第一篇：銀行金融許可證管理辦法

金融許可證管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和加強金融許可證管理，防范操作風(fēng)險，依據(jù)《金融許可證管理辦法》等文件及制度的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合X（以下簡稱“Y”）實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于Y營業(yè)部、支行及分理處。第三條 本辦法所稱金融許可證是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“銀監(jiān)會”)依法頒發(fā)的特許金融機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法律文件。金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等 由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。

第二章 金融許可證管理

第四條 金融許可證應(yīng)當在機構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置懸掛。金融許可證作為重要憑證專門管理，遵循“統(tǒng)一管理、分級負責、有效控制、落實專人”的原則。Y負責金融許可證的辦理、管理、檢查和監(jiān)督，各營業(yè)網(wǎng)點具體負責本網(wǎng)點金融許可證的管理、使用、公示。所有網(wǎng)點設(shè)立金融許可證使用登記簿，確定一名工作人員為金融許可證管理人，明確專人負責，統(tǒng)一管理。

第三章 金融許可證使用

第五條 經(jīng)本網(wǎng)點負責人批準，使用金融許可證時，金融許可證管理人進行領(lǐng)用、使用、繳回登記，金融許可證管理人變更要留有交接記錄。

第六條 本行任何營業(yè)網(wǎng)點和個人不得偽造、變造金融許可證，不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。本行任何營業(yè)網(wǎng)點和個人出租、出借金融許可證的，依照《中華人民共和 國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定進行處罰；偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融許可證的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第四章 金融許可證公示

第七條 金融許可證應(yīng)當在機構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示。營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負責人。

第八條 業(yè)務(wù)范圍應(yīng)在公示中逐一列出，主要負責人姓名按上級部門的任命文件確定。在業(yè)務(wù)范圍或主要負責人發(fā)生變更后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當更換公示內(nèi)容。

第五章 金融許可證監(jiān)督和檢查

第九條 營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)嚴格按照規(guī)定用途及程序使用金融許可證，嚴禁移作他用，Y負責對營業(yè)網(wǎng)點金融許可證使用情況進行監(jiān)督和檢查。

第十條 金融許可證破損、丟失要立即報告總行，對違反規(guī)定造成金融許可證被濫用、盜用或者其他嚴重后果的，3嚴格按照相關(guān)法律法規(guī)追究當事人及有關(guān)責任人的責任。

第六章 附 則 第十一條 本辦法由Y制定，解釋、修改亦同。第十二條 本辦法自行文之日起施行。

第二篇：金融許可證管理辦法

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令(2003年第2號)

《金融許可證管理辦法》已經(jīng)2003年5月26日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第一次主席會議通過，現(xiàn)予公布。自2003年7月1日起施行。

主席劉明康

二○○三年五月三十一日

金融許可證管理辦法

第一條 為了加強金融機構(gòu)的準入管理，促進金融機構(gòu)依法經(jīng)營，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱金融許可證是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀監(jiān)會)依法頒發(fā)的特許金融機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法律文件。

金融許可證的頒發(fā)、更換、扣押、吊銷等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。

第三條 金融許可證適用于銀監(jiān)會監(jiān)管的、經(jīng)批準經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

金融機構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信用合作社、郵政儲蓄機構(gòu)、信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司和外資金融機構(gòu)等。

第四條 銀監(jiān)會對金融許可證實行分級授權(quán)、機構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當分離的管理原則。

(一)銀監(jiān)會負責其直接監(jiān)管的金融法人機構(gòu)（政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司等）金融許可證的頒發(fā)與管理；負責外國獨資銀行及其分行、中外合資銀行及其分行、外國銀行分行、外國獨資財務(wù)公司和中外合資財務(wù)公司等外資金融機構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。

（二）銀監(jiān)會?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）局、直屬分局負責下列機構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理：1本轄區(qū)內(nèi)政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分行（含異地支行）；2金融資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)（辦事處）；3城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)；4外資銀行分行以下（不含分行）機構(gòu)；5除銀監(jiān)會直接監(jiān)管外的信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)；6城市信用聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社（省級、地市級）、農(nóng)村商業(yè)銀行法人機構(gòu)；7所在地金融機構(gòu)同城營業(yè)網(wǎng)點。

（三）銀監(jiān)會地區(qū)（市、州）分局負責上述機構(gòu)以外的其他金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。

第五條 金融機構(gòu)應(yīng)當在收到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準文件60日內(nèi)，持下列材料到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證：

（一）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的批準文件；

（二）金融機構(gòu)介紹信；

（三）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明；

（四）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)要求的其他資料。

第六條 銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)頒發(fā)許可證時間期限為收到上述有效文件之日起五個工作日內(nèi)。

第七條 金融許可證載明下列內(nèi)容：

（一）機構(gòu)編碼(金融機構(gòu)實行全國統(tǒng)一編碼，見附件)；

（二）機構(gòu)名稱（農(nóng)村信用合作機構(gòu)以括號注明法人機構(gòu)或分支機構(gòu)）；

（三）依據(jù)的法律法規(guī)；

（三）機構(gòu)批準成立日期；

（四）營業(yè)地址；

（五）頒發(fā)許可證日期；

（六）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的公章。

第八條 發(fā)生下列情形，金融機構(gòu)應(yīng)當向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請換發(fā)金融許可證：

（一）機構(gòu)更名；

（二）營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更；

（三）許可證破損；

（四）許可證遺失；

（五）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)認為其他需要更換許可證的情形。

機構(gòu)更名和營業(yè)地址變更應(yīng)當將舊證繳回銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)，并持本辦法第五條 規(guī)定的材料換領(lǐng)金融許可證。許可證破損應(yīng)在重新申領(lǐng)許可證時繳回原證。

許可證遺失，金融機構(gòu)應(yīng)當在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的報紙上聲明原許可證作廢，重新申領(lǐng)許可證。

第九條 金融許可證實行機構(gòu)編碼終身制原則。金融機構(gòu)除發(fā)生更名、營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更、被撤銷等原因外，機構(gòu)編碼一旦確定不再改變。

金融許可證如遺失或破損，再申請換領(lǐng)許可證時，原機構(gòu)編碼繼續(xù)沿用。

金融許可證如被吊銷，該機構(gòu)編碼自動作廢，不再使用。

第十條 金融許可證頒發(fā)或更換時，應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的全國公開發(fā)行的報紙上進行公告。

金融許可證被吊銷或注銷時，也應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的報紙上進行公告。

第十一條 公告的具體內(nèi)容應(yīng)當包括：機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、金融機構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。

第十二條 金融許可證應(yīng)當在機構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示。

金融機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負責人。

銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將依法對公示情況進行監(jiān)督與檢查。

第十三條 任何單位和個人不得偽造、變造金融許可證。金融機構(gòu)不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。

第十四條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當加強金融許可證的信息管理，建立完善的機構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露金融許可證的有關(guān)信息。

第十五條 金融機構(gòu)領(lǐng)取和更換金融許可證，應(yīng)當向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)繳納審查費、注冊費等相關(guān)費用。

第十六條 金融機構(gòu)違反本辦法，有下列行為之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格：

（一）不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證；

（二）損壞金融許可證；

（三）遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告；

（四）未在營業(yè)場所公示金融許可證；

（五）偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。

第十七條 商業(yè)銀行出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證的，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定進行處罰。

第十八條 偽造、變造商業(yè)銀行金融許可證的，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法規(guī)進行處罰。

第十九條 金融許可證由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一印制和管理。銀監(jiān)會按照金融許可證編碼方法打印金融許可證，頒發(fā)時加蓋中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)的單位印章方具有效。

金融許可證的保管應(yīng)作為重要憑證專門管理。許可證保管、打印、頒發(fā)等職能應(yīng)相互分離、相互制約，同時建立金融許可證頒發(fā)、收繳、銷毀登記制度。

對于金融許可證頒發(fā)管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證，應(yīng)加蓋“作廢”章，作為重要空白憑證專門收檔，定期銷毀。

第二十條 本辦法自2003年7月1日起施行。其他有關(guān)規(guī)定與本《辦法》有沖突的，以本《辦法》為準。

附件：金融機構(gòu)許可證編碼方案

金融許可證上的金融機構(gòu)編碼，參照《居民身份證》和國家標準《全國清算中心代碼》（GB13497—92）中號碼的編制原則和方法，本著統(tǒng)一、規(guī)范、便于識別、便于管理的原則進行編制。在制發(fā)和打印金融許可證時，金融機構(gòu)編碼可由計算機系統(tǒng)自動生成，個別部分由人工修訂。全套編碼由2位英文字母和12位數(shù)字組成，共14位，按從左至右的順序排列。圖示如下：

（一）（二）

（三）（四）

（五）（六）

（七）（八）

（九）（十）

（十一）（十二）

（十三）（十四）

（一）是金融機構(gòu)類別代碼，用大寫英文字母表示。A-政策性銀行、B-商業(yè)銀行、C-住房儲蓄銀行、D-城市商業(yè)銀行、F-城市信用合作社（含聯(lián)社）、G-農(nóng)村商業(yè)銀行（包括農(nóng)村合作銀行）及農(nóng)村信用合作社（含聯(lián)社）、H-信用卡公司、I-郵政儲蓄機構(gòu)、K-信托投資公司、L-企業(yè)集團財務(wù)公司、M-金融租賃公司、W-外資銀行、Y-外資非銀行金融機構(gòu)、Z-其他類金融機構(gòu)。

（二）是法人或非法人分支機構(gòu)代碼?！?”為法人金融機構(gòu)，“2”為非法人分支機構(gòu)。

（三）-

（四）是被批準機構(gòu)代碼（適用于中資機構(gòu)），新成立機構(gòu)按順序排列。

A類：01-國家開發(fā)銀行、02-中國進出口銀行、03-中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 B類：01-中國工商銀行、02-中國農(nóng)業(yè)銀行、03-中國銀行、04-中國建設(shè)銀行、05-交通銀行、06-中信實業(yè)銀行、07-中國光大銀行、08-華夏銀行、09-中國民生銀行、11-招商銀行、12-廣東發(fā)展銀行、13-興業(yè)銀行、14-深圳發(fā)展銀行、15-上海浦東發(fā)展銀行、16-恒豐銀行、C類：01-、D類：城市商業(yè)銀行

F類：城市信用合作社（含聯(lián)社）01-聯(lián)社、02-信用社

G類：農(nóng)村信用合作社（含聯(lián)社）01-聯(lián)社、02-信用社、03-農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)村合作銀行）I類：郵政儲蓄機構(gòu)

K類：01-銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、02-除銀監(jiān)會直接監(jiān)管外的信托投資公司

L類：財務(wù)公司01-銀監(jiān)會直接監(jiān)管的財務(wù)公司、02-除銀監(jiān)會直接監(jiān)管外的財務(wù)公司

M類：金融租賃公司01-銀監(jiān)會直接監(jiān)管的金融租賃公司、02-除銀監(jiān)會直接監(jiān)管外的金融租賃公司 Z類：01-金融資產(chǎn)管理公司

（五）是審批機構(gòu)代碼（適用于中資機構(gòu)）。中資金融機構(gòu)審批機構(gòu)代碼，如審批機構(gòu)為銀監(jiān)會，標注“1”；審批機構(gòu)為銀監(jiān)局、直屬分局，標注“2”；審批機構(gòu)為銀監(jiān)分局，標注“3”。

（三）-

（五）被批準外資機構(gòu)代碼(適用于外資機構(gòu))，新成立機構(gòu)按順序排列。

W類：在中國注冊的外資銀行法人機構(gòu)、中外合資銀行法人機構(gòu)及外國銀行分行 Y類：外資財務(wù)公司、外資企業(yè)集團財務(wù)公司、外資租賃公司、外資信托公司

（六）-

（九）是金融機構(gòu)地址代碼，采用《全國清算中心代碼》（GB13497-92）中的地址代碼的編碼方法。

（十）是金融機構(gòu)組織類別代碼，用大寫英文字母表示。H(Headquarter)-總行（或總部）、B(branch)-分行（或分部）、S(sub-branch)-支行、O(others)-其他分支機構(gòu)。

（十一）-

（十四）是金融機構(gòu)辦理許可證的順序號。每一個金融機構(gòu)一個序號，同一地區(qū)（城鄉(xiāng)信用合作社以（地）市為單位，其他金融機構(gòu)以省為單位）、同一類別的金融機構(gòu)應(yīng)連續(xù)編號，不能重號或空號。

新設(shè)機構(gòu)按照同類機構(gòu)代碼編制方法順序編制代碼。金融機構(gòu)除發(fā)生更名等變更外，仍使用原代碼。被撤銷的金融機構(gòu)原代碼應(yīng)予注銷，不得再使用。若干金融機構(gòu)合并，只保留負責組建的金融機構(gòu)的代碼。如金融機構(gòu)的許可證丟失，補發(fā)的許可證機構(gòu)代碼不變，其流水號不同。

該編碼方式將與計算機系統(tǒng)開發(fā)一并使用，在新的系統(tǒng)未使用前，銀監(jiān)會審批機構(gòu)應(yīng)按照上述方法編制轄內(nèi)金融機構(gòu)代碼。

第三篇：金融許可證管理辦法

中國郵政儲蓄銀行 金融許可證管理辦法

第一條 根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 銀監(jiān)會地區(qū)分局負責本機構(gòu)的金融許可證的頒發(fā)與管理。

第三條 金融許可證載明下列內(nèi)容：

（一）機構(gòu)編碼(金融機構(gòu)實行全國統(tǒng)一編碼)；

（二）機構(gòu)名稱（農(nóng)村信用合作機構(gòu)以括號注明法人機構(gòu)或分支機構(gòu)）；

（三）依據(jù)的法律法規(guī)；

（四）機構(gòu)批準成立日期；

（五）營業(yè)地址；

（六）頒發(fā)許可證日期；

（七）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的公章。

第四條 發(fā)生下列情形，本機構(gòu)應(yīng)當向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請換發(fā)金融許可證：

（一）機構(gòu)更名；

（二）營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更；

（三）許可證破損；

（四）許可證遺失；

（五）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)認為其他需要更換許可證的情形。

機構(gòu)更名和營業(yè)地址變更應(yīng)當將舊證繳回銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)，并持本辦法第六條規(guī)定的材料換領(lǐng)金融許可證。

許可證破損應(yīng)在重新申領(lǐng)許可證時繳回原證。

許可證遺失，金融機構(gòu)應(yīng)當在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的報紙上聲明原許可證作廢，重新申領(lǐng)許可證。

第五條 金融許可證實行機構(gòu)編碼終身制原則。金融機構(gòu)除發(fā)生更名、營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更、被撤銷等原因外，機構(gòu)編碼一旦確定不再改變。

金融許可證如遺失或破損，再申請換領(lǐng)許可證時，原機構(gòu)編碼繼續(xù)沿用。

金融許可證如被吊銷，該機構(gòu)編碼自動作廢，不再使用。

第六條 金融機構(gòu)行政許可被撤銷、被撤回，被吊銷金融許可證，或者金融機構(gòu)解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當在收到中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15日內(nèi)，將金融許可證繳回頒發(fā)許可證的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。逾期不繳回的，由頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在繳回期滿后5日內(nèi)依法收繳。

第七條 金融許可證頒發(fā)或更換時，應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的全國公開發(fā)行的報紙上進行公告。金融許可證被吊銷時，也應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的報紙上進行公告。

第八條 公告的具體內(nèi)容應(yīng)當包括：機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、金融機構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。

第九條 金融許可證應(yīng)當在機構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示。

本機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負責人。業(yè)務(wù)范圍應(yīng)在公示中逐一列出，主要負責人姓名按金融機構(gòu)上級部門的任命文件確定。金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍或主要負責人發(fā)生變更后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當更換公示內(nèi)容。

第十條 任何單位和個人不得偽造、變造金融許可證。金融機構(gòu)不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。

第十一條 本行及管轄機構(gòu)，不得有下列行為

（一）不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證；

（二）損壞金融許可證；

（三）遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告；

（四）未在營業(yè)場所公示金融許可證。

（五）不得出租、出借金融許可證的。

（六）不得偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融許可證的。

第十二條 金融許可證由銀監(jiān)會統(tǒng)一印制和管理。銀監(jiān)會按照金融許可證編碼方法打印金融許可證，頒發(fā)時加蓋銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的單位印章方具有效。

第四篇：金融許可證

分類

一類進行正常資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理公司，沒有金融機構(gòu)許可證；另一類是專門處理金融機構(gòu)不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)管理公司,持有銀行業(yè)監(jiān)督委員會頒發(fā)的金融機構(gòu)許可證。

第一類 非金融資產(chǎn)管理公司

一般情況下，商業(yè)銀行、投資銀行、證券公司等金融機構(gòu)都通過設(shè)立資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)部或成立資產(chǎn)管理附屬公司來進行正常的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。它們屬于第一種類型的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)?；谶@種正常的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)分散在商業(yè)銀行、投資銀行、保險和證券經(jīng)紀公司等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)之中。

第二類 金融資產(chǎn)管理公司

組建金融資產(chǎn)管理公司來管理和處置銀行的不良資產(chǎn)是國際上的通行做法。

美國在二十世紀八十年代直到九十年代初，曾經(jīng)發(fā)生過一場影響很大的銀行業(yè)危機。當時，美國約有1600多家銀行、1300家儲蓄和貸款機構(gòu)陷入了困境。為了化解危機，聯(lián)邦存款保險公司、聯(lián)邦儲蓄信貸保險公司竭盡全力進行了援助，美國政府也采取了一系列措施，設(shè)立了重組信托公司(ResolutionTrustCorporation，以下簡稱RTC）對儲貸機構(gòu)的不良資產(chǎn)進行處置。RTC在1989—1994年經(jīng)營的五年多時間，在化解金融風(fēng)險，推進金融創(chuàng)新等方面多有建樹，被公認為是世界上處置金融機構(gòu)不良資產(chǎn)的成功典范。在某種意義上可以說，正是自RTC開始，組建資產(chǎn)管理公司成了各國化解金融風(fēng)險，處置不良資產(chǎn)的通行做法。

我國金融資產(chǎn)管理公司是經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有獨資商業(yè)銀行不良貸款，管理和處置因收購國有獨資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任，我國有4家資產(chǎn)管理公司,即中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國信達資產(chǎn)管理公司，分別接收從中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。中國信達資產(chǎn)管理公司于1999年4月成立，其他三家于1999年10月分別成立。自2007年,四大金融資產(chǎn)管理公司開始商業(yè)化運做,不在局限于只對應(yīng)收購上述幾家銀行的不良資產(chǎn).(詳見百度“金融資產(chǎn)管理公司”詞條).2010年“國新資產(chǎn)管理公司”已獲得國務(wù)院的正式批復(fù)成立,同時隨著國務(wù)院即將對原有4家金融資產(chǎn)管理公司的改革方案批復(fù),銀紀資產(chǎn)管理公司此時應(yīng)運而生，2010年,我國金融資產(chǎn)管理公司的改革與發(fā)展將深化。

2、公司的運營特點：政策與市場并重 從以上設(shè)立可見，我國的資產(chǎn)管理公司具有獨特的法人地位（它是經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的國有獨資非銀行金融機構(gòu)）、特殊的經(jīng)營目標（政策性收購國有銀行不良貸款，管理和采取市場化手段處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)）及廣泛的業(yè)務(wù)范圍（包括資產(chǎn)處置、公司重組、證券承銷、兼并等等，很多業(yè)務(wù)等同于全方位的投資銀行），這一狀況為其日后可能較為獨特的運營模式埋下了伏筆，其運營模式呈現(xiàn)出“政策性保障與市場化運營”并重的特點。

（1）政策性保障是資產(chǎn)管理公司運營的前提

由于四大國有商業(yè)銀行的不良貸款主要來源于國有企業(yè)，設(shè)立初衷是收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，收購范圍和額度均由國務(wù)院批準，資本金由財政部統(tǒng)一劃撥，其運營目標則是最大限度保全資產(chǎn)、減少損失。并且，資產(chǎn)管理公司成立于計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的過渡階段，為此，不良資產(chǎn)的收購采取了政策性方式，在處置中，國家給資產(chǎn)管理公司在業(yè)務(wù)活動中享有稅收等一系列優(yōu)惠。這種強有力的政策性保障措施，成為資產(chǎn)管理公司發(fā)揮運營功能與資源調(diào)配機制的一種有效前提;否則,在推動國有資本的運作中，很可能會受到許多非市場因素的干擾，致使預(yù)期目標不能順利達到。

（2）市場化運營是資產(chǎn)管理公司運營的手段

資產(chǎn)管理公司具體的處置不良資產(chǎn)的方式包括：收購并經(jīng)營工商銀行剝離的不良資產(chǎn)；債務(wù)追償，資產(chǎn)置換、轉(zhuǎn)讓與銷售；債務(wù)重組及企業(yè)重組；債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及階段性持股，資產(chǎn)證券化；資產(chǎn)管理范圍內(nèi)的上市推薦及債券、股票承銷；資產(chǎn)管理范圍內(nèi)的擔保；直接投資；發(fā)行債券，商業(yè)借款；向金融機構(gòu)借款和向中國人民銀行申請再貸款；投資、財務(wù)及法律咨詢與顧問；資產(chǎn)及項目評估；企業(yè)審計與破產(chǎn)清算；經(jīng)金融監(jiān)管部門批準的其他業(yè)務(wù)。

（3）政策性保障與市場化運營的悖論

政策性保障是資產(chǎn)管理公司運營的前提，作為一種特殊的金融企業(yè)，尤其面臨處置不良貸款過程中牽涉的利益相關(guān)方的利害關(guān)系時，在化解金融風(fēng)險、關(guān)注社會穩(wěn)定性需要及國有資產(chǎn)盡可能保值增值的多重目標中，資產(chǎn)管理公司需要協(xié)調(diào)多方的利益共同點，因此一定程度上享有政策性保障只是資產(chǎn)管理公司在運作時處理多元利益體均衡的需要，但不能也不應(yīng)該以此束縛資產(chǎn)管理公司在實際運營中自身市場化機制的展開。資產(chǎn)管理公司應(yīng)該充分發(fā)揮在綜合協(xié)調(diào)社會資源方面起主導(dǎo)作用的獨立中介機構(gòu)作用，并以自身市場化的運營方式將利害相關(guān)方的利益盡可能平衡。但是，政策性保障是在幫助資產(chǎn)管理公司在起步設(shè)立、過程監(jiān)管與延續(xù)方向上提供在中國市場經(jīng)濟尚不完善背景下應(yīng)有的制度安排，國家對這一創(chuàng)新機構(gòu)的組織形式與經(jīng)營權(quán)限給予了相當寬松的發(fā)展空間。從這一角度看，資產(chǎn)管理公司自身在實際運營中必須積極把握如何將業(yè)務(wù)創(chuàng)新與制度創(chuàng)新相結(jié)合，將企業(yè)的發(fā)展模式與持續(xù)經(jīng)營能力聯(lián)系一塊考慮。金融資產(chǎn)管理公司只有在實際工作中探索、形成符合自身發(fā)展的運營模式與經(jīng)營風(fēng)格，才能真正在市場化的競爭中取得一席之地。自然，目前金融資產(chǎn)管理公司面臨的最大挑戰(zhàn)主要來自實際運作中法律制度環(huán)境的不完善，諸如相關(guān)事項的法人獨立處置權(quán)力的規(guī)定、股權(quán)轉(zhuǎn)讓與資本合作方式、資產(chǎn)處置中的評估、稅收優(yōu)惠等方面都亟待進一步加強實施細案的制訂，有關(guān)對外資開放合作的具體舉措也應(yīng)該有明確的細則可循。從根本上說，政策性保障的目的在于為金融資產(chǎn)管理公司的市場化運營創(chuàng)造一種相對寬松的環(huán)境，并以完善的制度措施確保企業(yè)真正置身于有效的市場競爭氛圍中。顯然，這兩者存有一定悖論。

注冊條件

如果做融資和項目投資可以成立資產(chǎn)管理有限公司或者是投資有限公司，注冊資本不同，注冊資產(chǎn)管理公司最低注冊資本是：1000萬元以上。如果是一人公司，注冊資本要求一次性到位;如果是2個或2個以上股東注冊資本可以先入資200萬，其余的2年之內(nèi)入齊即可。

注冊資金對比：

投資管理公司沒有資金要求 ； 資產(chǎn)管理公司注冊資金一千萬以上； 投資發(fā)展公司最低一千萬注冊資金；

經(jīng)營范圍

一般資產(chǎn)管理公司經(jīng)營范圍為：投資管理，企業(yè)管理，受托資產(chǎn)管理；投資顧問；股權(quán)投資；企業(yè)資產(chǎn)的重組、并購及項目融資；財務(wù)顧問；委托管理股權(quán)投資基金；國內(nèi)貿(mào)易；投資興辦實業(yè)。（法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定禁止的項目除外，限制的項目須取得許可后方可經(jīng)營）。

具體經(jīng)營范圍：

（一）收購并經(jīng)營金融機構(gòu)剝離的本外幣不良資產(chǎn)；

（二）追償本外幣債務(wù)；

（三）對所收購本外幣不良貸款形成的資產(chǎn)進行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；

（四）本外幣債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股；

（五）資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；

（六）經(jīng)相關(guān)部門批準的不良資產(chǎn)證券化；

（七）發(fā)行金融債券，向金融機構(gòu)借款；

（八）財務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項目評估；

（九）根據(jù)市場原則，商業(yè)化收購、管理和處置境內(nèi)金融機 構(gòu)的不良資產(chǎn)；

（十）接受委托，從事經(jīng)金融監(jiān)管部門批準的金融機構(gòu)關(guān)閉清算業(yè)務(wù)；接受財政部、中國人民銀行和國有銀行的委托，管理和處置不良資產(chǎn)；接受其他金融機構(gòu)、企業(yè)的委托，管理和處置不良資產(chǎn)；

（十一）運用現(xiàn)金資本金對所管理的政策性和商業(yè)化收購不良貸款的抵債實物資產(chǎn)進行必要投資；

（十二）經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等監(jiān)管機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)活動。注：以上十二項需到銀監(jiān)會審批；概括為：

1、主要包括資產(chǎn)收購、管理和處置，資產(chǎn)重組，接受委托管理和處置資產(chǎn)的服務(wù)，追加投資以及經(jīng)批準的其他業(yè)務(wù)。

2、管理運用自有資金；受托或委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)；國家法律法規(guī)允許的其他資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

不需要審批經(jīng)營范圍：資產(chǎn)管理，投資管理，企業(yè)管理，供應(yīng)鏈管理及配套服務(wù)，受托或委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)（不含金融資產(chǎn)）

《金融許可證管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對原有的金融許可證制度進行了相應(yīng)修訂和完善，對金融許可證從頒發(fā)、申請、換領(lǐng)、管理、公告、公示等方面進行了規(guī)范，重點是簡化行政管理，減輕監(jiān)管和被監(jiān)管單位的負擔，提高監(jiān)管透明度，促進公眾對金融機構(gòu)的了解和監(jiān)督。

背景

金融許可證制度自1994年開始實施，是在以行政管理為核心的金融監(jiān)管制度下建立起來的，該制度在一定時間內(nèi)強化了監(jiān)管當局對金融機構(gòu)的管理，也增強了金融機構(gòu)依法經(jīng)營的意識。金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)運營更加注重內(nèi)部控制與內(nèi)部管理，金融監(jiān)管也從重機構(gòu)、業(yè)務(wù)審批，走向以現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的持續(xù)性監(jiān)督，原來的金融許可證制度已經(jīng)不適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的要求，并且，隨著許可證變更事項[2] 越來越頻繁，原做法在現(xiàn)實中已給監(jiān)管當局和被監(jiān)管單位造成較多不必要的成本。在這種形勢下，作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，按照簡潔、高效、完善的原則，在總結(jié)研究我國與其他國家（地區(qū)）金融許可證管理經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會對金融許可證制度的管理從內(nèi)容到形式均進行了相應(yīng)的修訂和完善。

《辦法》的起草、修訂和發(fā)布，是對我們以往機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入、高管人員審核程序和方式的一種變更，也是對金融信息管理以及金融信息對公眾服務(wù)的一次改革嘗試。以往金融機構(gòu)的任何一項業(yè)務(wù)變更、負責人變化均要在許可證上體現(xiàn)，金融機構(gòu)都要更換許可證。這些變更只需要進行信息登記、在營業(yè)場所公示。銀監(jiān)會將提供網(wǎng)上查詢服務(wù)，供公眾和業(yè)內(nèi)人士了解相關(guān)信息。銀監(jiān)會頒發(fā)的“金融許可證”就成為統(tǒng)一的“金融機構(gòu)的身份證”，憑金融許可證，可以方便地查詢金融機構(gòu)其他相關(guān)信息。

對于修訂《辦法》的意義，我們可以一言概括：簡化行政審批、提高監(jiān)管透明度、強化社會公眾服務(wù)。

管理辦法

（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2003年第2號令頒布實施，根據(jù)2006年12月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第55次主席會議《關(guān)于修改〈金融許可證管理辦法〉的決定》修正）第一條

為了加強金融機構(gòu)的準入管理，促進金融機構(gòu)依法經(jīng)營，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國行政許可法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。第二條

本辦法所稱金融許可證是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）依法頒發(fā)的特許金融機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法律文件。

金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。第三條

金融許可證適用于銀監(jiān)會監(jiān)管的、經(jīng)批準經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。金融機構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等。第四條

銀監(jiān)會對金融許可證實行分級授權(quán)、機構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當分離的管理原則。

（一）銀監(jiān)會負責其直接監(jiān)管的金融法人機構(gòu)（政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司等）金融許可證的頒發(fā)與管理；負責外國獨資銀行及其分行、中外合資銀行及其分行、外國銀行分行、外國獨資財務(wù)公司和中外合資財務(wù)公司等外資金融機構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。

（二）銀監(jiān)局負責下列機構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理：1.本轄區(qū)內(nèi)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分行（含異地支行）；2.金融資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)（辦事處）；3.城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)；4.外資銀行分行以下（不含分行）機構(gòu)；5.除銀監(jiān)會直接監(jiān)管外的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)；6.城市信用聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社（省級、地市級）、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行法人機構(gòu)；7.所在地村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社和所在地金融機構(gòu)同城營業(yè)網(wǎng)點。

（三）銀監(jiān)會地區(qū)（市、州）分局負責上述機構(gòu)以外的其他金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。第五條

銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)根據(jù)行政許可決定需向金融機構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)金融許可證的，應(yīng)當自作出行政許可決定之日起10日內(nèi)向申請人頒發(fā)、換發(fā)金融許可證。第六條

金融機構(gòu)領(lǐng)取金融許可證時，應(yīng)提供下列材料：

（一）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的批準文件；

（二）金融機構(gòu)介紹信；

（三）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明；

（四）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)要求的其他資料。第七條

金融許可證載明下列內(nèi)容：

（一）機構(gòu)編碼（金融機構(gòu)實行全國統(tǒng)一編碼）；

（二）機構(gòu)名稱（農(nóng)村信用合作機構(gòu)以括號注明法人機構(gòu)或分支機構(gòu)）；

（三）依據(jù)的法律法規(guī)；

（四）機構(gòu)批準成立日期；

（五）營業(yè)地址；

（六）頒發(fā)許可證日期；

（七）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的公章。第八條

發(fā)生下列情形，金融機構(gòu)應(yīng)當向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請換發(fā)金融許可證：

（一）機構(gòu)更名；

（二）營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更；

（三）許可證破損；

（四）許可證遺失；

（五）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)認為其他需要更換許可證的情形。

機構(gòu)更名和營業(yè)地址變更應(yīng)當將舊證繳回銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)，并持本辦法第六條規(guī)定的材料換領(lǐng)金融許可證。

許可證破損應(yīng)在重新申領(lǐng)許可證時繳回原證。

許可證遺失，金融機構(gòu)應(yīng)當在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的報紙上聲明原許可證作廢，重新申領(lǐng)許可證。第九條

金融許可證實行機構(gòu)編碼終身制原則。金融機構(gòu)除發(fā)生更名、營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更、被撤銷等原因外，機構(gòu)編碼一旦確定不再改變。

金融許可證如遺失或破損，再申請換領(lǐng)許可證時，原機構(gòu)編碼繼續(xù)沿用。金融許可證如被吊銷，該機構(gòu)編碼自動作廢，不再使用。第十條 金融機構(gòu)行政許可被撤銷、被撤回，被吊銷金融許可證，或者金融機構(gòu)解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當在收到中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15日內(nèi)，將金融許可證繳回頒發(fā)許可證的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。逾期不繳回的，由頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在繳回期滿后5日內(nèi)依法收繳。第十一條

金融許可證頒發(fā)或更換時，應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的全國公開發(fā)行的報紙上進行公告。

金融許可證被吊銷時，也應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的報紙上進行公告。第十二條

公告的具體內(nèi)容應(yīng)當包括：機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、金融機構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。第十三條

金融許可證應(yīng)當在機構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示。

金融機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負責人。業(yè)務(wù)范圍應(yīng)在公示中逐一列出，主要負責人姓名按金融機構(gòu)上級部門的任命文件確定。金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍或主要負責人發(fā)生變更后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當更換公示內(nèi)容。

銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對公示情況進行監(jiān)督與檢查。第十四條

任何單位和個人不得偽造、變造金融許可證。金融機構(gòu)不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。第十五條

銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當加強金融許可證的信息管理，建立完善的機構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露金融許可證的有關(guān)信息。第十六條

金融機構(gòu)違反本辦法，有下列行為之一的，由銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格：

（一）不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證；

（二）損壞金融許可證；

（三）遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告；

（四）未在營業(yè)場所公示金融許可證。第十七條

商業(yè)銀行出租、出借金融許可證的，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定進行處罰。第十八條

偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融許可證的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。第十九條

金融許可證由銀監(jiān)會統(tǒng)一印制和管理。銀監(jiān)會按照金融許可證編碼方法打印金融許可證，頒發(fā)時加蓋銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的單位印章方具有效。

金融許可證應(yīng)作為重要憑證專門管理。許可證保管、打印、頒發(fā)等職能應(yīng)相互分離、相互制約，同時建立金融許可證頒發(fā)、收繳、銷毀登記制度。對于金融許可證頒發(fā)管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證，應(yīng)加蓋“作廢”章，作為重要空白憑證專門收檔，定期銷毀。第二十條

本辦法自2003年7月1日起施行。其他有關(guān)規(guī)定與本辦法有沖突的，以本辦法為準。

第五篇：1.-金融許可證管理辦法(2007.7.3-修正)（精選）

《金融許可證管理辦法》的決定

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會決定對《金融許可證管理辦法》作如下修改：

一、第一條修改為：“為了加強金融機構(gòu)的準入管理，促進金融機構(gòu)依法經(jīng)營，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國行政許可法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。”

二、第二條第二款修改為：“金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)?！?/p>

三、第三條第二款修改為：“金融機構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等。”

四、第四條第（二）項修改為：“銀監(jiān)局負責下列機構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理：1.本轄區(qū)內(nèi)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分行（含異地支行）；2.金融資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)（辦事處）；3.城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)；4.外資銀行分行以下（不含分行）機構(gòu)；5.除銀監(jiān)會直接監(jiān)管外的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)；6.城市信用聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社（省級、地市級）、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行法人機構(gòu)；7.所在地村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社和所在地金融機構(gòu)同城營業(yè)網(wǎng)點。”

五、第五條修改為：“銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)根據(jù)行政許可決定需向金融機構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)金融許可證的，應(yīng)當自作出行政許可決定之日起10日內(nèi)向申請人頒發(fā)、換發(fā)金融許可證?！?/p>

六、第六條的內(nèi)容修改為：“金融機構(gòu)領(lǐng)取金融許可證時，應(yīng)提供下列材料：

（一）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的批準文件；

（二）金融機構(gòu)介紹信；

（三）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明；

（四）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)要求的其他資料?！?/p>

七、第七條第（一）項修改為：“機構(gòu)編碼（金融機構(gòu)實行全國統(tǒng)一編碼）；”

八、第八條第二款修改為：“機構(gòu)更名和營業(yè)地址變更應(yīng)當將舊證繳回銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)，并持本辦法第六條規(guī)定的材料換領(lǐng)金融許可證?！?/p>

九、增加一條，作為第十條：“金融機構(gòu)行政許可被撤銷、被撤回，被吊銷金融許可證，或者金融機構(gòu)解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當在收到中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15日內(nèi)，將金融許可證繳回頒發(fā)許可證的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。逾期不繳回的，由頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在繳回期滿后5日內(nèi)依法收繳。”

十、第十條改為第十一條，第二款修改為：“金融許可證被吊銷時，也應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的報紙上進行公告?！?/p>

十一、第十二條改為第十三條，第二款修改為：“金融機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負責人。業(yè)務(wù)范圍應(yīng)在公示中逐一列出，主要負責人姓名按金融機構(gòu)上級部門的任命文件確定。金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍或主要負責人發(fā)生變更后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當更換公示內(nèi)容。”

十二、刪去第十五條。

十三、刪去第十六條第（五）項。

十四、第十七條修改為：“商業(yè)銀行出租、出借金融許可證的，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定進行處罰?！?/p>

十五、第十八條修改為：“偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融許可證的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任?！?/p>

十六、第十九條第二款修改為：“金融許可證應(yīng)作為重要憑證專門管理。許可證保管、打印、頒發(fā)等職能應(yīng)相互分離、相互制約，同時建立金融許可證頒發(fā)、收繳、銷毀登記制度?！?/p>

十七、刪去附件部分。

本決定自公布之日起施行。

《金融許可證管理辦法》根據(jù)本決定作相應(yīng)修改并對條款順序作相應(yīng)調(diào)整后，重新公布。

金融許可證管理辦法

（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2003年第2號令頒布實施 根據(jù)2006年12月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第55次主席會議《關(guān)于修改〈金融許可證管理辦法〉的決定》修正）

第一條 為了加強金融機構(gòu)的準入管理，促進金融機構(gòu)依法經(jīng)營，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國行政許可法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱金融許可證是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）依法頒發(fā)的特許金融機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法律文件。

金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。

第三條 金融許可證適用于銀監(jiān)會監(jiān)管的、經(jīng)批準經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。

金融機構(gòu)包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等。

第四條 銀監(jiān)會對金融許可證實行分級授權(quán)、機構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當分離的管理原則。

（一）銀監(jiān)會負責其直接監(jiān)管的金融法人機構(gòu)（政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司等）金融許可證的頒發(fā)與管理；負責外國獨資銀行及其分行、中外合資銀行及其分行、外國銀行分行、外國獨資財務(wù)公司和中外合資財務(wù)公司等外資金融機構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。

（二）銀監(jiān)局負責下列機構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理：1.本轄區(qū)內(nèi)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分行（含異地支行）；2.金融資產(chǎn)管理公司分支機構(gòu)（辦事處）；3.城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)；4.外資銀行分行以下（不含分行）機構(gòu)；5.除銀監(jiān)會直接監(jiān)管外的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)；6.城市信用聯(lián)社、農(nóng)村信用聯(lián)社

地市級）、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行法人機構(gòu)；7.所在地村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社和所在地金融機構(gòu)同城營業(yè)網(wǎng)點。

（三）銀監(jiān)會地區(qū)（市、州）分局負責上述機構(gòu)以外的其他金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。

第五條 銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)根據(jù)行政許可決定需向金融機構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)金融許可證的，應(yīng)當自作出行政許可決定之日起10日內(nèi)向申請人頒發(fā)、換發(fā)金融許可證。

第六條 金融機構(gòu)領(lǐng)取金融許可證時，應(yīng)提供下列材料：

（一）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的批準文件；

（二）金融機構(gòu)介紹信；

（三）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明；

（四）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)要求的其他資料。

第七條 金融許可證載明下列內(nèi)容：

（一）機構(gòu)編碼（金融機構(gòu)實行全國統(tǒng)一編碼）；

（二）機構(gòu)名稱（農(nóng)村信用合作機構(gòu)以括號注明法人機構(gòu)或分支機構(gòu)）；

（三）依據(jù)的法律法規(guī)；

（四）機構(gòu)批準成立日期；

（五）營業(yè)地址；

（六）頒發(fā)許可證日期；

（七）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的公章。

第八條 發(fā)生下列情形，金融機構(gòu)應(yīng)當向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請換發(fā)金融許可證：

（一）機構(gòu)更名；

（二）營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更；

（三）許可證破損；

（四）許可證遺失；

（五）銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)認為其他需要更換許可證的情形。

機構(gòu)更名和營業(yè)地址變更應(yīng)當將舊證繳回銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)，并持本辦法第六條規(guī)定的材料換領(lǐng)金融許可證。

許可證破損應(yīng)在重新申領(lǐng)許可證時繳回原證。

許可證遺失，金融機構(gòu)應(yīng)當在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的報紙上聲明原許可證作廢，重新申領(lǐng)許可證。

第九條 金融許可證實行機構(gòu)編碼終身制原則。金融機構(gòu)除發(fā)生更名、營業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更、被撤銷等原因外，機構(gòu)編碼一旦確定不再改變。

金融許可證如遺失或破損，再申請換領(lǐng)許可證時，原機構(gòu)編碼繼續(xù)沿用。

金融許可證如被吊銷，該機構(gòu)編碼自動作廢，不再使用。

第十條 金融機構(gòu)行政許可被撤銷、被撤回，被吊銷金融許可證，或者金融機構(gòu)解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當在收到中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15日內(nèi)，將金融許可證繳回頒發(fā)許可證的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。逾期不繳回的，由頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在繳回期滿后5日內(nèi)依法收繳。

第十一條 金融許可證頒發(fā)或更換時，應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的全國公開發(fā)行的報紙上進行公告。

金融許可證被吊銷時，也應(yīng)在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的報紙上進行公告。

第十二條 公告的具體內(nèi)容應(yīng)當包括：機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、金融機構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。

第十三條 金融許可證應(yīng)當在機構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示。

金融機構(gòu)應(yīng)當在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負責人。業(yè)務(wù)范圍應(yīng)在公示中逐一列出，主要負責人姓名按金融機構(gòu)上級部門的任命文件確定。金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍或主要負責人發(fā)生變更后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當更換公示內(nèi)容。

銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對公示情況進行監(jiān)督與檢查。

第十四條 任何單位和個人不得偽造、變造金融許可證。金融機構(gòu)不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。

第十五條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當加強金融許可證的信息管理，建立完善的機構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露金融許可證的有關(guān)信息。

第十六條 金融機構(gòu)違反本辦法，有下列行為之一的，由銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格：

（一）不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證；

（二）損壞金融許可證；

（三）遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告；

（四）未在營業(yè)場所公示金融許可證。

第十七條 商業(yè)銀行出租、出借金融許可證的，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定進行處罰。

第十八條 偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融許可證的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第十九條 金融許可證由銀監(jiān)會統(tǒng)一印制和管理。銀監(jiān)會按照金融許可證編碼方法打印金融許可證，頒發(fā)時加蓋銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的單位印章方具有效。

金融許可證應(yīng)作為重要憑證專門管理。許可證保管、打印、頒發(fā)等職能應(yīng)相互分離、相互制約，同時建立金融許可證頒發(fā)、收繳、銷毀登記制度。

對于金融許可證頒發(fā)管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證，應(yīng)加蓋“作廢”章，作為重要空白憑證專門收檔，定期銷毀。

第二十條 本辦法自2003年7月1日起施行。其他有關(guān)規(guī)定與本辦法有沖突的，以本辦法為準。