第一篇：存款自查報告

存款業(yè)務(wù)自查報告

為促進信用社提高存款業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)的規(guī)范及有效性，加強服務(wù)收費管理案件防控，切實提高存款業(yè)務(wù)管理水平，實現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，按照市聯(lián)社通知及要求，派出了3個檢查小組對基層網(wǎng)點展開了全面的存款業(yè)務(wù)自查，檢查業(yè)務(wù)筆數(shù)58500筆，涉及金額達29250萬元。結(jié)合我社日常掌握情況，此次明確了自查重點項目，并對自查具體情況進行了認(rèn)真分析，現(xiàn)將有關(guān)事項報告如下: 一: 印、證的管理 此次對我社39個網(wǎng)點的檢查,未發(fā)現(xiàn)長期不用未上繳封存的業(yè)務(wù)用章;無存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況;無人員變動未經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn),未辦理交接.登記手續(xù)的現(xiàn)象;印章名稱完全合規(guī)合法。二:大額款項支付管理

這次對全縣網(wǎng)點的業(yè)務(wù)憑證進行了部分抽查,柜臺大額支付都實行了分級授權(quán)和雙簽制度,每筆大額支取款項都進行了身份證聯(lián)網(wǎng)核查,且預(yù)留了有效身份證件復(fù)印件，授權(quán)主管及社主任都是按流程進行審查.，特大交易都進行了報備審批，經(jīng)辦人員對大額交易都進行了登記，保證了存款人的信息真實完整。

三：特殊業(yè)務(wù)的處理

對于存款的凍結(jié).查詢和扣劃等業(yè)務(wù)，我社各網(wǎng)點都是按照有關(guān)法律.行政法規(guī)受理和辦理的，這次抽查到掛失業(yè)務(wù)56筆，掛失當(dāng)事人證件都通過公安部門聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查；操作人員都嚴(yán)格按照授權(quán)規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失的情況。

四：會計核算

存取款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理無亂用會計科目情況，暫未發(fā)現(xiàn)賬外吸儲，賬外運營的問題；嚴(yán)格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計制度；會計檔案管理都合規(guī)達標(biāo)。

五:帳戶管理

各類存款賬戶都嚴(yán)格執(zhí)行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規(guī)有效的，存款開立都實現(xiàn)了實名制，對所有有效證件都進行了嚴(yán)格的審查.對公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都進行了久懸，余額為零的進行了銷戶，有效賬戶機構(gòu)信用代碼證發(fā)放率100%.新農(nóng)保批量開戶資金都進行了嚴(yán)格管理，實行了日對賬制。六：存款利率執(zhí)行情況

我社存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結(jié)息.付息都是按照國家利率管理制度執(zhí)行的，應(yīng)付利息都是按季及時計提，存款利息都進行了準(zhǔn)確無誤的計付。七：案件防控工作

我社各網(wǎng)點都成立了安全防范小組，對柜臺業(yè)務(wù)操作人

員有明確的案件防控崗位職責(zé)要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標(biāo)，我社還成立了專項稽查大隊，并制度了嚴(yán)格的崗位職責(zé)，為存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步經(jīng)營，管理.防范工作打下了良好的基礎(chǔ)。

八：重要空白憑證的管理

我社各網(wǎng)點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個環(huán)節(jié)，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內(nèi)外核對無誤，重要空白憑證都嚴(yán)格執(zhí)行了入庫.登記.領(lǐng)用.銷號.作廢等手續(xù)，會計主管按時定月對重要空白憑證進行了盤底查庫制度.以上僅僅是我社對存款業(yè)務(wù)自查的一部分，另外還對收費管理.核算及安保措施等都進行了全面的自查，雖然暫未發(fā)現(xiàn)問題，但并不代表以后不會發(fā)生任何違規(guī)紕漏，所以我社將繼續(xù)把持現(xiàn)有制度及防范措施，嚴(yán)格進行定期自查自糾工作，以后將更進一步加強存款業(yè)務(wù)管理，不斷提高服務(wù)水平，確保我社存款資金安全和穩(wěn)步增長！篇二：存款業(yè)務(wù)自查報告 ***縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社存款業(yè)務(wù) 自查工作情況匯報

省聯(lián)社***辦事處：

根據(jù)《***銀監(jiān)局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開展農(nóng)村中小金融機構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查的通知》（贛銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號）文件精神，以及《***省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存款業(yè)務(wù)檢查工作實施方案》要求，我聯(lián)社于2012年8月1日至8月28日開展了銀監(jiān)會提出的關(guān)于對制度建設(shè)等“二十條”存款業(yè)務(wù)內(nèi)容進行了全面檢查工作，現(xiàn)就工作開展情況匯報如下：

一、加強領(lǐng)導(dǎo)、精心組織

（一）為了確保我縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)自查工作的有序開展，縣聯(lián)社成立了以理事長為組長，其他班子成員為副組長，各科室負(fù)責(zé)人為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察科，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)各部門，班子成員帶隊下鄉(xiāng)到各營業(yè)網(wǎng)點，自查工作全面開展。為確保工作落到實處，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)督導(dǎo)和檢查工作小組，由分管領(lǐng)導(dǎo)包片負(fù)責(zé)對各部門、各營業(yè)網(wǎng)點工作開展情況的現(xiàn)場檢查和督導(dǎo)。

（二）制定了《***縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)檢查工作實 施方案》（]**農(nóng)信聯(lián)社字[2012]**號），明確了此次活動的工作目標(biāo)與要求，具體實施的時間與步驟。

二、工作的開展情況

按照市辦工作實施方案要求，由監(jiān)事長帶隊，抽調(diào)財務(wù)

會計、業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險合規(guī)、稽核監(jiān)察等部門人員，成立檢查工作小組，機關(guān)各科室、部門負(fù)責(zé)對本部門包片網(wǎng)點的檢查工作，對全縣]**個營業(yè)網(wǎng)點逐一開展了檢查。各營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，指定了專人負(fù)責(zé)如實填報檢查附表，及時形成自查報告，并對檢查報表數(shù)據(jù)的真實性與完整性負(fù)責(zé)。同時，由各班子成員根據(jù)各自包片網(wǎng)點帶隊深入基層網(wǎng)點督促指導(dǎo)。在檢查過程中，及時梳理存在的問題和風(fēng)險隱患，標(biāo)本兼治提出整改意見和具體整改措施，確保風(fēng)險點及時排除。本次存款業(yè)務(wù)檢查主要是對以下內(nèi)容進行重點排查：

1、制度建設(shè)：一是存取款業(yè)務(wù)制度。對于超過5萬（含 5萬）大額存取款現(xiàn)金進行預(yù)約登記制度，超過10萬（含10萬）大額支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)上報聯(lián)社計劃信貸科審批，超過20萬（含20萬）大額支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)上報聯(lián)社計劃信貸科及分管領(lǐng)導(dǎo)審批，并預(yù)留客戶身份信息。對于辦理開戶必須提供本人及其代理人身份證件。各項存取業(yè)務(wù)均建立了完善的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控制度，有效防范了存取冒名業(yè)務(wù)風(fēng)險。二是“四項制度”。對重要崗位人員強制輪崗(休假)、干部交流、親屬回避、員工親屬經(jīng)商辦企業(yè)等情況進行全面檢查，對員工異常行為的監(jiān)測分析情況及對“九種人”監(jiān)督情況進行檢查，按照“四項制度”規(guī)定逐一進行排查，截止]**月末，我社共有員工]**人，]**人待崗，在崗人員]**人，根據(jù)在同一部門同一崗位任職達五年的網(wǎng)點（含分社）的主任和科室負(fù)責(zé)人必須交流，在同一崗位任職達三年的會計和信貸員必須交流，對在同一網(wǎng)點工作滿一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報告日，共計對**人進行了干部交流，**人進行了輪崗，**人實施了強制休假，**名員工進行了親屬回避。

2、崗位設(shè)臵：我聯(lián)社共有員工**人，**人待崗，在崗人員**人，其中正股級干部**人，副股級干部**人，委派會計**人，信貸員**人，柜員****人，科員**人?；鶎泳W(wǎng)點設(shè)有主任1人、委派會計1人、信貸員1-2人、柜員2-3人，崗位職責(zé)清晰，業(yè)務(wù)流程科學(xué)。根據(jù)不同業(yè)務(wù)能力和崗位要求，各基層網(wǎng)點柜員、信貸員崗位設(shè)定了一級權(quán)限2名，三級權(quán)限1名，主任和委派會計權(quán)限為四級，符合我縣實際業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范要求，有效達到風(fēng)險有效制約和控制。

3、存款考核與問責(zé)機制：聯(lián)社制定了存款考核方案，按月對每個員工進行考核，并與績效工資掛鉤。在網(wǎng)點大廳內(nèi)重要的醒目位臵掛有《***省農(nóng)村信用社“二十條禁令”》和《七不準(zhǔn)規(guī)定公示牌》等規(guī)章制度宣傳牌，有效的做到了客戶對網(wǎng)點工作人員的監(jiān)督，防止工作人員違規(guī)等經(jīng)營現(xiàn)象發(fā)生，產(chǎn)生不良的社會影響，損壞農(nóng)信社社會形象。

4、賬戶管理方面：按照“網(wǎng)點排查100%、賬戶排查100%、資金排查100%”的要求，對全縣所有網(wǎng)點的單位結(jié)算賬戶開銷戶管理、支付結(jié)算管理、印鑒管理、對賬管理、異常交易行為等方面開展全面合規(guī)檢查。截至2012年8月底，在檢查的**個網(wǎng)點中，有**個網(wǎng)點有對公存款賬戶。檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題有賬戶資料不全、開戶單位名稱與開戶許可證不符、印鑒卡與開戶申請書上的印章不同。針對上述檢查中發(fā)

現(xiàn)的問題，已責(zé)成相關(guān)責(zé)任人及時整改，現(xiàn)已全部整改到位。同時，對于個人結(jié)算賬戶我網(wǎng)點嚴(yán)格實行實名制操作辦理，并對有效身份證件實行聯(lián)網(wǎng)核查，堅決杜絕假冒名等無效身份證件進行辦理開戶業(yè)務(wù)，防止虛假賬戶，損壞客戶利益。

5、對賬情況：針對銀企對賬問題，聯(lián)社專門成立了對賬中心，該中心人員不負(fù)責(zé)記賬，按照與客戶簽訂的協(xié)議，每月或每季發(fā)出對賬單與客戶對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶，我聯(lián)社均免費為客戶提供了短信簽約服務(wù)，有效防范了資金風(fēng)險的產(chǎn)生。

6、現(xiàn)金庫房管理方面：各營業(yè)網(wǎng)點均設(shè)有庫柜員一名，網(wǎng)點實行每月會計查庫不得少于4次，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人查庫不得少于2次制度，其中月底網(wǎng)點負(fù)責(zé)人必查，月中抽查；每日主辦會計要實行卡把兩次，對柜員尾箱賬實、賬賬要予以監(jiān)督核對；按照各網(wǎng)點實際需求，對每個網(wǎng)點現(xiàn)金明確的限定額度，并監(jiān)督及時上介，保障了網(wǎng)點正常運營和現(xiàn)金風(fēng)險防范；對于柜員之間相互調(diào)劑現(xiàn)金，提出了各網(wǎng)點委派會計簽字授權(quán)制度；庫房堅持實行雙人管庫、同進同出、定期更換密碼等制度。

7、重要空白憑證管理方面：建立了重要空白憑證領(lǐng)用登記簿，重要空白憑證和有價單證使用（銷號）登記簿，詳細(xì)記錄了每一張重要憑證的入庫、出庫、領(lǐng)取、銷號、作廢等記錄，建立起百福卡等重要空白銷號臺帳，做到了重要空白憑證科學(xué)規(guī)范管理；并要求網(wǎng)點負(fù)責(zé)人每月不得少于2次

對庫柜員保管的重要空白憑證進行檢查，保證網(wǎng)點的重要憑證的安全性和完整性。同時，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預(yù)留網(wǎng)點公章等章印，切實防止重要空白憑證流出網(wǎng)點，導(dǎo)致點經(jīng)濟利益風(fēng)險發(fā)生。

8、印、證分管制度等方面：由領(lǐng)導(dǎo)帶隊到各營業(yè)網(wǎng)點突擊檢查，各營業(yè)網(wǎng)點均能將各類業(yè)務(wù)用章及個人名章保管妥善，沒有長期不用且未上繳封存的業(yè)務(wù)用章；不存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況；印章名稱與《金融許可證》名稱相符；柜員、會計休假時辦理了交接、登記手續(xù)。

9、大額款項支付管理方面：聯(lián)社建立了5萬以上（含）支取提起預(yù)約制度和臺帳登記制度，對于大額存取，客戶必須提供有效身份證件才能予以辦理，對于超過現(xiàn)金10萬元或20萬元以上轉(zhuǎn)賬需聯(lián)社計劃信貸科和分管領(lǐng)導(dǎo)審批。網(wǎng)點辦理不同等額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，實行了不同權(quán)限級別操作制度，5萬以下，實行一級柜員權(quán)限、5萬-20萬實行三級柜員權(quán)限、20萬以上實行四級權(quán)限管理制度，有效制約和防范現(xiàn)金等操作風(fēng)險的發(fā)生。

10、特殊業(yè)務(wù)處理方面：他人或單位查詢、扣劃或凍結(jié)存款賬戶時，均要求經(jīng)辦人員（兩人以上）出示身份證、工作證及司法機關(guān)和其它有權(quán)部門出具的查詢、扣劃、凍結(jié)通知書，并復(fù)印了相關(guān)資料進行登記；對于掛失當(dāng)事人和代理人均以通過公安部門身份核查系統(tǒng)的核查；操作人員嚴(yán)格按篇三：關(guān)于對中小金融機構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查情況報告.doc 廣北縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

關(guān)于對中小金融機構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查

情 況 報 告

根據(jù)省聯(lián)社（倘信聯(lián)辦[2012]147 號）轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳《中

國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展農(nóng)村中小金融機構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2012]211號）的文件要求，我縣聯(lián)社財務(wù)部組織32個

網(wǎng)點會計先后歷時20天，于2012年8月17日至9月6日對我縣

轄內(nèi)32個網(wǎng)點自年初以來至8月15日此階段辦理的存款業(yè)務(wù)等

內(nèi)控情況進行了自查，本次自查采取調(diào)閱尾箱、登記簿及憑證資

料，通過電子監(jiān)控查看制度制度執(zhí)行情況等方式，現(xiàn)就自查情況

報告如下：

一、自查慨況

我縣聯(lián)社是全縣農(nóng)村信用社獨立唯一的法人機構(gòu)，全轄有非

獨立的核算網(wǎng)點32個。截止到2012年8月底，我縣農(nóng)村信用社

各項存款余額為273369萬元，較年初增加29278萬元，完成市 辦下達的存款任務(wù)35000萬元的84%；各項貸款余額為152806 萬元，較年初凈投放19183萬元，控制在人民銀行核定的信貸規(guī)

模內(nèi)。本次自查內(nèi)容包括以下12個方面：賬戶管理、對帳情況、現(xiàn)金庫房管理、重要空白憑證管理、印證分管制度、大額款項支

付管理、特殊業(yè)務(wù)處理、會計核算、存款利率執(zhí)行情況、違規(guī)吸

收存款情況、操作風(fēng)險防控、收費管理等。2008年以來，領(lǐng)導(dǎo)

高度重視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，結(jié)合實際工作查找問題，重點對各項規(guī)章制度進行梳理，查缺補

漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內(nèi)管內(nèi)控、工作落實

和業(yè)務(wù)流程等層面存在屢查屢犯的問題進行認(rèn)真分析梳理，分類

匯總，通過查找基礎(chǔ)管理工作中深層次的問題和漏洞，剖析根源，制定方案及時整改。

二、存在的薄弱環(huán)節(jié)及問題

（一）賬戶管理情況

各類存款賬戶都嚴(yán)格執(zhí)行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規(guī)有效的，存款開立都實現(xiàn)了實名制并進

行3801交易碼核查，對所有有效證件都進行了嚴(yán)格的審查.對公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都還莫有進行

久懸處理，余額為零的進行了銷戶，有效賬戶機構(gòu)信用代碼證發(fā)

放率100%，新農(nóng)保批量開戶資金都進行了嚴(yán)格管理。但還存在一些問題，主要有：對長期不動戶未及時催促客戶規(guī)勸客戶清戶； 2007年以前開立單位活期賬戶開戶資料不齊。

（二）對帳情況

2012年6月結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實際情況，制訂了《廣北

縣農(nóng)村信用社對賬工作實施細(xì)則》（新信聯(lián)字【2012】55號）。

落實對賬工作職責(zé)，充分提高對賬工作質(zhì)量和對賬頻率。吸取教

訓(xùn)，認(rèn)真剖析歷年案件形成的原因及特征，進一步挖掘目前對賬

工作存在的案件隱患，做到內(nèi)外員工密切配合，齊抓共管，對賬

工作嚴(yán)禁圖形式、走過場，要切實自查整改信用社對賬工作中存

在的薄弱環(huán)節(jié)和問題，杜絕一切經(jīng)濟案件的發(fā)生，力求達到我縣制定的對賬工作目標(biāo)：即

1、以公存款對賬回單為準(zhǔn)，公存款月對賬率應(yīng)達到90%以上；

2、以存放款和社內(nèi)往來對賬回單為準(zhǔn)，月對賬率應(yīng)達到100%；

3、以會計主管（含授權(quán)主管）登記在“工作日志登記簿”--“其他工作情況欄”記錄為準(zhǔn)，賬折見面每天至少核對2戶活期儲蓄，日對賬率應(yīng)達到95%以上；

4、以催收通知單函證為準(zhǔn)，對6萬（含6萬）以上的表內(nèi)科目貸款雙人對賬，年對賬率應(yīng)達到90%以上，表外已核銷及置換貸款其借款人死亡但有繼承人的貸款雙人對賬，年對賬率應(yīng)達到80%以上；

5、以股金函證單為準(zhǔn)，股金年對賬率應(yīng)達到100%；

6、以“三碰庫”尾箱清單對賬為準(zhǔn)，單個柜員現(xiàn)金三碰庫日對賬率應(yīng)達到100%，主管匯總碰庫日對賬率應(yīng)達到100%；

7、以“湖南省農(nóng)村信用社現(xiàn)金庫存、重要憑（單）證、物品檢查登記簿”匯總登記為準(zhǔn)。會計查庫、主任查庫對賬月對賬率應(yīng)達到100%。

各類存款賬戶按規(guī)定執(zhí)行對賬制度；定期開展結(jié)算賬戶對賬工作，關(guān)注重點賬戶、大額資金頻繁交易賬戶及其他異常賬戶等的對賬情況；對賬人員和記賬嚴(yán)格分開程序合理；但是對賬單收回率只有61%，主要原因是村委會開立的賬戶對賬單不及時交信用社網(wǎng)點。

（三）現(xiàn)金庫房管理情況

現(xiàn)金、抵（質(zhì)）押物品及有價單證賬賬、賬表、賬實、賬簿相符，金庫出入庫合規(guī)，現(xiàn)金調(diào)撥交接手續(xù)合規(guī)；現(xiàn)金按照規(guī)定及時入庫，抵（質(zhì)）押物品及有價單證納入表外科目核算。但是個別網(wǎng)點存在以下問題：

1、金庫設(shè)施不齊全，防潮、防霉工

作不到位等；

2、庫房衛(wèi)生很差，庫房內(nèi)外蜘蛛網(wǎng)、灰塵很多、很厚、長期未進行徹底的清掃。

3、未嚴(yán)格按執(zhí)行庫存限額制度，有8個網(wǎng)點還有庫存超額現(xiàn)象，未及時上調(diào)頭寸。

（四）重要空白憑證管重理情況

各網(wǎng)點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個環(huán)節(jié)，建立了分類登記簿和分戶賬，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內(nèi)外核對無誤，重要空白憑證都嚴(yán)格執(zhí)行了入庫.登記.領(lǐng)用.銷號.作廢等手續(xù)，會計主管按每周對重要空白憑證進行盤底查庫。.（五）印、證分管制度執(zhí)行情況

各網(wǎng)點業(yè)務(wù)專用章及個人名章能夠妥善保管，人員變動基本上辦理交接、登記手續(xù)的現(xiàn)象；印章名稱印模登記合規(guī)。柜員制的網(wǎng)點印、證使用屬于是同一個人保管，上級監(jiān)管部門是否有更好的辦法進行案件控制，還有待完善和加強

（六）大額款項支付管理情況

對大額存款支付執(zhí)行分級授權(quán)和雙簽制度；按規(guī)定對大額款項收付進行有效證件、付款依據(jù)的審查、登記和報備，存款信息真實完整。存在的普遍的問題是各網(wǎng)點上報領(lǐng)導(dǎo)簽字不及時或補簽字 ；部分網(wǎng)點存在大額交易登記簿登記匯出不全，缺換人復(fù)核的現(xiàn)象。

（七）特殊業(yè)務(wù)處理情況

按照有關(guān)法律、行政法規(guī)受理查詢、凍結(jié)和扣劃等業(yè)務(wù)按規(guī)定辦理掛失、解掛業(yè)務(wù)，對掛失當(dāng)事人通過公安部門身份證核查系統(tǒng)進行核查，操作人員嚴(yán)格按照授權(quán)規(guī)定辦理，沒有存在違 規(guī)授權(quán)辦理存款掛失的情況。存在的問題是，手工掛失登記簿登記欠完整，“受理處理記錄一欄”大多只是登記“按規(guī)定受理掛失”字樣，沒有詳細(xì)記載掛失內(nèi)容；部分信用社有口頭掛失未按時登記的情況。

（八）會計核算

存款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理符合會計準(zhǔn)則；沒有存在亂用會計科目的情況；不存在賬外吸儲、賬外運營的情況；嚴(yán)格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計制度；會計檔案管理合規(guī)。

（九）存款業(yè)務(wù)事后監(jiān)督制度

我縣聯(lián)社已經(jīng)于2012年4月成立了事后監(jiān)督中心掛靠財務(wù)部，及時全面的對存取款業(yè)務(wù)執(zhí)行事后監(jiān)督檢查，稽核部門也每季度對各網(wǎng)點進行業(yè)務(wù)檢查審計，對發(fā)現(xiàn)問題做到整改問責(zé)。

（十）利率執(zhí)行情況

我縣32個網(wǎng)點存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結(jié)息、付息都是按照國家利率管理制度執(zhí)行并由省聯(lián)社在核心系統(tǒng)輸入控制的，應(yīng)付利息都是按季及時計提，存款利息都進行了準(zhǔn)確無誤的計付，不存在多付或少付利息現(xiàn)象。

（十一）違規(guī)吸收存款情況 1．全轄32個網(wǎng)點不存在擅自提高存款利率或變相提高存款利率的情況。全轄32個網(wǎng)點嚴(yán)格執(zhí)行法定存款利率，不存在擅自提高存款利率，或以手續(xù)費、協(xié)儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、包旅游、贈送實物（卡）等名目和方式變相提高存款利率等情況。2．全轄32個網(wǎng)點在業(yè)務(wù)開展過程中，能夠自覺遵守《商業(yè)篇四：存款自查報告

關(guān)于《吉林省農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)

自查工作》自查報告

按照聯(lián)社對現(xiàn)金存款重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險自查要求，切實加強營業(yè)部重點業(yè)務(wù)風(fēng)險管控，提高管控風(fēng)險并促進結(jié)算工作合規(guī)有序的發(fā)展，營業(yè)部按照要求認(rèn)真進行自查，具體自查情況如下：

一、自查業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)情況

對現(xiàn)金庫房排查中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象，能夠?qū)旆胯€匙做到平行交接、庫字隨用隨動，不存在長期不用在庫尾箱情況，無在途資金不及時入賬現(xiàn)象，營業(yè)終了柜員尾箱實物換人復(fù)點，嚴(yán)格進行雙人封包。自查中無經(jīng)辦員挪用、占壓客戶資金行為，辦理來賬掛賬能夠及時處理，能夠做到業(yè)務(wù)處理及時正確。辦理沖銷業(yè)務(wù)時客戶簽字確認(rèn)，并由內(nèi)勤主任審批確認(rèn)。柜員辦理定期提前支取時能夠按照規(guī)章制度進行辦理，無辦理提前支取后再進行沖銷處理情況，重要空白憑證能做到賬實相符，管理人員能夠定期對重要空白憑證進行檢查，信用社主任能夠按季度對業(yè)務(wù)印章按表外和實物核對。對賬能夠按照規(guī)章制度執(zhí)行并且能夠達到100%對賬，有效的降低了對公賬戶的風(fēng)險點。能夠按照省聯(lián)社下發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳商業(yè)銀行服務(wù)收費有關(guān)問題的通知》來執(zhí)行收 費。

通過自查營業(yè)部在日常工作中流程操作還是存在問題，不能把流程制度做細(xì)做好，今后工作中嚴(yán)格按照會計結(jié)算制度進行業(yè)務(wù)處理，加強操作規(guī)程和內(nèi)控制度管理，把自查中的不足問題積極整改，做到整改結(jié)合，加強日終封包規(guī)章制度，有效規(guī)范操作流程，不流于形式，認(rèn)真組織柜員學(xué)習(xí)相關(guān)制度要求，有效的提高工作水平。、江源區(qū)聯(lián)社營業(yè)部

2012年8月31日篇五：關(guān)于開展存款業(yè)務(wù)自查自糾工作的總結(jié)

關(guān)于xx農(nóng)信聯(lián)社開展《三個公約》一個《承諾》 落實情況自查報告

為堅決貫徹執(zhí)行中國銀行業(yè)協(xié)會下發(fā)的《中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》、《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》，及xx省銀行協(xié)會下發(fā)的《xx省銀行業(yè)協(xié)會銀行卡行業(yè)自律公約》和xx市銀行業(yè)金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人共同簽署的《xx市銀行業(yè)關(guān)于維護市場秩序、促進健康發(fā)展的承諾書》精神，樹立科學(xué)的發(fā)展觀和正確的經(jīng)營理念，合規(guī)開展各項存款、個人住房貸款及銀行卡等業(yè)務(wù)，切實規(guī)范市場競爭行為，積極維護正常的金融秩序，杜絕金融信譽風(fēng)險，近日我聯(lián)社依據(jù)實際情況，積極開展《三個公約》一個《承諾》自查自糾工作，現(xiàn)就此自查情況報告如下：

一、成立領(lǐng)導(dǎo)小組，制定工作職責(zé)，明確具體目標(biāo)。我聯(lián)社就自身的《三個公約》一個《承諾》開展自查自糾工作本身是一敏感而影響深遠的主題，對我聯(lián)社而言此項工作開展的成功與否將可能直接影響到未來的市場競爭力問題，不能有絲毫的懈怠和大意，為此聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)極其重視，專門成立了以領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了工作目標(biāo)和部門責(zé)任人及由聯(lián)社合規(guī)等部門組織全轄各分支機構(gòu)對《三個公約》一個《承諾》中的情況和制度進行了全面梳理。同時明確此項工作意義和具體目標(biāo)，加強社內(nèi)員工開展存款及個人住房貸款業(yè)務(wù)時的自律行為，堅決杜絕高息攬存和違反監(jiān)管部門人個住房貸款政策。

二、加強宣傳教育,營造環(huán)境。一方面加強對全縣信用社員工開展《三個公約》一個《承諾》的宣傳教育,增強服務(wù)意識、服務(wù)理念合規(guī)意識、合規(guī)理念,為提升服務(wù)質(zhì)量及合法合規(guī)公平競爭打下堅實的基礎(chǔ)。組織全體員工反復(fù)學(xué)習(xí)《中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》、《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》、《xx省銀行業(yè)協(xié)會銀行卡行業(yè)自律公約》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》、金融法律法規(guī)、業(yè)務(wù)操作規(guī)程和金融業(yè)務(wù)知識,通過采取專題學(xué)習(xí)、輔導(dǎo)講座和崗位培訓(xùn)等方式方法增強學(xué)習(xí)教育的針對性和效果,以強化全員的思想認(rèn)識和服務(wù)意識,提高員工的整體綜合素質(zhì)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn),建立我聯(lián)社健康的企業(yè)文化。另一方面加大對社會公眾和客戶的宣傳教育力度,形成農(nóng)村信用社和社會互動,爭取社會公眾的理解和支持,為營造和諧金融環(huán)境提供有力的社會保障。縣聯(lián)社組織相關(guān)部室進行不定期檢查，對違反服務(wù)公約的，特別是經(jīng)顧客舉報屬實的，要采取措施，或調(diào)離原崗位，或給予其它相應(yīng)處罰。

三、審慎存款經(jīng)營，嚴(yán)格遵循公約要求。現(xiàn)我聯(lián)社將吸收存款、發(fā)放貸款作為其主要經(jīng)營業(yè)務(wù)和盈利手段，因此為保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競爭行為，防范金融風(fēng)險,促進銀行業(yè)健康運行和發(fā)展。《中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》第十二條規(guī)定“會員單位應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定開展存款業(yè)務(wù)，不得以下列形式吸收客戶存款:??”。但近期我社也從個別客戶處了解到，確實存在某些銀行為擴大市場占有率，緩解資金壓力,存在以貼息、現(xiàn)金獎勵、高息攬存、贈送物品 等方式變相吸收存款的違規(guī)行為。審視我聯(lián)社的存款來源，主要途徑有：

1、長期良好合作的老客戶自愿存款；

2、客戶經(jīng)理吸收存款；

3、地域優(yōu)勢產(chǎn)生的就地居民存款?？蛻艚?jīng)理吸收存款的主要方式是下鄉(xiāng)或者深入居民積極主動地宣傳國家金融政策和省聯(lián)社及我縣聯(lián)社的存貸款制度，同時全轄開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)競賽活動，柜臺上不斷努力提高服務(wù)質(zhì)量，以標(biāo)準(zhǔn)化和微笑服務(wù)吸引客戶自愿存款，即經(jīng)自查未發(fā)現(xiàn)違反《中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》的行為。

四、繼續(xù)規(guī)范個人住房貸款業(yè)務(wù)，嚴(yán)防信貸風(fēng)險。我聯(lián)社針對個人住房貸款業(yè)務(wù)中已相應(yīng)制定了《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個人住房（商業(yè)房）按揭貸款管理辦法》。在辦法中明確按照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)進行抵押物管理，規(guī)范抵押登記及審批流程，落實了抵押物價值評估和抵押登記手續(xù)，以確保抵押權(quán)合法有效。在自查中未發(fā)現(xiàn)有客戶經(jīng)理違反《中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》、《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個人住房（商業(yè)房）按揭貸款管理辦法》及有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預(yù)或者影響個人住房貸款市場秩序，損害其他銀行合法權(quán)益的行為，在辦理此類貸款業(yè)務(wù)過程中也未發(fā)現(xiàn)有突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價格底線招攬客戶。

三、明確方向，提高服務(wù)質(zhì)量，加強監(jiān)督。現(xiàn)在，銀行業(yè)市場競爭越來越激烈，對行業(yè)自律行為的要求也越來越高，誰能為客戶提供高效、便捷、低成本的服務(wù)，誰便能贏得客戶贏得市場，為此我聯(lián)社今后將從以下幾方面加強業(yè)務(wù)經(jīng)營行為監(jiān)督：

1、明確發(fā)展目標(biāo)，制定合理存款計劃，減少無謂的經(jīng)營障礙。

2、提高客戶服務(wù)質(zhì)量，加大市場宣傳力度，以老客戶帶新客戶為主要吸收存款途徑，不斷鞏固和擴大客戶資源。

3、完善個人住房貸款業(yè)務(wù)的管理辦法，加大社內(nèi)和客戶雙線監(jiān)督力度，加大違規(guī)懲處力度，堅決杜絕違法違約放貸等違反金融市場秩序的行為。

第二篇：存款失蹤自查報告

存款失蹤自查報告

儀隴農(nóng)商銀行：

為確保我行20**年上半年存款風(fēng)險滾動式排查工作的順利實施，切實維護客戶存款資金安全，排查可能存在的案件風(fēng)險隱患，確保資金用途及去向與客戶真實意愿一致，根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風(fēng)險滾動式排查制度的指導(dǎo)意見》、《儀隴農(nóng)商銀行存款風(fēng)險滾動式檢查制度實施細(xì)則》的規(guī)定，結(jié)合我支行實際，對我支行20**年12月1日至20**年5月31日的單位賬戶的開銷戶資料、賬戶信息變更資料、賬戶使用情況、賬戶對賬情況、大額資金熱線查證記錄、反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的提交及《可疑預(yù)警交易甄別情況》的記錄、敏感交易系統(tǒng)監(jiān)測的業(yè)務(wù)進行了重點排查，現(xiàn)將排查情況報告如下：

一、高度重視，加強組織領(lǐng)導(dǎo)。

根據(jù)此次存款風(fēng)險滾動式排查工作要求，我支行明確由負(fù)責(zé)人李波牽頭，會計李婷負(fù)責(zé)，其他員工配合，結(jié)合實際對存款相關(guān)業(yè)務(wù)進行了全面排查。

二、認(rèn)真開展自查。

本次共有5人參加了風(fēng)險排查，共核實開戶單位16戶，查閱各類憑證、賬戶資料；查閱大額資金交易及查證登記簿。

（一）內(nèi)控制度執(zhí)行情況。

按照人民銀行和總行的要求，我支行安裝了公民身份核查系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等防控系統(tǒng)，加強了客戶身份核查工作，加大了對大額和可疑交易進行登記、監(jiān)測、分析的力度，進一步提高了我支行存款風(fēng)險排查的工作質(zhì)量。

（二）賬戶管理情況。

我支行嚴(yán)格按照《儀隴農(nóng)商銀行關(guān)于開展人民幣單位結(jié)算賬戶年檢的通知》要求，在組織認(rèn)真員工學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細(xì)則》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《反洗錢法》等制度辦法的基礎(chǔ)上，循序漸進對所有賬戶進行全面、徹底的清理，對我支行SC6000Z系統(tǒng)中客戶信息及預(yù)留印鑒卡信息進行核對、維護更新，與人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中相關(guān)信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對一致，確保了我行開立的賬戶合規(guī)合法，保存的客戶身份資料及交易信息準(zhǔn)確、連續(xù)、有效和完整。20**年12月1日至20**年5月31日我支行新增單位客戶3戶，變更賬戶信息3戶，撤銷賬戶0戶。截止20**年5月31日，我行對公存款共16戶，其中基本賬戶12戶，專用賬戶3戶，一般賬戶1戶，所有賬戶開戶資料齊全，按規(guī)定頻率進行對賬且對賬范圍全面。在為單位開立賬戶時均進行了企業(yè)身份認(rèn)證和法人身份認(rèn)證，辦理的結(jié)算業(yè)務(wù)逐筆對客戶預(yù)留印鑒的真實性進行了驗證，沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問題；我行按月與開戶企業(yè)核對賬戶余額、資金往來情況，并由開戶單位在對賬回執(zhí)上蓋章確認(rèn)，收回率達到了100%。

（三）大額存款進出情況。

我行在20**年12月1日至20**年5月31日期間單筆20萬元以上存款3筆，金額126.20萬元,單筆金額20萬元以上取款5筆，金額304.86萬元，單筆50萬元以上轉(zhuǎn)賬支付6筆，金額482.14萬元，經(jīng)自查，以上業(yè)務(wù)資料齊全，沒有為不明身份的人辦理業(yè)務(wù)。通過電話和實地走訪部分客戶核對余額和發(fā)生額，未發(fā)現(xiàn)有客戶資金用途及去向與客戶真實意愿不一致的情況。未發(fā)現(xiàn)賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大額款項問題，未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問題。

（四）開展對業(yè)務(wù)交易情況的排查。

通過查閱資料和提取系統(tǒng)數(shù)據(jù)，柜員辦理大額存取轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時按要求填寫異地集中授權(quán)申請書經(jīng)支行行長及上級領(lǐng)導(dǎo)審批同意后才予以辦理，柜員在辦理賬戶信息變更、賬戶銷戶等業(yè)務(wù)都需經(jīng)總行授權(quán)中心授權(quán)，過渡性客戶及特定賬戶賬務(wù)處理都經(jīng)另一名柜員或支行行長審批，辦理查詢、凍結(jié)、扣劃、解凍、單位存款信息維護等業(yè)務(wù)都經(jīng)支行行長審批并由總行授權(quán)后才辦理并序時登記。通過自查，未發(fā)現(xiàn)因內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)、系統(tǒng)設(shè)計缺陷、內(nèi)部管理漏洞等導(dǎo)致客戶存款出現(xiàn)風(fēng)險案件。

第三篇：存款業(yè)務(wù)自查報告

***縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社存款業(yè)務(wù)

自查工作情況匯報

省聯(lián)社***辦事處：

根據(jù)《***銀監(jiān)局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開展農(nóng)村中小金融機構(gòu)存款業(yè)務(wù)自查的通知》（贛銀監(jiān)辦發(fā)[2012]127號）文件精神，以及《***省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）存款業(yè)務(wù)檢查工作實施方案》要求，我聯(lián)社于2012年8月1日至8月28日開展了銀監(jiān)會提出的關(guān)于對制度建設(shè)等“二十條”存款業(yè)務(wù)內(nèi)容進行了全面檢查工作，現(xiàn)就工作開展情況匯報如下：

一、加強領(lǐng)導(dǎo)、精心組織

（一）為了確保我縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)自查工作的有序開展，縣聯(lián)社成立了以理事長為組長，其他班子成員為副組長，各科室負(fù)責(zé)人為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察科，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)各部門，班子成員帶隊下鄉(xiāng)到各營業(yè)網(wǎng)點，自查工作全面開展。為確保工作落到實處，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)督導(dǎo)和檢查工作小組，由分管領(lǐng)導(dǎo)包片負(fù)責(zé)對各部門、各營業(yè)網(wǎng)點工作開展情況的現(xiàn)場檢查和督導(dǎo)。

（二）制定了《***縣農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)檢查工作實施方案》（]**農(nóng)信聯(lián)社字[2012]**號），明確了此次活動的工作目標(biāo)與要求，具體實施的時間與步驟。

二、工作的開展情況

按照市辦工作實施方案要求，由監(jiān)事長帶隊，抽調(diào)財務(wù)

會計、業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險合規(guī)、稽核監(jiān)察等部門人員，成立檢查工作小組，機關(guān)各科室、部門負(fù)責(zé)對本部門包片網(wǎng)點的檢查工作，對全縣]**個營業(yè)網(wǎng)點逐一開展了檢查。各營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，指定了專人負(fù)責(zé)如實填報檢查附表，及時形成自查報告，并對檢查報表數(shù)據(jù)的真實性與完整性負(fù)責(zé)。同時，由各班子成員根據(jù)各自包片網(wǎng)點帶隊深入基層網(wǎng)點督促指導(dǎo)。在檢查過程中，及時梳理存在的問題和風(fēng)險隱患，標(biāo)本兼治提出整改意見和具體整改措施，確保風(fēng)險點及時排除。本次存款業(yè)務(wù)檢查主要是對以下內(nèi)容進行重點排查：

1、制度建設(shè)：一是存取款業(yè)務(wù)制度。對于超過5萬（含5萬）大額存取款現(xiàn)金進行預(yù)約登記制度，超過10萬（含10萬）大額支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)上報聯(lián)社計劃信貸科審批，超過20萬（含20萬）大額支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)上報聯(lián)社計劃信貸科及分管領(lǐng)導(dǎo)審批，并預(yù)留客戶身份信息。對于辦理開戶必須提供本人及其代理人身份證件。各項存取業(yè)務(wù)均建立了完善的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控制度，有效防范了存取冒名業(yè)務(wù)風(fēng)險。二是“四項制度”。對重要崗位人員強制輪崗(休假)、干部交流、親屬回避、員工親屬經(jīng)商辦企業(yè)等情況進行全面檢查，對員工異常行為的監(jiān)測分析情況及對“九種人”監(jiān)督情況進行檢查，按照“四項制度”規(guī)定逐一進行排查，截止]**月末，我社共有員工]**人，]**人待崗，在崗人員]**人，根據(jù)在同一部門同一崗位任職達五年的網(wǎng)點（含分社）的主任和科室負(fù)責(zé)人必須交流，在同一崗位任職達三年的會計和信貸員必須交流，2

對在同一網(wǎng)點工作滿一年的柜員必須輪崗的原則，截止到報告日，共計對**人進行了干部交流，**人進行了輪崗，**人實施了強制休假，**名員工進行了親屬回避。

2、崗位設(shè)臵：我聯(lián)社共有員工**人，**人待崗，在崗人員**人，其中正股級干部**人，副股級干部**人，委派會計**人，信貸員**人，柜員****人，科員**人?；鶎泳W(wǎng)點設(shè)有主任1人、委派會計1人、信貸員1-2人、柜員2-3人，崗位職責(zé)清晰，業(yè)務(wù)流程科學(xué)。根據(jù)不同業(yè)務(wù)能力和崗位要求，各基層網(wǎng)點柜員、信貸員崗位設(shè)定了一級權(quán)限2名，三級權(quán)限1名，主任和委派會計權(quán)限為四級，符合我縣實際業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防范要求，有效達到風(fēng)險有效制約和控制。

3、存款考核與問責(zé)機制：聯(lián)社制定了存款考核方案，按月對每個員工進行考核，并與績效工資掛鉤。在網(wǎng)點大廳內(nèi)重要的醒目位臵掛有《***省農(nóng)村信用社“二十條禁令”》和《七不準(zhǔn)規(guī)定公示牌》等規(guī)章制度宣傳牌，有效的做到了客戶對網(wǎng)點工作人員的監(jiān)督，防止工作人員違規(guī)等經(jīng)營現(xiàn)象發(fā)生，產(chǎn)生不良的社會影響，損壞農(nóng)信社社會形象。

4、賬戶管理方面：按照“網(wǎng)點排查100%、賬戶排查100%、資金排查100%”的要求，對全縣所有網(wǎng)點的單位結(jié)算賬戶開銷戶管理、支付結(jié)算管理、印鑒管理、對賬管理、異常交易行為等方面開展全面合規(guī)檢查。截至2012年8月底，在檢查的**個網(wǎng)點中，有**個網(wǎng)點有對公存款賬戶。檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題有賬戶資料不全、開戶單位名稱與開戶許可證不符、印鑒卡與開戶申請書上的印章不同。針對上述檢查中發(fā) 3

現(xiàn)的問題，已責(zé)成相關(guān)責(zé)任人及時整改，現(xiàn)已全部整改到位。同時，對于個人結(jié)算賬戶我網(wǎng)點嚴(yán)格實行實名制操作辦理，并對有效身份證件實行聯(lián)網(wǎng)核查，堅決杜絕假冒名等無效身份證件進行辦理開戶業(yè)務(wù)，防止虛假賬戶，損壞客戶利益。

5、對賬情況：針對銀企對賬問題，聯(lián)社專門成立了對賬中心，該中心人員不負(fù)責(zé)記賬，按照與客戶簽訂的協(xié)議，每月或每季發(fā)出對賬單與客戶對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶，我聯(lián)社均免費為客戶提供了短信簽約服務(wù)，有效防范了資金風(fēng)險的產(chǎn)生。

6、現(xiàn)金庫房管理方面：各營業(yè)網(wǎng)點均設(shè)有庫柜員一名，網(wǎng)點實行每月會計查庫不得少于4次，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人查庫不得少于2次制度，其中月底網(wǎng)點負(fù)責(zé)人必查，月中抽查；每日主辦會計要實行卡把兩次，對柜員尾箱賬實、賬賬要予以監(jiān)督核對；按照各網(wǎng)點實際需求，對每個網(wǎng)點現(xiàn)金明確的限定額度，并監(jiān)督及時上介，保障了網(wǎng)點正常運營和現(xiàn)金風(fēng)險防范；對于柜員之間相互調(diào)劑現(xiàn)金，提出了各網(wǎng)點委派會計簽字授權(quán)制度；庫房堅持實行雙人管庫、同進同出、定期更換密碼等制度。

7、重要空白憑證管理方面：建立了重要空白憑證領(lǐng)用登記簿，重要空白憑證和有價單證使用（銷號）登記簿，詳細(xì)記錄了每一張重要憑證的入庫、出庫、領(lǐng)取、銷號、作廢等記錄，建立起百?？ǖ戎匾瞻卒N號臺帳，做到了重要空白憑證科學(xué)規(guī)范管理；并要求網(wǎng)點負(fù)責(zé)人每月不得少于2次 4

對庫柜員保管的重要空白憑證進行檢查，保證網(wǎng)點的重要憑證的安全性和完整性。同時，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預(yù)留網(wǎng)點公章等章印，切實防止重要空白憑證流出網(wǎng)點，導(dǎo)致點經(jīng)濟利益風(fēng)險發(fā)生。

8、印、證分管制度等方面：由領(lǐng)導(dǎo)帶隊到各營業(yè)網(wǎng)點突擊檢查，各營業(yè)網(wǎng)點均能將各類業(yè)務(wù)用章及個人名章保管妥善，沒有長期不用且未上繳封存的業(yè)務(wù)用章；不存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況；印章名稱與《金融許可證》名稱相符；柜員、會計休假時辦理了交接、登記手續(xù)。

9、大額款項支付管理方面：聯(lián)社建立了5萬以上（含）支取提起預(yù)約制度和臺帳登記制度，對于大額存取，客戶必須提供有效身份證件才能予以辦理，對于超過現(xiàn)金10萬元或20萬元以上轉(zhuǎn)賬需聯(lián)社計劃信貸科和分管領(lǐng)導(dǎo)審批。網(wǎng)點辦理不同等額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，實行了不同權(quán)限級別操作制度，5萬以下，實行一級柜員權(quán)限、5萬-20萬實行三級柜員權(quán)限、20萬以上實行四級權(quán)限管理制度，有效制約和防范現(xiàn)金等操作風(fēng)險的發(fā)生。

10、特殊業(yè)務(wù)處理方面：他人或單位查詢、扣劃或凍結(jié)存款賬戶時，均要求經(jīng)辦人員（兩人以上）出示身份證、工作證及司法機關(guān)和其它有權(quán)部門出具的查詢、扣劃、凍結(jié)通知書，并復(fù)印了相關(guān)資料進行登記；對于掛失當(dāng)事人和代理人均以通過公安部門身份核查系統(tǒng)的核查；操作人員嚴(yán)格按 5

照授權(quán)、掛失等相關(guān)規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失業(yè)務(wù)。

11、會計核算：按照會計準(zhǔn)則制定了存取款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理機制，按照省聯(lián)社規(guī)定會計科目進行核算；經(jīng)排查，不存在賬外吸儲、賬外經(jīng)營問題；聯(lián)社每月對全縣網(wǎng)點進行了日均存款統(tǒng)計，并與績效工資掛鉤；會計檔案均指定了專人保管，造冊登記，明確了各類會計檔案保管時限。

12、存款業(yè)務(wù)事后監(jiān)督制度：針對各營業(yè)網(wǎng)點當(dāng)日發(fā)生的存取款業(yè)務(wù)，委派會計均能在當(dāng)日勾對流水，及時有效的做到了事后監(jiān)督檢查；并按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風(fēng)險滾動式檢查制度的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)?2009?85號）要求，每季由財務(wù)和稽核部門分別對各營業(yè)網(wǎng)點進行檢查，下發(fā)整改通知書要求定期整改到位，整改情況與員工績效工資掛扣。

13、存款業(yè)務(wù)IT系統(tǒng)建設(shè)：目前辦理所有存取款業(yè)務(wù)均使用省聯(lián)社研發(fā)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，該系統(tǒng)涵蓋了所有結(jié)算賬戶辦理各類業(yè)務(wù)需求，并將數(shù)據(jù)報備省聯(lián)社；同時，規(guī)定連接業(yè)務(wù)系統(tǒng)的計算機不得與外網(wǎng)混用，否則處以紀(jì)律處分或行政處分等措施；針對辦理的各項業(yè)務(wù)風(fēng)險情況分析需要，省聯(lián)社研發(fā)了***省農(nóng)村信用社異常交易信息實時監(jiān)測管理系統(tǒng)，實時對辦理的各項業(yè)務(wù)進行監(jiān)測，聯(lián)社稽核監(jiān)察科按月形成分析報告上報市辦。

14、存款利率執(zhí)行情況：我網(wǎng)點嚴(yán)格按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率進行經(jīng)營，不存在私自多付或少付利息現(xiàn) 6

象，同時，各營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)廳顯眼位臵擺放利率電子顯示屏，讓社會實時參與和監(jiān)督網(wǎng)點存款利率執(zhí)行情況。

15、違規(guī)吸收存款情況：經(jīng)查，各營業(yè)網(wǎng)點不存在以循環(huán)質(zhì)押、貸款返存、傭金、贈送貴重禮品和報銷費用等方式爭攬存款的情況；不存在通過借款企業(yè)、資金掮客等不正當(dāng)手段吸收存款的情況；不存在直接或變相的高息攬儲現(xiàn)象；不存在公款私存、套取利息、壓單、壓票等違規(guī)行為；不存在期末通過不當(dāng)手段人為沖高存款問題，以及內(nèi)部員工違規(guī)攬儲現(xiàn)象。攬儲業(yè)務(wù)均按照中國人民銀行和銀監(jiān)會要求開展業(yè)務(wù)。

16、操作風(fēng)險防控：聯(lián)社所有從業(yè)人員均接受了省聯(lián)社相關(guān)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，并取得了相關(guān)資質(zhì)證明，從業(yè)人員業(yè)務(wù)水平較高，能適應(yīng)滿足業(yè)務(wù)水平的發(fā)展需要；柜面人員業(yè)務(wù)權(quán)限明確，分成了一級權(quán)限、三級權(quán)限和四級權(quán)限，無越權(quán)辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象；由于網(wǎng)點現(xiàn)配有指紋進入核心系統(tǒng)，不需要定期更換密碼；所有員工調(diào)離崗位必須經(jīng)過聯(lián)社黨委會，由辦公室下文并出具介紹信，待變動人員交接結(jié)束后變更或注銷之前的業(yè)務(wù)權(quán)限。在辦理移交時，聯(lián)社稽核監(jiān)察科人員負(fù)責(zé)監(jiān)交，明確責(zé)任認(rèn)定。

17、案件防控工作：根據(jù)《***省銀監(jiān)局辦公室關(guān)于印發(fā)“銀行業(yè)案防建設(shè)提升年”活動指導(dǎo)方案的通知》（贛銀監(jiān)辦發(fā)?2012?36號）要求，我聯(lián)社于2012年4月初至6月開展了“銀行業(yè)案防建設(shè)提升年”主題活動，聯(lián)社制定了《***聯(lián)社關(guān)于開展“銀行業(yè)案防建設(shè)提升年”活動的實施 7

方案》（橫農(nóng)信聯(lián)社字[2012]39號），對轄內(nèi)所有網(wǎng)點開展了全面檢查，并形成報告上報銀監(jiān)部門和上級主管部門，檢查各營業(yè)網(wǎng)點均能按照銀監(jiān)會操作風(fēng)險“十三條”有關(guān)規(guī)定；聯(lián)社每季組織稽核監(jiān)察部門、會計部門對轄內(nèi)所有網(wǎng)點開展檢查，檢查內(nèi)容涵蓋所有業(yè)務(wù)；聯(lián)社每年組織兩次員工觀看案件防控教育警示片，同時，要求所有員工學(xué)習(xí)銀監(jiān)會下發(fā)的各類案件通報，聯(lián)社始終堅持“勤教育、嚴(yán)內(nèi)控、重防范、強監(jiān)督”的治社理念，扎扎實實地開展案件防范工作。

18、安保措施：各營業(yè)網(wǎng)點實行了標(biāo)準(zhǔn)化改造，金庫設(shè)臵合理，取得了***省公安廳頒發(fā)的安全設(shè)施合格證件，以及消防部門的驗收合格證明；網(wǎng)點裝有紅外線和遠程等監(jiān)控，做到了網(wǎng)點周邊圈覆蓋，并對監(jiān)控信息進行長時間保留；同時，網(wǎng)點實行三人守庫和值班制度，并每月實行測警二次、消防防暴演練一次制度。做到了科技安保、人員結(jié)合的科學(xué)有效制度。

19、收費管理：能嚴(yán)格按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行服務(wù)收費有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2008?264號）和《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)免除部門服務(wù)收費的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2011?22號）的相關(guān)要求，合理確定并根據(jù)監(jiān)管要求及時調(diào)整存款相關(guān)服務(wù)項目的收費標(biāo)準(zhǔn)，并將業(yè)務(wù)收費項目及標(biāo)準(zhǔn)張貼在各網(wǎng)點營業(yè)大廳內(nèi)，起到了告知客戶和接受社會監(jiān)督的作用。在此之間，我網(wǎng)點不存在亂收費現(xiàn)象。

20、收費核算：2011年財管系統(tǒng)上線以來，各項收費、支出款項均計入了相應(yīng)會計科目進行核算，嚴(yán)格按照省聯(lián)社 8

規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)計提，不存在收費不入賬或亂收費等現(xiàn)象，不存在擠占、挪用各項業(yè)務(wù)費用的情況。

三、下一步工作打算

根據(jù)此次檢查活動方案要求，在深度風(fēng)險排查整治的基礎(chǔ)上，繼續(xù)做好制度執(zhí)行情況的梳理、匯總、分析、評價工作，以合規(guī)建設(shè)為重點，全面推進防險控案長效機制建設(shè)。

（一）集中全力抓好違規(guī)問題整改。一是深刻剖析問題產(chǎn)生的原因。此次活動一系列的風(fēng)險排查，暴露出基層營業(yè)網(wǎng)點在日常經(jīng)營管理過程中仍存在問題，對這些問題要進行全面梳理，專題研究，深刻剖析問題產(chǎn)生的原因，明確癥結(jié)所在，加快改進。二是針對性提出整改意見。圍繞發(fā)現(xiàn)的問題，針對工作中的薄弱環(huán)節(jié)和具體違規(guī)現(xiàn)象制定整改方案，逐項提出整改意見、整改措施和整改時限，確保及時整改到位。三是嚴(yán)格落實違規(guī)問題的整改責(zé)任。對排查發(fā)現(xiàn)的問題，逐筆落實整改責(zé)任人，不折不扣地整改到位，不留死角，不留隱患；對未按期整改到位的相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任追究，從嚴(yán)從重毫不留情的處理到位。對再次發(fā)生同性同類違規(guī)行為的，將按照現(xiàn)有規(guī)定，從嚴(yán)從重進行處理。四是加強整改工作督導(dǎo)力度。聯(lián)社將成立整改督導(dǎo)工作組，對檢查整改工作情況進行督導(dǎo)，確保各項整改措施的有效落實。

（二）強化思想政治教育，加大培訓(xùn)提高素質(zhì)，逐步創(chuàng)建良好的企業(yè)文化。我們農(nóng)信社要切實貫徹落實中國人民銀行、銀監(jiān)部門規(guī)定，建立對員工合規(guī)經(jīng)營文化、職業(yè)道德操守、風(fēng)險管理意識等方面的案件防控教育培訓(xùn)制度，有組織、9

有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法制和案例警示教育，以構(gòu)建合規(guī)的農(nóng)村合作金融文化為主線，大力開展愛崗敬業(yè)、誠實守信、規(guī)范操作、廉潔從業(yè)等規(guī)范教育，進一步增強全體員工防范操作風(fēng)險意識，促進各崗位從業(yè)人員掌握風(fēng)險控制要點，營造對違規(guī)的“零容忍”，達到“人人內(nèi)控、內(nèi)控人人”，建立起自覺遵守規(guī)章制度、自覺執(zhí)行內(nèi)控要求，自覺抵制違規(guī)行為的良好企業(yè)文化，把全體員工的敬業(yè)意識、防范意識、創(chuàng)新意識和團隊力量激發(fā)出來，著力打造具有特色的信合品牌，切實為珍惜崗位、防范案件筑牢思想防線。

***縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社 二0一二年八月三十日

第四篇：存款自查報告

關(guān)于《吉林省農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)

自查工作》自查報告

按照聯(lián)社對現(xiàn)金存款重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險自查要求，切實加強營業(yè)部重點業(yè)務(wù)風(fēng)險管控，提高管控風(fēng)險并促進結(jié)算工作合規(guī)有序的發(fā)展，營業(yè)部按照要求認(rèn)真進行自查，具體自查情況如下：

一、自查業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)情況

對現(xiàn)金庫房排查中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象，能夠?qū)旆胯€匙做到平行交接、庫字隨用隨動，不存在長期不用在庫尾箱情況，無在途資金不及時入賬現(xiàn)象，營業(yè)終了柜員尾箱實物換人復(fù)點，嚴(yán)格進行雙人封包。自查中無經(jīng)辦員挪用、占壓客戶資金行為，辦理來賬掛賬能夠及時處理，能夠做到業(yè)務(wù)處理及時正確。辦理沖銷業(yè)務(wù)時客戶簽字確認(rèn)，并由內(nèi)勤主任審批確認(rèn)。柜員辦理定期提前支取時能夠按照規(guī)章制度進行辦理，無辦理提前支取后再進行沖銷處理情況，重要空白憑證能做到賬實相符，管理人員能夠定期對重要空白憑證進行檢查，信用社主任能夠按季度對業(yè)務(wù)印章按表外和實物核對。對賬能夠按照規(guī)章制度執(zhí)行并且能夠達到100%對賬，有效的降低了對公賬戶的風(fēng)險點。能夠按照省聯(lián)社下發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳商業(yè)銀行服務(wù)收費有關(guān)問題的通知》來執(zhí)行收

費。

通過自查營業(yè)部在日常工作中流程操作還是存在問題，不能把流程制度做細(xì)做好，今后工作中嚴(yán)格按照會計結(jié)算制度進行業(yè)務(wù)處理，加強操作規(guī)程和內(nèi)控制度管理，把自查中的不足問題積極整改，做到整改結(jié)合，加強日終封包規(guī)章制度，有效規(guī)范操作流程，不流于形式，認(rèn)真組織柜員學(xué)習(xí)相關(guān)制度要求，有效的提高工作水平。

、江源區(qū)聯(lián)社營業(yè)部

2012年8月31日

第五篇：11 存款業(yè)務(wù)自查報告

存款業(yè)務(wù)自查報告

為促進信用社提高存款業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)的規(guī)范及有效性，加強服務(wù)收費管理案件防控，切實提高存款業(yè)務(wù)管理水平，實現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，按照市聯(lián)社通知及要求，派出了3個檢查小組對基層網(wǎng)點展開了全面的存款業(yè)務(wù)自查，檢查業(yè)務(wù)筆數(shù)58500筆，涉及金額達29250萬元。結(jié)合我社日常掌握情況，此次明確了自查重點項目，并對自查具體情況進行了認(rèn)真分析，現(xiàn)將有關(guān)事項報告如下:

一: 印、證的管理

此次對我社39個網(wǎng)點的檢查,未發(fā)現(xiàn)長期不用未上繳封存的業(yè)務(wù)用章;無存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況;無人員變動未經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn),未辦理交接.登記手續(xù)的現(xiàn)象;印章名稱完全合規(guī)合法。二:大額款項支付管理

這次對全縣網(wǎng)點的業(yè)務(wù)憑證進行了部分抽查,柜臺大額支付都實行了分級授權(quán)和雙簽制度,每筆大額支取款項都進行了身份證聯(lián)網(wǎng)核查,且預(yù)留了有效身份證件復(fù)印件，授權(quán)主管及社主任都是按流程進行審查.，特大交易都進行了報備審批，經(jīng)辦人員對大額交易都進行了登記，保證了存款人的信息真實完整。

三：特殊業(yè)務(wù)的處理

對于存款的凍結(jié).查詢和扣劃等業(yè)務(wù)，我社各網(wǎng)點都是按照有關(guān)法律.行政法規(guī)受理和辦理的，這次抽查到掛失業(yè)務(wù)56筆，掛失當(dāng)事人證件都通過公安部門聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查；操作人員都嚴(yán)格按照授權(quán)規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失的情況。

四：會計核算

存取款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理無亂用會計科目情況，暫未發(fā)現(xiàn)賬外吸儲，賬外運營的問題；嚴(yán)格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計制度；會計檔案管理都合規(guī)達標(biāo)。

五:帳戶管理

各類存款賬戶都嚴(yán)格執(zhí)行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規(guī)有效的，存款開立都實現(xiàn)了實名制，對所有有效證件都進行了嚴(yán)格的審查.對公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都進行了久懸，余額為零的進行了銷戶，有效賬戶機構(gòu)信用代碼證發(fā)放率100%.新農(nóng)保批量開戶資金都進行了嚴(yán)格管理，實行了日對賬制。六：存款利率執(zhí)行情況

我社存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結(jié)息.付息都是按照國家利率管理制度執(zhí)行的，應(yīng)付利息都是按季及時計提，存款利息都進行了準(zhǔn)確無誤的計付。七：案件防控工作

我社各網(wǎng)點都成立了安全防范小組，對柜臺業(yè)務(wù)操作人

員有明確的案件防控崗位職責(zé)要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標(biāo)，我社還成立了專項稽查大隊，并制度了嚴(yán)格的崗位職責(zé)，為存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步經(jīng)營，管理.防范工作打下了良好的基礎(chǔ)。

八：重要空白憑證的管理

我社各網(wǎng)點都是按照重要空白憑證進行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個環(huán)節(jié)，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內(nèi)外核對無誤，重要空白憑證都嚴(yán)格執(zhí)行了入庫.登記.領(lǐng)用.銷號.作廢等手續(xù)，會計主管按時定月對重要空白憑證進行了盤底查庫制度.以上僅僅是我社對存款業(yè)務(wù)自查的一部分，另外還對收費管理.核算及安保措施等都進行了全面的自查，雖然暫未發(fā)現(xiàn)問題，但并不代表以后不會發(fā)生任何違規(guī)紕漏，所以我社將繼續(xù)把持現(xiàn)有制度及防范措施，嚴(yán)格進行定期自查自糾工作，以后將更進一步加強存款業(yè)務(wù)管理，不斷提高服務(wù)水平，確保我社存款資金安全和穩(wěn)步增長！