第一篇：助理理財規(guī)劃師培訓計劃和教學大綱 (3000字)

理財規(guī)劃師

1.職業(yè)代碼：x2—07—03—04。

2.職業(yè)定義：運用理財規(guī)劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財規(guī)劃服務的專業(yè)人員。

助理理財規(guī)劃師培訓計劃 1.培訓目標 1.1 總體目標

培訓具備以下條件的人員：掌握理財規(guī)劃的基本理論知識，能收集客戶資料，分析客戶信息，并能制定現(xiàn)金、消費支出及教育等專項規(guī)劃方案。1.2 理論知識培訓目標

依據(jù)《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》中對助理理財規(guī)劃師的理論知識要求，通過培訓，使培訓對象掌握與理財規(guī)劃相關(guān)的財務和會計、宏觀經(jīng)濟分析、金融、稅收、法律、理財計算、理財規(guī)劃工作流程和工作要求等基本知識，掌握現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理和保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等相關(guān)理論知識。1.3 專業(yè)能力培訓目標

依據(jù)《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》中對助理理財規(guī)劃師的專業(yè)能力要求，通過培訓，使培訓對象掌握現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃方案的制定，并能收集客戶風險管理和保險、投資、退休養(yǎng)老、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的相關(guān)信息，為客戶提供相應的咨詢服務。2.教學要求

2.1 理論知識要求

2.1.1 職業(yè)道德 2.1.2 基礎知識 2.1.3 現(xiàn)金規(guī)劃 2.1.4 消費支出規(guī)劃 2.1.5 教育規(guī)劃

2.1.6 風險管理和保險規(guī)劃 2.1.7 投資規(guī)劃 2.1.8退休養(yǎng)老規(guī)劃2.1.9 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

2.2 專業(yè)能力要求

2.2.1 現(xiàn)金規(guī)劃 2.2.2 消費支出規(guī)劃 2.2.3 教育規(guī)劃

2.2.4 風險管理和保險規(guī)劃 2.2.5 投資規(guī)劃 2.2.6退休養(yǎng)老規(guī)劃 2.2.7 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

3.教學計劃安排

總課時數(shù)：120課時。理論知識授課：35課時。理論知識復習：13課時。專業(yè)能力授課：44課時。專業(yè)能力練習：16課時。機動課時：12課時。

助理理財規(guī)劃師培訓大綱 1.課程任務和說明

通過培訓，使培訓對象掌握助理理財規(guī)劃師需要的理論知識和基本能力。培訓完畢，培訓對象應能夠獨立上崗，并且針對客戶相關(guān)信息，制作基本的單項理財規(guī)劃方案。

在教學過程中，應以理論教學為主，適當進行能力訓練。使培訓對象通過培訓，掌握理財規(guī)劃的基本原理和能力。2.課時分配

課時分配表

總課時數(shù)：120課時。

3.理論知識部分教學要求及內(nèi)容 3.1 職業(yè)道德 3.1.1 教學要求 通過培訓，使培訓對象掌握理財規(guī)劃職業(yè)道德基礎知識，樹立良好的職業(yè)道德。3.1.2 教學內(nèi)容(1)職業(yè)道德基本知識。(2)職業(yè)守則。3.1.3 教學建議明確理財規(guī)劃師職業(yè)道德的特殊性及重要意義。3.2 基礎知識 3.2.1 教學要求

通過培訓，使培訓對象掌握理財規(guī)劃相關(guān)的財務和會計、宏觀經(jīng)濟分析、金融、稅收、法律、理財計算、理財規(guī)劃工作流程和工作要求等基本知識，為進行具體理財規(guī)劃的制定奠定扎實的理論基礎。

3.2.2 教學內(nèi)容(1)理財規(guī)劃原理

1)理財規(guī)劃的目標與原則。2)生命周期理論與家庭模型。3)理財規(guī)劃工作內(nèi)容。(2)會計基礎 1)會計原理。

2)個人和家庭財務報表。(3)財務基礎 1)貨幣的時間價值。2)財務分析。3)本一量一利分析。(4)宏觀經(jīng)濟分析 1)總需求和總供給。2)經(jīng)濟周期。3)財政政策和貨幣政策。4)產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)分析。(5)金融基礎 1)貨幣與貨幣制度。2)金融市場和金融機構(gòu)。3)金融工具。4)國際金融。(6)稅收基礎1)稅收基本概念。2)稅收分類。3)相關(guān)稅收制度。(7)法律基礎 1)民事法律。2)商事法律。3)民事訴訟及其他。(8)理財計算基礎 1)概率和統(tǒng)計分析。2)收益和風險計算。3)基本的預測方法。(9)理財規(guī)劃工作流程 1)建立客戶關(guān)系。2)收集客戶信息。3)分析客戶財務狀況。4)制定理財規(guī)劃方案。5)實施理財規(guī)劃方案。6)持續(xù)提供理財規(guī)劃服務。3.2.3 教學建議.基礎知識部分包括的內(nèi)容廣、知識點多，因此，在教學過程中，應主要拓寬培訓對象的知識面，在闡述所授知識點的同時，啟發(fā)培訓對象實際操作的興趣。3.3 現(xiàn)金規(guī)劃 3.3.1 教學要求

通過培訓，使培訓對象了解現(xiàn)金規(guī)劃的基本范疇，現(xiàn)金規(guī)劃的具體內(nèi)容以及編制個人和家庭的現(xiàn)金流量表的基本方法。3.3.2 教學內(nèi)容

(1)現(xiàn)金需求的決定因素。(2)銀行卡的基本知識。3.3.3 教學建議

結(jié)合現(xiàn)實生活中個人和家庭現(xiàn)金流量的狀況，通過繪制圖表，使培訓對象理解什么是現(xiàn)金規(guī)劃，掌握制定現(xiàn)金規(guī)劃的基本方法和工具。3.4 消費支出規(guī)劃 3.4.1 教學要求

通過培訓，使培訓對象掌握住房、汽車等大額消費支出項目的規(guī)劃制定方法。3.4.2 教學內(nèi)容

(1)貸款方式基本知識。(2)還款方式基本知識。

(3)住房消費相關(guān)稅費及保險費。(4)住房消費相關(guān)法律規(guī)定。(5)汽車金融公司貸款基本知識。(6)汽車消費相關(guān)稅費。(7)消費信貸的基本知識。3.4.3 教學建議

消費支出規(guī)劃中涉及的計算較多，影響規(guī)劃的因素也很多，在教學過程中要列舉生活中影響個人或者家庭消費支出的種種因素，加深培訓對象對消費支出規(guī)劃的理解。3.5 教育規(guī)劃 3.5.1 教學要求

通過培訓，使培訓對象了解國內(nèi)外高等教育體系，掌握估算教育費用的方法，了解教育費用的準備方式和教育信托的基本知識。3.5.2 教學內(nèi)容

(1)國內(nèi)高等教育體系和相關(guān)費用的知識。(2)教育儲蓄、教育貸款等教育費用準備方式。(3)教育信托、教育保險的基本知識。3.5.3 教學建議

教育規(guī)劃部分的很多知識點都是可以記憶、了解的，但具體規(guī)劃的制定卻需要一定的判斷和分析能力，因此，在教學過程中要注意培養(yǎng)培訓對象的分析和判斷能力。3.6 風險管理和保險規(guī)劃

3.6.1 教學要求通過培訓，使培訓對象掌握風險和保險的基本知識與基本原理，以及保險合同的基本內(nèi)容，并掌握人身保險和財產(chǎn)保險的主要險種、特點，以及保險雙方當事人的權(quán)利和義務等知識。3.6.2 教學內(nèi)容

(1)個人和家庭面臨的主要風險。(2)保險基本原理。(3)人身保險基本知識。(4)財產(chǎn)保險基本知識。(5)責任保險基本知識。(6)保險合同基本知識。3.6.3 教學建議

風險管理和保險規(guī)劃需要理解的部分較多，容易混淆的知識點也很多。在教學過程中，要幫助培訓對象正確界定和區(qū)別相關(guān)概念，加深對風險管理和保險規(guī)劃知識的了解。3.7 投資規(guī)劃 3.7.1 教學要求

通過培訓，使培訓對象熟悉基本概念，特別是股票、債券、基金、信托、外匯投資和證券交易的基本知識。掌握股票和債券的估價方法以及收益率的計算，股票風險的衡量、投資，組合原理和套利套匯原理，以及投資基金與信托中各方當事人間的關(guān)系等。3.7.2 教學內(nèi)容

(1)風險偏好基本知識。(2)股票基本知識。(3)債券基本知識。(4)基金基本知識。(5)資金信托基本知識。(6)外匯投資基本知識。(7)證券交易基本知識。3.7.3 教學建議

投資規(guī)劃的理論完整、豐富，內(nèi)容龐雜，本部分內(nèi)容介紹了股票、債券、基金和信托、外匯等主要投資工具的基本原理，以及如何從理財規(guī)劃的角度使用這些工具。在教學過程中，要引導培訓對象將所學的理論知識與實務結(jié)合起來，加深對投資理論的理解和相關(guān)金融產(chǎn)品的了解。

3.8 退休養(yǎng)老規(guī)劃 3.8.1 教學要求 通過培訓，使培訓對象了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的基本知識；了解養(yǎng)老保險的基本知識，尤其是了解我國的基本養(yǎng)老保險制度；掌握企業(yè)年金的基本概念，熟悉我國企業(yè)年金的現(xiàn)狀和相關(guān)政策；了解商業(yè)養(yǎng)老保險的基本知識，以及人壽保險公司推出的年金保險產(chǎn)品及選擇方法；另外，結(jié)合一些具體的案例了解制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的基本過程。3.8.2 教學內(nèi)容

(1)社會保障基本知識。

(2)雇員福利與企業(yè)年金基本知識。(3)商業(yè)養(yǎng)老保險基本知識?！? 3.8.3 教學建議

退休養(yǎng)老規(guī)劃部分涉及制度性的規(guī)定較多，在教學過程中，應當將有關(guān)制度與實際聯(lián)系，加深培訓對象對制度性規(guī)定的理解和記憶。3.9 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 3.9.1 教學要求

通過培訓，使培訓對象能夠收集客戶家庭構(gòu)成信息，編制簡單財產(chǎn)清單，識別客戶的財產(chǎn)分配和傳承意愿，向客戶介紹個人和家庭財產(chǎn)歸屬基本法律規(guī)定等。3.9.2 教學內(nèi)容

(1)家庭成員關(guān)系的相關(guān)法律規(guī)定。(2)財產(chǎn)分類的基本知識。

(3)財產(chǎn)個人所有的相關(guān)法律規(guī)定。(4)財產(chǎn)共有的相關(guān)法律規(guī)定。3.9.3 教學建議

財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃主要涉及法律知識，教學過程中，應當闡明這些法律知識對財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃制定的重要意義，并且引導培訓對象從理財規(guī)劃的角度來理解這些法律知識。4.專業(yè)能力部分教學要求及內(nèi)容 4.1 教學要求

通過培訓，使培訓對象明確各單項理財規(guī)劃基本專業(yè)能力的操作內(nèi)容、步驟、技巧，并通過一定的基本練習，熟練掌握工作內(nèi)容，達到工作所需要的能力要求。4.2 教學內(nèi)容 4.2.1 現(xiàn)金規(guī)劃(1)分析客戶現(xiàn)金需求 1)估算客戶現(xiàn)金需求。2)編制現(xiàn)金流量表。(2)制定現(xiàn)金規(guī)劃方案 1)選擇現(xiàn)金管理工具。2)制定現(xiàn)金規(guī)劃方案。4.2.2 消費支出規(guī)劃(1)制定住房消費方案

1)分析客戶的住房消費需求。2)選擇適當?shù)闹Ц斗绞健?/p>

3)根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案。4)向客戶提供相關(guān)咨詢服務。(2)制定汽車消費方案

1)分析客戶的汽車消費需求。

2)選擇適當?shù)闹Ц斗绞胶唾J款機構(gòu)。3)根據(jù)因素變化調(diào)整支付方案。(3)制定消費信貸方案

1)分析客戶的消費信貸需求。

2)幫助客戶有效使用信用卡及其他消費信貸方式。4.2.3 教育規(guī)劃(1)分析客戶教育需求

1)收集客戶的教育需求信息。

2)分析教育費用的變動趨勢。3)估算教育費用。(2)制定教育規(guī)劃方案

1)選擇教育費用準備方式及工具。

2)制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案。4.2.4 風險管理和保險規(guī)劃(1)收集信息

1)收集客戶相關(guān)人身信息。

2)收集客戶相關(guān)財產(chǎn)(含責任)信息。3)分析客戶的靜態(tài)風險管理需求。(2)提供咨詢服務

1)向客戶介紹不同的保險產(chǎn)品。2)向客戶解釋保險合同條款。3)準備投保單等相關(guān)文件。4.2.5 投資規(guī)劃(1)收集信息

1)收集客戶風險偏好信息。2)收集客戶現(xiàn)有投資組合信息。3)收集客戶投資需求相關(guān)信息。4)收集投資環(huán)境相關(guān)信息。(2)提供咨詢服務

1)向客戶介紹基本投資工具的功能和特點。2)向客戶介紹各種投資工具的操作流程。4.2.6 退休養(yǎng)老規(guī)劃(1)收集信息

1)收集客戶職業(yè)生涯規(guī)劃信息。

2)收集客戶退休后生活質(zhì)量期望信息； 3)收集客戶現(xiàn)有退休養(yǎng)老準備的信息。(2)提供咨詢服務

1)向客戶介紹社會保障制度基本內(nèi)容。

2)向客戶介紹企業(yè)年金基本內(nèi)容。3)向客戶介紹商業(yè)養(yǎng)老保險基本內(nèi)容。4.2.7 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃(1)收集信息

1)收集客戶家庭構(gòu)成信息。2)編制簡單財產(chǎn)清單。

3)識別客戶的財產(chǎn)分配和傳承意愿。(2)提供咨詢服務

1)向客戶介紹個人和家庭財產(chǎn)歸屬基本法律規(guī)定。2)準備相關(guān)文件。4.3 教學建議

結(jié)合現(xiàn)實生活中的實際案例對各單項規(guī)劃進行詳細介紹的同時，注意各單項理財規(guī)劃之間的密切聯(lián)系，要體現(xiàn)它們之間互相補充、互相制約的關(guān)系，培養(yǎng)立足全局制定綜合整體規(guī)劃的能力。

第二篇：助理理財規(guī)劃師

助理理財規(guī)劃師

考試簡介：

助理理財規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。報考條件：

（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作滿6年。

（2）具有以高級技能為培養(yǎng)目標的技工學校、技師學院和職業(yè)學院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。

（3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)的大學專科及以上學歷證書。

（4）具有其他專業(yè)大學?？萍耙陨蠈W歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。

（5）具有其他專業(yè)大學?？萍耙陨蠈W歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達規(guī)定標準學時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。

考試時間：

每年5月與11月份各一次，其中理論知識為上午8點30分－10點，技能考核為上午10點30分－12點30分，綜合評審為下午2點－3點30分?？荚噧?nèi)容：

基礎知識、專業(yè)技能、綜合評審

參考資料：

《理財規(guī)劃師：基礎知識》和《理財規(guī)劃師：專業(yè)能力》，中國財政經(jīng)濟出版社出版的?！吨砝碡斠?guī)劃師專業(yè)能力習題集》和《理財規(guī)劃師基礎知識習題集》

合格標準：

基礎知識和專業(yè)能力都是100分滿分，60分及格,道德考試滿分25分，不計入總成績，只做考評使用。如果是靠二級的話,還有一門綜合考評，3道題目，滿分100，及格60。以上均要及格，方可通過。

考試費用：

大約3980元。

第三篇：《助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力》目錄

《助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力》目錄

第一章 現(xiàn)金規(guī)劃

第一節(jié) 分析客戶現(xiàn)金需求

第二節(jié) 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案

第二章 消費支出規(guī)劃

第一節(jié) 制定住房消費方案

第二節(jié) 制定汽車消費方案

第三節(jié) 制定消費信貸方案

第三章 教育規(guī)劃

第一節(jié) 客戶教育需求分析

第二節(jié) 制定客戶教育規(guī)劃方案

第四章 風險管理與保險規(guī)劃

第一節(jié) 收集客戶信息

第二節(jié) 提供咨詢服務

第一單元保險基礎知識

第二單元保險的基本原則

第三單元保險合同

第四單元人身保險產(chǎn)品介紹

第五單元財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹

第五章 投資規(guī)劃

第一節(jié) 投資規(guī)劃概述

第二節(jié) 收集客戶信息

第三節(jié) 提供咨詢服務

第一單元金融產(chǎn)品定價的一般原理第二單元股票投資

第三單元固定收益證券

第四單元基金

第五單元信托

第六單元外匯

第七單元銀行理財產(chǎn)品

第六章 退休養(yǎng)老規(guī)劃

第一節(jié) 收集客戶信息

第二節(jié) 提供咨詢服務

第七章 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

第一節(jié) 收集客戶信息

第二節(jié) 提供咨詢服務

第一單元界定客戶財產(chǎn)權(quán)屬

第二單元分析財產(chǎn)分配規(guī)劃中的財產(chǎn)屬性第三單元財產(chǎn)傳承中財產(chǎn)屬性分析

第四篇：助理理財規(guī)劃師同步輔導第一章

千度雜志更多：004km.cn 助理理財規(guī)劃師同步輔導第一章

第一章 理財規(guī)劃基礎

一、理財規(guī)劃師基礎知識同步輔導與強化練習

1．生命周期理論與家庭模型

(1)生命周期理論

個人理財規(guī)劃是基于人的生命周期而存在的，理財規(guī)劃師必須為不同的客戶在不同的階段設計有針對性的策略，來幫助他們實現(xiàn)自己的生活目標。

人從出生到死亡會經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年、老年六個時期。由于嬰兒期、童年期、少年期沒有獨立的經(jīng)濟來源，通常也不必承擔經(jīng)濟責任，因此這三個時期并不是理財規(guī)劃的重要時期。而青年期、中年期和老年期則是進行理財規(guī)劃的三個重要時期。將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期，即單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、退休前期和退休期。1)單身期

單身期指從參加工作至結(jié)婚的這段時期，一般為2—8年，這時客戶的年齡一般為22～30歲之間。在這個時期，個人剛剛邁入社會開始工作，經(jīng)濟收入比較低且花銷大．但這個時期又往往是家庭資金的原始積累期。這個時期個人的人生目標應該是積極尋找高薪職位并努力工作，此外，也要廣開財源，盡量每月能有部分結(jié)余，進行小額投資，一方面盡可能多地獲得財富，另一方面也為今后的理財積累經(jīng)驗.．

2)家庭與事業(yè)形成期

家庭與事業(yè)形成期指從結(jié)婚到新生兒誕生的這段時期，一般為L～3年。在這個時期，個人組建了家庭，伴隨著子女的出生，經(jīng)濟負擔加重。對于雙職工庭，經(jīng)濟收入有了一定的增加而且生活開始走向穩(wěn)定。在這個階段，盡管家庭財力仍不是很強大．但呈現(xiàn)蒸蒸日上之勢。此時家庭最太的支出一般為購房支出，對此應進行仔細規(guī)劃，使月供負擔在自己的經(jīng)濟承受范圍之內(nèi)。另外，此時應開始考慮到高等教育費用的準備，以減輕子女接受高等教育時的資金壓力。

3)家庭與事業(yè)成長期

家庭與事業(yè)成長期指子女出生到子女完成大學教育的這段時期，一般為18～22年。在這個時期，家庭成員不再增加，整個家庭成員年齡都在增長，經(jīng)濟收入增加的同時花費也隨之增加，生活已經(jīng)基本穩(wěn)定。但子女上大學后，由于高等教育支出的增加，家庭支出會有較大幅度上升。對處于這一時期的家庭而言，應設法提高家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)的比重，逐年累積凈資產(chǎn)。

4)退休前期

退休前期指子女參加工作到個人退休之前的這段時期，一般為10～15年。在這個時期，家庭已經(jīng)完全穩(wěn)定，子女也已經(jīng)經(jīng)濟獨立，家庭收入增加，支出減少，資產(chǎn)逐漸增加，負債逐漸減少。此時個人的事業(yè)一般處于巔峰狀態(tài)，但身體狀況開始下滑。這一時期，最重要的應該是準備退休金，并在資產(chǎn)組合中適當降低風險高的金融資產(chǎn)的比重，博取更加穩(wěn)健的收益。

5)退休期

退休期指退休后的這段時期。進入退休期，客戶肩負的家庭責任減輕，鍛煉身體、休閑娛樂是生活的主要內(nèi)容，收支情況表現(xiàn)為收入減少，而休閑、醫(yī)療費用增加，其他費用降低。此時，客戶風險承受能力下降，對資金安全性的要求遠遠高于收益性，所以在資產(chǎn)配置上要進一步降低風險。在這一時期個人(家庭)最主要的目標就是安度晚年，享受夕陽紅，并開始有計劃地安排身后事。

千度雜志更多：004km.cn(2)家庭模型

基本的家庭模型有三種：青年家庭、中年家庭和老年家庭。根據(jù)家庭收入主導者的生命周期而定，家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭。家庭收入主導者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老年家庭，介于這兩個界限之間的為中年家庭。理財規(guī)劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結(jié)合才能產(chǎn)生最佳的實踐效果。2．理財規(guī)劃的目標與原則(1)理財規(guī)劃的目標

1)理財規(guī)劃的總體目標

每個人的理財目標千差萬別，同一個人在不同的階段的理財目標也不相同．但從一般角度而言，理財規(guī)劃的目標可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務安全和追求財務自由。

財務安全，是指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀有充分的信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。財務自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人是否有發(fā)展的潛力；是否有充足的現(xiàn)金準備；④是否有適當?shù)淖》浚虎菔欠褓徺I了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；⑥是否有適當、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。當然，前述衡量標準僅僅是參考性的，具體的安全標準要根據(jù)每個客戶的實際情況決定。

財務自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來，已有財富成為創(chuàng)造更多財富的工具。

2)理財規(guī)劃的具體目標

在理財規(guī)劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：

①必要的資產(chǎn)流動性。

為了滿足日常開支、預防突發(fā)事件，個人有必要持有流動性較強的資產(chǎn)。以保證有足夠的資金來支付短期內(nèi)計劃中和計劃外的費用。但個人又不能無限地持有現(xiàn)金類資產(chǎn)，因為過強的流動性會降低資產(chǎn)的收益能力。理財規(guī)劃師進行理財規(guī)劃時，既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄或短期投資工具來滿足。

②合理的消費支出。

個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人價值最大化，而是使個人財務狀況穩(wěn)健合理。

③實現(xiàn)教育期望。

通過合理的財務計劃，理財規(guī)劃師可以確保客戶將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人(家庭)的教育期望。

④完備的風險保障。

理財規(guī)劃師通過風險管理與保險規(guī)劃做出適當?shù)呢攧瞻才?，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風險。同時，進行理財規(guī)劃的過程中還應注重對非保險類的風險進行管理，以更好地保護我們的生活。

⑤積累財富。

正確的財富積累方式，是根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力進行資產(chǎn)配置。確定有效的投資方案，使投資收入占家庭總收入的比重逐漸提高，帶給個人或家庭的財富越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由。

⑥合理的納稅安排。

合理的納稅安排是指納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對納稅主體的經(jīng)營、投資等經(jīng)濟活

千度雜志更多：004km.cn 動的事先籌劃和安排，充分利用政策優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。達到整體稅后收入最大化。

⑦安享晚年。

傳統(tǒng)的社會保障與家庭養(yǎng)老模式已被打破，所以有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃，使人們到晚年能過上“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的有尊嚴、自立的老年生活。

⑧有效的財產(chǎn)分配與傳承。

理財規(guī)劃師要選擇適當?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時其個人意志能夠得以延伸，實現(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。(2)理財規(guī)劃的原則

作為一名合格的理財規(guī)劃師，在對客戶進行理財規(guī)劃的過程中，必須要注意遵循一定的原則，概括起來主要有以下幾個方面： 1)整體規(guī)劃原則

整體規(guī)劃原則既包含規(guī)劃思想的整體性，也包含理財方案的整體性。作為理財規(guī)劃師不僅要綜合考慮客戶的財務狀況，而且要關(guān)注客戶非財務狀況及其變化，進而提出符合客戶實際和目標預期的規(guī)劃，這是理財規(guī)劃師開展工作的基本原則之一。2)提早規(guī)劃原則

提早規(guī)劃一方面可以盡量利用復利的“錢生錢”的功效，另一方面由于準備期長，可以減輕各期的經(jīng)濟壓力。能否通過理財規(guī)劃達到預期的財務目標，與金錢多少的關(guān)聯(lián)度并沒有通常人們想象得那么大，卻與時間長短有很直接的關(guān)系，因此理財規(guī)劃師要與客戶充分溝通，讓客戶了解早做規(guī)劃的好處。3)現(xiàn)金保障優(yōu)先原則

只有建立了完備的現(xiàn)金保障，才能考慮將客戶家庭的其他資產(chǎn)進行專項安排。一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備要包括日常生活覆蓋儲備和意外現(xiàn)金儲備。4)風險管理優(yōu)先于追求收益原則 ．

理財規(guī)劃首先應該考慮的因素是風險，而非收益。追求收益最大化應基于風險管理基礎之上．因此理財規(guī)劃師應根據(jù)不同客戶的不同生命周期階段及風險承受能力制定不同的理財方案。

5)消費、投資與收入相匹配原則

理財規(guī)劃應該正確處理消費、資本投入與收入之間的矛盾，形成資產(chǎn)的動態(tài)平衡，確保在投資達到預期目的的同時保證生活質(zhì)量的提高。在現(xiàn)實中，應特別注意使消費與收入相匹配、投資規(guī)模與收入相匹配、投資和消費支出安排要與現(xiàn)金流狀況相匹配等。6)家庭類型與理財策略相匹配

根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點，理財規(guī)劃師要分別制定不同的理財規(guī)劃策略。一般來 說，青年家庭的風險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型；中年家庭的風險承受能力中等，理財規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?；老年家庭的風險承受能力比較低，因此理財規(guī)劃核心策略為防守型。

3．理財規(guī)劃的主要內(nèi)容、工具與流程

(1)理財規(guī)劃的主要內(nèi)容

根據(jù)理財規(guī)劃的定義，個人理財規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個方面。

1)現(xiàn)金規(guī)劃

現(xiàn)金規(guī)劃是一項活動，它是進行家庭或者個人日常的、日復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

千度雜志更多：004km.cn 2)風險管理規(guī)劃

風險管理規(guī)劃則是指經(jīng)濟單位通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術(shù)，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。3)家庭消費支出規(guī)劃

家庭消費支出規(guī)劃主要是基于一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結(jié)構(gòu)進行規(guī)劃，以達到適度消費，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標。家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費規(guī)劃、汽車消費規(guī)劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。4)教育規(guī)劃

教育規(guī)劃在中國家庭中主要是準備子女接受高等教育的費用。近年來，隨著高等教育學費的逐年提高和整個社會重視知識氛圍的形成，子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財規(guī)劃中非常重要的一部分?！?/p>

5)稅收籌劃

稅收籌劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負，達到整體稅后收入最大化的過程。

6)投資規(guī)劃

合適的投資規(guī)劃是為不同客戶或同一客戶不同時期的理財目標而設計的，不同的理財目標要借助于不同的投資產(chǎn)品來實現(xiàn)。

7)退休養(yǎng)老規(guī)劃

退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的規(guī)劃方案。退休規(guī)劃核心在于進行退休需求的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。

8)財產(chǎn)分配規(guī)劃

財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)一定的目標，是從財務的角度對個人一生財產(chǎn)進行的整體規(guī)劃。

(2)理財規(guī)劃的主要工具

理財規(guī)劃的主要工具有：共同基金、商業(yè)保險、固定收益證券、股票、期貨、對沖基金、私募股權(quán)基金、外匯、黃金、法律、個人信托、銀行理財產(chǎn)品、權(quán)證、券商集合理財產(chǎn)品、房地產(chǎn)投資信托(REITS)等。

1)共同基金

共同基金，即公募基金，是指通過公開發(fā)行基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事證券投資。共同基金具有專業(yè)化、大眾化、相對低風險、高收益等特點，相對于其他投資工具來說，共同基金投資起點低．比較適合大眾投資者。

2)商業(yè)保險

保險是風險管理中傳統(tǒng)有效的財務轉(zhuǎn)移機制，人們通過保險將自行承擔的風險進行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費支出來換取對未來不確定的、巨大風險損失的經(jīng)濟保障，使風險的損害后果得以減輕或消化。在所有理財工具中，保險的防御性最強，因此，保險是財務安全規(guī)劃的主要工具之一。

千度雜志更多：004km.cn 3)固定收益證券

固定收益證券，也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時規(guī)定的時問和方式向投資者支付利息和償還本金的有價證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。由于固定收益證券未來的現(xiàn)金流發(fā)生的時間和金額都預先有規(guī)定，因此，其風險較低，收益也較穩(wěn)定，適合保守型的投資者，同時也被廣泛應用于各種風險程度的資產(chǎn)配置當中。4)股票

作為交易對象和質(zhì)押品，股票已成為金融市場上主要的、長期的信用工具。但實質(zhì)上，股票只是代表股份資本所有權(quán)的證書，它本身并沒有任何價值，而是一種獨立于實際資本之外的虛擬資本。股票一經(jīng)認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓或出售。股票投資的收益來自于上市公司的分紅和買賣價差。在以股票作為投資工具時。投資者還應注意通過投資組合來降低風險。

5)期貨

期貨是交易雙方按約定價格在未來某一期間完成特定資產(chǎn)的交易行為。期貨交易的最終目的并不是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，而是通過買賣期貨合約，回避現(xiàn)貨價格風險。按照交易標的期貨可以劃分為商品期貨和金融期貨。前者是期貨交易的起源品種，主要包括農(nóng)產(chǎn)品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。后者是指以金融工具作為標的物的期貨合約，主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)期貨等。

6)對沖基金

一般認為．對沖基金是指在運作中使用做空、套期和套利等方法對風險進行對沖的投資基金。對沖基金通過非公開方式發(fā)行，面向少數(shù)機構(gòu)投資者和富有個人投資者募集資金．投資于證券市場，其投資目標更具有針對性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求提供量身定做。對沖基金的操作手法多樣，經(jīng)營機制靈活，沒有短期的利潤指標和確定的資金投向限制，在投資工具、財務杠桿、投資策略等各個方面也沒有過多限制，這樣，基金經(jīng)理就能在范圍更廣的投資領(lǐng)域選擇投資戰(zhàn)略，以獲取長期的高額利潤；在信息披露方面．對沖基金不必像共同投資基金那樣定期公開披露詳細的投資組合，每個工作日對外公布基金凈值，通常只需要向投資者定時或按約定披露基金的相關(guān)信息即可。

7)私募股權(quán)基金

私募股權(quán)基金是指非公開募集資金并投資于未公開上市公司股權(quán)的投資基金。一般來講，私募股權(quán)基金的投資起點、要求的回報都較高，投資風險較大，且面向特定投資者以非公開方式發(fā)行。根據(jù)投資方式和操作風格的不同，通常將私募股權(quán)基金分為風險投資基金、成長型基金和收購基金三種，其中，成長型基金即狹義的私募股權(quán)基金。在世界范圍內(nèi)，私募股權(quán)基金的組織形式有三種：公司型、有限合伙型和信托型。8)外匯

一般來講，一個經(jīng)濟前景看好、政局穩(wěn)定的國家的貨幣相對一個經(jīng)濟發(fā)展減速或經(jīng)濟倒退、政局動蕩的國家的貨幣來說，其價值(匯率)會不斷走高，反之則下降。因此，在外匯市場進行投資也正是利用匯率本身的變動，進行低買高賣或高賣低買，通過其中的差額來獲取利益。隨著外匯形成機制的改革，浮動的范圍擴大，以及炒匯手段的多樣化。越來越多的人投入到炒匯當中。外匯的匯率隨著市場而波動，所以需要投資者有敏銳的洞察力和相對及時的信息來源。9)黃金

黃金作為理財規(guī)劃的工具具有非常重要的意義：以黃金作為理財組合中的一個重要部分與其他投資產(chǎn)品進行資產(chǎn)配置，可以獲取相對穩(wěn)健的理財收益。黃金投資一般分為實物黃金投資和紙黃金投資。實物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品。實物黃金交易對象直觀。但

千度雜志更多：004km.cn 缺點是兌現(xiàn)難，交易成本高，而紙黃金通常報價參考國際黃金報價，即通過即時的匯率折算成人民幣后再報價，具有交割方便的特點。目前很多商業(yè)銀行都推出了紙黃金的交易業(yè)務。10)法律 31．客觀公正原則要求()。

A．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構(gòu)持公正合理的態(tài)度

B．對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關(guān)各方進行披露 C．理財規(guī)劃師應適當考慮個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理

D．理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構(gòu)之間關(guān)系時，不應以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方

32．專業(yè)盡責原則的具體規(guī)范不包括()．

A．在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴與禮貌

B．在實務操作中，必須保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專業(yè)的角度進行審慎判斷

C．理財規(guī)劃師沒有責任與客戶充分溝通

D．以盡責敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護和提高理財規(guī)劃師的聲譽和公眾形象 33．違反嚴守秘密原則的是()。

A．理財規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息

B．適當?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理財?guī)劃師被司法機關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息 C．理財規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實 D．理財規(guī)劃師一時疏忽泄露了存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息

千度雜志更多：004km.cn 34．理財規(guī)劃師下列做法中哪項是不符合職業(yè)紀律規(guī)范的?()A．理財規(guī)劃師拒絕為客戶設計違法的理財方案

B．客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 C．客戶的理財目標違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 D．理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，雖向客戶做說明．但繼續(xù)辦理委托事務

35．如果理財規(guī)劃師受客戶之托保管或處置客戶的財產(chǎn)，理財規(guī)劃師不應當()。

A．超出客戶的授權(quán)隨意處置客戶的財產(chǎn)

B．將客戶的財產(chǎn)與自己或所在機構(gòu)的財產(chǎn)區(qū)分清楚 C．對于客戶之間的財產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分

D．在客戶要求退回或移交財產(chǎn)的情況下，理財規(guī)劃師仍按照相關(guān)授權(quán)文件或相關(guān)法律的規(guī)定，及時移交客戶委托保管或處分

36．在與客戶洽談業(yè)務過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的委托可能與自己所策劃的另一事務存在沖突理財規(guī)劃師應當()。

A．向客戶隱瞞 B．視客戶的重要度而定 C．向客戶披露 D．等沖突明顯了再向客戶說明

37．理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產(chǎn)品時，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么()。

A．向客戶隱瞞以免引起不快 B．向客戶說明

C．如果客戶問起就說明，不問即不必說明 D．視該金融產(chǎn)品而定 38．對客戶個人隱私和商業(yè)秘密沒有保密義務的有()。

A．理財規(guī)劃師所在機構(gòu) B．理財規(guī)劃師 C．理財規(guī)劃師的家人 D．理財規(guī)劃師的同事

39．對于情節(jié)較為嚴重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應給予執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師()制裁措施。

F．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照

40.如果理財規(guī)劃師故意貶損其他理財規(guī)劃師的形象，進行不正當競爭，()將承擔侵權(quán)責任。

A．理財規(guī)劃師所在機構(gòu) B．理財規(guī)劃師本人 C．二者同時追究 D．視情況而定

41．執(zhí)行理財方案時，理財規(guī)劃師應注意()。

A．不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來

B．執(zhí)行理財計劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán) C．妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄

D．理財方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變

42．不同的家庭形態(tài)，理財需求和具體理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。對于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財規(guī)劃的核心策略分別為()。

A．進攻型防守型攻守兼?zhèn)湫?B．進攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦?C．攻守兼?zhèn)湫瓦M攻型防守型 D．防守型進攻型攻守兼?zhèn)湫? 43．私人銀行的服務對象是()。

A．金融機構(gòu)的VIP客戶 B．中低端的普通客戶

C．擁有高凈增財富的個人 D．收入比例中外匯占比高的人 44．下列錯誤的是()。

千度雜志更多：004km.cn A．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息

B．理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機構(gòu)的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而騙取客戶的信任和委托

C．在業(yè)務推介活動中，理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

D．理財規(guī)劃師可以向客戶做出回報或收益承諾 45．對于理財規(guī)劃師最嚴厲的執(zhí)法措施是()。

A．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照 ．46．理財規(guī)劃師收集客戶的信息時，不需要做的是()。A．對客戶的財務信息要有充分了解

B．對客戶的財務信息、非財務信息都要有充分了解 C．要了解客戶的期望目標

D．對客戶的各方面信息做全面了解，包括隱私 47．理財規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括()。

A．正直誠信原則 B．方案確保客戶獲利原則 C．勤勉謹慎原則 D．團隊合作原則

48．理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是()。

A．個人誠信 B．具有合作精神 C．客觀公正 D．嚴守秘密

49．非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施不包括()。A．取消其理財規(guī)劃師資格 B．終身不得執(zhí)業(yè)

C．不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試 D．罰款

50．理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構(gòu)承擔()。

A．侵權(quán)責任 B．違約責任 C．刑事法律責任 D．停業(yè)整頓(二)多項選擇題

51．理財規(guī)劃的目標可以歸結(jié)為兩個層次，包括()。

A．實現(xiàn)財務安全 B．個人價值最大化 C．早點財務獨立 D．個人收入最大化

E．追求財務自由

52．下列關(guān)于理財規(guī)劃的說法正確的有()。

A．是簡單的金融產(chǎn)品銷售 B．強調(diào)個性化 C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

D．通常由專業(yè)人士提供 E．是一項長期規(guī)劃

53．衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內(nèi)容?()A．是否有穩(wěn)定、充足的收入 B．個人是否有發(fā)展的潛力

C．是否有充足的現(xiàn)金準備 D．是否有適當?shù)淖》?E．是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

54．理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則()。

A．整體規(guī)劃 B．提早規(guī)劃 C．現(xiàn)金保障優(yōu)先 D．追求收益優(yōu)于風險管理 E．消費、投資與收人相匹配

55．理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括()。

A．客戶家庭資產(chǎn)負債表分析 B．客戶家庭現(xiàn)金流量表分析

C．客戶利潤表分析 D．財務比率分析 E．客戶婚姻、子女情況 56．將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。

千度雜志更多：004km.cn A．單身期 B．家庭與事業(yè)形成期 C．家庭與事業(yè)成長期 D．退休前期

E．退休期

57．退休期的理財需求分析包括()。

A．保障財務安全B．儲蓄和投資 C．建立信托 D．準備善后費用 E．遺囑

58．單身期理財需求分析不包括()。

A．租賃房屋 B．建立退休資金C．滿足日常支出 D．提高投資收益的穩(wěn)定性

E．增加收入

59．家庭消費支出規(guī)劃主要包括()。

A．住房消費規(guī)劃 B．汽車消費規(guī)劃 C．信用卡消費規(guī)劃 D．教育支出規(guī)劃 E．個人信貸消費規(guī)劃

60．以下關(guān)于風險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是()，． A．經(jīng)濟單位對風險進行識別、衡量和評價 B．選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術(shù)

C．對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果 D．以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益

E．理財規(guī)劃的必備基礎

61．退休規(guī)劃的工具包括()。

A．企業(yè)年金 B．商業(yè)養(yǎng)老保險 C．社會養(yǎng)老保險 D．儲蓄 E．投資 62．理財規(guī)劃的標準流程順序包括()。

A．建立客戶關(guān)系 B．收集客戶信息 c．分析客戶財務狀況 D．制定并實施理財方案

E．持續(xù)理財服務

63．理財分析師在分析客戶財務狀況時，需要分析的基本的財務比率包括()A．結(jié)余比率 B．投資與凈資產(chǎn)比率 C．清償比率 D．負債比率 E．流動性比率

64．就個人理財服務的三個層次一般而言，個人金融服務體系包括()。A．大眾銀行大眾理財 B．富裕銀行貴賓理財 C．中小銀行財富管理 D．社區(qū)銀行財富管理

E．私人銀行財富管理

65．理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范的主要內(nèi)容包括()。

A．理財規(guī)劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為 B．理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶 C．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn) D．理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益

E．理財規(guī)劃師應隨時向客戶披露存在或口J能產(chǎn)生的利益沖突 66．個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足()。

A．日常開支需要 B．預防突發(fā)事件需要 C．投機性需要 D．心理滿足需要

E．投資需要

67．建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括()。

A．電話交談 B．互聯(lián)網(wǎng)溝通 C．書面交流 D．面對面會談 E．朋友介紹

68．家庭事業(yè)形成期的理財目標有()。

A．購買房屋、家具 B．增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費 C．建立應急基金

千度雜志更多：004km.cn D．建立保險

69．理財規(guī)劃中需防范的個人風險包括()。

A．過早死亡 B.喪失勞動能力 C．支付大額醫(yī)療護理費用和托管護理費用

D.財產(chǎn)和責任損失 E．失業(yè)

70．下列屬于理財規(guī)劃組成部分的有()。

A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．投資規(guī)劃 C．風險管理和保險規(guī)劃 D．教育規(guī)劃 71．專業(yè)盡責原則要求理財規(guī)劃師做到()。

A．對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴與禮貌 B．謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章

C．從專業(yè)的角度進行審慎判斷 D．保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E．建立退休基金

72．如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有()。

A．不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試 B．吊銷執(zhí)照 C．警告 D．暫停執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師將受到行 E．罰款(三)判斷題

73．個人理財規(guī)劃要解決的首要問題是保障財務安全。()74．當支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務自由。()75．勤勉謹慎是對理財規(guī)劃師T作過程的要求，即理財計劃的制定過程。()76．對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應一律對待。()77．理財規(guī)劃師的服務是一次性完成的。()78．理財規(guī)劃是一個人一生的財務計劃，同時理財規(guī)劃又是動態(tài)的，不斷調(diào)整的，不是一成不變的。()79．為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師水平就越高。()80．對于投資回報率等財務指標，如果基本可以確定，理財規(guī)劃師可以給出確定的承諾。()81．職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強制約束力。()

參考答案及解析

1．B解析：財務自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動T作。

2．B解析：理財規(guī)劃的目標可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務安全和追求財務自由。財務自由是最終目標。

3．B解析：個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人價值最大化，而是使個人財務狀況穩(wěn)健合理。

4．B解析：在總收入大于總支出時，達到財務安全，此時總收人曲線在總支出曲線上方。

5．D

千度雜志更多：004km.cn 6．D 7．D 8．C解析：一般來說，青年家庭理財風險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型。

9．C解析：家庭收入主導者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老年家庭。

10．A解析：現(xiàn)金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學合理將影響其他規(guī)劃能否實現(xiàn)。因此，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎。1．C解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。

12．D解析：保險是風險管理中傳統(tǒng)有效的財務轉(zhuǎn)移機制，人們通過保險將自行承擔的風險進行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費支出來換取對未來不確定的、巨大風險損失的經(jīng)濟保障，使風險的損害后果得以減輕或消化。在所有理財工具中，保險的防御性最強，因此．保險是財務安全規(guī)劃的主要工具之一。

13．D解析：固定收益證券，也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時規(guī)定的時間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。14．A 15．A 16．A 17．B 18．C解析：理財規(guī)劃師劃分客戶的生命周期，其目的在于劃分客戶所處的生命階段，分析其在不同階段的不同財務狀況與理財目標，從而有效地對其進行個人理財規(guī)劃進

19．C 20．C 解析：理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時要盡量使用專業(yè)化的語言。21．C 22．B 23．D解析：為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應遵循三個原則：準確性、有效性、及時性。

24．D解析：持續(xù)理財服務包括定期對理財方案進行評估以及不定期的信息服務和方案調(diào)整，收集、整理和分析客戶的財務信息屬于第二步收集客戶信息。25．D 解析：財產(chǎn)傳承是退休前期的需求分析。

26．D解析：在退休前期的理財需求分析里，包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備、財產(chǎn)傳承等。27．D 28．C 29．B解析：職業(yè)道德準則很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性，執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范在語言上不同于職業(yè)道德準則，很多方面體現(xiàn)的是“積極要求”或‘‘禁止性’’的內(nèi)容，而非倡議性。

30．B解析：如果理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準則并不違背。

31．A解析：所謂“公正”，是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙

千度雜志更多：004km.cn 人或所在機構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應隨時向有關(guān)各方進行披露。因此，理財規(guī)劃師應摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構(gòu)之間關(guān)系時，應以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方，這也是任何提供專業(yè)服務的行業(yè)對從業(yè)人員的基本要求。

32．C解析：理財規(guī)劃師有責任與客戶充分溝通。

33．D解析：理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理財?guī)劃師被司法機關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。

34．D解析：理財規(guī)劃師為客戶提供專業(yè)服務，受人之托，履人之囑，必須全心全意地維行設計?？梢哉f，生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎。護客戶的利益。但是，客戶的利益必須是歸其合法擁有的，違法的利益不受法律保護。如果理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，理財規(guī)劃師應向客戶說明．并停止辦理委托事務。

35．A 36．C 37．B 38．C解析：理財規(guī)劃師對客戶的保密義務，同樣及于理財規(guī)劃師所在機構(gòu)、理財規(guī)劃師的合伙人及同事。

39．C解析：對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。警告適情節(jié)輕微的行為。暫停執(zhí)業(yè)、罰款一般適用于情節(jié)較為嚴重，但尚未給客戶造成重大損失的情形。吊銷執(zhí)照一般適用于情節(jié)嚴重且造成較大損失的行為，通常該行為也觸犯了法律的規(guī)定。40．B 41．C解析：在執(zhí)行理財計劃這一步驟中，理財規(guī)劃師還需要注意以下的一些問題：①不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流，讓客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程巾來。②執(zhí)行理財計劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)。③妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄。理財方案本身也不是一成不變的，執(zhí)行理財方案過程巾當理財方案的假設前提發(fā)生變化或者客戶的財務情況發(fā)生重大變化時，理財方案需要隨時調(diào)整，因此，理財方案的制定和執(zhí)行都是一個動態(tài)的過程。42．B 43．C解析：私人銀行業(yè)務是一項高端金融服務，其業(yè)務基礎是高凈值財富(HNWW．Hligh．Net W0rth WealTh)，服務對象是擁有高凈增財富的個人(HNWI，High Net WorthIndividual)，目的是以客戶需求為核心提供個性化金融服務。

44．D解析：理財規(guī)劃師如果向客戶做fH回報或收益承諾，不僅違反了理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則關(guān)于正直誠信的規(guī)范，亦可能構(gòu)成民法上的欺詐，從而可能被客戶追究侵權(quán)責任。45．D 46．D 47．B 48．A 49．D

千度雜志更多：004km.cn 50．B 51．AE 解析：從一般角度而言，理財規(guī)劃的目標可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務安全和追求財務自由。

52．BCDE解析：理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的全方位、多層次、個性化的財務服務。

53．ABCDE解析：衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下內(nèi)容：①是否有穩(wěn)定、充足的收入；②個人是否有發(fā)展的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準備；④是否有適當?shù)淖》?；⑤是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；⑥是否有適當、收益穩(wěn)定的投資；⑦是否享受社會保障；⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。五個選項都包括在里面。

54．ABCDE解析：理財規(guī)劃師理財規(guī)劃的原則概括為以下幾個方面：①整體規(guī)劃原則；②提早規(guī)劃；⑧現(xiàn)金保障優(yōu)先；④風險管理優(yōu)先于追求收益原則；⑤消費、投資與收入相匹配原則；⑥家庭類型與理財策略相匹配。

55．ABD解析：理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析不包括客戶利潤表分析，客戶婚姻、子女情況。

56．ABCDE解析：將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期，即單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、退休前期和退休期。

57．ACDE 58．BDE解析：單身期理財需求分析包括租賃房屋、滿足日常支出、償還教育貸款、儲蓄、小額投資積累經(jīng)驗。建立退休資金、增加收入屬于家庭與事業(yè)形成期的需求分析。提高投資收益的穩(wěn)定性屬于退休前期的需求分析。59．ABCE解析：家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費規(guī)劃、汽車消費規(guī)劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。60．ABCD 61．ABCDE解析：退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。62．ABCDE解析：理財規(guī)劃的標準流程可以分為六步：建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案、持續(xù)理財服務。

63．ABCDE解析：理財規(guī)劃師財務比率分析時需要分析的基本的財務比率包括：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率和流動性比率等。

64．ABE解析：個人理財服務的三個層次一般而言，個人金融服務體系包括大眾銀行大眾理財、富裕銀行貴賓理財、私人銀行財富管理三個層次。

65．ABCDE解析：理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范的主要內(nèi)容包括：①理財規(guī)劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為；②理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶；③理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)；④理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益；⑤理財規(guī)劃師應隨時向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突；⑥理財

千度雜志更多：004km.cn 規(guī)劃師不得隨意公開或使用客戶的秘密信息。

66．ABC解析：個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發(fā)事件需要、投機性需要。

67．ABCDE解析：建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對面會談等。

68．ABCDE 69．ABCDE 70．ABCDE 71．ABCDE 72．BCDE 73．、×解析：保障財務安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題，只有實現(xiàn)財務安全，才能達到人生各階段收入支出的基本平衡。

74．×解析：當支出在總收入以下但在投資收入以上時，總收入完全能夠彌補支出，這時達到了財務安全但沒有達到財務自由。當投資收入涵蓋了全部支出時，這時達到了財務自由。

75．×解析：勤勉謹慎，是對理財規(guī)劃師工作全過程的要求，不僅包括理財計劃的制定過程，還包括理財計劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過程。

76．×解析：在區(qū)分執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制度中，執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施應有所不同。原因很簡單，非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師因不執(zhí)業(yè)，一般不會出現(xiàn)欺詐、誤導客戶等行為。所以關(guān)于吊銷執(zhí)照等適用于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師的制裁措施不適用于非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師。

77．×解析：理財服務并不是一次性完成的。未來的預估不可能完全準確，客觀環(huán)境會不斷發(fā)生變化，客戶個人的經(jīng)濟條件、理財目標也會發(fā)生變動，如果理財規(guī)劃方案不相府變化，會導致方案的最終效果與當初的預定目標產(chǎn)生較大的差異。因此在完成方案后很長時期內(nèi)，仍需要理財規(guī)劃師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案。

78．、×解析：理財規(guī)劃是一個人一生的財務計劃，它是一種良好的理財習慣，是理性的價值觀和科學的理財計劃的綜合體現(xiàn)。同時，理財規(guī)劃又是動態(tài)的，不是一成不變的。

79．×解析：為客戶制定合適的投資規(guī)劃是理財規(guī)劃師個人水平的充分體現(xiàn)，并不是單純的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師的水平就越高，合適的投資規(guī)劃是為不同客戶或同一客戶不同時期的理財目標而設計的，不同的理財目標要借助于不同的投資產(chǎn)品來實現(xiàn)。

80．×解析：對于投資回報率等財務指標，不應該給出過于確定的承諾，避免因達不到目標而承擔不必要的法律責任。

81．×解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范，不具有法律上的強制約束力。

第五篇：理財規(guī)劃師職業(yè)發(fā)展和前景

理財規(guī)劃師職業(yè)發(fā)展和前景

2012-8-16

隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

理財規(guī)劃師既可以服務于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(私人理財顧問)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。