第一篇：龍泉信用社關于銀行卡非法買賣自查報告

龍泉信用社關于銀行卡非法買賣的自查整

改報告

我社中間業(yè)務近年來得到了迅速發(fā)展，特別是銀行卡業(yè)務更是蒸蒸日上，已成為廣大居民儲戶刷卡消費、存款取款、轉賬支付等金融活動的重要載體。銀行卡業(yè)務在快速發(fā)展的同時，也暴露出了諸多風險隱患，銀行卡非法買賣活動日益猖獗，洗錢、詐騙、盜卡、偽卡、信用卡套現(xiàn)等非法金融交易行為屢屢出現(xiàn)。為了促進銀行卡業(yè)務健康持續(xù)發(fā)展，有效地防范和控制風險，是信用社當務之急。根據(jù)《安陽市市區(qū)農村信用合作聯(lián)社關于開展打擊銀行卡非法買賣專項活動的通知》，我社對銀行卡業(yè)務的相關管理情況進行了自查排查，報告內容如下：

一、關于制度建設方面：

嚴格執(zhí)行聯(lián)社關于銀行卡業(yè)務方面相關金融法規(guī)規(guī)章，制定了相關管理制度和操作細則，嚴格按照規(guī)定細則開卡、用卡、銷卡等流程操作，完善發(fā)卡管理制度，建立落實銀行卡帳戶實名制度，確保每張實時發(fā)卡進行聯(lián)網核查。

二、關于內控管理和員工教育方面：

內控管理方面，嚴格操作流程，對于銀行卡的開銷戶、掛失、補卡、換卡等風險類交易，我社嚴格按照相關管理規(guī)定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，嚴格按照要求進行聯(lián)網核查，鑒別銀行卡片的真?zhèn)涡?，杜絕違規(guī)，使風險防范覆蓋到銀行卡操作管理的各個領域各個環(huán)節(jié)。員工教育方面，定期不定期對員工進行銀行卡相關業(yè)務的知識技能學習培訓，織員工學習了關于銀行卡業(yè)務操作的具體流程，做好銀行卡賬戶相關金融信息的安全管理教育，通過案例警示，使員工加深對銀行卡風險的認識，達到了認識風險、了解風險、防范風險、化解風險、防范風險的作用。

三、發(fā)卡業(yè)務經營方面：

對于新申請辦理借記卡的持卡人身份信息，進行聯(lián)網核查，并對開卡人進行風險等級分類，明確風險等級，完善客戶信息。對于批量開卡，與單位約定簽約，并嚴格按照雙方簽約協(xié)議操作管理，審核單位提供批量開卡資料的真實性、合規(guī)性，不因戶數(shù)多，核查量大而不進行核查，不能單純要求開卡數(shù)量，要做到每筆每戶聯(lián)網核查，以確?？蛻糍~戶身份信息真實有效，杜絕冒名開卡，從嚴審核并強化風險風控措施。

四、銀行卡賬戶相關金融信息安全，是銀行卡風險防范的的重要內容。對于銀行卡的開卡、換卡、銷卡等資料進行專項登記，建立換卡、銷卡登記薄，按卡記載，逐筆登記，對于銀行卡相關資料，及時裝訂，按期保管，做到資料齊全，手續(xù)完善。對已收回換卡、銷卡等廢卡實時處理不積壓，定期上繳聯(lián)社。并且換卡、補卡等風險業(yè)務，都設置了授權復核制度。

五、信息披露風險提示：

嚴格履行信息披露和風險提示義務，客戶辦理借記卡時，要求客戶如實填寫相關申請資料，公開告知申請人須提交的主要申請資料及基本要求，明確告知借記卡的使用便利及風險防范，使客戶不僅懂得如何使用銀行卡，同時也了解銀行卡的風險隱患，使客戶利益不受損失，培養(yǎng)持卡人安全防范意識，從源頭上防范操作風險。

六、自查結果：

經自查排查，銀行卡業(yè)務自開辦以來，聯(lián)社領導高度重視，建立健全相關金融管理規(guī)章制度，成立了專門的銀行卡管理機構，我社嚴格按照業(yè)務操作規(guī)程流程辦理銀行卡相關業(yè)務，堅持依法合規(guī)操作，在近年的銀行卡業(yè)務中，暫無發(fā)生銀行卡違法犯罪的案件。

七、存在問題及改進建議

我社銀行卡業(yè)務中，雖然暫無發(fā)現(xiàn)風險隱患，但仍然存在一些自查問題，經過自查，主要問題有：一是柜員對銀行卡違法犯罪認識還不深入，金融法律法規(guī)學習還不透徹，一些違規(guī)違法案例教育還引不起警示，繼續(xù)加強學習培訓有待提高。二是業(yè)務操作技能還不熟練，一些銀行卡操作使用還不了解，業(yè)務素質有待進一步提高。三積極宣傳銀行卡網銀的優(yōu)勢，向客戶派發(fā)關于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊，向他們宣傳有關防范銀行卡業(yè)務風險的的相關知識，贏造良性平臺，確保我社銀行卡業(yè)務健康安全發(fā)展。

總之，這次自查，不僅是銀行卡業(yè)務中查風險，排隱患，也是為以后我社銀行卡業(yè)務奠基了更好的健康環(huán)境。加強銀行卡風險控制，關鍵是人的控制，人是業(yè)務的操作者，使人人建立起一道安全防范的思想防線，做到人人合規(guī)，其所做的業(yè)務就會是，事事合規(guī)。工欲善其事必先利其器，銀行卡是我社業(yè)務發(fā)展的重要工具，“工具”用好了！使我社業(yè)務蒸蒸日上、蓬勃發(fā)展，“工具沒用好”，會帶給我社來利益損失，業(yè)務日落千丈。強內控，強外監(jiān)，遏違規(guī)，遏違法，開展“兩個加強、兩個遏制”，在監(jiān)管部門的監(jiān)督指導下，在嚴格遵守規(guī)章制度的前提下，才能使業(yè)務依法經營，合規(guī)發(fā)展，加速“流程銀行”快速發(fā)展，才能使信用社發(fā)揮自己應有的作用。

龍泉信用社

2015-4-28

第二篇：非法買賣銀行卡報告

**分行開展整治非法買賣 銀行卡信息專項行動工作報告

為做好整治銀行卡非法買賣專項行動工作，市分行根據(jù)總省行文件精神，制定并下發(fā)了《關于開

展整治非法買賣銀行卡信息專項行動的通知》，現(xiàn)將工作情況報告如下：

一、基本情況

1.工作目標：通過開展專項行動，嚴厲打擊銀行卡信息非法買賣等犯罪行為，保障用卡環(huán)境安全，規(guī)范**銀行卡賬戶申領程序，強化銀行卡賬戶信息管理，增強業(yè)務風險防范能力，加強宣傳教育，提升持卡人合法合規(guī)用卡意識，維護公平誠信的社會環(huán)境。

2.組織機構情況：市分公司、市分行成立了整治銀行卡信息非法買賣專項行動領導小組，負責各項工作的組織領導。組長由**副行長擔任，市分公司安全保衛(wèi)部負責人、市分公司金融業(yè)務局負責人，市分行個人金融部、會計與營運部、法律與合規(guī)部、辦公室等部門負責人為成員。領導小組下設辦公室，設在**。

二、采取措施及工作成果

1.銀行卡業(yè)務制度檢查。為強化銀行卡發(fā)卡機制、發(fā)卡管理、銀行卡信息安全管理，**對現(xiàn)行銀行卡業(yè)務制度進行梳理?，F(xiàn)行制度包括：***。

2.開展銀行卡受理環(huán)境安全檢查。根據(jù)人民銀行及上級行要求，**于2016年下半年對**布放的所有存量POS終端進行了非接受理環(huán)境改造，經過改造**所有POS終端均已符合監(jiān)管機構要求。同時，**安排專人根據(jù)POS商戶風險等級定期對商戶進行現(xiàn)場回訪，回訪內容包括商戶經營情況、商戶培訓情況、商戶POS機具使用情況。其中，商戶POS機具使用情況包括商戶是否存在泄露賬戶及交易信息行為、POS機是否完好，是否被拆機或加裝其他外接設備等安全及風險防范等內容。另外，**還執(zhí)行對所有收單商戶進行每年兩次培訓制度及每年年檢一次制度。

3.開展賬戶信息安全保護自查工作。為維護客戶權益，保障客戶資金安全，結合監(jiān)管機構要求，嚴格管理個人賬戶信息，由總、省行進行數(shù)據(jù)的保管。對于所轄機構個人客戶信息數(shù)據(jù)提，取均需通過公文系統(tǒng)提交正式數(shù)據(jù)提取申請，并由相關技術、業(yè)務部門、行領導核實數(shù)據(jù)提取真實性、并層層審批、嚴格把關。法律合規(guī)部在網點現(xiàn)場檢查過程中，通過隨機調取監(jiān)控錄像，防止代理開戶未留存代理人信息、視作客戶本人辦理的行為發(fā)生。

4.銀行卡支付結算方面的信息安全。一是針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補卡等風險類交易進行風險檢查，通過對掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發(fā)卡機發(fā)卡后留存回單等資料調閱檢查，發(fā)現(xiàn)柜員在辦理業(yè)務過程中基本都能按照相關規(guī)定進行辦理。二是在**布放的自助機具醒目位置進行風險提示，提醒客戶安全用卡。在營業(yè)前臺、自助網點張貼風險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求網點柜員提醒客戶在辦理前閱讀開卡協(xié)議書，如實填寫開卡申請表，并且本人親筆簽名確認。三是嚴禁從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣銀行卡支付敏感信息。

5.安排專人配合公安機關開展案件協(xié)查。截至目前，未發(fā)現(xiàn)客戶從事或者協(xié)助他人從事POS機具改裝活動，也沒有公安機關前來**調查非法買賣銀行卡信息案件。**安排法律與合規(guī)部、個人金融部、辦公室的案防聯(lián)系人隨時配合公安機關開展行動。

6.加強宣傳教育工作。**通過各種渠道開展宣傳活動。內部宣傳方面，市分行個金部安排了一起信用卡培訓班，講解基礎知識的同時，提醒員工或銀行客戶不要將自己信用卡借給別人刷，信用卡套現(xiàn)問題需要防范。外部宣傳方面郵銀雙方所有網點顯示屏中滾動播放“非法買賣銀行卡，害人害己禍無窮”、“銀行卡買賣害人害己，勸君莫要貪圖小利”等宣傳警示標語，在市分行微信公眾中做了3期的專題宣傳，將集中宣傳與日常宣傳相結合，做好對公眾的宣傳教育工作，幫助客戶提高認識，自覺抵制非法買賣銀行卡。受眾人數(shù)達到62150人。

三、整改措施 1.自查中發(fā)現(xiàn)，**現(xiàn)行的2012年發(fā)文的**需要根據(jù)人民銀行消費者權益保護監(jiān)督檢查重點--個人金融信息安全專項檢查內容進行修訂。已于2016年四季度消費者權益保護領導小組會議上安排個人金融部予以修訂。

2.**于2016年7月由上級機構技術人員對存量賬戶中非實名賬戶進行篩選，并結合賬戶實際進行賬戶止付，以便客戶及時至就近網點開展存量賬戶核實驗證工作，共止付賬戶42185戶，防止假名賬戶、匿名賬戶被用于買賣銀行卡、非法利用涉及洗錢，并要求網點柜員對止付的客戶信息逐一進行核實、清理。同時在日常檢查過程中，重點查找柜員是否仍存在開立假名賬戶的操作風險，加大考核力度，形成高壓線。

3.為進一步落實中國銀監(jiān)會《關于銀行業(yè)打擊治理電信網絡新型違法犯罪有關工作事項的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2015]48號）文件要求，我公司要求網點柜員在為客戶辦理開戶業(yè)務之前先查詢客戶持卡張數(shù)，對在我郵儲機構己辦理四張卡的用戶，不再接受客戶辦卡申請，對持有超過四張卡的客戶，要求其及時辦理銷戶業(yè)務，同時在本單位內部開展員工超量儲蓄卡的清理工作。

四、存在問題

部分柜員防范意識不強，對銀行卡犯罪認識不足；業(yè)務人員業(yè)務素質有待提高；自助設備的安全風險檢查力度有待加強。

五、工作建議

外部監(jiān)管部門對消費者權益保護工作日益重視，而**這方面的規(guī)章制度不夠健全，業(yè)務部門對于產品和服務的售前、售中、售后各環(huán)節(jié)不敏感，建議上級行進一步加強制度建設和消保意識宣貫，規(guī)避行政處罰。

第三篇：信用社銀行卡宣傳自查報告

按照聯(lián)社有關文件精神，我社采取多種形式進行銀行卡宣傳和營銷，進一步加強了農村地區(qū)銀行卡知識的普及，改善了農村支付環(huán)境，發(fā)揮了農村支付結算服務“三農”的作用。現(xiàn)將活動的開展情況匯報如下：

一、加強組織領導

我社成立了以 為成員的萬庾信用社銀行卡知識宣傳活動領導小組。

二、宣傳內容豐富 形式多樣

1、通過取得鎮(zhèn)政府對我社工作的大力支持，廣大群眾可以看到我社在萬庾鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府宣傳欄上銀行卡知識的宣傳，能夠了解到銀行卡是安全可靠、方便快捷，結存款、取款、轉賬、匯款、消費等功能于一身的新型支付結算工具，如有疑問可直接進入鎮(zhèn)政府附近萬庾信用社詢問詳情，我社工作人員一定會進行詳細的講解。

2、利用農村居民支取養(yǎng)老金、涉農補助補貼等較為集中的時間段，在農村繁華地段設立宣傳點并安裝助農POS機，面對面向農村居民講解了宣傳內容、開卡知識、取款要點以及手續(xù)費等情況，提高農村居民對銀行卡助農服務的認知度和接受度，引導農村居民用銀行卡到附近助農POS機服務點辦理養(yǎng)老金、涉農補助補貼支取業(yè)務。

3、通過與當?shù)卮鍒鲱I導的聯(lián)系，認真制作銀行卡助農宣傳欄，借助當?shù)卮宀啃麄鳈谛麄縻y行卡助農服務的意義、用卡知識以及安全防范常識等內容。

4、針對農村中學生學習能力強、接受速度快且與農村地區(qū)關系密切的特點，我社主任黎風華同志與萬庾各中學進行協(xié)商，學校同意由我社將銀行卡知識制成宣傳折發(fā)放給每個學生，通過我社對學生的銀行卡知識培訓，再由每個學生將所學銀行卡助農服務知識、風險防范常識傳遞給其家人、鄰居，使銀行卡助農服務的相關政策和具體做法家喻戶曉、深入人心。

通過本次宣傳活動，提高了我系統(tǒng)銀行卡與助農POS機的社會影響力，對社會公眾了解和掌握安全使用銀行卡、助農POS機的辨別能力和風險防范意識、提升金融素養(yǎng)和自我保護意識起到了顯著效果，培養(yǎng)了持卡人良好的用卡習慣，營造了安全用卡，放心支付的良好社會環(huán)境。

二0一二年四月二十日

第四篇：非法買賣銀行卡 害人害己禍無窮

非法買賣銀行卡 害人害己禍無窮

《中華人民共和國刑法》第177條之1規(guī)定，非法持有他人信用卡（指由商業(yè)銀行或其他金融機構發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡），數(shù)量較大的；使用虛假的身份證明騙領信用卡的；出售、購買為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明騙領信用卡的，依法追究刑事責任。

網上買賣銀行卡的主要違法行為：

目前，網上的買賣銀行卡“來路”和“去向”多種多樣。例如，網上買賣銀行卡的方式有通過網上商城、商品交易平臺、博客等發(fā)布相關“廣告”信息；網上買賣銀行卡的內容有銀行卡、身份證、網盾、手機卡、開戶資料等。不管以什么樣的方式進行買賣，這些行為都違法違規(guī)。

網上買賣銀行卡的主要危害：

目前，我國的銀行卡屬于實名制，卡內存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險，甚至承擔刑事責任。非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為，擾亂了正常的社會秩序。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到

核心賬戶，會導致個人信用受損，甚至承擔連帶責任。

持卡人在使用銀行卡過程中應注意：

持卡人在使用銀行卡過程中應特別注意以下幾點：一是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業(yè)務，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經濟損失，并承擔法律責任。三是持卡人一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發(fā)卡銀行做好調查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。

第五篇：關于開展打擊銀行卡網上非法買賣專項行動自查報告

關于開展打擊銀行卡網上非法買賣

專項行動自查報告

儀隴農商銀行：

為有效遏制和打擊非法買賣銀行卡的違法犯罪行為，維護持卡人合法權益，保障用卡環(huán)境安全，規(guī)范我行銀行卡賬戶申領程序，強化銀行卡賬戶信息管理，增強業(yè)務風險防范能力，提升持卡人合法合規(guī)用卡意識，營造公平誠信的社會環(huán)境，確保我雙慶支行持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)儀農商銀發(fā)（2015）113號四川儀隴農村商業(yè)銀行股份有限公司轉發(fā)中國人民銀行成都分行《關于開展整治銀行卡網上非法買賣專項行動的通知》的通知，我雙慶支行于5月17日至5月19日，對我行銀行卡業(yè)務管理上、銀行卡業(yè)務日常操作與防范銀行卡業(yè)務風險工作進行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、高度重視，認識到位

接到此次開展整治銀行卡網上買賣專項行動的通知后，我行高度重視，召開專題會議，研究部署自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，以起到“以查促防”的作用。

二、明確分工，責任到人

此次整治行動，我行共有5人進行了為期3天的專項自查。其中，負責人李波為組長，會計李婷為副組長，林松、曠宇、尹蘋分別為成員，李波主要負責檢查銀行卡業(yè)務規(guī)章制度的落實、執(zhí)行情況，風險控制防范情況；李婷主要負責發(fā)卡、代理發(fā)卡、交易風險監(jiān)控的自查，并進行總結、上報；曠宇主要負責對存量銀行卡賬戶的真實性清理；林松、尹蘋負責對此次行動進行專項宣傳。

三、基本情況

通過各種營銷手段和發(fā)卡措施，截止2015年5月20日，我支行共計發(fā)行銀行卡9561張，其中同一客戶已開立1張個人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為2354人，同一客戶已開立2張個人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為1762人，同一客戶已開立3張個人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為931，同一客戶已開立,4張個人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為154，同一客戶已開立,5至9張個人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為63人，無同一客戶已開立,10張或10張以上個人借記卡賬戶的客戶，未發(fā)行準貸記卡和貸記卡。發(fā)卡至今，無任何銀行卡相關案件和訴訟、投訴情況。

四、清理存量，確保銀行卡賬戶的真實性

為有效規(guī)避客戶惡意開卡用于買賣和提升銀行卡的活動率，我行對存量個人銀行卡賬戶相關發(fā)卡、領用、賬戶驗證工具領用、驗證激活、補卡、銷戶等業(yè)務的合規(guī)性進行逐戶全面自查，對于未按照總行所下發(fā)的規(guī)章制度開立的銀行卡業(yè)務進行整改落實。對發(fā)卡以來的銀行卡客戶進行篩查，登記清理情況表（包括但不限于卡號、姓名、開卡日期、處理情況等）。一是在客戶辦理業(yè)務且業(yè)務不繁忙時段，首先查詢客戶的開卡數(shù)量（對持卡辦理業(yè)務客戶先用2541交易查詢客戶號，再利用客戶號通過2561交易查詢客戶開卡數(shù)量；對持身份證辦理業(yè)務客戶直接通過2561交易查詢），再辦理業(yè)務，提示客戶對不用的銀行卡進行銷卡。二是通過銀行卡開卡資料主動查詢存量銀行卡客戶的開卡數(shù)量，主動聯(lián)系客戶對不用的銀行卡進行銷卡，嚴控一人開多卡現(xiàn)象。對于發(fā)現(xiàn)有非法買賣銀行卡行為或虛假證件開卡的，主動報送相關可疑信息。

五、強化銀行卡業(yè)務管理，有效防范業(yè)務風險

目前，我行只發(fā)行借記卡，且必須由本人持有效身份證件在我行柜面開立，不支持網上開卡，不允許他人代理開卡。在受理開卡業(yè)務時須秉持審慎的經營原則，嚴格審核申請人的真實身份，對有特殊情況代理他人辦卡的，必須核實代理人與被代理人的身份，并及時聯(lián)絡被代理人核實代理情況是否屬實，對代理多人辦卡的必須詳細核查代理原因，全面進行風險管控。不得單純以提升發(fā)卡數(shù)量為同一持卡人辦理多張銀行卡，如客戶確有需求，也應從嚴審核，全面了解并核實申辦原由，強化風險防范措施。要做好對銀行卡客戶個人信息的安全保護工作，對客戶資料進行妥善保管。同時加強對本行員工職業(yè)道德及法律觀念的培養(yǎng)，不得收集與業(yè)務無關的信息或采取不正當方式收集客戶信息，嚴禁非法買賣客戶資料信息行為發(fā)生。

六、強化宣傳，增強社會公眾安全用卡、合規(guī)用卡意識。根據(jù)中國人民銀行成都分行辦公室關于印發(fā)《整治銀行卡網上非法買賣專項行動宣傳方案》的通知（成銀辦發(fā)〔2015〕40號）文件要求，制定銀行卡網上非法買賣宣傳方案，組織開展宣傳活動。通過LED顯示屏、傳單、折頁、報刊、微信公眾號、現(xiàn)場答疑等方式，廣泛開展對持卡人的安全用卡宣傳工作，通過信息披露和風險提示，培養(yǎng)持卡人安全防范意識及法律意識，提高持卡人對非法買賣銀行卡行為性質的后果的認識。告之客戶非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，導致個人信用受損，甚至給自己帶來法律風險，承擔刑事責任。提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質和后果的認識，實現(xiàn)清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為、加強宣傳教育工作的目標。

七、加強制度學習，提高業(yè)務素質。

按照《四川省農村信用社員工違規(guī)行為管理辦法》、《四川省農村信用社十條禁令、二十個不準、五十個嚴禁》、《四川省農村信用社借記卡業(yè)務操作規(guī)程》、《內部風險管理制度》、《業(yè)務風險防范措施》、《借記卡業(yè)務差錯處理管理辦法》等相關制度及辦法規(guī)范和約束發(fā)卡操作，培養(yǎng)全員風險防范意識，強化業(yè)務操作技能。做到業(yè)務拓展，制度先行。以嚴密、科學的制度強化借記卡業(yè)務管理，保證管理有依據(jù)，操作有規(guī)范，執(zhí)行有標準，風險能控制，實現(xiàn)我行借記卡業(yè)務順利有序開展。

八、自查結果

經自查，自發(fā)卡以來，我行領導高度重視了此項業(yè)務，認真貫徹執(zhí)行相關制度及辦法，建立健全了適合我行的相關制度，嚴格按照業(yè)務操作規(guī)程辦理銀行卡業(yè)務，無網上買賣銀行卡等違法犯罪案件。

九、存在問題及改進措施

（一）存在問題

經自查，我行還存在以下問題：

一是柜員防范意識不強，對買賣銀行卡違法犯罪認識不足。二是業(yè)務素質有待提高。三是加大自助銀行設備的覆蓋面，提高銀行卡的使用效率。

（二）改進措施

一是提高全員對買賣銀行卡違法犯罪的認識，加強柜員風險防范意識。二是加強全員制度學習，進一步提高職工安全意識和操作流程的規(guī)范，從制度建設、風險防范等方面提高業(yè)務管理水平，實現(xiàn)借記卡業(yè)務推廣和管理持續(xù)協(xié)調發(fā)展。三是加快POS機、EPOS機的投放力度，使銀行卡有更多的使用空間，減少零余額賬戶，增加活卡率。

儀隴農商銀行雙慶支行

2015年5月20日