第一篇：反洗錢題目和答案
反洗錢題目和答案
一、1、身份資料和交易紀錄保存內(nèi)容應(yīng)真實。。
對
2、現(xiàn)金和無記名有價證券的走私是洗錢活動的常見表現(xiàn)形式
對
3、證券期貨業(yè)機構(gòu)在辦理法人或其他組織授權(quán)他人辦理業(yè)務(wù)時，要求。。復(fù)印件。對
4、洗錢犯罪侵害的客體是我國金融管理秩序。
對
5、中國的《反洗錢法》，既是一部反洗錢組織法，也是一部反洗錢行為法
對
6、金融機構(gòu)經(jīng)評估論證后認定，自行。。結(jié)論。
對
7、反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域中。。程度
錯
8、上游犯罪分子“自洗錢”指的是上游犯罪分子利用自身開立的賬戶轉(zhuǎn)移犯罪所得及其收益。
對 3
9、客戶身份識別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易紀錄中的“保存”。
錯
10、為了便于反洗錢工作資料。。。規(guī)范化管理（）
對
11、根據(jù)《刑法》規(guī)定，個人犯洗錢罪的，最高可以洗錢數(shù)額20%的罰金。
錯
12、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)依據(jù)《》（2號）。。工作原則
對
13、對洗錢犯罪“明知”。。綜合分析
對
14、客戶身份識別中識別“”是指所有從事交易活動的客戶。
錯
15、各國對各類洗錢行為都規(guī)定了相同的罪名。
錯
16、上游犯罪各國認定存在差異，源于各經(jīng)濟體對于洗錢犯罪的打擊力度和政策取舍。對
17、中國人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門。。。資金監(jiān)測。
對
18、FATF創(chuàng)始國包括西方七國在內(nèi)的15個國家以及歐盟歐洲委員會
對
19、中國否認上游犯罪主體可以構(gòu)成洗錢犯罪主體。
對
20、客戶身份識別的“差異性”是指。。分配資源。
對
21、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)必須利用計算機系統(tǒng)等手段輔助完成部分初評工作。
錯
22、為了便于反洗錢工作資料的及時調(diào)取和更新。。。規(guī)范化管理（）
錯
23、反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域中的有效性指的是。。。程度。
錯
24、埃格蒙特集團是。。銀行業(yè)協(xié)會。
錯
25、隨著洗錢犯罪的集團化。。擴大。
對
26、證券期貨業(yè)機構(gòu)只需在開戶、變更信息、存取款支取、銷戶環(huán)節(jié)進行客戶身份識別。
錯
27、根據(jù)《刑法》規(guī)定，個人犯洗錢罪的，最高可處于洗錢數(shù)額20%的罰金。
錯
28、與洗錢行為不同，洗錢。。的界定。
對
29、客戶身份識別的留存目的只是防止客戶身份資料和。。真實。
錯
30、在我國，客戶身份識別是反洗錢法律制度的強制性要求，是反洗錢義務(wù)主體及其工作人員必須履行的法定義務(wù)。
對
31、反洗錢的目標(biāo)就是洗錢刑事犯罪化。
錯
32、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)思考直接確定代理機構(gòu)確認的客戶風(fēng)險等級。
錯
33、根據(jù)《刑法》規(guī)定，個人犯洗錢罪的，最高可判20年有期徒刑。
錯
34、根據(jù)《刑法》規(guī)定，個人犯洗錢罪的，最高可處洗錢數(shù)額20%的罰金。
錯
35、金融行動特別工作組的任何決議都需要得到所有成員的一致同意。
對 36、2003年6月，金融行動特別工作組擴展、。。上游犯罪。
錯
37、在我國，法人機構(gòu)無法構(gòu)成洗錢罪的犯罪主體。
錯
38、FATF創(chuàng)始國包括西方七國在內(nèi)的15個國家以及歐盟歐洲委員會。
對
39、在我國，若是上游犯罪查證屬實。。審判。
對 40、客戶身份識別的留存目的只是防止客戶身份資料。。過程。
錯
41、上游犯罪分子“自洗錢”指的是。。其收益。
對
42、在美國遭到“9.11”恐怖襲擊之后，國際社會對將反恐怖融資作為一項與反洗錢并列的工作達成了共識。
對
43、反洗錢監(jiān)管和反洗錢調(diào)查。。積極配合。
對
44、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)。。提供。
對
45、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)在履行客戶身份識別。。機構(gòu)報告。
錯
46、按照《》規(guī)定，金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對。。個人提供。
對
47、中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。
對
48、隨著洗錢犯罪的集團化、組織化和國際化發(fā)展，上游犯罪范圍將不斷擴大。對
49、金融機構(gòu)在保存客戶身份資料與交易紀錄時，法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對保存期限要求更長的，應(yīng)當(dāng)遵守其規(guī)定。
對 50、中國人民銀行在。。。不予提供。
錯
51、義務(wù)機構(gòu)對原《》（。發(fā)布）規(guī)定的異常交易標(biāo)準(zhǔn)。。。監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。
對
52、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)的客戶不是恐怖組織或恐怖分子，不可能涉及恐怖融資
錯
53、中國人民銀行在反洗錢。。不予提供。
錯
54、將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國際立法的主要趨勢。
對
55、一般來講，國家機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)以及在規(guī)范的證券市場上市的公司，信息公開程度都會比較高。
對
56、各國對各類洗錢行為都規(guī)定了相同的罪名。
錯
57、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，人民銀行地市級中心支行無反洗錢調(diào)查權(quán)
對
58、推行客戶身份識別制度重要的。。。資金安全。
對
59、可疑交易報告要素主要包括報告機構(gòu)信息、交易主體信息、交易信息三項。錯 60、交易紀錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、。。其他資料。
對 61、金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將。。。的機構(gòu)。
錯 62、中國對各種洗錢行為規(guī)定了不同罪名，而中國香港。。統(tǒng)一罪名。
對 63、對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人。。和用途。
對 64、在配合對某可疑交易主體開展調(diào)查過程中。。原因。
錯 65、金融機構(gòu)在制度中明確。。權(quán)限。
對 66、反洗錢現(xiàn)場檢查，是指。。。。監(jiān)管方式。
對 67、國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行。。提供。
對 68、國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接。。紀錄處分。
錯 69、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和?！罚４娴脑瓌t可以用。概括。
錯 70、按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)?？梢山灰讏蟾?。
對 71、在配合對某可疑交易主體開展調(diào)查過程中，證券期貨業(yè)。。的原因。
錯 72、通過販毒、走私、。。唯一來源。
錯 73、中國人民銀行違法進行調(diào)查或者采取強制措施。。提起行政訴訟等。
對 74、按照《》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機構(gòu)。。5個工作日內(nèi)提交可疑交易報告。
對 75、中國否認上游犯罪主體可以構(gòu)成洗錢犯罪主體
對 76、客戶洗錢風(fēng)險等級必須劃分為高、中、低三類
錯
二、1、客戶在證券期貨業(yè)機構(gòu)進行資金交易時。。由（）向中國。交易報告。
A
2、證券期貨業(yè)機構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，需要留存的客戶資料有（）
A
3、下列關(guān)于洗錢的危害性的說法中，錯誤的是（）
D
4、持以下身份證件的客戶，哪些客戶的洗錢風(fēng)險相對較低？
B
5、《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》由（）發(fā)布
A
6、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)的客戶風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報送（）
B
7、下列關(guān)于證券期貨業(yè)機構(gòu)信息交流的說法錯誤的是（）
C
8、公安部2003年12月15日。。
C
9、（）是第一部關(guān)于反恐怖融資的國際公約。
A
10、金融行動特別工作組秘書處設(shè)在（）
A
11、我國關(guān)于洗錢犯罪的主觀要件的規(guī)定，下列說法正確的是（）C
12、我國關(guān)于洗錢犯罪主體的規(guī)定，下列說法正確的是（）
A
13、國際刑警組織于（）年成立。
A
14、金融行動特別工作組發(fā)布首份《四十項建議》是在 B
15、證券期貨業(yè)機構(gòu)與法人或其他組織建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，可由法定代表人直接辦理也可（）開戶業(yè)務(wù)。
B
16、金融行動特別工作40項建議最初發(fā)布于（）年
A
17、證券期貨業(yè)機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先應(yīng)該進行（）
D 18、2001年，（）組織發(fā)布《》，這個文件。。原則規(guī)定。
A
19、金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的，情節(jié)嚴重的，處（）
A 20、證券期貨機構(gòu)應(yīng)確保客戶風(fēng)險評估工作流程具有（）或可追溯性。
A
21、國際保險監(jiān)督官協(xié)會成立于（）年
B
22、我國反洗錢行政主管部門是（）
B
23、《反洗錢法》規(guī)定，（）可以根據(jù)國務(wù)院授權(quán)。。
C
24、證券期貨業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍。?？己酥笜?biāo)
A
25、FATF于（）年公布了《沒收和資產(chǎn)追回最佳實踐報告》。
A
26、客戶身份識別完整性原則是指（）
B
27、客戶身份識別差異性原則是指（）
B
28、FATF的（）是國際反洗錢領(lǐng)域中最著名。。指導(dǎo)作用。
A
29、FATF通過公布（），促進所有國家和地區(qū)執(zhí)行反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)。
B 30、以下哪個行業(yè)不屬于現(xiàn)金密集行業(yè)。
A
31、下列關(guān)于客戶身份識別制度的說法錯誤的是（）
D
32、金融機構(gòu)客戶身份識別應(yīng)遵循的原則中不包括
D
33、（）年，F(xiàn)ATF《四十項建議》規(guī)定，將洗錢行為規(guī)定為犯罪。
C
34、客戶先前提交的身份證或身份證明文件已過有效期限的。。金融機構(gòu)應(yīng)該（）
C
35、（）年，經(jīng)調(diào)整后的反洗錢工作部際聯(lián)席會議第一次工作會議在北京召開。
C
36、以下說法錯誤的是（）
A 證券期貨業(yè)機構(gòu)可以。。調(diào)查工作
37、反洗錢行政主管部門依法對涉嫌洗錢的可疑交易活動予以核實和查證的行為是（）
C
38、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》頒布日期為（）
A
39、國際刑警組織于（）年成立了預(yù)防犯罪行動基金工作組。流動。
A 40、金融行動特別工作組成立于（）年的西方七國首腦會議。
B
41、中國人民銀行于（）成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
A
42、證券期貨業(yè)機構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)按照客戶的特點。劃分客戶（）等級。
A
43、FATF于（）年公布了《沒收和資產(chǎn)追回最佳實踐報告》。
A
44、亞太反洗錢組織成立于（）年。
B 45、2001年10月，金融行動特別工作組為防范。。提出了（）項特別建議。
C
46、以下哪些情況符合反洗錢現(xiàn)場檢查程序要求。（）
B
47、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)嚴格識別和。。。。哪項原則要求。（）
B
48、按照《金融機構(gòu)大額交易。》規(guī)定，以下哪項說法不正確（）
A
49、《反腐敗公約》由（）發(fā)布
A 50、加勒比地區(qū)反洗錢金融行動特別工作組成立于（）年
B 51、2003年12月27日，修改后《》規(guī)定未包含（）
D
52、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)及時更新、保存發(fā)生變更的客戶資料，屬于落實（）的要求。
53、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的施行時間是（）
54、反洗錢調(diào)查的客體不包括（）
D
55、境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動為由。。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）
B
56、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)。。交易報告。C
57、境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動為由，要求境內(nèi)。。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）
B
58、在保存環(huán)境上，不屬于防磁、防潮的種類是（）
D
59、金融機構(gòu)保存的客戶身份資料和。。足以再現(xiàn)（）
C 60、《反洗錢法》規(guī)定，中國人民銀行或者。。。（）報案。
C 61、根據(jù)實名制的有關(guān)規(guī)定，下列可以作為實名證件的是（）
B 62、金融行動特別工作組新一輪反洗錢與反恐怖融資體系互評估的依據(jù)是（）
D 63、下列客戶身份識別說法不對的（）
D 64、對被檢查單位執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況。。叫做（）。
A 65、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)信息安全備份制度，采?。ǎ?。。
B 66、持以下身份證件的客戶，哪類客戶的洗錢風(fēng)險相對較低?
B 67、義務(wù)機構(gòu)對本機構(gòu)制定的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)進行定期評估的頻率是（）
C 68、（）是第一部關(guān)于反恐融資的國際公約。
A 69、涉恐資產(chǎn)凍結(jié)名單由（）發(fā)布
B 70、證券期貨業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立的三個反洗錢基本制度包括（）、。。制度。
B 71、下列客戶身份識別說法不對的（）
D 72、由我國參與創(chuàng)立的區(qū)域性反洗錢組織是（）
A 73、專門負責(zé)大額交易和可疑交易報告信息的手機、分析工作的機構(gòu)是
B 74、在保存環(huán)境上，不屬于防磁、防潮的種類是（）
D 75、進針對反洗錢工作的某個方面（）。。叫做（）
B 76、從多國破獲的案件來看，目前。。轉(zhuǎn)移方式是（）
A 77、下列關(guān)于“東伊運”說法正確的是
CD
B
三、1、可疑交易報告通?？煞譃?/p>
ABC
2、以下哪些個人因素屬于客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素
ABCD
3、反洗錢工作責(zé)任制的涵蓋范圍應(yīng)包括下面幾類人員，各級人員在反洗錢工作 ABC
4、按照《金融。。》，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐資金交易應(yīng)向（）部門報告
AB
5、下列屬于低風(fēng)險客戶的是（）
ABC
6、客戶身份識別制度的重要現(xiàn)實意義包括（）
ABC
7、亞太反洗錢組織的職責(zé)包括（）
ABCD
8、FATF取得的工作成果主要有（）
ABCD
9、證券期貨業(yè)機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，不得為哪些客戶開立賬戶
ACD
10、中國人民銀行在反洗錢工作中的主要職責(zé)有（）
ABCD
11、證券期貨業(yè)務(wù)中，風(fēng)險相對較高的為（）
ABC
12、證券期貨業(yè)機構(gòu)應(yīng)將各項反洗錢義務(wù)有效分解至各部門，這些部門包括（）AD
13、洗錢犯罪的內(nèi)涵和外延不斷擴大，包括（）
ABCD
14、金融行動特別工作組（FATF）在1990年提出了關(guān)于反洗錢的《》，包括
ABCD
15、客戶洗錢風(fēng)險等級分類的原則包括（）
ABCD
16、反洗錢內(nèi)部控制制度構(gòu)成的要素有（）
ABCD
17、聯(lián)合國禁毒署的主要職責(zé)包括（）
ABCD
18、反洗錢保密規(guī)程的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括（）
ABCD 5
19、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)在反洗錢工作中的職責(zé)（）
ABCD 6 20、洗錢活動的危害包括（）
ABCD 6
21、證券期貨業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過反洗錢宣傳培訓(xùn)活動，使內(nèi)部員工（）
ABCD 7
22、客戶身份識別中的“身份‘’是指（）
CD
23、金融機構(gòu)客戶身份識別中的“保存”是指對（）的保存
ABD
24、下列屬于高風(fēng)險客戶的有（）
AB
25、證券?？紤]客戶背景?？蛻麸L(fēng)險子項（）
ABCD 8
26、風(fēng)險等級劃分后，金融機構(gòu)應(yīng)（）
ABCD 9
27、我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）
ABCD 9
28、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易紀錄保存管理辦法》規(guī)定。按照（）原則
ABCD 10
29、國際保險監(jiān)督官協(xié)會的宗旨是（）
ABCD 10 30、FATF是如何運轉(zhuǎn)（）
ABD 另
31、以下哪些企業(yè)因素屬于客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素
ABCD 12另
32、通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式洗錢包括（）
ACD
12另
33、區(qū)域性反洗錢國際組織職責(zé)是（）
ABCD 13另
34、對于高風(fēng)險客戶或。金融機構(gòu)應(yīng)該了解以下哪些信息。監(jiān)測分析。
ABCD 13
35、反洗錢工作要求證券期貨業(yè)機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保密的內(nèi)容包括（）
ABC 14
36、證券期貨業(yè)機構(gòu)客戶身份識別的流程包括（）
ABCD 14
37、下列關(guān)于洗錢基本內(nèi)涵的說法中，正確的是
ABCD 15
38、證券期貨業(yè)機構(gòu)客戶身份識別又稱為什么（）
CD
39、《反洗錢法》第三十一規(guī)定，金融機構(gòu)有下列行為之一的。。紀律處分（）ABC 40、20世紀20年代美國芝加哥的犯罪集團，想把進行（）走私。。
ACD
41、以下屬于區(qū)域性反洗錢國際組織的是（）
ABCD
42、可疑交易報告通常可分為（）
ABC
43、劃分客戶風(fēng)險等級時，需考慮以下哪些因素（）
ACD
44、反洗錢保密規(guī)程的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括（）
ABCD
45、公安部與人民銀行建立的反洗錢合作機制，包括（）
ABCD
46、目前世界上的國際金融監(jiān)管組織有（）
ABCD
47、埃特蒙特集團主要工作成果有（）
BC
48、客戶洗錢風(fēng)險等級分類的原則不包括（）
BCD
49、涉及恐怖活動的資產(chǎn)被采取。。。。資產(chǎn)受讓（）
ABC 50、按照《金融。?！芬?guī)定，金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易。。以下種類（）ABCD
51、下列哪三個部門于2014年1月聯(lián)合發(fā)布了《涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》 ABC
52、在反洗錢領(lǐng)域發(fā)揮作用的國際組織有（）
ABCD
53、依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料。》，下述說法中正確的有（）。BC
54、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括（）。
AB
55、義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過以下方式。。。監(jiān)測分析（）
ABCD
56、金融行動特別工作組（FATF）在1990年提出了有關(guān)反洗錢的《四十項建議》，包括（）ABCD
57、根據(jù)相關(guān)法規(guī)規(guī)定，證券期貨業(yè)法人機構(gòu)的反洗錢年度報告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋（）
AB
58、截止2014年底，F(xiàn)ATF擁有（）成員。
ABC
59、證券期貨業(yè)機構(gòu)落實身份識別制度應(yīng)遵循以下哪些原則（）
ABCD 60、證券期貨業(yè)金融機構(gòu)開展可疑交易監(jiān)測分析工作，應(yīng)從下列（）方面。。判斷。ABC 61、金融機構(gòu)配合開展反洗錢調(diào)查是。。。和反饋。
AB 62、依據(jù)反洗錢相關(guān)法律規(guī)定，（）可依法對金融機構(gòu)實施反洗錢現(xiàn)場檢查。
ABCD 63、以下屬于人民銀行反洗錢監(jiān)管措施的是（）
ABCD 64、金融機構(gòu)不得擅自解除凍結(jié)措施，但符合下列情形之一的，應(yīng)立即解除凍結(jié)。
ABCD 65、根據(jù)相關(guān)法規(guī)規(guī)定，證券期貨業(yè)法人機構(gòu)的反洗錢年度報告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)覆蓋（）
AB 66、金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時。。包括（）
ACD 67、金融行動特別工作組（FATF）提出的反洗錢有效性評估的直接目標(biāo)，包括以下哪些方面（）
ABC 68、《中國人民銀行關(guān)于。》（391號）從。。，包括（）
ABCD 69、下列關(guān)于大額交易和可疑交易報告制度的說法正確的是（）
ABCD 70、以下哪些金融機構(gòu)是《》的適用對象（）
ABCD 71、洗錢的危害性主要體現(xiàn)在（）
ABCD 72、金融機構(gòu)在識別境外單位客戶時有效身份證件包括（）
ABCD 73、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易紀錄保存管理辦法》。。交易紀錄 ABCD 74、通過投資辦產(chǎn)業(yè)的方式洗錢包括（）
ABD 75、依據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和。。》，下述說法中正確的有（）
BC 76、新版《四十條建議》包括的主要內(nèi)容有（）
ABCD 77、公安部第一批公布的“東突”組織和恐怖分子名單包括以下哪些個組織（）
ABCD 78、如違反規(guī)定，泄露。。處理：
AC 79、客戶在業(yè)務(wù)存續(xù)期間要求變更。。，有關(guān)信息包括（）
ABCD 80、公安部第一批公布的’東突‘’組織和恐怖分子名單包括以下哪些個組織
ABCD 81、關(guān)于《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，以下表述正確的是（）
ABCD 82、洗錢者通常都選擇昂貴的貴金屬、古玩以及。。是因為（）
ABCD
第二篇：反洗錢部分題目
反洗錢知識考題試卷
姓名所屬部室
一、填空（30題，每題2分，共計60分）
洗錢，通常是指隱瞞或掩蓋（犯罪）收益的真實來源和性質(zhì)，使其在形式上（合法化）的行為。
1.我國現(xiàn)行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有7類，共73種罪名。七類犯罪是指（毒品犯罪）、（黑社會性質(zhì)的組織犯罪）、（恐怖活動犯罪）、（走私犯罪）、（貪污賄賂犯罪）、（破壞金融管理秩序犯罪）、（金融詐騙犯罪）。
2.不管是販賣毒品、走私、帶有黑社會性質(zhì)的有組織犯罪還是貪污、受賄等犯罪行為，都要通過（洗錢活動）來隱瞞其犯罪收入的真實來源，來保證非法獲得的利益不被追繳和沒收。
3.反洗錢義務(wù)主體應(yīng)建立的三大反洗錢預(yù)防基本制度為（客戶身份識別制度）、（客戶身份資料和交易記錄保存制度）和（大額交易和可疑交易報告制度）。其中（大額交易和可疑交易報告）制度對于反洗錢具有重要的作用，是反洗錢工作的核心內(nèi)容。
4.2006年10月31日，《中華人民共和國反洗錢法》由第十屆全國人民代表大會第二十四次會議通過，自（2007年1月1日）起實施。
5.（中國人民銀行）有權(quán)代表我國政府開展反洗錢國際合作。
6.反洗錢金融行動特別工作組(Financial Action TaskForce on Money Laundering)，簡稱FATF，是當(dāng)今世界最具權(quán)威性的反洗錢國際組織，它成立于（1989）年（7）月，秘書處設(shè)在法國巴黎。FATF是原西方七國集團為專門研究洗錢的危害、預(yù)防洗錢并協(xié)調(diào)反洗錢國際行動而成立的（政府間國際組織）。截至2007年9月底，該組織已擁有34個正式成員(32個國家和地區(qū)及2個國際組織)以及30個觀察員。我國于（2007）年（6）月正式加入該組織，成為正式成員國。
7.中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的方式有（現(xiàn)場檢查）、（非現(xiàn)場監(jiān)管）、（約見談話）。
8.反洗錢行政調(diào)查的內(nèi)容包括：被調(diào)查對象的基本情況；可疑交易活動是否屬實；可疑交易活動發(fā)生的（時間）、（金額）、（資金來源）和（去向）；被調(diào)查對象的關(guān)聯(lián)交易情況；其他與可疑交易有關(guān)的事實。
9.調(diào)查人員封存文件、資料時應(yīng)履行的手續(xù)：（1）會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當(dāng)場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》一式（兩）份；（2）調(diào)查人員和在場的金融機構(gòu)工作人員簽名或蓋章，一份交（被查金融機構(gòu)），一份（附卷備查）；（3）金融機構(gòu)工作人員拒絕簽名或蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)（在封存清單上注明）；（4）必要時，調(diào)查人員可以對封存的文件、資料進行拍照或掃描。
10.金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)或未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，致使洗錢后果發(fā)生，情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令(停業(yè)整頓)或者吊銷其(經(jīng)營許可證)；對其直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)給予紀律處分，或者建議依法取消其(任職資格)、禁止其從事有關(guān)(金 融)行業(yè)工作。
11.FATF《關(guān)于反洗錢工作的四十項建議》規(guī)定，各國應(yīng)確保（政策制定部門）、（金融情報中心（FIU））、（執(zhí)法部門）和（金融監(jiān)督管理部門）等部門之間擁有一套有效的機制，以便使他們能夠在打擊洗錢和恐怖分子籌資行動的政策制定和實施過程中相互合作，并在國內(nèi)展開適當(dāng)?shù)膮f(xié)調(diào)行動。
12.(金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的負責(zé)人)應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)。
13.對身份不明的客戶，《反洗錢法》對金融機構(gòu)提供服務(wù)或進行交易的限制性規(guī)定是(不得為客戶開立匿名或者假名賬戶)。
14.對高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其(資金來源)、(資金用途)、(經(jīng)濟狀況)或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬?，金融機構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。
15.金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，處（二十萬元以
上五十萬元以下）罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處（一萬元以上五萬元以下）罰款；致使洗錢后果發(fā)生的，處（五十萬元以上五百萬元以下）罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（五萬元以上五十萬元以下）罰款。
16.(中國人民銀行及其分支機構(gòu))負責(zé)對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督檢查。
17.(中國反洗錢監(jiān)測分析中心)負責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。
18.反洗錢主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職能的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)及時向(偵查機關(guān))報告。
19.客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由(開立帳戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行)負責(zé)報送。
20.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值(1萬美元)以上的跨境交易屬大額交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。
21.客戶身份資料的保存期限為自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年起至少保存(5)年。
22.要求履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)的單位和個人履行保密職責(zé)，并嚴格界定他們所獲得的客戶身份資料和交易信息的用途，其根本目的是在于平衡(國家利益)、(社會公共利益)和(個人利益)三者關(guān)系。
23.（總行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組）是全行反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和管理機構(gòu)，組長由主管行長擔(dān)任，成員為各相關(guān)部室負責(zé)人。
24.我行于2007年7月調(diào)整了反洗錢工作機制，由（內(nèi)控合規(guī)部）接替（法律事務(wù)部）牽頭負責(zé)反洗錢工作。調(diào)整總行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門，由16個成員部門增加為（21）個。
26.全行反洗錢工作機制調(diào)整后，反洗錢專業(yè)小組由原來三個，調(diào)整為五個，分別是（對公業(yè)務(wù)反洗錢小組）由運行管理部牽頭；（個人業(yè)務(wù)反洗錢小組）由個人金融業(yè)務(wù)部牽頭；（國
際業(yè)務(wù)與海外機構(gòu)反洗錢小組）國際業(yè)務(wù)部牽頭；（電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢小組）由電子銀行部牽頭；（銀行卡業(yè)務(wù)反洗錢小組）由銀行卡業(yè)務(wù)部牽頭。
27.為進一步健全和完善我行反洗錢內(nèi)控制度，不斷加強全行反洗錢工作合規(guī)管理和業(yè)務(wù)操作水平，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》和人民銀行有關(guān)監(jiān)管法規(guī)的要求，總行于2007年11月29日制定并印發(fā)了（《中國工商銀行反洗錢規(guī)定》）和（《中國工商銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法》）。
28.按照人民銀行的相關(guān)要求，總行于2007年（11月1日）起實現(xiàn)了大額交易和可疑交易報告的“總對總”報送，即由（數(shù)據(jù)中心（上海））統(tǒng)一向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
29.大額交易報告在交易發(fā)生后的（5個工作日）內(nèi)、可疑交易報告在交易發(fā)生后的（10個工作日）內(nèi)報送。
30.大額交易報告（以總行反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主）進行采集，可疑交易報告（實行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合）的方式。
二、不定項選擇（10題，每題2分，共計20分）
1．洗錢對金融系統(tǒng)的危害：（ABCD）
A、洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構(gòu)的運營風(fēng)險；
B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動；
C、洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風(fēng)險；
D、金融機構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進行洗錢，會嚴重損害金融機構(gòu)的聲譽，還會使金融機構(gòu)面臨法律風(fēng)險和經(jīng)濟損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機會的巨大風(fēng)險。
2．《反洗錢法》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》增加了臨時凍結(jié)措施，對有洗錢嫌疑的客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，可采取臨時凍結(jié)措施，但臨時凍結(jié)不得超過（C）小時。
A、24小時；
B、36小時；
C、48小時；
D、72小時。
3．金融機構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分：（ABC）
A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；
B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作的；
C、未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的；
D、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的。
4． 根據(jù)2007年3月1日生效的《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》，單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易（）萬元以上或者外幣交易等值（）萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，屬于大額支付交易，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。以下答案正確的是（D）
A、50；10
B、20；10
C、10；1
D、20；1
第三篇：2015反洗錢考試題目文檔版
浙江省農(nóng)信系統(tǒng)2015年反洗錢崗位資格考試題庫
一、單選題
1、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（A）機關(guān)舉報，接受舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。
A、中國人民銀行及公安機關(guān) B、銀監(jiān)會 C、證監(jiān)會 D、法院
2、金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門可以對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（B）罰款。
A、一萬元以下五萬元以下 B、五萬元以上五十萬元以下
C、五萬元以上十萬元以下 D、十萬元以上二十萬元以下
3、中國人民銀行設(shè)立（C）機構(gòu)，負責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A、中國人民銀行分支機構(gòu) B、反洗錢局 C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 D、中國人民銀行總行
4、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向（A）報備。
A、中國人民銀行 B、反洗錢局 C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 D、中國人民銀行總行
5、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交（B）報告。
A、大額交易報告 B、大額可疑交易報告 C、可疑交易報告
D、重點可疑交易報告
6、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過（D）向反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。
A、電子郵件 B、金融機構(gòu)各網(wǎng)點
C、公安部門 D、金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)
7、客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由（D）向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。
A、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 B、證券公司 C、客戶 D、銀行
8、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（A）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告，沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。A、5 B、10 C、15 D、20
9、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的（B）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告，沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。A、5 B、10 C、15 D、20
10、在反洗錢工作平臺中，（B）名單客戶產(chǎn)生的大額和可疑案例，大額案例系統(tǒng)自動上報，可疑案例系統(tǒng)自動排除。
A、黑 B、白 C、紅 D、關(guān)注
11、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是指（D）。
A、構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算 B、金融機構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算
C、金融機構(gòu)的總部或者指定機構(gòu)收到其分支機構(gòu)報告之日起計算
D、構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算
12、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“短期”概念是指（A）個工作日（含）之內(nèi)。
A、10 B、5 C、2
D、15
13、根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量資金交易中的“長期”和“短期”分別為（B）。
A、一年以上，3個工作日 B、一年以上，10個工作日
C、三年以上，3個工作日 D、三年以上，10個工作日
14、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的條款中“客戶經(jīng)常存入境外開立旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符”，“客戶”指（C）。A、僅指對公客戶 B、僅指對私客戶
C、包括對公客戶和對私客戶 D、以上都正確
15、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦理》中所稱的“頻繁”是指（A）。A、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上
B、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上
C、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上
D、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上
16、客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易預(yù)警，此行為屬于（A）。
A、可疑交易 B、大額頻繁交易 C、頻繁交易 D、大額交易
17、Z銀行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法定代表人李某近日持25張個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認為這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了個人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿(mào)易公司匯來3000美元外匯，合計75000美元，并均由李某辦理結(jié)匯。李某再將結(jié)匯后資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（B）。
A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)
B、多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個或者少數(shù)人操作
C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付
D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付
18、某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑情況，L客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人，共開立了11戶個人銀行結(jié)算賬戶，6月5日L客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元，合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請問L客戶的行為符合以下哪種可疑交易類型（C）。A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)
B、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款
C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付
D、自然人銀行結(jié)算賬戶頻繁進行轉(zhuǎn)賬且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑 19、2006年2月，在**銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為**農(nóng)副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性的收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計資金交易量非常大，該公司開戶以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆，合計1000萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查，這是經(jīng)營范圍為收購農(nóng)副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是購買農(nóng)副產(chǎn)品。但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20平方米，工商注冊有限責(zé)任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該公司的交易符合以下哪些可疑交易類型（A）。A、短期內(nèi)資金交易頻繁，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符
B、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)
C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 D、平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付 20、A市某餐廳于2006年在L銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經(jīng)營范圍主要為提供飯菜、熟食等。一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然變大，且資金交易對象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等，2006年12月至2007年5月發(fā)生資金收付交易累計1.56億元。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易類型（C）。
A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)
B、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付
C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付
D、自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑
21、關(guān)于反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流，以下說法錯誤的是（C）。
A、應(yīng)當(dāng)獲取充足的信息，及時、準(zhǔn)確地將反洗錢信息傳達至相關(guān)人員
B、開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握 C、金融機構(gòu)高級管理層可以不用知曉反洗錢內(nèi)控制度
D、金融機構(gòu)應(yīng)將有效的管理和交流以制度的形式明確到反洗錢內(nèi)控制度中
22、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自助銀行、ATM機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行哪些措施，錯誤的是（D）。A、嚴格的身份認證措施
B、采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段
C、強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份
D、延長對該類客戶的客戶身份資料更新周期
23、金融機構(gòu)應(yīng)加強對現(xiàn)金支付交易的監(jiān)督管理，防范利用銀行支付結(jié)算進行洗錢等違法犯罪活動，對于大額和可疑的現(xiàn)金支付交易按照人行（A）執(zhí)行報告制度。A、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》
B、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
C、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》 D、《中華人民共和國反洗錢法》
24、個人活期存款賬戶發(fā)生人民幣單筆（B）以上現(xiàn)金支取的，營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員應(yīng)核對并摘錄存款人本人身份證件，代理存取款的，還應(yīng)同時提供代理人身份證件。
A、5萬元以上（不含）
B、5萬元以上（含）
C、20萬元以上（不含）D、20萬元以上（含）
25、根據(jù)《浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險評級管理辦法》的規(guī)定，中風(fēng)險客戶自評定風(fēng)險等級后每（D）審核一次客戶基本信息。
A、一個月
B、三個月
C、半年 D、一年
26、根據(jù)《浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險評級管理辦法》的規(guī)定，低風(fēng)險客戶自評定風(fēng)險等級后至少每（D）審核一次客戶基本信息。
A、三個月
B、半年
C、一年 D、二年
27、中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心負責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資的（D）報告。
A、客戶身份識別 B、交易記錄保存 C、大額交易 D、可疑交易
28、根據(jù)《浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險評級管理辦法》的規(guī)定，各行社應(yīng)定期，至少按（A）下載保存最終評級為高風(fēng)險的單位和個人客戶的《交易記錄分析及洗錢風(fēng)險評級表》和《機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險等級清單》。
A、季度 B、半 C、一年 D、一個月 29、2003年6月，金融行動特別工作組在柏林召開會議，規(guī)定的洗錢犯罪的上游犯罪種類有（A）。A、20種以上 B、60種以上 C、100種以上 D、80種以上 30、當(dāng)前我國反洗錢的被監(jiān)管主體是（C）。
A、金融機構(gòu) B、特定非金融機構(gòu)
C、金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu) D、金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)
31、反洗錢依據(jù)的一個《規(guī)定》是《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，一個《辦法》指（D）。該《辦法》自2007年3月1日起施行，2003年1月3日發(fā)布的兩個《辦法》同時廢止。
A、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》 B、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》
C、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》
D、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
32、在反洗錢調(diào)查過程中臨時凍結(jié)時間不得超過（C）。
A、12小時 B、24小時 C、48小時 D、72小時
33、金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)為（B）。
A、稅務(wù)機關(guān) B、中國人民銀行 C、銀行監(jiān)督管理委員會 D、公安機關(guān)
34、我國最先規(guī)定了洗錢罪的是（B）。
A、修訂后的新《憲法》 B、1997年修訂后的《刑法》 C、修訂后新的《中國人民銀行法》
D、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
35、根據(jù)《浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險評級管理辦法》的規(guī)定，高風(fēng)險客戶自評定風(fēng)險等級后每（C）審核一次客戶基本信息。
A、一個月 B、三個月 C、半年
D、一年
36、客戶風(fēng)險評級資料，自與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（B）。
A、三年 B、五年 C、十年
37、金融機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作的應(yīng)當(dāng)是（B）。
D、十五年
A、設(shè)立專門機構(gòu) B、設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)
C、指定專人 D、設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定專人
38、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，出現(xiàn)以下情況時，金融機構(gòu)可以不重新識別客戶（C）。
A、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常,或客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑
B、客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同
C、客戶狀態(tài)為正常類的客戶到柜面辦理1000元的存款業(yè)務(wù)
D、金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾
39、反洗錢資源配置是否與金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險變動情況相適應(yīng)，以下說法錯誤的是（C）。
A、以資產(chǎn)規(guī)模增長為參照，資產(chǎn)規(guī)模增長率≤0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20的，人行在對金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險評估中可加2分
B、以資產(chǎn)規(guī)模增長為參照，資產(chǎn)規(guī)模增長率大于30%（規(guī)模較大的金融機構(gòu)）或50%（規(guī)模較小的金融機構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的，人行在對金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險評估中得0分
C、以客戶規(guī)模增長為參照，客戶規(guī)模增長率≤0且為正數(shù)的，可不增加反洗錢專職人員
D、以客戶規(guī)模增長為參照系，客戶規(guī)模增長率≤0且為正數(shù)的，應(yīng)相應(yīng)增加反洗錢專職人員
40、對于分支機構(gòu)或控股子公司的反洗錢合規(guī)管理工作機制是否健全，下列表述錯誤的是（D）。
A、應(yīng)要求分支機構(gòu)或控股子公司及時報告反洗錢工作情況及重大事項
B、對分支機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查（含內(nèi)部審計）應(yīng)做出計劃安排或其他制度性安排 C、對分支機構(gòu)開展定期的反洗錢現(xiàn)場檢查或內(nèi)部審計，現(xiàn)場檢查覆蓋率（按下一級分支機構(gòu)數(shù)計算）應(yīng)達到30%以上
D、對分支機構(gòu)的檢查和審計項目的設(shè)置，可不將最新監(jiān)管要求納入檢查和審計項目內(nèi)
41、各部門（條線）應(yīng)將反洗錢風(fēng)險控制要求有機融于業(yè)務(wù)流程，并建立相應(yīng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程，且具有可操作性，下列表述錯誤是的（D）。
A、與反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作規(guī)程中均應(yīng)包含反洗錢工作要求
B、反洗錢內(nèi)控要求和操作規(guī)程不應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)條線操作規(guī)程
C、業(yè)務(wù)條線業(yè)務(wù)操作規(guī)程中應(yīng)有反洗錢風(fēng)控要求
D、各部門（條線）崗位職責(zé)只需簡單的配合反洗錢工作即可
42、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)》（銀反洗發(fā)[2012]45號）的規(guī)定，關(guān)于反洗錢績效考要求,下列表述錯誤是的（D）。
A、金融機構(gòu)應(yīng)將高級管理層和業(yè)務(wù)條線人員反洗錢履職行為納入或其他定期的績效考核范圍
B、對分支機構(gòu)或海外機構(gòu)高管的績效考核中應(yīng)包含有反洗錢績效考核內(nèi)容
C、績效考核應(yīng)包含，對發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索的金融從業(yè)人員給予適當(dāng)?shù)莫剟罨虮頁P的內(nèi)容
D、對高級管理層人員的績效考核中可以不包含反洗錢內(nèi)容
43、商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。（B）
A、將3000美元結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶 C、張三轉(zhuǎn)賬18萬元到李四賬戶
B、1000美元現(xiàn)鈔兌換
D、提取現(xiàn)金1萬元
44、接收境外匯入?yún)R款的金融機構(gòu)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（B）三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。
A、匯款人工作單位 B、匯款人住所
C、匯款行地址 D、匯款人身份證明文件
45、接收境外匯入?yún)R款的金融機構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中的任何一項缺失，若境外機構(gòu)屬于加入FATE的國家（地區(qū)），或雖未加入但承諾嚴格執(zhí)行FATE有關(guān)反洗錢及反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)的國家（地區(qū)），銀行（A）。
A、可不必要求其補充缺失信息，而直接登記替代性信息
B、應(yīng)要求境外機構(gòu)補充匯款人姓名或者名稱 C、應(yīng)要求境外機構(gòu)補充匯款人賬號 D、應(yīng)要求境外機構(gòu)補充匯款人住所
46、利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非面對面的服務(wù)時，銀行應(yīng)實行嚴格的（D）措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，識別客戶身份。A、客戶回訪 B、資料保存 C、實地調(diào)查 D、身份認證
47、在非面對面業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)某賬戶資金往來存在可疑的，銀行應(yīng)及時調(diào)整其客戶洗錢風(fēng)險等級并（C）。
A、報告客戶大額交易行為 B、終止交易 C、報告客戶可疑交易行為 D、拒絕交易
48、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取（C）客戶身份識別措施。A、一次性的 B、間隔的 C、持續(xù)的 D、定期的
49、客戶先前提交身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（B）。
A、繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù) B、中止為客戶辦理業(yè)務(wù)
C、有權(quán)更新資料 D、有權(quán)上報交易
50、金融機構(gòu)判斷該線索涉嫌犯罪，為及時有效地阻止和打擊犯罪，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向（D）報告并同時報當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)，以便協(xié)助公安機關(guān)開展偵查工作。
A、金融機構(gòu)上一級機構(gòu) B、金融機構(gòu)總部
C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)
51、（A）對銀行報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監(jiān)督、檢查。
A、中國人民銀行及其分支機構(gòu) B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心
C、公安機關(guān) D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
52、客戶通過在境內(nèi)銀行開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（D）報告。A、收單行 B、辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)
C、付款行 D、開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行
53、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由（A）報告。A、收單行 B、辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)
C、付款行 D、開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行
54、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由（B）報告。
A、收單行 B、辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu) C、付款行 D、開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行
55、《中華人民共和國反洗錢法》第六條規(guī)定，（A）依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。
A、履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員 B、中國反洗錢監(jiān)測分析中心
C、客戶 D、第三方
56、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)銀行報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的銀行發(fā)出補正通知，銀行應(yīng)在接到補正通知的（B）個工作日內(nèi)補正。
A、3 B、5 C、7 D、10
57、銀行應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由銀行總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（D）個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。A、3
C、7
D、10 B、5
58、對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）的現(xiàn)金存取，下列表述錯誤的是（C）。A、核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件
B、若是身份證，則通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后方可支付
C、如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份
D、如為代辦，應(yīng)同時審核代理人和被代理人身份
59、“一法四令”從（B）開始施行。A、2002年
B、2007年 C、2008年 D、2009年
60、符合下列任一條件的個人客戶，可評定為低風(fēng)險。（B）
A、客戶被列入聯(lián)合國等國際權(quán)威組織或國家有關(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通緝罪犯名單及其他禁止的名單的
B、客戶為機關(guān)、事業(yè)單位、學(xué)校、軍隊和武警部隊的 C、客戶國籍為反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家或地區(qū)
D、因涉嫌犯罪接受公安、檢察、稅務(wù)、海關(guān)等有關(guān)機構(gòu)查詢、凍結(jié)或扣劃資金的 61、銀行“反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況”發(fā)生變化時（B）。
A、銀行應(yīng)等到上報報表時向中國人民銀行上報
B、銀行應(yīng)及時將更新情況報告中國人民銀行 C、結(jié)束后5個工作日內(nèi)報告 D、結(jié)束后10個工作日內(nèi)報告銀行總部
62、銀行“反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況”發(fā)生變化時（D）。A、結(jié)束后10個工作日內(nèi)報告
B、銀行應(yīng)立即將更新情況報告中國人民銀行 C、結(jié)束后5個工作日內(nèi)報告
D、銀行應(yīng)于變化后的10個工作日內(nèi)將更新情況報告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 63、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》中填報單位是指（C）。
A、中國人民銀行總行 B、金融機構(gòu)總部
C、獨立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)
D、獨立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機構(gòu)分支機構(gòu)
64、中國人民銀行走訪實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組到場人員不得少于（D）人，否則，銀行有權(quán)拒絕。
A、5 B、10 C、1 D、2 65、關(guān)于反洗錢宣傳，以下說法錯誤的是（C）。
A、對中高級領(lǐng)導(dǎo)層的宣傳可包括通報新出臺的反洗錢法律法規(guī)、中外反洗錢監(jiān)管處罰實例等
B、反洗錢宣傳方式可靈活多樣
C、反洗錢宣傳只針對一般員工，與中高級領(lǐng)導(dǎo)層無關(guān)
D、對于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊、利用銀行內(nèi)部辦公網(wǎng)絡(luò)或信息網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)部刊物等方式開展宣傳
66、對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的（C）個工作日內(nèi)劃分其洗錢風(fēng)險等級。A、5
B、3 C、10 D、15
67、下列客戶洗錢風(fēng)險等級可評為低風(fēng)險的是（B）。A、客戶多次涉及可疑交易報告的
B、資金往來簡單，賬戶余額或交易規(guī)模較小的
C、拒絕配合金融機構(gòu)依法開展客戶盡職調(diào)查工作的 D、客戶為外國政要或其親屬的
68、下列不屬于實際控制人范疇的是（D）。
A、公司實際控制人
B、未被客戶披露但實際控制著金融交易過程的人 C、未被客戶披露但最終享有相關(guān)經(jīng)濟利益的人員 D、公司授權(quán)的經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員
69、下列不屬于高風(fēng)險業(yè)務(wù)范疇的是（C）。
A、網(wǎng)上銀行 B、電話銀行 C、柜面小額存款業(yè)務(wù)
D、銀聯(lián)POS
70、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（A）萬元以上或者外幣等值()萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。
A、200、20 B、200、50 C、500、50 D、500、20 71、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（B）萬元以上或者外幣等值()萬美元以上的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。
D、100、20 A、100、10 B、50、10 C、50、5 72、在通常情況下，客戶所屬行業(yè)現(xiàn)金使用密集程度越高，其洗錢風(fēng)險相對較高，以下不屬現(xiàn)金密集程度高的行業(yè)的是（C）。
D、娛樂業(yè) A、廢品收購 B、餐飲 C、輕工業(yè)
73、鑒于代理交易在現(xiàn)實中的合理性，金融機構(gòu)可將關(guān)注點集中于一些風(fēng)險較高的特定情形，以下情形中不屬代理交易中洗錢風(fēng)險較高的是（B）。
A、客戶信息顯示緊急聯(lián)系人為同一人或多個客戶預(yù)留電話為同一號碼
B、對公客戶批量代理開立多張借記卡，且經(jīng)柜面電話確認為代發(fā)資所用 C、客戶由他人代辦的業(yè)務(wù)多次涉及可疑交易報告 D、同一代辦人同時或短期內(nèi)分多次代理多個賬戶開立
74、非面對面交易使客戶無需與銀行工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù)，同時金融機構(gòu)開展盡職調(diào)查的難度也增大，洗錢風(fēng)險相應(yīng)上升，以下不屬于銀應(yīng)行重點審查的交易是（C）。A、網(wǎng)上金融交易頻繁且IP地址分布在非開戶地或境外
B、金額特別巨大的網(wǎng)上資金交易
C、企業(yè)客戶每月通過網(wǎng)上銀行進行批量代發(fā)工資 D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的異常POS交易
75、對于上游犯罪狀況，金融機構(gòu)可參考我國有關(guān)部門以及金融行動特別工作組等國際權(quán)威組織發(fā)布的信息，下列不屬于重點關(guān)注的國家或地區(qū)的是（B）。
A、存在較嚴重恐怖活動的國家或地區(qū)
B、已加入FATF組織的成員國
C、存在嚴重的毒品、走私犯罪的國家或地區(qū)
D、存在嚴重的金融詐騙、海盜等犯罪活動的國家或地發(fā)起 76、關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢技術(shù)保障措施，下列說法錯誤的是（C）。A、金融機構(gòu)應(yīng)確保洗錢風(fēng)險管理工作所需的必要技術(shù)條件 B、金融機構(gòu)可利用計算機系統(tǒng)等技術(shù)手段輔助完成部分初評工作
C、金融機構(gòu)可不必通過人工審核，直接運用技術(shù)手段完成全部洗錢風(fēng)險評定工作 D、金融機構(gòu)的反洗錢系統(tǒng)設(shè)計應(yīng)著眼于運用客戶風(fēng)險等級管理工作成果
77、根據(jù)中國人民銀行印發(fā)的《關(guān)于金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引的通知》（銀發(fā)[2013]2號）規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)遵照全面性原則全面考慮各方面洗錢風(fēng)險因素，以下各項不是金融機構(gòu)應(yīng)考慮的洗錢風(fēng)險因素的是（D）。
A、客戶因素 B、地域因素 C、職業(yè)及行業(yè)因素 D、收益最大化因素 78、以下各項中哪些不是金融機構(gòu)應(yīng)把握識別地下錢莊資金交易活動的關(guān)鍵點（B）。A、公司賬戶自開戶以來基本無業(yè)務(wù)往來，短期頻繁發(fā)生與經(jīng)營范圍明顯不符的大額資金往來
B、公司賬戶于每月初大批量發(fā)生網(wǎng)上銀行代發(fā)工資交易
C、資金交易明顯超出公司經(jīng)營性質(zhì)和規(guī)模
D、公司賬戶過渡性質(zhì)明顯
79、下列交易特征不屬于可疑交易特征的是（D）。
A、在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常 B、交易與客戶身份明顯不符 C、交易與經(jīng)營性質(zhì)不符 D、交易金額較大
80、關(guān)于銀行配合開展反洗錢調(diào)查的權(quán)利，下列表述錯誤的是（A）。
A、調(diào)查人員違反規(guī)定程序時，銀行無權(quán)拒絕調(diào)查 B、核對、補充和更正詢問筆錄的權(quán)利
C、逾期自動解除被凍結(jié)賬戶的權(quán)利 D、清點及封存反洗錢調(diào)查資料清單的權(quán)利 81、以下說法錯誤的是（B）。
A、銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告的可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供
B、銀行及其工作人員可將配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動的情況通報給客戶 C、銀行違反《中華人民共和國反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下的罰款
D、銀行違反《中華人民共和國反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員可被處罰5萬元以上50萬元以下的罰款
82、以下對反洗錢保密要求說法錯誤的是（B）。
A、反洗錢調(diào)查涉及的部門多，環(huán)節(jié)多，泄密的風(fēng)險大，因此，銀行在配合反洗錢調(diào)查時應(yīng)高度重視保密工作
B、對反洗錢調(diào)查相關(guān)內(nèi)容的保密工作屬于金融機構(gòu)內(nèi)部工作要求，不涉及違反國家法律問題
C、如果在配合調(diào)查過程中被洗錢分子知曉有關(guān)信息，他們將會改變洗錢活動的地點和方式，或暫時停止洗錢活動，導(dǎo)致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據(jù)的滅失，嚴重的還會影響到相關(guān)人員的人身安危
D、向客戶泄露反洗錢調(diào)查事項屬于嚴重違法犯罪行為，這會嚴重影響監(jiān)管機構(gòu)預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動和司法機關(guān)打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使銀行和相關(guān)工作人員面臨因配合調(diào)查工作泄密帶來的法律風(fēng)險
83、下列不屬于現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段應(yīng)包括的配合措施的是（D）。
A、按照通知書的要求，組織開展被查業(yè)務(wù)時間段內(nèi)執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的自查活動，并在規(guī)定時限內(nèi)提交書面自查報告
B、嚴格按要求提取被查業(yè)務(wù)時間段內(nèi)的客戶信息數(shù)據(jù)及交易數(shù)據(jù)，并在規(guī)定時間內(nèi)提交給檢查組
C、準(zhǔn)備好反洗錢檢查相關(guān)的制度、文件和會計憑證等資料，以備檢查組現(xiàn)場作業(yè)時調(diào)閱
D、被查單位負責(zé)人對《現(xiàn)場檢查會談紀要》簽字確認 84、以下說法錯誤的是（C）。
A、為了保護金融機構(gòu)良好的名譽，承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任，各金融機構(gòu)應(yīng)開展反洗錢宣傳工作
B、金融機構(gòu)應(yīng)在分析本機構(gòu)洗錢風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，制定有針對性的宣傳計劃 C、金融機構(gòu)可直接執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的反洗錢宣傳計劃，而不必自行制定宣傳計劃 D、反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對象的不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種方式
85、從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形不可能涉嫌恐怖融資可疑交易(D)。A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提
取現(xiàn)金存款，直到所存資金全部提取完畢
B、用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額遠超出該實體創(chuàng)辦者的收入水平
C、同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其收入水平不相符 D、開立賬戶的法人實體，參與一個組織或基金會的活動
86、金融機構(gòu)對符合聯(lián)合國安理會涉恐決議名單，應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施，下列不屬于交易限制措施的是(C)。
A、停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用 B、暫停金融交易
C、協(xié)助轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn) D、拒絕轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn) 87、大額交易報告制度是指金融機構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的(B)報告給中國人民銀行的制度。
A、全部金融交易信息 B、超過大額交易標(biāo)準(zhǔn)的金融交易信息
C、大額交易標(biāo)準(zhǔn)以下的金融交易信息
D、被有權(quán)機關(guān)凍結(jié)或扣劃過的賬戶所有交易信息
88、可疑交易報告制度是指金融機構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中經(jīng)辦的(C)報告給中國人民銀行的制度。
A、全部金融交易信息 B、超過大額交易標(biāo)準(zhǔn)的金融交易信息
C、有洗錢嫌疑的金融交易信息 D、被有權(quán)機關(guān)凍結(jié)或扣劃過的賬戶所有交易信息 89、以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施，說法錯誤的是（D）。
A、銀行應(yīng)采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進行保存
B、應(yīng)銷毀處理的反洗錢檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批
C、紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火 D、反洗錢檔案不允許對外調(diào)閱 90、下列表述錯誤的是（B）。
A、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)全面、真實、動態(tài)地掌握本機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險程度 B、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對所有客戶采取不變的識別措施
C、金融機構(gòu)應(yīng)提前預(yù)防和及時發(fā)現(xiàn)可疑線索，有效控制洗錢風(fēng)險
D、客戶洗錢風(fēng)險分類管理為金融機構(gòu)對洗錢風(fēng)險進行全面管理提供依據(jù) 91、下列關(guān)于客戶洗錢風(fēng)險分類管理的表述，錯誤的是（D）。
A、客戶洗錢風(fēng)險分類有助于金融機構(gòu)在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險控制效果 B、客戶洗錢風(fēng)險分類是我國法律法規(guī)的明確要求 C、客戶洗錢風(fēng)險分類是客戶身份識別的做法之一 D、客戶洗錢風(fēng)險分類是對金融機構(gòu)的額外要求 92、以下哪項不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素的是（B）。A、其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶 B、長期存在大額交易，與客戶身份背景，經(jīng)營范圍相符
C、與高風(fēng)險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 D、股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實際受益人難于辨認的客戶 93、下列哪種情況出現(xiàn)時，可以不重新識別客戶(D)。
A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑
C、先前獲得的客戶身份資料存在疑點
D、金融機構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果
94、某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時，下列金融機構(gòu)采取的客戶身份識別措施中錯誤的是(B)。
A、應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)
B、應(yīng)當(dāng)報告中國人民銀行
C、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件
D、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件 95、關(guān)于反洗錢調(diào)查中的封存措施，以下說法錯誤的是(B)。
A、調(diào)查組可以對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存
B、封存期間，金融機構(gòu)可根據(jù)需要轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料 C、調(diào)查人員封存文件、資料時，應(yīng)當(dāng)會同在場的金融機構(gòu)工作人員查點清楚，當(dāng)場開
列《反洗錢調(diào)查封存清單》
D、必要時，調(diào)查人員可對封存的文件、資料進行拍照或掃描
96、開立對公外匯存款賬戶時，下列哪項不是金融機構(gòu)識別對象的是（D）。
A、擬開立賬戶的對公客戶 B、法定代表人 C、開戶經(jīng)辦人 D、經(jīng)營部門負責(zé)人 97、銀行為客戶向境外匯出資金時，境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的（D）。A、接受人姓名或者名稱 B、接受人賬號
D、境外機構(gòu)所在地名稱 C、接受人身份證
98、銀行機構(gòu)與境外金融機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)（A）的批準(zhǔn)。
A、董事會或者其他高級管理層 C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B、中國人民銀行
D、中國證券監(jiān)督管理委員會 99、金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定認真履行反洗錢義務(wù)，審慎地分析甄別（C）。
A、大額交易 B、現(xiàn)金交易
C、可疑交易
D、轉(zhuǎn)賬交易
100、中國人民銀行或其分支機構(gòu)在評估中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應(yīng)及時發(fā)出（C），進行風(fēng)險提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。A、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管約見談話記錄》
B、《反洗錢現(xiàn)場監(jiān)管走訪通知書》
C、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》
D、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息補充報送通知書》
二、多項選擇題
1、符合下列任一條件的單位客戶，可評定為低風(fēng)險（A，C，D）。A、客戶為機關(guān)、事業(yè)單位、學(xué)校、軍隊和武警部隊
B、客戶為個體工商戶
C、資金往來簡單，賬戶余額或交易規(guī)模較小
D、賬戶資金往來特點符合單位身份及經(jīng)營業(yè)務(wù)和當(dāng)?shù)亟灰琢?xí)慣
2、銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應(yīng)當(dāng)明確（A，B，C，D）。
A、組織管理和工作流程 B、資料借閱流程 C、保密規(guī)定 D、資料保存
3、反洗錢內(nèi)部審計包括哪些環(huán)節(jié)（A，B，C，D）。
A、檢查發(fā)現(xiàn)問題 B、通報問題 C、跟蹤整改 D、責(zé)任認定
4、關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對象的說法以下正確的是（A，C，D）。A、培訓(xùn)對象應(yīng)包括高級管理層
B、只有反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn)，高級管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn)
C、反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對不同對象提供分層次的培訓(xùn) D、培訓(xùn)的對象應(yīng)包含銀行的全體工作人員
5、以下說法正確的是（A，B，D）。A、銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍
B、銀行應(yīng)對反洗錢工作定期進行評估
C、銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實施獨立評估的職責(zé)
D、反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求
6、法人、其他組織和個體工商戶的身份基本信息包括（A，B，C，D）。A、客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼
B、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限
C、控股股東或者實際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限
D、法定代表人、負責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限
7、客戶身份識別的含義包括（A，C，D）。
A、了解客戶本人的真實身份 B、了解他行客戶的交易目的和交易性質(zhì)
C、了解客戶的資金來源和用途 D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人
8、客戶身份識別的基本原則有（A，C）。A、真實性、有效性 B、獨立性、直接性 C、完整性、持續(xù)性 D、靈活性、廣泛性
9、銀行與境外機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)采取的客戶身份識別措施包括（A，B，C）。
A、充分收集有關(guān)境外金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)、聲譽、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息 B、評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況
C、評估境外金融機構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性 D、以口頭的方式明確本銀行與境外金融機構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)
10、客戶身份識別中的非面對面識別要求是指，銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機具以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)采用如下哪些手段識別客戶身份。（A，B，C）A、實行嚴格的身份認證措施 B、采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段
C、強化內(nèi)部管理程序 D、延長對該類客戶的客戶身份資料更新周期
11、銀行應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)對代理人采取哪些措施進行識別（A，C）。A、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件 B、要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書
C、登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼 D、登記代理人所在工作單位和地址
12、為境內(nèi)對公客戶辦理一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，若有代理人，需要提供的客戶身份證明文件包括（A，B）。A、合法有效的授權(quán)委托書 B、代理人的有效身份證件
C、合法有效的合同書 D、代理人的資質(zhì)證明
13、某國總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時，金融機構(gòu)應(yīng)采取哪些客戶身份識別措施（A，C，D）。
A、應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)
B、應(yīng)當(dāng)報告中國人民銀行
C、核對、登記客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 D、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件
14、一次性金融服務(wù)是指，為不在本銀行機構(gòu)開立賬戶的客戶提供（A，B，C）等一次性金融服務(wù)。
A、現(xiàn)金匯款 B、現(xiàn)鈔兌換 C、票據(jù)兌付 D、以上都不是
15、銀行應(yīng)對（A，C）交易金額的一次性金融服務(wù)進行客戶身份識別。A、單筆人民幣1萬元以上 B、單筆人民幣10萬元以上
D、單筆外幣等值10 000美元以上 C、單筆外幣等值1 000美元以上
16、一次性金融服務(wù)識別要點包括（A，B，C，D）。A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人
B、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件
C、登記客戶身份基本信息
D、留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件
17、商業(yè)銀行為客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，并采取以下哪些措施（A，B，C，D）。
A、核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件
B、登記客戶身份基本信息
C、留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件 D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人
18、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)該注意以下幾點（A，B，C，D）。A、要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信息
B、授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在 C、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件
D、登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼
19、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結(jié)算賬戶時，銀行應(yīng)重點關(guān)注（A，B，C）。A、大額現(xiàn)金開戶
B、異常開戶
C、存款的資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符 D、一般存款賬戶
20、金融機構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)登記（A，B，C）。
A、匯款人的姓名或者名稱 B、匯款人賬號、住所
C、收款人的姓名、住所 D、匯款銀行的地址
21、對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）的現(xiàn)金存取，銀行應(yīng)（A，B，D）。A、核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件
B、若是身份證，則通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后方可支付
C、如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份
D、如為代辦，應(yīng)同時審核代理人和被代理人身份
22、銀行辦理自然人境外匯入?yún)R款業(yè)務(wù)，應(yīng)在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中登記（A，B）等信息。
A、收款人的姓名、住所 B、匯款人的姓名、賬號、住所
C、匯款銀行的名稱和地址 D、匯款人職業(yè)、工作單位
23、下列哪種情況出現(xiàn)時，應(yīng)重新識別客戶（A，B，D）。A、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的 B、客戶有洗錢嫌疑
C、客戶狀態(tài)為正常類的客戶到柜面辦理1000元的存款業(yè)務(wù) D、先前獲得的客戶身份資料存在疑點
24、銀行在采取持續(xù)的客戶身份識別措施時，應(yīng)關(guān)注哪些情況（B，C，D）。A、客戶的日常生活飲食情況 B、客戶辦理結(jié)算情況
C、客戶買賣外匯情況 D、客戶開銷戶情況
25、客戶要求變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新識別客戶身份，有關(guān)信息包括（A，B，D）。A、姓名或者名稱 B、身份證明文件種類及號碼
C、聯(lián)系電話 D、法定代表人、注冊資本
26、銀行對先前獲得的客戶身份資料的（A，C，D）存在疑點的，應(yīng)重新識別客戶身份。
A、真實性 B、統(tǒng)一性 C、有效性 D、完整性
27、目前我行反洗錢工作平臺中設(shè)置了以下（A、B、C）等崗位。A、編輯崗 B、復(fù)核崗 C、審批崗 D、授權(quán)崗
28、關(guān)于反洗錢宣傳，以下說法正確的是（A，B，D）。
A、為了保護金融機構(gòu)良好的名譽，承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任，各金融機構(gòu)應(yīng)開展反洗錢宣傳工作
B、金融機構(gòu)應(yīng)在分析本機構(gòu)洗錢風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，制定有針對性的宣傳計劃
C、金融機構(gòu)可直接執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的反洗錢宣傳計劃，而不必自行制定宣傳計劃 D、反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對象的不同，采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種方式
29、金融機構(gòu)未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的法律責(zé)任包括（A，B，C，D）。A、致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款
B、致使洗錢后果發(fā)生的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款
C、致使洗錢后果發(fā)生的，情節(jié)特別嚴重的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證
D、致使洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分
30、銀行客戶范圍和業(yè)務(wù)種類的廣泛性要求銀行在綜合考慮和分析客戶的（A, B, C, D）等各類因素及信息的基礎(chǔ)上對客戶洗錢風(fēng)險進行分類。
A、地域、行業(yè) B、身份、國籍 C、交易目的 D、交易特征
31、為確?？蛻粝村X風(fēng)險分類的客觀性和準(zhǔn)確性，銀行應(yīng)（B，D）。A、對客戶洗錢風(fēng)險分類進行靜態(tài)、不變的管理
B、對客戶洗錢風(fēng)險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理
C、不管影響因素如何變化也不必調(diào)整等級分類
D、根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類
32、關(guān)于客戶洗錢風(fēng)險分類參考指標(biāo)，以下哪些說法正確的是（A，B，C）。A、客戶因素包括個人客戶和企業(yè)客戶
B、個人客戶的參考因素是指客戶職業(yè)、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價等 C、企業(yè)客戶的參考因素是指企業(yè)的組織架構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、所處行業(yè)、信用
評級以及中介機構(gòu)的評價等
D、被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素
33、以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素（A，B，C，D）。A、外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員
B、被聯(lián)合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶 C、已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶
D、有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶
34、以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素（A，C，D）。A、其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶
B、長期存在大額交易的客戶
C、與高風(fēng)險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶 D、股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實際受益人難以辨認的客戶
35、銀行客戶洗錢風(fēng)險分類應(yīng)參考的業(yè)務(wù)因素通常包括但不限于（A，B，C，D）。A、自助業(yè)務(wù)或電子銀行業(yè)務(wù) B、現(xiàn)金業(yè)務(wù)
C、代理業(yè)務(wù)或無記名業(yè)務(wù) D、跨境匯款業(yè)務(wù)
36、對正常類客戶采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施包括（A，B，C，D）。A、按照本機構(gòu)客戶身份識別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進行辦理
B、定期對正常類開戶的身份信息以及資金交易進行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級
C、在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識別情形，應(yīng)及時作出身份資料的審核，并調(diào)整風(fēng)險等級
D、正常類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強型盡職調(diào)查措施，重新對客戶洗錢風(fēng)險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級，若核查后確認為有可疑的，應(yīng)報告可疑交易
37、對關(guān)注類客戶，應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下加強型措施（A，B，D）。A、在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，關(guān)注客戶的金融交易活動
B、定期對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級
C、定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實際情況進行確定，可等同于對正常類客戶的審核頻率
D、關(guān)注類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況，重新對客戶洗錢風(fēng)險進行全面評估，及時調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險等級，確認為可疑的，應(yīng)及時報告可疑交易
38、可疑類客戶采取的風(fēng)險控制措施包括（B，C，D）。
A、與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施識別客戶身份，并按照本機構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進行辦理
B、在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息，加強監(jiān)控其日常各項交易情況和操作行為
C、對于可疑類客戶，銀行應(yīng)當(dāng)對其身份信息以及資金交易狀況進行審核，審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶，并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險等級
D、可疑類客戶及其金融交易活動如在風(fēng)險等級評定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易，應(yīng)持續(xù)進行報告
39、以下說法正確的是（A，C，D）。
A、銀行應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識別工作的各種記錄和資料
B、同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的，應(yīng)按最短期限保存
C、銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款
D、銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴重的，可被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證
40、以下說法正確的是（A，B，D）。
A、按照保存介質(zhì)不同，保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)
B、紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度，做到防霉、防蛀、防火 C、檔案銷毀時，可由一人負責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷 D、借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)
41、在實踐中，為了及時開展反洗錢調(diào)查，金融機構(gòu)有合理理由認為與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的交易或者客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時報告（A，C）。
A、公安機關(guān) B、金融機構(gòu)上一級機構(gòu)
C、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu) D、金融機構(gòu)總部
42、金融機構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機構(gòu)報送的交易報告包括兩類（A，C）。A、大額交易報告 B、現(xiàn)金流量報告
C、可疑交易報告 D、支付工具使用量報告
43、可疑交易特征包括（A，B，C）。
A、在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常 B、交易與客戶身份不符
C、交易與經(jīng)營性質(zhì)不符 D、交易超過規(guī)定金額
44、我國關(guān)于大額交易和可疑交易報告制度的規(guī)定，主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中（A，B，C，D）。A、《中華人民共和國反洗錢法》
B、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
C、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》
D、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
45、根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定，承擔(dān)大額交易和可疑交易報告義務(wù)的主體是金融機構(gòu)，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)包括（A，B，C，D）。A、商業(yè)銀行 B、城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社
C、郵政儲匯機構(gòu) D、政策性銀行
46、對符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所列的異常交易應(yīng)如何處理（B，C）。
A、僅利用技術(shù)手段篩選后直接上報
B、除利用技術(shù)手段篩選后，還應(yīng)審查交易背景、目的和性質(zhì)
C、對于有合理理由排除疑點的交易，不應(yīng)作為可疑交易上報
D、對于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動的交易或客戶，也應(yīng)作為可疑交易上報
47、請說出下面情況符合哪些可疑情形（A，B，D）。某面包店，該面包店為個人經(jīng)營，經(jīng)營范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。開戶以來，該賬戶交易極為頻繁，幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是，每天從同一個貿(mào)易公司匯入幾筆資金后，立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出，提現(xiàn)交易的金額均接近10萬元，賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計，2007年該賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆，金額2734.69萬元;提現(xiàn)79筆，金額1284.89萬元，轉(zhuǎn)賬付出109筆，金額1769.26萬元;全年無1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中，交易金額為199800元的多達59筆。
A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)
B、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款
C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付
D、自然人賬戶頻繁支取大額現(xiàn)金，且與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符
48、有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬以上五十萬以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款（C，D）。A、按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的 B、按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的 C、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的 D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的
49、某銀行發(fā)現(xiàn)一個可疑現(xiàn)象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結(jié)算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現(xiàn)金35萬元，合計存入400萬元現(xiàn)金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結(jié)算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。請問A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型（C，D）。
A、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)
B、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款
C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付
D、自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑
50、某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍，短期內(nèi)款項分別通過網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入，筆數(shù)極多，存入款項短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出，提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個賬戶。請問該客戶的交易有哪些可疑點（A，B）。A、客戶交易行為可疑，明顯規(guī)避銀行或有關(guān)部門監(jiān)管
B、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付
C、單位客戶短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁地收取單位匯款
D、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)限額的交易
51、某投資顧問有限公司，注冊資本金為100萬元，經(jīng)營范圍是項目投資咨詢、市場調(diào)查、企業(yè)管理、營銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2007年5月9日至5月16日，資金交易高達1.26億元，主要是A證券營業(yè)部集中轉(zhuǎn)入2筆共5200萬元，然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬元，B證券營業(yè)部5筆3000萬元、某典當(dāng)有限公司2筆900萬元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易（A，C）。
A、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、業(yè)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符
B、短期內(nèi)相同收付人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn) C、法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款
D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的客戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付交易
52、有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其違法犯罪活動有關(guān)的可疑交易報告，按規(guī)定通過反洗錢監(jiān)管交互平臺向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告，報告包括（A，B，C，D）。
A、基本情況 B、逐筆明細信息 C、分析報告 D、其他相關(guān)資料
53、根據(jù)《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定，恐怖融資的表現(xiàn)形式包括（A，B，C，D）。
A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)
B、以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪 C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪，占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)
D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)
54、以下說法正確的有（A，C）。
A、只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn)，都屬于恐怖融資范疇
B、只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子，其在金融機構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財產(chǎn)，才屬于恐怖融資范疇。客戶不是恐怖組織或恐怖分子，就不會涉嫌恐怖融資 C、無論是恐怖組織、恐怖分子自身，還是其他人或組織，只要其目的是為恐怖主義和
實施恐怖活動犯罪，則其有關(guān)的資金或財產(chǎn)都屬于恐怖融資范疇 D、以上說法都不對
55、金融機構(gòu)對以下哪些情形應(yīng)進行報告（A，B，C，D）。
A、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的
B、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的
C、懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的
D、懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的
56、金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列那些名單有關(guān)的，應(yīng)進行報告（A，B，C，D）。
A、與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單
B、司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單
C、聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單 D、中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單
57、涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可從以下哪些角度分析（A，B，C，D）。A、賬戶及存取款特征 B、結(jié)算方式特征
C、行為異常表現(xiàn) D、敏感國家或地區(qū)
58、從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易（A，B，C）。A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提
取現(xiàn)金，直到所存資金全部提取完畢
B、用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額遠超出該實體創(chuàng)辦者的收入水平 C、同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其收入水平不相符 D、開立賬戶的法人實體，參與一個組織或基金會的活動
59、從交易涉及的地區(qū)分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易（A，B，C，D）。
A、外幣匯兌交易后立刻把匯兌資金電匯到敏感國家或地區(qū)或者經(jīng)由敏感國家 B、企業(yè)往來賬戶發(fā)生批量匯入和匯出交易而又沒有合理目的或途經(jīng)敏感國家或地區(qū)或者經(jīng)由敏感國家
C、客戶獲取的貸款或所從事的商業(yè)金融交易涉及或往返于敏感國家或地區(qū)的資金轉(zhuǎn)移活動，但又無合理理由說明與這些國家或地區(qū)存在業(yè)務(wù)往來 D、賬戶開設(shè)于來自敏感國家或地區(qū)的金融機構(gòu)
60、金融機構(gòu)對符合聯(lián)合國安理會涉恐決議名單，應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施，包括但不限于（A，B，D）。
A、停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用 B、暫停金融交易
C、無條件地轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn) D、拒絕轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn) 61、下列屬于中風(fēng)險等級客戶的有（B，C，D）。A、媒體披露存在洗錢行為或與其關(guān)聯(lián)的個人或機構(gòu)存在洗錢行為的
B、在客戶開戶或身份重新識別過程中，身份證件信息存在不對應(yīng)、不完整、不規(guī)范、失效等情形的
C、客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的 D、客戶實際控制多個賬戶，但有合理解釋的
62、以下哪些屬于銀行需要上報的非現(xiàn)場監(jiān)管信息（A，B，C，D）。A、協(xié)助司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動的情況 B、向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪的情況 C、報告可疑交易的情況
D、配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況
63、中國人民銀行開展反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的意義包括（A，B，C，D）。A、健全監(jiān)管信息檔案 B、有效評估洗錢風(fēng)險
C、指導(dǎo)現(xiàn)場檢查，實現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管 D、幫助銀行合理分配洗錢風(fēng)險管理成本
64、銀行應(yīng)按向中國人民銀行報告的反洗錢信息有（A，B，C，D）。A、反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況 B、反洗錢工作機構(gòu)和崗位設(shè)立情況 C、反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況 D、反洗錢內(nèi)部審計情況 65、在反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作中，銀行的職責(zé)是（A，B，C）。
A、指定專人負責(zé)此項工作 B、向中國人民銀行報送反洗錢相關(guān)資料 C、如實反映反洗錢工作情況
D、配合中國人民銀行及其分支機構(gòu)開展反洗錢現(xiàn)場調(diào)查
66、中國人民銀行走訪實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組到場人員應(yīng)出示（B，C），否則，銀行有權(quán)拒絕。
A、行員證 B、中國人民銀行執(zhí)法證 C、反洗錢調(diào)查通知書 D、身份證
67、銀行與境外機構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，以書面方式明確本銀行與境外金融機構(gòu)在以下哪些方面的職責(zé)。（A，B，D）
A、客戶身份識別 B、客戶身份資料 C、可疑交易報告 D、交易記錄保存 68、客戶辦理銷戶前，銀行應(yīng)確定哪些信息（A，B，C，D）。
A、了解銷戶理由的合理性
B、若為信貸客戶，需確認貸款是否已償還完畢
C、若該賬戶為一直關(guān)注的可疑賬戶，應(yīng)完成最后一筆該客戶交易的錄入，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責(zé)
D、涉及可疑交易的，是否已上報
69、銀行反洗錢培訓(xùn)的目的包括（A，C，D）。
A、保證銀行各個層級的工作人員都樹立洗錢風(fēng)險意識、反洗錢法律意識及合規(guī)意識 B、讓公眾了解反洗錢知識
C、保證員工了解反洗錢法律法規(guī)的具體要求 D、幫助員工掌握反洗錢工作必備的技能
70、反洗錢培訓(xùn)對象包括（A，C，D）。
A、新員工 B、外來勤雜工 C、中高級管理人員 D、反洗錢崗位人員 71、反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容包括（A，B，C）。
A、反洗錢基礎(chǔ)知識 B、反洗錢法律法規(guī)
C、反洗錢業(yè)務(wù)操作 D、新聞報道等寫作技巧 72、以下哪些說法是正確的（A，B，C）。
A、反洗錢現(xiàn)場檢查是反洗錢行政主管部門通過進駐被查單位辦公場所，運用一系列檢查手段，監(jiān)督被查單位執(zhí)行國家反洗錢法律制度、預(yù)防洗錢的一種常用監(jiān)管方式
B、中國人民銀行所有分支機構(gòu)有權(quán)對金融機構(gòu)進行反洗錢現(xiàn)場檢查
C、中國人民銀行總行授權(quán)省級以上分支機構(gòu)對其轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)總部開展反洗錢日常監(jiān)管工作，包括履行反洗錢現(xiàn)場檢查職責(zé)
D、中國人民銀行所有分支機構(gòu)有權(quán)對金融機構(gòu)進行反洗錢行政處罰 73、反洗錢全面檢查的內(nèi)容應(yīng)包括（A，B，C，D）。
A、內(nèi)部控制體系建設(shè)情況 B、客戶身份識別工作情況
C、大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行情況 D、宣傳培訓(xùn)情況、內(nèi)部審計情況 74、反洗錢現(xiàn)場檢查方式包括（A，B，C，D）。
A、查閱資料 B、詢問 C、現(xiàn)場測試 D、數(shù)據(jù)篩選 75、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，金融機構(gòu)有下列行為之一的，由中國人民銀行總行及地(市)以上分支機構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款（A，B，C）。
A、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的 B、故意提供虛假材料的 C、拒絕、阻礙反洗錢檢查的 D、未指定專人聯(lián)絡(luò)現(xiàn)場檢查事項的 76、以下說法正確的有（A，C，D）。
A、銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員透露
B、銀行及其工作人員可將配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動的情況通報客戶
C、銀行違反《中華人民共和國反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款
D、銀行違反《中華人民共和國反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員可被處罰5萬元以上50萬元以下罰款
77、根據(jù)《浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險評級管理辦法》，客戶洗錢風(fēng)險級別可分為（B，C，D）。
A、無風(fēng)險 B、低風(fēng)險 C、中風(fēng)險 D、高風(fēng)險 78、以下對保密要求說法正確的有（A，C，D）。
A、反洗錢調(diào)查涉及的部門多，環(huán)節(jié)多，泄密的風(fēng)險大，因此，銀行在配合反洗錢調(diào)查時應(yīng)高度重視保密工柞
B、對反洗錢調(diào)查相關(guān)內(nèi)容的保密工作屬于金融機構(gòu)內(nèi)部工作要求，不涉及違反國家法律問題
C、如果在配合調(diào)查過程中被洗錢分子知曉有關(guān)信息，他們將會改變洗錢活動的地點和方式，或暫時停止洗錢活動，導(dǎo)致洗錢案件線索中斷，甚至重要證據(jù)的滅失，嚴重的還會影響到相關(guān)人員的人身安危
D、向客戶泄露反洗錢調(diào)查事項屬于嚴重違法犯罪行為，這會嚴重影響監(jiān)管機構(gòu)預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動和司法機關(guān)打擊洗錢犯罪的有效性，還可能使銀行和相關(guān)工作人員面臨因配合調(diào)查工作泄密帶來的法律風(fēng)險
79、銀行配合開展反洗錢調(diào)查，保密工作的主要內(nèi)容包括（A，B，C，D）。
A、在開展反洗錢工作中產(chǎn)生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料B、配合開展反洗錢調(diào)查工作的任務(wù)、背景和目的
C、配合開展反洗錢調(diào)查所涉及的被調(diào)查客戶名單 D、被調(diào)查客戶的賬戶信息和交易記錄等文件和資料
80、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，客戶由他人代理業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)應(yīng)對（B，D）或者其他身份證明文件進行核對并登記。
A、兩人的代理協(xié)議 B、代理人的身份證件
C、被代理人的委托書
D、被代理人的身份證件
81、金融機構(gòu)反洗錢工作的法律依據(jù)有（A，B，C，D）。A、《反洗錢法》
B、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
C、《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》
D、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
82、人民銀行進行反洗錢行政調(diào)查時，被調(diào)查的金融機構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)主要有（B，C，D）。A、參與調(diào)查義務(wù)
B、配合調(diào)查義務(wù)
D、不得拒絕和阻礙義務(wù) C、如實提供信息義務(wù)
83、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份（A，B，C，D）。A、向公安、工商行政管理等部門核實
B、回訪客戶 C、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件 D、實地查訪
84、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的哪些金融機構(gòu)（A，B，C，D）。
A、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社
B、證券公司、期貨公司、基金管理公司 C、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司
D、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司
85、出現(xiàn)下列哪些（A，B，C，D）情況時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。A、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注
冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責(zé)人的 B、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的
C、客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的 D、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的
86、符合下列任一條件的個人客戶，應(yīng)評定為高風(fēng)險（A，B，C，D）。A、客戶被列入聯(lián)合國等國際權(quán)威組織或國家有關(guān)部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子、通
緝罪犯名單及其他禁止的名單的
B、賬戶發(fā)生涉嫌恐怖融資的可疑交易，或與恐怖組織、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人發(fā)生資金往來的客戶
C、客戶國籍為反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家或地區(qū)
D、因涉嫌犯罪接受公安、檢察、稅務(wù)、海關(guān)等有關(guān)機構(gòu)查詢、凍結(jié)或扣劃資金的
87、銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應(yīng)注意哪些要點（A，B，C，D）。A、對大額取現(xiàn)銷戶的，若為可疑交易的，應(yīng)在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶
B、對大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，若為可疑交易的，應(yīng)在可疑交易報告中填寫交易對手信息 C、對由代理人辦理銷戶的，應(yīng)核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查
D、銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存
88、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)》(銀反洗發(fā)[2012]45號)的規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)加強對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的管理措施，下列表述，正確的是（A，B，D）。
A、對網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務(wù)應(yīng)采取更嚴格的身份識別措施，如技術(shù)水平配套的條件下，可采取指紋、視頻等手段認證客戶身份
B、對網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務(wù)應(yīng)采取更嚴格的身份識別措施，可采取動態(tài)驗證口令、數(shù)字證書（U盾）、文件證書
C、對網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務(wù)應(yīng)采取更嚴格的身份識別措施，但可適當(dāng)延長此類客戶的身份資料信息更新周期
D、對其他高風(fēng)險業(yè)務(wù)應(yīng)采取匹配的風(fēng)險控制措施
89、人民銀行重點關(guān)注的高風(fēng)險業(yè)務(wù)品種或服務(wù)，包括但不僅限于以下幾點（A，B，C，D）。A、網(wǎng)上銀行 B、銀聯(lián)POS C、手機銀行 D、其他自助機具
90、非面對面交易方式(如網(wǎng)上交易)為廣大客戶帶來方便、快捷的同時，也給商業(yè)銀行有效識別客戶身份、履行反洗錢義務(wù)帶來了相當(dāng)?shù)碾y度，洗錢風(fēng)險也相應(yīng)上升，對于非面對面交易，可重點關(guān)注以下幾點（A，B，C，D）。A、由同一人或少數(shù)人操作不同客戶的金融賬戶進行網(wǎng)上交易
B、網(wǎng)上金融交易頻繁且IP 地址分布在非開戶地或境外 C、金額特別巨大的網(wǎng)上資金交易
D、使用同一 IP 地址進行多筆不同客戶賬戶的網(wǎng)銀交易
91、對于單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬單筆超過5萬元的，具有下列(A，B，C，D)可疑交易的，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點柜臺辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件；如存款人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。A、賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易
B、賬戶資金快進快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯
C、拆分交易，故意規(guī)避交易限額
D、賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營活動明顯不符
92、金融機構(gòu)應(yīng)指定專人負責(zé)反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單的維護工作。監(jiān)控名單應(yīng)至少涵蓋以下內(nèi)容（A，B，C，D）。
A、我國有權(quán)部門發(fā)布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單
B、其他國家（地區(qū)）發(fā)布且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單 C、聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單
D、人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢專欄“風(fēng)險提示與金融制裁”項下所涉名單
93、根據(jù)《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》中規(guī)定，特約商戶的身份基本信息包括特約商戶的（A，B，C，D）。A、名稱、地址、經(jīng)營范圍
B、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限
C、組織機構(gòu)代碼
D、控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號碼、有效期限
94、銀行金融機構(gòu)在辦理以下哪些（A，D）業(yè)務(wù)時，應(yīng)按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，采取相關(guān)客戶盡職調(diào)查措施，并核對客戶的《機構(gòu)信用代碼證》，登記客戶的機構(gòu)信用代碼，留存《機構(gòu)信用代碼證》的復(fù)印件或影印件。
A、以開立賬戶等方式與機構(gòu)客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時 B、對公客戶辦理代發(fā)工資時
C、對公客戶辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)時
D、為不在本機構(gòu)開立賬戶的機構(gòu)客戶提供交易金額單筆人民幣1萬無以上或者外幣等值1000美元以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)
95、針對POS機套現(xiàn)案件的特點，金融機構(gòu)應(yīng)從以下幾方面強化管理、加強監(jiān)測、防范風(fēng)險，下列表述正確的有（A，B，C）。
A、加強POS機辦理、開通和使用管理
B、加大特約商戶管理系統(tǒng)的更新改造力度，限制POS機拆遷功能
C、定期對特約商戶進行巡檢和回訪，確保交易的真實背景 D、對已布放的POS機可以適當(dāng)放寬檢查力度，無需定期回訪
96、金融機構(gòu)應(yīng)對高風(fēng)險客戶采取強化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險?？勺们椴扇〉拇胧┌ǖ幌抻谝韵拢ˋ，C，D）。
A、適度提高客戶及其實際控制人、實際受益人信息的收集或更新頻率
B、適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期
C、合理限制客戶通過非面對面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型
D、適度提高交易監(jiān)測的頻率及強度
97、金融機構(gòu)可對低風(fēng)險客戶采取簡化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于以下（B，C，D）。
A、進一步調(diào)查客戶及其實際控制人、實際受益人情況
B、在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后再核實客戶實際受益人或?qū)嶋H控制人的身份
C、在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低采用持續(xù)的客戶身份識別措施的頻率或強度
D、適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期
98、在實務(wù)中，金融機構(gòu)可通過下列方式（A，B）確認代理關(guān)系的存在，并采取相關(guān)的客戶身份識別措施。
A、客戶手持被代理人證件可作為代理關(guān)系存在的證據(jù)之一 B、對私客戶的代理協(xié)議可不限于書面合同
C、確認代理關(guān)系有起點金額要求
D、高風(fēng)險客戶或高風(fēng)險業(yè)務(wù)的代理協(xié)議可不限于書面合同
99、代理開立人民幣銀行結(jié)算賬戶的識別要求，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)[2011]116號）規(guī)定，對于代理開立個人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)采取以下哪些措施（A，B，C，D）。
A、應(yīng)聯(lián)系被代理人進行核實，并留存電話記錄等聯(lián)系資料
B、對于同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個以上單位的銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，除審核存款人提供的開戶證明文件外，還應(yīng)采取回訪、實地查訪等措施進一步核實存款人身份
C、同一自然人是兩個以上單位的法定代表人或單位負責(zé)人，除審核存款人提供的開戶證明文件外，還應(yīng)采取回訪、實地查訪等措施進一步核實存款人身份
D、兩個以上單位銀行結(jié)算賬戶信息中聯(lián)系電話、地址等相同的，除審核存款人提供的開戶證明文件外，還應(yīng)采取回訪、實地查訪等措施進一步核實存款人身份
100、客戶王某到N銀行辦理代理開戶業(yè)務(wù)，王某手持本人居民身份證件及林某、徐某居民身份證，要求以林某、徐某名義開立個人賬戶，N銀行柜面人員應(yīng)如何處理（A，B，C，D）。A、N銀行柜面人員應(yīng)首先確認王某代理林某、徐某開戶代理關(guān)系的存在
B、王某需持林某、徐某居民身份證辦理業(yè)務(wù)
C、N銀行應(yīng)聯(lián)系林某和徐某，核實二人確實授權(quán)王某代理開戶，并留存電話記錄等相關(guān)資料
D、N銀行柜面人員應(yīng)核對王某的居民身份證，進行聯(lián)網(wǎng)核查，并登記王某的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件種類、號碼 101、對于風(fēng)險程度顯著較低且能夠有效控制其風(fēng)險的客戶，金融機構(gòu)可直接確定為低風(fēng)險客戶。但此類客戶不應(yīng)具有以下任何一種情形（A，B，D）。
A、頻繁與境外機構(gòu)和個人發(fā)生資金往來的客戶
B、與金融機構(gòu)建立了或開展了代理行、依托等高風(fēng)險業(yè)務(wù)關(guān)系的 C、客戶交易單純的只有水電費代扣業(yè)務(wù)
D、客戶為非居民，或使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件
102、在通常情況下，客戶所屬行業(yè)現(xiàn)金使用密集程度越高，其風(fēng)險相對較高，以下屬現(xiàn)金密集程度高的行業(yè)為（A，B，C）。
A、廢品收購 B、餐飲 C、娛樂業(yè) D、輕工業(yè)
103、鑒于代理交易在現(xiàn)實中的合理性，金融機構(gòu)可將關(guān)注點集中于一些風(fēng)險較高的特定情形，以下情形中屬代理交易中風(fēng)險較高的有（B，C，D）。A、經(jīng)柜面電話確認代理人與被代理人為父子關(guān)系的
B、客戶信息顯示緊急聯(lián)系人為同一人或多個客戶預(yù)留電話為同一號碼
C、客戶由他人代辦的業(yè)務(wù)多次涉及可疑交易報告 D、短期內(nèi)同一代辦人同時或分多次代理多個賬戶開立
104、非面對面交易使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù)的同時，也使金融機構(gòu)開展盡職調(diào)查的難度隨之增大，洗錢風(fēng)險相應(yīng)上升，此類業(yè)務(wù)金融機構(gòu)可重點審查以下哪個方面（A，B，D）。
A、網(wǎng)上金融交易頻繁且IP地址分布在非開戶地或境外 B、使用同一IP地址進行多筆不同客戶賬戶的網(wǎng)銀交易 C、企業(yè)客戶每月通過網(wǎng)上銀行進行批量代發(fā)工資 D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的大額異常交易
105、對于上游犯罪狀況，金融機構(gòu)可參考我國有關(guān)部門以及金融行動特別工作組等國際權(quán)威組織發(fā)布的信息，重點關(guān)注以下哪類（A，B，C，D）國家（地區(qū)）。
A、存在較嚴重恐怖活動的 B、存大大規(guī)模殺傷性武器的
C、存在嚴重的毒品、走私犯罪的 D、存在嚴重的金融詐騙、海盜等犯罪活動的 106、根據(jù)中國人民銀行印發(fā)的《關(guān)于金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引的通知》（銀發(fā)[2013]2號）規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合實際情況，綜合考慮的風(fēng)險要素是（C，D）。
A、收益最大化 B、效益優(yōu)先化 C、行業(yè)特點、客戶范圍 D、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營規(guī)模 107、下列為目前我國洗錢可疑類型的是（A，B，C，D）。A、通過設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”
B、靈活使用各種金融業(yè)務(wù)，避免引起銀行關(guān)注
C、通過賭博等博彩活動清洗犯罪所得
D、通過進出口貿(mào)易掩蓋非法所得
108、以下各項中哪些是金融機構(gòu)應(yīng)把握識別地下錢莊資金交易活動的關(guān)鍵點（A，C，D）。A、大量使用網(wǎng)上銀行、公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)
B、通過他行ATM機提現(xiàn)的方式迅速轉(zhuǎn)移非法所得 C、資金來源和去向為同一地區(qū)，特別是廣東深圳 D、公司資金交易頻率和金額與業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模不相符
109、通過電子匯款形式進行資金轉(zhuǎn)移，當(dāng)出現(xiàn)以下情形時，可能涉嫌恐怖融資可疑交易（A，B，D）。
A、有規(guī)律地進行小額電匯，明顯地企圖規(guī)避達到反洗錢及相關(guān)監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn) B、當(dāng)需要隨附有關(guān)電匯始發(fā)人或電匯代辦人的信息時，客戶不予配合提供
C、第三方代理客戶將資金電匯到其他國家和地區(qū)
D、使用多個個人和企業(yè)往來賬戶或非營利性組織、慈善機構(gòu)賬戶匯集資金，然后立即在短時間內(nèi)把資金轉(zhuǎn)給少數(shù)外國受益人
110、從客戶交易行為分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易（B，C，D）。A、資金交易大多通過第三方支付機構(gòu)進行
B、交易人員所稱職業(yè)與交易量或交易類型不符
C、非營利性組織或慈善組織所進行的金融交易活動沒有合理目的 D、在客戶身份驗證或核實過程中發(fā)現(xiàn)無法解釋、原因不明的矛盾
111、金融機構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶或其交易對手涉嫌恐怖融資活動的，應(yīng)采取以下哪些措施（A，B）。
A、按規(guī)定報送可疑交易報告
B、應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施
C、應(yīng)于5個工作日內(nèi)將有關(guān)情況報告中國人民銀行總行
D、采取適當(dāng)方式告知客戶
112、客戶身份識別中的禁止性要求是指，銀行不得為身份不明的客戶（A，B，C，D）。A、提供金融服務(wù) B、開立匿名賬戶 C、與其進行交易 D、開立假名賬戶
113、人民銀行在實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的下列資料（A，B，C）。
A、賬戶信息，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時提供的信息和資料
B、交易記錄，包括被調(diào)查對象在金融機構(gòu)中進行資金交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證
C、其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動有關(guān)的紙質(zhì)資料 D、其他與被調(diào)查對象和可疑交易活動無關(guān)的電子或音像資料 114、客戶洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)（A，B，D）。
A、屬于銀行內(nèi)部保密信息 B、直接關(guān)系到客戶風(fēng)險分類
C、應(yīng)告知客戶知曉 D、避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險控制措施
115、以下哪些個人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素（A，C，D）。A、外國政要、政黨要員、國企高管、司法和軍事高級官員
B、現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)
C、已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶
D、有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶
116、對私客戶開立賬戶，銀行應(yīng)核對的客戶身份證明文件包括（C，D）。
A、中國公民16歲以上出示戶口簿
B、16歲以下公民出示臨時身份證
C、居住在中國境內(nèi)16歲以上的中國公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時身份證
D、居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護人代理開戶，出具監(jiān)護人的有效身份證及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿
117、禁止單位代辦信用卡，是指以下情形中的哪些（A，B，C，D）。
A、在本單位員工不知情或不同意的情況下強行為員工指定發(fā)卡機構(gòu) B、信用卡申請人不是本單位員工本人或者申請人與持卡人不一致
C、信用卡申請表上簽名確認者與持卡人不一致
D、某獨立的中介單位為其他單位營銷辦卡
118、下列哪些屬金融機構(gòu)反洗錢工作的薄弱點（A，B，C，D）。
A、各工作人員反洗錢業(yè)務(wù)水平參差不齊 B、銀行機構(gòu)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額設(shè)置過高 C、公轉(zhuǎn)私交易缺乏強有利的控制措施
D、對個人客戶支取現(xiàn)金管理方面缺乏控制措施
119、收單機構(gòu)在與特約商戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)采取以下哪些身份識別措施（A，C，D）。A、留存特約商戶有效身份證件的復(fù)印件或影印件
B、對已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的特約商戶，可適當(dāng)放寬身份識別措施
C、登記特約商戶身份基本信息 D、核實特約商戶有效身份證件
120、被查單位在反洗錢現(xiàn)場檢查實施階段應(yīng)從以下哪些方面進行配合（A，B，C，D）。A、提供必要的工作條件 B、配合進行現(xiàn)場會談
C、及時、準(zhǔn)確提供檢查組所調(diào)閱的資料和數(shù)據(jù) D、做好檢查保密工作
三、判斷題
1、銀行從管理層到一般員工都應(yīng)對反洗錢內(nèi)部控制負有責(zé)任。（√）
2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才能確保實效的合規(guī)工作，高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。（√）
3、反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨發(fā)揮作用。（×）
4、反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時、完整地為最高層掌握。（√）
5、銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴重的，其直接責(zé)任人只需改正，但不必受到法律處分。（√）
6、反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評價部門不應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（×）
7、在對客戶身份進行識別時應(yīng)在名單庫中進行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或“外國政要”名單。（√）
8、客戶風(fēng)險分類不是客戶身份識別中的內(nèi)容，銀行可根據(jù)自身情況決定是否開展此項工作。（×）
9、客戶身份識別和可疑交易分析是兩個不同的工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參考客戶身份識別所獲得的信息。（×）
10、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報中國人民銀行，而無須進行人工分析和篩查。（×）
11、反洗錢內(nèi)部審計是銀行及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作中存在的問題，防范合規(guī)風(fēng)險的有效手段和保障措施。（√）
12、對配合中國人民銀行進行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。（√）
13、銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計監(jiān)督的職責(zé)。（×）
14、客戶身份識別也稱了解你的客戶。（√）
15、自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，銀行應(yīng)將客戶的住所作為客戶身份基本信息進行登記。（×）
16、法人、其他組織和個體工商戶的組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號屬于其身份基本信息。（√）
17、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當(dāng)銀行對客戶及其交易的風(fēng)險認知程度發(fā)生變化時，應(yīng)重新識別客戶身份，及時調(diào)整其風(fēng)險等級分類。（√）
18、金融機構(gòu)委托其他金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（×）
19、在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。（√）
20、單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配，是判斷客戶身份是否異常的一個重要關(guān)注點。（√）
21、銀行提供保管箱業(yè)務(wù)時，僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。（×）
22、銀行為個人開戶時，應(yīng)通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息，如果客戶姓名、證件號碼、照片或有效期不一致的，應(yīng)考慮拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)。（√）
23、如果客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)。（√）
24、如果客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其辦理存取款業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)。（×）
25、違反客戶身份識別有關(guān)規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的，銀行可被處以50萬元以上500萬元以下的罰款，直接責(zé)任人員可最高被處罰50萬元。（√）
26、客戶先前提交的身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，銀行無權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（×）
27、客戶洗錢風(fēng)險分類的指標(biāo)目前還沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。（√）
28、要求開立匿名賬戶不屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考指標(biāo)。（×）
29、客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存3年。（×）30、按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正。（√）
31、客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，銀行應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。（√）
32、銀行破產(chǎn)或者解散時，可將客戶身份資料和交易記錄自行處置。（×）
33、銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份資料與交易記錄保存制度，妥善保管客戶身份資料、交易記錄等文件資料和數(shù)據(jù)，便于反洗錢調(diào)查、偵查和監(jiān)督管理，杜絕非法修改客戶資料的行為。（√）
34、從反洗錢工作平臺中抽取出的可疑交易，應(yīng)直接上報，不需進行人工復(fù)核。（×）
35、如果全部報文都收到了正確回執(zhí)，則本次報送成功結(jié)束;如果存在錯誤回執(zhí)或補正回執(zhí)，則應(yīng)根據(jù)回執(zhí)提示更正錯誤，再使用指定的報文進行處理。（√）
36、涉恐黑名單的處理包括四個步驟:第一，將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；第二，辦理業(yè)務(wù)時匹配比對名單；第三，及時報告涉恐可疑交易；第四，采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施。（√）
37、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中所指的“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)5天以上。（×）
38、將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名單，不必上報可疑交易。（×）
39、金融機構(gòu)高級管理人員不知曉反洗錢風(fēng)險控制政策或反洗錢風(fēng)險控制目標(biāo)的，人民銀行將在對金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險評估中進行相應(yīng)的扣分。（√）
40、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)》（銀反洗發(fā)[2012] 45號）的規(guī)定，承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員應(yīng)為單位主要負責(zé)人。（√）
41、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)》（銀反洗發(fā)[2012] 45號）的規(guī)定，金融機構(gòu)董事會（或下設(shè)專業(yè)委員會）討論反洗錢事項的會議次數(shù)年均不得少于3次；董事長或總經(jīng)理（或類似職務(wù)人員）對反洗錢工作的書面批示年均不得少于3次。（×）
42、根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)》（銀反洗發(fā)[2012] 45號）的規(guī)定，反洗錢合規(guī)管理人員應(yīng)保持穩(wěn)定性，專職人員在當(dāng)前崗位上的平均任職年限不得低于40個月。（√）
43、與反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作規(guī)程中均應(yīng)包含反洗錢工作要求。（√）
44、金融機構(gòu)應(yīng)將高級管理層和業(yè)務(wù)條線人員反洗錢履職行為納入或其他定期的績效考核范圍。（√）
45、金融機構(gòu)的績效考核中可不包含高級管理層的反洗錢履職行為。（×）
46、對分支機構(gòu)高管的績效考核中應(yīng)包含有反洗錢績效考核內(nèi)容，對于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索的金融從業(yè)人員應(yīng)給予適當(dāng)?shù)莫剟罨虮頁P。（√）
47、金融機構(gòu)可以自主決定是否開展反洗錢宣傳活動。（×）
48、金融機構(gòu)開展反洗錢培訓(xùn)，可以不包含新員工。（×）
49、反洗錢培訓(xùn)應(yīng)覆蓋高級管理人員、反洗錢主管部門成員及反洗錢專員、各業(yè)務(wù)條線人員。（√）
50、反洗錢合規(guī)部門及其負責(zé)人應(yīng)就可疑交易是否應(yīng)該上報充分表達自己的意見或有權(quán)決定是否上報可疑交易。（√）
51、金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)參與反洗錢相關(guān)內(nèi)部溝通及政策研究工作。（√）
52、金融機構(gòu)高級管理層因未勤勉盡責(zé)、未有效與人民銀行就反洗錢監(jiān)管問題進行溝通而造成不利影響的，人民銀行在對金融機構(gòu)反洗錢風(fēng)險評估時，情節(jié)嚴重的扣2分，情節(jié)較輕的，扣1分，扣完為止。（√）
53、反洗錢檢查現(xiàn)場作業(yè)結(jié)束時，應(yīng)與被查單位舉行離場會談，檢查所涉全部借閱材料可于現(xiàn)場檢查作業(yè)結(jié)束后一個月內(nèi)歸還。（×）
54、金融機構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無關(guān)人員，情節(jié)嚴重的，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員，處五萬元以上五十萬元以下的罰款。（√）
55、《中華人民共和國反洗錢法》中專門規(guī)定了“反洗錢調(diào)查”一章，明確了中國人民銀行總行或者其省一級分支機構(gòu)有權(quán)向金融機構(gòu)調(diào)查核實可疑交易活動，從而使中國人民銀行的反洗錢調(diào)查權(quán)有了明確的法律依據(jù)。（√）
56、反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場調(diào)查。（×）
57、反洗錢詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章。（√）
58、反洗錢詢問筆錄應(yīng)由被查單位負責(zé)人簽字確認，并在詢問筆錄上逐頁簽名或者蓋章。（×）
59、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)，是指在調(diào)查可疑交易活動過程中，當(dāng)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時，中國人民銀行依法暫時禁止客戶提取和轉(zhuǎn)移該賬戶資金的強制措施。（√）
60、金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施，不得超過四十八小時，四十八小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。（√）61、金融機構(gòu)在與自然人客戶以開立賬戶的方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)建立完整的“客戶身份基本信息”，但職業(yè)、國籍信息，可以不去了解。（×）
62、自然人客戶的“身份基本信息”中的證件有效期限，無關(guān)緊要，金融機構(gòu)可以不去了解。（×）
63、法人、其他組織和個體工商戶的控股股東或?qū)嶋H控制人信息，無關(guān)緊要，金融機構(gòu)可以不去了解。（×）
64、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。(√)65、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶的證件到期時，無需提醒客戶更新資料信息。(×)66、對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息。（√）
67、客戶為外國政要的，金融機構(gòu)無需了解其資金來源和用途。(×)68、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，金融機構(gòu)應(yīng)立即中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。(×)69、個人代理他人辦卡的，發(fā)卡機構(gòu)必須同時核對代理人和被代理人的真實身份。無正當(dāng)理由不允許個人代理多人辦卡。(√)70、個人代理多人辦理借記卡的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)等，并據(jù)此判斷個人代理多人辦卡的理由是否正當(dāng)，如理由明顯不正當(dāng)，發(fā)卡機構(gòu)不得為其辦理借記卡。(√)71、原則上，個人一次性代理辦理借記卡的數(shù)量不得超過3張。(√)72、企業(yè)申請采取批量開卡代發(fā)員工工資時，開卡企業(yè)應(yīng)對員工身份的真實性承擔(dān)責(zé)任，且須員工本人持身份證原件到網(wǎng)點辦理激活并當(dāng)場修改密碼后方能正常使用。(√)73、采取批量開卡方式的企業(yè)，對員工身份的真實性不承擔(dān)責(zé)任。(×)74、采取批量開卡方式的企業(yè)，無須員工本人持身份證原件到網(wǎng)點辦理激活，批量開卡后可直接正常使用。(×)75、個人代理他人辦理借記卡的，無須填寫“代辦理由”。(×)76、對于單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬單筆超過5萬元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)。(√)77、反洗錢是金融機構(gòu)的全員性義務(wù)。(√)78、反洗錢只是柜面內(nèi)勤人員的義務(wù)，跟信貸外勤人員無關(guān)。(×)79、對于已開戶客戶在利用非柜臺方式辦理業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)仍應(yīng)強化內(nèi)部管理規(guī)程，識別客戶身份。(√)80、對于經(jīng)常使用非柜臺方式辦理業(yè)務(wù)的客戶，金融機構(gòu)可以適當(dāng)延長其身份資料信息的更新周期。(×)81、只有當(dāng)客戶有業(yè)務(wù)需要辦理時，才存在金融機構(gòu)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)的問題。(√)82、當(dāng)銀行無法取得與客戶的聯(lián)系時，客戶自然也無法請求銀行為其辦理業(yè)務(wù)。(√)83、如客戶為政府機關(guān)、事業(yè)單位客戶，不要求登記“控股股東或者實際控制人”。(√)84、如客戶為政府機關(guān)、事業(yè)單位客戶，應(yīng)要求登記“控股股東或者實際控制人”。(×)85、如果對公客戶的控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。(√)86、如果對公客戶的控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件或者身份證明文件一旦過了有效期的，金融機構(gòu)應(yīng)立即中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。(×)87、客戶身份證件或身份證明文件過期后，客戶之前的業(yè)務(wù)委托依然有效。（√）88、客戶身份證件或身份證明文件一旦過期后，客戶之前的業(yè)務(wù)委托也隨之無效。（×）89、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中的“合理期限”,是指到期后三個月內(nèi),之后則應(yīng)立即中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。(×)90、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中的“合理期限”并非一個固定的期限要求,應(yīng)根據(jù)具體情況合理確定。(√)91、考慮到通存通兌業(yè)務(wù)的實際情況，當(dāng)客戶通過其在境內(nèi)其他銀行業(yè)金融機構(gòu)開立的賬戶或銀行卡來我行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)時，對這類客戶所提供的金融服務(wù)可不作為“一次性金融服務(wù)”。(√)92、無卡無折存款不屬于一次性金融業(yè)務(wù)，但在客戶由他人代理辦理大額存款又無法提供被代理人身份證件等規(guī)定情形下，可參照一次性金融業(yè)務(wù)的要求開展客戶身份識別工作。(√)93、有關(guān)客戶控股股東和實際控制人的客戶身份識別要求，對境內(nèi)的國家機關(guān)和國有企業(yè)不適用。（√）94、有關(guān)客戶控股股東和實際控制人的客戶身份識別要求，對境內(nèi)的國家機關(guān)和國有企業(yè)同樣適用。（×）
95、《境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的境外機構(gòu)，是指在境外（含香港、澳門和臺灣地區(qū)）合法注冊成立的機構(gòu)。（√）
96、《境外機構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指依法具有辦理國內(nèi)外結(jié)算等業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的境內(nèi)中資和外資銀行。（√）
97、金融機構(gòu)對客戶提供的《機構(gòu)信用代碼證》的真實性、有效性、完整性存在疑點的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份, 經(jīng)采取合理措施仍無法排除疑點的，應(yīng)按規(guī)定提交可疑交易報告。（√）
98、代理存取款業(yè)務(wù)時，無論金額是否達到規(guī)定的限額，金融機構(gòu)都應(yīng)采取合理方式確認其是否代人辦理存取款業(yè)務(wù)。（√）
99、金融機構(gòu)確認客戶代理關(guān)系，有起點金額的要求。（×）
100、對低風(fēng)險客戶可采取簡化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險控制措施。（√）101、不能延長對低風(fēng)險客戶客戶身份資料的更新周期。（×）102、對超過保管期限的反洗錢檔案，可不再定期進行鑒定。（×）
103、反洗錢檔案銷毀時，應(yīng)由兩人負責(zé)現(xiàn)場監(jiān)銷，監(jiān)銷人員要在銷毀清冊上簽字。（√）104、金融機構(gòu)內(nèi)部的各個業(yè)務(wù)條線應(yīng)當(dāng)分割開來，獨立地開展反洗錢工作。（×）105、金融機構(gòu)可以通過實地查訪或回訪客戶的方式，了解客戶身份。（√）
106、客戶身份識別中的禁止性要求是指：金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（√）
107、金融機構(gòu)委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（√）
108、根據(jù)反洗錢有關(guān)規(guī)章的規(guī)定，銀行進行客戶洗錢風(fēng)險分類是一項法定的義務(wù)。（√）109、客戶洗錢風(fēng)險分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險控制效果。（√）
110、客戶洗錢風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)不屬于銀行內(nèi)部保密信息。（×）111、客戶洗錢風(fēng)險分類的等級以及分類標(biāo)準(zhǔn)可以一成不變。（×）
112、銀行應(yīng)對客戶洗錢風(fēng)險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理，根據(jù)影響因素的變化隨時調(diào)整等級分類。（√）
113、金融機構(gòu)在對客戶的國籍、行業(yè)、職業(yè)等定性指標(biāo)進行分析的同時，還應(yīng)同時對客戶資金流量、交易規(guī)模等定量因素進行分析。（√）114、在同等條件下，來自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自其他國家（地區(qū)）的客戶。（√）
115、反洗錢工作責(zé)任制的涵蓋范圍應(yīng)上至單位領(lǐng)導(dǎo)、部門負責(zé)人，下至每項具體工作的直接責(zé)任人。（√）
116、銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績考核范圍，制定相應(yīng)的量化指標(biāo)對內(nèi)部員工履行反洗錢義務(wù)的執(zhí)行情況及效果進行考核和評價。（√）117、銀行對反洗錢業(yè)務(wù)無需進行定期評估。（×）
118、客戶身份識別不是我國反洗錢法律制度的強制性要求。（×）119、客戶身份識別不是銀行及其工作人員必須履行的法律義務(wù)。（×）
120、銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或向客戶提供規(guī)定的一次性金融服務(wù)時，應(yīng)履行客戶身份識別義務(wù)。（√）
121、完整的客戶身份識別流程應(yīng)包括“核對、了解、登記、留存”四個環(huán)節(jié)。（√）122、金融機構(gòu)不可將交易記錄保存在境外，即使符合我國法律規(guī)定中有關(guān)保密的規(guī)定。（×）
123、對于注冊地?zé)o實質(zhì)性經(jīng)營管理活動、沒有受到良好監(jiān)管的外國金融機構(gòu)，金融機構(gòu)不得為其開立代理行賬戶或與其發(fā)展可能危及自身聲譽的其他業(yè)務(wù)關(guān)系。（√）
124、合理限制客戶通過非面對面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型是對較高洗錢風(fēng)險客戶的控制措施之一。（√）
125、金融機構(gòu)不能降低客戶身份識別的頻率和強度。（×）
126、銀行對已布放的POS機可以適當(dāng)放寬檢查力度，必要時再進行回訪。（×）127、如果對公客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員信息未登記的，銀行應(yīng)在登記業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員身份信息后，再辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。（√）
128、反洗錢調(diào)查人員，對封存的文件、資料不能進行拍照或掃描。（×）
129、反洗錢調(diào)查人員可以對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。（√）130、反洗錢調(diào)查人員與被調(diào)查對象或者可疑交易活動有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)回避。（√）
四、案例分析題 1、2008年6月、10月，劉某先后在海南省三亞市、?？谑?，使用在深圳市購買的汪某、付某、劉某等20張身份證，注冊成立了20家工具公司，并在某銀行三亞、?？诘鹊胤种虚_立公司銀行賬戶并開通網(wǎng)銀。期間，劉某在深圳市注冊和購買了部分空殼公司，開立公司銀行賬戶并開通網(wǎng)銀。劉某還以本人和許某、謝某、曹某等人身份證，在?？?、三亞、深圳等地開立多個個人結(jié)算賬戶并開通網(wǎng)銀，同時在深圳設(shè)立“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”。2008年10月至2010年7月，劉某、李某團伙6人，利用深圳市某投資有限公司為掩護，以深圳市福田區(qū)某大廈等處為據(jù)點，使用在海南某銀行開立的20家工具公司賬戶和許某、曹某等人的個人結(jié)算賬戶，使用筆記本電腦在賓館、茶樓、汽車上等隨時轉(zhuǎn)賬，通過網(wǎng)銀操作非法辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)獲取利益，且團伙成員都有兩個以上手機號碼，經(jīng)常更新使用，成員之間相互交叉使用，發(fā)現(xiàn)風(fēng)吹草動，及時銷毀犯罪證據(jù)。該團伙掌控的工具公司在沒有真實商品貿(mào)易交易的情況下，共接收全國29個省、市2300多家上游公司和個人資金727.17億元人民幣，分別轉(zhuǎn)到4400多個個人和公司賬戶，非法獲取巨額利益。
1、劉某等可疑交易行為特點可認定為疑似（D）洗錢行為。A、地下錢莊匯兌型洗錢 B、信用卡套現(xiàn)洗錢
C、腐敗洗錢 D、地下錢莊結(jié)算型洗錢
2、從可疑交易識別分析角度看，以下各可疑交易行為，不屬于本案的可疑特點的是（C）。A、可疑交易資金流向和流量與公司財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符
B、大量利用虛假身份證開立空殼公司和個人賬戶 C、交易地點涉及敏感地區(qū) D、網(wǎng)銀交易金額巨大、速度極快
3、下列不符合本案中劉某的洗錢經(jīng)營模式的為（B）。A、作案手段隱蔽，反偵查意識強 B、批量代理開戶，存在合理的代理關(guān)系
C、作案準(zhǔn)備充分，內(nèi)部分工明確，并與其他犯罪團伙相互勾結(jié) D、非法經(jīng)營數(shù)額特別巨大，涉及面廣，點多線長
4、劉某等犯罪團伙的反偵查意識非常強，以下行為不屬于反偵查行為的是（C）。
A、提前做好準(zhǔn)備，購買身份證注冊工具公司，隱藏真實身份
B、使用筆記本電腦在賓館、茶樓、汽車上隨時轉(zhuǎn)賬
C、許某以本人身份證開立個人結(jié)算賬戶
D、團伙成員都有兩個以上手機號碼經(jīng)常更換使用，成員之間相互交叉使用
2、蕪湖市某服裝店和某服飾店于2010年6月至2011年4月，借用他人身份證件在蕪湖市工商管理部門注冊申領(lǐng)了5份服裝批發(fā)類個體工商戶營業(yè)執(zhí)照，并先后在兩家銀行開立基本賬戶，同時申領(lǐng)了7臺POS機。自2011年4月10日至28日，通過POS機刷卡175筆、金額為375.6萬元。刷卡款項到達基本賬戶后，分別通過電匯方式匯往浙江省寧波市象山縣陸某個人賬戶和象山縣某汽車中介有限公司賬戶。
1、本案中的可疑交易行為特點可認定為疑似（D）洗錢行為。A、毒品洗錢 B、地下錢莊洗錢
C、集資洗錢
D、信用卡套現(xiàn)洗錢
2、從可疑交易識別分析角度看，以下各可疑交易行為，不屬于本案的可疑特點的是（C）。A、選擇POS機商戶多為“小規(guī)?！薄ⅰ暗涂勐省鄙虘?/p>
B、商戶多存在“一柜多機”現(xiàn)金
C、賬戶交易頻繁，資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出，日終余額較小
D、商戶短期內(nèi)POS機刷卡筆數(shù)及金額較大，短期內(nèi)頻繁發(fā)生大量刷卡交易
3、以下不屬于商業(yè)銀行在POS機業(yè)務(wù)風(fēng)險控制中薄弱環(huán)節(jié)的是（B）。A、POS機業(yè)務(wù)的客戶身份識別工作流于形式，未能及時發(fā)現(xiàn)POS機異地使用
B、商業(yè)銀行采取POS機和電話綁定及定期回訪措施
C、過度依賴系統(tǒng)篩選異常數(shù)據(jù)，被動地等待上級行、銀聯(lián)的風(fēng)險提示
D、對高風(fēng)險業(yè)務(wù)崗位員工的反洗錢培訓(xùn)及管理薄弱，導(dǎo)致部分員工在利益驅(qū)動下，未能認真履行相關(guān)職責(zé)
4、針對本案，下列反洗錢措施不適當(dāng)?shù)氖牵ˋ）。
A、對已布放的POS機可以適當(dāng)放寬檢查力度，必要進行定期回訪 B、金融機構(gòu)應(yīng)貫徹“風(fēng)險為本”理念，對POS機業(yè)務(wù)實施嚴格的客戶身份識別措施，嚴把商戶準(zhǔn)入關(guān)
C、對POS機業(yè)務(wù)的異常交易，應(yīng)盡快建立起分析甄別程序，將POS機業(yè)務(wù)交易納入反洗錢可疑數(shù)據(jù)分析范圍
D、加大對POS機業(yè)務(wù)的技術(shù)投入，減少其技術(shù)性風(fēng)險，杜絕POS機移機、解碼銷售等現(xiàn)象 3、2006年3月，陳某邀約黃某和王某來重慶共同創(chuàng)辦了重慶加加投資咨詢公司（以下簡稱加加公司），主要承包經(jīng)營保健品超市。他們拋出“每年返息12%，三年后返還本金”的誘餌，引誘40－70歲的中老年人以萬元為單位投資入股。在短短9個月的時間里，重慶入股人員達450余人，加加公司在重慶籌集到1800萬元“投資款”，股東存入投資款至指定賬戶后，資金迅速被轉(zhuǎn)移，且每籌集到200萬元資金就注冊設(shè)立一個新公司，并相應(yīng)開辦新的保健品超市，經(jīng)查，加加公司有嚴密的“分工”制度，所籌集資金的17%被公司7個級別的人員按照不同比例提取，每個業(yè)務(wù)員吸收一個投資人后，可從中提取8%的利潤，層層分工，公司發(fā)起人陳某等利用籌資款，配置高級轎車、購買金銀頭飾、房產(chǎn)等，而加加公司在重慶承包經(jīng)營的超市全部虧損，每個超市每月虧損約3萬元，其銷售商品的70%是向供貨商賒欠而來，加加公司的運轉(zhuǎn)完全依靠發(fā)展新“股東”籌集資金來維持，一旦資金鏈斷裂，必將給廣大股東造成極大的經(jīng)濟損失，并引發(fā)不安定事件。
1、本案中的可疑交易行為特點可認定為疑似（C）洗錢行為。
A、詐騙洗錢 B、傳銷洗錢 C、集資洗錢 D、網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢
2、下列不屬于加加公司籌集資金渠道或方式的是（D）。A、注冊新的保健品公司和超市，吸收新的股東
B、管理者和業(yè)務(wù)員層層“提成”獲利
C、利用高額返息吸引股東入東，且以老年人為誘餌對象 D、非法購買多人身份證件進行代理開戶
3、下列哪項不屬于加加公司的可疑交易行為的是（B）。A、匯款或存款客戶具有明顯的年齡特征
B、每月由財務(wù)人員以網(wǎng)上銀行批量代發(fā)保健品超市員工工資 C、高額返息，吸收股東，超出正常經(jīng)營范疇
D、公司正常業(yè)務(wù)經(jīng)營水平低下，年年虧損，確仍不斷擴張
4、下列關(guān)于本案中特殊年齡人群股東的特點，表述錯誤的是（D）。
A、中老年人退休后空閑時間較多，有一定的儲蓄和投資愿望 B、接觸社會信息渠道狹窄，容易受利誘
C、缺乏防范意識且較為盲從
D、保健品超市的消費對象是中老年人 4、2011年3月16日，在溫州某銀行ATM機上發(fā)生一筆存款交易，某男子向該銀行客戶程某賬戶存入現(xiàn)金300元，因機器故障，未能成功。當(dāng)時該男子立即聯(lián)系該行，要求銀行馬上處理此業(yè)務(wù)，并在留下電話號碼后離開，但該行工作人員之后試圖聯(lián)系此人時發(fā)現(xiàn)該號碼已停機，后來該男子又主動與銀行聯(lián)系，強烈要求馬上將此筆款項存入程某賬戶。2011年4月11日，客戶林某在該行柜面將150元現(xiàn)金存入程某賬戶，收款人欄填：“二弟”，柜員要求填寫全名，隨后客戶（避開工作人員在營業(yè)場外通過電話聯(lián)系），才填上正確的收款人。事后柜員通過其留下的收款人電話多次聯(lián)系程某，均被掛斷或是無人接聽。2011年4月12日，一名年輕女子在該行ATM機上欲將600元存入程某賬戶，因不會操作，請大堂工作人員幫忙，在此過程中工作人員發(fā)現(xiàn)該女子與程某并不熟悉，在多次提醒客戶給陌生人匯款存在的風(fēng)險后，發(fā)現(xiàn)該客戶神態(tài)慌張，閃爍其詞。事后經(jīng)查程某賬戶，發(fā)現(xiàn)在兩個月內(nèi)發(fā)生交易1906筆，平均每日32筆，且以現(xiàn)金交易為主，存現(xiàn)1551筆，占貸方交易筆數(shù)的91.7%，取現(xiàn)214筆，占借方交易的99.5%，交易方式主要是多人多次從ATM機或柜面存入，存入金額多為150元、300元、450元等150的倍數(shù)，且存入ATM機后快速取出，大部分ATM機存取款時間均在午夜時分。
1、本案中的可疑交易行為特點可認定為疑似（B）洗錢行為。
A、詐騙洗錢 B、毒品洗錢 C、集資洗錢 D、傳銷洗錢
2、從可疑交易識別分析角度看，以下各可疑交易行為，不屬于本案的可疑特點的是（D）。A、同一張銀行卡多筆資金單向流入、多點流入
B、銀行卡當(dāng)天通過ATM一次性全額提取現(xiàn)金或一次性全額轉(zhuǎn)賬外地，且提款時間經(jīng)常在午夜
C、銀行卡資金交易基本均在ATM上進行 D、新開戶業(yè)務(wù)突然增多，開戶后立即轉(zhuǎn)賬或匯款，且有專人陪同
3、針對本案中可疑交易行為，溫州某銀行應(yīng)采取的措施錯誤的是（C）。
A、分析甄別程某賬戶及關(guān)聯(lián)賬戶資金交易
B、作重點可疑交易報告，報告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 C、立即凍結(jié)程某賬戶，阻止其賬戶繼續(xù)發(fā)生交易 D、將可疑交易行為立即報告反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組
4、下項哪項不是重點可疑交易報告的基本要素（D）。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)報告可疑交易基本情況表 B、銀行業(yè)金融機構(gòu)報告可疑交易逐筆明細
C、可疑交易情況報告
D、交易記錄分析及洗錢風(fēng)險評級表 5、2011年1月19日上午，中國銀行寧波分行江北支行客戶盧某反映，收到手機短信提示，要求其登錄www.bocun.tk進行中銀E令升級，盧某在登錄并進行了相應(yīng)操作后發(fā)現(xiàn)其賬戶中的35萬元被轉(zhuǎn)至中國銀行廣東省分行葉某賬戶。經(jīng)查，葉某賬戶的資金在短時間內(nèi)又分別轉(zhuǎn)入中國銀行廣東省各地的10個賬戶和中國銀行寧波市江北支行翠柏分理處黎某名下開立的8個賬戶。經(jīng)進一步的客戶盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)該分理處于2011年1月1日至1月18日為黎某、馬某、謝某和張某開立了借記卡344張（根據(jù)銀行柜面人員反映，客戶開卡時自稱是做茶葉生意返利需要。）除了開卡交易存入人民幣1元外，已實際發(fā)生交易的借記卡共67張。
第四篇：反洗錢試題及答案
一、填空題(共20題，每題1分)1.目前，有(94)個國家和地區(qū)設(shè)立了金融情報機構(gòu)？
2.從國際經(jīng)驗看，金融情報機構(gòu)的組織模式大致有調(diào)查模式、管理模式、(司法模式)和執(zhí)法模式四類。
3、洗錢預(yù)防措施的三項基本制度是：客戶身份識別制度、報告大額交易和可疑交易制度和〔 客戶身份資料和交易記錄保存制度
〕。
4、在反洗錢調(diào)查中，被調(diào)查的機構(gòu)有配合調(diào)查、如實提供信息和（不得拒絕和阻礙義務(wù)）三項義務(wù)。
5、反洗錢工作機制，也稱（反洗錢行政管理體），是指一國確保防范和控制洗錢法律制度得以貫徹落實的組織安排的模式選擇。
6、反洗錢調(diào)查中的臨時凍結(jié)，應(yīng)經(jīng)過（報請批準(zhǔn)），書面通知，決定報案等程序。
7、解除臨時凍結(jié)有自動解除和（通知解除）兩種方式。
8、中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)在開展反洗錢調(diào)查過程中，應(yīng)嚴格遵守（1.調(diào)查人員不得少于二人。2.出示合法證件。3.出示中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。）程序。
9、《反冼錢法》從(2007)年(1)月(1)日起施行。
10、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》指出：“金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的（反洗錢崗位），明確專人負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作?！?/p>
11、《反洗錢法》中“國務(wù)院反洗錢行政主管部門”特指：(中國人民銀行總行)。
12、典型的洗錢活動通常有(處置階段)、（離析階段)、(融合階段)三個階段。
13、（中國人民銀行及其分支機構(gòu))對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。
14、金融機構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生(5)個工作日內(nèi)向反洗錢中心報送大額交易報告。
15、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易由(收單行)報告。
16、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易（由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu))報告。
17、《金融機構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》從(2007)年(3月1日)。
18、《金融機構(gòu)大鐵交易和可疑交易報告管理辦法》指出：“金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下屬分支機構(gòu)（大額交易和可疑交易報告制度）的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。”
19、反洗錢調(diào)查的客體是（可疑交易活動).。20、《中國人民銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對象除了金融機構(gòu)外，還包括（其他單位和個人)。
二、單項選擇題(共15題，每1分)1,反洗錢義務(wù)的主體既包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金雕機構(gòu)，也包括按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的（B).A
政府
B 特定非金融機構(gòu) C
企業(yè)
D 個人
2、具有反洗錢功能的綜合性國際組織有（A)A
聯(lián)合國禁毒署
B 金融行動特別工作組 C
亞太反洗錢小組
D 埃格蒙特集團
3、《中華人民共和國反洗錢法》于(C)通過。
A 2006年10月17日
B 2006年10月30日 C 2006年10月31日
D 2007年1月1日
4、賬戶信息是指（D)。
A被調(diào)查對象在金融機構(gòu)注銷默戶時提供的信息。B被調(diào)查對象在金融機構(gòu)開立賬戶時提供的信息。C被調(diào)查對象在金融機構(gòu)變更賬戶時提供的信息
D被調(diào)查對象在金融機構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時提供的信息。
5、（B)負責(zé)接收人民幣。外幣大額交易和可疑交易報告.A國家外匯管理局
B中國反洗錢監(jiān)測分析中心
C中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D人民銀行地、市級分支機構(gòu)
6、客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由（C）報告.A客戶直接報告
B客戶通過金融機構(gòu)報告
C開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告
D人民銀行向上級行報告
7、金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)(D)
A及時以書面形式向上級主管部門報告
B及時采取措施扣押犯罪嫌疑人
C及時以書面形式向中國反洗錢監(jiān)測中心報告
D及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。
8、我國打擊洗錢犯罪的法律是(A)。A《中華人民共和國刑法》 B《中華人民共和國反洗錢法》
C《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 D《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
9、《中華人民共和國反洗錢法》是.在(A)會議上通過的。
A 2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過的 B 2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十五次會議通過的 C 2007年1月1日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過的 D 2007年1月1日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十五次會議通過的 l0、存款人在異地從事臨時活動的，可在臨時活動地開立(A)個臨時存款賬戶。
A 1
B 2
C 3
D 4
11、銀行在收到.存款人撒銷銀行結(jié)算賬戶的申請后，應(yīng)在(B)個工作日內(nèi)辦理撒銷手續(xù)。
A 1
B 2
C 3
D 4
12、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜替的現(xiàn)金、無記名有價證券超過應(yīng)當(dāng)通報金額的，應(yīng)當(dāng)及時向(A)通報。
A反洗錢行政主管部們
B財政部
C審計署
D商務(wù)部
13、洗錢的離析階段又叫(B).A放置階段
B培植階段
C歸并階段
D融合階段
14、“洗錢罪”最早在我國法律規(guī)定上出現(xiàn)是(A)年，A
1997
B 1998
C 1989
D 1990 15.《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對象是什么? C
A限于金融機構(gòu)和開戶企業(yè)
B限于涉嫌洗錢犯罪的企業(yè)和個人
C僅限于合融機構(gòu)
D金融機構(gòu)以及其他單位和個人 三.、判斷題〔共10題每題l分)
1、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶必須作為可疑交易報告。(×)
2、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，可作為可疑交易報告.(√)
3、在反洗錢調(diào)查過程中臨時凍結(jié)時間不得超過月8小時
(√)
4、國際金觸組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易不能作為可疑交易報告.(√)
5、在辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)對當(dāng)前獲得客戶身份資料的真實性有疑問的應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份.（√）
6、反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告要素不全或存在錯誤，應(yīng)向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金觸機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的10個工作日內(nèi)補正（×.）
7、反洗錢專門機構(gòu)是指金融機構(gòu)為履行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負責(zé)反洗錢工作的獨立機構(gòu).(√)
8、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換不應(yīng)作為可疑交易報告?(√)
9、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會代表中國政府與其他國政府及反洗錢國際組織開展的專門針對反洗錢的合作。（×）
10、目前，中國人民銀行與美國、日本簽署了反洗錢交流---合作《諒解備忘錄》。(×)
四、筒答題(共5題
每題5分)
1、作為反洗錢被調(diào)查機構(gòu)應(yīng)盡的三.項義務(wù)是什么? 答：一配合調(diào)查義務(wù)，即在反洗錢行政主管部門調(diào)查過程中，在范圍內(nèi)提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持；按要求向調(diào)查人員說明情況，協(xié)助查閱、復(fù)制，封存有關(guān)文件、資料；二如實提供信息義務(wù)。對反洗錢行政主管部門調(diào)查的可疑交易活動，如實提供相關(guān)的文件和資料，不得弄應(yīng)作假；三不得拒絕和阻礙義務(wù)。即不得以明示(拒絕)或默示(阻礙)的方式不履行配合調(diào)女的義務(wù)。
2、金融機構(gòu)為什么要保存帳戶資料和交易記錄？
一是可以作為金融機構(gòu)履行客戶身份識別和交易報告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違法犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴，審判提供必要證據(jù)。
3、哪些機構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢義務(wù)？
答：該法規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體包括兩類：一是在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)。信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金觸業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)。特定非金融機構(gòu)的范圖由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部們另行制定。
4、如何從狹義上理解反洗錢調(diào)查？
（1）反洗錢調(diào)查的主體是中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)；（2）客體是可疑交易活動；（3）調(diào)查對象(或稱為被調(diào)查機構(gòu))限定為金融機構(gòu)；（4）調(diào)查的目的是為了收集資料，查證客戶的可疑交易活動是否屬實，是否涉嫌洗錢犯罪。
5、對違反《反洗錢法》第三十二條規(guī)定但沒有致使洗錢后果發(fā)生的金融機構(gòu)應(yīng)如何處罰？ 答：由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正.情節(jié)嚴重的，處20萬元以上}0萬元以下罰教，并對直接負責(zé)的策事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處1萬元以上5萬元以下的罰款。
五、論述題(共2題
每題15分)
1、金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會影響其正常經(jīng)營?
答：金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)不會影響其正常經(jīng)營，而是有利于增強金融機構(gòu)的抗風(fēng)險能力，促進金融機構(gòu)穩(wěn)健運營.金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)并不是新創(chuàng)設(shè)的，有關(guān)客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的部分內(nèi)容早就分別在證券法、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《貸款邏則》以及會計制度和其他業(yè)務(wù)管理規(guī)定中有所體現(xiàn)。這些制度已經(jīng)成為金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的基本制度，反洗錢法只是從反洗錢的角度將這些制度法律化，系統(tǒng)規(guī)定了這三項制度的內(nèi)容。同時，金融機構(gòu)嚴格屐行反洗錢義務(wù)，還有利于增強金融機構(gòu)自身的抗風(fēng)險能力，促進其良性發(fā)展。其一，金融機構(gòu)健全內(nèi)控制度，可以有效地防御操作風(fēng)險、道德風(fēng)險、法律風(fēng)險等各類風(fēng)險，提高風(fēng)險控制能力；其二，國家建立完備的反洗錢法律體系，會在國際金融領(lǐng)域樹立我國良好的國際形象，為國內(nèi)金融機構(gòu)提供良好的國際環(huán)境；第二，國內(nèi)金融機構(gòu)健全反洗錢制度，規(guī)范反洗錢操作
可以促進金融機構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營。這些措施，都有利于提高我國金融機構(gòu)的國際競爭力。
2、論述反洗錢檢查與反洗錢調(diào)查有什么區(qū)別？
答：（1）客體不同。反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動；而在反洗錢檢查過程中，反洗錢行政主管部門檢查的客體是金融機構(gòu)認及其他單位和個人執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。反洗錢行政主管部門在對商業(yè)銀行進洗錢檢查時，檢查的應(yīng)該是商業(yè)銀行屐行反洗錢義務(wù)的情況；而進行反洗錢調(diào)查時，調(diào)查的應(yīng)該是商業(yè)銀行的客戶的可疑交易活動；
(2)對象不同。反洗錢調(diào)查的對象僅限于金融機構(gòu)；反洗錢檢查的對象除了金融機夠外，還應(yīng)包括其他單位和個人；
{3)目的不同，反洗錢調(diào)查的目的是通過收集資料主、核實信息，來確定可疑交易活動是否屬實、是否涉嫌洗錢犯罪。而反洗錢檢查的目的是通討檢查監(jiān)督金融機構(gòu)認及其他單位和個人履行反洗錢義務(wù)的情況，對違反反行錢規(guī)定的行為進行懲戒和教育，從而促進反洗錢規(guī)定的落實；
(4)結(jié)果不同。反洗錢調(diào)查的結(jié)果有二：其一，通過調(diào)查，排除洗錢嫌疑；其二，不能排除洗錢嫌疑的，立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。反洗錢檢查的結(jié)果也有種：其一，通過檢查，認定被檢查機構(gòu)符合反洗規(guī)定的要求，必要時予以表彰；其二，認定被檢查機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的要求，從而依法進行教育或處罰。.
第五篇：反洗錢試題和答案[定稿]
反洗錢試題答案
一、填空題
1、洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關(guān)措施的行為。
2、典型洗錢交易過程通常需要經(jīng)過放置、離析和歸并(或者融合)三個階段。對于反洗錢當(dāng)局來說，在放置階段堵住黑錢流入金融系統(tǒng)的入口是反洗錢的第一步，也是最關(guān)鍵的一步。
3、金融機構(gòu)反洗錢工作的三項原則是合法審慎原則，保密原則，與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作原則。
4、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全 客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、可疑報告交易制度，履行反洗錢義務(wù)。
5、根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，國務(wù)院主管反洗錢的行政部門是負責(zé)反洗錢的組織協(xié)調(diào)工作。
6、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，是（填寫是還是不是）只能用于反洗錢行政調(diào)查。
7、應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢行政主管部門通報。
8、臨時凍結(jié)不得超過
9、金融機構(gòu)不認真履行反洗錢義務(wù)，致使洗錢結(jié)果發(fā)生的，處于
五十萬以上 五佰萬萬元以下罰款；并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接負責(zé)人員處于五萬至五十萬元罰款。10、11、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。
12、客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由 開立賬戶的銀行或者發(fā)卡行還是由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)）報告。
13、客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。
14、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報告報其總部，由金融機構(gòu)總部或者有總部制定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測中心。
15、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值 1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證明文件。
16、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規(guī)定的“短期”是指小于等于10個工作日、長期是指1年以上。
17、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的“大量”是指交易金額接近大額或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。
二、判斷題（正確的劃√，錯誤的劃×）：
1、單比或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付以及其他形式的現(xiàn)金收支，應(yīng)作為大額交易報告。（√）
2、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單比或者單日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃款，應(yīng)作為大額交易報告。（√）
3、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一的另一賬戶，應(yīng)該視是否達到大額交易的規(guī)定而定是否應(yīng)作為大額交易報告。（×）
4、證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆解外匯資金，屬于可疑交易。（對）
5、多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作，屬于可
疑交易。（√）
6、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，屬于可疑交易。（√）
7、無正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付，屬于可疑交易。（√）
8、金融機構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)，只有資金足夠大時才提交涉嫌恐怖融資的可疑報告。（×）
9、人民銀行可以將反洗錢信息用于征信、金融市場監(jiān)督管理等工作。（×）
10、反洗錢義務(wù)主體僅指金融機構(gòu)。（×）
11、全球第一個反洗錢公約是《關(guān)于反洗錢問題的四十項建議》。（×）
12、在《反洗錢法》中“國務(wù)院反洗錢行政主管部門”僅指中國人民銀行總行。（√）
13、國務(wù)院反洗錢行政主管部門從國務(wù)院有關(guān)部門和機構(gòu)獲取與判斷可疑交易有關(guān)的信息，這種信息的流向是單向的、無條件的。（√）
14、金融機構(gòu)對大額和可疑外匯資金交易進行審核，分析。發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起3個工作日內(nèi)報當(dāng)?shù)毓膊块T并報送外匯局分支局。（×）
15．金融機構(gòu)違反反洗錢法規(guī)定，情節(jié)嚴重的，由中國人民銀行停止核準(zhǔn)其開立基本存款賬戶，暫?；蛲Ｖ蛊洳糠只蛉恐Ц督Y(jié)算業(yè)務(wù)，并取消該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員的任職資格。（×）
16．金融機構(gòu)違反外匯反洗錢規(guī)定，情節(jié)嚴重造成重大損失的，外匯局可以暫停或停止部分或全部結(jié)售匯業(yè)務(wù)。（√）
17．當(dāng)前，我國銀行只需對個人的結(jié)算賬戶履行反洗錢義務(wù)，而不必對個人儲蓄賬戶履行反洗錢義務(wù)。（×）
18.金融行動特別工作組《九條特別建議》是針對制止恐怖分子籌資而單獨制定的特別建議。（√）
19、、并不是中國人民銀行所有分支機構(gòu)都有對金融機構(gòu)的反洗錢行政調(diào)查權(quán)，但其所有分支機構(gòu)都有反洗錢監(jiān)督、檢查權(quán)。（√）
選擇題
1．按照反洗錢的規(guī)定，金融機構(gòu)對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（B）年。A:3年B:5年C:10年D::15年
2．公檢法等部門查閱與案件有關(guān)的銀行存款或相關(guān)資料，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級（含）以上公安局，人民檢查院。人民法院簽發(fā)的（C）
A:《介紹信》B:《辦案協(xié)查函》
C:《協(xié)助查詢存款通知書》D:《查詢令》
3、2002年5月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，我國建立了反洗錢聯(lián)席會議制度，確定（B）為牽頭單位。
A、公安部B、人民銀行C、商業(yè)銀行D、保監(jiān)會
4、“９.11 ”事件以后，我國最高立法機關(guān)于 2001 年 12 月在《刑法修正案》中，將（B）列為洗錢犯罪的的上游犯罪。
A、金融詐騙B、恐怖主義犯罪C、商業(yè)賄賂D、破壞金融穩(wěn)定
三、多項選擇
11、人民銀行的現(xiàn)場檢查行為要有法律效力必須符合的條件是（ABCD）。
A、現(xiàn)場檢查的主體必須合法B、適用的法律法規(guī)和規(guī)章要準(zhǔn)確
C、程序必須合法D、形式要合法、金融機構(gòu)反洗錢的主要制度？（ABCD）
A、了解客戶制度B、大額交易報告制度
C、可疑交易報告制度D、保存記錄制度。、金融機構(gòu)反洗錢的義務(wù)（ABCD）。
A、制定反洗內(nèi)控制度和設(shè)立組織機構(gòu)義務(wù)B、大額和可疑交易報告義務(wù)
C、保存交易記錄義務(wù)D、接受檢察義務(wù)、《反洗錢規(guī)定》要求金融機構(gòu)在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料，賬戶資料主要包括：（ABC）。
A、個人客戶的姓名或名稱B、身份證號碼C、住所D、愛好
15、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定所稱的洗錢，是指將（ABCD）的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
A、毒品犯罪B、黑社會性質(zhì)的組織犯罪C、走私犯罪D恐怖犯罪
16、洗錢活動的一般特征（ABCD）
A、多樣化B、專業(yè)化C、復(fù)雜化D、技術(shù)化、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助（ABCD）等部門查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。
A、司法機關(guān)B、海關(guān)C、稅務(wù)D、審計、下列外匯交易屬于大額外匯資金交易的是（AC）。
A、外幣現(xiàn)金單筆或累計等值１萬美元以上
B、外幣現(xiàn)金單筆或累計等值 5000 美元以上
C、非現(xiàn)金資金收付交易個人單筆或累計等值外匯 10 萬美元以上
D、非現(xiàn)金資金收付交易企業(yè)單筆或累計等值外匯５ 0 萬美元以上
19、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》是金融機構(gòu)反洗錢工作的基礎(chǔ)法律制度，確定了金融機構(gòu)反洗錢工作的基本法律框架。《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定了金融機構(gòu)反洗錢的（BCDE）的制度
A、反洗錢的工作原則B了解客戶制度C大額現(xiàn)金交易報告制度
D、可疑交易報告制度E、保存記錄制度、保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征（AB）。
A、嚴格的銀行保密法B、寬松的金融規(guī)則
C、自由的公司法和嚴格的公司保密法D、快速的轉(zhuǎn)帳服務(wù)、《聯(lián)合國反腐敗公約》規(guī)定，下列哪些行為可以構(gòu)成洗錢犯罪（ABC）。
A、轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移犯罪所得B、處置、轉(zhuǎn)移犯罪所得的所有權(quán)或者有關(guān)權(quán)利
C、獲取、占有或者使用犯罪所得。D、勞動報酬、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》對洗錢的定義、反洗錢工作的監(jiān)督管理以及金融業(yè)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)做出了明確的規(guī)定，適用于包括（ABCD）。
A、銀行類金融機構(gòu)B、信用合作社
C、郵政儲匯機構(gòu)D、非銀行類金融機構(gòu)和外資金融機構(gòu)
三、簡答題：
20、簡述被監(jiān)管主體的主要反洗錢義務(wù)？
答：
1、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；
2、客戶身份識別義務(wù)；
3、大額和可疑交易報告義務(wù)；
4、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)；
5、保密義務(wù)；
6、向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪線索的義務(wù)；
7、與執(zhí)法部門合作義務(wù)；
8、盡職責(zé)任或義務(wù)
9、其他義務(wù)。
點擊咨詢 