第一篇：農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)分析

農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)分析

一．票據(jù)結(jié)算

1.支票

產(chǎn)品定義

支票是出票人簽發(fā)的，委托銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。產(chǎn)品特點(diǎn)

使用方便，是我國(guó)目前使用最普遍的非現(xiàn)金支付工具。適用對(duì)象

企事業(yè)單位和個(gè)人客戶。

2.銀行本票

產(chǎn)品定義

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。產(chǎn)品特點(diǎn)

銀行本票見票即付，當(dāng)場(chǎng)抵用，付款保證程度高。適用對(duì)象

同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的企事業(yè)單位和個(gè)人客戶。

3.銀行匯票

產(chǎn)品定義

銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。產(chǎn)品特點(diǎn)

票隨人到、方便靈活、兌付性強(qiáng)、使用廣泛。適用對(duì)象

企事業(yè)單位和個(gè)人客戶。

二、匯兌 1.通匯寶

產(chǎn)品定義

“通匯寶”是指農(nóng)業(yè)銀行受理匯款人委托，將款項(xiàng)支付給異地收款人的一種資金匯劃結(jié)算方式。通匯寶有加急匯兌和普通匯兌之分。產(chǎn)品特點(diǎn)

產(chǎn)品功能全面、種類豐富，適用性強(qiáng)，辦理快捷、便利。使用對(duì)象

企事業(yè)單位。

2.漫游匯款

產(chǎn)品定義

漫游匯款是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出的一種實(shí)時(shí)匯款方式，匯款人可通過營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或者通過網(wǎng)上銀行辦理匯款，款項(xiàng)匯出后，收款人可就近選擇所在地農(nóng)業(yè)銀行的任何營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或者通過網(wǎng)上銀行，憑漫游匯款號(hào)和支取密碼實(shí)時(shí)進(jìn)行兌付。產(chǎn)品特點(diǎn)

1、方便 漫游匯款可通過營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)上銀行兩種渠道辦理。通過營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理時(shí)，不需開立結(jié)算賬戶。農(nóng)行網(wǎng)銀的簽約人，可通過網(wǎng)上銀行辦理匯款、兌付和查詢信息業(yè)務(wù)。農(nóng)行銀行卡（借記卡或準(zhǔn)貸記卡）持有人，可通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行兌付。

2、安全

匯款人只要準(zhǔn)確知道收款人的姓名就能匯款，收款人無需將本人賬號(hào)或卡號(hào)告知匯款人，保證賬戶信息的安全。

兌付、查詢匯款均憑密碼。如密碼一日累計(jì)三次輸入錯(cuò)誤，可辦理退匯或次日進(jìn)行兌付，防止被他人破譯，保證資金的安全。

3、快捷

漫游匯款實(shí)時(shí)匯出、實(shí)時(shí)兌付、實(shí)時(shí)查詢，隨時(shí)滿足您用款的需要。適用對(duì)象

匯款人可為個(gè)人或企事業(yè)單位，收款人應(yīng)為個(gè)人。3.委托收款 產(chǎn)品定義

委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。產(chǎn)品特點(diǎn)

便于單位主動(dòng)收款，不受同城與異地及金額起點(diǎn)的限制。適用對(duì)象

企事業(yè)單位和個(gè)人客戶。

4.外匯電匯匯款

產(chǎn)品定義

外匯電匯匯款是指我行按照匯款人的指示，以SWIFT 方式將一定的外匯款項(xiàng)支付給指定收款人的結(jié)算方式。外匯電匯匯款可分為電匯匯出匯款和電匯匯入?yún)R款。

電匯匯出匯款是指我行接受客戶委托，以SWIFT 方式將外匯款項(xiàng)通過我行的國(guó)外代理行，匯到客戶指定的收款人所在銀行賬戶的業(yè)務(wù)。電匯匯入?yún)R款是指我行根據(jù)國(guó)外代理行通過SWIFT 發(fā)出的匯款指示，將款項(xiàng)解付給指定的收款人的業(yè)務(wù)。功能和特色

我行可辦理美元、日元、港幣、歐元、英鎊等多種貨幣的電匯匯款，相對(duì)費(fèi)用較低，且時(shí)間較快。電匯匯款是目前最常使用的匯款方式，通常情況下，客戶在1-3 個(gè)工作日內(nèi)即可收到款項(xiàng)。

5.外匯票匯匯款

產(chǎn)品定義

外匯票匯匯款是指我行按照匯款人的指示，憑外匯銀行匯票將一定的外匯款項(xiàng)支付給指定收款人的結(jié)算方式。外匯票匯匯款可分為票匯匯出匯款和票匯匯入?yún)R款。

票匯匯出匯款是我行簽發(fā)的以我行賬戶行為付款人，以收款人為抬頭人的外匯銀行匯票（以下簡(jiǎn)稱“匯票”），由匯款人自寄收款人或自行攜帶，憑票到匯入行（即付款行）領(lǐng)取款項(xiàng)的一種匯款方式。

票匯匯入?yún)R款是指客戶將收到的匯票提示給我行，我行核對(duì)匯票無誤后，將款項(xiàng)解付給指定收款人的業(yè)務(wù)。功能和特色

我行可以為客戶開立以客戶自己為收款人的匯票，免去隨身攜帶大量現(xiàn)金的不便。辦理流程

（一）匯出匯款

1、匯款人填寫《境內(nèi)匯款申請(qǐng)書》或《境外匯款申請(qǐng)書》，交給我行。

2、向我行支付與匯款金額一致的款項(xiàng)，并繳付手續(xù)費(fèi)等。匯出匯款可以從現(xiàn)匯賬戶匯出、用人民幣購(gòu)匯后匯出、不同幣種套算后匯出。

3、我行受理您的申請(qǐng)，繕制匯票經(jīng)有權(quán)簽字人簽字后交給您。

（二）匯入?yún)R款

1、客戶向我行提示以我行為付款行的銀行匯票，我行可按照國(guó)家外匯政策管理規(guī)定當(dāng)天為客戶辦理款項(xiàng)入賬或結(jié)匯手續(xù)。

2、客戶收到我行出具的入賬通知書后，填寫《涉外收入申報(bào)單》，加蓋單位財(cái)務(wù)章交回我行，辦理涉外收入申報(bào)和出口收匯核銷手續(xù)。

三．進(jìn)出口代收 1.進(jìn)口代收

產(chǎn)品介紹

進(jìn)口代收業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行作為代收行，收到國(guó)外托收行寄交的托收單據(jù)后，按照托收行的指示，向貴公司提示單據(jù)，要求其付款或承兌贖單的業(yè)務(wù)。進(jìn)口代收按照交單方式，可分為付款交單（D/P）和承兌交單（D/A）。產(chǎn)品功能

1、銀行費(fèi)用較低,有利于貴公司節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用、控制成本。

2、與信用證方式相比，手續(xù)簡(jiǎn)單，易于操作。

3、貴公司在出口商的備貨和裝運(yùn)階段不必預(yù)付貨款、占?jí)嘿Y金，支付貨款或做出承兌后可立即取得貨物單據(jù)并處置貨物。

4、在承兌交單項(xiàng)下，貴公司承兌后即可以取得貨物單據(jù)并處置貨物，在售出貨物并有現(xiàn)金流入后才對(duì)外支付，資金占?jí)航鯙榱?，?cái)務(wù)狀況和償債能力得到有效改善。

2.進(jìn)口代付

產(chǎn)品定義

進(jìn)口代付業(yè)務(wù)是指根據(jù)進(jìn)口商的申請(qǐng)，進(jìn)口商銀行指示代付行先行支付貨款，融資到期日進(jìn)口商將融資本息歸還給進(jìn)口商銀行，進(jìn)口商銀行歸還代付行的業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能

滿足客戶在不同結(jié)算方式項(xiàng)下的延期付款融資需求。

3.進(jìn)口信用證

產(chǎn)品介紹

進(jìn)口信用證是農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)貴公司的申請(qǐng)，向受益人開出的、保證規(guī)定時(shí)間內(nèi)收到滿足信用證要求單據(jù)的前提下，對(duì)外支付信用證指定幣種和金額的結(jié)算方式。進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)包括開立（開證、修改、注銷、撤銷）、到單處理（電提、審單、拒付）、承兌/承諾延期付款/付款。農(nóng)業(yè)銀行可根據(jù)貴公司需要開立各種類型的信用證，如即期、延期、承兌、議付、可轉(zhuǎn)讓、保兌、循環(huán)、背對(duì)背信用證等。產(chǎn)品功能

1、開立信用證相當(dāng)于為出口商提供了商業(yè)信用以外的有條件付款承諾，增強(qiáng)了貴公司的信用，貴公司可據(jù)此爭(zhēng)取到比較合理的貨物價(jià)位。

2、變商業(yè)信用為銀行信用，銀行的介入可以使貿(mào)易本身更有保證，通過單據(jù)和條款，有效控制貨權(quán)、裝期以及貨物質(zhì)量。

3、對(duì)于使用授信開證的貴公司來講，在開證后到付款前可減少自有資金的占用。

4.出口信用證

產(chǎn)品介紹

出口信用證是農(nóng)業(yè)銀行作為貴公司銀行，根據(jù)進(jìn)口商銀行開來的跟單信用證，為貴公司辦理的信用證結(jié)算業(yè)務(wù)。主要包括信用證通知、轉(zhuǎn)通知、撤銷、轉(zhuǎn)讓、審單、寄單索匯、出口收匯等業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能

1、開證行的銀行信用取代了進(jìn)口商的商業(yè)信用，并為貴公司提供了有條件的付款承諾。

2、貴公司只要保證單據(jù)質(zhì)量，就可取得開證行的無條件付款承諾，而單據(jù)質(zhì)量完全處于貴公司的控制下。

3、開立信用證等銀行費(fèi)用一般由進(jìn)口商承擔(dān)。

4、貴公司收到信用證，表明進(jìn)口商已經(jīng)基本落實(shí)了進(jìn)口所需的手續(xù)，保證了貿(mào)易合約的履行。

5、貴公司可以憑出口信用證和信用證項(xiàng)下單據(jù)向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)出口前和出口后融資。

5.出口跟單托收

產(chǎn)品介紹 出口跟單托收是指農(nóng)業(yè)銀行作為托收行，代貴公司將匯票連同商業(yè)單據(jù)一起交進(jìn)口商銀行，委托其代為向進(jìn)口商收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。出口跟單托收按交單方式，分為付款交單（D/P）和承兌交單（D/A）。產(chǎn)品功能

1、與信用證方式相比，操作簡(jiǎn)單，方便易行。

2、銀行費(fèi)用較低，有利于貴公司節(jié)約費(fèi)用、控制成本。

3、進(jìn)口商只有承兌或付款后才能獲得單據(jù)，提取貨物，與賒銷方式相比，貴公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小。

6.銀關(guān)通

產(chǎn)品定義

“銀關(guān)通”是我行基于金融服務(wù)平臺(tái)開發(fā)的用于處理海關(guān)稅費(fèi)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，它將海關(guān)、中國(guó)電子口岸數(shù)據(jù)中心和我行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)為一體，為辦理進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)繳納海關(guān)稅費(fèi)，實(shí)現(xiàn)了電子化報(bào)關(guān)和無紙化通關(guān)。功能和特色

1、提供擔(dān)保服務(wù)，為優(yōu)質(zhì)進(jìn)出口企業(yè)提供了稅費(fèi)擔(dān)保的便利。

2、提供覆蓋全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。在任何地方只要與Internet 聯(lián)網(wǎng)，就可以繳納關(guān)稅。

3、提供快速簡(jiǎn)便的操作流程。以Windows 操作系統(tǒng)為平臺(tái)，IE 等瀏覽器為工具，操作簡(jiǎn)單，幾分鐘之內(nèi)就能完成交易，不必往返于海關(guān)和銀行柜臺(tái)繳納關(guān)稅。

4、提供24 小時(shí)全天候服務(wù)，隨時(shí)能夠進(jìn)行網(wǎng)上繳納關(guān)稅。

7.信用證保兌

產(chǎn)品介紹

信用證保兌是指農(nóng)業(yè)銀行受貴公司（受益人）或開證行委托，在開證行之外，對(duì)不可撤銷信用證的受益人獨(dú)立承擔(dān)付款、遲期付款、承兌或議付責(zé)任的一項(xiàng)確定承諾。產(chǎn)品功能

當(dāng)貴公司對(duì)開證行或開證行所在國(guó)家或地區(qū)不了解，認(rèn)為有風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行的保兌可在開證行之外增加信用保證，降低來證銀行和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，使貴公司得到雙重付款保證

8.出口信用證指定融資

產(chǎn)品介紹

出口信用證指定融資指農(nóng)業(yè)銀行作為信用證指定銀行，向信用證受益人辦理即期付款、延期付款、承兌或議付。產(chǎn)品功能

1、不占用貴公司授信額度，提高貴公司的融資能力。

2、貴公司可以提前得到償付款項(xiàng)，加快了資金周轉(zhuǎn)速度。

9.匯入?yún)R款

產(chǎn)品介紹

匯入?yún)R款指國(guó)外代理行接受匯款人委托，將款項(xiàng)匯入農(nóng)業(yè)銀行并指示其將該筆款項(xiàng)解付給 貴公司 的結(jié)算方式。匯款方式包括電匯、票匯和信匯，目前常用的有電匯和票匯。電匯匯入?yún)R款是農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)國(guó)外代理行的SWIFT匯款指示，將款項(xiàng)解付給貴公司的業(yè)務(wù)。票匯匯入?yún)R款是收款人將國(guó)外代理行的匯票提示給農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行核對(duì)匯票無誤且資金到賬后將款項(xiàng)解付給貴公司的業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能

1、電匯速度最快，有利于貴公司及時(shí)收款，加快資金周轉(zhuǎn)速度。

2、票匯和信匯費(fèi)用較低，有利于匯款人降低財(cái)務(wù)費(fèi)用、控制成本。

10.匯出匯款

產(chǎn)品介紹 匯出匯款是指農(nóng)業(yè)銀行按照貴公司的指示，以一定的方式將一定的外匯款項(xiàng)支付給指定收款人的結(jié)算方式。匯款方式包括電匯、信匯和票匯，目前常用的是電匯和票匯。電匯是指農(nóng)業(yè)銀行按照貴公司的申請(qǐng)，以SWIFT方式，將外匯款項(xiàng)匯到貴公司指定的收款人所在銀行賬戶。票匯匯款是農(nóng)業(yè)銀行簽發(fā)的以農(nóng)業(yè)銀行賬戶行為付款行，以收款人為抬頭人的外匯銀行匯票，由貴公司自寄收款人或自行攜帶，憑票到匯入行（付款行）領(lǐng)取款項(xiàng)的一種匯款方式。產(chǎn)品功能

1、與信用證和托收方式相比，匯款具有手續(xù)簡(jiǎn)便、費(fèi)用低廉的特點(diǎn)。

2、電匯速度最快，貴公司可及時(shí)付款，樹立良好信譽(yù)，贏得收款人信任。

3、票匯的費(fèi)用較低，有利于貴公司降低財(cái)務(wù)費(fèi)用、控制成本。

11.外匯票據(jù)托收/光票托收

產(chǎn)品介紹

外幣票據(jù)托收是指農(nóng)業(yè)銀行作為托收行，根據(jù)貴公司委托，代其向國(guó)外付款人收取外幣金融票據(jù)款項(xiàng)的一種結(jié)算方式。由于這種托收方式僅憑匯票、支票、本票等外匯支付憑證，不附帶商業(yè)單據(jù)，又稱“光票托收”。農(nóng)業(yè)銀行可以辦理外幣票據(jù)托收的票據(jù)種類主要有：匯票、支票、本票、旅行支票、郵政匯票等以可自由兌換貨幣結(jié)算的正本票據(jù)。產(chǎn)品功能

1、貴公司直接向付款人郵寄金融票據(jù)收款存在較大風(fēng)險(xiǎn)，通過銀行間的代理行網(wǎng)絡(luò)收款可以避免這些風(fēng)險(xiǎn)，是較安全的收款方式。

2、農(nóng)業(yè)銀行的代理行網(wǎng)絡(luò)遍布全球，可以十分便捷地幫助客戶收妥來自世界各地的款項(xiàng)。

3、如托收行與賬戶行簽有“立即貸記”協(xié)議，貴公司則可大大縮短收款時(shí)間，服務(wù)十分便捷。

4、外幣票據(jù)托收的銀行費(fèi)用相對(duì)較低。

四．定期業(yè)務(wù) 1.定期貸記業(yè)務(wù)

產(chǎn)品定義

定期貸記業(yè)務(wù)是指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)與付款客戶的約定，在收到付款客戶的定期、批量付款委托后，直接從付款客戶賬戶中支付確定的金額給指定收款人賬戶。產(chǎn)品特點(diǎn)

省時(shí)、方便、快捷；資金結(jié)算及時(shí)。適用對(duì)象

國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位或其他經(jīng)濟(jì)組織。

2.定期借記業(yè)務(wù)

產(chǎn)品定義

定期借記業(yè)務(wù)是指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行受收款客戶委托，將付款人的資金在約定的時(shí)間劃付給收款單位賬戶。產(chǎn)品特點(diǎn)

省時(shí)、方便、快捷；資金結(jié)算及時(shí)；便于收款人統(tǒng)管資金。適用對(duì)象

國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位或其他經(jīng)濟(jì)組織

五．代理機(jī)構(gòu)結(jié)算

1.代理外資銀行人民幣異地劃匯

產(chǎn)品定義

代理外資銀行人民幣異地匯劃是指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)代理外資銀行客戶辦理的人民幣異地匯劃業(yè)務(wù)，包括異地代收、異地代付和異地現(xiàn)金代收業(yè)務(wù)。

異地代收是指代理外資銀行客戶通過中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行匯兌系統(tǒng)向外資銀行分行辦理的人民幣匯劃業(yè)務(wù)。異地代付是指代理外資銀行客戶通過中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行匯兌系統(tǒng)，向外地辦理的人民幣匯劃業(yè)務(wù)。

異地現(xiàn)金代收處理是指代理外資銀行客戶，從我行異地分行向外資銀行分行辦理的人民幣現(xiàn)鈔匯業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)

辦理快捷、方便，滿足外資銀行客戶辦理人民幣資金匯劃業(yè)務(wù)的需要。適用對(duì)象

在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分行的外資銀行，特別是已獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行。

2.代理其他銀行結(jié)算

產(chǎn)品定義

代理其他銀行結(jié)算是指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)《支付結(jié)算辦法》和《支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理辦法》規(guī)定，為其他銀行客戶辦理匯兌、代理兌付銀行匯票等結(jié)算業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)

辦理快捷、方便，滿足其他銀行辦理銀行匯票、匯兌、托收承、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)的需要。 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的政策性銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等。

六．代理收付

1.代理中央財(cái)政授權(quán)支付

定義

代理中央財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)是指預(yù)算單位按照財(cái)政部的授權(quán)，向代理銀行簽發(fā)支付指令，代理銀行根據(jù)支付指令，在財(cái)政部批準(zhǔn)的用款額度內(nèi)通過國(guó)庫(kù)單一賬戶體系將資金直接支付到收款人（即商品或勞務(wù)的供應(yīng)商）賬戶的業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能和特色

代理中央財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)滿足了預(yù)算單位按照財(cái)政部的授權(quán)，在財(cái)政部批準(zhǔn)的用款額度內(nèi)，通過國(guó)庫(kù)單一賬戶體系將資金支付到收款人賬戶的需要。

2.代理財(cái)政直接支付業(yè)務(wù)

定義

財(cái)政直接支付業(yè)務(wù)是由財(cái)政部門根據(jù)預(yù)算單位提出的支付申請(qǐng)，向人民銀行和農(nóng)業(yè)銀行簽發(fā)支付指令，農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)支付指令通過財(cái)政部門零余額賬戶將資金直接支付到商品勞務(wù)供應(yīng)者或用款單位賬戶。產(chǎn)品功能和特色

財(cái)政直接支付業(yè)務(wù)滿足了財(cái)政部門根據(jù)預(yù)算單位提出的支付申請(qǐng)，通過國(guó)庫(kù)單一賬戶體系將資金直接支付到收款人賬戶的需要。

3.代理中央專項(xiàng)資金支付

定義

代理中央專項(xiàng)資金支付業(yè)務(wù)，是指在農(nóng)村義務(wù)教育經(jīng)費(fèi)保障機(jī)制改革以及其他中央專項(xiàng)資金支付改革中，中央財(cái)政負(fù)擔(dān)的專項(xiàng)資金由財(cái)政部撥付下達(dá)后，由農(nóng)業(yè)銀行代理的省級(jí)財(cái)政部門和縣級(jí)財(cái)政部門中央專項(xiàng)資金的財(cái)政直接支付業(yè)務(wù)。產(chǎn)品功能和特色

代理中央專項(xiàng)資金支付業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了中央專項(xiàng)資金的下?lián)芎椭Ц缎畔⒌纳蟼鳎瑵M足了財(cái)政部合理調(diào)度資金、及時(shí)辦理資金撥付及對(duì)省級(jí)、縣級(jí)財(cái)政部門中央專項(xiàng)資金賬戶進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控的需要。

4.代理財(cái)政非稅收入收繳

定義

代理財(cái)政非稅收入收繳業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行代財(cái)政部門收繳非稅收入，日終時(shí)農(nóng)業(yè)銀行各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及時(shí)地把收到的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)到指定的財(cái)政專戶，同時(shí)同步地把繳款信息匯總上報(bào)至財(cái)政部門，以便財(cái)政部門全面掌握和了解非稅收入的收繳情況。功能和特色 安全、準(zhǔn)確、及時(shí)收繳、匯劃財(cái)政非稅收入，并通過匯繳信息的及時(shí)錄入和反饋，使財(cái)政部門全面掌握非稅收入的收繳情況。

5.代理稅務(wù)代保管資金業(yè)務(wù)

定義

代理稅務(wù)代保管資金業(yè)務(wù)，是指農(nóng)業(yè)銀行為基層稅務(wù)機(jī)關(guān)開設(shè)稅務(wù)代保管資金的存儲(chǔ)和結(jié)算賬戶，開設(shè)二級(jí)賬簿分類辦理稅務(wù)代保管資金的收付業(yè)務(wù)，為作為稅務(wù)代保管資金查詢用戶的上級(jí)稅務(wù)機(jī)關(guān)，提供對(duì)基層稅務(wù)機(jī)關(guān)稅務(wù)代保管資金賬戶的實(shí)時(shí)查詢、監(jiān)控服務(wù)。稅務(wù)代保管資金是稅務(wù)機(jī)關(guān)（包括國(guó)稅和地稅）根據(jù)法律、行政法規(guī)、規(guī)章或有關(guān)規(guī)定，為履行征管職責(zé)，向納稅人、扣繳義務(wù)人、納稅擔(dān)保人或者其它當(dāng)事人收取的納稅保證金、發(fā)票保證金、納稅擔(dān)保金、保全款、拍賣和變賣收入等款項(xiàng)。

上級(jí)稅務(wù)機(jī)關(guān)是指財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市的國(guó)稅局和地稅局、各省、自治區(qū)的地市級(jí)國(guó)稅局和地稅局（不包括直轄市和計(jì)劃單列市的區(qū)級(jí)稅務(wù)局）。

基層稅務(wù)機(jī)關(guān)是指直接負(fù)責(zé)稅款征收的所有縣級(jí)以上（含縣級(jí)）的國(guó)稅局、地稅局、稅務(wù)分局。產(chǎn)品功能

農(nóng)業(yè)銀行為財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局及全國(guó)稅務(wù)系統(tǒng)開發(fā)了基于現(xiàn)金管理平的現(xiàn)金管理平臺(tái)稅務(wù)代保管資金業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)。上級(jí)稅務(wù)機(jī)關(guān)可實(shí)現(xiàn)稅務(wù)代保管資金業(yè)務(wù)查詢統(tǒng)計(jì)及個(gè)性化需求報(bào)表生成等功能需求。

七．跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)

產(chǎn)品介紹

跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)，根據(jù)中國(guó)人民銀行跨境人民幣結(jié)算的有關(guān)規(guī)定，為客戶提供的跨境人民幣結(jié)算相關(guān)的各類產(chǎn)品，包括結(jié)算、融資、擔(dān)保、資金交易等產(chǎn)品，滿足客戶對(duì)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的綜合需求。目前農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)有的國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資等產(chǎn)品均適用于跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品功能

1、降低經(jīng)營(yíng)成本，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。用人民幣進(jìn)行國(guó)際結(jié)算，可節(jié)省境內(nèi)企業(yè)的購(gòu)匯成本或結(jié)匯成本，豐富跨國(guó)資金調(diào)配選擇，降低資金錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)以及不同幣種報(bào)表合并產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)等。

2、簡(jiǎn)化企業(yè)手續(xù)，便利對(duì)外貿(mào)易?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算不納入外匯核銷管理，辦理報(bào)關(guān)和出口貨物退（免）稅時(shí)不需要提供外匯核銷單；同時(shí)，跨境人民幣結(jié)算中產(chǎn)生的人民幣負(fù)債只做外債登記，不納入外債管理。企業(yè)也可根據(jù)需要將出口人民幣收入存放境外，無需事前審批。

3、加快結(jié)算速度，提高資金使用效率。減少了匯兌環(huán)節(jié)，減少了資金流動(dòng)的相關(guān)手續(xù)，縮短了結(jié)算過程，提高了資金使用效率。

4、業(yè)務(wù)核算清晰，便利運(yùn)營(yíng)管理。用人民幣進(jìn)行結(jié)算，企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果更為透明，進(jìn)口成本和出口收益能夠較為清晰固定下來，有利于企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)核算。

適用客戶

主要適用于從事進(jìn)出口貿(mào)易、對(duì)外投資、服務(wù)貿(mào)易等外向型經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的企業(yè)。

八．國(guó)內(nèi)信用證

產(chǎn)品介紹

國(guó)內(nèi)信用證是指在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)中，銀行依照購(gòu)銷合同中的購(gòu)貨方或服務(wù)合同中的服務(wù)接受方的申請(qǐng)，開出的憑符合信用證條款的單據(jù)進(jìn)行支付的付款承諾。根據(jù)買賣雙方所涉及的信用證業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，可劃分為買方信用證和賣方信用證。產(chǎn)品功能

1.變商業(yè)信用為銀行信用，使貿(mào)易合同的履行更有保證； 2.買賣雙方可憑國(guó)內(nèi)信用證或其單據(jù)到農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)融資。

十．電子商業(yè)匯票

產(chǎn)品定義 電子商業(yè)匯票是商業(yè)匯票的電子化，是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。產(chǎn)品特點(diǎn)

電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)的優(yōu)點(diǎn)，并以電子簽名取代了實(shí)體簽章，另一個(gè)顯著優(yōu)勢(shì)是電子商業(yè)匯票的付款期限由現(xiàn)行最長(zhǎng)6個(gè)月延長(zhǎng)到了1年。適用對(duì)象

全國(guó)企事業(yè)單位。

第二篇：委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)

委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)

委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。單位和個(gè)人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項(xiàng)的結(jié)算，均可以使用委托收款結(jié)算方式。

收款人

付款人

收款人開戶銀行

付款人開戶銀行

① ② ⑦ ④ ⑤

③

⑥

①委托收款人將委托收款的憑證及有關(guān)債務(wù)證明一并交開戶銀行。

②收款人開戶行按照委托收款的適用范圍和基本規(guī)定進(jìn)行審查，審查無誤，在憑證第一聯(lián)加蓋受理章交收款人。

③收款人開戶行將審查無誤的托收憑證及有關(guān)債務(wù)證明文件寄付款人開戶行

④付款人開戶行將第五聯(lián)托收憑證及有關(guān)單證交付款人簽收。

⑤付款人確認(rèn)付款

⑥付款人開戶行將款項(xiàng)劃給收款人開戶行。

⑦收款人開戶行收妥款項(xiàng)后辦理轉(zhuǎn)賬。

（一）收款人開戶行發(fā)出委收

收款人辦理委托收款時(shí)，應(yīng)填制一式五聯(lián)托收憑證，采取郵劃項(xiàng)的，在業(yè)務(wù)類型的委托收款欄選郵劃；采取電劃款項(xiàng)的，在業(yè)務(wù)類型的委托收款欄選電劃。由收款人在第二聯(lián)托收憑證上簽章后，將有關(guān)債務(wù)證明（存單、債券、銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票）連同托收憑證一并提交開戶行。

1．受理業(yè)務(wù)

收款人開戶銀行接到收款人提交的托收憑證和有關(guān)債務(wù)證明后，應(yīng)按規(guī)定審查托收憑證填寫是否完整、有無欠缺記載事項(xiàng)；所附的債務(wù)證明與托收憑證內(nèi)容和金額是否一致；托收憑證第二聯(lián)上的印章與預(yù)留本行印鑒是否相符；如為銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票托收，除按匯票審查要求審查外，還應(yīng)審核匯票上是否已作成委托中信×行收款的委托收款背書。

2．退給回單

經(jīng)憑證審查無誤后，在第一聯(lián)托收憑證上加蓋業(yè)務(wù)受理專用章，作為回單退還給收款人。

3．登記發(fā)出委收登記簿

將托收憑證第二聯(lián)按托收順序編號(hào)后專夾保管，并根據(jù)第二聯(lián)托收憑證填制表外科目收入傳票。提交0013多借多貸傳票提交其會(huì)計(jì)分錄為：

（收）610發(fā)出托收結(jié)算憑證

4．打印憑證

根據(jù)系統(tǒng)提示，在表外科目收入傳票上打印有關(guān)表外科目的交易記錄。

5．寄發(fā)憑證

如收款人開戶行未核發(fā)全國(guó)聯(lián)行或分行轄內(nèi)往來行號(hào)的，可以向付款人開戶行直接發(fā)出托收憑證，但應(yīng)在托收憑證的備注欄加蓋款項(xiàng)收妥請(qǐng)劃收××（行號(hào)）轉(zhuǎn)劃我行戳記，以便付款人開戶行向指定的轉(zhuǎn)劃行劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)。在第三聯(lián)托收憑證上加蓋帶有聯(lián)行行號(hào)的結(jié)算專用章，連同第四、五聯(lián)委收憑證及有關(guān)債務(wù)證明，一并裝入聯(lián)行專用信封寄交給付款人開戶行，異地一般應(yīng)通過特快專遞寄交。

（二）付款人開戶行承付劃款

1．受理業(yè)務(wù)

付款人開戶銀行接到收款人開戶銀行寄來的第三、四、五聯(lián)托收憑證及有關(guān)債務(wù)證明時(shí)，應(yīng)審查是否屬于本行受理的憑證（誤寄本行的辦理轉(zhuǎn)寄）、托收憑證第三聯(lián)是否加蓋了結(jié)算專用章。

2．登記登記簿科目

審查無誤后，在第三、四、五托收憑證上填注收到日期，根據(jù)第三、四聯(lián)托收憑證逐筆填制表外科目收入傳票，并提交0013多借多貸傳票提交交易，同時(shí)將第三、四聯(lián)托收憑證按解付時(shí)間順序排放并專夾保管。

其會(huì)計(jì)分錄為：

（收）611定期代收結(jié)算憑證

3．打印憑證

按系統(tǒng)提示，在表外科目收入傳票上打印交易記錄。

4．付款處理

（1）付款人為單位（商業(yè)承兌匯票、存單、債券）的處理

1）送交付款通知

銀行在接到托收憑證和有關(guān)債務(wù)證明時(shí)，按照有關(guān)辦法規(guī)定需要將有關(guān)證明留存的，應(yīng)將第五聯(lián)托收憑證加蓋業(yè)務(wù)公章及時(shí)交給付款人，并由付款人在托收憑證第三聯(lián)的備注欄內(nèi)簽收。

按照有關(guān)辦法規(guī)定需要將有關(guān)債務(wù)證明交給付款人的，應(yīng)將第五聯(lián)托收憑證加蓋業(yè)務(wù)公章連同有關(guān)債務(wù)證明及時(shí)交給付款人，并由付款人在托收憑證第三聯(lián)的備注欄內(nèi)簽收。

2）付款人通知付款

付款人收到銀行的付款通知，應(yīng)通知銀行表示同意付款；銀行在接到付款人的付款通知書時(shí)或債務(wù)到期日（商業(yè)匯票到期日）當(dāng)天辦理付款手續(xù)；

如付款人未通知銀行付款的，且未作拒絕付款通知的，銀行也視同其同意付款，在付款人簽收付款通知的次日起第4天上午開始營(yíng)業(yè)時(shí)辦理付款手續(xù)。

3）銷記登記簿科目

在銀行發(fā)出付款通知的次日起第四天上午開始營(yíng)業(yè)時(shí)，柜員抽出原專夾保管的第三、四聯(lián)托收憑證填制表外科目付出傳票，并在托收第三、四聯(lián)憑證上填明轉(zhuǎn)帳日期。提交0013多借多貸傳票提交其會(huì)計(jì)分錄為：

（付）611定期代收結(jié)算憑證

4）打印表外憑證

按系統(tǒng)提示，在表外科目收入傳票上打印交易記錄。

5）辦理轉(zhuǎn)帳付款手續(xù)

如付款人帳戶足夠支付全部款項(xiàng)的，按收款行不同，柜員提交0818同城提出交易、3600匯出匯款交易（參照相應(yīng)流程處理），以第三聯(lián)托收憑證作轉(zhuǎn)帳借方憑證辦理轉(zhuǎn)帳，如留存?zhèn)鶆?wù)證明的，其債務(wù)證明和付款通知書作借方憑證附件。其會(huì)計(jì)分錄為：

借：××科目--付款人戶

貸：30402（或3030101）

6）打印付款憑證

根據(jù)系統(tǒng)提示在第三聯(lián)托收憑證上打印支付款項(xiàng)的交易記錄；

（2）付款人為銀行（銀行承兌匯票）的處理

1）審查匯票

接到收款人開戶銀行寄來的托收憑證和有關(guān)債務(wù)證明(本行承兌的銀行承兌匯票)，首先審查確為本行承兌的匯票、托收憑證與匯票金額等內(nèi)容一致。

如匯票已到期則接到匯票當(dāng)日按規(guī)定付款；如匯票未到期則于匯票到期日付款。

2）提交交易

審查無誤后辦理付款手續(xù)。

其會(huì)計(jì)分錄為：

借：265應(yīng)解匯款××戶

貸：30402（或3030101）

提交0013多借多貸傳票提交交易。

3）打印憑證

根據(jù)系統(tǒng)提示打印憑證及交易清單。

4）辦理轉(zhuǎn)賬

將款項(xiàng)通過本行系統(tǒng)內(nèi)電子匯兌向收款人開戶行劃款；或以票據(jù)交換通過他行向收款人開戶行辦理轉(zhuǎn)劃；或通過支付系統(tǒng)辦理轉(zhuǎn)劃。

（三）收款人開戶行收到劃來款項(xiàng)

收款人開戶行接到付款人開戶行或轉(zhuǎn)匯行劃來的委托收款款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)抽出原專夾保管的第二聯(lián)托收憑證，核對(duì)托收號(hào)碼、收付款人名稱和托收金額相符。

1．銷記登記簿科目

經(jīng)審查無誤后，在第二聯(lián)托收憑證上填注轉(zhuǎn)帳日期，并填制表外科目付出傳票，提交0013多借多貸傳票提交其會(huì)計(jì)分錄為：

（付）610發(fā)出托收結(jié)算憑證

2．辦理轉(zhuǎn)帳收款手續(xù)

根據(jù)付款行的不同，使用同城提入或電匯匯入辦理收款，具體操作參照相應(yīng)流程處理，以第二聯(lián)托收憑證作貸方憑證；如電子匯兌劃回以補(bǔ)充報(bào)單作傳票（第二聯(lián)托收憑證作附件），給收款人辦理收款進(jìn)帳手續(xù)。其會(huì)計(jì)分錄為：

借30403（或303）

貸：××科目收款人戶

3．打印憑證

按系統(tǒng)提示在托收憑證第二聯(lián)上打印有關(guān)交易記錄。

4．送交收帳通知

轉(zhuǎn)帳后，在第四聯(lián)托收憑證，或在電劃劃回的補(bǔ)充報(bào)單收帳通知聯(lián)上加蓋轉(zhuǎn)訖章作收帳通知交給收款人。

（四）特殊情況

1.付款人拒絕付款

（1）付款人開戶行的處理

1）付款人為單位的處理

①受理業(yè)務(wù)

付款人為單位的，銀行在付款人簽收付款通知日的次日起3天內(nèi)，收到付款人填制的四聯(lián)拒絕付款理由書以及付款人持有的債務(wù)證明和第五聯(lián)托收憑證，經(jīng)核對(duì)無誤后，在托收憑證備注欄注明拒絕付款字樣。

②回單退付款人 將第一聯(lián)拒付理由書加蓋業(yè)務(wù)公章作為回單退還付款人，將第二聯(lián)拒付理由書連同第三聯(lián)托收憑證一并留存?zhèn)洳?，將第三、四?lián)拒付理由書連同付款人提交或本行留存的債務(wù)證明和第四、五聯(lián)托收憑證一并寄收款人開戶行。如系電報(bào)劃款的，不另拍發(fā)電報(bào)。

③銷登記簿科目

填制表外科目付出傳票，在摘要欄填寫拒絕付款，提交0013多借多貸傳票提交其會(huì)計(jì)分錄為：

（付）611定期代收結(jié)算憑證

2）付款人為銀行的處理

銀行提出拒絕付款（或無款支付），比照單位為付款人的有關(guān)手續(xù)，作成拒付理由書后，將拒付理由書連同銀行承兌匯票一并寄交給收款人開戶行。

（2）收款人開戶行的處理

1）受理業(yè)務(wù)

收款人開戶行接到第三、四聯(lián)拒絕付款理由書，以及第四、五聯(lián)托收憑證和有關(guān)債務(wù)證明，經(jīng)核對(duì)無誤后，抽出第二聯(lián)托收憑證，并在該聯(lián)憑證備注欄注明拒絕付款字樣，填制表外科目付出傳票，在摘要欄填寫拒絕付款。

2）提交交易

提交0013多借多貸傳票提交其會(huì)計(jì)分錄為：

（付）610發(fā)出托收結(jié)算憑證

（3）憑證退收款人

然后將第四、五聯(lián)托收憑證及有關(guān)債務(wù)證明和第四聯(lián)拒付理由書一并退給收款人，由收款人在第三聯(lián)拒付理由書上簽收后；收款人開戶行將第三聯(lián)拒付理由書連同第二聯(lián)托收憑證一并保管備查。

2.無款支付

（1）付款人開戶行的處理

1）受理業(yè)務(wù)

付款人開戶銀行在辦理劃款時(shí)，付款人帳戶不足支付全部款項(xiàng)的，柜員應(yīng)在專夾保管的第三、四聯(lián)托收憑證的備注欄內(nèi)注明退回日期和無款支付字樣，并填制三聯(lián)付款人未付款項(xiàng)通知書（用異地結(jié)算通知書代）。

2）寄收款人開戶行

將一聯(lián)通知書和第三聯(lián)托收憑證留存?zhèn)洳?，將第二、三?lián)通知書連同第四聯(lián)托收憑證郵寄收款人開戶行。留存?zhèn)鶆?wù)證明的，其債務(wù)證明一并郵寄收款人開戶行。如系電報(bào)劃款的，不另拍發(fā)電報(bào)。

（2）收款人開戶行的處理

1）受理業(yè)務(wù)

收款人開戶行接到付款人開戶行寄來的第四聯(lián)委托憑證和第二、三聯(lián)付款人未付款項(xiàng)通知書以及付款人開戶行留存的債務(wù)證明，抽出原專夾保管的第二聯(lián)托收憑證，并在該聯(lián)憑證備注欄注明無款支付字樣。

收款人開戶行收到付款人開戶行發(fā)來的未付款項(xiàng)通知書，按拒付的交易辦理。

2）退收款人

由收款人在未付款項(xiàng)通知書上簽收后，將第四聯(lián)托收憑證及一聯(lián)未付款項(xiàng)通知書以及收到的債務(wù)證明退給收款人。將第一聯(lián)未付款項(xiàng)通知書連同第二聯(lián)收款憑證一并保管備查。

第三篇：農(nóng)業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)授權(quán)委托書

附件1-10：

單位人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)授權(quán)委托書

致：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司

本單位（單位名稱）因業(yè)務(wù)辦理需要，現(xiàn)授權(quán)本單位員工（性別： 職務(wù)： 證件類型： 證件號(hào)碼：）全權(quán)代理本單位到貴行辦理以下授權(quán)代辦的業(yè)務(wù)，代理權(quán)限包括：填寫相關(guān)的業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、合同、附件及其他法律文本，繳納業(yè)務(wù)辦理相關(guān)費(fèi)用以及辦理與授權(quán)代辦業(yè)務(wù)相關(guān)的其他一切事宜。

一、授權(quán)代辦的業(yè)務(wù)事項(xiàng)如下（選擇項(xiàng)打“√”，不選擇打“×”）： □單位銀行結(jié)算賬戶變更

變更賬戶賬號(hào)： 變更賬戶戶名： 變更事項(xiàng)： □單位銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒變更

印鑒變更賬戶賬號(hào)： 印鑒變更賬戶戶名： □單位銀行結(jié)算賬戶撤銷

撤銷賬戶賬號(hào)： 撤銷賬戶戶名： □單位銀行結(jié)算賬戶年檢

年檢賬戶賬號(hào)： 年檢賬戶戶名：

□其他事項(xiàng)

1.2.3.4.二、本授權(quán)委托書的有效期如下（選擇項(xiàng)打“√”，不選項(xiàng)打“×”）：

□本授權(quán)委托書自本單位簽發(fā)之日起生效，有效期至 年 月 日止。

□本授權(quán)委托書自本單位簽發(fā)之日起生效，除本單位另行書面通知貴行撤銷該授權(quán)外，本授權(quán)委托書長(zhǎng)期有效。

三、特別聲明：

上述受委托人為我單位（公司）員工，受托人在上述委托權(quán)限內(nèi)的行為均為我單位（公司）的真實(shí)意思表示，我單位（公司）保證以上所填內(nèi)容完全屬實(shí)，對(duì)信息失真或因違反規(guī)定而造成的損失和后果，本單位愿意承擔(dān)一切責(zé)任。

委托單位（公章）：

法定代表人/單位負(fù)責(zé)人（簽章）：

簽發(fā)日期： 年 月 日

第四篇：農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)試題

農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)試題

一、是非題

1、發(fā)現(xiàn)存單（折）遺失，可在省內(nèi)任何一所農(nóng)行儲(chǔ)蓄所申請(qǐng)辦理口頭掛失或電話掛失，但要書面掛失必須到原開戶所。(對(duì))

2、定活兩便儲(chǔ)蓄存款不足三個(gè)月或打六折后低于活期利率的按活期利率計(jì)算。（對(duì)）

3、教育儲(chǔ)蓄如儲(chǔ)戶不能提供“證明”的，對(duì)其全部利息代扣儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。（對(duì)）

4、若2002年8月31日存入，定期半年，即該筆存款的到期日為2000年3月1日。（錯(cuò)）

5、人民法院依法按規(guī)定手續(xù)向銀行查詢與案件有關(guān)的個(gè)人存款時(shí)，無須行長(zhǎng)（主任）簽字批準(zhǔn)，而檢察院等其他有權(quán)查詢部門則必須經(jīng)行長(zhǎng)（主任）簽字批準(zhǔn)。（對(duì)）

6、6、個(gè)人消費(fèi)貸款必須實(shí)行授權(quán)管理和審貸部門分離制度。（錯(cuò)）

7、7、在個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦過程中，不得以法人企業(yè)合同文本代替自然人借款合同文本。（對(duì)）

8、8、個(gè)人消費(fèi)貸款貸款額不得超過消費(fèi)品價(jià)值總額的80%。（對(duì)）

9、9、個(gè)人消費(fèi)貸款檔案由管戶信貸員保管。（錯(cuò)）10、10、原則上不能以企業(yè)作為保證人發(fā)放個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款。(對(duì))

二、單項(xiàng)選擇

1、活期儲(chǔ)蓄每年結(jié)息一次，(C)為結(jié)息日。

A、7月1日 B、12月31日 C、6月30日 D、1月1日

2、對(duì)作廢的儲(chǔ)蓄重要空白憑證，應(yīng)該按(B)處理。

A、碎紙機(jī)粉碎 B、加蓋“作廢”戳記

C、作為當(dāng)日傳票 D、作廢銷毀

3、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》實(shí)施后存入的定期儲(chǔ)蓄存款，在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，(B)計(jì)付利息。

A、A、以利率調(diào)整日為界分段

B、B、按存單開戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率

C、C、按調(diào)整后的新利率

D、D、按最后一次調(diào)整的利率

4、儲(chǔ)戶支取存款時(shí)遺忘密碼，正確處理手續(xù)是(C)。

A、A、戶名與身份證件相符，可以為儲(chǔ)戶辦理取款，但需摘錄身份證件

B、B、經(jīng)儲(chǔ)蓄所主任同意，可以憑身份證和存單（折）支取

C、C、憑儲(chǔ)戶本人有效證件和儲(chǔ)蓄存單（折），填寫掛失申請(qǐng)書辦理密碼掛失

D、憑本人身份證件并經(jīng)儲(chǔ)蓄所主任同意，辦理密碼查詢?cè)僦?/p>

5、甲、乙二人為親兄弟，其父親病故后，甲持其父定期儲(chǔ)蓄存單、身份證件及甲本人身份證到儲(chǔ)蓄所辦理了提前支取。其后不久，乙又持其父身份證及本人身份證辦理掛失止付，儲(chǔ)蓄員應(yīng)(A)。

A、明確解釋此筆存款已按規(guī)定手續(xù)結(jié)清，銀行不再受理掛失。

B、對(duì)甲、乙進(jìn)行調(diào)解

C、告訴甲和乙聽候法院裁定

D、D、乙索要繼承證明

6、個(gè)人通知存款起存金額和最低支取金額為(B).A、１000元

B、５萬元

C、5０００元

D、１萬元

7、整整儲(chǔ)蓄存款部分提前支取業(yè)務(wù)，(C)。

A、A、全省所有網(wǎng)點(diǎn)均可辦理

B、B、本市（地）所有網(wǎng)點(diǎn)可辦理

C、在開戶所辦理

8、辦理整存整取定期儲(chǔ)蓄存款部分提前支取以(A)為限。

A、1次 B、2次 C、3次 D、無數(shù)次

9、存單（折）密碼掛失期限為(A)天。

A、一天 B、當(dāng)天 C、三天 D、七天

10、儲(chǔ)戶書面掛失7天后，必須在(A)內(nèi)到儲(chǔ)蓄所辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單或支取存款手續(xù)。

A、30天 B、7天 C、10天 D、不受限制

11、儲(chǔ)蓄所（柜）臨柜人員領(lǐng)用未發(fā)行有價(jià)單證和重要空白憑證，應(yīng)逐份復(fù)點(diǎn)，如發(fā)現(xiàn)重號(hào)、錯(cuò)號(hào)、跳號(hào)、多張或缺張等情況，(C)。

A、A、可使用，但應(yīng)將有關(guān)情況進(jìn)行登記

B、B、可使用，但向儲(chǔ)蓄所主任報(bào)告

C、C、應(yīng)保留原捆、原把或原本，由經(jīng)辦員和單位負(fù)責(zé)人當(dāng)場(chǎng)簽章證明，并報(bào)告上級(jí)行

D、不得使用，入庫(kù)保管

12、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中的各種有價(jià)單證(B)保管。

A、應(yīng)按重要空白憑證 B、應(yīng)視同現(xiàn)金

C、應(yīng)按一般憑證 D、應(yīng)由儲(chǔ)蓄所主任

13、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中，需對(duì)外簽發(fā)重要單證和有價(jià)單證時(shí)，應(yīng)加蓋(C)。

A、現(xiàn)金收訖章 B、現(xiàn)金付訖章

C、業(yè)務(wù)公章 D、轉(zhuǎn)訖章

14、人民幣整存整取自動(dòng)轉(zhuǎn)存的轉(zhuǎn)存金額為：(C)。

A、原存本金 B、原存本金+原存到期息 C、原存本金+原存款到期稅后利息

第四部分 數(shù)量關(guān)系

（共20題，參考時(shí)限20分鐘）

一、數(shù)字推理。給你一個(gè)數(shù)列，但其中缺少一項(xiàng)，要求你仔細(xì)觀察數(shù)列的排列規(guī)律，然后從四個(gè)供選擇的選項(xiàng)中選擇你認(rèn)為最合理的一項(xiàng)，來填補(bǔ)空缺項(xiàng)，使之符合原數(shù)列的排列規(guī)律．

請(qǐng)開始答題：

101、5 12 21 34 53 80（）

A． 121 B． 115 C． 119 D． 117 102、7 7 9 17

43（）

A． 119 B． 117 C． 123 D． 121 103、1 9 35 91 189（）

A． 361 B． 341 C． 321 D． 301 104、0 1/6 3/8 1/2 1/2（）

A． 5/13 B． 7/13 C． 5/12 D． 7/12 105、153 179 227 321 533（）

A． 789 B． 919 C． 1229 D． 1079

二、數(shù)學(xué)運(yùn)算。在這個(gè)部分試題中，每道試題呈現(xiàn)一段表述數(shù)學(xué)關(guān)系的文字，要求你迅速、準(zhǔn)確地計(jì)算出答案。你可以在草稿紙上運(yùn)算 請(qǐng)開始答題：

106、北京奧運(yùn)會(huì)八月八日晚上八點(diǎn)舉行，問全世界和中國(guó)在同一天有多少國(guó)家?（）

A． 沒有一個(gè) B． 全部國(guó)家 C． 全部國(guó)家二分之一以下 D．

二分之一以上

107．小王忘記了朋友的手機(jī)號(hào)的最后兩位，只記得手機(jī)號(hào)的倒數(shù)第一位是奇數(shù)，那么小王最多要撥打多少次才能保證打通朋友的電話?()A． 90 B． 50 C． 45 D． 20 108．用六位數(shù)字表示日期，比如980716表示1998年7月16日，用這種方法表示2009年的全部日期，那么全年中六個(gè)數(shù)字都不同的日期有幾天?()A． 12 B． 29 C． 0 D． 1 109．甲乙共有圖書260本，其中甲有專業(yè)書13%，乙有專業(yè)書12.5%，那么甲的非專業(yè)書有多少本?()A． 75 B． 87 C． 174 D． 67 110．一條隧道，甲用20天的時(shí)間可以挖完，乙用10天的時(shí)間可以挖完，現(xiàn)在按照甲挖一天，乙再接替甲挖一天，然后甲再接替乙挖一天?如此循環(huán)，挖完整個(gè)隧道需要多少天?()A． 14 B． 16 C． 15 D． 13 111．甲乙有相同數(shù)目的蘿卜，其中甲打算賣1元2個(gè)，乙打算賣1元3個(gè)，后來甲乙一起以2元5個(gè)的價(jià)錢把蘿卜賣了出去，結(jié)果比預(yù)期的收入少了4元錢。

問：甲乙共有蘿卜多少個(gè)?()A． 420 B． 120 C． 360 D． 240 112．甲購(gòu)買3支簽字筆、7支圓珠筆、1支鉛筆共花費(fèi)32元，乙購(gòu)買同樣價(jià)格的筆，其中簽字筆4支，圓珠筆10支，鉛筆1支，共用去43元，問：?jiǎn)为?dú)購(gòu)買簽字筆、圓珠筆、鉛筆各一支共需多少錢?()A． 21 B． 11 C． 10 D． 17 113．一種溶液，蒸發(fā)掉一定量的水后，溶液的濃度變?yōu)?0%，再蒸發(fā)掉同樣多的水后，溶液的濃度變?yōu)?2%，第三次蒸發(fā)掉同樣多的水后，溶液的濃度將變?yōu)槎嗌?()A． 14% B． 17% C． 16% D． 15% 114．某公司甲乙兩個(gè)營(yíng)業(yè)部共有50人，其中32人為男性，已知甲營(yíng)業(yè)部的男女比例為5： 3，乙營(yíng)業(yè)部的男女比例為2：1，問甲營(yíng)業(yè)部有多少名女職員?()A． 18 B． 16 C． 12 D． 9 115．廚師從12種主料中挑出2種，從13種配料中挑選出3種來烹飪某道菜肴，烹飪的方式共有7種，那么該廚師最多可以做出多少道不一樣的菜肴?()A． 131204 B． 132132 C． 130468 D． 133456

第五篇：農(nóng)業(yè)銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行保管箱租賃業(yè)務(wù)

作者：金投網(wǎng)

保管箱租賃業(yè)務(wù)是我行為方便個(gè)人和單位開辦的供存放各種金銀珠寶、有價(jià)證券、文書契約及保密資料等貴重物品業(yè)務(wù)。

保管箱的五大功能：防火、防水、防潮、防盜、防爆

租用對(duì)象：凡持有身份證的中國(guó)公民，及能證明身份的港澳臺(tái)同胞、旅外僑胞、外籍人員以及在中國(guó)境內(nèi)依法成立的國(guó)內(nèi)外公司、企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)團(tuán)體均可租用保管箱。

租用保管箱以一年為一期，使用不滿一年的，以一年計(jì)收租金，租金在開戶時(shí)一次交足，保證金在租箱時(shí)繳付，不計(jì)利息。

不能存放的物品：箱內(nèi)不得存放易燃、易爆、易滲透、有放射性等有危險(xiǎn)和腐蝕性的物品，不得存放槍枝、彈藥、雷管、毒品等違禁品以及液態(tài)物品，不得利用保管箱進(jìn)行窩藏贓物等非法活動(dòng)。