第一篇：金融許可證管理辦法-中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

金融許可證管理辦法

（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2003年第2號(hào)令頒布實(shí)施

根據(jù)2006年 12月28日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第五十五次主席會(huì)議《關(guān)于修改<金融許可證管理辦法>的決定》修正）

第一條 為了加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)行政許可法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱金融許可證是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))依法頒發(fā)的特許金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法律文件。

金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由銀監(jiān)會(huì)依法行使，其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)。

第三條 金融許可證適用于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的、經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。

第四條 銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融許可證實(shí)行分級(jí)授權(quán)、機(jī)構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)分離的管理原則。

(一)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)其直接監(jiān)管的金融法人機(jī)構(gòu)（政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等）金融許可證的頒發(fā)與管理；負(fù)責(zé)外國(guó)獨(dú)資銀行及其分行、中外合資銀行及其分行、外國(guó)銀行分行、外國(guó)獨(dú)資財(cái)務(wù)公司和中外合資財(cái)務(wù)公司等外資金融機(jī)構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。

（二）銀監(jiān)局負(fù)責(zé)下列機(jī)構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理：1.本轄區(qū)內(nèi)政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分行（含異地支行）；2.金融資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)（辦事處）；3.城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)；4.外資銀行分行以下（不含分行）機(jī)構(gòu)；5.除銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管外的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)；6.城市信用聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社（省級(jí)、地市級(jí)）、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行法人機(jī)構(gòu)；7.所在地村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社和所在地金融機(jī)構(gòu)同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

（三）銀監(jiān)會(huì)地區(qū)（市、州）分局負(fù)責(zé)上述機(jī)構(gòu)以外的其他金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。

第五條 銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)行政許可決定需向金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)金融許可證的，應(yīng)當(dāng)自作出行政許可決定之日起10日內(nèi)向申請(qǐng)人頒發(fā)、換發(fā)金融許可證。

第六條 金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取金融許可證時(shí)，應(yīng)提供下列材料：

（一）銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件；

（二）金融機(jī)構(gòu)介紹信；

（三）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明；

（四）銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料。第七條 金融許可證載明下列內(nèi)容：

（一）機(jī)構(gòu)編碼(金融機(jī)構(gòu)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一編碼)；

（二）機(jī)構(gòu)名稱（農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)以括號(hào)注明法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)）；

（三）依據(jù)的法律法規(guī)；

（四）機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立日期；

（五）營(yíng)業(yè)地址；

（六）頒發(fā)許可證日期；

（七）銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的公章。第八條 發(fā)生下列情形，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)金融許可證：

（一）機(jī)構(gòu)更名；

（二）營(yíng)業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更；

（三）許可證破損；

（四）許可證遺失；

（五）銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為其他需要更換許可證的情形。

機(jī)構(gòu)更名和營(yíng)業(yè)地址變更應(yīng)當(dāng)將舊證繳回銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，并持本辦法第六條規(guī)定的材料換領(lǐng)金融許可證。

許可證破損應(yīng)在重新申領(lǐng)許可證時(shí)繳回原證。

許可證遺失，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定的報(bào)紙上聲明原許可證作廢，重新申領(lǐng)許可證。

第九條 金融許可證實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼終身制原則。金融機(jī)構(gòu)除發(fā)生更名、營(yíng)業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更、被撤銷等原因外，機(jī)構(gòu)編碼一旦確定不再改變。

金融許可證如遺失或破損，再申請(qǐng)換領(lǐng)許可證時(shí)，原機(jī)構(gòu)編碼繼續(xù)沿用。金融許可證如被吊銷，該機(jī)構(gòu)編碼自動(dòng)作廢，不再使用。

第十條

金融機(jī)構(gòu)行政許可被撤銷、被撤回，被吊銷金融許可證，或者金融機(jī)構(gòu)解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)在收到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)有關(guān)文件、法律文書(shū)或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書(shū)之日起15日內(nèi)，將金融許可證繳回頒發(fā)許可證的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。逾期不繳回的，由頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在繳回期滿后5日內(nèi)依法收繳。

第十一條 金融許可證頒發(fā)或更換時(shí)，應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定的全國(guó)公開(kāi)發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。

金融許可證被吊銷時(shí)，也應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定的報(bào)紙上進(jìn)行公告。第十二條 公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)地址、金融機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。

第十三條 金融許可證應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。業(yè)務(wù)范圍應(yīng)在公示中逐一列出，主要負(fù)責(zé)人姓名按金融機(jī)構(gòu)上級(jí)部門的任命文件確定。金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍或主要負(fù)責(zé)人發(fā)生變更后5個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)更換公示內(nèi)容。

銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)公示情況進(jìn)行監(jiān)督與檢查。

第十四條 任何單位和個(gè)人不得偽造、變?cè)旖鹑谠S可證。金融機(jī)構(gòu)不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。

第十五條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融許可證的信息管理，建立完善的機(jī)構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露金融許可證的有關(guān)信息。

第十六條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法，有下列行為之一的，由銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格：

（一）不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證；

（二）損壞金融許可證；

（三）遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告；

（四）未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示金融許可證。

第十七條 商業(yè)銀行出租、出借金融許可證的，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第十八條 偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融許可證的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第十九條 金融許可證由銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制和管理。銀監(jiān)會(huì)按照金融許可證編碼方法打印金融許可證，頒發(fā)時(shí)加蓋銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的單位印章方具有效。

金融許可證應(yīng)作為重要憑證專門管理。許可證保管、打印、頒發(fā)等職能應(yīng)相互分離、相互制約，同時(shí)建立金融許可證頒發(fā)、收繳、銷毀登記制度。

對(duì)于金融許可證頒發(fā)管理過(guò)程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證，應(yīng)加蓋“作廢”章，作為重要空白憑證專門收檔，定期銷毀。

第二十條 本辦法自2003年7月1日起施行。其他有關(guān)規(guī)定與本辦法有沖突的，以本辦法為準(zhǔn)。

第二篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令金融許可證管理辦法解讀

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令(2003年第2號(hào))《金融許可證管理辦法》已經(jīng)2003年5月26日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第一次主席會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予公布。自2003年7月1日起施行。主席 劉明康

二○○三年五月三十 一日

金融許可證管理辦法

第一條 為了加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱金融許可證是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))依法頒發(fā)的特許金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法律文件。

金融許可證的頒發(fā)、更換、扣押、吊銷等由銀監(jiān)會(huì)依法行使，其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)。

第三條 金融許可證適用于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的、經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和外資金融機(jī)構(gòu)等。第四條 銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融許可證實(shí)行分級(jí)授權(quán)、機(jī)構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當(dāng)分離的管理原則。

(一)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)其直接監(jiān)管的金融法人機(jī)構(gòu)（政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等）金融許可證的頒發(fā)與管理；負(fù)責(zé)外國(guó)獨(dú)資銀行及其分行、中外合資銀行及其分行、外國(guó)銀行分行、外國(guó)獨(dú)資財(cái)務(wù)公司和中外合資財(cái)務(wù)公司等外資金融機(jī)構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。

（二）銀監(jiān)會(huì)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）局、直屬分局負(fù)責(zé)下列機(jī)構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理：1本轄區(qū)內(nèi)政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分行（含異地支行）；2金融資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)（辦事處）；3城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)；4外資銀行分行以下（不含分行）機(jī)構(gòu)；5除銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管外的信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)；6城市信用聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社（省級(jí)、地市級(jí)）、農(nóng)村商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)；7所在地金融機(jī)構(gòu)同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

（三）銀監(jiān)會(huì)地區(qū)（市、州）分局負(fù)責(zé)上述機(jī)構(gòu)以外的其他金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。

第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件60日內(nèi)，持下列材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證：

（一）銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件；

（二）金融機(jī)構(gòu)介紹信；

（三）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明；

（四）銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料。

第六條 銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)許可證時(shí)間期限為收到上述有效文件之日起五個(gè)工作日內(nèi)。

第七條 金融許可證載明下列內(nèi)容：

（一）機(jī)構(gòu)編碼(金融機(jī)構(gòu)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一編碼，見(jiàn)附件)；

（二）機(jī)構(gòu)名稱（農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)以括號(hào)注明法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)）；

（三）依據(jù)的法律法規(guī)；

（三）機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立日期；

（四）營(yíng)業(yè)地址；

（五）頒發(fā)許可證日期；

（六）銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的公章。

第八條 發(fā)生下列情形，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)金融許可證：

（一）機(jī)構(gòu)更名；

（二）營(yíng)業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更；

（三）許可證破損；

（四）許可證遺失；

（五）銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為其他需要更換許可證的情形。

機(jī)構(gòu)更名和營(yíng)業(yè)地址變更應(yīng)當(dāng)將舊證繳回銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，并持本辦法第五條 規(guī)定的材料換領(lǐng)金融許可證。

許可證破損應(yīng)在重新申領(lǐng)許可證時(shí)繳回原證。

許可證遺失，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定的報(bào)紙上聲明原許可證作廢，重新申領(lǐng)許可證。

第九條 金融許可證實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼終身制原則。金融機(jī)

構(gòu)除發(fā)生更名、營(yíng)業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更、被撤銷等原因外，機(jī)構(gòu)編碼一旦確定不再改變。

金融許可證如遺失或破損，再申請(qǐng)換領(lǐng)許可證時(shí)，原機(jī)構(gòu)編碼繼續(xù)沿用。金融許可證如被吊銷，該機(jī)構(gòu)編碼自動(dòng)作廢，不再使用。

第十條 金融許可證頒發(fā)或更換時(shí)，應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定的全國(guó)公開(kāi)發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。

金融許可證被吊銷或注銷時(shí)，也應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定的報(bào)紙上進(jìn)行公告。

第十一條 公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)地址、金融機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。

第十二條 金融許可證應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將依法對(duì)公示情況進(jìn)行監(jiān)督與檢查。

第十三條 任何單位和個(gè)人不得偽造、變?cè)旖鹑谠S可證。金融機(jī)構(gòu)不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。

第十四條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融許可證的信息管理，建立完善的機(jī)構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露金融許可證的有關(guān)信息。

第十五條 金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取和更換金融許可證，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)繳納審查費(fèi)、注冊(cè)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用。

第十六條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法，有下列行為之一的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令限期改正，給予警告；逾

期不改正的，可以處以3萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格：

（一）不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證；

（二）損壞金融許可證；

（三）遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告；

（四）未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示金融許可證；

（五）偽造、變?cè)臁⒊鲎?、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。第十七條 商業(yè)銀行出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證的，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。

第十八條 偽造、變?cè)焐虡I(yè)銀行金融許可證的，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法規(guī)進(jìn)行處罰。

第十九條 金融許可證由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一印制和管理。銀監(jiān)會(huì)按照金融許可證編碼方法打印金融許可證，頒發(fā)時(shí)加蓋中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的單位印章方具有效。

金融許可證的保管應(yīng)作為重要憑證專門管理。許可證保管、打印、頒發(fā)等職能應(yīng)相互分離、相互制約，同時(shí)建立金融許可證頒發(fā)、收繳、銷毀登記制度。

對(duì)于金融許可證頒發(fā)管理過(guò)程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證，應(yīng)加蓋“作廢”章，作為重要空白憑證專門收檔，定期銷毀。

第二十條 本辦法自2003年7月1日起施行。其他有關(guān)規(guī)定與本《辦法》有沖突的，以本《辦法》為準(zhǔn)。

附件

金融機(jī)構(gòu)許可證編碼方案

金融許可證上的金融機(jī)構(gòu)編碼，參照《居民身份證》和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《全國(guó)清算中心代碼》（GB13497—92）中號(hào)碼的編制原則和方法，本著統(tǒng)一、規(guī)范、便于識(shí)別、便于管理的原則進(jìn)行編制。在制發(fā)和打印金融許可證時(shí)，金融機(jī)構(gòu)編碼可由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)生成，個(gè)別部分由人工修訂。全套編碼由2位英文字母和12位數(shù)字組成，共14位，按從左至右的順序排列。圖示如下：

（一）（二）

（三）（四）

（五）（六）

（七）（八）

（九）（十）（十 一）

（十二）（十三）

（十四）（一）是金融機(jī)構(gòu)類別代碼，用大寫(xiě)英文字母表示。A-政策性銀行、B-商業(yè)銀行、C-住房?jī)?chǔ)蓄銀行、D-城市商業(yè)銀行、F-城市信用合作社（含聯(lián)社）、G-農(nóng)村商業(yè)銀行（包括農(nóng)村合作銀行）及農(nóng)村信用合作社（含聯(lián)社）、H-信用卡公司、I-郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、K-信托投資公司、L-企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、M-金融租賃公司、W-外資銀行、Y-外資非銀行金融機(jī)構(gòu)、Z-其他類金融機(jī)構(gòu)。

（二）是法人或非法人分支機(jī)構(gòu)代碼?！?”為法人金融機(jī)構(gòu)，“2”為非法人分支機(jī)構(gòu)。

（三）-

（四）是被批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)代碼（適用于中資機(jī)構(gòu)），新成立機(jī)構(gòu)按順序排列。A類：01-國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、02-中國(guó)進(jìn)出口銀行、03-中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B類：01-中國(guó)工商銀行、02-中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、03-中國(guó)銀行、04-中國(guó)建設(shè)銀行、05-交通銀行、06-中信實(shí)業(yè)銀行、07-中國(guó)光大銀行、08-華夏銀行、09-中國(guó)民生銀行、11-招商銀行、12-廣東發(fā)展銀行、13-興業(yè)銀行、14-深圳發(fā)展銀 行、15-上海浦東發(fā)展銀行、16-恒豐銀行、C類：01-、D類：城市商業(yè)銀行

F類：城市信用合作社（含聯(lián)社）01-聯(lián)社、02-信用社 G類：農(nóng)村信用合作社（含聯(lián)社）01-聯(lián)社、02-信用社、03-農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)村合作銀行）I類：郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

K類：01-銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托投資公司、02-除銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管外的信托投資公司

L類：財(cái)務(wù)公司01-銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的財(cái)務(wù)公司、02-除銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管外的財(cái)務(wù)公司

M類：金融租賃公司01-銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的金融租賃公司、02-除銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管外的金融租賃公司

Z類：01-金融資產(chǎn)管理公司

（五）是審批機(jī)構(gòu)代碼（適用于中資機(jī)構(gòu)）。中資金融機(jī)構(gòu)審批機(jī)構(gòu)代碼，如審批機(jī)構(gòu)為銀監(jiān)會(huì)，標(biāo)注“1”；審批機(jī)構(gòu)為銀監(jiān)局、直屬分局，標(biāo)注“2”；審批機(jī)構(gòu)為銀監(jiān)分局，標(biāo)注“3”。

（三）-

（五）被批準(zhǔn)外資機(jī)構(gòu)代碼(適用于外資機(jī)構(gòu))，新成立機(jī)構(gòu)按順序排列。W類：在中國(guó)注冊(cè)的外資銀行法人機(jī)構(gòu)、中外合資銀行法人機(jī)構(gòu)及外國(guó)銀行分行 Y類：外資財(cái)務(wù)公司、外資企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、外資租賃公司、外資信托公司

（六）-

（九）是金融機(jī)構(gòu)地址代碼，采用《全國(guó)清算中心代碼》（GB13497-92）中的地址代碼的編碼方法。

（十）是金融機(jī)構(gòu)組織類別代碼，用大寫(xiě)英文字母表示。H(Headquarter)-總行（或總部）、B(branch)-分行（或分部）、S(sub-branch)-支行、O(others)-其他分支機(jī)構(gòu)。

（十一）-

（十四）是金融機(jī)構(gòu)辦理許可證的順序號(hào)。每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)一個(gè)序號(hào)，同一地區(qū)（城鄉(xiāng)信用合作社以（地）市為單位，其他金融機(jī)構(gòu)以省為單位）、同一類別的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)連續(xù)編號(hào)，不能重號(hào)或空號(hào)。

新設(shè)機(jī)構(gòu)按照同類機(jī)構(gòu)代碼編制方法順序編制代碼。金融機(jī)構(gòu)除發(fā)生更名等變更外，仍使用原代碼。被撤銷的金融機(jī)構(gòu)原代碼應(yīng)予注銷，不得再使用。若干金融機(jī)構(gòu)合并，只保留負(fù)責(zé)組建的金融機(jī)構(gòu)的代碼。如金融機(jī)構(gòu)的許可證丟失，補(bǔ)發(fā)的許可證機(jī)構(gòu)代碼不變，其流水號(hào)不同。

該編碼方式將與計(jì)算機(jī)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)一并使用，在新的系統(tǒng)未使用前，銀監(jiān)會(huì)審批機(jī)構(gòu)應(yīng)按照上述方法編制轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)代碼。附件：

1．許可證樣本內(nèi)容

2．公告樣本內(nèi)容（許可證頒發(fā)或換發(fā)）3．公告樣本內(nèi)容（許可證吊銷或注銷）

第三篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于實(shí)施信托公司管理辦法

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于實(shí)施《信托公司管理辦法》和《信托

公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》有關(guān)問(wèn)題的通知

（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕3號(hào)2007年1月22日）

各銀監(jiān)局，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的各信托投資公司：

《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱新辦法）將于2007年3月1日施行。為鼓勵(lì)信托投資公司按照新辦法相關(guān)規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)并實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過(guò)渡，現(xiàn)將有關(guān)事宜通知如下：

一、凡能夠按照新辦法開(kāi)展業(yè)務(wù)的信托投資公司，應(yīng)當(dāng)于新辦法頒布后向銀監(jiān)會(huì)提出變更公司名稱和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)的申請(qǐng)，在申請(qǐng)書(shū)中應(yīng)附業(yè)務(wù)調(diào)整方案，包括固有業(yè)務(wù)調(diào)整方案、投資者結(jié)構(gòu)調(diào)整方案等。申請(qǐng)書(shū)由屬地銀監(jiān)局進(jìn)行初審，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審查并批準(zhǔn)后換發(fā)新的金融許可證。信托公司按照新批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍及新辦法有關(guān)規(guī)定開(kāi)展業(yè)務(wù)。

對(duì)已換領(lǐng)新的金融許可證的信托公司，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)其優(yōu)先開(kāi)展資產(chǎn)管理類業(yè)務(wù)、私人股權(quán)投資信托、產(chǎn)業(yè)投資信托、資產(chǎn)證券化、受托境外理財(cái)（QDII）等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

二、凡暫時(shí)難以按照新辦法開(kāi)展業(yè)務(wù)的信托投資公司，必須向銀監(jiān)會(huì)提出過(guò)渡期申請(qǐng)并附過(guò)渡期方案，申請(qǐng)書(shū)由屬地銀監(jiān)局進(jìn)行初審，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審查并批準(zhǔn)后實(shí)行過(guò)渡期安排。過(guò)渡期從新辦法正式實(shí)施之日起，最長(zhǎng)時(shí)間不超過(guò)三年。已獲準(zhǔn)過(guò)渡期申請(qǐng)的信托投資公司，應(yīng)當(dāng)遵守銀監(jiān)會(huì)的過(guò)渡期安排，提前達(dá)到要求的可隨時(shí)申請(qǐng)結(jié)束過(guò)渡期。

三、有關(guān)新辦法的實(shí)施及過(guò)渡期的具體安排，銀監(jiān)會(huì)將在新辦法正式實(shí)施前下發(fā)。各銀監(jiān)局應(yīng)組織信托投資公司認(rèn)真學(xué)習(xí)新辦法，并按照新辦法的規(guī)定，指導(dǎo)和督促信托投資公司實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過(guò)渡。

二○○七年一月二十二日

第四篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)文件

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2007〕86號(hào)

各銀監(jiān)局，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司：

《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2007年第13號(hào)令）已發(fā)布并正式實(shí)施?，F(xiàn)將與之配套的《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求》（以下統(tǒng)稱《目錄》）編印成冊(cè)發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、《目錄》是配合《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等規(guī)章實(shí)施的規(guī)范性文件。自發(fā)布之日起，有關(guān)各類行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)人應(yīng)按照《目錄》規(guī)定的內(nèi)容和格式要求提交申請(qǐng)材料。

二、銀監(jiān)會(huì)同時(shí)將《目錄》公布在網(wǎng)站相關(guān)欄目中。今后，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展情況及監(jiān)管工作需要適時(shí)對(duì)《目錄》規(guī)定內(nèi)容予以調(diào)整和完善。調(diào)整和完善后的《目錄》，銀監(jiān)會(huì)將通過(guò)網(wǎng)站直接公布。

三、各銀監(jiān)局在實(shí)施《目錄》等行政許可文件過(guò)程中所遇到的問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部反饋，非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部將意見(jiàn)匯總后向政策法規(guī)部反饋。

四、各非銀行金融機(jī)構(gòu)在向監(jiān)管部門提交行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料時(shí)，應(yīng)同時(shí)使用銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)、高管系統(tǒng)客戶端程序填寫(xiě)申報(bào)的行政許可事項(xiàng)相關(guān)內(nèi)容并報(bào)監(jiān)管部門。各銀監(jiān)局對(duì)受理、審批的非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)也應(yīng)同時(shí)通過(guò)銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)、高管準(zhǔn)入系統(tǒng)進(jìn)行處理，確保系統(tǒng)內(nèi)信息的及時(shí)更新。對(duì)之前未及時(shí)或未按要求填報(bào)、處理的行政許可事項(xiàng)，各銀監(jiān)局應(yīng)于2008年2月底前在銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)、高管準(zhǔn)入系統(tǒng)中進(jìn)行補(bǔ)錄和更新。請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知及《目錄》冊(cè)子轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各非銀行金融機(jī)構(gòu)。政策法規(guī)部聯(lián)系人：王飛電話：66279647 非銀部聯(lián)系人：任斐電話：66279142

二○○七年十二月六日

主題詞：行政許可目錄及格式要求通知

內(nèi)部發(fā)送：辦公廳、政策法規(guī)部、非銀部(共印92份)

聯(lián)系人：王飛聯(lián)系電話：66279647校對(duì)：王飛

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳二○○七年十二月十二日印發(fā)

第五篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2009年報(bào)全文

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2009年報(bào)全文

第一章：經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與銀行業(yè)概況

2010年06月15日18:29銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站我要評(píng)論(0)字號(hào)：T|T(一)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì) 1.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)

2008年第四季度之后，世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)險(xiǎn)象環(huán)生，國(guó)際金融危機(jī)持續(xù)擴(kuò)散蔓延，世界經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，2009年世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)-0.6%，比2008年下降3.97個(gè)百分點(diǎn)(IMF，WEO，2009年4月)。由于刺激性財(cái)政政策和庫(kù)存周期變化，美國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，日本經(jīng)濟(jì)衰退速度明顯放緩，其他主要發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)逐步企穩(wěn)并開(kāi)始呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。新興經(jīng)濟(jì)體增速超出預(yù)期，其中，“金磚四國(guó)”(巴西、俄羅斯、印度、中國(guó))對(duì)世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率不斷上升；亞洲地區(qū)在中國(guó)的帶動(dòng)下，提前實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇；中東、非洲地區(qū)、拉美地區(qū)經(jīng)濟(jì)有所下滑，但下滑程度好于預(yù)期。包括迪拜、希臘、西班牙、葡萄牙、愛(ài)爾蘭、意大利等在內(nèi)的部分國(guó)家和地區(qū)爆發(fā)主權(quán)債務(wù)危機(jī)，主權(quán)信用評(píng)級(jí)下調(diào)，造成市場(chǎng)恐慌情緒，成為制約全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程的潛在風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)內(nèi)生動(dòng)力仍然嚴(yán)重不足，全年歐美經(jīng)濟(jì)體失業(yè)率高企，美國(guó)失業(yè)率維持在10%以上，歐元區(qū)失業(yè)率也于2009年11月首次突破10%。國(guó)際化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移帶來(lái)的產(chǎn)能過(guò)剩抑制投資，美國(guó)和歐元區(qū)制造業(yè)產(chǎn)能利用率僅為66.6%和69.6%，分別比歷史平均值低14個(gè)和12個(gè)百分點(diǎn)。貿(mào)易保護(hù)主義阻礙國(guó)際貿(mào)易的復(fù)蘇，發(fā)達(dá)國(guó)家利用貿(mào)易保護(hù)增加本國(guó)的企業(yè)開(kāi)工率和就業(yè)機(jī)會(huì)，緩解政治經(jīng)濟(jì)壓力。

金融市場(chǎng)雖然有所反彈，但不確定因素較多，國(guó)際金融危機(jī)暴露的諸多金融體系弊病仍未找到明確的改革路徑。發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)體系壞賬問(wèn)題仍未完全解決，不良資產(chǎn)損失處置方式仍存在不確定性。寬松的貨幣政策下，熱錢流動(dòng)造成金融市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)增加，并可能催生新一輪的全球性資產(chǎn)泡沫。銀行及公共部門的高負(fù)債對(duì)金融市場(chǎng)帶來(lái)持續(xù)壓力，大約有7萬(wàn)億美元的銀行負(fù)債將于兩年內(nèi)到期，同時(shí)，OECD國(guó)家的公共債務(wù)占GDP的比例從2007年的20%快速上升到2009年的近90%。

2.國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)

2009年，在“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生”一攬子政策措施作用下，我國(guó)有效遏制外需不足引發(fā)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑態(tài)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的總體回升向好。2009年我國(guó)GDP增長(zhǎng)8.7%，工業(yè)生產(chǎn)增長(zhǎng)11%，物價(jià)總水平保持穩(wěn)定；消費(fèi)、投資需求持續(xù)擴(kuò)大，社會(huì)消費(fèi)品零售總額增長(zhǎng)16%，汽車銷量增長(zhǎng)48.2%，固定資產(chǎn)投資同比增長(zhǎng)30.1%；就業(yè)形勢(shì)有所好轉(zhuǎn)，全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1,102萬(wàn)人，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)民人均現(xiàn)金收入全年分別同比實(shí)際增長(zhǎng)9.8%和8.5%。實(shí)施積極的財(cái)政政策，大規(guī)模增加財(cái)政支出并輔以結(jié)構(gòu)性減稅；采取適度寬松的貨幣政策，擴(kuò)大貸款規(guī)模和直接融資規(guī)模，廣義貨幣供應(yīng)量M2余額同比增長(zhǎng)27.7%；截至2009年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額42.6萬(wàn)億元，人民幣貸款新增9.59萬(wàn)億元，信貸投放的節(jié)奏得到合理調(diào)控；商業(yè)銀行撥備覆蓋率達(dá)到155%，不良貸款保持“雙降”，銀行業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)能力持續(xù)增強(qiáng)。

專欄1：2009年銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的舉措

2009年，銀監(jiān)會(huì)采取多項(xiàng)逆周期監(jiān)管措施，有效化解國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)影響，對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升發(fā)揮重要作用。

1.有效阻隔國(guó)際金融危機(jī)向國(guó)內(nèi)銀行業(yè)蔓延

(1)加強(qiáng)跨境監(jiān)管合作和信息溝通。一是向在華設(shè)有外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的25個(gè)國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局了解其母行的經(jīng)營(yíng)情況。二是針對(duì)美國(guó)銀行 “倒閉潮”，與美國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，確保某家美國(guó)銀行倒閉后其在華子行的穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營(yíng)未受重大影響。三是加強(qiáng)與各國(guó)(地區(qū))監(jiān)管當(dāng)局溝通交流，分享國(guó)際金融危機(jī)應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)。

(2)提高抵御跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染能力。初步建立外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)傳染應(yīng)對(duì)機(jī)制，制定在華外資法人銀行及外國(guó)銀行分行危機(jī)情況下的監(jiān)管措施，建立針對(duì)外資法人銀行和外國(guó)銀行分行的監(jiān)管“工具箱”，提高應(yīng)對(duì)操作性。

(3)加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)分析。按月監(jiān)測(cè)國(guó)內(nèi)20家主要商業(yè)銀行境外證券投資的總體情況和結(jié)構(gòu)變化，完善大型商業(yè)銀行外幣資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)盯市制度，加大對(duì)金融衍生品交易業(yè)務(wù)和代客理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管力度。

2.積極化解銀行業(yè)運(yùn)行不確定因素

(1)推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支持力度。繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、國(guó)家重點(diǎn)支持行業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，緩釋國(guó)際金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響。同時(shí)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策要求、未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴?zhǔn)的項(xiàng)目授信。

(2)加強(qiáng)對(duì)大型商業(yè)銀行等系統(tǒng)性重要機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。堅(jiān)持實(shí)施對(duì)大型商業(yè)銀行的并表監(jiān)管，堅(jiān)持對(duì)四大上市銀行股價(jià)季度分析，跟蹤關(guān)注四大上市銀行股價(jià)變動(dòng)情況。召開(kāi)中國(guó)工商銀行監(jiān)管(國(guó)際)聯(lián)席會(huì)議，與國(guó)際相關(guān)監(jiān)管當(dāng)局就工商銀行監(jiān)管進(jìn)行溝通與交流。

(3)科學(xué)實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管和逆周期監(jiān)管。在科學(xué)測(cè)算的基礎(chǔ)上，實(shí)施動(dòng)態(tài)撥備和動(dòng)態(tài)資本監(jiān)管要求。督導(dǎo)商業(yè)銀行動(dòng)態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、資本補(bǔ)充計(jì)劃和利潤(rùn)分配。適時(shí)限制銀行間互持長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，設(shè)定資本充足率扣減標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)先補(bǔ)充核心資本，同時(shí)，禁止銀行為公司債提供擔(dān)保。(4)加強(qiáng)對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防范。根據(jù)2009年信貸增長(zhǎng)特點(diǎn)，突出加強(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)、地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析和預(yù)警。密切跟蹤大額授信風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)信息的共享范圍擴(kuò)大到190多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

專欄2：銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)

我國(guó)銀行業(yè)在此次國(guó)際金融危機(jī)中受影響較小，基本保持平穩(wěn)快速發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提高。回顧危機(jī)中西方國(guó)家金融監(jiān)管體制暴露出的問(wèn)題，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為以下經(jīng)驗(yàn)應(yīng)繼續(xù)堅(jiān)持：

1.堅(jiān)持有中國(guó)特色的監(jiān)管理念和監(jiān)管準(zhǔn)則

銀監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持成立時(shí)確立的四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)、六條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的科學(xué)監(jiān)管理念，并以此為基本原則和行動(dòng)指南，推動(dòng)形成符合我國(guó)基本國(guó)情的現(xiàn)代銀行業(yè)審慎監(jiān)管框架，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管能力建設(shè)，促進(jìn)被監(jiān)管對(duì)象內(nèi)在積極變化。

2.堅(jiān)持審慎有效的傳統(tǒng)監(jiān)管指標(biāo)

銀監(jiān)會(huì)面對(duì)金融市場(chǎng)的不斷深化，始終堅(jiān)持審慎有效的傳統(tǒng)監(jiān)管要求，密切關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理、資本充足率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露以及流動(dòng)性、不良資產(chǎn)、撥備覆蓋率和透明度等傳統(tǒng)指標(biāo)，強(qiáng)調(diào)“貸款三查”到位和內(nèi)控嚴(yán)密，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理和審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)。

3.規(guī)制監(jiān)管和原則監(jiān)管并舉

銀監(jiān)會(huì)成立后逐步完善信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和信息科技風(fēng)險(xiǎn)等方面的監(jiān)管規(guī)章和制度，形成系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)制體系。同時(shí)，摸索和歸納一系列有效監(jiān)管原則。例如，確立“準(zhǔn)確分類—提足撥備—做實(shí)利潤(rùn)—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路；針對(duì)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)提出“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露”，以及“管產(chǎn)品、管業(yè)務(wù)、管機(jī)構(gòu)、管行為”的金融創(chuàng)新監(jiān)管原則等。

4.微觀審慎監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合

在深化單體銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的同時(shí)，高度重視宏觀審慎監(jiān)管能力建設(shè)。一是確立重視系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)的“抓兩頭，帶中間”改革發(fā)展戰(zhàn)略。二是定期向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示。三是指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。四是持續(xù)開(kāi)展銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)同類分析和監(jiān)管評(píng)級(jí)。

5.擴(kuò)大監(jiān)管覆蓋面

密切關(guān)注監(jiān)管邊界問(wèn)題和監(jiān)管覆蓋面問(wèn)題，強(qiáng)調(diào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全方位覆蓋，確保不留監(jiān)管真空。一是通過(guò)設(shè)立功能監(jiān)管部門，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管相結(jié)合的矩陣式管理。二是不斷深化、細(xì)化并完善不同種類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，著重加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤和研判。三是完善機(jī)構(gòu)監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管和產(chǎn)品監(jiān)管，并將審慎監(jiān)管范圍延伸至對(duì)行為的監(jiān)管。

專欄3：國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展新特點(diǎn)

1.銀行業(yè)遭遇大蕭條以來(lái)最嚴(yán)重沖擊。受銀行業(yè)利潤(rùn)下滑，美歐銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)減記和信貸損失大幅上揚(yáng)等影響，眾多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)陷入流動(dòng)性困境。根據(jù)英國(guó)《銀行家》（The Banker）2009年統(tǒng)計(jì)，與2007年相比，2009全球1,000家大銀行總資產(chǎn)共下降約4萬(wàn)億美元。

2.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式初現(xiàn)變化。由于有毒資產(chǎn)孳生巨額虧損，及杠桿率監(jiān)管指標(biāo)對(duì)應(yīng)的資本金缺口約束，銀行業(yè)“去杠桿化”和信貸緊縮的壓力持續(xù)存在。銀行過(guò)度依賴貨幣市場(chǎng)等融資的負(fù)債結(jié)構(gòu)得到調(diào)整，更加趨向于穩(wěn)健的居民儲(chǔ)蓄。銀行收益水平和利潤(rùn)結(jié)構(gòu)也發(fā)生變化，單純追求利潤(rùn)的短期化傾向得到一定程度的矯正。

3.銀行業(yè)集中度進(jìn)一步提高。在危機(jī)中生存下來(lái)的少數(shù)美歐大銀行，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力得到進(jìn)一步加強(qiáng)，行業(yè)集中度上升。新興市場(chǎng)銀行業(yè)在全球市場(chǎng)份額有所提升。

4.金融市場(chǎng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整。與2007年相比，2009年全球債券余額下降約6萬(wàn)億美元，全球衍生品金融市場(chǎng)呈現(xiàn)萎縮態(tài)勢(shì)，名義值下降約25萬(wàn)億美元，歐美金融市場(chǎng)的證券化發(fā)行步伐放緩，相關(guān)金融衍生品交易受到更加嚴(yán)格的管制。5.市場(chǎng)區(qū)域規(guī)模略有變化。美國(guó)金融體系雖為國(guó)際金融危機(jī)中的重災(zāi)區(qū)，但美元在國(guó)際支付體系和國(guó)際儲(chǔ)備中的核心地位并未受到實(shí)質(zhì)性影響，美國(guó)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的交易量仍然占據(jù)全球一半以上份額，歐洲和日本市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定，亞洲和太平洋地區(qū)的金融市場(chǎng)規(guī)模有所增長(zhǎng)。

專欄4：國(guó)際金融監(jiān)管制度改革取得重大進(jìn)展

隨著2009年金融體系的逐步企穩(wěn)，國(guó)際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟(jì)體監(jiān)管當(dāng)局開(kāi)始改革金融監(jiān)管制度，修復(fù)金融體系根本性缺陷。根據(jù)二十國(guó)集團(tuán)（G20）倡議，在金融穩(wěn)定理事會(huì)（Financial Stability Board, FSB）、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（Basel Committee on Banking Supervision，BCBS，下文簡(jiǎn)稱“巴塞爾委員會(huì)”）等國(guó)際組織的主導(dǎo)下，國(guó)際金融監(jiān)管制度改革取得重大進(jìn)展。

1.改革國(guó)際金融監(jiān)管治理架構(gòu)

二十國(guó)集團(tuán)取代八國(guó)集團(tuán)成為國(guó)際金融監(jiān)管制度改革的主導(dǎo)力量。在金融穩(wěn)定論壇（Financial StabilityForum, FSF）基礎(chǔ)上改制建立的金融穩(wěn)定理事會(huì)將成員擴(kuò)大到包括中國(guó)、巴西、印度、俄羅斯等在內(nèi)的主要新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體，以及巴塞爾委員會(huì)、證監(jiān)會(huì)國(guó)際組織、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)，成為國(guó)際金融監(jiān)管制度制定和實(shí)施的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。巴塞爾委員會(huì)也吸收中國(guó)等主要新興經(jīng)濟(jì)體為新成員。由西方發(fā)達(dá)國(guó)家長(zhǎng)期主導(dǎo)國(guó)際金融監(jiān)管的局面開(kāi)始改變。

2.強(qiáng)化新資本協(xié)議框架

2009年7月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布新資本協(xié)議修訂稿，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行資本的監(jiān)管。修訂稿是加強(qiáng)監(jiān)管資本框架的重要組成部分，旨在達(dá)到以下三個(gè)目標(biāo)：提高壓力時(shí)期可提取的緩沖資本儲(chǔ)備；提高銀行資本的質(zhì)量；引入杠桿率作為新資本協(xié)議的最低保障機(jī)制。此外，巴塞爾委員會(huì)還將采取措施降低最低資本要求的過(guò)度周期性波動(dòng)，提倡用更具前瞻性的方法計(jì)提準(zhǔn)備金。

3.改革資本和流動(dòng)性監(jiān)管制度

2009年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布《增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)健性》和《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》征求意見(jiàn)稿，對(duì)如何加強(qiáng)銀行資本和流動(dòng)性管理、增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力提出修訂意見(jiàn)，標(biāo)志著全球主要經(jīng)濟(jì)體就全面改革銀行資本監(jiān)管制度、建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)達(dá)成重要共識(shí)。

4.加強(qiáng)大型復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管

金融穩(wěn)定理事會(huì)提出一整套“降低大型復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)”的工作方案。一是建立識(shí)別系統(tǒng)重要機(jī)構(gòu)的指標(biāo)體系和方法。二是對(duì)全球35家超大型跨境金融機(jī)構(gòu)建立金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，強(qiáng)化跨境信息共享。三是對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更加嚴(yán)格的審慎性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。四是降低大型金融機(jī)構(gòu)倒閉影響，強(qiáng)化跨境金融機(jī)構(gòu)處置的法規(guī)框架，改進(jìn)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施等。

5.擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍

國(guó)際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟(jì)體監(jiān)管當(dāng)局均將擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍作為強(qiáng)化金融監(jiān)管的重要方面。一是加強(qiáng)對(duì)沖基金監(jiān)管，采取強(qiáng)制注冊(cè)要求、持續(xù)監(jiān)管、提供系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)信息等措施，并加強(qiáng)監(jiān)管者之間信息披露和交換。二是加強(qiáng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的外部約束。國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織發(fā)布《信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)行為基本準(zhǔn)則》，美國(guó)、歐盟、日本等國(guó)公布信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管法規(guī)。此外，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局將加強(qiáng)合作，最快于2010年達(dá)成全球一致的解決方案。三是加強(qiáng)表外衍生交易的監(jiān)管。四是提升不同金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性，避免監(jiān)管套利。

6.強(qiáng)化消費(fèi)者利益保護(hù)

各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛采取措施加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者利益保護(hù)力度，美國(guó)擬成立獨(dú)立的消費(fèi)者金融保護(hù)機(jī)構(gòu)，英國(guó)《改革金融市場(chǎng)》白皮書(shū)明確提出，確保消費(fèi)者能夠獲得所需的金融服務(wù)；為消費(fèi)者提供易于理解的高透明度金融產(chǎn)品；對(duì)于給大量消費(fèi)者造成損害的金融服務(wù)和產(chǎn)品，消費(fèi)者有權(quán)提起訴訟、追討損失。

（二）銀行業(yè)情況 1.銀行業(yè)遭遇大蕭條以來(lái)最嚴(yán)重沖擊。受銀行業(yè)利潤(rùn)下滑，美歐銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)減記和信貸損失大幅上揚(yáng)等影響，眾多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)陷入流動(dòng)性困境。根據(jù)英國(guó)《銀行家》(The Banker)2009年統(tǒng)計(jì)，與2007年相比，2009全球1,000家大銀行總資產(chǎn)共下降約4萬(wàn)億美元。

2.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式初現(xiàn)變化。由于有毒資產(chǎn)孳生巨額虧損，及杠桿率監(jiān)管指標(biāo)對(duì)應(yīng)的資本金缺口約束，銀行業(yè)“去杠桿化”和信貸緊縮的壓力持續(xù)存在。銀行過(guò)度依賴貨幣市場(chǎng)等融資的負(fù)債結(jié)構(gòu)得到調(diào)整，更加趨向于穩(wěn)健的居民儲(chǔ)蓄。銀行收益水平和利潤(rùn)結(jié)構(gòu)也發(fā)生變化，單純追求利潤(rùn)的短期化傾向得到一定程度的矯正。

3.銀行業(yè)集中度進(jìn)一步提高。在危機(jī)中生存下來(lái)的少數(shù)美歐大銀行，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力得到進(jìn)一步加強(qiáng)，行業(yè)集中度上升。新興市場(chǎng)銀行業(yè)在全球市場(chǎng)份額有所提升。

4.金融市場(chǎng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整。與2007年相比，2009年全球債券余額下降約6萬(wàn)億美元，全球衍生品金融市場(chǎng)呈現(xiàn)萎縮態(tài)勢(shì)，名義值下降約25萬(wàn)億美元，歐美金融市場(chǎng)的證券化發(fā)行步伐放緩，相關(guān)金融衍生品交易受更加嚴(yán)格的管制。5.市場(chǎng)區(qū)域規(guī)模略有變化。美國(guó)金融體系雖為國(guó)際金融危機(jī)中的重災(zāi)區(qū)，但美元在國(guó)際支付體系和國(guó)際儲(chǔ)備中的核心地位并未受到實(shí)質(zhì)性影響，美國(guó)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的交易量仍然占據(jù)全球一半以上份額，歐洲和日本市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定，亞洲和太平洋(12.59,0.01,0.08%)地區(qū)的金融市場(chǎng)規(guī)模有所增長(zhǎng)。

專欄4：國(guó)際金融監(jiān)管制度改革取得重大進(jìn)展

隨著2009年金融體系的逐步企穩(wěn)，國(guó)際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟(jì)體監(jiān)管當(dāng)局開(kāi)始改革金融監(jiān)管制度，修復(fù)金融體系根本性缺陷。根據(jù)二十國(guó)集團(tuán)(G20)倡議，在金融穩(wěn)定理事會(huì)(Financial Stability Board, FSB)、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(Basel Committee on Banking Supervision，BCBS，下文簡(jiǎn)稱“巴塞爾委員會(huì)”)等國(guó)際組織的主導(dǎo)下，國(guó)際金融監(jiān)管制度改革取得重大進(jìn)展。

1.改革國(guó)際金融監(jiān)管治理架構(gòu)

二十國(guó)集團(tuán)取代八國(guó)集團(tuán)成為國(guó)際金融監(jiān)管制度改革的主導(dǎo)力量。在金融穩(wěn)定論壇(Financial StabilityForum, FSF)基礎(chǔ)上改制建立的金融穩(wěn)定理事會(huì)將成員擴(kuò)大到包括中國(guó)、巴西、印度、俄羅斯等在內(nèi)的主要新

興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體，以及巴塞爾委員會(huì)、證監(jiān)會(huì)國(guó)際組織、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)，成為國(guó)際金融監(jiān)管制度制定和實(shí)施的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。巴塞爾委員會(huì)也吸收中國(guó)等主要新興經(jīng)濟(jì)體為新成員。由西方發(fā)達(dá)國(guó)家長(zhǎng)期主導(dǎo)國(guó)際金融監(jiān)管的局面開(kāi)始改變。

2.強(qiáng)化新資本協(xié)議框架 2009年7月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布新資本協(xié)議修訂稿，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行資本的監(jiān)管。修訂稿是加強(qiáng)監(jiān)管資本框架的重要組成部分，旨在達(dá)到以下三個(gè)目標(biāo)：提高壓力時(shí)期可提取的緩沖資本儲(chǔ)備；提高銀行資本的質(zhì)量；引入杠桿率作為新資本協(xié)議的最低保障機(jī)制。此外，巴塞爾委員會(huì)還將采取措施降低最低資本要求的過(guò)度周期性波動(dòng)，提倡用更具前瞻性的方法計(jì)提準(zhǔn)備金。

3.改革資本和流動(dòng)性監(jiān)管制度

2009年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布《增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)健性》和《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》征求意見(jiàn)稿，對(duì)如何加強(qiáng)銀行資本和流動(dòng)性管理、增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力提出修訂意見(jiàn)，標(biāo)志著全球主要經(jīng)濟(jì)體就全面改革銀行資本監(jiān)管制度、建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)達(dá)成重要共識(shí)。

4.加強(qiáng)大型復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管

金融穩(wěn)定理事會(huì)提出一整套“降低大型復(fù)雜金融機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)”的工作方案。一是建立識(shí)別系統(tǒng)重要機(jī)構(gòu)的指標(biāo)體系和方法。二是對(duì)全球35家超大型跨境金融機(jī)構(gòu)建立金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，強(qiáng)化跨境信息共享。三是對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更加嚴(yán)格的審慎性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。四是降低大型金融機(jī)構(gòu)倒閉影響，強(qiáng)化跨境金融機(jī)構(gòu)處置的法規(guī)框架，改進(jìn)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施等。

5.擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍

國(guó)際金融監(jiān)管組織、各主要經(jīng)濟(jì)體監(jiān)管當(dāng)局均將擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍作為強(qiáng)化金融監(jiān)管的重要方面。一是加強(qiáng)對(duì)沖基金監(jiān)管，采取強(qiáng)制注冊(cè)要求、持續(xù)監(jiān)管、提供系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)信息等措施，并加強(qiáng)監(jiān)管者之間信息披露和交換。二是加強(qiáng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的外部約束。國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織發(fā)布《信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)行為基本準(zhǔn)則》，美國(guó)、歐盟、日本等國(guó)公布信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管法規(guī)。此外，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局將加強(qiáng)合作，最快于2010年達(dá)成全球一致的解決方案。三是加強(qiáng)表外衍生交易的監(jiān)管。四是提升不同金融市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性，避免監(jiān)管套利。

6.強(qiáng)化消費(fèi)者利益保護(hù)

各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛采取措施加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者利益保護(hù)力度，美國(guó)擬成立獨(dú)立的消費(fèi)者金融保護(hù)機(jī)構(gòu)，英國(guó)《改革金融市場(chǎng)》白皮書(shū)明確提出，確保消費(fèi)者能夠獲得所需的金融服務(wù)；為消費(fèi)者提供易于理解的高透明度金融產(chǎn)品；對(duì)于給大量消費(fèi)者造成損害的金融服務(wù)和產(chǎn)品，消費(fèi)者有權(quán)提起訴訟、追討損失。

銀行業(yè)概況

2009年，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行3家，大型商業(yè)銀行5家，股份制商業(yè)銀行12家，城市商業(yè)銀行143家，城市信用社11家，農(nóng)村商業(yè)銀行43家，農(nóng)村合作銀行196家，農(nóng)村信用社3,056家，郵政儲(chǔ)蓄銀行1家，金融資產(chǎn)管理公司4家，外資法人金融機(jī)構(gòu)37家，信托公司58家，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司91家，金融租賃公司12家，貨幣經(jīng)紀(jì)公司3家，汽車金融公司10家，村鎮(zhèn)銀行148家，貸款公司8家以及農(nóng)村資金互助社16家。我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)3,857家，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)19.3萬(wàn)個(gè)，從業(yè)人員284.5萬(wàn)人。

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)繼續(xù)擴(kuò)大

截至2009年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額78.8萬(wàn)億元，比上年增加16.4萬(wàn)億元，增長(zhǎng)26.3%；負(fù)債總額74.3萬(wàn)億元，比上年增加15.7萬(wàn)億元，增長(zhǎng)26.8%；所有者權(quán)益4.4萬(wàn)億元，比上年增加6,481億元，增長(zhǎng)17.0%五家大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)40.1萬(wàn)億元，比上年增長(zhǎng)25.9%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模市場(chǎng)份額發(fā)生變化(見(jiàn)圖2)。從機(jī)構(gòu)類型看，資產(chǎn)規(guī)模較大的依次為：大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，三類機(jī)構(gòu)資產(chǎn)占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的份額分別為50.9%、15.0%和11.0%。股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及城市信用社和非銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)份額比上年分別上升0.84、0.49和0.08個(gè)百分點(diǎn)，政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、大型商業(yè)銀行、外資銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)份額分別下降0.23、0.13、0.44、0.12和0.48個(gè)百分點(diǎn)。

2.存貸款規(guī)模穩(wěn)步上升

截至2009年底，各項(xiàng)存款余額61.2萬(wàn)億元，比年初增加13.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.7%。其中，居民儲(chǔ)蓄存款余額26.5萬(wàn)億元，比年初增加4.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.5%；企事業(yè)單位存款余額22.4萬(wàn)億元，比年初增加6.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.5%。各項(xiàng)貸款余額42.6萬(wàn)億元，比年初增加10.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33.0%(見(jiàn)圖3)。其中，按貸款期限分，短期貸款余額15.1萬(wàn)億元，比年初增加2.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.7%；中長(zhǎng)期貸款余額23.6萬(wàn)億元，比年初增加7.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)43.5%；個(gè)人消費(fèi)貸款余額5.5萬(wàn)億元，比年初增加1.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)48.6%；票據(jù)融資余額2.4萬(wàn)億元，比年初增加4,557億元，同比增長(zhǎng)23.6%。

3.商業(yè)銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo)

2009年，在貸款大幅增加、資本質(zhì)量要求明顯提高的形勢(shì)下，我國(guó)商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率11.4%，基本保持2008年底的水平，超過(guò)國(guó)際平均水平。截至2009年底，239家商業(yè)銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo)，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例達(dá)到100%(見(jiàn)圖4)。

4.資產(chǎn)質(zhì)量大幅提高

截至2009年底，商業(yè)銀行按貸款五級(jí)分類的不良貸款余額4,973億元，比年初減少630億元，不良貸款率1.58%，比年初下降0.84個(gè)百分點(diǎn)(見(jiàn)圖5)。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大改革力度，加快不良貸款核銷力度，資產(chǎn)質(zhì)量顯著改善。

5.抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)

截至2009年底，商業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備金余額8,683億元，比年初增加947億元；撥備覆蓋率155%，比年初提高38.6個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高(見(jiàn)圖6)。其中，大型商業(yè)銀行貸款損

失準(zhǔn)備充足率183.1%，比年初上升30.2個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率147.2%，比年初上升37.4個(gè)百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備充足率162.3%，比年初下降36.2個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率201.8%，比年初上升32.2個(gè)百分點(diǎn)。

6.盈利水平穩(wěn)步提高，收入結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化

2009年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)6,684億元；資本利潤(rùn)率16.2%；資產(chǎn)利潤(rùn)率0.9%。從結(jié)構(gòu)來(lái)看，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費(fèi)凈收入是收入構(gòu)成的三個(gè)主要部分(見(jiàn)圖7)。

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體流動(dòng)性水平有所下降

截至2009年底，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性比例46.4%，比年初下降3.6個(gè)百分點(diǎn)(見(jiàn)圖8)。存貸款比例71.9%，比年初上升2.7個(gè)百分點(diǎn)。其中，商業(yè)銀行人民幣超額備付金率3.8%，比年初下降1.8個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行流動(dòng)性比例均達(dá)到25%以上的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，流動(dòng)性管理水平總體上升。

第二章：銀行業(yè)改革開(kāi)放與發(fā)展

2010年06月15日18:55銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站我要評(píng)論(0)字號(hào)：T|T 1.政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革不斷深入

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行商業(yè)化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)。2009年，銀監(jiān)會(huì)督促指導(dǎo)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度和商業(yè)銀行運(yùn)行管理要求完善公司治理機(jī)制建設(shè)，提高公司治理有效性；批準(zhǔn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行出資350億元設(shè)立國(guó)開(kāi)金融有限責(zé)任公司，并出資收購(gòu)航空證券有限責(zé)任公司全部股權(quán)，初步建立子公司的資本約束機(jī)制和監(jiān)管模式，以及母子公司、銀行和非銀行業(yè)務(wù)之間風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制。

中國(guó)進(jìn)出口銀行改革正式啟動(dòng)。堅(jiān)持政策性銀行定位和服務(wù)職能不變，通過(guò)修訂章程，補(bǔ)充資本，建立健全公司治理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，進(jìn)一步增強(qiáng)政策性金融服務(wù)功能。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行繼續(xù)推進(jìn)內(nèi)部改革，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理；開(kāi)辦縣域城鎮(zhèn)建設(shè)貸款，擴(kuò)大存款業(yè)務(wù)范圍，穩(wěn)步拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域；努力提高市場(chǎng)化管理水平，為全面改革積極創(chuàng)造條件。

2.大型商業(yè)銀行改革持續(xù)深化

2009年，各大型商業(yè)銀行進(jìn)一步深化組織機(jī)構(gòu)扁平化改革、事業(yè)部制和流程銀行改革；完善公司治理機(jī)制，提高董事會(huì)的獨(dú)立性和專業(yè)性；加大內(nèi)部評(píng)級(jí)法的開(kāi)發(fā)力度，積極準(zhǔn)備實(shí)施新巴塞爾資本協(xié)議，穩(wěn)步提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力；注重吸取國(guó)際金融危機(jī)教訓(xùn)，進(jìn)一步增強(qiáng)資本約束意識(shí)，不斷提高資本質(zhì)量；審慎開(kāi)拓海外市場(chǎng)，國(guó)際化程度繼續(xù)提升。專欄5：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行自2009年1月16日成立股份公司以來(lái)，按照“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的原則，持續(xù)推進(jìn)公司治理機(jī)制和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革，并在服務(wù)“三農(nóng)”方面做出積極的探索和實(shí)踐。

一是進(jìn)一步完善公司治理機(jī)制，設(shè)立股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層；修改公司章程，明確股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)與高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限，實(shí)現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利有機(jī)結(jié)合，初步構(gòu)建 “三會(huì)分設(shè)、三權(quán)分開(kāi)、有效制衡”的現(xiàn)代公司治理組織架構(gòu)。

二是持續(xù)推進(jìn)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革。實(shí)施審計(jì)體制垂直化改革，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理體系建設(shè)；推進(jìn)財(cái)務(wù)資金綜合改革，完善以經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)為核心的績(jī)效考評(píng)體系；組建運(yùn)營(yíng)管理部和后臺(tái)中心，加快推行后臺(tái)集中運(yùn)作；建立科學(xué)有效的績(jī)效管理體系，積極深化人力資源綜合改革；推進(jìn)新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)，加快科技和產(chǎn)品創(chuàng)新。

三是積極探索“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革試點(diǎn)。在董事會(huì)設(shè)立“三農(nóng)”金融發(fā)展委員會(huì)，在管理層設(shè)立“三農(nóng)”金融事業(yè)部管理委員會(huì)，在總行層面組建“三農(nóng)”金融部，下設(shè)“三農(nóng)”政策與規(guī)劃部、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部、農(nóng)戶金融部等專業(yè)部門，逐步建立起包括“三農(nóng)”金融部(總行)、“三農(nóng)”金融分部(分行)、“三農(nóng)”金融營(yíng)業(yè)部(縣域支行)在內(nèi)的條線型垂直管理體系。通過(guò)創(chuàng)新體制機(jī)制，充分發(fā)揮在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用。

3.郵政儲(chǔ)蓄銀行改革穩(wěn)步推進(jìn)

2009年，郵政儲(chǔ)蓄銀行公司治理改革取得積極進(jìn)展，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層基本確立，并制定董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層議事規(guī)則、各委員會(huì)工作規(guī)則和行長(zhǎng)工作規(guī)則等，初步建立決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制。

銀監(jiān)會(huì)制定出臺(tái)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》，批準(zhǔn)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司與中國(guó)郵政集團(tuán)公司代理銀行業(yè)務(wù)框架協(xié)議》，明確中國(guó)郵政集團(tuán)公司和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行雙方在金融業(yè)務(wù)委托代理中的事權(quán)分工、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定和追究機(jī)制等問(wèn)題，理順了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理網(wǎng)點(diǎn)管理關(guān)系。在銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)下，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行增加注冊(cè)資本人民幣100億元，資本補(bǔ)充渠道和資本約束機(jī)制建設(shè)取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展；二類支行改革穩(wěn)步推進(jìn)，管理體制進(jìn)一步完善。

4.中小商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范能力進(jìn)一步增強(qiáng)

2009年，中小商業(yè)銀行持續(xù)深化改革，公司治理不斷進(jìn)步，科學(xué)管理和可持續(xù)發(fā)展意識(shí)不斷增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力進(jìn)一步提高。截至2009年底，股份制商業(yè)銀行平均資本充足率10.3%，城市商業(yè)銀行平均資本充足率13%，中小商業(yè)銀行資本充足率顯著改善；全國(guó)中小商業(yè)銀行不良貸款率0.95%，不良貸款余額637.2億元，均創(chuàng)歷史最低水平；股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行貸款撥備覆蓋率分別為202%和182.28%，均達(dá)歷史最高水平。城市信用社和城市商業(yè)銀行歷史風(fēng)險(xiǎn)化解成果顯著。截至2009年底，全國(guó)城市信用社從37家減少至11家。同時(shí)，城市商業(yè)銀行化解歷史風(fēng)險(xiǎn)工作取得積極進(jìn)展，珠海商行、晉商銀行、克拉瑪依商行、陜西轄內(nèi)“二行三社”和黑龍江轄內(nèi)“三行一社”的風(fēng)險(xiǎn)處置或聯(lián)合重組工作平穩(wěn)完成。

5.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革成效顯著

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展取得豐碩成果。2009年共有43家農(nóng)村商業(yè)銀行、196家農(nóng)村合作銀行開(kāi)業(yè)，其中武漢、馬鞍山、成都、廣州、東莞、江南等6家地區(qū)性農(nóng)村銀行獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)；跨區(qū)域股權(quán)投資取得初步成效，江蘇省4家農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)向省內(nèi)7家農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社入股，入股金額4.2億元；異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)重大突破，江蘇省16家農(nóng)村商業(yè)銀行省內(nèi)異地支行和2家農(nóng)村商業(yè)銀行省外異地支行開(kāi)業(yè)，安徽省3家農(nóng)村商業(yè)銀行省內(nèi)異地支行開(kāi)業(yè)，天津市2家農(nóng)村商業(yè)銀行市外異地支行開(kāi)業(yè)。廣州、順德、成都、武漢等地農(nóng)村信用社改制中消化不良資產(chǎn)182億元，市場(chǎng)化方式處置不良貸款取得成功經(jīng)驗(yàn)。票據(jù)兌付進(jìn)入收尾階段。截至2009年底，全國(guó)已有2,340家機(jī)構(gòu)兌付專項(xiàng)票據(jù)1,640.7億元，分別占應(yīng)兌付機(jī)構(gòu)和額度的97.2%和96.8%。浙江、山東、江西、上海、廣西、貴州、安徽、河南、重慶、廣東、新疆、黑龍江、北京、湖北、云南等15省(區(qū)、市)已全面完成轄內(nèi)專項(xiàng)票據(jù)兌付工作。

專欄6：新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)展

2009年，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的培育力度進(jìn)一步加大，機(jī)構(gòu)數(shù)量進(jìn)一步增多，組建范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，試點(diǎn)成效進(jìn)一步顯現(xiàn)。

一是按照“定位‘三農(nóng)’、循序漸進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)可控、監(jiān)管有效”原則，制定《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009-2011年總體工作安排》，計(jì)劃在全國(guó)再設(shè)立1300家左右新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)向金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)不足的中西部地區(qū)傾斜，爭(zhēng)取通過(guò)3年努力，與現(xiàn)有機(jī)構(gòu)一起基本實(shí)現(xiàn)縣(市)及以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)全覆蓋。

二是認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于村鎮(zhèn)銀行建設(shè)五點(diǎn)意見(jiàn)精神，全面總結(jié)三年來(lái)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，督促其瞄準(zhǔn)市場(chǎng)定位，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，切實(shí)防范各類風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)著力引導(dǎo)大中型商業(yè)銀行積極參與新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組建。

三是修訂《貸款公司管理規(guī)定》，拓寬貸款公司融資渠道。

四是頒布《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，引導(dǎo)小額貸款公司健康發(fā)展。截至2009年底，共核準(zhǔn)172家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)，其中村鎮(zhèn)銀行148家，貸款公司8家和農(nóng)村資金互助社16家。已開(kāi)業(yè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共吸收股金70億元，存款余額269億元，貸款余額181億元，其中農(nóng)戶貸款5.1萬(wàn)戶、66億元，小企業(yè)貸款0.5萬(wàn)戶、91億元，分別占貸款余額的36.5%和50.3%。

6.非銀行金融機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新有序進(jìn)行

截至2009年底，全國(guó)58家正常經(jīng)營(yíng)信托公司管理資產(chǎn)總額2.06萬(wàn)億元。其中，49家信托公司完成新許可證換發(fā)工作，4家歷史遺留問(wèn)題信托公司通過(guò)重組已正式開(kāi)業(yè)。財(cái)務(wù)公司加強(qiáng)資金集中管理，有序推進(jìn)金融債券發(fā)行試點(diǎn)工作。截至2009年底，全國(guó)91家財(cái)務(wù)公司中，中石油、中國(guó)電力、中國(guó)石化、兵器、國(guó)電、海爾等7家財(cái)務(wù)公司獲準(zhǔn)發(fā)行金融債券，全年發(fā)債金額累計(jì)達(dá)225億元；五礦、中電投、上海汽車、海爾等4家財(cái)務(wù)公司首批獲準(zhǔn)直聯(lián)人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。

金融租賃公司綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)工作穩(wěn)步進(jìn)行，汽車金融公司發(fā)行金融債券工作取得突破性進(jìn)展。一是銀監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行發(fā)布關(guān)于金融租賃公司和汽車金融公司兩類機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的公告，困擾兩類機(jī)構(gòu)的中長(zhǎng)期資金來(lái)源問(wèn)題得到一定程度緩解，兩類機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性進(jìn)一步加強(qiáng)。二是金融租賃公司實(shí)力不斷增強(qiáng)，業(yè)務(wù)管理能力不斷提高，大型租賃資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步開(kāi)展，配套稅收制度滯后問(wèn)題得到解決。三是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，商業(yè)銀行設(shè)立或重組現(xiàn)有金融租賃公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作取得較大進(jìn)展，兩年內(nèi)商業(yè)銀行作為主要投資人投資金融租賃公司的數(shù)量將控制在10家以內(nèi)。消費(fèi)金融公司試點(diǎn)審慎啟動(dòng)。2009年7月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并啟動(dòng)北京、天津、上海、成都四地消費(fèi)金融公司試點(diǎn)。截至2009年底，已有4家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出籌建消費(fèi)金融公司申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)已完成其中3家的申請(qǐng)審批工作。

專欄7：消費(fèi)金融公司試點(diǎn)啟動(dòng)

為切實(shí)貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生”政策要求，加大金融對(duì)擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，2009年7月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并啟動(dòng)北京、天津、上海、成都四地消費(fèi)金融公司試點(diǎn)。消費(fèi)金融公司試點(diǎn)工作堅(jiān)持商業(yè)化、市場(chǎng)化原則，由金融機(jī)構(gòu)自愿提出設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定的各項(xiàng)準(zhǔn)入條件，對(duì)申請(qǐng)人設(shè)立消費(fèi)金融公司的資質(zhì)條件、商業(yè)目標(biāo)、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、業(yè)務(wù)流程、運(yùn)行系統(tǒng)與專業(yè)團(tuán)隊(duì)等各方面進(jìn)行綜合考慮和評(píng)判，進(jìn)行試點(diǎn)審批。

截至2009年底，已有3家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和1家境外金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融公司，其中，北京

銀行申請(qǐng)?jiān)诒本┰O(shè)立獨(dú)資的北銀消費(fèi)金融有限公司；中國(guó)銀行聯(lián)合百聯(lián)集團(tuán)有限公司和上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司申請(qǐng)?jiān)谏虾ＴO(shè)立中銀消費(fèi)金融有限公司；成都銀行聯(lián)合馬來(lái)西亞豐隆銀行申請(qǐng)?jiān)诔啥荚O(shè)立四川錦程消費(fèi)金融有限責(zé)任公司；捷克PPF集團(tuán)申請(qǐng)?jiān)谔旖颡?dú)資設(shè)立捷信消費(fèi)金融公司。

7.金融資產(chǎn)管理公司積極實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 2009年，金融資產(chǎn)管理公司積極實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司收購(gòu)廣電日生保險(xiǎn)公司50%股份，與日本生命保險(xiǎn)相互會(huì)社共同成立長(zhǎng)生人壽保險(xiǎn)公司，信達(dá)資產(chǎn)管理公司投資入股西安市商業(yè)銀行，東方資產(chǎn)管理公司投資入股金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)估有限公司。

8.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)迎來(lái)發(fā)展新階段

目前，全國(guó)共有各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)10,000家左右，其中主要為小企業(yè)融資提供服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)約4,200家。從總體上看，我國(guó)融資性擔(dān)保業(yè)仍處于初創(chuàng)階段，還存在配套政策和監(jiān)管制度不完善、公司治理和專業(yè)化水平較低、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控能力不足、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不完善、信息披露缺失等問(wèn)題，部分機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)比較突出。

2009年，國(guó)務(wù)院決定建立由銀監(jiān)會(huì)牽頭的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議，同時(shí)明確融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行省(區(qū)、市)人民政府屬地管理，按照“誰(shuí)審批設(shè)立，誰(shuí)負(fù)責(zé)監(jiān)管，誰(shuí)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)處置與市場(chǎng)退出”的原則確定監(jiān)管部門，履行監(jiān)管職責(zé)。隨著融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)法規(guī)體系和監(jiān)管體制逐步完善，扶持政策逐步到位，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有望取得更大發(fā)展，在緩解我國(guó)小企業(yè)融資難等方面發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。

(二)對(duì)外開(kāi)放平穩(wěn)有序

1.外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展

截至2009年底，共有46個(gè)國(guó)家和地區(qū)的194家銀行在華設(shè)立229家代表處，13個(gè)國(guó)家和地區(qū)的外國(guó)銀行在華設(shè)立33家外商獨(dú)資銀行(下設(shè)分行199家)、2家合資銀行(下設(shè)分行6家，附屬機(jī)構(gòu)1家)、2家外商獨(dú)資財(cái)務(wù)公司，24個(gè)國(guó)家和地區(qū)的71家外國(guó)銀行在華設(shè)立95家分行(見(jiàn)表1)。獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行為49家、外資法人銀行為32家，獲準(zhǔn)從事金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的外資銀行機(jī)構(gòu)為54家。外資金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要和中國(guó)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步優(yōu)化在華區(qū)域布局。

2009年，在國(guó)際金融危機(jī)嚴(yán)重沖擊下，個(gè)別外資法人銀行境外主要股東經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生重大變化。銀監(jiān)會(huì)引領(lǐng)銀行業(yè)沉著應(yīng)對(duì)、妥善處置，成功防范境外機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的跨境傳遞，該行未受重大沖擊，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)平穩(wěn)正常。目前，在華外資銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基本面健康，資本充足，資產(chǎn)質(zhì)量良好，撥備充足，盈利情況較好，流動(dòng)性充足，主要指標(biāo)均高于監(jiān)管要求。截至2009年底，在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額13,492.29億元(見(jiàn)表2)，同比增長(zhǎng)0.33%，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的1.71%；負(fù)債合計(jì)11,818.46億元，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債的1.59%；境內(nèi)資產(chǎn)與境內(nèi)負(fù)債之比為141.11%，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)64.46億元。資本金(營(yíng)運(yùn)資金)總計(jì)1435.10億元，同比增長(zhǎng)16.33%，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的5.86%。整體資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到21.22%和20.76%。資產(chǎn)質(zhì)量總體保持良好，不良貸款余額61.82億元，不良貸款率保持在0.85%的低位。貸款損失準(zhǔn)備水平穩(wěn)步提高，撥備覆蓋率為139.66%，貸款損失準(zhǔn)備充足率為140.86%。整體流動(dòng)性比例基本保持穩(wěn)定，為58.83%，所有銀行流動(dòng)性比例均超過(guò)25%的監(jiān)管要求，同業(yè)資金依存度繼續(xù)降低，存貸比持續(xù)下降。

專欄8：內(nèi)地與香港、澳門建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排(CEPA)補(bǔ)充協(xié)議六 為進(jìn)一步提高內(nèi)地與香港、澳門特別行政區(qū)銀行業(yè)開(kāi)放與合作水平，根據(jù)商務(wù)部與香港、澳門特別行政區(qū)政府簽署的《〈內(nèi)地與香港關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排〉補(bǔ)充協(xié)議六》和《〈內(nèi)地與澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排〉補(bǔ)充協(xié)議六》，自2009年10月1日起，香港、澳門銀行在廣東省設(shè)立的外國(guó)銀行分行可參照內(nèi)地相關(guān)法規(guī)要求提出在廣東省設(shè)立異地(指不同于分行所在城市)支行的申請(qǐng)；若香港、澳門銀行在內(nèi)地設(shè)立的外商獨(dú)資銀行已在廣東省設(shè)立分行，則該分行可以提出在廣東省設(shè)立異地(指不同于分行所在城市)支行的申請(qǐng)。

2.銀行業(yè)利用外資情況

2009年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按照“以我為主、循序漸進(jìn)、安全可控、競(jìng)爭(zhēng)合作、互利共贏”的原則，以引資為紐帶，以引制、引智、引技為目的，通過(guò)多種形式積極利用境外資本。全年共有1家股份制商業(yè)銀行在香港募集304億港幣股本，7家非銀行金融機(jī)構(gòu)吸引7家外國(guó)金融機(jī)構(gòu)投資入股1.6億美元。境外資本的進(jìn)入，豐富了股權(quán)結(jié)構(gòu)，有效改善了這些機(jī)構(gòu)的公司治理、經(jīng)營(yíng)理念、管理模式和風(fēng)險(xiǎn)控制。

3.中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)海外布局穩(wěn)步發(fā)展

在經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化的大背景下，伴隨著中國(guó)企業(yè)“走出去”后衍生出的巨大跨境金融服務(wù)需求，中國(guó)銀行業(yè)積極推進(jìn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，加快境外機(jī)構(gòu)布局，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力提升跨境金融服務(wù)能力。2009年，中國(guó)銀行業(yè)境外機(jī)構(gòu)布局取得積極進(jìn)展，中國(guó)工商銀行馬來(lái)西亞有限公司和阿布扎比分行相繼獲得所在國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立，均為幾十年來(lái)首家獲得同類型牌照的外國(guó)銀行。至此，5家大型商業(yè)銀行在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲共設(shè)有86家一級(jí)境外營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)；收購(gòu)(或)參股5家境外機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)領(lǐng)域。5家股份制

商業(yè)銀行在境外設(shè)立分行、代表處或開(kāi)展境外收購(gòu)。(三)金融創(chuàng)新與監(jiān)管科學(xué)有效

1.銀行業(yè)金融創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)真實(shí)需求

2009年，銀監(jiān)會(huì)總結(jié)借鑒國(guó)際金融危機(jī)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，科學(xué)把握商業(yè)銀行創(chuàng)新導(dǎo)向，堅(jiān)持商業(yè)銀行金融創(chuàng)新服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的真實(shí)需求，繼續(xù)按照“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露”的要求推動(dòng)金融創(chuàng)新有序發(fā)展。同時(shí)，認(rèn)真研究國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)展變化，關(guān)注和監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及時(shí)進(jìn)行跟蹤和預(yù)警，不斷深化創(chuàng)新監(jiān)管，持續(xù)完善制度規(guī)范和監(jiān)管架構(gòu)。

2.金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新健康發(fā)展(1)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

截至2009年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)行銀行卡20.3億張，同比增長(zhǎng)14%，交易金額162.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)46%，其中，發(fā)行信用卡1.65億張。全年信用卡交易金額達(dá)到3.5萬(wàn)億元，其中消費(fèi)金額1.9萬(wàn)億元，信用卡總消費(fèi)金額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的占比從2006年的3.1%上升至2009年的15.2%，在GDP中的占比從2006年的1.1%上升至2009年的5.7%，對(duì)促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需起到重要的推動(dòng)作用。

(2)理財(cái)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)有序平穩(wěn)

截至2009年底，98家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量共計(jì)5,728款，賬面余額9,744億元，業(yè)務(wù)規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，收益結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)定。多樣化的理財(cái)產(chǎn)品為城鄉(xiāng)居民提供靈活的資產(chǎn)配置渠道以及流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)的管理渠道。

(3)銀行服務(wù)渠道不斷優(yōu)化

銀行網(wǎng)點(diǎn)成為代理基金、保險(xiǎn)和代收費(fèi)等服務(wù)的主要渠道，是企業(yè)和居民豐富投資品種，接受金融服務(wù)，便利財(cái)務(wù)管理的重要平臺(tái)。同時(shí)，電子服務(wù)渠道發(fā)展迅速，截至2009年底，我國(guó)主要商業(yè)銀行電子渠道累計(jì)交易筆數(shù)342.45億筆，比上年增長(zhǎng)49.34%。其中，網(wǎng)上銀行客戶數(shù)超過(guò)1.97億，網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達(dá)137.14億筆，交易金額達(dá)325.96萬(wàn)億元。

3.金融市場(chǎng)創(chuàng)新穩(wěn)步拓展

(1)有序推進(jìn)上市商業(yè)銀行參與債券交易試點(diǎn)工作按照國(guó)務(wù)院金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)政策措施要求，會(huì)同證監(jiān)會(huì)聯(lián)合開(kāi)展工作，明確上市商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)谧C券交易所參與債券交易試點(diǎn)應(yīng)具備的條件，并對(duì)試點(diǎn)上市商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理及業(yè)務(wù)限制提出要求。

(2)規(guī)范商業(yè)銀行境內(nèi)黃金期貨交易

針對(duì)商業(yè)銀行參與黃金期貨業(yè)務(wù)，進(jìn)一步完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則和管理流程，并加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作溝通。目前，中國(guó)工商銀行、交通銀行、中國(guó)民生銀行、興業(yè)銀行 等四家銀行已按照相關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)并獲上海期貨交易所自營(yíng)會(huì)員資格。

4.商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)審慎推進(jìn)

銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持以“風(fēng)險(xiǎn)可控”為前提，審慎開(kāi)展商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)工作，穩(wěn)健探索商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)、投資入股信托公司、投資設(shè)立金融租賃公司試點(diǎn)、設(shè)立消費(fèi)金融公司試點(diǎn)。在銀行的選擇上，堅(jiān)持以綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的大型商業(yè)銀行為主，同時(shí)兼顧優(yōu)質(zhì)中小商業(yè)銀行；在業(yè)務(wù)的監(jiān)管上，堅(jiān)持嚴(yán)格準(zhǔn)入審批并不斷加大后續(xù)監(jiān)督管理工作力度，謹(jǐn)慎有序地進(jìn)行試點(diǎn)工作；在退出的要求上，規(guī)定銀行跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的資本回報(bào)率和資產(chǎn)回報(bào)率必須高于本業(yè)或目標(biāo)行業(yè)的平均水平。

第三章:貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管

2010年06月15日19:03銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站我要評(píng)論(0)字號(hào)：T|T 實(shí)施審慎監(jiān)管政策，促進(jìn)銀行體系穩(wěn)定，支持經(jīng)濟(jì)回升向好 1.優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持經(jīng)濟(jì)回升向好(1)出臺(tái)支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)優(yōu)惠政策

根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控政策，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)一系列支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的優(yōu)惠政策和措施。一是出臺(tái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的多條措施(見(jiàn)專欄9)。二是與發(fā)展改革委、財(cái)政部、人民銀行等部委聯(lián)合制定優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、增加就業(yè)、鼓勵(lì)企業(yè)兼并重組、支持科技型小企業(yè)、服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展等多項(xiàng)優(yōu)惠政策。三是出臺(tái)有利于支持小企業(yè)和出口企業(yè)發(fā)展、強(qiáng)化“三農(nóng)”服務(wù)以及促進(jìn)消費(fèi)和擴(kuò)大內(nèi)需、支持災(zāi)區(qū)重建等方面的監(jiān)管新舉措。

(2)合理調(diào)控全年信貸投放節(jié)奏

2009年，銀監(jiān)會(huì)采取有效措施，確保銀行業(yè)全年信貸投放的科學(xué)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性。一季度GDP環(huán)比增長(zhǎng)率降至1%，銀行業(yè)信貸投放大幅增長(zhǎng)，月均新增貸款15,270億元，對(duì)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇起到明顯拉動(dòng)作用。二季度以后，GDP環(huán)比增速逐季回升，銀行業(yè)信貸增長(zhǎng)逐季回落，二至四季度月均新增貸款分別為9,297億元、4,321億元和3,092億元，全年人民幣貸款新增9.59萬(wàn)億元。

(3)改善貸款投放區(qū)域結(jié)構(gòu)

在引導(dǎo)銀行貸款投向上，銀監(jiān)會(huì)突出貸款投放區(qū)域向重點(diǎn)地區(qū)傾斜。截至2009年底，貸款同比增幅最高的五省市西部有3個(gè)，貸款同比增幅最高的十省市西部有5個(gè)。與此同時(shí)，外向度較高、受國(guó)際金融危機(jī)沖擊最嚴(yán)重的五個(gè)省市(江蘇、浙江、廣東、山東和北京)貸款增量居前。

(4)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持

銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)國(guó)家重點(diǎn)工程、重點(diǎn)項(xiàng)目、小企業(yè)、“三農(nóng)”、保障性住房、重大科技專項(xiàng)、節(jié)能減排的信貸支持，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在注重技術(shù)建成的同時(shí)，特別要注重經(jīng)濟(jì)建成，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康發(fā)展。截至2009年底，主要銀行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施類本外幣中長(zhǎng)期貸款累計(jì)新增2.5萬(wàn)億元，年末余額同比增長(zhǎng)43.0%，比上年末提高19.6個(gè)百分點(diǎn)，其中，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)85.2%，比上年末提高55.2個(gè)百分點(diǎn)；交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)40.1%，比上年末提高19.5個(gè)百分點(diǎn)。小企業(yè)貸款余額達(dá)5.8萬(wàn)億元，占企業(yè)貸款余額的22.2%，從增量看，比年初增加1.4萬(wàn)億元，占企業(yè)貸款增加額的24.8%；從增速看，比年初增長(zhǎng)32.2%，高于全部企業(yè)貸款增速4.5個(gè)百分點(diǎn)。涉農(nóng)貸款余額達(dá)到9.14萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)34.8%。人民幣個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)新增1.8萬(wàn)億元，年末余額同比增長(zhǎng)48.6%，增速比上年末提高34.6個(gè)百分點(diǎn)。

專欄9：銀監(jiān)會(huì)調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展

2009年初，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于當(dāng)前調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的通知》，從多個(gè)方面對(duì)有關(guān)信貸監(jiān)管規(guī)定和要求做出適當(dāng)調(diào)整，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按“保增長(zhǎng)，防風(fēng)險(xiǎn)”的原則，在切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持力度，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。包括：支持符合條件的商業(yè)銀行開(kāi)展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)；督促主要商業(yè)銀行、政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行按有關(guān)要求設(shè)立小企業(yè)信貸專營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)，加大對(duì)小企業(yè)的金融支持力度；對(duì)涉農(nóng)類貸款實(shí)行有區(qū)別的信貸管理和考核政策，結(jié)合農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際情況，加大涉農(nóng)信貸投入力度；鼓勵(lì)實(shí)施貸款重組，對(duì)部分符合條件但受國(guó)際金融危機(jī)影響而暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)困難的企業(yè)予以信貸支持；支持信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，合理配置信貸資產(chǎn)；支持創(chuàng)新?lián)Ｈ谫Y方式和消費(fèi)信貸保險(xiǎn)保障機(jī)制，支持信托公司和財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。

專欄10：銀監(jiān)會(huì)確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的舉措

2009年，銀監(jiān)會(huì)通過(guò)持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)提示、法規(guī)建設(shè)和“貸款三查”等一系列手段促使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)、合理配置信貸資源，保障信貸資金有效流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重要項(xiàng)目，防止信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市。1.進(jìn)行持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)于信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市的問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)一直予以高度關(guān)注，嚴(yán)厲查處，堅(jiān)決制止。銀監(jiān)會(huì)在歷次季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上，均就此問(wèn)題予以重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示。2.出臺(tái)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”。銀監(jiān)會(huì)頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，從制度和機(jī)制上強(qiáng)化貸款資金支付審核和受托支付管理，從根本上減少貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)向“實(shí)貸實(shí)付”的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變。3.做細(xì)做實(shí)“貸款三查”。銀監(jiān)會(huì)要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)所有貸款進(jìn)行有效跟蹤檢查，防止信貸資金“空轉(zhuǎn)”或被擠占挪用，確保信貸資金真正用于滿足客戶的生產(chǎn)建設(shè)、服務(wù)運(yùn)營(yíng)或消費(fèi)需求。

2.運(yùn)用審慎監(jiān)管工具，防范單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)(1)增加逆周期資本緩沖

根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和商業(yè)銀行信貸增長(zhǎng)速度、信貸風(fēng)險(xiǎn)變化狀況，提出相機(jī)抉擇的逆周期資本緩沖監(jiān)管要求。在8%最低資本充足率要求的基礎(chǔ)上，增加逆周期資本緩沖，要求中小商業(yè)銀行總體資本充足率達(dá)到10%，具有系統(tǒng)重要性的大型商業(yè)銀行總體資本充足率達(dá)到11%。同時(shí)限定長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的發(fā)行總量，提高發(fā)行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，按照“新老劃斷”原則，嚴(yán)格扣減所持其他銀行的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，有效約束商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張沖動(dòng)。

(2)實(shí)施動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)撥備

要求商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，根據(jù)各類信貸資產(chǎn)實(shí)際損失率的測(cè)算，動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備，并將撥備覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)逐步從100%提高到130%再到150%，實(shí)現(xiàn)“以豐補(bǔ)歉”，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

(3)引入杠桿率監(jiān)管制度

高度重視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率水平，2009年6月，根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的最新研究進(jìn)展，初步形成杠桿率監(jiān)管方案，要求商業(yè)銀行表內(nèi)外主要資產(chǎn)不得超過(guò)所有者權(quán)益的一定倍數(shù)，約束商業(yè)銀行非理性的信貸擴(kuò)張。

(4)完善流動(dòng)性監(jiān)管制度

積極參與巴塞爾委員會(huì)有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管框架的討論和制度起草工作。2009年9月，印發(fā)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理提出具體要求，促使商業(yè)銀行持有更多流動(dòng)性較高的資產(chǎn)，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(5)動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款價(jià)值比率(LTV)對(duì)于極易形成金融風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)市場(chǎng)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持按照有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格控制開(kāi)發(fā)商貸款成數(shù)，嚴(yán)格實(shí)施第二套房貸政策。例如，自2007年房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)熱時(shí)期開(kāi)始，將“二套房”首付比例大幅提高至四成以上，抑制房市投機(jī)行為，有效控制房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(6)嚴(yán)格控制集中度風(fēng)險(xiǎn)

要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于大額風(fēng)險(xiǎn)集中度單一客戶10%和集團(tuán)客戶15%的授信上限，任何機(jī)構(gòu)不得逾越，防止信貸風(fēng)險(xiǎn)在某些行業(yè)、地區(qū)、項(xiàng)目和客戶的過(guò)度集中。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極探索并推廣銀團(tuán)貸款和俱樂(lè)部貸款模式，分散信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要求商業(yè)銀行將債券資產(chǎn)(包括企業(yè)短期融資券、中期票據(jù)等)納入統(tǒng)一授信管理，并根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)集中情況納入授信集中度考核。

3.關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)預(yù)警和提示(1)重點(diǎn)關(guān)注系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)

高度重視系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)對(duì)銀行體系的影響，始終堅(jiān)持“抓兩頭，帶中間”的改革發(fā)展戰(zhàn)略，將監(jiān)管工作重心向大型商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社等具有系統(tǒng)性和全局性影響的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)傾斜，同時(shí)兼顧其他類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的改革、發(fā)展和監(jiān)管。

(2)提供窗口指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示

關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、產(chǎn)業(yè)調(diào)整政策以及資產(chǎn)價(jià)格變化對(duì)銀行業(yè)的潛在影響，通過(guò)召開(kāi)季度經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析會(huì)、專題風(fēng)險(xiǎn)分析座談會(huì)、印發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示和開(kāi)展監(jiān)管會(huì)談等方式，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示重大產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，要求及時(shí)采取有效措施應(yīng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)宏觀形勢(shì)變化適當(dāng)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

(3)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)

經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)多年努力探索，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警系統(tǒng)已開(kāi)始運(yùn)行，通過(guò)選定一系列銀行風(fēng)險(xiǎn)跡象指標(biāo)，運(yùn)用規(guī)范的統(tǒng)計(jì)分析方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行早期識(shí)別和預(yù)警。該系統(tǒng)能夠?qū)Χ嗉毅y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全景式掃描，為快速識(shí)別潛在的高風(fēng)險(xiǎn)銀行群體提供實(shí)用工具。

(4)利用壓力測(cè)試評(píng)估銀行體系風(fēng)險(xiǎn)

指導(dǎo)商業(yè)銀行根據(jù)實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)因素開(kāi)展壓力測(cè)試，特別是針對(duì)房地產(chǎn)等過(guò)熱行業(yè)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行壓力測(cè)試，有效識(shí)別和評(píng)估銀行業(yè)面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果要求銀行制定和實(shí)施抵御風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急方案和行動(dòng)計(jì)劃。

專欄11：銀監(jiān)會(huì)積極應(yīng)對(duì)地方融資平臺(tái)信貸風(fēng)險(xiǎn)

近年來(lái)，各級(jí)地方政府推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度不斷加大，在融資渠道狹窄、財(cái)政收入有限的背景下，由地方政府設(shè)立，以其政府信用為依托，為轄內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)籌集資金的融資性平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。2009年，在國(guó)家4萬(wàn)億經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃撬動(dòng)銀行業(yè)人民幣貸款新增9.59萬(wàn)億元的大背景下，地方融資平臺(tái)貸款也出現(xiàn)較快增幅，其主要原因在于：一方面，2008年前三季度，國(guó)家執(zhí)行緊縮的貨幣政策，部分融資項(xiàng)目借貸需求受到抑制，此類需求在2009年得以快速釋放；另一方面，各級(jí)地方政府在執(zhí)行4萬(wàn)億元經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃過(guò)程中，依托地方融資平臺(tái)為載體，利用銀行信貸支持其基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程、生態(tài)環(huán)境以及災(zāi)后重建等領(lǐng)域建設(shè)。地方融資平臺(tái)對(duì)抵御國(guó)際金融危機(jī)、促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是在一些低效益、高投資的社會(huì)、民生和大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)方面，發(fā)揮了積極作用。但隨著規(guī)模的快速增長(zhǎng)，地方融資平臺(tái)貸款出現(xiàn)了一些不盡如人意的情況，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方融資平臺(tái)授信總量較大，集中度較高，貸款“三查”不嚴(yán)，風(fēng)險(xiǎn)管控不足，潛在風(fēng)險(xiǎn)上升。

自2005年1月地方融資平臺(tái)信貸模式創(chuàng)新出現(xiàn)以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)即十分重視對(duì)此類貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范和管控，持續(xù)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保風(fēng)險(xiǎn)成本和經(jīng)營(yíng)收益相匹配，社會(huì)責(zé)任與自主盈利相統(tǒng)一。2005年，銀監(jiān)會(huì)對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行地方融資平臺(tái)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求轉(zhuǎn)變信用風(fēng)險(xiǎn)管理理念，規(guī)范貸款管理模式。2006年，銀監(jiān)會(huì)與發(fā)展改革委、財(cái)政部、人民銀行、建設(shè)部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)宏觀調(diào)控 整頓和規(guī)范各類打捆貸款的通知》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整頓和規(guī)范與各級(jí)地方政府簽訂的各類打捆貸款。2008年，銀監(jiān)會(huì)組織力量就地方政府過(guò)度借貸問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查，并專題向國(guó)務(wù)院上報(bào)《關(guān)于政策性銀行向地方政府融資情況的報(bào)告》，提出在積極支持地方政府合理信貸資金需求的情況下，盡快規(guī)范地方政府的融資行為，明確政策性銀行功能定位、規(guī)范政策性銀行經(jīng)營(yíng)行為的建議。2009年初，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)地方融資平臺(tái)信貸風(fēng)險(xiǎn)，積極采取一系列措施督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)地方融資平臺(tái)貸款管控工作。一方面，組織力量對(duì)多省地方平臺(tái)公司及其貸款情況進(jìn)行深入調(diào)查，分析研究地方融資平臺(tái)貸款模式存在的問(wèn)題，并從銀行體系內(nèi)、外兩個(gè)角度提出相關(guān)政策建議；另一方面，結(jié)合《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)做好地方融資平臺(tái)還款能力評(píng)估，加強(qiáng)貸款跟蹤檢查，推動(dòng)發(fā)展銀團(tuán)模式，切實(shí)防范大額集中度風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在地方融資平臺(tái)貸款中必須牢牢把住三條紅線不放松，即嚴(yán)禁發(fā)放打捆貸款；不得與地方政府簽署無(wú)特定項(xiàng)目的大額授信合作協(xié)議；對(duì)出資不實(shí)，治理架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理運(yùn)用制度不健全的融資平臺(tái)，要嚴(yán)格限制貸款，并立即協(xié)商風(fēng)險(xiǎn)防范具體措施。

專欄12：銀監(jiān)會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展、確保房地產(chǎn)信貸安全的主要措施

銀監(jiān)會(huì)高度重視房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展和房地產(chǎn)信貸安全。針對(duì)近年來(lái)部分城市房地產(chǎn)價(jià)格上漲過(guò)快、房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患增多的情況，銀監(jiān)會(huì)采取以下措施，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，嚴(yán)防信貸風(fēng)險(xiǎn)：

1.控制投資投機(jī)性購(gòu)房貸款。

2007年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)明確要求商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行“二套房”首付四成以上，利率按風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的規(guī)定。2009年，銀監(jiān)會(huì)再次重申第二套房貸政策，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行窗口指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，要求商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人房貸的申請(qǐng)者進(jìn)行有效的調(diào)查、核實(shí)，嚴(yán)格落實(shí)面談、面簽和居訪制度，嚴(yán)防違規(guī)行為。

2.加強(qiáng)包括房地產(chǎn)企業(yè)項(xiàng)目在內(nèi)的項(xiàng)目資本金到位情況的監(jiān)督檢查。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目資本金到位真實(shí)性的審查認(rèn)定，并對(duì)項(xiàng)目出資人未來(lái)出資能力進(jìn)行審慎評(píng)估，防止項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)和倒逼銀行墊資。

3.對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)授信實(shí)施并表監(jiān)管，統(tǒng)一授信。一是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將開(kāi)發(fā)商、項(xiàng)目公司和母公司的授信統(tǒng)一管理，實(shí)施并表監(jiān)管，防止信貸資金被挪用為資本金，防止房地產(chǎn)企業(yè)杠桿率過(guò)高。二是加強(qiáng)銀行間合作，防止房地產(chǎn)企業(yè)多頭授信逃避銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。三是密切關(guān)注高價(jià)圈地的開(kāi)發(fā)商、脫離核心主業(yè)進(jìn)入房地產(chǎn)業(yè)的大型國(guó)有企業(yè)和各種企業(yè)集團(tuán)，以及少數(shù)開(kāi)發(fā)商日益增長(zhǎng)的跨境投融資活動(dòng)。四是對(duì)有嚴(yán)

重違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商，嚴(yán)禁提供任何形式的信貸支持。4.防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入細(xì)致做好每一筆貸款的“三查”工作，同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化貸款全流程管理，實(shí)行向借款人受益方支付的貸款資金撥付制度，有效跟蹤、監(jiān)督、控制信貸資金流向，防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

4.堅(jiān)持跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隔離，完善防火墻建設(shè)(1)夯實(shí)跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隔離制度基礎(chǔ)

強(qiáng)化跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制建設(shè)。一是按照“實(shí)貸、實(shí)付、實(shí)用”的思路制定信貸管理規(guī)則，采取多種方式的監(jiān)管行動(dòng)，清查違規(guī)行為，防止信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市，強(qiáng)化信貸市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)隔離。二是禁止商業(yè)銀行為企業(yè)債券發(fā)行提供擔(dān)保，對(duì)債券投資的風(fēng)險(xiǎn)管理、壓力測(cè)試、會(huì)計(jì)處理及資本計(jì)提等方面提出嚴(yán)格監(jiān)管要求，督促商業(yè)銀行及時(shí)建立完善債券投資風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，強(qiáng)化信貸市場(chǎng)與債券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)隔離。三是堅(jiān)持要求商業(yè)銀行對(duì)非自住商品房實(shí)施較高的首付比例和更加嚴(yán)格的利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，強(qiáng)化信貸市場(chǎng)與房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)隔離。(2)強(qiáng)化商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)監(jiān)管堅(jiān)持穩(wěn)步審慎推進(jìn)商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)工作。一是明確退出機(jī)制，要求達(dá)不到預(yù)期商業(yè)目標(biāo)的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)。二是堅(jiān)持推進(jìn)綜合并表管理，強(qiáng)調(diào)控股方董事會(huì)對(duì)“防火墻”機(jī)制的最終責(zé)任，實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)隔離。三是引導(dǎo)商業(yè)銀行審慎開(kāi)展綜合性經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步規(guī)范。

(3)加強(qiáng)跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)密切跟蹤國(guó)際金融危機(jī)的最新進(jìn)展，高度關(guān)注境外金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)變化情況和重大風(fēng)險(xiǎn)事件，研判境外風(fēng)險(xiǎn)傳遞對(duì)在華外資銀行可能產(chǎn)生的影響，初步建立外資銀行跨境風(fēng)險(xiǎn)傳遞應(yīng)對(duì)機(jī)制，銀行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞能力明顯提高。

(二)完善小企業(yè)金融服務(wù)，支持小企業(yè)健康發(fā)展 1.以專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)為載體，全面落實(shí)“六項(xiàng)機(jī)制”

推動(dòng)大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，要求專營(yíng)機(jī)構(gòu)單列信貸規(guī)模、單獨(dú)配置資源、單獨(dú)信貸評(píng)審(“三單”原則)，對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立會(huì)計(jì)核算。經(jīng)過(guò)試運(yùn)行，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所設(shè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的新增貸款已超過(guò)全行新增中小企業(yè)貸款的60%，專營(yíng)機(jī)構(gòu)的“引擎”作用初步顯現(xiàn)，小企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)化水平明顯提高。

2.以放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入為手段，積極提供小企業(yè)融資便利

調(diào)整中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入政策，取消準(zhǔn)入數(shù)量限制，支持商業(yè)銀行優(yōu)先到西部、東北等金融機(jī)構(gòu)較少、金融服務(wù)相對(duì)薄弱地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。穩(wěn)妥有序推動(dòng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，規(guī)范、引導(dǎo)和釋放民間資本和民間融資的市場(chǎng)活力，提高小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面。推進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，支持優(yōu)質(zhì)信托公司投資設(shè)立擔(dān)保公司，支持金融租賃公司提供小企業(yè)融資租賃服務(wù)，緩解小企業(yè)融資難問(wèn)題。

3.以加強(qiáng)協(xié)調(diào)互動(dòng)為平臺(tái)，努力改善小企業(yè)融資環(huán)境

積極溝通財(cái)政部等有關(guān)部門，推動(dòng)出臺(tái)小企業(yè)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、不良貸款本息減免、稅前撥備等專項(xiàng)扶持政策；與中央電視臺(tái)聯(lián)合開(kāi)展“破解中小企業(yè)融資難”大型宣傳活動(dòng)，以及“破解中小企業(yè)融資難”國(guó)際論壇活動(dòng)；成功組織30家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參加第六屆中國(guó)國(guó)際中小企業(yè)博覽會(huì)；舉辦企業(yè)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門參加的中小企業(yè)融資“四方對(duì)話”，為廣大小企業(yè)搭建融資平臺(tái)，增進(jìn)銀企合作。

4.以資源整合為依托，大力支持科技型小企業(yè)發(fā)展

與科技部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)科技型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于選聘科技專家參與科技型中小企業(yè)信貸項(xiàng)目評(píng)審工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，確立科技金融合作模式和科技專家參與科技型小企業(yè)信貸評(píng)審模式，由科技部推薦1,000余名科技專家，為科技型小企業(yè)貸款項(xiàng)目評(píng)審提供科學(xué)中立的專業(yè)咨詢意見(jiàn)。

專欄13：銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)工作

銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持以“六項(xiàng)機(jī)制”為基礎(chǔ)，以信貸總量?jī)A斜為目標(biāo)，以專營(yíng)機(jī)構(gòu)為抓手，以產(chǎn)品開(kāi)發(fā)為重點(diǎn)，以金融創(chuàng)新為動(dòng)力，有效緩解小企業(yè)融資難問(wèn)題。截至2009年底，銀行業(yè)小企業(yè)貸款余額達(dá)5.8萬(wàn)億元，占企業(yè)貸款余額的22.2%，比年初提高0.8個(gè)百分點(diǎn)；從增量看，小企業(yè)貸款比年初增加1.4萬(wàn)億元，占企業(yè)貸款增加額的24.8%；從增速看，小企業(yè)貸款比年初增長(zhǎng)32.2%，高于企業(yè)貸款增速4.5個(gè)百分點(diǎn)。加快推進(jìn)小企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)、推廣一批有特色的小企業(yè)融資“拳頭產(chǎn)品”和特色產(chǎn)品，如中國(guó)工商銀行網(wǎng)絡(luò)融資業(yè)務(wù)、“網(wǎng)貸通”和“易融通”；中國(guó)建設(shè)銀行“速貸通”；招商銀行“專業(yè)市場(chǎng)貸”；北京銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款；農(nóng)村商業(yè)銀行下崗職工再就業(yè)貸款；農(nóng)村信用社返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款和小企業(yè)聯(lián)保貸款。初步建立高效的信貸評(píng)審與管理系統(tǒng)，不斷完善評(píng)審機(jī)制，如中國(guó)銀行“信貸工廠”模式，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸的流水線批發(fā)作業(yè)；交通銀行“打分卡”模式，通過(guò)打分方式簡(jiǎn)化審批流程；浙江泰隆銀行、包商銀行“地緣信貸”模式，發(fā)揮地緣人緣優(yōu)勢(shì)，通過(guò)“老相識(shí)+新技術(shù)”辦法評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)。

(三)支持“三農(nóng)”發(fā)展，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平

銀監(jiān)會(huì)始終高度重視農(nóng)村金融服務(wù)工作，積極引導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深化改革、轉(zhuǎn)換機(jī)制、加強(qiáng)管理、改進(jìn)服務(wù)，確保信貸資金對(duì)“三農(nóng)”的持續(xù)有效投入，全年涉農(nóng)貸款增量與增速均高于去年水平。

1.拓展支農(nóng)金融服務(wù)功能拓寬中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)金融服務(wù)領(lǐng)域和資金來(lái)源渠道；指導(dǎo)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行完成“三農(nóng)”金融事業(yè)部組建；擴(kuò)大郵政儲(chǔ)蓄銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)品種和范圍；督促農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”宗旨；鼓勵(lì)發(fā)展服務(wù)農(nóng)村為主的地區(qū)性中小銀行，支持推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。按照“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管；先試點(diǎn)、后推開(kāi)”的原則，實(shí)施《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009-2011年總體工作安排》，加快培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，截至2009年底，已設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)172家(其中，村鎮(zhèn)銀行148家，貸款公司8家，農(nóng)村資金互助社16家)。2.推進(jìn)基礎(chǔ)性金融服務(wù)全覆蓋2009年10月16日，專門召開(kāi)全國(guó)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)工作推進(jìn)會(huì)，印發(fā)《關(guān)于認(rèn)真做好金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，允許各地結(jié)合實(shí)際適當(dāng)放寬準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并為申請(qǐng)?jiān)O(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)或設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辟綠色通道。積極推動(dòng)和鼓勵(lì)現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)到金融服務(wù)空白地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)、簡(jiǎn)易服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、金融服務(wù)物理機(jī)具，并開(kāi)展定時(shí)定點(diǎn)或流動(dòng)金融服務(wù)。截至2009年底，全國(guó)機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)已由2009年6月末的2,945個(gè)減少至2,792個(gè)，服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)由708個(gè)減少至342個(gè)。

3.突出支農(nóng)服務(wù)重點(diǎn)圍繞“三農(nóng)”服務(wù)重點(diǎn)，先后聯(lián)合農(nóng)業(yè)部、人民銀行、共青團(tuán)中央等部門出臺(tái)相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)，支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展；幫助農(nóng)村青年就地創(chuàng)業(yè)、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，培育農(nóng)村致富帶頭人和新農(nóng)村建設(shè)生力軍；配合集體林權(quán)制度改革，積極推進(jìn)擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保范圍；綜合發(fā)揮銀保服務(wù)“三農(nóng)”的功能作用，推動(dòng)金融支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.落實(shí)完善惠農(nóng)政策主動(dòng)協(xié)調(diào)財(cái)政部、人民銀行、稅務(wù)總局等部門研究制定涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)扶持政策。先后出臺(tái)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼、擴(kuò)大支農(nóng)再貸款政策范圍、獎(jiǎng)勵(lì)縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量、核銷重組和減免涉農(nóng)貸款和小企業(yè)不良貸款呆賬以及涉農(nóng)信貸損失準(zhǔn)備金稅前扣除等6項(xiàng)政策，切實(shí)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)貸款投放力度，變“抽水機(jī)”為“引水渠”。

第四章:監(jiān)管制度與有效性建設(shè)

2010年06月15日19:07銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站我要評(píng)論(0)字號(hào)：T|T(一)監(jiān)管法制和環(huán)境建設(shè)

1.加強(qiáng)監(jiān)管立法工作，改進(jìn)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)體系

制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，強(qiáng)化貸款全流程管理，提高貸款管理水平，規(guī)范和強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，促進(jìn)信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展(詳見(jiàn)專欄14)。

制定風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)定，印發(fā)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》以及《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引》等指引，進(jìn)一步完善銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。制定風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)定，印發(fā)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》以及《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引》等指引，進(jìn)一步完善銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

2.完善法律工作機(jī)制，提高監(jiān)管執(zhí)法質(zhì)量

研究起草《關(guān)于加強(qiáng)法規(guī)工作若干意見(jiàn)的通知》，制定《銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)規(guī)范性文件備案管理辦法》，進(jìn)一步規(guī)范法規(guī)制定、公布、備案和解釋工作；堅(jiān)持法規(guī)工作后評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)《商業(yè)銀行信息披露辦法》和《銀監(jiān)會(huì)法律工作規(guī)定》進(jìn)行后評(píng)價(jià)；對(duì)44項(xiàng)行政許可項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整、合并，規(guī)范行政許可事項(xiàng)；加強(qiáng)行政處罰的法律審查工作，做好行政復(fù)議和應(yīng)訴工作，提高監(jiān)管執(zhí)法質(zhì)量。2009年共收到行政復(fù)議申請(qǐng)14件，審結(jié)14件。

3.參與國(guó)家立法工作

參與《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《評(píng)估法》、《廣告法》等法律的制定或修訂工作。就《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》、《征信管理?xiàng)l例》、《黃金市場(chǎng)管理?xiàng)l例》、《專利法實(shí)施條例》、《服務(wù)貿(mào)易促進(jìn)條例》等行政法規(guī)制定或修訂提出意見(jiàn)。

4.優(yōu)化銀行業(yè)外部法制環(huán)境

主動(dòng)加強(qiáng)與發(fā)展改革委、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、證監(jiān)會(huì)等部門和各級(jí)地方政府的溝通聯(lián)系，完善合作機(jī)制，共同促進(jìn)銀行業(yè)支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)政策的協(xié)調(diào)配合，加強(qiáng)金融監(jiān)管合作，優(yōu)化銀行業(yè)外部法制環(huán)境。

專欄14：“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”

改革開(kāi)放以來(lái)，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，銀行業(yè)信貸規(guī)模不斷增加，總資產(chǎn)快速增長(zhǎng)。特別是銀監(jiān)會(huì)成立后，實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的金融監(jiān)管理念，引導(dǎo)銀行業(yè)發(fā)展取得新成就。但由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍處于市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型階段，受多重因素影響，我國(guó)商業(yè)銀行在信貸管理方面與國(guó)際先進(jìn)大銀行相比還存在較大差距和一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。主要體現(xiàn)在：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理仍較粗放，貸款發(fā)放和支付管理缺乏必要的監(jiān)控，貸款被挪用現(xiàn)象和騙貸案件時(shí)有發(fā)生，對(duì)銀行體系安全穩(wěn)健運(yùn)行造成威脅。

為此，銀監(jiān)會(huì)借鑒國(guó)際先進(jìn)的信貸管理經(jīng)驗(yàn)和良好做法，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際情況，制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，對(duì)貸款管理全流程進(jìn)行規(guī)范。其主要內(nèi)容和特點(diǎn)是：

1.實(shí)行“貸放分控”。即貸款的獲批和發(fā)放并不同步，改變過(guò)去傳統(tǒng)的貸款獲批后即將貸款資金發(fā)放到借款人賬戶的做法，借款人只有在向商業(yè)銀行提出貸款使用申請(qǐng)后，商業(yè)銀行再發(fā)放貸款，從而有助于減少貸款資金閑置、提高貸款資金使用效率和防止貸款被借款人挪用。

2.實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”。一方面，借款人必須按照實(shí)際需求申請(qǐng)貸款，商業(yè)銀行則按照實(shí)際需求發(fā)放相應(yīng)金額的貸款；另一方面，貸款支付將改變過(guò)去支付給借款人的方式，而原則上采取貸款人受托支付的方式，即由貸款人直接支付給第三方。這樣既能夠滿足借款人的實(shí)際貸款需求，又能夠監(jiān)控貸款的最終用途，確保貸款不被借款人挪用。

3.強(qiáng)化貸款合同或協(xié)議的約束作用。強(qiáng)化貸款合同或協(xié)議約束借貸雙方權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任的作用，借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，全面、及時(shí)地向貸款人提供真實(shí)財(cái)務(wù)信息，不得挪用貸款；貸款人應(yīng)通過(guò)合同或協(xié)議條款加以明確和防范，并根據(jù)合同或協(xié)議中借貸雙方的承諾追究相關(guān)責(zé)任。

4.實(shí)施貸款全流程管理。貸款人應(yīng)按照要求對(duì)貸款流程的盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、審批、合同簽訂、貸款發(fā)放和支付、貸后管理、不良貸款處置等各個(gè)環(huán)節(jié)提出管理要求，建立問(wèn)責(zé)機(jī)制，對(duì)貸款實(shí)施全流程管理，提高貸款管理的精細(xì)化程度，促進(jìn)商業(yè)銀行“流程銀行”建設(shè)。

5.明確貸款管理的法律責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)審慎監(jiān)管規(guī)定，對(duì)貸款管理中未按規(guī)定進(jìn)行貸款支付、超越權(quán)限或不按規(guī)定審批貸款和違法違規(guī)發(fā)放貸款等未盡職和違法違規(guī)行為，明確相應(yīng)的處罰規(guī)定，以督促商業(yè)銀行落實(shí)貸款全流程管理有關(guān)要求。

“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”是我國(guó)信貸管理制度中的一項(xiàng)制度性、革命性變革，是對(duì)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)體系的進(jìn)一步完善。它有助于改變商業(yè)銀行傳統(tǒng)的粗放型信貸管理方式，提高貸款管理水平，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展；有助于維護(hù)貸款資金安全，保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者利益，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；有助于更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)信貸資金的合理需求，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。

(二)監(jiān)管方式和執(zhí)行力 1.準(zhǔn)入監(jiān)管 2009年，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共辦理各類行政許可事項(xiàng)52,715件，其中涉及機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止審核事項(xiàng)28,730件，業(yè)務(wù)審核事項(xiàng)2,881件，董事和高級(jí)管理人員的任職資格審核事項(xiàng)21,308件。

(1)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入注重宏觀發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)需要

一是將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入與案件責(zé)任追究、資本管理和聯(lián)動(dòng)監(jiān)管掛鉤。二是根據(jù)國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理布局。建立大型商業(yè)銀行區(qū)域性運(yùn)營(yíng)中心監(jiān)管制度；鼓勵(lì)符合條件的中小商業(yè)銀行在非省會(huì)城市以及金融服務(wù)薄弱地區(qū)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；推動(dòng)外資銀行到中西部等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)空白或較少地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)和開(kāi)展業(yè)務(wù)。三是進(jìn)一步推進(jìn)外資銀行法人改制工作，批準(zhǔn)3家外資銀行籌建外資法人銀行，批準(zhǔn)5家改制的外資法人銀行開(kāi)業(yè)。四是積極推動(dòng)小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)。指導(dǎo)大型商業(yè)銀行建立小企業(yè)戰(zhàn)略事業(yè)部制試點(diǎn)工作，引導(dǎo)中小商業(yè)銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。五是進(jìn)一步放開(kāi)金融服務(wù)領(lǐng)域，審慎啟動(dòng)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)；擴(kuò)大商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司試點(diǎn)范圍；批準(zhǔn)多家機(jī)構(gòu)重組或投資入股信托公司；支持具備條件、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)集團(tuán)設(shè)立財(cái)務(wù)公司；支持符合條件的大型汽車生產(chǎn)企業(yè)設(shè)立汽車金融公司。

(2)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入堅(jiān)持謹(jǐn)慎原則

一是審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，制定《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》，在審慎監(jiān)管原則基礎(chǔ)上，支持商業(yè)銀行在綜合經(jīng)營(yíng)方面進(jìn)行探索。二是審慎審批外資銀行人民幣業(yè)務(wù)和增資申請(qǐng)，督促外資銀行建立有效資本補(bǔ)充機(jī)制。三是印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，明確規(guī)定商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃必須事前報(bào)告，強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的事前監(jiān)管。

(3)規(guī)范對(duì)高級(jí)管理人員、關(guān)聯(lián)股東和銀行股權(quán)變更的管理

一是完善擬任董事和高級(jí)管理人員的考試和面談審核制度，加強(qiáng)對(duì)擬任高級(jí)管理人員的任前考察和審查，建立高級(jí)管理人員履職監(jiān)管檔案并定期進(jìn)行任后考核評(píng)估。二是加強(qiáng)股東資格管理，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，減少行政許可審批環(huán)節(jié)。三是關(guān)注大型商業(yè)銀行與戰(zhàn)略投資者的合作，督促各家銀行制定境外戰(zhàn)略投資者減持股份應(yīng)急預(yù)案。

2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

(1)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)全面改造升級(jí)

采用新的技術(shù)架構(gòu)和平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行重新設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一數(shù)據(jù)采集平臺(tái)、法人和分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能需求以及7個(gè)監(jiān)管部門數(shù)據(jù)集市系統(tǒng)的改造整合，提高系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)需求變更的響應(yīng)速度及處理能力。開(kāi)發(fā)非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管綜合信息平臺(tái)。(2)強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)提示

一是完善并推廣應(yīng)用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警系統(tǒng)及風(fēng)險(xiǎn)提示機(jī)制。督促銀行完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)提示。二是進(jìn)一步實(shí)施銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資類業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)制度。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善外幣債券投資風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)盯市分析制度，加強(qiáng)對(duì)發(fā)行主體、交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)測(cè)；建立人民幣證券投資分析監(jiān)測(cè)制度；督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)貸款承諾、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、委托貸款、理財(cái)產(chǎn)品等表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查。三是密切關(guān)注在華外資銀行母行股權(quán)變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)變化等情況對(duì)在華子行、分行的影響，并確定重點(diǎn)關(guān)注銀行，對(duì)其流動(dòng)性及跨境大額資金等方面進(jìn)行特別監(jiān)測(cè)。

(3)完善并表監(jiān)管制度

一是完善大型商業(yè)銀行并表監(jiān)管制度，建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管員的并表監(jiān)管主負(fù)責(zé)制。二是對(duì)銀行集團(tuán)的并表管理能力進(jìn)行綜合評(píng)估，并納入監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，對(duì)不具備并表管理能力或者并表管理能力薄弱的銀行集團(tuán)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并相應(yīng)調(diào)整其評(píng)級(jí)等級(jí)。

(4)開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)工作

繼續(xù)使用“駱駝+”(CAMELS+)評(píng)級(jí)法，開(kāi)展同質(zhì)同類比較分析，加強(qiáng)與屬地銀監(jiān)局在重大監(jiān)管事項(xiàng)上的聯(lián)動(dòng)，引導(dǎo)各銀監(jiān)局進(jìn)行客觀科學(xué)的監(jiān)管評(píng)級(jí)，在此基礎(chǔ)上實(shí)施分類監(jiān)管。

(5)實(shí)施監(jiān)管談話制度和三方會(huì)談制度

定期與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)和高級(jí)管理層交換監(jiān)管意見(jiàn)；不定期就其經(jīng)營(yíng)管理中的重大問(wèn)題、國(guó)家宏觀政策調(diào)整以及國(guó)際市場(chǎng)變化等組織監(jiān)管會(huì)談；與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、外部審計(jì)師開(kāi)展三方會(huì)談，引入和借助市場(chǎng)約束加強(qiáng)監(jiān)管。

3.現(xiàn)場(chǎng)檢查

2009年，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含分支機(jī)構(gòu))58,831個(gè)，涉及違規(guī)資金1.15萬(wàn)億元，處罰違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含分支機(jī)構(gòu))4,212家，取消高級(jí)管理人員任職資格86人。現(xiàn)場(chǎng)檢查的平均機(jī)構(gòu)覆蓋率進(jìn)一步提高，檢查深度、強(qiáng)度及效果顯著增加。

(1)科學(xué)合理地安排現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目

2009年，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果科學(xué)確立現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目，繼續(xù)按照高風(fēng)險(xiǎn)高密度、低風(fēng)險(xiǎn)低密度的差別檢查原則，充分考慮國(guó)際金融危機(jī)影響，確定現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)。采用以行為風(fēng)險(xiǎn)分析為導(dǎo)向的集成檢查、以網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析為導(dǎo)向的屬地檢查、以數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析為導(dǎo)向的EAST系統(tǒng)檢查、以綜合經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析為導(dǎo)向的并表檢查等四種檢查組織方式，重點(diǎn)對(duì)新發(fā)放貸款風(fēng)險(xiǎn)、公司治理、并表管理、信用卡、外幣債券投資業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、貸款損失準(zhǔn)備金、流動(dòng)性、理財(cái)業(yè)務(wù)等開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

(2)完善并試點(diǎn)運(yùn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)(EAST系統(tǒng))

2009年，銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)(EAST系統(tǒng))正式進(jìn)入試點(diǎn)運(yùn)行階段。按照“法人采集、集中分析、聯(lián)動(dòng)檢查、全面評(píng)價(jià)”的應(yīng)用理念，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)用EAST系統(tǒng)先后對(duì)政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)等5類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的77家法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點(diǎn)檢查，檢查業(yè)務(wù)范圍涵蓋信貸、表外、投資、理財(cái)、并表等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。通過(guò)試點(diǎn)檢查工作，全面驗(yàn)證EAST系統(tǒng)在不同規(guī)模、不同類型金融機(jī)構(gòu)中的應(yīng)用能力，實(shí)現(xiàn)跨行別、跨區(qū)域、跨產(chǎn)品環(huán)境下對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的精確制導(dǎo)。

(3)妥善行使延伸檢查權(quán)，加強(qiáng)跟蹤后評(píng)價(jià)

2009年，銀監(jiān)會(huì)妥善運(yùn)用延伸檢查權(quán)，對(duì)銀行、借款人、擔(dān)保人進(jìn)行有針對(duì)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查，并對(duì)企業(yè)騙、套、挪、廢銀行貸款問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)肅查處，將騙貸企業(yè)移送公安機(jī)關(guān)，將存在問(wèn)題的中介機(jī)構(gòu)提請(qǐng)主管部門處理，列入禁入銀行業(yè)名單，督促商業(yè)銀行嚴(yán)格追究相關(guān)高級(jí)管理人員責(zé)任。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)整改情況和相關(guān)責(zé)任人員處理情況的后續(xù)跟蹤檢查，對(duì)整改效果進(jìn)行后評(píng)價(jià)，并及時(shí)針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的共性問(wèn)題進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與提示。

專欄15：重大現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目 1.對(duì)大型商業(yè)銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查

(1)對(duì)五家大型商業(yè)銀行新發(fā)放貸款風(fēng)險(xiǎn)情況現(xiàn)場(chǎng)檢查。

(2)對(duì)中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行并表管理情況現(xiàn)場(chǎng)檢查。(3)對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)情況現(xiàn)場(chǎng)檢查。(4)對(duì)中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外幣債券投資業(yè)務(wù)情況現(xiàn)場(chǎng)檢查。(5)對(duì)中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行表外業(yè)務(wù)情況現(xiàn)場(chǎng)檢查。(6)對(duì)中國(guó)銀行貸款損失準(zhǔn)備金情況現(xiàn)場(chǎng)檢查。(7)對(duì)中國(guó)銀行、交通銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查。(8)對(duì)交通銀行理財(cái)業(yè)務(wù)情況現(xiàn)場(chǎng)檢查。2.對(duì)中小商業(yè)銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查

(1)對(duì)上海浦東發(fā)展銀行表外業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查。(2)對(duì)民生銀行濟(jì)南分行和上海浦東發(fā)展銀行南京分行貸款“三查”現(xiàn)場(chǎng)檢查。

(3)對(duì)中信銀行、民生銀行、渤海銀行、廣東發(fā)展銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

(4)對(duì)平安銀行信貸管理及表外業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

(5)對(duì)北京銀行杭州分行和廣西北部灣銀行新增授信現(xiàn)場(chǎng)檢查。

3.對(duì)政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和金融資產(chǎn)管理公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查

(1)對(duì)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行信貸業(yè)務(wù)、外匯投資及資金交易業(yè)務(wù)開(kāi)展兩項(xiàng)專項(xiàng)檢查。(2)對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行糧棉油貸款的信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)情況專項(xiàng)檢查。(3)對(duì)中國(guó)進(jìn)出口銀行新增貸款、保函和信用證業(yè)務(wù)以及總行外幣債券投資、外幣衍生金融產(chǎn)品交易開(kāi)展兩項(xiàng)專項(xiàng)檢查。

(4)對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)、代銷基金和理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)場(chǎng)檢查。

(5)對(duì)中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司投資、委托代理業(yè)務(wù)及持有金融企業(yè)股權(quán)管理情況現(xiàn)場(chǎng)檢查。

4.對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查

(1)對(duì)江西、甘肅省聯(lián)社“資金運(yùn)用合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)”現(xiàn)場(chǎng)檢查。(2)對(duì)湖北省聯(lián)社履職情況現(xiàn)場(chǎng)檢查。

(3)對(duì)河南省聯(lián)社及扶溝、鄢陵縣聯(lián)社“案件防控制度和機(jī)制的健全性及執(zhí)行力情況”現(xiàn)場(chǎng)檢查。

(4)對(duì)上海農(nóng)村商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查。5.對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查

(1)對(duì)北京國(guó)際信托有限公司、百瑞信托有限責(zé)任公司和杭州工商信托股份有限公司的公司治理、固有業(yè)務(wù)投資風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、信托項(xiàng)目清算交付風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查；對(duì)平安信托投資有限責(zé)任公司全面檢查，組織屬地銀監(jiān)局對(duì)36家信托公司進(jìn)行全面現(xiàn)場(chǎng)檢查。

(2)對(duì)建信租賃、工銀租賃、民生租賃、交銀租賃和招銀租賃等5家金融租賃公司現(xiàn)場(chǎng)檢查。(3)對(duì)中海油財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中國(guó)電力財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、五礦集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等35家財(cái)務(wù)公司現(xiàn)場(chǎng)檢查。

(4)對(duì)大眾汽車金融(中國(guó))有限公司經(jīng)銷商貸款整改后續(xù)檢查，豐田汽車金融(中國(guó))有限公司操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查，東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融公司全面檢查，福特汽車金融(中國(guó))有限公司內(nèi)控和經(jīng)銷商貸款專項(xiàng)檢查。

6.對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查

(1)對(duì)11家新轉(zhuǎn)制外資法人銀行公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制有效性全面檢查。

(2)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生后外資銀行流動(dòng)性管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況現(xiàn)場(chǎng)檢查。(3)對(duì)外資銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售管理和投訴處理專項(xiàng)檢查。

(4)對(duì)外資銀行貸款“三查”、不良貸款管理及損失準(zhǔn)備計(jì)提情況現(xiàn)場(chǎng)檢查。4.市場(chǎng)退出與風(fēng)險(xiǎn)處置

城市信用社改制與退出工作取得顯著進(jìn)展。截至2009年底，全國(guó)已有26家城市信用社實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)退出或完成改制。

非銀行金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解和處置工作效果明顯。7家高風(fēng)險(xiǎn)信托公司處置工作基本結(jié)束，其中，中糧集團(tuán)有限公司對(duì)伊斯蘭國(guó)際信托投資有限公司進(jìn)行破產(chǎn)重組，于2009年7月成立中糧信托有限責(zé)任公司，這是全國(guó)首例成功的信托公司破產(chǎn)重組案例；2家信托公司進(jìn)入破產(chǎn)重整程序；3家信托公司的處置進(jìn)入破產(chǎn)清算司法階段；13家歷史遺留信托公司處置工作取得突破性進(jìn)展。停業(yè)整頓和有問(wèn)題的財(cái)務(wù)公司和金融租賃公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作通過(guò)重組方式基本完成。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置工作進(jìn)一步推進(jìn)。新疆哈密等4家農(nóng)村信用社按照市場(chǎng)退出方案基本完成撤銷收尾工作。

妥善處置美國(guó)某銀行倒閉波及其在華子行穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營(yíng)的重大風(fēng)險(xiǎn)，并實(shí)現(xiàn)與境外監(jiān)管當(dāng)局重大監(jiān)管措施協(xié)調(diào)行動(dòng)和同步公告，維護(hù)了金融秩序的穩(wěn)定和金融消費(fèi)者的權(quán)益。

(三)監(jiān)管交流與合作 1.國(guó)內(nèi)監(jiān)管協(xié)作和信息共享(1)與國(guó)內(nèi)有關(guān)職能部門的政策協(xié)調(diào)

2009年，銀監(jiān)會(huì)繼續(xù)推動(dòng)與國(guó)內(nèi)有關(guān)部門的政策協(xié)調(diào)。與國(guó)土資源部聯(lián)合構(gòu)建銀行國(guó)土信息查詢系統(tǒng)并積極開(kāi)展系統(tǒng)試點(diǎn)和推廣工作，發(fā)揮土地登記信息在防范金融風(fēng)險(xiǎn)中的重要作用；與人民銀行、公安部和國(guó)家工商總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》，規(guī)范銀行卡安全管理，防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；與全國(guó)人大、最高人民法院等部門協(xié)調(diào)解決信托公司的信托登記、信托證券賬戶設(shè)立、公司上市等問(wèn)題；繼續(xù)保持與發(fā)展改革委、財(cái)政部、商務(wù)部和統(tǒng)計(jì)局等部委的信息溝通和合作，研究制定融資租賃出口退稅政策。

(2)與國(guó)內(nèi)其他金融監(jiān)管部門的監(jiān)管合作

2009年，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)與國(guó)內(nèi)其他金融監(jiān)管部門的信息共享和協(xié)同配合，形成監(jiān)管合力，共同促進(jìn)金融體系健康穩(wěn)定發(fā)展。

與人民銀行緊密合作，聯(lián)合印發(fā)有關(guān)加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，合理配置信貸資源；聯(lián)合印發(fā)關(guān)于金融租賃公司和汽車金融公司發(fā)行金融債券的公告；與人民銀行和財(cái)政部共同參與金融穩(wěn)定理事會(huì)及相關(guān)項(xiàng)目下的各類工作。

會(huì)同證監(jiān)會(huì)做好基金代銷業(yè)務(wù)聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，建立基金代銷業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查的定期報(bào)告制度；聯(lián)合展開(kāi)銀行集團(tuán)并表管理現(xiàn)場(chǎng)檢查；支持中小商業(yè)銀行開(kāi)辦基金代銷業(yè)務(wù)。

會(huì)同保監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn)管理辦法》，規(guī)范商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)行為；出臺(tái)系列規(guī)范性管理意見(jiàn)并采取聯(lián)合行動(dòng)，加強(qiáng)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理。

2.跨境監(jiān)管交流合作(1)發(fā)展跨境監(jiān)管合作關(guān)系

2009年銀監(jiān)會(huì)分別與尼日利亞、馬來(lái)西亞和臺(tái)灣方面監(jiān)管當(dāng)局簽署相關(guān)備忘錄和協(xié)議。截至2009年底，銀監(jiān)會(huì)已與美國(guó)、英國(guó)、馬來(lái)西亞、澳大利亞、尼日利亞、香港等36個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局簽署雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄(MOU)或合作協(xié)議。

(2)舉辦跨境監(jiān)管磋商

2009年銀監(jiān)會(huì)成功舉辦第四次中美監(jiān)管磋商、第四次中加監(jiān)管磋商、第十一次銀監(jiān)會(huì)香港金融管理局監(jiān)管磋商。此外，與日本金融廳和韓國(guó)金融監(jiān)督院共同舉辦第四次中日韓三方監(jiān)管研討會(huì)暨第二次三方副手會(huì)。

(3)開(kāi)展跨境監(jiān)管合作

舉辦中國(guó)工商銀行(國(guó)際)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，與有關(guān)國(guó)家和地區(qū)的金融監(jiān)管當(dāng)局就銀行集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行信息交換，并就相應(yīng)監(jiān)管手段和監(jiān)管方法進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。派員赴德國(guó)參加德意志銀行股份有限公司國(guó)際監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，赴加拿大參加加拿大豐業(yè)銀行有限公司國(guó)際監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議。

專欄16：簽署《海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》 2009年11月16日，大陸方面銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)代表劉明康與臺(tái)灣方面金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)代表陳沖正式簽署《海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》。兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)將在信息交換、機(jī)構(gòu)設(shè)立、危機(jī)處置、人員交流等方面開(kāi)展合作，以確保對(duì)互設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管，共同維護(hù)兩岸銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

簽署《海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》是落實(shí)2009年4月26日海協(xié)會(huì)和?；鶗?huì)簽署的《海峽兩岸金融合作協(xié)議》的具體舉措，有利于進(jìn)一步推動(dòng)兩岸銀行業(yè)開(kāi)展合作與交流，有利于提高兩岸銀行業(yè)合作水平，為兩岸經(jīng)貿(mào)交流和人員往來(lái)提供良好金融服務(wù)創(chuàng)造積極條件?！逗{兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》在兩岸金融合作歷程上具有重要意義，標(biāo)志著兩岸銀行業(yè)監(jiān)管合作進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段。

主動(dòng)聯(lián)系在華設(shè)有外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的主要國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)與母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局之間的信息交換；就外資銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)申請(qǐng)和高管任職資格等事宜與有關(guān)國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局保持日常溝通；協(xié)助有關(guān)國(guó)家監(jiān)管當(dāng)局開(kāi)展對(duì)中資銀行設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)審批工作；為保障中資銀行機(jī)構(gòu)在境外的持續(xù)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的信息溝通和監(jiān)管協(xié)作，并出具監(jiān)管意見(jiàn)。

專欄17：銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)中國(guó)工商銀行監(jiān)管(國(guó)際)聯(lián)席會(huì)議

銀監(jiān)會(huì)自成立伊始就高度重視國(guó)際監(jiān)管合作機(jī)制建設(shè)，從推動(dòng)與境外監(jiān)管當(dāng)局簽署監(jiān)管合作諒解備忘錄、建立高層互訪和磋商機(jī)制、實(shí)施跨境現(xiàn)場(chǎng)檢查以及積極參與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)研究和制訂等方面穩(wěn)步開(kāi)展工作。2009年銀監(jiān)會(huì)受邀正式成為金融穩(wěn)定理事會(huì)和巴塞爾委員會(huì)成員，金融穩(wěn)定理事會(huì)要求各成員國(guó)在2009年底前至少召開(kāi)一家機(jī)構(gòu)的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，以加強(qiáng)各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)跨國(guó)金融集團(tuán)的監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。

2009年11月12日至13日，銀監(jiān)會(huì)在北京召開(kāi)中國(guó)工商銀行監(jiān)管(國(guó)際)聯(lián)席會(huì)議，10個(gè)國(guó)家和地區(qū)的11個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的19名代表出席會(huì)議。此次會(huì)議是銀監(jiān)會(huì)首次主辦的監(jiān)管(國(guó)際)聯(lián)席會(huì)議，也是我國(guó)金融監(jiān)管史上的第一次監(jiān)管(國(guó)際)聯(lián)席會(huì)議，為跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)進(jìn)行有益探索，積累寶貴經(jīng)驗(yàn)。

(4)實(shí)施跨境現(xiàn)場(chǎng)檢查

在已簽署的雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄和合作協(xié)議的框架下，與境外監(jiān)管當(dāng)局合作，實(shí)施跨境現(xiàn)場(chǎng)檢查。2009年，先后向香港地區(qū)派出2個(gè)現(xiàn)場(chǎng)檢查組，對(duì)2家銀行的當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。協(xié)助境外監(jiān)管當(dāng)局開(kāi)展對(duì)其在華分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況的檢查，協(xié)調(diào)美國(guó)、菲律賓等母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局在我國(guó)實(shí)施跨境檢查事宜，與香港金融管理局舉行跨境檢查電話會(huì)議，充分溝通檢查情況，促進(jìn)檢查信息共享。

(5)參與國(guó)際和地區(qū)性監(jiān)管交流 2009年，銀監(jiān)會(huì)正式成為巴塞爾委員會(huì)和金融穩(wěn)定理事會(huì)成員，極大提升我國(guó)在國(guó)際監(jiān)管規(guī)則制定中的話語(yǔ)權(quán)；繼續(xù)保持與世界銀行(World Bank)、國(guó)際貨幣基金組織(IMF)、環(huán)太平洋中央銀行組織(EMEAP)、東新澳中央銀行組織(SEANZA)等國(guó)際或地區(qū)性監(jiān)管組織或金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系；積極參加巴塞爾委員會(huì)、環(huán)太平洋中央銀行組織和東新澳中央銀行組織下設(shè)的銀行監(jiān)管工作組的研究工作和會(huì)議。

專欄18：銀監(jiān)會(huì)參與金融穩(wěn)定理事會(huì)、巴塞爾委員會(huì)、二十國(guó)集團(tuán)各項(xiàng)工作

1.參與金融穩(wěn)定理事會(huì)框架下的各項(xiàng)工作

2009年3月26日，我國(guó)成為金融穩(wěn)定理事會(huì)成員，銀監(jiān)會(huì)作為正式成員加入金融穩(wěn)定理事會(huì)，全面加入金融穩(wěn)定理事會(huì)框架下的金融監(jiān)管政策對(duì)話工作，積極參與該組織的全會(huì)、電話會(huì)議及專業(yè)工作層會(huì)議10余次。

2009年6月25日至29日，劉明康主席參加金融穩(wěn)定理事會(huì)第一次全體會(huì)議，并就審慎監(jiān)管政策、監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議、薪酬機(jī)制改革等議題發(fā)表重要觀點(diǎn)。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，劉明康主席應(yīng)邀擔(dān)任金融穩(wěn)定理事會(huì)下設(shè)的監(jiān)管合作常設(shè)委員會(huì)副主席。

2.參與巴塞爾委員會(huì)國(guó)際銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)制定工作

2009年3月12日，銀監(jiān)會(huì)加入巴塞爾委員會(huì)，多層次、實(shí)質(zhì)性地參與有關(guān)國(guó)際銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的制定工作。

2009年9月6日，劉明康主席應(yīng)邀參加巴塞爾委員會(huì)高層會(huì)議，對(duì)資本定義、逆周期監(jiān)管以及流動(dòng)性監(jiān)管等核心問(wèn)題提出重要建議。劉明康主席的觀點(diǎn)得到廣泛認(rèn)可，在新成員中發(fā)揮表率作用。此外，銀監(jiān)會(huì)專業(yè)人員全面參與巴塞爾委員會(huì)框架下的政策制定工作組、標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行工作組、公司治理和宏觀審慎工作組，以及流動(dòng)性、資本定義等分項(xiàng)目組的各項(xiàng)工作，實(shí)質(zhì)性地參與相關(guān)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定和技術(shù)討論。

3.配合完成二十國(guó)集團(tuán)相關(guān)工作

銀監(jiān)會(huì)參加二十國(guó)集團(tuán)(G20)框架下三個(gè)工作組中的第一工作組，并發(fā)揮建設(shè)性作用，參與G20領(lǐng)導(dǎo)人倫敦峰會(huì)配套文件《加強(qiáng)審慎監(jiān)管》的起草；根據(jù)國(guó)務(wù)院的部署，銀監(jiān)會(huì)牽頭完成“加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管”的課題研究，并參與準(zhǔn)備G20領(lǐng)導(dǎo)人匹茲堡峰會(huì)上的中方立場(chǎng)文件；在銀行監(jiān)管領(lǐng)域積極推動(dòng)G20領(lǐng)導(dǎo)人倫敦峰會(huì)和匹茲堡峰會(huì)相關(guān)政策建議的落實(shí)。

專欄19：銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)第七次國(guó)際咨詢委員會(huì)

2009年6月10日至11日，銀監(jiān)會(huì)國(guó)際咨詢委員會(huì)第七次會(huì)議在北京召開(kāi)。會(huì)議討論國(guó)際金融危機(jī)最新進(jìn)展及對(duì)監(jiān)管的影響、銀行業(yè)監(jiān)管框架及有關(guān)問(wèn)題、中國(guó)和全球銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議的最新進(jìn)展、銀行業(yè)跨境監(jiān)管合作、危機(jī)下企業(yè)兼并重組的銀行業(yè)服務(wù)等數(shù)項(xiàng)議題。銀監(jiān)會(huì)劉明康主席、蔣定之副主席、蔡鄂生副主席、郭利根副主席、王華慶紀(jì)委書(shū)記、王兆星副主席，國(guó)際咨詢委員會(huì)外方委員沈聯(lián)濤先生、杰拉爾德·科里根先生、霍華德·戴維斯爵士、安浩德爵士、羅杰·福格森先生、八城政基先生以及銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人和部分省市銀監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人出席會(huì)議。會(huì)議期間，中共中央政治局委員、國(guó)務(wù)院副總理王岐山在中南海紫光閣接見(jiàn)了參加會(huì)議的全體委員。

專欄20：銀監(jiān)會(huì)參與金融部門評(píng)估規(guī)劃(FSAP)評(píng)估工作

金融部門評(píng)估規(guī)劃(Financial Sector Assessment Program，F(xiàn)SAP)是世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織開(kāi)展的具有較高獨(dú)立性和國(guó)際影響力的金融體系外部評(píng)估。

2009年8月，銀監(jiān)會(huì)首次參加FSAP評(píng)估，作為我國(guó)FSAP跨部門評(píng)估組主要成員，參與29項(xiàng)評(píng)估項(xiàng)目中的20項(xiàng)，并獨(dú)立負(fù)責(zé)巴塞爾有效銀行監(jiān)管核心原則的評(píng)估工作。銀監(jiān)會(huì)專門成立由劉明康主席擔(dān)任組長(zhǎng)的FSAP評(píng)估領(lǐng)導(dǎo)小組，建立工作聯(lián)絡(luò)機(jī)制，積極認(rèn)真地開(kāi)展評(píng)估工作，并結(jié)合第四次核心原則自我評(píng)估，完成巴塞爾有效銀行監(jiān)管核心原則自我評(píng)估報(bào)告。

通過(guò)本次FSAP評(píng)估工作，銀監(jiān)會(huì)客觀評(píng)價(jià)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀，并全面系統(tǒng)地總結(jié)成立以來(lái)在金融體系改革和監(jiān)管有效性方面的努力，以及應(yīng)對(duì)本次國(guó)際金融危機(jī)的成功經(jīng)驗(yàn)。

(四)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部建設(shè) 1.人力資源建設(shè)和優(yōu)化配置(1)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)和干部競(jìng)爭(zhēng)上崗

銀監(jiān)會(huì)在干部選拔任用過(guò)程中注重程序，嚴(yán)守紀(jì)律，使一批綜合素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、群眾基礎(chǔ)好的優(yōu)秀干部走上各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)崗位。在會(huì)機(jī)關(guān)開(kāi)展兩批干部競(jìng)爭(zhēng)上崗工作，通過(guò)筆試、面試、民主測(cè)評(píng)、組織考察、任前公示等各個(gè)環(huán)節(jié)的遴選，共有33名干部走上處級(jí)及以上領(lǐng)導(dǎo)崗位；在部分銀監(jiān)局開(kāi)展副局長(zhǎng)、紀(jì)委書(shū)記職位的競(jìng)爭(zhēng)上崗工作。

(2)人才交流和掛職鍛煉

進(jìn)一步深入做好人才掛職交流工作，共選調(diào)60名派出機(jī)構(gòu)優(yōu)秀業(yè)務(wù)骨干到會(huì)機(jī)關(guān)掛職，選派6名業(yè)務(wù)骨干到西藏、青海銀監(jiān)局掛職，選派5名監(jiān)管人才到商業(yè)銀行掛職，選派8名優(yōu)秀干部到地方政府掛職，選派1名優(yōu)秀人才參加第十批“博士服務(wù)團(tuán)”掛職，選派33名西部監(jiān)管干部到東部發(fā)達(dá)地區(qū)掛職鍛煉。

(3)專業(yè)崗位建設(shè) 印發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)主監(jiān)管員、主查員競(jìng)聘工作實(shí)施方案》，完成會(huì)機(jī)關(guān)第一批7個(gè)主監(jiān)管員崗位、5個(gè)主查員崗位的競(jìng)聘工作，完成上海銀監(jiān)局交行主監(jiān)管員(副巡視員)競(jìng)聘工作。為進(jìn)一步提高其專業(yè)能力和監(jiān)管素養(yǎng)，專門舉辦“雙主員”培訓(xùn)班，培訓(xùn)會(huì)機(jī)關(guān)“雙主員”和監(jiān)管業(yè)務(wù)骨干29人。

(4)優(yōu)秀人才選拔和錄取

引進(jìn)海外高層次優(yōu)秀人才13人，向中央“千人計(jì)劃”推薦優(yōu)秀人才3名，招錄公務(wù)員597人，直屬事業(yè)單位工作人員13人，改善隊(duì)伍的專業(yè)、知識(shí)和年齡結(jié)構(gòu)。

(5)人力資源配置優(yōu)化

根據(jù)“高風(fēng)險(xiǎn)高密度監(jiān)管、低風(fēng)險(xiǎn)低密度監(jiān)管”的原則，對(duì)全系統(tǒng)2,200名編制進(jìn)行調(diào)整，充實(shí)監(jiān)管工作較重銀監(jiān)局的人員力量，重點(diǎn)解決監(jiān)管辦事處資源整合后的人員編制調(diào)整問(wèn)題，并對(duì)部分銀監(jiān)局內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)及監(jiān)管辦事處進(jìn)行調(diào)整。

2.員工培訓(xùn)

繼續(xù)強(qiáng)化培訓(xùn)力度，舉辦監(jiān)管培訓(xùn)班、監(jiān)管英語(yǔ)培訓(xùn)班和新入會(huì)員工培訓(xùn)班等各類培訓(xùn)班21個(gè)，專題講座5次，培訓(xùn)監(jiān)管人員3,830人次；境外培訓(xùn)工作進(jìn)一步發(fā)展，與香港金融管理局合作，舉辦3期銀監(jiān)分局局長(zhǎng)培訓(xùn)班，培訓(xùn)銀監(jiān)分局局長(zhǎng)150人；培訓(xùn)合作交流進(jìn)一步豐富，與有關(guān)國(guó)家中央銀行培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，在境內(nèi)舉辦兩期領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)班，培訓(xùn)周邊國(guó)家金融機(jī)構(gòu)高層管理人員40人；培訓(xùn)保障系統(tǒng)不斷充實(shí)，啟動(dòng)約30萬(wàn)字的國(guó)外監(jiān)管培訓(xùn)教材翻譯工作，完善集學(xué)習(xí)、測(cè)試于一體的“三大模塊”多功能培訓(xùn)測(cè)試系統(tǒng)。

3.文化建設(shè)

2009年，銀監(jiān)會(huì)全面推進(jìn)監(jiān)管文化建設(shè)，形式更加多樣，途徑更加豐富，效果更加明顯。開(kāi)展評(píng)先創(chuàng)優(yōu)工作，評(píng)選并表彰銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)75家“文明單位”、10家“學(xué)習(xí)型組織標(biāo)兵單位”、101名“監(jiān)管標(biāo)兵”、10名“知識(shí)型職工標(biāo)兵”；舉辦包括金融青年學(xué)習(xí)講壇、中國(guó)金融青年論壇在內(nèi)的各類文化活動(dòng)，推動(dòng)“網(wǎng)上咨詢茶座”、“網(wǎng)上青年論壇”、“團(tuán)委郵箱”等網(wǎng)上工作學(xué)習(xí)的平臺(tái)建設(shè)；以建國(guó)60周年為契機(jī)，隆重舉辦第二屆職工運(yùn)動(dòng)會(huì)，弘揚(yáng)健康活潑、積極進(jìn)取、團(tuán)結(jié)拼搏的文化氛圍。

4.反腐倡廉建設(shè)

2009年，銀監(jiān)會(huì)繼續(xù)貫徹“抓廉政促監(jiān)管、抓廉政促發(fā)展”的理念，進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督制約作用，監(jiān)管權(quán)力的運(yùn)用更加規(guī)范化、程序化、法制化。

(1)懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè) 組織9個(gè)檢查組對(duì)12個(gè)銀監(jiān)局、2個(gè)直管金融機(jī)構(gòu)和會(huì)機(jī)關(guān)9個(gè)部門懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)情況進(jìn)行抽查，有效推動(dòng)懲防體系建設(shè)各項(xiàng)任務(wù)的落實(shí)。

(2)內(nèi)部監(jiān)督

履職問(wèn)責(zé)立項(xiàng)6個(gè)，問(wèn)責(zé)12人；開(kāi)展教育清理“回頭看”，查糾問(wèn)題14個(gè)，批評(píng)教育或組織處分23人；積極開(kāi)展行風(fēng)評(píng)議工作，全系統(tǒng)開(kāi)設(shè)行風(fēng)監(jiān)督熱線35個(gè)。

(3)黨風(fēng)廉政建設(shè)巡視

組織5個(gè)巡視組對(duì)12個(gè)銀監(jiān)局和1家直管金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行巡視，被巡視單位發(fā)現(xiàn)問(wèn)題463個(gè)，提出整改意見(jiàn)和建議301條。

(4)領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)與廉潔自律

組織各級(jí)紀(jì)委負(fù)責(zé)人同下級(jí)黨政主要負(fù)責(zé)人談話2,568次，領(lǐng)導(dǎo)干部述職述廉10,344人次，任前廉政談話2,843人次，誡勉談話437人次，函詢質(zhì)詢181人次，黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任追究16人。

(5)案件查處和信訪核查

立案查處各類違紀(jì)違法案件19件，受理信訪舉報(bào)1,199件，辦結(jié)率90.58%，其中處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等信訪舉報(bào)454件。

(6)執(zhí)法監(jiān)察、效能監(jiān)察和內(nèi)審工作

組建執(zhí)法監(jiān)察組236個(gè)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題1,490個(gè)，提出意見(jiàn)和建議671條，落實(shí)整改措施417條，完善規(guī)章制度88條；對(duì)8個(gè)銀監(jiān)局和1家直管金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行離任經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)。

(7)治理商業(yè)賄賂

2009年共受理涉及商業(yè)賄賂信訪10件，核查辦結(jié)5件；收到有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的商業(yè)賄賂案件32起，涉案人員39人次。

專欄21：銀行業(yè)反腐倡廉警示教育巡展

2009年，為深入貫徹落實(shí)中央反腐倡廉決策部署、加強(qiáng)銀行業(yè)黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐倡廉工作，創(chuàng)新教育方法，提高教育成效，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)特點(diǎn)和工作重點(diǎn)，統(tǒng)一組織銀行業(yè)反腐倡廉警示教育巡展。賀國(guó)強(qiáng)、王岐山、何勇等中央領(lǐng)導(dǎo)同志出席首展活動(dòng)并給予高度評(píng)價(jià)，中央紀(jì)委等8個(gè)中央國(guó)家部委負(fù)責(zé)同志，人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)班子成員和19家金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人參加首展。展覽共分為三部分。第一部分展示黨的三代中央領(lǐng)導(dǎo)集體和以胡錦濤同志為總書(shū)記的黨中央關(guān)于反腐倡廉建設(shè)的重要論述；第二部分展示銀行業(yè)從教育、制度、監(jiān)督、改革、糾風(fēng)和懲處6個(gè)方面推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)所取得的成績(jī)；第三部分集中展出近年來(lái)在銀行業(yè)發(fā)生的100個(gè)違規(guī)違紀(jì)違法典型案例。整個(gè)展覽圖文并茂，生動(dòng)活潑，發(fā)人深省。

銀行業(yè)反腐倡廉警示教育巡展首先在銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)舉辦，隨后在全國(guó)各主要城市巡回進(jìn)行。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)18,922人，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)840家、368,357人參觀巡展。

5.財(cái)務(wù)資源配置

2009年，銀監(jiān)會(huì)集中資金解決監(jiān)管工作中最為迫切和重要的問(wèn)題，最大限度發(fā)揮財(cái)務(wù)預(yù)算資金使用效率，保證銀行業(yè)監(jiān)管工作順利開(kāi)展。在安排各級(jí)機(jī)構(gòu)履行日常監(jiān)管職責(zé)所需基本支出預(yù)算基礎(chǔ)上，重點(diǎn)保障維護(hù)邊疆地區(qū)金融秩序穩(wěn)定、遭受自然災(zāi)害機(jī)構(gòu)災(zāi)后重建、改善監(jiān)管任務(wù)重和艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)派出機(jī)構(gòu)辦公條件等方面的資金需求。加強(qiáng)政府采購(gòu)工作制度建設(shè)，進(jìn)一步加大現(xiàn)場(chǎng)檢查、稽查辦案、監(jiān)管信息化建設(shè)等方面的資金投入，為不斷提高監(jiān)管工作效率，改善監(jiān)管工作條件提供有力財(cái)務(wù)保障。

6.機(jī)關(guān)服務(wù)工作

積極探索行政管理和后勤服務(wù)工作新思路，圓滿完成會(huì)議接待服務(wù)、固定資產(chǎn)管理、節(jié)能減排、職工醫(yī)療保健等多方面工作，堅(jiān)持為銀行業(yè)監(jiān)管提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和可靠保障。

第五章：重大監(jiān)管行動(dòng)

2010年06月15日19:11銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站我要評(píng)論(0)字號(hào)：T|T(一)資本監(jiān)管

1.實(shí)施動(dòng)態(tài)資本監(jiān)管，堅(jiān)守資本充足底線

一是針對(duì)2009年上半年信貸增長(zhǎng)過(guò)快引起銀行資本充足率下降的情況，通過(guò)召開(kāi)專題座談會(huì)、發(fā)出《資本監(jiān)管預(yù)警通知書(shū)》和暫停市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)審批等手段，督促商業(yè)銀行以增資擴(kuò)股、適當(dāng)壓縮風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、多提撥備、核銷不良、審慎分紅等各種手段盡快補(bǔ)充資本。二是加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)資本約束制度建設(shè)，對(duì)于資本充足率不達(dá)標(biāo)或資本充足率下滑的機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格限制資產(chǎn)規(guī)模、壓縮非農(nóng)貸款。同時(shí)，鼓勵(lì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)采取增資擴(kuò)股、轉(zhuǎn)增股本等多種手段維持資本充足率穩(wěn)定。三是密切關(guān)注外資銀行資本的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，督促外資銀行提高貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提力度，堅(jiān)守資本充足率監(jiān)管底線。四是推動(dòng)信托公司建立以凈資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系；根據(jù)信托公司凈資本等風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)情況、內(nèi)控水平等將信托公司劃分為不同類別，實(shí)行差異化監(jiān)管，鼓勵(lì)低風(fēng)險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、行業(yè)整合，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)限制和風(fēng)險(xiǎn)總量控制。

2.發(fā)布次級(jí)債管理新規(guī)，提升資本質(zhì)量

印發(fā)《關(guān)于完善商業(yè)銀行資本補(bǔ)充機(jī)制的通知》，要求在資本補(bǔ)充結(jié)構(gòu)上優(yōu)先補(bǔ)充核心資本，強(qiáng)調(diào)股東的持續(xù)注資責(zé)任和承擔(dān)補(bǔ)充核心資本首要責(zé)任；要求商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，從計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)中全額扣減本行持有其他銀行長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的額度，并按照“新老有別”原則，對(duì)2009年7月1日以后持有的其他銀行長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)全額扣減。

圖11：主要商業(yè)銀行資本補(bǔ)充來(lái)源分布圖（2009年）

3.推動(dòng)新資本協(xié)議實(shí)施工作

繼續(xù)推進(jìn)新資本協(xié)議實(shí)施準(zhǔn)備工作，一是修訂并頒布7個(gè)新資本協(xié)議實(shí)施配套監(jiān)管文件，基本建立新資本協(xié)議實(shí)施政策框架；二是全面調(diào)研商業(yè)銀行實(shí)施新資本協(xié)議準(zhǔn)備情況，完成第二次定量影響測(cè)算，啟動(dòng)預(yù)評(píng)估工作，并開(kāi)展金融部門評(píng)估規(guī)劃(FSAP)等相關(guān)工作；三是要求有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盡快制定資本補(bǔ)充規(guī)劃，包括未來(lái)1年資本補(bǔ)充規(guī)劃和未來(lái)3-5年的中長(zhǎng)期資本補(bǔ)充規(guī)劃。

專欄22：積極推進(jìn)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議

為推進(jìn)新資本協(xié)議銀行的實(shí)施進(jìn)展，銀監(jiān)會(huì)在規(guī)制制定和準(zhǔn)備實(shí)施等方面做了大量工作。

在規(guī)制制定方面，修訂并頒布《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》等7個(gè)新資本協(xié)議實(shí)施配套監(jiān)管文件，就《商業(yè)銀行實(shí)施新資本協(xié)議申請(qǐng)和審批指引》和《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管報(bào)表及填報(bào)指引》征求意見(jiàn)。本次指引修訂充分借鑒巴塞爾委員會(huì)相關(guān)文件，確保我國(guó)實(shí)施新資本協(xié)議相關(guān)規(guī)制能夠體現(xiàn)國(guó)際監(jiān)管規(guī)制修改的最新要求。在準(zhǔn)備實(shí)施方面，對(duì)實(shí)施新資本協(xié)議銀行進(jìn)行兩次定量影響測(cè)算，了解實(shí)施新資本協(xié)議對(duì)相關(guān)銀行資本水平可能產(chǎn)生的影響。2009年3月至4月期間，對(duì)第一批新資本協(xié)議銀行的實(shí)施情況進(jìn)行全面調(diào)研。2009年10月，開(kāi)始對(duì)實(shí)施新資本協(xié)議進(jìn)行預(yù)評(píng)估，并將于2010年4月結(jié)束。

此外，為幫助監(jiān)管人員和商業(yè)銀行技術(shù)專家更好地掌握國(guó)際動(dòng)向，確保我國(guó)銀行業(yè)新資本協(xié)議實(shí)施質(zhì)量，銀監(jiān)會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持“請(qǐng)進(jìn)來(lái)、走出去”的策略，除參加各類國(guó)際研討會(huì)外，還邀請(qǐng)國(guó)際監(jiān)管組織和境外監(jiān)管當(dāng)局及商業(yè)銀行專家開(kāi)展專題交流，并承辦金融穩(wěn)定學(xué)院(FSI)關(guān)于新資本協(xié)議信用風(fēng)險(xiǎn)的研討會(huì)。在銀監(jiān)會(huì)的大力推動(dòng)下，商業(yè)銀行新資本協(xié)議實(shí)施準(zhǔn)備工作有序推進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提高。

(二)公司治理監(jiān)管

銀監(jiān)會(huì)高度重視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理問(wèn)題，將提升公司治理水平作為實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管和逆周期動(dòng)態(tài)監(jiān)管的重要內(nèi)容與防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)工作。

1.加強(qiáng)公司治理規(guī)章制度建設(shè)

制定印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步完善中小商業(yè)銀行公司治理的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《加強(qiáng)外資轉(zhuǎn)制法人銀行公司治理指導(dǎo)意見(jiàn)》和《關(guān)于建立健全農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)激勵(lì)約束機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》，督促深入落實(shí)《國(guó)有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》。

2.強(qiáng)化董事、高級(jí)管理人員履職責(zé)任約束

要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)履行“受托職責(zé)”和“看管職責(zé)”，了解業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)結(jié)構(gòu)，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防控與激勵(lì)約束的關(guān)系；指導(dǎo)商業(yè)銀行按照明責(zé)、履職、評(píng)價(jià)、監(jiān)督、問(wèn)責(zé)的要求，加強(qiáng)對(duì)董事、高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)；實(shí)施對(duì)董事、高級(jí)管理人員履職監(jiān)管再評(píng)價(jià)，并將再評(píng)價(jià)結(jié)果作為實(shí)施監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

3.推進(jìn)穩(wěn)健薪酬機(jī)制監(jiān)管

正式將商業(yè)銀行薪酬機(jī)制納入監(jiān)管范疇，研究制定《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》；積極倡導(dǎo)并督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)薪酬機(jī)制管理，從薪酬結(jié)構(gòu)、薪酬管理、薪酬監(jiān)管等多個(gè)方面提出監(jiān)管要求，明確規(guī)定商業(yè)銀行薪酬特別是可變薪酬應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)控制水平相掛鉤，當(dāng)前利益應(yīng)與長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)相結(jié)合，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)暴露因素嚴(yán)格設(shè)定可變薪酬分期支付和重大風(fēng)險(xiǎn)損失扣回制度，防止不當(dāng)激勵(lì)和激勵(lì)過(guò)度。

4.妥善處理利益相關(guān)者關(guān)系 一是加強(qiáng)與股東的會(huì)商協(xié)調(diào)。指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)制定與自身規(guī)模、業(yè)務(wù)產(chǎn)品和復(fù)雜程度相適應(yīng)的資本補(bǔ)充規(guī)劃，加強(qiáng)與法人股東及一般投資者的溝通協(xié)調(diào)，多渠道提高資本質(zhì)量和資本充足水平。

二是提升客戶關(guān)系管理水平。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查、客戶細(xì)分和差異化管理，關(guān)注細(xì)節(jié)和人文關(guān)懷，了解客戶需求，提升客戶服務(wù)質(zhì)量，妥善解決客戶合理訴求。(三)內(nèi)部控制監(jiān)管

1.督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)基礎(chǔ)性建設(shè)

要求完善內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)和流程銀行建設(shè)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，不斷優(yōu)化組織框架和業(yè)務(wù)規(guī)程，不斷加強(qiáng)自我約束和相互制衡。

2.引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)控制約機(jī)制

建立完善事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)控制過(guò)程和機(jī)制。重點(diǎn)關(guān)注財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)、合規(guī)等四個(gè)方面的內(nèi)部控制。細(xì)化落實(shí)內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正、信息交流與反饋等五個(gè)內(nèi)控要素的制度建設(shè)和制度執(zhí)行。

3.強(qiáng)化監(jiān)督問(wèn)責(zé)制度

通過(guò)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、監(jiān)管評(píng)級(jí)等多種方式督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部控制，并將內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要內(nèi)容和市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的重要依據(jù)。

(四)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

1.加強(qiáng)信貸投放的窗口指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)管

持續(xù)跟蹤研究經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和監(jiān)測(cè)銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)變化，綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)季度通報(bào)會(huì)、分類別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)季度風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)、監(jiān)管會(huì)談等多種形式，加大信用風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，加大對(duì)信貸投放節(jié)奏和結(jié)構(gòu)的有效督導(dǎo)；要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)警惕新增貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，提高資本質(zhì)量，提升有效撥備，避免信貸非理性增長(zhǎng)，防止信貸投放大起大落，確保風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與資本、核心資本匹配增長(zhǎng)。

2.加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、領(lǐng)域信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

加強(qiáng)對(duì)地方融資平臺(tái)信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。深入開(kāi)展地方融資平臺(tái)信貸風(fēng)險(xiǎn)調(diào)研，促成有關(guān)部門印發(fā)規(guī)范性文件，清理平臺(tái)公司相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分析例會(huì)等方式提示風(fēng)險(xiǎn)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方融資平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查，分門別類落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)緩釋、資產(chǎn)保全措施，完善抵押擔(dān)保和償債資金安排，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。加大對(duì)固定資產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。對(duì)固定資產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)分析和預(yù)警提示；印發(fā)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸管理，從源頭上控制信貸資金被挪用；督促落實(shí)固定資產(chǎn)項(xiàng)目資本金管理制度，防范項(xiàng)目資本金不實(shí)不足問(wèn)題，警惕以債務(wù)性資金作為項(xiàng)目資本金的風(fēng)險(xiǎn)；要求嚴(yán)格執(zhí)行授信審查審批程序，加強(qiáng)放款管理，加大合規(guī)性檢查力度，防控違規(guī)授信。

積極防范房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析和預(yù)警；督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理，嚴(yán)禁為不符合規(guī)定的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目發(fā)放貸款；加強(qiáng)按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格放貸政策和放貸標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)“三查”，嚴(yán)格執(zhí)行面談、面簽和居訪制度。

3.強(qiáng)化對(duì)集團(tuán)客戶授信的監(jiān)控

繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提高信貸資源配置能力，加強(qiáng)集團(tuán)客戶授信管理，防范授信集中度風(fēng)險(xiǎn)。多次提示授信集中度風(fēng)險(xiǎn)，要求中小銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化大額貸款和集中授信管理；開(kāi)展大型商業(yè)銀行大客戶不良信貸檢查，督促加強(qiáng)清收、核銷、資產(chǎn)保全等措施；擴(kuò)大大額授信風(fēng)險(xiǎn)信息共享范圍，覆蓋190多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；嚴(yán)格執(zhí)行單一客戶10%和集團(tuán)客戶15%的授信高限，引導(dǎo)企業(yè)集團(tuán)通過(guò)發(fā)債或銀團(tuán)貸款等方式融資。

4.督促提升資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防御能力

推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力取得明顯成效。一是加強(qiáng)對(duì)信用違約情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。二是加強(qiáng)不良資產(chǎn)監(jiān)管，繼續(xù)實(shí)現(xiàn)不良貸款低位“雙降”和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力高位提升。2009年底，商業(yè)銀行不良貸款余額4,973億元，比年初減少630億元，不良貸款率1.58%，比年初下降0.84個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率155%，比年初上升38.6個(gè)百分點(diǎn)。三是推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快呆賬貸款核銷工作。

(五)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 1.完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工具

開(kāi)展針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)量參考基準(zhǔn)有關(guān)情況的調(diào)查，范圍包括105家債券交易較為活躍的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，梳理總結(jié)銀行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)量參考基準(zhǔn)的使用情況，提出針對(duì)性建議，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

2.強(qiáng)化債券投資風(fēng)險(xiǎn)管理

印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行債券投資風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，對(duì)商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)提出明確監(jiān)管要求，指導(dǎo)和督促商業(yè)銀行分析和應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)、外金融市場(chǎng)環(huán)境變化，建立完善與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的債券投資風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。3.加強(qiáng)衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理

印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)客戶交易衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，從機(jī)構(gòu)客戶適合度評(píng)估、信息披露、銷售行為管理、交易后續(xù)服務(wù)與內(nèi)部制度建設(shè)等方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易進(jìn)行規(guī)范，嚴(yán)禁杠桿率過(guò)高，產(chǎn)品過(guò)度復(fù)雜和低透明度的衍生產(chǎn)品交易。

4.規(guī)范個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，要求商業(yè)銀行將理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；實(shí)行前、中、后臺(tái)分離，加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)；對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行科學(xué)有效的投資管理，合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提必要的風(fēng)險(xiǎn)撥備。

(六)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

1.督促加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度

建設(shè)一是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理架構(gòu)，進(jìn)一步明晰各部門職能，充分落實(shí)預(yù)防操作風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)。二是督促按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》，加強(qiáng)內(nèi)部制度建設(shè)，做好實(shí)施新資本協(xié)議下對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提監(jiān)管資本的準(zhǔn)備。

2.繼續(xù)加大案件風(fēng)險(xiǎn)防控治理

銀監(jiān)會(huì)正式設(shè)立銀行業(yè)案件稽查局一年以來(lái)，充分發(fā)揮功能監(jiān)管作用，與公安部、審計(jì)署、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持密切的聯(lián)系與溝通，交流工作經(jīng)驗(yàn)，拓寬工作思路，完善工作措施。一是推進(jìn)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作的通知》，實(shí)行發(fā)生案件與資本管理、市場(chǎng)準(zhǔn)入、責(zé)任追究和聯(lián)動(dòng)監(jiān)管“四掛鉤”政策。印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》，使存款風(fēng)險(xiǎn)檢查工作制度化、規(guī)范化。印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息統(tǒng)計(jì)制度》，發(fā)揮案件信息統(tǒng)計(jì)的信息匯總、決策咨詢和監(jiān)督運(yùn)行等功能。二是強(qiáng)化案件防控預(yù)警工作。選擇具有苗頭性、傾向性的案件，及時(shí)印發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)提示和案情通報(bào)。認(rèn)真做好案件信息統(tǒng)計(jì)分析工作，按月通報(bào)情況。深入案發(fā)現(xiàn)場(chǎng)與有關(guān)人員座談，組織專題調(diào)研。三是加強(qiáng)案防隊(duì)伍建設(shè)，實(shí)施以會(huì)代訓(xùn)，不斷提高案防和安保工作人員素質(zhì)。

專欄23：銀監(jiān)會(huì)防控銀行業(yè)案件情況

2009年，銀監(jiān)會(huì)采取積極有效措施，開(kāi)展案件風(fēng)險(xiǎn)突查，對(duì)地區(qū)、機(jī)構(gòu)分類指導(dǎo)，對(duì)大案要案重點(diǎn)督導(dǎo)，嚴(yán)格責(zé)任追究，有效遏制上半年案件高發(fā)態(tài)勢(shì)，取得顯著成果。1.開(kāi)展大規(guī)模案件風(fēng)險(xiǎn)排查，遏制大要案突發(fā)勢(shì)頭。開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和典當(dāng)機(jī)構(gòu)的貸款檢查，遏制該領(lǐng)域案件蔓延。發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題擔(dān)保貸款1.24萬(wàn)筆，186.63億元，發(fā)現(xiàn)銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)及典當(dāng)機(jī)構(gòu)發(fā)放的有問(wèn)題貸款417筆，1.87億元。開(kāi)展存款及票據(jù)業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)排查，打擊金融詐騙犯罪。排查發(fā)現(xiàn)案件線索15個(gè)，涉案金額7.4億元。開(kāi)展“回頭看”活動(dòng)，鞏固案件風(fēng)險(xiǎn)排查成果，排查出各類風(fēng)險(xiǎn)隱患47,300多個(gè)；挖出案件線索11個(gè)，涉及金額2,800多萬(wàn)元；成功處理風(fēng)險(xiǎn)事件197起，涉及金額15.92億元；發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢案件線索4個(gè)。

2.加強(qiáng)案件防控工作的組織協(xié)調(diào)，形成強(qiáng)大案件防控合力。2009年初，銀監(jiān)會(huì)案件稽查局與10個(gè)銀監(jiān)局分別舉行“一對(duì)一”會(huì)商，共同確定案防工作目標(biāo)。4月，組織召開(kāi)9個(gè)銀監(jiān)局案防工作會(huì)議，開(kāi)展有聲勢(shì)、有規(guī)模的案防活動(dòng)。5月，組織召開(kāi)銀行業(yè)案件防控和安全保衛(wèi)工作會(huì)議。

3.大力推動(dòng)安全保衛(wèi)工作，提升銀行業(yè)安全防范能力。抓好首都國(guó)慶60周年慶典活動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安保工作；組織開(kāi)展銀行業(yè)安全保衛(wèi)專項(xiàng)檢查，覆蓋營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、自助銀行、業(yè)務(wù)現(xiàn)金庫(kù)、保管箱庫(kù)等，自查率達(dá)到100%；及時(shí)抓好敏感地區(qū)銀行業(yè)安保維穩(wěn)工作；促進(jìn)修訂銀行業(yè)安保規(guī)范，并籌備召開(kāi)銀行業(yè)安全保衛(wèi)工作聯(lián)席會(huì)議。

3.信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管取得新突破

(1)推進(jìn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度建設(shè)。一是印發(fā)《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，要求商業(yè)銀行加強(qiáng)信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)、制度和流程。二是出臺(tái)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更管理辦法》，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更中的組織管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投產(chǎn)及變更控制、報(bào)告等職責(zé)要求。

(2)信息科技監(jiān)管工作取得新進(jìn)展。一是制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表》，建立相對(duì)完整、開(kāi)放的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)、有效監(jiān)管；指導(dǎo)、推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自我評(píng)估、自我完善，不斷提升信息科技建設(shè)能力和管理水平。二是編發(fā)《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查指南》，系統(tǒng)指導(dǎo)、全面規(guī)范商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

專欄24：銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

隨著銀行業(yè)信息化的發(fā)展，信息科技已成為銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的重要因素，為加強(qiáng)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，銀監(jiān)會(huì)于2009年3月3日印發(fā)《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

1.將信息科技風(fēng)險(xiǎn)的定義從信息系統(tǒng)和信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)拓展至信息科技和信息科技風(fēng)險(xiǎn)，全面涵蓋商業(yè)銀行的信息科技活動(dòng)。2.重點(diǎn)關(guān)注法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照該指引執(zhí)行。

3.重點(diǎn)明確信息科技治理內(nèi)容，充實(shí)并細(xì)化對(duì)商業(yè)銀行在治理層面的具體要求。

4.明確提出信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)外部審計(jì)要求。

5.參照國(guó)際國(guó)內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)和成功實(shí)踐，對(duì)商業(yè)銀行信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和外包等方面提出高標(biāo)準(zhǔn)、高要求。

6.加強(qiáng)對(duì)客戶信息的保護(hù)。(七)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

2009年，銀監(jiān)會(huì)積極引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。一是印發(fā)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。二是持續(xù)監(jiān)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)變化并認(rèn)真開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查和現(xiàn)場(chǎng)檢查。嚴(yán)格執(zhí)行存貸比、客戶授信集中度等監(jiān)管指標(biāo)，著重加大對(duì)流動(dòng)性壓力較大機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，有效開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)排查和現(xiàn)場(chǎng)檢查，密切跟蹤監(jiān)測(cè)大額異動(dòng)資金和大額出入境資金，防止流動(dòng)性短期大幅波動(dòng)。三是督促做好壓力測(cè)試和防范措施。在壓力測(cè)試的基礎(chǔ)上，制定風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)案，提前做好安排和計(jì)劃。要求流動(dòng)性缺口較大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)或補(bǔ)充資本，嚴(yán)防流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。四是參與制定金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，同時(shí)督促境內(nèi)外資銀行落實(shí)《境內(nèi)外資銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案》，從風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、報(bào)告、評(píng)估、應(yīng)急處置措施等方面加強(qiáng)配套建設(shè)。

(八)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，一直以保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)金融穩(wěn)定為根本目標(biāo)，要求商業(yè)銀行建立包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。一是于2006年將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求和評(píng)估方法納入《銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指引(試行)》，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)作為日常監(jiān)管要素之一。二是于2009年8月印發(fā)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，要求商業(yè)銀行建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)機(jī)制，明確有效處置聲譽(yù)事件的原則和方法。三是召開(kāi)中國(guó)銀行(3.55,0.00,0.00%)業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)會(huì)議，就聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)定義及范疇，國(guó)際聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理先進(jìn)做法，國(guó)內(nèi)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施原則及方法等對(duì)主要商業(yè)銀行開(kāi)展培訓(xùn)。四是印發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類管理辦法和《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》實(shí)施要求。截至2009年底，全國(guó)已有近20家商業(yè)銀行制定各自的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則，建立聲譽(yù)事件報(bào)告制度，制定并完善重大聲譽(yù)事件應(yīng)急處置機(jī)制和相關(guān)應(yīng)急預(yù)案。

專欄25：銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

為引導(dǎo)商業(yè)銀行有效管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，更好地維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，銀監(jiān)會(huì)于2009年8月25日印發(fā)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。該指引共13條，主要包括六方面內(nèi)容： 1.明確聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)事件的定義。

2.明確要求商業(yè)銀行將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，主動(dòng)、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件。

3.突出強(qiáng)調(diào)董事會(huì)的核心作用和職責(zé)，要求商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，并授權(quán)和監(jiān)督高級(jí)管理人員履行管理職責(zé)。

4.對(duì)商業(yè)銀行建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度提出規(guī)范性要求。

5.明確有效處置重大聲譽(yù)事件的原則和方法，要求商業(yè)銀行制定重大聲譽(yù)事件應(yīng)急預(yù)案。

6.對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)提出監(jiān)管要求，將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的參考條件，對(duì)存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題或重大聲譽(yù)事件處置中存在嚴(yán)重過(guò)失的商業(yè)銀行，可依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

(九)處置非法集資工作

2009年，銀監(jiān)會(huì)積極履行處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議牽頭部門職責(zé)，與有關(guān)部門和地方政府共同努力，推動(dòng)處置非法集資工作有效開(kāi)展。一是形成比較完善的打擊處置非法集資和加強(qiáng)案件查處督導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)制。二是加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，積極推動(dòng)立法、司法機(jī)關(guān)制定出臺(tái)非法集資相關(guān)法律和政策。三是加強(qiáng)非法集資案件形勢(shì)監(jiān)測(cè)和分析。四是開(kāi)展一系列宣傳教育活動(dòng)，提高社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，妥善處置群體性上訪事件。

(十)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作

2009年2月5日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2009〕7號(hào))，決定建立銀監(jiān)會(huì)牽頭，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、法制辦參加的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議，辦公室設(shè)在銀監(jiān)會(huì)。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)研究制訂促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬定融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問(wèn)題，指導(dǎo)地方人民政府對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行省(區(qū)、市)人民政府屬地管理。省(區(qū)、市)人民政府按照“誰(shuí)審批設(shè)立，誰(shuí)負(fù)責(zé)監(jiān)管，誰(shuí)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)處置與市場(chǎng)退出”的原則確定監(jiān)管部門，具體負(fù)責(zé)本地區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批、關(guān)閉、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，并負(fù)責(zé)向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。

2009年9月23日，銀監(jiān)會(huì)設(shè)立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作部，負(fù)責(zé)承擔(dān)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議日常工作，一手抓監(jiān)管法規(guī)制度的研究制訂，一手抓監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的指導(dǎo)工作，完善監(jiān)管體制機(jī)制各項(xiàng)工作進(jìn)展順利。(十一)推動(dòng)實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

2009年，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司開(kāi)始實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際化。銀監(jiān)會(huì)密切關(guān)注會(huì)計(jì)準(zhǔn)則執(zhí)行效果，開(kāi)展對(duì)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施情況的評(píng)估工作，結(jié)果表明，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，建立適應(yīng)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的業(yè)務(wù)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)理念發(fā)生重大轉(zhuǎn)變。2009年，銀監(jiān)會(huì)正式成為巴塞爾委員會(huì)和國(guó)際金融穩(wěn)定理事會(huì)成員，積極參與建立全球統(tǒng)一財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則的各項(xiàng)工作，在推動(dòng)國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則改革完善過(guò)程中發(fā)揮積極作用。同時(shí)，成立內(nèi)部跨部門研究小組，并成立由9家主要商業(yè)銀行參加的銀行業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則研究工作組，加強(qiáng)對(duì)熱點(diǎn)會(huì)計(jì)問(wèn)題的研究，提升我國(guó)在國(guó)際銀行監(jiān)管規(guī)則和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則制定過(guò)程中的話語(yǔ)權(quán)。

第六章：加強(qiáng)信息披露與市場(chǎng)約束

2010年06月15日19:13銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站我要評(píng)論(0)字號(hào)：T|T(一)政務(wù)公開(kāi)與監(jiān)管透明度建設(shè) 1.政務(wù)公開(kāi)

2009年，銀監(jiān)會(huì)不斷完善政府信息公開(kāi)工作體制機(jī)制，積極推進(jìn)政務(wù)公開(kāi)。銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共向被監(jiān)管對(duì)象公開(kāi)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件1,668項(xiàng)次，公開(kāi)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)和相關(guān)政策2,105項(xiàng)次，公開(kāi)銀行業(yè)監(jiān)管行政審批程序、監(jiān)管程序和處罰程序459項(xiàng)次，公開(kāi)銀行業(yè)監(jiān)管行政審批和處罰結(jié)果13,594項(xiàng)，公開(kāi)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和監(jiān)管信息5,555次，公開(kāi)銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)自律性規(guī)定360個(gè)。

不斷完善新聞發(fā)布和信息披露工作。先后召開(kāi)10次新聞通報(bào)會(huì)，組織百余名記者進(jìn)行30余次專題調(diào)研采訪，安排4次網(wǎng)絡(luò)“在線訪談”。通過(guò)官方網(wǎng)站發(fā)布大量相關(guān)政府信息及各類政策法規(guī)或規(guī)范性文件，并就《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》等10多項(xiàng)法規(guī)或規(guī)范性文件公開(kāi)向社會(huì)征求意見(jiàn)。

切實(shí)做好依申請(qǐng)公開(kāi)工作。自《政府信息公開(kāi)條例》正式施行以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)共受理29人、1家機(jī)構(gòu)提出的有效政府信息公開(kāi)申請(qǐng)37份，全部在規(guī)定時(shí)限答復(fù)申請(qǐng)人，辦結(jié)率100%，確保社會(huì)公眾的知情權(quán)。

及時(shí)準(zhǔn)確公開(kāi)政府信息目錄和指南。匯總編制《銀監(jiān)會(huì)政府信息公開(kāi)目錄》，并在官方網(wǎng)站對(duì)外發(fā)布。2.關(guān)注金融消費(fèi)者訴求

2009年，銀監(jiān)會(huì)積極維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，密切關(guān)注金融消費(fèi)者訴求，并督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)解決金融消費(fèi)者合法訴求。

建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者行為保護(hù)制度措施。針對(duì)信用卡的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化信息披露，妥善保管客戶信息，起草《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》，從各環(huán)節(jié)上細(xì)化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為規(guī)范；針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，從源頭管控理財(cái)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，明確要求商業(yè)銀行不得將理財(cái)客戶的資金用于投資高風(fēng)險(xiǎn)或結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜的金融產(chǎn)品；規(guī)范機(jī)構(gòu)客戶衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理，印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)客戶交易衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，重點(diǎn)從機(jī)構(gòu)客戶的適合度評(píng)估與把握真實(shí)需求背景、充分信息披露與銷售行為管理、交易后續(xù)服務(wù)與內(nèi)部制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理與防范等方面進(jìn)行規(guī)范；嚴(yán)格規(guī)范銀行代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要求銀行必須建立客戶適合度評(píng)估制度，并根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提高銷售門檻。

完善客戶投訴處理機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)引導(dǎo)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明確投訴處理部門，優(yōu)化資源配置，保證投訴處理的公開(kāi)透明，并建立投訴聯(lián)動(dòng)、檢查回顧制度，有效落實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的投訴處理職責(zé)。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還組織行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)金融消費(fèi)者的再投訴處理機(jī)制。

3.市場(chǎng)互動(dòng)平臺(tái)

2009年，銀監(jiān)會(huì)市場(chǎng)互動(dòng)平臺(tái)舉辦4次論壇活動(dòng)，論壇議題包括：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的定義、管理及監(jiān)管；國(guó)際金融危機(jī)中銀行業(yè)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)及銀行監(jiān)管應(yīng)對(duì)；加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的有關(guān)問(wèn)題；人類的心理對(duì)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的影響等。銀監(jiān)會(huì)還與國(guó)內(nèi)外知名律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所以及評(píng)級(jí)公司等中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展溝通和交流，通過(guò)會(huì)談等方式，使有關(guān)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)一步了解銀監(jiān)會(huì)在監(jiān)管工作方面的努力和進(jìn)展，有助于進(jìn)一步增進(jìn)其對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)狀況和銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管實(shí)踐的了解。

專欄26：加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理，防范信用卡犯罪，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益 2009年，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的不規(guī)范、不審慎行為，采取一系列有效措施，持續(xù)推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

1.規(guī)范銀行卡安全管理。2009年4月，銀監(jiān)會(huì)與人民銀行、公安部和工商總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》，對(duì)信用卡發(fā)卡、銀行卡交易、持卡人信息安全、銀行卡受理終端機(jī)具安全管理等做出明確規(guī)定。

2.規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理。印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》以及《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》。3.加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。通報(bào)并分析近年來(lái)信用卡違規(guī)違法案例和行為特點(diǎn)，提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，提出明確監(jiān)管要求。同時(shí)，開(kāi)展專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

(二)行業(yè)自律

2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)積極組織會(huì)員單位貫徹落實(shí)國(guó)家“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生”的宏觀調(diào)控政策，督促和引領(lǐng)商業(yè)銀行在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展，認(rèn)真履行行業(yè)自律職能。制定《銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳示范文本》、《中國(guó)銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范》、《中國(guó)銀行業(yè)客戶服務(wù)中心服務(wù)規(guī)范》、《中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理服務(wù)規(guī)范》，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)自律保障制度體系建設(shè)；印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)關(guān)于為嚴(yán)重老弱病殘等特殊客戶做好人性化服務(wù)的緊急通知》、《關(guān)于自律規(guī)范做好存量房貸款利率調(diào)整相關(guān)工作的提示》、《關(guān)于規(guī)范個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)維護(hù)市場(chǎng)秩序的自律共識(shí)》、《2008年銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》等文件；成立金融租賃專業(yè)委員會(huì)；組織開(kāi)展“2008中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位復(fù)查”、“2009中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)百佳示范單位評(píng)選”、“銀行業(yè)貸款‘三查’優(yōu)秀報(bào)告評(píng)選展示”以及“中國(guó)銀行業(yè)世博金融服務(wù)”等系列活動(dòng)；舉辦“金融業(yè)務(wù)與熱點(diǎn)問(wèn)題講習(xí)班”、“銀行前沿問(wèn)題大講堂”、“中國(guó)融資租賃高峰論壇”以及“金融租賃業(yè)務(wù)討論會(huì)”等系列論壇。

2009年，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)起草《信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)自律公約》和《提升信托公司銀信合作自主管理能力業(yè)務(wù)指引》，旨在建立自律情況監(jiān)督制度，鼓勵(lì)自覺(jué)自律，抵制、譴責(zé)惡意競(jìng)爭(zhēng)和損害行業(yè)利益行為，加強(qiáng)同業(yè)自律管理。中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)公司開(kāi)展自律檢查，著力推動(dòng)合規(guī)文化和誠(chéng)信文化建設(shè)。

七：履行社會(huì)責(zé)任

2010年06月15日19:15銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站我要評(píng)論(0)字號(hào)：T|T(一)支援地震災(zāi)區(qū)災(zāi)后重建

2009年，按照黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，在銀監(jiān)會(huì)汶川地震災(zāi)后恢復(fù)重建工作協(xié)調(diào)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全力支持地震災(zāi)區(qū)恢復(fù)重建工作，及時(shí)出臺(tái)相關(guān)信貸政策，加大信貸投放力度，支持災(zāi)區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)重建和城鎮(zhèn)建設(shè)，取得積極成效。

1.加大貸款投放力度

截至2009年底，四川、甘肅、陜西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)災(zāi)后恢復(fù)重建授信合計(jì)5,456.7億元，累計(jì)發(fā)放貸款3,905.6億元，其中2009年發(fā)放2,125.3億元。從貸款發(fā)放主體看，大型商業(yè)銀行是災(zāi)后恢復(fù)重建貸款發(fā)放的主力軍，貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)重建等領(lǐng)域。同時(shí)，加大涉農(nóng)貸款、城鄉(xiāng)住房貸款和小企業(yè)貸款的投放金額，有力保障災(zāi)區(qū)居民生活，有效支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶農(nóng)房重建和小企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)，圓滿完成災(zāi)區(qū)符合條件農(nóng)戶農(nóng)房重建貸款的發(fā)放工作。

2.規(guī)范貸款核銷

進(jìn)一步規(guī)范災(zāi)后重建中的貸款核銷工作。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高度重視呆賬核銷工作，提高呆賬核銷的真實(shí)性，并做到“賬銷案存權(quán)在”，加大對(duì)呆賬的資產(chǎn)保全力度，確保平衡好各方利益，使核銷過(guò)程最大限度地公平有序進(jìn)行。

3.科學(xué)靈活把握監(jiān)管尺度

督促災(zāi)區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力支持災(zāi)后重建，積極落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“不催收催繳、不罰息，不作不良記錄，不影響其他救災(zāi)信貸支持”的“四不政策”。2009年，災(zāi)區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)32.1萬(wàn)戶客戶執(zhí)行“四不政策”，涉及金額544億元。

4.支持災(zāi)區(qū)“三農(nóng)”恢復(fù)重建

建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持災(zāi)后恢復(fù)重建情況統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度和地震災(zāi)區(qū)困難農(nóng)戶住房重建擔(dān)保貸款情況統(tǒng)計(jì)周報(bào)制度，推動(dòng)信貸支持災(zāi)后恢復(fù)重建工作。組織召開(kāi)2次地震災(zāi)區(qū)三省銀監(jiān)局和省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)人座談會(huì)，研究做好農(nóng)房重建信貸支持工作。同時(shí)，主動(dòng)加強(qiáng)與地方政府的溝通，協(xié)調(diào)地方政府盡快建立困難農(nóng)戶農(nóng)房重建貸款擔(dān)?；鸹虺闪?dān)保公司，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向困難農(nóng)戶發(fā)放貸款。截至2009年底，累計(jì)向83.7萬(wàn)戶符合貸款條件農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)房重建貸款180億元。其中，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)累計(jì)向23.2萬(wàn)困難農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)房重建貸款44.6億元。(一)支援地震災(zāi)區(qū)災(zāi)后重建履行社會(huì)責(zé)任云南紅河銀監(jiān)分局送溫暖獻(xiàn)愛(ài)心投身公益。

(二)做好上海世博會(huì)、廣州亞運(yùn)會(huì)金融服務(wù)準(zhǔn)備工作

做好2010年上海世博會(huì)相關(guān)準(zhǔn)備工作，創(chuàng)造良好的金融服務(wù)環(huán)境。完善外幣兌換相關(guān)服務(wù)，做好無(wú)障礙金融服務(wù)工作，保障金融服務(wù)體系正常運(yùn)行，保持網(wǎng)絡(luò)信息暢通；要求各商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)上海及其周邊地區(qū)自助機(jī)具的檢查、升級(jí)、維護(hù)和管理工作，開(kāi)展可受理外卡的機(jī)具布放和維護(hù)工作，積極開(kāi)展商戶培訓(xùn)，規(guī)范刷卡消費(fèi)服務(wù)程序，切實(shí)防范偽卡欺詐行為，確保世博會(huì)期間用卡安全；確保信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行、銀行卡系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和安全防范；建立規(guī)范的客戶投訴處理程序和快速應(yīng)對(duì)機(jī)制，優(yōu)化客戶投訴處理的資源配置，建立有效的媒體宣傳協(xié)調(diào)和信息通報(bào)機(jī)制；認(rèn)真落實(shí)并組織開(kāi)展各項(xiàng)反恐防暴預(yù)案演練，對(duì)重點(diǎn)設(shè)施、重點(diǎn)區(qū)域?qū)嵤┯行У陌踩芸亍?/p>

引導(dǎo)銀行業(yè)做好廣州亞運(yùn)會(huì)準(zhǔn)備工作，確保亞運(yùn)會(huì)期間優(yōu)質(zhì)高效金融服務(wù)。要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)成立專門領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌安排亞運(yùn)會(huì)期間信息科技保障工作；加強(qiáng)對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助機(jī)具、銀行卡等系統(tǒng)的安全評(píng)估和檢查，確保金融服務(wù)連續(xù)性；組織開(kāi)展廣東銀行業(yè)迎亞運(yùn)文