi)小微企業(yè)提供更加全面的金融服務(wù)。

（二）主要作法

一是創(chuàng)新?lián)５盅悍绞?，在大力推廣土地使用權(quán)擔保、商用門點房抵押等傳統(tǒng)擔保方式的同時，逐步探索宣傳公務(wù)員擔保、動產(chǎn)擔保、小微企業(yè)聯(lián)保、政府擔保、擔保公司擔保等新型擔保方式。從企業(yè)多元化的現(xiàn)實需求入手，為小微企業(yè)提供了更大的融資選擇空間。

二是堅持“收益覆蓋風險和成本”及“盡職免責、失職問責”的原則，適當放寬小微企業(yè)貸款風險容忍度，同時通過各類擔保形式相結(jié)合的方式降低小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的整體風險，強調(diào)全流

程的風險控制和管理，提高審批質(zhì)量和效率。同時深入研究小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，加強主動風險管理。嚴格執(zhí)行“三個辦法一個指引”有關(guān)政策要求，把握信貸投向，使信貸資金真正用于實體經(jīng)濟發(fā)展，堅決杜絕信貸資金被挪用或流向民間借貸領(lǐng)域。

（三）不良資產(chǎn)情況

截止一季度末，我社小微企業(yè)無不良貸款。主要由于我社在小微企業(yè)貸款投放之初，就制定了嚴格的風險防控制度，同時客戶經(jīng)理本著“盡職免責、失職問責”的原則，貸款發(fā)放前已對小微企業(yè)的發(fā)展情況及周邊經(jīng)濟情況進行了深入細致的調(diào)查，前移貸款風險防范關(guān)口，有效防范信貸風險的發(fā)生。

三、小企業(yè)其它業(yè)務(wù)開展情況

截止目前我社為縣域小微企業(yè)提供包括結(jié)算、賬戶管理、信息查詢，同時為全轄***戶個體工商戶安裝了POS終端，進一步拓展了結(jié)算渠道。隨著省聯(lián)社后續(xù)業(yè)務(wù)的進一步開展和完善，企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)也將在7月1日后全面運行，屆時將進一步提升我社對小微企業(yè)的金融服務(wù)能力。

四、小企業(yè)金融服務(wù)工作中存在的主要問題

小微企業(yè)做為我縣域內(nèi)企業(yè)主要構(gòu)成部分，但是在信貸投放過程中還存在以下問題。一是雖然部分企業(yè)經(jīng)營能力較成立之初有很大的提高，但是仍有大部分小微企業(yè)存在管理不規(guī)范、財

務(wù)不透明、信息不對稱、經(jīng)營風險較大、擔保能力不足等因素，致使對小微企業(yè)的評級授信、貸款發(fā)放有一定的難度。二是部分小微企業(yè)投放貸款后，由于大的經(jīng)濟環(huán)境和市場影響，企業(yè)經(jīng)營波動性大，發(fā)展不穩(wěn)定，造成企業(yè)償債能力不足，易造成信貸風險。

五、改進措施及建議

（1）科學合理把握信貸投放節(jié)奏。根據(jù)我社自身發(fā)展戰(zhàn)略、風險防控能力制定季度小微企業(yè)投放計劃，確保信貸投放平穩(wěn)增長，防止大起大落。

（2）從嚴把握信貸政策界限。對不符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求的一律不得授信。重點支持對“三農(nóng)”及小微企業(yè)貸款投放力度。

（3）切實提高風險管理的有效性。發(fā)揮審查、審批的風險管理作用，強化風險管理流程，提高工作人員的專業(yè)性、科學性、獨立性素質(zhì)。

（4）結(jié)合小微企業(yè)的實際需求,全面推進“三個辦法、一個指引”的實施。

二0一二年四月九日

第三篇：小企業(yè)金融部《金融系統(tǒng)反腐倡廉建設(shè)展》觀后感

小企業(yè)金融部

《金融系統(tǒng)反腐倡廉建設(shè)展》觀后感

2011年10月15日，我行下發(fā)了《金融系統(tǒng)反腐倡廉建設(shè)展》專題片，小企業(yè)金融部立即組織員工進行觀看與學習，通過此教育片，給我銀行員工的內(nèi)心深處受到了一次洗禮，感受頗深，啟發(fā)很大。使我們更清醒的認識到黨風廉政建設(shè)和反腐敗斗爭面臨的嚴峻形勢，反腐敗斗爭的長期性、復雜性、艱巨性，增強了反腐倡廉的堅定性、自覺性和主動性。通過這次觀看活動有以下幾點體會：

一要嚴把欲望之關(guān)，抵御各種誘惑，堅定理想信念?？v觀那些犯罪分子的成長軌跡，可以說他們過去都是有著堅定的理想信念，都曾經(jīng)是金融系統(tǒng)的優(yōu)秀人才，而今天淪為階下囚，成為罪人。究其原因：他們放松了學習、淡化了黨性修養(yǎng)，放棄了對世界觀的改造，導致理想信念動搖，喪失黨性原則；放松了對欲望的控制，淡化了道德情操的培養(yǎng)，抵擋不住權(quán)欲、利欲、貪欲、色欲的誘惑，喪失精神支柱，喪失靈魂。導致他們在工作生活中只講實惠、只講錢財、只講索取，不講理想、不講奉獻、不講原則。他們把國家和人民賦予的神圣權(quán)力，當成了攫取更大權(quán)力、謀取私利、滿足私欲的工具，喪失信念、貪得無厭、腐化墮落、踐踏道德，最終踏上了不之歸路。作為農(nóng)信人，要切切實實做到“欲而不知止，失其所以欲；有而不知足，失其所以有?！?/p>

二要堅持學習，勤于思考。堅持思想政治學習，法律法規(guī)學習；不斷加強自身的政治素養(yǎng)和道德修養(yǎng)，找準自己的人生航標，用平和的心態(tài)面對充滿誘惑、紛繁復雜的社會；不斷增強拒腐防變能力，真正筑牢拒腐防變的思想道德防線；吸取他人的教訓，防患于未然，堅持防微杜漸，時刻為自己敲醒警鐘；要明白自己該做什么，不該做什么，在自己的工作實際中，正確使用手中的權(quán)力，時刻強化自律意識，提高自我約束能力，提高自我警醒能力，不越雷池一步,堅決抵制社會上物欲橫流的誘惑，過好權(quán)利關(guān)、金錢關(guān)、人情關(guān)，才能經(jīng)受住各種考驗，抵御住各種誘惑，古人云:常修為政之德，常思貪欲之害，常懷律己之心，只有真正做到清清白白、堂堂正正做人，干干凈凈做事，才能樹立農(nóng)信人的良好形象。

三要切實增強責任感，時刻不忘肩上的責任。廉政建設(shè)和反腐敗斗爭是我們每一個公民的應(yīng)盡的責任，作為德行人尤其是在重要崗位上的德行人更應(yīng)該有清醒的認識，站在反腐倡廉這塊陣地的最前沿。那些典型案件說明，農(nóng)信人一旦忘記了自己肩負的責任就會喪失理想信念，就會貪欲膨脹、利欲熏心，在金錢面前打敗仗；就會給家庭帶來重大災(zāi)難，給國家?guī)韲乐負p失，給社會帶來惡劣影響，最終變成罪人，損害家庭、留毒社會、貽害一方。在職一陣子，做人一輩子。搞一次特殊，就降低一分威信；破一次規(guī)矩，就留下一個污

點；謀一次私利，就失去一片人心。我相信，沒有誰生下來就是腐敗的，生下來就準備去貪贓枉法，通常是小不善的累積最終導致了大惡。一包煙、一瓶酒，正常人情世事，仿佛沒什么，可很多時候?qū)е赂瘮〉恼沁@些。勿以惡小而為之，小人情會變成大事情，會變成我們還不起的債。我們要從反面教材中汲取了教訓，從點點滴滴處嚴格要求自己。

廉貪一念間，榮辱兩世界,我們應(yīng)深深的明白安于清貧無后患，沉溺享樂身多憂。權(quán)力，用在為人民服務(wù)上是天職；權(quán)力，用在立黨為公上是盡職；權(quán)力，用在碌碌無為上是失職；權(quán)力，用在謀取私利上是瀆職。

2011年10月15日

第四篇：加強小企業(yè)金融服務(wù)

推動小企業(yè)金融服務(wù)工作的思路及措施

2012年，我行將認真貫徹落實《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]59號）及《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]94號）文件精神，加大對小微企業(yè)貸款投放，力爭小微企業(yè)貸款增速高于全行貸款平均增速；繼續(xù)深化六項機制建設(shè)，加強內(nèi)部管理，形成對小微企業(yè)服務(wù)前中后臺的橫貫型管理和支持機制。具體工作措施如下：

1.對目前已達成合作意向的工業(yè)企業(yè)進行跟蹤服務(wù)，提高貸前調(diào)查效率，力爭早日實現(xiàn)投放。

2.緊緊抓住-歷史機遇，積極主動與相關(guān)部門-加強溝通和聯(lián)系，力爭在小企業(yè)貸款投放方面有新的突破。

3.進一步加強與地方擔保公司的合作，解決小企業(yè)尤其是小型工業(yè)企業(yè)在融資過程中抵押、擔保難的問題，加大對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)授信支持。

4.積極創(chuàng)造條件，加大小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度；同時積極探索支持地方經(jīng)濟發(fā)展新途徑，與企業(yè)開展多種形式的合作。

第五篇：小企業(yè)金融服務(wù)自查報告

關(guān)于開展小企業(yè)金融服務(wù)工作情況的報告

縣人行：

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進一步加強信貸管理扎實做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》（銀發(fā)[2011]184號）的要求，我行對小企業(yè)金融服務(wù)情況開展了自查，具體情況如下：

一、小企業(yè)貸款總體情況

截至~年~月末，我行小企業(yè)貸款余額~萬元，占全行貸款余額的~％。從貸款投放看，小企業(yè)貸款較年初增長~％，比全部貸款增速高~個百分點。同時，小企業(yè)貸款較年初增加~萬元，比上年同期多增~萬元。實現(xiàn)了小企業(yè)信貸“兩個不低于”的目標，即小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，小企業(yè)貸款增量不低于上年增量。從貸款形態(tài)看，按信貸資產(chǎn)風險分類劃分：正常類貸款占~%，不良貸款為~。我行小企業(yè)金融服務(wù)工作得到了當?shù)卣恼J可，連續(xù)~年榮獲~“支持企業(yè)發(fā)展先進金融單位”稱號。

二、小企業(yè)金融服務(wù)主要措施

（一）優(yōu)化信貸資源配臵，持續(xù)加大小企業(yè)信貸投放。上半年，央行連續(xù)上調(diào)存款準備金率，導致銀行信貸規(guī)模緊縮，我行認真貫徹落實國務(wù)院和銀監(jiān)會有關(guān)支持小企業(yè)發(fā)展的政策精神，特別是人民銀行、銀監(jiān)會關(guān)于加強和改善小企業(yè)金融服務(wù)的工作部署，在行內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于全面做好農(nóng)村金融服務(wù)工作的指導意見》，積極拓展并滿足縣域農(nóng)村小企業(yè)資金需求，截至~年~月，信貸支持小企業(yè)~戶，累計投放貸款~萬元。一是準確定位目標客戶，優(yōu)先扶持產(chǎn)品技術(shù)含量高、有市場、有效益、機制靈活、經(jīng)營規(guī)范、資產(chǎn)負債率符合規(guī)定要求的小企業(yè)。二是密切銀政、銀地關(guān)系，積極構(gòu)建銀政企合作平臺，舉辦~銀政企對接會、以一個地方金融機構(gòu)的責任，主動融入縣域經(jīng)濟建設(shè)，與 ~家小企業(yè)簽訂~億元的戰(zhàn)略合作意向協(xié)議書，目前已落實 家小企業(yè)的授信條件，發(fā)放貸款 萬元。

（二）強化組合金融服務(wù)，拓寬小企業(yè)融資渠道。為構(gòu)建高效的小企業(yè)金融服務(wù)機制，我行在業(yè)務(wù)流程、機構(gòu)設(shè)臵、服務(wù)渠道等方面做了積極探索。一是對內(nèi)設(shè)機構(gòu)進行了調(diào)整，堅持以“客戶為中心”，建立授信、風險、科技等各業(yè)務(wù)條線為支撐，各相關(guān)部門緊密協(xié)作的管理體系，增進業(yè)務(wù)聯(lián)動發(fā)展，優(yōu)化授信業(yè)務(wù)審批流程，縮短業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)，及時滿足小企業(yè)貸款“短、頻、快”需求。二是對營銷團隊進行了調(diào)整，在~支行的基礎(chǔ)上，對“只存不貸”的~營業(yè)部功能定位進行了調(diào)整，并在~營業(yè)部設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)中心，配備與小企業(yè)金融業(yè)務(wù)特點相適應(yīng)的人力資源。三是對信貸產(chǎn)品進行了梳理，現(xiàn)已形成小企業(yè)聯(lián)保貸、循環(huán)貸等系列產(chǎn)品，同時，針對企業(yè)融資過程中擔保難問題，積極研究有效的抵押替代產(chǎn)品，設(shè)計林權(quán)抵押貸款，擬推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。四是擴大與擔保機構(gòu)的合作，~年在與~7家合作擔保機構(gòu)的基礎(chǔ)上，又引入了~2家專業(yè)擔保公司。截至~年~月末，通過擔保機構(gòu)擔保的小企業(yè)貸款余額~萬元，占總貸款余額的~%，為小企業(yè)打開了融資渠道。五是完善小企業(yè)信用等級評定，下發(fā)了《小企業(yè)信用等級評定管理暫行辦法》，規(guī)范了小企業(yè)評定標準，綜合考慮財務(wù)指標外,還將小企業(yè)的經(jīng)營動態(tài)、企業(yè)資信記錄、主要領(lǐng)導人情況以及發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩丶{入評級范圍，通過信用打分法等靈活措施，客觀上疏通小企業(yè)貸款準入瓶頸，積極幫助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)困難。

（三）合理確定風險定價，減輕小企業(yè)融資負擔。我行制定了《人民幣貸款利率定價管理暫行辦法》，通過科學定價，既有效覆蓋風險，又對小企業(yè)貸款利率在風險定價的基礎(chǔ)上合理浮動，盡可能減輕小企業(yè)的利息負擔。在提高自身效益的同時履行好社會責任，不借發(fā)放貸款之機搭銷保險、基金等產(chǎn)品，不附加不合理的貸款條件，不變相收取不合理的費用。

（四）嚴格落實貸款新規(guī)，密切監(jiān)控信貸資金流向。在小企業(yè)金融服務(wù)中，我行注重加強對客戶信貸資金流向及用途的全流程審核監(jiān)測。一是嚴格貫徹落實貸款新規(guī)，對采用受托支付方式的貸款，出賬審查人員嚴格根據(jù)約定的貸款用途，審核商務(wù)合同等證明材料，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人的交易對象。對采用自主支付方式的貸款，要求客戶定期報送資金使用情況說明。截至~年~月末，我行累放貸款~萬元。按照貸款新規(guī)要求，采用受托支付方式走款金額~萬元。通過內(nèi)部自查，我行發(fā)放的小企業(yè)貸款均符合信貸資金用途。二是注重加強政策宣傳，召開貸款新規(guī)業(yè)務(wù)推進會，邀請企事業(yè)單位代表參會，宣傳“三個辦法一個指引”精神實質(zhì)和核心要義，在推進我行風險控制和穩(wěn)健發(fā)展的同時，也幫助企業(yè)降低融資成本和提升財務(wù)精細化管理水平，為全面做好小企業(yè)金融服務(wù)工作營造良好的氛圍環(huán)境。

三、小企業(yè)金融服務(wù)存在的問題

在小企業(yè)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，自查中也發(fā)現(xiàn)一些不容忽視的在問題和不足：

（一）專營機構(gòu)專業(yè)化工作水平不夠。我行雖成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心，尚未建立獨立核算機制和激勵約束機制，制約了信貸人員開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的積極性，“六項機制”建設(shè)還需在實踐中進一步完善，專營機構(gòu)還要在發(fā)展中逐步成型。

（二）銀企信息不對稱。目前，大多小企業(yè)沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，財務(wù)管理水平不高，信息不透明和失真的情況普遍存在。我行很難從公開市場上獲悉反映小企業(yè)真實經(jīng)營狀況的專有信息，對小企業(yè)的真實經(jīng)營狀況評估困難，增加了我行貸款的審查監(jiān)督成本和信息成本。

（三）信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠。目前，我行雖建立了一系列小企業(yè)融資產(chǎn)品，但產(chǎn)品靈活度還不夠，不能完全適應(yīng)小企業(yè)多元化的融資需求。