第一篇：XX聯(lián)社信貸六類檢查情況報告

關于對XX信用聯(lián)社六類信貸事項檢查情況的匯報

XX市聯(lián)社: 根據(jù)市聯(lián)社2010年上半年“四進”活動、新增貸款、貸款新規(guī)執(zhí)行、平臺公司、票據(jù)業(yè)務及房地產(chǎn)貸款事項檢查的通知安排，7月25日—29日，檢查組XX、XX等一行5人組成專班，對XX聯(lián)社上述“六類”信貸事項進行了專題檢查，現(xiàn)將此次檢查情況報告如下：

一、基本情況。

止2010年6月末，XX聯(lián)社各項存款余額193207萬元，比年初增加33799萬元，各項貸款余額102536萬元，比年初增加10296萬元，本年累計發(fā)放貸款37639萬元（其中包含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)5000萬元，貼現(xiàn)329萬元），比同期多發(fā)放9168萬元。其中農(nóng)戶貸款余額32103萬元，比年初增加1663萬元；農(nóng)村工商業(yè)及各類經(jīng)濟組織貸款余額66741萬元，比年初增加12641萬元；其他貸款2364萬元，比年初增加664萬元；貼現(xiàn)余額1328萬元，其中上半年辦理票據(jù)貼現(xiàn)329萬元。二、六類信貸事項檢查情況。

（一）“四進”活動檢查情況及評價。止6月末，XX信用社已走訪農(nóng)戶26023戶，占轄內(nèi)總農(nóng)戶的35%，列入重點支持的9987戶，占比38%；走訪重點社區(qū)2個，走訪居民495戶，占轄內(nèi)總戶的88%；走訪個體工商戶18809戶，占轄內(nèi)總戶的99%，列入重點支持的5258戶，占比28%；走訪農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化農(nóng)頭化企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點支持的18戶；走訪骨干特色企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%；走訪重點醫(yī)院、學校等事業(yè)單位9戶，占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點支持的6戶，占比67%。從檢查組對該社活動的組織領導、包點包店責任劃分、客戶走訪、客戶建檔及開展效果情況檢查來看。XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行省、市聯(lián)社活動方案要求，并印發(fā)了活動方案，成立了組織領導，制定了工作措施。各社主任、信貸員認識到位，行動統(tǒng)一，能夠按照活動方案要求積極開展進村入戶調(diào)查工作。農(nóng)戶、個體工商戶調(diào)查摸底表填寫較為規(guī)范、完整；能歸檔管理，分類有序。

存在的問題：一是抽查發(fā)現(xiàn)，青峰信用社未對調(diào)查活動進行包點、包店責任區(qū)域分工。二是摸底調(diào)查表中，調(diào)查人員對走訪對象的資金需求、等級評定，無明確支持意見。三是農(nóng)戶調(diào)查建檔率較低，沒有達到上級規(guī)定的比例。同時對有需求的優(yōu)質(zhì)客戶沒有進行篩選，支持目標不明確、項目對接措施未制定，僅僅做了初步的建檔工作。四是檔案未裝訂、資料管理較為零亂。該社對調(diào)查檔案資料未做到統(tǒng)一裝訂，專人保管，摸底表與電子表的信息錄入不同步。

（二）新增貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社青峰信用社各項貸款余額為2019萬元。元至6月份累計發(fā)放貸款692萬元，155筆。其中發(fā)放小額農(nóng)貸140筆、金額328萬元，發(fā)放短期農(nóng)戶貸款2筆、金額115萬元，發(fā)放中長期貸款13筆、金額249萬元。按照檢查方案規(guī)定，檢查組對該社元至6月新增的農(nóng)貸進行了20%比例的抽查，抽查筆數(shù)35筆，金額370.8萬元，分別占該社新增貸款總筆數(shù)和總金額的22.5%和53%。

存在的問題及表現(xiàn)形式：小額農(nóng)貸檢查存在的問題及表現(xiàn)形式。①借新還舊不合規(guī)4筆、金額11萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：一是未 2

按照辦理借新還舊的規(guī)定，收回10%的貸款本金；二是辦理借新還舊沒有對信用貸款追加保證人，降低了借款條件；②發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī) 3筆，金額9萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：借款申請用途與農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)定的特定用途不符；③合同使用不合規(guī)1筆，金額3萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：保證貸款使用信用借款合同。④貸款檔案資料及要素不齊全27筆，金額347萬元。主要表現(xiàn)：無借款人、擔保人相關資產(chǎn)證明、無保證人夫婦及借款人配偶個人征信核查報告；發(fā)放小額農(nóng)貸無評級授信年審表和貸款證；部分檔案無合同編號、無貸款人公章等。

三、“三個辦法一個指引”執(zhí)行情況檢查及存在的問題。

1、固定資產(chǎn)貸款檢查情況。按照檢查方案要求，檢查組對該聯(lián)社4—6月新增的固定資產(chǎn)貸款7797萬元進行了檢查，檢查戶數(shù)5戶，檢查金額合計為3020萬元，占4-6月新增金額的38.7%。從檢查反映的情況來看，XX聯(lián)社能夠認真貫徹執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關規(guī)定，能較好的遵循“協(xié)議承諾”的要求。但在落實自主支付和受托支付方面還未執(zhí)行到位。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①資金監(jiān)管不到位1筆，金額為700萬元。主要表現(xiàn)為：未落實《XX市農(nóng)村信用社信貸風險管控若干規(guī)定》及十信發(fā)[2010]44號文件。②應收款登記與合同不匹配。

2、流動資金貸款檢查情況及評價。該聯(lián)社4—6月新增流動資金貸款6679萬元，26筆，其中：抽查的5筆貸款流動資金貸款金額為1570萬元，占新增金額的23%。檢查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社對執(zhí)行《流動資金貸款管理暫行辦法》情況較好，能積極落實流動資金

貸款的支付協(xié)議和貸后管控措施，基本上能按照“協(xié)議承諾”的要求加強對資金的監(jiān)控管理，但對流動資金需求測算制度執(zhí)行情況尚不夠堅持；對借款人賬戶資金出口以及支付交易對手監(jiān)管不夠到位，導致借款人存在違規(guī)挪用資金的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①未落實流動資金測算規(guī)定5筆，金額1570萬元。②貸后管理不到位，貸后檢查報告質(zhì)量較低，簽字不規(guī)范。

3、個人貸款檢查情況及評價。經(jīng)檢查XX聯(lián)社4—6月新增個人貸款30筆，金額1853萬元，隨即抽查的10戶貸款金額為684萬元，占新增金額的43%。通過此次對個人貸款隨機抽查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》中的有關規(guī)定，尤其是在合同簽訂的過程中能積極與借款人簽訂“支付協(xié)議”和落實貸款的全流程管理，干部及員工的風險意識及對貸款新規(guī)的執(zhí)行力得到增強。但對貸款檔案資料的收集還不夠完整，特別是在遵循“實貸實付”的原則和對貸款交易對手、貸款用途管理方面還存在管控不到位的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸后管理不到位。②貸款檔案資料不齊全。主要表現(xiàn)形式;借款人未提供相關項目承包工程合同書，擔保人無有效資產(chǎn)證明，未制定分期還款計劃等。

四、政府融資平臺貸款情況。

經(jīng)檢查，XX聯(lián)社無政府融資平臺貸款和項目貸款。

五、票據(jù)業(yè)務檢查情況。截止6月末，XX聯(lián)社新增辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務3筆，金額327.8萬元，分別為：XX星源科技有限公司、湖北恒達紡織有限公司、XX啟揚工貿(mào)有限責任公司貸款共計327.8萬元。截止檢查日，貼現(xiàn)利息均結止承兌到期日，但該社在辦理票據(jù)貼現(xiàn)的準入和管理方面存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：公司部簽訂的權利質(zhì)押合同第一條及第三條填寫有瑕疵，對合同主債權種類及金額和合同質(zhì)押物價值的表述不規(guī)范。

六、房地產(chǎn)貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社共計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2筆，金額合計400萬元，分別為XX順發(fā)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款100萬元和XX萬意房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款300萬元。止檢查日，2筆貸款結息正常，貸款的準入和管理存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸款發(fā)放管理不規(guī)范。借款人在承貸社開立了結算帳戶，但未按照《湖北省農(nóng)信社房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》的規(guī)定簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，對貸款資金的使用和項目資金的回籠無法實現(xiàn)封閉式管理。②貸款合同中未按照《湖北省農(nóng)信社房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定對借款人或項目重要財務指標、加速條款、帳戶監(jiān)管、分期還款等風險管控措施進行約定。

七、整改意見：

針對此次檢查存在的上述問題，市聯(lián)社檢查組視其不同的表現(xiàn)形式和問題的輕重緩急，本著嚴控風險、合規(guī)操作、規(guī)范經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的思想，采取整改為主、處罰為輔的原則，提出如下整

改建議。

（一）對“四進”活動整改意見。一是組織人員對有資金需求的調(diào)查對象進行篩選，鎖定優(yōu)質(zhì)目標客戶，建立項目庫，并制定項目對接措施予以分期分批支持，以加強對各類客戶的拓展力度。二是對目前的“四進”活動資料進行分類裝訂、入檔管理，此項工作限你社在8月底整改、完善到位。

（二）對新增農(nóng)貸檢查問題整改意見。一是借新還舊不合規(guī)問題，責令青峰社主任逐筆函證到位，并要求責任人與借款人簽訂分期還款計劃。二是對發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī)的問題，要求社主任組織信貸員學習《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》，并嚴格落實；三是對合同使用不規(guī)范問題，要求經(jīng)辦人員立即與借款人重新簽訂借款合同，否則收回貸款。四是對檔案資料不齊全、要素填寫不完整的，責令你社在8月底進行整該、完善到位。

（三）固定資產(chǎn)貸款整改意見。一是針對發(fā)放固定資貸款資金監(jiān)管不合規(guī)，建議及時落實《XX市農(nóng)村信用社信貸風險管控若干規(guī)定》（十信發(fā)?2010?44號）文件要求明確資金支付崗位及支付權限；二是建議你社及時辦理電站抵押的各種保險，同時建議在今后申請?zhí)峥顣r將提款申請書作附件，便于以后信貸查詢的依據(jù)，（并附加交易對手合同）；對于信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（四）流動資金貸款整改意見。一是建議對該擔保公司的擔

保涵及公司的貸款卡進行實地查詢，落實擔保人的真實的實收資本，及相對應擔保貸款額度，發(fā)現(xiàn)風險及時化解。二是對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（五）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務整改意見。對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（六）對房地產(chǎn)貸款整改意見。一是簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，約定貸款資金的使用與項目銷售資金的回籠在專門賬戶封閉管理。二是與借款人簽訂作為合同附件的補充協(xié)議，約定“貸款到期加速條款”，即項目銷售比例達到80%或資金回籠明顯好于預期時，承貸社可要求借款人提前償還貸款本息。

特此報告

二0-0年七月二十九日

第二篇：XX聯(lián)社信貸六類檢查情況報告（最終版）

關于對XX信用聯(lián)社六類信貸事項檢查情況的匯報

XX市聯(lián)社:

根據(jù)市聯(lián)社2010年上半年“四進”活動、新增貸款、貸款新規(guī)執(zhí)行、平臺公司、票據(jù)業(yè)務及房地產(chǎn)貸款事項檢查的通知安排，7月25日—29日，檢查組XX、XX等一行5人組成專班，對XX聯(lián)社上述“六類”信貸事項進行了專題檢查，現(xiàn)將此次檢查情況報告如下：

一、基本情況。

止2010年6月末，XX聯(lián)社各項存款余額193207萬元，比年初增加33799萬元，各項貸款余額102536萬元，比年初增加10296萬元，本年累計發(fā)放貸款37639萬元（其中包含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)5000萬元，貼現(xiàn)329萬元），比同期多發(fā)放9168萬元。其中農(nóng)戶貸款余額32103萬元，比年初增加1663萬元；農(nóng)村工商業(yè)及各類經(jīng)濟組織貸款余額66741萬元，比年初增加12641萬元；其他貸款2364萬元，比年初增加664萬元；貼現(xiàn)余額1328萬元，其中上半年辦理票據(jù)貼現(xiàn)329萬元。

二、六類信貸事項檢查情況。

（一）“四進”活動檢查情況及評價。止6月末，XX信用社已走訪農(nóng)戶26023戶，占轄內(nèi)總農(nóng)戶的35%，列入重點支持的9987戶，占比38%；走訪重點社區(qū)2個，走訪居民495戶，占轄內(nèi)總戶的88%；走訪個體工商戶18809戶，占轄內(nèi)總戶的99%，列入重點支持的5258戶，占比28%；走訪農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化農(nóng)頭化企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點支持的18戶；走訪骨干特色企業(yè)18戶，占轄內(nèi)總戶的100%；走訪重點醫(yī)院、學校等事業(yè)單位9戶，1

占轄內(nèi)總戶的100%，列入重點支持的6戶，占比67%。從檢查組對該社活動的組織領導、包點包店責任劃分、客戶走訪、客戶建檔及開展效果情況檢查來看。XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行省、市聯(lián)社活動方案要求，并印發(fā)了活動方案，成立了組織領導，制定了工作措施。各社主任、信貸員認識到位，行動統(tǒng)一，能夠按照活動方案要求積極開展進村入戶調(diào)查工作。農(nóng)戶、個體工商戶調(diào)查摸底表填寫較為規(guī)范、完整；能歸檔管理，分類有序。

存在的問題：一是抽查發(fā)現(xiàn)，青峰信用社未對調(diào)查活動進行包點、包店責任區(qū)域分工。二是摸底調(diào)查表中，調(diào)查人員對走訪對象的資金需求、等級評定，無明確支持意見。三是農(nóng)戶調(diào)查建檔率較低，沒有達到上級規(guī)定的比例。同時對有需求的優(yōu)質(zhì)客戶沒有進行篩選，支持目標不明確、項目對接措施未制定，僅僅做了初步的建檔工作。四是檔案未裝訂、資料管理較為零亂。該社對調(diào)查檔案資料未做到統(tǒng)一裝訂，專人保管，摸底表與電子表的信息錄入不同步。

（二）新增貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社

青峰信用社各項貸款余額為2019萬元。元至6月份累計發(fā)放貸款692萬元，155筆。其中發(fā)放小額農(nóng)貸140筆、金額328萬元，發(fā)放短期農(nóng)戶貸款2筆、金額115萬元，發(fā)放中長期貸款13筆、金額249萬元。按照檢查方案規(guī)定，檢查組對該社元至6月新增的農(nóng)貸進行了20%比例的抽查，抽查筆數(shù)35筆，金額370.8萬元，分別占該社新增貸款總筆數(shù)和總金額的22.5%和53%。

存在的問題及表現(xiàn)形式：小額農(nóng)貸檢查存在的問題及表現(xiàn)形式。①借新還舊不合規(guī)4筆、金額11萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：一是未

按照辦理借新還舊的規(guī)定，收回10%的貸款本金；二是辦理借新還舊沒有對信用貸款追加保證人，降低了借款條件；②發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī) 3筆，金額9萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：借款申請用途與農(nóng)戶小額信用貸款規(guī)定的特定用途不符；③合同使用不合規(guī)1筆，金額3萬元。不合規(guī)表現(xiàn)：保證貸款使用信用借款合同。④貸款檔案資料及要素不齊全27筆，金額347萬元。主要表現(xiàn)：無借款人、擔保人相關資產(chǎn)證明、無保證人夫婦及借款人配偶個人征信核查報告；發(fā)放小額農(nóng)貸無評級授信年審表和貸款證；部分檔案無合同編號、無貸款人公章等。

三、“三個辦法一個指引”執(zhí)行情況檢查及存在的問題。

1、固定資產(chǎn)貸款檢查情況。按照檢查方案要求，檢查組對

該聯(lián)社4—6月新增的固定資產(chǎn)貸款7797萬元進行了檢查，檢查戶數(shù)5戶，檢查金額合計為3020萬元，占4-6月新增金額的38.7%。從檢查反映的情況來看，XX聯(lián)社能夠認真貫徹執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關規(guī)定，能較好的遵循“協(xié)議承諾”的要求。但在落實自主支付和受托支付方面還未執(zhí)行到位。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①資金監(jiān)管不到位1筆，金額為700萬元。主要表現(xiàn)為：未落實《XX市農(nóng)村信用社信貸風險管控若干規(guī)定》及十信發(fā)[2010]44號文件。②應收款登記與合同不匹配。

2、流動資金貸款檢查情況及評價。該聯(lián)社4—6月新增流動

資金貸款6679萬元，26筆，其中：抽查的5筆貸款流動資金貸款金額為1570萬元，占新增金額的23%。檢查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社對執(zhí)行《流動資金貸款管理暫行辦法》情況較好，能積極落實流動資金

貸款的支付協(xié)議和貸后管控措施，基本上能按照“協(xié)議承諾”的要求加強對資金的監(jiān)控管理，但對流動資金需求測算制度執(zhí)行情況尚不夠堅持；對借款人賬戶資金出口以及支付交易對手監(jiān)管不夠到位，導致借款人存在違規(guī)挪用資金的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①未落實流動資金測算規(guī)定5筆，金額1570萬元。②貸后管理不到位，貸后檢查報告質(zhì)量較低，簽字不規(guī)范。

3、個人貸款檢查情況及評價。經(jīng)檢查XX聯(lián)社4—6月新增

個人貸款30筆，金額1853萬元，隨即抽查的10戶貸款金額為684萬元，占新增金額的43%。通過此次對個人貸款隨機抽查發(fā)現(xiàn)，XX聯(lián)社能夠積極貫徹執(zhí)行《個人貸款管理暫行辦法》中的有關規(guī)定，尤其是在合同簽訂的過程中能積極與借款人簽訂“支付協(xié)議”和落實貸款的全流程管理，干部及員工的風險意識及對貸款新規(guī)的執(zhí)行力得到增強。但對貸款檔案資料的收集還不夠完整，特別是在遵循“實貸實付”的原則和對貸款交易對手、貸款用途管理方面還存在管控不到位的問題。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸后管理不到位。②貸款檔案資料不齊全。主要表現(xiàn)形式;借款人未提供相關項目承包工程合同書，擔保人無有效資產(chǎn)證明，未制定分期還款計劃等。

四、政府融資平臺貸款情況。

經(jīng)檢查，XX聯(lián)社無政府融資平臺貸款和項目貸款。

五、票據(jù)業(yè)務檢查情況。截止6月末，XX聯(lián)社新增辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務3筆，金額327.8萬元，分別為：XX星源科技有限公司、湖北恒達紡織有限公司、XX啟揚工貿(mào)有限責任公司貸款共計327.8萬元。截止檢查日，貼現(xiàn)利息均結止承兌到期日，但該社在辦理票據(jù)貼現(xiàn)的準入和管理方面存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：公司部簽訂的權利質(zhì)押合同第一條及第三條填寫有瑕疵，對合同主債權種類及金額和合同質(zhì)押物價值的表述不規(guī)范。

六、房地產(chǎn)貸款檢查情況。截止2010年6月30日，XX聯(lián)社共計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2筆，金額合計400萬元，分別為XX順發(fā)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款100萬元和XX萬意房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款300萬元。止檢查日，2筆貸款結息正常，貸款的準入和管理存在不足。

存在的問題及表現(xiàn)形式：①貸款發(fā)放管理不規(guī)范。借款人在承貸社開立了結算帳戶，但未按照《湖北省農(nóng)信社房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》的規(guī)定簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，對貸款資金的使用和項目資金的回籠無法實現(xiàn)封閉式管理。②貸款合同中未按照《湖北省農(nóng)信社房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定對借款人或項目重要財務指標、加速條款、帳戶監(jiān)管、分期還款等風險管控措施進行約定。

七、整改意見：

針對此次檢查存在的上述問題，市聯(lián)社檢查組視其不同的表現(xiàn)形式和問題的輕重緩急，本著嚴控風險、合規(guī)操作、規(guī)范經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展的思想，采取整改為主、處罰為輔的原則，提出如下整

改建議。

（一）對“四進”活動整改意見。一是組織人員對有資金需求的調(diào)查對象進行篩選，鎖定優(yōu)質(zhì)目標客戶，建立項目庫，并制定項目對接措施予以分期分批支持，以加強對各類客戶的拓展力度。二是對目前的“四進”活動資料進行分類裝訂、入檔管理，此項工作限你社在8月底整改、完善到位。

（二）對新增農(nóng)貸檢查問題整改意見。一是借新還舊不合規(guī)問題，責令青峰社主任逐筆函證到位，并要求責任人與借款人簽訂分期還款計劃。二是對發(fā)放小額農(nóng)貸不合規(guī)的問題，要求社主任組織信貸員學習《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》，并嚴格落實；三是對合同使用不規(guī)范問題，要求經(jīng)辦人員立即與借款人重新簽訂借款合同，否則收回貸款。四是對檔案資料不齊全、要素填寫不完整的，責令你社在8月底進行整該、完善到位。

（三）固定資產(chǎn)貸款整改意見。一是針對發(fā)放固定資貸款資金監(jiān)管不合規(guī)，建議及時落實《XX市農(nóng)村信用社信貸風險管控若干規(guī)定》（十信發(fā)?2010?44號）文件要求明確資金支付崗位及支付權限；二是建議你社及時辦理電站抵押的各種保險，同時建議在今后申請?zhí)峥顣r將提款申請書作附件，便于以后信貸查詢的依據(jù)，（并附加交易對手合同）；對于信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（四）流動資金貸款整改意見。一是建議對該擔保公司的擔

保涵及公司的貸款卡進行實地查詢，落實擔保人的真實的實收資本，及相對應擔保貸款額度，發(fā)現(xiàn)風險及時化解。二是對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（五）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務整改意見。對信貸檔案普遍存在資料不全，填寫的情況有瑕疵的實情，責令經(jīng)辦人在2010年8月10日前整改到位。

（六）對房地產(chǎn)貸款整改意見。一是簽訂賬戶監(jiān)管協(xié)議，約定貸款資金的使用與項目銷售資金的回籠在專門賬戶封閉管理。二是與借款人簽訂作為合同附件的補充協(xié)議，約定“貸款到期加速條款”，即項目銷售比例達到80%或資金回籠明顯好于預期時，承貸社可要求借款人提前償還貸款本息。

特此報告

二0-0年七月二十九日

第三篇：聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

××聯(lián)社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對轄區(qū)內(nèi)的信用社進行了信貸常規(guī)檢查，檢查內(nèi)容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執(zhí)行情況、新增貸款的合規(guī)合法性、信用工程暨農(nóng)戶小額貸款基礎工作的建立、原創(chuàng)：004km.cn已核銷呆帳

情況、保險代理業(yè)務、個體工商戶評級授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個社，分別是××?，F(xiàn)將檢查情況總結匯報如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規(guī)范

1、基礎資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復印件、無調(diào)查報告、夫妻無結婚證明、財產(chǎn)共有人同意及承諾書、擔保人未提供資料、展期無手續(xù)。

2、格式化申請書、合同填寫要素不齊全。

3、有個別社存在貸款轉(zhuǎn)貸時未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動態(tài)管理未嚴格執(zhí)行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報告不完整，缺乏企業(yè)的變動情況收集。

（二）、“信用工程”的建設基礎仍然薄弱

1、經(jīng)濟檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號碼、家庭財產(chǎn)及經(jīng)營收支情況、評定信用等級及授信額度、貸款變動及年檢記錄情況，村委會未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進度緩慢，甚至還未進行年審。

3、評分表無信貸員調(diào)查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權、違規(guī)發(fā)放貸款現(xiàn)象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時完成，截止到6月末，年審戶數(shù)350戶，年審面達65％。

（四）資產(chǎn)保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時發(fā)催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農(nóng)戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對不良貸款未采取有力的保護措施和加大力度進行清收，完善債權手續(xù)，甚至有部分訴訟時效已過期。原創(chuàng)：004km.cn

（五）個體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請人自愿申請授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機數(shù)與借據(jù)數(shù)不符現(xiàn)象。

（七）部分信用社存在擅自對借款人掛息現(xiàn)象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴格執(zhí)行上級的有關信貸規(guī)定，甚至有的信用社對聯(lián)社的指導意見未進行傳達貫徹。

二是信貸員違規(guī)操作。

三是信用社領導管理不到位，對部分工作重視不夠。

四是信貸員學習業(yè)務不夠，對信貸政策沒有完全掌握，造成認識不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對檢查存在問題的信用社當時作了輔導和示范，并針對每個信用社存在的問題下發(fā)了整改通知，要求及時糾正，限期內(nèi)將整改情況書面上報，并在三季度進行跟蹤檢查。

第四篇：聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報

告

聯(lián)社信貸管理科二季度信貸檢查報告

××聯(lián)社信貸管理科2005年二季度信貸檢查報告

2005年4月20日至6月30日期間，我科對轄區(qū)內(nèi)的信用社進行了信貸常規(guī)檢查，檢查內(nèi)容涉及信貸檔案管理情況、貸款利率執(zhí)行情況、新增貸款的合規(guī)合法性、信用工程暨農(nóng)戶小額貸款基礎工作的建立、已核銷呆帳

情況、保險代理業(yè)務、個體工商戶評級授信情況、不良貸款及訴訟保全、貸款卡年審等。一共檢查了10個社，分別是××?，F(xiàn)將檢查情況總結匯報如下：

一、存在的問題：

（一）、信貸檔案管理不規(guī)范

1、基礎資料收集不完整，部分貸款資料無身份證復印件、無調(diào)查報告、夫妻無結婚證明、財產(chǎn)共有人同意及承諾書、擔保人未提供資料、展期無手續(xù)。

2、格式化申請書、合同填寫要素不齊全。

3、有個別社存在貸款轉(zhuǎn)貸時未重新辦理登記，致使抵押合同無效。

4、動態(tài)管理未嚴格執(zhí)行，催收通知不完整，部分社未按戶歸檔，貸后的檢查資料及報告不完整，缺乏企業(yè)的變動情況收集。

（二）、“信用工程”的建設基礎仍然薄弱

1、經(jīng)濟檔案卡未完整填寫戶主姓名、家庭成員、身份證號碼、家庭財產(chǎn)及經(jīng)營收支情況、評定信用等級及授信額度、貸款變動及年檢記錄情況，村委會未簽署意見。

2、部分社貸款證年審進度緩慢，甚至還未進行年審。

3、評分表無信貸員調(diào)查意見。

4、有貸款金額超過原授信金額，有信貸員有超權、違規(guī)發(fā)放貸款現(xiàn)象存在。

5、存在逆程序貸款：部分社無貸款證即發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款情況。

（三）年審工作已按時完成，截止到6月末，年審戶數(shù)350戶，年審面達65％。

（四）資產(chǎn)保全未履行或不到位

1、大額不良貸款未及時發(fā)催收通知，且簽字后的通知單未歸戶存檔，農(nóng)戶小額貸款的不良貸款未按一年打印一次并簽收的通知單裝訂存檔。

2、對不良貸款未采取有力的保護措施和加大力度進行清收，完善債權手續(xù)，甚至有部分訴訟時效已過期。

（五）個體工商戶授信情況

1、資料收集不齊，無授信申請人自愿申請授信的書面材料、無收入證明。

2、審批表無信貸員及信用社意見。

（六）已核銷呆帳存在微機數(shù)與借據(jù)數(shù)不符現(xiàn)象。

（七）部分信用社存在擅自對借款人掛息現(xiàn)象。

二、問題存在的原因：

一是不嚴格執(zhí)行上級的有關信貸規(guī)定，甚至有的信用社對聯(lián)社的指導意見未進行傳達貫徹。

二是信貸員違規(guī)操作。

三是信用社領導管理不到位，對部分工作重視不夠。

四是信貸員學習業(yè)務不夠，對信貸政策沒有完全掌握，造成認識不夠，操作不正確。

三、采取的整改措施

對檢查存在問題的信用社當時作了輔導和示范，并針對每個信用社存在的問題下發(fā)了整改通知，要求及時糾正，限期內(nèi)將整改情況書面上報，并在三季度進行跟蹤檢查。

第五篇：分管信貸的聯(lián)社副主任述職報告

本人，中共黨員，大專文化，經(jīng)濟師。

1977年5月加入農(nóng)村信用社隊伍行列，先后從事信用社出納、會計、信貸員、信用社副主任、主任及聯(lián)社機關等多個工作崗位，現(xiàn)任聯(lián)社副主任，聯(lián)社黨委委員，分管信貸工作。

三年來，我在聯(lián)社黨委的正確下，在同志們的幫助下，以“三個代表”重要思想和黨的十六屆三中、四中全會精神為指導，圍繞改革與發(fā)展這一主題，積極與理事長、主任配合，充分發(fā)揮參謀助手的作用，團結和帶領全社員工，認真學習業(yè)務知識，積極履行工作職責，較好的完成了工作任務，現(xiàn)將三年來的工作如下：

一、加強學習，努力提高政治與業(yè)務素質(zhì)。

三年來，我始終堅持學習鄧小平建設有中國特色的社會主義理論和黨的各種路線、方針、政策，堅持學習江澤民同志“三個代表”的重要思想，學習各種金融法律、法規(guī)，積極參加單位組織的各種政治學習活動。通過不斷學習，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進一步的完善。在思想上，我時刻緊跟時代步伐，了解動態(tài)，用先進的理論武裝自已的頭腦，并將其靈活運用到工作和學習中。我在行動上自覺實踐農(nóng)村信用社

“服務三農(nóng)”的宗旨，用滿腔熱情，積極、認真、細致地完成好每一項任務，嚴格遵守各項金融法律、法規(guī)以及單位的各項規(guī)章制度，自覺按規(guī)章操作，平時生活中團結同志、作風正派、不謀私利，自覺抵制各種不良風氣的侵蝕。同時，利用工余時間認真學習金融業(yè)務知識，不斷充實自己的工作經(jīng)驗，對聯(lián)社下發(fā)的各種文件、學習資料能融會貫通，學以致用，業(yè)務工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力等方面，都有了很大的提高。

二、當好助手，盡職盡責的做好本職工作。

通過思想認識上的提高使我更加認真的對待本職工作，三年來，我主動協(xié)助理事長、主任抓好信貸工作，擺正自己的位置，當好參謀，優(yōu)化信貸投向、大力盤活和處置不良資產(chǎn)、認真開展貸款五級分類工作，狠抓信貸內(nèi)控制度建設和信貸基礎管理，建立健全各項信貸管理制度，規(guī)范信貸行為，較好的完成了三年來各項工作目標。

2、突出資金組織，找準業(yè)務開拓的關鍵?！按婵钍橇⑸缰?、效益之源”，我深知存款的重要性，并始終將籌資工作作為業(yè)務經(jīng)營的基礎工作來抓，確立了“全員攬存，鞏固農(nóng)村，滲透城鎮(zhèn)，輔射周邊，激勵促進，擴大總額”的籌資工作整體思路，并利用改革、上線等業(yè)務契機，主動出擊、積極攻關。一是向科學的管理機制要存款，集合各網(wǎng)點人力優(yōu)勢，一人牽頭，全員參與，合理確定員工任務，嚴格落實任務獎懲；二是強化人員素質(zhì)教育，提高服務質(zhì)量，全力打造精品網(wǎng)點；三是通過電視、廣播等媒介廣泛宣傳，提高信用社知名度，擴大開戶面和存款面，贏得了社會各界的信任和支持；四是以農(nóng)村市場為依托，培植穩(wěn)定的客戶群體，各基層社除搞好日常柜面吸儲外，還組織人員上門做好存款大戶的吸儲攬存工作，建立了較為穩(wěn)定的客戶群。通過一系列的舉措，我社存款逐年遞增，三年來分別上升5888萬元、7768萬元、9074萬元，開創(chuàng)了存款余額新高度。

4、狠抓不良貸款清收，進一步提高資產(chǎn)質(zhì)量。一是嚴格監(jiān)控新增不良貸款，清前堵后。對于新增不良貸款的監(jiān)控工作，除在日常管理中實行動態(tài)的監(jiān)控外，每旬末還及時到財務科進行數(shù)據(jù)采集，對不良貸款上升較多的信用社，立即了解其原因，與基層社共同催收，及時化解。二是采取多種有效途徑，多管齊下，清收盤活不良貸款，敦促信貸人員對轄內(nèi)的不良貸款做到“一戶一策”，利用各種手段進行清收，并考核到人，將清收盤活業(yè)績與崗位工資掛鉤。通過以上工作，我社全轄不良貸款余額由2003年的6484萬元，下降到4703萬元，三年內(nèi)累計收回不良貸款1781萬元。

5、積極推進貸款五級分類，全面提升信貸管理水平。為真實反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，揭示信貸資產(chǎn)實際價值和風險程度，在銀監(jiān)分局的正確指導和聯(lián)社高度重視下，我們在全縣推廣貸款五級分類工作，本人更是身體力行，與所有參加分類工作的員工一同認真學習《貸款風險五級分類工作手冊》及相關文件和資料，合理安排、統(tǒng)籌部署，并把好分類認定關，確保分類工作的真實性和準確性，經(jīng)過7個多月的艱苦工作，全縣信用社貸款風險分類工作現(xiàn)已全部完成。

三、從嚴律己，為單位職工發(fā)揮表率作用。

作為一個單位的副職，我深知自己的言行舉止，從小處說對廣大職工都會有或大或小的影響，從大處說還直接關系到整個單位的興衰成敗。因此，在工作中，我處處以高標準嚴格要求自己，擺正自己的位置，真正做到了堂堂正正做人、勤勤懇懇做事、清清白白做官，率先垂范，為人師表。平時團結同事，遇到不懂之處則主動向領導和同事請教，虛心接受意見，相互勉勵，共同進步。

四、存在的問題和今后努力方向：

三年來，在聯(lián)社黨委的正確領導下，本人做了一些工作，取得了一定成績，但我深知自己的工作還有一定的差距，主要表現(xiàn)在工作調(diào)研不夠深入，對某些問題掌握不夠及時、不全面；與下級談業(yè)務工作多，交心談心少等問題。自己將在以后的工作中予以克服和彌補，總之，在過去的三年里，在各級領導的指導下，通過自已的努力，我在思想、工作等各方面都取得了很大進步，并充分認識到工作的重要性和艱巨性，在新的一年，通過經(jīng)驗，吸取教訓，發(fā)現(xiàn)不足，彌補缺陷，本人將時刻以“廉”字當頭，“律”字銘心，積極主動協(xié)助當家理事長、主任，大刀闊斧抓實干，在自己所從事的崗位，為信合事業(yè)積極奉獻。

以上為本人，請領導和同志們評議。

2006銀行分行行長述職報告下一篇文章：

農(nóng)村信用聯(lián)社理事長兼主任述職報告