第一篇：助理理財(cái)規(guī)劃師同步輔導(dǎo)第一章

千度雜志更多：004km.cn 助理理財(cái)規(guī)劃師同步輔導(dǎo)第一章

第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)

一、理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)同步輔導(dǎo)與強(qiáng)化練習(xí)

1．生命周期理論與家庭模型

(1)生命周期理論

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是基于人的生命周期而存在的，理財(cái)規(guī)劃師必須為不同的客戶在不同的階段設(shè)計(jì)有針對性的策略，來幫助他們實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)。

人從出生到死亡會(huì)經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年、老年六個(gè)時(shí)期。由于嬰兒期、童年期、少年期沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，通常也不必承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，因此這三個(gè)時(shí)期并不是理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期。而青年期、中年期和老年期則是進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的三個(gè)重要時(shí)期。將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期，即單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、退休前期和退休期。1)單身期

單身期指從參加工作至結(jié)婚的這段時(shí)期，一般為2—8年，這時(shí)客戶的年齡一般為22～30歲之間。在這個(gè)時(shí)期，個(gè)人剛剛邁入社會(huì)開始工作，經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大．但這個(gè)時(shí)期又往往是家庭資金的原始積累期。這個(gè)時(shí)期個(gè)人的人生目標(biāo)應(yīng)該是積極尋找高薪職位并努力工作，此外，也要廣開財(cái)源，盡量每月能有部分結(jié)余，進(jìn)行小額投資，一方面盡可能多地獲得財(cái)富，另一方面也為今后的理財(cái)積累經(jīng)驗(yàn).．

2)家庭與事業(yè)形成期

家庭與事業(yè)形成期指從結(jié)婚到新生兒誕生的這段時(shí)期，一般為L～3年。在這個(gè)時(shí)期，個(gè)人組建了家庭，伴隨著子女的出生，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重。對于雙職工庭，經(jīng)濟(jì)收入有了一定的增加而且生活開始走向穩(wěn)定。在這個(gè)階段，盡管家庭財(cái)力仍不是很強(qiáng)大．但呈現(xiàn)蒸蒸日上之勢。此時(shí)家庭最太的支出一般為購房支出，對此應(yīng)進(jìn)行仔細(xì)規(guī)劃，使月供負(fù)擔(dān)在自己的經(jīng)濟(jì)承受范圍之內(nèi)。另外，此時(shí)應(yīng)開始考慮到高等教育費(fèi)用的準(zhǔn)備，以減輕子女接受高等教育時(shí)的資金壓力。

3)家庭與事業(yè)成長期

家庭與事業(yè)成長期指子女出生到子女完成大學(xué)教育的這段時(shí)期，一般為18～22年。在這個(gè)時(shí)期，家庭成員不再增加，整個(gè)家庭成員年齡都在增長，經(jīng)濟(jì)收入增加的同時(shí)花費(fèi)也隨之增加，生活已經(jīng)基本穩(wěn)定。但子女上大學(xué)后，由于高等教育支出的增加，家庭支出會(huì)有較大幅度上升。對處于這一時(shí)期的家庭而言，應(yīng)設(shè)法提高家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)的比重，逐年累積凈資產(chǎn)。

4)退休前期

退休前期指子女參加工作到個(gè)人退休之前的這段時(shí)期，一般為10～15年。在這個(gè)時(shí)期，家庭已經(jīng)完全穩(wěn)定，子女也已經(jīng)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭收入增加，支出減少，資產(chǎn)逐漸增加，負(fù)債逐漸減少。此時(shí)個(gè)人的事業(yè)一般處于巔峰狀態(tài)，但身體狀況開始下滑。這一時(shí)期，最重要的應(yīng)該是準(zhǔn)備退休金，并在資產(chǎn)組合中適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn)高的金融資產(chǎn)的比重，博取更加穩(wěn)健的收益。

5)退休期

退休期指退休后的這段時(shí)期。進(jìn)入退休期，客戶肩負(fù)的家庭責(zé)任減輕，鍛煉身體、休閑娛樂是生活的主要內(nèi)容，收支情況表現(xiàn)為收入減少，而休閑、醫(yī)療費(fèi)用增加，其他費(fèi)用降低。此時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降，對資金安全性的要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于收益性，所以在資產(chǎn)配置上要進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)。在這一時(shí)期個(gè)人(家庭)最主要的目標(biāo)就是安度晚年，享受夕陽紅，并開始有計(jì)劃地安排身后事。

千度雜志更多：004km.cn(2)家庭模型

基本的家庭模型有三種：青年家庭、中年家庭和老年家庭。根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭。家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老年家庭，介于這兩個(gè)界限之間的為中年家庭。理財(cái)規(guī)劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結(jié)合才能產(chǎn)生最佳的實(shí)踐效果。2．理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)與原則(1)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)

1)理財(cái)規(guī)劃的總體目標(biāo)

每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)千差萬別，同一個(gè)人在不同的階段的理財(cái)目標(biāo)也不相同．但從一般角度而言，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。

財(cái)務(wù)安全，是指個(gè)人或家庭對自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。財(cái)務(wù)自由，是指個(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。一般來說，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有適當(dāng)?shù)淖》浚虎菔欠褓徺I了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。當(dāng)然，前述衡量標(biāo)準(zhǔn)僅僅是參考性的，具體的安全標(biāo)準(zhǔn)要根據(jù)每個(gè)客戶的實(shí)際情況決定。

財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出，個(gè)人從被迫工作的壓力中解放出來，已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富的工具。

2)理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)

在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面：

①必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。

為了滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件，個(gè)人有必要持有流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)。以保證有足夠的資金來支付短期內(nèi)計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用。但個(gè)人又不能無限地持有現(xiàn)金類資產(chǎn)，因?yàn)檫^強(qiáng)的流動(dòng)性會(huì)降低資產(chǎn)的收益能力。理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲(chǔ)蓄或短期投資工具來滿足。

②合理的消費(fèi)支出。

個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓康牟⒎莻€(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。

③實(shí)現(xiàn)教育期望。

通過合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，理財(cái)規(guī)劃師可以確?？蛻魧碛心芰侠碇Ц蹲陨砑捌渥优慕逃M(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人(家庭)的教育期望。

④完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。

理財(cái)規(guī)劃師通過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過程中還應(yīng)注重對非保險(xiǎn)類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，以更好地保護(hù)我們的生活。

⑤積累財(cái)富。

正確的財(cái)富積累方式，是根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行資產(chǎn)配置。確定有效的投資方案，使投資收入占家庭總收入的比重逐漸提高，帶給個(gè)人或家庭的財(cái)富越來越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由。

⑥合理的納稅安排。

合理的納稅安排是指納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對納稅主體的經(jīng)營、投資等經(jīng)濟(jì)活

千度雜志更多：004km.cn 動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用政策優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。達(dá)到整體稅后收入最大化。

⑦安享晚年。

傳統(tǒng)的社會(huì)保障與家庭養(yǎng)老模式已被打破，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，使人們到晚年能過上“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的有尊嚴(yán)、自立的老年生活。

⑧有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。

理財(cái)規(guī)劃師要選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)其個(gè)人意志能夠得以延伸，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。(2)理財(cái)規(guī)劃的原則

作為一名合格的理財(cái)規(guī)劃師，在對客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過程中，必須要注意遵循一定的原則，概括起來主要有以下幾個(gè)方面： 1)整體規(guī)劃原則

整體規(guī)劃原則既包含規(guī)劃思想的整體性，也包含理財(cái)方案的整體性。作為理財(cái)規(guī)劃師不僅要綜合考慮客戶的財(cái)務(wù)狀況，而且要關(guān)注客戶非財(cái)務(wù)狀況及其變化，進(jìn)而提出符合客戶實(shí)際和目標(biāo)預(yù)期的規(guī)劃，這是理財(cái)規(guī)劃師開展工作的基本原則之一。2)提早規(guī)劃原則

提早規(guī)劃一方面可以盡量利用復(fù)利的“錢生錢”的功效，另一方面由于準(zhǔn)備期長，可以減輕各期的經(jīng)濟(jì)壓力。能否通過理財(cái)規(guī)劃達(dá)到預(yù)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)，與金錢多少的關(guān)聯(lián)度并沒有通常人們想象得那么大，卻與時(shí)間長短有很直接的關(guān)系，因此理財(cái)規(guī)劃師要與客戶充分溝通，讓客戶了解早做規(guī)劃的好處。3)現(xiàn)金保障優(yōu)先原則

只有建立了完備的現(xiàn)金保障，才能考慮將客戶家庭的其他資產(chǎn)進(jìn)行專項(xiàng)安排。一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括日常生活覆蓋儲(chǔ)備和意外現(xiàn)金儲(chǔ)備。4)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益原則 ．

理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。追求收益最大化應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)之上．因此理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)不同客戶的不同生命周期階段及風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定不同的理財(cái)方案。

5)消費(fèi)、投資與收入相匹配原則

理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該正確處理消費(fèi)、資本投入與收入之間的矛盾，形成資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)平衡，確保在投資達(dá)到預(yù)期目的的同時(shí)保證生活質(zhì)量的提高。在現(xiàn)實(shí)中，應(yīng)特別注意使消費(fèi)與收入相匹配、投資規(guī)模與收入相匹配、投資和消費(fèi)支出安排要與現(xiàn)金流狀況相匹配等。6)家庭類型與理財(cái)策略相匹配

根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略。一般來 說，青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型；中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?；老年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，因此理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型。

3．理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容、工具與流程

(1)理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容

根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的定義，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)方面。

1)現(xiàn)金規(guī)劃

現(xiàn)金規(guī)劃是一項(xiàng)活動(dòng)，它是進(jìn)行家庭或者個(gè)人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

千度雜志更多：004km.cn 2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃則是指經(jīng)濟(jì)單位通過對風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。3)家庭消費(fèi)支出規(guī)劃

家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要是基于一定的財(cái)務(wù)資源下，對家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。4)教育規(guī)劃

教育規(guī)劃在中國家庭中主要是準(zhǔn)備子女接受高等教育的費(fèi)用。近年來，隨著高等教育學(xué)費(fèi)的逐年提高和整個(gè)社會(huì)重視知識(shí)氛圍的形成，子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一部分?！?/p>

5)稅收籌劃

稅收籌劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后收入最大化的過程。

6)投資規(guī)劃

合適的投資規(guī)劃是為不同客戶或同一客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，不同的理財(cái)目標(biāo)要借助于不同的投資產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)。

7)退休養(yǎng)老規(guī)劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的規(guī)劃方案。退休規(guī)劃核心在于進(jìn)行退休需求的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。

8)財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)一定的目標(biāo)，是從財(cái)務(wù)的角度對個(gè)人一生財(cái)產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。

(2)理財(cái)規(guī)劃的主要工具

理財(cái)規(guī)劃的主要工具有：共同基金、商業(yè)保險(xiǎn)、固定收益證券、股票、期貨、對沖基金、私募股權(quán)基金、外匯、黃金、法律、個(gè)人信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)證、券商集合理財(cái)產(chǎn)品、房地產(chǎn)投資信托(REITS)等。

1)共同基金

共同基金，即公募基金，是指通過公開發(fā)行基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事證券投資。共同基金具有專業(yè)化、大眾化、相對低風(fēng)險(xiǎn)、高收益等特點(diǎn)，相對于其他投資工具來說，共同基金投資起點(diǎn)低．比較適合大眾投資者。

2)商業(yè)保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中傳統(tǒng)有效的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制，人們通過保險(xiǎn)將自行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費(fèi)支出來換取對未來不確定的、巨大風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)保障，使風(fēng)險(xiǎn)的損害后果得以減輕或消化。在所有理財(cái)工具中，保險(xiǎn)的防御性最強(qiáng)，因此，保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。

千度雜志更多：004km.cn 3)固定收益證券

固定收益證券，也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時(shí)規(guī)定的時(shí)問和方式向投資者支付利息和償還本金的有價(jià)證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。由于固定收益證券未來的現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間和金額都預(yù)先有規(guī)定，因此，其風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也較穩(wěn)定，適合保守型的投資者，同時(shí)也被廣泛應(yīng)用于各種風(fēng)險(xiǎn)程度的資產(chǎn)配置當(dāng)中。4)股票

作為交易對象和質(zhì)押品，股票已成為金融市場上主要的、長期的信用工具。但實(shí)質(zhì)上，股票只是代表股份資本所有權(quán)的證書，它本身并沒有任何價(jià)值，而是一種獨(dú)立于實(shí)際資本之外的虛擬資本。股票一經(jīng)認(rèn)購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓或出售。股票投資的收益來自于上市公司的分紅和買賣價(jià)差。在以股票作為投資工具時(shí)。投資者還應(yīng)注意通過投資組合來降低風(fēng)險(xiǎn)。

5)期貨

期貨是交易雙方按約定價(jià)格在未來某一期間完成特定資產(chǎn)的交易行為。期貨交易的最終目的并不是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而是通過買賣期貨合約，回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。按照交易標(biāo)的期貨可以劃分為商品期貨和金融期貨。前者是期貨交易的起源品種，主要包括農(nóng)產(chǎn)品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。后者是指以金融工具作為標(biāo)的物的期貨合約，主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨等。

6)對沖基金

一般認(rèn)為．對沖基金是指在運(yùn)作中使用做空、套期和套利等方法對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對沖的投資基金。對沖基金通過非公開方式發(fā)行，面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有個(gè)人投資者募集資金．投資于證券市場，其投資目標(biāo)更具有針對性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求提供量身定做。對沖基金的操作手法多樣，經(jīng)營機(jī)制靈活，沒有短期的利潤指標(biāo)和確定的資金投向限制，在投資工具、財(cái)務(wù)杠桿、投資策略等各個(gè)方面也沒有過多限制，這樣，基金經(jīng)理就能在范圍更廣的投資領(lǐng)域選擇投資戰(zhàn)略，以獲取長期的高額利潤；在信息披露方面．對沖基金不必像共同投資基金那樣定期公開披露詳細(xì)的投資組合，每個(gè)工作日對外公布基金凈值，通常只需要向投資者定時(shí)或按約定披露基金的相關(guān)信息即可。

7)私募股權(quán)基金

私募股權(quán)基金是指非公開募集資金并投資于未公開上市公司股權(quán)的投資基金。一般來講，私募股權(quán)基金的投資起點(diǎn)、要求的回報(bào)都較高，投資風(fēng)險(xiǎn)較大，且面向特定投資者以非公開方式發(fā)行。根據(jù)投資方式和操作風(fēng)格的不同，通常將私募股權(quán)基金分為風(fēng)險(xiǎn)投資基金、成長型基金和收購基金三種，其中，成長型基金即狹義的私募股權(quán)基金。在世界范圍內(nèi)，私募股權(quán)基金的組織形式有三種：公司型、有限合伙型和信托型。8)外匯

一般來講，一個(gè)經(jīng)濟(jì)前景看好、政局穩(wěn)定的國家的貨幣相對一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展減速或經(jīng)濟(jì)倒退、政局動(dòng)蕩的國家的貨幣來說，其價(jià)值(匯率)會(huì)不斷走高，反之則下降。因此，在外匯市場進(jìn)行投資也正是利用匯率本身的變動(dòng)，進(jìn)行低買高賣或高賣低買，通過其中的差額來獲取利益。隨著外匯形成機(jī)制的改革，浮動(dòng)的范圍擴(kuò)大，以及炒匯手段的多樣化。越來越多的人投入到炒匯當(dāng)中。外匯的匯率隨著市場而波動(dòng)，所以需要投資者有敏銳的洞察力和相對及時(shí)的信息來源。9)黃金

黃金作為理財(cái)規(guī)劃的工具具有非常重要的意義：以黃金作為理財(cái)組合中的一個(gè)重要部分與其他投資產(chǎn)品進(jìn)行資產(chǎn)配置，可以獲取相對穩(wěn)健的理財(cái)收益。黃金投資一般分為實(shí)物黃金投資和紙黃金投資。實(shí)物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品。實(shí)物黃金交易對象直觀。但

千度雜志更多：004km.cn 缺點(diǎn)是兌現(xiàn)難，交易成本高，而紙黃金通常報(bào)價(jià)參考國際黃金報(bào)價(jià)，即通過即時(shí)的匯率折算成人民幣后再報(bào)價(jià)，具有交割方便的特點(diǎn)。目前很多商業(yè)銀行都推出了紙黃金的交易業(yè)務(wù)。10)法律 31．客觀公正原則要求()。

A．理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度

B．對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關(guān)各方進(jìn)行披露 C．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)適當(dāng)考慮個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理

D．理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)，不應(yīng)以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方

32．專業(yè)盡責(zé)原則的具體規(guī)范不包括()．

A．在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌

B．在實(shí)務(wù)操作中，必須保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷

C．理財(cái)規(guī)劃師沒有責(zé)任與客戶充分溝通

D．以盡責(zé)敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護(hù)和提高理財(cái)規(guī)劃師的聲譽(yù)和公眾形象 33．違反嚴(yán)守秘密原則的是()。

A．理財(cái)規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息

B．適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理?cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息 C．理財(cái)規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實(shí) D．理財(cái)規(guī)劃師一時(shí)疏忽泄露了存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息

千度雜志更多：004km.cn 34．理財(cái)規(guī)劃師下列做法中哪項(xiàng)是不符合職業(yè)紀(jì)律規(guī)范的?()A．理財(cái)規(guī)劃師拒絕為客戶設(shè)計(jì)違法的理財(cái)方案

B．客戶的理財(cái)需求違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 C．客戶的理財(cái)目標(biāo)違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 D．理財(cái)規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項(xiàng)違法，雖向客戶做說明．但繼續(xù)辦理委托事務(wù)

35．如果理財(cái)規(guī)劃師受客戶之托保管或處置客戶的財(cái)產(chǎn)，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)當(dāng)()。

A．超出客戶的授權(quán)隨意處置客戶的財(cái)產(chǎn)

B．將客戶的財(cái)產(chǎn)與自己或所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)區(qū)分清楚 C．對于客戶之間的財(cái)產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分

D．在客戶要求退回或移交財(cái)產(chǎn)的情況下，理財(cái)規(guī)劃師仍按照相關(guān)授權(quán)文件或相關(guān)法律的規(guī)定，及時(shí)移交客戶委托保管或處分

36．在與客戶洽談業(yè)務(wù)過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的委托可能與自己所策劃的另一事務(wù)存在沖突理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)()。

A．向客戶隱瞞 B．視客戶的重要度而定 C．向客戶披露 D．等沖突明顯了再向客戶說明

37．理財(cái)規(guī)劃師在理財(cái)方案中向客戶推薦購買某一個(gè)或某一類金融產(chǎn)品時(shí)，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么()。

A．向客戶隱瞞以免引起不快 B．向客戶說明

C．如果客戶問起就說明，不問即不必說明 D．視該金融產(chǎn)品而定 38．對客戶個(gè)人隱私和商業(yè)秘密沒有保密義務(wù)的有()。

A．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) B．理財(cái)規(guī)劃師 C．理財(cái)規(guī)劃師的家人 D．理財(cái)規(guī)劃師的同事

39．對于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應(yīng)給予執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師()制裁措施。

F．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照

40.如果理財(cái)規(guī)劃師故意貶損其他理財(cái)規(guī)劃師的形象，進(jìn)行不正當(dāng)競爭，()將承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。

A．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) B．理財(cái)規(guī)劃師本人 C．二者同時(shí)追究 D．視情況而定

41．執(zhí)行理財(cái)方案時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意()。

A．不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶進(jìn)行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過程中來

B．執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán) C．妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄

D．理財(cái)方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變

42．不同的家庭形態(tài)，理財(cái)需求和具體理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。對于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略分別為()。

A．進(jìn)攻型防守型攻守兼?zhèn)湫?B．進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦?C．攻守兼?zhèn)湫瓦M(jìn)攻型防守型 D．防守型進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫? 43．私人銀行的服務(wù)對象是()。

A．金融機(jī)構(gòu)的VIP客戶 B．中低端的普通客戶

C．擁有高凈增財(cái)富的個(gè)人 D．收入比例中外匯占比高的人 44．下列錯(cuò)誤的是()。

千度雜志更多：004km.cn A．理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實(shí)、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息

B．理財(cái)規(guī)劃師不得夸大自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而騙取客戶的信任和委托

C．在業(yè)務(wù)推介活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不得向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

D．理財(cái)規(guī)劃師可以向客戶做出回報(bào)或收益承諾 45．對于理財(cái)規(guī)劃師最嚴(yán)厲的執(zhí)法措施是()。

A．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照 ．46．理財(cái)規(guī)劃師收集客戶的信息時(shí)，不需要做的是()。A．對客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分了解

B．對客戶的財(cái)務(wù)信息、非財(cái)務(wù)信息都要有充分了解 C．要了解客戶的期望目標(biāo)

D．對客戶的各方面信息做全面了解，包括隱私 47．理財(cái)規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括()。

A．正直誠信原則 B．方案確?？蛻臬@利原則 C．勤勉謹(jǐn)慎原則 D．團(tuán)隊(duì)合作原則

48．理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是()。

A．個(gè)人誠信 B．具有合作精神 C．客觀公正 D．嚴(yán)守秘密

49．非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括()。A．取消其理財(cái)規(guī)劃師資格 B．終身不得執(zhí)業(yè)

C．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試 D．罰款

50．理財(cái)規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)()。

A．侵權(quán)責(zé)任 B．違約責(zé)任 C．刑事法律責(zé)任 D．停業(yè)整頓(二)多項(xiàng)選擇題

51．理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次，包括()。

A．實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全 B．個(gè)人價(jià)值最大化 C．早點(diǎn)財(cái)務(wù)獨(dú)立 D．個(gè)人收入最大化

E．追求財(cái)務(wù)自由

52．下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說法正確的有()。

A．是簡單的金融產(chǎn)品銷售 B．強(qiáng)調(diào)個(gè)性化 C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

D．通常由專業(yè)人士提供 E．是一項(xiàng)長期規(guī)劃

53．衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下哪些內(nèi)容?()A．是否有穩(wěn)定、充足的收入 B．個(gè)人是否有發(fā)展的潛力

C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D．是否有適當(dāng)?shù)淖》?E．是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

54．理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則()。

A．整體規(guī)劃 B．提早規(guī)劃 C．現(xiàn)金保障優(yōu)先 D．追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理 E．消費(fèi)、投資與收人相匹配

55．理財(cái)規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括()。

A．客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析 B．客戶家庭現(xiàn)金流量表分析

C．客戶利潤表分析 D．財(cái)務(wù)比率分析 E．客戶婚姻、子女情況 56．將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期()。

千度雜志更多：004km.cn A．單身期 B．家庭與事業(yè)形成期 C．家庭與事業(yè)成長期 D．退休前期

E．退休期

57．退休期的理財(cái)需求分析包括()。

A．保障財(cái)務(wù)安全B．儲(chǔ)蓄和投資 C．建立信托 D．準(zhǔn)備善后費(fèi)用 E．遺囑

58．單身期理財(cái)需求分析不包括()。

A．租賃房屋 B．建立退休資金C．滿足日常支出 D．提高投資收益的穩(wěn)定性

E．增加收入

59．家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括()。

A．住房消費(fèi)規(guī)劃 B．汽車消費(fèi)規(guī)劃 C．信用卡消費(fèi)規(guī)劃 D．教育支出規(guī)劃 E．個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃

60．以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃的說法正確的是()，． A．經(jīng)濟(jì)單位對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和評價(jià) B．選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

C．對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果 D．以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益

E．理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)

61．退休規(guī)劃的工具包括()。

A．企業(yè)年金 B．商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) C．社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) D．儲(chǔ)蓄 E．投資 62．理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程順序包括()。

A．建立客戶關(guān)系 B．收集客戶信息 c．分析客戶財(cái)務(wù)狀況 D．制定并實(shí)施理財(cái)方案

E．持續(xù)理財(cái)服務(wù)

63．理財(cái)分析師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括()A．結(jié)余比率 B．投資與凈資產(chǎn)比率 C．清償比率 D．負(fù)債比率 E．流動(dòng)性比率

64．就個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系包括()。A．大眾銀行大眾理財(cái) B．富裕銀行貴賓理財(cái) C．中小銀行財(cái)富管理 D．社區(qū)銀行財(cái)富管理

E．私人銀行財(cái)富管理

65．理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的主要內(nèi)容包括()。

A．理財(cái)規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶從事違法行為 B．理財(cái)規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶 C．理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財(cái)產(chǎn) D．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護(hù)客戶的利益

E．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)隨時(shí)向客戶披露存在或口J能產(chǎn)生的利益沖突 66．個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足()。

A．日常開支需要 B．預(yù)防突發(fā)事件需要 C．投機(jī)性需要 D．心理滿足需要

E．投資需要

67．建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括()。

A．電話交談 B．互聯(lián)網(wǎng)溝通 C．書面交流 D．面對面會(huì)談 E．朋友介紹

68．家庭事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有()。

A．購買房屋、家具 B．增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費(fèi) C．建立應(yīng)急基金

千度雜志更多：004km.cn D．建立保險(xiǎn)

69．理財(cái)規(guī)劃中需防范的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A．過早死亡 B.喪失勞動(dòng)能力 C．支付大額醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用和托管護(hù)理費(fèi)用

D.財(cái)產(chǎn)和責(zé)任損失 E．失業(yè)

70．下列屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有()。

A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．投資規(guī)劃 C．風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃 D．教育規(guī)劃 71．專業(yè)盡責(zé)原則要求理財(cái)規(guī)劃師做到()。

A．對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌 B．謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章

C．從專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷 D．保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．建立退休基金

72．如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。制裁措施主要有()。

A．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試 B．吊銷執(zhí)照 C．警告 D．暫停執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師將受到行 E．罰款(三)判斷題

73．個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題是保障財(cái)務(wù)安全。()74．當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。()75．勤勉謹(jǐn)慎是對理財(cái)規(guī)劃師T作過程的要求，即理財(cái)計(jì)劃的制定過程。()76．對于執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施相同，應(yīng)一律對待。()77．理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)是一次性完成的。()78．理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，同時(shí)理財(cái)規(guī)劃又是動(dòng)態(tài)的，不斷調(diào)整的，不是一成不變的。()79．為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。()80．對于投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，如果基本可以確定，理財(cái)規(guī)劃師可以給出確定的承諾。()81．職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強(qiáng)制約束力。()

參考答案及解析

1．B解析：財(cái)務(wù)自由，是指個(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)T作。

2．B解析：理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)自由是最終目標(biāo)。

3．B解析：個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓康牟⒎莻€(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。

4．B解析：在總收入大于總支出時(shí)，達(dá)到財(cái)務(wù)安全，此時(shí)總收人曲線在總支出曲線上方。

5．D

千度雜志更多：004km.cn 6．D 7．D 8．C解析：一般來說，青年家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型。

9．C解析：家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老年家庭。

10．A解析：現(xiàn)金規(guī)劃在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn)。因此，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)。1．C解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

12．D解析：保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中傳統(tǒng)有效的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制，人們通過保險(xiǎn)將自行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費(fèi)支出來換取對未來不確定的、巨大風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)保障，使風(fēng)險(xiǎn)的損害后果得以減輕或消化。在所有理財(cái)工具中，保險(xiǎn)的防御性最強(qiáng)，因此．保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。

13．D解析：固定收益證券，也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時(shí)規(guī)定的時(shí)間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價(jià)證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。14．A 15．A 16．A 17．B 18．C解析：理財(cái)規(guī)劃師劃分客戶的生命周期，其目的在于劃分客戶所處的生命階段，分析其在不同階段的不同財(cái)務(wù)狀況與理財(cái)目標(biāo)，從而有效地對其進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)

19．C 20．C 解析：理財(cái)規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時(shí)要盡量使用專業(yè)化的語言。21．C 22．B 23．D解析：為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循三個(gè)原則：準(zhǔn)確性、有效性、及時(shí)性。

24．D解析：持續(xù)理財(cái)服務(wù)包括定期對理財(cái)方案進(jìn)行評估以及不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整，收集、整理和分析客戶的財(cái)務(wù)信息屬于第二步收集客戶信息。25．D 解析：財(cái)產(chǎn)傳承是退休前期的需求分析。

26．D解析：在退休前期的理財(cái)需求分析里，包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備、財(cái)產(chǎn)傳承等。27．D 28．C 29．B解析：職業(yè)道德準(zhǔn)則很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性，執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范在語言上不同于職業(yè)道德準(zhǔn)則，很多方面體現(xiàn)的是“積極要求”或‘‘禁止性’’的內(nèi)容，而非倡議性。

30．B解析：如果理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背。

31．A解析：所謂“公正”，是指理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對客戶、委托人、合伙

千度雜志更多：004km.cn 人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露。因此，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)摒棄個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理。理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)，應(yīng)以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方，這也是任何提供專業(yè)服務(wù)的行業(yè)對從業(yè)人員的基本要求。

32．C解析：理財(cái)規(guī)劃師有責(zé)任與客戶充分溝通。

33．D解析：理財(cái)規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑校碡?cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。

34．D解析：理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供專業(yè)服務(wù)，受人之托，履人之囑，必須全心全意地維行設(shè)計(jì)?？梢哉f，生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。護(hù)客戶的利益。但是，客戶的利益必須是歸其合法擁有的，違法的利益不受法律保護(hù)。如果理財(cái)規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項(xiàng)違法，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)向客戶說明．并停止辦理委托事務(wù)。

35．A 36．C 37．B 38．C解析：理財(cái)規(guī)劃師對客戶的保密義務(wù)，同樣及于理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)、理財(cái)規(guī)劃師的合伙人及同事。

39．C解析：對于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。警告適情節(jié)輕微的行為。暫停執(zhí)業(yè)、罰款一般適用于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成重大損失的情形。吊銷執(zhí)照一般適用于情節(jié)嚴(yán)重且造成較大損失的行為，通常該行為也觸犯了法律的規(guī)定。40．B 41．C解析：在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃這一步驟中，理財(cái)規(guī)劃師還需要注意以下的一些問題：①不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶進(jìn)行溝通和交流，讓客戶親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過程巾來。②執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)。③妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄。理財(cái)方案本身也不是一成不變的，執(zhí)行理財(cái)方案過程巾當(dāng)理財(cái)方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財(cái)務(wù)情況發(fā)生重大變化時(shí)，理財(cái)方案需要隨時(shí)調(diào)整，因此，理財(cái)方案的制定和執(zhí)行都是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程。42．B 43．C解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高端金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是高凈值財(cái)富(HNWW．Hligh．Net W0rth WealTh)，服務(wù)對象是擁有高凈增財(cái)富的個(gè)人(HNWI，High Net WorthIndividual)，目的是以客戶需求為核心提供個(gè)性化金融服務(wù)。

44．D解析：理財(cái)規(guī)劃師如果向客戶做fH回報(bào)或收益承諾，不僅違反了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則關(guān)于正直誠信的規(guī)范，亦可能構(gòu)成民法上的欺詐，從而可能被客戶追究侵權(quán)責(zé)任。45．D 46．D 47．B 48．A 49．D

千度雜志更多：004km.cn 50．B 51．AE 解析：從一般角度而言，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。

52．BCDE解析：理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的全方位、多層次、個(gè)性化的財(cái)務(wù)服務(wù)。

53．ABCDE解析：衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；④是否有適當(dāng)?shù)淖》?；⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會(huì)保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。五個(gè)選項(xiàng)都包括在里面。

54．ABCDE解析：理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃的原則概括為以下幾個(gè)方面：①整體規(guī)劃原則；②提早規(guī)劃；⑧現(xiàn)金保障優(yōu)先；④風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益原則；⑤消費(fèi)、投資與收入相匹配原則；⑥家庭類型與理財(cái)策略相匹配。

55．ABD解析：理財(cái)規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括客戶利潤表分析，客戶婚姻、子女情況。

56．ABCDE解析：將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期，即單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、退休前期和退休期。

57．ACDE 58．BDE解析：單身期理財(cái)需求分析包括租賃房屋、滿足日常支出、償還教育貸款、儲(chǔ)蓄、小額投資積累經(jīng)驗(yàn)。建立退休資金、增加收入屬于家庭與事業(yè)形成期的需求分析。提高投資收益的穩(wěn)定性屬于退休前期的需求分析。59．ABCE解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。60．ABCD 61．ABCDE解析：退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。62．ABCDE解析：理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程可以分為六步：建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。

63．ABCDE解析：理財(cái)規(guī)劃師財(cái)務(wù)比率分析時(shí)需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流動(dòng)性比率等。

64．ABE解析：個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系包括大眾銀行大眾理財(cái)、富裕銀行貴賓理財(cái)、私人銀行財(cái)富管理三個(gè)層次。

65．ABCDE解析：理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的主要內(nèi)容包括：①理財(cái)規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶從事違法行為；②理財(cái)規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶；③理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財(cái)產(chǎn)；④理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護(hù)客戶的利益；⑤理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)隨時(shí)向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突；⑥理財(cái)

千度雜志更多：004km.cn 規(guī)劃師不得隨意公開或使用客戶的秘密信息。

66．ABC解析：個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。

67．ABCDE解析：建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對面會(huì)談等。

68．ABCDE 69．ABCDE 70．ABCDE 71．ABCDE 72．BCDE 73．、×解析：保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題，只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。

74．×解析：當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，總收入完全能夠彌補(bǔ)支出，這時(shí)達(dá)到了財(cái)務(wù)安全但沒有達(dá)到財(cái)務(wù)自由。當(dāng)投資收入涵蓋了全部支出時(shí)，這時(shí)達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。

75．×解析：勤勉謹(jǐn)慎，是對理財(cái)規(guī)劃師工作全過程的要求，不僅包括理財(cái)計(jì)劃的制定過程，還包括理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過程。

76．×解析：在區(qū)分執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制度中，執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施應(yīng)有所不同。原因很簡單，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師因不執(zhí)業(yè)，一般不會(huì)出現(xiàn)欺詐、誤導(dǎo)客戶等行為。所以關(guān)于吊銷執(zhí)照等適用于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的制裁措施不適用于非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師。

77．×解析：理財(cái)服務(wù)并不是一次性完成的。未來的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確，客觀環(huán)境會(huì)不斷發(fā)生變化，客戶個(gè)人的經(jīng)濟(jì)條件、理財(cái)目標(biāo)也會(huì)發(fā)生變動(dòng)，如果理財(cái)規(guī)劃方案不相府變化，會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)定目標(biāo)產(chǎn)生較大的差異。因此在完成方案后很長時(shí)期內(nèi)，仍需要理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案。

78．、×解析：理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，它是一種良好的理財(cái)習(xí)慣，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)。同時(shí)，理財(cái)規(guī)劃又是動(dòng)態(tài)的，不是一成不變的。

79．×解析：為客戶制定合適的投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃師個(gè)人水平的充分體現(xiàn)，并不是單純的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師的水平就越高，合適的投資規(guī)劃是為不同客戶或同一客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，不同的理財(cái)目標(biāo)要借助于不同的投資產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)。

80．×解析：對于投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，不應(yīng)該給出過于確定的承諾，避免因達(dá)不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。

81．×解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范，不具有法律上的強(qiáng)制約束力。

第二篇：助理理財(cái)規(guī)劃師

助理理財(cái)規(guī)劃師

考試簡介：

助理理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。報(bào)考條件：

（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作滿6年。

（2）具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。

（3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)的大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。

（4）具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。

（5）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

考試時(shí)間：

每年5月與11月份各一次，其中理論知識(shí)為上午8點(diǎn)30分－10點(diǎn)，技能考核為上午10點(diǎn)30分－12點(diǎn)30分，綜合評審為下午2點(diǎn)－3點(diǎn)30分。考試內(nèi)容：

基礎(chǔ)知識(shí)、專業(yè)技能、綜合評審

參考資料：

《理財(cái)規(guī)劃師：基礎(chǔ)知識(shí)》和《理財(cái)規(guī)劃師：專業(yè)能力》，中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社出版的。《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力習(xí)題集》和《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)習(xí)題集》

合格標(biāo)準(zhǔn)：

基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)能力都是100分滿分，60分及格,道德考試滿分25分，不計(jì)入總成績，只做考評使用。如果是靠二級的話,還有一門綜合考評，3道題目，滿分100，及格60。以上均要及格，方可通過。

考試費(fèi)用：

大約3980元。

第三篇：《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》目錄

《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》目錄

第一章 現(xiàn)金規(guī)劃

第一節(jié) 分析客戶現(xiàn)金需求

第二節(jié) 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

第二章 消費(fèi)支出規(guī)劃

第一節(jié) 制定住房消費(fèi)方案

第二節(jié) 制定汽車消費(fèi)方案

第三節(jié) 制定消費(fèi)信貸方案

第三章 教育規(guī)劃

第一節(jié) 客戶教育需求分析

第二節(jié) 制定客戶教育規(guī)劃方案

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃

第一節(jié) 收集客戶信息

第二節(jié) 提供咨詢服務(wù)

第一單元保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

第二單元保險(xiǎn)的基本原則

第三單元保險(xiǎn)合同

第四單元人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

第五單元財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

第五章 投資規(guī)劃

第一節(jié) 投資規(guī)劃概述

第二節(jié) 收集客戶信息

第三節(jié) 提供咨詢服務(wù)

第一單元金融產(chǎn)品定價(jià)的一般原理第二單元股票投資

第三單元固定收益證券

第四單元基金

第五單元信托

第六單元外匯

第七單元銀行理財(cái)產(chǎn)品

第六章 退休養(yǎng)老規(guī)劃

第一節(jié) 收集客戶信息

第二節(jié) 提供咨詢服務(wù)

第七章 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

第一節(jié) 收集客戶信息

第二節(jié) 提供咨詢服務(wù)

第一單元界定客戶財(cái)產(chǎn)權(quán)屬

第二單元分析財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃中的財(cái)產(chǎn)屬性第三單元財(cái)產(chǎn)傳承中財(cái)產(chǎn)屬性分析

第四篇：理財(cái)規(guī)劃師

理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性 的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會(huì)保障部（原勞動(dòng)和社會(huì)保障部）制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

2007年12月31日，國務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于清理規(guī)范各類職業(yè)資格相關(guān)活動(dòng)的通知》（國辦發(fā)〔2007〕73號），通知指出，“凡經(jīng)國務(wù)院人事、勞動(dòng)保障部門會(huì)同有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)置的非行政許可類職業(yè)資格，要在清理規(guī)范的基礎(chǔ)上確定保留的項(xiàng)目并向社會(huì)公布。其他各類非行政許可類職業(yè)資格都要分類進(jìn)行清理：國務(wù)院其他部門、各直屬機(jī)構(gòu)、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時(shí)清理，確有必要的，經(jīng)國務(wù)院人事、勞動(dòng)保障部門會(huì)同有關(guān)部門審批后納入國家統(tǒng)一管理，并向社會(huì)公布，其他的一律停止?！?/p>

理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證（ChFP）是由中華人民共和國人力資源和社會(huì)保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書。證書采用全國統(tǒng)一編號，可登錄國家和地方人力資源和社會(huì)保障部官方網(wǎng)站查詢真?zhèn)巍?/p>

第五篇：理財(cái)規(guī)劃師

國家理財(cái)規(guī)劃師(CHFP)招生簡章

銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、投資公司等金融機(jī)構(gòu)迫切需要專業(yè)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師及對其從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)。

《證書》是國家對申請人的具體崗位專業(yè)知識(shí)、技能的認(rèn)可，是從業(yè)人員的就業(yè)“上崗證”，是求職、任職、單位錄用的依據(jù)之一。證書在全國范圍內(nèi)有效，全國統(tǒng)一編號，可登錄國家人力資源和社會(huì)保障部官方網(wǎng)站——國家職業(yè)資格工作網(wǎng)（）查詢真?zhèn)巍?/p>

【培訓(xùn)內(nèi)容】

金融基礎(chǔ)、宏觀經(jīng)濟(jì)、法律基礎(chǔ)及財(cái)產(chǎn)傳承、理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)、稅收籌劃、四小規(guī)劃、計(jì)算基礎(chǔ)、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、綜合評審

【報(bào)考材料】

報(bào)名流程：提交基本資料報(bào)名資格審核現(xiàn)場確認(rèn)交費(fèi)領(lǐng)取聽課證及教材接受培訓(xùn)，報(bào)名提交材料：

1、身份證復(fù)印件（A4）2份

2、具有相關(guān)專業(yè)從業(yè)經(jīng)歷證明原件一份（單位證明）

3、學(xué)歷證書原件及復(fù)印件（A4）2份

4、個(gè)人免冠彩色照片1寸4張，2寸4張，填寫《職業(yè)資格鑒定申請表》。

【報(bào)名地址】

東營市新世紀(jì)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)中心—東營商貿(mào)園麗日大街6號

【學(xué)校網(wǎng)址】

【咨詢電話】***洪老師