第一篇：警惕網(wǎng)絡非法買賣銀行卡帶來的隱患

通過互聯(lián)網(wǎng)搜索不難發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡非法買賣銀行卡現(xiàn)場普遍存在，銀行卡被當成商品公開買賣，甚至還提供與之配套的真實身份證，并形成集收購、開辦、銷售、使用一體的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”，助長了詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等犯罪。

一、卡販非法獲得銀行卡的渠道

一是從持卡人手中收購其閑置不用的銀行卡；二是購買遺失或被盜的個人信息及身份證件，然后去辦理銀行卡；三是通過在銀行的“內部關系”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。

二、銀行卡的非法用途

（一）借助購買的銀行卡來轉移贓款。犯罪分子在實施行賄受賄、詐騙、洗錢等犯罪時需要借助銀行卡來迅速轉移贓款。以行賄受賄為例，假設某人收受賄賂，若他把錢存在自己的賬戶上，容易被檢察部門發(fā)覺，但如果存在用其他人姓名開辦的卡上，行賄和受賄的雙方均可實現(xiàn)“匿名”，此道理同樣適用于洗錢和詐騙。

（二）借助購買的銀行卡避稅。偷稅漏稅是購買銀行卡的又一用途。有很多中小企業(yè)主購買銀行卡，然后通過銀行的工資發(fā)放系統(tǒng)給這些銀行卡發(fā)工資、勞務費之類，以各種名目把錢打入這些銀行卡中，然后迅速取出，從而在賬目上虛構了大量的成本，實現(xiàn)了逃稅的目的。

（三）借助購買的銀行卡逃避監(jiān)管。目前證監(jiān)會查處內幕交易的力度越來越大，對于內幕交易表示“零容忍”，進行內幕交易的人士不敢用自己的賬戶進行交易，同時親戚朋友的賬戶也處于嚴密監(jiān)管之下，若使用買來的銀行卡和與之對應的身份證開立股票賬戶并進行內幕交易，就有效躲避了證監(jiān)會的監(jiān)管。

三、打擊防范建議

（一）加大打擊力度。犯罪嫌疑人使用了他人身份信息或虛假身份信息開設的賬戶，給公安機關偵查破案、固定證據(jù)帶來了極大的障礙。因此各級公安機關經(jīng)偵部門應該加強對于該類犯罪的打擊力度，運用妨害信用卡管理罪名中非法持有他人信用卡的相關規(guī)定對該類犯罪行為集中實施打擊。

（二）加強銀行監(jiān)管。銀行要進一步完善銀行卡的辦理及申領的相關制度，在追求發(fā)卡量的同時還需強化風險意識，加強對客戶提供的信息資料真實性的審查和管理，限制代理開卡，并嚴格比對開卡身份證和實際開卡人相貌，在源頭上遏制非正常使用銀行卡的流出。

（三）加強網(wǎng)絡監(jiān)管。網(wǎng)監(jiān)部門要加大對網(wǎng)上買賣銀行卡信息的排查工作，制止此類信息在網(wǎng)上的傳播。各網(wǎng)站應該加強對自身網(wǎng)站信息的過濾和監(jiān)控，對于網(wǎng)站發(fā)布的內容，應進行控制和攔截。

（四）積極宣傳預防。公安機關應當會同金融部門充分利用各種媒體渠道，通過制作專題節(jié)目、開展專題活動、派發(fā)宣傳手冊、銀行營業(yè)大廳廣播等方式，加大對打擊防范銀行卡犯罪工作的宣傳廣度和力度，擠壓銀行卡犯罪的生存空間。

近期，冒用他人身份證件開立銀行賬戶事件頻繁發(fā)生，牟平支行結合實際，采取有效措施加強開戶環(huán)節(jié)的客戶身份識別，從源頭上防范風險的發(fā)生。

一是加強客戶身份識別知識培訓。組織員工認真學習中國人民銀行辦公廳《洗錢風險提示》、《中國人民銀行辦公廳關于進一步加強銀行卡業(yè)務反洗錢工作的通知要求》、總行《關于進一步加強個人客戶開戶身份審核管理的緊急通知》等，分析并總結經(jīng)驗，做好學習筆記，讓員工熟知不法分子的慣用作案手法，增強員工風險防范和客戶身份識別能力。

二是加強開戶環(huán)節(jié)客戶身份識別管理。在辦理開戶業(yè)務時，對持異地身份證辦理的客戶，要求柜員提高警惕，仔細核對證件照片，同時運用聯(lián)網(wǎng)核查及身份證二代鑒別儀等手段輔助辨別客戶身份。在不能確定時，由現(xiàn)場管理人員或另一柜員幫忙辨別，或要求客戶提供戶口簿、社?？?、駕駛證、護照、工作證等其他輔助身份證明文件，進一步核驗客戶身份，決不放過每一個疑點，嚴把客戶準入關，確保業(yè)務辦理的真實性；對冒名開戶等現(xiàn)象堅決予以拒絕，必要時可向附近派出所報案，不給犯罪分子以可乘之機。

三是加強信息溝通，共同防范外部欺詐風險。在日常工作中，該行切實做好相互溝通提醒，嚴把開戶“入口”關，凡出現(xiàn)可疑情況，及時上報上級行并錄入外部欺詐系統(tǒng)，加強信息聯(lián)動和共享，避免此類可疑人員前往其他網(wǎng)點，提高對犯罪分子的震懾力，努力營造安全、良好的業(yè)務運營環(huán)境。河北新聞網(wǎng)訊（秦沖）為進一步貫徹落實以風險防控為本的反洗錢管理理念，完善民生銀行“客戶身份識別”、“客戶盡職調查”工作，加強客戶實名制管理，防范業(yè)務風險，衡水分行結合人民銀行衡水中心支行相關要求，開展“加強客戶身份識別”工作。

此次工作開展由風險管理部與運營管理部聯(lián)動，首先由風險管理部梳理相關內控制度，根據(jù)實際業(yè)務操作制定并下發(fā)“反洗錢風險提示”，詳細規(guī)范了客戶身份識別、客戶盡職調查工作的操作流程和要點。然后由運營管理部組織下轄各經(jīng)營機構對現(xiàn)行客戶身份識別工作進行梳理，查漏補缺，尤其對存量高風險客戶進行逐戶排查，發(fā)現(xiàn)無效聯(lián)系方式的，及時通知客戶重新提交有效聯(lián)系方式，對無合理理由拒絕提供有效方式的，聯(lián)合客戶經(jīng)理采取合理措施，確保客戶身份識別相關制度的有效執(zhí)行。

準確識別客戶身份、了解客戶，是為客戶提供合法合規(guī)金融服務的基礎，增強“客戶身份識別”風險防控意識，堅持依法合規(guī)，內控優(yōu)先的管理原則，才能保障業(yè)務健康發(fā)展，杜絕風險案件的發(fā)生

客戶身份識別是我行為客戶實現(xiàn)實名辦理業(yè)務的重要把關口，是維護金融秩序、遏制金融犯罪履行的反洗錢義務。為加強銀行賬戶實名制管理，防范業(yè)務風險，工行萊蕪龍?zhí)吨胁扇∷捻椨行Т胧?，進一步加強客戶身份識別管理，保障業(yè)務健康發(fā)展。

一是增強風險防范意識。準確識別客戶身份，了解你的客戶，是為客戶提供合法合規(guī)金融服務的基礎，該行要求員工增強風險防范意識，從防案件、防詐騙等反洗錢犯罪的高度來認識，堅持依法合規(guī)，內控優(yōu)先的管理原則，堅決杜絕此類風險事件的發(fā)生，維護我行良好的社會聲譽。

二是認真學習相關規(guī)定。該行利用晨會例會時間組織員工學習《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《個人客戶信息管理暫行辦法》《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》《關于嚴防不法分子使用偽冒證件辦理業(yè)務的通知》等文件，認真執(zhí)行身份證件審核流程，履行客戶身份識別義務，確保存款賬戶真實性。

三是嚴格身份識別操作。該行要求員工在辦理業(yè)務時，按照“了解你的客戶”的原則，嚴格執(zhí)行居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查相關流程，認真審核客戶相貌特征與身份證照片及聯(lián)網(wǎng)核查反饋的照片是否一致，必要時使用身份證鑒別儀和要求客戶提供輔助證件等方式進一步核實，對確認冒名辦理業(yè)務的及時上報，并登陸外部欺詐系統(tǒng)錄入風險事件。

四是加強風險警示教育。為有效堵截不法分子利用偽冒證件辦理業(yè)務，該行加強警示教育，進一步強化客戶賬戶開戶、網(wǎng)銀注冊、重置密碼、掛失等業(yè)務源頭性風險管理，認真分析學習典型案例，及時總結和推廣成功堵截外部欺詐事件的經(jīng)驗和做法，強化監(jiān)督檢查管理，對違規(guī)辦理業(yè)務員工，嚴肅追究責任，積極防范各類欺詐事件。

第二篇：非法買賣銀行卡報告

**分行開展整治非法買賣 銀行卡信息專項行動工作報告

為做好整治銀行卡非法買賣專項行動工作，市分行根據(jù)總省行文件精神，制定并下發(fā)了《關于開

展整治非法買賣銀行卡信息專項行動的通知》，現(xiàn)將工作情況報告如下：

一、基本情況

1.工作目標：通過開展專項行動，嚴厲打擊銀行卡信息非法買賣等犯罪行為，保障用卡環(huán)境安全，規(guī)范**銀行卡賬戶申領程序，強化銀行卡賬戶信息管理，增強業(yè)務風險防范能力，加強宣傳教育，提升持卡人合法合規(guī)用卡意識，維護公平誠信的社會環(huán)境。

2.組織機構情況：市分公司、市分行成立了整治銀行卡信息非法買賣專項行動領導小組，負責各項工作的組織領導。組長由**副行長擔任，市分公司安全保衛(wèi)部負責人、市分公司金融業(yè)務局負責人，市分行個人金融部、會計與營運部、法律與合規(guī)部、辦公室等部門負責人為成員。領導小組下設辦公室，設在**。

二、采取措施及工作成果

1.銀行卡業(yè)務制度檢查。為強化銀行卡發(fā)卡機制、發(fā)卡管理、銀行卡信息安全管理，**對現(xiàn)行銀行卡業(yè)務制度進行梳理?，F(xiàn)行制度包括：***。

2.開展銀行卡受理環(huán)境安全檢查。根據(jù)人民銀行及上級行要求，**于2016年下半年對**布放的所有存量POS終端進行了非接受理環(huán)境改造，經(jīng)過改造**所有POS終端均已符合監(jiān)管機構要求。同時，**安排專人根據(jù)POS商戶風險等級定期對商戶進行現(xiàn)場回訪，回訪內容包括商戶經(jīng)營情況、商戶培訓情況、商戶POS機具使用情況。其中，商戶POS機具使用情況包括商戶是否存在泄露賬戶及交易信息行為、POS機是否完好，是否被拆機或加裝其他外接設備等安全及風險防范等內容。另外，**還執(zhí)行對所有收單商戶進行每年兩次培訓制度及每年年檢一次制度。

3.開展賬戶信息安全保護自查工作。為維護客戶權益，保障客戶資金安全，結合監(jiān)管機構要求，嚴格管理個人賬戶信息，由總、省行進行數(shù)據(jù)的保管。對于所轄機構個人客戶信息數(shù)據(jù)提，取均需通過公文系統(tǒng)提交正式數(shù)據(jù)提取申請，并由相關技術、業(yè)務部門、行領導核實數(shù)據(jù)提取真實性、并層層審批、嚴格把關。法律合規(guī)部在網(wǎng)點現(xiàn)場檢查過程中，通過隨機調取監(jiān)控錄像，防止代理開戶未留存代理人信息、視作客戶本人辦理的行為發(fā)生。

4.銀行卡支付結算方面的信息安全。一是針對銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補卡等風險類交易進行風險檢查，通過對掛失登記臺賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發(fā)卡機發(fā)卡后留存回單等資料調閱檢查，發(fā)現(xiàn)柜員在辦理業(yè)務過程中基本都能按照相關規(guī)定進行辦理。二是在**布放的自助機具醒目位置進行風險提示，提醒客戶安全用卡。在營業(yè)前臺、自助網(wǎng)點張貼風險提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求網(wǎng)點柜員提醒客戶在辦理前閱讀開卡協(xié)議書，如實填寫開卡申請表，并且本人親筆簽名確認。三是嚴禁從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣銀行卡支付敏感信息。

5.安排專人配合公安機關開展案件協(xié)查。截至目前，未發(fā)現(xiàn)客戶從事或者協(xié)助他人從事POS機具改裝活動，也沒有公安機關前來**調查非法買賣銀行卡信息案件。**安排法律與合規(guī)部、個人金融部、辦公室的案防聯(lián)系人隨時配合公安機關開展行動。

6.加強宣傳教育工作。**通過各種渠道開展宣傳活動。內部宣傳方面，市分行個金部安排了一起信用卡培訓班，講解基礎知識的同時，提醒員工或銀行客戶不要將自己信用卡借給別人刷，信用卡套現(xiàn)問題需要防范。外部宣傳方面郵銀雙方所有網(wǎng)點顯示屏中滾動播放“非法買賣銀行卡，害人害己禍無窮”、“銀行卡買賣害人害己，勸君莫要貪圖小利”等宣傳警示標語，在市分行微信公眾中做了3期的專題宣傳，將集中宣傳與日常宣傳相結合，做好對公眾的宣傳教育工作，幫助客戶提高認識，自覺抵制非法買賣銀行卡。受眾人數(shù)達到62150人。

三、整改措施 1.自查中發(fā)現(xiàn)，**現(xiàn)行的2012年發(fā)文的**需要根據(jù)人民銀行消費者權益保護監(jiān)督檢查重點--個人金融信息安全專項檢查內容進行修訂。已于2016年四季度消費者權益保護領導小組會議上安排個人金融部予以修訂。

2.**于2016年7月由上級機構技術人員對存量賬戶中非實名賬戶進行篩選，并結合賬戶實際進行賬戶止付，以便客戶及時至就近網(wǎng)點開展存量賬戶核實驗證工作，共止付賬戶42185戶，防止假名賬戶、匿名賬戶被用于買賣銀行卡、非法利用涉及洗錢，并要求網(wǎng)點柜員對止付的客戶信息逐一進行核實、清理。同時在日常檢查過程中，重點查找柜員是否仍存在開立假名賬戶的操作風險，加大考核力度，形成高壓線。

3.為進一步落實中國銀監(jiān)會《關于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關工作事項的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2015]48號）文件要求，我公司要求網(wǎng)點柜員在為客戶辦理開戶業(yè)務之前先查詢客戶持卡張數(shù)，對在我郵儲機構己辦理四張卡的用戶，不再接受客戶辦卡申請，對持有超過四張卡的客戶，要求其及時辦理銷戶業(yè)務，同時在本單位內部開展員工超量儲蓄卡的清理工作。

四、存在問題

部分柜員防范意識不強，對銀行卡犯罪認識不足；業(yè)務人員業(yè)務素質有待提高；自助設備的安全風險檢查力度有待加強。

五、工作建議

外部監(jiān)管部門對消費者權益保護工作日益重視，而**這方面的規(guī)章制度不夠健全，業(yè)務部門對于產(chǎn)品和服務的售前、售中、售后各環(huán)節(jié)不敏感，建議上級行進一步加強制度建設和消保意識宣貫，規(guī)避行政處罰。

第三篇：龍泉信用社關于銀行卡非法買賣自查報告

龍泉信用社關于銀行卡非法買賣的自查整

改報告

我社中間業(yè)務近年來得到了迅速發(fā)展，特別是銀行卡業(yè)務更是蒸蒸日上，已成為廣大居民儲戶刷卡消費、存款取款、轉賬支付等金融活動的重要載體。銀行卡業(yè)務在快速發(fā)展的同時，也暴露出了諸多風險隱患，銀行卡非法買賣活動日益猖獗，洗錢、詐騙、盜卡、偽卡、信用卡套現(xiàn)等非法金融交易行為屢屢出現(xiàn)。為了促進銀行卡業(yè)務健康持續(xù)發(fā)展，有效地防范和控制風險，是信用社當務之急。根據(jù)《安陽市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社關于開展打擊銀行卡非法買賣專項活動的通知》，我社對銀行卡業(yè)務的相關管理情況進行了自查排查，報告內容如下：

一、關于制度建設方面：

嚴格執(zhí)行聯(lián)社關于銀行卡業(yè)務方面相關金融法規(guī)規(guī)章，制定了相關管理制度和操作細則，嚴格按照規(guī)定細則開卡、用卡、銷卡等流程操作，完善發(fā)卡管理制度，建立落實銀行卡帳戶實名制度，確保每張實時發(fā)卡進行聯(lián)網(wǎng)核查。

二、關于內控管理和員工教育方面：

內控管理方面，嚴格操作流程，對于銀行卡的開銷戶、掛失、補卡、換卡等風險類交易，我社嚴格按照相關管理規(guī)定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，嚴格按照要求進行聯(lián)網(wǎng)核查，鑒別銀行卡片的真?zhèn)涡?，杜絕違規(guī)，使風險防范覆蓋到銀行卡操作管理的各個領域各個環(huán)節(jié)。員工教育方面，定期不定期對員工進行銀行卡相關業(yè)務的知識技能學習培訓，織員工學習了關于銀行卡業(yè)務操作的具體流程，做好銀行卡賬戶相關金融信息的安全管理教育，通過案例警示，使員工加深對銀行卡風險的認識，達到了認識風險、了解風險、防范風險、化解風險、防范風險的作用。

三、發(fā)卡業(yè)務經(jīng)營方面：

對于新申請辦理借記卡的持卡人身份信息，進行聯(lián)網(wǎng)核查，并對開卡人進行風險等級分類，明確風險等級，完善客戶信息。對于批量開卡，與單位約定簽約，并嚴格按照雙方簽約協(xié)議操作管理，審核單位提供批量開卡資料的真實性、合規(guī)性，不因戶數(shù)多，核查量大而不進行核查，不能單純要求開卡數(shù)量，要做到每筆每戶聯(lián)網(wǎng)核查，以確?？蛻糍~戶身份信息真實有效，杜絕冒名開卡，從嚴審核并強化風險風控措施。

四、銀行卡賬戶相關金融信息安全，是銀行卡風險防范的的重要內容。對于銀行卡的開卡、換卡、銷卡等資料進行專項登記，建立換卡、銷卡登記薄，按卡記載，逐筆登記，對于銀行卡相關資料，及時裝訂，按期保管，做到資料齊全，手續(xù)完善。對已收回換卡、銷卡等廢卡實時處理不積壓，定期上繳聯(lián)社。并且換卡、補卡等風險業(yè)務，都設置了授權復核制度。

五、信息披露風險提示：

嚴格履行信息披露和風險提示義務，客戶辦理借記卡時，要求客戶如實填寫相關申請資料，公開告知申請人須提交的主要申請資料及基本要求，明確告知借記卡的使用便利及風險防范，使客戶不僅懂得如何使用銀行卡，同時也了解銀行卡的風險隱患，使客戶利益不受損失，培養(yǎng)持卡人安全防范意識，從源頭上防范操作風險。

六、自查結果：

經(jīng)自查排查，銀行卡業(yè)務自開辦以來，聯(lián)社領導高度重視，建立健全相關金融管理規(guī)章制度，成立了專門的銀行卡管理機構，我社嚴格按照業(yè)務操作規(guī)程流程辦理銀行卡相關業(yè)務，堅持依法合規(guī)操作，在近年的銀行卡業(yè)務中，暫無發(fā)生銀行卡違法犯罪的案件。

七、存在問題及改進建議

我社銀行卡業(yè)務中，雖然暫無發(fā)現(xiàn)風險隱患，但仍然存在一些自查問題，經(jīng)過自查，主要問題有：一是柜員對銀行卡違法犯罪認識還不深入，金融法律法規(guī)學習還不透徹，一些違規(guī)違法案例教育還引不起警示，繼續(xù)加強學習培訓有待提高。二是業(yè)務操作技能還不熟練，一些銀行卡操作使用還不了解，業(yè)務素質有待進一步提高。三積極宣傳銀行卡網(wǎng)銀的優(yōu)勢，向客戶派發(fā)關于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊，向他們宣傳有關防范銀行卡業(yè)務風險的的相關知識，贏造良性平臺，確保我社銀行卡業(yè)務健康安全發(fā)展。

總之，這次自查，不僅是銀行卡業(yè)務中查風險，排隱患，也是為以后我社銀行卡業(yè)務奠基了更好的健康環(huán)境。加強銀行卡風險控制，關鍵是人的控制，人是業(yè)務的操作者，使人人建立起一道安全防范的思想防線，做到人人合規(guī)，其所做的業(yè)務就會是，事事合規(guī)。工欲善其事必先利其器，銀行卡是我社業(yè)務發(fā)展的重要工具，“工具”用好了！使我社業(yè)務蒸蒸日上、蓬勃發(fā)展，“工具沒用好”，會帶給我社來利益損失，業(yè)務日落千丈。強內控，強外監(jiān)，遏違規(guī)，遏違法，開展“兩個加強、兩個遏制”，在監(jiān)管部門的監(jiān)督指導下，在嚴格遵守規(guī)章制度的前提下，才能使業(yè)務依法經(jīng)營，合規(guī)發(fā)展，加速“流程銀行”快速發(fā)展，才能使信用社發(fā)揮自己應有的作用。

龍泉信用社

2015-4-28

第四篇：非法買賣銀行卡 害人害己禍無窮

非法買賣銀行卡 害人害己禍無窮

《中華人民共和國刑法》第177條之1規(guī)定，非法持有他人信用卡（指由商業(yè)銀行或其他金融機構發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡），數(shù)量較大的；使用虛假的身份證明騙領信用卡的；出售、購買為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明騙領信用卡的，依法追究刑事責任。

網(wǎng)上買賣銀行卡的主要違法行為：

目前，網(wǎng)上的買賣銀行卡“來路”和“去向”多種多樣。例如，網(wǎng)上買賣銀行卡的方式有通過網(wǎng)上商城、商品交易平臺、博客等發(fā)布相關“廣告”信息；網(wǎng)上買賣銀行卡的內容有銀行卡、身份證、網(wǎng)盾、手機卡、開戶資料等。不管以什么樣的方式進行買賣，這些行為都違法違規(guī)。

網(wǎng)上買賣銀行卡的主要危害：

目前，我國的銀行卡屬于實名制，卡內存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險，甚至承擔刑事責任。非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為，擾亂了正常的社會秩序。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到

核心賬戶，會導致個人信用受損，甚至承擔連帶責任。

持卡人在使用銀行卡過程中應注意：

持卡人在使用銀行卡過程中應特別注意以下幾點：一是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業(yè)務，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經(jīng)濟損失，并承擔法律責任。三是持卡人一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發(fā)卡銀行做好調查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。

第五篇：聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣活動總結報告

中新網(wǎng)12月31日電 據(jù)中國人民銀行官方網(wǎng)站消息，為有效遏制和打擊網(wǎng)上非法買賣銀行卡的違法犯罪行為，維護持卡人合法權益，營造公平誠信的社會環(huán)境，中國人民銀行會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等聯(lián)合印發(fā)了《中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 公安部 工商總局 銀監(jiān)會 國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室關于開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動的通知》(銀發(fā)[2014]394號，以下簡稱《通知》)，決定于2014年12月至2015年7月開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動。

《通知》針對網(wǎng)上非法買賣銀行卡的違法違規(guī)行為，旨在通過清理網(wǎng)上非法買賣銀行卡有害信息，凈化網(wǎng)絡環(huán)境，維護持卡人合法權益；查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規(guī)范銀行卡申領程序，強化銀行卡賬戶管理；加強宣傳教育，提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質和后果的認識，實現(xiàn)清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為、加強宣傳教育工作的目標。專項行動由人民銀行牽頭組織開展，各部門各司其責，相互配合。

《通知》要求各單位要高度重視，落實責任，統(tǒng)一思想，精心組織，加強溝通，密切協(xié)作，按照工作職責分工，扎實開展專項行動；建立單位間聯(lián)系人制度，暢通信息溝通渠道。通過專項行動，有力震懾犯罪分子，凈化銀行卡市場環(huán)境，確保專項行動取得實效。（中新網(wǎng)財經(jīng)頻道）

近日，中國人民銀行聯(lián)合工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等五部門印發(fā)了《中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 公安部 工商總局 銀監(jiān)會 國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室關于開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動的通知》（銀發(fā)[2014]394號，以下簡稱《通知》），中國人民銀行有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

一、請問買賣銀行卡行為是否合法合規(guī)？

答：買賣銀行卡是違法違規(guī)行為。一是違反了《銀行卡業(yè)務管理辦法》等銀行卡業(yè)務制度。《銀行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。二是買賣銀行卡行為過程中可能會伴隨著非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪：《中華人民共和國刑法》第177條之1規(guī)定，非法持有他人信用卡（指由商業(yè)銀行或其他金融機構發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡），數(shù)量較大的；使用虛假的身份證明騙領信用卡的；出售、購買為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明騙領信用卡的，依法追究刑事責任?！毒用裆矸葑C法》第17條規(guī)定，冒用他人居民身份證或者使用騙領的居民身份證的；購買、出售、使用偽造、變造的居民身份證的，依法追究刑事責任。

二、請問開展此次聯(lián)合整治行動的背景是什么？

答：銀行卡網(wǎng)上非法買賣問題，社會各界十分關注。近年來，作為個人信用標志的銀行卡和身份證被當作商品在網(wǎng)上倒賣，侵害了金融消費者的合法權益，嚴重擾亂了公平誠信的社會環(huán)境。

三、請問網(wǎng)上買賣銀行卡的主要違法行為有哪些？

答：目前，網(wǎng)上的買賣銀行卡“來路”和“去向”多種多樣。例如，網(wǎng)上買賣銀行卡的方式有通過網(wǎng)上商城、商品交易平臺、博客等發(fā)布相關“廣告”信息；網(wǎng)上買賣銀行卡的內容有銀行卡、身份證、網(wǎng)盾、手機卡、開戶資料等。不管以什么樣的方式進行買賣，這些行為都違法違規(guī)。

四、請問網(wǎng)上買賣銀行卡的主要危害有哪些？

答：目前，我國的銀行卡屬于實名制，卡內存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險，甚至承擔刑事責任。非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為，擾亂了正常的社會秩序。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，會導致個人信用受損，甚至承擔連帶責任。

五、請問此次聯(lián)合整治行動的目標是什么？

答：此次聯(lián)合整治行動旨在通過清理網(wǎng)上非法買賣銀行卡有害信息，凈化網(wǎng)絡環(huán)境，維護持卡人合法權益；查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規(guī)范銀行卡申領程序，強化銀行卡賬戶管理；加強宣傳教育，提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質和后果的認識，實現(xiàn)清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為、加強宣傳教育工作目標。

六、請問持卡人在使用銀行卡過程中應注意哪些事項？

答：持卡人在使用銀行卡過程中應特別注意以下幾點：一是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業(yè)務，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經(jīng)濟損失，并承擔法律責任。三是持卡人一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發(fā)卡銀行做好調查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。（完）