第一篇：中國銀行轉貼現(xiàn)業(yè)務管理暫行辦法

中國銀行轉貼現(xiàn)業(yè)務管理暫行辦法 2000-8-31 0:0 【大 中 小】【我要糾錯】 發(fā)文單位：中國銀行

文

號：中銀資[2000]61號

發(fā)布日期：2000-8-31

執(zhí)行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進我行轉貼現(xiàn)業(yè)務的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉貼現(xiàn)為轉入業(yè)務，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉貼現(xiàn)為轉出業(yè)務。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務。

第二章 轉貼現(xiàn)業(yè)務的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉貼現(xiàn)業(yè)務。

第五條 分行開辦轉貼現(xiàn)業(yè)務需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉貼現(xiàn)業(yè)務中，我行原則上僅辦理轉入業(yè)務，辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務引起的資金短缺，可通過辦理再貼現(xiàn)業(yè)務解決。

第七條 轉貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉貼現(xiàn)期限從辦理轉讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務。

第十條 轉貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。

第十二條 轉貼現(xiàn)業(yè)務的規(guī)模由總行按年度下達，各行辦理的轉貼現(xiàn)業(yè)務的余額不得超過總行下達的指標。

第十三條 轉貼現(xiàn)業(yè)務的開辦僅限于經(jīng)有效授權的地市級分行以上機構（含地市級分行）辦理。

第三章 轉貼現(xiàn)業(yè)務的風險控制

第十四條 為保證我行轉入票據(jù)的真實性，防止假票風險，凡申請向我行辦理轉貼現(xiàn)的金融機構，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)協(xié)議書》的條款中，明確對票據(jù)的真實性負責，并承諾對票據(jù)不真實而引起的任何糾紛承擔全部責任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風險，在《銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應列明轉貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負責，如票據(jù)遭到拒付，轉貼現(xiàn)申請行應在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，按照原轉貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)協(xié)議書》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過各行法律部門的審核和認可。

第四章 轉貼現(xiàn)申請行的條件

第十七條 轉貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機構、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務的外資銀行分行。

第十八條 申請轉貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務的全國性商業(yè)銀行二級分行以上機構、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉貼現(xiàn)申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構部門對其授信。

第二十條 轉貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時、準確、全面地提供各項申請材料。

第五章 部門分工

第二十一條 總行資金部是轉貼現(xiàn)業(yè)務的主管部門。負責轉貼現(xiàn)業(yè)務的規(guī)劃、拓展和風險管理工作。具體職責為：

（一）負責審查分行轉貼現(xiàn)業(yè)務的申請、審批和業(yè)務授權工作；

（二）負責制定有關規(guī)章制度，規(guī)范轉貼現(xiàn)業(yè)務的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風險。

（三）負責對分行轉貼現(xiàn)業(yè)務的檢查指導及有關的統(tǒng)計工作。

第二十二條 總行金融機構部負責對轉貼現(xiàn)申請行的法人機構進行授信，即轉貼現(xiàn)業(yè)務中涉及的金融機構風險由金融機構部負責。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內(nèi)轉貼現(xiàn)業(yè)務的主管部門，負責受理轉貼現(xiàn)業(yè)務的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責；營業(yè)部門是轉貼現(xiàn)業(yè)務的操作部門，對票據(jù)和相關材料的真實性和技術性負責。

第六章 轉貼現(xiàn)業(yè)務的操作程序

第二十四條 轉貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務時，需提供以下材料：

（一）轉貼現(xiàn)申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請代替）。

（二）轉貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發(fā)票復印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計劃部門在收到轉貼現(xiàn)申請行的申請后，應先將所有材料交由營業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉讓連續(xù)性；

（二）審查轉貼現(xiàn)憑證的各項內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業(yè)部門審核無誤后，將審核結果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內(nèi)容：

（一）轉貼現(xiàn)申請行的營業(yè)執(zhí)照等有關法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉貼現(xiàn)申請金額是否超過總行的授權額度。

（四）總行是否對轉貼現(xiàn)申請行的法人機構給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責轉貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉貼現(xiàn)行的營業(yè)等部門負責票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉貼現(xiàn)行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業(yè)務部門于季后10日內(nèi)填制《中國銀行轉貼現(xiàn)情況表》，上報總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責解釋和修改

第二篇：中國銀行轉貼現(xiàn)業(yè)務管理暫行辦法

中國銀行轉貼現(xiàn)業(yè)務管理暫行辦法

發(fā)文單位：中國銀行

文

號：中銀資[2000]61號 發(fā)布日期：2000-8-31 執(zhí)行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進我行轉貼現(xiàn)業(yè)務的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉貼現(xiàn)為轉入業(yè)務，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉貼現(xiàn)為轉出業(yè)務。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務。

第二章 轉貼現(xiàn)業(yè)務的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉貼現(xiàn)業(yè)務。

第五條 分行開辦轉貼現(xiàn)業(yè)務需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉貼現(xiàn)業(yè)務中，我行原則上僅辦理轉入業(yè)務，辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務引起的資金短缺，可通過辦理再貼現(xiàn)業(yè)務解決。

第七條 轉貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉貼現(xiàn)期限從辦理轉讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務。

第十條 轉貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。

第十二條 轉貼現(xiàn)業(yè)務的規(guī)模由總行按下達，各行辦理的轉貼現(xiàn)業(yè)務的余額不得超過總行下達的指標。

第十三條 轉貼現(xiàn)業(yè)務的開辦僅限于經(jīng)有效授權的地市級分行以上機構（含地市級分行）辦理。

第三章 轉貼現(xiàn)業(yè)務的風險控制

第十四條 為保證我行轉入票據(jù)的真實性，防止假票風險，凡申請向我行辦理轉貼現(xiàn)的金融機構，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)協(xié)議書》的條款中，明確對票據(jù)的真實性負責，并承諾對票據(jù)不真實而引起的任何糾紛承擔全部責任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風險，在《銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應列明轉貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負責，如票據(jù)遭到拒付，轉貼現(xiàn)申請行應在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，按照原轉貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)協(xié)議書》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過各行法律部門的審核和認可。

第四章 轉貼現(xiàn)申請行的條件

第十七條 轉貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機構、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務的外資銀行分行。

第十八條 申請轉貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務的全國性商業(yè)銀行二級分行以上機構、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉貼現(xiàn)申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構部門對其授信。

第二十條 轉貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時、準確、全面地提供各項申請材料。

第五章 部門分工

第二十一條 總行資金部是轉貼現(xiàn)業(yè)務的主管部門。負責轉貼現(xiàn)業(yè)務的規(guī)劃、拓展和風險管理工作。具體職責為：

（一）負責審查分行轉貼現(xiàn)業(yè)務的申請、審批和業(yè)務授權工作；

（二）負責制定有關規(guī)章制度，規(guī)范轉貼現(xiàn)業(yè)務的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風險。

（三）負責對分行轉貼現(xiàn)業(yè)務的檢查指導及有關的統(tǒng)計工作。

第二十二條 總行金融機構部負責對轉貼現(xiàn)申請行的法人機構進行授信，即轉貼現(xiàn)業(yè)務中涉及的金融機構風險由金融機構部負責。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內(nèi)轉貼現(xiàn)業(yè)務的主管部門，負責受理轉貼現(xiàn)業(yè)務的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責；營業(yè)部門是轉貼現(xiàn)業(yè)務的操作部門，對票據(jù)和相關材料的真實性和技術性負責。

第六章 轉貼現(xiàn)業(yè)務的操作程序

第二十四條 轉貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務時，需提供以下材料：

（一）轉貼現(xiàn)申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請代替）。

（二）轉貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發(fā)票復印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計劃部門在收到轉貼現(xiàn)申請行的申請后，應先將所有材料交由營業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉讓連續(xù)性；

（二）審查轉貼現(xiàn)憑證的各項內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業(yè)部門審核無誤后，將審核結果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內(nèi)容：

（一）轉貼現(xiàn)申請行的營業(yè)執(zhí)照等有關法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉貼現(xiàn)申請金額是否超過總行的授權額度。

（四）總行是否對轉貼現(xiàn)申請行的法人機構給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責轉貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉貼現(xiàn)行的營業(yè)等部門負責票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉貼現(xiàn)行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業(yè)務部門于季后10日內(nèi)填制《中國銀行轉貼現(xiàn)情況表》，上報總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責解釋和修改。

附件：中國銀行轉貼現(xiàn)業(yè)務情況表（略）

第三篇：中國銀行轉貼現(xiàn)業(yè)務管理暫行辦法

中國銀行轉貼現(xiàn)業(yè)務管理暫行辦法

發(fā)文單位：中國銀行

文號：中銀資[2000]61號

發(fā)布日期：2000-8-31

執(zhí)行日期：2000-8-31

第一章 總則

第一條 為促進我行轉貼現(xiàn)業(yè)務的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉貼現(xiàn)為轉入業(yè)務，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉貼現(xiàn)為轉出業(yè)務。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務。

第二章 轉貼現(xiàn)業(yè)務的基本要求

第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉貼現(xiàn)業(yè)務。

第五條 分行開辦轉貼現(xiàn)業(yè)務需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉貼現(xiàn)業(yè)務中，我行原則上僅辦理轉入業(yè)務，辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務引起的資金短缺，可通過辦理再貼現(xiàn)業(yè)務解決。

第七條 轉貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉貼現(xiàn)期限從辦理轉讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務。

第十條 轉貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。

第十二條 轉貼現(xiàn)業(yè)務的規(guī)模由總行按下達，各行辦理的轉貼現(xiàn)業(yè)務的余額不得超過總行下達的指標。

第十三條 轉貼現(xiàn)業(yè)務的開辦僅限于經(jīng)有效授權的地市級分行以上機構（含地市級分行）辦理。

第三章 轉貼現(xiàn)業(yè)務的風險控制

第十四條 為保證我行轉入票據(jù)的真實性，防止假票風險，凡申請向我行辦理轉貼現(xiàn)的金融機構，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)協(xié)議書》的條款中，明確對票據(jù)的真實性負責，并承諾對票據(jù)不真實而引起的任何糾紛承擔全部責任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風險，在《銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應列明轉貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負責，如票據(jù)遭到拒付，轉貼現(xiàn)申請行應在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，按照原轉貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)協(xié)議書》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過各行法律部門的審核和認可。

第四章 轉貼現(xiàn)申請行的條件

第十七條 轉貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機構、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務的外資銀行分行。

第十八條 申請轉貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務的全國性商業(yè)銀行二級分行以上機構、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉貼現(xiàn)申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構部門對其授信。

第二十條 轉貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時、準確、全面地提供各項申請材料。

第五章 部門分工

第二十一條 總行資金部是轉貼現(xiàn)業(yè)務的主管部門。負責轉貼現(xiàn)業(yè)務的規(guī)劃、拓展和風險管理工作。具體職責為：

（一）負責審查分行轉貼現(xiàn)業(yè)務的申請、審批和業(yè)務授權工作；

（二）負責制定有關規(guī)章制度，規(guī)范轉貼現(xiàn)業(yè)務的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風險。

（三）負責對分行轉貼現(xiàn)業(yè)務的檢查指導及有關的統(tǒng)計工作。

第二十二條 總行金融機構部負責對轉貼現(xiàn)申請行的法人機構進行授信，即轉貼現(xiàn)業(yè)務中涉及的金融機構風險由金融機構部負責。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內(nèi)轉貼現(xiàn)業(yè)務的主管部門，負責受理轉貼現(xiàn)業(yè)務的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責；營業(yè)部門是轉貼現(xiàn)業(yè)務的操作部門，對票據(jù)和相關材料的真實性和技術性負責。

第六章 轉貼現(xiàn)業(yè)務的操作程序

第二十四條 轉貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務時，需提供以下材料：

（一）轉貼現(xiàn)申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請代替）。

（二）轉貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發(fā)票復印件或其他能證明匯票合法性的憑證。第二十五條 資金計劃部門在收到轉貼現(xiàn)申請行的申請后，應先將所有材料交由營業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉讓連續(xù)性；

（二）審查轉貼現(xiàn)憑證的各項內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業(yè)部門審核無誤后，將審核結果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內(nèi)容：

（一）轉貼現(xiàn)申請行的營業(yè)執(zhí)照等有關法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉貼現(xiàn)申請金額是否超過總行的授權額度。

（四）總行是否對轉貼現(xiàn)申請行的法人機構給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責轉貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉貼現(xiàn)行的營業(yè)等部門負責票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉貼現(xiàn)行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業(yè)務部門于季后10日內(nèi)填制《中國銀行轉貼現(xiàn)情況表》，上報總行資金部。

第七章 附則

第三十一條 本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責解釋和修改。附件：中國銀行轉貼現(xiàn)業(yè)務情況表（略）

第四篇：中國銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務管理暫行辦法

中國銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務管理暫行辦法

易貸中國-貸款資訊 2009-11-24

第一章 總則

第一條 為了加強我行對商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(以下簡稱貼現(xiàn)業(yè)務)的管理，規(guī)范貼現(xiàn)業(yè)務的操作程序，控制商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務的風險，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》和有關規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理人民幣商業(yè)匯票的貼現(xiàn)業(yè)務。第三條 貼現(xiàn)業(yè)務必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。

第四條 中國銀行原則上只辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務，如確需辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，應要求持票人提供足額、可靠的擔保。

第二章 申請人的條件

第五條 商業(yè)匯票的持票人(貼現(xiàn)申請人)向我行申請辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件：

(一)持票人必須是在我行開立存款賬戶的企業(yè)法人或其他組織。(二)持票人與出票人(或直接前手)之間具有真實的商品交易關系。(三)持票人必須提供與出票人(或直接前手)之間的增值稅專用發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復印件。

(四)持票人持有的商業(yè)匯票，是根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及有關規(guī)定簽發(fā)的要素齊全的有效匯票。

(五)持票人必須填制貼現(xiàn)憑證(代貼現(xiàn)申請書)，將匯票背書轉讓給我行，并按照我行的要求提供文件和材料。

第三章 期限、金額和貼現(xiàn)利率

第六條 貼現(xiàn)的期限從匯票貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的貼現(xiàn)利息計算。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息的計算應另加3天的劃款日期。

第七條 貼現(xiàn)利率按照人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。

第四章 審批權限

第八條 一級分行和直屬分行貼現(xiàn)業(yè)務的審批權限，參照總行下達的短期人民幣質押貸款審批權限。

第九條 一級分行和直屬分行可根據(jù)總行有關貸款授權管理的規(guī)定對二級分行轉授權，但轉授權的最高額不得超過總行對其的授權。

第十條 一級分行和直屬分行可根據(jù)轉授權的有關規(guī)定對縣級支行進行貼現(xiàn)業(yè)務的轉授權；無轉受權的縣級支行，沒有貼現(xiàn)業(yè)務的審批權，如需辦理一律按程序報上級行審批。

第十一條 對實行授信額度管理的客戶，貼現(xiàn)余額原則上不得超過對該申請人授信額度中承兌匯票貼現(xiàn)的分項額度，如需超過，可依照授信額度管理的有關規(guī)定執(zhí)行。

第十二條 凡超過一級分行和直屬分行審批權限的貼現(xiàn)業(yè)務，一律上報總行風險管理部審批(除文字報告外，還須上報本辦法中的附件一復印件、附件二復印件)。

第五章 部門分工與審批程序

第十三條 公司業(yè)務部門是各級行接受貼現(xiàn)業(yè)務申請的部門；營業(yè)部門(柜臺)是各行貼現(xiàn)業(yè)務的操作部門；風險管理部門是各行對貼現(xiàn)業(yè)務進行審批和風險監(jiān)控的部門。

第十四條 公司業(yè)務部門在收到貼現(xiàn)申請人的承兌匯票及有關資料后，必須先將承兌匯票、貼現(xiàn)憑證等有關材料交由營業(yè)部門(柜臺)向承兌行查詢承兌匯票 是否真實、有效，并取得承兌行的書面確認。同時，營業(yè)部門(柜臺)還應審核：

(一)承兌匯票上的記載是否齊全、真實、合法，印章是否真實、有效、規(guī)范；(二)承兌匯票背書是否連續(xù)，背書手續(xù)是否完備。

第十五條 營業(yè)部門(柜臺)審核的承兌匯票后，應在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》(參見附件一)上簽署意見，連同其他有關材料移交公司業(yè)務部門，公司業(yè)務部門對以下內(nèi)容進行審查：

(一)貼現(xiàn)申請人與直接前手(或出票人)之間是否有真實的貿(mào)易背景；(二)商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否與承兌匯票上所記載的要素相符；

(三)貼現(xiàn)款的用途是否合理合法，是否符合我行的信貸政策；

(四)貼現(xiàn)申請人的法人資格和有關法律文件的真實性、合法性、有效性；(五)貼現(xiàn)申請人的財務狀況和資信狀況。

第十六條 經(jīng)審查符合條件的，由公司業(yè)務部門在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見，連同其他文件資料報送同級風險管理部門審批(對實行授信額度管理客戶的貼現(xiàn)業(yè)務，公司業(yè)務部門可按授信額度管理辦法的有關規(guī)定辦理)。

第十七條 風險管理部門審批同意后，在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見，并將材料退回公司業(yè)務部門。公司業(yè)務部門在貼現(xiàn)憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣，并由有關人員簽章。同時，與貼現(xiàn)申請人簽署《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》(參見附件二)一式三份，一份留公司業(yè)務部門，一份交客戶，另一份協(xié)議連同承兌匯票、貼現(xiàn)憑證交營業(yè)部門(柜臺)。營業(yè)部門(柜臺)根據(jù)審批文件等材料辦理貼現(xiàn)手續(xù)并進行賬務處理。

第十八條 風險管理部門負責按權限規(guī)定審批或報批承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務；審批或報批業(yè)務部門及分行報送的承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務。

第十九條 由于票據(jù)本身的操作性和技術性引起的問題和糾紛可向上級結算業(yè)務部門請示。

第二十條 貼現(xiàn)業(yè)務的審批過程中必備的文件資料：(一)貼現(xiàn)憑證(第一聯(lián)代貼現(xiàn)申請書)；(二)未到期的承兌匯票；

(三)貼現(xiàn)申請人的企業(yè)法人資格證明文件及有關法律文件：1.經(jīng)年審合格的企業(yè)(法人)營業(yè)執(zhí)照(復印件)；2.企業(yè)法人代表證明書或授權委托書。(四)貼現(xiàn)申請人與出票人(若匯票已經(jīng)背書轉讓，則須提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手)之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發(fā)票復印件(并提交原件以核對)；

(五)貼現(xiàn)申請人的近期財務報表；(六)其他需要提交的材料。

第六章 貼現(xiàn)業(yè)務的管理

第二十一條 公司業(yè)務部門在辦理貼現(xiàn)業(yè)務時必須建立臺賬。營業(yè)部門(柜臺)應按照重要單證來保管承兌匯票。

第二十二條 承兌匯票到期，營業(yè)部門(柜臺)采取委托收款方式向付款人提示付款，付款人在異地的，應匡算郵程，提前辦理委托收款。

第二十三條 承兌匯票如果遭到拒付，營業(yè)部門(柜臺)應在收到拒絕付款證明或退票理由書的當天從貼現(xiàn)申請人賬戶內(nèi)扣收票款，對尚未收回部分，按逾期貸款的規(guī)定處理。同時立即將拒絕付款證明或退票理由書移交公司業(yè)務部門，公司業(yè)務部門應立即將被拒絕事由書面通知貼現(xiàn)申請人，對尚未收回的部分行使追索權。

第二十四條 檔案管理

(一)公司業(yè)務部門應按戶建立承兌匯票檔案；

(二)檔案存放管理應嚴格按照《中國銀行信貸檔案管理辦法》規(guī)定辦理。第二十五條 一級分行和直屬分行應按期向總行填報有關統(tǒng)計報表。

第七章 罰則

第二十六條 違反本暫行辦法辦理貼現(xiàn)業(yè)務并且給中國銀行造成損失的，有關責任人應當根據(jù)具體情況承擔賠償損失等民事、行政或者刑事責任。

第二十七條 對違反本暫行辦法的機構和部門，將視情節(jié)輕重，采取如下措施：

(一)限期糾正；(二)通報批評；(三)降低或取消其辦理貼現(xiàn)業(yè)務的權限；(四)其他措施。

第八章 附則

第二十八條 我行在本暫行辦法之前制定的貼現(xiàn)業(yè)務管理的各種規(guī)章制度，與本暫行辦法有抵觸的，以本暫行辦法為準。

第二十九條 本暫行辦法由中國銀行總行制定，中國銀行風險管理部負責解釋和修改。

第三十條 本暫行辦法自頒布之日起在國內(nèi)行范圍內(nèi)實施。

第五篇：中國銀行關于發(fā)送《中國銀行轉貼現(xiàn)業(yè)務管理暫行辦法》的通知

中國銀行關于發(fā)送

《中國銀行轉貼現(xiàn)業(yè)務管理暫行辦法》的通知

（2000年8月31日 中銀資[2000]61號）

江蘇省、山東省、河南省、湖南省、廣東省分行：

近年來，在人民銀行的大力推動下，我國票據(jù)市場有了進一步的發(fā)展，銀行間的票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務越來越受到各商業(yè)銀行的重視。為了保證我行票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務的健康開展，防范經(jīng)營風險，總行決定，授權你行為票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務試點行，開辦轉貼現(xiàn)業(yè)務。同時將《中國銀行轉貼現(xiàn)業(yè)務管理暫行辦法》下發(fā)你行，請認真學習，遵照執(zhí)行。在試點期間，你行要在嚴格控制風險的前提下，積極努力地開拓業(yè)務結合工作實際，及時發(fā)現(xiàn)問題，認真總結經(jīng)驗，并于今年12月底前寫出試點情況總結，上報總行資金部。

特此通知。

附：

中國銀行轉貼現(xiàn)業(yè)務管理暫行辦法



第一章 總則

為促進我行轉貼現(xiàn)業(yè)務的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關法規(guī)，特制定本辦法。

第二條 轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉貼現(xiàn)為轉入業(yè)務，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉貼現(xiàn)為轉出業(yè)務。

第三條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務。第一條

第二章 轉貼現(xiàn)業(yè)務的基本要求

我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉貼現(xiàn)業(yè)務。

第五條 分行開辦轉貼現(xiàn)業(yè)務需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。

第六條 在轉貼現(xiàn)業(yè)務中，我行原則上僅辦理轉入業(yè)務，辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務引起的資金短缺，可通過辦理再貼現(xiàn)業(yè)務解決。

第七條 轉貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。

第八條 轉貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。

第九條 轉貼現(xiàn)期限從辦理轉讓之日起至匯票到期日止，一般為４個月，最長不超過６個月，最短不得少于１個月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務。

第十條 轉貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。

第十一條 轉貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于５０萬元，最高不得超過１０００萬元。

第十二條 轉貼現(xiàn)業(yè)務的規(guī)模由總行按下達，各行辦理的轉貼現(xiàn)業(yè)務的余額不得超過總行下達的指標。第四條 轉貼現(xiàn)業(yè)務的開辦僅限于經(jīng)有效授權的地市級分行以上機構（含地市級分行）辦理。第十三條



第三章 轉貼現(xiàn)業(yè)務的風險控制

為保證我行轉入票據(jù)的真實性，防止假票風險，凡申請向我行辦理轉貼現(xiàn)的金融機構，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)協(xié)議書》的條款中，明確對票據(jù)的真實性負責，并承諾對票據(jù)不真實而引起的任何糾紛承擔全部責任。

第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風險，在《銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應列明轉貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負責，如票據(jù)遭到拒付，轉貼現(xiàn)申請行應在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，按照原轉貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。

第十六條 《銀行承兌匯票轉貼現(xiàn)協(xié)議書》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過各行法律部門的審核和認可。第十四條

 第四章 轉貼現(xiàn)申請行的條件

轉貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機構、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務的外資銀行分行。

第十八條 申請轉貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務的全國性商業(yè)銀行二級分行以上機構、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。

第十九條 轉貼現(xiàn)申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構部門對其授信。

第二十條 轉貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時、準確、全面地提供各項申請材料。第十七條



第五章 部門分工

總行資金部是轉貼現(xiàn)業(yè)務的主管部門。負責轉貼現(xiàn)業(yè)務的規(guī)劃、拓展和風險管理工作。具體職責為：

（一）負責審查分行轉貼現(xiàn)業(yè)務的申請、審批和業(yè)務授權工作；

（二）負責制定有關規(guī)章制度，規(guī)范轉貼現(xiàn)業(yè)務的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風險；

（三）負責對分行轉貼現(xiàn)業(yè)務的檢查指導及有關的統(tǒng)計工作。

第二十二條 總行金融機構部負責對轉貼現(xiàn)申請行的法人機構進行授信，即轉貼現(xiàn)業(yè)務中涉及的金融機構風險由金融機構部負責。

第二十三條 分行資金計劃部門是轄內(nèi)轉貼現(xiàn)業(yè)務的主管部門，負責受理轉貼現(xiàn)業(yè)務的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責；營業(yè)部門是轉貼現(xiàn)業(yè)務的操作部門，對票據(jù)和相關材料的真實性和技術性負責。第二十一條



第六章 轉貼現(xiàn)業(yè)務的操作程序

轉貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務時，需提供以下材料：

（一）轉貼現(xiàn)申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請代替）。第二十四條

（二）轉貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。

（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票。

（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。

（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發(fā)票復印件或其他能證明匯票合法性的憑證。

第二十五條 資金計劃部門在收到轉貼現(xiàn)申請行的申請后，應先將所有材料交由營業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為：

（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉讓連續(xù)性；

（二）審查轉貼現(xiàn)憑證的各項內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。

第二十六條 營業(yè)部門審核無誤后，將審核結果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內(nèi)容：

（一）轉貼現(xiàn)申請行的營業(yè)執(zhí)照等有關法律文件的真實性、合法性、有效性。

（二）轉貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。

（三）轉貼現(xiàn)申請金額是否超過總行的授權額度。

（四）總行是否對轉貼現(xiàn)申請行的法人機構給予授信額度。

（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。

（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實。

（七）其他需要審查的事項。

第二十七條 各行要指定專人負責轉貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。

第二十八條 轉貼現(xiàn)行的營業(yè)等部門負責票據(jù)的提示、收款工作。

第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉貼現(xiàn)行要及時進行追索，并上報總行。

第三十條 省級分行資金業(yè)務部門于季后１０日內(nèi)填制《中國銀行轉貼現(xiàn)情況表》，上報總行資金部。



第七章 附則

本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責解釋和修改。

附件：中國銀行轉貼現(xiàn)業(yè)務情況表（略）

chl_40424 文件提供：vip.chinalawinfo.com 北大法寶 Tel:010-8268 9699 第三十一條