第一篇：關(guān)于開輿情風(fēng)險(xiǎn)排查的報(bào)告

開展“兩會(huì)”和3.15期間輿情風(fēng)險(xiǎn)排查的

報(bào) 告

根據(jù)總行“關(guān)于進(jìn)一步做好“兩會(huì)”和3.15期間輿情工作的通知”，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，充分認(rèn)識(shí)到輿情風(fēng)險(xiǎn)排查工作的必要性、重要性與緊迫性，按照總行相關(guān)要求，結(jié)合我行實(shí)際，積極做好輿情風(fēng)險(xiǎn)的研判、排查及提升應(yīng)對(duì)能力，力求工作做實(shí)、做細(xì)、做全，確保輿情風(fēng)險(xiǎn)排查工作取得實(shí)效?，F(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

根據(jù)排查工作要求，對(duì)服務(wù)質(zhì)量、收費(fèi)、“七不準(zhǔn)”規(guī)定落實(shí)情況、小微企業(yè)融資、操作風(fēng)險(xiǎn)及案件、員工涉及民間借貸、理財(cái)、信用卡、房貸、不良貸款、代理代銷業(yè)務(wù)以及新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)問題等當(dāng)前輿情熱點(diǎn)提示，我行此次輿情風(fēng)險(xiǎn)排查工作重點(diǎn)也圍繞了以下五個(gè)方面：

（一）案件和違規(guī)問題。近幾年來，在行領(lǐng)導(dǎo)的正確帶領(lǐng)下，認(rèn)真貫徹執(zhí)行總行的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真將各類違法違規(guī)案件通報(bào)傳達(dá)到每位員工，以血的教訓(xùn)教育每位員工警鐘長鳴、遵紀(jì)守法，珍惜自己的職業(yè)生涯與職工操守，規(guī)劃好人生道路，樹立正確的人生觀、價(jià)值觀、世界觀；同時(shí)定期不定期找員工談話，了解掌握員工的思想動(dòng)態(tài)，引導(dǎo)員工積極向上。通過排查，我行員工未涉及任何重大案件，未涉及民間借貸，也未在媒體上發(fā)生過不良、違規(guī)現(xiàn)象。

（二）服務(wù)質(zhì)量、收費(fèi)等問題。對(duì)于服務(wù)質(zhì)量，我行自

成立以來一直為客戶提供優(yōu)質(zhì)、真誠的服務(wù)，我行的口號(hào)就是要憑借寬敞亮麗的硬件，打響**銀行在**城的服務(wù)品牌，三年來，已獲得客戶的認(rèn)可，表揚(yáng)與各種榮譽(yù)不斷，但也有二次客戶投訴事件（2013年），通過登門致歉與解釋，取得客戶的諒解，并繼續(xù)成為我行的忠誠客戶。一線人員高度重視服務(wù)質(zhì)量，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)問題，絕不拖延，迅速報(bào)告解決，盡量就地消融，盡量避免此類事件的發(fā)生。同是也在大堂處布臵了支行與總行的投訴電話、意見簿，按季隨機(jī)抽查一定量的客戶對(duì)我行的客戶經(jīng)理及臨柜服務(wù)人員進(jìn)行多方位的評(píng)價(jià)，加強(qiáng)了監(jiān)督機(jī)制。

對(duì)于收費(fèi)問題，我支行已嚴(yán)格按照總行制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，并在大堂醒目處進(jìn)行各類收費(fèi)項(xiàng)目的公示，也有收費(fèi)小冊(cè)子可以讓客戶帶走細(xì)讀，不存在亂收費(fèi)現(xiàn)象。

（三）信貸及中間業(yè)務(wù)方面問題。嚴(yán)格按照總行制定的信貸政策執(zhí)行，開展“普惠金融”工程進(jìn)街道、社區(qū)宣傳，將陽光信貸政策上墻公布，將客戶經(jīng)理姓名、管轄區(qū)域、聯(lián)系方式及在崗狀態(tài)上墻公布，將銀監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”規(guī)定在營業(yè)大廳公告，方便客戶辦理業(yè)務(wù)，接受群眾監(jiān)督；在信貸投放上，按照支農(nóng)支小支實(shí)主線和城鄉(xiāng)居民、個(gè)體工商戶、中小微企業(yè)為主的信貸投放序列傾力支持，不增加企業(yè)負(fù)擔(dān)，努力緩解小微企業(yè)融資難的問題。我行現(xiàn)有不良貸款**萬元，正在努力消化中，其中今年新增**萬元，屬于企業(yè)經(jīng)營

不善所致，已訴訟至法院，預(yù)計(jì)今年能夠全部清收。歷年不良貸款**萬元，均已訴訟至法院，會(huì)有部分損失。經(jīng)總行審計(jì)，發(fā)生的不良貸款中，我行員工均不存在違法違規(guī)行為。

在信用卡發(fā)放、房屋按揭貸款中，積極相應(yīng)國家出臺(tái)的各項(xiàng)信貸政策，嚴(yán)格按規(guī)操作，嚴(yán)抓貸款審查過程，杜絕濫放濫發(fā)，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

在理財(cái)產(chǎn)品、代理代銷及新產(chǎn)品業(yè)務(wù)營銷中，我行總是先行安排學(xué)習(xí)文件，吃透文件精神及操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，向客戶做好充分解釋與揭示風(fēng)險(xiǎn)，按規(guī)定流程操作，未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件。

（四）員工管理問題。此次員工排查問題由綜合辦負(fù)責(zé)，進(jìn)一步明確職責(zé)分工，提高全行員工輿情風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，共排查員工24人，其中正副行長2人，勞務(wù)派遣工2人。對(duì)相關(guān)人員積極通過各種渠道收集相關(guān)資料，對(duì)各種行為進(jìn)行排查。通過排查發(fā)現(xiàn)，所有員工都沒有通過網(wǎng)站論壇發(fā)帖、博客等散布各種對(duì)我行不利的消息，都具有較高的防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，都能在生活作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習(xí)作風(fēng)上嚴(yán)格遵守相關(guān)管理規(guī)定，都能做到“愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規(guī)”，極力維護(hù)我行網(wǎng)點(diǎn)、窗口、員工的形象，提升我行的綜合競爭力，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

此次輿情風(fēng)險(xiǎn)排查工作能夠順利的開展，主要有以下幾個(gè)方面的原因。

一是領(lǐng)導(dǎo)重視。為確保輿情風(fēng)險(xiǎn)排查到位，明確了行長

主抓，分管副行長具體抓，綜合辦公室實(shí)施，各部門配合落實(shí)的工作機(jī)制，特別強(qiáng)調(diào)各部室要本著自己對(duì)自己負(fù)責(zé)的精神做好排查工作。

二是方式靈活。通過網(wǎng)絡(luò)搜索，個(gè)別談話，集體討論，與媒體、公安取得聯(lián)系，調(diào)閱錄像等方式，圍繞案件和違規(guī)問題、服務(wù)質(zhì)量和收費(fèi)問題、信貸及中間業(yè)務(wù)問題、員工管理問題四大重點(diǎn)進(jìn)行了細(xì)致排查，努力使排查工作做實(shí)、做細(xì)、做全、做好，確保排查不留死角，不留隱患。

三是加強(qiáng)防范。針對(duì)排查出來的客戶投訴事件、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)、年后犯罪分子伺機(jī)作案機(jī)率增加等可能引發(fā)的輿情風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持由辦公室做好輿情監(jiān)測(cè)工作，并重申輿情風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理機(jī)制，確保一旦發(fā)現(xiàn)負(fù)面輿情，能及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)及總行進(jìn)行匯報(bào)，積極采取多方面、多渠道處臵，確保第一時(shí)間化解，防止輿情發(fā)酵和擴(kuò)大。同時(shí)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)毓珯z法機(jī)關(guān)、主流媒體的溝通交流，爭取有關(guān)部門、單位的支持和理解。強(qiáng)化內(nèi)控案防管理，嚴(yán)禁員工參與民間借貸，嚴(yán)禁員工充當(dāng)資金掮客行為，確保員工合法合規(guī)操作，避免因員工違法違規(guī)而引發(fā)媒體關(guān)注。

在今后的輿情風(fēng)險(xiǎn)管理中，將引入輿情風(fēng)險(xiǎn)教育長效機(jī)制，充分發(fā)揮現(xiàn)有的會(huì)議、網(wǎng)絡(luò)、文件等載體，通過正面典型與警示教育相結(jié)合，有計(jì)劃、有步驟的提高全行員工對(duì)輿情風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，樹立“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益”的風(fēng)

險(xiǎn)理念,主動(dòng)、有效地防范輿情風(fēng)險(xiǎn)，確保思想上認(rèn)識(shí)到位、組織上領(lǐng)導(dǎo)到位、措施上落實(shí)到位，進(jìn)一步做好輿情風(fēng)險(xiǎn)排查工作,加強(qiáng)員工管理,為我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)改革和發(fā)展?fàn)I造良好的輿論環(huán)境。

**銀行**支行

二○一四年三月二十日

第二篇：銀行輿情聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查方案

XXXX銀行輿情聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查方案

為進(jìn)一步做好我行輿情風(fēng)險(xiǎn)管理工作，妥善應(yīng)對(duì)各類突發(fā)事件，根據(jù)XX銀監(jiān)分局下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)輿情管理工作的通知》要求，圍繞十九大期間信訪投訴焦點(diǎn)和社會(huì)輿論及新聞媒體關(guān)注熱點(diǎn)，組織一次全行輿情聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)制定方案如下：

一、指導(dǎo)思想

深入貫徹黨的十九大全會(huì)和總書記系列重要講話精神，按照《中共中央關(guān)于全面推進(jìn)依法治國若干重大問題的決定》以及銀監(jiān)會(huì)法治工作要求，對(duì)本行輿情聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面梳理和排查，對(duì)可能引發(fā)本單位輿情聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)進(jìn)行科學(xué)研判，有效夯實(shí)內(nèi)控管理基礎(chǔ)，提升內(nèi)部管理水平，避免輿情聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為確保排查扎實(shí)開展，成立輿情風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，名單如下：

組 長： 副組長：

小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在xxxx 領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)成員負(fù)責(zé)本條線排查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，明確和細(xì)化工作責(zé)任，做好材料上報(bào)。小組辦公室負(fù)責(zé)對(duì)活動(dòng)推進(jìn)情況進(jìn)行督導(dǎo)，匯總條線報(bào)告，確保排查工作取得扎實(shí)效果。

三、排查內(nèi)容

（一）金融服務(wù)方面

1.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時(shí)間安排是否合理，是否能夠做到“滿點(diǎn)”服務(wù)，對(duì)待客戶提出的服務(wù)時(shí)間問題是否能夠合理解答、解釋；

2.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是否足額配足零幣，能夠滿足客戶日常需求；對(duì)待客戶兌換零幣能夠耐心給予兌換；

3.柜面服務(wù)是否嚴(yán)格按照相關(guān)要求執(zhí)行，是否能夠做到“來有迎聲、走有送聲”，微笑服務(wù)；講話方式是否得當(dāng)；

（二）服務(wù)糾紛方面

1.金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量是否符合客戶的預(yù)期需要； 2.銀行服務(wù)人員對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)是否達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶提出的問題是否能夠解釋到位；

4.銀行服務(wù)承諾是否能夠兌現(xiàn)；

5.辦理理財(cái)或第三方支付時(shí)，是否能夠給予客戶風(fēng)險(xiǎn)提示；

6.收繳假幣是否按照規(guī)定流程執(zhí)行，是否在收繳過程中給予客戶合理解釋；

（三）信息安全方面

1.是否出現(xiàn)過客戶信息泄露、銀行卡資金盜刷的情況發(fā)生；

2.是否存在自助設(shè)備、手機(jī)網(wǎng)上銀行客戶資金被盜竊的問題發(fā)生。

（四）業(yè)務(wù)經(jīng)營方面

1.是否存在因系統(tǒng)故障造成負(fù)面輿情的問題發(fā)生； 2.是否存在因業(yè)務(wù)收費(fèi)未公示或解釋不到位而引起的問題發(fā)生；

3.是否存在因政策執(zhí)行偏差、業(yè)務(wù)營銷、吸存攬儲(chǔ)等解釋不到位或錯(cuò)誤引導(dǎo)而引起的問題發(fā)生；

4.是否存在因銀行卡管理不到位，存在私開、多開客戶賬戶而引起的問題發(fā)生；

（五）員工管理方面

1.協(xié)解內(nèi)退人員處置是否合理，是否存在不穩(wěn)定因素； 2.招聘晉升是否按照省聯(lián)社相關(guān)制度執(zhí)行，是否存在“帶病提報(bào)”的問題；

3.員工待遇是否按照相關(guān)制度執(zhí)行，是否存在有制度不執(zhí)行易造成負(fù)面輿情的情況發(fā)生；

4.是否按照要求加強(qiáng)員工八小時(shí)之外的行為監(jiān)督，員工是否存參與民間借貸、非法集資等情況而引發(fā)的負(fù)面輿情的問題；

（六）重大風(fēng)險(xiǎn)方面

是否存在大額授信、擔(dān)保圈資金斷裂等信用風(fēng)險(xiǎn)事件和同業(yè)理財(cái)、委托定向投資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)因合規(guī)性問題造成的重大風(fēng)險(xiǎn)而引起的負(fù)面輿情問題；

（七）銀行案件方面

本單位是否發(fā)生一、二、三類案件而引發(fā)的負(fù)面輿情問題。

四、其他工作要求

（一）各單位根據(jù)排查內(nèi)容進(jìn)行具體責(zé)任分工，自行安排本單位開展排查。對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的問題，各單位要及時(shí)反饋，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任，避免輿情再次放大，造成不良影響。

（二）各單位在排查過程中發(fā)現(xiàn)聲譽(yù)輿情問題的，要及時(shí)上報(bào)。對(duì)應(yīng)查未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)處理未處理或處理不到位的問題，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，從嚴(yán)從重處理相關(guān)人員責(zé)任。

（三）本次排查時(shí)間緊任務(wù)重，各單位務(wù)必按時(shí)保質(zhì)保量完成。聲譽(yù)輿情風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告、務(wù)必于本月xx號(hào)（星期xx）下午下班前報(bào)送xx郵箱。紙質(zhì)版經(jīng)負(fù)責(zé)人簽字后隨后報(bào)送。因時(shí)間緊，各單位的排查報(bào)告務(wù)必言簡意賅，把具體情況詳細(xì)列明，言簡意賅表述。

第三篇：風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

大額可疑資金交易風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

根據(jù)市行審計(jì)監(jiān)督部關(guān)于開展大額可疑資金交易風(fēng)險(xiǎn)排查的通知要求，我行立即組織對(duì)全行全行員工、對(duì)公客戶開展相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查活動(dòng)，制定方案、組織力量從8月15日開始，對(duì)所要求的業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下。

一、公司業(yè)務(wù)排查情況

我行公司業(yè)務(wù)部共開立對(duì)公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時(shí)存款賬戶驗(yàn)資需要開立的戶。不存在同一營業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開立多個(gè)基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個(gè)專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不存在開戶資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見而開戶的問題。堅(jiān)持記賬與對(duì)賬分離原則，會(huì)計(jì)主管按月檢查往來對(duì)賬、銀企對(duì)賬情況，對(duì)未達(dá)賬進(jìn)行跟蹤核對(duì)。

在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問題?；緫舻绕渌麑Ｓ么婵钯~戶的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時(shí)存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問題。注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間不存在辦理對(duì)外支付業(yè)務(wù)問題，注冊(cè)驗(yàn)資的資金匯繳人與出資人名稱一致。

銀行結(jié)算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請(qǐng)及有關(guān)部門的證明文件；及時(shí)修改客戶信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶時(shí)時(shí)繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據(jù)作作廢處理。于賬戶撤銷之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

二、大額資金支付管理情況排查

大額資金支付管理。設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；大額資金的支付交易的報(bào)告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報(bào)等現(xiàn)象；對(duì)開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對(duì)開戶單位大額支付資金的特點(diǎn)、來源與其經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍等進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。

大額現(xiàn)金支取管理。對(duì)開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時(shí)存款賬戶，或個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金支付建立分級(jí)審批制度；針對(duì)超過大額支取限額的大額現(xiàn)金，我行嚴(yán)格執(zhí)行大額資金雙熱線以及授權(quán)制度，以月報(bào)的形式給市行報(bào)備。對(duì)于符合反洗錢特征的資金變動(dòng)，我支行及時(shí)詳盡的上報(bào)相關(guān)信息。截止排查日，我行排查對(duì)公客戶從開業(yè)至今所有收付業(yè)務(wù)，未出現(xiàn)異常情況，網(wǎng)銀匯款也做到后臺(tái)監(jiān)控和授權(quán)；我行授信對(duì)公客戶有5戶，所有貸款發(fā)放均按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，無違規(guī)操作；貸款用途與借款合同內(nèi)容一致，沒有發(fā)現(xiàn)挪用資金等違規(guī)資金支付行為；沒有貸款資金流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的現(xiàn)象。

三、本行員工排查情況

1、設(shè)置專人逐筆核對(duì)職工賬戶發(fā)生額,查看是否存在大額資金進(jìn)出、他人信貸資金流入員工個(gè)人賬戶情況.通過排查網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸人員及臨柜人員個(gè)人賬戶,未發(fā)現(xiàn)在上述情況。在排查中發(fā)現(xiàn):存在個(gè)別員工賬戶有大額資金進(jìn)出,主要與客戶攬儲(chǔ)。

2、認(rèn)真開展員工參與民間借貸、集資等社會(huì)融資行為的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。通過對(duì)與我行有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶初步調(diào)查了解，尚未發(fā)現(xiàn)有參與民間借貸或非法集資等活動(dòng)的現(xiàn)象。

四、整改措施

1、針對(duì)個(gè)別員工個(gè)人賬戶存在大額資金進(jìn)出現(xiàn)象，我行已責(zé)令所涉及人員在以后的工作中嚴(yán)禁將攬儲(chǔ)資金轉(zhuǎn)入職工個(gè)人賬戶。

2、加強(qiáng)職工思想教育，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)金融法規(guī)和有關(guān)規(guī)章制度，提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德水平，提高員工遵紀(jì)守法的自覺性，防范案件的發(fā)生。

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

分公司營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

按照省保監(jiān)局《陜西保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查制度》和省公司《關(guān)于開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》（陜?nèi)吮Ｘ?cái)險(xiǎn)監(jiān)電函【2015】11號(hào)）文件的工作要求，充分樹立業(yè)務(wù)流程中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，結(jié)合“兩加強(qiáng)、兩遏制”專項(xiàng)檢查的自查情況，對(duì)2014年分公司營業(yè)部的業(yè)務(wù)承保方面、實(shí)收保費(fèi)情況、理賠方面、財(cái)務(wù)方面以及中介代理、內(nèi)部管控方面進(jìn)行了認(rèn)真的風(fēng)險(xiǎn)排查及整改，現(xiàn)將具體開展情況報(bào)告如下：

一、基本情況

2014年?duì)I業(yè)部實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 萬元，實(shí)收保費(fèi) 萬元，應(yīng)收保費(fèi) 萬元，應(yīng)收率 ；全年直接賠款 萬元，簡單賠付率，綜合成本率，本年實(shí)現(xiàn)利潤 萬元。

二、風(fēng)險(xiǎn)排查各方面情況

1、承保方面

（一）公司不存在虛假承保問題。（1）公司不存在通過虛構(gòu)或虛增保險(xiǎn)標(biāo)的，編制虛假保險(xiǎn)合同進(jìn)行承保的情況；（2）不存在系統(tǒng)外出單，承保信息未錄入系統(tǒng)的情況；（3）不存在套打保單，出具陰陽保單（鴛鴦單），核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所記載的保費(fèi)金額等承保信息與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際信息不一致的情況。（4）不存在對(duì)保單進(jìn)行跨拆分承保，以調(diào)增下保費(fèi)收入的情況。

（二）公司不存在虛掛保費(fèi)。（1）不存在在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單，以變相降費(fèi)承保的情況。（2）不存在在投保人已全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保費(fèi)資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費(fèi)資金用于其他用途的情況。

（三）公司不存在虛假退保問題。不存在以未收到保費(fèi)或編造保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化等為由，對(duì)已生效保單進(jìn)行虛假批改、退?；蜃N，以沖減保費(fèi)收入或應(yīng)收保費(fèi)的情況：（1）不存在沖銷已做實(shí)收確認(rèn)的保費(fèi)收入，套取資金用于其他用途。如，給予被保險(xiǎn)人保費(fèi)回扣、變相降費(fèi)承保，或者向相關(guān)單位或個(gè)人給予不當(dāng)利益等。（2）不存在沖銷虛掛的應(yīng)收保費(fèi)。（3）不存在違規(guī)沖銷真實(shí)的應(yīng)收保費(fèi)，用以清理應(yīng)收保費(fèi)。

（四）公司不存在虛假中介業(yè)務(wù)。不存在虛掛個(gè)人營銷員、專業(yè)或兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)的方式套取手續(xù)費(fèi)和傭金的情況。

（五）公司嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率。嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門審批或備案條款費(fèi)率的情況：（1）不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的費(fèi)率，擅自降費(fèi)承保。（2）不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的條款，擅自擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

（六）公司不存在違反防預(yù)費(fèi)使用規(guī)定行為。

但在自查中發(fā)現(xiàn)個(gè)別保單缺少投保資料、投保單填寫要素不齊，有些單位車輛投保單未加蓋客戶簽章，特別約定存在不確定的矛盾用語等等。

2、實(shí)收保費(fèi)方面

自查中沒有發(fā)現(xiàn)有在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單，以變相降費(fèi)承保的現(xiàn)象；沒有在投保人已全額支付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保險(xiǎn)資金未入賬或未全額入賬以截留、挪用保險(xiǎn)資金用于其他用途的情況發(fā)生。

3、退保方面

通過自查所有退保業(yè)務(wù)均符合退保業(yè)務(wù)操作流程的要求，按照程序嚴(yán)格批退，沒有發(fā)現(xiàn)虛假批退、退?；蜃N已生效保單的情況。理賠方面

4、財(cái)務(wù)方面

檢查中未發(fā)現(xiàn)有費(fèi)用列支科目不正確。

5、兼業(yè)代理和中介業(yè)務(wù)方面 東大業(yè)務(wù)

6、執(zhí)行條款費(fèi)率方面

自查中沒有存在不嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門審批或備案條款、費(fèi)率的情況，無擅自降費(fèi)承保業(yè)務(wù)或擅自擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍的行為。

7、內(nèi)部管控方面

通過自查完善內(nèi)控制度，無違規(guī)用工，私刻印章違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象，也無私自擔(dān)保和資金借貸等情況，無私刻其他單位印章用以違規(guī)經(jīng)營等情況發(fā)生。

8、資金使用方面

經(jīng)自查資金管理符合上級(jí)公司財(cái)務(wù)制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)資金的情況。

9、理賠方面

檢查中沒有發(fā)現(xiàn)存在虛構(gòu)保險(xiǎn)事故或擴(kuò)大保險(xiǎn)損失套取賠款資金的情況和行為；也沒有變相向汽車修理廠等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付超額手續(xù)費(fèi)，更沒有通過提高零部件價(jià)格和工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方式擴(kuò)大賠款支出向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)輸送利益的行為。

三、原因分析及問題整改

自查中發(fā)現(xiàn)的以上問題，有責(zé)任心不強(qiáng)的等原因，也有對(duì)政策的學(xué)習(xí)理解掌握不準(zhǔn)的因素，通過“兩加強(qiáng)、兩遏制”專項(xiàng)檢查活動(dòng)，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員提高從業(yè)素質(zhì)，增強(qiáng)責(zé)任心，對(duì)業(yè)務(wù)承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進(jìn)行彌補(bǔ)和完善限期整改。對(duì)公司內(nèi)勤及財(cái)務(wù)人員要強(qiáng)化業(yè)務(wù)知識(shí)及技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，明確承保、理賠、財(cái)務(wù)及內(nèi)控各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，強(qiáng)化專業(yè)知識(shí)技能的學(xué)習(xí)，提高責(zé)任心，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)排查工作報(bào)告

鄂爾多斯市銀監(jiān)分局：

2011年6月17日我行收到鄂銀監(jiān)辦發(fā)?2011?42號(hào)文件轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》（內(nèi)銀監(jiān)辦發(fā)?2011?162號(hào)）我行對(duì)此全面風(fēng)險(xiǎn)排查工作高度重視，成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作小組，并組織專人負(fù)責(zé)，排查工作具體情況如下：

一、成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作小組：

組長：劉文生 副組長：武青山

成員：冀麗娜、吳澤、白牡丹、姜美玲

二、排查內(nèi)容

(一)我行風(fēng)險(xiǎn)排查小組對(duì)我行員工的操作行為進(jìn)行了自查。經(jīng)排查未發(fā)現(xiàn)我行機(jī)構(gòu)員工利用職務(wù)之便違規(guī)套取村鎮(zhèn)銀行資金參加非法集資和發(fā)放高利貸的現(xiàn)象；沒有非法高息攬儲(chǔ)、挪用客戶資金、違規(guī)放貸參與非法集資等行為。

(二)我行風(fēng)險(xiǎn)排查小組對(duì)我行的融資行為進(jìn)行了自查，經(jīng)排查我行在經(jīng)營過程中的資金來源為三部分：一是吸收的居民儲(chǔ)蓄存款，二是發(fā)起行在我行的同業(yè)存放，三是我行資本金；不存在為了獲取高額利潤，違規(guī)向小額貸款公司、投資公司、擔(dān)保公司、寄賣行、典當(dāng)行等高息融資、借款等行為；不存在違規(guī)向一些高利潤、高回報(bào)行業(yè)發(fā)放貸款或進(jìn)行投資的行為。

(三)我行風(fēng)險(xiǎn)排查小組對(duì)我行的大客戶存貸款及集中度較高的貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)自查。經(jīng)查，未發(fā)現(xiàn)存款大戶的非正常頻繁存取、大額提現(xiàn)及非正常資金出入等情況；我行的大額貸款手續(xù)合規(guī)，抵押擔(dān)保足值，貸后管理較完善；我行在開業(yè)以來共發(fā)放中長期貸款共100筆，依照監(jiān)管要求，截止2011年6月21日，已歸還35筆，剩余65筆正在與客戶協(xié)商提前歸還或簽訂分期還款協(xié)議；經(jīng)我行近期的貸后檢查工作，我行不存在由于違規(guī)操作而導(dǎo)致的信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象。

(四)經(jīng)自查，我行不存在與擔(dān)保公司、信托公司、小額貸款公司等合作業(yè)務(wù)，在信貸管理方面嚴(yán)格落實(shí)了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制制度，建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)防范和補(bǔ)償機(jī)制。

(五)經(jīng)自查，我行沒有社團(tuán)貸款及跨地區(qū)貸款。另外，今年六月初我行進(jìn)行了每個(gè)季度的貸后調(diào)查，對(duì)抵質(zhì)押貸款進(jìn)行了重點(diǎn)調(diào)查，對(duì)抵質(zhì)押物將要滅失的貸款進(jìn)行了及時(shí)催收，嚴(yán)格控制了風(fēng)險(xiǎn)。

(六)我行在貸款發(fā)放中嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一指引”具體措施，保證信貸資產(chǎn)的真實(shí)質(zhì)量。我行在貸款受理、貸前調(diào)查、抵質(zhì)押物的審查、資金發(fā)放和支付、貸后跟蹤管理等各個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格遵循“三個(gè)辦法一指引”的要求進(jìn)行操作并建立了完善的貸款信息管理系統(tǒng)和有效的崗位制衡機(jī)制。

在以后的工作中我行將結(jié)合我行實(shí)際情況，繼續(xù)制定完善各類內(nèi)控制度，并加大內(nèi)控制度加大執(zhí)行力度，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一指引”的具體要求，全面做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作，確保我行各項(xiàng)工作安全有序發(fā)展。

伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行

二○一一年六月二十一日