第一篇：小貸公司催收與法律

小貸公司催收與法律

小額貸款公司催收與法律，首先請了解一下法律條款：

《中華人民共和國婚姻法》第四十一條：離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共同償還。共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，或財產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。

在夫妻關(guān)系存續(xù)期間發(fā)生的借款、貸款，應(yīng)為夫妻共同債務(wù)。夫妻雙方承擔連帶清償責任，債權(quán)人或債權(quán)人委托人有權(quán)向夫妻雙方任意一方主張債權(quán)，小額貸款公司都有權(quán)向原夫妻關(guān)系的任何一方要求償還債務(wù)。

最常遇到的是我們催收的聯(lián)系債務(wù)人配偶時，對方一句“我們離婚了”，我們的催收人員就無法繼續(xù)跟進，或在于人情不好意思繼續(xù)跟進。把這些法律知識運用到催收過程中來，催收的效果會發(fā)生一個明顯的改變。還有一些時候我們會遇到對“訴訟”無所謂的人，甚至是主動要求我們走訴訟程序的，對于這些人，我們要聲明以下幾點：

1、起訴，是我們的權(quán)利，而不是義務(wù)。不是債務(wù)人讓我們起訴就起訴，而是我們想起訴就起訴，什么時候起訴是我們決定的，不需要你債務(wù)人來提醒我們或者要求我們。

2、起訴，只是我們眾多合理合法的回收債務(wù)的手段之一。

3、訴訟將產(chǎn)生訴訟費、公告費、申請執(zhí)行費、律師費、調(diào)查費等費用，這些費用在簽訂借款協(xié)議的時候都有約定和主張的，即使沒約定和主張的，法律也支持這些費用。

《中華人民共和國繼承法》第三十三條：繼承遺產(chǎn)應(yīng)當清償被繼承人依法應(yīng)當繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實際價值為限。超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限。遺產(chǎn)，在法律條文中定義為：被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益。包括積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)，所謂積極遺產(chǎn)是指死者生前個人享有的財務(wù)和可以繼承的其他合法權(quán)益，如債權(quán)著作權(quán)重的財產(chǎn)權(quán)益。消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的債務(wù)等。繼承人在繼承財產(chǎn)前，法律規(guī)定必須先履行債務(wù)后才可以繼承財產(chǎn)。

但是，有一個問題要我們注意，遺產(chǎn)繼承人應(yīng)當清償被繼承人依法應(yīng)當繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)的實際價值為限。

《刑法》的第二百二十四條：以非法占有為目的，在簽訂、履行合同的過程中，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相等欺詐手段，騙取當事人的財務(wù)，數(shù)額較大的行為為“合同詐騙罪”?！吨腥A人民共和國刑法》第一百九十三條，以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明做擔保、超出抵押物價值重復(fù)擔保或者以其他方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為為貸款詐騙罪。為什么債務(wù)人通過P2P借款違約后但并不適用此條法律條文的原因是：P2P是一個借款服務(wù)平臺，不是金融機構(gòu)也不是其他金融機構(gòu)！出借人和借款人之間的借款行為受法律保護，受害人主張權(quán)利的依據(jù)為《刑法》的第二百二十四條：以非法占有為目的，在簽訂、履行合同的過程中，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相等欺詐手段，騙取當事人的財務(wù)，數(shù)額較大的行為為“合同詐騙罪”。

第二篇：2014年小貸公司催收經(jīng)驗總結(jié)

2014年小貸公司催收經(jīng)驗總結(jié)

終于有時間靜下來總結(jié)一下了，從門外漢到今天，大概有七個月了，時間過得好快，主要應(yīng)該是因為這段時間都是在學(xué)習，從零心態(tài)去進入這個行業(yè)。大量收集和學(xué)習了很多催收方式和方法，今天就給大家分享一下。

催收就是對那些沒有按時還款的客戶進行的一項催款方式，當然今天說的主要是電話催收。下面我們就進入正題：

逾期客戶首先可以分為三類：還款能力有問題；還款意愿有問題；故意騙貸。一：還款能力有問題的客戶

1、還款能力有問題但愿意溝通的客戶：

針對這些客戶，首先，我們要分辨他是真的還款能力有問題還是優(yōu)先考慮其他家還款的，我們要給客戶足夠的緊迫感而且不要傷和氣，比如：跟客戶說，您這邊那么困難，要不然我?guī)湍愦螂娫捊o你爸媽（愛人、親戚、甚至村委會等等）吧，給她們說說你這邊的情況，她們?nèi)绻滥氵@么困難肯定會幫你的！

其次，確定他是真的還款能力有問題的話，我們要找到她們的第二還款人，比如老婆、老媽、親兄弟姐妹等等！當然我們經(jīng)常會遇到 客戶配偶說貸款的時候都沒告訴我，現(xiàn)在還款了又找他了，我們這邊一般采取將計就計的方法，我們就說你當時簽約的時候也在的啊，你當時說可以作為第二還款人的啊，為什么現(xiàn)在不承認呢，當時來簽約的時候你也來了啊，客戶配偶一般都會說怎么可能，我們就說那天客戶是帶著您一塊來的啊，說是她的愛人，難道不是你嗎，這時候，這個愛人一定會第一時間幫我們找到客戶本人，這樣我們就能用這種方法找到本人或者讓客戶配偶還錢，當還完后要向客戶說明自己記錯了。再次、如果其他聯(lián)系人都不愿意或者聯(lián)系不到的話，我們只有從客戶下手，讓客戶用信用卡套現(xiàn)，或者向朋友借錢。

2，沒還款能力又不愿意溝通的客戶

針對屏蔽電話、不接電話、不愿意溝通的客戶，我們最好短信聯(lián)系，因為很難有客戶看到短信不回的，只有看到未接電話不回的。

短信我們一般都會這樣發(fā)的：xxxx女士/先生，您在xxxx的欠款已拖欠多時，且一直持敷衍態(tài)度，現(xiàn)我司（xxxx）決定，單方面與你解除合同，并要求一次性全額結(jié)清，另、我們已將案件材料和錄音傳真至某某律師事務(wù)所，3個工作日內(nèi)會有律師和你聯(lián)系，請知悉。

短信發(fā)完再打個電話，如果接電話的話，我們話術(shù)是：xxxx先生你好，我這邊是xxxx的，這次給你打電話不是催款的，只是想跟你核實一下您現(xiàn)在的住宅地址，以便律師函發(fā)送過去，您能接收到。您現(xiàn)在還在xxxxx（貸款申請表上的居住地址）這里住是吧？

三個工作日內(nèi)，如果客戶還沒有還款意愿的話，我們可以換一個人以律師的身份打電話過去，話術(shù)：xxxx先生/女士，您好，我這邊是xxxx的律師，根據(jù)中華人民共和國刑法第193條，您已構(gòu)成貸款詐騙罪，根據(jù)xxx公司給我的資料，您現(xiàn)在還住在xxxxx（地址）是吧，如果您愿意協(xié)商謝絕此糾紛，請與我保持聯(lián)系，友信給我的最低撤案金額為5萬元，如果不愿意協(xié)商解決，我將會正式立案，屆時會有當?shù)氐慕?jīng)偵支隊（經(jīng)濟犯罪調(diào)查科）要求您全力配合調(diào)查。

二：還款意愿有問題的客戶 我們一般采取騷擾模式，騷擾本人、親人、朋友、特別見效的是騷擾公司電話，特別是不存違約金的客戶，我們最好每天都打一下電話進行講道理，了解客戶行蹤，然后打其他聯(lián)系人，讓其他聯(lián)系人處理，不要提違約金，就說客戶現(xiàn)在不方便處理一個款項，他現(xiàn)在什么情況（你了解的情況），讓他幫忙處理一下。一個成功的案例是：我這邊有一個特別無賴的客戶，自己用支付寶轉(zhuǎn)的帳第三天才到賬，相當于逾期了兩天，他非不承認，我這邊只好每天跟他講，你是前一天支付寶轉(zhuǎn)賬的，但是還款日當天沒到你卡上，你卡上的余額還是不足的，所以產(chǎn)生的違約金肯定是要你來出的等等?？蛻艉苡卸Y貌的說：你說，你說，說完了沒，說完我掛了啊！等等就是這種讓人兇不起來的那種人。連續(xù)跟蹤了四天后，知道客戶去江西開會了，我就聯(lián)系客戶弟弟，說客戶在農(nóng)業(yè)銀行那邊有個款項沒處理，沒多少錢就兩百塊錢，客在江西開會暫時不方便處理，您看有時間幫他處理一下嗎？客戶弟弟二話沒說就讓把卡號發(fā)過去，處理了這次款項。所以平時多了解客戶的信息然后加以靈活運用很重要。

三：故意騙貸的客戶

這些客戶一般都是有預(yù)謀的，什么資料都是假的，我們幾乎無從下手，但我們可以發(fā)律師函（自己參照網(wǎng)上制作一份）到客戶手機或者qq或者微信上或者傳真過去給客戶。當然最有效的方式是上門。

簡單總結(jié)了一下，還有很多方法因為時間原因暫時寫到這里。下次有時間再給大家分享，希望大家看到這篇文章有所收獲!

第三篇：小貸公司關(guān)于合同法律時效

小貸公司關(guān)于合同的法律時效

*訴訟時效就是指合同的一方當事人在法定期間不行使自己的權(quán)利,即喪失了請求法院依訴訟程序強制義務(wù)人履行義務(wù)的權(quán)利。也就是說，合同的權(quán)利人在訴訟時效期間不起訴的便失去了勝訴權(quán)。更進一步說，如果超過了訴訟時效再來起訴，法院將不再支持當事人的訴訟請求。

一、借款合同時效

1、借款合同時效：目前《民法通則》規(guī)定，訴訟時效期間為二年。從借款合同上注明的還款日期的當日起算。

*新《民法總則》第一百八十八條 向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為三年。人大會議2017.3.15通過，2017.10.1執(zhí)行。

*如果借款合同無還款日期的或催收連續(xù)，超過二十年的，人民法院不予保護。

2、《民法通則》其它合同時效規(guī)定

A、出售質(zhì)量不合格的商品未聲明的，訴訟時效為1年； B、延付或者拒付租金的，訴訟時效為1年；

C、寄存財物被丟失或者損毀的，訴訟時效為1年。

D、因國際貨物買賣合同和技術(shù)進出口合同爭議提起訴訟或者申請仲裁的期限為四年。

二、擔保（保證、抵押、質(zhì)押）合同時效，1、無約定時：債權(quán)人在主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月內(nèi)；

2、有約定時按約定，但債權(quán)人向該連帶責任保證人提起訴訟的時效期間為從主張權(quán)利之日起二年。

*債權(quán)人沒有在保證期間主張權(quán)利的，保證人免除保證責任。

三、訴訟時效期間的計算及代位權(quán)訴訟

1、訴訟時效期間計算：從權(quán)利人知道或者應(yīng)當知道權(quán)利被侵害時起計算；訴訟時效期間從履行期限屆滿之日起計算。

*不能確定履行期限的，訴訟時效期間從債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計算，但債務(wù)人在債權(quán)人第一次向其主張權(quán)利之時明確表示不履行義務(wù)的，訴訟時效期間從債務(wù)人明確表示不履行義務(wù)之日起計算。

例：2017.9.18甲向乙借款，如果未能寫還款期限。則此屬無約定期限，訴訟時效不超過20年；如果2017.9.18甲向乙催債，此時訴訟時效至2019.9.17。

2提起代位權(quán)訴訟。因債務(wù)人怠于行使其債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。

*債權(quán)人行使代位權(quán)的費用，由債務(wù)人負擔。*應(yīng)當符合下列條件：(一)債權(quán)人對債務(wù)人的債權(quán)合法;(二)債務(wù)人怠于向次債務(wù)人行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害;(三)債務(wù)人的債權(quán)已經(jīng)到期;(四)債務(wù)人的債權(quán)不是專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)（如撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費、人壽保險、人身傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利）?！?/p>

*次債務(wù)人:即債務(wù)人的債務(wù)人 *訴訟請求額不應(yīng)超出債務(wù)人對次債務(wù)人所享有的債權(quán)數(shù)額

*例：某某公司2016.6.28貸款到期，法定代表人是連帶債務(wù)人，擔保單位是法定代表人的債務(wù)人（次債務(wù)人），符合代位權(quán)訴訟條件，我們可代位權(quán)訴訟擔保單位。但其已一并破產(chǎn)，可直接查封法定代表人申報的破產(chǎn)債權(quán)。

四、中斷訴訟時效及主張方式 1中斷訴訟時效

*定義：指在訴訟時效進行中，因發(fā)生一定的法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的訴訟時效期間統(tǒng)歸無效，待該法定事由消除后，訴訟時效期間重新起算的制度。民法通則規(guī)定訴訟時效因提起訴1訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時起，訴訟時效期間重新計算。

*例：##貸款于2017年1月1日到期，小貸公司于2017年7月1日催收并取得回執(zhí)，則訴訟時效為自2017年7月1日啟至2019年6月30日.*、債權(quán)人沒有在保證期間主張權(quán)利的，保證人免除保證責任

2、主張方式

*一般保證——對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁

*連帶責任保證——向保證人催收要求承擔連帶保證責任、提起訴訟或者申請仲裁。

*保全貸款主債權(quán)及擔保訴訟時效的方式 A、向人民法院起訴

B、扣收借款人賬戶利息或本金,前提是訂立《還本付息授權(quán)委托書》，采取多次小額扣收，起到中斷訴訟時效作用。

C、向借款人和保證人發(fā)出催收逾期貸款本息通知書（帶催收回執(zhí)）D、如果無法取得回執(zhí)，則公證催收。

E、掛號信催收——效果差，存在法官是否采納問題。

五、幾種特殊情況的規(guī)定

1、保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定（主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月內(nèi)）。

例：2016.9.18放款，期限一年，保證合同約定的保證期間是6個月或10個月，其保證期限訴訟時效為2017.9.18——2018.3.17

2、保證合同約定保證人承擔保證責任，直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起兩年。

3、如果主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明時，保證期間自債權(quán)人要求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之次日計算（即6個月+6個月）。

* 寬限期，主債務(wù)履行期限沒有約定時，自債權(quán)人要求債務(wù)人履行還款義務(wù)后寬限期是六個月。

4、在保證期間中，債權(quán)人主張權(quán)利的，保證責任確定。從確定保證責任時起開始起算保證的訴訟時效（2年）。

5、一般保證，在對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的判決或者仲裁裁決生效之日起算保證的訴訟時效。保證的訴訟時效期限，按照《民法通則》的規(guī)定應(yīng)為兩年。

6、最高額保證合同對*保證期間約定不明的，保證期間為清償期限屆滿之日起6個月；*沒有約定的，保證期間為自最高額保證終止之日或自債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書面通知到達之日起6個月。保證人對于通知到達債權(quán)人前所發(fā)生的債權(quán)，承擔保證責任。

7、寬限期：無還款期限時，債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期是六個月，但有一定的條件(4點同前述)

六、借款憑證

1、借款憑證作用——借款人與貸款人之間的借貸依據(jù)，也是主張證據(jù)之一。《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第4條規(guī)定，人民法院審查借貸案件時，應(yīng)要求原告提供書面證據(jù);無書面證據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實證據(jù)。對于不具備上述條件的起訴，裁定不予受理。

作用：*借貸依據(jù)；*主張證據(jù)；*記賬憑證

2、銀行借款憑證要素——借款人，收款人，借款用途，申請借款金額(大小寫一致)，幣種(人民幣還是外幣)，借款時間和還款時間(標明某年某月某日)，貸款利率，借款人預(yù)留印鑒（或個人簽字、手?。鼋枞藢徟纫?。

3、借款憑證保管——視同合同一樣妥善保管。

七、申請法院執(zhí)行時效

1、申請執(zhí)行時效——在判決生效之日起兩年（《民訴法》第二百一十五條的規(guī)定）。

2、申請執(zhí)行時效的中止、中斷，適用法律有關(guān)訴訟時效中止、中斷的規(guī)定。

3、申請執(zhí)行時效的計算：

*從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算;*法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計算;例1：某某公司分期16個月還款，如2017.12.20未能還款，則申請執(zhí)行時效為2017.12.21－2019.12.20。過期后再申請法院即裁定不予執(zhí)行。

例2：建行一筆200萬元貸款，訴訟至法院，2004.7.20形成和解書，由保證人分5年還清，但履行至2006.7便未能再履行。建行由于管理不當，未能在時效內(nèi)申請執(zhí)行，2008.9再申請執(zhí)行時保證人拒絕，被法院裁定不予執(zhí)行。

*法律文書未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計算（2年）。

4、執(zhí)行的管轄法院

*申請執(zhí)行的管轄法院：發(fā)生法律效力的民事判決、裁定，以及刑事判決、裁定中的財產(chǎn)部分，由第一審人民法院或者與第一審人民法院同級的被執(zhí)行的財產(chǎn)所在地人民法院執(zhí)行。

*人民法院自收到申請執(zhí)行書之日起超過六個月未執(zhí)行的，申請執(zhí)行人可以向上一級人民法院申請執(zhí)行。上一級人民法院經(jīng)審查，可以責令原人民法院在一定期限內(nèi)執(zhí)行，也可以決定由本院執(zhí)行或者指令其他人民法院執(zhí)行。

５、超過執(zhí)行時效的——也可以申請執(zhí)行。但是，被執(zhí)行人可以超過執(zhí)行時效為由拒絕被執(zhí)行。人民法院經(jīng)審查異議成立的，裁定不予執(zhí)行。此種情況，被執(zhí)行人履行全部或者部分義務(wù)后，又以不知道申請執(zhí)行時效期間屆滿為由請求執(zhí)行回轉(zhuǎn)的，人民法院不予支持。

第四篇：現(xiàn)金貸催收業(yè)務(wù)流程

現(xiàn)金貸催收業(yè)務(wù)流程

催收業(yè)務(wù)流程圖借款人催收系統(tǒng)支付公司催收員放款成功還款日生產(chǎn)代扣清單扣款報盤進入下期還款是足額扣款否回盤結(jié)果結(jié)束生成催收任務(wù)自動分案獲取任務(wù)使用催收工具無有無承諾有發(fā)起代扣請求

第五篇：信用卡催收法律

司 法 解釋

第六條 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；

（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。

惡意透支應(yīng)當追究刑事責任，但在公安機關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

對應(yīng)刑法條文

第一百九十六條 有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

……

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為?！?/p>

解

讀

司法實踐中對如何把握惡意透支的期限以及如何界定發(fā)卡銀行的催收方式一直存在爭議。此次《解釋》較為詳細地闡明了惡意透支