第一篇：(xin)2012年黨家村分社案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活報(bào)告

渭濱聯(lián)社黨家村分社第三季度

案件風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

2012年9月

按照渭農(nóng)信聯(lián)社發(fā)【2012】158號(hào)“轉(zhuǎn)發(fā)《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)2012—2014年案件風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案》的通知”文件精神，為有力推進(jìn)“合規(guī)提升年”活動(dòng)深入開展，我社積極組織相關(guān)人員,進(jìn)行全方面排查,現(xiàn)將本階段自查結(jié)果匯報(bào)如下:

一、成立專門領(lǐng)導(dǎo)小組。

為有力推進(jìn)“合規(guī)提升年”活動(dòng)深入開展，確保這次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)取得實(shí)效，促進(jìn)我社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，杜絕各類案件的發(fā)生，特成立案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)小組。

組 長(zhǎng)： 馮亞虎

成 員： 封永銘 劉芳寧 張錄勛

二、確定排查范圍和重點(diǎn)。

本次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)的排查范圍：本次排查活動(dòng)由社主任負(fù)責(zé)，具體組織實(shí)施，并接受監(jiān)管部門及上級(jí)部門的指導(dǎo)，對(duì)我社全體員工進(jìn)行全面排查，做到不漏一人。

本次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)的排查重點(diǎn)為：一是排查現(xiàn)金管理和大額異常存取款；二是異常賬戶檢查 ；三是票據(jù)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；四是冒名和違規(guī)貸款；五是重要空白憑證和柜員卡管理。

三、排查具體情況

（一）現(xiàn)金管理和大額異常存取款

在辦理日常業(yè)務(wù)中我們始終堅(jiān)持大額現(xiàn)金支取授權(quán)管理制度，無違規(guī)抵庫(kù)現(xiàn)象；對(duì)大額現(xiàn)金的支取嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度，尤其對(duì)30萬元以上重點(diǎn)登記審批。

（二）異常賬戶檢查

重點(diǎn)是對(duì)公賬戶開戶資料的合規(guī)合法行檢查，是否按規(guī)定進(jìn)行銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、撤銷和變更；同時(shí)對(duì)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的六類賬戶進(jìn)行了重點(diǎn)關(guān)注排查，我社均沒有異常情況發(fā)生；加強(qiáng)對(duì)賬戶支付交易真實(shí)性的審查，沒有出租、出借賬戶現(xiàn)象；辦理存款、取款、匯兌按制度流程操作；過渡性賬戶發(fā)生額經(jīng)過核查均屬真實(shí)；每月對(duì)往來業(yè)務(wù)適時(shí)核對(duì)，對(duì)賬單都能及時(shí)發(fā)出和收回，堅(jiān)持對(duì)余額和發(fā)生額同時(shí)進(jìn)行核對(duì)；加強(qiáng)了對(duì)銀企、銀儲(chǔ)對(duì)賬工作，做到按月對(duì)賬和適時(shí)對(duì)賬相結(jié)合；對(duì)賬單收回后換人核對(duì)，加蓋印章與預(yù)留印鑒保持了一致；賬務(wù)核對(duì)堅(jiān)持對(duì)賬崗位與記賬崗位嚴(yán)格分離制度，出現(xiàn)對(duì)賬不符時(shí)，都認(rèn)真核查并返回處理；按照規(guī)定進(jìn)行全面賬戶核對(duì)，達(dá)到賬務(wù)“六相符”；不存在因虛假經(jīng)營(yíng)、挪用侵占資金等人為調(diào)整往來資金及資金清算賬戶的現(xiàn)象。

（三）票據(jù)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

重點(diǎn)檢查保證金繳存管理情況，經(jīng)查我社銀行承兌匯票均開立了保證金專戶，沒有用信貸資金做保證金的現(xiàn)象，票據(jù)解付前沒有

動(dòng)用保證金的情況，貿(mào)易背景均真實(shí)有效，合同合法有效，標(biāo)的與簽約雙方經(jīng)營(yíng)規(guī)模匹配；貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合規(guī)，均符合各項(xiàng)規(guī)章制度，無操作風(fēng)險(xiǎn)。

（四）冒名和違規(guī)貸款

由于我社成立時(shí)間較短，貸款余額不大，通過電話隨即抽查，與部分袋戶見面等方式進(jìn)行檢查了解，無冒名違規(guī)貸款，無多頭貸款，無跨區(qū)域、關(guān)系人等違規(guī)貸款的發(fā)放。

（五）重要空白憑證和柜員卡管理

有價(jià)單證、重要空白憑證的保管、領(lǐng)用、銷號(hào)、銷毀都符合規(guī)定，建立登記簿，逐份進(jìn)行登記；印、押（壓）、證指定專人保管、分管分用，不存在空白有價(jià)單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章現(xiàn)象；個(gè)人名章按規(guī)定保管，不存在保管不善、出借、盜用現(xiàn)象；柜員卡管理執(zhí)行到位，落實(shí)了一人一卡，卡隨人走制度，柜員卡，授權(quán)卡無串用、混用情況發(fā)生；密碼管理規(guī)范。發(fā)卡行（社）按照規(guī)定辦理銀行卡掛失和密碼掛失、重置業(yè)務(wù)，不存在替客戶辦理密碼掛失和密碼重置業(yè)務(wù);

（六）案防制度落實(shí)情況

案件風(fēng)險(xiǎn)防控方面，上半年，崗位輪崗、交流、強(qiáng)制休假及近親屬回避工作持續(xù)推進(jìn)，各部門均無需要回避的親屬；案件風(fēng)險(xiǎn)排查及督導(dǎo)整改工作按季度持續(xù)開展，有效消除和防范

了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)及潛在隱患；開展了一次“九種”行為人員和異常行為人員排查，共排查員工10人，排查面100%，沒有發(fā)現(xiàn)“九種”行為人員和異常行為人員，原來受過聯(lián)社處分的兩名同志能虛心接受聯(lián)社批評(píng)，工作認(rèn)真、積極，已經(jīng)符合一名合格的信合員工要求；通過對(duì)全社員工是否參與民間借貸及非法集資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，沒有員工參與民間借貸或非法集資方面的問題。

我社積極組織相關(guān)人員，從現(xiàn)金管理、賬戶管理、票據(jù)業(yè)務(wù)管理、貸款管理、重要空白憑證和柜員卡管理、案防制度落實(shí)等6個(gè)方面，進(jìn)行全面排查，重點(diǎn)加強(qiáng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)及重點(diǎn)人員的排查，切實(shí)加強(qiáng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)，確保我社安全經(jīng)營(yíng)，無風(fēng)險(xiǎn)。

通過這次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，我社進(jìn)一步完善各項(xiàng)規(guī)章制度，進(jìn)一步提升案件執(zhí)行力,把我社的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低，確保我社財(cái)務(wù)穩(wěn)健合規(guī)發(fā)展。

黨家村分社 2012年9月25日

第二篇：2012年柴洼信用社案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活報(bào)告

陜縣柴洼信用社 案件風(fēng)險(xiǎn)隱患自查報(bào)告

2012年5月

陜縣柴洼信用社案件風(fēng)險(xiǎn)隱患自查報(bào)告

按照《陜縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)實(shí)施方案 》文件精神，為有力推進(jìn)“合規(guī)提升年”活動(dòng)深入開展，我社積極組織相關(guān)人員,進(jìn)行全方面排查,現(xiàn)將本階段自查結(jié)果匯報(bào)如下:

一、成立專門領(lǐng)導(dǎo)小組。

為有力推進(jìn)“合規(guī)提升年”活動(dòng)深入開展，確保這次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)取得實(shí)效，促進(jìn)我社依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，杜絕各類案件的發(fā)生，特成立案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)小組。

組 長(zhǎng)： 肖書文

成 員： 賀天當(dāng) 范愛國(guó) 曹安安

邢 云 劉偉杰 張禮濤

王溢男

二、確定排查范圍和重點(diǎn)。

本次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)的排查范圍：本次排查活動(dòng)由社主任負(fù)責(zé)，具體組織實(shí)施，并接受監(jiān)管部門及上級(jí)部門的指導(dǎo)，對(duì)我社全體員工進(jìn)行全面排查，做到不漏一人。

本次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)的排查重點(diǎn)為：一是排查是否存在員工利用農(nóng)信社操作平臺(tái)內(nèi)外勾結(jié)盜用或挪用銀行客戶資金的行

為；二是銀行賬戶開立是否嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理辦法，印押證及對(duì)賬管理是否規(guī)范；三是信貸業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，是否認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度，是否有因放松貸款條件引發(fā)違法騙貸和違法放貸行為；四是是否有農(nóng)信社員工利用農(nóng)信社平臺(tái)參與社會(huì)非法集資活動(dòng)。

三、排查具體情況

（一）往來業(yè)務(wù)

1.在辦理往來業(yè)務(wù)中我們始終堅(jiān)持“實(shí)時(shí)清算、隨發(fā)隨收、當(dāng)日結(jié)平、信用社不墊款”的原則；

2.設(shè)有專門的資金清算崗位，制定了嚴(yán)密的工作流程和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，記賬、復(fù)核、制單、送票、對(duì)賬、會(huì)計(jì)主管以及事后監(jiān)督各崗位人員分別設(shè)置，并相互制約；

3.對(duì)操作員實(shí)行定期崗位輪換或強(qiáng)制休假制度，密押?jiǎn)T設(shè)置的密碼進(jìn)行嚴(yán)格保密并定期更換；

4.實(shí)行印、押、證三人分管；相關(guān)專用憑證按重要空白憑證進(jìn)行管理和使用；

5.定期對(duì)應(yīng)解匯款、匯出匯款、應(yīng)收應(yīng)付等過渡性科目進(jìn)行檢查、清理，并掌握真實(shí)的交易背景及資金走向。

（二）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù) 1.柜員管理

（1）建立健全了柜員崗位責(zé)任制，按規(guī)定分設(shè)等級(jí)權(quán)限；（2）確定了主管柜員的業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限，并保證嚴(yán)格對(duì)授權(quán)密碼進(jìn)行保密；

（3）每日日終主管柜員都要對(duì)重要空白憑證進(jìn)行核對(duì)，對(duì)發(fā)生業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督；

（4）專門指定了一名柜員負(fù)責(zé)辦理各柜員的現(xiàn)金調(diào)撥、調(diào)劑、重要空白憑證的領(lǐng)發(fā)等業(yè)務(wù)；

（5）柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑和尾箱交接符合規(guī)定，并對(duì)可疑交易進(jìn)行登記；

（6）柜員辦理撤銷、沖正、修改客戶信息、撤銷掛失等，都經(jīng)聯(lián)社統(tǒng)一授權(quán)，過渡性科目及特定賬戶賬務(wù)處理都經(jīng)主管柜員審批，辦理查詢、凍結(jié)、扣劃、解凍、單位存款信息維護(hù)等業(yè)務(wù)經(jīng)聯(lián)社統(tǒng)一授權(quán)并序時(shí)登記；

（7）嚴(yán)格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接，不存在交接代簽名，交接不連續(xù)，柜員尾箱不交接現(xiàn)象。

3.印章、重要空白憑證管理

（１）業(yè)務(wù)印章的制作、使用、保管、交接按照省聯(lián)社印章管理規(guī)定進(jìn)行操作，并進(jìn)行登記備案；

（2）個(gè)人名章按規(guī)定保管，不存在保管不善、出借、盜用現(xiàn)象；（3）有價(jià)單證、重要空白憑證的保管、領(lǐng)用、銷號(hào)、銷毀都符

合規(guī)定，建立登記簿，逐份進(jìn)行登記；

（4）印、押（壓）、證指定專人保管、分管分用，不存在空白有價(jià)單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章現(xiàn)象。

4.賬戶管理

（1）按規(guī)定進(jìn)行銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、撤銷和變更；（2）加強(qiáng)對(duì)賬戶支付交易真實(shí)性的審查，沒有出租、出借賬戶現(xiàn)象；

（3）辦理存款、取款、匯兌按制度流程操作；（4）過渡性賬戶發(fā)生額經(jīng)過核查均屬真實(shí)。5.對(duì)賬管理

（1）每月對(duì)往來業(yè)務(wù)適時(shí)核對(duì)，對(duì)賬單都能及時(shí)發(fā)出和收回，堅(jiān)持對(duì)余額和發(fā)生額同時(shí)進(jìn)行核對(duì)；

（2）加強(qiáng)了對(duì)銀企、銀儲(chǔ)對(duì)賬工作，做到按月對(duì)賬和適時(shí)對(duì)賬相結(jié)合；

（3）對(duì)賬單收回后換人核對(duì)，加蓋印章與預(yù)留印鑒保持了一致；（4）賬務(wù)核對(duì)堅(jiān)持對(duì)賬崗位與記賬崗位嚴(yán)格分離制度，出現(xiàn)對(duì)賬不符時(shí)，都認(rèn)真核查并返回處理；

（5）按照規(guī)定進(jìn)行全面賬戶核對(duì)，達(dá)到賬務(wù)“六相符”；（6）不存在因虛假經(jīng)營(yíng)、挪用侵占資金等人為調(diào)整往來資金及資金清算賬戶的現(xiàn)象。

6.查庫(kù)制度

（1）主任、網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)都能按規(guī)定進(jìn)行庫(kù)存核查。

（2）營(yíng)業(yè)終了，重要空白憑證、有價(jià)單證和重要物品全部入箱（包）加雙鎖入庫(kù)保管；

（4）不存在白條、費(fèi)用單據(jù)、貸款借據(jù)、利息收入憑證、股金等抵庫(kù)、空庫(kù)等行為和庫(kù)存現(xiàn)金長(zhǎng)期超限額現(xiàn)象。

（三）信貸業(yè)務(wù)

1.信貸崗位設(shè)置、審批權(quán)限規(guī)定合理，制度、流程健全，操作合規(guī)；

2.堅(jiān)持審貸分離制度，貸款“三查”是基本落實(shí)，不存在超權(quán)限放款、逆程序放款；但存在貸后管理松懈現(xiàn)象，不及時(shí)對(duì)客戶下達(dá)到期催收通知書等。

3.不存在發(fā)放假冒名貸款、向有不良信用記錄客戶發(fā)放貸款、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款、貸款主體（擔(dān)保主體）不合規(guī)、利用其它科目發(fā)放貸款及以貸謀私等問題；

4.借款（擔(dān)保）客戶信息資料均真實(shí)、有效，合同、借據(jù)等信貸資料具有法律效力，擔(dān)保手續(xù)合規(guī)，保證人具有保證能力，抵押物都到有權(quán)部門辦理了登記，質(zhì)押權(quán)利憑證均辦理了止付手續(xù)，不存在抵（質(zhì)）押不足、失效、手續(xù)殘缺、權(quán)證不齊、擅自抽取抵（質(zhì)）押憑證、權(quán)證和抵（質(zhì)）押虛假現(xiàn)象；

5.嚴(yán)格執(zhí)行面談面簽制度，發(fā)放借款時(shí)都以借款人現(xiàn)金收

入為基礎(chǔ)進(jìn)行考慮，全面動(dòng)態(tài)進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

6.采用受托支付方式的，均對(duì)相關(guān)購(gòu)銷合同進(jìn)行了審核了，不存在貸款發(fā)放后支付給借款人交易對(duì)手。采用借款人自主交易方式的，并要求借款人提供貸款資金使用計(jì)劃，貸款支付符合約定用途。

7.對(duì)上級(jí)部門審批貸款，都落實(shí)了限制性條款后放款； 8.審貸委員會(huì)的組成符合規(guī)定，審議表決按照集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)同意通過的原則，全部意見是否記錄存檔、有案可查；

9.對(duì)逾期貸款基本做到了及時(shí)進(jìn)行催收但沒有督促借款人簽發(fā)到逾期貸款催收通知書或還款計(jì)劃；

10.對(duì)置換貸款全面清查，不存在惡意逃廢員工、關(guān)系人債務(wù)的行為；

11.不良貸款五級(jí)分類基本真實(shí)、準(zhǔn)確，但是存在因貸后管理不善致使債權(quán)喪失訴訟時(shí)效和保證期間，對(duì)有些貸款沒有制訂切實(shí)可行的資產(chǎn)保全或風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

12.建立貸款責(zé)任追究機(jī)制，對(duì)形成不良的，追究各環(huán)節(jié)責(zé)任人的責(zé)任；

（四）銀行卡業(yè)務(wù)

1.不存在用個(gè)人賬戶卡代替信用社賬戶辦理業(yè)務(wù);2.空白銀行卡的出入庫(kù)、保管、運(yùn)送、使用、發(fā)放按重要空白

憑證管理;3.廢卡是及時(shí)收回按季上繳、并進(jìn)行破壞磁條、登記、保管;4.嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實(shí)名制規(guī)定，是否存在違規(guī)代理開卡等現(xiàn)象;5.發(fā)卡行（社）按照規(guī)定辦理銀行卡掛失和密碼掛失、重置業(yè)務(wù)，不存在替客戶辦理密碼掛失和密碼重置業(yè)務(wù);我社積極組織相關(guān)人員，從往來業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)等4個(gè)方面，進(jìn)行全面排查，重點(diǎn)加強(qiáng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)及重點(diǎn)人員的排查，切實(shí)加強(qiáng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低點(diǎn)，確保我社安全經(jīng)營(yíng)，無風(fēng)險(xiǎn)。

通過這次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，我社進(jìn)一步完善各項(xiàng)規(guī)章制度，進(jìn)一步提升案件執(zhí)行力,把我社的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低，確保我社財(cái)務(wù)穩(wěn)健合規(guī)發(fā)展。

柴洼信用社 2012年5月10日

第三篇：案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查自查報(bào)告

馬市坪社關(guān)于

《案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)》 的自查報(bào)告

縣聯(lián)社：

馬市坪社自接到《南召縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)實(shí)施方案》后，立刻組織全體職工認(rèn)真學(xué)習(xí)并成立了專項(xiàng)自查小組，張廣朝為主任，成員有劉鵬、冀正磊、崔建成。對(duì)我社各崗位人員進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的全面檢查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、柜員管理方面：

1、建立健全柜員崗位責(zé)任制，按規(guī)定分設(shè)等級(jí)權(quán)限。

2、確定主管柜員，主管柜員在權(quán)限內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，未將授權(quán)密碼泄露給他人使用。

3、每日日終主管柜員對(duì)重要空白憑證進(jìn)行核對(duì)，對(duì)發(fā)生業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督。

4、柜員辦理撤銷、沖正、修改客戶信息、撤銷掛失等，都經(jīng)主管柜員授權(quán)并及時(shí)登記。

5、嚴(yán)格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接，存在交接代簽名現(xiàn)象，不存在柜員尾箱不交接現(xiàn)象。

二、印章、重要空白憑證管理方面：

1、業(yè)務(wù)印章的使用、保管、交接按照省聯(lián)社印章管理

規(guī)定進(jìn)行操作。

2、重要空白憑證的保管、領(lǐng)用、銷號(hào)符合規(guī)定，并建立登記簿進(jìn)行逐份登記。

3、印、證指定專人、分管分用，不存在重要空白憑證或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章現(xiàn)象。

三、查庫(kù)制度方面：

1、按規(guī)定對(duì)信用社進(jìn)行查庫(kù)、碰庫(kù)。

2、不存在白條、費(fèi)用單據(jù)、貸款借據(jù)、利息收入憑證、股金等抵庫(kù)和空庫(kù)等現(xiàn)象。

四、信貸業(yè)務(wù)方面：

我社嚴(yán)格按照國(guó)家相關(guān)法律和“三法一指引”進(jìn)行發(fā)放貸款，不存在違規(guī)冒名發(fā)放貸款現(xiàn)象。

五、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)方面：

1、按規(guī)定將內(nèi)網(wǎng)、外網(wǎng)分開。

2、未虛設(shè)操作柜員。

3、未在業(yè)務(wù)用機(jī)上安裝與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件系統(tǒng)。

六、銀行卡業(yè)務(wù)方面：

1、空白銀行卡的保管、使用、發(fā)放按重要空白憑證管理。

2、廢卡及時(shí)收回、打洞處理，登記、保管并定期上交。

3、嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實(shí)名制規(guī)定，不存在違規(guī)代理開卡等現(xiàn)象。

4、按規(guī)定辦理銀行卡掛失和密碼掛失、重置業(yè)務(wù)。

七、安全保衛(wèi)方面：

1、按規(guī)定堅(jiān)持安全檢查和查庫(kù)制度并有記錄。

2、金庫(kù)執(zhí)行“雙人管庫(kù)、雙人碰庫(kù)”制度。

3、存在守庫(kù)人員代簽名現(xiàn)象。

通過此次自查，我社找出了一些問題，制定了整改措施并逐項(xiàng)落實(shí)整改責(zé)任人。在今后的工作中一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)，強(qiáng)化監(jiān)督，提高認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)全員的制度執(zhí)行力、落實(shí)力，切實(shí)有效的防范各類案件的發(fā)生，為我社各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健的發(fā)展提供有力的保障。

馬市坪信用社社

2011年6月3日

第四篇：案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查自查報(bào)告

XX分理處2012年4季度

案件風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

合行總部：

按照合行安排要求以網(wǎng)點(diǎn)為單位每季度開展一次案件

風(fēng)險(xiǎn)自查。東川分理處成立了以主任XXX為組長(zhǎng)，以主會(huì)計(jì)：XXX，信貸主管：XXX為成員的案件風(fēng)險(xiǎn)自查領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組按季對(duì)我分理處對(duì)我社各崗位人員進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的全面檢查?，F(xiàn)將2012年4季度自查情況匯報(bào)如下：

一、柜員管理方面：

1、建立健全柜員崗位責(zé)任制，按規(guī)定分設(shè)等級(jí)權(quán)限。

2、確定主管柜員，主管柜員在權(quán)限內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，未將授權(quán)密碼泄露給他人使用。

3、每日日終主管柜員對(duì)重要空白憑證進(jìn)行核對(duì)，對(duì)發(fā)

生業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督。

4、柜員辦理撤銷、沖正、修改客戶信息、撤銷掛失等，都經(jīng)主管柜員授權(quán)并及時(shí)登記。

5、嚴(yán)格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接，存在交接代簽名

現(xiàn)象，不存在柜員尾箱不交接現(xiàn)象。

二、印章、重要空白憑證管理方面：

1、業(yè)務(wù)印章的使用、保管、交接按照省聯(lián)社印章管理

規(guī)定進(jìn)行操作。

2、重要空白憑證的保管、領(lǐng)用、銷號(hào)符合規(guī)定，并建

立登記簿進(jìn)行逐份登記。

3、印、證指定專人、分管分用，不存在重要空白憑證

或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章現(xiàn)象。

三、查庫(kù)制度方面：

1、按規(guī)定對(duì)信用社進(jìn)行查庫(kù)、碰庫(kù)。

2、不存在白條、費(fèi)用單據(jù)、貸款借據(jù)、利息收入憑證、股金等抵庫(kù)和空庫(kù)等現(xiàn)象。

四、信貸業(yè)務(wù)方面：

我社嚴(yán)格按照國(guó)家相關(guān)法律和“三法一指引”進(jìn)行發(fā)

放貸款，不存在違規(guī)冒名發(fā)放貸款現(xiàn)象。

五、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)方面：

1、按規(guī)定將內(nèi)網(wǎng)、外網(wǎng)分開。

2、未虛設(shè)操作柜員。

3、未在業(yè)務(wù)用機(jī)上安裝與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件系統(tǒng)。

六、銀行卡業(yè)務(wù)方面：

1、空白銀行卡的保管、使用、發(fā)放按重要空白憑證管

理。

2、廢卡及時(shí)收回、打洞處理，登記、保管并定期上交。

3、嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實(shí)名制規(guī)定，不存在違規(guī)代理開卡等

現(xiàn)象。

4、按規(guī)定辦理銀行卡掛失和密碼掛失、重置業(yè)務(wù)。

七、安全保衛(wèi)方面：

1、按規(guī)定堅(jiān)持安全檢查和查庫(kù)制度并有記錄。

2、金庫(kù)執(zhí)行“雙人管庫(kù)、雙人碰庫(kù)”制度。

3、存在守庫(kù)人員代簽名現(xiàn)象。

通過此次自查，我社找出了一些問題，制定了整改措施并逐項(xiàng)落實(shí)整改責(zé)任人。在今后的工作中一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)，強(qiáng)化監(jiān)督，提高認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)全員的制度執(zhí)行力、落實(shí)力，切實(shí)有效的防范各類案件的發(fā)生，為我社各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健的發(fā)展提供有力的保障。

XX分理處

2012年12月29日

第五篇：銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

×銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

×銀監(jiān)分局：

根據(jù)《×銀監(jiān)局關(guān)于銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（×銀監(jiān)辦【×】×號(hào)）要求，×行深入、細(xì)致地對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將排查情況匯報(bào)如下：

一、組織情況

對(duì)于此次排查工作，×行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)組織召開專題會(huì)議，下發(fā)排查通知，提出工作要求。要求認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求，制定排查方案，明確排查范圍及標(biāo)準(zhǔn)，以100萬元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點(diǎn)，以風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋為原則，以規(guī)范行為、防范案件、查找問題、解決問題為出發(fā)點(diǎn)，從查業(yè)務(wù)、查行為入手，認(rèn)真開展此次排查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭隱患，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

二、排查情況

（一）貸款基本情況

截至201×年末，×行共有貸款×戶×筆，金額×億元。其中五級(jí)類正常貸款×戶×筆，金額×億元，五級(jí)類不良貸款×戶×筆，金額×億元，不良占比×%。逾期類貸款×戶×筆，金額×億元。

（二）制度情況

一是梳理與完善各項(xiàng)制度，做到有章可循。近年來，×行制定出臺(tái)了《×銀行信貸管理基本制度》，對(duì)信貸業(yè)務(wù)操作管理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸人員管理等作了明確規(guī)定，規(guī)范信貸行為。嚴(yán)格執(zhí)行 “三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)，制定下發(fā)了《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《個(gè)人貸款管理辦法》等相關(guān)配套制度。重新設(shè)置了專用合同文本，對(duì)資金合法用途、借款人承諾事項(xiàng)、發(fā)放的條件、支付的方式和違約責(zé)任等進(jìn)行了明確規(guī)定。

二是明確審批職責(zé)，嚴(yán)格審批流程?！列兄贫恕缎刨J業(yè)務(wù)審批管理辦法》，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)審批管理流程，分級(jí)、分權(quán)限進(jìn)行審批與管理，實(shí)現(xiàn)相互制約和配合。

三是嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，確保資產(chǎn)質(zhì)量。貸前調(diào)查，要求雙人嚴(yán)格按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定對(duì)借款人及擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、信譽(yù)情況、還款能力以及抵質(zhì)押品等進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查、核實(shí)，充分識(shí)別客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在貸中，對(duì)貸款報(bào)審資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行認(rèn)真審查，保證報(bào)審資料及合同的合法合規(guī)性，貸款合同實(shí)行雙人面簽制度。貸款發(fā)放后，要求借款企業(yè)按時(shí)更新報(bào)送報(bào)表資料，并要求信貸人員定期不定期對(duì)貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及貸款用途進(jìn)行跟蹤調(diào)查與檢查，同時(shí)對(duì)擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、重大變化情況及抵質(zhì)押品的存放與管理情況進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)不嚴(yán)格依合同執(zhí)行的、或發(fā)生其他風(fēng)險(xiǎn)信息的貸款，立即予以制止或提前收回，確保我行的合法權(quán)益及資產(chǎn)不受損失。

四是嚴(yán)格執(zhí)行貸款檔案管理。×行信貸檔案專人負(fù)責(zé)、專人管理，所有貸款均建立了完整的信貸檔案，并確保信貸資料完整、準(zhǔn)確、連續(xù)。通過對(duì)貸款管理情況進(jìn)行排查，×行在日常貸款管理中能按規(guī)定執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)、違紀(jì)發(fā)放貸款現(xiàn)象。

（三）不良貸款排查情況

為確保此次風(fēng)險(xiǎn)排查效果，×行對(duì)所有不良貸款相關(guān)檔案資料全部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，力爭(zhēng)發(fā)現(xiàn)問題隱患，找出化解對(duì)策，為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至×年末，×行共有逾期貸款×戶×筆，金額×億元。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，逐戶研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，制定具體工作措施，積極進(jìn)行清收和化解。同時(shí)，督促信貸員加大對(duì)到期貸款與不良貸款催收，維護(hù)我行債權(quán)，并保證貸款的訴訟時(shí)效。

通過對(duì)上述貸款資料的重新審查、分析，×行不良貸款審批、進(jìn)帳流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（四）對(duì)信貸人員履職行為進(jìn)行排查

此次共對(duì)×行×名信貸人員盡職履職行為進(jìn)行了排查，防止由于信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負(fù)責(zé)人座談交流，了解信貸人員日常工作表現(xiàn)是否勤勉盡職。二是與信貸人員座談，了解其基本情況和思想動(dòng)態(tài)，使信貸人員明白什么能做，什么不能做，做到自覺規(guī)范從業(yè)行為，遵守職業(yè)道德，防范從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。三是通過現(xiàn)場(chǎng)查看，了解信貸人員操作流程是否合規(guī)。四是做到負(fù)責(zé)人“了解你的員工”，使員工牢記禁止性規(guī)定，堅(jiān)守道德底線，不觸犯法律，廉潔、合規(guī)從業(yè)，努力創(chuàng)造合規(guī)工作氛圍。通過排查，未發(fā)現(xiàn)有內(nèi)部員工內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。

三、排查結(jié)果

經(jīng)排查，一是×行貸款發(fā)放嚴(yán)格按照制度流程辦理，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。二是對(duì)將到期的貸款提前向借款人進(jìn)行還款提示；對(duì)逾期貸款及時(shí)下發(fā)催收通知，確保每筆貸款的時(shí)效連續(xù)。三是×行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全，借款人及擔(dān)保人提供的資料全部合法有效，貸款發(fā)放流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違紀(jì)發(fā)放貸款現(xiàn)象。四是能嚴(yán)格按照×行客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警管理辦法及×行不良資產(chǎn)管理內(nèi)控制度進(jìn)行貸款管理，對(duì)不良貸款逐戶研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降至最低，逐步化解信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。

今后，×行在貸款管理方面將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)金融政策及各項(xiàng)規(guī)章制度，同時(shí)，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)信貸人員職業(yè)操守教育、崗位培訓(xùn)及履職調(diào)查，對(duì)信貸員異常行為進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析監(jiān)測(cè)，防止內(nèi)外勾結(jié)造成貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保我行信貸資產(chǎn)安全。

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