第一篇：銀行卡收單申請及支付牌照資料

一、銀行卡收單申請要求：

銀行卡收單是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單銀行結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據(jù)和交易數(shù)據(jù)，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。

銀行卡收單分為：網(wǎng)絡收單、POS收單、ATM收單等三種形式。目前參與POS收單的銀行和機構有：工行、建行、交行、銀聯(lián)、數(shù)字王府井、上海杉德等。

收單外包服務機構應在所服務地市級中心城市配置專門人員或設立分支機構，并于業(yè)務開辦前向中國人民銀行當?shù)胤种C構進行登記，提供以下材料：

（一）基本情況介紹。包括公司基本情況、組織架構、管理人員情況、業(yè)務經(jīng)營狀況及內部管理狀況等內容；

（二）營業(yè)執(zhí)照復印件；

（三）業(yè)務開展應具備的內部控制制度和風險控制措施；

（四）收單機構出具的業(yè)務合作意向證明；

（五）中國人民銀行當?shù)胤种C構要求的其他材料。

一、開展銀行卡收單業(yè)務的機構應具備以下條件：（1）持有金融許可證的銀行機構或已經(jīng)取得資質從事專業(yè)化收單業(yè)務的非金融機構；

（2）須在江蘇省辦理工商注冊登記；

（3）內部管理完善，內控制度健全，配備的人員素質和數(shù)量符合管理要求；

（4）具有完善的收單業(yè)務處理系統(tǒng)和健全的業(yè)務管理制度；（5）具備辦理銀行卡收單業(yè)務所需的場所和硬件設施；（6）人民銀行南京中心支行規(guī)定的其他條件。

二、已取得有權管理部門認定的資質，在江蘇省內從事收單業(yè)務的非金融機構，應于業(yè)務開辦前向人民銀行備案。備案時，應提供以下材料：

（1）備案報告，應注明非金融機構基本情況、業(yè)務處理系統(tǒng)情況、管理及經(jīng)辦人員情況、業(yè)務經(jīng)營狀況及內部管理狀況等內容；

（2）從事收單業(yè)務資質證明文件復印件；（3）營業(yè)執(zhí)照復印件；

（4）銀行卡收單業(yè)務相關管理制度和內控制度。

三、未取得收單業(yè)務資質的非金融機構不得在江蘇省內從事收單業(yè)務。

四、收單機構從事的業(yè)務范圍包括發(fā)展商戶、POS機布放和維護、交易處理、資金結算及其他相關服務。

五、收單機構不得跨省開展收單業(yè)務，在江蘇省內開展銀行卡收單的區(qū)域范圍應與有權部門批準其展業(yè)的范圍一致。

六、收單機構可以直聯(lián)或間聯(lián)模式接入中國銀聯(lián)銀行卡跨行

交易系統(tǒng)。鼓勵收單機構選擇直聯(lián)模式。

本辦法所稱直聯(lián)模式是指銀行卡受理機具直接接入中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易系統(tǒng)的模式；間聯(lián)模式是指銀行卡受理機具經(jīng)銀行機構行內業(yè)務系統(tǒng)接入中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易系統(tǒng)的模式。

七、收單機構根據(jù)與特約商戶簽訂的協(xié)議提供收單服務，取得收單收益，并承擔收單責任。

八、收單機構原則上應在銀行卡交易業(yè)務發(fā)生后2個工作日內（即T+2）完成資金清算，并向特約商戶提供相應的交易明細。收單機構與特約商戶另有約定的，從其約定。

九、收單機構應當定期與特約商戶進行賬務核對。對于特約商戶的長、短款賬務調整申請應當按協(xié)議約定及時處理。

十、收單機構每年至少應對特約商戶進行一次現(xiàn)場檢查，對開通信用卡受理功能的特約商戶每半年至少應進行一次現(xiàn)場檢查。對于新簽約商戶、出售易變現(xiàn)商品商戶，以及發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等不良行為的高風險商戶，應提高現(xiàn)場檢查頻率。

十一、收單機構應開展對特約商戶交易的非現(xiàn)場監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)以下情況，要及時進行調查處理：

（1）信用卡交易占商戶交易的比例明顯偏大；（2）頻繁出現(xiàn)金額為千元整數(shù)倍的交易；

（3）長期閑臵的POS機原因不明地突然啟用或短期內POS

機交易明顯增加；

（4）正常使用的POS機原因不明地出現(xiàn)極小金額的刷卡結算；

（5）收單賬戶短期內資金分散轉入集中轉出；

（6）收單賬戶支取現(xiàn)金數(shù)額、頻率及用途與正常現(xiàn)金收付明顯不符；

（7）收單賬戶資金收付與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、業(yè)務特點等明顯不符；

（8）POS機綁定電話號碼發(fā)生變化；（9）其他商戶交易異常情況。

對符合可疑交易標準的，收單機構要按規(guī)定進行反洗錢報送。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的，收單機構可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶，應立即終止其銀行卡交易，將相關信息報送中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)（以下簡稱風險信息共享系統(tǒng)）和人民銀行征信系統(tǒng)，并向公安機關報案。

十二、收單機構應落實專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時予以處理。

十三、收單機構應及時向人民銀行當?shù)胤种袌蟾嫦铝惺马棧海?）開辦新的收單業(yè)務品種及布放新型銀行卡受理機具；（2）收單業(yè)務外包情況；

（3）發(fā)生重大銀行卡犯罪案件及重大風險事件；

（4）人民銀行當?shù)胤种幸髨笏偷你y行卡交易數(shù)據(jù)；（5）其他涉及銀行卡收單業(yè)務的重要情況。

2010年9月，央行正式公布《非金融機構支付服務管理辦法》，辦法規(guī)定未經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。所有非金融機構若想開展支付業(yè)務，需向央行申請《支付業(yè)務許可證》，成為支付機構。

二、《支付業(yè)務許可證》的申請人應當具備下列條件：

(1)在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法人；

(2)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額；全國范圍內從事支付業(yè)務的，注冊資本最低限額為1億元人民幣；全省范圍內從事支付業(yè)務的，注冊資本最低限額3000萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

(3)有符合本辦法規(guī)定的出資人；

(4)有5名以上熟悉支付業(yè)務的高級管理人員；(5)有符合要求的反洗錢措施；(6)有符合要求的支付業(yè)務設施；

(7)有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施；

(8)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；(9)申請人及其高級管理人員最近3年內未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。

三、對于申請單位的出資人（包括擁有申請人 實際控制權的出資人和持有申請人10%以上股權的出資人）的要求：

(1)為依法設立的有限責任公司或股份有限公司；(2)截至申請日，連續(xù)為金融機構提供信息處理支持服務2年以上，或連續(xù)為電子商務(電商頻道)活動提供信息處理支持服務2年以上；

(3)截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；

(4)最近3年內未因利用支付業(yè)務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰。

四、申請人若想申請《支付業(yè)務許可證》，需向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構提交以下文件、資料：

(1)書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、擬申請支付業(yè)務等；

(2)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復印件；(3)公司章程；(4)驗資證明；

(5)經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告；(6)支付業(yè)務可行性研究報告；(7)反洗錢措施驗收材料；(8)技術安全檢測認證證明；(9)高級管理人員的履歷材料；

(10)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料；

(11)主要出資人的相關材料；(12)申請資料真實性聲明。

五、申請人在收到受理通知后應當按規(guī)定公告如下事項;(1)申請人的注冊資本及股權結構；

(2)主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況；(3)擬申請的支付業(yè)務；(4)申請人的營業(yè)場所；

(5)支付業(yè)務設施的技術安全檢測認證證明。申請人所屬當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構依法受理符合要求的各項申請，將初審意見和申請材料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》，并予以公告。

《支付業(yè)務許可證》自辦法之日起，有效期5年。期滿后予以繼續(xù)從事支付業(yè)務的，應在期滿前6個月向當?shù)?/p>

中國人民銀行分支機構提出續(xù)展申請。中國人民銀行批準續(xù)展的，每次續(xù)展有效期5年。

第二篇：具有銀行卡收單業(yè)務的第三方支付牌照名單

具有銀行卡收單業(yè)務的第三方支付牌照名單

第一批中有15家——

1.支付寶

2.銀聯(lián)商務

3.4.5.快錢

6.7.網(wǎng)付通（僅限于廣東?。?/p>

8.北京數(shù)字王府井

9.北京銀聯(lián)

10.彬德

11.E票通

12.環(huán)迅支付

13.捷銀

14.拉卡拉

15.付費通

第三批中有15家——

1.中國電信

2.中國聯(lián)通

3.中國移動

4.5.銀結通

6.現(xiàn)代金控

7.寧波銀聯(lián)商務

8.海科融通

9.華勢

10.廣州（僅限廣東省）

11.北京通聯(lián)

12.深圳市深銀聯(lián)易

13.深圳市銀聯(lián)金融

14.上海德頤

15.上海富友支付

第三篇：銀行卡收單

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

銀行卡收單業(yè)務

目錄

簡介 概念 正文 簡介 概念 正文

簡介

銀行卡收單業(yè)務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單銀行結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據(jù)和交易數(shù)據(jù)，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。舉例

以信用卡為例子，收單通常是指某個銀行，你刷卡買東西，簽字后走人。商家把你簽字的那張簽購單留下，然后把它交給發(fā)給它刷卡機的銀行，這個銀行就是收單行。收單行收到你當時的簽購單后，按上面的數(shù)目給錢給商家。商家就得到商品的應得的錢了。

收單行然后再通過銀聯(lián)平臺找發(fā)卡行要該筆錢。你就還錢給發(fā)卡行就可以了。

這中間當然不是這么簡單，各個環(huán)節(jié)都有手續(xù)費的，不然銀行和銀聯(lián)沒有錢賺。其實你刷卡的那一下子整個過程都通過銀聯(lián)這個共享中間環(huán)節(jié)網(wǎng)絡實現(xiàn)了。概念

銀行卡收單業(yè)務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。

就是我們在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。正文

信用卡收單同銀行卡收單的過程是一樣的。

收單分為：

1)網(wǎng)絡收單

2)pos收單 ：參與的有各收單行(如工行、建行、交行等)、銀聯(lián)、數(shù)字王府井、廣東漢鑫、上海杉德。

3)ATM收單

銀行卡收單機構是指經(jīng)各信用卡組織授權辦理特約商店簽約事宜，并與特約商店清款時先行墊付持卡人交易賬款。

收單機構

收單機構

接收所有類型銀行卡事務或資金支付人

用來維持商業(yè)關系并從商戶手中接收所有類型的銀行卡交易事務。也可以用來形容現(xiàn)金支付款中的資金支付人。

收單機構主要負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、帳單結算等活動，其利益主要來源于商戶回傭、商戶支付的其他服務費（如POS終端租用費、月費等）及商戶存款增加。大多數(shù)發(fā)卡銀行都兼營收單業(yè)務，也有一些非銀行專業(yè)服務機構經(jīng)營收單業(yè)務。

收單業(yè)務

百科名片

銀行卡收單業(yè)務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單銀行結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據(jù)和交易數(shù)據(jù)，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。目錄

概念

正文

POS收單業(yè)務的知識概述

概念

正文

POS收單業(yè)務的知識概述

概念

銀行卡收單業(yè)務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。

就是我們在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。

正文

信用卡收單同銀行卡收單的過程是一樣的。

收單分為：

1)網(wǎng)絡收單

2)pos收單 ：參與的有各收單行(如工行、建行、交行等)、銀聯(lián)、數(shù)字王府井、廣東漢鑫、上海杉德。

3)ATM收單

銀行卡收單機構是指經(jīng)各信用卡組織授權辦理特約商店簽約事宜，并與特約商店清款時先行墊付持卡人交易賬款。

POS收單業(yè)務的知識概述

一、什么是收單業(yè)務

收單業(yè)務是指簽約機構或銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單機構結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據(jù)和交易數(shù)據(jù)，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。

二、收單業(yè)務的參與方

1、發(fā)卡機構：向持卡人發(fā)行各種銀行卡，并通過提供各類相關的銀行卡服務收取一定費用，是銀行卡市場的發(fā)起者和組織者，是銀行卡市場的賣方。

2、收單機構：負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、帳單結算等活動，其利益主要來源于特約商戶交易手續(xù)費的分成、服務費。

3、持卡人及潛在持卡人：在銀行卡市場中處于中心地位，是產(chǎn)生購買銀行卡產(chǎn)品及其衍生產(chǎn)品需求的市場基礎，是銀行卡的領用者和金融機構、特約商戶及銀行卡組織利益的創(chuàng)造者，是市場營銷的主要對象。

4、銀行卡組織：關鍵職能在于建立、維護和擴大跨行信息交換網(wǎng)絡，通過建立公共信息網(wǎng)絡和統(tǒng)一的操作平臺，向成員機構提供信息交換、清算和結算、統(tǒng)一授權、品牌營銷、協(xié)助成員機構進行風險控制及反欺詐等服務。

5、第三方服務供應商：包括除銀行卡組織以外的信息交換和轉接業(yè)務機構、第三方金融服務公司、支付處理支援商等。

6、特約商戶：是指與收單機構簽有商戶協(xié)議，受理銀行卡的零售商、個人、公司或其他組織。

三、POS跨行交易商戶結算手續(xù)費

POS跨行交易商戶結算手續(xù)費的分配涉及發(fā)卡行，提供POS機具和完成對商戶資金結算的收單機構(統(tǒng)稱收單方)，以及提供跨行信息轉接的中國銀聯(lián)。

POS跨行交易的商戶結算手續(xù)費收益分配，采用固定發(fā)卡行收益和銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費方式，即每筆商戶結算手續(xù)費，發(fā)卡行獲得的固定收益和銀聯(lián)收取的網(wǎng)絡服務費執(zhí)行如下標準：

(一)對賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類的商戶，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費標準為交易金額的0.2%。

(二)對一般類型的商戶，發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.7%，銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費的標準為交易金額的0.1%。

(三)在上述(二)的基礎上，對以下幾類特殊行業(yè)或商戶，現(xiàn)階段可通過降低發(fā)卡行收益比例和銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費標準的方式予以適當優(yōu)惠：

1.對房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發(fā)卡行收益每筆最高不超過40元，銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費最高不超過5元；對批發(fā)類的商戶，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發(fā)卡行收益每筆最高不超過16元,銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費最高不超過2元。（如果再高，所有收益都歸收單方）

2.對航空售票、加油、超市等類型的商戶，發(fā)卡行固定收益及銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費比照一般類型商戶減半收取，即發(fā)卡行的固定收益為交易金額的0.35%，銀聯(lián)網(wǎng)絡服務費標準為交易金額的0.05%。

3.對公立醫(yī)院和公立學校，發(fā)卡行和銀聯(lián)暫不參與收益分配。

四、區(qū)別

銀聯(lián)商務收單與開戶行收單在手續(xù)費收入的區(qū)別

銀聯(lián)商務收單，是由銀聯(lián)商務與客戶簽訂協(xié)議，由銀聯(lián)商務為客戶提供資金清算。目前在開戶行開戶的客戶，無論是銀聯(lián)商務發(fā)展的，還是由開戶行進行發(fā)展，由銀聯(lián)商務布放POS機具的，收單主體都是銀聯(lián)商務，我社只獲取開戶行銀行卡70%的手續(xù)費收入。

開戶行收單，是由開戶行與客戶簽訂協(xié)議，為客戶提供資金清算。收單主體為開戶行各分支結構，開戶行獲取本行卡100%和其他行銀行卡20%的手續(xù)費收入。當然，與銀聯(lián)商務的收益不同，開戶行還有一個存款方面的收益。

五、開展收單業(yè)務的重要意義

1.POS收單業(yè)務是整個銀行卡業(yè)務的基礎

在銀行卡產(chǎn)業(yè)的價值鏈中，持卡人是銀行卡的最終使用者，是銀行卡存在的根據(jù)，也是整個銀行卡產(chǎn)業(yè)賴以產(chǎn)生利潤的主要來源。持卡人通過使用銀行卡而獲得各種便利，并為此支付費用。而發(fā)展收單業(yè)務就是為持卡人提供使用銀行卡的環(huán)境并提高使用銀行卡的便利程度，因此收單業(yè)務是整個銀行卡體系運行必不可少的基礎。

2.促進銀行卡使用，增加中間業(yè)務收入及盈利

一方面，銀行卡只有“活”起來，產(chǎn)生交易，才能帶來收益。發(fā)展收單業(yè)務，改善銀行卡受理環(huán)境，拉動消費，能夠促進銀行卡交易的快速增長，從而給信用社帶來產(chǎn)生收入的可能性。另一方面，收單業(yè)務通過為商戶提供資金結算服務本身也能給我社帶來收入，是銀行卡收入的主要來源之一。再就是收入增加，可以改變目前我社的收入結構，改善資產(chǎn)質量。

3.通過交叉營銷和增值服務，提高持卡人滿意度和忠誠度

發(fā)展收單業(yè)務，通過與特約商戶的合作、交叉營銷，為持卡人提供優(yōu)惠或額外增值服務，是提高持卡人的滿意度和忠誠度，打造銀行卡核心競爭力的有力手段。

此外，發(fā)展POS收單業(yè)務還能為進入新的市場類型提供渠道，能為將來開戶行發(fā)展新的對公結算業(yè)務、信用卡業(yè)務做好市場準備，并為個人貸款、消費信貸等業(yè)務奠定基礎。

第四篇：最全全國銀行卡收單牌照名單（最終版）

銀行卡收單牌照

支付寶（中國）網(wǎng)絡技術有限公司 銀聯(lián)商務有限公司

通聯(lián)支付網(wǎng)絡服務股份有限公司 北京通融通信息技術有限公司 快錢支付清算信息有限公司 上海匯付數(shù)據(jù)服務有限公司 上海盛付通電子商務有限公司 錢袋網(wǎng)（北京）信息技術有限公司

覆蓋范圍（北京市、上海市、廣東?。?/p>

廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡支付有限公司

覆蓋范圍（僅限于廣東省內）、北京數(shù)字王府井科技有限公司

覆蓋范圍（北京市）

北京銀聯(lián)商務有限公司 杉德電子商務服務有限公司 深圳銀盛電子支付科技有限公司 迅付信息科技有限公司

覆蓋范圍（北京市）

網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司 上海捷銀信息技術有限公司 北京拉卡拉網(wǎng)絡技術有限公司 上海付費通信息服務有限公司 天翼電子商務有限公司 聯(lián)通支付有限公司 中移電子商務有限公司 上海點佰趣信息科技有限公司 廣東銀結通電子支付結算有限公司 現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司 寧波銀聯(lián)商務有限公司

覆蓋范圍（寧波市）

北京海科融通信息技術有限公司 上海華勢信息科技有限公司

廣州市易票聯(lián)電子商務有限公司

覆蓋范圍（僅限廣東?。?/p>

北京資和信通聯(lián)科技有限公司

深圳市深銀聯(lián)易辦事金融服務有限公司 深圳市銀聯(lián)金融網(wǎng)絡有限公司 上海富友支付服務有限公司 上海卡友信息服務有限公司 廣東嘉聯(lián)支付技術有限公司 北京隨行付信息技術有限公司 福建國通星驛網(wǎng)絡科技有限公司 上海優(yōu)樂網(wǎng)絡科技股份有限公司

覆蓋范圍（僅限上海市）

深圳市中付電子支付科技有限公司

覆蓋范圍（深圳市）

北京恒信通電信服務有限公司

覆蓋范圍（北京市）

北京和融通科技有限公司

覆蓋范圍（北京市）

山西易聯(lián)數(shù)據(jù)處理有限公司

覆蓋范圍（山西?。?/p>

杭州盛炬網(wǎng)絡技術有限公司

覆蓋范圍（浙江省、上海市）

云南樂富信息科技有限公司 廣東匯卡商務服務有限公司

覆蓋范圍（廣東?。?/p>

天津中匯富科技有限公司

成都支付通新信息技術服務有限公司

覆蓋范圍（四川?。?/p>

第五篇：申請《第三方支付牌照》所需資料

第三章申請資料

第十四條申請人應當向中國人民銀行杭州中心支行提交下列資料：

（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、擬申請支付業(yè)務的具體類型等。

（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件，應加蓋申請人的公章。

（三）公司章程。公司章程應為最新版本，并經(jīng)工商部門備案，加蓋工商部門相關證明戳記。

（四）驗資證明。驗資證明應為申請人最近一次的驗資報告。驗資證明與公司章程相關內容不一致的，應說明情況并提供相應證明文件。

（五）經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告。申請人應提交最近一年及一期經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告。申請人設立時間不足1年的，應當提交存續(xù)期間的財務會計報告。財務會計報告有關數(shù)據(jù)或項目異常，以及存在其他應予以說明情形的，申請人應提供詳細說明及證明材料。申請人還應提供關于備付金及其利息核算方法的說明，指明具體會計科目。

（六）支付業(yè)務可行性研究報告，應包括：（1）擬從事支付業(yè)務的市場前景分析；（2）擬從事支付業(yè)務的處理流程，載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務到完成客戶委托支付業(yè)務各環(huán)節(jié)的業(yè)務內容以及相關的資金流轉情況；（3）擬從事支付業(yè)務的技術實現(xiàn)手段；（4）擬從事支付業(yè)務的風險分析及其管理措施，并區(qū)別支付業(yè)務各環(huán)節(jié)分別進行說明；（5）擬從事支付業(yè)務的經(jīng)濟效益分析。申請人擬申請不同類型支付業(yè)務的，應當按照支付業(yè)務類型分別提供支付業(yè)務可行性研究報告。

（七）反洗錢措施驗收材料，應包括：（1）反洗錢內部控制制度文件，載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別措施、可疑交易報告措施、客戶身份資料和交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓措施、協(xié)助反洗錢調查的內部程序、反洗錢工作保密措施。（2）反洗錢崗位設置及職責說明，載明負責反洗錢工作的內設機構、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式。（3）開展可疑交易監(jiān)測的技術條件說明。

（八）技術安全檢測認證證明，應包括中國人民銀行總行認可的檢測機構出具的檢測報告和中國人民銀行總行認可的認證機構出具的認證證書。

（九）高級管理人員的履歷材料，應包括高級管理人員的履歷說明及學歷、技術職稱相關證明材料。

（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料或承諾書。申請人的無犯罪記錄證明應由公司住所所在地的司法機關或公安機關出具。無法出具上述證明的，申請人應書面說明原因，并出具由申請人的法人簽署并加蓋公章的無犯罪記錄承諾函。高級管理人員的無犯罪記錄證明應由其戶口所在地或居住地司法機關或公安機關出具。高級管理人員在居住地居住期間不滿3年的，應提供其居住地和戶口所在地司法機關或公安機關出具的相應證明。無法出具上述證明的，申請人應書面說明原因，并出具由各高級管理人員簽署的無犯罪記錄承諾函。申請人及其高級管理人員曾在媒體報道中涉嫌相關違法違規(guī)行為的，申請人應提供相關說明及證明材料。

（十一）主要出資人的相關材料，應包括：（1）申請人關于出資人之間關聯(lián)關系的說明。（2）主要出資人的營業(yè)執(zhí)照（副本）復印件。（3）主要出資人的信息處理支持服務合作機構出具的業(yè)務合作證明，載明服務內容、服務時間，并加蓋合作機構的公章。（4）主要出資人最近兩年及最近一期經(jīng)會計師事務所審計的財務會計報告。主要出資人的財務會計報告要求比照對申請人的要求執(zhí)行。主要出資人財務會計報告有關數(shù)據(jù)或項目異常以及存在其他應予說明情形的，申請人應當提供詳細說明及證明材料。（5）主要出資人最近三年未利用支付業(yè)務實施犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務等受過處罰的證明材料或承諾書。主要出資人的無犯罪記錄證明要求比照對申請人的要求執(zhí)行。主要出資人曾在媒體報道中涉嫌相關違法違規(guī)行為的，申請人還應提供相關說明及證明材料。（6）主要出資人為金融機構的，還應當提

交相關金融業(yè)務許可證復印件以及準予其投資支付機構的證明文件。

（十二）對已經(jīng)形成客戶備付金沉淀的存量非金融機構，應提交客戶備付金管理與使用情況的專項說明、截至申請日未挪用客戶備付金及不以任何方式挪用客戶備付金的聲明、重大突發(fā)事件下客戶備付金權益保障應急預案等材料。

（十三）申請資料真實性聲明，應由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。