第一篇：存款風險滾動排查自查報告

雙慶支行存款風險排查報告

儀隴農商銀行：

為確保我行2015年上半年存款風險滾動式排查工作的順利實施，切實維護客戶存款資金安全，排查可能存在的案件風險隱患，確保資金用途及去向與客戶真實意愿一致，根據(jù)《銀行業(yè)金融機構建立存款風險滾動式排查制度的指導意見》、《儀隴農商銀行存款風險滾動式檢查制度實施細則》的規(guī)定，結合我支行實際，對我支行2014年12月1日至2015年5月31日的單位賬戶的開銷戶資料、賬戶信息變更資料、賬戶使用情況、賬戶對賬情況、大額資金熱線查證記錄、反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的提交及《可疑預警交易甄別情況》的記錄、敏感交易系統(tǒng)監(jiān)測的業(yè)務進行了重點排查，現(xiàn)將排查情況報告如下：

一、高度重視，加強組織領導。根據(jù)此次存款風險滾動式排查工作要求，我支行明確由負責人李波牽頭，會計李婷負責，其他員工配合，結合實際對存款相關業(yè)務進行了全面排查。

二、認真開展自查。本次共有5人參加了風險排查，共核實開戶單位16戶，查閱各類憑證、賬戶資料；查閱大額資金交易及查證登記簿。

（一）內控制度執(zhí)行情況。按照人民銀行和總行的要求，我支行安裝了公民身份核查系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、風險預警系統(tǒng)等防控系統(tǒng)，加強了客戶身份核查工作，加大了對大額和可疑交易進行登記、監(jiān)測、分析的力度，進一步提高了我支行存款風險排查 的工作質量。

（二）賬戶管理情況。我支行嚴格按照《儀隴農商銀行關于開展人民幣單位結算賬戶年檢的通知》要求，在組織認真員工學習《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》、《人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》、《反洗錢法》等制度辦法的基礎上，循序漸進對所有賬戶進行全面、徹底的清理，對我支行SC6000Z系統(tǒng)中客戶信息及預留印鑒卡信息進行核對、維護更新，與人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)中相關信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對一致，確保了我行開立的賬戶合規(guī)合法，保存的客戶身份資料及交易信息準確、連續(xù)、有效和完整。

2014年12月1日至2015年5月31日我支行新增單位客戶3戶，變更賬戶信息3戶，撤銷賬戶0戶。截止2015年5月31日，我行對公存款共16戶，其中基本賬戶12戶，專用賬戶3戶，一般賬戶1戶，所有賬戶開戶資料齊全，按規(guī)定頻率進行對賬且對賬范圍全面。在為單位開立賬戶時均進行了企業(yè)身份認證和法人身份認證，辦理的結算業(yè)務逐筆對客戶預留印鑒的真實性進行了驗證，沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務的問題；我行按月與開戶企業(yè)核對賬戶余額、資金往來情況，并由開戶單位在對賬回執(zhí)上蓋章確認，收回率達到了100%。

（三）大額存款進出情況。我行在2014年12月1日至2015年5月31日期間單筆20萬元以上存款3筆，金額126.20

萬元,單筆金額20萬元以上取款5筆，金額304.86萬元，單筆50萬元以上轉賬支付6筆，金額482.14萬元，經自查，以上業(yè)務資料齊全，沒有為不明身份的人辦理業(yè)務。通過電話和實地走訪部分客戶核對余額和發(fā)生額，未發(fā)現(xiàn)有客戶資金用途及去向與客戶真實意愿不一致的情況。未發(fā)現(xiàn)賬戶所有者與無業(yè)務往來者劃轉大額款項問題，未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問題。

（四）開展對業(yè)務交易情況的排查。通過查閱資料和提取系統(tǒng)數(shù)據(jù)，柜員辦理大額存取轉賬業(yè)務時按要求填寫異地集中授權申請書經支行行長及上級領導審批同意后才予以辦理，柜員在辦理賬戶信息變更、賬戶銷戶等業(yè)務都需經總行授權中心授權，過渡性客戶及特定賬戶賬務處理都經另一名柜員或支行行長審批，辦理查詢、凍結、扣劃、解凍、單位存款信息維護等業(yè)務都經支行行長審批并由總行授權后才辦理并序時登記。通過自查，未發(fā)現(xiàn)因內控薄弱環(huán)節(jié)、系統(tǒng)設計缺陷、內部管理漏洞等導致客戶存款出現(xiàn)風險案件。

三、今后工作打算。

（一）加強存款風險排查工作力度。進一步加強對風險防控的組織領導，協(xié)調各個工作環(huán)節(jié)，做好反洗錢工作，嚴格落實大額和可疑交易登記、報告制度，對大額現(xiàn)金存取、轉賬業(yè)務進行聯(lián)網(wǎng)核查，嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》有關規(guī)定審核、開立各類存款賬戶，保管賬戶和交易記錄資料。

（二）強化各項規(guī)章制度的學習。繼續(xù)堅持每周一集中學習制度，進一步增強業(yè)務人員的工作責任心、內控制度的執(zhí)行力及

風險防范意識，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，從源頭上遏制案件風險的發(fā)生。

（三）強化各應用系統(tǒng)管理。落實系統(tǒng)管理制度，切實加強公民身份核查系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、綜合業(yè)務系統(tǒng)集中報送系統(tǒng)的管理。嚴格人員配臵、職責履行、操作管理和密碼使用,規(guī)范系統(tǒng)操作行為,切實提高系統(tǒng)運行管理水平,防范操作風險,保證系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效的運行。

（四）切實構筑風險控制防線。認真履行柜面會計監(jiān)督職責，嚴格大額資金的支付審批手續(xù)，建立監(jiān)督信息反饋機制；運用監(jiān)控系統(tǒng)加強對業(yè)務處理關鍵環(huán)節(jié)和重要時段的實時監(jiān)控；將存款風險排查工作納入員工的績效考評范圍，加大對柜員、信貸人員履職盡責的考核力度；加強與上級溝通與聯(lián)系，配合做好與存款風險排查有關的檢查工作，有效控制風險，確保資金安全。

排查人：儀隴農商銀行雙慶支行

支行行長：李波 2015年6月1日

第二篇：中國農業(yè)銀行風險滾動排查報告

xx農行開展存款風險滾動式檢查的制度

xxx縣銀監(jiān)會: 為了建立案件防控的長效機制，強化合規(guī)經營意識，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件，根據(jù)《銀行業(yè)金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》及上級主管部門相關規(guī)定，結合我行實際情況特制定如下制度：

第一：提高認識，加強管理。

我行根據(jù)本制度及其他有關規(guī)定，加強存款風險管理，切實履行保護客戶資金安全的職責，做好存款風險管理工作。

存款風險滾動式檢查制度是內控制度體系的重要組成部分，與開銷戶制度、反洗錢制度、對賬制度、事后監(jiān)督制度等內控制度共同組成存款風險內控管理體系。存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是在對公結算賬戶中核算的各項存款。存款風險滾動式檢查制度要實現(xiàn)全面覆蓋、保證真實和確有實效的要求，通過檢查發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作行為，防范案件的發(fā)生。

第二：制定細則，嚴格執(zhí)行。

存款檢查實行持續(xù)滾動的方法，結合每季度會計檢查輔導工作，以3個月為一個周期。在本周期未受到檢查的存款，應在下一個周期持續(xù)滾動檢查，一年四個周期，實現(xiàn)全面覆蓋的要求。在每個檢查周期內，由檢查人員確定一定比例組織抽查，發(fā)現(xiàn)疑點或問題，堅持“全面、獨立、連續(xù)”的原則，與開戶單位核對、跟蹤徹查，并予確認，實現(xiàn)保證真實的要求。存款檢查中發(fā)現(xiàn)的問題經確認后，被檢查機構應立即糾正；有犯罪嫌疑的，應移交司法機關處理，并按照重大事項報告制度向上級聯(lián)社及銀行業(yè)監(jiān)管機構報告。要剖析形成問題的原因，找出操作的漏洞、制度的缺陷和管理的不足，堵塞風險漏洞，增強“守規(guī)、守制、守序”意識，提高制度執(zhí)行力。

存款風險滾動式檢查制度遵循存款檢查“三優(yōu)先”的原則：

1、大額存款優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內，對所有對公結算賬戶中單筆最大額存款優(yōu)先檢查，并由大到小依次檢查。大額存款的金額下限目前暫定為30萬元，并視不同時期的情況進行調整。

2、存款異常變動優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內，對對公結算賬戶中違反常態(tài)變動的存款優(yōu)先檢查。包括（但不限于）大收大付的存款、短期內頻繁收付的存款、整收零付或零收整付且金額大致相當?shù)拇婵?、賬戶所有者與無業(yè)務往來者劃轉大額款項、超出日常經營收入等情形。

3、重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內，對認為應重點關注的對公結算賬戶的存款變動優(yōu)先檢查。重點賬戶包括（但不限于）非長期合作客戶開立的臨時結算賬戶、未經營銷主動開立并立即收付大額款項的賬戶、長期未發(fā)生業(yè)務又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶、長期未對賬的賬戶、開戶資料不規(guī)范的賬戶、不及時領取對賬回單的賬戶等。

第三：明確責任，監(jiān)管到人。

存款風險滾動式檢查的主管部門為我行財務會計部。主要職責：制定存款風險滾動式檢查制度；督導并開展存款風險滾動式檢查；通過檢查發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作，防范案件發(fā)生；結合檢查發(fā)現(xiàn)的問題修訂完善內控制度；按期向銀行業(yè)監(jiān)管機構書面報告檢查情況。

檢查人員以會計檢查輔導員為主，根據(jù)檢查周期、檢查范圍獨立實施檢查。對于檢查人員檢查不力、漏查漏報等行為按照我行相關制度規(guī)定進行問責。對檢查中形成的工作底稿及其他資料或文件，要嚴格遵循保密制度。非經法律許可，不得對外披露或提供；不再使用的資料或文件，按照檔案管理的有關規(guī)定及時歸檔處理。

我行要求各基層員工堅持“全面、獨立、連續(xù)”的原則，與開戶單位核對、跟蹤徹查，并予確認，實現(xiàn)全面覆蓋、保證真實和確有實效的要求。通過持續(xù)滾動的檢查，加強我行的存款風險管理，確?？蛻糍Y金的安全。

中國農業(yè)銀行xxx支行

二00九年十二月十四日

第三篇：存款滾動實施細則

存款風險滾動式檢查實施細則

第一條 為加強*的存款風險管理，保護存款人的合法權益，有效防范外部欺詐、盜竊以及內部挪用客戶存款和其他涉及存款人的案件和糾紛，根據(jù)*有關要求，結合*實際，制定本實施細則。

第二條 存款風險滾動式檢查是內控制度的重要組成部分，是存款業(yè)務操作合規(guī)性的內部檢查制度。

第三條 存款風險滾動式檢查范圍是*，檢查對象是營業(yè)機構對公結算賬戶、同業(yè)存放款項和個人存款以及銀行卡等各類存款賬戶中核算的本幣存款。

第四條 存款風險滾動式檢查以季度為周期持續(xù)滾動進行，每季度首月對上季度的存款進行檢查。對本周期末檢查到的存款，應當在下一個周期繼續(xù)滾動檢查。

第五條 存款風險滾動式檢查由*統(tǒng)一組織實施，不得由營業(yè)機構經辦人員自行檢查或由本機構人員換崗檢查代替。檢查組由*任組長，*部門具體實施，其他部門配合。

第六條 存款滾動式檢查制度不能替代業(yè)務管理部門根據(jù)管理職責對業(yè)務條線的專業(yè)常規(guī)檢查。各級機構業(yè)務主管部門應當明確職責，分工協(xié)作。

（一）*部門的職責是組織人員進行存款風險滾動式檢查工作，對檢查問題進行確認，匯總檢查報告、報表，并對檢查結果予以通報。

（二）*部門的職責是制定和完善對公存款、同業(yè)存款、開銷賬戶、對賬管理、事后監(jiān)督檢查、個人賬戶存款、業(yè)務授權等管理制定，并開展日常檢查。配合存款檢查工作。

（三）*部門的職責是對檢查中發(fā)現(xiàn)的風險點和管理薄弱環(huán)節(jié)與有關部門擬定補救和完善措施，防范操作風險。

（四）*部門的職責是對大額存款、優(yōu)先檢查存款賬戶、重點關注賬戶進行數(shù)據(jù)篩選提供技術保障和支持，并實時提供可疑信息。

第七條 各*部門要按檢查周期組織人員對*的檢查結果進行檢查，抽查面必須達到轄內營業(yè)機構的100%。

第八條 *部門要按檢查周期組織人員對*的檢查結果進行抽查，抽查面不低于轄內營業(yè)機構的30%。

對公結算（同業(yè)存放款項）賬戶的檢查內容為：

（一）開戶、銷戶、變更賬戶手續(xù)是否符合規(guī)定；

（二）賬戶大額資金轉入后是否短期內轉出；

（三）賬戶是否長期未用，而短期內頻繁發(fā)生大額交易；

（四）賬戶大額取現(xiàn)是否提前預約；

（五）賬戶大額取現(xiàn)是否經主管授權、是否經有權審批人審批；

（六）是否嚴格執(zhí)行利率政策，利息計算和入賬是否正確及時；

（七）賬戶大額取現(xiàn)、轉出用途是否在企業(yè)經營范圍之內；

（八）是否對客戶定期發(fā)送對賬單、換人核對內外帳、逐筆勾對流水賬，并及時查清和處理未達賬項；

（九）是否實行事后監(jiān)督制度。第十條 個人存款賬戶的檢查內容為：

（一）賬戶開立是否符合實名制規(guī)定，對個人大額存款是否核實存款人身份證件留存身份證號碼及聯(lián)系方式，如為代理的是否同是核對代理人的身份證件并留存其身份證件號碼及聯(lián)系方式；

（二）個人大額取現(xiàn)是否提前預約；

（三）個人大額取現(xiàn)是否分級授權審批并登記；

（四）辦理抹賬、補賬、沖賬、掛失（解掛）、查詢、凍結（解凍）、扣劃等特殊業(yè)務，是否經授權人、經辦人簽字確認；

（五）是否正確使用利率檔次準確計算利息；

（六）是否實行事后監(jiān)督制度。第十一條 銀行卡存款的檢查內容為：

（一）銀行卡申領、發(fā)放、掛失、銷戶是否符合規(guī)定；

（二）銀行卡存款資金來源是否符合規(guī)定；

（三）銀行卡轉賬取款、提現(xiàn)是否符合規(guī)定；

（四）是否實行事后監(jiān)督制度。

第十二條 存款風險滾動式檢查時，對大額存款要優(yōu)先檢查。大額存款的金額下限，由**根據(jù)自身的實際情況確定，但對公結算賬戶一般不高于50萬元、個人存款賬戶一般不高于5萬元，可視不同時期由*視情況調整。

第十三條 存款風險滾動式檢查時，對異常變動存款賬戶優(yōu)先詳細檢查并采取適當方式逐戶核實。存款異常變動賬戶包括但不限于：

（一）大收大付的存款賬戶。收付單筆金額在50萬元以上的對公存款或者5萬元以上的存款。

（二）短期內新增頻繁收付的存款賬戶。一月內頻繁辦理相同或相近金額收付業(yè)務的賬戶。

（三）整收零付或零收整付且金額大致相當?shù)拇婵钯~戶。

（四）賬戶所有者與無業(yè)務往來者劃轉大額款項的存款賬戶。

第十四條 存款風險滾動式檢查時，對重點賬戶存款應重點關注并優(yōu)先詳細檢查和采取適當方式逐戶核實。重點賬戶包括但不限于：

（一）開戶手續(xù)或收付款手續(xù)有暇疵的賬戶。

（二）未經審批辦理抹賬、掛失等特殊業(yè)務的賬戶。

（三）*開立的臨時結算賬戶。

（四）未經**開立并立即收付大額款項的賬戶。

（五）由非開戶企業(yè)人員或非本人代理開立的賬戶。

（六）長期未發(fā)生業(yè)務又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶。

（七）長期不與*對賬或不及時領取對賬回單的賬戶。

（八）異地大額存款賬戶、異常戶名賬戶。

（九）當期銷戶賬戶、當期新增的零余額賬戶或小金額余額賬戶。

第十五條 存款風險滾動式檢查應當遵循“為客戶保密”的原則，對檢查中形成的資料或文件，非法律許可，不得對披露或提供；不再使用的資料或文件，應按照檔案管理的有關規(guī)定予以處理。

第十六條 對存款方面的信訪舉報高度重視，對舉報事實比較清楚的，要集中力量進行系統(tǒng)性清查，從中發(fā)現(xiàn)存款方面的案件線索，及時發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞。

第十七條 *應當遵循防范風險的原則，結合自身實際情況，適當增強檢查內容，量化檢查標準，檢查方案報*部門備案。

第十八條 對檢查中發(fā)現(xiàn)的疑點或問題，要跟蹤徹查，并由檢查組組長以及被查機構共同簽字確認。

第十九條 發(fā)現(xiàn)的問題經確認后，應責成被查機構立即糾正；正如發(fā)理重大涉案嫌疑情況，如實上報；有犯罪嫌疑的，應移交司法機關處理，并按照重大事項報告制度向上級管理機構和*部門報告。與此同時，剖析形成問題的原因，找出操作的漏洞、制度的缺陷和管理的不足，并及時彌補，確保檢查取得實效

第二十條 各*應在每季第二個月的15日前*和*部門報告存款檢查情況。如遇有貪污、挪用、侵占、詐騙、存款糾紛等重大情況應隨時報告。

第二十一條 報告內容應的上個周期檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況和成效，本周期檢查情況的概述、檢查的機構數(shù)量、檢查的存款總額、檢查發(fā)現(xiàn)問題的筆數(shù)和金額、存在問題的原因剖析、已經或擬采取的整改措施和責任追究等，并附相關的案例情況。

第二十二條 檢查人員有下列情形之一的，對負有責任的相關人員，根據(jù)*之規(guī)定，給予嚴肅處理。

（一）未按要求組織開展存款滾動式檢查的；

（二）檢查人員嚴重失職，致使檢查流于形式的；

（三）違反本意見遲報、漏報、瞞報、誤報造成嚴重后果的；

（四）泄漏存款檢查過程中知悉的客戶信息或者經營信息的；

（五）檢查范圍和檢查比例達不到規(guī)定要求的。

第二十三條 本實施細則自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：風險排查自查報告

篇一：銀行風險排查情況的報告

銀行風險排查情況的報告

根據(jù)市行關于開展風險排查活動的通知要求，我行立即組織開展全轄業(yè)務經營風險點排查活動，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業(yè)務進行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報告如下。

一、公司業(yè)務排查情況

（一）公司業(yè)務賬戶排查

我行公司業(yè)務部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在同一營業(yè)機構為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經有權人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。

在公司業(yè)務銀行結算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業(yè)務問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。

銀行結算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應變更。存款人撤銷銀行結算賬戶申請經會計主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應收利息、結算費用等應收款項結清。存款人撤銷銀行結算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個工作日內向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉入“久懸未取專戶”的款項，存款人要求支取原賬戶款項時，提供了合法擁有賬戶支配權的證明文件，并經過有關負責人審核后列支。

銀行結算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人（單位負責人）或其授權的代理人的簽名或者蓋章。單位結算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風險。

（二）大額資金支付管理情況排查

大額資金支付管理。設立了相應的崗位，分工明確，職責清晰；對于大額資金支付交易的報告范圍符合文件規(guī)定，不存在隨意擴大或縮小范圍的現(xiàn)象；大額資金的支付交易的報告程序符合有關規(guī)定要求，不存在漏報等現(xiàn)象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、來源與其經營規(guī)模、經營范圍等進行分析監(jiān)測。

大額現(xiàn)金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級審批制度；建立了大額現(xiàn)金支付臺賬制度和月度統(tǒng)計分析制度；針對現(xiàn)金活期存款存入超過20萬元及現(xiàn)金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

（三）重要空白憑證管理情況排查

重要空白憑證入庫管理。重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬，重要空白憑證入庫數(shù)與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；柜員領用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。

重要空白憑證出庫管理。重要空白憑證出庫時，出庫手續(xù)符合制度規(guī)定；出庫的重要空白憑證實物與出庫單數(shù)相符；柜員領用重要空白憑證，填制記賬憑證經有權人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續(xù)；

重要空白憑證出售管理?？蛻糍徺I重要空白憑證時，填制“領用憑證”，并加蓋單位預留銀行印鑒；預留印鑒核對一致；柜員及時選擇相關交易，錄入領用單位賬號、憑證種類和憑證號碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。

二、公司業(yè)務排查活動的收效

（一）帳戶管理方面。賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實情況、企業(yè)和銀行的對賬，重點是對賬和開戶制度執(zhí)行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，是否通過該賬戶辦理。二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存，不辦理現(xiàn)金支取。三是專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉賬存入。該賬戶是否不辦理現(xiàn)金收付業(yè)務。財政預算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn)金。四是臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發(fā)生的資金收付。臨時存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據(jù)及結算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續(xù)。存款人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結算憑證的，是否出具相關證明，是否按規(guī)定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結算賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)；是否做到賬務核對換人復核，對發(fā)生額明細和余額是否進行逐項核對。

（二）大額交易支付交易方面。

大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實行換人換崗復核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內資金是否分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出，資金收付頻率及金額與企業(yè)經營規(guī)模是否明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經營范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付與企業(yè)經營特點是否明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質、業(yè)務特點是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內是否頻繁發(fā)生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內出現(xiàn)大量資金收付；短期內是否頻繁地收取來自與其經營業(yè)務明顯無關的個人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測。

（三）重要空白憑證的管理方面重要空白憑證是否指定專人保管，貫徹“印、押、證分管”的原則。是否按重要空白憑證的種類設立登記簿。對重要空白憑證的領入、出售、使用時均是否逐筆記載登記簿，同時記錄號碼。每日營業(yè)終了，經辦人是否將各登記簿余額之和與重要空白憑證科目余額核對一致；登記簿的號碼應與實物號碼核對是否一致。通過此次活動，增強了公司業(yè)務部人員的法規(guī)意識和責任感，有力地促進了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺性，積極主動地參與這次排查活動，在排查中發(fā)現(xiàn)問題，總結經驗，為以后的工作打下了堅實的基礎。篇二：案件風險排查工作的自查報告

關于案件風險排查工作自查報告

xx銀監(jiān)分局：

按照xx銀監(jiān)局《關于進一步做好案件風險排查工作的通知》要求，我行對全轄內控制度執(zhí)行情況、賬戶管理情況、大額存款進出情況、現(xiàn)金管理情況等業(yè)務開展情況進行了全面的風險排查?，F(xiàn)就有關情況報告如下：

一、加強組織領導。根據(jù)xx銀監(jiān)分局和總、分行案件風險排查工作要求，我行結合實際制定了全行案件風險排查工作《自查方案》，明確由財會信息部牽頭，抽調客戶業(yè)務部、信貸與風險管理部業(yè)務主干開展案件風險排查工作。

二、認真開展自查。本次共有xx人參加了案件風險排查，共核查開戶企業(yè)xx戶，查閱各類憑證、賬簿xx本；查閱大額現(xiàn)金登記簿xx本，查閱賬戶資料xx份。

（一）內控制度執(zhí)行情況。我行制定了xx制度、xx制度、xx制度、xx制度、定期審計制度、現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管制度等內控制度。按照人民銀行和上級行的要求，安裝了公民身份核查系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、會計遠程監(jiān)控等防控系統(tǒng)，加強了客戶身份核查工作，加大了對大額和可疑交易進行登記、監(jiān)測、分析的力度，進一步提高了我行案件風險排查的工作質量。

（二）賬戶管理情況。我行嚴格按照《中國人民銀行蘭州中心支行關于開展人民幣單位結算賬戶年檢的通知》要求，在組織財會人員認真學習《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》、《人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行電子驗印系統(tǒng)管理暫行辦法》、《反洗錢法》、《金融機構身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行反洗錢客戶風險等級分類管理暫行辦法》等制度辦法的基礎上，循序漸進對所有賬戶進行全面、徹底的清理，對我行綜合業(yè)務系統(tǒng)中客戶信息、反洗錢系統(tǒng)中客戶風險等級功能模塊開戶企業(yè)信息、電子驗印系統(tǒng)中開戶信息及預留印鑒卡信息進行核對、維護更新，與人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)中相關信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對一致，確保了我行開立的賬戶合規(guī)合法，保存的客戶身份資料及交易信息準確、連續(xù)、有效和完整。

x季度我行新增客戶x戶，變更賬戶信息xx戶，撤銷賬戶x戶，在我行開戶的企業(yè)總數(shù)為xx戶，開立賬戶總戶數(shù)為xx戶，其中：基本戶xx戶、一般戶xx戶、臨時戶xx戶、專用賬戶xx戶，在為企業(yè)開立賬戶時均進行了企業(yè)身份認證和法人身份認證，辦理的結算業(yè)務逐筆通過電子驗印系統(tǒng)對客戶預留印鑒的真實性進行了驗證，沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務的問題；我行按月與開戶企業(yè)核對賬戶余額、資金往來情況，并由開戶單位在對賬回執(zhí)上蓋章確認，x季度累計發(fā)出存、貸款對賬單xx份，收回xx份，收回率達到了100%。

（三）大額存款進出情況。此次案件風險排查共核查xx年x月x日至x月x日發(fā)生的金額在xx萬元（含）以上的大額存款匯劃業(yè)務xx筆、金額xx萬元，其中：匯入xx筆、金額xx萬元，匯出業(yè)務xx筆、金額xx萬元。通過清理核查，未發(fā)現(xiàn)無相關憑證的大額收付存款，整收零付和零收整付且金額達到相當數(shù)額的存款業(yè)務；未發(fā)現(xiàn)賬戶所有者與無業(yè)務往來者劃轉大額款項問題，未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問題。

(四)現(xiàn)金管理情況。按照上級行關于加強現(xiàn)金管理的有關要求，各支行都建立了大額現(xiàn)金備案登記簿、現(xiàn)金出入庫登記簿、現(xiàn)金收付登記簿、庫存現(xiàn)金登記簿、長短款登記簿、殘幣兌換登記簿、假幣收繳登記簿、現(xiàn)金查庫登記簿、庫箱交接登記簿等登記簿。通過自查，沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理大額取現(xiàn)的問題。

三、今后工作打算。

（一）加強案件風險排查工作。進一步加強對風險防控的組織領導，協(xié)調各個工作環(huán)節(jié)，做好反洗錢工作，嚴格落實大額和可疑交易登記、報告制度，對大額現(xiàn)金存取、轉賬業(yè)務進行聯(lián)網(wǎng)核查，嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》有關規(guī)定審核、開立各類存款賬戶，保管賬戶和交易記錄資料。

（二）強化各項規(guī)章制度的學習。繼續(xù)堅持每周二、四集中學習制度，進一步增強業(yè)務人員的工作責任心、內控制度的執(zhí)行力及風險防范意識，消除麻痹大意思想，堵塞漏洞，從源頭上遏制案件風險的發(fā)生。

（三）強化各應用系統(tǒng)管理。落實系統(tǒng)管理制度，切實加強公民身份核查系統(tǒng)、電子驗印系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)、綜合業(yè)務系統(tǒng)的管理。嚴格人員配臵、職責履行、操作管理和密碼使用,規(guī)范系統(tǒng)操作行為,切實提高系統(tǒng)運行管理水平,防范操作風險,保證系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效的運行。

（四）切實構筑風險控制防線。認真履行柜面會計監(jiān)督職責，嚴格貸款資金的支付審批手續(xù)，建立監(jiān)督信息反饋機制；運用遠程監(jiān)控系統(tǒng)加強對業(yè)務處理關鍵環(huán)節(jié)和重要時段的實時監(jiān)控；將案件風險排查工作納入財會、信貸工作的考評范圍，加大對財會、信貸人員履職盡責的考核力度；加強與武威銀監(jiān)分局、人民銀行和上級行的溝通與聯(lián)系，配合各部門做好與案件風險排查有關的檢查工作，有效控制案件風險，確保資金安全。

附件：案件排查情況統(tǒng)計表

xxx年xx月xx日篇三：案件風險隱患排查自查報告

xx分理處2012年4季度

案件風險排查自查報告

合行總部：

按照合行安排要求以網(wǎng)點為單位每季度開展一次案件

風險自查。東川分理處成立了以主任xxx為組長，以主會計：xxx，信貸主管：xxx為成員的案件風險自查領導小組。領導小組按季對我分理處對我社各崗位人員進行了認真細致的全面檢查?，F(xiàn)將2012年4季度自查情況匯報如下：

一、柜員管理方面：

1、建立健全柜員崗位責任制，按規(guī)定分設等級權限。

2、確定主管柜員，主管柜員在權限內進行業(yè)務授權，未將授權密碼泄露給他人使用。

3、每日日終主管柜員對重要空白憑證進行核對，對發(fā)

生業(yè)務進行事后監(jiān)督。

4、柜員辦理撤銷、沖正、修改客戶信息、撤銷掛失等，都經主管柜員授權并及時登記。

5、嚴格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接，存在交接代簽名

現(xiàn)象，不存在柜員尾箱不交接現(xiàn)象。

二、印章、重要空白憑證管理方面：

1、業(yè)務印章的使用、保管、交接按照省聯(lián)社印章管理

規(guī)定進行操作。

2、重要空白憑證的保管、領用、銷號符合規(guī)定，并建

立登記簿進行逐份登記。

3、印、證指定專人、分管分用，不存在重要空白憑證

或其他空白憑證上預先加蓋印章現(xiàn)象。

三、查庫制度方面：

1、按規(guī)定對信用社進行查庫、碰庫。

2、不存在白條、費用單據(jù)、貸款借據(jù)、利息收入憑證、股金等抵庫和空庫等現(xiàn)象。

四、信貸業(yè)務方面：

我社嚴格按照國家相關法律和“三法一指引”進行發(fā)

放貸款，不存在違規(guī)冒名發(fā)放貸款現(xiàn)象。

五、計算機業(yè)務方面：

1、按規(guī)定將內網(wǎng)、外網(wǎng)分開。

2、未虛設操作柜員。

3、未在業(yè)務用機上安裝與業(yè)務無關的軟件系統(tǒng)。

六、銀行卡業(yè)務方面：

1、空白銀行卡的保管、使用、發(fā)放按重要空白憑證管 理。

2、廢卡及時收回、打洞處理，登記、保管并定期上交。

3、嚴格執(zhí)行賬戶實名制規(guī)定，不存在違規(guī)代理開卡等

現(xiàn)象。

4、按規(guī)定辦理銀行卡掛失和密碼掛失、重置業(yè)務。

七、安全保衛(wèi)方面：

1、按規(guī)定堅持安全檢查和查庫制度并有記錄。

2、金庫執(zhí)行“雙人管庫、雙人碰庫”制度。

3、存在守庫人員代簽名現(xiàn)象。

通過此次自查，我社找出了一些問題，制定了整改措施并逐項落實整改責任人。在今后的工作中一定要認真學習，強化監(jiān)督，提高認識，進一步增強全員的制度執(zhí)行力、落實力，切實有效的防范各類案件的發(fā)生，為我社各項業(yè)務健康穩(wěn)健的發(fā)展提供有力的保障。

xx分理處

2012年12月29日

第五篇：風險排查自查報告

風險排查自查報告

根據(jù)市行關于開展風險排查活動的通知要求，我行立即組織開展全轄業(yè)務經營風險點排查活動，制定方案、組織力量從1月20日開始，對公司業(yè)務進行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報告如下。

一、公司業(yè)務排查情況

（一）公司業(yè)務賬戶排查我行公司業(yè)務部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。

不存在同一營業(yè)機構為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經有權人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。在公司業(yè)務銀行結算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務問題。基本戶等其他專用存款賬戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業(yè)務問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。銀行結算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應變更。存款人撤銷銀行結算賬戶申請經會計主管或主管審批，檢查銷戶前存款人貸款、應收利息、結算費用等應收款項結清。存款人撤銷銀行結算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。在辦理單位銀行賬戶撤銷手續(xù)時，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2個工作日內向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。對已轉入“久懸未取專戶”的款項，存款人要求支取原賬戶款項時，提供了合法擁有賬戶支配權的證明文件，并經過有關負責人審核后列支。銀行結算賬戶重要資料的管理。建立了銀行結算賬戶管理檔案,并按會計檔案進行管理。預留簽章為該單位的公章或財務專用章加其法定代表人（單位負責人）或其授權的代理人的簽名或者蓋章。單位結算賬戶印鑒卡片的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟失證明，防范賬戶風險。

（二）大額資金支付管理情況排查大額資金支付管理。

設立了相應的崗位，分工明確，職責清晰；對于大額資金支付交易的報告范圍符合文件規(guī)定，不存在隨意擴大或縮小范圍的現(xiàn)象；大額資金的支付交易的報告程序符合有關規(guī)定要求，不存在漏報等現(xiàn)象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、與其經營規(guī)模、經營范圍等進行分析監(jiān)測。大額現(xiàn)金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級審批制度；建立了大額現(xiàn)金支付臺賬制度和月度統(tǒng)計分析制度；針對現(xiàn)金活期存款存入超過20萬元及現(xiàn)金活期存款支取超過5萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)備案。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

（三）重要空白憑證管理情況排查重要空白憑證入庫管理。

重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬，重要空白憑證入庫數(shù)與入庫的重要空白憑證實物一致；指定專人管理庫房重要空白憑證；柜員領用的重要空白憑證因故未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。重要空白憑證出庫管理。重要空白憑證出庫時，出庫手續(xù)符合制度規(guī)定；出庫的重要空白憑證實物與出庫單數(shù)相符；柜員領用重要空白憑證，填制記賬憑證經有權人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續(xù)；重要空白憑證出售管理。客戶購買重要空白憑證時，填制“領用憑證”，并加蓋單位預留銀行印鑒；預留印鑒核對一致；柜員及時選擇相關交易，錄入領用單位賬號、憑證種類和憑證號碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領用單位賬號、開戶銀行名稱戳記。

二、公司業(yè)務排查活動的收效

（一）帳戶管理方面。

賬戶的管理，對公存款賬戶的開立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實情況、企業(yè)和銀行的對賬，重點是對賬和開戶制度執(zhí)行情況。一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否有開戶許可證；存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，是否通過該賬戶辦理。

二是一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付，該賬戶是否只辦理現(xiàn)金繳存，不辦理現(xiàn)金支取。

三是專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。

單位銀行卡賬戶的資金是否由其基本存款賬戶轉賬存入。該賬戶是否不辦理現(xiàn)金收付業(yè)務。財政預算外資金專用存款賬戶是否不能支取現(xiàn)金。

四是臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發(fā)生的資金收付。

臨時存款賬戶的有效期最長是否未超過2年。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱是否一致。

五是存款人撤銷銀行結算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據(jù)及結算憑證和開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續(xù)。

存款人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結算憑證的，是否出具相關證明，是否按規(guī)定對開戶資料進行審查，致使單位開立虛假銀行結算賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)；是否做到賬務核對換人復核，對發(fā)生額明細和余額是否進行逐項核對。

（二）大額交易支付交易方面。

大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實行換人換崗復核制度，大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內資金是否分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出，資金收付頻率及金額與企業(yè)經營規(guī)模是否明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經營范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付與企業(yè)經營特點是否明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質、業(yè)務特點是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內是否頻繁發(fā)生資金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期內出現(xiàn)大量資金收付；短期內是否頻繁地收取來自與其經營業(yè)務明顯無關的個人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測。