第一篇：銀行賬戶管理方面存在的問(wèn)題

銀行賬戶管理方面存在的問(wèn)題

市中心支行：

為協(xié)助總行開(kāi)展賬戶管理相關(guān)培訓(xùn)，提高培訓(xùn)效果，方便進(jìn)行針對(duì)性集中答疑，××支行收到市中心支行關(guān)于梳理銀行賬戶管理方面存在的問(wèn)題的通知后，梳理歸納相關(guān)問(wèn)題如下：

一、單位銀行賬戶管理

（一）企業(yè)一般賬戶管理薄弱

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中規(guī)定存款人因向銀行借款或其他結(jié)算需要可開(kāi)立一般結(jié)算賬戶，由于沒(méi)有對(duì)“其他結(jié)算需要”的內(nèi)容進(jìn)行明確，使得一般賬戶的開(kāi)立隨意性很大,而對(duì)其監(jiān)管的空間卻很小。因此企業(yè)一般賬戶利用《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》中的規(guī)定，僅在付款用途欄或備注欄注明事由，就將一般賬戶資金轉(zhuǎn)入個(gè)人的結(jié)算賬戶，從而“變相”支取現(xiàn)金。這樣一來(lái)，一般賬戶儼然成了基本賬戶，不僅增加了賬戶管理難度，同時(shí)也為企業(yè)逃稅、逃債、洗錢等提供了肥厚的土壤。

（二）銀行結(jié)算賬戶生效日的控制執(zhí)行不到位

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，存款人開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。有的開(kāi)戶銀行為拉攏存款而承諾對(duì)方可隨時(shí)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)，或經(jīng)辦人員對(duì)賬戶管理辦法理解不到位，經(jīng)常在金融機(jī)構(gòu)未對(duì)一般賬戶進(jìn)行報(bào)備或人行未對(duì)基本賬戶進(jìn)行核準(zhǔn)之前，就擅自對(duì)外辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，未給人行留存足夠時(shí)間審批賬戶，不利于賬戶管理工作的開(kāi)展，造成賬戶生效日的控制執(zhí)行不到位。

（三）久懸賬戶管控難

根據(jù)賬戶管理的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，將未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理；同時(shí)必須在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中加注“久懸賬戶”標(biāo)識(shí)。

久懸賬戶的存在不僅加大了業(yè)務(wù)人員的工作量，占用了賬戶管理系統(tǒng)資源，也影響了賬戶管理系統(tǒng)的運(yùn)行效率。事實(shí)上此類賬戶的存款人很少主動(dòng)來(lái)銀行辦理銷戶手續(xù)，導(dǎo)致這些賬戶只能長(zhǎng)期處于久懸狀態(tài)，無(wú)法在賬戶管理系統(tǒng)中辦理銷戶手續(xù)，加大了賬戶系統(tǒng)的運(yùn)行壓力。

（四）專用存款賬戶管理不完善

現(xiàn)行的賬戶管理制度對(duì)專用存款賬戶的空間和彈性較大，使基層人行對(duì)專戶開(kāi)立的依據(jù)難以把握，在實(shí)際操作中只能根據(jù)一份證明文件。特別是近年來(lái)，隨著城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展等方面力度加大，專項(xiàng)資金名目較多，銀行受各自利益驅(qū)動(dòng)主動(dòng)設(shè)法為單位開(kāi)立專用存款賬戶，賬戶管理系統(tǒng)對(duì)特定用途資金，單位只能選擇在一家銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)專用存款賬戶也沒(méi)有有效限制措施，少數(shù)單位利用管理上的不完善，在多家銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立專用存款賬戶，有時(shí)也會(huì)出現(xiàn)用一個(gè)證明文件開(kāi)立多個(gè)專用存款賬戶的現(xiàn)象。

（五）臨時(shí)存款賬戶超期限使用

《辦法》規(guī)定，臨時(shí)存款賬戶有效期滿后，確因業(yè)務(wù)需要，存款人可以展期，但最長(zhǎng)（含展期）不得超過(guò)2年。但在日常管理中發(fā)現(xiàn)，開(kāi)戶銀行存在為逾期臨時(shí)存款賬戶辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的情況。究其原因主要表現(xiàn)為：一是臨時(shí)存款賬戶經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性較大，開(kāi)戶銀行在賬戶到期或逾期時(shí)，與客戶聯(lián)系不上，無(wú)法辦理撤銷手續(xù)；二是施工項(xiàng)目的不確定因素造成銀行與客戶兩難。在開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶時(shí)企業(yè)提供的合同期限確為2年，但因工程質(zhì)量檢測(cè)等手續(xù)未完成，導(dǎo)致最后的結(jié)算資金不能到位，臨時(shí)賬戶再重新開(kāi)立已提供不出新合同，工程款未全部結(jié)算又不能撤銷該賬戶。所以有些開(kāi)戶銀行明知賬戶已逾期，卻仍睜一眼閉一眼為其辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。

（六）開(kāi)銷戶操作流程不嚴(yán)密

《辦法》規(guī)定，核準(zhǔn)類賬戶必須有人民銀行先核準(zhǔn)，開(kāi)戶銀行后開(kāi)立的流程；非核準(zhǔn)類賬戶先有銀行先開(kāi)立，再在規(guī)定時(shí)間內(nèi)在人行賬戶系統(tǒng)備案，但銀行機(jī)構(gòu)在實(shí)際開(kāi)銷戶操作中不規(guī)范現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

1、核準(zhǔn)類賬戶的操作不規(guī)范。銀行由于受系統(tǒng)設(shè)計(jì)等因素限制，需要先進(jìn)行內(nèi)部系統(tǒng)開(kāi)戶操作，產(chǎn)生賬號(hào)后才能報(bào)人行核準(zhǔn)，造成實(shí)際操作與規(guī)定不一致。如人行不核準(zhǔn)該賬戶，開(kāi)戶銀行還要在內(nèi)部系統(tǒng)辦理銷戶手續(xù)，增加不必要的工作量。

2、非核準(zhǔn)類賬戶備案操作不規(guī)范。主要表現(xiàn)為銀行在內(nèi)部系統(tǒng)先辦理開(kāi)銷戶手續(xù)，但是未在人行賬戶系統(tǒng)及時(shí)辦理備案的情況。有時(shí)也會(huì)出現(xiàn)客戶申請(qǐng)銷戶時(shí)，銀行先在人行賬戶系統(tǒng)辦理銷戶備案，銀行內(nèi)部系統(tǒng)的銷戶需經(jīng)上級(jí)行審批后方能辦理，上述兩種情況均造成人民幣賬戶系統(tǒng)與商業(yè)銀行核心系統(tǒng)信息比對(duì)不一致現(xiàn)象

（七）賬戶年檢工作貫徹力不強(qiáng)

在現(xiàn)實(shí)生活中，單位因更名、撤并、破產(chǎn)、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照以及更換法定代表人、遷址等造成其基本信息的變動(dòng)日趨頻繁。開(kāi)戶行通過(guò)對(duì)已開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢，可以及時(shí)掌握存款人的基本情況，確保其賬戶信息資料的真實(shí)、有效，保障存款人資金收付活動(dòng)的正常運(yùn)行。但是在檢查中發(fā)現(xiàn)，開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)并沒(méi)重視人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的年檢工作，結(jié)算賬戶檔案里發(fā)現(xiàn)有沒(méi)進(jìn)行年檢的賬戶，并且還在違規(guī)辦理著結(jié)算業(yè)務(wù)，給銀行結(jié)算賬戶管理工作帶來(lái)了極大的隱患。

二、個(gè)人銀行賬戶分類存在問(wèn)題

（一）未明確Ⅱ類、Ⅲ類賬戶與支付賬戶關(guān)系

《通知》未明確對(duì)已核驗(yàn)身份信息的個(gè)人銀行賬戶Ⅱ類和Ⅲ類賬戶是否可以與同名支付賬戶進(jìn)行綁定建立代扣關(guān)系，發(fā)生購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品、消費(fèi)和繳費(fèi)支付等服務(wù)。如可以進(jìn)行綁定，在一定程度上增加監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)資金的轉(zhuǎn)移監(jiān)管難度，潛在支付風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題不容忽視。

（二）未明確部分分類賬戶資金收支路徑 《通知》一是未明確通過(guò)柜面和自助機(jī)具開(kāi)立的未綁定個(gè)人銀行賬戶Ⅰ類賬戶的Ⅱ和Ⅲ類賬戶，其資金的收入途徑。二是未明確已綁定個(gè)人銀行賬戶Ⅰ類賬戶的Ⅱ類賬戶是否可從非同名Ⅰ類賬戶轉(zhuǎn)入資金。三是未明確個(gè)人銀行賬戶Ⅲ類賬戶激活后與其他同名Ⅰ類賬戶的資金收付關(guān)系。

（三）未明確賬戶數(shù)量和限額計(jì)算方式

《通知》未限定Ⅱ和Ⅲ類賬戶的開(kāi)立數(shù)量，未明確Ⅱ和Ⅲ類賬戶“限定金額的消費(fèi)”的具體額度計(jì)算方式和賬戶資金限額的時(shí)點(diǎn)界定標(biāo)準(zhǔn)等，客戶可通過(guò)多個(gè)賬戶規(guī)避消費(fèi)限額控制，形成政策上的漏洞。

（四）未明確Ⅰ類賬戶銷戶后Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的處理方式 《通知》中未規(guī)定Ⅰ類賬戶在銷戶的同時(shí)必須對(duì)其綁定下的Ⅱ和Ⅲ類賬戶進(jìn)行銷戶處理，因此有可能存在原作為核驗(yàn)Ⅱ和Ⅲ類賬戶身份信息的Ⅰ類賬戶已注銷，但Ⅱ和Ⅲ類賬戶仍繼續(xù)使用的情況。在Ⅰ類賬戶銷戶后，若存款人身份信息變化，Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的身份信息變更風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

（五）對(duì)Ⅱ和Ⅲ類睡眠賬戶的處理方式缺乏相關(guān)的手段 Ⅱ和Ⅲ類賬戶無(wú)實(shí)體介質(zhì)，容易被開(kāi)戶人遺忘，可能形成大量睡眠賬戶，對(duì)賬戶管理造成壓力。但《通知》中未明確Ⅱ和Ⅲ類睡眠賬戶的處理方式。

××支行

2017年10月11日

第二篇：淺談銀行賬戶管理中存在的問(wèn)題及建議

淺談銀行賬戶管理中存在的問(wèn)題及建議

杜興星

作者單位：遼寧省朝陽(yáng)市龍城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社

銀行賬戶管理包括銀行賬戶的開(kāi)立、使用和撤銷，涵蓋了單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，是銀行支付結(jié)算工作中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。具有涉及面廣、工作量大、難度高等特點(diǎn)，但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融事業(yè)的快速發(fā)展，銀行結(jié)算賬戶在使用中存在的問(wèn)題日漸暴露出來(lái)，各種問(wèn)題都對(duì)銀行賬戶的管理提出了更高的要求，對(duì)其系統(tǒng)功能的完善和優(yōu)化指引了新的發(fā)展方向。

一、銀行賬戶管理中存在的問(wèn)題

（一）個(gè)人結(jié)算賬戶使用權(quán)限過(guò)大

個(gè)人申請(qǐng)辦理結(jié)算賬戶的條件規(guī)定比較寬松，客戶憑有效身份證件就能申請(qǐng)辦理開(kāi)戶，且《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》改變了單位結(jié)算賬戶向個(gè)人結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)的傳統(tǒng)規(guī)定，廢除了收付款依據(jù)審核。單位結(jié)算賬戶向個(gè)人結(jié)算賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)沒(méi)有了限制，一則導(dǎo)致公私不分，開(kāi)戶行在防范“公款私存”的監(jiān)管規(guī)定時(shí)顯得無(wú)從下手；二則由于個(gè)人結(jié)算賬戶取款無(wú)節(jié)制，導(dǎo)致其使用權(quán)限過(guò)大；三則容易造成大量隱蔽性多頭開(kāi)戶，不利于銀行管理和信用體系建設(shè)。

（二）企業(yè)“一般賬戶”功能的無(wú)序延展

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中規(guī)定存款人因向銀行借款或其他結(jié)算需要可開(kāi)立一般結(jié)算賬戶，由于沒(méi)有對(duì)“其他結(jié)算需要”的內(nèi)容進(jìn)行明確，使得一般賬戶的開(kāi)立隨意性很大,而對(duì)其監(jiān)管的空間卻很小。因此企業(yè)一般賬戶利用《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》中的規(guī)定，僅在付款用途欄或備注欄注明事由，就將一般賬戶資金轉(zhuǎn)入個(gè)人的結(jié)算賬戶，從而“變相”支取現(xiàn)金。這樣一來(lái)，一般賬戶儼然成了基本賬戶，不僅增加了賬戶管理難度，同時(shí)也為企業(yè)逃稅、逃債、洗錢等提供了肥厚的土壤。

（三）銀行結(jié)算賬戶生效日的控制執(zhí)行不到位 《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，存款人開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。有的開(kāi)戶銀行為拉攏存款而承諾對(duì)方可隨時(shí)劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)，或經(jīng)辦人員對(duì)賬戶管理辦法理解不到位，經(jīng)常在金融機(jī)構(gòu)未對(duì)一般賬戶進(jìn)行報(bào)備或人行未對(duì)基本賬戶進(jìn)行核準(zhǔn)之前，就擅自對(duì)外辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，未給人行留存足夠時(shí)間審批賬戶，不利于賬戶管理工作的開(kāi)展，造成賬戶生效日的控制執(zhí)行不到位。

（四）久懸賬戶管控難

根據(jù)賬戶管理的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)一年未發(fā)生收付 活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，將未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理；同時(shí)必須在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中加注“久懸賬戶”標(biāo)識(shí)。

久懸賬戶的存在不僅加大了業(yè)務(wù)人員的工作量，占用了賬戶管理系統(tǒng)資源，也影響了賬戶管理系統(tǒng)的運(yùn)行效率。事實(shí)上此類賬戶的存款人很少主動(dòng)來(lái)銀行辦理銷戶手續(xù)，導(dǎo)致這些賬戶只能長(zhǎng)期處于久懸狀態(tài)，無(wú)法在賬戶管理系統(tǒng)中辦理銷戶手續(xù)，加大了賬戶系統(tǒng)的運(yùn)行壓力。

（五）賬戶與現(xiàn)金管理不匹配

賬戶管理與現(xiàn)金管理是人行對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢檢查的重要組成部分。從理論上講兩者是相輔相成的，但實(shí)際上金融機(jī)構(gòu)卻無(wú)法對(duì)存款人的現(xiàn)金使用情況進(jìn)行監(jiān)控，存款人只要在支取憑證的用途欄填寫(xiě)符合《現(xiàn)金管理暫行條例》規(guī)定的用途，開(kāi)戶銀行基本都會(huì)滿足存款人的要求，不僅無(wú)法控制資金使用是否合理，而且在賬戶管理方面也執(zhí)行不到位，賬戶審批制度流于形式，致使資金頻繁轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，給反洗錢監(jiān)測(cè)工作增加了難度。

二、進(jìn)一步完善銀行賬戶管理的對(duì)策及建議

（一）簡(jiǎn)化賬戶分類，調(diào)整賬戶使用功能

對(duì)公賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶4類。由于《人民幣銀行結(jié)算賬 戶管理辦法》沒(méi)有對(duì)“其他結(jié)算需要”的內(nèi)容進(jìn)行明確，賬戶之間的部分功能出現(xiàn)交集，簡(jiǎn)化賬戶分類已成為一種趨勢(shì)。另外，一般存款賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的結(jié)合使用越來(lái)越頻繁，存款人以“其他結(jié)算需要”為名，將款項(xiàng)以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬形式轉(zhuǎn)入一般存款賬戶，再以其他名義劃轉(zhuǎn)到個(gè)人結(jié)算賬戶中取現(xiàn)，無(wú)形中行使了基本賬戶的功能。建議考慮合并臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶，將其納入一般存款賬戶的“其他結(jié)算需要”進(jìn)行管理，僅保留基本存款賬戶和一般存款賬戶，并取消只有基本存款賬戶可以取現(xiàn)的規(guī)定。

（二）嚴(yán)進(jìn)嚴(yán)控，進(jìn)一步規(guī)范存款人開(kāi)銷戶行為 調(diào)整銀行賬戶的開(kāi)戶準(zhǔn)入條件，嚴(yán)格控制賬戶的開(kāi)戶申報(bào)和日常管理，并規(guī)定各類賬戶的最短使用期限。雖然存款人可以根據(jù)結(jié)算需要、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量等自主選擇銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶，但應(yīng)規(guī)定：賬戶一經(jīng)開(kāi)立，必須有最短的使用期限，在此期限內(nèi)不得銷戶；開(kāi)銷戶的理由必須正當(dāng)、合理，并且在銷戶后一定期限內(nèi)，不得在其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立相同類型的賬戶。從存款人的業(yè)務(wù)需求上，進(jìn)一步規(guī)范存款人的開(kāi)銷賬戶行為。

（三）完善久懸賬戶的銷戶管理規(guī)定，提高賬戶管理系統(tǒng)運(yùn)行效率

只有規(guī)范了久懸賬戶銷戶管理規(guī)定，節(jié)省了系統(tǒng)占用空間，才能有效提高賬戶管理系統(tǒng)運(yùn)行效率。在久懸賬戶銷戶 上應(yīng)規(guī)定自轉(zhuǎn)入“久懸賬戶”滿兩年，存款人仍未支取的，可由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管人員填寫(xiě)清理久懸賬戶清單并將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入營(yíng)業(yè)外收入，同時(shí)登記“賬銷案存登記簿”。久懸賬戶自款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)日起，開(kāi)戶銀行有權(quán)在其綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對(duì)其作銷戶處理，并通知人民銀行分支機(jī)構(gòu)賬戶管理人員在賬戶管理系統(tǒng)中對(duì)這些賬戶進(jìn)行銷戶處理，而無(wú)需經(jīng)過(guò)此類賬戶存款人的許可。

（四）加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員綜合素質(zhì)

賬戶管理作為社會(huì)信用體系的重要組成部分，與反洗錢、大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)以及現(xiàn)金管理有著必然的聯(lián)系。因此，配備專業(yè)人員對(duì)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行管理，并加大對(duì)相關(guān)人員的綜合業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其熟悉和掌握各項(xiàng)法律法規(guī)及稅法的相關(guān)規(guī)定，提高依法管理銀行結(jié)算賬戶、防范風(fēng)險(xiǎn)和各種違法犯罪行為的能力。同時(shí)，通過(guò)培訓(xùn)強(qiáng)化賬戶管理人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，確保賬戶管理工作行之有效。

總之，賬戶管理還處在發(fā)展階段，需要在實(shí)踐中逐步把制度完善和健全起來(lái)，使之更為科學(xué)、更加適應(yīng)金融市場(chǎng)需要，更符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，從而促使銀行為客戶提供更加安全、方便、快捷、高效的支付結(jié)算服務(wù)，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的良好氛圍，促進(jìn)銀行業(yè)平穩(wěn)健康的發(fā)展,提高中國(guó)銀行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

第三篇：銀行賬戶管理的問(wèn)題及方法研究

銀行賬戶管理的問(wèn)題及方法研究

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摘要：本文圍繞銀行賬戶管理中存在的問(wèn)題及方法進(jìn)行了探討。首先從存款人類別認(rèn)定方面明顯缺乏依據(jù)，專用賬戶與臨時(shí)賬戶開(kāi)戶與現(xiàn)有規(guī)定相抵觸以及賬戶管理系統(tǒng)的功能設(shè)計(jì)存在缺陷等方面分析了賬戶管理中存在的問(wèn)題，對(duì)現(xiàn)行銀行賬戶管理方法改進(jìn)的建議上，本文提出了完善和修訂《辦法》，改革人民幣結(jié)算賬戶管理模式，制定嚴(yán)格、合理的開(kāi)銷戶制度，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高服務(wù)效率以及盡快開(kāi)發(fā)全國(guó)銀行賬戶管理系統(tǒng)，強(qiáng)化對(duì)銀行賬戶的監(jiān)管等。

一、引言

銀行賬戶管理作為中央銀行維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保障社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的一種重要手段，在銀行會(huì)計(jì)工作中具有重要的地位。銀行賬戶是支付結(jié)算工作的前提和基礎(chǔ)，銀行賬戶管理是人民銀行結(jié)算管理工作的重要組成部分。強(qiáng)化賬戶管理，對(duì)維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。中央銀行為強(qiáng)化賬戶管理，從賬戶的開(kāi)立、審批和使用都加以嚴(yán)格的規(guī)范，但是隨著改革的不斷深入，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，賬戶的開(kāi)立和使用還存在諸多問(wèn)題，現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》在諸多方面已難以適應(yīng)新的形勢(shì)，對(duì)現(xiàn)行的賬戶管理模式進(jìn)行改進(jìn)已是必然要求。需采取措施加以規(guī)范。

二、銀行賬戶管理中存在的問(wèn)題

人民幣銀行賬戶管理包括人民幣銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立、使用和撤銷。一直以來(lái)，中國(guó)人民銀行2003年制定的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）及《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)[2006]71號(hào)文）等是中國(guó)境內(nèi)人民幣銀行賬戶管理的主要文件依據(jù)。《管理辦法》及71號(hào)文等已經(jīng)不適應(yīng)目前辦理業(yè)務(wù)的要求，某些方面還和國(guó)家2003年以后頒布實(shí)施的相關(guān)法律存在沖突，并且當(dāng)前使用的人民幣賬戶管理系統(tǒng)運(yùn)行中也發(fā)現(xiàn)一些不能滿足業(yè)務(wù)需要的情形，主要表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)。

1。存款人類別認(rèn)定方面明顯缺乏依據(jù)。銀行賬戶的開(kāi)立前提是存款人必須符合《管理辦法》規(guī)定的范圍?！豆芾磙k法》將存款人劃分為12類，賬戶管理系統(tǒng)將其細(xì)分為14類，但是沒(méi)有詳細(xì)說(shuō)明劃分標(biāo)準(zhǔn)和遵循原則。而且隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，許許多多不同形式的經(jīng)濟(jì)主體不斷產(chǎn)生，14類賬戶劃分已不能涵蓋眾多的經(jīng)濟(jì)主體。由于缺乏相關(guān)的適用文件，許多從事賬戶管理工作的人員在面對(duì)很多問(wèn)題時(shí)往往無(wú)所適從，比如，事業(yè)單位或非企業(yè)性質(zhì)的管理機(jī)構(gòu)、單位的新類別附屬及下屬機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)等是否有資格開(kāi)戶，它們的開(kāi)戶應(yīng)屬什么類別，需要提供怎樣的開(kāi)戶依據(jù)。農(nóng)村目前出現(xiàn)了一種新型的經(jīng)濟(jì)合作關(guān)系，如“××養(yǎng)殖公司”，“××養(yǎng)殖場(chǎng)”，“××養(yǎng)殖社”。對(duì)此，工商管理部門向其頒發(fā)“農(nóng)民專業(yè)合作社法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照”，而技術(shù)監(jiān)督管理局頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證上卻認(rèn)定為“其他機(jī)構(gòu)”?！豆芾磙k法》沒(méi)有提供認(rèn)定存款人類別的依據(jù)，有些地方專業(yè)銀行錄入后，人民銀行卻核準(zhǔn)為“個(gè)體工商戶”。有的城市還出現(xiàn)新的下屬機(jī)構(gòu)。這類主體在《管理辦法》中并沒(méi)有說(shuō)明和提示，因此人民銀行不予開(kāi)戶。這種由于《管理辦法》中僅規(guī)定14類存款人，不能涵蓋眾多主體又缺乏詳細(xì)的賬戶分類依據(jù)和遵循原則作參考，從而引起的混亂現(xiàn)象比比皆是。

2。專用賬戶與臨時(shí)賬戶開(kāi)戶與現(xiàn)有規(guī)定相抵觸，不能滿足現(xiàn)實(shí)需要?！豆芾磙k法》第13條規(guī)定，按法律、法規(guī)要專門納入管理的基本建設(shè)基金、更新改造資金、財(cái)政預(yù)算外資金、其他需要專項(xiàng)管理和使用的資金等，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)專用戶。第14條對(duì)臨時(shí)戶的開(kāi)戶明確規(guī)定是對(duì)于設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、注冊(cè)驗(yàn)資等情形，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)臨時(shí)戶。但是這兩條規(guī)定在實(shí)際操作中卻難以執(zhí)行?！豆芾磙k法》規(guī)定企業(yè)驗(yàn)資須采用臨時(shí)戶。但目前工商管理的實(shí)際情況是，企業(yè)驗(yàn)資基本上是通過(guò)中介財(cái)務(wù)公司開(kāi)立基本賬戶完成的。當(dāng)前使用的人民幣賬戶管理系統(tǒng)運(yùn)行也限制非預(yù)算管理單位開(kāi)預(yù)算類專用戶。但是這種單位實(shí)際是預(yù)算撥款，而且目前由于地方財(cái)政部門成立會(huì)計(jì)核算中心，將預(yù)算類的行政事業(yè)單位基本存款賬戶統(tǒng)一上收，實(shí)行集中管理，按國(guó)庫(kù)集中支付制的要求必須開(kāi)立專用存款戶。這樣就出現(xiàn)了《管理辦法》和其它制度的矛盾。

3。賬戶管理系統(tǒng)的功能設(shè)計(jì)存在缺陷。（1）系統(tǒng)不能執(zhí)行唯一性。按《管理辦法》規(guī)定，同一證明文件只能開(kāi)立一個(gè)專用戶。但在實(shí)際操作中賬戶管理系統(tǒng)不能執(zhí)行唯一性。操作員即使輸入相同的證明人文件號(hào)與相同資金性質(zhì)，系統(tǒng)都準(zhǔn)予通過(guò)?？梢?jiàn)，相同的證明人、相同資金性質(zhì)號(hào)與相同資金性質(zhì)文件，是可以在系統(tǒng)中重復(fù)開(kāi)立專用戶的。但在有的情況下，例如國(guó)庫(kù)執(zhí)行集中制時(shí)，用同一文號(hào)、相同資金性質(zhì)的文件給上百個(gè)單位開(kāi)專用賬戶，這也是實(shí)際需要的。而異地預(yù)算單位按賬戶管理規(guī)定可以異地開(kāi)立業(yè)務(wù)支出，匯繳專用戶，但系統(tǒng)卻不允許通過(guò)。（2）系統(tǒng)不允許修改。人民幣銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立、使用和撤銷，是通過(guò)賬戶管理系統(tǒng)運(yùn)作的。但在金融機(jī)構(gòu)錄入開(kāi)戶信息、人民銀行進(jìn)行核準(zhǔn)開(kāi)出開(kāi)戶許可證的實(shí)際運(yùn)作中，系統(tǒng)不能滿足業(yè)務(wù)需求。一是金融機(jī)構(gòu)在錄入開(kāi)戶信息提交后，發(fā)現(xiàn)有錯(cuò)誤，卻不能查詢進(jìn)行修改，只能重錄或由人行修改。二是人行審核提交開(kāi)戶信打印出開(kāi)戶許可證后，發(fā)現(xiàn)賬戶名稱、賬號(hào)有誤，只能銷戶重開(kāi)，金融機(jī)構(gòu)只好讓開(kāi)戶人重新提交開(kāi)戶資料、從頭錄入，人行重新審核開(kāi)證。這無(wú)疑增大了各方的工作量。

三、對(duì)現(xiàn)行銀行賬戶管理方法改進(jìn)的建議

現(xiàn)實(shí)的形勢(shì)告訴我們，強(qiáng)化銀行賬戶管理已是刻不容緩。但要從根本上解決好銀行賬戶難于管理的問(wèn)題，就必須多管齊下，綜合治理。筆者建議從以下幾方面入手。

1。完善和修訂《辦法》以適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要。建議中國(guó)人民銀行要進(jìn)一步修訂、明確《辦法》中的相關(guān)規(guī)定，使其更具普及性、操作性和法規(guī)性。如：提高基本存款賬戶主辦賬戶地位，對(duì)附屬機(jī)構(gòu)的基本賬戶開(kāi)立必須以工商部門的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、上級(jí)主管（或上級(jí)財(cái)務(wù)主管）意見(jiàn)證明為準(zhǔn)；增加賬戶管理系統(tǒng)模糊比對(duì)功能，限制雙重身份的存款結(jié)算賬戶的開(kāi)立數(shù)量，減少銀行營(yíng)運(yùn)成本；進(jìn)一步明確和細(xì)化專用存款賬戶的開(kāi)戶條件，保證其真實(shí)性、合規(guī)性；完善與現(xiàn)行結(jié)算制度需要并適合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求的結(jié)算賬戶管理制度；提高人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)的多角度數(shù)據(jù)匯總、查詢。下放并增加凍結(jié)賬戶、銷戶的賬戶管理權(quán)限到人民幣賬戶管理系統(tǒng)4級(jí)操作員；加快出臺(tái)與人民幣賬戶管理辦法相配套的結(jié)算存款賬戶收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

2。改革人民幣結(jié)算賬戶管理模式。改善現(xiàn)有的人民幣結(jié)算賬戶管理?xiàng)l件，取消紙質(zhì)開(kāi)戶資料人工傳遞方式，利用互聯(lián)網(wǎng)資源慣穿企業(yè)、開(kāi)戶銀行、人民銀行。實(shí)現(xiàn)以互聯(lián)網(wǎng)為補(bǔ)充，內(nèi)聯(lián)網(wǎng)為主導(dǎo)的現(xiàn)有賬戶管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)資源模式。以商業(yè)銀行為前臺(tái)，實(shí)現(xiàn)開(kāi)戶申請(qǐng)資料影像導(dǎo)入，以工作日為單位批量上傳至人民銀行，人民銀行作為后臺(tái)審核確認(rèn)方，審核并聯(lián)網(wǎng)核查各項(xiàng)申請(qǐng)開(kāi)戶的影像資料及數(shù)據(jù)資料，并在賬戶管理系統(tǒng)中備案后回執(zhí)提交行“已核準(zhǔn)開(kāi)戶”信息。這樣不但減少商業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，也杜絕了因企業(yè)或商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)資料變更而引起的換證頻繁行為，從而降低了人民銀行的行政管理成本。

3。制定嚴(yán)格、合理的開(kāi)銷戶制度，提高個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的使用效率與監(jiān)督水平。針對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶量大、管理難度大等問(wèn)題，建議人民銀行總行進(jìn)一步完善賬戶管理辦法中關(guān)于個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理的規(guī)定，制定嚴(yán)格、合理的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開(kāi)、銷制度。如：對(duì)同一申請(qǐng)人開(kāi)立賬戶的數(shù)量進(jìn)行適當(dāng)限制；對(duì)一定時(shí)期內(nèi)未發(fā)生業(yè)務(wù)的睡眠賬戶實(shí)行強(qiáng)制銷戶制度；出臺(tái)商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的年檢制度；定期對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行梳理。同時(shí)，建議商業(yè)銀行間建立統(tǒng)一的個(gè)人賬戶信息資源共享平臺(tái)，減少銀行間賬戶信息不對(duì)稱的現(xiàn)象，不斷提高個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的使用效率與監(jiān)管水平。

4。加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高服務(wù)效率，樹(shù)立服務(wù)促監(jiān)管的大局意識(shí)。人行應(yīng)建立與金融機(jī)構(gòu)、地方政府以及相關(guān)經(jīng)濟(jì)部門共享的區(qū)域性金融信息通道，將需要和能夠向社會(huì)公布的賬戶管理信息發(fā)布到公眾網(wǎng)絡(luò)上，使政府、財(cái)政、工商、稅務(wù)等部門能夠及時(shí)、準(zhǔn)確掌握銀行結(jié)算賬戶管理的法規(guī)、制度，在授權(quán)范圍內(nèi)隨時(shí)查詢有關(guān)單位、個(gè)人的開(kāi)戶信息。人民銀行也可通過(guò)連接政府、工商、稅務(wù)、技術(shù)監(jiān)督部門的網(wǎng)站，適時(shí)了解存款人因撤消、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉、注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照以及更換法定代表人或負(fù)責(zé)人、遷址等造成存款人基本信息變動(dòng)，督促開(kāi)戶銀行及時(shí)進(jìn)行信息更正，確保開(kāi)戶資料的合規(guī)性和賬戶管理信息資料的真實(shí)、完整，不斷提高賬戶管理水平。

5。盡快開(kāi)發(fā)全國(guó)銀行賬戶管理系統(tǒng)，強(qiáng)化對(duì)銀行賬戶的監(jiān)管。完善賬戶管理數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)賬戶管理數(shù)據(jù)庫(kù)與同城清算系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)賬戶管理系統(tǒng)的全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，從而達(dá)到信息資源共享。同時(shí)，單位開(kāi)戶要使用實(shí)名全稱，不讓多頭開(kāi)戶有藏身之所。人民銀行應(yīng)定期不定期對(duì)商業(yè)銀行的賬戶管理情況進(jìn)行檢查，對(duì)存在的問(wèn)題要查明原因，限期整改。要建立動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，對(duì)多次發(fā)生多頭開(kāi)戶的銀行和企業(yè)，應(yīng)列入“黑名單”，進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控。

總之，在經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展的今天，只有及時(shí)采取相應(yīng)措施，不斷完善人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法，才能使人民銀行的行政許可工作更好地為新時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

關(guān)于改善金融服務(wù)促進(jìn)創(chuàng)新型

農(nóng)村金融組織健康發(fā)展有關(guān)政策的實(shí)施意見(jiàn)

福銀?2008?222號(hào)

根據(jù)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》(銀發(fā)[2008]137號(hào))精神,為保證我省創(chuàng)新型農(nóng)村金融組織[1]正確執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策，依法經(jīng)營(yíng)，規(guī)范運(yùn)作，改善服務(wù)，堅(jiān)持面向“三農(nóng)”，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，做到規(guī)范、健康、可持續(xù)發(fā)展。特制定本實(shí)施意見(jiàn)。

一、存款準(zhǔn)備金和財(cái)政存款的交納范圍及代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)

（一）村鎮(zhèn)銀行存款準(zhǔn)備金和財(cái)政存款的交納范圍根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于授權(quán)地方性法人金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金和財(cái)政存款交存范圍的通知》（銀發(fā)［2008］47號(hào)）規(guī)定，目前暫比照當(dāng)?shù)剞r(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行。今后視業(yè)務(wù)發(fā)展情況由中國(guó)人民銀行福州中心支行會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門另行核定。

（二）村鎮(zhèn)銀行目前暫不代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)和國(guó)債業(yè)務(wù)，今后視業(yè)務(wù)發(fā)展需要向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。

二、利率定價(jià)機(jī)制和利率報(bào)備制度

（一）四類機(jī)構(gòu)要提高利率風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立健全并執(zhí)行科學(xué)的利率定價(jià)機(jī)制，按照貸款利率定價(jià)原則自主確定貸款利率，并符合司法部門相關(guān)要求。四類機(jī)構(gòu)建立完善利率機(jī)制及實(shí)施新的貸款利率定價(jià)管理辦法等相關(guān)情況要及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)利率監(jiān)測(cè)和調(diào)研，及時(shí)掌握四類機(jī)構(gòu)定價(jià)情況，指導(dǎo)其完善利率定價(jià)機(jī)制，規(guī)范貸款利率定價(jià)行為，以適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革。

（二）四類機(jī)構(gòu)利率報(bào)備的程序分為兩階段：第一階段，根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于按月填報(bào)利率監(jiān)測(cè)報(bào)表有關(guān)事宜的通知》（銀發(fā)[2008]26號(hào)）與《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于按月填報(bào)利率監(jiān)測(cè)報(bào)表有關(guān)事宜的通知》（福銀[2008]49號(hào)）要求，將利率報(bào)備相關(guān)文件轉(zhuǎn)發(fā)至四類機(jī)構(gòu)，由四類機(jī)構(gòu)所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)貨幣信貸部門對(duì)其利率報(bào)備人員進(jìn)行培訓(xùn)。四類機(jī)構(gòu)要指定專人負(fù)責(zé)利率監(jiān)測(cè)報(bào)備，于每月規(guī)定時(shí)間內(nèi)（詳見(jiàn)上述文件規(guī)定）將紙質(zhì)報(bào)表報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)審核備案。第二階段，由人民銀行福州中心支行貨幣信貸管理處統(tǒng)一向國(guó)家外匯交易中心申請(qǐng)全省四類機(jī)構(gòu)用戶使用權(quán)，待批準(zhǔn)后由四類機(jī)構(gòu)直接在中國(guó)貨幣網(wǎng)上填報(bào)利率監(jiān)測(cè)報(bào)表，其所在地人民銀行各設(shè)區(qū)市中心支行貨幣信貸部門負(fù)責(zé)對(duì)其利率填報(bào)人員進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)使用相關(guān)培訓(xùn)，并負(fù)責(zé)審核、上報(bào)利率報(bào)表，確保其利率監(jiān)測(cè)報(bào)表的準(zhǔn)確、及時(shí)、真實(shí)。四類機(jī)構(gòu)要按照人民銀行利率報(bào)備政策有關(guān)要求，按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備利率。

三、計(jì)算機(jī)信息安全管理和系統(tǒng)連接

（一）四類機(jī)構(gòu)要建立健全計(jì)算機(jī)信息安全管理制度，規(guī)范計(jì)算機(jī)機(jī)房建設(shè)，配備專兼職計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理員，承擔(dān)網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃、應(yīng)用建設(shè)和安全管理等工作。嚴(yán)格實(shí)行內(nèi)網(wǎng)與外網(wǎng)、資金網(wǎng)與辦公網(wǎng)分離。配備防火墻系統(tǒng)，將外聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)服務(wù)器安裝在?；饏^(qū)內(nèi)，采取地址轉(zhuǎn)換、訪問(wèn)控制、關(guān)閉非必要端口等技術(shù)手段，限制外網(wǎng)用戶對(duì)內(nèi)網(wǎng)資源的訪問(wèn)。采用數(shù)字證書(shū)對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行安全管理。做好防黑客入侵、防病毒感染工作，及時(shí)升級(jí)防病毒系統(tǒng)的病毒庫(kù)、安裝操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫(kù)的安全補(bǔ)丁，確保應(yīng)用系統(tǒng)信息安全。建立重要應(yīng)用系統(tǒng)備份機(jī)制，制定并不斷完善應(yīng)急預(yù)案，定期開(kāi)展應(yīng)急演練，真正做到應(yīng)急能救急。

（二）四類機(jī)構(gòu)原則上要通過(guò)專線采用委托省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)方式間接接入人民銀行互聯(lián)的金融城市網(wǎng)。具體接入方式和安全保障事宜可參照與人民銀行互聯(lián)的金融城市網(wǎng)建設(shè)要求，由四類機(jī)構(gòu)和受托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵循市場(chǎng)規(guī)律和計(jì)算機(jī)信息安全原則，明確雙方權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任，根據(jù)業(yè)務(wù)成本協(xié)商自主確定費(fèi)用，并簽訂協(xié)議。省以下人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守人民銀行總行有關(guān)規(guī)定，不得擅自將四類機(jī)構(gòu)直接接入金融城市網(wǎng)。

四、支付清算管理

（一）四類機(jī)構(gòu)按照文件規(guī)定可以申請(qǐng)加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。貸款公司和小額貸款公司因?yàn)椴晦k理存款業(yè)務(wù)，目前暫不加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，今后在經(jīng)營(yíng)指定業(yè)務(wù)時(shí)按照業(yè)務(wù)操作規(guī)定必須加入的可向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。

四類機(jī)構(gòu)加入上述系統(tǒng)必須具備以下條件：

1、經(jīng)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣賬戶業(yè)務(wù)、人民幣信貸業(yè)務(wù)、法律法規(guī)規(guī)定需要核查公民身份信息的其他銀行業(yè)務(wù)；

2、經(jīng)營(yíng)指定業(yè)務(wù)按規(guī)定操作必須加入的；

3、具備合格的支付結(jié)算工作人員；

4、規(guī)范、安全的科技信息系統(tǒng)并已具備接入的相關(guān)條件；

5、內(nèi)部控制制度健全。

四類機(jī)構(gòu)加入上述系統(tǒng)申請(qǐng)流程：向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送申請(qǐng)材料。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)審核后，對(duì)符合加入條件的，將申請(qǐng)材料上報(bào)其所屬人民銀行市中心支行。人民銀行市中心支行審核后，對(duì)符合加入條件的予以書(shū)面批復(fù)。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)收到書(shū)面批復(fù)后，通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)辦理銀行機(jī)構(gòu)代碼新增業(yè)務(wù)，在新增申請(qǐng)書(shū)上填寫(xiě)系統(tǒng)生成的銀行機(jī)構(gòu)代碼，并加蓋賬戶管理專用章。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)辦理銀行機(jī)構(gòu)代碼新增業(yè)務(wù)次日，銀行機(jī)構(gòu)代碼信息正式生效。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將轄區(qū)新增銀行機(jī)構(gòu)代碼信息報(bào)備人民銀行福州中心支行。

（二）四類機(jī)構(gòu)由于業(yè)務(wù)量小、人手緊、素質(zhì)參差不齊，可自主選擇當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。符合條件的村鎮(zhèn)銀行可以按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)加入大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)。未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)同意，任何銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不準(zhǔn)擅自將其接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。

村鎮(zhèn)銀行加入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)必須具備以下條件：

1、在福建省內(nèi)人民銀行開(kāi)設(shè)人民幣存款賬戶；

2、支付結(jié)算業(yè)務(wù)已具一定規(guī)模，通過(guò)受托行代理已不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要；

3、原則上應(yīng)選擇福建省內(nèi)直接參與者代理清算資金，以代理間接參與者身份加入；

4、配備具有從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)兩年以上的工作人員；

5、健全的內(nèi)部控制制度，具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)加入流程：向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送申請(qǐng)材料。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)材料完成初審后，對(duì)符合加入條件的，形成正式文件（附申請(qǐng)材料復(fù)印件）逐級(jí)上報(bào)人民銀行福州中心支行；人民銀行福州中心支行收到正式文件后，對(duì)符合條件的予以書(shū)面批復(fù)。村鎮(zhèn)銀行收到人民銀行福州中心支行同意其加入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的書(shū)面批復(fù)后，由代理其資金清算的直接參與者通過(guò)行名行號(hào)系統(tǒng)提交申請(qǐng)信息，人民銀行福州中心支行通過(guò)行名行號(hào)系統(tǒng)初審后轉(zhuǎn)報(bào)人民銀行總行，人民銀行總行審核無(wú)誤后確定村鎮(zhèn)銀行加入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)日期，并通過(guò)行名行號(hào)系統(tǒng)公布。

村鎮(zhèn)銀行加入全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)必須具備以下條件：

1、福建省內(nèi)人民銀行開(kāi)設(shè)人民幣存款賬戶；

2、已加入小額支付系統(tǒng)；

3、以分散方式加入全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)；

4、具備合格的支付結(jié)算工作人員；

5、健全內(nèi)部控制制度。村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)加入流程：向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送申請(qǐng)材料。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)材料完成初審后，對(duì)符合加入條件的，形成正式文件（附申請(qǐng)材料復(fù)印件）上報(bào)其所屬人民銀行市中心支行。人民銀行市中心支行對(duì)符合加入條件的村鎮(zhèn)銀行，通過(guò)行名行號(hào)系統(tǒng)向人民銀行福州中心支行提交申請(qǐng)信息，人民銀行福州中心支行通過(guò)行名行號(hào)系統(tǒng)初審后轉(zhuǎn)報(bào)人民銀行總行，人民銀行總行審核無(wú)誤后確定村鎮(zhèn)銀行加入全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)日期，并通過(guò)行名行號(hào)系統(tǒng)公布。

（三）四類機(jī)構(gòu)票據(jù)憑證及印章制作。四類機(jī)構(gòu)委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，可由受托行提供票據(jù)憑證及相關(guān)印章。具備條件的可申請(qǐng)自行印制票據(jù)憑證和刻制相關(guān)印章。

四類機(jī)構(gòu)票據(jù)憑證印制的申請(qǐng)條件：

1、經(jīng)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；

2、支付結(jié)算業(yè)務(wù)已具一定規(guī)模，通過(guò)受托行代理已不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的；

3、已建立健全票據(jù)領(lǐng)用、保管、使用及銷毀制度，并具備健全內(nèi)部控制制度。四類機(jī)構(gòu)申請(qǐng)票據(jù)憑證印制流程：向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送申請(qǐng)材料。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)材料后進(jìn)行初審，對(duì)符合票據(jù)制版條件的，形成正式文件（附申請(qǐng)材料復(fù)印件）逐級(jí)上報(bào)人民銀行福州中心支行；人民銀行福州中心支行審核后，對(duì)符合條件的向人民銀行總行轉(zhuǎn)報(bào)?？傂信鷾?zhǔn)后委托中國(guó)印鈔造幣總公司統(tǒng)一制版，交人民銀行總行批準(zhǔn)的印制廠印制。

印章的刻制要隨同業(yè)務(wù)的開(kāi)辦審批同步進(jìn)行。

1、匯票專用章。根據(jù)人民銀行總行統(tǒng)一的匯票專用章格式，確定匯票專用章式樣，并報(bào)人民銀行福州中心支行備案。匯票專用章應(yīng)由經(jīng)公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)、具有承制公章資格的印章經(jīng)營(yíng)單位刻制。

2、本票專用章。已加入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的村鎮(zhèn)銀行向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交刻制申請(qǐng)報(bào)告，申請(qǐng)報(bào)告應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)全稱、規(guī)范化簡(jiǎn)稱、銀行機(jī)構(gòu)代碼、本票專用章管理制度等進(jìn)行描述；人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)初審后逐級(jí)上報(bào)人民銀行福州中心支行，人民銀行福州中心支行向本票專用章指定刻制廠家組織刻制后下發(fā)。

3、結(jié)算專用章。四類機(jī)構(gòu)自行組織刻制和管理，在內(nèi)容及擺布與匯票專用章基本保持一致的基礎(chǔ)上，可根據(jù)自身業(yè)務(wù)管理需要增加其他內(nèi)容。

（四）村鎮(zhèn)銀行發(fā)行銀行卡和布放ATM、POS（含固定電話轉(zhuǎn)賬設(shè)備）必須符合銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)持“一柜一機(jī)、聯(lián)網(wǎng)通用”的原則，事先應(yīng)征得人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)同意后，向銀聯(lián)提出入網(wǎng)申請(qǐng)。

（五）支付信息報(bào)送：四類機(jī)構(gòu)每季后5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送《支付工具結(jié)構(gòu)情況季報(bào)表》、《商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況季報(bào)表》、《行內(nèi)系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)情況季報(bào)表》、《支付結(jié)算業(yè)務(wù)收入季報(bào)表》和《銀行卡業(yè)務(wù)情況季報(bào)表》（如無(wú)銀行卡業(yè)務(wù)可暫不填報(bào)），人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)匯總后，于季后10個(gè)工作日內(nèi)逐級(jí)上報(bào)人民銀行福州中心支行。

五、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、金融統(tǒng)計(jì)信息資料的報(bào)送

（一）村鎮(zhèn)銀行要根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行總行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)資料有關(guān)事宜的通知》（福銀[2004]76號(hào)）的要求，及時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和人民銀行福州中心支行報(bào)送相關(guān)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)管理信息資料。報(bào)送會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)資料的種類：

1、會(huì)計(jì)決算資料，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)分配表、業(yè)務(wù)狀況表、決算說(shuō)明書(shū)等；

2、會(huì)計(jì)核算基本制度；

3、會(huì)計(jì)科目表及會(huì)計(jì)科目使用說(shuō)明；

4、涉及重大會(huì)計(jì)改革事項(xiàng)的資料；

5、中國(guó)人民銀行要求報(bào)送的其他會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)資料。報(bào)送時(shí)間：會(huì)計(jì)決算資料應(yīng)于次年4月底前報(bào)送；其他會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)資料應(yīng)在發(fā)布或調(diào)整之日起一個(gè)月內(nèi)報(bào)送。報(bào)送方式：逐級(jí)上報(bào)省內(nèi)人民銀行各級(jí)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門。

（二）四類機(jī)構(gòu)要按時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送金融統(tǒng)計(jì)信息資料。報(bào)送內(nèi)容：四類機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司定期報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表的通知》（銀調(diào)發(fā)[2008]22號(hào)）要求，向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料（格式見(jiàn)附件）。報(bào)送時(shí)間：目前執(zhí)行季報(bào)制度, 人民銀行福州中心支行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處要求省內(nèi)各市中心支行報(bào)送時(shí)間為每季后25日內(nèi)上報(bào)。四類機(jī)構(gòu)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)具體時(shí)間由人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)確定。報(bào)送方式：電子文件以U盤或移動(dòng)硬盤等存儲(chǔ)介質(zhì)的方式送達(dá)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，同時(shí)送達(dá)加蓋公章的紙質(zhì)報(bào)表。具體要求見(jiàn)《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司定期報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表的通知》（福銀調(diào)[2008]20號(hào)）。今后四類機(jī)構(gòu)逐步實(shí)現(xiàn)電子化報(bào)送方式。

六、征信管理系統(tǒng)的加入

根據(jù)《中國(guó)人民銀行征信中心關(guān)于規(guī)范企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)接入流程的通知》（銀征信中心[2007]68號(hào)）要求，具備條件的四類機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，根據(jù)“先建立制度、先報(bào)送數(shù)據(jù)、后開(kāi)通查詢用戶”的原則，做好申請(qǐng)加入的相關(guān)工作。

申請(qǐng)接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)需具備以下條件：

1、擁有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)或金融許可證；

2、必須是金融機(jī)構(gòu)頂級(jí)機(jī)構(gòu)；

3、規(guī)范、安全的科技信息系統(tǒng)并已具備接入得相關(guān)條件，可生成企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)要求的報(bào)文文件；

4、保證企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)所要求的數(shù)據(jù)完整、及時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)。接入的申請(qǐng)程序：四類機(jī)構(gòu)需向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交申請(qǐng)材料。經(jīng)福建分中心審核后，上報(bào)中國(guó)人民銀行征信中心審批。

接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的前期準(zhǔn)備工作：接受中國(guó)人民銀行征信分中心的指導(dǎo)和培訓(xùn)。加入中國(guó)人民銀行金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)前臵綜合系統(tǒng)；接受相關(guān)法規(guī)、制度、接口程序開(kāi)發(fā)或人民銀行數(shù)據(jù)報(bào)文生成系統(tǒng)、前臵系統(tǒng)的使用等培訓(xùn)；建立相關(guān)內(nèi)部管理制度（數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢、異議處理、安全管理、查錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制、用戶管理和崗位設(shè)臵等）；配合做好網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)測(cè)試。

申請(qǐng)用戶和郵箱：經(jīng)征信中心批準(zhǔn)加入企業(yè)征信系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)，需向征信中心企業(yè)部申請(qǐng)機(jī)構(gòu)代碼、測(cè)試生產(chǎn)環(huán)境用戶和征信中心內(nèi)部郵箱。申請(qǐng)流程如下：填寫(xiě)“企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)機(jī)構(gòu)代碼申請(qǐng)登記表”、“企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)總部用戶管理員申請(qǐng)表”、“企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)電子郵件用戶申請(qǐng)表”；將申請(qǐng)登記表及相關(guān)附件傳真至征信中心，同時(shí)將申請(qǐng)表原件寄至征信中心。

接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的方式與途徑：接入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的四類機(jī)構(gòu)，應(yīng)將每日發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)信息于第2個(gè)工作日內(nèi)錄入前臵系統(tǒng)，并生成報(bào)文后，通過(guò)中國(guó)人民銀行金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)前臵綜合系統(tǒng)上報(bào)征信中心。接入個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的四類機(jī)構(gòu)每月將上月發(fā)生的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)用接口程序或人民銀行報(bào)文生成系統(tǒng)生成報(bào)文后，通過(guò)中國(guó)人民銀行金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)前臵綜合系統(tǒng)上報(bào)征信中心。

人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)按照《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》（人民銀行[2005]3號(hào)令）等規(guī)范性文件要求，加強(qiáng)對(duì)四類機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理。監(jiān)督管理主要是：

1、四類機(jī)構(gòu)的制度建設(shè)及執(zhí)行情況；

2、四類機(jī)構(gòu)是否準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地報(bào)送數(shù)據(jù)；

3、信息是否安全合法地被查詢使用；

4、異議處理情況；

5、四類機(jī)構(gòu)是否存在向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的數(shù)據(jù)庫(kù)提供個(gè)人信用信息的行為。

七、大額現(xiàn)金存取及反洗錢管理

（一）加強(qiáng)大額現(xiàn)金存取管理。四類機(jī)構(gòu)可經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，自主選擇當(dāng)?shù)匾患毅y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶，并委托存款銀行辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。四類機(jī)構(gòu)開(kāi)辦業(yè)務(wù)中應(yīng)嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，認(rèn)真履行大額現(xiàn)金存取管理職責(zé)，積極推行非現(xiàn)金結(jié)算，防止利用現(xiàn)金結(jié)算中斷洗錢資金鏈條行為。要強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查，加強(qiáng)大額現(xiàn)金存取監(jiān)測(cè)，引導(dǎo)其向非現(xiàn)金結(jié)算轉(zhuǎn)化，改變其用現(xiàn)偏好，健全大額現(xiàn)金存取登記制度和內(nèi)控制度，嚴(yán)格責(zé)任追究。

（二）認(rèn)真履行反洗錢法定義務(wù)。四類機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格依據(jù)反洗錢法律規(guī)章及有關(guān)文件的要求，認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)，落實(shí)反洗錢組織機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)臵，明確反洗錢崗位職責(zé)，每個(gè)單位應(yīng)至少配備反洗錢專兼職人員1名。建立健全反洗錢內(nèi)控機(jī)制、反洗錢內(nèi)部檢查機(jī)制、反洗錢技能考核機(jī)制、反洗錢專題會(huì)議制度等，定期或不定期召開(kāi)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，認(rèn)真貫徹落實(shí)人民銀行有關(guān)反洗錢工作部署。采取必要的措施對(duì)客戶身份進(jìn)行有效地識(shí)別，審查客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性。嚴(yán)格按照反洗錢法律規(guī)章的要求向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，對(duì)可疑交易應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。應(yīng)當(dāng)按照要求對(duì)內(nèi)開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)，對(duì)外開(kāi)展反洗錢宣傳。協(xié)助、配合人民銀行、司法部門打擊洗錢活動(dòng)。

（三）及時(shí)報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表。四類機(jī)構(gòu)要于每季后5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表。報(bào)表格式見(jiàn)中國(guó)人民銀行《關(guān)于印發(fā)<反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》的通知》（銀發(fā)[2007]254號(hào)）。

八、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、處臵及應(yīng)急管理

（一）各級(jí)人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)四類機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，凡有四類機(jī)構(gòu)的所在地人民銀行都要設(shè)立定點(diǎn)監(jiān)測(cè)點(diǎn)。堅(jiān)持以支持四類機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展、確保改革不偏向?yàn)樽谥?，按季開(kāi)展監(jiān)測(cè)，主要包括信貸投向是否支持“三農(nóng)”、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備、內(nèi)控制度、操作風(fēng)險(xiǎn)等情況。重點(diǎn)關(guān)注四類機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和支付能力問(wèn)題，對(duì)出現(xiàn)異?；蚋唢L(fēng)險(xiǎn)情況的要詳細(xì)分析，并督促四類機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)快報(bào)要求，第一時(shí)間向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告金融風(fēng)險(xiǎn)狀況。

（二）根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)有關(guān)文件的精神，各級(jí)人民銀行依據(jù)法定職責(zé)準(zhǔn)確定位，切實(shí)實(shí)施審慎監(jiān)管。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的四類機(jī)構(gòu)本著“誰(shuí)批設(shè)誰(shuí)處臵、誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)入股誰(shuí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則予以處臵，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)履行維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定職責(zé)，及時(shí)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)提示，協(xié)助做好化險(xiǎn)工作。

（三）根據(jù)《福建省金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》和《人民銀行福州中心支行金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的規(guī)定，人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)應(yīng)督促四類機(jī)構(gòu)制定切實(shí)有效金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，出現(xiàn)金融突發(fā)事件時(shí)應(yīng)在當(dāng)?shù)卣念I(lǐng)導(dǎo)下，協(xié)助其上級(jí)主管部門和當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門按規(guī)定及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，采取果斷措施，做好應(yīng)急處臵工作，切實(shí)維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定。

各級(jí)人民銀行在當(dāng)?shù)攸h委政府的領(lǐng)導(dǎo)下，配合銀行業(yè)監(jiān)督管理部門和主管單位，密切協(xié)作，依法履職，學(xué)習(xí)踐行科學(xué)發(fā)展觀，積極推進(jìn)農(nóng)村金融改革。一要以面向農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”為目的引導(dǎo)和督促四類機(jī)構(gòu)扎扎實(shí)實(shí)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，在不斷完善內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制水平的基礎(chǔ)上，立足地方實(shí)際，堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，努力為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)提供低成本、便捷、實(shí)惠的金融服務(wù)。二要以“穩(wěn)扎穩(wěn)打、逐步推進(jìn)”為原則對(duì)創(chuàng)新型農(nóng)村金融組織“兩手抓”，一手積極支持抓發(fā)展，另一手加強(qiáng)管理抓規(guī)范，業(yè)務(wù)拓展量力而行，循序漸進(jìn)，確保穩(wěn)健運(yùn)作。三要把好業(yè)務(wù)準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)培訓(xùn)指導(dǎo)。要逐項(xiàng)審批四類機(jī)構(gòu)與人民銀行相關(guān)的業(yè)務(wù)，人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要及時(shí)指定專人對(duì)口培訓(xùn)指導(dǎo)，經(jīng)考核合格后才能準(zhǔn)入。四要研究四類機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，注意發(fā)揮其個(gè)性化的特色，改革中遇到新情況新問(wèn)題應(yīng)及時(shí)請(qǐng)示報(bào)告。

第四篇：銀行賬戶管理工作總結(jié)

人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理

自 查 報(bào) 告

按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》要求，我社認(rèn)真貫徹落實(shí)，及時(shí)組織對(duì)轄內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和檢查，現(xiàn)將自檢自查情況匯報(bào)如下：

一、支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我社嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》；嚴(yán)格履行查庫(kù)制度，社主任按要求定期、不定期進(jìn)行查庫(kù)，并把查庫(kù)情況在《查庫(kù)登記簿》中進(jìn)行詳細(xì)記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒(méi)有賬實(shí)不符的情況；按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級(jí)行社的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿，對(duì)現(xiàn)金支付5萬(wàn)元（含）以上登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并在大額現(xiàn)金交易登記簿中進(jìn)行了登記、備案，支取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金由社主任審批；做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況

（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我社日常工作中能嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定 》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶程序，審查開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開(kāi)戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開(kāi)展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒的核對(duì)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我社現(xiàn)共有賬戶12 個(gè)，其中：基本存款賬戶8個(gè)、專用存款賬戶4個(gè)。經(jīng)自查，開(kāi)立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶許可證，開(kāi)戶單位提供的開(kāi)戶資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確，口令管理嚴(yán)密，無(wú)違規(guī)開(kāi)立多頭賬戶問(wèn)題，無(wú)臨時(shí)存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無(wú)出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和 改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢一律按規(guī)定辦理，無(wú)放寬開(kāi)戶條件等違規(guī)辦理開(kāi)戶。專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。

六、整改措施及今后打算 為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開(kāi)拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我社將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。

（二）加強(qiáng)與單位的溝通聯(lián)系。努力做好我社的賬戶年檢工作。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開(kāi)展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防控“道德風(fēng)險(xiǎn)”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強(qiáng)化宣傳，提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進(jìn)一步改善農(nóng)信社的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)信社的企業(yè)形象。

二〇一一年八月一十五日篇二：銀行結(jié)算賬戶自查報(bào)告

銀行結(jié)算賬戶自查報(bào)告

為規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運(yùn)行和賬戶管理工作，根據(jù)《關(guān)于開(kāi)展支付結(jié)算管理和支付系統(tǒng)運(yùn)行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會(huì)出人員學(xué)習(xí)文件精神，提出了具體的檢查要求，對(duì)我部所有存量賬戶及支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運(yùn)行管理制度執(zhí)行情況進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、基本情況

我部共有開(kāi)戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個(gè)，其中，基本賬戶10個(gè)、一般賬戶28個(gè)、專用賬戶54個(gè)、臨時(shí)賬戶1個(gè)、單位定期存款賬戶1個(gè)。至2011年4月1日以來(lái)，我部共開(kāi)出銀行承兌匯票42筆，共計(jì)48600萬(wàn)元，貼現(xiàn)14筆，共計(jì)5924萬(wàn)元。

二、具體情況

（一）、銀行結(jié)算賬戶的的管理和開(kāi)立情況

1、我部銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立、使用和撤消，確定一名人員進(jìn)行審查和管理，實(shí)行專人負(fù)責(zé)。

2、新開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實(shí)行專卷專夾保管，開(kāi)戶資料基本完整。

3、開(kāi)立的基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶，均經(jīng)過(guò)人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶登記證或開(kāi)戶核準(zhǔn)通知書(shū)。

（二）、銀行結(jié)算賬戶的使用情況

1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求，無(wú)收購(gòu)資金轉(zhuǎn)入個(gè)人

銀行卡、個(gè)人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。

2、嚴(yán)格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)的，審查其授權(quán)書(shū)，與其身份證件或其他證明文件核對(duì)一致，并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)其身份進(jìn)行核查。

3、基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開(kāi)立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請(qǐng)核準(zhǔn)或報(bào)備。專用存款賬戶的開(kāi)立具有合法依據(jù)。

4、嚴(yán)格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中均設(shè)臵為不可取現(xiàn)，無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。

5、及時(shí)準(zhǔn)確向賬戶系統(tǒng)報(bào)備信息。新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶，自開(kāi)立之日起3日后方可輸付款業(yè)務(wù)。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，支付時(shí)基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項(xiàng)支付合法合規(guī)。

6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對(duì)相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，及時(shí)辦理變更手續(xù)。

（三）、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況

1、嚴(yán)密審核、受理支票業(yè)務(wù)，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。

2、我部結(jié)算收費(fèi)、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均參照總、分行相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)糾正錯(cuò)誤的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時(shí)，對(duì)資料嚴(yán)格審查，對(duì)票據(jù)

查驗(yàn)執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復(fù)查的雙線查驗(yàn)制度，并向省分行進(jìn)行資料的報(bào)備。

（四）、支付系統(tǒng)自查情況

1、大額往賬業(yè)務(wù)均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時(shí)在人行前臵機(jī)上授權(quán)，處理時(shí)間控制在十分鐘之內(nèi)。

2、及時(shí)接收當(dāng)日他行來(lái)賬業(yè)務(wù)及查詢業(yè)務(wù)，查詢業(yè)務(wù)一般當(dāng)日進(jìn)行回復(fù)。

3、小額定期借記業(yè)務(wù)均進(jìn)行及時(shí)回執(zhí)，無(wú)借記業(yè)務(wù)包處于“已超期”的現(xiàn)象。

總之，通過(guò)這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強(qiáng)和提高，以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開(kāi)立賬戶進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。

以上報(bào)告，如有不妥，請(qǐng)指正。篇三：銀行工作總結(jié)

一年來(lái)，無(wú)論作為普通的柜臺(tái)人員還是客戶經(jīng)理，我都始終遵循為客戶服務(wù)的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責(zé)，無(wú)愧于自己。現(xiàn)將我這一年來(lái)的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)

一、腳踏實(shí)地，努力完成好各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作 2012年1月----6月，本人在寧東支行擔(dān)任柜員。在此期間，我認(rèn)真執(zhí)行本支行的內(nèi)控制度，以服務(wù)客戶為理念，把為每一位客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)，作為我工作的最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中，我會(huì)運(yùn)用各種合規(guī)、有效的渠道了解客戶的一些現(xiàn)實(shí)情況，與他們進(jìn)行溝通的同時(shí)，耐心解答對(duì)于他們的審批中存在的各種疑問(wèn)和問(wèn)題；對(duì)于不明確的部分，我會(huì)及時(shí)向同事、領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)教、求證。另外，我在日常工作中能夠積極地做好柜臺(tái)營(yíng)銷，積極動(dòng)員客戶以及身邊親戚朋友辦理我行信用卡，努力完成支行分配的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，為支行搶抓核心存款和電子銀行指標(biāo)發(fā)面做出了一定貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)本支行利益的最大化。

鑒于寧東支行地理位置較為偏僻，急需拓展相關(guān)業(yè)務(wù)的情況，本人利用倒班休息時(shí)間外出營(yíng)銷，鍥而不舍地推介我行理財(cái)產(chǎn)品及其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為部分有潛力的個(gè)體商戶提供了pos機(jī)辦理的業(yè)務(wù)，得到客戶的一致好評(píng)。與此同時(shí)，我通過(guò)為客戶解答相關(guān)問(wèn)題，了解客戶需求，做好了營(yíng)銷前的調(diào)查準(zhǔn)備，在基礎(chǔ)客戶的拓展及銀行卡業(yè)務(wù)擴(kuò)大方面有了較大突破，為我行夯實(shí)結(jié)算賬戶和銀行卡發(fā)面做出了一定的貢獻(xiàn)，受到領(lǐng)導(dǎo)的贊譽(yù)。在工作之余，我能夠積極參加支行舉辦的各種集體活動(dòng)，很好的融入集體生活。

在寧東擔(dān)任柜員時(shí)，由于我行沒(méi)有專職的計(jì)算機(jī)專管員，我主動(dòng)承擔(dān)起兼職的計(jì)算機(jī)專管員，解決了寧東支行計(jì)算機(jī)及相關(guān)辦公設(shè)備使用中的問(wèn)題，并向樂(lè)于學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)的員工傳授自己在這一方面的一些經(jīng)驗(yàn)和心得。2012年6月18日，我調(diào)入靈武支行綜合管理部，在此擔(dān)任靈武支行助理紀(jì)檢專干一職，同時(shí)負(fù)責(zé)綜合管理部人力資源、固定資產(chǎn)管理、信息科技及其他一些事務(wù)。加強(qiáng)反腐倡廉建設(shè)，是加強(qiáng)黨的建設(shè)的重要內(nèi)容，是加強(qiáng)內(nèi)控、防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)客戶和員工利益的重要舉措，也是促進(jìn)全行科學(xué)發(fā)展的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。在接手紀(jì)檢監(jiān)察這個(gè)崗位以后，我能夠快速的進(jìn)入新的崗位角色，在新崗位上努力學(xué)習(xí)紀(jì)檢監(jiān)察方面業(yè)務(wù)。通過(guò)學(xué)習(xí)紀(jì)檢監(jiān)察及相關(guān)文件，不但使我對(duì)自己崗位職責(zé)有了深刻的認(rèn)識(shí)，制定了較好的工作思路，對(duì)辦公室工作的保密性和嚴(yán)肅性有了深刻的認(rèn)識(shí)，提高了自己思想覺(jué)悟和綜合素質(zhì)。而且我的工作能力也有了較大提高，做好在領(lǐng)導(dǎo)和一線部門之間上傳下達(dá)的服務(wù)工作。隨后我在支行領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，根據(jù)自己的工作思路組織了安排了“三重一大”、“案件風(fēng)險(xiǎn)排查”、“案防工作達(dá)標(biāo)年”的排查工作，排查采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的工作方式，匯總排查結(jié)果并及時(shí)上報(bào)，對(duì)排查出的問(wèn)題及時(shí)整改。通過(guò)此次排查活動(dòng)，本支行在正確處理好業(yè)務(wù)開(kāi)拓與強(qiáng)化內(nèi)控管理的關(guān)系，努力規(guī)避和防范各類經(jīng)營(yíng)和操作風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)案件的意識(shí)和能力方面與以往相比，均有較大程度提高。并且實(shí)現(xiàn)了全年無(wú)案件風(fēng)險(xiǎn)損失的良好成績(jī)，尤其使基層員工的案防能力、服務(wù)水

平、合規(guī)文化建設(shè)等多種職業(yè)素養(yǎng)有了較大發(fā)展。

人力資源管理是一項(xiàng)復(fù)雜細(xì)致的工作，涉及每位員工的切身利益。我在此方面會(huì)積極主動(dòng)的向部門主任和分行學(xué)習(xí)了支行工資的發(fā)放和五險(xiǎn)二金的繳納方面的相關(guān)知識(shí)，保證我行工資及社保費(fèi)用及時(shí)發(fā)放及繳納；見(jiàn)習(xí)了我行績(jī)效考核的相關(guān)內(nèi)容，本著加大人員培訓(xùn)改革力度，變?nèi)耸虏块T為發(fā)現(xiàn)人才、培養(yǎng)人才、合理使用人才的綜合勞資管理部門的理念，努力使之成為本分行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的“造血”部門；與業(yè)務(wù)管理部進(jìn)行逐項(xiàng)對(duì)賬，保證賬務(wù)的正確與透明；另外，還使用人力資源管理系統(tǒng)，使我行的人力資源管理向更加規(guī)范化發(fā)展。在固定資產(chǎn)管理方面，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理，以實(shí)物管理為基礎(chǔ)，堅(jiān)持實(shí)物與會(huì)記賬相符，嚴(yán)格執(zhí)行出入庫(kù)記賬制度；同時(shí)運(yùn)用現(xiàn)代化信息技術(shù)手段加強(qiáng)固定資產(chǎn)的核算管理，保護(hù)固定資產(chǎn)完整無(wú)缺，充分挖掘潛力，不斷改進(jìn)固定資產(chǎn)利用情況，提高固定資產(chǎn)的使用經(jīng)濟(jì)效益。但是在一些方面還不夠精細(xì)，缺少統(tǒng)籌管理。因此。我以后將加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理辦法的相關(guān)文件的學(xué)習(xí)，努力做到活學(xué)活用，將固定資產(chǎn)管理規(guī)范化，制度化。

信息科技方面，我在本支行還兼職計(jì)算機(jī)管理員。我做到了積極與分行信息科技部做好溝通聯(lián)系，根據(jù)分行信息科技部的相關(guān)要求，做好支行及下轄網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)維護(hù)，處理了行里遇到的一系列辦公電腦及相關(guān)設(shè)備的突發(fā)情況，解決了計(jì)算機(jī)及辦公用品維護(hù)問(wèn)題，保證辦公設(shè)備正常運(yùn)行；同時(shí)做好對(duì)一些信息技術(shù)素養(yǎng)較好的員工進(jìn)行簡(jiǎn)單培訓(xùn)工作，以便他們也能及時(shí)解決網(wǎng)點(diǎn)工作中遇到的問(wèn)題。

二、自覺(jué)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人素質(zhì) 首先，自覺(jué)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí)活動(dòng)，并自學(xué)了十八大關(guān)于高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗幟，以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，解放思想，改革開(kāi)放，凝聚力量，攻堅(jiān)克難，堅(jiān)定不移沿著中國(guó)特色社會(huì)主義道路前進(jìn)，為全面建成小康社會(huì)而奮斗的會(huì)議精神，進(jìn)一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強(qiáng)化了廉潔自律的自覺(jué)性。認(rèn)真學(xué)習(xí)中國(guó)銀行新出臺(tái)的各項(xiàng)政策，先后參加了中國(guó)銀行寧東支行、靈武支行的經(jīng)營(yíng)分析會(huì)議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級(jí)行的各項(xiàng)政策，提高了執(zhí)行力。

其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并善于與身邊的同事溝通交流，能夠使自己在盡短的時(shí)間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時(shí)，我還自學(xué)中國(guó)銀行營(yíng)銷策略、個(gè)人客服經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識(shí)、固定資產(chǎn)和相關(guān)的科技信息，積累自己的業(yè)務(wù)知識(shí)。積極參與支行重大活動(dòng)，籌劃工作，顧大局，識(shí)大體，任勞任怨，做好幕后工作。

總之，在工作上，我認(rèn)真、扎實(shí)，求知欲強(qiáng)、善于學(xué)習(xí)，顧全大局，不計(jì)較個(gè)人得失，在青年人中具有模范帶頭作用和較好的影響力；在生活上，我為人質(zhì)樸，待人真誠(chéng)，有上進(jìn)心。我身上所體現(xiàn)出來(lái)的正是青年人這種低調(diào)又不失自信的朝氣。銀行未來(lái)發(fā)展的生命力的源泉是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)可以把許許多多的客戶請(qǐng)

進(jìn)門，留住心，而這種生命力只有通過(guò)廣大青年員工的發(fā)揮聰明才智、積極探索、大膽嘗試、不斷創(chuàng)新才能得以延展。時(shí)代給予了我們年輕人的廣闊的舞臺(tái)，“海闊憑魚(yú)躍，天高任鳥(niǎo)飛。”那么，我相信我會(huì)帶著這股年輕的熱血，奮戰(zhàn)在全行創(chuàng)業(yè)的大舞臺(tái)上，盡情激揚(yáng)青春的旋律。篇四：銀行運(yùn)營(yíng)管理工作總結(jié) 銀行運(yùn)營(yíng)部工作總結(jié)

五、強(qiáng)化信貸基礎(chǔ)管理，堅(jiān)持貸款發(fā)放與管理并重，努力提高信貸管理總體水平(一)對(duì)農(nóng)戶綜合經(jīng)營(yíng)信息檔案管理我部在組織開(kāi)展貸款五級(jí)分類過(guò)程中，加大對(duì)了農(nóng)戶貸款需求調(diào)查力度，置換了新型農(nóng)戶綜合經(jīng)營(yíng)信息檔案，要求基層社對(duì)大額農(nóng)戶貸款按戶對(duì)貸款人、擔(dān)保人資信、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)前景進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查分析，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行評(píng)定，通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)檔案規(guī)范性檢查，各社都能按要求建立健全農(nóng)戶綜合經(jīng)營(yíng)信息檔案，并對(duì)經(jīng)濟(jì)檔案編列號(hào)碼;注重貸款調(diào)查，詳細(xì)記錄借款人和擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)情況，及時(shí)登、銷記借款人借款、還款記錄;通過(guò)對(duì)農(nóng)戶綜合經(jīng)營(yíng)信息檔案規(guī)范性檢查，確保了農(nóng)戶綜合經(jīng)營(yíng)信息檔案實(shí)用、整潔、規(guī)范(二)完善各項(xiàng)規(guī)章制度2006年，資金營(yíng)運(yùn)部對(duì)部分信貸規(guī)章制度進(jìn)行了修改及完善，先后制定了《國(guó)家公職人員擔(dān)保貸款實(shí)施管理辦法》、《汽車貸款操作管理辦法》、《信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》、《信貸業(yè)務(wù)管理盡職指引》等(三)嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款審批制度2006年，資金營(yíng)運(yùn)部實(shí)行貸款大額審批制度，對(duì)上報(bào)企業(yè)先通過(guò)財(cái)務(wù)分析、擔(dān)保分析、非財(cái)務(wù)分析等方法進(jìn)行分析、測(cè)算，然后到借款單位實(shí)地認(rèn)真調(diào)查，客觀真實(shí)評(píng)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)大額貸款實(shí)行逐筆由聯(lián)社審貸委員會(huì)成員共同審議、審批;2006年各信用社、部共上報(bào)需審批貸款 筆，金額 萬(wàn)元，進(jìn)行會(huì)辦審批同意發(fā)放 筆，金額 萬(wàn)元，有效控制每筆貸款風(fēng)險(xiǎn)

六、加大信貸檢查和處罰力度，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)信貸管理內(nèi)控制度，努力提高人員整體素質(zhì)，完善監(jiān)督檢查制度(一)加大信貸檢查力度、切實(shí)提高信貸基礎(chǔ)管理水平今年以來(lái)，每星期不少于3天深入全轄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔導(dǎo)檢查，檢查中通過(guò)翻閱貸款借據(jù)、合同，信貸人員經(jīng)濟(jì)檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎(chǔ)資料，重點(diǎn)檢查抵押貸款手續(xù)和公司擔(dān)保貸款出具董事會(huì)決議合法性，檢查中問(wèn)題及時(shí)糾正，檢查后并形成書(shū)面報(bào)告，要求被查網(wǎng)點(diǎn)限期整改，有效促進(jìn)了信貸基礎(chǔ)管理水平提高(二)堅(jiān)持以人為本，隊(duì)伍建設(shè)，不斷提高信貸服務(wù)水平首先，強(qiáng)化信貸隊(duì)伍建設(shè)，優(yōu)化人員組合一支樣信貸隊(duì)伍，也就決定著樣信貸資產(chǎn)質(zhì)量，堅(jiān)持“以人為本”，優(yōu)化人員組合，今年共有 個(gè)信貸人員進(jìn)行了崗位交流，同時(shí)強(qiáng)化從業(yè)人員職業(yè)道德，用市場(chǎng)營(yíng)銷理念推動(dòng)服務(wù)水平提高，要求信貸人員發(fā)揚(yáng)傳統(tǒng)背包下鄉(xiāng)、密切聯(lián)系群眾精神，主動(dòng)幫助客戶解決一些難題，以情感人，營(yíng)造較為寬松業(yè)務(wù)空間;其次為做好信貸管理系統(tǒng)上線工作，今年舉辦培訓(xùn) 期，參加人員達(dá) 人次，編寫(xiě)信貸知識(shí)資料，邀請(qǐng)電大高級(jí)教師作專題講座，及時(shí)補(bǔ)充和學(xué)習(xí)新知識(shí)、新技能，著力提高從業(yè)人員素質(zhì)第三，積極推行貸款操作“陽(yáng)光工程”，在全轄發(fā)放信貸服務(wù)“便民卡”，真實(shí)了解信貸服務(wù)質(zhì)量、信貸服務(wù)存在問(wèn)題，并采納有關(guān)調(diào)查問(wèn)卷中合理化建議，避免“暗箱操作”，方便群眾了解信貸政策

七、大力清收不良貸款，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)(一)結(jié)合實(shí)際，合理下達(dá)任務(wù)，實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)辦法年初，根據(jù)基層信用社不良貸款現(xiàn)狀，走訪了大部分信用社，對(duì)已形成不良貸款逐筆過(guò)堂和摸底，切實(shí)了解不良貸款形成原因，根據(jù)實(shí)際情況確定了不良貸款收回金額和期限，科學(xué)合理下達(dá)了全年不良貸款清收任務(wù)，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標(biāo)、有計(jì)劃、有壓力為調(diào)動(dòng)轄內(nèi)員工清收不良貸積極性，強(qiáng)化清收不良貸款力度，聯(lián)社實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)辦法，凡收回超額完成任務(wù)呆賬貸款給予 %比例獎(jiǎng)勵(lì)、已核銷呆賬貸款給予 比例獎(jiǎng)勵(lì)(二)抓好新增貸款源頭管理，防范新不良貸款形成對(duì)新增貸款，全面推行科學(xué)、適度授權(quán)授信制度，進(jìn)一步強(qiáng)化貸款程序和制約機(jī)制一本著“區(qū)別對(duì)待、分別權(quán)限”原則，科學(xué)合理確定基層社貸款授權(quán)額度，不搞一刀切二全面考慮貸款企業(yè)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展前景和信譽(yù)狀況，對(duì)企業(yè)進(jìn)行綜合授信三授權(quán)管理制度全面推開(kāi)后，進(jìn)一步強(qiáng)化了貸款發(fā)放、管理和收回等各個(gè)環(huán)節(jié)工作嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理規(guī)章制度，貸款“三查”，實(shí)行“三崗”運(yùn)作，突出貸后檢查，對(duì)大額貸款嚴(yán)格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現(xiàn)象發(fā)生，提高了信貸資金安全性(四)完善清收不良貸款辦法和制度，增強(qiáng)清收盤活

銀行崗位工作總結(jié)

時(shí)光飛逝日月如梭，轉(zhuǎn)眼**年已悄然過(guò)去，在這舉國(guó)上下普天同慶的新年開(kāi)端，我也滿懷著喜悅的心情對(duì)過(guò)去一年的工作作個(gè)簡(jiǎn)單的總結(jié)和匯報(bào)，以求不斷豐富自己、完善自己、充實(shí)自己，將自己置身于**銀行改革和發(fā)展的最前沿。

自**銀行**支行成立至今，我一直都在儲(chǔ)蓄出納崗位工作，始終本著對(duì)工作認(rèn)真的態(tài)度和高度的責(zé)任心，刻苦鉆研，認(rèn)真提高政治思想覺(jué)悟，堅(jiān)決執(zhí)行國(guó)家有關(guān)的金融政策和法規(guī)，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，熟悉正確及時(shí)地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

新年新氣象，我仍然會(huì)不斷的努力，為**事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱!我由衷的相信，樹(shù)立“愛(ài)**、做主人、盡責(zé)任“的理念，弘揚(yáng)“艱苦創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新圖強(qiáng)“的企業(yè)精神，認(rèn)真履行“三個(gè)一流“的宗旨，**銀行一定能在新的一年里取得新的勝利!** 【擴(kuò)展閱讀篇】

工作總結(jié)格式一般分為：標(biāo)題、主送機(jī)關(guān)、正文、署名四部分。(1)標(biāo)題。一般是根據(jù)工作總結(jié)的中心內(nèi)容、目的要求、總結(jié)方向來(lái)定。同一事物因工作總結(jié)的方向——側(cè)重點(diǎn)不同其標(biāo)題也就不同。工作總結(jié)標(biāo)題有單標(biāo)題，也有雙標(biāo)題。字跡要醒目。單標(biāo)題就是只有一個(gè)題目，如《我省干部選任制度改革的一次成功嘗試》。一般說(shuō)，工作總結(jié)的標(biāo)題由工作總結(jié)的單位名稱、工作總結(jié)的時(shí)間、工作總結(jié)的內(nèi)容或種類三部分組成。如“××市化工廠1995生產(chǎn)工作總結(jié)”“××市××研究所1995工作總結(jié)”也可以省略其中一部分，如：“三季度工作總結(jié)”，省略了單位名稱。毛澤東的《關(guān)于打退第二次反共高潮的總結(jié)》，其標(biāo)題不僅省略了總結(jié)的單位名稱，也省略了時(shí)限。雙標(biāo)題就是分正副標(biāo)題。正標(biāo)題往往是揭示主題——即所需工作總結(jié)提煉的東西，副標(biāo)題往往指明工作總結(jié)的內(nèi)容、單位、時(shí)間等。例如：辛勤拼搏結(jié)碩果——××縣氮肥廠一九九五年工作總結(jié)——(2)前言。即寫(xiě)在前面的話，工作總結(jié)起始的段落。其作用在于用簡(jiǎn)煉的文字概括交代工作總結(jié)的問(wèn)題;或者說(shuō)明所要總結(jié)的問(wèn)題、時(shí)間、地點(diǎn)、背景、事情的大致經(jīng)過(guò);或者將工作總結(jié)的中心內(nèi)容：主要經(jīng)驗(yàn)、成績(jī)與效果等作概括的提示;或者將工作的過(guò)程、基本情況、突出的成績(jī)作簡(jiǎn)潔的介紹。其目的在于讓讀者對(duì)工作總結(jié)的全貌有一個(gè)概括的了解、為閱讀、理解全篇打下基礎(chǔ)。(3)正文。正文是工作總結(jié)的主體，一篇工作總結(jié)是否抓住了事情的本質(zhì)，實(shí)事求是地反映出了成績(jī)與問(wèn)題，科學(xué)地總結(jié)出了經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，文章是否中心突出，重點(diǎn)明確、闡述透徹、邏輯性強(qiáng)、使人信，全賴于主體部分的寫(xiě)作水平與質(zhì)量。因此，一定要花大力氣把立體部分的材料安排好、寫(xiě)好。

正文的基本內(nèi)容是做法和體會(huì)、成績(jī)和缺點(diǎn)、經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。1)成績(jī)和經(jīng)驗(yàn)這是工作總結(jié)的目的，是正文的關(guān)鍵部分，這部分材料如何安排很重要，一般寫(xiě)法有

二。一是寫(xiě)出做法，成績(jī)之后再寫(xiě)經(jīng)驗(yàn)。即表述成績(jī)、做法之后從分析成功的原因、主客觀條件中得出經(jīng)驗(yàn)教益。二是寫(xiě)做法、成績(jī)的同時(shí)寫(xiě)出經(jīng)驗(yàn)，“寓經(jīng)驗(yàn)于做法之中”。也有在做法，成績(jī)之后用“心得體會(huì)”的方式來(lái)介紹經(jīng)驗(yàn)，這實(shí)際是前一種寫(xiě)法。成績(jī)和經(jīng)驗(yàn)是工作總結(jié)的中心和重點(diǎn)，是構(gòu)成工作總結(jié)正文的支柱。所謂成績(jī)是工作實(shí)踐過(guò)程中所得到的物質(zhì)成果和精神成果。所謂經(jīng)驗(yàn)是指在工作中取得的優(yōu)良成績(jī)和成功的原因。在工作總結(jié)中，成績(jī)表現(xiàn)為物質(zhì)成果，一般運(yùn)用一些準(zhǔn)確的數(shù)字表現(xiàn)出來(lái)。精神成果則要用前后對(duì)比的典型事例來(lái)說(shuō)明思想覺(jué)悟的提高和精神境界的高尚，使精神成果在工作總結(jié)中看得見(jiàn)、摸得著，才有感染力和說(shuō)明力。2)存在的問(wèn)題和教訓(xùn)一般放在成績(jī)與經(jīng)驗(yàn)之后寫(xiě)。存在的問(wèn)題雖不在每一篇工作總結(jié)中都寫(xiě)，但思想上一定要有個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。每篇工作總結(jié)都要堅(jiān)持辯論法，堅(jiān)持一分為二的兩點(diǎn)論，既看到成績(jī)又看到存在的問(wèn)題，分清主流和枝節(jié)。這樣才能發(fā)揚(yáng)成績(jī)、糾正錯(cuò)誤，虛心謹(jǐn)慎，繼續(xù)前進(jìn)。寫(xiě)存在的問(wèn)題與教訓(xùn)要中肯、恰當(dāng)、實(shí)事求是。(4)結(jié)尾一般寫(xiě)今后努力的方向，或者寫(xiě)今后的打算。這部分要精煉、簡(jiǎn)潔。(5)署名和日期。署名寫(xiě)在結(jié)尾的右下方，在署名下邊寫(xiě)上工作總結(jié)的年、月、日，如為突出單位，把單位名稱寫(xiě)在標(biāo)題下邊，則結(jié)尾只落上日期即可。簡(jiǎn)而言之：

總結(jié)，就是把某一時(shí)期已經(jīng)做過(guò)的工作，進(jìn)行一次全面系統(tǒng)的總檢查、總評(píng)價(jià)，進(jìn)行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績(jī)，存在哪些缺點(diǎn)和不足，有什么經(jīng)驗(yàn)、提高。那么，工作總結(jié)怎么寫(xiě)?個(gè)人工作總結(jié)的格式是怎樣的?詳情請(qǐng)看下文解析。(一)基本情況 1.總結(jié)必須有情況的概述和敘述，有的比較簡(jiǎn)單，有的比較詳細(xì)。這部分內(nèi)容主要是對(duì)工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環(huán)境和基礎(chǔ)等進(jìn)行分析。2.成績(jī)和缺點(diǎn)。這是總結(jié)的中心。總結(jié)的目的就是要肯定成績(jī)，找出缺點(diǎn)。成績(jī)有哪些，有多大，表現(xiàn)在哪些方面，是怎樣取得的;缺點(diǎn)有多少，表現(xiàn)在哪些方面，是什么性質(zhì)的，怎樣產(chǎn)生的，都應(yīng)講清楚。3.經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。做過(guò)一件事，總會(huì)有經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。為便于今后的工作，須對(duì)以往工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)進(jìn)行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來(lái)認(rèn)識(shí)。

今后的打算。根據(jù)今后的工作任務(wù)和要求，吸取前一時(shí)期工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，明確努力方向，提出改進(jìn)措施等。具體可以參考部分工作總結(jié)范文。(二)寫(xiě)好總結(jié)需要注意的問(wèn)題 1.一定要實(shí)事求是，成績(jī)不夸大，缺點(diǎn)不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓(xùn)的基礎(chǔ)。

2.條理要清楚?？偨Y(jié)是寫(xiě)給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達(dá)不到總結(jié)的目的。3.要剪裁得體，詳略適宜。材料有本質(zhì)的，有現(xiàn)象的;有重要的，有次要的，寫(xiě)作時(shí)要去蕪存精。總結(jié)中的問(wèn)題要有主次、詳略之分，該詳?shù)囊敚撀缘囊?。另外，在結(jié)尾處也可以附上下一步個(gè)人工作計(jì)劃。篇五：銀行財(cái)務(wù)人員個(gè)人工作總結(jié)

銀行財(cái)務(wù)人員個(gè)人工作總結(jié)

一年來(lái)計(jì)劃財(cái)務(wù)部以聯(lián)社計(jì)劃財(cái)務(wù)工作為指導(dǎo)思想，緊緊圍繞聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心為前提，以提高經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)，狠抓會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，化解會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，提高會(huì)計(jì)核算水平。積極做好2013轄內(nèi)資金使用、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)收支、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、反洗錢、賬戶管理、票據(jù)兌付跟蹤考核及非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線會(huì)計(jì)核算等方面的工作?，F(xiàn)將本的具體工作情況，簡(jiǎn)要的工作總結(jié)如下：

一、做好轄內(nèi)資金使用工作。

為了防止發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)信用社資金使用工作，實(shí)現(xiàn)了全轄平穩(wěn)支付，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

二、認(rèn)真做好上級(jí)行、辦事處及銀監(jiān)局和政府部門統(tǒng)計(jì)報(bào)表的報(bào)送工作。

財(cái)務(wù)部各種報(bào)表較多，上報(bào)時(shí)間要求嚴(yán)格，加上監(jiān)管部門、人民銀行、地方政府的各項(xiàng)報(bào)表、材料、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等等，工作任務(wù)較為繁重，但是我們克服了時(shí)間緊任務(wù)重的困難，精心安排，認(rèn)真統(tǒng)算，加班加點(diǎn)，保質(zhì)保量的完成了上級(jí)部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。

三、強(qiáng)化對(duì)會(huì)計(jì)工作的管理和監(jiān)督以及各項(xiàng)規(guī)范工作的落實(shí)。

加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)聯(lián)社各項(xiàng)會(huì)計(jì)法規(guī)及管理制度、辦法進(jìn)行了檢查。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)予以糾正，確保了各項(xiàng)基本制度、崗位責(zé)任制和各項(xiàng)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)法規(guī)制度的貫徹落實(shí)。我們每季度對(duì)全轄進(jìn)行了一次格式化、作業(yè)式會(huì)計(jì)工作檢查，5月份聯(lián)社組織人員對(duì)轄內(nèi)基層信用社現(xiàn)金、空白重要憑證進(jìn)行了全面檢查。6月份又對(duì)全轄的大額支現(xiàn)情況進(jìn)行了檢查，使會(huì)計(jì)帳務(wù)有了進(jìn)一步的規(guī)范和提高。

四、做好會(huì)計(jì)核算的指導(dǎo)、監(jiān)督，嚴(yán)格控制各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成。年初，我們按照市辦下達(dá)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，對(duì)各社制定了全年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。并按月、按季進(jìn)行認(rèn)真的測(cè)算和分析，更好完成今年市辦下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)。

五、及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送工作，嚴(yán)控各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)是銀監(jiān)局對(duì)農(nóng)村信用社非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要途徑，我們財(cái)務(wù)部按照銀監(jiān)局“以防為主”的監(jiān)管理念，組織各社學(xué)習(xí)對(duì)預(yù)警指標(biāo)的計(jì)算和通過(guò)吸收存款，嚴(yán)控大額貸款，按月結(jié)息收息等控制預(yù)警指標(biāo)和化解風(fēng)險(xiǎn)的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、最大一戶貸款比例等資本充足率指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)，安全性指標(biāo)，效益性指標(biāo)較上年有了很大的提高。

六、時(shí)刻做好反洗錢的宣傳防范工作，抓好信用社大額現(xiàn)金備案及上報(bào)工作。為提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢業(yè)務(wù)操作，遼寧省農(nóng)村信用社大額數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)上報(bào)系統(tǒng)開(kāi)始應(yīng)用，我們專門組織各信用社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢崗位人員，多次召開(kāi)專門會(huì)議和培訓(xùn)，了解國(guó)際、國(guó)內(nèi)反洗錢工作形勢(shì)，國(guó)家有關(guān)反洗錢的政策和法規(guī)，學(xué)習(xí)反洗錢的識(shí)別、上報(bào)工作，我們財(cái)務(wù)部每天對(duì)轄內(nèi)基層信用社反洗錢數(shù)據(jù)進(jìn)行錄入、審核、匯總及上報(bào)。確保操作無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

七、按人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的要求，嚴(yán)格審核開(kāi)戶手續(xù)。

嚴(yán)把開(kāi)戶審核關(guān)，對(duì)于手續(xù)完備的，經(jīng)審核后錄入到賬戶管理系統(tǒng)中，再由市人民銀行進(jìn)行審核核準(zhǔn)開(kāi)戶。

八、認(rèn)真做好專項(xiàng)央行票據(jù)考核兌付的跟蹤考核工作。

我們財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)考核兌付后的各項(xiàng)數(shù)據(jù)的具體測(cè)算工作。票據(jù)考核工作政策性強(qiáng)，我們每月每季末都要對(duì)資本充足率、不良貸款比例等項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的計(jì)劃和測(cè)算。盡管考核時(shí)間與月末結(jié)賬發(fā)生沖突，但我們還是做好了各項(xiàng)考核達(dá)標(biāo)工作。

九、認(rèn)真做好中和系統(tǒng)上線前的準(zhǔn)備和上線后的會(huì)計(jì)核算工作。

為了做好綜合系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植工作，我們通過(guò)聯(lián)社精心安排，加班加點(diǎn)，較好的完成了移植工作。因?yàn)槲覀兝斫庥邢?，具體的核算工作還需要我們積極探索。

十、2013工作計(jì)劃

1、繼續(xù)完成財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、非信貸五級(jí)分類、財(cái)政快報(bào)、反洗錢、結(jié)算、改革及監(jiān)測(cè)、本級(jí)1004等各類報(bào)表的填報(bào)、匯總及上報(bào)工作，同時(shí)按月監(jiān)測(cè)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、績(jī)效考核完成情況，按季進(jìn)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)檢查。

2、計(jì)劃在1月末之前，完成賬戶聯(lián)網(wǎng)核查工作;在3月份進(jìn)行一次“銀行卡”業(yè)務(wù)培訓(xùn)，6、9月份搞兩次會(huì)計(jì)培訓(xùn)及賽帳活動(dòng)并按季做好格式化檢查工作。

3、積極配合網(wǎng)絡(luò)中心完成“金信工程”各項(xiàng)工作。

4、根據(jù)“準(zhǔn)確分類-提足撥備-做實(shí)利潤(rùn)-資本充足率達(dá)標(biāo)”的監(jiān)管要求，針對(duì)信貸五級(jí)分類單軌運(yùn)行的情況，做好來(lái)年呆賬準(zhǔn)備、應(yīng)付利息、其他資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的提取計(jì)劃，并按季度列賬，以逐步達(dá)到準(zhǔn)備金提取的標(biāo)準(zhǔn)。

5、做好呆賬核銷工作。一是要積極配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門加大呆賬貸款核銷;二是按照規(guī)章制度進(jìn)行操作并對(duì)已核銷貸款做好相關(guān)賬務(wù)處理工作。

6、積極協(xié)調(diào)市區(qū)級(jí)財(cái)政對(duì)xx風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金政策的落實(shí)工作，力爭(zhēng)補(bǔ)貼按時(shí)足額到位。

7、與國(guó)、地稅部門溝通協(xié)調(diào)各項(xiàng)稅費(fèi)減免、納稅申報(bào)等相關(guān)事宜。明年我們除了一如繼往的做好上述工作外，將全力以赴做好綜合系統(tǒng)的會(huì)計(jì)核算工作，以提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量，還要開(kāi)展賬戶管理、會(huì)計(jì)核算、費(fèi)用列支、現(xiàn)金等檢查工作。我們堅(jiān)信，只要我們嚴(yán)格按照省聯(lián)社、辦事處及聯(lián)社的指示精神，抓住機(jī)遇，克難奮進(jìn)，開(kāi)拓進(jìn)取，團(tuán)結(jié)務(wù)實(shí)，真抓實(shí)干，就一定能夠取得更大、更好的成績(jī)。

第五篇：銀行賬戶管理工作總結(jié)

人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理

自 查 報(bào) 告

按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》要求，我社認(rèn)真貫徹落實(shí)，及時(shí)組織對(duì)轄內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和檢查，現(xiàn)將自檢自查情況匯報(bào)如下：

一、支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我社嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》；嚴(yán)格履行查庫(kù)制度，社主任按要求定期、不定期進(jìn)行查庫(kù)，并把查庫(kù)情況在《查庫(kù)登記簿》中進(jìn)行詳細(xì)記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒(méi)有賬實(shí)不符的情況；按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級(jí)行社的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿，對(duì)現(xiàn)金支付5萬(wàn)元（含）以上登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并在大額現(xiàn)金交易登記簿中進(jìn)行了登記、備案，支取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金由社主任審批；做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況

（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我社日常工作中能嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定 》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶程序，審查開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開(kāi)戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開(kāi)展了解客戶活動(dòng)，對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒的核對(duì)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我社現(xiàn)共有賬戶12 個(gè)，其中：基本存款賬戶8個(gè)、專用存款賬戶4個(gè)。經(jīng)自查，開(kāi)立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶許可證，開(kāi)戶單位提供的開(kāi)戶資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確，口令管理嚴(yán)密，無(wú)違規(guī)開(kāi)立多頭賬戶問(wèn)題，無(wú)臨時(shí)存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無(wú)出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和 改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢一律按規(guī)定辦理，無(wú)放寬開(kāi)戶條件等違規(guī)辦理開(kāi)戶。專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。

六、整改措施及今后打算 為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開(kāi)拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我社將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對(duì)外宣傳工作。

（二）加強(qiáng)與單位的溝通聯(lián)系。努力做好我社的賬戶年檢工作。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開(kāi)展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防控“道德風(fēng)險(xiǎn)”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強(qiáng)化宣傳，提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進(jìn)一步改善農(nóng)信社的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)信社的企業(yè)形象。

二〇一一年八月一十五日篇二：銀行結(jié)算賬戶自查報(bào)告

銀行結(jié)算賬戶自查報(bào)告

為規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運(yùn)行和賬戶管理工作，根據(jù)《關(guān)于開(kāi)展支付結(jié)算管理和支付系統(tǒng)運(yùn)行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會(huì)出人員學(xué)習(xí)文件精神，提出了具體的檢查要求，對(duì)我部所有存量賬戶及支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)運(yùn)行管理制度執(zhí)行情況進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、基本情況

我部共有開(kāi)戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個(gè)，其中，基本賬戶10個(gè)、一般賬戶28個(gè)、專用賬戶54個(gè)、臨時(shí)賬戶1個(gè)、單位定期存款賬戶1個(gè)。至2011年4月1日以來(lái)，我部共開(kāi)出銀行承兌匯票42筆，共計(jì)48600萬(wàn)元，貼現(xiàn)14筆，共計(jì)5924萬(wàn)元。

二、具體情況

（一）、銀行結(jié)算賬戶的的管理和開(kāi)立情況

1、我部銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立、使用和撤消，確定一名人員進(jìn)行審查和管理，實(shí)行專人負(fù)責(zé)。

2、新開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實(shí)行專卷專夾保管，開(kāi)戶資料基本完整。

3、開(kāi)立的基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶，均經(jīng)過(guò)人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶登記證或開(kāi)戶核準(zhǔn)通知書(shū)。

（二）、銀行結(jié)算賬戶的使用情況

1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求，無(wú)收購(gòu)資金轉(zhuǎn)入個(gè)人

銀行卡、個(gè)人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。

2、嚴(yán)格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)的，審查其授權(quán)書(shū)，與其身份證件或其他證明文件核對(duì)一致，并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)其身份進(jìn)行核查。

3、基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶的開(kāi)立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度，并通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請(qǐng)核準(zhǔn)或報(bào)備。專用存款賬戶的開(kāi)立具有合法依據(jù)。

4、嚴(yán)格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中均設(shè)臵為不可取現(xiàn)，無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。

5、及時(shí)準(zhǔn)確向賬戶系統(tǒng)報(bào)備信息。新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶，自開(kāi)立之日起3日后方可輸付款業(yè)務(wù)。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，單筆超過(guò)5萬(wàn)元的，支付時(shí)基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項(xiàng)支付合法合規(guī)。

6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對(duì)相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，及時(shí)辦理變更手續(xù)。

（三）、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況

1、嚴(yán)密審核、受理支票業(yè)務(wù)，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。

2、我部結(jié)算收費(fèi)、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均參照總、分行相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)糾正錯(cuò)誤的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時(shí)，對(duì)資料嚴(yán)格審查，對(duì)票據(jù)

查驗(yàn)執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復(fù)查的雙線查驗(yàn)制度，并向省分行進(jìn)行資料的報(bào)備。

（四）、支付系統(tǒng)自查情況

1、大額往賬業(yè)務(wù)均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時(shí)在人行前臵機(jī)上授權(quán)，處理時(shí)間控制在十分鐘之內(nèi)。

2、及時(shí)接收當(dāng)日他行來(lái)賬業(yè)務(wù)及查詢業(yè)務(wù)，查詢業(yè)務(wù)一般當(dāng)日進(jìn)行回復(fù)。

3、小額定期借記業(yè)務(wù)均進(jìn)行及時(shí)回執(zhí)，無(wú)借記業(yè)務(wù)包處于“已超期”的現(xiàn)象。

總之，通過(guò)這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強(qiáng)和提高，以有效的維護(hù)支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開(kāi)立賬戶進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。

以上報(bào)告，如有不妥，請(qǐng)指正。篇三：銀行工作總結(jié)

一年來(lái)，無(wú)論作為普通的柜臺(tái)人員還是客戶經(jīng)理，我都始終遵循為客戶服務(wù)的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責(zé)，無(wú)愧于自己?，F(xiàn)將我這一年來(lái)的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)

一、腳踏實(shí)地，努力完成好各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作 2012年1月----6月，本人在寧東支行擔(dān)任柜員。在此期間，我認(rèn)真執(zhí)行本支行的內(nèi)控制度，以服務(wù)客戶為理念，把為每一位客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)，作為我工作的最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中，我會(huì)運(yùn)用各種合規(guī)、有效的渠道了解客戶的一些現(xiàn)實(shí)情況，與他們進(jìn)行溝通的同時(shí)，耐心解答對(duì)于他們的審批中存在的各種疑問(wèn)和問(wèn)題；對(duì)于不明確的部分，我會(huì)及時(shí)向同事、領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)教、求證。另外，我在日常工作中能夠積極地做好柜臺(tái)營(yíng)銷，積極動(dòng)員客戶以及身邊親戚朋友辦理我行信用卡，努力完成支行分配的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，為支行搶抓核心存款和電子銀行指標(biāo)發(fā)面做出了一定貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)本支行利益的最大化。

鑒于寧東支行地理位置較為偏僻，急需拓展相關(guān)業(yè)務(wù)的情況，本人利用倒班休息時(shí)間外出營(yíng)銷，鍥而不舍地推介我行理財(cái)產(chǎn)品及其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為部分有潛力的個(gè)體商戶提供了pos機(jī)辦理的業(yè)務(wù)，得到客戶的一致好評(píng)。與此同時(shí)，我通過(guò)為客戶解答相關(guān)問(wèn)題，了解客戶需求，做好了營(yíng)銷前的調(diào)查準(zhǔn)備，在基礎(chǔ)客戶的拓展及銀行卡業(yè)務(wù)擴(kuò)大方面有了較大突破，為我行夯實(shí)結(jié)算賬戶和銀行卡發(fā)面做出了一定的貢獻(xiàn)，受到領(lǐng)導(dǎo)的贊譽(yù)。在工作之余，我能夠積極參加支行舉辦的各種集體活動(dòng)，很好的融入集體生活。

在寧東擔(dān)任柜員時(shí)，由于我行沒(méi)有專職的計(jì)算機(jī)專管員，我主動(dòng)承擔(dān)起兼職的計(jì)算機(jī)專管員，解決了寧東支行計(jì)算機(jī)及相關(guān)辦公設(shè)備使用中的問(wèn)題，并向樂(lè)于學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)的員工傳授自己在這一方面的一些經(jīng)驗(yàn)和心得。2012年6月18日，我調(diào)入靈武支行綜合管理部，在此擔(dān)任靈武支行助理紀(jì)檢專干一職，同時(shí)負(fù)責(zé)綜合管理部人力資源、固定資產(chǎn)管理、信息科技及其他一些事務(wù)。加強(qiáng)反腐倡廉建設(shè)，是加強(qiáng)黨的建設(shè)的重要內(nèi)容，是加強(qiáng)內(nèi)控、防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)客戶和員工利益的重要舉措，也是促進(jìn)全行科學(xué)發(fā)展的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。在接手紀(jì)檢監(jiān)察這個(gè)崗位以后，我能夠快速的進(jìn)入新的崗位角色，在新崗位上努力學(xué)習(xí)紀(jì)檢監(jiān)察方面業(yè)務(wù)。通過(guò)學(xué)習(xí)紀(jì)檢監(jiān)察及相關(guān)文件，不但使我對(duì)自己崗位職責(zé)有了深刻的認(rèn)識(shí)，制定了較好的工作思路，對(duì)辦公室工作的保密性和嚴(yán)肅性有了深刻的認(rèn)識(shí)，提高了自己思想覺(jué)悟和綜合素質(zhì)。而且我的工作能力也有了較大提高，做好在領(lǐng)導(dǎo)和一線部門之間上傳下達(dá)的服務(wù)工作。隨后我在支行領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，根據(jù)自己的工作思路組織了安排了“三重一大”、“案件風(fēng)險(xiǎn)排查”、“案防工作達(dá)標(biāo)年”的排查工作，排查采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的工作方式，匯總排查結(jié)果并及時(shí)上報(bào)，對(duì)排查出的問(wèn)題及時(shí)整改。通過(guò)此次排查活動(dòng)，本支行在正確處理好業(yè)務(wù)開(kāi)拓與強(qiáng)化內(nèi)控管理的關(guān)系，努力規(guī)避和防范各類經(jīng)營(yíng)和操作風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)案件的意識(shí)和能力方面與以往相比，均有較大程度提高。并且實(shí)現(xiàn)了全年無(wú)案件風(fēng)險(xiǎn)損失的良好成績(jī)，尤其使基層員工的案防能力、服務(wù)水

平、合規(guī)文化建設(shè)等多種職業(yè)素養(yǎng)有了較大發(fā)展。

人力資源管理是一項(xiàng)復(fù)雜細(xì)致的工作，涉及每位員工的切身利益。我在此方面會(huì)積極主動(dòng)的向部門主任和分行學(xué)習(xí)了支行工資的發(fā)放和五險(xiǎn)二金的繳納方面的相關(guān)知識(shí)，保證我行工資及社保費(fèi)用及時(shí)發(fā)放及繳納；見(jiàn)習(xí)了我行績(jī)效考核的相關(guān)內(nèi)容，本著加大人員培訓(xùn)改革力度，變?nèi)耸虏块T為發(fā)現(xiàn)人才、培養(yǎng)人才、合理使用人才的綜合勞資管理部門的理念，努力使之成為本分行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的“造血”部門；與業(yè)務(wù)管理部進(jìn)行逐項(xiàng)對(duì)賬，保證賬務(wù)的正確與透明；另外，還使用人力資源管理系統(tǒng)，使我行的人力資源管理向更加規(guī)范化發(fā)展。在固定資產(chǎn)管理方面，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理，以實(shí)物管理為基礎(chǔ)，堅(jiān)持實(shí)物與會(huì)記賬相符，嚴(yán)格執(zhí)行出入庫(kù)記賬制度；同時(shí)運(yùn)用現(xiàn)代化信息技術(shù)手段加強(qiáng)固定資產(chǎn)的核算管理，保護(hù)固定資產(chǎn)完整無(wú)缺，充分挖掘潛力，不斷改進(jìn)固定資產(chǎn)利用情況，提高固定資產(chǎn)的使用經(jīng)濟(jì)效益。但是在一些方面還不夠精細(xì)，缺少統(tǒng)籌管理。因此。我以后將加強(qiáng)固定資產(chǎn)管理辦法的相關(guān)文件的學(xué)習(xí)，努力做到活學(xué)活用，將固定資產(chǎn)管理規(guī)范化，制度化。

信息科技方面，我在本支行還兼職計(jì)算機(jī)管理員。我做到了積極與分行信息科技部做好溝通聯(lián)系，根據(jù)分行信息科技部的相關(guān)要求，做好支行及下轄網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)維護(hù)，處理了行里遇到的一系列辦公電腦及相關(guān)設(shè)備的突發(fā)情況，解決了計(jì)算機(jī)及辦公用品維護(hù)問(wèn)題，保證辦公設(shè)備正常運(yùn)行；同時(shí)做好對(duì)一些信息技術(shù)素養(yǎng)較好的員工進(jìn)行簡(jiǎn)單培訓(xùn)工作，以便他們也能及時(shí)解決網(wǎng)點(diǎn)工作中遇到的問(wèn)題。

二、自覺(jué)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人素質(zhì) 首先，自覺(jué)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí)活動(dòng)，并自學(xué)了十八大關(guān)于高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗幟，以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，解放思想，改革開(kāi)放，凝聚力量，攻堅(jiān)克難，堅(jiān)定不移沿著中國(guó)特色社會(huì)主義道路前進(jìn)，為全面建成小康社會(huì)而奮斗的會(huì)議精神，進(jìn)一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強(qiáng)化了廉潔自律的自覺(jué)性。認(rèn)真學(xué)習(xí)中國(guó)銀行新出臺(tái)的各項(xiàng)政策，先后參加了中國(guó)銀行寧東支行、靈武支行的經(jīng)營(yíng)分析會(huì)議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級(jí)行的各項(xiàng)政策，提高了執(zhí)行力。

其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并善于與身邊的同事溝通交流，能夠使自己在盡短的時(shí)間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時(shí)，我還自學(xué)中國(guó)銀行營(yíng)銷策略、個(gè)人客服經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識(shí)、固定資產(chǎn)和相關(guān)的科技信息，積累自己的業(yè)務(wù)知識(shí)。積極參與支行重大活動(dòng)，籌劃工作，顧大局，識(shí)大體，任勞任怨，做好幕后工作。

總之，在工作上，我認(rèn)真、扎實(shí)，求知欲強(qiáng)、善于學(xué)習(xí)，顧全大局，不計(jì)較個(gè)人得失，在青年人中具有模范帶頭作用和較好的影響力；在生活上，我為人質(zhì)樸，待人真誠(chéng)，有上進(jìn)心。我身上所體現(xiàn)出來(lái)的正是青年人這種低調(diào)又不失自信的朝氣。銀行未來(lái)發(fā)展的生命力的源泉是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)可以把許許多多的客戶請(qǐng)

進(jìn)門，留住心，而這種生命力只有通過(guò)廣大青年員工的發(fā)揮聰明才智、積極探索、大膽嘗試、不斷創(chuàng)新才能得以延展。時(shí)代給予了我們年輕人的廣闊的舞臺(tái)，“海闊憑魚(yú)躍，天高任鳥(niǎo)飛?！蹦敲?，我相信我會(huì)帶著這股年輕的熱血，奮戰(zhàn)在全行創(chuàng)業(yè)的大舞臺(tái)上，盡情激揚(yáng)青春的旋律。篇四：銀行運(yùn)營(yíng)管理工作總結(jié) 銀行運(yùn)營(yíng)部工作總結(jié)

五、強(qiáng)化信貸基礎(chǔ)管理，堅(jiān)持貸款發(fā)放與管理并重，努力提高信貸管理總體水平(一)對(duì)農(nóng)戶綜合經(jīng)營(yíng)信息檔案管理我部在組織開(kāi)展貸款五級(jí)分類過(guò)程中，加大對(duì)了農(nóng)戶貸款需求調(diào)查力度，置換了新型農(nóng)戶綜合經(jīng)營(yíng)信息檔案，要求基層社對(duì)大額農(nóng)戶貸款按戶對(duì)貸款人、擔(dān)保人資信、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)前景進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查分析，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行評(píng)定，通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)檔案規(guī)范性檢查，各社都能按要求建立健全農(nóng)戶綜合經(jīng)營(yíng)信息檔案，并對(duì)經(jīng)濟(jì)檔案編列號(hào)碼;注重貸款調(diào)查，詳細(xì)記錄借款人和擔(dān)保人經(jīng)濟(jì)情況，及時(shí)登、銷記借款人借款、還款記錄;通過(guò)對(duì)農(nóng)戶綜合經(jīng)營(yíng)信息檔案規(guī)范性檢查，確保了農(nóng)戶綜合經(jīng)營(yíng)信息檔案實(shí)用、整潔、規(guī)范(二)完善各項(xiàng)規(guī)章制度2006年，資金營(yíng)運(yùn)部對(duì)部分信貸規(guī)章制度進(jìn)行了修改及完善，先后制定了《國(guó)家公職人員擔(dān)保貸款實(shí)施管理辦法》、《汽車貸款操作管理辦法》、《信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》、《信貸業(yè)務(wù)管理盡職指引》等(三)嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款審批制度2006年，資金營(yíng)運(yùn)部實(shí)行貸款大額審批制度，對(duì)上報(bào)企業(yè)先通過(guò)財(cái)務(wù)分析、擔(dān)保分析、非財(cái)務(wù)分析等方法進(jìn)行分析、測(cè)算，然后到借款單位實(shí)地認(rèn)真調(diào)查，客觀真實(shí)評(píng)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)大額貸款實(shí)行逐筆由聯(lián)社審貸委員會(huì)成員共同審議、審批;2006年各信用社、部共上報(bào)需審批貸款 筆，金額 萬(wàn)元，進(jìn)行會(huì)辦審批同意發(fā)放 筆，金額 萬(wàn)元，有效控制每筆貸款風(fēng)險(xiǎn)

六、加大信貸檢查和處罰力度，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)信貸管理內(nèi)控制度，努力提高人員整體素質(zhì)，完善監(jiān)督檢查制度(一)加大信貸檢查力度、切實(shí)提高信貸基礎(chǔ)管理水平今年以來(lái)，每星期不少于3天深入全轄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔導(dǎo)檢查，檢查中通過(guò)翻閱貸款借據(jù)、合同，信貸人員經(jīng)濟(jì)檔案、工作日志、貸后檢查簿等基礎(chǔ)資料，重點(diǎn)檢查抵押貸款手續(xù)和公司擔(dān)保貸款出具董事會(huì)決議合法性，檢查中問(wèn)題及時(shí)糾正，檢查后并形成書(shū)面報(bào)告，要求被查網(wǎng)點(diǎn)限期整改，有效促進(jìn)了信貸基礎(chǔ)管理水平提高(二)堅(jiān)持以人為本，隊(duì)伍建設(shè)，不斷提高信貸服務(wù)水平首先，強(qiáng)化信貸隊(duì)伍建設(shè)，優(yōu)化人員組合一支樣信貸隊(duì)伍，也就決定著樣信貸資產(chǎn)質(zhì)量，堅(jiān)持“以人為本”，優(yōu)化人員組合，今年共有 個(gè)信貸人員進(jìn)行了崗位交流，同時(shí)強(qiáng)化從業(yè)人員職業(yè)道德，用市場(chǎng)營(yíng)銷理念推動(dòng)服務(wù)水平提高，要求信貸人員發(fā)揚(yáng)傳統(tǒng)背包下鄉(xiāng)、密切聯(lián)系群眾精神，主動(dòng)幫助客戶解決一些難題，以情感人，營(yíng)造較為寬松業(yè)務(wù)空間;其次為做好信貸管理系統(tǒng)上線工作，今年舉辦培訓(xùn) 期，參加人員達(dá) 人次，編寫(xiě)信貸知識(shí)資料，邀請(qǐng)電大高級(jí)教師作專題講座，及時(shí)補(bǔ)充和學(xué)習(xí)新知識(shí)、新技能，著力提高從業(yè)人員素質(zhì)第三，積極推行貸款操作“陽(yáng)光工程”，在全轄發(fā)放信貸服務(wù)“便民卡”，真實(shí)了解信貸服務(wù)質(zhì)量、信貸服務(wù)存在問(wèn)題，并采納有關(guān)調(diào)查問(wèn)卷中合理化建議，避免“暗箱操作”，方便群眾了解信貸政策

七、大力清收不良貸款，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)(一)結(jié)合實(shí)際，合理下達(dá)任務(wù)，實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)辦法年初，根據(jù)基層信用社不良貸款現(xiàn)狀，走訪了大部分信用社，對(duì)已形成不良貸款逐筆過(guò)堂和摸底，切實(shí)了解不良貸款形成原因，根據(jù)實(shí)際情況確定了不良貸款收回金額和期限，科學(xué)合理下達(dá)了全年不良貸款清收任務(wù)，讓基層信用社在清收不良貸款工作中，做到有目標(biāo)、有計(jì)劃、有壓力為調(diào)動(dòng)轄內(nèi)員工清收不良貸積極性，強(qiáng)化清收不良貸款力度，聯(lián)社實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)辦法，凡收回超額完成任務(wù)呆賬貸款給予 %比例獎(jiǎng)勵(lì)、已核銷呆賬貸款給予 比例獎(jiǎng)勵(lì)(二)抓好新增貸款源頭管理，防范新不良貸款形成對(duì)新增貸款，全面推行科學(xué)、適度授權(quán)授信制度，進(jìn)一步強(qiáng)化貸款程序和制約機(jī)制一本著“區(qū)別對(duì)待、分別權(quán)限”原則，科學(xué)合理確定基層社貸款授權(quán)額度，不搞一刀切二全面考慮貸款企業(yè)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展前景和信譽(yù)狀況，對(duì)企業(yè)進(jìn)行綜合授信三授權(quán)管理制度全面推開(kāi)后，進(jìn)一步強(qiáng)化了貸款發(fā)放、管理和收回等各個(gè)環(huán)節(jié)工作嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理規(guī)章制度，貸款“三查”，實(shí)行“三崗”運(yùn)作，突出貸后檢查，對(duì)大額貸款嚴(yán)格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現(xiàn)象發(fā)生，提高了信貸資金安全性(四)完善清收不良貸款辦法和制度，增強(qiáng)清收盤活

銀行崗位工作總結(jié)

時(shí)光飛逝日月如梭，轉(zhuǎn)眼**年已悄然過(guò)去，在這舉國(guó)上下普天同慶的新年開(kāi)端，我也滿懷著喜悅的心情對(duì)過(guò)去一年的工作作個(gè)簡(jiǎn)單的總結(jié)和匯報(bào)，以求不斷豐富自己、完善自己、充實(shí)自己，將自己置身于**銀行改革和發(fā)展的最前沿。

自**銀行**支行成立至今，我一直都在儲(chǔ)蓄出納崗位工作，始終本著對(duì)工作認(rèn)真的態(tài)度和高度的責(zé)任心，刻苦鉆研，認(rèn)真提高政治思想覺(jué)悟，堅(jiān)決執(zhí)行國(guó)家有關(guān)的金融政策和法規(guī)，積極學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，熟悉正確及時(shí)地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

新年新氣象，我仍然會(huì)不斷的努力，為**事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱!我由衷的相信，樹(shù)立“愛(ài)**、做主人、盡責(zé)任“的理念，弘揚(yáng)“艱苦創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新圖強(qiáng)“的企業(yè)精神，認(rèn)真履行“三個(gè)一流“的宗旨，**銀行一定能在新的一年里取得新的勝利!** 【擴(kuò)展閱讀篇】

工作總結(jié)格式一般分為：標(biāo)題、主送機(jī)關(guān)、正文、署名四部分。(1)標(biāo)題。一般是根據(jù)工作總結(jié)的中心內(nèi)容、目的要求、總結(jié)方向來(lái)定。同一事物因工作總結(jié)的方向——側(cè)重點(diǎn)不同其標(biāo)題也就不同。工作總結(jié)標(biāo)題有單標(biāo)題，也有雙標(biāo)題。字跡要醒目。單標(biāo)題就是只有一個(gè)題目，如《我省干部選任制度改革的一次成功嘗試》。一般說(shuō)，工作總結(jié)的標(biāo)題由工作總結(jié)的單位名稱、工作總結(jié)的時(shí)間、工作總結(jié)的內(nèi)容或種類三部分組成。如“××市化工廠1995生產(chǎn)工作總結(jié)”“××市××研究所1995工作總結(jié)”也可以省略其中一部分，如：“三季度工作總結(jié)”，省略了單位名稱。毛澤東的《關(guān)于打退第二次反共高潮的總結(jié)》，其標(biāo)題不僅省略了總結(jié)的單位名稱，也省略了時(shí)限。雙標(biāo)題就是分正副標(biāo)題。正標(biāo)題往往是揭示主題——即所需工作總結(jié)提煉的東西，副標(biāo)題往往指明工作總結(jié)的內(nèi)容、單位、時(shí)間等。例如：辛勤拼搏結(jié)碩果——××縣氮肥廠一九九五年工作總結(jié)——(2)前言。即寫(xiě)在前面的話，工作總結(jié)起始的段落。其作用在于用簡(jiǎn)煉的文字概括交代工作總結(jié)的問(wèn)題;或者說(shuō)明所要總結(jié)的問(wèn)題、時(shí)間、地點(diǎn)、背景、事情的大致經(jīng)過(guò);或者將工作總結(jié)的中心內(nèi)容：主要經(jīng)驗(yàn)、成績(jī)與效果等作概括的提示;或者將工作的過(guò)程、基本情況、突出的成績(jī)作簡(jiǎn)潔的介紹。其目的在于讓讀者對(duì)工作總結(jié)的全貌有一個(gè)概括的了解、為閱讀、理解全篇打下基礎(chǔ)。(3)正文。正文是工作總結(jié)的主體，一篇工作總結(jié)是否抓住了事情的本質(zhì)，實(shí)事求是地反映出了成績(jī)與問(wèn)題，科學(xué)地總結(jié)出了經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，文章是否中心突出，重點(diǎn)明確、闡述透徹、邏輯性強(qiáng)、使人信，全賴于主體部分的寫(xiě)作水平與質(zhì)量。因此，一定要花大力氣把立體部分的材料安排好、寫(xiě)好。

正文的基本內(nèi)容是做法和體會(huì)、成績(jī)和缺點(diǎn)、經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。1)成績(jī)和經(jīng)驗(yàn)這是工作總結(jié)的目的，是正文的關(guān)鍵部分，這部分材料如何安排很重要，一般寫(xiě)法有

二。一是寫(xiě)出做法，成績(jī)之后再寫(xiě)經(jīng)驗(yàn)。即表述成績(jī)、做法之后從分析成功的原因、主客觀條件中得出經(jīng)驗(yàn)教益。二是寫(xiě)做法、成績(jī)的同時(shí)寫(xiě)出經(jīng)驗(yàn)，“寓經(jīng)驗(yàn)于做法之中”。也有在做法，成績(jī)之后用“心得體會(huì)”的方式來(lái)介紹經(jīng)驗(yàn)，這實(shí)際是前一種寫(xiě)法。成績(jī)和經(jīng)驗(yàn)是工作總結(jié)的中心和重點(diǎn)，是構(gòu)成工作總結(jié)正文的支柱。所謂成績(jī)是工作實(shí)踐過(guò)程中所得到的物質(zhì)成果和精神成果。所謂經(jīng)驗(yàn)是指在工作中取得的優(yōu)良成績(jī)和成功的原因。在工作總結(jié)中，成績(jī)表現(xiàn)為物質(zhì)成果，一般運(yùn)用一些準(zhǔn)確的數(shù)字表現(xiàn)出來(lái)。精神成果則要用前后對(duì)比的典型事例來(lái)說(shuō)明思想覺(jué)悟的提高和精神境界的高尚，使精神成果在工作總結(jié)中看得見(jiàn)、摸得著，才有感染力和說(shuō)明力。2)存在的問(wèn)題和教訓(xùn)一般放在成績(jī)與經(jīng)驗(yàn)之后寫(xiě)。存在的問(wèn)題雖不在每一篇工作總結(jié)中都寫(xiě)，但思想上一定要有個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。每篇工作總結(jié)都要堅(jiān)持辯論法，堅(jiān)持一分為二的兩點(diǎn)論，既看到成績(jī)又看到存在的問(wèn)題，分清主流和枝節(jié)。這樣才能發(fā)揚(yáng)成績(jī)、糾正錯(cuò)誤，虛心謹(jǐn)慎，繼續(xù)前進(jìn)。寫(xiě)存在的問(wèn)題與教訓(xùn)要中肯、恰當(dāng)、實(shí)事求是。(4)結(jié)尾一般寫(xiě)今后努力的方向，或者寫(xiě)今后的打算。這部分要精煉、簡(jiǎn)潔。(5)署名和日期。署名寫(xiě)在結(jié)尾的右下方，在署名下邊寫(xiě)上工作總結(jié)的年、月、日，如為突出單位，把單位名稱寫(xiě)在標(biāo)題下邊，則結(jié)尾只落上日期即可。簡(jiǎn)而言之：

總結(jié)，就是把某一時(shí)期已經(jīng)做過(guò)的工作，進(jìn)行一次全面系統(tǒng)的總檢查、總評(píng)價(jià)，進(jìn)行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績(jī)，存在哪些缺點(diǎn)和不足，有什么經(jīng)驗(yàn)、提高。那么，工作總結(jié)怎么寫(xiě)?個(gè)人工作總結(jié)的格式是怎樣的?詳情請(qǐng)看下文解析。(一)基本情況 1.總結(jié)必須有情況的概述和敘述，有的比較簡(jiǎn)單，有的比較詳細(xì)。這部分內(nèi)容主要是對(duì)工作的主客觀條件、有利和不利條件以及工作的環(huán)境和基礎(chǔ)等進(jìn)行分析。2.成績(jī)和缺點(diǎn)。這是總結(jié)的中心。總結(jié)的目的就是要肯定成績(jī)，找出缺點(diǎn)。成績(jī)有哪些，有多大，表現(xiàn)在哪些方面，是怎樣取得的;缺點(diǎn)有多少，表現(xiàn)在哪些方面，是什么性質(zhì)的，怎樣產(chǎn)生的，都應(yīng)講清楚。3.經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。做過(guò)一件事，總會(huì)有經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。為便于今后的工作，須對(duì)以往工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)進(jìn)行分析、研究、概括、集中，并上升到理論的高度來(lái)認(rèn)識(shí)。

今后的打算。根據(jù)今后的工作任務(wù)和要求，吸取前一時(shí)期工作的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，明確努力方向，提出改進(jìn)措施等。具體可以參考部分工作總結(jié)范文。(二)寫(xiě)好總結(jié)需要注意的問(wèn)題 1.一定要實(shí)事求是，成績(jī)不夸大，缺點(diǎn)不縮小，更不能弄虛作假。這是分析、得出教訓(xùn)的基礎(chǔ)。

2.條理要清楚。總結(jié)是寫(xiě)給人看的，條理不清，人們就看不下去，即使看了也不知其所以然，這樣就達(dá)不到總結(jié)的目的。3.要剪裁得體，詳略適宜。材料有本質(zhì)的，有現(xiàn)象的;有重要的，有次要的，寫(xiě)作時(shí)要去蕪存精。總結(jié)中的問(wèn)題要有主次、詳略之分，該詳?shù)囊?，該略的要略。另外，在結(jié)尾處也可以附上下一步個(gè)人工作計(jì)劃。篇五：銀行財(cái)務(wù)人員個(gè)人工作總結(jié)

銀行財(cái)務(wù)人員個(gè)人工作總結(jié)

一年來(lái)計(jì)劃財(cái)務(wù)部以聯(lián)社計(jì)劃財(cái)務(wù)工作為指導(dǎo)思想，緊緊圍繞聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心為前提，以提高經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)，狠抓會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，化解會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，提高會(huì)計(jì)核算水平。積極做好2013轄內(nèi)資金使用、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)收支、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、反洗錢、賬戶管理、票據(jù)兌付跟蹤考核及非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線會(huì)計(jì)核算等方面的工作?，F(xiàn)將本的具體工作情況，簡(jiǎn)要的工作總結(jié)如下：

一、做好轄內(nèi)資金使用工作。

為了防止發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)轄內(nèi)信用社資金使用工作，實(shí)現(xiàn)了全轄平穩(wěn)支付，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

二、認(rèn)真做好上級(jí)行、辦事處及銀監(jiān)局和政府部門統(tǒng)計(jì)報(bào)表的報(bào)送工作。

財(cái)務(wù)部各種報(bào)表較多，上報(bào)時(shí)間要求嚴(yán)格，加上監(jiān)管部門、人民銀行、地方政府的各項(xiàng)報(bào)表、材料、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等等，工作任務(wù)較為繁重，但是我們克服了時(shí)間緊任務(wù)重的困難，精心安排，認(rèn)真統(tǒng)算，加班加點(diǎn)，保質(zhì)保量的完成了上級(jí)部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。

三、強(qiáng)化對(duì)會(huì)計(jì)工作的管理和監(jiān)督以及各項(xiàng)規(guī)范工作的落實(shí)。

加強(qiáng)對(duì)會(huì)計(jì)工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)聯(lián)社各項(xiàng)會(huì)計(jì)法規(guī)及管理制度、辦法進(jìn)行了檢查。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)予以糾正，確保了各項(xiàng)基本制度、崗位責(zé)任制和各項(xiàng)會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)法規(guī)制度的貫徹落實(shí)。我們每季度對(duì)全轄進(jìn)行了一次格式化、作業(yè)式會(huì)計(jì)工作檢查，5月份聯(lián)社組織人員對(duì)轄內(nèi)基層信用社現(xiàn)金、空白重要憑證進(jìn)行了全面檢查。6月份又對(duì)全轄的大額支現(xiàn)情況進(jìn)行了檢查，使會(huì)計(jì)帳務(wù)有了進(jìn)一步的規(guī)范和提高。

四、做好會(huì)計(jì)核算的指導(dǎo)、監(jiān)督，嚴(yán)格控制各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成。年初，我們按照市辦下達(dá)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，對(duì)各社制定了全年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。并按月、按季進(jìn)行認(rèn)真的測(cè)算和分析，更好完成今年市辦下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)。

五、及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送工作，嚴(yán)控各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)是銀監(jiān)局對(duì)農(nóng)村信用社非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要途徑，我們財(cái)務(wù)部按照銀監(jiān)局“以防為主”的監(jiān)管理念，組織各社學(xué)習(xí)對(duì)預(yù)警指標(biāo)的計(jì)算和通過(guò)吸收存款，嚴(yán)控大額貸款，按月結(jié)息收息等控制預(yù)警指標(biāo)和化解風(fēng)險(xiǎn)的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、最大一戶貸款比例等資本充足率指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)，安全性指標(biāo)，效益性指標(biāo)較上年有了很大的提高。

六、時(shí)刻做好反洗錢的宣傳防范工作，抓好信用社大額現(xiàn)金備案及上報(bào)工作。為提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢業(yè)務(wù)操作，遼寧省農(nóng)村信用社大額數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)上報(bào)系統(tǒng)開(kāi)始應(yīng)用，我們專門組織各信用社反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，反洗錢崗位人員，多次召開(kāi)專門會(huì)議和培訓(xùn)，了解國(guó)際、國(guó)內(nèi)反洗錢工作形勢(shì)，國(guó)家有關(guān)反洗錢的政策和法規(guī)，學(xué)習(xí)反洗錢的識(shí)別、上報(bào)工作，我們財(cái)務(wù)部每天對(duì)轄內(nèi)基層信用社反洗錢數(shù)據(jù)進(jìn)行錄入、審核、匯總及上報(bào)。確保操作無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。

七、按人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的要求，嚴(yán)格審核開(kāi)戶手續(xù)。

嚴(yán)把開(kāi)戶審核關(guān)，對(duì)于手續(xù)完備的，經(jīng)審核后錄入到賬戶管理系統(tǒng)中，再由市人民銀行進(jìn)行審核核準(zhǔn)開(kāi)戶。

八、認(rèn)真做好專項(xiàng)央行票據(jù)考核兌付的跟蹤考核工作。

我們財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)考核兌付后的各項(xiàng)數(shù)據(jù)的具體測(cè)算工作。票據(jù)考核工作政策性強(qiáng)，我們每月每季末都要對(duì)資本充足率、不良貸款比例等項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的計(jì)劃和測(cè)算。盡管考核時(shí)間與月末結(jié)賬發(fā)生沖突，但我們還是做好了各項(xiàng)考核達(dá)標(biāo)工作。

九、認(rèn)真做好中和系統(tǒng)上線前的準(zhǔn)備和上線后的會(huì)計(jì)核算工作。

為了做好綜合系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植工作，我們通過(guò)聯(lián)社精心安排，加班加點(diǎn)，較好的完成了移植工作。因?yàn)槲覀兝斫庥邢蓿唧w的核算工作還需要我們積極探索。

十、2013工作計(jì)劃

1、繼續(xù)完成財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、非信貸五級(jí)分類、財(cái)政快報(bào)、反洗錢、結(jié)算、改革及監(jiān)測(cè)、本級(jí)1004等各類報(bào)表的填報(bào)、匯總及上報(bào)工作，同時(shí)按月監(jiān)測(cè)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)、績(jī)效考核完成情況，按季進(jìn)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)檢查。

2、計(jì)劃在1月末之前，完成賬戶聯(lián)網(wǎng)核查工作;在3月份進(jìn)行一次“銀行卡”業(yè)務(wù)培訓(xùn)，6、9月份搞兩次會(huì)計(jì)培訓(xùn)及賽帳活動(dòng)并按季做好格式化檢查工作。

3、積極配合網(wǎng)絡(luò)中心完成“金信工程”各項(xiàng)工作。

4、根據(jù)“準(zhǔn)確分類-提足撥備-做實(shí)利潤(rùn)-資本充足率達(dá)標(biāo)”的監(jiān)管要求，針對(duì)信貸五級(jí)分類單軌運(yùn)行的情況，做好來(lái)年呆賬準(zhǔn)備、應(yīng)付利息、其他資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的提取計(jì)劃，并按季度列賬，以逐步達(dá)到準(zhǔn)備金提取的標(biāo)準(zhǔn)。

5、做好呆賬核銷工作。一是要積極配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門加大呆賬貸款核銷;二是按照規(guī)章制度進(jìn)行操作并對(duì)已核銷貸款做好相關(guān)賬務(wù)處理工作。

6、積極協(xié)調(diào)市區(qū)級(jí)財(cái)政對(duì)xx年度風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金政策的落實(shí)工作，力爭(zhēng)補(bǔ)貼按時(shí)足額到位。

7、與國(guó)、地稅部門溝通協(xié)調(diào)各項(xiàng)稅費(fèi)減免、納稅申報(bào)等相關(guān)事宜。明年我們除了一如繼往的做好上述工作外，將全力以赴做好綜合系統(tǒng)的會(huì)計(jì)核算工作，以提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量，還要開(kāi)展賬戶管理、會(huì)計(jì)核算、費(fèi)用列支、現(xiàn)金等檢查工作。我們堅(jiān)信，只要我們嚴(yán)格按照省聯(lián)社、辦事處及聯(lián)社的指示精神，抓住機(jī)遇，克難奮進(jìn)，開(kāi)拓進(jìn)取，團(tuán)結(jié)務(wù)實(shí)，真抓實(shí)干，就一定能夠取得更大、更好的成績(jī)。