第一篇：銀行新上崗?fù)疽岣吖ぷ髦械淖月珊弦?guī)意識(shí)

銀行新上崗?fù)疽岣吖ぷ髦械淖月珊弦?guī)意識(shí)

近年來，國內(nèi)外銀行業(yè)因?yàn)檫`章、違規(guī)操作導(dǎo)致重大資金損失的案件很多，令人觸目驚心，嚴(yán)重威脅著銀行和客戶的資金安全，對銀行的穩(wěn)健運(yùn)營和依法合規(guī)經(jīng)營構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。

完善商內(nèi)控監(jiān)管機(jī)制的重要性是由金融業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位所決定的。只有擁有縝密的內(nèi)部監(jiān)管體系，才能保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利有序地進(jìn)行，才能盡量消除人為的隨意性而導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。剛剛走進(jìn)工作崗位的我們更應(yīng)時(shí)時(shí)謹(jǐn)記規(guī)章制度，首先要樹立正確的人生觀，價(jià)值觀，嚴(yán)于守紀(jì)，做到警鐘常敲，預(yù)防針常打。其次是要提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺認(rèn)真的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，要做到合規(guī)操作，從我做起，一定要仔細(xì)謹(jǐn)慎，不能因?yàn)橐粫r(shí)的偷懶而為以后的操作留下隱患，不能因?yàn)榭蛻羰俏覀冋J(rèn)識(shí)的熟人而放松了警惕。

一切活動(dòng)離不開人，人是生產(chǎn)力中最活的因素，增強(qiáng)自律意識(shí)是根本，內(nèi)部控制也不例外，良好的控制內(nèi)部既是經(jīng)營管理者設(shè)計(jì)構(gòu)造的產(chǎn)物，也是其遵循維護(hù)的結(jié)果。首先要強(qiáng)化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑經(jīng)驗(yàn)操作，二是要樹立制度面前人人平等的信念，不再是唯命是從，再者要樹立內(nèi)部控制人人有責(zé)，從我做起的思想，業(yè)務(wù)再忙也不忘學(xué)習(xí)規(guī)章制度，無規(guī)矩不成方圓，合規(guī)經(jīng)營是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保障。

加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)并不是一句掛在嘴邊的空話，有時(shí)候，總覺得有些

規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，在制約著辦理的速度，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自己和廣大客戶的權(quán)益的能力。

第二篇：銀行要高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行要高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

【摘要】本文就銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念，以及銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特征做了簡單的介紹，描述了銀行合規(guī)部門與其他相關(guān)部門的相互關(guān)系，通過對目前我國銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理遇到的問題說明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

【關(guān)鍵詞】銀行 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

一、銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生的背景

在20世紀(jì)90年代，相繼發(fā)生的重大操作風(fēng)險(xiǎn)案和銀行洗錢案等風(fēng)險(xiǎn)丑聞已經(jīng)使國際上一些跨國銀行認(rèn)識(shí)到，這些事件大部分是因?yàn)殂y行自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理失控所導(dǎo)致的。各國監(jiān)管當(dāng)局也意識(shí)到外部合規(guī)性監(jiān)管不可能替代銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效的合規(guī)監(jiān)管必須以健全、高效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為基礎(chǔ)。再加上2004年一些大銀行所遭遇的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，使國際銀行業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)意識(shí)到原有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制并不能使銀行一勞永逸，在金融全球化的大背景下合規(guī)仍然是銀行的一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。因此，許多發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后出臺(tái)了有關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的規(guī)定。

2007年由美國開始的次貸危機(jī)現(xiàn)已席卷全球，并演變?yōu)橐粓鋈蛐缘慕鹑谖C(jī).這場危機(jī)讓我們對銀行合規(guī)管理的重要性有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)。世界各國的經(jīng)濟(jì)金融界人士對導(dǎo)致這場危機(jī)的原因，進(jìn)行了很多探討，固然有流動(dòng)性過剩、金融創(chuàng)新無度，中介機(jī)構(gòu)信用評級(jí)不負(fù)責(zé)任，消費(fèi)者市場信心的脆弱等原因，但還有認(rèn)為一個(gè)很重要的原因就是商業(yè)銀行未能嚴(yán)格遵守合規(guī)經(jīng)營的理念，同時(shí)監(jiān)管者也發(fā)放松了對銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，使這場危機(jī)最終變得一發(fā)不可收拾。隨著銀行業(yè)務(wù)的日益多元化、復(fù)雜化和國際化，加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)更是日顯重要。

二、銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念及特征

1.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念：

合規(guī),顧名思義就是符合規(guī)則,既包括一個(gè)國家所制定的法律法規(guī)、行業(yè)所公認(rèn)的準(zhǔn)則,也包括社會(huì)的道德規(guī)范。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在2005年發(fā)布的《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》中明確規(guī)定：“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

2006年10月25日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》也在第三條中，明確指出：“本指引所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。”

上海銀監(jiān)局課題組在《中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)研究》中規(guī)定，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制是指，“銀行主動(dòng)識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件的發(fā)生，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施以及適當(dāng)?shù)膽徒浯胧掷m(xù)修訂相關(guān)制度流程和詳盡描述具體做法的肉位手冊.以有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行德健運(yùn)行的一個(gè)周而復(fù)始的循環(huán)過程。”

2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特征

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與新巴塞爾資本協(xié)議中的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)這三大風(fēng)險(xiǎn)類似,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不善的也會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)或聲譽(yù)損失;但是，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的不同主要表現(xiàn)在合規(guī)是有法不依的結(jié)果，而巴塞爾協(xié)議中的三大風(fēng)險(xiǎn)還受到利率、匯率等因素影響，不是人為可以控制的。其次，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是與銀行內(nèi)部的每一個(gè)部門，每一個(gè)員工都息息相關(guān)的，而其他風(fēng)險(xiǎn)只是要求對相關(guān)的部門和人員進(jìn)行管理。與此同時(shí)，巴塞爾委員會(huì)還認(rèn)為控制好合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)對其他的風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生促進(jìn)作用，所以巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)認(rèn)為“合規(guī)應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”。

隨著日益發(fā)展的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，銀行產(chǎn)品越來越多，業(yè)務(wù)范圍也在不斷擴(kuò)大，銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)越來越重要，已經(jīng)成為了銀行主動(dòng)規(guī)避違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，避免發(fā)生違規(guī)事件以及因違規(guī)而導(dǎo)致的法律制重大財(cái)物損失和聲譽(yù)損失的措施之一?？茖W(xué)鑒定、落實(shí)銀行在日常經(jīng)營活動(dòng)中的識(shí)別、評估、監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不僅是銀行采取的主動(dòng)控制和管理銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過程，也是銀行加強(qiáng)內(nèi)部規(guī)章制度的修訂的過程。

商業(yè)銀行有別與其他行業(yè)的一些特征主要表現(xiàn)在：1.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理具有廣泛性和國際性?！逗弦?guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》文件就界定商業(yè)銀行的“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則通常涉及如下的內(nèi)容:遵守適當(dāng)?shù)氖袌鲂袨闇?zhǔn)則，管理利益沖突，公平對待消費(fèi)者，確保客戶咨詢的適宜性等。同時(shí)，還特別包括一些特定領(lǐng)域，如反洗錢和反恐融資，也能擴(kuò)展至與銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和客戶咨詢相關(guān)的稅收方面的法律?！痹撐募€指出:“商業(yè)銀行的合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有多種淵源，包括立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、市場慣例、行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則以及適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則等?！笨梢娿y行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍較其他管理的范圍更加廣泛，并且隨著經(jīng)濟(jì)的全球化各國之間的經(jīng)濟(jì)往來越來越密切，銀行不僅要遵守本國的法規(guī)，還要遵守其他有業(yè)務(wù)往來的各國的相關(guān)法規(guī)?？梢娿y行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的廣泛性和國際性的特點(diǎn)。2.銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理較其他的企業(yè)管理具有更高的要求。銀行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不僅關(guān)系到銀行的經(jīng)濟(jì)利益，也關(guān)系到整個(gè)國家以及民族的利益，一個(gè)小小的失誤就能引起巨大的經(jīng)濟(jì)損失，所以銀行的監(jiān)管要比一般企業(yè)更加嚴(yán)格，一旦發(fā)生違規(guī)行為，將會(huì)受到嚴(yán)厲的法律制裁。3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心之一。銀行的營業(yè)是以投資和信貸為主的，其本身就具有極大地風(fēng)險(xiǎn)性，所以其經(jīng)營過程就是管理的過程，這就導(dǎo)致了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對于銀行來說是一件特別重要的事情。銀行的管理目標(biāo)是使經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)處在可以控制和承受的范圍之內(nèi)，而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)則要求銀行要遵守法律法規(guī)的規(guī)定，避免銀行因違法而造成經(jīng)濟(jì)損失、聲譽(yù)損失。使銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有法可依，是其他風(fēng)險(xiǎn)管理的前提，由此可見合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為了銀行的核心風(fēng)險(xiǎn)管理之一。

三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與其他部門的相互作用

銀行的風(fēng)險(xiǎn)是指其在營業(yè)過程中由于對未來的不確定性因素而導(dǎo)致的與其預(yù)期收益不相符，是銀行因此而遭受的直接的或間接損失的可能性。巴塞爾委員會(huì)把銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分到了三大風(fēng)險(xiǎn)中的“其他風(fēng)險(xiǎn)”之中，從國內(nèi)外的案例來看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，因此了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門與其他風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)部門的相互作用就具有重要的意義。

四、我國銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

我國銀行引進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)間不是很長，與國際先進(jìn)的銀行還具有較大的差別，因此，如何借鑒國外的經(jīng)驗(yàn)加強(qiáng)我國銀行的合規(guī)管理建設(shè)是已經(jīng)成為了我國銀行業(yè)的一個(gè)非常重要的課題。

我國的銀行與其他國家的銀行主要有以下幾點(diǎn)不同：1.在所有制結(jié)構(gòu)上，我國是以國有或國家控股為主體的，同時(shí)發(fā)展一定數(shù)量的股份制的商業(yè)銀行。2.我國《中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定》：商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)。3。實(shí)行比較穩(wěn)健的經(jīng)營方針，在嚴(yán)格遵守國家的法律法規(guī)的基礎(chǔ)上提高自身的盈利水平和實(shí)力。4.銀行依法開展的業(yè)務(wù)不受其他單位或個(gè)人的干涉。

隨著我國近幾年來對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的不斷重視，現(xiàn)階段已取得了一定的進(jìn)步：主要表現(xiàn)在：1大中型銀行都組建了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的框架逐步明確。3.大部分銀行已經(jīng)開始履行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)。4.各銀行已經(jīng)逐步認(rèn)識(shí)到了合規(guī)的重要性，得到了監(jiān)管部門的推動(dòng)。

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題：1）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理并為真正從高層做起，盡管合規(guī)管理的理念已被國內(nèi)大部分銀行接受，但是由于時(shí)間不是很長，對于工作的展開仍然處于探索階段，高層管理人員更多的是強(qiáng)調(diào)員工的合規(guī)行為，并沒有意識(shí)到應(yīng)該以身作則；我國目前尚未形成一套成熟的合規(guī)文化，國內(nèi)銀行的管理人員還在不同程度上存在著重經(jīng)營輕管理、重結(jié)果輕過程的思想，造成銀行短期盈利，忽視了長期的發(fā)展；管理者的權(quán)利在一定程度上過于集中，沒有精力管太多的事情，注重銀行的利潤最大化而忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理。2），銀行沒有建立成一個(gè)行之有效的制度生成機(jī)制，我國銀行制度生成的隨意性較大，往往是某各部門根據(jù)需要下達(dá)通知，要求下級(jí)機(jī)構(gòu)貫徹實(shí)施，并沒有對通知的內(nèi)容進(jìn)行可行性評估或者法律部門的審核等環(huán)節(jié)；3）沒有對制度進(jìn)行定期的更新，往往重視新制度的制定，卻忽視了對舊制度的更新，對于不使用的制度沒有及時(shí)廢除，以致新舊制度并用，讓人無所適從；制度沒有統(tǒng)籌規(guī)劃，缺乏系統(tǒng)性；執(zhí)行性差，我國往往采取的措施是上行下效的方法，但是在執(zhí)行過程中難免有漏洞，為未來的風(fēng)險(xiǎn)埋下隱患。4）缺乏獨(dú)立的、專業(yè)的、專職的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的隊(duì)伍，我國目前的和合規(guī)部門與國際上的還存在著較大的差距，存在這獨(dú)立性不足等問題，大多數(shù)是把合規(guī)部門與其他的部門設(shè)置在一起，導(dǎo)致合規(guī)職責(zé)難以實(shí)行貫徹落實(shí)，再加上對合規(guī)專職人員的配備不足，影響了銀行對合規(guī)的重視程度；5)對員工的培訓(xùn)方式單一，大都是以聽課的形式培訓(xùn)，并為發(fā)揮真正的作用，注重形勢而忽視了實(shí)質(zhì)。

五、加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性

自20世紀(jì)80年代后期開始,隨著銀行業(yè)務(wù)的多元化、復(fù)雜化和國際化，許多國際大型銀行在世界各地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)的地域特點(diǎn)、文化背景、監(jiān)管規(guī)則等都有巨大的差別。因此，銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)必須符合機(jī)構(gòu)所在國家和地區(qū)的規(guī)則，否則將會(huì)面臨巨大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，甚至存在被吊銷牌照的威脅。而且

故 2.解答法律違規(guī)問題，避免企業(yè)因發(fā)生違規(guī)事件遭受損失

隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢不斷加強(qiáng)，銀行間的聯(lián)系日益密切，使銀行風(fēng)險(xiǎn)傳遞速度也越來越快。如果某個(gè)地區(qū)的某家銀行發(fā)生較大金融風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)迅速傳遞到其他國家和地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)，引發(fā)系統(tǒng)性甚至全球性的金融危機(jī)。再加上銀本來就是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，主要以貨幣的信貸為主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，近20年來，連續(xù)不斷的各種丑聞及案件給銀行帶來的巨大損失和慘痛教訓(xùn)使人們深刻認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，如果疏于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，將會(huì)為此付出巨大的代價(jià)，建立和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作體制、機(jī)制，己經(jīng)成為銀行的必須要高度重視并且付諸于行動(dòng)的一件事。主要原因如下：

1.合規(guī)關(guān)系著商銀行的興衰成敗。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不善給銀行帶來的損失往往是巨大甚至是致命的，如巴林銀行作為一家擁有233年歷史的老銀行被一個(gè)年輕交易員的違規(guī)行為導(dǎo)致倒閉。法國興業(yè)銀行年輕交易員凱維埃爾利用興業(yè)銀行的系統(tǒng)漏洞，闖過5道電腦關(guān)卡，違規(guī)操作近一年，銀行因此形成損失逾百億(包括次貸)美元的大案。一個(gè)小小的交易員就能對公司造成如此大的損失，讓我們不得不重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

2.合規(guī)可以提商銀行的綜合競爭力。雖然合規(guī)作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分越來越受到關(guān)注和重視，但合規(guī)的目的并不僅限于幫助銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還積極地促進(jìn)銀行將依法合規(guī)審慎經(jīng)營轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的綜合競爭力。

3.合規(guī)能夠創(chuàng)造銀行價(jià)值。目前我國銀行看重的是的盈利能力，忽視了長期的發(fā)展，而構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系為銀行的長期發(fā)展提供了可靠的保證，以此實(shí)現(xiàn)股東利益最大化。

4.構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系符合國際發(fā)展的需要，為使我國以后能更加適應(yīng)國際的發(fā)展，提高我國的綜合國力和國際競爭力，構(gòu)建銀行合規(guī)管理體系就顯得非常重要，提高了我國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，就為提高我國的其他方面提供了基礎(chǔ)

參考文獻(xiàn)：

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7.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)和完善》法制與社會(huì)2008.2徐彬彬

8.《外資商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)與借鑒》 謝治春

9.《我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)研究》北京交通大學(xué) 楊燕羽

10.《我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究》現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)2009.13陳姍

11.《新巴塞爾協(xié)議與我國國有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的再造》武漢理工大學(xué) 劉少英

12.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與金融創(chuàng)新》楊德勇 姜南林

13.《郵政儲(chǔ)蓄銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制初探》吳俊敬

第三篇：提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營理念

提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) 增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營理念

--有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的心得體會(huì)

根據(jù)分行開展“合規(guī)主題學(xué)習(xí)月”的學(xué)習(xí)，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的關(guān)于銀行合規(guī)經(jīng)營的學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性。作為一個(gè)銀行人。我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我們各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。

第四篇：增強(qiáng)合規(guī)意識(shí) 提高整體素質(zhì) 促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營

增強(qiáng)合規(guī)意識(shí) 提高整體素質(zhì) 促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營

所謂職業(yè)道德，就是對自己所從事的職業(yè)持有的道德準(zhǔn)則和規(guī)范。在社會(huì)文明飛速發(fā)展的今天，職業(yè)道德成為了衡量一個(gè)人綜合素質(zhì)的首要標(biāo)尺。“德者，業(yè)之本”，良好的職業(yè)道德修養(yǎng)不僅是做好一切工作的基礎(chǔ)，更會(huì)對社會(huì)主義道德建設(shè)及精神文明建設(shè)產(chǎn)生重要影響。尤其在高風(fēng)險(xiǎn)的金融行業(yè)，職業(yè)道德更是直接關(guān)系到整個(gè)行業(yè)的穩(wěn)定，關(guān)系到國家穩(wěn)定，如果不遵守職業(yè)道德，會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重干擾正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害國家和社會(huì)公眾利益。

銀行員工職業(yè)道德不僅僅體現(xiàn)在愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)、客觀公正專業(yè)勝任，更多的體現(xiàn)在遵守法規(guī)，依法辦事，也就是“合規(guī)”上。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理引》是這樣定義合規(guī) ：合規(guī)“ 是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致?！庇纱丝梢钥闯鲆婪ê弦?guī)和職業(yè)道德建設(shè)是分不開的。

目前銀行員工職業(yè)道德問題主要表現(xiàn)在：一是無視規(guī)章制度，有章不循，規(guī)章制度如同虛設(shè)，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。二是講究義氣，感情用事，以感情代替制度和原則，不按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。三是我行我素，憑經(jīng)驗(yàn)，習(xí)慣做法辦理業(yè)務(wù)，恣意“創(chuàng)造性”地發(fā)揮。四是監(jiān)督檢查不認(rèn)真，遇到問題，繞著路走，查處不力，給案件發(fā)生留下了各種隱患。為此，必須加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育，不斷提高員工政治思想素養(yǎng)，引導(dǎo)其樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，做到正確使用權(quán)力，不濫用職權(quán)，金錢面前不動(dòng)心，人情面前講原則，為防范各類案件的發(fā)生起到保障作用。

近年來銀行業(yè)從案件頻發(fā)中，逐步認(rèn)識(shí)到規(guī)范員工職業(yè)操守的重要性。但“重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕員工管理”的思想還沒有根本轉(zhuǎn)變，導(dǎo)致違規(guī)操作行為時(shí)有發(fā)生，商業(yè)賄賂行為屢禁不止。一個(gè)員工如果沒有良好的職業(yè)道德，其在辦理業(yè)務(wù)中就會(huì)違規(guī)操作，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至產(chǎn)生案件。因此，員工職業(yè)道德規(guī)范是構(gòu)建合規(guī)文化的最基礎(chǔ)層面，只有達(dá)到全員遵守職業(yè)道德，合規(guī)操作，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、確保銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營價(jià)值最大化。

人是社會(huì)各種實(shí)踐的主體，要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，防控案件，必須從合規(guī)文化的基礎(chǔ)抓起，從員工的職業(yè)操守抓起。具體來說主要有以下幾點(diǎn)。

首先要解決思想意識(shí)問題。思想是行動(dòng)的指南。職業(yè)操守是從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守的職業(yè)行為，反映員工最基本的職業(yè)素質(zhì)。當(dāng)前大部分員工以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價(jià)值理念還沒有樹立起來，合規(guī)意識(shí)淡薄。針對這樣的狀況，目前必須下大力氣抓好對各級(jí)行管理人員和廣大員工的職業(yè)道操守教育，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，使全員清楚各自崗位的操作規(guī)范行為。并且要做到牢記于心，嚴(yán)格執(zhí)行，使全員明白違反了職業(yè)操守就是違規(guī)，甚至違法，營造一個(gè)人人講合規(guī)，行行抓內(nèi)控的文化氛圍。

其次，健全職業(yè)道德教育機(jī)制。將職業(yè)道德建設(shè)納入重要工作日程，開展社會(huì)主義核心價(jià)值體系和建行核心價(jià)值觀學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，建立職工政治學(xué)習(xí)制度。深入推進(jìn)學(xué)習(xí)型組織創(chuàng)建，建立了考核評價(jià)體系與評比表彰機(jī)制，開展各項(xiàng)員工教育培訓(xùn)。

最后要增強(qiáng)職業(yè)操守各項(xiàng)制度執(zhí)行力。制度是根本，執(zhí)行是關(guān)鍵。我行現(xiàn)有制度、規(guī)章、規(guī)定、流程不是沒有，而是得不到貫徹執(zhí)行。針對制度執(zhí)行力較弱的問題，應(yīng)當(dāng)從檢查監(jiān)督入手，將合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)與經(jīng)營管理目標(biāo)、道德風(fēng)險(xiǎn)防范、案件專項(xiàng)治理工作結(jié)合進(jìn)行，促進(jìn)各項(xiàng)內(nèi)控制度的有效落實(shí)。開展增強(qiáng)執(zhí)行力教育活動(dòng)在全行推行員工合規(guī)操作積分管理，使廣大員工規(guī)范行為，合規(guī)操作，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

“物格而后知至，知至而后意誠，意誠而后心正，心正而后身修，身修而后家齊，家齊而后國治，國治而后天下平?！敝挥胁粩嗉訌?qiáng)自身修養(yǎng)，牢固樹立“全心全意為“三農(nóng)”服務(wù)”的服務(wù)宗旨，勇于奉獻(xiàn)社會(huì)，每一名員工才能經(jīng)得起風(fēng)吹浪打的考驗(yàn)，我們的事業(yè)才會(huì)蓬勃地發(fā)展！

第五篇：提高合規(guī)文化意識(shí)是農(nóng)行立足和發(fā)展之本

提高合規(guī)文化意識(shí)是農(nóng)行立足和發(fā)展之本

省分行從今年3月開始在全轄開展了合規(guī)文化大討論主題教育，這是適應(yīng)形勢發(fā)展需要，貫徹上級(jí)行精神的實(shí)際步驟，對推動(dòng)全行科學(xué)有效發(fā)展必將起到積極的作用。通過第一階段的學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高了認(rèn)識(shí)，現(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，談些體會(huì)。

一、充分認(rèn)識(shí)開展合規(guī)文化大討論活動(dòng)的重要意義

開展合規(guī)文化主題大討論，是實(shí)施“21125”發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的重要舉措。今年，是我國“十二五”規(guī)劃開局之年，也是吉林省分行實(shí)現(xiàn)“21125”發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的起步之年，吉林市分行既面臨難得的發(fā)展機(jī)遇，也存在諸多困難和挑戰(zhàn)，要調(diào)動(dòng)全員的工作積極性、激發(fā)全員的進(jìn)取意識(shí)和發(fā)展?jié)撃埽捅仨殗@“21125”發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)施，通過合規(guī)文化主題大討論，引導(dǎo)員工牢固樹立“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，增強(qiáng)全員的危機(jī)意識(shí)、憂患意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，弘揚(yáng)經(jīng)營要求實(shí)、工作要?jiǎng)?wù)實(shí)、作風(fēng)要扎實(shí)、基礎(chǔ)要夯實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)要管實(shí)的“五實(shí)”作風(fēng)，用先進(jìn)的企業(yè)文化推動(dòng)各項(xiàng)工作的開展，為農(nóng)行改革發(fā)展提供強(qiáng)大的精神動(dòng)力和文化支撐。

這次開展的合規(guī)文化大討論主題教育，突出了“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)就是效益”的主題，緊扣當(dāng)前形勢，符合吉林市分行的實(shí)際。特別是個(gè)別支行嚴(yán)重違規(guī)的事實(shí)，更應(yīng)當(dāng)扎扎實(shí)實(shí)地開展好合規(guī)文化主題大討論活動(dòng)。為此，我們在開展合規(guī)文化主題大討論主題教育中，必須突出主題，抓住主線，進(jìn)而才能為搞好合規(guī)文化主題教育奠定思想基礎(chǔ)。不能認(rèn)為開展合規(guī)文化教育活動(dòng)是上級(jí)行的事、是領(lǐng)導(dǎo)的事，要糾正與己無關(guān)的錯(cuò)誤思想，克服過去那種“說起來重要、做起來次要、忙起來不要”的學(xué)風(fēng)，按照“領(lǐng)導(dǎo)帶頭、全員發(fā)動(dòng)、突出重點(diǎn)、學(xué)以致用”的要求，聯(lián)系本部門、本崗位實(shí)際，在全系統(tǒng)興起合規(guī)文化主題教育的濃厚氛圍。

二、充分認(rèn)識(shí)搞好合規(guī)文化建設(shè)對農(nóng)行發(fā)展的作用

開展合規(guī)文化主題大討論，是實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營、長治久安和可持續(xù)發(fā)展的迫切要求。幾年來，經(jīng)過市分行黨委和全體員工的艱苦努力，粗放式經(jīng)營有了很大轉(zhuǎn)變，經(jīng)營管理基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力進(jìn)一步增強(qiáng)，經(jīng)營效益持續(xù)向好，內(nèi)外部形象逐步提升。但是，從內(nèi)外部檢查的情況看，全行風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)并不牢固，一般性違規(guī)還很普遍，風(fēng)險(xiǎn)控制還不能實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)經(jīng)營各環(huán)節(jié)的全覆蓋。突出表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是重經(jīng)營、輕風(fēng)險(xiǎn)等問題仍不同程度地存在;二是違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念還沒有深入人心，甚至還存在只要是為了經(jīng)營，違規(guī)是可以理解和原諒的，不違規(guī)就無法開展業(yè)務(wù)等錯(cuò)誤認(rèn)識(shí);三是制度執(zhí)行簡單化、表面化，抵觸性、選擇性執(zhí)行的問題還時(shí)有發(fā)生。因此，必須從開展合規(guī)文化主題大討論入手，強(qiáng)化以內(nèi)部控制為前提的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，正確認(rèn)識(shí)和處理科學(xué)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。必須通過開展合規(guī)文化主題大討論，形成能滲透和影響全行業(yè)務(wù)經(jīng)營和改革發(fā)展全過程的主導(dǎo)意識(shí)，增強(qiáng)內(nèi)部凝聚力，樹立良好外部形象，為有效防范各類案件發(fā)生、加快有效發(fā)展提供強(qiáng)有力的思想保證。

通過開展合規(guī)文化主題大討論，自我查擺，自我思考，自我整改，自我提高，不斷增強(qiáng)制度的有效性和執(zhí)行力;對全行員工進(jìn)行一次全面的愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、合規(guī)守法的職業(yè)操守教育，正確處理好合規(guī)與競爭、合規(guī)與效益、合規(guī)與業(yè)績的關(guān)系，對農(nóng)行的發(fā)展起著重要作用和深遠(yuǎn)的意義

三、做好本職工作，努力提高業(yè)務(wù)水平，為吉林市分行的合規(guī)、健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量

今年，吉林市分行黨委提出了要打造區(qū)域內(nèi)龍頭強(qiáng)行的目標(biāo)，我們要通過這次合規(guī)文化主題教育，認(rèn)真查找自身存在的不足，作為一個(gè)合規(guī)檢查人員更應(yīng)該不斷的提高自身的業(yè)務(wù)的水平、合規(guī)文化意識(shí)，為吉林市的農(nóng)行健康發(fā)展保駕護(hù)航，貢獻(xiàn)自己的力量。