第一篇：交院期末考試 汽車保險復習參考 s

1、保險費率模式：從車從人從地域

2、保險：投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同規(guī)定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為

3、汽車保險產業(yè)鏈：以汽車保險為中心，由不同業(yè)態(tài)主體組成的產業(yè)鏈條，包括產業(yè)鏈前端的汽車廠商、汽車銷售商、各保險專業(yè)和兼業(yè)代理機構、經紀公司以及產業(yè)鏈后端的保險公估公司、律師事務所、醫(yī)院、汽車修理商等

4、汽車保險經營的創(chuàng)新：車險產品責任的創(chuàng)新、車險保單形式的創(chuàng)新、將車險與家財險捆綁銷售、將車險與壽險相結合、將車險與投資相結合、在服務中考慮投保人獨特的需求

5、保險市場機制：價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律三者之間相互制約、相互作用的關系

6、保險代理人：根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權范圍辦理保險業(yè)務的單位或個人

7、保險經紀人：基于投保人的利益，為投保人和保險人訂立合同提供中介服務，并依法從保險人處收取傭金的公司或個人

8、保險公估人：站在第三者立場，為保險合同當事人辦理保險標的的查勘、鑒定、損失評估及理賠清算并予證明的人

9、保險利益原則：在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有保險利益，如果投保人或被保險人對保險標的不具有保險利益，簽訂的保險合同無效，如果保險合同生效后，投保人或被保險人對保險標的失去了保險利益，保險合同也隨之失效

10、最大誠信原則：雙方當事人在簽訂和履行保險合同時，對于保險標的有關的重要事實，必須以最大誠意如實告知，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認定與承諾，否則保險合同無效

11、近因原則：造成保險標的損失的近因是保險責任范圍的，保險人承擔損失賠償責任；造成保險標的損失的近因不屬于保險責任范圍的，保險人不承擔損失賠償責任

12、損失補償原則：保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，保險人按照合同規(guī)定，以貨幣形式賠償被保險人所受的損失，或以實物賠償，或修復原標的

13、代位原則：保險人依照約定，對被保險人遭受的損失進行賠償后，依法取得向對損失負有責任的第三者進行追償?shù)臋嗬?，或取得被保險人對保險標的的所有權

14、分攤原則：投保人對同一標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額總和超過保險標的實際價值，已構成重復保險，發(fā)生事故時，按照補償原則，不能由幾個保險人各自賠償實際損失金額，只能由這幾個保險人根據(jù)不同比例分攤損失，以免造成重復賠款

15、車險保費計算公式: 車輛損失險保費＝基本保險費＋本險種保險金額×費率

16、交強險總責任限額為122000，其中死亡賠償限額110000，醫(yī)療費用賠償限額10000，財產損失賠償限額2000；如被保險人無責任，則無責任死亡、醫(yī)療、財產賠償限額分別是11000，1000，100.17、車輛損失險：車輛因遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故，造成車輛本身損失，以及發(fā)生的合理施救費用，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償

18、暴雨：每小時降雨量達16mm以上，或連續(xù)12h降雨量達30mm以上，或連續(xù)24h降雨量達50mm以上的降雨造成車輛損失

19、地陷：地殼因為自然變異、底層收縮而發(fā)生突然塌陷以及海潮、河流以及大雨侵蝕時，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷

20、不保危險：地震，戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、**，扣押、罰沒、政府征用，競賽、測試，在營業(yè)性場所修理、養(yǎng)護期間，利用保險車輛從事違法活動，吸食或注射毒品，被藥物麻醉后，保險車輛肇事逃逸，駕駛人員無有效駕駛證，非被保險人允許的駕駛人員使用保險車輛，保險車輛被具備有效行駛證

21、不保損失：故障，車輪單獨損壞，玻璃單獨破碎，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，自燃以及不明原因引起火災造成的損失，因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失

22、常見免賠率：事故責任免賠率、損失應由第三方負責賠償而無法找到第三方的免賠率、選擇自行協(xié)商方式處理交通事故且不能證明事故原因的免賠率、投保時指定駕駛人而保險事故發(fā)生時為非指定駕駛人使用被保險機動車的免賠率、投保時約定行駛區(qū)域而保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的免賠率

23、第三者責任險：它以被保險人依法應對第三者承擔的賠償責任作為保險標的

24、投保：投保人向保險人表達締結保險合同意愿的行為，即要約行為

25、核保：保險人對每筆業(yè)務的風險進行辨認、評估、定價，并確認保單條件，以選擇優(yōu)質業(yè)務進行承保的行為

26、核保手冊：是將公司對于機動車輛保險核保工作的原則、方針和政策，機動車輛保險業(yè)務中涉及的條款、費率以及相關的規(guī)定，核保工作中的程序和權限規(guī)定，可能遇到的各種問題及其處理的方法，用書面文件的方式予以明確

27、事先核保：投保人提出申請后，核保人員在接受承保之前對投保人、被保險人以及保險標的的風險進行評估和分析，決定是否承保，在決定承保的基礎上，對承保標的的風險狀況，運用保險技術手段，控制自身的責任和風險，以合適的條件予以承保

28、事后核保：保險人承保后發(fā)現(xiàn)保險標的的風險超出核保標準規(guī)定而對合同做出淘汰的選擇，或對標的的金額較小、風險較低、承保業(yè)務技術比較簡單、經營機構或代理機構偏遠、保險公司從人力和經濟的角度難以做到事先核保的業(yè)務給予先行承保，然后再采用事后核保的方式

29、現(xiàn)場查勘的主要內容：查明出險時間、出險地點、出險車輛情況、駕駛員情況、事故原因、施救整理受損財產以及核實損失情況等

30、現(xiàn)場查勘的方法：沿車輛行駛路線查勘法、由內向外查勘法、由外向內查勘法、分段查勘法

31、現(xiàn)場查勘工作主要包括：收取物證、現(xiàn)場攝影、現(xiàn)場丈量、繪制現(xiàn)場圖等

32、現(xiàn)場攝影方式：方位攝影,中心攝影，細目攝影，宣傳攝影

33、核賠：負責理賠質量的人員在授權范圍內按照保險條款及公司內部的有關規(guī)章制度對賠案進行審核的工作

34、誤工費：受害人本人因傷害治療期間直至恢復期間、定殘日以前，不能勞動、上班工作和承包經營而減少的收入，以及死亡受害人的家屬辦理喪葬事宜導致的合理誤工損失

35、殘疾賠償金：根據(jù)受害人喪失勞動能力的程度或傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年底城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民純收入標準，自定殘之日起20年計算。但60周歲以上的，年齡每增加一歲減少1年；75周歲以上的，按5年計算

36、被撫養(yǎng)人生活費：死者生前或殘者喪失勞動能力前實際撫養(yǎng)的未成年子女或沒有其他生活來源的配偶、父母等親屬在物質上和生活上提供扶助與供養(yǎng)的費用。被扶養(yǎng)人生活費根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出或農村居民人均年生活消費支出標準計算。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計算至18周歲；被扶養(yǎng)人無勞動能力又無其他生活來源的，計算20年。但60周歲以上的，年齡每增加一歲減少1年；75周歲以上的，按5年計算

37、死亡賠償金：對于在交通事故中死亡人員的一次性補償。死亡賠償金按受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入標準，按20年計算。但60周歲以上的，年齡每增加一歲減少1年；75周歲以上的，按5年計算

38、喪葬費：在交通事故中死亡人員的有關喪葬費用。喪葬費按受訴法院所在地上一年度職工月平均工資標準，以6個月總額計算

39、定損原則：事故車輛的修理范圍僅限于本次事故所造成的損失。能局部修理的零部件，要盡量修復，不隨意更換；能局部修理的零部件，不擴大到整體修理；能更換零部件的，不更換總成。依據(jù)所損壞具體零部件的原始來源。根據(jù)保險公司內部的報價系統(tǒng)或市場價格確定零配件的價格；根據(jù)修復的難易程度，參照當?shù)毓r費水平，確定工時費用。

40、承載式車身結構鈑金件修與換的掌握：彎曲變形就修，折曲變形就換

41、非結構鈑金件修與換的掌握：

42、水淹高度通常不以測量意義上的具體高度作為及計量單位，而是以汽車上重要的具體位置作為參數(shù)。分為6級：1-水淹至制動盤和制動轂下沿以上，車身地板一下，乘員艙未進水；2-水淹至車身地板以上，乘員艙進水，而水面在駕駛員座椅座墊以下；3-乘員艙進水，水淹至駕駛員座椅座墊以上，儀表工作臺以下；4-乘員艙進水，水淹至儀表工作臺中部；5-乘員艙進水，水淹至儀表工作臺面以上，頂蓬以下；6-水面超過車頂，汽車被淹沒頂部

43、水淹時間的計量單位為小時，分為6級：第一級H小于等于1h；第二級H大于1小于等于4h；第三級H大于4小于等于12h；第四級H大于12小于等于24h；第五級H大于24小于等于48h；第六級H大于48h

44、機動車載物不得超過機動車行駛證上核定的載質量，裝載長度、寬度不得超過車廂，并應遵守下列規(guī)定：重型、中型載貨汽車，半掛車載物，高度從地面上起不得超過4m，載運集裝箱的車輛不得超過4.2m；其他載貨的機動車載物，高度從地面起不得超過2.5m；摩托車載物，高度從地面起不得超過1.5m，長度不得超出車身0.2m。兩輪摩托車載物寬度左右各不得超出車把0.15m

45、一級維護、小修及專項維修質量保證期為車輛行駛2000km或者10日

46、不定值保險合同：雙方當事人在訂立保險合同時不預先確定保險標的的保險價值，而是按照保險事故發(fā)生時保險標的的實際價值確定保險價值的保險合同

47、免賠率：不陪金額與損失金額的比率

48、承保：保險人在投保人提出投保請求時，經審核其投保內容后，同意接受其投保申請，并負責按照有關保險條款承擔保險責任的過程

49、現(xiàn)場查勘：現(xiàn)場查勘就是對保險事故進行定性、定責、定損的過程

50、轎車車身的13副：前后保險杠，前左右翼子板，后左右翼子板，四個車門，發(fā)動機罩，后備箱罩，車頂

52、欺詐案例分析答題注意點：1.時間：是否在保險期內、兩頭 2高度與損壞 3.車輛合格與否，審驗證件 4.損失擴大（漏機油、散熱器漏水、車被淹）5.痕跡的新舊、顏色

51、酒后駕車出險現(xiàn)場的查勘技巧:(1)現(xiàn)場制作詢問筆錄報交警處理(2)要求交警對司機進行酒精測試。違反裝載規(guī)定出險現(xiàn)場的查勘技巧：（1）現(xiàn)場檢查貨車鋼板彈簧有無改裝

（2）現(xiàn)場丈量貨車高度、寬度（3）可能的話，要求過磅（4）現(xiàn)場制作詢問筆錄。改變使用性質的車輛出險現(xiàn)場的查勘技巧：（1)現(xiàn)場打開貨車尾箱，查看是否裝有貨物（2）向乘客了解駕駛員或車輛情況（3）現(xiàn)場制作詢問筆錄

52、雨天進水，晴天壞的分析：（1）為什么該車的正面碰撞會引起連桿的折斷？

正常情況下，汽車的正面碰撞不可能造成連桿的折斷。在本案中，這屬于一個巧合。正是因為3天前車主“強行涉水，導致當場熄火，在將積水進行簡單清理并更換空氣濾

清器后，繼續(xù)使用”的行為，導致了連桿的輕微彎曲，本次發(fā)生正面碰撞后，發(fā)動機尚未熄火，但汽車已經不再前進，發(fā)動機瞬間發(fā)出的巨大扭矩，將連桿折斷，并搗壞了缸體。

（2）車主涉水、更換空氣濾清器后繼續(xù)使用，是否影響進水損失賠付？

由于車主在3天前屬于強行涉水，這應該理解為故意行為，而保險公司是不會為故意行為所造成的車輛損失予以賠付的。假如車主不是故意強行涉水，屬于自己的過失導致的車輛進水，他在“將積水進行簡單清理并更換空氣濾清器后，繼續(xù)使用”的行為，應該屬于保險責任免除條款中規(guī)定的“遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理繼續(xù)使用被保險機動車，致使損失擴大的部分”，保險公司也不會繼續(xù)承擔保險賠償責任的。

（3）本案例是否應該賠付損失？賠付哪些損失？

在本案中，車輛造成的損失包括因發(fā)生碰撞而造成的車輛前部損失以及發(fā)動機內部的損失兩部分。對于第一部分損失，應該屬于車輛損失險賠償?shù)姆秶?；而對于第二部分損失，保險公司則不承擔賠償責任。

53、汽車碰撞著火的分析：a.汽車碰撞后著火，車損險賠。b.汽車著火后碰撞，需看看是否有道德風險，是否未買自燃險而騙保，騙保的可以拒賠。車險騙保主要有兩種情況：一是新車未保自燃險發(fā)生了自燃，在保險業(yè)內人士的參謀下向保險公司報案稱因為碰撞或麥秸等外來原因引起著火；二是老舊車輛高額投保后與路墩或樹等碰撞著火。

甲車投保交強險、足額車損險、商業(yè)第三者責任險

2054萬元，乙車投保交強險、足額車損險、商業(yè)第三者責任險、30

5萬元。兩車相撞，甲車承擔70%責任，車損5000元，乙車承擔30%責任，車損3500元，按條款規(guī)定主要責任免賠率為15%、次要責任免賠率為5%，則甲、乙兩車能獲得多少保險條款？

解：甲、乙兩車的賠款理算分別為： 交強險賠償：

作為甲車三者的乙車損失為3500元，大于交強險中財產損失限額的2000元，所以保險公司應賠償甲車2000元。作為乙車三者的甲車損失為5000元，大于交強險中財產損失限額的2000元，所以保險公司應賠償甲車2000元。商業(yè)車險：

甲車車損賠償=（實際損失-交強險賠付金額）×事故責任比例×(1-免賠率)

=（5000-2000）×70%×（1-15%）=1785元 甲車三者賠償=（三者損失金額-交強險賠付金額）×事故責任比例×(1-免賠率)

=（3500-2000）×70%×（1-15%）=892.5元 乙車車損賠償=（實際損失-交強險賠付金額）×事故責任比例×(1-免賠率)

=（3500-2000）×30%×（1-5%）=427.5元 乙車三者賠償=（三者損失金額-交強險賠付金額）×事故責任比例×(1-免賠率)

=（5000-2000）×30%×（1-5%）=885元（3）甲車賠款理算總額=2000+1785+892.5=4667.5元（4）乙車賠款理算總額=2000+427.5+855=3282.5元

第二篇：汽車保險與理賠復習

汽車部本科班《汽車保險與理賠》復習題

一、單選題

1.風險管理的基本程序正確的是A

A.風險識別—風險估測—風險評價—選擇風險管理技術—風險管理效果評價

B．風險識別—風險評價—風險估測—選擇風險管理技術—風險管理效果評價

C．風險評價—風險識別—風險估測—選擇風險管理技術—風險管理效果評價

D．風險評價—風險估測—風險識別—選擇風險管理技術—風險管理效果評價

2.保險損失的近因，是指在保險事故發(fā)生時D

A．時間上最接近損失的原因B.引起損失發(fā)生的第一個原因

C.空間上最接近損失的原因D.最直接、起主導和支配作用的原因

3.投保人將市價為150萬元的財產同時向甲、乙兩家保險公司投保，保險金額分別為50萬元和150萬元，若一次保險事故造成實際損失為80萬元，則按照比例責任分攤原則，甲、乙兩家保險公司應分別承擔的賠款是A

A.20萬元和60萬元B.30萬元和50萬元C.40萬元和40萬元 D.60萬元和20萬元

4.玻璃單獨破碎險的保障對象是（A

A．車窗玻璃B．后視鏡玻璃C．車燈玻璃D．儀表玻璃

5.全車盜搶險須滿足的時間是（B

A．30天B．60天C．90天D．120天

6.保險合同生效后，保險標的危險程度增加時，被保險人未履行危險程度增加通知義務，保險人對因危險程度增加而導致的保險標的的損失，可采取的正確的方式是（B

A．酌情賠償B． 不予賠償C．部分賠償D．必須賠償

7.汽車中設置被動安全裝置，如安全氣囊，防抱死制動系統(tǒng)等，屬于風險管理技術中的（B）措施。

A．預防B．抑制C．避免D．轉移

8.以下屬于第三者責任險中第三者的是（D

A．投保人B．保險人C．允許的合格駕駛員D．保險事故中受害的第三方

9.汽車保險合同的主體不包括是B

A．被保險人B．保險利益C．保險人D．投保人

10.保險經營的重要環(huán)節(jié)是(C)

A．核保B．計算保費C．保險理賠D．賠款計算

11、在變更保險合同中用的是：（C）

Ａ保險單Ｂ暫保單Ｃ批單Ｄ投保單

12、以下屬于純粹風險的是：（B）

Ａ戰(zhàn)爭Ｂ火災Ｃ**Ｄ恐怖活動

13、下列屬于保險當事人的是：(A)

Ａ投保人Ｂ保險代理人Ｃ被保險人Ｄ受益人

14、下列屬于第三者責任險中的第三者的是：D

Ａ投保人Ｂ被保險人Ｃ中介人Ｄ保險車輛下受害的第三方

15、我國機動車輛保險的險種不包括：（D）

Ａ車輛損失險Ｂ第三者責任險Ｃ附加險Ｄ分紅險

16.人?！恫Ａ为毱扑殡U》中的玻璃是指（B）Ａ擋風玻璃Ｂ車窗玻璃Ｃ車燈玻璃Ｄ倒車鏡玻璃

17、下面屬于人保第三者責任保險附加險：（B）

Ａ自燃損失險Ｂ車上人員險Ｃ車身劃痕險Ｄ發(fā)動機特別損失險

18、車輛損失費用包括；（C）

Ａ醫(yī)療費Ｂ喪葬費Ｃ修理工時費Ｄ交通費

19、交通強制第三者責任險是分項理賠的，包括死、傷、殘費用、醫(yī)療費用和（C）Ａ喪葬費用Ｂ營養(yǎng)費用Ｃ財產費用Ｄ誤工、誤時費用

20、下列不在人保機動車保險單正面出現(xiàn)的內容是：（D）

Ａ被保險人Ｂ車架號Ｃ保險費Ｄ責任免除條款

21、自己車撞自己車庫，車庫損壞（B）保險責任。

A、是。B、否。

22、交通事故中的財產損失一般情況下僅包括（A）

A、車輛、財產的直接損失；B、現(xiàn)場搶救人身傷亡善后處理的費用；

C、停工、停業(yè)等所造成的財產間接損失。

23、投保交強險車輛發(fā)生以下（B）情形交通事故，交強險不負責賠償。

A、因超載造成的事故B、受害人故意

C、醉酒駕駛D、保險車輛發(fā)生事故后逃逸

24、（C）對保險標的不具有保險利益，保險合同無效。

A、被保險人B、受益人C、投保人D、保險人

25、暴風吹倒了一緊靠倉庫的電線桿，使得電線桿短路引起火花，引燃了房屋，導致庫存財產的損失。根據(jù)近因原則，財產損失的近因是(C)

A、電線桿倒塌B、電線短路C、暴風D、房屋起火

26、屬于汽車損失險保險責任范圍是（D）

A、僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨損壞

B、輪胎、輪輞、輪轂罩當中任意二者共同損壞

C、輪胎、輪輞、輪轂罩三者的共同損壞

D、以上答案均不正確

27、下列不屬于家庭自用汽車損失保險責任范圍的是（D）

A、暴風、龍卷風；B、外界物體墜落、倒塌；

C、火災、爆炸；D、自燃以及不明原因火災造成的損失

28、責任免除是指保險人依照法律規(guī)定或合同規(guī)定，不承擔保險責任的范圍，是對保險責任的（B）

A、界定B、限制C、確定D、擴大

29、經公安機關交通管理部門調解，當事人未達成協(xié)議或者調解書生效后不履行的，當事人可以向人民法院提起（C）訴訟。

A、行政B、刑事C、民事D、刑事附帶民事

30、在商業(yè)第三者責任保險中，每次事故保險人承擔賠償責任的最高限額叫(A)

A.保險金額B.保險責任C.賠償限額D.賠償責任

31、機動車輛保險合同由（D）組成A、保險條款、保險單B、保險條款、保險單C、保險條款、投保單、保險單、批單D、保險條款.投保單 保險單.批單和特別約定

32、保險人接到報案后（C）小時內未進行查勘且未給予受理意見，造成財產損失無法確定的，以被保險人提供的財產損毀照片、損失清單、事故證明和修理發(fā)票作為賠付理算依據(jù)。

A、24B、36C、48D、7233、營業(yè)用汽車因違反安全裝載規(guī)定導致保險事故發(fā)生的，保險人（A）。

A.不承擔車損險賠償責任B.車損險增加免賠率5%

C.不承擔三者險賠償責任D.三者險增加免賠率15%

34、定損修換總原則中不正確的是（D）

A、既不影響使用性能又不影響外觀質量，且利用簡單工藝即可恢復的，應以修復為主。

B、二類以上維修企業(yè)技術水平無法修復或在工藝上無法保證修后質量的應更換。

C、當配件修復費用超過或等于該配件更換費用時應更換。

D、更換件定損規(guī)格可以高于原車事故前裝配的品牌、規(guī)格。

35、根據(jù)我司家庭自用汽車保險損失保險條款被保險車輛的損失應當由第三方負責賠償?shù)?，無法找到第三方時，免賠率為（C）。

A、10％B、20％C、30％D、40％

36、下列哪項屬于非營業(yè)汽車損失保險責任責任免除：（C）

A、火災B、自燃、C、地震D、雷擊

37、根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，保險經紀人是基于（A）的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的個人。

A、投保人B、保險人C、自己D、受益人

38、在交通事故中，因事故造成的運營車輛在維修期間停駛的損失，事故的責任方（C）賠償。

A、應當B、無需C、適當

39、因保險標的轉讓導致危險程度顯著增加的，保險人自收到被保險人或者受讓人的通知之日起（B）內，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。

A、四十日B、三十日C、二十日D、十日

40、酒后駕車的標準是指血液酒精濃度100ml：（E）

A、小于80mgB、大于20mgC、大于60mg

D、小于60mgE、小于80mg大于等于20mg

二、多選題

1．車輛損失保險的保險金額，通常按（ABC）

A.新車購置價B.實際價值C.保險當事人雙方協(xié)商D.出險當時價

2.下列適用于不計免賠特約條款的是（BC

A．全車盜搶險 B．車損險C．第三者責任險D．車輛停駛損失險

3． 在保險經營中通?？梢园驯ｋU費分為（ABC

A．簽單保險費B．實收保險費C．應收保險費D．賬外保險費

4.汽車保險的風險因素包括 ABCD

A．車輛自身風險因素B．地理環(huán)境風險因素

C．社會環(huán)境風險因素D．駕駛人員風險因素

5.下列屬于風險的第一次轉嫁的是ACD（A．原保險B．再保險C．共同保險D．重復保險

6、保險合同變更的事項包括：（ABC）

Ａ保險合同主體變更Ｂ保險標的變更Ｃ保險內容變更Ｄ保險形式變更

7、保險的功能包括：（ABC）

Ａ保障功能Ｂ金融融資功能Ｃ防災防損功能Ｄ分配風險

8、保險合同的解釋應遵循的原則有 ：（AB）

Ａ合法解釋原則Ｂ意圖解釋原則

Ｃ分項解釋原則Ｄ部分解釋原則

9、在機動車輛保險合同中，被保險人的義務有：（BCD）

Ａ損失補償?shù)牧x務Ｂ出險通知義務

Ｃ按時交納保費義務Ｄ危險增加告知義務

10、保險合同的主體中關系人包括：（BD）

Ａ保險人Ｂ保險受益人Ｃ投保人Ｄ被保險人

三、簡答題

1.簡述汽車保險的原則有那些？

.（1）保險與防災減損相結合的原則；（2）最大誠信原則；（3）保險利益原則；

（4）損失補償原則；（5）近因原則。

2.簡述保險的特征有哪些？

（1）經濟性；（2）商品性；（3）互助性；（4）法律性；（5）科學性

3.簡述交強險與第三者責任險的區(qū)別？

3.（1）實施方式不同（2）賠償原則不同（3）保障范圍不同（4）管理方式不同（5）責任限額制度不同（6）費率不同（結合要點給分）

4.簡述汽車理賠的基本流程。

4.（1）受理案件；（2）現(xiàn)場查勘；（3）責任審核；（4）鑒定損失；（5）賠款計算；（6）核賠；（7）支付賠款

四、計算題

1、甲為其汽車投保了交強險，第三者責任險。第三者責任險的限額為100，000元。在一次事故中，造成一騎自行車的行人傷殘，共花費205000元，其中死亡傷殘費用180，000元，醫(yī)療費用20，000元，財產損失5，000元，甲在事故中承擔全部責任，依條款承擔的免賠率是20%。計算（1）交強險的賠款是多少？（4分）（2）第三者責任險的賠款是多少？（6分）

（1）交強險賠款=110000+10000+2000=122000（元）（4分）

（2）205000-122000=83000（元）（2分）

被保險人應負賠償金額=83000*100%=83000<責任限額100000（2分）

第三者責任險賠款=83000*（1-20%）=66400（元）（2分）

2、書P194 案例4-12

五、論述題

請論述汽車保險的作用。

第三篇：汽車保險與理賠 復習總結

風險：無法預知的可能損失。

三層含義：1）客觀性存在2）與損失相伴隨3）具有不確定性

風險的組成要素：風險因素，風險事故和損失

風險的特性：客觀性，普遍性，（某一風險）偶然性，（大量風險）必然性，可變性 風險分類：

1、按風險損害的對象分：財產風險，人身風險，責任風險，信用風險

2、按風險性質分：純粹風險，投機風險

3、按所致的環(huán)境變化因素分：靜態(tài)風險，動態(tài)風險

4、按風險發(fā)生的原因分：自然風險，社會風險，經濟風險，技術風險，政治風

險，法律風險

保險：是以合理計算風險分攤金為基礎，集合多數(shù)對同等風險有取得保障需要的人，建立集

中的專用基金，對約定災害事故發(fā)生所致的經濟損失（或人身傷亡）進行補償

（或給付）的合同行為。

保險與賭博：都有賴于偶然因素。賭博是投機風險，保險是對付純粹風險的一種辦法；賭博

是非生產性的，贏者以輸者的損失為代價，保險人和被保險人在防損方面有共

同利益。

保險與投機：保險包含可保風險的轉移，投機是對付不可保風險的一種辦法；保險能減少風

險，投機不能減少風險。

保險與救濟：都是補償災害事故損失的經濟制度。保險是合同行為，各方受合同約束，救濟

是施舍行為，任何一方不收約束。

保險與儲蓄：有備無患。區(qū)別從用途說，太煩了。

保險與保證：都是一種契約關系。保險雙方是契約當事人，保證是從契約，保證人的義務有

條件；保險人無追償權，保證人有追償權。

保險的要素：

1、以存在的不確定的風險為前提；

2、以多數(shù)人的互助共濟為基礎；

3、保險費率的厘定必須合理；

4、保險基金的建立；

5、簽訂保險合同。

保險名詞：P10

保險分類：

1、按保險性質分：社會保險，商業(yè)保險，政策性保險

2、按保險標的分：財產保險，責任保險，信用保證保險，人身保險

3、按保險實施形式分：自愿保險，強制保險

4、按業(yè)務承保方式分：原保險，再保險，重復保險，共同保險

5、按所承保的風險分：單一風險保險，綜合風險保險

損失補償原則：

概念：損失補償原則指當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，按照保險合同約定的條件，依據(jù)保險標的的實際損失，在保險金額以內進行補償?shù)脑瓌t。

三層含義：1）補償須以損失的發(fā)生為前提；

2）保險人補償?shù)膿p失只能是保險責任范圍以內的損失；

3）保險賠償以實際損失為限。

損失補償?shù)姆秶喊ūｋU事故發(fā)生時保險標的的實際損失、合理費用和其他費用。損失補償?shù)姆绞剑含F(xiàn)金賠付；修理、修復；更換；重置。（4種）

汽車保險：以保險汽車的損失，或以保險汽車的所有人，或駕駛員因駕駛保險汽車發(fā)生交通

事故所負的責任為保險標的的保險。

四層含義：1）是一種商務保險行為；

2）是一種合同行為；

3）是一種權利義務行為；

4）是一種以合同約定的保險事故發(fā)生為條件的損失補償或保險金給付的保險行

為

汽車保險特點：

1、對象具有廣泛性

2、對象具有差異性

3、保險標的具有可流動性

4、出險頻率高

5、條款和費率的管理具有剛性

汽車保險的作用：

1、促進汽車工業(yè)的發(fā)展，擴大對汽車的需求

2、穩(wěn)定了社會公共秩序

3、促進了汽車安全性能的提高

4、可以擴大保險利益

5、汽車保險業(yè)務在財產保險中占有重要的地位

汽車保險種類：交強險，機動車損失險，機動車第三者責任險，車上人員責任險，附加險 保險中介的主體形式：保險代理人，保險經紀人，保險公估人（區(qū)別P42）

交強險：機動車交通事故責任強制保險，是指當被保險機動車發(fā)生道路交通事故對本車人員

和被保險人以外的受害人造成人身傷亡和財產損失時，由保險公司在責任限額

內予以賠償?shù)囊环N具有強制性質的責任保險。

交強險的特點：

1、突出“以人為本”

2、體現(xiàn)“獎優(yōu)罰劣”

3、堅持社會效益原則

4、實行商業(yè)化運作

交強險與與商業(yè)三者險的區(qū)別：

1、交強險具有強制性，商業(yè)三者險存在自愿性；

2、交強險實行“無過錯責任”賠償原則，商業(yè)三者險實行“按責論處”賠

償原則

3、交強險保險責任范圍比商業(yè)三者險寬泛

4、交強險實行分項責任限額制，且責任限額固定；而商業(yè)三者險只設定綜

合的責任限額，但責任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇。

交強險保險責任：

1、死亡110 000元；

2、醫(yī)療10 000元；

3、財產2000；

4、被保險人無責任時，無責任11 000元，醫(yī)療1000，財產100。

機動車損失險:又稱車輛損失險，是保險人對于被保險人承保的汽車，因保險責任范圍內的事故所致的損毀滅失予以賠償?shù)谋ｋU。P52

機動車第三者責任險：又稱三者險，是被保險人或其允許的合格駕駛員，在使用保險汽車過

程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當

由被保險人支付的賠償金額，保險人依法予以賠償?shù)囊环N保險。

汽車保險合同：是當事人之間確立、變更、終止民事權利、義務關系的協(xié)議。

汽車保險合同的法律特征：

一般特征：有名合同，雙務合同，有償合同，射悻合同，最大誠信合同，保障合同，非

要式合同，附和合同

特殊特征：可保利益大，財產保險和責任保險，不定值保險，對第三者責任具有追償權 保險合同的形式：

1、投保單

2、暫保單

3、保險單

4、保險憑證

5、批單

6、書面協(xié)議

汽車保險當事人的權利與義務：

投保人義務：

1、告知義務

2、交納保險費義務

3、申請批改的義務

4、出險的施救與通

知義務

5、保險汽車的受損修復與檢驗義務

6、安全防損義務

7、其他義務

保險人的義務：

1、說明義務

2、及時簽單義務

3、賠償義務

核保的基本流程：審核保險單、查驗車輛、核定保險費率、計算保險費、核保。計算保險費：P97

交強險和第三者責任險直接查表

機動車損失險=基礎保險費（查表）+實際新車購置價*費率（查表）

車上人員責任險=單座責任限額*投保座位數(shù)*費率

盜搶險=基礎保費+保險金額*費率

保險理賠：是指保險汽車在發(fā)生保險責任范圍內的損失后，保險人依據(jù)保險合同的約定解決

保險賠償問題的過程。

汽車保險理賠的意義：

1、經濟補償

2、安定人民生活，保證社會再生產持續(xù)進行

3、檢驗承

保質量

4、企業(yè)自身經濟效益

汽車保險理賠的原則：

1、實事求是

2、重合同，守信用，依法辦事

3、貫徹“八字”理賠（主

動、迅速、準確、合理）

4、熟悉掌握有關專業(yè)知識

汽車理賠業(yè)務流程：受理案件，現(xiàn)場查勘，確定保險責任并立案，定損核損，賠款理算，繕

制賠款計算書、結案歸檔

賠款理算：P120

第四篇：淺談汽車保險

2009--2010學年

學生

學

所在專

任課

課程

考試考試

姓名號院系業(yè) 老師名稱 時間方法提交課程論文

淺談汽車保險

摘要

近年來中國汽車產業(yè)發(fā)展迅速，汽車消費的增長必將帶動汽車保險業(yè)迅速發(fā)展，我國自開辦汽車保險以來,經過近30年的發(fā)展,我國的汽車保險市場已經獲得了巨大的發(fā)展,但目前我國汽車保險市場建設上還存在諸如相關配套法律,法規(guī)體系缺失,險種設計,費用厘定不清晰等問題。特別是按照入世協(xié)議我國將逐步開放保險市場，中國汽車保險業(yè)將面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，如何應對這一挑戰(zhàn)，成為我國汽車保險業(yè)不容忽視的問題。本文將從汽車保險的起源發(fā)展、現(xiàn)狀、問題和一些建議等問題方面進行闡述。

關鍵字;汽車保險發(fā)展現(xiàn)狀問題對策

一、汽車保險的起源和發(fā)展

汽車保險是近代發(fā)展起來的，它晚于水險、火險、盜竊險和綜合險。保險公司承保機動車輛的保險基礎是根據(jù)水險、火險、盜竊險和綜合責任險的實踐經驗而來的。汽車保險的發(fā)展異常迅速，如今己成為世界保險業(yè)的主要業(yè)務險種之一，甚至超過了火災保險。目前，大多數(shù)國家均采用強制或法定保險方式承保的汽車第三者責任保險，它始于19世紀末，并與工業(yè)保險一起成為近代保險與現(xiàn)代保險分界的重要標志。

汽車保險發(fā)源于英國，英國法律事故保險公司于1896年首先開辦了汽車保險，成為汽車保險“第一人”。1899年，汽車保險責任擴展到與其他車輛發(fā)生碰撞所造成的損失。1945年，英國成立了汽車保險局。

汽車保險成熟于美國。1.汽車保險問世，美國最早開始承保汽車第三者責任險是在1898年，由美國旅行者保險公司簽發(fā)了第一份汽車人身傷害責任保險。1899年汽車碰撞損失險保單問世，1902年開辦汽車車身保險業(yè)務。2.通過《賠償能力擔保法》和《強制汽車保險法》建立了未保險判決基金。1919年，馬薩諸塞州率先立法規(guī)定汽車所有人必須于汽車注冊登記時，提出保險單或以債券作為車輛發(fā)生意外事故時賠償能力的擔保，該法案被稱為《賠償能力擔保法》。

二、汽車保險發(fā)展現(xiàn)狀

目前我國還不是汽車大國,機動車輛保費占全部財產保險業(yè)務如此之高的比例在全世界都是罕見的,與機動車輛總值占整個社會資產份額的比例也是不相匹配的。我國機動車輛保險費占全部財產保險業(yè)務比例之高,說明我國財產保險市場及財產保險體制還存在許多問題,這些問題是財產保險市場發(fā)展緩慢的癥結所在,同時也制約了汽車保險市場的發(fā)展速度。

我國汽車保險業(yè)經過了近30年的發(fā)展，保險程度盡管不能同較發(fā)達的國家相比，但是就以險種來分析，也有了一定的發(fā)展，比如，第三責任險?！拔覈?984年提出第三者責任險為強制險,現(xiàn)在《道路交通安全法》規(guī)定推行第三者責任強制保險制度。第三者責任保險將成為機動車輛定期安檢的一項重要內容。機動車所有人,管理人如不按國家規(guī)定投保,國家公安部門有權扣留車輛?！边@無疑是我國現(xiàn)今的汽車保險制度改革與世界接軌方面邁出的一大步。

汽車保險是我國財產保險中份額最重的一項,隨著中國汽車工業(yè)的迅猛發(fā)展,我國的汽車保險業(yè)也將迎來一個黃金期。自從進入新世紀以來,我國汽車保險已經歷了若干次的大規(guī)模調整,并且取得了一定的成效。我國絕大部分汽車保險還在遵循以過失責任為基礎的汽車保險制度。在以后的改革中,加大以無過失責任為基礎的汽車保險制度勢在必行?？傊?，我國汽車保險與汽車王國美國相比較,還存在一些不足的地方,有待于進一步完善。

隨著經濟全球化、金融自由化、保險市場國際化趨勢的日漸增強以及國內保險市場不斷發(fā)展壯大，特別是我國交通責任強制險的頒布，標志著我國汽車保險進入了一個新的階段。綜合國內外汽車保險的發(fā)展現(xiàn)狀，可以看出：各主要發(fā)達國家汽車保險種類和保費的具體計算方法雖不盡相同,但也有規(guī)律可循,已經形成了自己的體系，發(fā)展到了一定的深度。比如許多國家都實行汽車保險自由費率,保費計算既“隨車”也“隨人”,而且還“隨地”,除了第三方責任險為強制保險,其它多為自愿投保等。這些經營之道都很值得尚處在發(fā)展時期的我國汽車保險業(yè)參考借鑒。

三、我國汽車保險存在的問題

1.產品單一,費率厘定缺乏合理性,保險技術不高

(1)保單條款個性化體現(xiàn)不充分

從各家非壽險公司制定的新車險條款來看,除費率有所調整外,其他方面基本上都延續(xù)了舊的機動車輛保險條款,并無根本突破。各公司的保單基本沿用了原有機動車輛保險合同的格式和內容,并沒有本質的變化。例如平安財險的基本險,只是在無賠款優(yōu)待方面作了調整,其他也基本繼續(xù)使用原有條款。

(2)新車險條款還存在一些模糊、不合理的地方

各家公司的新條款在措詞嚴謹性方面較原版條款有所改進,但各家非壽險公司頒布的新車險條款還存在一些模糊、不合理的地方,需要進一步完善,有些條款前后表述相矛盾。保險金額等于或低于保險事故發(fā)生時保險車輛實際價值的,按保險金額計算賠償。發(fā)生部分損失時,按保險金額與投保時保險車輛的新車購置價的比例計算賠償,但不得超過保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值。前后對比不難看出,該車險保單制定的車輛損失險總則與賠償處理條款細則前后矛盾。既然將保險合同訂為不定值合同,就是要根據(jù)投保的實際投保金額來確定賠償責任。但當車輛出險時,保險金額高于保險車輛實際價值,卻只能以實際價值計算賠償。

(3)保險責任不夠細化

據(jù)統(tǒng)計,在車輛出現(xiàn)事故中, 80%是由碰撞引起的,但各家非壽險公司出臺的條款中,并沒有只針對車輛碰撞任而制定的險種,仍然將碰撞責任包括在范圍廣泛的車輛損失險中,這往往造成了一些只想投保碰撞險的投保人不得不多付出保費獲得該險種的保障,因此,極容易造成投保人對保險公司的不好印象。另外,不同的地區(qū)應該有不同的保險內容,但在新條款中卻沒有體現(xiàn)出來,還是將一些投保人不可能遇到的事羅列在保險責任內,比如,內陸地區(qū)不可能遇到的海嘯、平原地區(qū)不可能面臨的雪崩、泥石流、滑坡等,這明顯與個性化的車輛產品改革目標不相符合。

2.保險市場風險大,整體素質不高

(1)車險市場主體多元化程度低,市場集中度高

從世界范圍來看,保險業(yè)與其它行業(yè)相比有著最為豐富的企業(yè)組織形式。除了最常見的股份制保險公司(stockinsurance company)和相互保險公司

(mutualinsurance com2pany),另外還有非公司式相互制(unincorparated)、互助社

(fraternalbenefit societies)、合作制保險人(cooperative insur2er)、勞合社(L loyd’s Association),互惠社(recip rocals)、非營利性服務計劃(nonp rofit service p lans)、健康保障組織(health maintenance organization)等。這些類型的組織在不同的國家得到不同程度的許可,其中勞合社的形式只在英國和美國存在。我國保險公司都是以股份制的形式存在,單一的企業(yè)組織形式決定了保險企業(yè)的價值取向、行為模式和決策機制等都是大同小異的,從而在保險創(chuàng)新上也難以實現(xiàn)多樣化和差異化。多年來,我國保險市場上保險產品單調,創(chuàng)新不足,與保險企業(yè)組織形式缺乏多元化不無關系。我國的車險市場是一個寡頭壟斷競爭的市場,在寡頭壟斷的市場中大企業(yè)更可能利用壟斷地位而對其他企業(yè)進行打壓,抑制其他企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。而中小保險公司從自身的利益出發(fā),最優(yōu)的選擇也可能只是在市場創(chuàng)新中做一個“跟隨者”而不是“先行者”。由此阻礙了整個車險行業(yè)創(chuàng)新水平的提高。

(2)不規(guī)范經營行為普遍存在市場是一種制度,這種制度的最可貴之處在于它提供了一種秩序,在其中,所有的參與者按照利益最大化的原則行事,而且必須遵守一些特定的規(guī)則,如誠信、守法等。這樣,在良性運行的市場上,市場主體不僅知道自己想得到什么,而且由于在一定程度上根據(jù)慣例、規(guī)定等知道其它的市場主體會如何反應和采取行動,從而可以擬訂出具體的策略和方法。也就是說,良性運行的市場提供比較真實的信息。保險企業(yè)創(chuàng)新項目創(chuàng)意的提出、實施、評價都與保險市場密切相關,如果市場秩序混亂,則保險企業(yè)的創(chuàng)新就會變得無所適從。

(3)社會信用基礎薄弱影響了保險業(yè)的誠信體系建設

我國社會信用體系建設處在剛剛起步階段,征信數(shù)據(jù)采集困難,數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定,信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后,信用法規(guī)缺乏,失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會信用基礎勢必影響保險業(yè)誠信體系建設。

3.缺少完善的法律法規(guī)體系,監(jiān)管滯后

(1)保險法的相關規(guī)定缺陷

現(xiàn)實中,我國《保險法》關于保險合同法律規(guī)定不嚴密,導致汽車保險經營過程中出現(xiàn)的爭議頗多。表現(xiàn)突出的有:關于合同的成立、生效和保險責任的開始等問題,致使汽車保險業(yè)務實踐中經常因為汽車保險是否有效成立等問題在保險人和汽車投保人之間發(fā)生爭議;關于保險人免責條款的明確說明義務,如何確認保險人已經盡到明確說明義務,保險法并未明確規(guī)定,以致汽車保險糾紛中雙方各執(zhí)一詞;關于保險合同條款解釋問題,對何為“有爭議”的理解不一致,在發(fā)生賠案糾紛時,往往將當事人理解相左,即認為是“有爭議”。

(2)汽車保險相關法律存在的不足

保險詐騙行為屢禁不止,立法缺陷是其產生的原因之一。國家在打擊保險領域犯罪方面頒布了若干法律,但一些法律中對保險詐騙行為立案追訴標準過高。如刑法規(guī)定保險詐騙罪判定必須是“數(shù)額較大的行為”,對于這個數(shù)額較大,有關司法解釋診斷超過1萬元的才可被定性為“數(shù)額較大”。而《保險法》中規(guī)定:屬于保險欺詐的,“保險人對其虛報的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任”,對于構成犯罪的,按刑法規(guī)定處理。也就是說,對于在刑事追訴范圍之內的詐騙額,法律并未規(guī)定詐騙者承擔相應的責任。這樣詐賠者有恃無恐因此,導致汽車保險中小案不斷,而且詐騙方式多種多樣現(xiàn)象的發(fā)生。

(3)法律法規(guī)間存在的具體規(guī)定沖突

事實上,在《道路交通安全法》實施之前,我國大部分地區(qū)都已經實行強制第三者責任保險制度,但由于關于機法》又規(guī)定了退保自由是消費者的權利,以致投保人被“強制”投保第三者責任保險之后,又根據(jù)保險法的規(guī)定,待年檢后退保。

四、加強中國汽車保險市場建設的建議

1.提高保險技術,大力推動產品創(chuàng)新

(1)針對不同的目標客戶群體開發(fā)對應的產品、細化產品體系

各家公司2003版新款車險產品的整個產品體系的安排較以前有了一定程度上的細分,其中人保公司共設計車損險條款四種,分別是機動車損失條款、家庭自用汽車條款、非營業(yè)用汽車條款與營業(yè)用汽車條款。另有綜合類條款三種,分別是特種車條款、摩托車條款和拖拉機條款,做到了車輛類別上條款的細分。

(3)將產品設計和服務相結合,確實體現(xiàn)產品的創(chuàng)新

根據(jù)國外車險產品發(fā)展經驗,車險產品要創(chuàng)新,和產品服務的結合是主流渠道。而在我國現(xiàn)階段,對于消費者而言機動車輛保險服務質量是一個較大問題,根據(jù)新華信的資料得到:被調查車主中有6成人對現(xiàn)在使用的保險有不滿,“服務質量差、服務內容沒特色”怨言最多。在我國的車險市場上,各家公司已經開始嘗試將產品設計和服務相結合,但是在服務提供的質量方面可能還存在一定的問題。此外,在機動車輛保險的經營中,幾乎所有的保險公司都面臨著產品被其他公司模仿的尷尬,因此,也只有將高質量的服務和產品設計相結合,憑借自身的服務推出的特色產品,這樣即使其他公司模仿了條款,也不能提供相應的服務。

（4)綜合考慮費率的公平性和可實施性

各家公司對費率的厘定體現(xiàn)了保險產品定價的公平性原則,保險人承擔責任與投保人繳納的保險費對等,但是保險產品的價格還需要與其銷售的市場環(huán)境相適應,綜合考慮費率的公平性和可實施性。

2.建立科學的風險規(guī)避機制

(1)加快培訓專業(yè)車險人才,提高車險從業(yè)人員素質

保險市場國際化后對保險人才的素質提出了更高的要求,保險人員不僅要有熟練的專業(yè)技術,還要有較強的應變能力;不僅要有豐富的實踐經驗,還要有一定的理論知識;不僅能熟練掌握國內車險的條款、費率、實務,還要能了解國際通行的車險先進管理辦法,做到一專多能,更加適應中國車險市場的需要。

(2)加強保險誠信建設, 建立信用評估體系

在車險實務過程中,建立一整套監(jiān)督約束機制,不斷降低監(jiān)督檢查費用。首先,在保險業(yè)務流程上,從展業(yè),核保,理賠等各環(huán)節(jié)都要有嚴格的規(guī)范,采取各種手段減少索賠人欺詐得逞的機會。其次,建立誠信體系,由保險公司在獲取車主個人的有關信息資料的基礎上,建立誠信檔案,保險公司將車主個人誠信信息進行處理存儲,通過其信息網絡向社會提供完備、權威的可隨時查詢的誠信信息。同時,保險公司內部,在記錄公司員工誠信情況的同時,階段性予以公布,并建立相應的誠信考核等級制度,作為日常評比和聘用的重要依據(jù)。最后,加強汽車產業(yè)鏈的建設。汽車保險不同于一般的財產保險,汽車保險業(yè)務涉及的鏈條比較長:車主———事故———交警出現(xiàn)場———修理廠,這是關于車輛的,如果有人員傷亡還牽涉到醫(yī)院。由于保險鏈條比較長,在某一個環(huán)節(jié)就容易出現(xiàn)虛假的狀況。因此,在今后應該加強保險公司和產業(yè)鏈內的其他有關各方進行分工合作。

3.加強汽車保險的市場體系建設

(1)保險市場需要增加開放的力度

在一個競爭性的市場上,保險企業(yè)才有創(chuàng)新的動力,也才能有效地利用市場

機制采集創(chuàng)新所需要的資源。要建立競爭性的市場,我國保險業(yè)還需要增加保險市場主體的數(shù)量,因為過少的市場主體必然形成壟斷。

(2)加強車險市場中介組織的建設

保險中介主要由保險代理人、保險經紀人和保險公估人組成,是保險市場上為保險人和被保險人提供產品銷售、損失鑒定、估算、代收保費、代理索賠、訴訟等服務的第三方企業(yè)法人;是存在于保險人與被保險人之間的一種市場媒介,通過這種媒介的作用能夠促進保險業(yè)務的增長,推動保險業(yè)的發(fā)展。

(3)汽車保險的市場營銷創(chuàng)新

傳統(tǒng)車險的銷售渠道主要集中于保險公司自銷、中介(專業(yè)和兼業(yè)代理人、經紀人、銀行保險等)渠道。在目前中國的車險市場上,中介渠道業(yè)務對各家經營車險的保險公司而言是占據(jù)舉足輕重的地位。尤其是汽車銷售商中的生力軍———4S店。一方面,“渠道為王”使得車險中介占得買方市場先機。對銷售傭金和手續(xù)費具有話語權,保險公司實際處于“渠道為奴”的地位;另一方面,近年來,新保險主體不斷加入車險經營,中介業(yè)務出現(xiàn)“僧多粥少”,供不應求直接導致中介手續(xù)費和傭金節(jié)節(jié)攀升,如此之高的業(yè)務獲得性成本,對消費者而言,直接提高了消費成本,損害了消費者的經濟利益;對保險公司而言,不可能把全部銷售成本轉嫁給消費者,勢必直接提高經營成本,危及自身的償付能力;對于整個車險行業(yè),高額的手續(xù)費傭金,將直接損害行業(yè)的信譽,嚴重影響車險行業(yè)的健康發(fā)展。因此,在市場中,要尋求多渠道的營銷方式,如車險網上直銷,利用電話、手機短信等現(xiàn)代通訊方式進行銷售,這樣既能直接降低成本,包括消費者的消費成本和保險公司的經營成本;而且能提供給消費者更多的便利,可以滿足消費者任何時候;任何地點、任何方式的投保需求。能為被保險人和保險公司帶來雙贏。

4.加強汽車保險市場的監(jiān)管

一方面,要健全地方保險相關法規(guī),完善地方保險規(guī)章體系。積極參與和保險業(yè)相關的安全生產、交通運輸、建筑安裝等地方法規(guī)建設,推動與保險相關的地方法規(guī)的完善。另一方面,要密切監(jiān)管合作,共同打造金融安全區(qū)。加強保險業(yè)與銀行業(yè)、證券監(jiān)管部門及人民銀行的合作,優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,積極探索金融綜合經營條件下的金融監(jiān)管協(xié)作。最后,要完善行業(yè)自律機制,健全社會監(jiān)督體系。參考文獻:

[ 1 ]周延禮.機動車輛保險理論與實務[M ].北京:中國金融出版社, 2001.[ 2 ]曾娟.機動車輛保險與理賠[M ].北京:電子工業(yè)出版社, 2005.[ 3 ]王祺.德國車險發(fā)展概況及對我國的啟示[ J ].保險研究, 2004,(5).[ 4 ]唐金成.國際汽車強制保險制度之比較研究[ J ].金融與經濟, 2005,(8)

[ 5 ]解彤.我國汽車保險經營中的問題與對策研究[ J ].內蒙古科技與經濟, 2004,(8).

第五篇：六期末考試復習

期末考試復習大全

一、成語積累

含 一的成語： 一心一意 一朝一夕 一波三折 一本萬利 含數(shù)字的成語： 舉一反三 五湖四海 九牛一毛 千方百計 含 動物的成語： 螳螂捕嬋 生龍活虎 守株待兔 亡羊補牢 含植物的成語：

花好月圓 奇花異草 柳暗花明 草木皆兵 含 然的成語： 安然無恙 悵然若失 不以為然 一目了然 含 笑的成語： 笑逐顏開 笑里藏刀 談笑風生 貽笑大方 含人體器官的成語： 垂頭喪氣 目不轉睛 口是心非 耳目一新

唇亡齒寒 了如指掌 肝膽相照 眼疾手快

含反義詞的成語： 前赴后繼 前思后想 前因后果 前俯后仰

有眼無珠 有勇無謀 有備無患 無中生有

含千或萬的成語： 千言萬語 千軍萬馬 千辛萬苦 千變萬化 含方位詞的成語： 居高臨下 里應外合 外強中干 雪中送炭

十二生肖成語： 鼠目寸光

牛頭馬面 虎背熊腰 虎口逃生 虎頭蛇尾 虎口拔牙 守株待兔 龍馬精神畫蛇添足 打草驚蛇 老馬識途 亡羊補牢 殺雞嚇猴 雞飛蛋打狗急跳墻 豬朋狗友

“AABB”式成語： 密密麻麻 郁郁蔥蔥 風風火火 家家戶戶 “ABCC”式成語： 文質彬彬 人心惶惶 大名鼎鼎 衣冠楚 “AABC”式成語： 津津樂道 欣欣向榮 栩栩如生 咄咄逼人 “ABAC”式成語： 惟妙惟肖 可歌可泣 戒驕戒躁 任勞任怨

描寫花的成語：花團錦簇、繁花似錦、百花齊放、迎風吐艷

含有貶義的成語：自私自利、口是心非、狼狽為奸、陰謀鬼計、陽奉陰違、喪家 1 之犬、含有褒義的成語：舍己為人、奮不顧身、拾金不昧、赴湯蹈火、萬古長存、舍生忘死

形容刻苦學習的成語：廢寢忘食、十載寒窗、懸梁刺股、程門立雪、囊螢映雪、鑿壁借光

描寫品質的成語： 視死如歸 舍生取義 見義勇為 大義凜然 描寫春天的成語： 春光明媚 春意盎然 春暖花開 春滿人間 描寫夏天的成語： 驕陽似火 烈日當空 酷暑難耐 赤日炎炎 描寫秋天的成語： 秋高氣爽 落葉知秋 春華秋實 秋風習習描寫冬天的成語： 粉妝玉砌 鵝毛大雪 雪兆豐年 寒風怒號 前后近義的成語： 豐衣足食 三番五次 五顏六色 千姿百態(tài) 稱贊教師的成語： 為人師表 誨人不倦 嘔心瀝血 尊師重教 含有比喻手法的成語： 如虎添翼 錦上添花 光陰似箭 呆若木雞 含有擬人手法的成語： 龍飛鳳舞 鳥語花香 閉月羞花 狼吞虎咽 含有夸張手法的成語： 日月如梭 天衣無縫 千鈞一發(fā) 度日如年

出自四大名著的成語：三顧茅廬（《三國演義》）呼風喚雨（《紅樓夢》）抓耳撓腮（《西游記》）逼上梁山（《水滸傳》）出自寓言故事的成語： 畫龍點睛 葉公好龍 拔苗助長 坐井觀天 出自神話故事的成語： 夸父逐日 開天辟地 盤古開天 牛郎織女 出自歷史典故的成語：三顧茅廬（劉備三國）四面楚歌（項羽漢代）

望梅止渴（曹操東漢）精忠報國（岳飛宋代）

三字成語：一字師 莫須有 破天荒 馬后炮 五字成語：一問三不知 小巫見大巫 千里送鵝毛 六字成語：一不做，二不休 士可殺，不可辱 神不知，鬼不覺 言必行，行必果 七字成語：不到黃河不死心心有靈犀一點通 此地無銀三百兩 八字成語:一日為師，終身為父 寧為玉碎，不為瓦全

九字成語： 泥菩薩過江，自身難保 冰凍三尺，非一日之寒 十字成語：知之為知之，不知為不知 以小人之心，度君子之腹 十字以上成語： 禍兮福之所倚，福兮禍之所伏

天有不測風云，人有旦夕禍福 先天下之憂而憂，后天下之樂而樂

二、公益廣告語

“希望工程“公益廣告：你幫，我?guī)?，大家?guī)停?同一首歌，大家唱。“社會公德“公益廣告：講社會公德，受社會尊敬?！白鹁蠢先恕肮鎻V告：善待老人，就是善待明天的自己。“關愛他人”公益廣告：送人玫瑰，手有余香?！氨Ｗo動物”公益廣告：保護動物就是保護我們的同類?！碍h(huán)?！惫鎻V告：地球是我家，綠化靠大家?！靶@”公益廣告：不要讓我無故流淚！（水龍頭）

“節(jié)約用水、保護水資源“公益廣告：保護水資源，生命真永遠?！翱释推剑磳?zhàn)爭“公益廣告：停止戰(zhàn)爭，為了孩子?！敖麩煛肮鎻V告：為了你和家人的健康，請不要吸煙?！白⒁饨煌ò踩肮鎻V告：司機一杯酒，親人兩行淚。“說普通話“公益廣告：溝通你我他，全靠普通話。

三、趣味格言

語文：語文是滋味甘醇的美酒，讓人回味無窮；語文是色彩繽紛的花園，讓人流連忘返；語文是意境深遠的油畫，讓人驚嘆不已，語文是清涼可口的泉水，清甜解渴------書籍：書籍是開啟未知大門的鑰匙；書籍是攀登知識高峰的階梯；書籍是通向成功彼岸的橋梁；書籍是穿越激流險灘的航船------寬容：寬容是一種消除人與人之間摩擦的潤滑劑；寬容是一種讓人在眾多紛擾中恪守平靜的鎮(zhèn)靜劑；寬容是一束消融彼此間猜疑積雪的陽光充；寬容是一座溝通彼此間心靈的橋梁------

四、名人名言精選

樹立志向：天下興亡，匹夫有責。（顧炎武）崇高理想：不想當元帥的士兵不是好士兵。（拿破侖）為中華之崛起而讀書。（周恩來）

珍惜時間：黑發(fā)不知勤學早，白首方悔讀書遲?？炭嘧x書：讀萬卷書，行萬里路。

奉獻精神：我好像一只牛，吃的是草，擠出的是奶（魯迅）誠實守信：言必信，行必果。

持之以恒:生活就像海洋，只有意志堅強的人，才能到達彼岸。

五、常用諺語

十年樹木，百年樹人。三個臭皮匠，頂個諸葛亮。留得青山在，不怕沒柴燒。

氣象諺語：朝霞不出門，晚霞行千里。

農業(yè)諺語：冬天麥蓋三層被，來年枕著饅頭睡。

六、常用歇后語

大姑娘上轎——頭一回 千里送鵝毛——禮輕人意重 兔子的尾巴——長不了 拿著雞毛當令箭——小題大做

七、俗語

吃一塹長一智 百聞不如一見 雞蛋里找骨頭 化干戈為玉帛 風馬牛不相及 惶惶不可終日 此地無銀三百兩 不識廬山真面目 解鈴還需系鈴人 不入虎穴焉得虎子 兵來將擋水來土掩 八仙過海各顯其能 百尺竿頭更進一步 城門失火殃及池魚 乘興而來敗興而歸 己所不欲勿施于人 麻雀雖小五臟俱全 寧為玉碎不為瓦全 冰凍三尺非一日之寒

八、中國四大名著：

1、《三國演義》（明）羅貫中 精彩場面：桃園三結義、草船借箭、赤壁之戰(zhàn)、曹操煮酒論英雄、三顧茅廬

主要人物：曹操、劉備、孫權、諸葛亮、周瑜、黃蓋、呂蒙等。

2、《水滸傳》（明）施耐庵 精彩場面：武松景陽岡打虎、林教頭風雪山神廟、魯智深大鬧五臺山、魯提轄拳打鎮(zhèn)關西、智取生辰綱 主要人物：宋江、魯智深、林沖、武松、李逵等。

3、《西游記》（明）吳承恩 精彩場面：孫悟空大鬧天宮、三打白骨精、真假美猴王、孫悟空三借芭蕉扇、怒打假國丈 主要人物：唐僧、孫悟空、豬八戒、沙僧、觀音菩薩、如來佛祖等。

4、《紅樓夢》 曹雪芹，清代小說家。主要人物性格：王熙鳳：精明強干，賈府的實際大管家，極盡權術機變，殘忍陰毒之能事。主要人物：王熙鳳、賈寶玉、林黛玉、薛寶釵

九、古詩文歸納

（一）描寫春天的古詩

春曉 唐?孟浩然 春眠不覺曉，處處聞啼鳥。

（二）描寫夏天的古詩

曉出凈慈寺送林子方 宋?楊萬里 接天蓮葉無窮碧，映日荷花別樣紅。

（三）描寫秋天的古詩

暮江吟 唐?白居易 可憐九月初三夜，露似真珠月似弓。

（四）描寫冬天的古詩

梅花 北宋?王安石 墻角數(shù)枝梅，凌寒獨自開。遙知不是雪，為有暗香來。

（五）有關送別的詩

送元二使安西 唐?王維 勸君更盡一杯酒，西出陽關無故人。

（六）蘊含哲理的詩

登鸛雀樓唐?王之渙 欲窮千里目，更上一層樓。題西林壁 宋?蘇軾 不識廬山真面目，只緣身在此山中。

（七）思念家鄉(xiāng)和親人的詩

靜夜思 唐?李白 舉頭望明月，低頭思故鄉(xiāng)。

回鄉(xiāng)偶書 唐?賀知章 少小離家老大回，鄉(xiāng)音無改鬢毛衰。

（八）描寫物的詩

1.墨竹圖題詩 清?鄭燮---描寫竹子 2.墨梅圖題詩 元?王冕----贊美梅花的詩 3.蒼松怪石圖題詩清?李方鷹

5.描寫兒童生活的詩

所見清?袁枚----牧童騎黃牛，歌聲振林樾。意欲捕鳴蟬，忽然閉口立。

（九）含月的古詩

水調歌頭 唐?蘇軾 明月幾時有?把酒問青天。

泊船瓜洲 唐?王安石 春風又綠江南岸，明月何時照我還。

（十）珍惜糧食的古詩 鋤禾 唐?李紳 誰知盤中餐，粒粒皆辛苦。

（十一）含數(shù)字的古詩

山村 宋?邵雍 一去二三里，煙村四五家。亭臺六七座，八九十枝花

（十二）含夸張的古詩

夜宿山寺 唐?李白 危樓高百尺，手可摘星辰。不敢高聲語，恐驚天上人。望廬山瀑布 唐?李白 飛流直下三千尺，疑是銀河落九天。

（十三）愛國的古詩

示兒 南宋?陸游 王師北定中原日，家祭無忘告乃翁。

（十四）描寫黃河的古詩

涼州詞 唐?王之渙 黃河遠上白云間，一片孤城萬仞山。浪淘沙 唐?劉禹錫 九曲黃河萬里沙，浪淘風簸自天涯。

（十五）惜時古詩

《長歌行》 少壯不努力，老大徒傷悲。

明日歌 明日復明日，明日何其多，我生待明日，萬事成蹉跎。（十六）邊塞詩（描寫戰(zhàn)爭）

出塞 唐?王昌齡 秦時明月漢時關，萬里長征人未還。涼州詞 唐?王翰 醉臥沙場君莫笑，古來征戰(zhàn)幾人回！十五從軍征 十五從軍征，八十始得歸。（十七）詩中草

敕勒歌 北朝民歌 天蒼蒼，野茫茫，風吹草低見牛羊。（十八）描寫長江的詩歌

黃鶴樓送孟浩然之廣陵（唐）李白 孤帆遠影碧空盡，唯見長江天際流。（十九）歌頌母愛 游子吟 唐?孟郊 誰言寸草心，報得三春暉。（二十）以物喻人

石灰吟 明?于謙 粉骨碎身全不怕，要留清白在人間。墨梅圖題詩、墨竹圖題詩、蒼松怪事圖題詩

十、文學常識：

1.四書：《大學》《中庸》《論語》《孟子》 五經：《詩》《書》《禮》《易》《春秋》

2．唐宋八大家：韓愈、柳宗元、蘇洵、蘇軾、蘇轍、歐陽修、王安石、曾鞏 3.古代四大美女：西施、王昭君、貂蟬、楊玉環(huán)（“沉魚|落雁|閉月|羞花”分別形容四人的美貌）

4.中國四大發(fā)明及發(fā)明者：造紙術、火藥）活字印刷術、指南針 5.世界四大文明古國：古埃及、古巴比倫、古印度、中國

成語中的人物主角：四面楚歌(項羽)初出茅廬(諸葛亮)入木三分(王羲之)煮豆燃萁(曹植)破釜沉舟(項羽)紙上談兵(趙括)背水一戰(zhàn)(韓信)草船借箭(諸葛亮)指鹿為馬(趙高)圍魏救趙(孫臏)完璧歸趙(藺相如)臥薪嘗膽(勾踐)負荊請罪(廉頗)毛遂自薦(毛遂)聞雞起舞(祖逖)三顧茅廬(劉備)望梅止渴(曹操)圖窮匕見(荊軻)