第一篇：農(nóng)村合作金融機構員工學習讀本--計算機安全操作知識（精選）

基本信息

【書

名】農(nóng)村合作金融機構員工學習讀本——計算機安全操作知識 【出 版 社】中國社會出版社 【作

者】陳軍 陳芳 【頁

數(shù)】243 頁

【ＩＳＢＮ】978-7-5087-2085-2 【出版日期】2008年1月 【開

本】32開 【精 簡 裝】平裝 【定

價】19.00元

前 言

隨著農(nóng)村金融系統(tǒng)電子化建設的深入推進，各類金融業(yè)務處理系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)、決策系統(tǒng)等都嚴重依賴于計算機操作，而農(nóng)村金融系統(tǒng)計算機操作人員在使用計算機時會遇到各類突發(fā)事件，這就需要操作人員能夠正確處理這些問題，以保證各類系統(tǒng)的正常運行，保證數(shù)據(jù)安全、資金安全和信息安全。

全書結合農(nóng)村合作金融機構員工在實際使用計算機過程中常見的各類問題，分為五個部分敘述，內(nèi)容涵蓋了柜臺業(yè)務處理系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)、網(wǎng)絡系統(tǒng)、操作系統(tǒng)及硬件維護等方面的安全知識，具有簡單、易學、全面等特點。通過本書的學習，可以迅速掌握計算機安全操作的基本技能，從容應對在使用計算機時遇到的各類突發(fā)事件，做到能夠迅速、正確地解決實際問題，提高農(nóng)村合作金融機構員工使用計算機的操作水平，進一步提高員工的業(yè)務素質。本書也可作為員工計算機安全操作的速查手冊，當信用社員工在使用計算機時出現(xiàn)了問題，可通過查詢本書獲得答案，使得該書成為員工的良師益友，成為員工在計算機安全操作方面的普及讀物。

該書主要是為廣大的農(nóng)村金融系統(tǒng)各級員工編寫的，也可作為其他金融系統(tǒng)員工的參考讀物。

編者

2007年7月

目 錄

第一章 硬件

1-1電腦設備開、關機流程有哪些？ 1-2如何設置開機密碼？

1-3如何聽懂電腦的報警聲（AWARD）？ 1-4如何聽懂電腦的報警聲（AMI）？ 1-5電腦對環(huán)境的要求有哪些？ 1-6如何正確使用和維護電腦鍵盤？ 1-7密碼鍵盤為什么不能發(fā)出聲音了？ 1-8如何檢測終端主口是否損壞？

1-9前置機無法啟動的解決方案有哪些？

1-10怎樣解決前置機與后臺主機無法通訊的問題？ 1-11硬盤出現(xiàn)問題怎么處理？ 1-12怎樣做好打印機的清潔工作？ 1-13如何安裝打印機色帶？

1-14電源引起的三無故障指的是什么？ 1-15光盤保護有哪兩個誤區(qū)？ 1-16關機后如何取出光驅中的光盤？

1-17如何找回“我的電腦”中丟失的U盤盤符？ 1-18光電鼠標靈敏度變差的原因有哪些？ 1-19對硬件會造成損傷的操作有哪些？ 1-20如何對監(jiān)控錄像機進行日常操作與維護？ 1-21UPS設備日常使用應注意哪些事項？ 1-22通訊設備應如何保養(yǎng)？ 1-23什么是USB接口？

1-24怎樣解決液晶顯示器的花屏現(xiàn)象？ 1-25如何讓你的顯示器更“溫柔”？ 1-26如何處理顯示器的磁化問題？ 第二章 操作系統(tǒng)

2-1如何建立兩個管理員賬號？ 2-2如何禁用GUEST賬號？

2-3怎樣才能不讓系統(tǒng)顯示上次登錄的用戶名？ 2-4如何設置屏幕保護密碼？ 2-5怎樣使用系統(tǒng)還原？ 2-6如何禁止訪問“控制面板”？

2-7如何使用NTFS文件系統(tǒng)保證系統(tǒng)安全？ 2-8如何隱藏和加密Windows XP中的文件夾？ 2-9如何利用NTFS文件系統(tǒng)加密文件？ 2-10如何更改文件類型以保護文件？ 2-11如何將文件夾設為專人專用？ 2-12如何給文件或文件夾改名？ 2-13什么是注冊表？ 2-14如何備份和恢復注冊表？ 2-15如何清除“我最近的文檔”記錄？ 2-16如何清除TEMP臨時文件夾記錄？ 2-17如何清除“回收站”內(nèi)容？ 2-18如何轉移“我的文檔”？ 2-19什么是備份？ 2-20如何共享打印機？ 2-21如何快速安裝網(wǎng)絡打印機？ 2-22磁盤整理要注意哪些安全事項？

2-23如何在Windows XP中創(chuàng)建啟動盤？

2-24“確定”按鈕與“應用”按鈕的區(qū)別有哪些？ 2-25如何查看計算機開關機記錄？

2-26Windows 2000的輸入法漏洞及對策有哪些? 2-27IE瀏覽器漏洞指的是什么？ 2-28如何使用掃描器檢查系統(tǒng)漏洞？

2-29如何從微軟網(wǎng)站上給Windows XP打補丁和升級？ 2-30如何恢復被修改了的瀏覽器默認起始頁？ 2-31如何清除Cookies？ 2-32如何禁用Cookie？

2-33如何清除瀏覽器的歷史記錄？ 2-34如何清除瀏覽器的臨時文件？ 2-35如何讓瀏覽器窗口大小適度？ 2-36瀏覽器不能打開新窗口該如何解決？ 2-37如何清除瀏覽過的地址？ 2-38誤刪IE圖標如何恢復？ 2-39惡意網(wǎng)頁對系統(tǒng)有哪些危害？

2-40如何鎖定瀏覽器工具欄限制其他用戶隨意添加按鈕？ 2-41如何設置瀏覽器阻止彈出窗口？ 2-42IE窗口強行關閉怎么辦？

2-43重啟時提示“NTLDR is missing”的解決方法有哪些？ 2-44安全模式為什么不可忽視？

2-45如何找回丟失的Windows XP語言欄？ 2-46如何在Windows XP中阻止訪問？ 2-47怎樣愛護你的Windows系統(tǒng)? 2-48Windows的“運行”命令有哪些？ 2-49Windows XP八種安全模式指的是什么？ 2-50如何為 Windows XP系統(tǒng)加一把牢固的安全鎖？ 2-51UNIX系統(tǒng)中telnet的緩沖區(qū)溢出漏洞及對策有哪些？ 2-52如何利用UNIX日志進行安全管理？

2-53檢測 Unix是否被入侵最快捷的方法是什么？ 2-54在UNIX系統(tǒng)中如何限制終端登錄？ 第三章 網(wǎng)絡

3-1什么是IP地址？

3-2怎樣在Windows窗口中查看本機的IP地址？ 3-3如何知道對方的IP信息？ 3-4什么是黑客？

3-5啟動系統(tǒng)時總是提示“IP地址沖突”怎么辦？ 3-6黑客攻擊基本步驟有哪些？ 3-7防范黑客要點有哪些？

3-8黑客為什么會對日志文件感興趣？

3-9什么是入侵檢測系統(tǒng)？ 3-10什么是拒絕服務攻擊？

3-11安裝防火墻后為什么瀏覽網(wǎng)頁變慢？ 3-12如何防范網(wǎng)絡釣魚攻擊？

3-13用戶防范黑客攻擊十大招式是什么？ 3-14網(wǎng)絡是怎樣被入侵的？

3-15計算機病毒的定義是什么？基本特征有哪些？ 3-16對病毒的錯誤認識有幾種？ 3-17計算機病毒的傳播途徑有哪些？ 3-18計算機病毒的觸發(fā)機制有哪些？ 3-19什么是蠕蟲病毒？ 3-20什么是變種病毒？

3-21系統(tǒng)在啟動一分鐘后反復重啟的原因是什么？ 3-22病毒發(fā)作時的表現(xiàn)形式有哪些？ 3-23如何有效預防病毒的侵害？ 3-24感染病毒后的解決方法有哪些？ 3-25查殺病毒時的注意事項有哪些？ 3-26如何選用殺毒軟件？ 3-27什么是木馬？ 3-28木馬的分類有哪些？ 3-29木馬是如何入侵的？ 3-30木馬是怎樣實現(xiàn)盜號的？ 3-31怎樣清除木馬？ 3-32八種致命的密碼是什么？ 3-33密碼選取的訣竅有哪些？ 3-34什么是FTP主要操作命令？ 3-35網(wǎng)絡系統(tǒng)有哪些不安全的因素？

3-36網(wǎng)絡安全方面普遍存在的四個誤區(qū)是什么？ 3-37什么是端口？ 3-38怎樣查看端口？

3-39如何讓系統(tǒng)幫你進行端口控制？

3-40如何關閉Windows 2000系統(tǒng)中不必要的端口？

3-41Windows XP系統(tǒng)“本地安全策略”的四大應用技巧是什么？ 3-42如何定制IP安全策略？ 第四章 辦公軟件

4-1給Word文檔加密有哪幾種方法？ 4-2如何隱藏文檔記錄？ 4-3如何保護文檔局部內(nèi)容？ 4-4什么是宏病毒？ 4-5如何防范宏病毒？

4-6打開Word文檔時提示“文件中含有宏”如何處理？

4-7如何設置Word文檔的編輯權限？ 4-8Word文檔損壞后如何修復？ 4-9怎樣保護工作表？ 4-10怎樣保護工作簿？

4-11如何設置Excel文件的保護密碼？ 4-12如何隱藏Excel文件中的部分內(nèi)容？ 4-13如何恢復Office文檔？

4-14Office啟動時總是提示插入安裝盤怎么辦？ 4-15怎樣徹底清除Outlook Express郵件？ 4-16如何隱藏發(fā)信人的地址？ 4-17什么是郵件炸彈？ 4-18郵件病毒入侵后如何清除？ 4-19怎樣安全閱讀電子郵件？ 4-20怎樣刪除不安全的附件？ 第五章 金融操作

5-1如何管理營業(yè)網(wǎng)點計算機設備？ 5-2營業(yè)網(wǎng)點電腦日志記載的內(nèi)容有哪些？ 5-3營業(yè)網(wǎng)點計算機運行環(huán)境裝修有哪些標準？ 5-4如何處理營業(yè)網(wǎng)點終端死機的問題？ 5-5營業(yè)網(wǎng)點停電時如何處理業(yè)務？ 5-6如何處理儲蓄業(yè)務的故障？ 5-7打印存折時應注意哪些問題？ 5-8如何處理“連接主機超時”的問題？

5-9如何處理跨信用聯(lián)社通存通兌業(yè)務故障的問題？ 5-10一卡通業(yè)務差錯應如何處理？ 5-11市轄聯(lián)行業(yè)務的差錯應如何處理？ 5-12如何處理實時清算系統(tǒng)故障？ 5-13如何管理柜員簽到卡？

5-14數(shù)據(jù)中心故障排除后的業(yè)務如何處理？ 5-15銀行電腦設備密碼管理應注意哪些事項？ 5-16如何識別假冒網(wǎng)上銀行？ 5-17什么是網(wǎng)銀黑手的鬼把戲？ 5-18如何實現(xiàn)網(wǎng)上支付的安全？ 5-19如何保障銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的安全？ 5-20怎樣做到對網(wǎng)絡的安全管理？ 5-21如何堵住來自網(wǎng)絡內(nèi)部的不安全因素？ 附錄

銀行數(shù)據(jù)保密及數(shù)據(jù)備份制度 銀行計算機病毒防范制度

農(nóng)村合作金融機構計算機安全人員管理暫行辦法

農(nóng)村合作金融機構計算機信息系統(tǒng)要害崗位人員管理暫行辦法

農(nóng)村合作金融機構計算機網(wǎng)絡安全管理暫行辦法 農(nóng)村合作金融機構計算機信息安全管理暫行辦法 農(nóng)村合作金融機構計算機房安全管理暫行辦法

第二篇：農(nóng)村合作金融機構員工合規(guī)風險管理知識讀本

農(nóng)村合作金融機構員工合規(guī)風險管理知識讀本

前言

自2006年10月中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》以來，商業(yè)銀行合規(guī)風險管理取得了長足進展。各大商業(yè)銀行紛紛出臺相應的合規(guī)風險管理辦法、舉辦合規(guī)風險知識競賽等活動，較好地防控了合規(guī)風險。同時，銀監(jiān)會、中國銀行業(yè)協(xié)會有關合規(guī)風險的法律法規(guī)也在不斷更新，為商業(yè)銀行合規(guī)風險的防范工作提供了指導和借鑒。為使銀行業(yè)做到實質性合規(guī)，將合規(guī)風險管理真正落實到銀行的經(jīng)營管理的理念中，內(nèi)嵌到制度、流程和系統(tǒng)中，真正變成所有經(jīng)營管理人員的合規(guī)實踐，急需根據(jù)形勢的新變化提供一本可供員工參考學習的知識讀本。本書根據(jù)銀監(jiān)會、中國銀行業(yè)協(xié)會的最新文件，在以前出版的合規(guī)風險知識讀本的基礎上，對合規(guī)風險法律法規(guī)和合規(guī)風險文化建設進行了擴充，并引入商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系建設案例，列舉了部分商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系建設的方法。本書還添加了近幾年銀監(jiān)會、中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《商業(yè)銀行公司治理指引（征求意見稿）》、《國有商業(yè)銀行公司治理及相關監(jiān)管指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》和《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務工作指引（試行）》等相關文件。

本書在編寫的過程中參考了國內(nèi)外大量文獻，為本書提供了很好的借鑒，在此深表謝意。編者

2013年3月

目錄

第一章合規(guī)風險管理概述

1—1合規(guī)的由來及含義是什么?

1—2銀行合規(guī)風險管理體制建設日益受到重視的背景是什么? 1—3合規(guī)管理模式變遷的基本邏輯是什么? 1—4合規(guī)管理模式呈現(xiàn)上述變遷模式的原因是什么? 1—5國際銀行業(yè)合規(guī)風險建設的新動態(tài)是什么? 1—6有關“合規(guī)”的誤區(qū)有哪些? 1—7有效的合規(guī)管理方案應當符合哪些要件? 1—8合規(guī)的必要性有哪些? 1—9商業(yè)銀行合規(guī)的含義是什么? 1—10商業(yè)銀行的合規(guī)具有哪些特點?

第二章合規(guī)文化建設

2—1什么是商業(yè)銀行的合規(guī)文化? 2—2我國商業(yè)銀行合規(guī)文化建設的現(xiàn)狀是什么? 2—3商業(yè)銀行應倡導和培育什么樣的合規(guī)文化? 2—4合規(guī)文化在商業(yè)銀行運營中起著什么樣的作用? 2—5銀行企業(yè)文化由哪些方面構成? 2—6商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點有哪些? 2—7合規(guī)文化建設的必要性是什么? 2—8合規(guī)文化中的“四個責任體系”指的是什么? 2—9上述“四個責任體系”包括哪“三個關系”? 2—10什么是誠信舉報機制? 2—11怎樣建立有效的誠信舉報機制?

第三章合規(guī)與公司治理

3—1商業(yè)銀行公司治理的定義是什么? 3—2商業(yè)銀行公司治理的特殊性有哪些? 3—3我國商業(yè)銀行公司治理的基本準則有哪些? 3—4商業(yè)銀行合規(guī)與公司治理的關系是怎樣的? 3—5怎樣切實有效地落實問責制? 3—6銀行董事會和高級管理層應怎樣履行好合規(guī)管理義務? 3—7企業(yè)社會責任的定義和內(nèi)涵是什么? 3—8履行企業(yè)社會責任的重要意義是什么? 3—9商業(yè)銀行肩負著什么樣的社會責任? 3—10當前我國商業(yè)銀行履行社會責任時存在哪些問題?

第四章合規(guī)與全面風險管理

4—1全面風險管理體系的定義與內(nèi)涵是什么? 4—2全面風險管理計劃的目標是什么? 4—3全面風險管理的原則是什么? 4—4全面風險管理的特征有哪些? 4—5商業(yè)銀行確立和實施全面風險管理為什么是必要的? 4—6國有商業(yè)銀行風險管理狀況及存在的問題是什么? 4—7國有商業(yè)銀行尚未形成正確的風險管理理念的表現(xiàn)有哪些? 4—8科學的風險管理體系尚未健全主要表現(xiàn)為哪些方面?

第五章合規(guī)與內(nèi)部控制

5—1什么是商業(yè)銀行的內(nèi)部控制? 5—2我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制主要包括哪些內(nèi)容? 5—3國有商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的問題主要有哪些? 5—4完善我國商業(yè)銀行內(nèi)控制度應從哪些方面下手? 5—5合規(guī)管理與內(nèi)部控制的區(qū)別是什么? 5—6合規(guī)管理與內(nèi)部控制的聯(lián)系有哪些?

第六章合規(guī)風險管理體系建設

6—1建立有序、高效的組織體系，應遵循的原則有哪些? 6—2我國商業(yè)銀行亟須加強合規(guī)管理體系建設的必要性是什么? 6—3銀行業(yè)加強合規(guī)風險管理的特殊意義是什么? 6—4什么是商業(yè)銀行的合規(guī)風險? 6—5商業(yè)銀行合規(guī)風險監(jiān)測的主要內(nèi)容是什么? 6—6什么是商業(yè)銀行風險? 6—7商業(yè)銀行風險的成因是什么? 6—8傳統(tǒng)銀行風險有哪些? 6—9合規(guī)風險和商業(yè)銀行其他風險的關系是怎樣的? 6—10商業(yè)銀行合規(guī)管理的定義是什么? 6—11構建合規(guī)風險管理體系的重要性是什么? 6—12構建合規(guī)風險管理機制的有效途徑是什么? 6—13流程銀行的內(nèi)涵是什么? 6—14為什么說商業(yè)銀行目前還是部門銀行而非流程銀行? 6—15流程銀行的本質與特征有哪些? 6—16商業(yè)銀行合規(guī)風險管理需要重點做好的工作有哪些? 6—17合規(guī)風險管理體系應具備的主要特點是什么? 6—18合規(guī)風險管理體系的基本要素是什么? 6—19合規(guī)風險管理機制的構建必須突出強調哪些方面? 6—20中國銀監(jiān)會制定《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的指導思想是什么? 6—21《指引》頒布后，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構合規(guī)風險管理的監(jiān)管理念和方法有什么變化? 6—22我國商業(yè)銀行構建合規(guī)風險管理體系的總體思路是什么? 6—23怎樣構建有效的合規(guī)管理框架? 6—24保持獨立性是合規(guī)管理有效性的基本保障，如何保持獨立性? 6—25銀行合規(guī)發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個階段? 6—26商業(yè)銀行合規(guī)政策的定義和要點是什么?

第七章合規(guī)管理部門職責

7—1合規(guī)管理部門的定義是什么? 7—2商業(yè)銀行合規(guī)風險管理框架的設計思路是什么? 7—3在設計商業(yè)銀行合規(guī)管理總體框架時，應當遵循的原則有哪些? 7—4合規(guī)管理的組織結構模式主要有哪些? 7—5合規(guī)部門應選擇的組織結構模式及其原因是什么? 7—6為合規(guī)管理部門有效履行合規(guī)管理職能提供充分的資源以及配套機制。銀行應該怎樣做? 7—7合規(guī)部門的基本職責有哪些? 7—8合規(guī)部門工作怎樣才能有效開展? 7—9組建合規(guī)管理部門應注意的問題有哪些? 7—10合規(guī)培訓如何體現(xiàn)人本管理? 7—11商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層職權分別是什么? 7—12商業(yè)銀行高層的合規(guī)管理職責是什么? 7—13合規(guī)管理部門與銀行其他部門的關系是怎樣的? 7—14風險管理部門的合規(guī)職責是什么? 7—15內(nèi)部審計部門的合規(guī)職責是什么? 7—16為什么應明確內(nèi)部審計與合規(guī)管理相分離的原則? 7—17法律部門的合規(guī)職責是什么? 7—18人事部門的合規(guī)職責是什么? 7—19各業(yè)務部門的合規(guī)職責是什么? 7—20銀行員工的合規(guī)職責是什么? 7—21總行合規(guī)管理部及其職責是什么? 7—22《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中關于各業(yè)務條線和分支機構的合規(guī)管理部門的規(guī)定有哪些? 7—23分行管理層的合規(guī)職責是什么? 7—24分行合規(guī)管理部門的職責是什么? 7—25如何任命銀行合規(guī)負責人? 7—26合規(guī)負責人合規(guī)管理的職責是什么? 7—27合規(guī)管理人員的任職資格有哪些? 7—28合規(guī)管理人員的主要職責是什么? 7—29什么是合規(guī)管理人員職務說明? 7—30銀行合規(guī)人員職務說明的作用是什么? 第八章合規(guī)風險管理的識別與評估 8—1什么是合規(guī)風險識別? 8—2什么是商業(yè)銀行合規(guī)風險的評估? 8—3我國商業(yè)銀行合規(guī)風險識別和評估的思路是什么? 8—4商業(yè)銀行合規(guī)風險評估的內(nèi)容是什么? 8—5商業(yè)銀行合規(guī)風險評估的方式是什么? 8—6合規(guī)風險識別和評估的步驟是什么? 8—7商業(yè)銀行合規(guī)風險點包括什么? 8—8合規(guī)風險形成或產(chǎn)生的原因是什么? 8—9合規(guī)風險的評估依據(jù)和評估標準是什么? 8—10合規(guī)管理部門的合規(guī)風險監(jiān)控、測試和報告是什么? 8—11合規(guī)風險監(jiān)測系統(tǒng)的作用是什么? 8—12合規(guī)風險評估報告的路徑是什么? 8—13我國商業(yè)銀行風險評估不完善表現(xiàn)在哪些方面? 8—14對于我國商業(yè)銀行，怎樣建立健全風險評估和監(jiān)測體系?

第九章合規(guī)風險監(jiān)管

9—1如何實現(xiàn)外部監(jiān)管與銀行內(nèi)部合規(guī)的有效互動? 9—2如何提高監(jiān)管部門的透明度? 9—3為什么說實施銀行內(nèi)部自身嚴格監(jiān)管勢在必行? 9—4我國銀行合規(guī)工作需要從哪些方面加強? 9—5以美國為主的現(xiàn)代銀行業(yè)合規(guī)管理的主要特征和發(fā)展趨勢是怎樣的? 第十章合規(guī)風險管理法規(guī)

10—1《商業(yè)銀行操作風險管理指引》中所涉及的合規(guī)要求有哪些? 10—2《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務工作指引》所要求的銀行業(yè)服務規(guī)范有哪些? 10—3《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)行為指引》對關鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為有何要求? 10—4《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)行為指引》對董事、監(jiān)事和高級管理人員職業(yè)行為有何特殊要求? 10—5《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》對企業(yè)社會責任管理有何要求? 10—6《中華人民共和國反洗錢法》所規(guī)定的金融機構反洗錢義務有哪些? 第十一章商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系建設案例 11—1匯豐銀行（中國）的合規(guī)機制建設

11—2北京銀行：基于風險控制的ISO9000質量體系和合規(guī)體系的整合 11—3深發(fā)行：金融創(chuàng)新中的合規(guī)風險管理 11—4北京農(nóng)商行：合規(guī)風險管理體系建設 11—5民生銀行：“一圖兩表”技術在合規(guī)文件體系建設中的應用 11—6農(nóng)業(yè)銀行廣西分行：合規(guī)風險的評估程序

第十二章關于合規(guī)風險管理的相關文件 第一部分合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門

第二部分《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

第十三章合規(guī)風險管理文件解讀

1.關于巴塞爾《合規(guī)與銀行合規(guī)部門》的解讀

2.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》在我國銀行業(yè)風險監(jiān)管制度中的地位

附錄1加強銀行公司治理

附錄2銀行機構的內(nèi)部控制體系框架 附錄3操作風險管理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法

附錄4商業(yè)銀行公司治理指引（征求意見稿）附錄5國有商業(yè)銀行公司治理及相關監(jiān)管指引 附錄6商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

附錄7中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知

農(nóng)村合作金融機構員工 合規(guī)文化建設知識讀本

第三篇：農(nóng)村合作金融機構員工學習讀本--金融從業(yè)守法須知

基本信息

【書名】農(nóng)村合作金融機構員工學習讀本——金融從業(yè)守法須知

【出 版 社】中國社會出版社

【作者】景文娟 唐永賢

【頁數(shù)】239 頁

【ＩＳＢＮ】978-7-5087-2085-2

【出版日期】2008年1月

【開本】32開

【精 簡 裝】平裝

【定價】19.00元

前 言

農(nóng)村合作金融機構屬于高風險的企業(yè)，同時它經(jīng)營的是公眾資金。一旦被犯罪分子侵害，不僅本身受到損害，客戶、投資人也會受到損害，嚴重的甚至可能引發(fā)區(qū)域性的金融風險。因此，建立一個有章可循的、完備的規(guī)章制度和利用法律手段來加強企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)督、制約顯得非常重要。這樣至少在客觀上抑制了個別員工因法制觀念淺薄，社會經(jīng)驗欠缺，識別能力差而經(jīng)受不住金錢的誘惑，以身試法，所以提高員工的法律意識，讓員工都能夠知法、學法、懂法、守法顯得十分重要。

本書主要根據(jù)《刑法》所涉及到的金融犯罪，注重了理論與實際相結合，采取通俗易懂的形式，以要案為例，用問答形式以案說法，由淺入深，重點突出，觀點鮮明，力求體現(xiàn)出法律的權威性，告誡員工哪些是金融活動中不能觸摸的高壓線。

在學習這本書的同時，一方面告訴員工要學會用法律武器維護自身的合法權益，同時懂得用法律來約束自身的行為，使員工遠離金融犯罪。

我們在整個編寫過程中也參閱了一些參考文獻，同時得到了有關部門和人士的鼎力相助，在此我們表示衷心的感謝。由于我們的水平有限，書中難免存在疏漏和不足之處，敬請讀者批評指正，感激不盡。

編者

2007年7月

目錄

第一章 金融犯罪的總體分析

1-1金融犯罪的概念是什么？

1-2金融犯罪有哪些表現(xiàn)特征？

1-3金融犯罪分為哪些類型？

1-4金融犯罪的一般原因是什么？

1-5金融犯罪的具體原因是什么？

1-6金融犯罪的特點和規(guī)律是什么？

1-7如何防范金融犯罪？

第二章 金融機構資金管理中的犯罪

2-1什么是出售、購買、運輸假幣罪？

2-2在什么條件下才能構成出售、購買、運輸假幣罪？

2-3出售、購買、運輸假幣罪應受到什么樣的處罰？

2-4什么是金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪？

2-5在什么條件下才能構成銀行或其他金融機構的工作人員以偽造的貨幣換取貨幣罪？ 2-6金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪應當受到什么樣的處罰？

2-7什么是持有、使用假幣罪？

2-8在什么條件下才能構成持有、使用假幣罪？

2-9持有、使用假幣罪將受到什么樣的處罰？

2-10什么是逃匯罪？有什么危害？

2-11逃匯有哪些常見方式？

2-12逃匯罪應當符合哪些條件？

2-13加強外匯管理有什么意義？

2-14逃匯罪應當受到怎樣的處罰？

2-15什么是洗錢罪？

2-16洗錢罪在客觀上主要表現(xiàn)哪些行為？

2-17洗錢罪應當受到怎樣的處罰？

第三章 違反中國人民銀行法的犯罪

3-1什么是變造貨幣罪？

3-2變造貨幣罪有哪些特點？

3-3構成變造貨幣罪應當具備哪些條件？

3-4變造貨幣罪應當受到怎樣的處罰？

3-5什么是偽造貨幣罪？有什么危害？

3-6為什么偽造假幣的人員和數(shù)量都在急劇增長？

3-7偽造貨幣罪有什么新的特點？

3-8構成偽造貨幣罪需要具備哪些條件？

3-9變造貨幣與偽造貨幣有什么不同？

3-10偽造貨幣罪應當受到怎樣的處罰？

第四章 金融機構籌資業(yè)務中的犯罪

4-1什么是集資詐騙罪？

4-2集資詐騙罪具有什么特征？

4-3怎樣認定具有非法占有為目的的情形？

4-4集資詐騙罪與非法集資有什么區(qū)別?

4-5集資詐騙罪應當受到什么樣的處罰？

4-6什么是非法吸收公眾存款罪？有什么危害？

4-7非法吸收公眾存款罪應當符合什么條件？

4-8認定非法吸收公眾存款罪應當注意什么問題？

4-9非法吸收公眾存款和非法集資有什么區(qū)別？

4-10非法吸收公眾存款罪應當受到什么樣的處罰？

4-11金融機構在辦理存款業(yè)務過程中不得有哪些行為?對違者如何處理?

第五章 金融機構信貸業(yè)務中的犯罪

5-1什么是違法發(fā)放貸款罪？

5-2違法向關系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪的構成特征是什么？

5-3怎樣認定違法向關系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪？

5-4如何防范信用證詐騙罪？

5-6貸款詐騙有什么特征？

5-7通常詐騙行為分為哪些方式？

5-8構成貸款詐騙罪需要具備哪些條件？

5-9如何防范貸款詐騙？

5-10貸款詐騙罪應當受到什么樣的處罰？

5-11什么是高利轉貸罪？

5-12高利轉貸罪應符合什么條件？

5-13我國信貸業(yè)務中高利轉貸罪的特征是什么？

5-14對于高利轉貸罪的追訴是什么標準？

5-15犯高利轉貸罪應受到什么樣的處罰？

第六章 金融機構卡業(yè)務管理中的犯罪

6-1什么是信用卡？

6-2什么是信用卡詐騙罪？

6-3構成妨礙信用卡管理的犯罪須符合哪些條件？

6-4妨礙信用卡管理的行為主要有哪些形式？

6-5為什么金融機構工作人員犯信用卡信息資料罪機率比較大？如何處罰？

6-6信用卡詐騙罪與普通詐騙罪有什么相同點？

6-7信用卡詐騙罪與貪污罪、職務侵占罪有什么關系？

6-8妨礙信用卡管理應當受到怎樣的處罰？

6-9如何防范信用卡詐騙罪？

第七章 金融機構財會業(yè)務中的犯罪

7-1什么是對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪？

7-2構成對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪應符合什么條件？

7-3《刑法》如何對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪處罰的？

7-4什么是非法出具金融票證罪？有什么危害？

7-5構成非法出具金融票證罪應滿足哪些條件？

7-6非法出具金融票證罪具體有哪些表現(xiàn)形式？

7-7非法出具金融票證罪的認定標準是什么？

7-8應對非法出具金融票證罪處以什么樣的處罰？

第八章 金融機構結算業(yè)務中的犯罪

8-1什么是信用證及信用證詐騙罪？

8-2信用證詐騙罪有哪些行為方式？

8-3《刑法》是如何對信用證詐騙罪處罰的？

8-4什么是金融票證詐騙罪？

8-5支票與匯票、本票相比有什么不同點？

8-6票據(jù)詐騙罪具體有哪些行為方式？

8-7根據(jù)《刑法》如何為票據(jù)詐騙罪定罪？

8-8構成偽造、變造金融票證罪應當符合哪些條件？

8-9偽造、變造金融票證罪包括哪些情形？

8-10什么是偽造、變造國家有價證券罪？

8-11構成偽造、變造國家債券罪應當符合哪些條件？

8-12根據(jù)《刑法》如何對偽造、變造國家有價證券罪作處罰？

第九章 銀行系統(tǒng)的傳統(tǒng)犯罪

9-2構成挪用公款罪應當符合哪些條件？

9-3如何防范與治理挪用資金罪？

9-4挪用資金罪將受到怎樣的處罰？

9-5什么是貪污罪及銀行工作人員貪污罪？

9-6銀行工作人員貪污罪有哪些特點？

9-7銀行工作人員貪污罪有哪些危害？

9-8《刑法》是如何對貪污罪進行處罰的？

9-9什么是金融機構工作人員受賄罪？

9-10銀行系統(tǒng)中形成的受賄的原因是什么？

9-11如何防范銀行系統(tǒng)中的受賄罪？

第十章 銀行科技管理中的犯罪

10-1什么是非法侵入計算機信息系統(tǒng)罪？

10-2非法侵入計算機信息系統(tǒng)罪具有哪些構成特征？

10-3怎樣認定非法侵入計算機信息系統(tǒng)罪？

10-4《刑法》是如何對非法侵入計算機信息系統(tǒng)罪作處罰的？

10-5什么是破壞計算機信息系統(tǒng)罪？

10-6破壞計算機信息系統(tǒng)罪具有哪些構成特征？

10-7怎樣認定破壞計算機信息系統(tǒng)罪？

10-8利用計算機對銀行進行犯罪的其他方式有哪些？

10-9銀行科技管理中計算機犯罪有什么樣的特點？

10-10如何預防銀行科技管理中計算機犯罪？

第十一章 金融機構綜合管理中的犯罪

11-1什么是擅自設立金融機構罪？

11-2設立商業(yè)銀行分支機構，應當具備哪些條件？

11-3擅自設立金融機構的犯罪具有什么特征？

11-4擅自設立金融機構，《刑法》如何處罰？

11-5什么是偽造、變造、轉讓金融機構經(jīng)營許可證、批準文件罪？

11-6構成偽造、變造、轉讓金融機構經(jīng)營許可證、批準文件罪應當符合哪些條件？ 11-7偽造、變造、轉讓金融機構經(jīng)營許可證、批準文件，《刑法》將如何處罰？ 11-8什么是非法持有槍支、彈藥罪？

11-9非法持有槍支、彈藥罪有哪些構成特征？

11-10銀行綜合管理中的非法持有槍支、彈藥犯罪的根本原因是什么？

11-11什么是非法出租、出借槍支罪？

11-12非法出租、出借槍支罪有哪些構成特征？

11-13如何防范非法持有、出租槍支、彈藥罪？

第十二章 違反財經(jīng)紀律的行為

12-1《預算法》是怎樣一部法律?

12-2《預算法》規(guī)定的預算共分幾級?

12-3預算的范圍包括哪些內(nèi)容?

12-4各級政府預算草案編制的依據(jù)是什么?

12-5各部門、各單位編制預算草案的依據(jù)是什么?

12-6中央和地方各級政府預算編制的內(nèi)容是什么?

12-7如何對預算的執(zhí)行情況和決算進行監(jiān)督?

12-8對私設小金庫等行為如何處理?

12-9哪些事項必須辦理會計手續(xù)、進行會計核算?

12-10如何進行會計監(jiān)督?

12-11會計機構、會計人員的主要職責是什么?

12-12《會計法》對會計人員的基本要求是什么?

12-13對弄虛作假等違反《會計法》規(guī)定的行為如何處理?

12-14對會計人員不認真履行職責的行為如何處理?

12-15單位領導不接受會計機構、會計人員的意見造成損失或打擊報復的如何處理? 12-16對違反財經(jīng)紀律的行為如何處理?

12-17《統(tǒng)計法》是怎樣一部法律?

12-18統(tǒng)計機構、統(tǒng)計人員是如何設置的?

12-19國家統(tǒng)計局及地方統(tǒng)計機構的職責有哪些?

12-20國務院和地方各級人民政府的各部門的統(tǒng)計機構或者統(tǒng)計負責人的主要職責是什么?

12-21統(tǒng)計人員在履行職責過程中有哪些權利?

12-22對在統(tǒng)計中弄虛作假的行為如何處理?

12-23對統(tǒng)計調查對象有違反《統(tǒng)計法》規(guī)定的如何處罰?

12-24對抵制弄虛作假的統(tǒng)計人員進行報復的如何處罰?

12-25《審計法》是怎樣一部法律?

12-26審計機關和審計人員是如何設置的?

12-27《審計法》對審計人員從事審計工作是如何規(guī)定的?

12-28審計機關的負責人只有在哪些情況下才可撤換?

12-29審計機關的職責是什么?

12-30《審計法》規(guī)定的審計對象有哪些?

12-31《審計法》規(guī)定審計機關應對哪些國有金融機構進行監(jiān)督?

12-32《審計法》規(guī)定審計監(jiān)督的主要內(nèi)容有哪些?

12-33審計機關對其他財政收支情況進行審計監(jiān)督的主要內(nèi)容是什么?

12-34審計機關在履行職責的過程中有哪些權限?

12-35被審計單位在審計機關進行審計監(jiān)督時，應做哪些工作?

12-36被審計單位不履行有關職責應如何處理?

12-37對被審計單位轉移、毀棄有關的審計資料的行為如何處理?

12-38對被審計單位轉移、隱匿違法取得的財產(chǎn)的行為如何處理?

12-39《審計法》規(guī)定“被審計單位不得轉移、隱匿違法取得的財產(chǎn)”都包括哪些資產(chǎn)? 12-40對正在進行的違反財政、財務收支行為如何處理?

12-41對被審計單位違法取得的財產(chǎn)如何處理?

12-42審計機關在哪些情況下可以向社會公布審計結果?

12-43如何執(zhí)行審計決定?

12-44對審計機關作出的審計決定不服的應怎樣復議?

附錄1 中華人民共和國商業(yè)銀行法

附錄2 中華人民共和國中國人民銀行法

附錄3 中華人民共和國刑法修正案

（六）

第四篇：農(nóng)信合研究所——新編農(nóng)村合作金融機構員工職業(yè)道德與行為規(guī)范知識讀本

目 錄

一、《職業(yè)道德》篇

第一章 職業(yè)道德常識???????????????1 1—1什么是道德????????????????2 1—2道德的基本特點是什么???????????3 1—3道德規(guī)范體系是怎樣構成的?????????6 1—4什么是道德活動??????????????6 1—5什么是職業(yè)道德??????????????6 1—6職業(yè)道德最主要的特質是什么????????7 1—7什么是金融職業(yè)道德????????????8 1—8金融職業(yè)道德的重要性是什么????????8 1—9金融職業(yè)道德的作用是什么? ???????10 1—10為什么要加強農(nóng)村合作金融機構員工的

職業(yè)道德建設??????????????11 第二章

社會主義榮辱觀?????????????12 2—1什么是榮辱觀? ?????????????12 2—2 什么是“八榮八恥” ??????????13 2—3 提出“八榮八恥”有何意義????????14 2—4 “以熱愛祖國為榮、以危害祖國為恥”

的內(nèi)涵是什么??????????????17 2—5 “以服務人民為榮、以背離人民為恥”

的內(nèi)涵是什么??????????????18 2—6 “以崇尚科學為榮、以愚昧無知為恥”

的內(nèi)涵是什么??????????????19 2—7 “以辛勤勞動為榮、以好逸惡勞為恥”

的內(nèi)涵是什么??????????????20 2—8 “以團結互助為榮、以損人利己為恥”

的內(nèi)涵是什么??????????????22 2—9 “以誠實守信為榮、以見利忘義為恥”

的內(nèi)涵是什么? ?????????????24 2—10 “以遵紀守法為榮、以違法亂紀為恥”

的內(nèi)涵是什么??????????????25 2—11 “以艱苦奮斗為榮、以驕奢淫逸為恥”

的內(nèi)涵是什么??????????????26 第三章 銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守?????28 3—1 發(fā)布并實施銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)

操守有何意義??????????????28 3—2《指引》主要內(nèi)容及特點是什么???????29 3—3 銀行業(yè)從業(yè)人員在處理與國家關系時

有何要求????????????????29 3—4 銀行業(yè)從業(yè)人員在處理與單位的關系時

有何要求????????????????30 3—5 銀行業(yè)從業(yè)人員在處理與同業(yè)的關系時 有何要求????????????????30 3—6 銀行業(yè)從業(yè)人員在處理與客戶的關系時

有何要求????????????????30 3—7 銀行業(yè)從業(yè)人員在處理與社會的關系時

有何要求????????????????30 3—8 銀行業(yè)從業(yè)人員遇到利益沖突時如何處理??31 3—9 銀行業(yè)從業(yè)人員投資股票有何規(guī)定?????31 3—l0 銀行業(yè)從業(yè)人員如何對待特殊交易?????31 3—11 銀行業(yè)從業(yè)人員的廉潔從業(yè)有何要求????31 3—12 對銀行業(yè)董(理)事、監(jiān)事和高級管理人員的職業(yè)操守有哪些特別要求?????????32 第四章 農(nóng)村合作金融機構員工職業(yè)道德規(guī)范?????33 4—1 職業(yè)道德規(guī)范的主要含義是什么? ?????33 4—2 怎樣理解職業(yè)道德規(guī)范范圍的有限性與形式的多樣性????????????????33 4—3 怎樣理解職業(yè)道德規(guī)范具有明顯的

職業(yè)特征????????????????34 4—4 農(nóng)村合作金融機構員工職業(yè)道德的根本

要求是什么???????????????34 4—5 農(nóng)村合作金融機構員工職業(yè)道德規(guī)范的具體

內(nèi)容是什么???????????????35 4—6 職業(yè)道德評價有哪些形式?????????38 4—7 什么是農(nóng)村合作金融機構職業(yè)道德的

社會評價????????????????38 4—8 什么是農(nóng)村合作金融機構職業(yè)道德的

自我評價????????????????39 第五章 理事長(董事長)、主任(行長)、監(jiān)事長崗位職業(yè)

道德規(guī)范 ????????????????41 5—1理事長(董事長)、主任(行長)、監(jiān)事長職業(yè)道德

規(guī)范有什么要求? ????????????41

5—2“愛崗敬業(yè)、開拓進取”的內(nèi)涵是什么? ??41 5—3“觀念創(chuàng)新、勇于實踐”的內(nèi)涵是什么? ??43 5—4“嚴以律己、執(zhí)法守紀”的內(nèi)涵是什么? ??44 5—5“不斷探索、把握風險”的內(nèi)涵是什么? ??45 5—6“知人善任、任人唯賢”的內(nèi)涵是什么? ??46 5—7“誠實謙虛、團結協(xié)作”的內(nèi)涵是什么? ??48 5—8 “尊重群眾、關心群眾”的內(nèi)涵是什么? ???49 第六章 人力資源管理人員職業(yè)道德規(guī)范???????5l 6—1 人力資源管理人員職業(yè)道德規(guī)范有

什么要求? ??????????????51 6--2 “忠于事業(yè)、盡職守責”的內(nèi)涵是什么? ???51‘ 6—3 “客觀公正、任人唯賢”的內(nèi)涵是什么? ???55 6—4 “廣納人才、創(chuàng)新機制”的內(nèi)涵是什么? ???56 6--5 “廉潔奉公、不徇私情”的內(nèi)涵是什么? ???57 6—6 “服務金融、勇于進取”的內(nèi)涵是什么? ???58 第七章 信貸工作人員職業(yè)道德規(guī)范?????????62 7—1 信貸工作人員職業(yè)道德規(guī)范有

哪些要求? ???????????????62 7—2 “熟悉業(yè)務”的內(nèi)涵是什么? ? ???????62 7—3 “顧全大局”的內(nèi)涵是什么? ????????64 7—4 “秉公辦事”的內(nèi)涵是什么? ????????65 7--5 “陌守信用”的內(nèi)涵是什么? ????????67 7—6 “忠于職守”的內(nèi)涵是什么? ????????68 7—7 “廉潔奉公”的內(nèi)涵是什么? ????????70 第八章 會計工作人員職業(yè)道德規(guī)范?????????71 8—1 會計工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求? ???????????????71 8—2“愛崗敬業(yè)”的內(nèi)涵是什么?????????71 8—3“誠實守信”的內(nèi)涵是什么?????????72 8—4“廉潔自律”的內(nèi)涵是什么?????????74 8—5“客觀公正”的內(nèi)涵是什么?????????74 8—6“堅持準則”的內(nèi)涵是什么?????????75 8—7“提高技能”的內(nèi)涵是什么?????????76 8—8“參與管理”的內(nèi)涵是什么?????????78 8—9“強化服務”的內(nèi)涵是什么?????????79 第九章 儲蓄工作人員職業(yè)道德規(guī)范?????????82 9—1 儲蓄工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求? ???????????????82

9—2“忠于職守”的內(nèi)涵是什么?????????82 9—3“遵紀守法”的內(nèi)涵是什么?????????85 9—4“保障儲戶利益”的內(nèi)涵是什么???????87 9—5“熱情服務”的內(nèi)涵是什么?????????90 9—6“刻苦練功”的內(nèi)涵是什么?????????91 第十章 出納工作人員職業(yè)道德規(guī)范?????????93 10—1 出納工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求????????????????93 10—2“熱愛本職、任勞任怨”的內(nèi)涵是什么? ??93

10—3“竭誠服務、恪守信譽”的內(nèi)涵是什么? ??94 10—4“廉潔奉公、一塵不染”的內(nèi)涵是什么? ??95 10—5“腳踏實地、兢兢業(yè)業(yè)”的內(nèi)涵是什么? ??96 10—6“忠于職守、按章辦事”的內(nèi)涵是什么? ??97 第十一章 稽核工作人員職業(yè)道德規(guī)范????????99 11—1稽核工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求????????????????99 11—2“堅持原則、執(zhí)業(yè)謹慎”的內(nèi)涵是什么? ??99 11—3“實事求是、嚴把質量”的內(nèi)涵是什么? ??l00 11—4“廉潔奉公、熱情誠懇”的內(nèi)涵是什么? ??l02 11—5“遵守紀律、嚴守機密”的內(nèi)涵是什么? ??l04 第十二章 保衛(wèi)守押工作人員職業(yè)道德規(guī)范?????l06 12—1 保衛(wèi)守押工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求? ??????????????l06 12—2“愛崗敬業(yè)、服務第一”的內(nèi)涵是什么? ??l06 12—3“忠于職守、勇于獻身”的內(nèi)涵是什么? ??l08 12—4“嚴守法紀、有效防范”的內(nèi)涵是什么? ??l08 12—5“辦事公道、廉潔奉公”的內(nèi)涵是什么? ??ll0 第十三章 電腦業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范?????111 13—1 電腦業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求? ??????????????111 13—2“愛崗敬業(yè)、服務群眾”的內(nèi)涵是什么? ??111 13—3“鉆研業(yè)務、精通業(yè)務’’的內(nèi)涵是什么???114 13—4“講求質量、維護信譽’’的內(nèi)涵是什么???115 13—5“嚴守規(guī)章、誠實勞動’’的內(nèi)涵是什么???117 第十四章 結算業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范??????119 14—1 結算業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求? ??????????????119 14—2“忠于職守、恪守信用’’的內(nèi)涵是什么???119 14—3“勤學苦練、精通業(yè)務’’的內(nèi)涵是什么???121 14—4“照章辦事、防范風險’’的內(nèi)涵是什么???122 14—5“勤奮學習、大膽創(chuàng)新’’的內(nèi)涵是什么???124 第十五章 銀行卡業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范?????127 15—1 銀行卡業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求? ??????????????127 15—2“熟悉業(yè)務、服務客戶’’的內(nèi)涵是什么???127 15—3“堅持原則、秉公辦事’’的內(nèi)涵是什么???130 15—4“忠于職守、防范風險’’的內(nèi)涵是什么? ??l31 第十六章 信托業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范??????l34 16—1 信托業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求? ??????????????l34 16—2“忠于職守、信譽第一’’的內(nèi)涵是什么???l34 16—3“開拓業(yè)務、發(fā)展信托’’的內(nèi)涵是什么???l38 16—4 “執(zhí)行政策、顧全大局”的內(nèi)涵是什么???l39 16—5 “不為私利、廉潔奉公”的內(nèi)涵是什么???l40 第十七章 擔保承諾業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范???l42 17—1 擔保承諾業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求? ??????????????l42 17—2 “忠于職守、竭誠服務”的內(nèi)涵是什么???l42 17—3 “堅持原則、秉公辦事”的內(nèi)涵是什么???145 17—4 “廉潔奉公、不謀私利”的內(nèi)涵是什么???l47 第十八章 咨詢業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范??????l48 18—1 咨詢業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求? ??????????????l48 18—2 “忠于職守、熱情服務”的內(nèi)涵是什么???l48 18—3 “實事求是、客觀公正”的內(nèi)涵是什么???l50 18—4 “樹立信心、鉆研業(yè)務”的內(nèi)涵是什么???l51 第十九章 代理業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范??????l54 19—1 代理業(yè)務工作人賈職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求???????????????l54 19—2 “忠于職守、恪守信用”的內(nèi)涵是什么???l54 19—3 “勤學苦練、優(yōu)質服務”的內(nèi)涵是什么???l58 19—4 “按章辦事、防范風險”的內(nèi)涵是什么???l60 第二十章 外匯業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范??????l62 20—1 外匯業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求? ?????????????162 20—2“信譽至上、取信客戶”的內(nèi)涵是什么??162 20—3“文明禮貌、優(yōu)質服務”的內(nèi)涵是什么??163 20—4“廉潔奉公、一塵不染”的內(nèi)涵是什么??166 20—5“維護祖國利益”的內(nèi)涵是什么?????167 第二十一章 后勤工作人員職業(yè)道德規(guī)范 ?????168 21—1 后勤工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求??????????????168 21—2“熱愛本職、愛社如家”的內(nèi)涵是什么??168 21—3“精打細算、勤儉理財”的內(nèi)涵是什么??169 21—4“忍辱負重、兢兢業(yè)業(yè)”的內(nèi)涵是什么??170 21—5“公私分明、一塵不染”的內(nèi)涵是什么??171 第二十二章 租賃業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范 ???173 22—1 租賃業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求??????????????173 22—2“忠于職守、服務客戶”內(nèi)涵是什么???173 22—3“按章辦事、防范風險”的內(nèi)涵是什么??176 第二十三 章交易業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范???180 23—1 交易業(yè)務工作人員職業(yè)道德規(guī)范有哪些

基本要求? ?????????????180 23—2 “熟悉業(yè)務、服務客戶”的內(nèi)涵是什么???l80 23—3 “按章辦事、防范風險”的內(nèi)涵是什么???l82 第二十四章 部分崗位職責?????????????185 24—1 信貸員崗位職責是什么? ????????l85 24—2 會計員崗位職責是什么? ????????l86 24—3 儲蓄員崗位職責是什么? ????????l87 24—4 稽核員崗位職責是什么? ????????l87 24—5 出納員崗位職責是什么? ???????l88 24—6 綜合文秘崗位職責是什么? ???????189 24—7 安全員崗位職責是什么? ????????l90 24—8 守庫押運人員崗位職責是什么? ?????191

二、《行為規(guī)范》篇

第一章農(nóng)村合作金融機構員工行為規(guī)范常識 ……………l95 1—1 什么是農(nóng)村合作金融機構員工的行為????195 1—2 什么是農(nóng)村合作金融機構員工的

行為準則????????????????196 1—3 行為準則的內(nèi)容是什么??????????197 1—4 確定行為準則的原則是什么????????198 1—5 農(nóng)村合作金融機構員工基本行為規(guī)范包含

哪些內(nèi)容????????????????200

1—6什么是農(nóng)村合作金融機構員工的職業(yè)

道德規(guī)范????????????????200 1—7農(nóng)村合作金融機構員工工作紀律規(guī)范有

哪些內(nèi)容????????????????202 第二章 日常行為規(guī)范??????????????203 2—1 什么是農(nóng)村合作金融機構員工日常行為

動作規(guī)范? ??????????????203 2—2農(nóng)村合作金融機構員工日常行為動作規(guī)范包括

哪些內(nèi)容????????????????206 2—3 辦公室行為規(guī)范的內(nèi)容是什么???????211 2—4 參加會議應有哪些行為規(guī)范????????213： 2—5 就餐或參加宴會應有哪些行為規(guī)范?????214 2—6 參加舞會應有哪些行為規(guī)范????????215 2—7 班前班后應有哪些行為規(guī)范????????216 2—8 怎樣佩戴和擺放工號牌??????????217 2—9員工在外辦理業(yè)務時應注意哪些

行為規(guī)范????????????????217 第三章服務意識規(guī)范???????????????220 3—1 什么是金融企業(yè)的“客戶服務”??????220 3—2 服務有哪些特征?????????????22I 3—3農(nóng)村合作金融機構員工為什么要具備

服務意識????????????????223 3—4 農(nóng)村合作金融機構員工應具備的服務意識包括

哪些內(nèi)容????????????????225

3—5 服務過程中應怎樣

“以客戶為中心”?????????????229

3—6 什么是客戶滿意度????????????230

三、《企業(yè)文化》篇

第一章 農(nóng)村合作金融機構的企業(yè)形象????????235 1—1什么是企業(yè)形象? ????????????235 1—2什么是農(nóng)村合作金融機構的企業(yè)形象? ???238 1—3農(nóng)村合作金融機構企業(yè)形象的構成

內(nèi)容是什么? ??????????????239 1—4農(nóng)村合作金融機構企業(yè)形象與其競爭力之間

有何關系? ???????????????241 1—5 企業(yè)形象設計系統(tǒng)應包括哪些內(nèi)容? ????243 1—6 企業(yè)形象在農(nóng)村合作金融機構建設中

有何作用? ???????????????245 第二章 農(nóng)村合作金融機構的企業(yè)文化????????248 2—1什么是企業(yè)文化? ????????????248 2—2企業(yè)文化的內(nèi)容有哪些? ?????????250 2—3如何加強企業(yè)文化建設? ?????????253

2—4什么是農(nóng)村合作金融機構文化?它具有

哪些特征????????????????256 2—5什么是農(nóng)村合作金融機構企業(yè)文化

它具備哪些特征?????????????259 2--6農(nóng)村合作金融機構企業(yè)文化包括

哪些內(nèi)容? ??????????????263 2--7農(nóng)村合作金融機構企業(yè)文化具有

哪些功能????????????????266 2--8 建立農(nóng)村合作金融機構企業(yè)文化的

意義是什么???????????????271 參考文獻 ……………………………………………276

第五篇：黑龍江省農(nóng)村合作金融機構員工違規(guī)行為處理辦法

黑龍江省農(nóng)村合作金融機構員工違規(guī)行為處理辦法

第一章 總則

第一條 為促進員工依法合規(guī)履職，遏制違規(guī)違紀行為，有效防范風險，保障黑龍江省農(nóng)村合作金融機構資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，根據(jù)有關法律法規(guī)、規(guī)章和本系統(tǒng)相關制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱違規(guī)行為，是指黑龍江省農(nóng)村合作金融機構員工違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章以及本系統(tǒng)相關制度，應受到處理的行為（以下簡稱“違規(guī)行為”）。

第三條 本辦法適用于本系統(tǒng)所有員工（含勞務派遣人員）。第四條 處理原則：

（一）客觀公正，人人平等；

（二）實事求是，程序規(guī)范；

（三）權責對等，懲教結合；

（四）保障權益，量紀適當。

第二章 處理方式及規(guī)則

第五條 處理方式：

（一）紀律處分：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、解除勞動合同。

（二）其他處理：經(jīng)濟處罰、誡勉談話、通報批評、免職、離崗清收、責令辭職。以上處理方式可以合并使用，也可單獨使用。

第六條 受到紀律處分的員工，同時給予扣發(fā)效益工資的經(jīng)濟處罰。

（一）受到警告處分的，處分期限為6個月，扣發(fā)3個月的效益工資；

（二）受到記過處分的，處分期限為12個月，扣發(fā)6個月的效益工資；

（三）受到記大過處分的，處分期限為18個月，扣發(fā)9個月的效益工資；

（四）受到降級(職)、撤職處分的，處分期限為24個月，扣發(fā)12個月的效益工資；

（五）受到留用察看處分的，按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準計發(fā)工資。留用察看的處分期限為12個月，留用察看期間安排非業(yè)務崗位工作。在留用察看期間表現(xiàn)不好，需要解除勞動合同的，按規(guī)定程序予以解除勞動合同。留用察看處分期滿，表現(xiàn)好的，經(jīng)考核恢復為正式職工，參照有關規(guī)定重新評定工資檔次。

第七條 受到紀律處分的，從處分決定下達次月起按當年效益工資標準扣發(fā)效益工資。第八條 員工在處分期間有悔改表現(xiàn)，且沒有再發(fā)生違規(guī)行為的，處分期滿后，處分自動解除。在處分期間工作表現(xiàn)不好或拒不悔改的，由原處理單位研究決定，延遲解除處分。

第九條

受到降級（職）處分的管理人員，降級（職）幅度為一至二級，同時解聘專業(yè)技

——

術職務；受到撤職處分的管理人員，即為一般員工。解除處分不視為原崗位職務恢復。

第十條

對無級可降、無職可撤的員工，按記大過標準執(zhí)行。

第十一條 員工違規(guī)行為觸犯國家法律或涉嫌犯罪的，移送司法機關處理。第十二條 受到紀律處分的員工，處分期內(nèi)不得評先評優(yōu)，不得晉升提拔使用。第十三條 對違規(guī)行為輕微的，應給予責任人每人每次50-5000元的經(jīng)濟處罰。第十四條 員工因違規(guī)行為給本系統(tǒng)造成直接經(jīng)濟損失的，除按照第六條規(guī)定處理外，要承擔全部或部分賠償責任。

第十五條 其他處理的相關規(guī)定：

（一）離崗清收期限一般為12個月，最長不超過24個月，期滿后根據(jù)清收的實際效果，依據(jù)本規(guī)定給予相應處罰。

（二）依照本辦法受到通報批評的員工，半年內(nèi)不得晉升職務、職級，并取消當年評先評優(yōu)資格；依照本辦法免職、責令辭職的員工，12個月內(nèi)不得擔任與原職務相當或更高職級的職務，并取消當年評先評優(yōu)資格。

第十六條 內(nèi)退員工在崗期間有違規(guī)行為的，依照本辦法給予處理，并承擔賠償責任。第十七條 已調離本省農(nóng)村合作金融機構的員工，經(jīng)查實在工作期間有違規(guī)行為的，按有關辦法提出處理建議，移送其現(xiàn)所在單位或主管部門進行處理。

第十八條 在本省農(nóng)村合作金融機構內(nèi)部調動的員工，經(jīng)查實在原單位工作期間有違規(guī)行為的，由原單位調查后提出處理建議，移送其現(xiàn)所在單位做出相應的處理。

第十九條 同一員工同時觸犯本辦法兩種以上（含兩種）違規(guī)行為應受紀律處分和其他處理的，合并處理，并按其違規(guī)行為應給予的最高處分，加重一檔處分。

第二十條

有下列情形之一的，可視其情節(jié)免予處理：

（一）已按業(yè)務操作流程審慎操作，但以現(xiàn)有條件無法識別偽造變造身份證件、鑒章、票據(jù)、支付憑證、存單（折）、本外幣等，形成風險或損失的；

（二）在業(yè)務操作中由于制度、系統(tǒng)缺陷形成風險或損失的；

（三）因不可抗力造成資產(chǎn)損失、損毀，全力挽回仍無法避免的；

（四）因國家法律、法規(guī)、宏觀產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生重大變化，導致資產(chǎn)劣變，但已積極采取相關措施的；

（五）形成資產(chǎn)損失或發(fā)生案件，但已按制度規(guī)定充分履行職責的，經(jīng)確認沒有直接責任或管理責任的；

（六）受到暴力脅迫時實施緊急避險行為的；

（七）有證據(jù)證明有抵制行為并向上級報告的；

——

（八）其他具有充分免責情節(jié)、證據(jù)的。

第二十一條 有下列情形之一的，可以在規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎上從輕或減輕處理：

（一）違規(guī)、失職后認錯態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或交待問題，并積極采取補救措施，有效避免或減輕損害后果，或有重大立功表現(xiàn)的；

（二）初次違規(guī)或非主觀故意違規(guī)，且未造成損失的；

（三）主動檢舉揭發(fā)他人的嚴重違規(guī)或失職行為，經(jīng)查證屬實，有效避免或減輕損害后果的；

（四）主動賠償因違規(guī)失職所造成損失的；

（五）有證據(jù)證明有抵制行為或向上級報告的；

（六）自查發(fā)現(xiàn)案件且有效控制嫌疑人和資金的，或案發(fā)后提供有價值破案線索及時抓獲嫌疑人或追繳涉案資金的；

（七）自查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題并有效落實整改的；

（八）其他具有從輕、減輕處理情節(jié)的。

本辦法所稱從輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按下限處理；減輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，減檔處理。在警告處分最低檔次進行減輕處理的，可予以經(jīng)濟處罰、誡勉談話、通報批評；離崗清收按照信貸管理有關規(guī)定執(zhí)行；免職、責令辭職按照領導干部問責有關規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 有下列情形之一的，應當在規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎上從重或加重處理：

（一）發(fā)生違規(guī)、失職行為，不積極采取措施或措施不力，導致風險損失繼續(xù)擴大的；

（二）經(jīng)批評教育、誡勉談話不予改正或整改不力，明知或應知其行為的后果有損于單位利益而實施該行為的；

（三）出現(xiàn)問題隱瞞不報的；

（四）阻撓、抗拒、干擾、抵制調查和處理的；

（五）偽造、毀滅、隱匿證據(jù)，或者阻止他人揭發(fā)檢舉、提供證據(jù)材料的；

（六）對檢舉人、證人、鑒定人、調查處理人打擊報復的；

（七）失職瀆職、營私舞弊、屢查屢犯的，或在紀律處分期限內(nèi)再次違規(guī)或者失職的；

（八）違規(guī)、失職后逃匿的；

（九）其他具有應當從重處理情節(jié)的。

本辦法所稱從重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按上限處理；加重處理，是指在規(guī)定的 ——

處理幅度以外，加檔處理。

第三章 違規(guī)認定

第二十三條 責任人包括直接責任人、間接責任人：

（一）直接責任人：不履行或不正確履行自己的職責、實施違規(guī)行為的當事人及對違規(guī)造成風險或不良后果起決定作用的人員。

（二）間接責任人：在其職責范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范違規(guī)行為的發(fā)生，對違規(guī)造成風險或不良后果起間接作用的人員。

第二十四條 后果包括不良后果和嚴重不良后果。

（一）不良后果是指下列情形之一：

1.累計形成不良貸款500萬元（不含）以下的；

2.形成經(jīng)濟糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風險100萬元（不含）以下的； 3.造成經(jīng)濟案件、責任事故、外部欺詐，50萬元（不含）以下的； 4.造成資產(chǎn)損失20萬元（不含）以下的；

5.對本系統(tǒng)形象、商譽造成一定負面影響，或造成辦公、營業(yè)秩序混亂的； 6.造成人員傷殘的； 7.造成其他不良后果的。

（二）嚴重不良后果是指下列情形之一： 1.累計形成不良貸款500萬元（含）以上的；

2.形成經(jīng)濟糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風險100萬元（含）以上的； 3.造成經(jīng)濟案件、責任事故、外部欺詐50萬元（含）以上的； 4.造成資產(chǎn)損失20萬元（含）以上的；

5.對本系統(tǒng)形象、商譽造成嚴重損害，或引發(fā)群體性事件的； 6.造成人員死亡的； 7.造成其他嚴重不良后果的。

第四章 違規(guī)行為及處理 第一節(jié) 對管理人員違規(guī)行為的處理

第二十五條 管理人員有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）違反規(guī)定或者越權制定、修改規(guī)章制度的；

（二）對監(jiān)管規(guī)定和主管部門制定的規(guī)章制度不傳達、不貫徹或抵制的。

——

管理人員有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）違反規(guī)定和決策程序，個人或少數(shù)人決定干部任免、資金調度、授權授信、大額貸款審批、財務收支、大宗物品采購等重大問題的；

（二）因內(nèi)部管理失控，下級機構發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件，或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀違法案件的；

（三）分管領導不按規(guī)定對所轄單位進行常規(guī)性檢查、不按時完成上級機構下達的專項檢查，或者不按規(guī)定提交工作報告或報告內(nèi)容不符合要求的。

管理人員有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）因內(nèi)部管理失控，本級機構發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；

（二）因內(nèi)部管理失控，下級機構一年內(nèi)連續(xù)發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；

（三）應監(jiān)督檢查而未監(jiān)督檢查或監(jiān)督檢查不力，引發(fā)重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；

（四）對發(fā)生重大案件、事故或重大違規(guī)行為隱瞞不報、處置不力，造成嚴重不良后果的；

（五）對員工實施違規(guī)違紀違法案件行為不制止、不報告或有意包庇的；

（六）對已發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟、刑事案件或其他重大違規(guī)事實未按規(guī)定移送或上報的；

（七）授意、指使、強令、脅迫員工違反規(guī)章制度辦理業(yè)務；

（八）買官賣官、行賄受賄的；

（九）逆程序操作，用人嚴重失察、失誤或為他人提拔調動施加影響，造成用人失察、失誤的;

（十）未盡職盡責，致使矛盾激化，造成惡性事件的。

本辦法所指管理人員，是指各級經(jīng)營管理機構領導人員和其職能部門負責人，包括省聯(lián)社領導人員及其職能部門負責人、各市地聯(lián)社（辦事處）領導人員及其職能部門負責人、縣級聯(lián)社（農(nóng)村商業(yè)銀行）領導人員及其職能部門負責人、信用社和信用分社（農(nóng)村商業(yè)銀行分支機構）及儲蓄所負責人員。

第一節(jié) 違反財務規(guī)章制度的行為及處理

第二十六條 違反財務管理及核算規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

——

（一）未嚴格執(zhí)行權責發(fā)生制核算原則，推遲或提前確認財務收支，影響損益真實性的；

（二）未經(jīng)審核批準列支費用或超比例、額度列支費用的；

（三）未按規(guī)定計提折舊、攤銷費用、提取各項準備金（及各項費用）等，隨意調整利潤，編造虛假利潤或隱瞞利潤的；

（四）報銷憑證不合規(guī)、不合法的；

（五）低值易耗品賬實不符的；

（六）提供虛假或隱瞞重要事實財務會計報告、統(tǒng)計報告的；

（七）不及時落實財政、稅收等有利于本系統(tǒng)發(fā)展政策的。

違反財務管理及核算規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）不認真執(zhí)行財務管理制度、不執(zhí)行財務審批制度的；

（二）未及時清收應收款項，違規(guī)墊付其他應收款或違規(guī)挪用應付款項的；

（三）未經(jīng)批準或超過批準金額對外捐贈的；

（四）亂擠亂攤成本，采取掛賬或化整為零等手段逃避費用控制，擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；

（五）擅自減免利息和其他收入、虛列或轉移利息和手續(xù)費的；

（六）未按規(guī)定標準或有關協(xié)議收取中間業(yè)務手續(xù)費、工本費、郵電費的；

（七）不按時限進行納稅登記、申報，導致被罰款的。

違反財務管理及核算規(guī)定，對應付的獎金、傭金、手續(xù)費等未按規(guī)定納入財務核算，或隱匿、轉移、私存私放、坐支、擅自用于員工福利的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

違反財務管理及核算規(guī)定，截留收入、轉移收入、虛增收入、虛列支出、私設小金庫或進行賬外經(jīng)營的，給予直接責任人記大過至留用察看處分，給予間接責任人警告至撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

第二十七條 違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

——

（一）違規(guī)購置、租賃或出售本單位車輛的；

（二）在建工程竣工后未按規(guī)定及時進行決算，或固定資產(chǎn)已投入使用，符合入賬條件但不按規(guī)定履行相關入賬程序的；

（三）固定資產(chǎn)變更、報廢后不按規(guī)定過戶、銷戶，或變賣車輛不及時辦理過戶手續(xù)，造成經(jīng)濟損失的；

（四）未按規(guī)定核對固定資產(chǎn)賬目，核算反映不實，造成賬賬、賬實不符以及形成賬外固定資產(chǎn)的；

（五）固定資產(chǎn)不按規(guī)定納入賬內(nèi)核算，或巧立名目以非正規(guī)渠道資金來源購建固定資產(chǎn)，或從下屬單位、貸款企業(yè)無償調用的；

（六）未按規(guī)定執(zhí)行“三長制衡”等有關固定資產(chǎn)采購、財務審批事項的。

違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未經(jīng)批準，對已立項項目變更、置換或變更使用單位和用途的；

（二）未經(jīng)批準處置、出借房產(chǎn)等固定資產(chǎn)的。

違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）已經(jīng)交付使用的房產(chǎn)未及時辦理土地使用證、產(chǎn)權證的；

（二）未經(jīng)批準或超投資計劃，擅自開工、復工或購置、維修固定資產(chǎn)的；

（三）在固定資產(chǎn)購置、處置、維修、裝修中，未按規(guī)定程序進行公開招投標、拍賣，或在招標過程中走過場、暗箱操作的；

（四）對現(xiàn)有建筑物擅自改造，造成建筑物嚴重損壞不能正常使用的。

違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，因失職瀆職，造成工程質量未能達到規(guī)定標準和要求的，給予直接責任人記大過至留用察看處分，給予間接責任人警告至撤職處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

第二十八條 違反利率及價格管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

——

（一）未按規(guī)定計收利息及復息或利息計算差錯的；

（二）違規(guī)提高或降低存貸款利率的；

（三）違規(guī)提高和降低服務業(yè)務收費價格，或擅自制定、執(zhí)行新業(yè)務價格標準的。第二十九條 違反股權管理規(guī)定，未按規(guī)定辦理股權查詢、掛失、轉讓、繼承、贈與、拍賣、變更、質押擔保、凍結的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。

第二節(jié) 違反會計結算規(guī)章制度的行為及處理

第三十條 違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

（一）辦理現(xiàn)金收款業(yè)務未做到當面清點，一筆一清的；

（二）未按規(guī)定處理長短款業(yè)務的；

（三）工作期間，現(xiàn)金操作不在監(jiān)控范圍內(nèi)進行，臨時離崗現(xiàn)金箱未加鎖，營業(yè)終了未做到賬實核對、日清日結，錢箱未按規(guī)定加鎖入庫保管并辦理交接手續(xù)的；

（四）未核定柜員和機構庫存限額或超限額部分未及時上繳的。

違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）保險柜或金庫鑰匙保管和使用不符合規(guī)定，隨意放置、丟失的；

（二）違反雙人管庫、雙人臨柜（柜員制除外）規(guī)定的；

（三）未按規(guī)定履行查庫制度，查庫流于形式，未執(zhí)行庫房鑰匙分管分持和平行交接制度的。

違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）違規(guī)強制管庫員出庫及非管庫人員未經(jīng)批準進入庫房的；

（二）違規(guī)辦理現(xiàn)金調撥、調劑業(yè)務或未按規(guī)定進行款項交接的。

違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，擅自盜用、挪用庫款或營業(yè)款及其他有價證券的，給予直接責任人解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

——

第三十一條 違反票幣兌換和假幣收繳規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

（一）發(fā)現(xiàn)假幣不收繳，應報告而不報告的；

（二）假幣實物與登記簿不相符的；

（三）不按規(guī)定標準兌換殘幣的。

違反票幣兌換和假幣收繳規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）截留或私自處理收繳的假幣，或已收繳的假幣重新流入市場的；

（二）利用工作便利，以假幣換取真幣的。

第三十二條 違反賬戶管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

（一）未按規(guī)定對開戶資料真實性、有效性、完整性進行審核或工作疏忽等原因造成綜合業(yè)務系統(tǒng)客戶信息與開戶資料、人民銀行賬戶系統(tǒng)信息不一致的；

（二）未按規(guī)定與客戶簽訂賬戶管理協(xié)議或未按規(guī)定對已開立的單位銀行結算賬戶進行年檢的；

（三）未按賬戶管理規(guī)定正確使用賬戶的；

（四）違反個人存款實名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)或明知是單位資金而允許以自然人名稱開立個人銀行結算賬戶的；

（五）違反規(guī)定辦理單位定期存款或擅自開辦新的存款業(yè)務種類的；

（六）未按規(guī)定保管使用印、證、印鑒卡和簽字樣本的；

（七）未按規(guī)定建立、變更、保管和使用印模庫的。

（八）為單位開立、變更、撤銷賬戶，或為出租、出借賬戶提供方便的。

違反賬戶管理規(guī)定，偽造、變造客戶證明材料或惡意修改客戶信息的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第三十三條 違反會計核算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

（一）未按規(guī)定程序審驗票據(jù)、憑證、預留單位簽章、證明文件等真實性、完整性、有效

——

性的；

（二）將應當由本系統(tǒng)內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶自帶的；

（三）未按規(guī)定辦理提前支取、掛失、查詢、凍結、扣劃手續(xù)的；

（四）未按規(guī)定辦理抹賬、錯賬沖正、掛賬、銷賬業(yè)務的；

（五）未堅持當時記賬、賬折核對或記賬程序不合規(guī)的。

違反會計核算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬、賬卡、賬薄不相符的；

（二）賬簿建立不全、違規(guī)設置使用會計科目、賬簿，或隨意變更會計處理方法的；

（三）辦理大額款項支付業(yè)務時，未堅持分級授權、換人復核、登記、報批的。違反會計核算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）違規(guī)劃轉保證金賬戶資金的；

（二）盜支、截留、擠占、挪用單位及客戶資金的；

（三）偽造、變造會計憑證、會計賬簿、會計報表、存單（折）、卡、簽發(fā)虛假回單、簽發(fā)空頭票據(jù)、辦理空頭匯劃款或為從事詐騙活動提供便利的；

（四）出具虛假資信、保函、驗資證明或虛開存款證明的。

第三十四條 違反柜員管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）柜員崗位設置不符合規(guī)定，業(yè)務類型與崗位職責不一致的；

（二）未按規(guī)定要求設置密碼、輸入密碼不實施物理遮擋、將密碼告知他人或柜員卡保管不善致使其丟失的；

（三）臨時離崗或午休、營業(yè)終了，款箱、印章、印鑒卡、柜員卡、重要空白憑證、有價單證不入箱、不加鎖、不入庫或擅自交他人代管的；

（四）營業(yè)機構未按要求進行網(wǎng)點簽到、簽退的；

（五）柜員短期離崗或調離時未按規(guī)定程序辦理交接手續(xù)的；

（六）授權流于形式或未認真履行授權職責的。

第三十五條 違反支付結算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看

—

—

處分：

（一）未按規(guī)定審核票據(jù)、記賬憑證或未根據(jù)原始票據(jù)、憑證確認往賬信息的；

（二）不及時處理往來賬、發(fā)現(xiàn)未達賬項不及時報告和處理的；

（三）違反規(guī)定拒絕、延誤辦理支付結算業(yè)務或壓單、壓票、不及時退票的；

（四）資金匯劃業(yè)務未按規(guī)定實行經(jīng)辦、復核、授權相分離的；

（五）因違規(guī)操作致使匯劃信息出現(xiàn)差錯的；

（六）未按規(guī)定進行查詢、查復或查詢、查復中互相推諉，或差錯處理不及時的。違反支付結算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）偽造匯劃信息的；

（二）對往來賬戶未按規(guī)定及時對賬和換人復核，導致系統(tǒng)內(nèi)資金被盜用的。

第三十六條 違反票據(jù)核算業(yè)務規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）因保管、處理不當?shù)仍蛟斐善睋?jù)票面污損、撕毀，導致該筆票據(jù)不能獲得付款的；

（二）未經(jīng)批準擅自辦理轉貼現(xiàn)或其他票據(jù)業(yè)務的。

違反票據(jù)核算業(yè)務規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未按規(guī)定制作、發(fā)起、返回票據(jù)信息或回執(zhí)的；

（二）影像交換系統(tǒng)運行環(huán)境或相關設備出現(xiàn)重大故障，未及時報告造成業(yè)務無法正常辦理，影響資金使用的；

（三）未按規(guī)定辦理票據(jù)掛失、查詢、查復的；

（四）解付超過有效期限、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的；

（五）未按規(guī)定逐筆分戶開立保證金賬戶，未建立逐筆對應關系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務用一個保證金賬戶的；

（六）未按規(guī)定鑒別票據(jù)、印鑒真?zhèn)蔚摹?/p>

第三十七條 違反重要空白憑證及有價單證管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人

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1—

記過至留用察看處分：

（一）重要空白憑證、有價單證未按規(guī)定進行表外科目核算、設簿登記、銷號控制、空白柜員卡未視同重要空白憑證管理的；

（二）違規(guī)代客戶簽發(fā)、填寫憑證辦理業(yè)務，或代客戶保管重要空白憑證、有價單證、存單（折）、銀行卡的；

（四）違規(guī)使用已作廢或停用的重要空白憑證的；

（五）重要空白憑證或有價單證未實行專人保管的；

（六）違反重要空白憑證和有價單證印制、領繳、出售、收回、銷毀等規(guī)定的。第三十八條

違反不相容崗位分離規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）印、證未按規(guī)定分管、分用的；

（二）事后監(jiān)督（勾挑）崗位與前臺業(yè)務操作崗位未分設的；

（三）記賬崗位與對賬崗位未分設的；

（四）中心庫庫房管理員處理綜合業(yè)務系統(tǒng)現(xiàn)金賬務或兼現(xiàn)金調撥員的；

（五）委派會計替班、頂崗的；

（六）其他違反不相容崗位分離規(guī)定的。

第三十九條 違反對賬管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分。

（一）未按規(guī)定與客戶進行對賬的；

（二）未按規(guī)定對系統(tǒng)內(nèi)往來、同業(yè)往來、人民銀行往來等業(yè)務進行對賬的；

（三）未達賬項未逐筆核查并確認原因的；

（四）隨意變更對賬方式、降低對賬頻率、縮小對賬范圍的。

違反對賬管理規(guī)定，發(fā)現(xiàn)差錯事故和經(jīng)濟案件未及時處理和報告的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

第四十條 違反反洗錢規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后

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2—

果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未按規(guī)定保存客戶信息資料和交易記錄，或客戶信息記錄上報要素不全的；

（二）未按規(guī)定審核客戶基本信息和劃分客戶風險等級的；

（三）未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的。

違反反洗錢規(guī)定，未堅持“了解客戶”原則，與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

違反反洗錢規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）參與洗錢活動或主動為洗錢活動提供方便的；

（二）拒絕、阻礙反洗錢調查、檢查，或提供虛假材料的。

第三節(jié) 違反信貸規(guī)章制度的行為及處理

第四十一條 在貸款過程中，有以下行為之一的，給予直接責任人解除勞動合同處分，間接責任人撤職至留用查看處分：

（一）采用編造假名、冒用他人名義等手段，騙取貸款供自己或他人使用的；

（二）采取借名、搭名等手段，套取貸款供自己或他人使用的；

（三）發(fā)放虛假按揭貸款、虛假擔保貸款的；

（四）內(nèi)外勾結，利用票據(jù)融資套取單位資金的；

（五）貸款未還清前，違反規(guī)定解除擔保手續(xù)的；

（六）與客戶惡意串謀，提供虛假材料報批、騙取貸款的；

（七）幫助客戶逃廢單位債務的；

（八）授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理貸款的；

（九）對違規(guī)授意和指令不抵制、不報告而違規(guī)辦理貸款的；

（十）截留、挪用客戶信貸資金的；

（十一）利用職權在貸款過程中吃拿卡要、收受好處的。

第四十二條 違反客戶評級授信規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：

（一）擅自更改評級標準和指標，核定客戶信用等級的；

（二）對生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時下調信用等

—

3—

級和調整或終止授信額度的；

（三）未按規(guī)定對法人（含集團）客戶統(tǒng)一授信、確定最高授信額度，或未按規(guī)定對法人信用風險實行集中統(tǒng)一控制的。

第四十三條 違反貸款調查規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分。

（一）未按規(guī)定進行調查評估、客戶評價和擔保評價的；

（二）未按規(guī)定對貸款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，或調查嚴重失實的；

（三）對不利于資金安全的客觀情況有意隱瞞，誤導貸款審查的；

（四）未按規(guī)定核實抵（質）押物、質押權利和保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權利不具備條件的，或重復抵（質）押的；

（五）將貸款調查的全部事項委托第三方完成的；

（六）抵、質押率未達到規(guī)定要求或認定抵、質押價格明顯高于市場公允價值的。第四十四條 違反貸款審查規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：

（一）對未經(jīng)調查的信貸業(yè)務進行審查并轉入下一信貸業(yè)務環(huán)節(jié)的；

（二）未提出明確審查意見或未按規(guī)定反饋審查意見的；

（三）未按規(guī)定審查出調查報告或評估報告中足以影響信貸決策差錯的；

（四）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題的；

（五）未按規(guī)定審查調查部門送交的信貸資料、調查材料的完整性，或審查通過送審材料真實性具有明顯缺陷的；

（八）未按規(guī)定審查借款人、擔保人信用等級的；

（九）逆程序審查貸款并提交審查報告的；

（十）審查通過未明確調查責任人貸款的。

第四十五條 違反貸款審議規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：

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（一）未按規(guī)定計票或虛假計票的；

（二）未對會議審議的事項如實記錄的；

（四）投票表決前，會議主持人進行誘導性發(fā)言的；

（五）違反規(guī)定對信貸事項進行復議的；

（六）未達到規(guī)定人數(shù)而召開會議的。

第四十六條 違反貸款審批規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人撤職至解除勞動合同處分：

（一）審批發(fā)放須經(jīng)貸款審批（咨詢）機構審議而未審議的貸款的；

（二）審批發(fā)放貸款須經(jīng)“三長會簽”的而未會簽的；

（三）審批發(fā)放貸款審批（咨詢）機構審議未通過的貸款的；

（三）越權或變相越權審批信貸業(yè)務的；

（四）缺程序、逆程序審批信貸業(yè)務的；

（五）違規(guī)審批簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)融資的；

（六）違規(guī)審批超出統(tǒng)一授信額度發(fā)放貸款的。

違反貸款審批規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：

（一）貸款批復文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務品種、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；

（二）審批未明確調查、審查、經(jīng)營主責任人信貸業(yè)務的。

第四十七條 在貸款調查、審查、審議以及審批過程中，對不符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務未進行風險提示、提出異議或審批通過的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分。

第四十八條 違反貸后管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分：

（一）未按規(guī)定建立監(jiān)測臺賬的；

（二）未按規(guī)定跟蹤客戶資金使用、業(yè)務經(jīng)營收入情況，或未檢查貸款限制性條件的落實

—

5—

情況的；

（三）未按規(guī)定撰寫貸后檢查報告或填制貸后檢查表的；

（四）未按規(guī)定及時進行貸后管理責任移交的；

（五）未及時將貸后管理信息錄入信貸相關管理系統(tǒng)的。

違反貸后管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：

（一）未按規(guī)定時限進行貸后檢查或貸后檢查流于形式的；

（二）貸后管理檢查中應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或發(fā)現(xiàn)問題未及時采取措施的；

（三）對風險預警信號處置不及時或處置不力的；

（四）違規(guī)辦理貸款展期的；

（五）未經(jīng)允許披露貸后管理信息的；

（六）違規(guī)對借款人實行貸款掛賬停息，減收、緩收本息或豁免本息的；

（七）收貸收息推遲入賬的；

（八）故意隱瞞貸后管理中存在的嚴重影響貸款安全的重大問題的；

（九）未按規(guī)定及時向借款人、擔保人主張權利的；

（十）保管不當造成抵（質）押物毀損的，或擅自抽出或返還擔保物權證、質物的，或違規(guī)退還保證金的。

第四十九條 違規(guī)辦理貸款重組、借新還舊、以貸收息的，給予責任人撤職至解除勞動合同處分。

第五十條 違反貸款發(fā)放及擔保管理等有關規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）向不具備貸款條件的客戶發(fā)放貸款的；

（二）違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款或擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的；

（三）未按規(guī)定執(zhí)行審貸分離和授權審批制度的；

（四）未經(jīng)審批或未落實貸款審批條件發(fā)放貸款，或擅自變更貸款限制性發(fā)放條件的；

（五）辦理擔保貸款時，未按規(guī)定辦理擔保相關手續(xù)或未核實其有效性的。

第五十一條 違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人

—

—

撤職至解除勞動合同處分：

（一）向不符合條件的客戶簽發(fā)銀行承兌匯票的；

（二）承兌沒有真實性貿(mào)易背景的；

（三）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；

（四）未按規(guī)定收取和管理保證金或辦理擔保手續(xù)的；

（五）違規(guī)置換銀行承兌匯票墊款的；

（六）違反規(guī)定程序簽發(fā)、兌付銀行承兌匯票的。

第五十二條 違反票據(jù)融資管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：

（一）對偽造或變造的票據(jù)應識別而未識別的；

（二）貼現(xiàn)沒有真實貿(mào)易背景票據(jù)，或未按規(guī)定對票據(jù)真實性進行審查的；

（三）貼現(xiàn)票據(jù)缺少與原件核對一致的交易合同、發(fā)票復印件或其他證實交易背景的書面證明的；

（四）票據(jù)貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)先貼后查或其他違規(guī)查詢的；

（五）貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)票據(jù)的承兌人不符合規(guī)定的；

（六）違反規(guī)定程序辦理票據(jù)融資的。

第五十三條 違反貸款支付方式規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人記大過至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人撤職至解除勞動合同處分：

（一）按規(guī)定應采取受托支付方式而未采取的；

（二）按規(guī)定應采取轉賬支付而未采取的；

（三）按規(guī)定可以采取現(xiàn)金支付，未執(zhí)行借款人本人柜臺領款的。

第五十四條 違反貸款合同管理有關規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分：

（一）未使用省聯(lián)社統(tǒng)一貸款合同或使用合同不當?shù)模?/p>

（二）未按規(guī)定簽訂借款合同、擔保合同、借據(jù)、貸款承諾書、貸款意向書等法律文件，—

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致使法律文件無效或者出現(xiàn)對貸款人不利的條款；

（三）未按規(guī)定執(zhí)行貸款面談，借款合同面簽制度的；

（四）未按合同約定對貸款資金的支付進行管理和控制，監(jiān)管貸款資金未按約定用途使用的；

（五）違反規(guī)定，協(xié)助借款人采取化整為零方式規(guī)避受托支付的；

（六）未按合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并加強回籠資金進行管理的。第五十五條 在應用信貸管理系統(tǒng)過程中，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人降級（職）至留用察看處分：

（一）對信貸管理系統(tǒng)中錄入的客戶信息、貸款申請信息、借據(jù)信息、貸后管理信息、保全信息等不真實或未及時登記、及時更新，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不完整、不準確的；

（二）在信貸管理系統(tǒng)中對各項信貸業(yè)務申請未及時進行審批處理的；

（三）未按規(guī)定及時配置信貸業(yè)務審批流程的，未及時對機構、操作人員及角色、審批人員權限、系統(tǒng)菜單、系統(tǒng)參數(shù)、信貸產(chǎn)品等進行維護的，擅自修改操作人員角色及權限、信貸業(yè)務審批流程等行為的。

第四節(jié) 違反風險管理及資產(chǎn)保全規(guī)章制度的行為及處理

第五十六條 違反資產(chǎn)風險分類規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）明顯違反分類標準進行分類或違規(guī)調整分類結果的；

（二）認定分類結果未按權限履行審批（咨詢）的；

（三）分類數(shù)據(jù)統(tǒng)計或上報失真的；

（四）未認真執(zhí)行日常監(jiān)測管理制度的。

第五十七條

違反不良資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）放棄債權，喪失擔保物權、超過訴訟時效和其他導致債權喪失的；

（二）不良資產(chǎn)的處置價格明顯低于市場價值的；

（三）故意改變不良貸款形態(tài)或搞虛假盤活，套取獎勵的；

違反不良資產(chǎn)管理規(guī)定，擅自更改處置方案，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果

—

—的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

第五十八條

截留、挪用不良資產(chǎn)處置收入，或以虛假拍賣、競標、競價和協(xié)議轉讓等方式處置不良資產(chǎn)，牟取非法利益的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第五十九條 違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，申報調查人、單位（部門）對擬收取資產(chǎn)調查申報不實的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。

違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）未按規(guī)定權限和程序審批（咨詢）收取抵債資產(chǎn)的；

（二）抵債資產(chǎn)收取后，未及時入賬或賬外經(jīng)營的；

（三）抵債資產(chǎn)收取環(huán)節(jié)因相關責任人主觀原因造成抵債資產(chǎn)損失的；

（四）接收所有權、使用權不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；

（五）接收依法不得轉讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；

（六）抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時辦理過戶手續(xù)并進行賬務處理的；抵債資產(chǎn)處置過程中，對方未付清變現(xiàn)款辦理過戶手續(xù)的。

違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，惡意串通抵債人或中介機構，在收取過程中故意高估資產(chǎn)價值，造成損失的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第六十條

違反抵債資產(chǎn)保管管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）以部門或個人名義開立賬戶，截留、挪用抵債資產(chǎn)租金收入的；

（二）玩忽職守，怠于行使職權而造成抵債資產(chǎn)毀損、滅失的。

（三）未對接收的抵債資產(chǎn)建立登記簿、臺賬，記錄抵債資產(chǎn)相關要素并進行盤點清查的;

（四）抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息（含表外應收利息）時，其差額部分擅自放棄追索權的。

違反抵債資產(chǎn)保管管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴

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重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）未按權限程序審批動用、自用、出租抵債資產(chǎn)的；

（二）抵債資產(chǎn)保管環(huán)節(jié)，未明確專人保管和相關責任人主觀原因造成抵債資產(chǎn)發(fā)生盤虧的。

第六十一條 違反抵債資產(chǎn)處置管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）截留、挪用抵債資產(chǎn)處置收入的；

（二）惡意串通競買人或中介機構等，編造虛假情況，在處置過程中故意低估價值，造成損失的。

（三）在抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價格高于全部貸款本息（含表外應收利息）差額給抵債人的；

（四）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入扣除取得和變現(xiàn)抵債資產(chǎn)時發(fā)生的有關費用支出后，按規(guī)定應沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；

（五）未按規(guī)定時間處置抵債資產(chǎn)，造成抵債資產(chǎn)價值貶損的。

違反抵債資產(chǎn)處置管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）未按規(guī)定權限和程序審批處置抵債資產(chǎn)的；

（二）對拍賣資金監(jiān)督管理不力造成損失的；

（三）抵債資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)相關責任人因主觀原因造成抵債資產(chǎn)發(fā)生損失的；

（四）從事抵債資產(chǎn)處置業(yè)務人員、抵債資產(chǎn)項目審批人員、本系統(tǒng)擔任領導職務人員及相關人員的直系親屬和利益關聯(lián)人員，違規(guī)參與抵債資產(chǎn)購買的；

（五）違反抵債資產(chǎn)原則上不得自用的規(guī)定，未經(jīng)有權部門審批，擅自轉為自用的。第六十二條 未按規(guī)定要求，定期對抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況進行監(jiān)督檢查，或發(fā)現(xiàn)抵債資產(chǎn)接收、管理、處置工作中的違規(guī)行為后未及時處理的, 給予責任人經(jīng)濟處罰，造成不良后果的，給予直接責任人記過至撤職處分，給予間接責任人警告至記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至撤職處分。

第六十三條 截留、挪用抵債資產(chǎn)經(jīng)營收入、處置收入的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

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第六十四條 違反置換不良資產(chǎn)管理規(guī)定，不按規(guī)定對置換不良資產(chǎn)進行賬務處理或違規(guī)處置置換不良資產(chǎn)的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

違反置換不良資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）違反規(guī)定將已置換不良資產(chǎn)由表外置換至表內(nèi)的；

（二）未認真履行職責，導致置換不良資產(chǎn)喪失債權或訴訟時效的；

（三）偽造、篡改、隱匿、丟失、毀損置換不良資產(chǎn)檔案的；

（四）截取、挪用、侵占收回置換不良貸款款項的。

第六十五條 違反核銷呆賬規(guī)定，對不符合呆賬核銷條件的債權或股權辦理呆賬核銷的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

違反核銷呆賬規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）未盡職追索的；

（二）未經(jīng)責任認定與追究而進行呆賬核銷的；

（三）違反呆賬核銷申報、審查、審批程序規(guī)定的；

（四）超越呆賬核銷審批權限，違規(guī)核銷的；

違反核銷呆賬規(guī)定，有下列行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）虛報、隱瞞實際情況辦理呆賬核銷的；

（二）對應核銷的呆賬，隱瞞不報，長期掛賬的；

（三）惡意串通債務人，借呆賬核銷之機謀取個人私利，損害本系統(tǒng)利益的；

（五）核銷后收回呆賬不入賬的。

第六十六條 違反風險管理相關規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至降級（職）處分：

（一）瞞報、指使或包庇他人瞞報風險事件的；

（二）隱瞞真實情況，風險事件報告內(nèi)容與事實嚴重不符的；

（三）未及時上報風險事件；

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（五）風險水平自評價數(shù)據(jù)與實際差異較大，并嚴重影響風險水平評價結果的；

（六）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風險事件，未及時采取應對措施，致使風險狀況惡化；

（七）未在規(guī)定時限內(nèi)通過規(guī)定報告方式報送各類風險報告；

（八）對接報的風險報告未按規(guī)定時限上報；

（九）未按規(guī)定時限和內(nèi)容要求報告，未能準確揭示和評估風險的；

（十）未及時落實和反饋督辦處置要求，不及時進行后續(xù)報告，延誤處置時機；

（十一）對在風險監(jiān)測、評估、計量、監(jiān)控和緩釋的方式方法上，對已存在的風險未提出適當處置意見的。

第五節(jié) 違反資金管理及中間業(yè)務規(guī)章制度的行為及處理

第六十七條 違反資金管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）違規(guī)對交易款項進行現(xiàn)金結算的；

（二）未經(jīng)審批開立同業(yè)往來賬戶的；

（三）未按規(guī)定在系統(tǒng)內(nèi)外辦理資金往來業(yè)務的；

（四）虛增、隱匿存款的。

違反資金管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）違規(guī)拆借資金的；

（二）資金頭寸透支的；

（三）未按規(guī)定繳足法定存款準備金的。

違反資金管理規(guī)定，管理不到位、報告不及時，發(fā)生擠兌事件的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第六十八條 違反投資業(yè)務管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）違反規(guī)定對外投資（購買股票、債券及其他金融衍生品）或對外投資不符合手續(xù)的；

（二）違反操作程序辦理債券交易等投資業(yè)務的；

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2—

（三）未按規(guī)定收集、保管投資業(yè)務資料的；

（四）未按規(guī)定對投資業(yè)務的權利憑證、有價單證移交、保管的。

違反投資業(yè)務管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）未經(jīng)批準辦理債券交易、債券回購、存放同業(yè)、購買理財或權益性投資等業(yè)務的；

（二）與中介機構發(fā)生業(yè)務，未履行盡職調查與管理職責的。

第六十九條 違反代理業(yè)務管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）發(fā)生延誤和差錯時未按規(guī)定處理的；

（二）辦理中間業(yè)務時，對投資風險和投資收益進行虛假陳述、欺騙性宣傳的。違反代理業(yè)務管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）擅自提高或降低代理條件和費率的；

（二）違反規(guī)定或超越權限向委托人做出不當承諾、給委托人提供透支、墊款的；

（三）未按代理業(yè)務操作程序或違反代理協(xié)議辦理業(yè)務的。

違反代理業(yè)務管理規(guī)定，代理人員未經(jīng)授權或超過代理權限辦理業(yè)務的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第七十條 違反評估業(yè)務管理規(guī)定，擅自委托或指定非合作評估機構提供評估服務的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。

違反評估業(yè)務管理規(guī)定，指使評估機構對委托資產(chǎn)進行不符實際價值評估的，或知曉評估機構不符實際價值的評估不報告的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

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3—

第六節(jié) 違反電子銀行及銀行卡業(yè)務規(guī)章制度的行為及處理

第七十一條 違反銀行卡業(yè)務管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

（一）違反規(guī)定為不符合發(fā)卡條件的個人或單位辦理銀行卡的；

（二）違反銀行卡掛失和補換發(fā)規(guī)定的；

違反銀行卡業(yè)務管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處理，給予間接責任人記過至解除勞動合同：

（一）違反規(guī)定使用和保管各種銀行卡重要空白憑證、空白卡及待發(fā)出的銀行卡；

（二）發(fā)現(xiàn)銀行卡風險事件不上報、不處理或處理不當而造成損失或糾紛的；

（三）在辦理銀行卡業(yè)務過程中，未按規(guī)定履行崗位職責的。

違反銀行卡業(yè)務管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）利用銀行卡辦理代理業(yè)務為持卡人或委托單位墊付資金的；

（二）對銀行卡卡片管理不嚴，造成重大損失的。

違反銀行卡業(yè)務管理規(guī)定，有以下行為之一，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）給持卡人開具虛假存款證明或者其他定期存單的；

（二）利用工作便利盜取或故意騙取客戶銀行卡密碼，盜取或協(xié)助他人盜取客戶銀行卡資金的。

第七十二條 違反銀行卡業(yè)務差錯管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）對查詢、查復未及時答復處理的；

（二）POS、自助設備的差錯未及時上報和處理的。

第七十三條 違反自助設備管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

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4—

（一）未按規(guī)定開關機、清機的;

（二）未按規(guī)定對自助設備進行巡查的；

（三）未對自動設備的運行狀況和維護情況進行記錄的。

違反自助設備管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未及時進行加鈔、更換流水打印紙等影響正常業(yè)務的；

（二）發(fā)生自助設備吞卡，未按規(guī)定及時進行登記、處理的；

（三）自助設備現(xiàn)鈔管理未嚴格遵守現(xiàn)金出納制度規(guī)定，更換鈔箱、清點現(xiàn)金未實行雙人操作、換人復點的；

（四）自助設備密碼和相關鑰匙未分開管理的，備用鑰匙未封裝簽章入庫保管并進行登記的；

（五）自助設備發(fā)生長短款，未按規(guī)定登記和進行賬務處理的；

（六）自助設備出現(xiàn)故障，未及時上報的。

違反自助設備管理規(guī)定，在自助設備中故意摻入假鈔、少放鈔或出現(xiàn)故障故意隱瞞不報的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第七十四條 在商戶管理過程中，未按規(guī)定對商戶進行培訓、對賬、巡查的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

在商戶管理過程中，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未按規(guī)定調查、審查商戶，違反規(guī)定發(fā)展特約商戶的；

（二）未按規(guī)定對發(fā)現(xiàn)風險的商戶進行終止受理銀行卡的；

（三）未及時維護銷售點終端（POS）的。

在商戶管理過程中，與商戶惡意串通，協(xié)助持卡人套現(xiàn)的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第七十五條 違反規(guī)定為客戶開通、變更、注銷電子銀行服務的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用

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5—

察看處分。

第七十六條 違反客服中心聯(lián)動機制規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未在規(guī)定時間內(nèi)將客服聯(lián)動事件的處理結果反饋至客服中心的；

（二）未能如實反映實際情況，造成客服中心工作被動的；

（三）未及時更新并向上級單位聯(lián)動人員上報本單位內(nèi)最新業(yè)務信息及現(xiàn)有業(yè)務調整情況的；

（四）未向客服中心及時通知客服工作中涉及的新業(yè)務、現(xiàn)有業(yè)務規(guī)定調整、政策和制度改變等相關業(yè)務資料的；

（五）未及時向客服中心提供在接受客戶咨詢時所碰到的專業(yè)性疑難問題的解答的。

第七節(jié) 違反科技信息管理規(guī)章制度的行為及處理

第七十七條 違反項目管理辦法有關規(guī)定，未經(jīng)審批擅自立項建設和更改項目用途的，給予責任人警告至記大過處分。

第七十八條 違反科技信息管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

（一）在軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護過程中，故意預留后門、漏洞，設置非法程序的；

（三）利用系統(tǒng)漏洞，或通過系統(tǒng)修改業(yè)務數(shù)據(jù)，竊取資金、信息或達到其他非法目的的；

（四）擅自對賬務、信息進行處理，或擅自編制、使用、修改業(yè)務應用程序、調整系統(tǒng)參數(shù)和業(yè)務數(shù)據(jù)的。

第七十九條 違反規(guī)定擅自開啟、關閉關鍵業(yè)務系統(tǒng)、設備或擅自開啟、關閉某項重要服務程序的，給予責任人警告處分；造成不良后果的，給予直接責任人記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過處分，給予間接責任人通報批評處理。

第八十條 違反信息安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人誡勉談話或經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過處分，給予間接責任人通報批評處理：

（一）未按要求設置和更改進入各業(yè)務系統(tǒng)的用戶及密碼的，或導致用戶及密碼丟失的；

（二）在與第三方或外包單位合作時，未執(zhí)行相關信息風險安全規(guī)定的；

（三）未按規(guī)定辦理外單位人員對本系統(tǒng)設備及軟件進行檢查和維護等操作的。第八十一條 違反網(wǎng)絡安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告處分；造成不良

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后果的，給予直接責任人記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過處分，給予間接責任人通報批評處理：

（一）在生產(chǎn)經(jīng)營用機上使用與業(yè)務無關的軟件或者利用通訊手段非法侵入其他系統(tǒng)和網(wǎng)絡的；

（二）未經(jīng)審批，使用本系統(tǒng)內(nèi)部網(wǎng)絡直接接入和訪問互聯(lián)網(wǎng)的；

（三）通過擅自設置代理服務等形式為非批準用戶提供互聯(lián)網(wǎng)訪問服務的；

（四）未經(jīng)審批，將非本系統(tǒng)計算機設備接入本系統(tǒng)網(wǎng)絡系統(tǒng)的；

（五）擅自修改網(wǎng)絡系統(tǒng)安全設置的；

（六）擅自在本單位網(wǎng)絡系統(tǒng)內(nèi)開設游戲網(wǎng)站、論壇、聊天室等與工作無關的網(wǎng)絡服務的。

第八十二條 有以下行為之一的，給予直接責任人警告處分；造成不良后果的，給予直接責任人記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過至解除勞動合同處分，給予間接責任人通報批評處理：

（一）擅自在生產(chǎn)用計算機上安裝或使用沒有正當版權的安裝介質或軟件包的；

（二）擅自變更生產(chǎn)用計算機的操作系統(tǒng)及其安全配置的（含操作系統(tǒng)版本、系統(tǒng)服務、用戶權限、密碼強度等）；

（三）盜用生產(chǎn)用計算機系統(tǒng)權限操作計算機及設備的；

（四）擅自在生產(chǎn)用計算機上使用漏洞掃描、網(wǎng)絡偵聽等軟件或安裝各類與工作無關互聯(lián)網(wǎng)軟件的；

（五）擅自卸載或屏蔽統(tǒng)一防病毒軟件和桌面辦公安全管理系統(tǒng)軟件或變更其中配置的。第八十三條 在操作各業(yè)務系統(tǒng)時，由于違規(guī)操作，造成系統(tǒng)癱瘓時間超過監(jiān)管要求或數(shù)據(jù)永久丟失等重大責任事故的，給予責任人記過至解除勞動合同處分。

第八十四條 違反運行安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予直接責任人誡勉談話或經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記過處分，給予間接責任人通報批評處理：

（一）計算機機房值班人員擅自離崗的；

（二）計算機機房運行值班人員未按規(guī)定流程和方法操作，使各業(yè)務系統(tǒng)的正常運行受到影響的；

（三）操作人員崗位變動后不及時更改其操作權限的；

（四）違反機房管理制度，允許無關人員特別是外來人員進入機房重地的；

（五）未按規(guī)定設置操作級別和權限的，操作人員未實行一人一碼，相互借用、共用密碼的，或未定期更換密碼的；

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（六）違反系統(tǒng)升級、系統(tǒng)變更、應用軟件投產(chǎn)規(guī)程和版本管理的；

（七）系統(tǒng)管理和操作人員離開主機或者終端時沒有按操作規(guī)程退出系統(tǒng)的；

（八）重要業(yè)務系統(tǒng)未按規(guī)定進行數(shù)據(jù)備份、沒有妥善保管備份數(shù)據(jù)或未對數(shù)據(jù)進行有效性檢驗的；

（九）其他危害本單位生產(chǎn)經(jīng)營系統(tǒng)運行安全行為的。

第八十五條

未按規(guī)定做好應急管理工作的，給予直接責任人誡勉談話或經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人警告至記過處分至記大過處分，給予間接責任人通報批評處理。

第八十六條 未經(jīng)審批擅自修改、變更本單位計算機軟件的，給予直接責任人警告處分；造成不良后果的，給予直接責任人記過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人記大過處分，給予間接責任人通報批評處理。

第八十七條 故意破壞計算機系統(tǒng)及關鍵配套設施的，給予責任人留用察看至解除勞動合同處分。

第八節(jié) 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理

第八十八條 違反營業(yè)辦公場所安全防范規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）營業(yè)前、營業(yè)終未按規(guī)定進行安全檢查的；

（二）營業(yè)期間未執(zhí)行業(yè)務及崗位安全操作規(guī)程的；

（三）營業(yè)室現(xiàn)金區(qū)通勤門未保持封閉狀態(tài)，或非緊急情況下互鎖聯(lián)動門設置為雙開狀態(tài)的；

（四）允許手續(xù)不全或無關人員進入營業(yè)柜臺、守庫室、金庫等重點部位，或違規(guī)接受安全檢查的；

（五）違規(guī)存放易燃、易爆、易腐蝕等危險物品的。

第八十九條 違反值班守護規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未按時上崗或擅自離崗，或未經(jīng)批準頂崗、替班的；

（二）未按規(guī)定進行巡查、報告和處置的；

（三）未按規(guī)定對出入人員及物品進行查驗登記，在禁止時間內(nèi)允許管庫人員進入庫房的；

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（四）未按規(guī)定執(zhí)行雙人守庫的。

違反值班守護規(guī)定，在值守期間飲酒、玩牌、會客、留宿他人和賭博，或利用監(jiān)控設施看電視、錄像的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

第九十條 違反押運規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未執(zhí)行雙人押運，對1人押運準予提取現(xiàn)金，或在柜臺外攜款箱候車的；

（二）未認真檢查車輛，致使押運途中發(fā)生故障、事故的；

違反押運規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）違反押運程序，執(zhí)行押運任務擅離職守或取送款不到位的；

（二）酒后執(zhí)行押運任務或在押運途中飲酒的；

（三）擅自改變押運時間、地點、行車路線的；

（四）執(zhí)行任務時搭乘無關人員、裝載無關物品、辦理與押運無關事宜或將運鈔車挪作他用的；

（五）守護押運人員執(zhí)行任務時，未按規(guī)定隨身攜帶槍支彈藥、警械等防衛(wèi)器械，或未戴頭盔、未穿防彈衣的。

第九十一條 違反槍彈管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）未落實槍支管理規(guī)章制度，對持（管）槍人員審查、把關不嚴；違規(guī)擴大配槍持槍范圍，領導干部違規(guī)配槍、持槍的；

（二）執(zhí)行任務違反槍不離身規(guī)定的；

（三）執(zhí)行任務后未及時將槍彈入庫、入柜，或槍彈未分存分管，槍柜鑰匙未雙人分管的；

（四）槍支未按規(guī)定保養(yǎng)、保管造成損壞、丟失或影響正常使用的；

違反槍彈管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）槍彈使用不當，無故鳴槍、槍支走火致人傷亡，或動用槍支威脅、傷害他人，或擊

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發(fā)槍彈不按規(guī)定報告的；

（二）違規(guī)出租出借槍支、私帶槍支外出或非公務用途攜帶使用槍支的；

（三）未經(jīng)批準購置、調撥槍支或通過非正常渠道購置槍支的。

第九十二條 違反安全設施管理規(guī)定，安全設施設備不完善或存在故障隱患，不及時報告和整改的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。

違反安全設施管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分：

（一）新建改建辦公樓、金庫、槍庫、營業(yè)場所、自助銀行等安全設施及購置租賃安全設備，不符規(guī)定程序和安全標準的；

（二）違反規(guī)定管理、使用和維護防衛(wèi)器械、消防器材及報警、通訊、監(jiān)控設施，或擅自挪動、拆除、損壞消防和安全防護設施、器材的。

第九十三條 違反日常安全管理規(guī)定，出現(xiàn)安全事故、案件未采取有效措施控制，或處置失當?shù)模o予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

違反日常安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）落實安全責任制不到位，治保、聯(lián)防、消防組織不健全，制度不完善，防范措施不落實的；

（二）對可預見的自然災害、安全事故、治安事件、刑事案件不采取預防措施的；

（三）守押等重點崗位人員不符條件上崗，未建立有效的操作規(guī)程、制定安全注意事項，未按規(guī)定辦理安全登記或安全交接手續(xù)的；

（四）未按規(guī)定履行對社會化守押等外包服務的管理及監(jiān)督職責的。

第九十四條 在消防管理、電氣操作與維護、特種設備操作、危險物品管理等安全管理工作中，違反有關安全管理規(guī)章和操作規(guī)程的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

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第九節(jié) 違反稽核、監(jiān)督檢查規(guī)章制度的行為及處理

第九十五條 違反稽核、監(jiān)督檢查規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）無正當理由不執(zhí)行稽核、監(jiān)督檢查工作部署及任務方案的；

（二）違反稽核、監(jiān)督檢查工作程序的；

（三）對違規(guī)問題的認定，事實不清、定性不準、內(nèi)容失實的；

（四）對發(fā)現(xiàn)的問題未按規(guī)定督促整改、處理處罰的。

違反稽核、監(jiān)督檢查規(guī)定，未按規(guī)定進行序時稽核、專項稽核的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

違反稽核、監(jiān)督檢查規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）丟失被稽核、監(jiān)督檢查單位賬簿、報表、憑證、文件等資料的；

（三）幫助被稽核對象徇私舞弊、隱瞞問題、弄虛作假，或擅自調整、修改和刪除審計報告的；

（四）因不履職，對重大問題應發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)，或對發(fā)現(xiàn)的重大問題、線索隱瞞不報的。第九十六條 在接受稽核、監(jiān)督檢查過程中，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）阻撓、刁難檢查的，或拒絕提供與檢查事項有關的資料，拖延、隱瞞、謊報情況的，或對稽核人員人身攻擊，惡意中傷的；

（二）采用不正當手段串通檢查人員隱瞞事實或弄虛作假的；

（三）拒不執(zhí)行處理決定和整改意見的。

第十節(jié) 違反人力資源管理規(guī)章制度的行為及處理

第九十七條 違反人力資源管理有關規(guī)定，不服從組織調動、干部交流、崗位輪換、親屬回避或強制休假等規(guī)定的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人警告至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人免職、撤職處理，給予間接責任人警告至降級（職）處分：

違反人力資源管理有關規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴

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重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）在員工錄用、調配、晉升和考察中，隱瞞或歪曲事實真相的；

（二）違反規(guī)定和程序提拔、選聘管理人員的；

（三）對明知有違法違紀、重大違規(guī)行為或正在受司法機關、監(jiān)察部門立案調查的人員進行提拔重用的；

（四）在工作調動、機構變動時突擊提拔管理人員或利用職權違反規(guī)定干預下屬單位管理人員選拔任免的；

（五）利用職權阻撓組織考察，營私舞弊，跑官要官的，故意隱瞞或歪曲事實真相的；

（六）違反規(guī)定要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女、其他親屬及身邊員工的或有賄選、拉票行為的；

（七）違反規(guī)定標準、權限和程序，擅自招錄、調入、辭退員工的，擅自動用自然減員指標增加員工或私招亂雇編制外員工的。

第九十八條 違反員工管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）對本系統(tǒng)負有到期債務經(jīng)催收不還的；

（二）因公外事出訪期間違反外事紀律，在境外發(fā)生有損國格、人格行為的；

（三）對有損本系統(tǒng)利益的重大事件或情況隱瞞不報的，或對員工的異?；蜻`規(guī)行為，未及時報告或采取措施的；

（四）誣告陷害他人、搬弄是非、傳播小道消息、袒護違規(guī)人員、掩蓋事實，使其逃避制裁的；

（五）違規(guī)從事第二職業(yè)或中介業(yè)務的；

（六）采取不正當手段，騙取榮譽、獎勵、學歷、職務和專業(yè)技術職稱的。

第十一節(jié) 違反綜合管理規(guī)章制度的行為及處理

第一百條 違反公文處理規(guī)定，不按程序收發(fā)、傳遞公文或擅自修改已簽發(fā)文件的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

違反公文處理規(guī)定, 偽造、變造公文或盜用他人身份使用辦公自動化系統(tǒng)，從事非法活動

—

32—的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分。

第一百零一條 違反印章管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）未按規(guī)定收繳、銷毀、廢止印章的；

（二）未按規(guī)定領用、使用、保管、交接印章的;

（三）在空白信函、空白憑證、空白合同或其他空白證明文件上加蓋印章的;

（四）保管不善造成印章丟失、被盜、被換，或未及時報告并采取有效補救措施的。違反印章管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）私刻、偽造或變造印章、私自復制電子印章的；

（二）擅自為他人的信函、保函加蓋公章，造成損失的。

第一百零二條 違反檔案管理有關規(guī)定, 有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未按規(guī)定收集、登記、裝訂、整理、保管和交接紙質、電子等歸檔文件的；

（二）違規(guī)調閱、查詢、銷毀、復制提供檔案的；

（三）未按規(guī)定設立專人管理信貸檔案的。（信貸）

違反檔案管理有關規(guī)定, 有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）檔案庫和檔案保管存在隱患，不及時報告并采取措施的，或造成檔案遺失、損毀的；

（二）未按規(guī)定對合同檔案進行移交、歸檔、保管，造成合同檔案文本毀損、丟失的；（法規(guī)）

違反檔案管理有關規(guī)定, 有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）違規(guī)銷毀檔案的；

（二）出賣檔案牟利的；

（三）因嚴重失職或管理混亂致使檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的；

（四）故意篡改、隱匿、毀壞、拆取、偽造、變造檔案資料的；

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3—

（五）擅自對外透露、出借信貸檔案和相關資料的。（信貸）

（六）對抵債資產(chǎn)檔案資料管理不善造成毀損遺失的，致使抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)困難或形成損失。（風險）

第一百零三條 違反宣傳管理有關規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）制作、發(fā)布廣告不符合企業(yè)文化要求的；

（二）擅自接受新聞媒體采訪或對外宣傳的；

（三）輿情監(jiān)測控制不力的；

（四）制作、復制、傳播、發(fā)布損壞本系統(tǒng)形象材料或電子文檔的；

（五）擅自對外公布未經(jīng)批準和未經(jīng)核實的信息，受到監(jiān)管部門批評或被新聞媒體曝光的。第一百零四條 違反后勤管理有關規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

（一）未按規(guī)定定期檢查、保養(yǎng)車輛，致使車輛發(fā)生故障或事故的；

（二）違規(guī)使用公務車輛或私自將公務車輛交予他人駕駛的；

（三）隱瞞包庇交通肇事行為的；

（四）未按規(guī)定導致車輛及其他財產(chǎn)保險脫保的；

（五）因保管或使用不當造成本單位財產(chǎn)損壞、丟失的，或庫房物品賬實不符的；

（六）擅自分發(fā)單位物資，故意損壞本單位財產(chǎn)及其相關設施的；

（七）對調出人員不按規(guī)定辦理交接手續(xù)，導致資產(chǎn)流失的；

（八）對辦公設備、房屋等維護保養(yǎng)或使用不當，造成損失的；

（九）對物業(yè)管理等服務機構未履行監(jiān)督檢查職責的；

（十）沒有及時辦理、年檢工商營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務登記證的；丟失金融許可證、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、房產(chǎn)原始檔案及其他有關重要證照資料的。

第一百零五條 違反信訪管理有關規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分：

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4—

（一）辦理信訪事項推諉、敷衍，無正當理由未在規(guī)定期限內(nèi)辦結信訪事項、反饋辦理結果，或拒不執(zhí)行上級信訪處理意見的；

（二）對屬于職權范圍內(nèi)的信訪事項不予受理或未按規(guī)定程序辦理的；

（三）未制定、及時修訂信訪應急預案的；

（四）對按要求應該預警的群訪事件而沒有預警的；

（五）突發(fā)事件發(fā)生后，未按規(guī)定報告并及時啟動信訪應急預案的。

違反信訪管理有關規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）違規(guī)將信訪人的檢舉揭發(fā)材料或有關情況透露、轉給被檢舉揭發(fā)人員或單位的；

（二）對可能給本系統(tǒng)或社會造成影響的重大、緊急信訪事項和信訪信息，漏報、瞞報、謊報，或授意他人瞞報、謊報的。

第一百零六條 違反查辦案件管理有關規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）對發(fā)生案件或發(fā)現(xiàn)案件線索及重大違規(guī)問題，不按規(guī)定報告或謊報、漏報、錯報、瞞報的；

（二）未按規(guī)定及時控制涉案嫌疑人或有效控制涉案資金的；

（四）應查未查、應處理未處理涉案責任人，或調查處理嚴重失實的；

（五）對上級監(jiān)察部門要求查辦的案件或糾正的決定，拒不執(zhí)行的。

第一百零七條 違反法律合規(guī)管理有關規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

（一）應提交進行合規(guī)審查或法律審查而未提交的；或提交的文本不真實、不完整、不及時的；

（二）在合規(guī)審查或法律審查中存在嚴重過失的；

（三）對合規(guī)審查意見或法律審查意見拒不采納的。

第一百零八條 違反合同管理有關規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分：

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5—

（一）合同文本要素填寫不全或錯誤，從而影響合同效力的；

（二）擅自修改合同文本內(nèi)容的；

（三）擅自變更、解除合同的；

（四）未按管理權限履行審批程序，或逆程序操作簽訂合同，或應簽訂合同而未簽訂合同的；

（五）未經(jīng)審核，在對方當事人的法定代表人、負責人或其授權代理人、企業(yè)法人的分支機構未取得合法授權的情況下，即與其簽署合同的；

（六）無正當理由，怠于行使合同重要權利、擅自放棄合同重要權利，或者不依據(jù)合同約定履行重要義務的；

（七）未按外部規(guī)定和合同約定履行登記等程序，影響合同效力的。

違反合同管理有關規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）未按合同文本內(nèi)容規(guī)定履行合同的；

（二）未按規(guī)定簽訂對外產(chǎn)生權利義務關系的重大經(jīng)濟合同，或簽訂后擅自變更，致使本系統(tǒng)利益受損的；

（三）違反規(guī)定或越權開立保函、資信證明、存款證明、票據(jù)和對外提供擔保的，或開具后未按規(guī)定履行監(jiān)管責任的。

第一百零九條 違反訴訟管理有關規(guī)定，對經(jīng)濟糾紛案件費用違規(guī)列支或者對經(jīng)濟糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的，給予責任人經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予直接責任人記過至降級（職）處分，給予間接責任人警告至記大過處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人撤職至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至留用察看處分。

違反訴訟管理有關規(guī)定，在訴訟案件調查取證或審理期間，拒絕配合法律中介機構、案件審理法院調查取證的，或者提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)的，給予責任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責任人記大過至撤職處分，給予間接責任人警告至降級（職）處分；造成嚴重不良后果的，給予直接責任人留用察看至解除勞動合同處分，給予間接責任人記過至解除勞動合同處分。

違反訴訟管理有關規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）不按規(guī)定上報、越權處理的；或逆程序聘請法律中介機構代理訴訟案件，致使訴訟案件結果失敗，給單位權益造成損失的；

（二）在法律規(guī)定的期間內(nèi)未有效主張權利，無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權利的，或超出上訴期限、申請再審期限、執(zhí)行期限、保證期限、債權申報期限的，致使本系統(tǒng)合法權益保護超過或喪失訴訟時效的；

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（三）代理訴訟案件過程中，與他人惡意串通損害本系統(tǒng)權益的。第一百一十條

違反仲裁管理規(guī)定的，參照訴訟管理有關規(guī)定執(zhí)行。

第一百一十一條 違反保密管理有關規(guī)定，有以下行為之一的，給予有關責任人員記過至解除勞動合同處分：

（一）在案件糾紛管理或處理程序中泄露案件處理方案、證據(jù)材料等秘密的；（法規(guī)）

（二）違反辦案紀律，辦案程序不合法，泄露辦案秘密的；（紀檢）

（三）泄漏尚未處置資產(chǎn)保留底價的；（風險）

（四）違反呆賬核銷保密制度，對借款人和擔保人泄露呆賬核銷情況的；（風險）

（五）擅自泄漏風險報告內(nèi)容的；（風險，處分類型不一致）

（六）在操作和接觸核心業(yè)務系統(tǒng)時，盜取或泄露客戶信息的；（科技）

（七）將本單位涉密的計算機軟件、文檔、資料、客戶信息等據(jù)為己有、復制或者借給外單位的。（科技）

（八）泄露押運秘密的（安全保衛(wèi)）

（九）違反保密規(guī)定或未經(jīng)授權，擅自向被審計稽核、監(jiān)督檢查對象和有關人員泄漏敏感事項和內(nèi)容的；（稽核）

（十）違反組織原則，擅自泄露考核、任免機密的。（人事）

第一百一十二條 違反廉潔從業(yè)有關規(guī)定，有以下行為之一的，給予責任人記大過至解除勞動合同處分：

（一）利用職權無償借用、占用單位或客戶財產(chǎn)的；

（二）收受回扣或好處費的；

（三）收受客戶贈送的現(xiàn)金、有價證券、支付憑證和禮品的；

（四）要求客戶報銷費用或者購買供應商提供的明顯低于市場價格的房屋、車輛或其他商品的；

（五）對客戶提出特殊要求，為本人、家屬及親友牟取私利的；

（八）具有商業(yè)賄賂、不正當競爭行為的；

（九）具有其他徇私舞弊、牟取私利的。

第一百一十三條 有以下行為之一的，給予有關責任人員記過至解除勞動合 同處分：

（一）無正當理由經(jīng)常遲到、早退或者擅離職守，經(jīng)批評教育無效的；

（二）在辦公或營業(yè)場所無理取鬧、打架斗毆，影響工作秩序和單位社會形 象的；

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（三）服務態(tài)度惡劣、故意刁難、侵占客戶利益或多次被客戶投訴的；

（四）工作推諉扯皮，對于下級的請示無正當理由未按規(guī)定給予答復的。

（六）以個人或親屬名義向有業(yè)務關系的客戶借款，獲取利益的。

（七）對他人進行恐嚇、誹謗或實施其他影響工作秩序行為的；

（八）在與本系統(tǒng)有直接業(yè)務關系的單位兼職或參股，經(jīng)商辦企業(yè)的；

（九）對管理人員違規(guī)授意或指令不抵制、不報告，或迎合辦理的。

第一百一十四條 有以下行為之一的，給予有關責任人解除勞動合同處分：

（一）經(jīng)公安、司法部門認定，接受色情服務或參與賣淫、嫖娼、走私、吸 毒、販毒、賭博的；

（二）貪污、挪用公款或收受、索取賄賂的；

（三）私分單位錢物或盜竊單位公私財物，構成案件的；

（四）參與并組織非法集資，（五）參與偽造、變造金融票證的；

（六）參與詐騙本系統(tǒng)或其他金融機構貸款或信用證、票據(jù)、保函、信用卡等詐騙活動的；利用工作之便為詐騙活動提供便利的;

（七）被依法追究刑事責任的。

第五章 處理權限及程序 第一節(jié) 處理權限

第一百一十五條 省聯(lián)社、各市地聯(lián)社（辦事處）和縣級聯(lián)社（農(nóng)村商業(yè)銀行）分別按照員工管理權限對違規(guī)行為進行處理。

第一百一十六條 對員工違規(guī)行為應給予紀律處分的，處理權歸監(jiān)察部門。監(jiān)察部門將處理決定抄送同級人力資源部門。

第一百一十七條 對員工違規(guī)行為應給予其他處理的，處理權歸各職能部門。

第一百一十八條 市地聯(lián)社（辦事處）、縣級聯(lián)社對違規(guī)員工給予紀律處分的，應報上一級監(jiān)察部門備案。

第二節(jié) 紀律處分程序

第一百一十九條 對違規(guī)人員進行紀律處分時，要事實清楚、證據(jù)確鑿；要將違規(guī)事實告知被調查人，要聽取被調查人的陳述和申辯。

第一百二十條 業(yè)務管理部門和其他監(jiān)督部門在實施管理和監(jiān)督過程中，發(fā)現(xiàn)需要給予紀律處分的，應移交監(jiān)察部門，同時提交經(jīng)調查人員簽字的違規(guī)事實調查報告、證據(jù)材料、違規(guī)事實核實材料、責任人陳述材料等。

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第一百二十一條 紀律處分由各級監(jiān)察部門依據(jù)違規(guī)事實提出處理意見，提交本級聯(lián)社理事長辦公會研究決定后，發(fā)出《處理決定書》，并辦理相關手續(xù)。

第一百二十二條 給予違規(guī)人員解除勞動合同處分的，應由本級聯(lián)社理事長辦公會提出處理意見，經(jīng)本級聯(lián)社員工代表大會通過后執(zhí)行，由本級聯(lián)社人力資源部門將《解除勞動關系通知書》送達到被處理人并辦理相應手續(xù)（勞務派遣人員退回勞務派遣公司），并報省聯(lián)社人力資源部門備案。

第一百二十三條 對違規(guī)人員作出紀律處分后，監(jiān)察部門應當將紀律處分決定送達被處分人；無法送達的，由送達人員在送達通知書上注明情況或在一定范圍內(nèi)進行公告。

第一百二十四條 對違規(guī)人員作出紀律處分后，同時由人力資源部門執(zhí)行經(jīng)濟處罰。

第三節(jié) 其他處理程序

第一百二十五條

經(jīng)濟處罰由相應的職能部門向責任人下達《經(jīng)濟處罰通知書》，并同時抄送財會部門；扣減薪酬的要將《經(jīng)濟處罰通知書》或處理文件交人力資源部門執(zhí)行。

第一百二十六條 經(jīng)濟處罰應納入執(zhí)行機構財務核算，列專戶管理。經(jīng)濟處罰納入營業(yè)外收入科目核算。

第一百二十七條 誡勉談話由本級或上一級職能部門或監(jiān)察部門負責施行；通報批評由縣級聯(lián)社以上（含）機構作出決定。

第一百二十八條 須責令辭職的，要求違規(guī)人員本人限期提出辭呈。拒不辭去職務的，應予以免職。

第四節(jié) 爭議處理程序

第一百二十九條 因違規(guī)行為受到紀律處分的員工對處分決定不服的，可在收到處分決定之日起15日內(nèi)，向作出處分決定的監(jiān)察部門申請復審。復審部門應在受理之日起30日內(nèi)作出復審決定。

被處分人對復審決定仍不服的，可在收到復審決定之日起30日內(nèi)，向上一級監(jiān)察部門申請復核，復核部門在受理之日起60日內(nèi)作出復核決定。復核決定為最終決定。

第一百三十條 因違規(guī)行為受到其他處理的員工對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起15日內(nèi)，向作出處理決定的部門申請復審。復審部門應在受理復審之日起30日內(nèi)作出復審決定。

對復審決定仍不服的，可在收到復審決定之日起30日內(nèi)，向復審部門的上級主管部門申請復核，復核部門在受理之日起60日內(nèi)作出復核決定。復核決定為最終決定。

遇案情重大、復雜或者有其他特殊情況時，報經(jīng)批準后，可以適當延長作出復審或復核決定的時間。

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第一百三十一條 違規(guī)行為受到處罰后發(fā)生勞動爭議的，可向當?shù)貏趧訝幾h調解機構申請調解，也可直接向當?shù)貏趧又俨脵C構申請仲裁。

第一百三十二條 復審、復核、調解、仲裁期間不影響原決定的執(zhí)行。

第五節(jié) 檔案管理

第一百三十三條 各級農(nóng)村合作金融機構要建立對違規(guī)行為員工進行處理的檔案管理制度。從違規(guī)事實的調查、違規(guī)行為的認定、違規(guī)損失的確認到最后處理決定等程序的相關材料要全部裝檔管理。

（一）對員工違規(guī)行為進行的調查材料。包括：違規(guī)事實調查報告、證據(jù)材料、違規(guī)事實核實材料、責任人陳述材料和相關談話記錄等。

（二）對違規(guī)員工處理決定的相關材料。是指違規(guī)行為處理決定材料，包括：各種紀律處分決定書、紀律處分送達回執(zhí)、各種其他處理決定書、濟處罰通知書、相關處理意見的正式文件等。

第六章 附則

第一百三十四條 本辦法施行前的違規(guī)行為，按照“從舊兼從輕”的原則執(zhí)行。第一百三十五條 本辦法自發(fā)布之日起實施，《黑龍江省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》同時廢止。

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