第一篇：淺淡農(nóng)村信用社反洗錢宣傳的途徑及措施

淺淡農(nóng)村信用社反洗錢宣傳的途徑及措施

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和現(xiàn)代科學技術在金融領域的廣泛運用，金融行業(yè)逐漸成為洗錢和反洗錢的最主要領域。農(nóng)村信用社作為服務于“三農(nóng)”和支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融主力軍，在基層地區(qū)反洗錢工作中有著舉足輕重的地位。為履行反洗錢義務，農(nóng)村信用社做了大量的工作，取得了一定的成效，但由于反洗錢工作正處于起步階段，受員工和社會公眾思想認識不深刻、員工工作崗位履職不落實、反洗錢工作協(xié)調(diào)機制不完善等因素制約，農(nóng)村信用社反洗錢工作還面臨著諸多問題，亟待解決。

所謂“思想決定高度”，要從根本上解決反洗錢工作中存在的問題，我認為首先應從思想上引起足夠的重視，通過途徑的多元化，措施的實質(zhì)化加大反洗錢工作的宣傳力度，共同構筑反洗錢安全防線?，F(xiàn)結合實際工作，談談我對農(nóng)村信用社反洗錢宣傳的途徑及措施的一些建議。

一、對內(nèi)宣傳的途徑及措施

1、加強多種形式的學習、培訓，提高員工的反洗錢責任意識

培訓是反洗錢宣傳工作的一個重要前提條件，通過內(nèi)部的學習、培訓，可以增加員工自身的反洗錢知識，增強員工反洗錢的責任感，提高其甄別能力，為順利開展反洗錢宣傳工作打下扎實的基礎。反洗錢的培訓應不拘于形式，有特色的培訓活動更能引起員工的學習興趣。對反洗錢工作中的重、難點內(nèi)容、典型案例，可以以專題講座、內(nèi)部刊物專欄等方式進行系統(tǒng)性學習，使員工熟悉洗錢犯罪分子慣常使用的伎倆，以便在工作中能夠有效識別可疑的交易行為。為加強反洗錢培訓的效果，應盡量避免以幾個枯燥的概念，條條框框的規(guī)定反復陳說，而應多以互動多樣的形式，可以通過各種競賽方式來學習：譬如反洗錢知識問答競賽、反洗錢宣傳海報設計比賽、反洗錢征文比賽、反洗錢演講比賽等等。這樣將培訓和宣傳有機結合，把培訓作為宣傳工

作的一部分，以培訓促進宣傳，俗話說“磨刀不誤砍柴工”，有效的培訓能夠?qū)π麄餍Ч鸬绞掳牍Ρ兜耐苿幼饔谩?/p>

二、對外宣傳的途徑及措施

1、定點宣傳，利用人流集聚的規(guī)模效應，普及反洗錢知識

在人流量集中的公共場所或農(nóng)信社網(wǎng)點前設立咨詢宣傳臺，向社會公眾開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規(guī)宣傳，派發(fā)宣傳資料，解答疑問，普及反洗錢知識。以一種互動的形式來吸引群眾的注意，使反洗錢的主題更為突出，宣傳效果更為顯著。在途徑的實施上則以“反洗錢宣傳周”為形式，利用農(nóng)信社網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，以轄區(qū)內(nèi)各網(wǎng)點接龍的形式，在節(jié)假日、集市日等群眾集中上街的時段來進行反洗錢的定點宣傳，不斷提高群眾對反洗錢的認識，營造濃厚的反洗錢社會氛圍。

2、移動宣傳，利用信貸員下鄉(xiāng)工作的特性，深入農(nóng)村基層宣傳

外勤信貸員作為宣傳人員的有機組成部分，是最深入農(nóng)村基層工作最貼近群眾的一份子，對反洗錢下鄉(xiāng)宣傳更加直接更加有效。信貸員由于工作的特性，下鄉(xiāng)進行調(diào)查貸款，走門串戶催收債息等工作時機動性強，靈活性大。農(nóng)村信用社可以利用這一特性，結合實際情況，組織信貸員下鄉(xiāng)工作時隨身攜帶反洗錢宣傳資料，有準備、有目的地上門和群眾進行面對面的交談，宣傳。尤其是針對熟悉的客戶，因為彼此相識，心理較為容易接受，可以采取更加主動積極的方式去宣傳反洗錢工作。每個信貸員都是一個移動的宣傳點，多個信貸員就結成了一張宣傳網(wǎng)，由少及多，以點帶面地逐漸擴大反洗錢宣傳范圍，讓更多的人了解反洗錢工作。

這一做法就很好的解決了反洗錢宣傳活動局限于市區(qū)，圩鎮(zhèn)等繁榮地帶的困境，而能夠深入廣大農(nóng)村基層中去，推動反洗錢工作向縱深發(fā)展。這樣的措施既能夠進行貸款的催收管理，也可以很好的進行反洗錢宣傳工作，一舉兩得，實現(xiàn) 2

經(jīng)濟效益和社會效益的雙收。

3、聯(lián)合學校宣傳，以學生為中心傳遞反洗錢信息

我們可以針對中小學生流動性強、數(shù)量多、分布廣，接受知識快的特點，與當?shù)氐膶W校共同組織學生開展有關反洗錢的宣傳活動。一是課堂知識傳授，深入當?shù)刂行W開展《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)講座，動員學生將在校學到的反洗錢知識傳授給家庭成員。二是課外活動宣傳，可將反洗錢宣傳工作以各種主題活動的形式來進行，如以“提高反洗錢意識”為主題的文藝晚會，把反洗錢工作詮釋成各種相聲、小品、舞蹈、話劇等表演，擺脫各種枯燥的文字學習形式，以輕松、新穎的學習方式舉行，使反洗錢宣傳更加生動形象的深入學生意識中去，籍此以學生為中心把反洗錢信息傳遞到社會各界。

4、聯(lián)合媒體宣傳，多方協(xié)作行動，使反洗錢工作深入人心

近年來，地方市縣的電視臺、報紙等傳統(tǒng)媒體普遍取得了迅猛的發(fā)展，受到了越來越多的社會關注，而以互聯(lián)網(wǎng)為代表的新興媒體發(fā)展如日中天，社會影響力漸強，如我省某地區(qū)的陽光論壇，成立短短幾年便迅速成為欄目眾多，訪問量大，最為活躍的地方社區(qū)論壇，是該區(qū)本土的一大有效的宣傳工具。此外，戶外電子屏幕越來越流行，受眾數(shù)量龐大，容易吸引行人的注意力，廣告累積效果明顯，也不失為一種有效的宣傳工具。市聯(lián)社應積極爭取地方政府對反洗錢工作的支持，全面加強與人民銀行、公安部門、其他金融機構等部門反洗錢工作的溝通，協(xié)調(diào)和配合，增進共識，聯(lián)合在媒體上做公益廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作的認識。一方面可以通過傳統(tǒng)的電視報紙媒體和戶外廣告媒體播放宣傳短片，達到廣而告之，家喻戶曉的宣傳目的。一方面可以通過互聯(lián)網(wǎng)作為宣傳媒介，與熱門的社區(qū)論壇合作，構建反洗錢專欄，將反洗錢知識以及典型的案例，圖文并茂地展現(xiàn)給大眾，并接受咨詢交流，以網(wǎng)絡互動的有效形式向網(wǎng)民傳播反洗錢工作。聯(lián)合媒體宣傳，多方協(xié)作行動，形成持續(xù)的宣傳合力，使反洗錢工作深入 3

人心，形成反洗錢人人有責的良好社會風氣。

總之，反洗錢工作的宣傳形式不能拘于表面，而應該抓住宣傳工作的實質(zhì)性內(nèi)容和效果。以上提出的幾種宣傳途徑及措施并非必須面面俱到，而結合自身實際因地制宜采取合適的宣傳方式尤為重要。反洗錢宣傳切忌蜻蜓點水，流于形式。我們應該明白，只有宣傳途徑適當、措施得當，扎扎實實的開展反洗錢宣傳工作，才能取得較好的效果；同時只有反洗錢宣傳工作力度到位，才能使反洗錢工作順利開展起來并長期有效進行下去。

（完）

作者：卓華毅 高州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

第二篇：反洗錢措施

第一章 總則

第一條 為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等反洗錢相關法律法規(guī)制定本制度。

第二條 本制度中反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢法規(guī)定采取相關措施的行為。

第三條 我公司應當依法采取預防、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

第四條 公司各部門及全體員工應嚴格遵照本制度，認真履行反洗錢工作責任及義務。

第二章 客戶身份識別制度

第一條 為了進一步完善反洗錢制度，獲得完整的客戶信息，對客戶的身份證有效期、經(jīng)營狀況、資信狀況等有真實的了解，從而提高反洗錢工作的有效性和操作性，特制定本制度。第二條 認真對客戶提供的資料的真實性、合法性和完整性進行審查，并要記錄在案，嚴防洗錢活動。

第三條 個人客戶辦理業(yè)務時，必須認真執(zhí)行個人賬戶實名制，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并留存其身份證復印件，特別審核其身份證件的有效期。

第四條 法人客戶辦理業(yè)務的，應當按照有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。代理企業(yè)開法人戶的，營業(yè)部應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并掃描代理人的身份證件的正面，留存賬戶涉及人員的身份證復印件。

第三章 客戶身份識別的工作要求：

第一條 認真貫徹執(zhí)行開戶實名制的工作要求，切實做好客戶身份識別工作;

第二條 反洗錢工作領導小組和各營業(yè)部要按照要求，切實負起責任，把各項反洗錢措施和辦法落實到實處，努力構建一道反洗錢防御體系;

第三條 公司應將客戶信息資料指定專管員妥善保管，建立調(diào)閱保管制度;

第四條 進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。

第五條 加強同人民銀行、司法部門的聯(lián)系與溝通，在客戶身份識別工作中遇到的難題和困難，要及時通過反洗錢工作領導小組向他們咨詢、請教，爭取他們的支持。

第四章 客戶賬戶資料交易記錄保存制度

第一條 為了加強反洗錢工作，建立適應反洗錢工作需要的賬戶交易記錄保存制度，結合我公司實際情況，特制定本辦法。

第二條 交易保存：包括客戶賬戶管理和交易記錄保存兩方面。

第五章 大額交易和可疑交易報告的方法

第一條當發(fā)現(xiàn)有大額交易和可疑交易時，工作小組務必迅速組織展開調(diào)查。并及時向主管部門匯報。

第二條調(diào)查可疑交易活動，可以詢問相關部門工作人員，要求其說明情況。調(diào)查中需要進一步核查的，經(jīng)監(jiān)管局等相關部門批準，可以查閱、復制被調(diào)查對象的其他有關資料;對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

第三條調(diào)查人員封存文件、資料，應當會同在場的監(jiān)管機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場的監(jiān)管工作人員簽名或者蓋章，一份交監(jiān)管機構，一份附卷備查。

第四條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。同時，經(jīng)主關部門批準，可以采取臨時凍結帳戶措施。臨時凍結不得超過四十八小時。在采取臨時凍結措施后四十八小時內(nèi)，未接到偵查機關繼續(xù)凍結通知的，應當立即解除凍結。

第五條定期通過結算系統(tǒng)抓取相關涉嫌洗錢交易，由交易部通過報送系統(tǒng)進行及時報送。

第六條根據(jù)人行的非現(xiàn)場監(jiān)管辦法及要求，按季度和向人行報送總部及各營業(yè)部反洗錢情況。

第六章 備付金管理

第一條只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止以任何形式挪用客戶備付金；

第二條在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項： 1.付款人名稱； 2.確定的金額； 3.收款人名稱； 4.付款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱； 5.收款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱； 6.支付指令的發(fā)起日期。

客戶通過銀行結算賬戶進行支付的，還應當記載相應的銀行結算賬號?？蛻敉ㄟ^非銀行結算賬戶進行支付的，還應當記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。

第七章 反洗錢工作和資料保密

第一條 公司反洗錢工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對外提供。履行反洗錢義務的任何人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。任何人員發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢小組或者公安機關舉報。舉報人和舉報內(nèi)容受法律保護。

第八章 反洗錢培訓

第一條 根據(jù)公司制定的反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，定期對工作人員進行反洗錢培訓，并組織反洗錢工作組人員學習并熟悉反洗錢法、金融機構反洗錢規(guī)定等反洗錢相關法律法規(guī)，增強反洗錢工作能力

第三篇：農(nóng)村信用社反洗錢崗位職責

為規(guī)范人民幣支付交易報告行為，防范利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以及《金融機構反洗錢規(guī)定》等相關法律、辦法規(guī)定，制定本崗位職責。各農(nóng)村信用社、分社、儲蓄所崗位人員應嚴格履行職責，切實做好反洗錢工作：

1、堅持原則、照章辦事、認真履行自己的職責，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識和政策理論水平；

2、嚴格堅持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案；

3、嚴密關注相關個人與單位在短期內(nèi)（指10個營業(yè)日以內(nèi)）利用銀行帳戶大量的將資金進行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報告表》后進行報告；

4、反洗錢崗位人員要對轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進行調(diào)查、分析，認真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當?shù)毓矙C關，同時報告其上級單位和當?shù)厝嗣胥y行；

5、嚴格操作，嚴守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外；

6、嚴格按規(guī)定期限和要求報送相關信息資料。

第四篇：農(nóng)村信用社反洗錢幾點思考

對農(nóng)村信用社反洗錢工作的幾點思考

近年來，洗錢犯罪活動日益猖獗，使國家和人民的財產(chǎn)蒙受了巨大的損失，也給國家經(jīng)濟秩序特別是金融秩序帶來了較大的危害。因而，加強反洗錢工作，嚴厲打擊洗錢犯罪活動，不僅是關系到經(jīng)濟的平穩(wěn)運行和社會的安定團結,也是金融部門打擊經(jīng)濟犯罪，整頓經(jīng)濟金融秩序的一個重要內(nèi)容。農(nóng)村信用社做為支農(nóng)的主力軍，又處在農(nóng)村反洗錢工作的前沿陣地，所以它在反洗錢工作中的作用與地位就顯得極其重要,不容忽視。但在實際工作中，由于認識層次、人員素質(zhì)及技術手段等方面的原因，農(nóng)村信用社在反洗錢工作中仍存在著諸多問題，制約和影響了反洗錢效能的發(fā)揮。

一、存在的問題

(一)反洗錢意識淡薄，工作積極性不高

目前一部分信用社對反洗錢工作的關注和重視不夠，意識淡薄，特別是在認識上存有誤區(qū)。一是對反洗錢工作一知半解，認識不夠，認為我們農(nóng)村信用社大都在農(nóng)村，主要服務“三農(nóng)”，與當?shù)剞r(nóng)民打交道，誰還會到窮鄉(xiāng)避壤之處來洗錢。二是對反洗錢工作的重視不夠，不少網(wǎng)點的管理人員把完成存款任務放在第一位，對存款的來源很少關心，很少過問。三是臨柜人員普遍認為反洗錢工作與自身的業(yè)務關系不大，存有麻痹大意思想。所以，有些員工對反洗錢工作漠不關心，置之不理，甚至消極對待。

(二)缺乏反洗錢知識和技能

洗錢犯罪屬于典型的高智能型犯罪，利用復雜的金融交易和種類繁多的金融工具，設立各種企業(yè)實體來洗錢已經(jīng)成為當前洗錢犯罪的趨勢。目前的這種趨勢就對我們反洗錢工作提出了更高的要求，即必須配備一支知識面廣、業(yè)務精通，分析能力強的反洗錢隊伍。而農(nóng)村信用社反洗錢工作起步晚，大部分信用社的臨柜人員對反洗錢工作只知其一不知其二，缺乏系統(tǒng)的理論知識和實踐經(jīng)驗。據(jù)調(diào)查，基層營業(yè)網(wǎng)點在日常工作中對大額和可疑交易基本上堅持了報告制度，但識別和分析可疑交易的能力明顯不足。從而使信用社反洗錢工作更多的處于一種應付性、形式性的被動狀態(tài)。

(三)反洗錢技術手段落后

當前，金融業(yè)日益現(xiàn)代化的技術，使資金大量流動成為可能，網(wǎng)絡銀行、電子貨幣、電子交易給洗錢提供了便利條件，洗錢手段更加科技化、智能化。而農(nóng)村信用社一是現(xiàn)有的支付清算系統(tǒng)和人民銀行賬戶管理系統(tǒng)沒有實行網(wǎng)絡對接，缺少支付交易監(jiān)測和賬戶監(jiān)控。二是尚未建立本系統(tǒng)或本地區(qū)客戶信息系統(tǒng)，無法共享客戶信息，只能各自為政，搜集的客戶信息、資金信息是零散的，既不系統(tǒng)，也不全面，無法對資金運行實施有效監(jiān)控。

(四)大量現(xiàn)金體外循環(huán)

現(xiàn)金交易具有錢貨兩清、方便快捷的優(yōu)點。信用社點多面廣，特別是基層網(wǎng)點,由于管轄范圍廣,農(nóng)戶居住分散,許多客戶不愿使用票據(jù)轉(zhuǎn)賬結算而偏好現(xiàn)金結算。而我國的結算制度又主要針對現(xiàn)金支取，現(xiàn)金收存幾乎不受限制，從而出現(xiàn)“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務管理”的現(xiàn)象,使大量現(xiàn)金體外循環(huán)。這在一定程度上給犯罪分子利用巨額現(xiàn)金進行洗錢犯罪活動提供了極大的便利，增加了反洗錢工作的難度。

(五)違規(guī)操作、有章不循

隨著市場經(jīng)濟發(fā)展，金融業(yè)競爭異常激烈，攬儲蓄、拉客戶的現(xiàn)象十分普遍。信用社有些工作人員只顧個人和局部利益，常常將法律和規(guī)章制度置之不理，有章不循，違規(guī)操作。為了競爭客戶和拉存款，采取不同程度的放寬開戶資料審核管理，違背“存款實名制”規(guī)定，放松現(xiàn)金管理，違規(guī)劃轉(zhuǎn)現(xiàn)金，為完成存款任務，不管資金來源如何，無原則地為存款大戶“大開綠燈”。既擾亂了金融秩序，又給洗錢犯罪提供了可乘之機，使反洗錢工作流于形式。

(六)很難真實地“了解客戶”

反洗錢要求銀行機構全面地了解自己的客戶。而信用社對客戶的了解，大多數(shù)僅局限于客戶開立賬戶時所提供身份證及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料，很難對客戶的經(jīng)營狀況、關聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等有真切的了解，難以獲得“一法兩規(guī)”中所要求的“完整的客戶信息”。由于并不真正地了解客戶，在實際工作中，根本無法判斷客戶資金的性質(zhì)，從而讓“一法兩規(guī)”中報告“可疑交易”的規(guī)定成為一紙空文。

二、若干思考

(一)加強反洗錢工作的宣傳

應進一步加強對反洗錢工作的宣傳力度。通過舉辦專題講座、上街宣傳、“反洗錢日”等豐富多彩的形式，廣泛宣傳洗錢和反洗錢知識，洗錢對社會、對國家乃至個人的危害，引起全社會對洗錢犯罪的廣泛關注，提高全員反洗錢意識。

(二)加強對反洗錢專業(yè)人員的培訓

一是要普及反洗錢知識和技能。反洗錢是一項復雜、量大、業(yè)務技能要求較高的工作，因此要不斷提高業(yè)務人員的分析能力，使信用社所有臨柜人員熟練掌握和運用反洗錢技術，了解相關犯罪的特點，提高農(nóng)村信用社的反洗錢能力。二是反洗錢主管部門要及時公布典型案例，可通過培訓、輪訓、經(jīng)驗交流等形式，組織反洗錢工作人員系統(tǒng)學習反洗錢知識和相關政策法規(guī)。讓他們了解洗錢的常用手法和具體表現(xiàn)，增強分析判斷能力，提高反洗錢技能。三是要設立反洗錢工作機構或者指定其內(nèi)設機構負責反洗錢工作，配備必要的管理人員和技術人員，同時建立健全反洗錢制度，落實到人，明確責任，對其所轄基層營業(yè)網(wǎng)點人員進行技術指導和管理。

(三)加大科技投入，改進和完善反洗錢技術手段，提高科技含量。金融服務在時間和空間上的突破，服務范圍及結算方式方便快捷加大了反洗錢工作的難度。這就要求我們的不斷改進和完善反洗錢的技術手段，逐步實現(xiàn)實時網(wǎng)絡監(jiān)控。一方面農(nóng)村信用社應在綜合業(yè)務系統(tǒng)的基礎上，開發(fā)建立數(shù)據(jù)中心和客戶信用系統(tǒng)。將客戶信息、現(xiàn)金管理、賬戶管理、信貸管理、支付交易系統(tǒng)統(tǒng)歸其中，實現(xiàn)對異常資金活動的自動采集、分析和處理，自動生成反洗錢有關數(shù)據(jù)表格，全面掌握企業(yè)和個人的大額可疑資金的交易流動情況，逐步實現(xiàn)實時網(wǎng)絡監(jiān)控。另一方面要建立信息交換系統(tǒng)。隨著信息網(wǎng)絡的高速發(fā)展，建立起金融機構與公安、工商、稅務、海關等部門的信息系統(tǒng)，方便對身份證、營業(yè)執(zhí)照等開戶需要提供的相關證件的查驗工作。這樣農(nóng)村信用社在交易人開戶時，通過信息系統(tǒng)與證件管理機關登記信息進行比對，核實身份證件的真?zhèn)巍?四)加強現(xiàn)金和賬戶方面的管理 為防范和打擊利用現(xiàn)金支取進行經(jīng)濟犯罪活動，更好地做好反洗錢工作，信用社在現(xiàn)金賬戶管理方面：一是要完善現(xiàn)金管理的目標和重點。促進商品生產(chǎn)和流通是現(xiàn)金管理的基本目的，但利用現(xiàn)金進行違法犯罪活動也是不容忽視的任務。對單位賬戶20萬元、個人儲蓄5萬元以上的單筆現(xiàn)金收付的要嚴格執(zhí)行登記、報告、審批制度，重點監(jiān)控大額或可疑現(xiàn)金交易，對可疑交易按法律規(guī)定及時報告有關部門。二是要嚴格開戶審查。信用社基層營業(yè)網(wǎng)點在為客戶辦理開戶手續(xù)時，必須嚴格執(zhí)行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》。對個人開立存款賬戶，開戶人必須出示能夠確認居民身份的有效證件，同時開戶人應填寫具體內(nèi)容，并留存復印件，嚴格實行實名制。三是要嚴格區(qū)分個人結算賬戶和個人活期儲蓄賬戶?；鶎訝I業(yè)網(wǎng)點在辦理個人存款業(yè)務開戶手續(xù)時，應根據(jù)客戶的需要，按照有關規(guī)定，嚴格區(qū)分個人結算賬戶和個人活期儲蓄存款賬戶，活期儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務，不得辦理轉(zhuǎn)賬結算。四是推廣信用卡等現(xiàn)代結算方式，拓展銀行卡消費結算領域，并不斷擴大信用卡應用范圍，滿足現(xiàn)代經(jīng)濟生活中不同層次、不同客戶的需求。五是發(fā)展電子貨幣，實現(xiàn)個人收入電子化，對于企事業(yè)單位和私人支付給個人的報酬實行以卡代收，最終實現(xiàn)個人收入陽光化。

(五)加大督查檢查力度

要建立反洗錢工作督促檢查制度，定期不定期地對金融機構的反洗錢工作開展專項檢查，督促其制定和執(zhí)行具體的反洗錢的規(guī)章制度，建立大額現(xiàn)金和可疑交易的及時申報制度，配備專職反洗錢人員，嚴格執(zhí)行儲蓄實名制。同時把賬戶管理、存款實名制、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢工作范圍之內(nèi)，內(nèi)部稽核部門也要把反洗錢工作作為稽核的重要內(nèi)容,加大對在反洗錢工作中存在的違規(guī)開戶,大額現(xiàn)金收付不登記、無審批、徇私舞弊等違規(guī)違紀的處罰力度。

(六)盡職調(diào)查，全面了解自己的客戶

反洗錢是一項長期的、艱巨的、復雜的工作，犯罪分子手段十分狡猾，發(fā)現(xiàn)黑錢很難，“客戶”只要按照銀行規(guī)定提供相應的證件、法律文件和手續(xù)辦理業(yè)務，一切看來都是正常的、合法的，信用社很難斷定其是否是黑錢。因此，為了從源頭上防范和打擊利用銀行結算賬戶進行違法犯罪活動，信用社臨柜人員要認真開展對客戶情況的調(diào)查，全面了解自己的客戶，及時準確、綜合掌握特定客戶在會計結算、支付清算等各部門資金運作的信息，掌握并保管好第一手資料，并做好每一筆大額和可疑交易報告，真正將反洗錢工作落到實處。

農(nóng)信社 如何反洗錢

004km.cn 2010-4-15 8:38:12 王海 金融時報 兩市齊創(chuàng)新低 “國家隊”再次精準抄底 揭秘重倉股 葉榮添：迎超級反擊！基金經(jīng)理5次加倉1股（速查）

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手機也能看] 目前,反洗錢工作已成為我國金融部門打擊嚴重經(jīng)濟犯罪,整頓經(jīng)濟金融秩序的一項重要活動。然而,據(jù)調(diào)查,從目前農(nóng)村信用社反洗錢工作情況看,認識層次、人員素質(zhì)及技術手段等方面的原因,在一定程度上制約了農(nóng)村信用社反洗錢效能的發(fā)揮。

目前,農(nóng)村信用社在開展反洗錢工作當中,仍存在一些不足,主要表現(xiàn)在:

反洗錢意識淡薄,工作積極性不高。部分農(nóng)村信用社員工對反洗錢工作的重視程度不夠,意識淡薄,同時,專業(yè)人才缺乏,培訓力度不夠。由于認識層次、人員素質(zhì)等原因,大多數(shù)農(nóng)信社還沒有設立專門的反洗錢崗位,反洗錢人員大多數(shù)是兼職的,沒有經(jīng)過專門培訓,缺乏實際操作和實戰(zhàn)經(jīng)驗,難以適應當前反洗錢工作的要求。

反洗錢的科技手段相對落后。目前,金融系統(tǒng)支付結算手段的改進和提高,加快了資金流動,網(wǎng)絡銀行、電子貨幣、電子交易也給洗錢提供了便利條件,洗錢手段更加科技化、智能化。而農(nóng)信社現(xiàn)有的支付清算系統(tǒng)和人民銀行賬戶管理系統(tǒng)沒有實行網(wǎng)絡對接,缺少支付交易監(jiān)測和賬戶監(jiān)控,所有的營業(yè)網(wǎng)點的存取款業(yè)務還處在本系統(tǒng)內(nèi)運行的狀態(tài),沒有實現(xiàn)跨行、跨區(qū)、跨系統(tǒng)大聯(lián)網(wǎng),很難及時發(fā)現(xiàn)并報告涉及洗錢的可疑交易行為。

真實了解客戶信息有難度。反洗錢工作要求銀行機構全面了解客戶,而信用社對客戶的了解大多局限于客戶開立賬戶時所提供的身份證及營業(yè)執(zhí)照等有限的資料,很難對客戶的經(jīng)營狀況、關聯(lián)企業(yè)、資金往來對象、營業(yè)范圍等方面有深入的了解和認識,很難按照“一法兩規(guī)”所要求的獲取“完整的客戶信息”。因此,“可疑交易報告”的規(guī)定在實際工作中缺乏可操作性。

加強農(nóng)信社的反洗錢力度,筆者認為可以從以下幾方面著手:

建立和完善有效的反洗錢管理機構。農(nóng)村信用社要進一步完善反洗錢組織體系,設立專門的反洗錢職能部門,專司反洗錢工作職責。

建立和健全反洗錢規(guī)章制度。農(nóng)信社要不斷完善反洗錢內(nèi)控制度,根據(jù)反洗錢的規(guī)定,結合自己的工作實際,制訂相關工作職責、崗位職責、內(nèi)控制度管理等制度規(guī)定,使各崗位人員明確自身的職責、權限、作用,做到分工明確、職責分明,為反洗錢工作的順利開展提供制度上的保證。

加大反洗錢的宣傳力度。農(nóng)信社要根據(jù)人民銀行反洗錢工作的要求,加大反洗錢知識的宣傳力度。充分利用自身點多面廣的優(yōu)勢,通過各種形式和手段,廣泛宣傳反洗錢知識、公民義務及相關的法律法規(guī),通過開展宣傳活動,讓廣大群眾認識到洗錢活動對社會、對國家乃至個人的危害,提高全民反洗錢意識。

加強反洗錢知識培訓。市、縣兩級農(nóng)村信用社要根據(jù)反洗錢工作需要,通過以會代訓、舉行培訓班等形式,組織員工系統(tǒng)學習反洗錢知識和相關法律法規(guī),認識和掌握洗錢的常用手法和具體表現(xiàn),增強分析判斷能力,提高反洗錢技能。

不斷提高基層信用社反洗錢的電子化監(jiān)測水平。針對目前監(jiān)控系統(tǒng)滯后的局面,上級聯(lián)社應加大科技資金投入,盡快研究開發(fā)實用、便捷的大額和可疑資金異動情況電子化監(jiān)測系統(tǒng),實現(xiàn)支付交易監(jiān)測系統(tǒng)、銀行賬戶管理系統(tǒng)、現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的整合,借助現(xiàn)代化技術,及時掌握企業(yè)和個人的大額和可疑資金交易情況。

建立反洗錢工作激勵約束機制。農(nóng)信社要將反洗錢工作的優(yōu)劣作為崗位任職資格的重要參考指標,納入員工績效范圍一并考核,建立相關職能部門定期對營業(yè)網(wǎng)點進行檢查的工作制度,加大對內(nèi)控制度和反洗錢工作的指導、檢查、監(jiān)督和考核。

對做好農(nóng)村信用社反洗錢工作的幾點認識

反洗錢作為農(nóng)村信用社一項法定義務，做好反洗錢工作不僅有助于提高信用社風險管控水平，有助于建立國家金融情報數(shù)據(jù)庫，有助于預防和打擊犯罪，對維護農(nóng)村信用社信譽，保障農(nóng)村信用社穩(wěn)健發(fā)展有重要作用。

一、加強組織領導，強化工作職能。要將反洗錢工作納入信用社合規(guī)工作重要目標之一，牢固樹立風險管控理念和合規(guī)經(jīng)營意識，全面推進反洗錢工作。制定執(zhí)行領導總負責，崗位人員具體工作指導方針，做到職責明確，責任到人，由各法人單位與反洗錢報告員簽訂《反洗錢工作目標責任書》，法人單位根據(jù)反洗錢報告員的工作表現(xiàn)及考核結果，對其進行工作目標考核評定。

二、建立反洗錢工作體系和培訓機制。一是通過加強反洗錢組織機構建設，明確部門間工作職責，設立專職反洗錢崗位，完善內(nèi)控制度，建立健全反洗錢協(xié)調(diào)機制，形成科學、規(guī)范、有效的反洗錢工作體系，確保反洗錢工作有效開展。二是通過專題報告、定期輪訓和集中培訓方式，加強反洗錢人員培訓，不斷提高反洗錢工作人員的識別能力和分析能力，在工作實踐中培養(yǎng)和造就一支專業(yè)的反洗錢干部隊伍，為提高反洗錢工作水平打下堅實的人才基礎。把反洗錢培訓做到經(jīng)?；椭贫然⒎聪村X培訓作為新入社員工一項基本培訓內(nèi)容來開展。

三、做到三項加強，完善系統(tǒng)功能。一是加強客戶調(diào)查和現(xiàn)金管理。反洗錢工作主要內(nèi)容是：客戶身份識別、客戶風險分類、識別大額交易及可疑交易并上報、客戶身份資料及交易記錄保存。其中最核心的應是大額交易及可疑交易的識別與報送工作。識別可疑交易關鍵是：要從源頭抓起。建立接受客戶政策；對客戶風險進行分類；建立黑名單庫；將反洗錢與風險管理相結合；將異常交易與客戶身份或所從事的業(yè)務范圍進行比對。要做好KYC（了解你的客戶），逐步識別主觀交易，理解《中國人民銀行令（2006）第二號》18條客觀標準條款，以客觀標準為主。抓好系統(tǒng)建設，建立黑名單庫、PEPS（政治敏感人員）名單庫、高風險賬戶識別系統(tǒng)、可疑交易識別系統(tǒng)、案件儲存系統(tǒng)等系統(tǒng)。二是完善監(jiān)測手段，提高反洗錢的實戰(zhàn)能力。加強反洗錢技術手段建設，完善相關系統(tǒng)功能。制定詳細的調(diào)查可疑交易流程，形成打擊經(jīng)濟犯罪的先進理念。當前階段信用社可通過公共信息、身份信息、信用信息、黑名單、補充調(diào)查信息等信息分析可疑交易，還可通過媒體報道、系統(tǒng)識別、政府及法院指令、其他金融機構信息等渠道分析識別可疑交易。三是加強反洗錢工作的協(xié)調(diào)機制及保密制度。積極配合人行工作，及時、完整地提供反洗錢工作資料、信息和向人民銀行報送大額交易和可疑交易報告，認真對待人行反映的工作中存在的問題和建議，協(xié)助、配合公安機關工作，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪，及時向公安機關報告；加強與工商、稅務等部門的溝通，對客戶提供的信息資料可疑的，可與相關單位進行佐證。應依法協(xié)助、配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動，嚴格執(zhí)行保密原則，即保障相關人員權益，也維護了信用社信譽。

四、突出四個重點，強化日常監(jiān)督。一要強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶，問清來源，嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付進行嚴格的審查和登記備案。二要強化監(jiān)督檢查。建立反洗錢工作檢查制度，定期不定期地對信用社的反洗錢工作開展專項檢查，嚴格執(zhí)行儲蓄實名制，認真開展對客戶情況的調(diào)查，全面了解自己的客戶，真正將反洗錢工作落到實處。三要強化賬戶管理，有利地打擊洗錢活動。嚴格執(zhí)行《人民幣銀行結算賬戶管理規(guī)定》，以“了解自己的客戶”原則開立各類銀行結算賬戶，嚴格按規(guī)定使用賬戶和辦理各類結算業(yè)務；嚴格按照《個人銀行結算賬戶管理辦法》、《儲蓄管理條例》為個人開立銀行結算賬戶和居民儲蓄賬戶，對私賬戶的開立必須嚴格遵守“實名制”規(guī)定。四要強化和完善系統(tǒng)建設。強化和完善聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)和反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，使信用社更好履行反洗錢義務和有效預防洗錢犯罪，實現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營。

淺談農(nóng)村信用社反洗錢工作中存在的問題與對策

2008-12-15 來源： 作者：王海松、林煒、王盛誼 被瀏覽：9354次 【字號：大 中 小】 [發(fā)表評論] [

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反洗錢工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反假幣工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，農(nóng)村信用社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設,都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高?，F(xiàn)結合工作實際，淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：

存在問題

反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,市（縣）人行和聯(lián)社也做了大量工作,并進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗辦理，業(yè)務處理隨意性較強，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶,擔心業(yè)務流失,影響自身經(jīng)濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調(diào)查。

反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強力度宣傳相關知識的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務對象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關法律法規(guī)了，而農(nóng)村信用社的反洗錢相關知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn)或結合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 “打擊洗錢犯罪”強烈之勢。

反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責,相關部門的職責以及部門之間的協(xié)調(diào),而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委, 工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反洗錢崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納復核職責，工作量大；再則對反洗錢的相關業(yè)務知識了解只來源于上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務需電話請示后方可辦理，而聯(lián)社相關人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報上, 且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和考核,工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反洗錢工作不能高效開展實施。

反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機構人力資源不足，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查,沒有實地調(diào)查開戶資料真實性和開戶單位經(jīng)營狀況，因此開戶資料真實性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時,個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。

反洗錢工作協(xié)調(diào)機制不完善。一是各金融機構之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機制，農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務、紀檢監(jiān)察部門沒有實行橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構屬于同一級別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機構，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機構、工商、公安、紀檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強大的反洗錢社會聯(lián)動網(wǎng)絡，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。

對策與建議

加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時,聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識；二是加大對偏遠農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關部門進行反洗錢宣傳，使偏遠農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用自身網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業(yè)單位的財務人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。

規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務流程。結合自身實際，盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務學習制度和違規(guī)違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財務會計部門盡快設立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負責反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計為反洗錢專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反洗錢工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設立反洗錢獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經(jīng)濟損失的單位和個人進行獎勵。

重視人員培訓，培植反洗錢骨干隊伍。人民銀行應制定和實施對金融機構特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓計劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務骨干，再由這部分人員負責指導、培訓基層營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢人員，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務培訓班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。

強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關規(guī)定嚴格審核、審批程序，但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務過程中，對大額現(xiàn)金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報，同時更要強化現(xiàn)金管理：一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進行嚴格的審查和登記備案；三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務進行重點監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的金融網(wǎng)絡，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結算進行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結算秩序和良好的經(jīng)濟金融環(huán)境。

加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固防線。一是農(nóng)村信用社應根據(jù)客戶對象等實際情況，盡快配足客戶經(jīng)理，對于一些大客戶個人和對公客戶進行統(tǒng)一細化管理，特別要加強對重點客戶的業(yè)務經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務的開展情況進行詳細的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務系統(tǒng)與公安、稅務、工商和人行的相關系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶和身份識別和核查。

完善協(xié)調(diào)機制，形成反洗錢工作合力。一是農(nóng)村信用社要發(fā)揮與其他金融機構、工商、稅務、紀檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務，實現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作；二是要進一步完善工作協(xié)調(diào)機制,按照“一個規(guī)定一個辦法”要求,在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構參與的基礎上,擴大協(xié)調(diào)機制成員單位覆蓋范圍,在當?shù)卣疇款^下,逐步把檢察、法院、工商、稅務等單位吸納進來,建立反洗錢工作部門聯(lián)席會議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務，制定和落實反洗錢工作舉措；三是提高反洗錢工作的技術手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和分析報告質(zhì)量，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。

第五篇：云南省農(nóng)村信用社開展反洗錢宣傳知識問答

云南省農(nóng)村信用社開展反洗錢宣傳知識問答

一、《中華人民共和國反洗錢法》是哪年頒布施行的？

2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過，自2007年1月1日起施行。

二、《反洗錢法》的立法宗旨是什么？

以國家法律的形式確保有關監(jiān)督管理部門等在預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪中應發(fā)揮的作用，以及在確立預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪有關的法律規(guī)范時所要遵循的總的指導方針。

三、什么是洗錢？

洗錢就是運用各種手法掩飾、隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。

四、什么是反洗錢？

根據(jù)有關法律規(guī)定，反洗錢是指為了預防和打擊通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。

五、什么是洗錢罪？

根據(jù)我國《刑法》的規(guī)定，洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

六、為什么要開展反洗錢工作？

有利于及時發(fā)現(xiàn)和監(jiān)控洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定。

有利于消除洗錢行為給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，維護金融安全。有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為。

有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權，維護法律尊嚴和社會正義。

有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。

七、洗錢活動有哪些途徑或方式？

通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；

通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；

利用現(xiàn)金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為；

利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；

利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關注；

設立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；

通過買賣股票、基金、保險或設立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；

通過購買彩票進行洗錢；

通過購買房產(chǎn)進行洗錢；

通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。

八、洗錢有哪些危害？

洗錢使不法分子達到占有、使用非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動；洗錢活動嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，導致社會不公平；洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定；洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效運作和公平競爭；洗錢活動破壞金融機構穩(wěn)健經(jīng)營的基礎；洗錢活動與恐怖組織相結合，還會危害社會穩(wěn)定、國家安全，并對人民的生命財產(chǎn)形成巨大威脅。

九、為什么不要出租、出借身份證件？

洗錢犯罪分子往往利用他人的身份證開立多個銀行賬戶或辦理多張銀行卡，用來完成復雜的轉(zhuǎn)賬、匯款或提現(xiàn)，從而掩飾、隱瞞犯罪收益。出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：

1、他人借用您的名義從事非法活動；

2、協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

3、成為他人金融詐騙活動的替罪羊；

4、您的誠信狀況受到合理懷疑；

5、因他人的不正當行為而致使自己聲譽受損。

十、為什么不要出租、出借自己的賬戶？

將自己的賬戶和銀行卡出租、出售給他人，可能導致貪官、毒販、恐怖分子等利用您的賬戶，以您良好的聲譽做掩護進行洗錢和恐怖融資活動。由于賬戶和銀行卡交易信息專屬于其所有人，一旦案發(fā)，賬戶和銀行卡所有人將承擔相應的法律責任，情況嚴重時還可能觸犯刑法。

十一、為什么不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)？

通過各種方式提現(xiàn)是洗錢犯罪分子最常采用的手法之一。使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司賬戶為他人提取現(xiàn)金，可能會使洗錢分子逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，或者為其進行詐騙或攜款潛逃提供便利。請您切記，賬戶將詳細記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

十二、履行公民義務，打擊洗錢犯罪

洗錢活動的日益猖獗，對各國的金融、經(jīng)濟、政治秩序以及社會穩(wěn)定產(chǎn)生了不利影響。洗錢產(chǎn)生嚴重的社會問題，危害國家的社會治安；破壞國家的政治秩序，造成社會的不穩(wěn)定；損害社會公平，造成社會財富被犯罪分子非法占有和揮霍；對國家經(jīng)濟和金融安全產(chǎn)生嚴重的影響，擾亂經(jīng)濟和金融的正常運行，已成為一個專門性的復雜的犯罪領域。

十三、舉報洗錢活動會受到保護嗎？

會。我國《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

十四、洗錢案例

1、廣東珠海黎某等人非法吸收公眾存款案

2005年2月，人民銀行廣州分行在組織對珠海市拱北信用社進行反洗錢現(xiàn)場檢查時發(fā)現(xiàn)，該信用社客戶珠海市海中珠投資有限公司等多家企業(yè)間的資金往來十分異常，僅2004年10月至2005年2月間就進行了600多筆交易，累計金額達16.7億元。2005年3月，珠海市公安局經(jīng)偵部門對此線索開展調(diào)查工作。經(jīng)查，自2004年10月至2005年4月間，黎某等人以提供個人好處費和支付高額利息為誘餌，先后在廣東、浙江等地向廣東省珠海市耀輝投資有限公司、浙江省東陽市順昌貿(mào)易有限公司等6家企業(yè)非法吸收存款3.83億元，造成直接經(jīng)濟損失3000萬元。黎某等人還通過偽造企業(yè)印章、偽造并偷換企業(yè)的銀行預留印簽卡等方式，盜用浙江省東陽市順昌貿(mào)易有限公司等5家企業(yè)在珠海市拱北信用社的存款，金額達3億多元人民幣，其中部分資金用于支付上述6家企業(yè)存款的本金和高額利息，另一部分資金則被用于個人揮霍。目前，此案已移送起訴。

2、浙江杭州某公司抽逃出資案

2005年2月，浙江省杭州市公安局經(jīng)偵支隊接到當?shù)厝嗣胥y行移送的一起可疑交易線索。經(jīng)查，涉案公司在各銀行開設了多個銀行賬戶，為有關公司墊付注冊資本驗資，驗資結束后抽逃出資。涉及資金超過20億元人民幣。2005年，6家涉案企業(yè)的直接責任人賈某等14名犯罪嫌疑人被以涉嫌抽逃出資罪移送起訴，并分別被判處有期徒刑。

二○一一年十月三十一日