第一篇：河南農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查

河南農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查

譚論

河南是農(nóng)業(yè)大省，加快推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展意義重大。近年來(lái)，河南保險(xiǎn)業(yè)積極創(chuàng)新實(shí)踐，不斷拓展領(lǐng)域，在提高農(nóng)村保險(xiǎn)保障水平，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以及豐富地方政府公共管理手段等方面發(fā)揮了積極作用。但總體上看，河南農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，環(huán)境依存度高，仍處于初級(jí)發(fā)展階段初始時(shí)期，農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)制制度和市場(chǎng)體系仍不健全，亟待各級(jí)政府扶持、監(jiān)管部門(mén)引導(dǎo)和行業(yè)資源融合，共同推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。

一、發(fā)展現(xiàn)狀

“十一五”以來(lái)，河南保險(xiǎn)業(yè)搶抓機(jī)遇，順勢(shì)而為，大力發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)，農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)不斷健全；農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得較快發(fā)展；農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)能力逐步增強(qiáng)；農(nóng)村保險(xiǎn)從業(yè)隊(duì)伍不斷壯大；農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品日益多元化。盡管河南農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展成效明顯，但初級(jí)階段初始時(shí)期的局面仍未改變，主要特征是：

一是農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展層次和水平偏低。市場(chǎng)體系初步形成，但仍不適應(yīng)；業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，但規(guī)模仍然較??；保險(xiǎn)功能作用得到發(fā)揮，但仍有差距；農(nóng)村保險(xiǎn)創(chuàng)新初步嘗試，但成效仍然不高。

二是農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展空間仍然巨大。種植業(yè)面臨諸多不確定因素，蘊(yùn)蓄大量保險(xiǎn)需求；規(guī)模化養(yǎng)殖業(yè)加快發(fā)展，蘊(yùn)藏巨大保險(xiǎn)需求；農(nóng)民醫(yī)療及養(yǎng)老保障不足，蘊(yùn)含較大的健康及養(yǎng)老保險(xiǎn)需求；農(nóng)村意外傷害事故較多，急需保險(xiǎn)機(jī)制進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

三是農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展的環(huán)境依存度依然較高。政策支持和政府推動(dòng)在農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展中起著至關(guān)重要的作用，政策性保險(xiǎn)基本依賴財(cái)政生存，基層政府的支持能夠大大推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)的快速發(fā)展。

二、存在問(wèn)題

一是農(nóng)村保險(xiǎn)保障程度較低。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面較窄，農(nóng)民人身保障水平較低，農(nóng)村“五小車輛”承保率極低。

二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)、管理不善問(wèn)題比較突出。目前河南農(nóng)村保險(xiǎn)仍具有原生態(tài)的市場(chǎng)特征，市場(chǎng)基礎(chǔ)脆弱，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的惡性競(jìng)爭(zhēng)和無(wú)序發(fā)展極大地破壞了農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)資源。具體表現(xiàn)為：非法設(shè)立鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)；非理性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)和銷售誤導(dǎo)仍較突出；風(fēng)險(xiǎn)防范能力弱；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)違法違規(guī)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

三是農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展環(huán)境仍需要優(yōu)化。當(dāng)前農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境不優(yōu)的問(wèn)題表現(xiàn)明顯，如基層政策支持力度弱化；基層行政執(zhí)法仍不規(guī)范；基層政府及相關(guān)職能部門(mén)組織推動(dòng)仍有缺失；輿論負(fù)面影響明顯。

四是農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管不到位。近幾年來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)把現(xiàn)場(chǎng)檢查的力量和精力主要集中在省級(jí)和地市級(jí)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)上，對(duì)縣域和農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)檢查較少?，F(xiàn)場(chǎng)檢查資源配置嚴(yán)重失衡，對(duì)基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高管人員缺乏管控，削弱了保險(xiǎn)監(jiān)管政策在農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的效力，影響了農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序規(guī)范的有效性。

三、原因分析

（一）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境客觀上束縛了農(nóng)村保險(xiǎn)的發(fā)展

一是經(jīng)濟(jì)因素影響。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是保險(xiǎn)發(fā)達(dá)程度的決定性因素。目前，河南農(nóng)村地區(qū)還不富裕，個(gè)別地區(qū)仍較貧困，大量的保險(xiǎn)需求還未釋放。二是社會(huì)因素影響。目前，河南農(nóng)村人口結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化，農(nóng)村保險(xiǎn)主力消費(fèi)人群長(zhǎng)期外流，影響了保險(xiǎn)消費(fèi)能力。當(dāng)前農(nóng)村傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣仍占主導(dǎo)，老百姓缺乏購(gòu)買保險(xiǎn)保障的主動(dòng)性。三是政策因素影響。農(nóng)村保險(xiǎn)政策性瓶頸仍然存在。

（二）觀念陳舊主觀上阻礙了保險(xiǎn)功能與作用的發(fā)揮

一是基層干部對(duì)保險(xiǎn)功能作用認(rèn)識(shí)不足。部分基層政府領(lǐng)導(dǎo)缺乏現(xiàn)代公共管理意識(shí)，不善于運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，不樂(lè)于運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制提高公共管理效能。二是農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)依舊淡薄。廣大農(nóng)村地區(qū)長(zhǎng)期以來(lái)受傳統(tǒng)文化觀念影響，缺乏現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)觀念，對(duì)保險(xiǎn)保障訴求弱化。三是保險(xiǎn)公司逐利觀念較強(qiáng)。一些保險(xiǎn)公司單純追逐利益，盲目進(jìn)入農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，破壞性開(kāi)發(fā)農(nóng)村保險(xiǎn)資源。一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)，主動(dòng)提供配套服務(wù)、發(fā)揮保險(xiǎn)功能的意識(shí)差，拒?！叭r(nóng)”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（三）農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱制約了服務(wù)的能力和水平

一是農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不夠健全。目前絕大部分縣級(jí)及以下保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)僅是展業(yè)單位，機(jī)構(gòu)配置不全，服務(wù)功能弱化，經(jīng)費(fèi)、車輛和人員配置仍然不足。二是農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)隊(duì)伍整體素質(zhì)不高。仍不能適應(yīng)農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展的要求。三是農(nóng)村特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品匱乏。許多保險(xiǎn)產(chǎn)品缺少差異性和適應(yīng)性，城市和農(nóng)村同一條款費(fèi)率，繳費(fèi)高、期限長(zhǎng)、偏重投資理財(cái)，與農(nóng)村的實(shí)際需求嚴(yán)重脫節(jié)。農(nóng)村“五小車輛”保險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)和小額信用保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)銷售仍然不夠。

（四）監(jiān)管資源不足、信息不對(duì)稱影響了農(nóng)村保險(xiǎn)健康發(fā)展

目前，河南各類保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)有5512家，但保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)僅有省級(jí)一家，并沒(méi)有派出機(jī)構(gòu)，整個(gè)保監(jiān)局僅有70人，產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)人均監(jiān)管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)165家，壽險(xiǎn)市場(chǎng)人均監(jiān)管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)294家（均不含保險(xiǎn)專業(yè)中介和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)）。監(jiān)管資源嚴(yán)重不足，監(jiān)管機(jī)構(gòu)觸角過(guò)短，造成信息渠道不暢，監(jiān)管機(jī)關(guān)難以獲得有效或完備的市場(chǎng)信息，難以有效監(jiān)管農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，致使一些違法違規(guī)行為得不到及時(shí)發(fā)現(xiàn)和懲處，影響了農(nóng)村保險(xiǎn)健康發(fā)展。

四、政策建議

保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害、完善社會(huì)保障體系、維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面能夠發(fā)揮重要作用。積極發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)，有利于推動(dòng)解決“三農(nóng)”問(wèn)題，服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。當(dāng)前河南農(nóng)村保險(xiǎn)需求較大，發(fā)展空間十分廣闊，需要政策支撐，各方支持。建議：

（一）政府加大政策支持力度，促進(jìn)保險(xiǎn)更多參與農(nóng)村建設(shè)

當(dāng)前，農(nóng)村保險(xiǎn)處于發(fā)展初級(jí)階段初始時(shí)期，自主發(fā)展能力弱，更加需要各級(jí)政府的關(guān)注和支持。一是加大宏觀政策支持。建議省政府研究出臺(tái)推動(dòng)農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展的中長(zhǎng)期規(guī)劃，各省轄市政府結(jié)合實(shí)際出臺(tái)文件，制定措施，推動(dòng)落實(shí)。將農(nóng)村保險(xiǎn)工作列入省政府的工作重點(diǎn)，由省發(fā)改委、財(cái)政廳、金融辦和保監(jiān)局等部門(mén)聯(lián)合組成工作協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，建立省、市、縣三級(jí)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，定期督導(dǎo)，整體推動(dòng)。研究制定基層政府服務(wù)和支持農(nóng)村保險(xiǎn)發(fā)展的考核機(jī)制，鼓勵(lì)政府部門(mén)切實(shí)發(fā)揮引導(dǎo)和監(jiān)督作用，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司做好宣傳和防災(zāi)減損工作。二是積極引入保險(xiǎn)機(jī)制，改進(jìn)公共管理。建議省政府在總結(jié)和論證我省一些地方好的做法的基礎(chǔ)上，逐步推廣林州市農(nóng)房統(tǒng)保、西峽縣保險(xiǎn)參與綜合治理、安陽(yáng)市計(jì)劃生育保險(xiǎn)等試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)增加政府的保險(xiǎn)直接消費(fèi)，放大財(cái)政資金的惠民效果，減輕社會(huì)保障越來(lái)越嚴(yán)重的財(cái)政壓力；推廣保險(xiǎn)參與“新農(nóng)合”的洛陽(yáng)模式，在更多的地市推進(jìn)保險(xiǎn)參與“新農(nóng)合”、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)等托管業(yè)務(wù)，降低政府財(cái)政投入的邊際成本，簡(jiǎn)化運(yùn)行的中間環(huán)節(jié)，為社會(huì)提供更加優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。三是創(chuàng)新農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。在河南尚未設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)的條件下，按照“政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民自愿”的原則，構(gòu)建多元化的新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，加強(qiáng)政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的引導(dǎo)和推動(dòng)，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼品種并擴(kuò)大覆蓋范圍，積極開(kāi)辦水利工程等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。探索發(fā)展相互制、合作制等多形式的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織，鼓勵(lì)農(nóng)牧、養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)資助農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，形成多渠道支持、多形式經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展格局。四是進(jìn)一步優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境。建議在《金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)考核辦法》中增加行政執(zhí)法、司法環(huán)境、輿論環(huán)境的內(nèi)容，對(duì)執(zhí)法不嚴(yán)、亂罰款、亂收費(fèi)、判決不公正、人為負(fù)面報(bào)道等情況作出考核要求，推動(dòng)地方政府進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。各省轄市政府應(yīng)積極推動(dòng)地方司法機(jī)關(guān)加深對(duì)保險(xiǎn)法律法規(guī)的認(rèn)識(shí)和理解，嚴(yán)格依法裁判；對(duì)地方行政執(zhí)法部門(mén)干擾保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)自主權(quán)的，應(yīng)給予制止和糾正；指導(dǎo)宣傳部門(mén)加強(qiáng)對(duì)涉及金融保險(xiǎn)宣傳報(bào)道的審核把關(guān)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

（二）保險(xiǎn)公司夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，提升服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的能力和水平

保險(xiǎn)公司必須準(zhǔn)確把握農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的階段性特征，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和政策支持，逐步從“要保費(fèi)”向“給扶持”轉(zhuǎn)變，從“挖客戶”向“建市場(chǎng)”轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步夯實(shí)發(fā)展根基。一是加大基礎(chǔ)建設(shè)。對(duì)已設(shè)立的基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各保險(xiǎn)公司應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)規(guī)模、區(qū)域特點(diǎn)、服務(wù)群眾數(shù)量等因素，增加費(fèi)用投入，增強(qiáng)人員配備，加大技術(shù)支持，強(qiáng)化內(nèi)部管控，逐步提高基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的社會(huì)形象和服務(wù)能力。計(jì)劃設(shè)立基層機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略和綜合實(shí)力，在充分論證的基礎(chǔ)上，按照高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所建設(shè)、硬件配置、人員選用，達(dá)到設(shè)立一家、成熟一家、服務(wù)一方的效果。二是加大保險(xiǎn)創(chuàng)新。結(jié)合當(dāng)前河南農(nóng)村實(shí)際情況，推出適合農(nóng)民需求、條款簡(jiǎn)單、保費(fèi)低廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品。人身險(xiǎn)方面，找準(zhǔn)價(jià)格和保額的平衡點(diǎn)，開(kāi)發(fā)具有“分紅+健康+養(yǎng)老”功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，根據(jù)區(qū)域特點(diǎn)、災(zāi)害狀況、物化成本、生理價(jià)值等合理確定費(fèi)率和保額。在服務(wù)創(chuàng)新上，以“知農(nóng)時(shí)、懂農(nóng)事、察民情、體民心”作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，因地制宜、量力而行，決不能超越能力范圍進(jìn)行承保和服務(wù)承諾。三是加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理。省級(jí)保險(xiǎn)公司要從完善機(jī)制制度、強(qiáng)化高管責(zé)任入手，加強(qiáng)基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控、合規(guī)經(jīng)營(yíng)和誠(chéng)信建設(shè)。有條件的省公司明確部門(mén)管理農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)支公司和鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)銷服務(wù)部實(shí)施專項(xiàng)檢查。

（三）監(jiān)管機(jī)關(guān)加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)健運(yùn)行

初級(jí)階段初始時(shí)期的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育不成熟，競(jìng)爭(zhēng)呈現(xiàn)非理性和無(wú)序化，需要保護(hù)性開(kāi)發(fā)的監(jiān)管措施，引領(lǐng)和規(guī)范農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。一是嚴(yán)格農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和基層高管管理。嚴(yán)格執(zhí)行基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)審批標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)條件審查，科學(xué)掌握縣級(jí)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立節(jié)奏，并對(duì)縣機(jī)構(gòu)的硬件設(shè)施和人員配置做出適當(dāng)調(diào)整，提出硬性要求，尤其要從嚴(yán)控制鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的準(zhǔn)入。進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)支公司擬任高管人員任前測(cè)試和資格審查，對(duì)于不符合條件的堅(jiān)決不予許可。組織開(kāi)展縣級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管人員法律法規(guī)培訓(xùn)，提高其依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。二是進(jìn)一步完善保險(xiǎn)監(jiān)管體制機(jī)制。加快推進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管分支機(jī)構(gòu)建設(shè)，爭(zhēng)取盡早設(shè)立地市監(jiān)管分局。積極探索和研究監(jiān)管力量延伸機(jī)制，定期向地市行業(yè)協(xié)會(huì)派駐監(jiān)管干部，指導(dǎo)協(xié)會(huì)工作，了解基層市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，報(bào)告當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場(chǎng)突出問(wèn)題。成立農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)巡查組，重點(diǎn)對(duì)縣級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行巡查。三是加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管。合理配置保險(xiǎn)監(jiān)管資源，適度增加基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查頻度，增強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管在農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的威懾力。統(tǒng)籌考慮保險(xiǎn)公司的償付能力、受處罰情況、內(nèi)控狀況等，開(kāi)展分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展情況檢查。按照機(jī)構(gòu)和人員并處的原則，加大對(duì)銷售誤導(dǎo)、惜賠拒賠、弄虛作假等違法違規(guī)行為的處罰力度。

（四）行業(yè)協(xié)會(huì)積極培育保險(xiǎn)市場(chǎng)，努力營(yíng)造保險(xiǎn)消費(fèi)環(huán)境

一是積極開(kāi)展農(nóng)村保險(xiǎn)宣傳。各省轄市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要加強(qiáng)與地方政府及相關(guān)部門(mén)溝通匯報(bào)，通過(guò)他們提升宣傳教育的公信力。組織當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司，充分利用地方媒體、鄉(xiāng)村廣播、鄉(xiāng)村重要活動(dòng)等途徑普及保險(xiǎn)知識(shí)，宣傳典型案例，重塑行業(yè)形象。二是加強(qiáng)基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的合作與自律。加快推進(jìn)各地市行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，進(jìn)一步完善行業(yè)協(xié)會(huì)的職能作用。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)定期召開(kāi)會(huì)員單位座談會(huì)，為當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司搭建交流平臺(tái)，增進(jìn)理解，增強(qiáng)團(tuán)結(jié)合作。結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際簽訂自律公約，嚴(yán)格依約進(jìn)行自律檢查，對(duì)詆毀同業(yè)、違約支付高額手續(xù)費(fèi)等擾亂市場(chǎng)秩序的行為進(jìn)行懲處，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告。探索建立失信懲戒機(jī)制，加強(qiáng)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，優(yōu)化保險(xiǎn)消費(fèi)的誠(chéng)信環(huán)境。三是開(kāi)展行業(yè)維權(quán)。各地行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)代表行業(yè)積極與當(dāng)?shù)卣跋嚓P(guān)部門(mén)溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取解決一些行政處罰不合理、公職人員負(fù)面宣傳保險(xiǎn)等問(wèn)題，維護(hù)行業(yè)的整體利益。

（作者：河南省保監(jiān)局局長(zhǎng)）

第二篇：河南農(nóng)村義務(wù)教育狀況調(diào)查

70.本地區(qū)義務(wù)教育發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查

河南駐馬店地區(qū)農(nóng)村義務(wù)教育狀況調(diào)查

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)在人口眾多、生產(chǎn)力發(fā)展水平不高的條件下，實(shí)現(xiàn)了“兩基”（基本普及九年義務(wù)教育和基本掃除青壯年文盲）的歷史性任務(wù)，應(yīng)該說(shuō)這是很了不起的成就。但是，農(nóng)村義務(wù)教育尤其是有著7000多萬(wàn)農(nóng)村人口的河南，面臨著更多的困難，農(nóng)民義務(wù)教育的負(fù)擔(dān)較重，城鄉(xiāng)教育差距還有擴(kuò)大的趨勢(shì)，教育為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展服務(wù)的能力亟待加強(qiáng)。

一、當(dāng)前農(nóng)村義務(wù)教育存在的突出問(wèn)題

（一）農(nóng)村中小學(xué)辦學(xué)條件嚴(yán)重滯后

調(diào)研發(fā)現(xiàn),農(nóng)村中、小學(xué)辦學(xué)條件與國(guó)家相應(yīng)的驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)都相距甚遠(yuǎn)。據(jù)調(diào)查，民權(quán)縣農(nóng)村初級(jí)中學(xué)學(xué)生平均校舍占有面積為4.1平方米，與河南省規(guī)定的每生平均校舍面積4.8平方米以上，差了0.9平方米，低于最低驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)14.6個(gè)百分點(diǎn)；小學(xué)生平均校舍面積為2.1平方米，與河南省規(guī)定的生平均校舍3.5平方米差了1.4平方米，只相當(dāng)于最低驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)的二分之一強(qiáng)。被調(diào)查的民權(quán)縣農(nóng)村10所初級(jí)中學(xué)，總建筑面積為30508平方米，而危房面積就有4635平方米，占15.2%，與河南省規(guī)定的危房面積不能超過(guò)1%差別非常大。雖然該縣最近幾年農(nóng)村中、小學(xué)條件有一定的改善，但是學(xué)?！耙粺o(wú)兩有”（學(xué)校無(wú)危房，班級(jí)有教室，學(xué)生有課桌）還沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)。在危房?jī)?nèi)上課的情況還依然存在。宜陽(yáng)縣石村鄉(xiāng)鐵路村小學(xué)辦公室是幾孔用了幾十年的破窯洞，幾張破爛的桌子、椅子，幾只燈泡。這就是一所小學(xué)全部的辦公設(shè)施。10幾個(gè)教師就是在這兒備課、辦公，然后走向三尺講臺(tái)的。由于基本教學(xué)設(shè)備差，影響了課程的開(kāi)設(shè)，音樂(lè)、體育、美術(shù)小三門(mén)（課程表中有安排）形同虛設(shè)。德、智、體、美、勞全面發(fā)展的教學(xué)宗旨更無(wú)從說(shuō)起。體育作為中招的必考科目，也是考前突擊，臨陣磨槍。儀器室、電教室、實(shí)驗(yàn)室根本找不到，圖書(shū)室和運(yùn)動(dòng)場(chǎng)地及各種教學(xué)設(shè)備不是沒(méi)有就是過(guò)于簡(jiǎn)陋、簡(jiǎn)單。

（二）城鄉(xiāng)教育差距日趨拉大，農(nóng)村中、小學(xué)輟學(xué)問(wèn)題嚴(yán)重其主要表現(xiàn)： 一是在辦學(xué)條件上，城鎮(zhèn)學(xué)校教學(xué)樓、綜合樓、科技樓、宿舍樓、儀器室、電教室、圖書(shū)室和運(yùn)動(dòng)場(chǎng)地及各種教學(xué)設(shè)備一應(yīng)俱全，城市教育展現(xiàn)出來(lái)的已是現(xiàn)代教育的氣息。而農(nóng)村學(xué)校絕大部分則連一個(gè)像樣的教室都沒(méi)有，城鎮(zhèn)教師無(wú)法想象農(nóng)村教師從地上撿粉筆頭寫(xiě)字的情景。

二是在學(xué)生接受教育的程度上，由于農(nóng)村師生所處的特殊環(huán)境，農(nóng)村學(xué)生學(xué)習(xí)的時(shí)間相對(duì)較少，接觸到的知識(shí)面相對(duì)較窄，導(dǎo)致學(xué)生整體素質(zhì)不高，升學(xué)率低。三是農(nóng)村學(xué)生輟學(xué)，尤其是初中輟學(xué)問(wèn)題突出。主要表現(xiàn)為大多數(shù)小學(xué)生畢業(yè)后都會(huì)進(jìn)入初中，但是中途輟學(xué)現(xiàn)象比較嚴(yán)重。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從初一至初三，農(nóng)村中學(xué)生輟學(xué)比例呈上升趨勢(shì)。

造成上述問(wèn)題的原因：

一是農(nóng)村中、小學(xué)教學(xué)條件太差，農(nóng)村后續(xù)教育滯后。尤其是近幾年由于不切當(dāng)?shù)貙?shí)際，盲目實(shí)行集中辦學(xué)，中、小學(xué)合并后，一些學(xué)校容納能力有限，教學(xué)條件尤其落后。宜陽(yáng)縣石村鄉(xiāng)初級(jí)中學(xué)，幾乎每個(gè)班級(jí)都在70人以上（隨著部分學(xué)生學(xué)期中間陸續(xù)輟學(xué)，人數(shù)會(huì)相應(yīng)減少），學(xué)校的電腦室?guī)缀鯙閿[設(shè)，食宿條件簡(jiǎn)陋，上百人住一間宿舍的現(xiàn)象非常正常，學(xué)生吃飯沒(méi)有像樣的飯廳，經(jīng)常缺水，洗漱都成了問(wèn)題。而其鄉(xiāng)的一些小學(xué)，至今還存在著幾個(gè)年級(jí)學(xué)生共用一間教室，一個(gè)教師的現(xiàn)象。學(xué)生的求學(xué)困難可想而知。

二是農(nóng)村師資嚴(yán)重缺編。按照省九年制義務(wù)教育達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)村小學(xué)教師和學(xué)生的比例應(yīng)為1：18.5，而從調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示，這些貧困縣初中學(xué)生和教師的比例幾乎達(dá)到1：30，小學(xué)更高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于省達(dá)標(biāo)要求。在宜陽(yáng)縣部分村莊小學(xué)，由于嚴(yán)重缺乏教師，學(xué)校只有從稍有文化知識(shí)的村民中聘用代課教師，其比例幾乎達(dá)到50%以上，教學(xué)質(zhì)量根本無(wú)法保證。農(nóng)村中、小學(xué)音、體、美及英語(yǔ)等學(xué)科的教師尤為缺乏，一師多科目多年級(jí)上課的現(xiàn)象相當(dāng)普遍，教師教學(xué)蜻蜓點(diǎn)水，難以求精。小三門(mén)課程幾乎全部是“主科”教師代理，農(nóng)村師資力量薄弱已經(jīng)成為制約農(nóng)村教育發(fā)展的一個(gè)突出矛盾。

三是普通初中、高中教育屬典型的應(yīng)試教育，其課程設(shè)置、教學(xué)內(nèi)容不能完全適應(yīng)目前農(nóng)村及社會(huì)的需要。畢業(yè)的學(xué)生沒(méi)有勞動(dòng)技能，對(duì)擇業(yè)、就業(yè)沒(méi)有多大幫助，讀完初中、高中仍是回家種地或外出打工。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上的簡(jiǎn)單的同質(zhì)勞動(dòng)，所獲得的收益文盲與小學(xué)、初中、高中生差別不大；外出打工高中以下學(xué)歷人員收入水平，處于相同的最低層次。所以學(xué)習(xí)成績(jī)差以及學(xué)習(xí)成績(jī)一般的學(xué)生失去了學(xué)習(xí)目標(biāo)，家長(zhǎng)也失去了希望。四是在改善辦學(xué)條件上，農(nóng)村中小學(xué)除財(cái)政撥款外，幾乎沒(méi)有其它費(fèi)用來(lái)補(bǔ)充辦公費(fèi)用和改善辦學(xué)條件。

四是交通不便，路途遙遠(yuǎn)。

五是部分初中的校風(fēng)不是很好，存在校園暴力的現(xiàn)象。據(jù)有的學(xué)生家長(zhǎng)反映，在農(nóng)村部分中學(xué)不但存在一些以大欺小的現(xiàn)象，還存在一些暴力、小流氓行為，嚴(yán)重影響學(xué)生的心理和學(xué)習(xí)狀態(tài)。很多學(xué)生因此而產(chǎn)生了厭學(xué)情緒。

五是高中和大學(xué)昂貴的學(xué)費(fèi)使許多農(nóng)民家庭難以承受，而農(nóng)村大學(xué)生當(dāng)前就業(yè)的困窘狀態(tài)也造成了許多不良影響。目前，在農(nóng)村，只要你問(wèn)什么負(fù)擔(dān)最重，大家都會(huì)說(shuō)是供養(yǎng)學(xué)生和醫(yī)療，許多農(nóng)戶因?yàn)楣?yīng)學(xué)生導(dǎo)致了家庭貧困。而部分大中專畢業(yè)生畢業(yè)后，遲遲不能就業(yè)，又給正在辛辛苦苦培養(yǎng)孩子讀高中、大學(xué)的家長(zhǎng)心里灌入了涼水。許多農(nóng)村學(xué)生家長(zhǎng)說(shuō)：咱就是拼命供應(yīng)娃上了學(xué)，也沒(méi)能力給他找到工作，上了學(xué)也白上，還不如不上。六是部分學(xué)生因厭學(xué)而輟學(xué)。有厭學(xué)心理的主要是學(xué)習(xí)成績(jī)較差的學(xué)生，他們?cè)趯W(xué)校讀書(shū)學(xué)習(xí)非常吃力，無(wú)心念書(shū)，寧愿在家里做工。在對(duì)多家初中段輟學(xué)的學(xué)生家長(zhǎng)的訪問(wèn)調(diào)查中，許多家長(zhǎng)表示，只要孩子愿意繼續(xù)上，他們都會(huì)竭盡全力予以供養(yǎng)，為的是給孩子一個(gè)出路，但孩子實(shí)在不愿上，家長(zhǎng)也沒(méi)有辦法。

（三）教學(xué)內(nèi)容嚴(yán)重脫離農(nóng)村實(shí)際

目前，農(nóng)村學(xué)校的課程設(shè)置同城市一樣，實(shí)行的是以學(xué)科知識(shí)為中心，以升學(xué)為目標(biāo)，千校一面，萬(wàn)人一書(shū)的應(yīng)試教育模式。許多農(nóng)村實(shí)用的知識(shí)在教材上沒(méi)有，在課堂上也不講授，學(xué)生未能掌握，到了實(shí)際應(yīng)用中無(wú)能為力

（三）校園人文環(huán)境差

校園文化環(huán)境是學(xué)校中人與人、人與物、物與物之間的各種關(guān)系的總和，是校園中各種文化現(xiàn)象彼此作用的綜合結(jié)果。這里不妨從校長(zhǎng)、教師、學(xué)生、學(xué)校環(huán)境四個(gè)方面看當(dāng)前農(nóng)村校園的人文環(huán)境。在校長(zhǎng)的眼里，國(guó)家開(kāi)設(shè)的任何一門(mén)課程都不應(yīng)該是“副科”，要開(kāi)足、上齊、上好每一門(mén)科目的每一課，要擯棄片面追求升學(xué)率的錯(cuò)誤觀念，積極開(kāi)展素質(zhì)教育活動(dòng)，以盡量滿足學(xué)生對(duì)教育的不同要求，保證每一個(gè)學(xué)生都有一個(gè)良好的發(fā)展基礎(chǔ)。在校長(zhǎng)眼里，“校園無(wú)小事”。而實(shí)際情況是，目前農(nóng)村多數(shù)的中、小學(xué)校長(zhǎng)，他們遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有把精力放在這些方面，他們的精力主要是放在了對(duì)教學(xué)設(shè)施（危房修葺、教師辦公等）的改善，只要升學(xué)率高了，學(xué)生的德、智、體、美、勞發(fā)展是小事，在什么樣的環(huán)境下讀書(shū)學(xué)習(xí)也是小事。教師是社會(huì)中文化程度較高且代表了社會(huì)的一定規(guī)范群

體，應(yīng)該具有熱情、誠(chéng)實(shí)、守信、謙虛、好學(xué)等人格特征，以其自身的人格魅力去影響自己的工作對(duì)象，讓他們以自己為楷模而走向社會(huì)。但在調(diào)查中卻發(fā)現(xiàn)，不少老師遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有做到這些，在某些教師的眼睛里面，所謂的教育就是上好幾節(jié)課，就是要學(xué)生掌握好應(yīng)該掌握的課本知識(shí)，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，除了要教書(shū)，就是還要種好家里的幾畝地。一邊在教書(shū)，一邊家里有耕地的小學(xué)教師幾乎占全部農(nóng)村教師的50%以上。由于受農(nóng)村條件的制約，學(xué)生對(duì)社會(huì)的認(rèn)識(shí)不夠深刻，看到同齡人打工掙錢(qián)了他們嫉妒，看到某某人上了那么多年學(xué)沒(méi)有“功成名就”，他們就失去信心。從調(diào)查中看出，宜陽(yáng)縣農(nóng)村初三的學(xué)生，現(xiàn)有升學(xué)讀書(shū)成才想法的學(xué)生極少，80%的學(xué)生都是混到初中畢業(yè)了事。從校園建設(shè)來(lái)看，農(nóng)村更是落后。大部分小學(xué)基本是破爛不堪，和“凈化、綠化、美化、香化，”要求相差甚遠(yuǎn)。如此等等，都體現(xiàn)了目前農(nóng)村校園人文環(huán)境的落后。

第三篇：巴基斯坦保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r[范文模版]

巴基斯坦保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況及中巴合作建議

2008-06-20 09:22 文章來(lái)源：駐巴基斯坦使館經(jīng)商處

文章類型：原創(chuàng) 內(nèi)容分類：調(diào)研

獨(dú)立之初，巴基斯坦保險(xiǎn)業(yè)的基礎(chǔ)較差，險(xiǎn)種單一；經(jīng)過(guò)半個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展，整體實(shí)力日漸增強(qiáng)，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用逐步擴(kuò)大。

一、巴基斯坦保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程

（一）初級(jí)階段（1947－1972年）。巴基斯坦保險(xiǎn)業(yè)起點(diǎn)較低，為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，政府建國(guó)初期即著手構(gòu)建保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，于1952年成立了巴基斯坦再保險(xiǎn)公司，同時(shí)鼓勵(lì)私人投資保險(xiǎn)業(yè)。上述措施使本土保險(xiǎn)公司的數(shù)量從獨(dú)立之初的2家增加到1972年24家，保費(fèi)收入從1949年的1.3億盧比上升至1972年的51.7億盧比。

（二）壟斷經(jīng)營(yíng)階段（1973－1991）。1973年，佐克菲勒?布托政府推行企業(yè)國(guó)有化政策，人壽保險(xiǎn)公司收歸國(guó)有，業(yè)務(wù)由國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)；1976年成立了國(guó)民保險(xiǎn)有限公司，經(jīng)營(yíng)全國(guó)非壽險(xiǎn)類業(yè)務(wù)，同時(shí)出臺(tái)許多措施限制其他非壽險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展。政府后來(lái)雖取消了國(guó)有化政策，但一直沒(méi)有開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)，行業(yè)處于壟斷經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。但這一時(shí)期巴政府將保費(fèi)整體下調(diào)了33%，吸引了大批民眾投保，一定程度上刺激了行業(yè)的發(fā)展，年均增速保持在15%左右。

（三）起伏跌宕階段（1992－1999）。1992年巴政府重新開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)，巴保險(xiǎn)業(yè)一度迅速增長(zhǎng)，1992年當(dāng)年增長(zhǎng)了24%。隨后幾年由于貝?布托和謝里夫輪流執(zhí)政期間國(guó)內(nèi)政局動(dòng)蕩不安、1998年巴進(jìn)行核試驗(yàn)后西方國(guó)家對(duì)其實(shí)行經(jīng)濟(jì)制裁等原因，巴經(jīng)濟(jì)遭

受沉重打擊，加之巴政府對(duì)外資進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)一直實(shí)行嚴(yán)格限制，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展步伐明顯放緩，1999年的增速僅為6%。

（四）快速發(fā)展階段（2000年至今）。穆沙拉夫軍政府接管政權(quán)后，通過(guò)立法推動(dòng)和規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，2000年和2002年先后出臺(tái)的《保險(xiǎn)條例》和《保險(xiǎn)業(yè)新規(guī)定》，大大促進(jìn)了該行業(yè)的發(fā)展，2001－2006年保險(xiǎn)業(yè)年均增速達(dá)22%。但由于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)理念與伊斯蘭教義沖突，許多民眾仍不愿投保。2005年9月，巴政府為此批準(zhǔn)成立了伊斯蘭性質(zhì)的大家福（TAKAFUL）保險(xiǎn)公司，普通穆斯林民眾開(kāi)始參保。

二、巴基斯坦保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀

經(jīng)過(guò)30多年的發(fā)展，巴保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)體系逐步健全。截至2007年底，巴共有52家保險(xiǎn)公司，從業(yè)人員逾5000人，其中34家在卡拉奇證券交易所上市。按企業(yè)性質(zhì)分，國(guó)營(yíng)3家，約占市場(chǎng)份額的35%，私營(yíng)49家；按業(yè)務(wù)性質(zhì)分，壽險(xiǎn)5家，非壽險(xiǎn)42家，再保險(xiǎn)1家，大家福4家。

據(jù)巴證券委員會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2007年底，巴全國(guó)保費(fèi)收入達(dá)663.7億盧比（合11.1億美元），同比增長(zhǎng)20%；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)為3157.9億盧比（合52.6億美元），同比增長(zhǎng)51%。保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)生活中的補(bǔ)償功能逐步得到發(fā)揮，巴保險(xiǎn)公司2007年共賠付378.3億盧比（合6.3億美元），其中壽險(xiǎn)賠付135.4億盧比，非壽險(xiǎn)賠付242.9億盧比，對(duì)迅速恢復(fù)生產(chǎn)、保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展起了積極的作用。近年來(lái)，各保險(xiǎn)公司針對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民眾生活的需要，紛紛推出商業(yè)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種，業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大，服務(wù)水平不斷提高，民眾參保意識(shí)也隨之增強(qiáng)。

但相對(duì)于其人口及經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度而言，巴保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍相對(duì)滯后。到2007年底，巴國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)深度僅占GDP的0.8%，保險(xiǎn)密度僅為4.6美元，遠(yuǎn)低于印度（3.1%和22.7美元）

和斯里蘭卡（1.4%, 16.3美元）等南亞國(guó)家。制約巴保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要因素包括：

（一）國(guó)內(nèi)政局動(dòng)蕩，經(jīng)濟(jì)無(wú)法實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)缺乏良好發(fā)展的根基。

（二）個(gè)別保險(xiǎn)企業(yè)償付能力不足，有的甚至故意逃避賠付責(zé)任，留下“孤兒保單”，行業(yè)整體信用度較低。

（三）營(yíng)銷隊(duì)伍良莠不齊，大部分從業(yè)人員只受過(guò)短期培訓(xùn)，金融保險(xiǎn)方面專業(yè)知識(shí)明顯不足，且流動(dòng)性大，服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量都不盡人意。

（四）部分穆斯林民眾認(rèn)為傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)將保險(xiǎn)資金用于投資獲利是“不勞而獲”的行為，與伊斯蘭教義相悖，不愿參保。

三、巴基斯坦保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及主要保險(xiǎn)公司

建國(guó)之初，巴商務(wù)部兼管保險(xiǎn)和證券等行業(yè)，1992年巴政府重新開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)后，成立了證券委員會(huì)負(fù)責(zé)規(guī)劃和監(jiān)管證券和保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，同時(shí)保留商務(wù)部對(duì)國(guó)家壽險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的直接管理權(quán)及行業(yè)法規(guī)條例的最終審批權(quán)，實(shí)行兩部門(mén)同監(jiān)共管。巴政府還指導(dǎo)成立了保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)（IAP），絕大多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)均已加入該協(xié)會(huì)。

國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司：成立于1973年，是巴最大的人壽保險(xiǎn)公司，隸屬巴商務(wù)部。2006年底的注冊(cè)資本為9億盧比（1500萬(wàn)美元），保費(fèi)總收入159.9億盧比（2.7億美元），全國(guó)共有461個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。主營(yíng)業(yè)務(wù)包括團(tuán)體壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和個(gè)人壽險(xiǎn)，近年開(kāi)始推廣健康和人身意外保險(xiǎn)。

國(guó)民保險(xiǎn)公司：成立于1976年，是巴最大的國(guó)營(yíng)非壽險(xiǎn)公司，承擔(dān)了大部分政府保

險(xiǎn)項(xiàng)目。2001年進(jìn)行公司化改革后，注冊(cè)資本增至20億盧比（3300萬(wàn)美元）。2006年末，該公司保費(fèi)總收入為4033.9萬(wàn)美元。

巴基斯坦再保險(xiǎn)公司：成立于1952年，是巴唯一一家經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，隸屬巴商務(wù)部。2006年底該公司再保險(xiǎn)保費(fèi)凈收入為16.9億盧比（2825萬(wàn)美元）。

EFU保險(xiǎn)集團(tuán)：始建于1932年，是巴最大的保險(xiǎn)集團(tuán)之一，旗下公司包括EFU普通險(xiǎn)公司、EFU人壽保險(xiǎn)公司和Allianz － EFU健康保險(xiǎn)公司，其中EFU人壽保險(xiǎn)公司是巴第一家私營(yíng)人壽保險(xiǎn)公司。2007年該集團(tuán)保費(fèi)收入達(dá)61.1億盧比（約1億美元），賠付金額達(dá)50.9億盧比（8483萬(wàn)美元）。

巴科（威特）大家福保險(xiǎn)公司：成立于2005年，注冊(cè)資本5億盧比（830萬(wàn)美元）由巴基斯坦、科威特、馬來(lái)西亞、沙特和斯里蘭卡5國(guó)共同投資設(shè)立，是巴首家伊斯蘭性質(zhì)的保險(xiǎn)公司。主營(yíng)業(yè)務(wù)包括機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和海運(yùn)險(xiǎn)等非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。該公司成立后，吸引了大批穆斯林民眾投保，2006年保費(fèi)收入達(dá)1.4億盧比（226萬(wàn)美元），業(yè)務(wù)呈快速發(fā)展的趨勢(shì)。

四、巴基斯坦保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放情況

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，巴政府近年逐步放寬了保險(xiǎn)領(lǐng)域投資政策，允許外資最高持股比例達(dá)100%。截至2007年底，巴共有8家外資保險(xiǎn)公司，其中壽險(xiǎn)2家，非壽險(xiǎn)2家，大家福4家（巴境內(nèi)一共4家，均為外資背景）。外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)總體占有率僅有8.5%，但壽險(xiǎn)市場(chǎng)占有率達(dá)43.7%。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)看，外資保險(xiǎn)公司將在巴市場(chǎng)上扮演越來(lái)越重要的角色。外資保險(xiǎn)公司在巴發(fā)展的優(yōu)勢(shì)主要包括：

（一）具有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、評(píng)估、精算的制度和規(guī)范健全，賠付能力

強(qiáng)。

（二）總部在海外有比較完備的投資網(wǎng)絡(luò)，資金運(yùn)用渠道多、運(yùn)作方式靈活，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。

（三）產(chǎn)品創(chuàng)新能力強(qiáng)，能夠根據(jù)市場(chǎng)需要，及時(shí)調(diào)整和推出新的險(xiǎn)種，在競(jìng)爭(zhēng)處于有利地位。

（四）具有豐富的培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，營(yíng)銷人員整體素質(zhì)較高。

巴政府近年也有意識(shí)吸引外資進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域，以吸取先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高行業(yè)整體水平。外商在巴開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)公司的主要條件包括：

（一）獲得巴商務(wù)部的無(wú)異議證書(shū)(NOC)，并在證券委員會(huì)注冊(cè)。

（二）壽險(xiǎn)公司注冊(cè)資本不低于5億盧比（約合830萬(wàn)美元），非壽險(xiǎn)公司注冊(cè)資本不低于3億盧比（約合500萬(wàn)美元）。

（三）壽險(xiǎn)公司最短經(jīng)營(yíng)期不少于10年，非壽險(xiǎn)公司最短經(jīng)營(yíng)期不少于3年。

（四）各保險(xiǎn)企業(yè)法定準(zhǔn)備金不低于注冊(cè)資本的10%，且必須存入巴國(guó)家銀行（央行）或其分行，壽險(xiǎn)公司的養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康和意外險(xiǎn)、理財(cái)型壽險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備金另計(jì)，一并存入央行。

五、我與巴在保險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展合作的有關(guān)建議

巴基斯坦擁有1.6億人口，具有廣闊的市場(chǎng)潛力，是南亞地區(qū)新興的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一，我國(guó)保險(xiǎn)公司可考慮適時(shí)在巴設(shè)立機(jī)構(gòu)或通過(guò)收購(gòu)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司的方式，進(jìn)入和開(kāi)拓這一市場(chǎng)，以推動(dòng)雙邊經(jīng)貿(mào)合作的全面發(fā)展。有關(guān)建議如下

（一）有關(guān)部門(mén)充分利用中巴自貿(mào)區(qū)服務(wù)貿(mào)易談判之機(jī)，為我保險(xiǎn)公司進(jìn)入巴市場(chǎng)爭(zhēng)取更多便利條件。

（二）深入了解和分析巴政治和經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)，做好前期市場(chǎng)調(diào)研，有效規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）認(rèn)真研究巴保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、費(fèi)率厘定等方面的做法，審慎選擇合作模式，通過(guò)參股或合資方式進(jìn)入巴市場(chǎng)，以分散投資和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）結(jié)合中資企業(yè)在巴開(kāi)展業(yè)務(wù)情況確定主營(yíng)業(yè)務(wù)，設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)險(xiǎn)種，提供全方位的服務(wù)，為我企業(yè)在巴開(kāi)展經(jīng)貿(mào)合作提供有效保障。

駐巴基斯坦使館經(jīng)商參處梁葉 執(zhí)筆

二○○八年五月（首發(fā)子站：駐巴基斯坦經(jīng)商參處子站）

第四篇：農(nóng)村青少年生存與發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查

青浦農(nóng)村青少年生存與發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查

青浦團(tuán)區(qū)委內(nèi)容摘要隨著改革開(kāi)放的不斷深入和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，農(nóng)村青少年在社會(huì)大潮的沖擊下也悄然發(fā)生著變化，農(nóng)村青少年的健康發(fā)展成為農(nóng)村發(fā)展面臨的一大問(wèn)題。當(dāng)前，青浦正圍繞“綠色青浦”的發(fā)展主題，大力推進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)，而青浦農(nóng)村青少年的生存與發(fā)展?fàn)顩r決定了他們?cè)谇嗥职l(fā)展中作用力的發(fā)揮。本項(xiàng)調(diào)研的目的就在于深入了解青浦農(nóng)村青少年的生存與發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題，分析產(chǎn)生的原因，尋找解決的方法，為團(tuán)區(qū)委和相關(guān)部門(mén)決策提供相應(yīng)的依據(jù)。關(guān)鍵詞農(nóng)村青少年　發(fā)展現(xiàn)狀　意識(shí)跟進(jìn)　工作介入

一、研究的背景與概況有資料顯示，在我國(guó)總?cè)丝冢ù箨懀┲?，居住在農(nóng)村的占64%左右；而年齡在14--35歲的青少年又占農(nóng)村總?cè)丝?6%。隨著改革開(kāi)放的不斷深入和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，經(jīng)濟(jì)和意識(shí)形態(tài)領(lǐng)域都發(fā)生了顯著的變化，農(nóng)村青少年這一龐大群體在社會(huì)大潮的沖擊下，由于受到社會(huì)環(huán)境、傳統(tǒng)觀念、素質(zhì)教育等因素的影響，也悄然起著變化，問(wèn)題和矛盾日益突出，農(nóng)村青少年的健康發(fā)展成為農(nóng)村發(fā)展的一大問(wèn)題。青浦青少年是青浦大變革、大發(fā)展的生力軍，在實(shí)現(xiàn)青浦新一輪的發(fā)展目標(biāo)中起著舉足輕重的作用。青浦的發(fā)展需要的是協(xié)調(diào)發(fā)展、和諧發(fā)展，青浦農(nóng)村青少年的協(xié)調(diào)發(fā)展在其中占據(jù)重要地位，其生存與發(fā)展?fàn)顩r又對(duì)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展產(chǎn)生著廣泛而深遠(yuǎn)的影響。本次調(diào)研的目的就在于了解當(dāng)代青浦農(nóng)村青少年的生存與發(fā)展?fàn)顩r，發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題，分析產(chǎn)生的原因，尋找解決的方法。本次調(diào)研根據(jù)青浦農(nóng)村青少年的分布和比例，發(fā)放問(wèn)卷400份，覆蓋全區(qū)各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道，回收有效問(wèn)卷330份。受訪者中，男性181人，女性149人。為了對(duì)問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果作有效的補(bǔ)充，課題組還先后召開(kāi)了3個(gè)座談會(huì)，開(kāi)展了多例個(gè)案訪談。

二、研究的內(nèi)容與結(jié)論

（一）現(xiàn)狀分析近年來(lái)，青浦農(nóng)村青少年生存與發(fā)展現(xiàn)狀總體來(lái)說(shuō)上了一個(gè)臺(tái)階，處于一個(gè)積極發(fā)展變化的過(guò)程之中，但仍存在一些問(wèn)題。

1、青浦農(nóng)村青少年的價(jià)值判斷社會(huì)變革為青少年價(jià)值觀的形成提供了更多選擇空間，但也帶來(lái)了各種碰撞、沖突及選擇的困惑和焦慮。青少年尚處于價(jià)值觀形成時(shí)期，其價(jià)值觀呈現(xiàn)出多元性和不確定性?？傮w上說(shuō)，青浦農(nóng)村青少年價(jià)值觀的發(fā)展變化與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程是一致的，與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所要求的利益觀、義利觀也是一致的，同時(shí)也體現(xiàn)出青少年群體的特質(zhì)，體現(xiàn)出個(gè)人權(quán)利意識(shí)和個(gè)人利益追求增強(qiáng)的傾向。此外，想問(wèn)題、辦事情只從個(gè)人角度出發(fā)，貪圖享受等現(xiàn)象也不同程度地存在。調(diào)查顯示，農(nóng)村社會(huì)風(fēng)氣和文化氛圍正在不斷改善。當(dāng)問(wèn)及“您所在的村（居委會(huì)）是否重視對(duì)村民的思想道德建設(shè)”時(shí)，有46.6%的受訪者認(rèn)為重視，認(rèn)為不重視和無(wú)法判斷的分別有28.8%、24.5%。廣大青少年社會(huì)責(zé)任感不斷增強(qiáng)，愿意承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。當(dāng)問(wèn)及“如果需要你做一次義務(wù)志愿者，比如為孤寡老人和困難學(xué)生送溫暖獻(xiàn)愛(ài)心、義務(wù)勞動(dòng)等，你是否愿意”時(shí)，近八成受訪者表示愿意。

2、青浦農(nóng)村青少年的社會(huì)交往和家庭觀念人的社會(huì)性決定了必須與周圍的人交往，并在與人的交往過(guò)程中逐漸成熟。青浦農(nóng)村青少年的社會(huì)交往面進(jìn)一步擴(kuò)大，交往方式呈現(xiàn)多元化。調(diào)查顯示，青浦農(nóng)村青少年注重社會(huì)交往，他們?cè)谌粘Ｉ钪杏龅嚼щy時(shí)，會(huì)以積極態(tài)度進(jìn)行處理。67.6%的受訪者認(rèn)為自己善于與周圍的人進(jìn)行溝通和交流；61.5%的受訪者認(rèn)為自己遇到不幸挫折或別人反對(duì)時(shí)，能保持工作或?qū)W習(xí)熱情；76.4 %的受訪者認(rèn)為如果父母親人不在身邊，能料理自己的生活；如果遇到某些心理問(wèn)題，如經(jīng)常比較煩躁、脾氣壞，有網(wǎng)癮、比較自閉，不愿意和別人交流溝通，害怕踏上社會(huì)等等，三分之二的受訪者愿意接受社會(huì)幫助。青浦農(nóng)村青少年關(guān)注家庭，家庭歸宿感強(qiáng)。調(diào)查顯示，青浦農(nóng)村青少年認(rèn)為生活中最重要的是家庭和朋友。89.4%的受訪者現(xiàn)在是和父母家人一起居??；六成受訪者表示父母會(huì)鼓勵(lì)自己從事感興趣的職業(yè)；56.9%的受訪者表示如果自己做錯(cuò)了事，父母會(huì)理解。調(diào)查還顯示，農(nóng)村青少年在日常生活中遇到困難時(shí)，對(duì)自己幫助最大的也是家人和朋友。如果遇到影響人生的事情或遭受挫折時(shí)，四分之三的受訪者會(huì)向親友尋求幫助，還有四分之一表示自己解決。這或許也從另一方面表明，青少年存在一定依賴，缺乏獨(dú)立性。

3、青浦農(nóng)村青少年的就業(yè)問(wèn)題由于農(nóng)村青少年本身技能水平與理想職業(yè)存在差異，加之東片、西片農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不平衡，特別是西片農(nóng)村，青少年的就業(yè)和發(fā)展還受到相當(dāng)多的制約。農(nóng)村青少年向往穩(wěn)定的工作，對(duì)工作收入的期望值較高，注重工作是否有發(fā)展前途又能發(fā)揮自己的專長(zhǎng)等。農(nóng)村青少年感到就業(yè)壓力很大，大多數(shù)希望得到更多的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，對(duì)自己的工作前景表現(xiàn)出期盼。調(diào)查顯示，青浦農(nóng)村青少年就業(yè)情況不容樂(lè)觀，330個(gè)受訪者中半數(shù)無(wú)正式職業(yè)，32.7%無(wú)業(yè)，20.3%待業(yè)，7.3%打零工。同時(shí)，53.6%的受訪者表示最需要解決的問(wèn)題是就業(yè)，還有18.2%的受訪者感到最需要解決的是適應(yīng)工作壓力、提高工作待遇問(wèn)題；44.0%的受訪者表示當(dāng)前最大的苦惱是找不到合適的工作；31.0%的受訪者認(rèn)為在尋找合適工作時(shí)沒(méi)有親友可以依靠；大多數(shù)受訪者的收入在1500元之下，甚至沒(méi)有收入，依靠父母，賺錢(qián)求生存成為他們的第一需求。另一方面，由于社會(huì)各方關(guān)注和政府引導(dǎo)，青浦農(nóng)村青少年就業(yè)心理狀況呈良好發(fā)展趨勢(shì)，有較強(qiáng)的進(jìn)取心和學(xué)習(xí)意識(shí)，并正在逐步建立良好的就業(yè)心態(tài)。調(diào)查顯示，受訪者認(rèn)為找一份好工作的最主要因素依次是：身體健康、工作技能和學(xué)歷、社會(huì)關(guān)系、工作經(jīng)驗(yàn)、其他---------。59.4%的受訪者顧慮因技能水平低而找不到工作；84.8%的受訪者愿意繼續(xù)學(xué)習(xí)充電、提高學(xué)歷和技能；78.2%的受訪者選擇工作時(shí)首先考慮發(fā)展空間和收入；不少受訪者愿意選擇自主創(chuàng)業(yè)，但自身也存在著創(chuàng)業(yè)的惰性。

4、青浦農(nóng)村青少年的文化生活當(dāng)前，從某種程度上說(shuō)，只求一時(shí)之樂(lè)的道德虛無(wú)的文化心態(tài)取代了文化應(yīng)有的道德追求和理性思索，文化發(fā)展呈現(xiàn)平面化與世俗化的發(fā)展趨勢(shì)。青浦青少年的文化生活狀況與文化青浦的建設(shè)息息相關(guān)，調(diào)查顯示，青浦農(nóng)村青少年的文化氛圍有待進(jìn)一步提高，青少年的業(yè)余文化生活相對(duì)比較單調(diào)，主要是看電視電影、上網(wǎng)聊天玩游戲、打牌、搓麻等。同時(shí)，社會(huì)的發(fā)展進(jìn)步不僅極大地改善了人們的物質(zhì)生活狀況，也改變了人們的文化生活理念，加上青年尋找工作的壓力提高了其文化生活需求。調(diào)查顯示，受訪者中，高中、中專、技校、職校畢業(yè)的占54.2%，大專及以上占27.3%，初中及以下占18.5%。當(dāng)問(wèn)及最希望學(xué)習(xí)哪些知識(shí)和技能時(shí)，獲選比例從高到低依次為：計(jì)算機(jī)技術(shù)、學(xué)歷進(jìn)修、駕駛和維修技術(shù)、數(shù)控機(jī)床、縫紉、種植養(yǎng)殖技術(shù)等。

（三）原因分析

1、農(nóng)村客觀經(jīng)濟(jì)條件制約了青少年的成長(zhǎng)讀書(shū)時(shí)期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，成為制約青浦農(nóng)村青少年成長(zhǎng)和發(fā)展的根本原因。首先，由于當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)較落后，許多農(nóng)民幾乎把全部的精力都放在了如何增加家庭的經(jīng)濟(jì)收入上來(lái)，而對(duì)子女就放松了教育；其次，由于原來(lái)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)困難，許多農(nóng)村教育經(jīng)費(fèi)嚴(yán)重不足，特別是青西片，一些基本教育配套設(shè)施跟不上，加上農(nóng)村教師資源流失，嚴(yán)重影響了教學(xué)質(zhì)量，造成當(dāng)?shù)厍嗌倌暾w素質(zhì)不高，發(fā)展緩慢，目前這一情況已有較大改觀。另外，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的相對(duì)落后，也使得一些青少年成長(zhǎng)和發(fā)展所必需的教育活動(dòng)場(chǎng)所和文化陣地嚴(yán)重缺乏，農(nóng)村青少年各方面的能力得不到有效的鍛煉，智力和興趣得不到很好的開(kāi)發(fā)，影響了全面發(fā)展。

2、社會(huì)不良現(xiàn)象影響了青少年的思想青少年正是人生觀、世界觀逐步形成的時(shí)期，也是人生中最富于變化的時(shí)期，容易受社會(huì)環(huán)境影響。由于社會(huì)轉(zhuǎn)型期經(jīng)濟(jì)利益顯性化和社會(huì)價(jià)值取向多元化，社會(huì)上也出現(xiàn)了一些腐敗和丑惡的現(xiàn)象，由此而來(lái)的不公平競(jìng)爭(zhēng)對(duì)于靠自身努力去拼搏的農(nóng)村娃來(lái)說(shuō)是致命的打擊。大多農(nóng)村青少年天性淳樸善良，沒(méi)有復(fù)雜的“官”系網(wǎng)，沒(méi)有可以任意揮霍的金錢(qián)，只是依靠自己的勞動(dòng)去收獲果實(shí)，但當(dāng)看到極個(gè)別人通過(guò)不正當(dāng)手段，輕而易舉就能獲得他們付出百倍努力甚至一生都難以得到的利益時(shí)，他們的心態(tài)就會(huì)失衡，就會(huì)產(chǎn)生消極和悲觀的思想，對(duì)他們所經(jīng)受的正統(tǒng)教育產(chǎn)生懷疑，從而使價(jià)值觀念產(chǎn)生畸變，有的甚至?xí)呦驑O端。

3、農(nóng)村落后的觀念阻礙了青少年的教育農(nóng)村對(duì)青少年教育的重視程度不高，大中專學(xué)生畢業(yè)分配制度改革影響了廣大農(nóng)民對(duì)子女上學(xué)的信心，“讀書(shū)無(wú)用”的觀念在很多家長(zhǎng)和青少年心目中普遍存在，致使許多農(nóng)村學(xué)齡少年中途輟學(xué)或不愿意繼續(xù)學(xué)習(xí)，失去繼續(xù)受教育的機(jī)會(huì)，過(guò)早進(jìn)入社會(huì)。另外，社會(huì)和家庭在對(duì)青少年的教育中，簡(jiǎn)單的說(shuō)教比較多，不能以青少年所喜愛(ài)的形式廣泛開(kāi)展。

三、相關(guān)的對(duì)策與建議

（一）意識(shí)跟進(jìn)第一，要適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的要求，加強(qiáng)青少年的理想信念教育和思想道德建設(shè)，教育引導(dǎo)青少年塑造高尚品質(zhì)和健全人格，在關(guān)切自我的同時(shí)更多地關(guān)注社會(huì)。第二，青少年的發(fā)展與城市的發(fā)展相互依存，要在加快發(fā)展中進(jìn)一步改善青浦的政治、經(jīng)濟(jì)、文化狀況，凈化青浦的社會(huì)風(fēng)氣，提高青年對(duì)農(nóng)村發(fā)展的滿意度、認(rèn)同感和歸宿感。第三，弘揚(yáng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的青浦新市民精神，大力營(yíng)造青浦良好的創(chuàng)業(yè)氛圍和創(chuàng)新環(huán)境，出臺(tái)鼓勵(lì)人們特別是青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的相關(guān)政策措施，強(qiáng)化政府的服務(wù)功能。第四，青浦的發(fā)展需要城鄉(xiāng)同步發(fā)展、青東青西均衡發(fā)展，應(yīng)加大對(duì)農(nóng)村公共事業(yè)的投入，改變農(nóng)村環(huán)境惡化、基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重落后的局面，使得農(nóng)村青少年愿意留在農(nóng)村發(fā)展。第五，進(jìn)一步加強(qiáng)團(tuán)的自身建設(shè)，發(fā)揮共青團(tuán)的組織優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化共青團(tuán)組織協(xié)助政府管理青少年事務(wù)的職能，支持共青團(tuán)組織推進(jìn)青少年事務(wù)社會(huì)化，形成社會(huì)各方面共同參與青少年事務(wù)管理的運(yùn)行機(jī)制，服務(wù)青少年發(fā)展。

（二）工作介入青少年作為一個(gè)具有獨(dú)特個(gè)性的群體，社會(huì)往往喜歡把青少年不同時(shí)期所具有的特點(diǎn)標(biāo)簽化：叛逆、不懂事等等。農(nóng)村青少年更是這樣一個(gè)特殊的群體，他們從小的生活環(huán)境和不夠理想的家庭教育和學(xué)校教育造成了農(nóng)村青少年問(wèn)題的日益突出。我們可以對(duì)不同青少年群體的問(wèn)題進(jìn)行分類解決，對(duì)于青少年學(xué)生，共青團(tuán)可以聯(lián)合學(xué)校開(kāi)展各種教育活動(dòng)，豐富課余生活；對(duì)于社區(qū)青少年，基層團(tuán)組織可以尋找社會(huì)資源，如利用各鎮(zhèn)成校的師資力量和社保中心的就業(yè)信息資源為他們提供免費(fèi)的技能培訓(xùn)和就業(yè)信息，提高他們的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，幫助他們解決最迫切的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。同時(shí)，我們要利用好各鎮(zhèn)的青少年社工力量，更直接地為青少年提供服務(wù)。農(nóng)村青少年問(wèn)題需要社會(huì)、家庭、學(xué)校、政府、個(gè)人共同努力，才能根本解決，青少年社會(huì)工作就是其中的潤(rùn)滑劑和推動(dòng)者?！跋嘈徘嗌倌晔强梢愿淖兊摹?，這是青少年社會(huì)工作所堅(jiān)持的理念。下面，我們從社工的視角提出有關(guān)對(duì)策和建議。

1、家庭方面家庭教育是青少年健康發(fā)展的重要因素之一，在家庭教育過(guò)程中，大部分農(nóng)村家長(zhǎng)采用比較傳統(tǒng)的教育方式，對(duì)子女往往是以打罵為主，往往遇到問(wèn)題時(shí)和子女溝通的非常少，子女和父母之間的關(guān)系相對(duì)城市來(lái)說(shuō)更加冷漠些，要打破這種僵局，社工在其中可以起到一定的作用，將父母和子女之間的距離拉近，引導(dǎo)父母給予子女更多的關(guān)愛(ài)。社工在介入的過(guò)程中，可以先利用農(nóng)閑時(shí)期，召集農(nóng)村的父母學(xué)習(xí)教育孩子的方法，觀看有關(guān)青少年教育問(wèn)題的電影，并在活動(dòng)過(guò)程中給家長(zhǎng)提供一些資料或大家比較感興趣的期刊等。之后，社工可以到田間地頭和青少年的父母聊天，使他們樹(shù)立科學(xué)教育子女、給予更多關(guān)愛(ài)的意識(shí)。然后，選擇一兩戶作為個(gè)案進(jìn)行幫扶，使農(nóng)民能看到效果。當(dāng)然，社工在此過(guò)程中也可以對(duì)青少年家庭有所幫助，克服農(nóng)村信息落后的缺點(diǎn)，幫助農(nóng)民增收創(chuàng)收，從而從根本上解決問(wèn)題。

2、學(xué)校方面農(nóng)村學(xué)校的師資力量、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的落后影響著農(nóng)村青少年的發(fā)展，學(xué)校只設(shè)立單純的課程教育，沒(méi)有豐富的課外生活，學(xué)校和社區(qū)各種活動(dòng)場(chǎng)地缺乏，這些和青少年處于成長(zhǎng)階段的天性相背，導(dǎo)致青少年上網(wǎng)、玩電子游戲、進(jìn)錄像廳等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。老師教育方法不當(dāng)也導(dǎo)致青少年厭學(xué)問(wèn)題的發(fā)生?？梢栽谵r(nóng)村學(xué)校成立青少年工作坊，針對(duì)青少年遇到的問(wèn)題，通過(guò)社工介入來(lái)幫助解決，使社工成為學(xué)生與學(xué)校溝通的橋梁。社工可以組織學(xué)生參加各項(xiàng)活動(dòng)，創(chuàng)新活動(dòng)項(xiàng)目，并盡量將活動(dòng)時(shí)間安排在課間或課后，使學(xué)生在活動(dòng)過(guò)程中能夠?qū)W到東西，同時(shí)又占去他們進(jìn)電子游戲廳的時(shí)間。社工可以通過(guò)在學(xué)校放映有關(guān)青少年問(wèn)題的影片，組織學(xué)生觀看，鼓勵(lì)學(xué)生克服自身不足。社工還可以在周末招募學(xué)生志愿者，適應(yīng)青少年的個(gè)性特點(diǎn)，組織他們參與到農(nóng)田作業(yè)等形式多樣的活動(dòng)中，并在活動(dòng)結(jié)束后共同分享勞作的結(jié)果。此外，社工可以觀察和發(fā)現(xiàn)學(xué)校有哪些資源可以運(yùn)用，或者幫助學(xué)校從外部得到相關(guān)資源，為青少年學(xué)生提供幫助。

3、個(gè)體方面社工可以針對(duì)農(nóng)村青少年面臨的問(wèn)題，本著“助人自助”的理念，從不同方面給予引導(dǎo)。對(duì)已經(jīng)輟學(xué)的青少年，進(jìn)行職業(yè)生涯規(guī)劃教育，推薦參加技能培訓(xùn)，幫助分析進(jìn)城務(wù)工后可能遇到的問(wèn)題；對(duì)在校學(xué)生，通過(guò)在學(xué)校成立工作坊，從學(xué)習(xí)、心理、家庭問(wèn)題等方面給予幫助，抵制農(nóng)村不良思想對(duì)青少年的侵害，同時(shí)可以利用已有的圖書(shū)館、籃球場(chǎng)、足球場(chǎng)等簡(jiǎn)單的基礎(chǔ)設(shè)施，豐富其課外生活；對(duì)已有行為偏差的青少年，進(jìn)行個(gè)案咨詢，使其融入到農(nóng)村社區(qū)中去，當(dāng)然，這需要整個(gè)農(nóng)村社區(qū)居民對(duì)他們的理解、關(guān)懷。（孫挺、劉成濤、徐敏、杜敏、盛斌、羅新征）

第五篇：***農(nóng)村保健品化妝品市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查

***農(nóng)村保健品化妝品市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查

***縣位于***北部，是首都遠(yuǎn)郊區(qū)縣之一。全縣總?cè)丝?3萬(wàn)，其中農(nóng)村人口31萬(wàn)，占72%。***農(nóng)村隨著近年來(lái)人們生活水平的提高，人們健美意識(shí)不斷增強(qiáng)，保健食品、化妝品（以下簡(jiǎn)稱兩品）的消費(fèi)成兩位數(shù)增高，為保證農(nóng)村保健食品、化妝品市場(chǎng)的健康發(fā)展，按照市藥監(jiān)局關(guān)于保健食品、化妝品專項(xiàng)整治的具體部署，結(jié)合日常監(jiān)管和專項(xiàng)檢查工作，我們對(duì)******縣農(nóng)村保健食品、化妝品市場(chǎng)的現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查，并針對(duì)調(diào)查結(jié)果提出改變現(xiàn)狀的一些具體對(duì)策和措施。

本篇調(diào)查報(bào)告，通過(guò)綜合***地區(qū)農(nóng)村保健品、化妝品市場(chǎng)狀況方面的調(diào)查，來(lái)分析農(nóng)村保健品、化妝品消費(fèi)群體的特征及保健食品、化妝品市場(chǎng)的總體狀況，為今后的兩品監(jiān)管提供決策參考。

一、***農(nóng)村保健食品市場(chǎng)狀況

（一）市場(chǎng)狀況分析

目前***地區(qū)農(nóng)村保健食品市場(chǎng)上，保健食品主要有下列幾類：增強(qiáng)免疫力類、增加骨密度類、輔助改善記憶類、緩解體力疲勞類、清咽類、輔助降壓、降血脂、降血糖類，這也是目前保健品市場(chǎng)主要產(chǎn)品。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)增加骨密度類產(chǎn)品異軍突起，提及率達(dá)到85％。

保健食品銷售渠道主要以藥店、商店兼營(yíng)為主；在醫(yī)療機(jī)構(gòu)也有銷售；***農(nóng)村地區(qū)專營(yíng)企業(yè)沒(méi)有；其中，主要以藥店專柜為主。另一方面，人們也越來(lái)越對(duì)在藥店以外的銷售場(chǎng)所，如廠家直銷、上門(mén)銷售等商業(yè)渠道購(gòu)買保健品，其中主要以“買一送一”和“專家咨詢”為主。

根據(jù)對(duì)***農(nóng)村地區(qū)保健品消費(fèi)者購(gòu)買保健品的途徑的調(diào)查顯示：

銷售場(chǎng)所

醫(yī)院/藥店

商店/超市

廠家直銷

上門(mén)銷售

其他

所占比例（%）

55.0

22.7

18.52.0

0.8

從以上圖表顯示的情況看，消費(fèi)者在購(gòu)買保健品的時(shí)候，繼續(xù)保持對(duì)醫(yī)院和藥店的信任和忠誠(chéng)，這一部分消費(fèi)者占被訪者的55.0%；同時(shí)，消費(fèi)者在選擇保健品購(gòu)買場(chǎng)所的時(shí)候，開(kāi)始關(guān)注商店和超市，這一部分的消費(fèi)者占被訪者總數(shù)的22.7%。“買一送一”和“專家咨詢”對(duì)消費(fèi)者的購(gòu)買欲有最強(qiáng)的刺激，原因可能在于，第一消費(fèi)者的保健意識(shí)相對(duì)較弱，將其作為藥品購(gòu)買；第二不法商販將保健品當(dāng)做藥品虛假宣傳有關(guān)。同時(shí)說(shuō)明消費(fèi)者對(duì)保健品的認(rèn)識(shí)更側(cè)重于保健藥品，對(duì)其功效更偏信于專家的觀點(diǎn)。調(diào)查認(rèn)為，必須加強(qiáng)保健品市場(chǎng)規(guī)范化管理，在加強(qiáng)醫(yī)院、藥店監(jiān)管的同時(shí)，加大對(duì)其它消售渠道的監(jiān)管。

隨著近年來(lái)***人民生活水平的不斷提高，以及人們健康保健意識(shí)的增強(qiáng)，在醫(yī)療保健費(fèi)用支出上，年平均每人保健費(fèi)用支出都以兩為數(shù)的速度遞增。調(diào)查顯示，未購(gòu)買也未服用的比例不到三成?？梢?jiàn)在***農(nóng)村保健品消費(fèi)已趨向大眾化，保健意識(shí)也有明顯提高，市場(chǎng)存在著巨大的潛力。據(jù)調(diào)查，在***地區(qū)，每年僅增加骨密度類產(chǎn)品消費(fèi)額就有近200萬(wàn)元。與此同時(shí)，保健品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。

（二）人們認(rèn)知保健品的主要途徑

電視、報(bào)刊、雜志是消費(fèi)者信息來(lái)源最多、最廣泛的媒體。電視及報(bào)刊的廣告是以其媒體導(dǎo)向性強(qiáng)、直觀等特點(diǎn)，成為消費(fèi)者最易接受的媒體廣告形式。對(duì)于保健品的選擇，電視及報(bào)刊廣告中對(duì)癥狀及功效和主治的描述，會(huì)引導(dǎo)消費(fèi)者結(jié)合自己本身的狀況去選擇，找到產(chǎn)品與消費(fèi)者自身需求相吻合的契合點(diǎn)。這反映了如果廣告宣傳言過(guò)其實(shí)，勢(shì)必在廣大消費(fèi)者中出現(xiàn)一些不安全因素，令人擔(dān)憂。因此，對(duì)保健食品廣告監(jiān)管的重要性不容忽視。必須嚴(yán)把廣告審批權(quán)，做到統(tǒng)一集中。

（三）消費(fèi)者行為特征分析

消費(fèi)能力：保健品消費(fèi)比例調(diào)查顯示，家庭收入高的要高于家庭收入低的，且消費(fèi)比例與收入基本呈遞增關(guān)系，主要是農(nóng)村中兒童及中老年消費(fèi)。這與目前保健品市場(chǎng)價(jià)格偏高以及消費(fèi)者的保健意識(shí)有關(guān)聯(lián)。

消費(fèi)途徑：我們就***農(nóng)村保健品的消費(fèi)途徑進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)保健品的消費(fèi)主要有以下四種途徑：即自我服用，饋贈(zèng)親友，給家人服用和送禮。除了“自我服用”之外，其他三種方式均是為“傳遞或表達(dá)感情”，較城鎮(zhèn)有些差異。城鎮(zhèn)自己服用的比例高，農(nóng)村則更注重于感情聯(lián)絡(luò)。

消費(fèi)心理：關(guān)心保健品功效、價(jià)格的消費(fèi)者較為普遍，產(chǎn)品所描述的功效是否確實(shí)，這是消費(fèi)者最為關(guān)心的問(wèn)題，這一類人群高達(dá)68％，按說(shuō)明書(shū)的要求服用的人群比例達(dá)到80％，表明產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)的內(nèi)容對(duì)消費(fèi)者有著重要的指導(dǎo)作用。因此，規(guī)范說(shuō)明書(shū)、標(biāo)簽、標(biāo)識(shí)顯得尤為重要。

二、***農(nóng)村化妝品市場(chǎng)狀況

（一）市場(chǎng)基本狀況

據(jù)目前***地區(qū)農(nóng)村化妝品市場(chǎng)調(diào)查，隨著近年來(lái)人們生活水平的不斷提高，以及人們健康保健意識(shí)的增強(qiáng)，化妝品

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4、完善保健食品、化妝品上市的渠道認(rèn)證制度。為保證進(jìn)貨渠道的合法，創(chuàng)建安全的消費(fèi)環(huán)境，改變市場(chǎng)內(nèi)保健食品、化妝品渠道不清的情況，必須對(duì)市場(chǎng)上銷售的保健食品、化妝品，要求經(jīng)營(yíng)者提供合法的進(jìn)貨憑證。對(duì)市場(chǎng)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的保健食品、化妝品全面推行索證制度。結(jié)合索證，對(duì)市場(chǎng)上的保健食品、化妝品廠家及產(chǎn)品進(jìn)行考察備案。

5．由于人們對(duì)于保健品的消費(fèi)還存在著謹(jǐn)慎的態(tài)度，虛假宣傳功效是消費(fèi)者最為關(guān)心的問(wèn)題，因此，解除消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品功效的擔(dān)心，是目前的保健品市場(chǎng)需要重點(diǎn)解決的問(wèn)題。避免夸大的宣傳同時(shí)，大力宣傳有關(guān)保健知識(shí)，在消費(fèi)者心里樹(shù)立起良好的市場(chǎng)形象是十分重要的。

6．電視廣告仍是消費(fèi)者獲取信息最快、最多的方式；“專家咨詢”是最能夠刺激消費(fèi)的方式，但是，要避免將保健食品、化妝品夸大為藥品，虛假宣傳其功能療效，誤導(dǎo)消費(fèi)者。因此，對(duì)保健食品廣告監(jiān)管的重要性不容忽視。

7．在銷售渠道方面，由于藥店和超市的銷量遠(yuǎn)高于其他渠道，因而應(yīng)注意監(jiān)管這兩個(gè)渠道。

8．保健品、化妝品發(fā)展至今，已經(jīng)進(jìn)入了品牌時(shí)代，因而好的品牌能夠影響和改變消費(fèi)者的購(gòu)買行為。因此，藥監(jiān)部門(mén)要根據(jù)國(guó)家局“以監(jiān)督為中心，監(jiān)、幫、促相結(jié)合”的十二字工作方針，在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，幫助名牌企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展壯大。建立、推行名優(yōu)企業(yè)、市場(chǎng)主辦單位、執(zhí)法部門(mén)以及消費(fèi)者協(xié)會(huì)等多家參與的打假維權(quán)聯(lián)系制度。將名優(yōu)產(chǎn)品廠家引入市場(chǎng)，設(shè)立名優(yōu)產(chǎn)品專柜。對(duì)投訴問(wèn)題多的市場(chǎng)、保健品、化妝品展開(kāi)專項(xiàng)整治。完善消費(fèi)者舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)和為舉報(bào)人保密制度。