第一篇：工商銀行理財產(chǎn)品調(diào)查報告

工商銀行理財產(chǎn)品調(diào)查報告

摘要:隨著理財產(chǎn)品的逐步豐富和發(fā)展，理財產(chǎn)品已經(jīng)在大城市漸漸走進人們的生活。而近幾年，理財業(yè)務(wù)也逐步走進小城市。此次報告介紹了小城市工商銀行理財?shù)默F(xiàn)狀，其次分析了理財?shù)膬?yōu)勢劣勢，最后提出發(fā)展的相應(yīng)對策。

一、調(diào)查概述

（一）、調(diào)查目的

調(diào)查居民對理財產(chǎn)品的了解程度和對理財產(chǎn)品的偏好，了解理財業(yè)務(wù)存在的問題。

（二）、調(diào)查對象 20歲以上人群

（三）、調(diào)查方式

本次調(diào)查采取的是隨機調(diào)查。地點于工商銀行門口。共發(fā)調(diào)查問卷100份。

（四）、調(diào)查時間

2015年2月10日——2015年2月16日

（五）、調(diào)查內(nèi)容

主要調(diào)查居民對工商銀行理財業(yè)務(wù)的了解，并且根據(jù)調(diào)查結(jié)果對理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)采取相應(yīng)的對策。

（六）、調(diào)查結(jié)果

調(diào)查發(fā)現(xiàn)在工商銀行辦理業(yè)務(wù)的人中77%僅僅辦理存貸款業(yè)務(wù)，且?guī)缀鯖]有聽過金融理財產(chǎn)品。另外由于工商銀行的理財產(chǎn)品最低額為5萬元且需辦理網(wǎng)銀這部分人群不相信或者個人素質(zhì)有待提高。因此金融理財產(chǎn)品對于這部分人說不可能。顯示大部分的人對工商銀行金融產(chǎn)品不是很了解。其余23%的人購買了理財產(chǎn)品且多偏好保本型理財產(chǎn)品。

（七）、調(diào)查結(jié)論

在經(jīng)濟不斷發(fā)展，人們理財意識不斷提高的今天，工商銀行僅僅依靠存貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)遠遠不能滿足市場競爭需要。對于廣闊的金融理財產(chǎn)品市場，要搶占先機。通過各種有效措施提高公民素質(zhì)搶占中小城市金融理財產(chǎn)品市場。加大宣傳力度，加強公民對金融理財產(chǎn)品的了解。

二、金融理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的含義

商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

三、工商銀行金融理財產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀及特點

據(jù)工商銀行2011年年報，工商銀行2011年個人理財及私人銀行業(yè)務(wù)收入212.64億元，增長43.1%。2011年度工行實現(xiàn)境內(nèi)銷售個人理財產(chǎn)品42352億元。同比增長74.2%，其中銷售個人銀行類理財產(chǎn)品35585億元，增長91.6%同時工商銀行個人客戶金融總量從7萬億元提升至7.7億元，其中高端客戶金融資產(chǎn)占比達84.7%

四、工商銀行理財業(yè)務(wù)的優(yōu)勢及存在問題

(一）工商銀行發(fā)展個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的優(yōu)勢

1.龐大的客戶群體?；跉v史發(fā)展的原因，工商銀行作為中國最大的商業(yè)銀行，在成立至今，通過現(xiàn)金與結(jié)算管理、發(fā)放貸款、代發(fā)工資、代繳各類費用等多方面發(fā)展，累計了他銀行無法比擬的客戶數(shù)量，這些客戶都成為購買工商銀行個人理財產(chǎn)品的潛在客戶。2.品牌優(yōu)勢、信用保證。工商銀行作為四大國有銀行之首，一向以穩(wěn)健經(jīng)營為客戶熟知，工商銀行的個人理財產(chǎn)品貫徹銀行的經(jīng)營理念，從推出至今未發(fā)生違約產(chǎn)品，為工行個人理財產(chǎn)品樹立起良好的口碑。

3.范圍廣闊的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。工商銀行業(yè)務(wù)跨越六大洲，境外網(wǎng)絡(luò)擴展至39個國家和地區(qū)，通過17125個境內(nèi)機構(gòu)、383個境外機構(gòu)和1，771個代理行以及網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向3.93億個人客戶提供廣泛的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

4.理財產(chǎn)品品種較多。工商銀行是國內(nèi)商業(yè)銀行中最早發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的銀行之一，理財產(chǎn)品品種豐富，類型上分為保本型理財、高凈值理財、區(qū)域性理財、電子銀行專項理財及黃金掛鉤理財?shù)?，天?shù)上分為無固定期限、周期滾動及固定天數(shù)等；理財產(chǎn)品發(fā)布的持續(xù)性好，基本上保證了無間斷發(fā)行，確保了客戶理財?shù)牟婚g斷性，保證了資金的收益。

（二）工商銀行發(fā)展個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)存在的問題

1.“以客戶為中心”的營銷觀念沒有深入產(chǎn)品設(shè)計、營銷。營銷服務(wù)觀念薄弱，銀行通常考慮的是“我能為客戶提供什么產(chǎn)品”，而不是“客戶需要什么產(chǎn)品”，把營銷當(dāng)推銷，沒有真正意識到客戶需求的重要性。市場營銷并不是產(chǎn)品之爭，而是觀念之爭，營銷理念應(yīng)是一種貫穿于銀行經(jīng)營管理活動始終的經(jīng)營哲學(xué)。銀行業(yè)最稀缺的資源不是信息技術(shù)和資金，而是先進的營銷理念和營銷方式。工商銀行雖然已導(dǎo)入現(xiàn)代營銷理念，但理解不透徹，并沒有真正樹立以客戶為中心的觀念，缺乏對市場中客戶的研究，沒有把營銷管理提高到銀行發(fā)展戰(zhàn)略的高度來認識，把營銷當(dāng)作推銷，片面地理解為廣告與促銷，沒有深刻理解市場營銷的本質(zhì)，即使向內(nèi)部員工培訓(xùn)過營銷知識，但很多都是人口沒人心，沒有內(nèi)化為員工的潛意識行為；把營銷看作僅僅是營銷部門的事，內(nèi)部各部門之間條塊分割，相互競爭，缺乏整體營銷配合。

2.理財產(chǎn)品起點較高。個人理財產(chǎn)品和服務(wù)多數(shù)情況下只針對中、高端客戶（首次投入金額都偏高，人民幣理財產(chǎn)品系列的首次認購/申購起點最少的是5萬元，外幣理財產(chǎn)品系列認購的起點金額最少為5000歐元），忽視了數(shù)量眾多的普通客戶。工商銀行目前無較低投資起點的工行理財產(chǎn)品，只有通過基金產(chǎn)品來補充這一塊缺口，對于客戶來說，對于銀行理財產(chǎn)品的信任度要大于基金產(chǎn)品。較高的購買起點會阻擋一部分潛在優(yōu)質(zhì)客戶。3.未建立完善的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。工商銀行管理層次多，內(nèi)設(shè)機構(gòu)職能交錯，職權(quán)關(guān)系不明確，不能很好的集成內(nèi)部信息渠道等對建立完善的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)造成阻礙。銀行內(nèi)部系統(tǒng)較多，不能很好的融合，客戶關(guān)系管理系統(tǒng)開發(fā)的不完善，容易造成對客戶信息量掌握不足，不能根據(jù)客戶需求，制定相關(guān)的理財策略。

4.產(chǎn)品單一，缺乏新意。由于我國現(xiàn)實行金融分業(yè)經(jīng)營，這在一定程度上限制了商業(yè)銀行 個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品大多只是將原有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品重新組合，或在服務(wù)上作一些提升，在觀念上和內(nèi)容上有實質(zhì)性突破的很少。工商銀行的理財項目大都以國債、央行票據(jù)、政策性金融債、企業(yè)債等債券、政策性銀行、大型商業(yè)銀行擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項目、及貨幣市場基金、回購、新股申購、銀行承兌匯票等其他投資管理工具為投資對象。這樣的理財產(chǎn)品在金融市場上大量存在，且不具有差異性，很容易被其他產(chǎn)品替代。

5.過少宣傳。近年來，工商銀行對于工商銀行個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的宣傳逐漸增多，但此類產(chǎn)品的宣傳還是明顯要少于對信用卡的宣傳普及。大部分人對于理財產(chǎn)品的內(nèi)容和購買方式都比較陌生，或者片面地理解為基金、股票等產(chǎn)品。缺乏一定程度的了解，也是造成理財產(chǎn)品相對較無人問津的原因之一。

6.基本無售后。對于個人理財產(chǎn)品銷售的售后服務(wù)，工商銀行目前無制度規(guī)定，只有在客戶理財?shù)狡跁r會短信通知客戶，即客戶在體驗了工行理財產(chǎn)品后，無人搜集客戶的體驗，浪費了最佳了解客戶需要、提高客戶滿意度的機會。

五、解決工商銀行個人理財產(chǎn)品營銷問題的建議

（一）加大理財產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新

根據(jù)優(yōu)質(zhì)客戶多樣化的投資理財需求，建立科學(xué)、先進的個人理財產(chǎn)品研發(fā)體系。如可在總行、分行分別設(shè)立產(chǎn)品研發(fā)組織，支行設(shè)立產(chǎn)品需求采集組織，同時組建一支高素質(zhì)的專職產(chǎn)品研發(fā)和測試隊伍，全面負責(zé)新產(chǎn)品的開發(fā)、測試、驗收和推廣工作，加快新產(chǎn)品開發(fā)速度；建立過時的理財產(chǎn)品淘汰退出機制，及時將沒有效益的老產(chǎn)品淘汰出局；根據(jù)新產(chǎn)品的特點和業(yè)務(wù)流程的需要選擇先進的TI系統(tǒng)，借以提高產(chǎn)品的含金量；注重對個人理財產(chǎn)品的包裝和宣傳，提高產(chǎn)品的社會認知度。

（二）擴大宣傳，打造卓越的工商銀行個人理財產(chǎn)品品牌

全面整合品牌的溝通和傳播。工行應(yīng)始終注重品牌的溝通和傳播的統(tǒng)一性和連貫性，為所有的溝通和傳播行為確定一個共同目標(biāo)，在品牌宣傳過程中，先讓潛在目標(biāo)客戶加深對工行理財產(chǎn)品的整體認識；在塑造子品牌的品牌形象時，應(yīng)圍繞目標(biāo)客戶，精選目標(biāo)媒體，有針對性地開展宣傳，讓工商銀行個人理財產(chǎn)品的每一個子品牌行為都對整體品牌的積累做出貢獻。

一方面注重理財觀念推廣，區(qū)別于其他銀行的營銷推廣活動，工行注重積極推廣長期、理性、科學(xué)的理財觀念，并通過對客戶資產(chǎn)進行健康檢測及指導(dǎo)，整合使客戶資金實現(xiàn)收益最大化的銀行理財產(chǎn)品組合，引導(dǎo)客戶學(xué)習(xí)健康理財方法。另一方面加強柜臺窗口宣傳，在網(wǎng)點設(shè)立產(chǎn)品代銷宣傳專欄，放置宣傳單，懸掛醒目的宣傳橫幅；同時充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的宣傳引導(dǎo)作用。大堂經(jīng)理與窗口柜員緊密結(jié)合聯(lián)動營銷，可以營造良好的宣傳引導(dǎo)氛圍。

（三）完善客戶關(guān)系管理系統(tǒng)

完善客戶營銷系統(tǒng)，健全客戶信息檔案，巧用系統(tǒng)數(shù)據(jù)，充分挖掘客戶潛力。認真分析目標(biāo)客戶的特點，有針對性制定產(chǎn)品組合、理財、服務(wù)等方案，邀請客戶體驗我行新產(chǎn)品、新服務(wù)，吸引客戶將行外資金歸入我行，通過深度營銷使目標(biāo)客戶增加新產(chǎn)品份額。

（四）深挖客戶資源，主動營銷目標(biāo)客戶

一方面通過各類活動滲透理財業(yè)務(wù)理念，使客戶對理財產(chǎn)品由以前的陌生、抵觸，到現(xiàn)在的認同、接受，逐步加強對高端客戶理財意識的培養(yǎng)。通過內(nèi)部挖潛實現(xiàn)了收益的多面性，尤其是在現(xiàn)行經(jīng)濟環(huán)境下，更為客戶資產(chǎn)提供了一條保值、增值渠道。另一方面通過電話約訪、短信推薦、理財沙龍等方式邀請客戶來網(wǎng)點，深入介紹推薦產(chǎn)品相關(guān)信息，進一步挖掘客戶需求，根據(jù)客戶風(fēng)險承受能力的不同，采取客戶易于接受的銷售方式，為客戶做客觀、詳盡地講解，真正讓客戶理解和滿意，確保達到好的營銷效果。

強化公私聯(lián)動，大力滲透中高端客戶。工商銀行同許多政府部門、企事業(yè)單位都有開展各方面合作，可從公司客戶著手，主動上門營銷，通過開展專項理財宣傳會、理財沙龍等形式，為合作伙伴的員工提供理財咨詢、宣傳個人理財產(chǎn)品，強強聯(lián)合，共建雙贏。

（五）強化員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高營銷理念和營銷技巧

一是要建立市場化的用人機制，營造公平競爭的用人環(huán)境，吸收和選拔優(yōu)秀的理財產(chǎn)品營銷人員，提高理財產(chǎn)品營銷隊伍整體素質(zhì)，優(yōu)化人力資源配置；二是要建立培訓(xùn)考核機制，實施以員工需求為主體、以業(yè)務(wù)發(fā)展為主線、以客戶需求為導(dǎo)向的教育培訓(xùn)方式，強化客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)知識、營銷技巧，使他們能夠熟練掌握各類個人理財產(chǎn)品的功能和特點，提高個人理財業(yè)務(wù)整體服務(wù)水平。

（六）嚴把關(guān)口，降低客戶資金風(fēng)險

加強銀行業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，面對面營銷客戶時，務(wù)必做到摸清客戶需求，推薦符合客戶風(fēng)險預(yù)期的理財產(chǎn)品，并指導(dǎo)客戶閱讀理財產(chǎn)品說明書，對于說明書內(nèi)的重點及客戶有疑惑的內(nèi)容進行詳細解釋；嚴格做到辦理業(yè)務(wù)前與客戶簽訂《法人理財服務(wù)協(xié)議書》、《客戶權(quán)益須知》、《產(chǎn)品說明書》等相關(guān)文件，并告知業(yè)務(wù)風(fēng)險等重大事宜，本著對客戶負責(zé)任的態(tài)度，將理財風(fēng)險降到最低限度，保證客戶資金安全。

（七）做好售后跟蹤服務(wù)，提高客戶滿意度

做好售后跟蹤服務(wù)，可提升客戶二次開發(fā)價值，提高理財業(yè)務(wù)綜合效益?？蛻糍徺I大額理財產(chǎn)品，工作人員必須做好詳細的記錄，指定專人關(guān)注理財產(chǎn)品的到期、資金到位情況；在取得客戶同意后，在新產(chǎn)品發(fā)行時給予客戶最及時的通知，服務(wù)好其資金的進出，這是維護客戶關(guān)系、保持客戶關(guān)系最簡單最有力的方法，同時也能讓客戶更取信于工行，增進以后的業(yè)務(wù)聯(lián)系，使銀客關(guān)系往更深層次的發(fā)展；而營銷成功后，對客戶擱置不理，必將遭受客戶的反感，最終失去應(yīng)有的客戶。其次，建立客戶回訪和交流機制，對客戶進行定期回訪。除了問卷調(diào)查、電話回訪等傳統(tǒng)方式外，還可以組織不同形式的俱樂部，通過俱樂部活動的交流，將銀行與客戶之間更緊密的聯(lián)系起來。

附：調(diào)查問卷

一.投資經(jīng)歷：

1.您進行金融理財?shù)闹饕獎訖C是：

A.防止資產(chǎn)縮水

B.獲取資產(chǎn)的穩(wěn)定增值 C.獲取高額投資收益

D.其他 2.您的風(fēng)險承受能力為：

A.不低于收益預(yù)期

B.不低于同期銀行存款利

C．本金不虧損

D．本金虧損不超過5%

E.本金虧損不超過10%

F.本金虧損超過10%以上

3、您擁有的金融資產(chǎn)（包括定黃金、活期存款、股票、基金、債券、信托和投資型保險等）規(guī)模是多少？

A.100萬元以下

B.100-30元

C.300-1000萬元 D.1000-5000萬元

E．5000萬元以上

4、您是否購買過理財產(chǎn)品和參與過個人理財業(yè)務(wù)：（）

A、是

B、否

二.金融知識：

1.、您從下列哪些渠道知悉有關(guān)金融的基本知識和相關(guān)信息（可多選）A．報刊、雜志

B．互聯(lián)網(wǎng)

C．電視、廣播媒體 D．朋友介紹

E．金融公司

2、您對理財產(chǎn)品了解程度

A．熟悉

B．一般了解

C．不知道

3、您希望通過哪些渠道購買銀行理財產(chǎn)品：

A、柜臺

B、網(wǎng)上銀行

C、手機銀行

D、電話銀行

4、在目前的市場環(huán)境下，您更愿意購買哪種風(fēng)險類型的銀行理財產(chǎn)品：（）A、保本固定收益型 B、保本浮動收益型 C、非保本浮動收益型 三.金融投資：

1.您希望選擇投資多長期限的金融產(chǎn)品：

A．1年

B．2年

C．3年

D．5年

E．5年以上

2、您愿意選擇投資以下哪類金融產(chǎn)品：

A.貴金屬投資

B．本金安全+浮動分成 C．預(yù)期同期限銀行定期存款利息收益+浮動分成 D．預(yù)期收益

E．預(yù)期收益+浮動分成

3.您在考慮購買金融品過程中，影響您決策的主要因素（按重要性大小依次排序）是： A．預(yù)期收益率 B.過去金融產(chǎn)品的投資經(jīng)歷 C.服務(wù)質(zhì)量

D.風(fēng)險因素

E.其他

4、您一般將日常的閑散資金投入在哪方面：（）【多選題】 A、銀行定期儲蓄 B、銀行理財產(chǎn)品 C、股票

D、基金 E、保險 F、不做投資打算，活期存在銀行

5、您購買該理財產(chǎn)品的主要目標(biāo)是：（）【多選題】

A、合理安排資金 B、資產(chǎn)實現(xiàn)增值 C、提升生活質(zhì)量 D、保障家人教育 E、安排退休后的生活費用

6、您選擇理財產(chǎn)品的理由是什么：（）【多選題】

A、可保本

B、收益率高

C、風(fēng)險較小

D、門檻較低

E、手續(xù)費低 四.個人情況： 1您的年齡為

A 20歲以下 B 21—30歲

C 31— 40歲 D41—50歲 E51—60歲 F60歲以上 2.您的職業(yè)是

A 金融業(yè)內(nèi)人士

B 國家機關(guān)干部

C 事業(yè)單位

D 技術(shù)人員

E商業(yè)服務(wù)業(yè)

F 行業(yè)生產(chǎn)商

G 軍人

H 學(xué)生 I 農(nóng)民 J 醫(yī)生 K 教師、科技人員 L 個體戶、私營企業(yè)主 M 退休人員 N 其他 3.您的職位是

A CEO/企業(yè)高層

B 總監(jiān)/企業(yè)中高管理層

C 部門經(jīng)理/部門主管/企業(yè)中層管理人士

D 一般員工

E 自由職業(yè)者

F 其他

4.您的文化程度是

A初中及以下 B高中 或中專 C大專

D本科 E碩士、研究生 F 碩士、研究生以上

5、您的收入主要來源：（）

A、工資 B、做生意 C、農(nóng)業(yè) D、農(nóng)副業(yè)與打工結(jié)合 F、其他

6、您的平均月收入：（）

A、無 B、1000元以下 C、1000-3000元 D、3000-5000元 E、5000元以上

第二篇：銀行理財產(chǎn)品調(diào)查報告

銀行理財產(chǎn)品調(diào)查報告

調(diào)查人：高靖帷

班級：11級投資一班

時間：2012年5月13日

背景

在當(dāng)前經(jīng)濟形勢下，通脹壓力仍然存在，銀行存款利率偏低，股市沒有明顯牛市跡象。那如何使自己的財富保值增值呢？人們將目光更多地投向了銀行的理財產(chǎn)品。

選取的十家商業(yè)銀行理財產(chǎn)品概況

我選取了國內(nèi)十家主要的商業(yè)銀行，它們分別是中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、華夏銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行和浦發(fā)銀行。在如今這個信息化高度發(fā)達的時代，我通過網(wǎng)絡(luò)，瀏覽各個銀行的官方網(wǎng)站，了解各家銀行的理財產(chǎn)品的各種信息，以下是其中幾家理財產(chǎn)品的概況。

1、中國銀行

中國銀行理財產(chǎn)品主要分為“匯聚寶”、“搏·弈”、“周末理財”、“自動滾續(xù)”、“機構(gòu)理財”、“理財計劃”和“中銀QDII”?！皡R聚寶”主要是外幣期限可變理財產(chǎn)品；“搏·弈”為人民幣低風(fēng)險保本收益型理財產(chǎn)品；“周末理財”是超短期理財產(chǎn)品，期限多為節(jié)假日；“中銀QDII”是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機構(gòu)和居民個人委托以投資者的資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營活動等。

2、建設(shè)銀行

建設(shè)銀行理財產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“QDII”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產(chǎn)品”。“利得盈”理財產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產(chǎn)品；低風(fēng)險、流動性強的債券型理財產(chǎn)品；“匯得盈”是指銀行將金融衍生工具與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相結(jié)合組成的具有一定風(fēng)險特征的個人外匯投資理財產(chǎn)品，包括具有遠期、期貨、掉期（調(diào)期、互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品；QDII是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機構(gòu)和居民個人委托以投資者的資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營活動；“乾元－日鑫月溢”按月開放資產(chǎn)組合型理財產(chǎn)品是中國建設(shè)銀行精選優(yōu)質(zhì)企業(yè)的股權(quán)（收益權(quán)）、信貸資產(chǎn)、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)，以及債券、同業(yè)存款等法律法規(guī)允許的投資工具，通過資產(chǎn)組合管理實現(xiàn)安全性、流動性與收益性平衡，專門面向高資產(chǎn)凈值和法人客戶短期限需求量身定制的一款較高風(fēng)險、較高收益、較高流動性的理財產(chǎn)品；代理理財產(chǎn)品是指由建設(shè)銀行代銷的理財產(chǎn)品

3、光大銀行

光大銀行的理財頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等?！巴鈳拧眲t分為“外幣A計劃”和“外幣T計劃”兩大類。

4、民生銀行

民生銀行理財產(chǎn)品主要有：“非凡理財”，根據(jù)客戶及市場需求，民生銀行利用金融市場上豐富的投資工具為個人客戶設(shè)計、提供投資理財產(chǎn)品，每月向客戶推出，使客戶持有的本外幣資金獲得較高的投資收益，產(chǎn)品類型豐富，期限靈活；“錢生錢理財”，根據(jù)客戶及市場需求，民生銀行利用金融市場上豐富的投資工具為個人客戶設(shè)計、提供投資理財產(chǎn)品，每月向客戶推出，使客戶持有的本外幣資金獲得較高的投資收益，產(chǎn)品類型豐富，期限靈活；“貴金屬延期交易”，代理個人貴金屬延期業(yè)務(wù)是民生銀行以上海黃金交易所銀行類會員的有效代理資格，為個人客戶提供進入上海黃金交易所交易的渠道，進行貴金屬延期交易，并代理個人客戶進行資金清算，持倉風(fēng)險監(jiān)控及保證金管理的業(yè)務(wù)。

2012年一季度發(fā)行理財產(chǎn)品情況

據(jù)國金證券不完全統(tǒng)計，2012年一季度105家銀行共發(fā)行銀行理財產(chǎn)品6737只，其中保本產(chǎn)品1770只，保本同時保收益產(chǎn)品880只。工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等一季度發(fā)行數(shù)量較大。從委托期的分布特征來看，在6575只披露委托期的銀行理財產(chǎn)品中，大多數(shù)委托期限分布在1個月至3個月之間，可見短期產(chǎn)品仍然是市場主力軍。在880只保本同時保收益的理財產(chǎn)品中，保證收益在4%和5%的產(chǎn)品數(shù)量較多，平均保證收益比例為3.47%。在總共6737只產(chǎn)品中投資標(biāo)的涵蓋商品、票據(jù)、利率、匯率產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)的理財產(chǎn)品4986只，占絕大多數(shù)比例；投資標(biāo)的涵蓋債券的理財產(chǎn)品3988只；投資標(biāo)的涵蓋股票的品種609只(由于理財產(chǎn)品的投資標(biāo)的存在交叉，因此各類產(chǎn)品數(shù)量的和與理財產(chǎn)品總數(shù)并不一致)。

2012年一季度表現(xiàn)良好的理財產(chǎn)品

受政策預(yù)調(diào)微調(diào)的影響，2012年一季度市場指數(shù)前高后低，總體實現(xiàn)上漲，所以以權(quán)益類資產(chǎn)為主要投資標(biāo)的的銀行理財產(chǎn)品，在2012年一季度普遍表現(xiàn)良好，其中招商銀行旗下的FOF型產(chǎn)品優(yōu)勢比較明顯，與此同時，光大銀行旗下的股票基金混合型產(chǎn)品總體相對突出。

理財產(chǎn)品投資期限

瀏覽這十家銀行的理財產(chǎn)品過后，其中大部分投資期限都在一年之內(nèi)，屬于短期理財產(chǎn)品，其中還有一個月內(nèi)的超短期理財產(chǎn)品，不過由于去年底，銀監(jiān)會對一個月以內(nèi)的超短期理財產(chǎn)品進行重點監(jiān)管后，今年以來，超短期理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量急劇下降。據(jù)普益財富的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，半年來，銀行短期理財產(chǎn)品發(fā)行

量驟降9成。在2012年第一季度 披露委托期的6575只銀行理財產(chǎn)品中，大多數(shù)委托期限分布在1個月至3個月之間，可見短期產(chǎn)品仍然是市場主力軍。

理財產(chǎn)品回報率

這些銀行理財產(chǎn)品由于基本屬于低風(fēng)險理財產(chǎn)品，且有很多投資方向為債券、基金等，所以總體回報率在2%~5%之間?？傮w看來，保本浮動收益型預(yù)期年化收益率在3%左右，非保本浮動收益型預(yù)期年化收益率最高在5%左右，但是有一定風(fēng)險。光大銀行的收益率比中國銀行、建設(shè)銀行等略高，預(yù)期年化收益率最高可達6.5%。

理財產(chǎn)品投資標(biāo)的銀行理財產(chǎn)品由于它要求低風(fēng)險一般投資于債券、基金、股票、信托、期貨等等，不過目前也出現(xiàn)了許多另類的投資對象，例如：中國銀行與張裕公司、中海信托共同推出紅酒理財產(chǎn)品。產(chǎn)品的投資期為18個月，最高年化收益率預(yù)期達7%，到期后，投資者可以獲取現(xiàn)金收益，也可以把現(xiàn)金折成紅酒，拎上幾瓶回家；工商銀行近期推出普洱茶理財產(chǎn)品和與白酒、紅酒掛鉤的理財產(chǎn)品。與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品不同，這些新的理財產(chǎn)品把標(biāo)的物“瞄準(zhǔn)”在具有一定升值潛力的酒、茶、油畫和陶瓷藝術(shù)品等實物上，與以往投資于股票、債券和貨幣的傳統(tǒng)理財產(chǎn)品相比，確實顯得很“另類”。

總結(jié)

目前市場上的理財產(chǎn)品種類繁多，銀行因為其良好的信譽度以及堅實的保障性使其理財產(chǎn)品成為許多人的首選。銀行理財產(chǎn)品分為保本浮動收益型、非保本浮動收益型、保本固定收益型等，其中以保本浮動收益型和非保本浮動收益型為主，投資期限有短期有長期，短期理財產(chǎn)品占其中大多數(shù)，年化收益率預(yù)期一般在2%~5%之間，投資對象也從實物，如黃金，收藏品等，到無形的債券、股票、期貨、基金等。理財產(chǎn)品一般準(zhǔn)入門檻在五萬元以上，適合個人有一定資金剩余的情況下是資本保值增值。

第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行金融理財產(chǎn)品的調(diào)查報告

中國農(nóng)業(yè)銀行金融理財產(chǎn)品的調(diào)查報告

客觀上講，農(nóng)行還沒有完全按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求來設(shè)置內(nèi)部機構(gòu)，業(yè)務(wù)上雖然設(shè)置了前后臺，但只是從控制信貸風(fēng)險的角度來考慮，并未真正從市場營銷角度來設(shè)置內(nèi)部機構(gòu)?，F(xiàn)對拓寬個人存款來源、借記卡、電子銀行等營銷方面出現(xiàn)的問題及現(xiàn)狀進行一些探討。

一、金融產(chǎn)品開發(fā)缺乏個性化

個人金融產(chǎn)品開發(fā)面對的是不同背景的個人客戶，在設(shè)計開發(fā)新產(chǎn)品時銀行應(yīng)站在個人客戶的立場對市場進行細分，設(shè)計出具有個性化的個人金融產(chǎn)品。但從農(nóng)行新近推出的產(chǎn)品看，陸續(xù)有親子卡，青田僑商卡等，但后續(xù)的理財功能等設(shè)計沒有跟上，即使開發(fā)出了產(chǎn)品，也是圍繞金融產(chǎn)品來增加服務(wù)項目。這種以產(chǎn)品為中心的開發(fā)模式造成各家銀行雖然推出了很多金融產(chǎn)品，但實際業(yè)務(wù)范圍還是較為狹窄。在推出新產(chǎn)品時，大多從銀行自身利益出發(fā)，從而有意無意地做出種種對客戶不利的限制，不能滿足不同客戶的需求，最終導(dǎo)致能享受個人金融服務(wù)的只是客戶群中的很少一部分。個人金融業(yè)務(wù)從單純的消費信貸擴大為包括結(jié)算、擔(dān)保、投資管理、個人理財、咨詢等廣泛內(nèi)容。個人金融業(yè)務(wù)收入成為各商業(yè)銀行利潤的主要來源。同時要不斷研究開發(fā)適應(yīng)客戶需求和有特色的金融產(chǎn)品，網(wǎng)絡(luò)進一步提供旅游、信息、交通和娛樂等個性化服務(wù)。

二、市場營銷工作乏力

目前各網(wǎng)點均配備了客戶經(jīng)理，理財經(jīng)理，隨著2011年7月AFP理財師培訓(xùn)班的結(jié)業(yè)，各網(wǎng)點，各部門涌現(xiàn)了大批量的理財師，向商業(yè)化、市場化經(jīng)營邁出了一大步，但客戶經(jīng)理工作的規(guī)范化、系統(tǒng)化及主動性還有很大差距?？蛻艚?jīng)理離客戶很遠，營銷部門對客戶缺乏主動了解，開發(fā)新客戶全憑關(guān)系和酒席，對宣揚我行金融產(chǎn)品和服務(wù)底氣不足，更沒有完整的營銷理念來支撐客戶經(jīng)理的行為。

首先，農(nóng)行青田分行的弱勢主要表現(xiàn)為營銷理念落后和缺乏新的營銷手段。在青 田分行，理財員和儲蓄員的差別并不大，都是在柜臺前等待客戶，為客戶辦理業(yè)務(wù)，這種認識顯然是有偏差的。但恰恰是這種認識上的偏差導(dǎo)致了個人金融業(yè)務(wù)營銷方式的單一化，即仍然遵守傳統(tǒng)的柜臺式推銷，完全沒有個人金融業(yè)務(wù)所必須的市場營銷理念，當(dāng)然也談不上售前、售中、售后服務(wù)一體化的概念了。

其次，金融市場競爭日趨白熱化，一家銀行推出新產(chǎn)品后，很快就被其他銀行仿效。所以從產(chǎn)品品種來看，各家銀行大同小異，關(guān)鍵看營銷手段。還是缺乏對營銷市場的細分和新的營銷手段。

三、結(jié)論與建議

（一）成立理財中心，強調(diào)自己的品牌。很多商業(yè)銀行都成立私人銀行，進行集中理財，集中設(shè)計、開發(fā)、辦理私人客戶的金融服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)目前在我國還處于起步階段，但發(fā)展迅速，市場前景十分廣闊。放眼青田個人理財爭奪戰(zhàn)就已經(jīng)是硝煙彌漫：銀行、保險等金融機構(gòu)的理財中心扎堆而起，另外，新的投資熱點也不斷涌現(xiàn)，目前，黃金理財已經(jīng)成為人們關(guān)注的熱點，實際上為不同類型的投資者提供了良好投資機遇。我們必須抓住機會打響青田的“金鑰匙”個人理財品牌。

商業(yè)銀行推出的個人理財業(yè)務(wù)

調(diào)查顯示27%的人有個人理財服務(wù)的需求。這部分人群關(guān)注的內(nèi)容是金融資產(chǎn)如何分配、如何增值，需要銀行的理財專家提供各種金融產(chǎn)品的風(fēng)險、收益率及流動性等指標(biāo)。調(diào)查中有32%的居民需要銀行提供個人理財咨詢，36%的居民需要銀行代做投資理財。

（二）加強營銷力度

一是在個人客戶定位上，有所側(cè)重。重點推薦：富有的工商業(yè)主、投資人士、高層管理人員、高層經(jīng)理人員和技術(shù)人員、高層公務(wù)員等優(yōu)良客戶。二是在爭奪優(yōu)秀人才上，大力招攬有銀行從業(yè)經(jīng)驗的優(yōu)秀人才和市場營銷人員。在職的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)骨干、受過良好教育的大學(xué)畢業(yè)生、研究生、留學(xué)生。對客戶經(jīng)理提供晉職機會、培訓(xùn)機會。重視其個人價值以吸引優(yōu)秀的金融業(yè)務(wù)管理人才、營銷人才和業(yè)務(wù)能力強的復(fù)合型人才。培養(yǎng)出一批能支持業(yè)務(wù)發(fā)展的專家集團和一支能拼善戰(zhàn)的營銷隊伍。三是后期產(chǎn)品設(shè)計。推出專屬理財卡，個性選號等，也可針對不同的客戶，學(xué)生族，年輕族，兩人世界，創(chuàng)業(yè)族，成功人士，銀發(fā)族推出不同的套餐和促銷活動。推出“健康”、“親情”、“汽車”、“時尚”、“理財”等主題 3 活動，打響“金鑰匙”理財品牌。

第四篇：關(guān)于工商銀行網(wǎng)上銀行的調(diào)查報告

中央廣播電視大學(xué)人才培養(yǎng)模式改革和開放教育

天津廣播電視大學(xué)本科調(diào)查報告

關(guān)于工商銀行網(wǎng)上銀行的調(diào)查報告

作者：黃明婷 學(xué)校：天津廣播電視大學(xué)

專業(yè)：金融 年級：09秋

學(xué)號：0912001250830 指導(dǎo)教師：陳麗 2011年 7月

關(guān)于工商銀行南開支行網(wǎng)上銀行電子銀行的調(diào)查報告

調(diào)查時間：2011年6月10日-2011年7月9日 調(diào)查單位：工商銀行南開支行

調(diào)查目的：工商銀行南開支行電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)如何更好的發(fā)展 調(diào)查方式：問卷調(diào)查，座談

網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行，是依托信息技術(shù)、因特網(wǎng)提供各種金融服務(wù)的一種全新的企業(yè)組織形式或是一種全新的銀行服務(wù)手段。工商銀行網(wǎng)上銀行工商銀行推出的，以因特網(wǎng)為媒介，為客戶提供金融服務(wù)的電子銀行產(chǎn)品?？蛻敉ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)訪問工商銀行網(wǎng)上銀行網(wǎng)站，可進行賬務(wù)查詢、轉(zhuǎn)賬、外匯買賣、銀證轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上購物、賬戶掛失和賬戶管理等。工商銀行通過安全的加密技術(shù)，確保客戶的賬戶資料和交易信息的安全。

本次調(diào)查我通過座談和問卷方式從主觀到客觀進行分析，我國工商銀行南開支行電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)如何更好的發(fā)展。

通過調(diào)查，2010年個人電子銀行注冊業(yè)務(wù)在全行率先完成任務(wù)，截止目前，個人電話銀行本年新增注冊262戶，完成任務(wù)的187.14%；個人網(wǎng)上銀行本年新增注冊386戶，完成任務(wù)的193%；企業(yè)電話銀行新增注冊11戶，完成任務(wù)的110%；企業(yè)網(wǎng)上銀行新增注冊13戶，完成任務(wù)的130%；電子銀行業(yè)務(wù)實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入達到118萬元，成為該行新的效益增長點；電子銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進，沒有案件事故發(fā)生。

在調(diào)查問卷中顯示，有近80%開通了網(wǎng)上銀行，有14%開通了手機銀行服務(wù)。其中92%的用戶使用第三方支付進行過網(wǎng)絡(luò)購物，其次是手機充值，使用比例為63%。隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的普及以及上網(wǎng)速度的提升，網(wǎng)上銀行已為廣大網(wǎng)民所了解，使用網(wǎng)上銀行的用戶數(shù)量也保持了持續(xù)上漲的勢頭。

通過座談得知該行電子銀行業(yè)務(wù)成功的經(jīng)驗主要為：優(yōu)質(zhì)服務(wù)是保障，業(yè)務(wù)過硬是基礎(chǔ)；抓牢大戶是有事。2011年年初，面對改行的業(yè)務(wù)情況及面臨覺的經(jīng)營狀況，支行提出了努力增加中間業(yè)務(wù)收入的明確思路，要求全體員工圍繞增收搞經(jīng)營，抓住該行電子銀行的產(chǎn)品功能不斷完善的良好契機，依托該行電子銀行產(chǎn)品創(chuàng)造收入，改善該行經(jīng)營環(huán)境。

在工作中，員工不斷認識到，只有視客戶為客人，時刻以滿足客戶需求為主線，才能更好的開展電子銀行工作，因此，凡企業(yè)或個人客戶打來電話詢問，不論是業(yè)務(wù)問題或是電腦操作問題等，該行的專管員都及時電話解答或上門服務(wù)，為客戶排除故障。

具備良好的服務(wù)客戶的理念，在深層打造強硬的業(yè)務(wù)技術(shù)，是提高電子銀行業(yè)務(wù)服務(wù)的基礎(chǔ)。2011年分行電子銀行部對該行電子銀行業(yè)務(wù)給予大力支持，各級領(lǐng)導(dǎo)多次到該行進行工作指導(dǎo)，講解電子銀行業(yè)務(wù)功能，具體負責(zé)改行工作的專管員還到該行為重點企業(yè)客戶紀念館行了網(wǎng)上銀行產(chǎn)品展示，就企業(yè)網(wǎng)銀為其財務(wù)信息的銀企同步、為企業(yè)提供個性化服務(wù)、操作簡便、安全放心等功能進行了具體介紹。使該行業(yè)務(wù)人員及企業(yè)客戶對該行的電子銀行產(chǎn)品有了更高的認知，奠定了良好的營銷環(huán)境。為了不斷加強業(yè)務(wù)技術(shù)學(xué)習(xí)，支行還先后組織了多次大型業(yè)務(wù)培訓(xùn)，采用理論培訓(xùn)與實地操作相結(jié)合，夯實業(yè)務(wù)人員電子銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

通過調(diào)查我覺得要盡快提高電子銀行發(fā)展，想電子銀行業(yè)務(wù)一要收入，就必須掌握電子銀行產(chǎn)品性能，以“適銷對路”的策略營銷該行電子銀行產(chǎn)品。針對此，該行住準(zhǔn)工作切入點，部位“完成注冊、應(yīng)付指標(biāo)”而工作，而是認準(zhǔn)優(yōu)質(zhì)客戶，逐級營銷該行電子銀行產(chǎn)品，不斷增強企業(yè)對改行的粘合力，不斷促進企業(yè)與該行的合作關(guān)系。

通過調(diào)查得知今年，是該行銀行體制改革關(guān)鍵的一年，各家金融機構(gòu)都已經(jīng)充分認識到該

領(lǐng)域領(lǐng)好的發(fā)展前景，網(wǎng)絡(luò)金融戰(zhàn)將更加激烈。電子銀行在進入良好的態(tài)勢下，要不斷發(fā)展下去，我覺得必須做好以下幾個方面：

1.不斷強化和建設(shè)該行三級電子銀行營銷網(wǎng)絡(luò)，發(fā)揮各自職能作用，分行組織推動；支行督導(dǎo)貫徹；柜臺細化實施。各級營銷層必須抓住機會，采取靈活多樣的宣傳方式，多渠道營銷電子銀行產(chǎn)品。

2.進一步搞好電子銀行業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮專管員作用是關(guān)鍵。一方面加快專官員隊伍建設(shè)，擴充專管員編制，一方面加大對柜臺一線人員的培訓(xùn)力度。通過調(diào)查并充分考慮實際情況，大家認為最好的培訓(xùn)方式是采取觀摩操作的培訓(xùn)手段。

3.隨著電子銀行產(chǎn)品的推廣，使用人群擴大，社會上不法分子也盯上了這一領(lǐng)域，要繼續(xù)加強電子銀行管理，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進電子銀行業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。以后應(yīng)繼續(xù)加強業(yè)務(wù)規(guī)章制度管理，整合操作手許，強化業(yè)務(wù)制度建設(shè)，加強內(nèi)控防范，堵塞漏洞，讓內(nèi)控制度建設(shè)真正起到為電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護航的作用。

4.要進一步加強售后服務(wù)工作，在當(dāng)前同業(yè)競爭日益激烈的情況下，電子銀行已成為有一競爭領(lǐng)域。各家銀行在產(chǎn)品功能上的差距微乎其微，比拼的就是服務(wù)。由于2011年的售后服務(wù)跟蹤比較近，因此該行2010年的售后服務(wù)跟蹤的比較緊，因此該行2010年客戶的動率為75%展期率為75%，2011年動率為100%，一直較為穩(wěn)定，并沒有特別進行喚醒。由于服務(wù)跟蹤緊，客戶對該行認同度明顯提高，甚至還幫助該行宣傳他們上下游企業(yè)使用該行產(chǎn)品。但該行也要認清形勢，不可松懈，服務(wù)同樣也是營銷。

通過調(diào)研，在電子銀行業(yè)務(wù)的開展過程中，制約電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的難點問題主要體現(xiàn)為支行電子培訓(xùn)設(shè)備短缺；電子銀行業(yè)務(wù)營銷能力還待提高。

該行仍將進一步加強電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展作為重點工作來抓，在抓好量的同時，在好質(zhì)的優(yōu)化，增加業(yè)務(wù)收入，做強、做大電子銀行工作。

工商銀行南開支行電子銀行在網(wǎng)上銀行的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)競爭初期可以將重點集中在網(wǎng)上銀行產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、方法標(biāo)準(zhǔn)、管理標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的制定上，可以充分學(xué)習(xí)借鑒同行的先進管理經(jīng)驗，參照國際標(biāo)準(zhǔn)或慣例，加強自身產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新能力，收集、整理相應(yīng)資料，將自己的產(chǎn)品和服務(wù)包裝后進行逐項申報，通過政府或國際組織的認定，擁有自己的知識產(chǎn)權(quán)，爭取獲得法律上的保障，以本身的待業(yè)標(biāo)準(zhǔn)來應(yīng)對外資銀行的標(biāo)準(zhǔn)挑戰(zhàn)。

在用戶最長使用的網(wǎng)上銀行安全性對比調(diào)查中，認為工商銀行的網(wǎng)上銀行很安全的用戶較多，達到了49.3%。本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上銀行用戶由于使用習(xí)慣的因素，他們更希望通過網(wǎng)絡(luò)的手段來加強和銀行網(wǎng)站的交流，有57.6%的用戶希望使用電子郵件，有53.2%表示希望在線交流，只有21.7%的用戶希望通過電話進行交流。此外，調(diào)查也顯示，網(wǎng)民不使用網(wǎng)上銀行的主要原因是對網(wǎng)上銀行交易的安全顧慮、不知道如何使用，以及習(xí)慣于傳統(tǒng)銀行服務(wù)，分別占56.1%，33.2%，和29.4%。

從上述調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的逐漸普及和網(wǎng)民數(shù)量的迅速增長，網(wǎng)上銀行已經(jīng)得到越來越多網(wǎng)民的認可并逐漸顯現(xiàn)出其隨時隨地、安全、快捷的獨特優(yōu)勢。然而，在我國，網(wǎng)上銀行要在大眾中廣泛普通，要成為人們獲得銀行服務(wù)的一種重要方式，仍然任重而道遠，即使是在網(wǎng)民中，要達到普及的程度，也有相當(dāng)長的路要走。這需要政府、銀行及媒體的共同努力，通過進一步加強網(wǎng)上銀行知識、優(yōu)勢和安全的宣傳和普及，通過價格引導(dǎo)等多種方式，讓人們充分了解和體會到網(wǎng)上銀行的優(yōu)越性和安全性，進而成為忠實的網(wǎng)上銀行客戶。這對于加快我國電子銀行和電子商務(wù)的發(fā)展，對于提升我國金融服務(wù)水平，更好地滿足人們現(xiàn)代生活和理財?shù)男枰紝a(chǎn)生重要影響。

目前，工商銀行網(wǎng)上銀行還處在穩(wěn)步發(fā)展階段。業(yè)務(wù)通過分支機構(gòu)輸?shù)膫鹘y(tǒng)模式正在改變。網(wǎng)上銀行將來可能會成為中國工商銀行核心部分。根據(jù)世界其他國家的經(jīng)驗，網(wǎng)上銀行已是最為成功的商務(wù)之一。因此，應(yīng)把握機會，合理地運用科技手段，不斷完善中國工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，建立全新的中國工商銀行。

第五篇：大益茶業(yè)集團與工商銀行首款普洱茶投資理財產(chǎn)品

大益茶業(yè)集團與工商銀行首款普洱茶投資理財產(chǎn)品“黃金組合”

8月20日，大益茶業(yè)集團與工商銀行攜手推出的國內(nèi)首款普洱茶投資理財產(chǎn)品“黃金組合”，在北京、上海、昆明三地同時展開路演推介。目前，該款理財產(chǎn)品的認購價為10萬元/套。8月20日，大益茶業(yè)集團與工商銀行攜手推出的國內(nèi)首款普洱茶投資理財產(chǎn)品“黃金組合”，在北京、上海、昆明三地同時展開路演推介。

去年8月，大益與工商銀行推出了這款具有創(chuàng)新性的理財產(chǎn)品，投資者認購該產(chǎn)品后即成為普洱茶認藏人，該行將所募集資金專項用于投資工銀大益“黃金組合”普洱茶。該產(chǎn)品期限為一年，到期前投資者可以選擇以實物方式或現(xiàn)金方式支付理財本金及收益。若選擇實物方式，理財產(chǎn)品到期時投資者可獲得其認藏的工銀大益“黃金組合”普洱茶；若選擇現(xiàn)金方式，可獲得的預(yù)期最高年化收益率為7%。

在今天舉行的路演推介會上，工商銀行和大益茶業(yè)集團的相關(guān)負責(zé)人對該款理財產(chǎn)品的投資價值進行了介紹。

據(jù)工行私人銀行部相關(guān)負責(zé)人介紹，該款普洱茶投資理財產(chǎn)品具有三大特點：一是投資標(biāo)的物稀缺珍貴；二是收益方式靈活；三是投資者還可獲得一系列增值服務(wù)，其中包括精英投資交流會、普洱茶品鑒會等。

據(jù)大益茶道院院長助理王宏斌介紹，這款理財產(chǎn)品從原料甄選、工藝安排到規(guī)格及包裝設(shè)計，均按“9999”黃金標(biāo)準(zhǔn)締造，這也是“黃金組合”這一名稱得來的原因。

該款理財產(chǎn)品包括9公斤10年陳皇茶金瓜，9市斤6年陳臻品青餅，9.9兩16年陳皇茶散茶。其中，10年陳皇茶金瓜精選自勐海地區(qū)核心古茶山賀開古大樹茶，歷經(jīng)10年自然陳化，存放于勐海茶廠最古老的毛茶一號庫，純手工制茶，10年陳茶在整個茶葉市場極其稀少，而古大樹茶，每年的茶葉產(chǎn)量較為有限，市場認可度較高，除了滿足較高的收藏需求，此款茶以它飽滿的韻味也滿足較高的品飲需求。16年陳皇茶散茶精選勐海布朗山海拔在1400-1800米的高山原料，采用入選國家級非物質(zhì)文化遺產(chǎn)“大益茶制茶技藝”精制而成，是大益距今為止推出的一款最頂級的熟茶孤品。

在一定時間范圍內(nèi)，普洱茶綜合品質(zhì)和獨特保健功效隨著時間推移而逐步提升，這體現(xiàn)了普洱茶的時間價值，從這一點上來看，收藏普洱茶是具備升值空間的。

精品大益普洱茶在收藏方面，也表現(xiàn)不俗：1999年的易武正山餅茶，2011年市價為12萬元/件，2012年升至18萬元/件，升值幅度為50%；2003年的金大益，2011年市價為6.8萬元/件，2012年升至10萬元/件，升值幅度為47%；同為2003年的南糯野生茶，2011年市價為7萬元/件，2012年升至10萬元/件，升值幅度為43%。

目前，該款理財產(chǎn)品的認購價為10萬元/套，業(yè)內(nèi)人士認為，按大益茶中長期產(chǎn)品市場增值表現(xiàn)，此套工銀大益“黃金組合”普洱茶投資理財產(chǎn)品市場價值將高于認購價，增值將會隨著時間和市場表現(xiàn)發(fā)生變化。