第一篇：2012年柴洼信用社案件風險隱患排查活報告

陜縣柴洼信用社 案件風險隱患自查報告

2012年5月

陜縣柴洼信用社案件風險隱患自查報告

按照《陜縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風險隱患排查活動實施方案 》文件精神，為有力推進“合規(guī)提升年”活動深入開展，我社積極組織相關人員,進行全方面排查,現(xiàn)將本階段自查結果匯報如下:

一、成立專門領導小組。

為有力推進“合規(guī)提升年”活動深入開展，確保這次案件風險隱患排查活動取得實效，促進我社依法合規(guī)經(jīng)營，及時發(fā)現(xiàn)和消除風險隱患，杜絕各類案件的發(fā)生，特成立案件風險隱患排查活動小組。

組 長： 肖書文

成 員： 賀天當 范愛國 曹安安

邢 云 劉偉杰 張禮濤

王溢男

二、確定排查范圍和重點。

本次案件風險隱患排查活動的排查范圍：本次排查活動由社主任負責，具體組織實施，并接受監(jiān)管部門及上級部門的指導，對我社全體員工進行全面排查，做到不漏一人。

本次案件風險隱患排查活動的排查重點為：一是排查是否存在員工利用農(nóng)信社操作平臺內(nèi)外勾結盜用或挪用銀行客戶資金的行

為；二是銀行賬戶開立是否嚴格執(zhí)行賬戶管理辦法，印押證及對賬管理是否規(guī)范；三是信貸業(yè)務是否嚴格執(zhí)行“三個辦法一個指引”，是否認真落實貸款“三查”制度，是否有因放松貸款條件引發(fā)違法騙貸和違法放貸行為；四是是否有農(nóng)信社員工利用農(nóng)信社平臺參與社會非法集資活動。

三、排查具體情況

（一）往來業(yè)務

1.在辦理往來業(yè)務中我們始終堅持“實時清算、隨發(fā)隨收、當日結平、信用社不墊款”的原則；

2.設有專門的資金清算崗位，制定了嚴密的工作流程和風險防范措施，記賬、復核、制單、送票、對賬、會計主管以及事后監(jiān)督各崗位人員分別設置，并相互制約；

3.對操作員實行定期崗位輪換或強制休假制度，密押員設置的密碼進行嚴格保密并定期更換；

4.實行印、押、證三人分管；相關專用憑證按重要空白憑證進行管理和使用；

5.定期對應解匯款、匯出匯款、應收應付等過渡性科目進行檢查、清理，并掌握真實的交易背景及資金走向。

（二）財務會計業(yè)務 1.柜員管理

（1）建立健全了柜員崗位責任制，按規(guī)定分設等級權限；（2）確定了主管柜員的業(yè)務授權權限，并保證嚴格對授權密碼進行保密；

（3）每日日終主管柜員都要對重要空白憑證進行核對，對發(fā)生業(yè)務進行事后監(jiān)督；

（4）專門指定了一名柜員負責辦理各柜員的現(xiàn)金調(diào)撥、調(diào)劑、重要空白憑證的領發(fā)等業(yè)務；

（5）柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑和尾箱交接符合規(guī)定，并對可疑交易進行登記；

（6）柜員辦理撤銷、沖正、修改客戶信息、撤銷掛失等，都經(jīng)聯(lián)社統(tǒng)一授權，過渡性科目及特定賬戶賬務處理都經(jīng)主管柜員審批，辦理查詢、凍結、扣劃、解凍、單位存款信息維護等業(yè)務經(jīng)聯(lián)社統(tǒng)一授權并序時登記；

（7）嚴格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接，不存在交接代簽名，交接不連續(xù)，柜員尾箱不交接現(xiàn)象。

3.印章、重要空白憑證管理

（１）業(yè)務印章的制作、使用、保管、交接按照省聯(lián)社印章管理規(guī)定進行操作，并進行登記備案；

（2）個人名章按規(guī)定保管，不存在保管不善、出借、盜用現(xiàn)象；（3）有價單證、重要空白憑證的保管、領用、銷號、銷毀都符

合規(guī)定，建立登記簿，逐份進行登記；

（4）印、押（壓）、證指定專人保管、分管分用，不存在空白有價單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預先加蓋印章現(xiàn)象。

4.賬戶管理

（1）按規(guī)定進行銀行結算賬戶的開立、使用、撤銷和變更；（2）加強對賬戶支付交易真實性的審查，沒有出租、出借賬戶現(xiàn)象；

（3）辦理存款、取款、匯兌按制度流程操作；（4）過渡性賬戶發(fā)生額經(jīng)過核查均屬真實。5.對賬管理

（1）每月對往來業(yè)務適時核對，對賬單都能及時發(fā)出和收回，堅持對余額和發(fā)生額同時進行核對；

（2）加強了對銀企、銀儲對賬工作，做到按月對賬和適時對賬相結合；

（3）對賬單收回后換人核對，加蓋印章與預留印鑒保持了一致；（4）賬務核對堅持對賬崗位與記賬崗位嚴格分離制度，出現(xiàn)對賬不符時，都認真核查并返回處理；

（5）按照規(guī)定進行全面賬戶核對，達到賬務“六相符”；（6）不存在因虛假經(jīng)營、挪用侵占資金等人為調(diào)整往來資金及資金清算賬戶的現(xiàn)象。

6.查庫制度

（1）主任、網(wǎng)點會計都能按規(guī)定進行庫存核查。

（2）營業(yè)終了，重要空白憑證、有價單證和重要物品全部入箱（包）加雙鎖入庫保管；

（4）不存在白條、費用單據(jù)、貸款借據(jù)、利息收入憑證、股金等抵庫、空庫等行為和庫存現(xiàn)金長期超限額現(xiàn)象。

（三）信貸業(yè)務

1.信貸崗位設置、審批權限規(guī)定合理，制度、流程健全，操作合規(guī)；

2.堅持審貸分離制度，貸款“三查”是基本落實，不存在超權限放款、逆程序放款；但存在貸后管理松懈現(xiàn)象，不及時對客戶下達到期催收通知書等。

3.不存在發(fā)放假冒名貸款、向有不良信用記錄客戶發(fā)放貸款、違規(guī)向關系人發(fā)放貸款、貸款主體（擔保主體）不合規(guī)、利用其它科目發(fā)放貸款及以貸謀私等問題；

4.借款（擔保）客戶信息資料均真實、有效，合同、借據(jù)等信貸資料具有法律效力，擔保手續(xù)合規(guī)，保證人具有保證能力，抵押物都到有權部門辦理了登記，質(zhì)押權利憑證均辦理了止付手續(xù)，不存在抵（質(zhì)）押不足、失效、手續(xù)殘缺、權證不齊、擅自抽取抵（質(zhì)）押憑證、權證和抵（質(zhì)）押虛假現(xiàn)象；

5.嚴格執(zhí)行面談面簽制度，發(fā)放借款時都以借款人現(xiàn)金收

入為基礎進行考慮，全面動態(tài)進行貸款審查和風險評估；

6.采用受托支付方式的，均對相關購銷合同進行了審核了，不存在貸款發(fā)放后支付給借款人交易對手。采用借款人自主交易方式的，并要求借款人提供貸款資金使用計劃，貸款支付符合約定用途。

7.對上級部門審批貸款，都落實了限制性條款后放款； 8.審貸委員會的組成符合規(guī)定，審議表決按照集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)同意通過的原則，全部意見是否記錄存檔、有案可查；

9.對逾期貸款基本做到了及時進行催收但沒有督促借款人簽發(fā)到逾期貸款催收通知書或還款計劃；

10.對置換貸款全面清查，不存在惡意逃廢員工、關系人債務的行為；

11.不良貸款五級分類基本真實、準確，但是存在因貸后管理不善致使債權喪失訴訟時效和保證期間，對有些貸款沒有制訂切實可行的資產(chǎn)保全或風險防范措施；

12.建立貸款責任追究機制，對形成不良的，追究各環(huán)節(jié)責任人的責任；

（四）銀行卡業(yè)務

1.不存在用個人賬戶卡代替信用社賬戶辦理業(yè)務;2.空白銀行卡的出入庫、保管、運送、使用、發(fā)放按重要空白

憑證管理;3.廢卡是及時收回按季上繳、并進行破壞磁條、登記、保管;4.嚴格執(zhí)行賬戶實名制規(guī)定，是否存在違規(guī)代理開卡等現(xiàn)象;5.發(fā)卡行（社）按照規(guī)定辦理銀行卡掛失和密碼掛失、重置業(yè)務，不存在替客戶辦理密碼掛失和密碼重置業(yè)務;我社積極組織相關人員，從往來業(yè)務、財務會計業(yè)務、信貸業(yè)務和銀行卡業(yè)務等4個方面，進行全面排查，重點加強柜臺業(yè)務及重點人員的排查，切實加強柜臺業(yè)務風險控制，把風險降到最低點，確保我社安全經(jīng)營，無風險。

通過這次案件風險隱患排查，我社進一步完善各項規(guī)章制度，進一步提升案件執(zhí)行力,把我社的風險進一步降低，確保我社財務穩(wěn)健合規(guī)發(fā)展。

柴洼信用社 2012年5月10日

第二篇：案件風險隱患排查自查報告

馬市坪社關于

《案件風險隱患排查活動》 的自查報告

縣聯(lián)社：

馬市坪社自接到《南召縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風險隱患排查活動實施方案》后，立刻組織全體職工認真學習并成立了專項自查小組，張廣朝為主任，成員有劉鵬、冀正磊、崔建成。對我社各崗位人員進行了認真細致的全面檢查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、柜員管理方面：

1、建立健全柜員崗位責任制，按規(guī)定分設等級權限。

2、確定主管柜員，主管柜員在權限內(nèi)進行業(yè)務授權，未將授權密碼泄露給他人使用。

3、每日日終主管柜員對重要空白憑證進行核對，對發(fā)生業(yè)務進行事后監(jiān)督。

4、柜員辦理撤銷、沖正、修改客戶信息、撤銷掛失等，都經(jīng)主管柜員授權并及時登記。

5、嚴格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接，存在交接代簽名現(xiàn)象，不存在柜員尾箱不交接現(xiàn)象。

二、印章、重要空白憑證管理方面：

1、業(yè)務印章的使用、保管、交接按照省聯(lián)社印章管理

規(guī)定進行操作。

2、重要空白憑證的保管、領用、銷號符合規(guī)定，并建立登記簿進行逐份登記。

3、印、證指定專人、分管分用，不存在重要空白憑證或其他空白憑證上預先加蓋印章現(xiàn)象。

三、查庫制度方面：

1、按規(guī)定對信用社進行查庫、碰庫。

2、不存在白條、費用單據(jù)、貸款借據(jù)、利息收入憑證、股金等抵庫和空庫等現(xiàn)象。

四、信貸業(yè)務方面：

我社嚴格按照國家相關法律和“三法一指引”進行發(fā)放貸款，不存在違規(guī)冒名發(fā)放貸款現(xiàn)象。

五、計算機業(yè)務方面：

1、按規(guī)定將內(nèi)網(wǎng)、外網(wǎng)分開。

2、未虛設操作柜員。

3、未在業(yè)務用機上安裝與業(yè)務無關的軟件系統(tǒng)。

六、銀行卡業(yè)務方面：

1、空白銀行卡的保管、使用、發(fā)放按重要空白憑證管理。

2、廢卡及時收回、打洞處理，登記、保管并定期上交。

3、嚴格執(zhí)行賬戶實名制規(guī)定，不存在違規(guī)代理開卡等現(xiàn)象。

4、按規(guī)定辦理銀行卡掛失和密碼掛失、重置業(yè)務。

七、安全保衛(wèi)方面：

1、按規(guī)定堅持安全檢查和查庫制度并有記錄。

2、金庫執(zhí)行“雙人管庫、雙人碰庫”制度。

3、存在守庫人員代簽名現(xiàn)象。

通過此次自查，我社找出了一些問題，制定了整改措施并逐項落實整改責任人。在今后的工作中一定要認真學習，強化監(jiān)督，提高認識，進一步增強全員的制度執(zhí)行力、落實力，切實有效的防范各類案件的發(fā)生，為我社各項業(yè)務健康穩(wěn)健的發(fā)展提供有力的保障。

馬市坪信用社社

2011年6月3日

第三篇：案件風險隱患排查自查報告

XX分理處2012年4季度

案件風險排查自查報告

合行總部：

按照合行安排要求以網(wǎng)點為單位每季度開展一次案件

風險自查。東川分理處成立了以主任XXX為組長，以主會計：XXX，信貸主管：XXX為成員的案件風險自查領導小組。領導小組按季對我分理處對我社各崗位人員進行了認真細致的全面檢查?，F(xiàn)將2012年4季度自查情況匯報如下：

一、柜員管理方面：

1、建立健全柜員崗位責任制，按規(guī)定分設等級權限。

2、確定主管柜員，主管柜員在權限內(nèi)進行業(yè)務授權，未將授權密碼泄露給他人使用。

3、每日日終主管柜員對重要空白憑證進行核對，對發(fā)

生業(yè)務進行事后監(jiān)督。

4、柜員辦理撤銷、沖正、修改客戶信息、撤銷掛失等，都經(jīng)主管柜員授權并及時登記。

5、嚴格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接，存在交接代簽名

現(xiàn)象，不存在柜員尾箱不交接現(xiàn)象。

二、印章、重要空白憑證管理方面：

1、業(yè)務印章的使用、保管、交接按照省聯(lián)社印章管理

規(guī)定進行操作。

2、重要空白憑證的保管、領用、銷號符合規(guī)定，并建

立登記簿進行逐份登記。

3、印、證指定專人、分管分用，不存在重要空白憑證

或其他空白憑證上預先加蓋印章現(xiàn)象。

三、查庫制度方面：

1、按規(guī)定對信用社進行查庫、碰庫。

2、不存在白條、費用單據(jù)、貸款借據(jù)、利息收入憑證、股金等抵庫和空庫等現(xiàn)象。

四、信貸業(yè)務方面：

我社嚴格按照國家相關法律和“三法一指引”進行發(fā)

放貸款，不存在違規(guī)冒名發(fā)放貸款現(xiàn)象。

五、計算機業(yè)務方面：

1、按規(guī)定將內(nèi)網(wǎng)、外網(wǎng)分開。

2、未虛設操作柜員。

3、未在業(yè)務用機上安裝與業(yè)務無關的軟件系統(tǒng)。

六、銀行卡業(yè)務方面：

1、空白銀行卡的保管、使用、發(fā)放按重要空白憑證管

理。

2、廢卡及時收回、打洞處理，登記、保管并定期上交。

3、嚴格執(zhí)行賬戶實名制規(guī)定，不存在違規(guī)代理開卡等

現(xiàn)象。

4、按規(guī)定辦理銀行卡掛失和密碼掛失、重置業(yè)務。

七、安全保衛(wèi)方面：

1、按規(guī)定堅持安全檢查和查庫制度并有記錄。

2、金庫執(zhí)行“雙人管庫、雙人碰庫”制度。

3、存在守庫人員代簽名現(xiàn)象。

通過此次自查，我社找出了一些問題，制定了整改措施并逐項落實整改責任人。在今后的工作中一定要認真學習，強化監(jiān)督，提高認識，進一步增強全員的制度執(zhí)行力、落實力，切實有效的防范各類案件的發(fā)生，為我社各項業(yè)務健康穩(wěn)健的發(fā)展提供有力的保障。

XX分理處

2012年12月29日

第四篇：銀行信貸領域案件隱患風險排查報告

×銀行信貸領域案件隱患風險排查報告

×銀監(jiān)分局：

根據(jù)《×銀監(jiān)局關于銀行信貸領域案件隱患風險提示的通知》（×銀監(jiān)辦【×】×號）要求，×行深入、細致地對信貸業(yè)務進行了全面風險排查，現(xiàn)將排查情況匯報如下：

一、組織情況

對于此次排查工作，×行領導高度重視，及時組織召開專題會議，下發(fā)排查通知，提出工作要求。要求認真學習通知要求，制定排查方案，明確排查范圍及標準，以100萬元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點，以風險全覆蓋為原則，以規(guī)范行為、防范案件、查找問題、解決問題為出發(fā)點，從查業(yè)務、查行為入手，認真開展此次排查工作，及時發(fā)現(xiàn)苗頭隱患，嚴控信貸風險。

二、排查情況

（一）貸款基本情況

截至201×年末，×行共有貸款×戶×筆，金額×億元。其中五級類正常貸款×戶×筆，金額×億元，五級類不良貸款×戶×筆，金額×億元，不良占比×%。逾期類貸款×戶×筆，金額×億元。

（二）制度情況

一是梳理與完善各項制度，做到有章可循。近年來，×行制定出臺了《×銀行信貸管理基本制度》，對信貸業(yè)務操作管理、信貸資產(chǎn)風險管理、信貸人員管理等作了明確規(guī)定，規(guī)范信貸行為。嚴格執(zhí)行 “三個辦法一個指引”貸款新規(guī)，制定下發(fā)了《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》等相關配套制度。重新設置了專用合同文本，對資金合法用途、借款人承諾事項、發(fā)放的條件、支付的方式和違約責任等進行了明確規(guī)定。

二是明確審批職責，嚴格審批流程?！列兄贫恕缎刨J業(yè)務審批管理辦法》，規(guī)范信貸業(yè)務審批管理流程，分級、分權限進行審批與管理，實現(xiàn)相互制約和配合。

三是嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度，確保資產(chǎn)質(zhì)量。貸前調(diào)查，要求雙人嚴格按照國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定對借款人及擔保人的經(jīng)營情況、財務情況、信譽情況、還款能力以及抵質(zhì)押品等進行認真調(diào)查、核實，充分識別客戶和業(yè)務風險。在貸中，對貸款報審資料的真實性、完整性、有效性進行認真審查，保證報審資料及合同的合法合規(guī)性，貸款合同實行雙人面簽制度。貸款發(fā)放后，要求借款企業(yè)按時更新報送報表資料，并要求信貸人員定期不定期對貸款企業(yè)經(jīng)營情況及貸款用途進行跟蹤調(diào)查與檢查，同時對擔保企業(yè)的經(jīng)營情況、重大變化情況及抵質(zhì)押品的存放與管理情況進行檢查，如發(fā)現(xiàn)不嚴格依合同執(zhí)行的、或發(fā)生其他風險信息的貸款，立即予以制止或提前收回，確保我行的合法權益及資產(chǎn)不受損失。

四是嚴格執(zhí)行貸款檔案管理。×行信貸檔案專人負責、專人管理，所有貸款均建立了完整的信貸檔案，并確保信貸資料完整、準確、連續(xù)。通過對貸款管理情況進行排查，×行在日常貸款管理中能按規(guī)定執(zhí)行各項規(guī)章制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)、違紀發(fā)放貸款現(xiàn)象。

（三）不良貸款排查情況

為確保此次風險排查效果，×行對所有不良貸款相關檔案資料全部進行風險排查，力爭發(fā)現(xiàn)問題隱患，找出化解對策，為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至×年末，×行共有逾期貸款×戶×筆，金額×億元。根據(jù)貸款風險程度的不同，逐戶研究制定風險化解方案，制定具體工作措施，積極進行清收和化解。同時，督促信貸員加大對到期貸款與不良貸款催收，維護我行債權，并保證貸款的訴訟時效。

通過對上述貸款資料的重新審查、分析，×行不良貸款審批、進帳流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)案件風險隱患。

（四）對信貸人員履職行為進行排查

此次共對×行×名信貸人員盡職履職行為進行了排查，防止由于信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負責人座談交流，了解信貸人員日常工作表現(xiàn)是否勤勉盡職。二是與信貸人員座談，了解其基本情況和思想動態(tài)，使信貸人員明白什么能做，什么不能做，做到自覺規(guī)范從業(yè)行為，遵守職業(yè)道德，防范從業(yè)風險。三是通過現(xiàn)場查看，了解信貸人員操作流程是否合規(guī)。四是做到負責人“了解你的員工”，使員工牢記禁止性規(guī)定，堅守道德底線，不觸犯法律，廉潔、合規(guī)從業(yè)，努力創(chuàng)造合規(guī)工作氛圍。通過排查，未發(fā)現(xiàn)有內(nèi)部員工內(nèi)外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。

三、排查結果

經(jīng)排查，一是×行貸款發(fā)放嚴格按照制度流程辦理，嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度。二是對將到期的貸款提前向借款人進行還款提示；對逾期貸款及時下發(fā)催收通知，確保每筆貸款的時效連續(xù)。三是×行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全，借款人及擔保人提供的資料全部合法有效，貸款發(fā)放流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違紀發(fā)放貸款現(xiàn)象。四是能嚴格按照×行客戶風險監(jiān)測預警管理辦法及×行不良資產(chǎn)管理內(nèi)控制度進行貸款管理，對不良貸款逐戶研究制定風險化解方案，力爭將風險降至最低，逐步化解信貸領域風險。

今后，×行在貸款管理方面將繼續(xù)嚴格執(zhí)行各項金融政策及各項規(guī)章制度，同時，繼續(xù)加強對信貸人員職業(yè)操守教育、崗位培訓及履職調(diào)查，對信貸員異常行為進行動態(tài)分析監(jiān)測，防止內(nèi)外勾結造成貸款風險隱患，確保我行信貸資產(chǎn)安全。

×銀行 ×年×月×日

第五篇：(xin)2012年黨家村分社案件風險隱患排查活報告

渭濱聯(lián)社黨家村分社第三季度

案件風險排查自查報告

2012年9月

按照渭農(nóng)信聯(lián)社發(fā)【2012】158號“轉發(fā)《陜西省農(nóng)村合作金融機構2012—2014年案件風險排查實施方案》的通知”文件精神，為有力推進“合規(guī)提升年”活動深入開展，我社積極組織相關人員,進行全方面排查,現(xiàn)將本階段自查結果匯報如下:

一、成立專門領導小組。

為有力推進“合規(guī)提升年”活動深入開展，確保這次案件風險隱患排查活動取得實效，促進我社依法合規(guī)經(jīng)營，及時發(fā)現(xiàn)和消除風險隱患，杜絕各類案件的發(fā)生，特成立案件風險隱患排查活動小組。

組 長： 馮亞虎

成 員： 封永銘 劉芳寧 張錄勛

二、確定排查范圍和重點。

本次案件風險隱患排查活動的排查范圍：本次排查活動由社主任負責，具體組織實施，并接受監(jiān)管部門及上級部門的指導，對我社全體員工進行全面排查，做到不漏一人。

本次案件風險隱患排查活動的排查重點為：一是排查現(xiàn)金管理和大額異常存取款；二是異常賬戶檢查 ；三是票據(jù)和貼現(xiàn)業(yè)務；四是冒名和違規(guī)貸款；五是重要空白憑證和柜員卡管理。

三、排查具體情況

（一）現(xiàn)金管理和大額異常存取款

在辦理日常業(yè)務中我們始終堅持大額現(xiàn)金支取授權管理制度，無違規(guī)抵庫現(xiàn)象；對大額現(xiàn)金的支取嚴格執(zhí)行授權審批制度，尤其對30萬元以上重點登記審批。

（二）異常賬戶檢查

重點是對公賬戶開戶資料的合規(guī)合法行檢查，是否按規(guī)定進行銀行結算賬戶的開立、使用、撤銷和變更；同時對銀監(jiān)會規(guī)定的六類賬戶進行了重點關注排查，我社均沒有異常情況發(fā)生；加強對賬戶支付交易真實性的審查，沒有出租、出借賬戶現(xiàn)象；辦理存款、取款、匯兌按制度流程操作；過渡性賬戶發(fā)生額經(jīng)過核查均屬真實；每月對往來業(yè)務適時核對，對賬單都能及時發(fā)出和收回，堅持對余額和發(fā)生額同時進行核對；加強了對銀企、銀儲對賬工作，做到按月對賬和適時對賬相結合；對賬單收回后換人核對，加蓋印章與預留印鑒保持了一致；賬務核對堅持對賬崗位與記賬崗位嚴格分離制度，出現(xiàn)對賬不符時，都認真核查并返回處理；按照規(guī)定進行全面賬戶核對，達到賬務“六相符”；不存在因虛假經(jīng)營、挪用侵占資金等人為調(diào)整往來資金及資金清算賬戶的現(xiàn)象。

（三）票據(jù)和貼現(xiàn)業(yè)務

重點檢查保證金繳存管理情況，經(jīng)查我社銀行承兌匯票均開立了保證金專戶，沒有用信貸資金做保證金的現(xiàn)象，票據(jù)解付前沒有

動用保證金的情況，貿(mào)易背景均真實有效，合同合法有效，標的與簽約雙方經(jīng)營規(guī)模匹配；貼現(xiàn)業(yè)務合規(guī)，均符合各項規(guī)章制度，無操作風險。

（四）冒名和違規(guī)貸款

由于我社成立時間較短，貸款余額不大，通過電話隨即抽查，與部分袋戶見面等方式進行檢查了解，無冒名違規(guī)貸款，無多頭貸款，無跨區(qū)域、關系人等違規(guī)貸款的發(fā)放。

（五）重要空白憑證和柜員卡管理

有價單證、重要空白憑證的保管、領用、銷號、銷毀都符合規(guī)定，建立登記簿，逐份進行登記；印、押（壓）、證指定專人保管、分管分用，不存在空白有價單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預先加蓋印章現(xiàn)象；個人名章按規(guī)定保管，不存在保管不善、出借、盜用現(xiàn)象；柜員卡管理執(zhí)行到位，落實了一人一卡，卡隨人走制度，柜員卡，授權卡無串用、混用情況發(fā)生；密碼管理規(guī)范。發(fā)卡行（社）按照規(guī)定辦理銀行卡掛失和密碼掛失、重置業(yè)務，不存在替客戶辦理密碼掛失和密碼重置業(yè)務;

（六）案防制度落實情況

案件風險防控方面，上半年，崗位輪崗、交流、強制休假及近親屬回避工作持續(xù)推進，各部門均無需要回避的親屬；案件風險排查及督導整改工作按季度持續(xù)開展，有效消除和防范

了業(yè)務經(jīng)營管理中的操作風險及潛在隱患；開展了一次“九種”行為人員和異常行為人員排查，共排查員工10人，排查面100%，沒有發(fā)現(xiàn)“九種”行為人員和異常行為人員，原來受過聯(lián)社處分的兩名同志能虛心接受聯(lián)社批評，工作認真、積極，已經(jīng)符合一名合格的信合員工要求；通過對全社員工是否參與民間借貸及非法集資進行風險排查，沒有員工參與民間借貸或非法集資方面的問題。

我社積極組織相關人員，從現(xiàn)金管理、賬戶管理、票據(jù)業(yè)務管理、貸款管理、重要空白憑證和柜員卡管理、案防制度落實等6個方面，進行全面排查，重點加強柜臺業(yè)務及重點人員的排查，切實加強柜臺業(yè)務風險控制，把風險降到最低點，確保我社安全經(jīng)營，無風險。

通過這次案件風險隱患排查，我社進一步完善各項規(guī)章制度，進一步提升案件執(zhí)行力,把我社的風險進一步降低，確保我社財務穩(wěn)健合規(guī)發(fā)展。

黨家村分社 2012年9月25日