第一篇：九派支付非法買賣銀行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)之一---銀行卡信息泄露渠道

九派支付非法買賣銀行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)之一---銀行卡信息泄露渠道

2015年我國銀行卡欺詐率為1.99BP（每萬元中發(fā)生的欺詐金額占比）。雖然總體風(fēng)險(xiǎn)還不算太大，但安全問題依然不能忽視。不法分子通過電信技術(shù)、黑客技術(shù)等手段，竊取銀行卡信息進(jìn)而盜取卡內(nèi)資金的違法犯罪活動(dòng)日益猖厥，對(duì)社會(huì)公眾利益和金融體系安全造成了嚴(yán)重威脅。

今后，非法買賣銀行卡信息的行為或?qū)⒌玫蕉糁啤?016年9月，央行聯(lián)合工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室五部門印發(fā)了《關(guān)于開展聯(lián)合整治非法買賣銀行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)的通知》，自決定于2016年9月至2017年4月在全國范圍內(nèi)開展聯(lián)合整治非法買賣銀行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)。此次專項(xiàng)整治將采取以下六方面的行動(dòng)：

1、破獲一批非法買賣銀行卡信息的犯罪案件；

2、集中整治用于非法采集銀行卡信息的釣魚網(wǎng)站、惡意程序（APP）；

3、檢查銀行、支付機(jī)構(gòu)等系統(tǒng)安全性，排查存放個(gè)人信息的互聯(lián)網(wǎng)站和重點(diǎn)行業(yè)的信息保護(hù)制度和風(fēng)險(xiǎn)漏洞；

4、組織開展對(duì)銀行和支付機(jī)構(gòu)布放的ＰＯＳ機(jī)具的安全性和標(biāo)準(zhǔn)符合性檢查；

5、依法關(guān)停一批發(fā)布銀行卡信息非法買賣交易的網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)；

6、加強(qiáng)社會(huì)公眾安全使用銀行卡的宣傳教育。四種渠道泄露銀行卡信息

不法分子竊取他人銀行卡的信息，主要采取以下四種手段：

1、通過電信網(wǎng)絡(luò)手段竊取銀行卡信息。如：搭建免費(fèi)wifi“陷阱”，引誘受害人接入；散播隱藏木馬的圖片、鏈接或惡意應(yīng)用程序，竊取手機(jī)和電腦中使用過的銀行卡信息；冒充親朋好友、通訊運(yùn)營商、銀行等發(fā)送詐騙短信，誘使受害人輸入銀行卡信息；

2、攻擊相關(guān)系統(tǒng)竊取銀行卡信息。將大量數(shù)據(jù)交叉碰撞匹配后整理出銀行卡信息，或直接竊取系統(tǒng)中留存的銀行卡信息，以及攻擊航空公司等業(yè)務(wù)系統(tǒng)，竊取受害人交易信息；

3、改裝銀行卡POS機(jī)具，在受害人刷卡付費(fèi)時(shí)記錄銀行卡磁道信息；

4、內(nèi)外勾結(jié)。通過電商平臺(tái)等機(jī)構(gòu)以及個(gè)別銀行業(yè)內(nèi)部人員、外包單位工作人員獲取銀行卡信息。

第二篇：非法買賣銀行卡報(bào)告

**分行開展整治非法買賣 銀行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)工作報(bào)告

為做好整治銀行卡非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)工作，市分行根據(jù)總省行文件精神，制定并下發(fā)了《關(guān)于開

展整治非法買賣銀行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)的通知》，現(xiàn)將工作情況報(bào)告如下：

一、基本情況

1.工作目標(biāo)：通過開展專項(xiàng)行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊銀行卡信息非法買賣等犯罪行為，保障用卡環(huán)境安全，規(guī)范**銀行卡賬戶申領(lǐng)程序，強(qiáng)化銀行卡賬戶信息管理，增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，加強(qiáng)宣傳教育，提升持卡人合法合規(guī)用卡意識(shí)，維護(hù)公平誠信的社會(huì)環(huán)境。

2.組織機(jī)構(gòu)情況：市分公司、市分行成立了整治銀行卡信息非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)各項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。組長由**副行長擔(dān)任，市分公司安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)人、市分公司金融業(yè)務(wù)局負(fù)責(zé)人，市分行個(gè)人金融部、會(huì)計(jì)與營運(yùn)部、法律與合規(guī)部、辦公室等部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)在**。

二、采取措施及工作成果

1.銀行卡業(yè)務(wù)制度檢查。為強(qiáng)化銀行卡發(fā)卡機(jī)制、發(fā)卡管理、銀行卡信息安全管理，**對(duì)現(xiàn)行銀行卡業(yè)務(wù)制度進(jìn)行梳理?，F(xiàn)行制度包括：***。

2.開展銀行卡受理環(huán)境安全檢查。根據(jù)人民銀行及上級(jí)行要求，**于2016年下半年對(duì)**布放的所有存量POS終端進(jìn)行了非接受理環(huán)境改造，經(jīng)過改造**所有POS終端均已符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求。同時(shí)，**安排專人根據(jù)POS商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定期對(duì)商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)回訪，回訪內(nèi)容包括商戶經(jīng)營情況、商戶培訓(xùn)情況、商戶POS機(jī)具使用情況。其中，商戶POS機(jī)具使用情況包括商戶是否存在泄露賬戶及交易信息行為、POS機(jī)是否完好，是否被拆機(jī)或加裝其他外接設(shè)備等安全及風(fēng)險(xiǎn)防范等內(nèi)容。另外，**還執(zhí)行對(duì)所有收單商戶進(jìn)行每年兩次培訓(xùn)制度及每年年檢一次制度。

3.開展賬戶信息安全保護(hù)自查工作。為維護(hù)客戶權(quán)益，保障客戶資金安全，結(jié)合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，嚴(yán)格管理個(gè)人賬戶信息，由總、省行進(jìn)行數(shù)據(jù)的保管。對(duì)于所轄機(jī)構(gòu)個(gè)人客戶信息數(shù)據(jù)提，取均需通過公文系統(tǒng)提交正式數(shù)據(jù)提取申請(qǐng)，并由相關(guān)技術(shù)、業(yè)務(wù)部門、行領(lǐng)導(dǎo)核實(shí)數(shù)據(jù)提取真實(shí)性、并層層審批、嚴(yán)格把關(guān)。法律合規(guī)部在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中，通過隨機(jī)調(diào)取監(jiān)控錄像，防止代理開戶未留存代理人信息、視作客戶本人辦理的行為發(fā)生。

4.銀行卡支付結(jié)算方面的信息安全。一是針對(duì)銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)卡等風(fēng)險(xiǎn)類交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢查，通過對(duì)掛失登記臺(tái)賬、客戶辦卡留存賬戶資料，發(fā)卡機(jī)發(fā)卡后留存回單等資料調(diào)閱檢查，發(fā)現(xiàn)柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中基本都能按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行辦理。二是在**布放的自助機(jī)具醒目位置進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒客戶安全用卡。在營業(yè)前臺(tái)、自助網(wǎng)點(diǎn)張貼風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒客戶不要將密碼泄露，不要設(shè)置太簡單的密碼，提醒客戶妥善保管銀行卡等。要求網(wǎng)點(diǎn)柜員提醒客戶在辦理前閱讀開卡協(xié)議書，如實(shí)填寫開卡申請(qǐng)表，并且本人親筆簽名確認(rèn)。三是嚴(yán)禁從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣銀行卡支付敏感信息。

5.安排專人配合公安機(jī)關(guān)開展案件協(xié)查。截至目前，未發(fā)現(xiàn)客戶從事或者協(xié)助他人從事POS機(jī)具改裝活動(dòng)，也沒有公安機(jī)關(guān)前來**調(diào)查非法買賣銀行卡信息案件。**安排法律與合規(guī)部、個(gè)人金融部、辦公室的案防聯(lián)系人隨時(shí)配合公安機(jī)關(guān)開展行動(dòng)。

6.加強(qiáng)宣傳教育工作。**通過各種渠道開展宣傳活動(dòng)。內(nèi)部宣傳方面，市分行個(gè)金部安排了一起信用卡培訓(xùn)班，講解基礎(chǔ)知識(shí)的同時(shí)，提醒員工或銀行客戶不要將自己信用卡借給別人刷，信用卡套現(xiàn)問題需要防范。外部宣傳方面郵銀雙方所有網(wǎng)點(diǎn)顯示屏中滾動(dòng)播放“非法買賣銀行卡，害人害己禍無窮”、“銀行卡買賣害人害己，勸君莫要貪圖小利”等宣傳警示標(biāo)語，在市分行微信公眾中做了3期的專題宣傳，將集中宣傳與日常宣傳相結(jié)合，做好對(duì)公眾的宣傳教育工作，幫助客戶提高認(rèn)識(shí)，自覺抵制非法買賣銀行卡。受眾人數(shù)達(dá)到62150人。

三、整改措施 1.自查中發(fā)現(xiàn)，**現(xiàn)行的2012年發(fā)文的**需要根據(jù)人民銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查重點(diǎn)--個(gè)人金融信息安全專項(xiàng)檢查內(nèi)容進(jìn)行修訂。已于2016年四季度消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議上安排個(gè)人金融部予以修訂。

2.**于2016年7月由上級(jí)機(jī)構(gòu)技術(shù)人員對(duì)存量賬戶中非實(shí)名賬戶進(jìn)行篩選，并結(jié)合賬戶實(shí)際進(jìn)行賬戶止付，以便客戶及時(shí)至就近網(wǎng)點(diǎn)開展存量賬戶核實(shí)驗(yàn)證工作，共止付賬戶42185戶，防止假名賬戶、匿名賬戶被用于買賣銀行卡、非法利用涉及洗錢，并要求網(wǎng)點(diǎn)柜員對(duì)止付的客戶信息逐一進(jìn)行核實(shí)、清理。同時(shí)在日常檢查過程中，重點(diǎn)查找柜員是否仍存在開立假名賬戶的操作風(fēng)險(xiǎn)，加大考核力度，形成高壓線。

3.為進(jìn)一步落實(shí)中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2015]48號(hào)）文件要求，我公司要求網(wǎng)點(diǎn)柜員在為客戶辦理開戶業(yè)務(wù)之前先查詢客戶持卡張數(shù)，對(duì)在我郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)己辦理四張卡的用戶，不再接受客戶辦卡申請(qǐng)，對(duì)持有超過四張卡的客戶，要求其及時(shí)辦理銷戶業(yè)務(wù)，同時(shí)在本單位內(nèi)部開展員工超量儲(chǔ)蓄卡的清理工作。

四、存在問題

部分柜員防范意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)銀行卡犯罪認(rèn)識(shí)不足；業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高；自助設(shè)備的安全風(fēng)險(xiǎn)檢查力度有待加強(qiáng)。

五、工作建議

外部監(jiān)管部門對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作日益重視，而**這方面的規(guī)章制度不夠健全，業(yè)務(wù)部門對(duì)于產(chǎn)品和服務(wù)的售前、售中、售后各環(huán)節(jié)不敏感，建議上級(jí)行進(jìn)一步加強(qiáng)制度建設(shè)和消保意識(shí)宣貫，規(guī)避行政處罰。

第三篇：2017國家公務(wù)員時(shí)政熱點(diǎn)：人民銀行解讀聯(lián)合整治非法買賣銀行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)

寧夏分部

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2017國家公務(wù)員時(shí)政熱點(diǎn)：人民銀行解讀聯(lián)合整治非法買賣銀

行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)

2016年09月20日

13:40:41 來源：寧夏中公教育

近日，中國人民銀行聯(lián)合工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等五部門印發(fā)了《關(guān)于開展聯(lián)合整治非法買賣銀行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)的通知》(銀發(fā)〔2016〕235號(hào)，以下簡稱《通知》)，決定于2016年9月至2017年4月在全國范圍內(nèi)開展聯(lián)合整治非法買賣銀行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)。日前，人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人就專項(xiàng)行動(dòng)有關(guān)問題回答了記者提問。

一、當(dāng)前我國銀行卡的總體安全情況怎么樣?

近年來，隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民消費(fèi)水平的不斷提高，銀行卡作為方便、快捷的非現(xiàn)金支付工具被社會(huì)公眾廣泛接受并運(yùn)用于日常生活中，已經(jīng)成為我國社會(huì)公眾使用最為廣泛的非現(xiàn)金支付工具，有效地拉動(dòng)了消費(fèi)，促進(jìn)了商貿(mào)流通。2015年，我國銀行卡在用發(fā)卡量達(dá)到54.42億張，同比增長10.25%;交易852.29億筆，同比增長43.07%;金額669.82萬億元，同比增長48.88%;銀行卡滲透率達(dá)到47.96%，同比增長0.26個(gè)百分點(diǎn)。

人民銀行一直以來高度重視銀行卡安全，組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)切實(shí)采取措施保護(hù)銀行卡資金和信息安全。目前，我國銀行卡總體安全，銀行卡欺詐情況好于國際平均水平及美國和歐洲等西方國家和地區(qū)。2015年全球銀行卡欺詐率約為7.76BP(每萬元中寧夏分部

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發(fā)生的欺詐金額占比)，實(shí)際造成的欺詐損失為4.17BP，美國和歐洲地區(qū)的銀行卡欺詐率分別為14.19BP和5.29BP，欺詐損失率分別為7.86BP和1.38BP。同期，我國銀行卡欺詐率為1.99BP，欺詐損失率為0.13BP。此次開展聯(lián)合整治非法買賣銀行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)，將從源頭上打擊銀行卡欺詐等違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步提高我國銀行卡的安全性。

二、請(qǐng)問組織開展此次專項(xiàng)行動(dòng)的背景是什么?

在我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展良好、交易數(shù)量和金額不斷增長的情況下，銀行卡信息也成為不法分子窺竊的目標(biāo)。不法分子通過電信技術(shù)、黑客技術(shù)和改造銀行卡收單受理終端(POS機(jī)具)等手段，竊取銀行卡信息進(jìn)而盜取卡內(nèi)資金的違法犯罪活動(dòng)日益猖厥，對(duì)社會(huì)公眾利益和金融體系安全造成了嚴(yán)重威脅。為此，人民銀行聯(lián)合工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室決定開展聯(lián)合整治非法買賣銀行卡信息專項(xiàng)行動(dòng)，采取有效措施保護(hù)社會(huì)公眾的銀行卡信息安全，維護(hù)銀行卡用戶合法權(quán)益。

三、當(dāng)前不法分子非法獲取銀行卡信息的主要途徑有那些? 目前，不法分子非法竊取銀行卡信息主要途徑有：第一，通過電信網(wǎng)絡(luò)手段竊取銀行卡信息。一是搭建免費(fèi)wifi“陷阱”，引誘受害人接入，竊取受害人在手機(jī)和電腦上使用過的銀行卡信息。二是散播隱藏木馬的圖片、鏈接或惡意應(yīng)用程序(APP)，控制受害人手機(jī)或電腦，竊取手機(jī)和電腦中使用過的銀行卡信息。三是冒充親朋好友、公檢法、通訊運(yùn)營商、銀行和商戶發(fā)送詐騙短信，以借錢、涉案、退寧夏分部

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稅、中獎(jiǎng)、積分兌換、退款等為由，誘使受害人點(diǎn)擊短信中的詐騙鏈接登錄釣魚網(wǎng)站，輸入銀行卡信息。第二，攻擊相關(guān)系統(tǒng)竊取銀行卡信息。一是攻擊網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)。如招聘網(wǎng)站、電子郵件服務(wù)器、醫(yī)院學(xué)校等互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)系統(tǒng)，將大量數(shù)據(jù)交叉碰撞匹配后整理出銀行卡信息。二是攻擊非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡稱支付機(jī)構(gòu))和電子商務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，直接竊取系統(tǒng)中留存的銀行卡信息。三是攻擊航空公司、電子商務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，竊取受害人交易信息，以退票、退款等為由誘使受害人提供銀行卡信息。第三，改裝銀行卡POS機(jī)具，安裝電路板和通用分組無線服務(wù)技術(shù)(GPRS)發(fā)射模塊，在受害人刷卡付費(fèi)時(shí)側(cè)錄銀行卡磁道信息。第四，內(nèi)外勾結(jié)，通過電商平臺(tái)、商業(yè)機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、房屋中介等機(jī)構(gòu)以及個(gè)別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)、支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員、外包單位工作人員獲取銀行卡信息。

四、專項(xiàng)行動(dòng)將采取哪些措施?

針對(duì)當(dāng)前不法分子竊取銀行卡信息的渠道，專項(xiàng)行動(dòng)將采取以下6個(gè)方面的行動(dòng)：第一，破獲一批非法買賣銀行卡信息的犯罪案件，加大對(duì)竊取、收買、非法提供銀行卡信息等犯罪的打擊力度，嚴(yán)懲非法買賣銀行卡信息的犯罪分子。第二，集中整治用于非法采集銀行卡信息的釣魚網(wǎng)站、惡意程序(APP)，對(duì)拒不整改或者違法情節(jié)嚴(yán)重的互聯(lián)網(wǎng)站，依法吊銷相關(guān)電信經(jīng)營許可或注銷網(wǎng)站備案。第三，檢查銀行、支付機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)的賬戶信息保護(hù)內(nèi)控管理措施和支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全性，排查存放大量公民個(gè)人信息的互聯(lián)網(wǎng)站和重點(diǎn)行業(yè)、單位和企業(yè)的信息保護(hù)制度和系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)漏洞。第四，組織開展寧夏分部

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對(duì)銀行和支付機(jī)構(gòu)布放的POS機(jī)具的安全性和標(biāo)準(zhǔn)符合性檢查，嚴(yán)肅查處特約商戶使用非法改裝POS機(jī)具的行為，整治網(wǎng)上從事POS改裝的商家和網(wǎng)站。第五，依法關(guān)停一批發(fā)布銀行卡信息非法買賣交易的網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)，清理網(wǎng)上非法買賣銀行卡信息的有害信息。第六，加強(qiáng)社會(huì)公眾安全使用銀行卡的宣傳教育，實(shí)現(xiàn)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育的常態(tài)化和持續(xù)化。

專項(xiàng)行動(dòng)的工作目標(biāo)是形成對(duì)不法分子非法買賣銀行卡信息的強(qiáng)大威懾力，有效防范各單位存儲(chǔ)的銀行卡信息泄露，增強(qiáng)社會(huì)公眾銀行卡信息安全保護(hù)和網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，切實(shí)保護(hù)銀行卡持卡人合法權(quán)益。

五、社會(huì)公眾應(yīng)如何有效保護(hù)自身銀行卡信息安全?

社會(huì)公眾在日常生活中，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息尤其是銀行卡信息的保護(hù)，建議在以下幾方面做好信息保護(hù)工作：

1.妥善保管好自己的身份證件、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機(jī)，不借給他人使用，一旦丟失要立即掛失。

2.開通銀行賬戶變動(dòng)短信提醒，仔細(xì)核對(duì)交易業(yè)務(wù)類型、交易商戶和金額是否正確，關(guān)注賬戶變動(dòng)情況，定期檢查賬戶資金交易明細(xì)和余額。

3.不要隨意丟棄銀行卡刷卡消費(fèi)或使用ATM設(shè)備的交易憑條。4.不要輕易向外透露身份證件號(hào)碼、賬號(hào)、卡片信息等;不相信任何索要銀行卡密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼的行為，不向銀行和支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流寧夏分部

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程外的任何渠道提供銀行卡密碼和手機(jī)驗(yàn)證碼;不向任何人發(fā)送帶有銀行卡信息和支付信息的圖片。

5.不輕信、不回?fù)苁盏降漠惓Ｐ畔⒒螂娫挘缃拥姐y行、支付機(jī)構(gòu)打來的電話，應(yīng)當(dāng)重新?lián)艽蚩头娫掃M(jìn)行核實(shí)。

6.謹(jǐn)防木馬病毒，不點(diǎn)擊短信、網(wǎng)絡(luò)聊天工具或網(wǎng)站中的可疑鏈接，不登錄非法網(wǎng)站，慎掃不明來歷的二維碼，慎連免費(fèi)Wi-Fi，連接免費(fèi)Wi-Fi時(shí)不登錄網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、支付機(jī)構(gòu)APP進(jìn)行賬戶查詢、支付等操作。

7.妥善設(shè)置銀行卡密碼，不使用同一數(shù)字、生日、身份證號(hào)碼等容易被猜測(cè)的簡單密碼;不將銀行卡密碼作為其他網(wǎng)站、APP的密碼，多張銀行卡不使用同一密碼，并定期更改銀行卡密碼。

8.有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)，使用資金額較少的銀行卡或開立個(gè)人Ⅱ類、Ⅲ類戶專門用于辦理網(wǎng)絡(luò)支付。9.將銀行卡磁條卡更換為芯片卡。

六、社會(huì)公眾發(fā)現(xiàn)銀行卡信息泄露應(yīng)當(dāng)如何處理?

在日常生活中，社會(huì)公眾向他人提供身份信息和銀行卡信息的途徑和情形較多，信息泄露的可能性也隨之增大。社會(huì)公眾發(fā)現(xiàn)自身信息泄露毋須恐慌，不法分子利用竊取的銀行卡信息實(shí)施資金盜竊需要獲取持卡人手機(jī)短信驗(yàn)證碼等條件，信息泄露并不一定會(huì)發(fā)生銀行卡資金損失風(fēng)險(xiǎn)，只要加強(qiáng)防范意識(shí)，及時(shí)采取相應(yīng)措施，可以有效保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。社會(huì)公眾在發(fā)現(xiàn)以下異常情況時(shí)要立即聯(lián)系銀行或者扣款的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理，或者向公安機(jī)關(guān)報(bào)案： 寧夏分部

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1.收到銀行發(fā)送的非本人行為的異常交易短信;2.已開通銀行賬戶變動(dòng)短信提醒，但手機(jī)在一段時(shí)間內(nèi)無法收到任何短信;3.收到偽冒銀行短信，且個(gè)人信息和卡片信息均正確;4.在不能確認(rèn)安全的網(wǎng)站上輸入了銀行卡信息，或不慎點(diǎn)擊可疑短信中的木馬鏈接;5.向陌生人透漏了卡片正反面信息;6.在商戶POS刷卡或在ATM上使用銀行卡時(shí)發(fā)現(xiàn)設(shè)備有異常;7.曾在發(fā)生過風(fēng)險(xiǎn)的場(chǎng)所或地區(qū)使用過銀行卡，接到銀行的風(fēng)險(xiǎn)提示。

如尚未發(fā)生銀行卡盜刷，僅懷疑相關(guān)信息已經(jīng)泄露，可采取以下措施進(jìn)行防范：盡快修改密碼或掛失換卡，如銀行卡為磁條卡，應(yīng)盡快掛失并更換芯片卡。如已發(fā)生銀行卡盜刷，切勿急躁，要合理應(yīng)對(duì)以減少損失。首先應(yīng)當(dāng)盡快采取措施聯(lián)系銀行掛失，降低資金進(jìn)一步損失的可能性，其次應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，提供有關(guān)證據(jù)，積極配合公安機(jī)關(guān)開展案件調(diào)查。

七、社會(huì)公眾如何利用Ⅱ類、Ⅲ類銀行結(jié)算賬戶來保護(hù)資金安全? 為順應(yīng)銀行便利個(gè)人開立和使用銀行賬戶的創(chuàng)新需求，并加強(qiáng)賬戶資金安全保護(hù)，人民銀行于2015年12月發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》，建立了個(gè)人銀行賬戶分類管理機(jī)制，該通知于2016年4月1日正式實(shí)施。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶按照開戶申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為Ⅰ、Ⅱ和寧夏分部

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Ⅲ類。Ⅰ類戶是全功能賬戶，即目前個(gè)人通常開立的銀行卡，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)和購買投資理財(cái)產(chǎn)品等。Ⅱ、Ⅲ類戶是個(gè)人通過網(wǎng)上銀行、柜臺(tái)、自助機(jī)具等渠道開立的限制功能賬戶，Ⅱ類戶可以用于存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品和每日不超過1萬元的消費(fèi)和繳費(fèi)，Ⅲ類戶可以用于小額消費(fèi)和繳費(fèi)，賬戶余額不能超過1000元。正是由于Ⅱ、Ⅲ類戶的消費(fèi)和繳費(fèi)金額受到一定限制，社會(huì)公眾在進(jìn)行小額網(wǎng)絡(luò)支付、手機(jī)支付時(shí)可以選用Ⅱ、Ⅲ類戶，這樣可以有效的隔離資金風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)賬戶資金安全。

八、為什么要把銀行卡的磁條卡更換為芯片卡?

在銀行卡發(fā)行早期，各銀行發(fā)行的都是磁條卡，通過對(duì)磁條信息的讀取、比對(duì)完成交易。隨著IT技術(shù)的普及發(fā)展，磁條卡因其信息存儲(chǔ)量小，信息易被竊取等弱點(diǎn)，逐漸成為犯罪分子的攻擊對(duì)象。芯片卡以芯片為介質(zhì)，信息容量大，可以存儲(chǔ)密鑰、數(shù)字證書、指紋等信息，具有更加可靠的安全性，被復(fù)制的難度遠(yuǎn)高于磁條卡。在線下使用芯片卡進(jìn)行交易，安全性更高。因此，建議社會(huì)公眾到銀行將銀行卡磁條卡更換為芯片卡。

九、除專項(xiàng)行動(dòng)外，人民銀行將采取哪些措施持續(xù)保護(hù)銀行卡信息安全?

除專項(xiàng)行動(dòng)外，人民銀行將會(huì)同相關(guān)部門進(jìn)一步組織銀行、支付機(jī)構(gòu)、中國支付清算協(xié)會(huì)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行卡信息安全管理：一是采取技術(shù)和業(yè)務(wù)措施加強(qiáng)銀行卡信息保護(hù)。強(qiáng)化支付敏感信息內(nèi)控管理、安全防護(hù)和交易密碼保護(hù)機(jī)制，全面應(yīng)用支付標(biāo)記化技寧夏分部

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術(shù)，推動(dòng)銀行卡存量磁條卡向芯片卡升級(jí)換代，加強(qiáng)POS機(jī)具安全管理，加強(qiáng)特約商戶實(shí)名制管理，建立健全特約商戶黑名單管理制度等。二是組織銀行及非銀行支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)可疑交易監(jiān)測(cè)，延緩資金匯劃清算，阻斷高風(fēng)險(xiǎn)清算。三是嚴(yán)格落實(shí)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、國家網(wǎng)絡(luò)安全和標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)規(guī)定，建立健全銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督檢查機(jī)制，加大對(duì)銀行和支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰力度。四是繼續(xù)督促銀行和支付機(jī)構(gòu)規(guī)范內(nèi)部信息管理和員工操作。五是組織加強(qiáng)個(gè)人銀行卡使用安全知識(shí)的宣傳教育，強(qiáng)化社會(huì)公眾自我保護(hù)意識(shí)。

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第四篇：柳林開展打擊銀行卡非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案

柳林匯澤村鎮(zhèn)銀行開展打擊銀行卡非法買賣

專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案

為做好整治銀行卡非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)工作,依據(jù)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開展打擊銀行卡非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案的通知》，開展整治銀行卡非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)特制定本方案。

一、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)

為進(jìn)一步強(qiáng)化職責(zé)，促進(jìn)此次專項(xiàng)行動(dòng)的有效開展，特成立了銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組：

組

長：裴會(huì)生 行 長 副組長：劉艷斌 副行長 成員：侯美林 總會(huì)計(jì)

王小平會(huì)計(jì)結(jié)算部經(jīng)理 李彥鋒 辦公室主任 胡海中 業(yè)務(wù)部經(jīng)理 劉暉暉 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控部經(jīng)理 侯雯靜 營業(yè)部主任

領(lǐng)導(dǎo)小組需建立專項(xiàng)行動(dòng)信息溝通機(jī)制，就整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)工作目標(biāo)、主要任務(wù)、職責(zé)分工、工作步驟、工作要求等做出明確規(guī)定。要求各部門合理調(diào)配力量，明確系統(tǒng)內(nèi)部職責(zé)分工，細(xì)化各項(xiàng)工作任

務(wù)，加強(qiáng)溝通協(xié)作，暢通信息交流渠道，切實(shí)提高專項(xiàng)行動(dòng)工作效率。

領(lǐng)導(dǎo)組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在綜合辦公室，辦公室主任由李彥鋒負(fù)責(zé)，辦公室負(fù)責(zé)此次專項(xiàng)行動(dòng)的具體開展及實(shí)施工作，并及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行匯報(bào)。組成成員如下：

組 長：候雯靜

成 員：劉文娟 李小雪 張夏夏 宋文琴 馬睿婕

二、工作目標(biāo)

通過開展此次專項(xiàng)行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊銀行卡非法買賣等犯罪行為，保障用卡環(huán)境安全，規(guī)范我行銀行卡賬戶申領(lǐng)程序，強(qiáng)化銀行卡賬戶信息管理，增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，加強(qiáng)宣傳教育，提升持卡人合法合規(guī)用卡意識(shí)，維護(hù)轄域公平誠信的社會(huì)環(huán)境。

三、工作內(nèi)容及職責(zé)分工

本次專項(xiàng)行動(dòng)包括內(nèi)部自查、業(yè)務(wù)管理、專項(xiàng)宣傳三大部分,內(nèi)部檢查和業(yè)務(wù)管理重點(diǎn)尋找銀行卡管理過程中的薄弱環(huán)節(jié),同時(shí),充分利用網(wǎng)點(diǎn)LED顯示屏、傳單、折頁、報(bào)刊、微信公眾號(hào)、現(xiàn)場(chǎng)答疑等方式,重點(diǎn)宣傳非法買賣銀行卡給持卡人和社會(huì)帶來的不利影響,及時(shí)提醒客戶安全保管和使用銀行卡、支付密碼等信息,引導(dǎo)社會(huì)公眾合法合規(guī)使用銀行卡,增強(qiáng)社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（一）根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)文件要求，建立完善本專業(yè)條線的業(yè)務(wù)規(guī)章管理制度，進(jìn)一步健全銀行卡發(fā)卡管理機(jī)制，統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理力度，降低業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn);嚴(yán)格遵照國家有關(guān)規(guī)定依法合規(guī)開展銀行卡業(yè)務(wù)，加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理；加強(qiáng)宣傳工作，引導(dǎo)社會(huì)公眾合法合規(guī)使用銀行卡，提升行內(nèi)員工及持卡人的法律觀念及風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；嚴(yán)格落實(shí)人民銀行及銀監(jiān)部門的相關(guān)要求，積極配合有關(guān)部門的工作部署，確保專項(xiàng)行動(dòng)的有效實(shí)施。

（二）信息科技部應(yīng)根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)文件要求，建立完善專業(yè)條線的業(yè)務(wù)規(guī)章管理制度；做好相關(guān)系統(tǒng)的日常運(yùn)行維護(hù)工作，保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行，在保證前臺(tái)業(yè)務(wù)順利開展的同時(shí)做好后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

（三）會(huì)計(jì)結(jié)算部應(yīng)根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第5號(hào)）等有關(guān)文件要求，建立完善本專業(yè)條線的業(yè)務(wù)規(guī)章管理制度，進(jìn)一步強(qiáng)化會(huì)計(jì)結(jié)算基礎(chǔ)管理工作；嚴(yán)格依照制度要求，對(duì)全行銀行卡結(jié)算賬戶的開立、使用、變更和撤銷等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督檢查，要求在辦理開卡業(yè)務(wù)時(shí)切實(shí)落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制，嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的有效身份證件，以保證個(gè)人銀行卡結(jié)算賬戶的真實(shí)性，維護(hù)持卡人的合法權(quán)益；加 3

強(qiáng)人員培訓(xùn)，有計(jì)劃有步驟的組織全行員工學(xué)習(xí)有關(guān)文件、規(guī)章制度以及新業(yè)務(wù)、新知識(shí)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)及技能水平。

（四）資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等文件要求，建立完善本專業(yè)條線的業(yè)務(wù)規(guī)章管理制度，進(jìn)一步規(guī)范我行對(duì)銀行卡持卡客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，要求必須遵照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保管客戶的身份資料和交易記錄；應(yīng)根據(jù)持卡客戶的特點(diǎn)或賬戶屬性，合理劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的客戶或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的檢測(cè)分析；積極配合中國人民銀行對(duì)廣大人民群眾開展反洗錢知識(shí)宣傳，培養(yǎng)大眾法律意識(shí)，提高法制觀念。

（五）內(nèi)控合規(guī)部應(yīng)根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等有關(guān)文件要求，建立完善本專業(yè)條線的業(yè)務(wù)規(guī)章管理制度，進(jìn)一步完善內(nèi)控體系建設(shè)，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部授權(quán)管理，通過在各個(gè)崗位、各個(gè)部門、各個(gè)環(huán)節(jié)上制定一系列的制度、程序和辦法，建立針對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，做到有法可依、有章可循。

（六）個(gè)人金融部應(yīng)根據(jù)《人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》（銀發(fā)[2011]17號(hào)）等有關(guān)文件要求，建立完善本專業(yè)條線的業(yè)務(wù)規(guī)章管理制度，加強(qiáng)對(duì)銀行卡客戶個(gè)人信息的保密工作，正確使用和妥善保管個(gè)人信用報(bào)告和信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

（七）辦公室需加大對(duì)運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)的安全檢查，做好全行上下的安全保衛(wèi)工作，對(duì)于在檢查中發(fā)現(xiàn)的安全銀行進(jìn)行及時(shí)處理，進(jìn)一步完善突發(fā)事件管理機(jī)制，能夠有效針對(duì)我行業(yè)務(wù)發(fā)展中發(fā)生的各類突發(fā)情況，同時(shí)做好與公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合工作；與有關(guān)單位溝通合作，有效利用LED大屏幕、廣播、報(bào)紙、電視等渠道，向廣大群眾宣傳安全用卡知識(shí)，防范銀行卡使用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)全行員工職業(yè)道德與職業(yè)素養(yǎng)的培訓(xùn)，以規(guī)范我行從業(yè)人員的日常工作行為，提高全行員工的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)；積極配合銀行卡業(yè)務(wù)部適時(shí)開展全行范圍的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)活動(dòng)，培養(yǎng)員工的法律意識(shí)，防止銀行內(nèi)部人員犯罪案件的發(fā)生。

（八）認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展打擊銀行卡非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2015]17號(hào)）的文件內(nèi)容，對(duì)排查依據(jù)中所提及到的二十二項(xiàng)制度文件進(jìn)行逐一梳理，查漏補(bǔ)缺，進(jìn)一步規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)辦理流程及操作，同時(shí)認(rèn)真做好以下工作：

1.立即對(duì)2014年1月1日之后開展的個(gè)人銀行卡賬戶相關(guān)發(fā)卡、領(lǐng)用、賬戶驗(yàn)證工具領(lǐng)用，驗(yàn)證激活、管事、補(bǔ)卡、銷戶等業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行逐戶全面自查，對(duì)于未按照總行所下發(fā)的規(guī)章制度開立的銀行卡業(yè)務(wù)立即進(jìn)行整改。

2.在受理開卡業(yè)務(wù)時(shí)須秉持審慎的經(jīng)營原則，嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的真實(shí)身份；對(duì)代理他人辦卡的，必須核實(shí)代理人與被代理人的身份，并及時(shí)聯(lián)絡(luò)被代理人核實(shí)代理情況是否屬實(shí)；對(duì)代理多人辦卡的必須詳細(xì)核查代理原因，全面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。

3.不得單純以提升發(fā)卡數(shù)量為同一持卡人辦理多張銀行卡，如客戶確有需求，也應(yīng)從嚴(yán)審核，全面了解并核實(shí)申辦原由，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

4.要做好對(duì)銀行卡客戶個(gè)人信息的安全保護(hù)工作，對(duì)客戶資料進(jìn)行妥善保管。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)本行員工職業(yè)道德及法律觀念的培養(yǎng)，不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的信息或采取不正當(dāng)方式收集客戶信息，嚴(yán)禁非法買賣客戶資料信息行為發(fā)生。

5.必須嚴(yán)格遵照《中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見》文件要求，采用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查、向公安部門核實(shí)等多種方式對(duì)我行存量銀行卡存款賬戶相關(guān)身份信息 6 的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真核查，具體核查內(nèi)容包括開戶申請(qǐng)資料中留存的有效身份證件復(fù)印件，或重新提交的有效身份證件原件上記載的姓名、身份證號(hào)碼、照片等相關(guān)信息。

6.廣泛開展對(duì)持卡人的安全用卡宣傳工作，通過信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，培養(yǎng)持卡人安全防范意識(shí)及法律意識(shí)，提高持卡人對(duì)非法買賣銀行卡行為性質(zhì)的后果的認(rèn)識(shí)。

按照上述實(shí)施方案開展對(duì)我行業(yè)務(wù)自查及整改工作，并形成自查工作報(bào)告，與2015年4月10日前報(bào)送至總行銀行卡業(yè)務(wù)部內(nèi)網(wǎng)郵箱。

第五篇：關(guān)于開展打擊銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)自查報(bào)告

關(guān)于開展打擊銀行卡網(wǎng)上非法買賣

專項(xiàng)行動(dòng)自查報(bào)告

儀隴農(nóng)商銀行：

為有效遏制和打擊非法買賣銀行卡的違法犯罪行為，維護(hù)持卡人合法權(quán)益，保障用卡環(huán)境安全，規(guī)范我行銀行卡賬戶申領(lǐng)程序，強(qiáng)化銀行卡賬戶信息管理，增強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提升持卡人合法合規(guī)用卡意識(shí)，營造公平誠信的社會(huì)環(huán)境，確保我雙慶支行持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)儀農(nóng)商銀發(fā)（2015）113號(hào)四川儀隴農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行成都分行《關(guān)于開展整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)的通知》的通知，我雙慶支行于5月17日至5月19日，對(duì)我行銀行卡業(yè)務(wù)管理上、銀行卡業(yè)務(wù)日常操作與防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、高度重視，認(rèn)識(shí)到位

接到此次開展整治銀行卡網(wǎng)上買賣專項(xiàng)行動(dòng)的通知后，我行高度重視，召開專題會(huì)議，研究部署自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，以起到“以查促防”的作用。

二、明確分工，責(zé)任到人

此次整治行動(dòng)，我行共有5人進(jìn)行了為期3天的專項(xiàng)自查。其中，負(fù)責(zé)人李波為組長，會(huì)計(jì)李婷為副組長，林松、曠宇、尹蘋分別為成員，李波主要負(fù)責(zé)檢查銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實(shí)、執(zhí)行情況，風(fēng)險(xiǎn)控制防范情況；李婷主要負(fù)責(zé)發(fā)卡、代理發(fā)卡、交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的自查，并進(jìn)行總結(jié)、上報(bào)；曠宇主要負(fù)責(zé)對(duì)存量銀行卡賬戶的真實(shí)性清理；林松、尹蘋負(fù)責(zé)對(duì)此次行動(dòng)進(jìn)行專項(xiàng)宣傳。

三、基本情況

通過各種營銷手段和發(fā)卡措施，截止2015年5月20日，我支行共計(jì)發(fā)行銀行卡9561張，其中同一客戶已開立1張個(gè)人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為2354人，同一客戶已開立2張個(gè)人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為1762人，同一客戶已開立3張個(gè)人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為931，同一客戶已開立,4張個(gè)人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為154，同一客戶已開立,5至9張個(gè)人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為63人，無同一客戶已開立,10張或10張以上個(gè)人借記卡賬戶的客戶，未發(fā)行準(zhǔn)貸記卡和貸記卡。發(fā)卡至今，無任何銀行卡相關(guān)案件和訴訟、投訴情況。

四、清理存量，確保銀行卡賬戶的真實(shí)性

為有效規(guī)避客戶惡意開卡用于買賣和提升銀行卡的活動(dòng)率，我行對(duì)存量個(gè)人銀行卡賬戶相關(guān)發(fā)卡、領(lǐng)用、賬戶驗(yàn)證工具領(lǐng)用、驗(yàn)證激活、補(bǔ)卡、銷戶等業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行逐戶全面自查，對(duì)于未按照總行所下發(fā)的規(guī)章制度開立的銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行整改落實(shí)。對(duì)發(fā)卡以來的銀行卡客戶進(jìn)行篩查，登記清理情況表（包括但不限于卡號(hào)、姓名、開卡日期、處理情況等）。一是在客戶辦理業(yè)務(wù)且業(yè)務(wù)不繁忙時(shí)段，首先查詢客戶的開卡數(shù)量（對(duì)持卡辦理業(yè)務(wù)客戶先用2541交易查詢客戶號(hào)，再利用客戶號(hào)通過2561交易查詢客戶開卡數(shù)量；對(duì)持身份證辦理業(yè)務(wù)客戶直接通過2561交易查詢），再辦理業(yè)務(wù)，提示客戶對(duì)不用的銀行卡進(jìn)行銷卡。二是通過銀行卡開卡資料主動(dòng)查詢存量銀行卡客戶的開卡數(shù)量，主動(dòng)聯(lián)系客戶對(duì)不用的銀行卡進(jìn)行銷卡，嚴(yán)控一人開多卡現(xiàn)象。對(duì)于發(fā)現(xiàn)有非法買賣銀行卡行為或虛假證件開卡的，主動(dòng)報(bào)送相關(guān)可疑信息。

五、強(qiáng)化銀行卡業(yè)務(wù)管理，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

目前，我行只發(fā)行借記卡，且必須由本人持有效身份證件在我行柜面開立，不支持網(wǎng)上開卡，不允許他人代理開卡。在受理開卡業(yè)務(wù)時(shí)須秉持審慎的經(jīng)營原則，嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的真實(shí)身份，對(duì)有特殊情況代理他人辦卡的，必須核實(shí)代理人與被代理人的身份，并及時(shí)聯(lián)絡(luò)被代理人核實(shí)代理情況是否屬實(shí)，對(duì)代理多人辦卡的必須詳細(xì)核查代理原因，全面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。不得單純以提升發(fā)卡數(shù)量為同一持卡人辦理多張銀行卡，如客戶確有需求，也應(yīng)從嚴(yán)審核，全面了解并核實(shí)申辦原由，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范措施。要做好對(duì)銀行卡客戶個(gè)人信息的安全保護(hù)工作，對(duì)客戶資料進(jìn)行妥善保管。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)本行員工職業(yè)道德及法律觀念的培養(yǎng)，不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)的信息或采取不正當(dāng)方式收集客戶信息，嚴(yán)禁非法買賣客戶資料信息行為發(fā)生。

六、強(qiáng)化宣傳，增強(qiáng)社會(huì)公眾安全用卡、合規(guī)用卡意識(shí)。根據(jù)中國人民銀行成都分行辦公室關(guān)于印發(fā)《整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動(dòng)宣傳方案》的通知（成銀辦發(fā)〔2015〕40號(hào)）文件要求，制定銀行卡網(wǎng)上非法買賣宣傳方案，組織開展宣傳活動(dòng)。通過LED顯示屏、傳單、折頁、報(bào)刊、微信公眾號(hào)、現(xiàn)場(chǎng)答疑等方式，廣泛開展對(duì)持卡人的安全用卡宣傳工作，通過信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，培養(yǎng)持卡人安全防范意識(shí)及法律意識(shí)，提高持卡人對(duì)非法買賣銀行卡行為性質(zhì)的后果的認(rèn)識(shí)。告之客戶非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會(huì)追溯到核心賬戶，導(dǎo)致個(gè)人信用受損，甚至給自己帶來法律風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)刑事責(zé)任。提高社會(huì)公眾對(duì)非法買賣銀行卡行為性質(zhì)和后果的認(rèn)識(shí)，實(shí)現(xiàn)清理不良信息、嚴(yán)厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為、加強(qiáng)宣傳教育工作的目標(biāo)。

七、加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。

按照《四川省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為管理辦法》、《四川省農(nóng)村信用社十條禁令、二十個(gè)不準(zhǔn)、五十個(gè)嚴(yán)禁》、《四川省農(nóng)村信用社借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度》、《業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施》、《借記卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理管理辦法》等相關(guān)制度及辦法規(guī)范和約束發(fā)卡操作，培養(yǎng)全員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)操作技能。做到業(yè)務(wù)拓展，制度先行。以嚴(yán)密、科學(xué)的制度強(qiáng)化借記卡業(yè)務(wù)管理，保證管理有依據(jù)，操作有規(guī)范，執(zhí)行有標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)能控制，實(shí)現(xiàn)我行借記卡業(yè)務(wù)順利有序開展。

八、自查結(jié)果

經(jīng)自查，自發(fā)卡以來，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行相關(guān)制度及辦法，建立健全了適合我行的相關(guān)制度，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理銀行卡業(yè)務(wù)，無網(wǎng)上買賣銀行卡等違法犯罪案件。

九、存在問題及改進(jìn)措施

（一）存在問題

經(jīng)自查，我行還存在以下問題：

一是柜員防范意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)買賣銀行卡違法犯罪認(rèn)識(shí)不足。二是業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高。三是加大自助銀行設(shè)備的覆蓋面，提高銀行卡的使用效率。

（二）改進(jìn)措施

一是提高全員對(duì)買賣銀行卡違法犯罪的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。二是加強(qiáng)全員制度學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高職工安全意識(shí)和操作流程的規(guī)范，從制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面提高業(yè)務(wù)管理水平，實(shí)現(xiàn)借記卡業(yè)務(wù)推廣和管理持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。三是加快POS機(jī)、EPOS機(jī)的投放力度，使銀行卡有更多的使用空間，減少零余額賬戶，增加活卡率。

儀隴農(nóng)商銀行雙慶支行

2015年5月20日