第一篇：2011年三季度案件風險排查報告

子農(nóng)信發(fā)（2011）168 號

關于子洲縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2011年 第三季度案件風險排查情況的報告

省聯(lián)社榆林辦事處: 根據(jù)銀監(jiān)部門、省聯(lián)社及辦事處有關會議精神，我縣聯(lián)社領導高度重視，召開會議，安排部署了此項工作，按照《子洲縣農(nóng)村信用社案件風險排查實施方案》要求，并結合柜面業(yè)務操作風險監(jiān)控和預警系統(tǒng)所提取的預警信息。聯(lián)社在各社自查的基礎上進行滾動式排查，本次排查工作是結合2011年二季度序時稽核和季度經(jīng)營指標考核進行的,排查的重點內(nèi)容為各社發(fā)放的大額貸款、轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金支取業(yè)務、反洗錢工作、銀行卡管理、賬戶管理、結算賬戶開立、重要空白憑證的管理、現(xiàn)金管理、日常自查等重點業(yè)務進行了全面排查，對排查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了及時整改?，F(xiàn)將有關情況報告如下:

一、基本情況

聯(lián)社內(nèi)設8個職能部門，下轄22個營業(yè)網(wǎng)點，在職職工129名,其中正式職工118名、一線代辦員11名。截止2011年9月底,全轄各項存款余額為77901萬元，各項貸款余額為66705。全轄開設賬戶總數(shù)272戶,其中基本賬戶169戶,臨時賬戶1戶, 專用賬戶94戶,一般賬戶8戶。預留印鑒卡數(shù)量272張。2011年7至9月,全轄共發(fā)生單筆50萬元以上存取款133筆、金額14313萬元，其中收方57筆，金額5451萬元，付出方76筆，金額8862萬元，通過排查未發(fā)現(xiàn)可疑跡象。

二、檢查總體情況

1、賬戶管理。通過排查，我縣信用社大額存取款、各種賬戶、對公賬戶預留印鑒卡風險管控工作得到了進一步提高,主要表現(xiàn)在：一是各信用社在日常工作中能把大額存款、賬戶管理、預留印鑒卡管理作為案件風險防控的一項重要內(nèi)容來抓,并都能按照聯(lián)社要求指定專人負責此項工作,使大額存款、各種賬戶、預留印鑒卡管理、能在日常自查工作中落到實處。二是在營業(yè)期間發(fā)生的大額現(xiàn)金及時登記報批,特別是對單筆30萬元以上的現(xiàn)金支取，能嚴格審查,及時上報聯(lián)社業(yè)務發(fā)展部。三是多數(shù)信用社能嚴格按照對賬制度進

行對賬，對難以聯(lián)系的開戶單位想方設法聯(lián)系核對,使對帳單收回率達90%以上，余額對賬單和明細發(fā)生額對賬單能及時打印發(fā)送并收回。四是單位印鑒卡聯(lián)社通一配備印鑒卡冊進行了管理。五是內(nèi)部往來資金戶，各信用社打印余額對賬單和明細發(fā)生額對賬單按月派專人與聯(lián)社清算中心進行核對。

2、重要空白憑證檢查，對各社重要空白憑證賬實進行了核對，賬與實物相符，重要空白憑證出入庫能按制度規(guī)定進行管理，各網(wǎng)點重要空白憑能按相關規(guī)定進行領用、登記、銷號。

3、大額貸款檢查，各社大額貸款能按聯(lián)社制定的授信管理辦法上報申批發(fā)放，并能按照“三個辦法一個指引”貫徹執(zhí)行。

三、存在問題

（一）部分信用社賬戶管理不規(guī)范，法人變更后不及時到人民銀行辦理變更手續(xù)，組織機構代碼證未進行年檢，個別信用社對賬不及時收回對賬單要素不全，有的未按規(guī)定進行賬戶明細發(fā)生額核對，營業(yè)部、城關、東街、電市、瓜則灣、何家集、淮寧灣、老君殿信用社對賬不及時，未達到對賬比例，對賬單要素不全；個別對賬單無經(jīng)辦人簽名，未填寫對賬日期。

（二）信貸方面，各社的信貸管理較前有了很大的進步，但仍然有不規(guī)范之處，大部分社的貸前調(diào)查填寫過于簡單，未將借款人和擔保人的基本情況表述清楚，貸款用途填寫不明確，借據(jù)要素不全，存在應付現(xiàn)象，個別借款資料缺配偶信息。五級分類認定不嚴謹，缺主任簽名，大額貸款分類認定未及時報經(jīng)聯(lián)社風險管理委員會認定，個別社對180天以上未清息的貸款沒有適時調(diào)整貸款形態(tài)。貸款“三查”制度執(zhí)行不力，貸后檢查不真實。辦理信貸柜臺監(jiān)督不力，審查不嚴，流于形式。

（三）重要空白憑證管理方面，個別網(wǎng)點會計向主出納領用重要空白憑證時未填寫手工重要空白憑證領用單。

（四）庫存現(xiàn)金超限額較為普遍，非生息資金占用較大。被查的22個營網(wǎng)點有超限額保管現(xiàn)金現(xiàn)象，部分社超限額度較大、超限時間過長，存在資金安全隱患，如馬岔信用社、周家鹼信用社、電市信用社。個別社庫存現(xiàn)金管理不規(guī)范，未按面額分開整理，不按要求每天軋賬碰庫；個別社大額現(xiàn)金支取未按規(guī)定逐級審批。

（五）反洗錢工作方面，個別營業(yè)網(wǎng)點未成立反洗錢領導小組，未明確反洗錢崗位職責及AB崗人員，部分信用社客戶身份證未進行聯(lián)網(wǎng)核查。

四、整改情況

1、加強賬戶管理，嚴格銀企對賬和內(nèi)部賬戶對賬。一是各社要進一步明確銀企對賬、內(nèi)部對賬的時間、方法、對

賬人員、對賬程序等要求，規(guī)范對賬程序，防控經(jīng)濟案件發(fā)生；二是要根據(jù)相關制度和企業(yè)情況，確定對賬周期和對賬方式。最長對賬周期為按季對賬，對業(yè)務發(fā)生頻繁，金額較大的企業(yè)客戶可以根據(jù)客戶要求縮短對賬周期，提供個性化服務，提高服務水平。

2、規(guī)范現(xiàn)金和重要空白憑證管理。一是要及時糾改超庫存現(xiàn)象;二是規(guī)范重要空白憑證領用、登記、使用、銷號、嚴禁跳號使用;三是5萬元以上的大額現(xiàn)金支取必須備案登記，嚴格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取審批制度，對出現(xiàn)不登或漏登的社將對責任人嚴肅處理。

3、對賬制度執(zhí)行不力、對賬單收回不及時、賬戶管理不規(guī)范，貸款“三查”制度執(zhí)行不力、發(fā)放不規(guī)范等問題進行了通報，對責任人和相關責任人進行了批評教育，并要求各營業(yè)網(wǎng)點今后要認真學習聯(lián)社下發(fā)的有關文件制度及賬戶管理辦法，嚴格按章操作，若再發(fā)現(xiàn)類似問題,將嚴肅處理。

4、認真學習反洗錢有關業(yè)務知識及制度。對反洗錢工作方面存在問題的社，及時成立了反洗錢領導小組，確定AB崗人員，明確崗位職責。

通過本次排查和整改，不僅堵塞了各崗位工作中的漏洞，也增強了全體職工的工作中的責任心和案件風險防范意識，真正達到了檢查提高的目的。在以后的日常自查工作中，我們將制定出更為切實有效的工作措施，進一步做好案件風險管控工作,為全縣信用社健康發(fā)展保駕護航。

二0一一年十月三日

主題詞：案件風險 排查報告

發(fā)送：縣聯(lián)社各領導、部門 檔 [一] 聯(lián)系人：杜海軍 聯(lián)系電話：7222829（共印16份）子洲縣農(nóng)村信用社合作聯(lián)社 2011年10月3日印發(fā)

第二篇：2011年三季度案件風險排查報告（推薦）

子農(nóng)信發(fā)（2011）168 號

關于子洲縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2011年

第三季度案件風險排查情況的報告

省聯(lián)社榆林辦事處:

根據(jù)銀監(jiān)部門、省聯(lián)社及辦事處有關會議精神，我縣聯(lián)社領導高度重視，召開會議，安排部署了此項工作，按照《子洲縣農(nóng)村信用社案件風險排查實施方案》要求，并結合柜面業(yè)務操作風險監(jiān)控和預警系統(tǒng)所提取的預警信息。聯(lián)社在各社自查的基礎上進行滾動式排查，本次排查工作是結合2011年二季度序時稽核和季度經(jīng)營指標考核進行的,排查的重點內(nèi)容為各社發(fā)放的大額貸款、轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金支取業(yè)務、反洗錢工作、銀行卡管理、賬戶管理、結算賬戶開立、重要空白憑證的管理、現(xiàn)金管理、日常自查等重點業(yè)務進行了全面排查, 1

對排查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了及時整改?，F(xiàn)將有關情況報告如下:

一、基本情況

聯(lián)社內(nèi)設8個職能部門，下轄22個營業(yè)網(wǎng)點，在職職

工129名,其中正式職工118名、一線代辦員11名。截止2011年9月底,全轄各項存款余額為77901萬元，各項貸款余額為66705。全轄開設賬戶總數(shù)272戶,其中基本賬戶169戶,臨時賬戶1戶, 專用賬戶94戶,一般賬戶8戶。預留印鑒卡數(shù)量272張。2011年7至9月,全轄共發(fā)生單筆50萬元以上存取款133筆、金額14313萬元，其中收方57筆，金額5451萬元，付出方76筆，金額8862萬元，通過排查未發(fā)現(xiàn)可疑跡象。

二、檢查總體情況

1、賬戶管理。通過排查，我縣信用社大額存取款、各

種賬戶、對公賬戶預留印鑒卡風險管控工作得到了進一步提高,主要表現(xiàn)在：一是各信用社在日常工作中能把大額存款、賬戶管理、預留印鑒卡管理作為案件風險防控的一項重要內(nèi)容來抓,并都能按照聯(lián)社要求指定專人負責此項工作,使大額存款、各種賬戶、預留印鑒卡管理、能在日常自查工作中落到實處。二是在營業(yè)期間發(fā)生的大額現(xiàn)金及時登記報批,特別是對單筆30萬元以上的現(xiàn)金支取，能嚴格審查,及時上報聯(lián)社業(yè)務發(fā)展部。三是多數(shù)信用社能嚴格按照對賬制度進

行對賬，對難以聯(lián)系的開戶單位想方設法聯(lián)系核對,使對帳單收回率達90%以上，余額對賬單和明細發(fā)生額對賬單能及時打印發(fā)送并收回。四是單位印鑒卡聯(lián)社通一配備印鑒卡冊進行了管理。五是內(nèi)部往來資金戶，各信用社打印余額對賬單和明細發(fā)生額對賬單按月派專人與聯(lián)社清算中心進行核對。

2、重要空白憑證檢查，對各社重要空白憑證賬實進行

了核對，賬與實物相符，重要空白憑證出入庫能按制度規(guī)定進行管理，各網(wǎng)點重要空白憑能按相關規(guī)定進行領用、登記、銷號。

3、大額貸款檢查，各社大額貸款能按聯(lián)社制定的授信

管理辦法上報申批發(fā)放，并能按照“三個辦法一個指引”貫徹執(zhí)行。

三、存在問題

（一）部分信用社賬戶管理不規(guī)范，法人變更后不及時

到人民銀行辦理變更手續(xù)，組織機構代碼證未進行年檢，個別信用社對賬不及時收回對賬單要素不全，有的未按規(guī)定進行賬戶明細發(fā)生額核對，營業(yè)部、城關、東街、電市、瓜則灣、何家集、淮寧灣、老君殿信用社對賬不及時，未達到對賬比例，對賬單要素不全；個別對賬單無經(jīng)辦人簽名，未填寫對賬日期。

（二）信貸方面，各社的信貸管理較前有了很大的進步，但仍然有不規(guī)范之處，大部分社的貸前調(diào)查填寫過于簡單，未將借款人和擔保人的基本情況表述清楚，貸款用途填寫不明確，借據(jù)要素不全，存在應付現(xiàn)象，個別借款資料缺配偶信息。五級分類認定不嚴謹，缺主任簽名，大額貸款分類認定未及時報經(jīng)聯(lián)社風險管理委員會認定，個別社對180天以上未清息的貸款沒有適時調(diào)整貸款形態(tài)。貸款“三查”制度執(zhí)行不力，貸后檢查不真實。辦理信貸柜臺監(jiān)督不力，審查不嚴，流于形式。

（三）重要空白憑證管理方面，個別網(wǎng)點會計向主出納

領用重要空白憑證時未填寫手工重要空白憑證領用單。

（四）庫存現(xiàn)金超限額較為普遍，非生息資金占用較大。

被查的22個營網(wǎng)點有超限額保管現(xiàn)金現(xiàn)象，部分社超限額度較大、超限時間過長，存在資金安全隱患，如馬岔信用社、周家鹼信用社、電市信用社。個別社庫存現(xiàn)金管理不規(guī)范，未按面額分開整理，不按要求每天軋賬碰庫；個別社大額現(xiàn)金支取未按規(guī)定逐級審批。

（五）反洗錢工作方面，個別營業(yè)網(wǎng)點未成立反洗錢領

導小組，未明確反洗錢崗位職責及AB崗人員，部分信用社客戶身份證未進行聯(lián)網(wǎng)核查。

四、整改情況

1、加強賬戶管理，嚴格銀企對賬和內(nèi)部賬戶對賬。一

是各社要進一步明確銀企對賬、內(nèi)部對賬的時間、方法、對

賬人員、對賬程序等要求，規(guī)范對賬程序，防控經(jīng)濟案件發(fā)生；二是要根據(jù)相關制度和企業(yè)情況，確定對賬周期和對賬方式。最長對賬周期為按季對賬，對業(yè)務發(fā)生頻繁，金額較大的企業(yè)客戶可以根據(jù)客戶要求縮短對賬周期，提供個性化服務，提高服務水平。

2、規(guī)范現(xiàn)金和重要空白憑證管理。一是要及時糾改超

庫存現(xiàn)象;二是規(guī)范重要空白憑證領用、登記、使用、銷號、嚴禁跳號使用;三是5萬元以上的大額現(xiàn)金支取必須備案登記，嚴格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取審批制度，對出現(xiàn)不登或漏登的社將對責任人嚴肅處理。

3、對賬制度執(zhí)行不力、對賬單收回不及時、賬戶管理

不規(guī)范，貸款“三查”制度執(zhí)行不力、發(fā)放不規(guī)范等問題進行了通報，對責任人和相關責任人進行了批評教育，并要求各營業(yè)網(wǎng)點今后要認真學習聯(lián)社下發(fā)的有關文件制度及賬戶管理辦法，嚴格按章操作，若再發(fā)現(xiàn)類似問題,將嚴肅處理。

4、認真學習反洗錢有關業(yè)務知識及制度。對反洗錢工

作方面存在問題的社，及時成立了反洗錢領導小組，確定AB崗人員，明確崗位職責。

通過本次排查和整改，不僅堵塞了各崗位工作中的漏

洞，也增強了全體職工的工作中的責任心和案件風險防范意識，真正達到了檢查提高的目的。在以后的日常自查工作中，我們將制定出更為切實有效的工作措施，進一步做好案件風

險管控工作,為全縣信用社健康發(fā)展保駕護航。

二0一一年十月三日

主題詞：案件風險排查報告

發(fā)送：縣聯(lián)社各領導、部門檔[一] 聯(lián)系人：杜海軍聯(lián)系電話：7222829（共印16份）子洲縣農(nóng)村信用社合作聯(lián)社2011年10月3日印發(fā)

第三篇：案件風險排查報告完成稿

案件風險排查報告

市行：

根據(jù)省行案防工作要求及《分行2016案件風險排查實施方案》文件精神，適應經(jīng)營發(fā)展的新形勢、新變化，為各項業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造安全的經(jīng)營環(huán)境，有效防范和化解案件風險，我行以現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場檢查方式2015年第四季度以來發(fā)生的業(yè)務開展了全面的案件風險排查，現(xiàn)將排查情況報告如下：

一、案件風險排查組織開展基本情況

(一)、排查工作步驟

排查工作從2016年4月開始至10月結束，分為準備動員、全面排查、整改完善和總結通報四個階段。

1、準備動員階段（2016年4月20日至5月15日）動員部署。依據(jù)市行制定的《排查方案》，對排查工作進行總體安排，組織動員，確保各階段活動執(zhí)行到位。

宣傳教育。采取多種形式開展案件風險排查工作宣傳教育，要使全員充分認識案件風險排查工作的重要意義，明確工作內(nèi)容、關鍵環(huán)節(jié)和具體要求。

2、全面排查階段（2016年5月16日至9月15日）全面排查。各部門、營業(yè)網(wǎng)點要按照總行《排查工作手冊》要求的排查內(nèi)容，以多種方式摸排員工違規(guī)行為，及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)線索，使排查工作落到實處。

排查工作結束后，各部門、營業(yè)網(wǎng)點要及時匯總填報《2016

支行案件風險排查領導小組。

2、職責分工

（1）、支行黨委書記、行長對案件風險排查工作負總責，領導班子其他成員根據(jù)工作分工，對職責范圍內(nèi)的有關工作負直接領導責任。

（2）、支行案件風險排查工作領導小組負責領導案件風險排查工作，負責組織實施并指導協(xié)調(diào)案件風險排查工作，要組織各部室、營業(yè)網(wǎng)點按照市行專業(yè)條線的工作部署做好相關業(yè)務領域的風險排查工作，監(jiān)督并推動各部門及營業(yè)網(wǎng)點履行案件風險排查工作職責。

（3）、支行各部室、營業(yè)網(wǎng)點做好本專業(yè)、本網(wǎng)點案件風險排查工作的同時，撰寫案件風險排查工作報告，填報排查統(tǒng)計報表，向支行案件防范工作領導小組辦公室反饋。

（4）、支行案件防范工作領導小組辦公室（支行綜合辦公室）負責組織實施并指導協(xié)調(diào)全行案件風險排查工作，推動各部室及網(wǎng)點履行案件風險排查工作職責，負責撰寫全行案件風險排查工作報告和排查統(tǒng)計報表并向市行內(nèi)控合規(guī)部報送。

（四）、主要排查方法

各級管理者應按照管理權限對所管轄的員工進行全面排查，一級排查一級，層層抓好落實。

在業(yè)務事項方面，要根據(jù)“以事找人”的原則，按照《案件風險排查管理辦法》（工銀規(guī)章[2015]144號）中“案件風險

全面排查的依據(jù)為總行《案件防范工作責任制管理辦法》（工銀規(guī)章[2015]142號）、《案防工作規(guī)定》（工銀規(guī)章[2015]143號）和《案件風險排查管理辦法》（工銀規(guī)章[2015]144號）。

2、排查目標

及時發(fā)現(xiàn)案件線索和案防薄弱環(huán)節(jié)與漏洞，防范和化解案件風險，查處糾正違法違規(guī)行為，增強各級機構和全體員工案防意識，為全行健康持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)控案防環(huán)境。

3、指導原則

“實質(zhì)重于形式”，在業(yè)務領域“以事找人”和在員工行為管理方面“從人到事”雙線排查案件風險隱患，發(fā)現(xiàn)異?；蛞牲c時，應當從機構、客戶、業(yè)務、人員（包括勞務派遣人員）等四個維度進行案件風險綜合評估與判斷。

（六）、排查范圍

1、機構范圍

支行內(nèi)部室、營業(yè)網(wǎng)點全部列入排查范圍，排查的機構覆蓋面應達到100%。

2、人員范圍

支行對本級員工的自查面應達到100%，對支行行長、副行長、部室負責人、網(wǎng)點負責人、柜員、大堂經(jīng)理、大堂值班經(jīng)理、現(xiàn)場值班經(jīng)理，各級產(chǎn)品和營銷部門的管理人員和營銷人員等全部人員列入排查范圍。

（七）、排查內(nèi)容

銷號，無導致憑證使用風險情況；按規(guī)定清點空白重要憑證實物；按規(guī)定領用（或上繳）空白重要憑證，按規(guī)定將空白重要憑證納入系統(tǒng)或登記簿管理；空白重要憑證保管符合規(guī)定，按規(guī)定的頻率對空白重要憑證及庫房進行檢查監(jiān)督。

（4）、銀企對賬

經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點200筆業(yè)務，金額503萬元進行詳細排查：重點關注類賬戶已組織面對面對賬；對賬人員在未實際收回對賬回執(zhí)或回收日期超過對賬截止日期情況下，無虛假或提前錄入回執(zhí)信息，無對賬單虛假錄入情況；客戶風險行為識別準確、風險信息錄入完整，無導致關鍵風險信息遺漏或缺失情況；按規(guī)定設臵崗位，按規(guī)定的對賬標準、頻率進行對賬。按規(guī)定對客戶對賬信息進行維護，按規(guī)定對對賬回執(zhí)要素進行審核，按規(guī)定對收回的客戶對賬回執(zhí)中記載的未達賬項進行逐筆核查。

（5）、U盾管理

經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點35筆業(yè)務進行詳細排查： U盾交接執(zhí)行本人辦、面對面、不間隔、交本人的要求，U盾發(fā)放時執(zhí)行雙人目視交接制度，無導致非客戶本人獲取U盾或者U盾調(diào)包，進而引發(fā)客戶資金損失情況。

（6）、開戶管理

經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點84筆業(yè)務，金額863.3萬元進行詳細排查：開戶環(huán)節(jié)能做到盡職調(diào)查，結算賬戶的開立、變更、撤銷，經(jīng)有關機構核準；非核準類賬戶已按規(guī)定向中國

經(jīng)過對營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點73筆業(yè)務，金額160.13萬元進行詳細排查：無私售和違規(guī)準入；無我行員工私自通過系統(tǒng)外銷售方式向客戶推介未經(jīng)我行準入的產(chǎn)品情況；無我行相關分支機構負責人要求轄內(nèi)員工通過系統(tǒng)外銷售方式向客戶推介未經(jīng)我行準入的產(chǎn)品情況。

3、信貸業(yè)務領域

（1）、貸前調(diào)查不實違規(guī)放貸

經(jīng)過對公司業(yè)務部、個人金融部122筆業(yè)務，金額1514萬元進行詳細排查：嚴格執(zhí)行借款信貸準入條件，各項貸款按規(guī)定程序和內(nèi)容進行貸前調(diào)查；對貸款申請資料的真實性進行調(diào)查核實，盡職調(diào)查報告內(nèi)容與借款企業(yè)實際情況無偏差；全部貸款均詳細分析借款人關聯(lián)關系及對外擔保情況；個人住房貸款中無開發(fā)商串通建筑商、供應商或親屬、員工等人員批量辦理“假按揭”情況。

（2）、擔保管理失職

經(jīng)過對公司業(yè)務部、個人金融部122筆業(yè)務，金額1514萬元進行詳細排查：個人住房貸款預告登記后，債權失效或者自能夠進行不動產(chǎn)登記之日起三個月內(nèi)按規(guī)定申請正式抵押登記；按照相關規(guī)定落實現(xiàn)場雙人核保或核保；無超過我行抵押率規(guī)定辦理抵押擔保情況；按規(guī)定對抵押物進行評估、重評、檢查；按規(guī)定辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)；在抵押房產(chǎn)、在建工程時，執(zhí)行將土地使用權一并抵押。

（3）、質(zhì)押物管理不到位

現(xiàn)象。

（4）、員工無信用卡惡意透支或借用他人信用卡惡意透支現(xiàn)象。

（5）、沒有客戶反映理財產(chǎn)品到期后資金未到賬或與員工存在債權債務關系現(xiàn)象。

（6）、領導干部配偶子女沒有經(jīng)商辦企業(yè)現(xiàn)象，領導干部無利用職權和職務上的影響為配偶子女經(jīng)商辦企業(yè)謀利。

（七）、責任追究情況

建立相互關聯(lián)的責任追究制度，加大懲治力度，加強案件防范、責任追究，懲治道德風險，在責任的追究上，我行嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對查實的違規(guī)事項，要完善問責體系，推行和建立違規(guī)損失賠償機制，建立案件防控責任和查處機制，加大案件責任追究力度。

對屢糾屢犯、屢糾屢錯和各類重復出現(xiàn)的操作風險隱患和違規(guī)行為要加重問責，嚴格追究違規(guī)責任人，不能避重就輕一罰了之，同時要實行“雙線問責制”，不僅要對有章不循，違規(guī)操作的員工進行責任追究，還要根據(jù)案件防范職責建立責任追究制度，對在管理、操作、監(jiān)督上因規(guī)章制度未落實，檢查上不深入、走過場致使該發(fā)現(xiàn)的問題未能及時發(fā)現(xiàn)而釀成案件的部室負責人、營業(yè)網(wǎng)點負責人及分管領導，也要制定追責辦法，追究責任。

杜絕和防止查而不糾錯或在責任處理時礙于人情、以罰代處的現(xiàn)象，使責任追究成為促進制度落實、維護制度嚴肅性和

1就會走向犯罪的道路，后果不堪設想；在合規(guī)教育中，實行每日晨會講案防的制度，不定期組織學習銀監(jiān)會，總行、上級行下發(fā)的各類合規(guī)制度文件，讓廣大員工在思想上筑牢防范風險的銅墻鐵壁，從而在全行上下營造了案件防控牢不可破的思想防線。

（二）、完善制度

1、定期召開案件防范分析會

堅持召開內(nèi)控案防分析會，認真分析階段工作中出現(xiàn)的風險事件原因，提出整改意見，監(jiān)督整改落實情況，堅持建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強化員工風險意識，推行問責制，加大責任追究力度；高度重視案件防范分析會對于促進業(yè)務發(fā)展、規(guī)范經(jīng)營行為、強化干部隊伍建設，切實組織好、發(fā)揮好案件防范分析會的作用，做到領導重視、民主決策、全員參與，在業(yè)務經(jīng)營中完善充實改進案件防范分析會的內(nèi)容，進一步豐富、規(guī)范案件防范分析會，讓案件防范分析會成為促進各項業(yè)務健康發(fā)展的保障。

2、嚴格執(zhí)行制度不打折扣

加強制度執(zhí)行，各部室、營業(yè)網(wǎng)點員工嚴格按照操作流程辦理每一筆業(yè)務，合法合規(guī)辦理業(yè)務，嚴守規(guī)章制度，深入開展規(guī)章制度的評價和完善工作，把解決問題、完善制度貫徹始終，提高對制度執(zhí)行的自控能力，自覺抵制各類違法、違紀、違規(guī)、違章行為，提高內(nèi)控管理水平，形成了各員工互相配合、齊抓共管的內(nèi)控案防工作格局，使內(nèi)控案防工作相互制約，環(huán)

3財產(chǎn)權益安全的案件風險，依據(jù)各類規(guī)章制度監(jiān)督執(zhí)行。

2、存款和理財業(yè)務

個人金融部、營業(yè)室、各營業(yè)網(wǎng)點對存款欺詐、誤導銷售、“飛單”私售理財產(chǎn)品等可能引發(fā)客戶存款被非法轉(zhuǎn)移的案件風險和存款、理財糾紛，依據(jù)各類規(guī)章制度監(jiān)督執(zhí)行。

3、信貸業(yè)務

公司業(yè)務部、個人金融業(yè)務部對貸前調(diào)查不實違規(guī)放貸、擔保管理失職、質(zhì)押物管理等可能引發(fā)的涉嫌違法發(fā)放貸款的案件風險，依據(jù)各類規(guī)章制度，監(jiān)督執(zhí)行。

（五）、領導干部、員工異常行為排查

通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，加強領導干部、員工異常行為排查，就是通過對領導干部、員工8小時以內(nèi)及8小時以外的思想、行為等方面持續(xù)觀察了解進行綜合分析，從中篩查、及時發(fā)現(xiàn)是否參與經(jīng)商辦企業(yè)，組織和參與非法集資、民間融資，信用卡惡意透支、領導干部利用職務影響為配偶和子女經(jīng)商辦企業(yè)謀利等不良傾向和問題，將管理、教育、防范等工作關口前移，引導和督促領導干部、員工自覺遵紀守法，消除案件隱患，發(fā)現(xiàn)領導干部、員工異常行為苗頭和動向，通過調(diào)查核實對員工是否存在異常行為作出認定，為全行安全穩(wěn)健經(jīng)營、發(fā)展提供更加堅強的保障。

完善班子成員廉政檔案制度，落實述職述廉、個人重大事項報告制度，杜絕利用職務影響為配偶和子女經(jīng)商辦企業(yè)謀利等問題，促使管理人員認真履行職責，堅持執(zhí)行行務公開制度，5真實，無違規(guī)放貸情況，擔保管理合理，質(zhì)押物管理到位。

2、以“52種異常行為”為標識，對我行全行員工進行了全面的排查，對員工的興趣愛好、家庭狀況、社會交際、日常工作表現(xiàn)等方面進行了排查,通過對員工8小時以內(nèi)及8小時以外的思想、行為等方面持續(xù)觀察了解進行綜合分析，從中篩查，未發(fā)現(xiàn)有異常行為員工。

四、采取措施及整改情況

1、采取措施

支行各部室、營業(yè)網(wǎng)點要針對案件風險排查工作發(fā)現(xiàn)的問題，制定整改措施并切實抓好落實，做到問題整改到位、注重工作實效、不在案件風險排查工作中走形式，要基于案件風險防范的角度，把排查工作的要求與各項業(yè)務管理要求有機結合，使排查工作規(guī)范化、常態(tài)化。

各專業(yè)部門應結合自身經(jīng)營特點和條線案防態(tài)勢，科學安排、統(tǒng)籌組織開展排查，對確定的風險排查重點進行全面摸排，不留死角，提高排查質(zhì)量。

各單位要深入剖析本單位面臨的案防形勢和案防工作中存在的問題，要注重采取靈活高效的排查方式，避免流于形式的表格統(tǒng)計，增加無效工作量。要突出重點、精確制導，切實提升排查實際效果，確保及早發(fā)現(xiàn)和排查出案件風險隱患。

2、整改情況

做好案件線索處臵工作，各部室、營業(yè)網(wǎng)點在案件風險排查過程中發(fā)現(xiàn)案件和案件風險事件線索的，要及時按照《案件

7異常行為排查辦法，采取但不限于日常觀察、交心談心、檢查調(diào)查、走訪家訪、科技排查、接受舉報、綜合分析等方式，及時了解和掌握員工八小時內(nèi)外是否存在工作表現(xiàn)、社會交往、個人情緒、投資消費等方面的異常行為以及涉嫌參與非法活動等情況，并在此基礎上對員工經(jīng)手的業(yè)務進行重點監(jiān)測和排查。

五、工作要求及建議

繼續(xù)完善制度和強化合規(guī)教育，對案件風險排查發(fā)現(xiàn)的案件線索和風險事件，要認真剖析原因，查找問題根源，完善制度和流程設計，強化問題源頭治理，健全完善案防長效機制。要加強員工合規(guī)行為教育，引導全員樹立正確的發(fā)展觀、業(yè)績觀和風險觀，確保案件防控工作取得實效。支行各部室、營業(yè)網(wǎng)點要充分認識開展關鍵風險點監(jiān)控檢查工作的重要性，切實落實監(jiān)控檢查職責，防止檢查走過場等現(xiàn)象，確保監(jiān)控檢查工作取得實效。

加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實工作力度，確保檢查發(fā)現(xiàn)問題得到有效整改。對于監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)的問題，按照有關規(guī)定落實整改，并做到舉一反三，杜絕屢查屢犯。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，各部室、各網(wǎng)點要高度重視，認真對待。支行行長、副行長、各部室負責人、網(wǎng)點負責人要作為整改第一責任人做好整改工作，與各條線管理部門加強信息溝通，及時將檢查發(fā)現(xiàn)的問題向有關部門進行反饋，起到督促整改，促進業(yè)務管理再上臺階。對發(fā)現(xiàn)問題多、頻率高、問題突出的關鍵風險點要在

第四篇：案件風險排查整改報告

Xx支行關于對案件風險排查

發(fā)現(xiàn)問題的整改報告

根據(jù)xx分行農(nóng)銀黑合意【2010】8號，《關于對xx支行案件風險排查發(fā)現(xiàn)問題的整改意見》的列示，在2010年開展的案件風險排查活動中，發(fā)現(xiàn)我行在業(yè)務經(jīng)營、安全保衛(wèi)等方面存在5個問題，針對發(fā)現(xiàn)的問題行黨委非常重視，認真梳理，組織人員進行整改，現(xiàn)將整改情況報告如下：

一、排查發(fā)現(xiàn)問題整改情況

問題一：貸后管理不及時，貸款用途不合規(guī)1筆，金額5萬元。

整改情況：責任人xx在問題發(fā)現(xiàn)后主動進行貸款清收，并且在規(guī)定的時間內(nèi)收回全部貸款本息。

問題二：大額取款未認真執(zhí)行預約登記制度，登記簿記載不規(guī)范1筆，金額200萬元。

整改情況：對大額預約登記簿進行補登記，并且對類似問題進行自查，確保登記簿登記內(nèi)容的完整性、合規(guī)性。

問題三：單位定期存款預留印鑒卡片未及時變更1戶。整改情況：已經(jīng)及時聯(lián)系客戶來補留單位定期存款預留印鑒卡片。

問題四：柜員使用內(nèi)部自制憑證從內(nèi)部賬戶支現(xiàn)，未經(jīng)會計主管審批，無收款人簽字2筆，金額1萬元。）

整改情況：以上兩筆業(yè)務已于2010年6月15日，由營業(yè)室主任xx和大堂經(jīng)理xx電話聯(lián)系該客戶進行核實，無誤漏后客戶來我行進行了補簽字；會計主管也補簽字。

問題五：單塊防彈玻璃面積超過規(guī)定標準

整改情況：彈玻璃安裝標準面積超規(guī)定是當年裝修時的疏忽，屬歷史問題，分理處正在營業(yè)中無法進行整改，待網(wǎng)點改造時進行整改。

二、對相關責任人的處理情況

為加大此次排查發(fā)現(xiàn)問題的整改力度，增強員工的風險防范意識，依據(jù)xx分行農(nóng)銀黑合處【2010】8號，《關于對xx支行案件風險排查發(fā)現(xiàn)問題的處罰處理決定》的相關要求和《中國農(nóng)業(yè)銀行審計處罰處理暫行規(guī)定》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)行為積分管理辦法（試行）的通知 》規(guī)定，經(jīng)支行黨委研究，決定：

根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行審計處罰處理暫行規(guī)定》第三十三條第二款“在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進行信貸跟蹤檢查，或無書面報告的”應對責任人處以300—2000元罰款處理，決定對責任人xx處以500元罰款，積3分。

二○一○年八月二十六日

第五篇：違規(guī)案件風險排查報告

XXX公司關于違章案件發(fā)現(xiàn)問題

專項風險排查工作報告

XXX公司：

按照省公司《關于開展違規(guī)案件發(fā)現(xiàn)問題專項風險排查的通知》。XXX公司通過認真學習研究文件精神，現(xiàn)將有關風險排查結果情況匯報如下。

一、認真學習，增強風險防范意識

接到文件之后，XXX公司立即對文件進行研究和學習，同時第一時間將文件向各部門進行轉(zhuǎn)發(fā)，要求各部門認真學習文件精神，結合自身工作實際，崗位職責，對可能產(chǎn)生的風險點，提高責任意識，對風險做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置。

二、結合自身工作，落實細節(jié)，開展全面風險排查

XXX公司要求落實到各部門排查是否存在公款私存形成賬外賬的問題。主要從以下幾個方面進行了重點排查：不存在通過個人賬戶歸集保費；不存在出租房屋租金不入賬；不存在收取銷售人員建檔費、培訓費、客聯(lián)會門票費、禮品費等不入賬；不存在虛列費用；不存在套取傭金、手續(xù)費等現(xiàn)象。

三、XXX公司采取的風險監(jiān)測手段

（1）運用報表數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)日常抽查。一方面主要是通過保單清單數(shù)據(jù)，對近期發(fā)生的業(yè)務進行系統(tǒng)內(nèi)逐單核實，通過查看影像資料等手段，對于保單要素進行檢查。另一方面是加強日常指導，定期抽檢。（2）隨機抽查。一是通過到隨時抽查的形式，對機構資金使用情況、承保退保資料情況進行檢查。二是要求各部門、部門負責人，定期對轄區(qū)進行檢查和指導。

（3）嚴格按照分公司及省公司的監(jiān)管要求，對相關案件風險情況進行排查，做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置。

四、風險監(jiān)測與定期評估

目前主要是通過運營出單、個險展銷、印章管理、單證管控等重點有風險的目標進行監(jiān)測、分析，對異常情況重點關注，加大跟蹤。二是定期向各個部門進行檢查。三是各個部門定期向經(jīng)理室匯報合規(guī)情況報告。做到早報告、早處置，確保不發(fā)生區(qū)域性風險。

五、風險應急預案體系

（1）應急預案對象：重大群體客戶投訴事件、單證管控事件、財務印章管理、行政處罰事件。

（2）組織管理：XXX公司從2016年下半年，成立了由綜合部牽頭的案件風險排查小組，負責在XXX公司案件風險排查情況進行檢查監(jiān)督，對突發(fā)的應急事件進行處置。

（3）現(xiàn)場控制：當有重大事件發(fā)生時，XXX公司將第一時間向分公司報告，時間、地點、單位、事故的簡要情況、事件性質(zhì)、初步經(jīng)濟損失和已采取的應急措施等。同時對事件進行現(xiàn)場調(diào)查，協(xié)調(diào)處理，做好現(xiàn)場控制。

（4）調(diào)查取證：做好現(xiàn)場取證工作，對相關人員進行詢問，對現(xiàn)場痕跡、物證等做好登記工作。（5）合理處置：對于已發(fā)生的應急案件，即時與分公司和監(jiān)管部門等做好協(xié)高工作，理性處理事件，降低影響和損失。同時針對問題及時改進，杜絕管理漏洞。

六、穩(wěn)妥做好風險處置工作

一是在突發(fā)事件發(fā)生時，XXX公司將立即配合分公司相關部門，做好風險處置工作，避免損失擴大化，確保風險控制工作的時效性，積極協(xié)調(diào)相關部門做好事件處理。二是明確管理，按照法律事務方面及自控管理制度，做好風險處置，要求各部門負責人為突發(fā)事件的第一責任人。三是及時報告，完善制度，合理決策，防止引發(fā)案件風險。

七、落實風險防范工作責任

對于重大風險事件，XXX公司按照監(jiān)管“責任層層分解，落實到人”的原則，明確各部門負責人負領導責任，嚴格執(zhí)行“問責制”,將責任落實到每位員工，確保各項工作落實到位。

XXX公司 20XX.XX.XX