第一篇：透析中國(guó)POS收單市場(chǎng)的發(fā)展

透析中國(guó)POS收單市場(chǎng)的發(fā)展

POS收單業(yè)務(wù)，作為銀行卡體系運(yùn)作終端環(huán)節(jié)、也是銀行卡受理環(huán)境最重要的組成部分，一直是業(yè)界關(guān)注的問題。盡管隨著銀行卡業(yè)的發(fā)展，POS收單環(huán)境有了較大改善，但收單市場(chǎng)發(fā)展尚不理想。

一、發(fā)展POS收單業(yè)務(wù)至關(guān)重要

銀行卡POS收單業(yè)務(wù)就是簽約銀行(或機(jī)構(gòu))向商戶提供的本外幣的資金結(jié)算服務(wù)。主要由6種業(yè)務(wù)類型組成，分別是收單交易處理、商戶發(fā)展與培訓(xùn)、軟件開發(fā)與維護(hù)、系統(tǒng)集成、機(jī)具安裝與維護(hù)、機(jī)具銷售與租賃。其中，前兩項(xiàng)是收單的核心業(yè)務(wù)，收單交易處理是基于收單機(jī)構(gòu)的IT系統(tǒng)平臺(tái)，為發(fā)卡機(jī)構(gòu)與商戶提供授權(quán)、交易獲取、清算、退單、交易信息管理等服務(wù)；而不斷拓展商戶規(guī)模，將會(huì)使得收單機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生邊際效益。收單業(yè)務(wù)與發(fā)卡業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展對(duì)于銀行卡體系健康運(yùn)行有著及其重要的意義。

1.POS收單業(yè)務(wù)是整個(gè)銀行卡業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)在銀行卡產(chǎn)業(yè)的價(jià)值鏈中，持卡人是銀行卡的最終使用者，是銀行卡存在的根據(jù)，也是整個(gè)銀行卡產(chǎn)業(yè)賴以產(chǎn)生利潤(rùn)的主要來源。持卡人通過使用銀行卡而獲得各種便利，并為此支付費(fèi)用。而發(fā)展收單業(yè)務(wù)就是為持卡人提供使用銀行卡的環(huán)境并提高使用銀行卡的便利程度，因此收單業(yè)務(wù)是整個(gè)銀行卡體系運(yùn)行必不可少的基礎(chǔ)。

2.促進(jìn)銀行卡使用，增加收入及盈利。

一方面，銀行卡只有“活”起來，產(chǎn)生交易，才能帶來收益。發(fā)展收單業(yè)務(wù)，改善銀行卡受理環(huán)境，拉動(dòng)消費(fèi)，能夠促進(jìn)銀行卡交易的快速增長(zhǎng)，從而帶來產(chǎn)生收入的可能性。另一方面，收單業(yè)務(wù)通過為商戶提供資金結(jié)算服務(wù)本身也能帶來收入，是銀行卡收入的主要來源之一。3.通過交叉營(yíng)銷和增值服務(wù)，提高持卡人滿意度和忠誠(chéng)度

發(fā)展收單業(yè)務(wù)，通過與特約商戶的合作、交叉營(yíng)銷，為持卡人提供優(yōu)惠或額外增值服務(wù)，是提高持卡人的滿意度和忠誠(chéng)度，打造銀行卡核心競(jìng)爭(zhēng)力的有力手段。

此外，發(fā)展POS收單業(yè)務(wù)還能為進(jìn)入新的市場(chǎng)類型提供渠道，能為對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)做好市場(chǎng)準(zhǔn)備，并為個(gè)人貸款、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。

二、國(guó)外POS收單市場(chǎng)發(fā)展情況

各國(guó)銀行卡收單市場(chǎng)經(jīng)過50年多年的發(fā)展，大致形成兩種業(yè)務(wù)發(fā)展模式。一類是銀行和專業(yè)化收單機(jī)構(gòu)并存發(fā)展，以美國(guó)市場(chǎng)最為典型。美國(guó)收單市場(chǎng)的巨頭是FDC、摩根大通和美國(guó)銀行，其中FDC是全球最大的銀行卡專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域跨越銀行卡收單、交易處理、外包服務(wù)等各個(gè)方面。它發(fā)展收單業(yè)務(wù)的一個(gè)成功之道是尊重銀行對(duì)商戶的控制權(quán)，采用和銀行共同建立商戶聯(lián)盟的方式來拓展收單市場(chǎng)。FDC負(fù)責(zé)交易處理，銀行提供銷售支持，仍可發(fā)展與商戶的多樣化的金融業(yè)務(wù)往來關(guān)系，這樣就發(fā)揮了第三方專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)和銀行各自的長(zhǎng)處。此外，加拿大也是收單市場(chǎng)上兼有銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)，位居其收單市場(chǎng)前五位的分別是Moneris Solutions、全球支付公司、TD、Scotiabank和FDC。

另外一類是以銀行收單為主，如英、法、澳。英國(guó)有Streamline、巴克萊銀行、匯豐銀行等8家收單銀行，其中前三大銀行就占了90％的市場(chǎng)份額。以專業(yè)化收單機(jī)構(gòu)為主，如德國(guó)、日本。德國(guó)主要收單為ConCardis、B＋S CardService、GZS、Easycash、Telecash（FDC子公司）。

從全球收單市場(chǎng)發(fā)展來看，北美地區(qū)以收單業(yè)務(wù)為主的付款處理服務(wù)行業(yè)已經(jīng)高度集中和整合；歐洲地區(qū)整合度較弱，有十幾家公司在爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額；而亞洲市場(chǎng)的情況比較特殊，獨(dú)立的專門提供第三方支付服務(wù)的行業(yè)尚未形成，銀行卡收單業(yè)務(wù)主要被金融機(jī)構(gòu)包攬。

三、我國(guó)POS收單市場(chǎng)的發(fā)展歷程及存在的問題

多年來，國(guó)內(nèi)大銀行都是各自獨(dú)立發(fā)展收單業(yè)務(wù)，一行一網(wǎng)，一城多網(wǎng)，一柜多機(jī)，一機(jī)一卡現(xiàn)象普遍。1994年啟動(dòng)的“金卡工程”就是為了解決這一問題，要各商業(yè)銀行按照統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行系統(tǒng)改造，達(dá)到一城一網(wǎng)，一柜一機(jī)，多行共享的聯(lián)網(wǎng)通用目的。

中國(guó)銀聯(lián)成立后，設(shè)立子公司銀聯(lián)商務(wù)發(fā)展收單業(yè)務(wù)。通過專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)提供統(tǒng)一的收單服務(wù)，在一定程度上避免了銀行卡收單市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，解決了POS重復(fù)擺放問題。銀聯(lián)商務(wù)在拓展收單市場(chǎng)過程中，既可以為收單行提供專業(yè)化服務(wù)，也可以自己收單。截至2006年底，銀聯(lián)商務(wù)發(fā)展特約商戶22萬多，維護(hù)POS終端36萬多臺(tái)，占國(guó)內(nèi)銀行卡專業(yè)化服務(wù)領(lǐng)域市場(chǎng)份額的50％以上。在銀聯(lián)商務(wù)沒有設(shè)立機(jī)構(gòu)的很多小城市，則仍然主要依靠銀行自行發(fā)展商戶。有的地方則是多家銀行和銀聯(lián)商務(wù)等專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)共同競(jìng)爭(zhēng)收單市場(chǎng)。

長(zhǎng)期以來我國(guó)一直存在重發(fā)卡輕受理的現(xiàn)象。截至2006年底，我國(guó)銀行卡規(guī)模達(dá)到11.3億張，與之對(duì)應(yīng)的是全國(guó)受理銀聯(lián)卡特約商戶只有52.1萬戶，POS機(jī)具數(shù)量81.8萬臺(tái)。POS收單市場(chǎng)發(fā)展的相對(duì)滯后，限制了銀行卡市場(chǎng)潛力的充分挖掘，成為我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程中面臨的一大突出瓶頸。

從POS收單市場(chǎng)總體來看，存在持卡消費(fèi)比例、用卡頻率、商戶普及率較低；發(fā)展不平衡，中小城市、農(nóng)村地區(qū)受理環(huán)境較差，中小商戶的拓展動(dòng)力不足；相關(guān)法律制度建設(shè)滯后、產(chǎn)業(yè)扶植政策缺乏、市場(chǎng)不規(guī)模等突出問題。

POS收單市場(chǎng)發(fā)展不平衡主要表現(xiàn)為：從地域角度看，沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的受理商戶普及率和POS機(jī)具布放量要高于內(nèi)地經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，受理商戶和POS機(jī)具大都集中在大中城市，中小城市的布放量普遍很??；從行業(yè)角度來說，賓館酒店、大型零售業(yè)等類商戶受理銀行卡比例較高，而石化、保險(xiǎn)等大型行業(yè)商戶以及與人民日常生活緊密相關(guān)的中小商戶如醫(yī)院、學(xué)校、交通等便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)受理銀行卡的比例較低；受理市場(chǎng)規(guī)模不足，POS投資缺口較大，部分地區(qū)、商戶，酒店、大中型零售業(yè)商戶存在POS重復(fù)擺放現(xiàn)象。

POS收單業(yè)務(wù)的具體開展存在以下問題： 1.競(jìng)相壓低扣率，價(jià)格惡性競(jìng)爭(zhēng)

這種狀況一方面導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)商戶被過度開發(fā)，中小商戶開發(fā)不足，受理市場(chǎng)資源得不到合理配置。另一方面，由于商戶扣率下降，收單機(jī)構(gòu)收益越來越少，難以支撐對(duì)一些暫時(shí)沒有收益商戶的戰(zhàn)略性投入。市場(chǎng)培育資金的缺乏導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)規(guī)模無法進(jìn)一步擴(kuò)大，受理市場(chǎng)發(fā)展陷入瓶頸階段。而用卡環(huán)境的不完善限制了持卡人刷卡消費(fèi)習(xí)慣的形成，導(dǎo)致POS機(jī)具活動(dòng)率不高，進(jìn)一步抑制了商戶受理需求。

2.額外收取機(jī)具使用費(fèi)

很多地區(qū)在執(zhí)行中國(guó)人民銀行《中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》（銀復(fù)[2003]126號(hào)）基礎(chǔ)上，發(fā)卡方仍需另外繳納POS租賃費(fèi)或服務(wù)費(fèi)，而且全國(guó)價(jià)格不統(tǒng)一。首先這種收費(fèi)是沒有任何依據(jù)的；其次某些POS收單第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)隨意制訂機(jī)具使用費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，造成收單市場(chǎng)在費(fèi)用問題上混亂的局面；而且這種收費(fèi)導(dǎo)致第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)在POS投放上沒有經(jīng)濟(jì)約束，只要投放便可獲取租賃費(fèi)、維護(hù)費(fèi)等收益，造成了低效POS，損害了發(fā)卡行收益。

3.接入模式的自主選擇存在障礙

POS直聯(lián)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)推動(dòng)聯(lián)網(wǎng)通用及受理市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展起到了積極作用，但隨著商業(yè)銀行系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)水平的提高和監(jiān)管制度的完善，“一機(jī)一卡、一柜多機(jī)”已不再是收單市場(chǎng)存在的主要問題，商業(yè)銀行應(yīng)該享有選擇POS接入模式的自主權(quán)。商業(yè)銀行失去自主選擇權(quán)會(huì)造成以下問題：一方面銀行沒有自主選擇權(quán)將導(dǎo)致直聯(lián)POS缺乏有效監(jiān)控，其服務(wù)質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)管理難以保證。對(duì)直聯(lián)POS在商戶管理、機(jī)具維護(hù)和資金清算存在的問題，銀行往往無能為力。由于監(jiān)管不力，許多直聯(lián)商戶存在刷卡套現(xiàn)等違規(guī)交易行為，給發(fā)卡行和收單行造成了較大的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面各行在系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)上投資巨大，直聯(lián)后大量本應(yīng)通過自身系統(tǒng)處理的交易被迫通過銀聯(lián)系統(tǒng)完成，增加了轉(zhuǎn)接和分利支出，同時(shí)還導(dǎo)致各行資源的閑置和浪費(fèi)。

四、推進(jìn)我國(guó)收單市場(chǎng)發(fā)展的兩大途徑

1.嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，明確第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)主體地位，促進(jìn)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)。一是國(guó)內(nèi)的金融監(jiān)管部門應(yīng)盡快研究確定我國(guó)銀行卡收單業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)范并加大監(jiān)管力度；二是明確收單專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的主體地位和收入來源，明確其收入來源是收單行支付的外包手續(xù)費(fèi)，不能直接參與商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的分潤(rùn)；三是引入多家專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，由收單行根據(jù)價(jià)格和服務(wù)等自主選擇，真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)。

2.引入ISO制度，推進(jìn)中小城市、商戶收單業(yè)務(wù)的拓展

由于中小城市、中小商戶收單業(yè)務(wù)的發(fā)展存在市場(chǎng)規(guī)模較小、業(yè)務(wù)相對(duì)分散、投入成本和風(fēng)險(xiǎn)較高、收益相對(duì)較小等等市場(chǎng)不規(guī)模問題，但又具有較大的發(fā)展?jié)摿椭匾膽?zhàn)略地位，因此成為各商業(yè)銀行和第三方專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)目前未能涉足但又有強(qiáng)烈拓展需求的領(lǐng)域。對(duì)于這一市場(chǎng)，可以借鑒美國(guó)收單市場(chǎng)發(fā)展中的ISO制度，在嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上引入中小商戶獨(dú)立銷售組織，彌補(bǔ)我國(guó)收單市場(chǎng)的發(fā)展不平衡。ISO（Independent Sales Organization），即獨(dú)立銷售組織。ISO制度是銀行卡收單機(jī)構(gòu)和交易處理商委托ISO進(jìn)行中小商戶的拓展、服務(wù)和管理工作的一種機(jī)制，起源于20世紀(jì)80年代。經(jīng)過20多年的發(fā)展，在某種程度上，美國(guó)絕大多數(shù)的收單機(jī)構(gòu)和交易處理商均與一家或幾家ISO合作，由ISO負(fù)責(zé)替其開發(fā)中小商戶。根據(jù)MasterCard國(guó)際組織統(tǒng)計(jì)，目前美國(guó)有2000多家ISO,他們直接或間接地雇傭了1萬多名銷售人員，管理著絕大多數(shù)的中小商戶。ISO簽約商戶的銀行卡年交易額已經(jīng)超過1000億美元，約占全部商戶交易額的10%。ISO制度強(qiáng)有力地推動(dòng)了美國(guó)商戶收單業(yè)務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)了美國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。ISO在收單業(yè)務(wù)中的重要性主要表現(xiàn)在以下兩方面。

（1）降低了收單機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)成本。由于ISO承擔(dān)了收單機(jī)構(gòu)對(duì)中小商戶的開發(fā)工作，收單機(jī)構(gòu)不再需要雇傭大量的商戶拓展人員，從而節(jié)約了人力資源成本、管理費(fèi)用，降低了商戶拓展的費(fèi)用開支，最終降低了業(yè)務(wù)成本。

（2）擴(kuò)大了商戶基礎(chǔ)，改善了用卡環(huán)境。ISO的出現(xiàn)，使商戶拓展領(lǐng)域的分工更為細(xì)化，效率大為提高。ISO負(fù)責(zé)拓展中小商戶，使收單機(jī)構(gòu)可以集中精力拓展大商戶；由于不同ISO的目標(biāo)商戶不同，這就使收單機(jī)構(gòu)進(jìn)入了網(wǎng)上商城、郵購、電購、餐館、賓館等對(duì)技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、語言、文化技能要求較高的商戶領(lǐng)域。不僅增加了商戶的總體數(shù)量，也擴(kuò)大了受卡商戶的范圍，極大地改善了用卡環(huán)境。

總之，隨著銀行卡受理市場(chǎng)的逐漸成熟，POS收單業(yè)務(wù)的收益也逐漸成長(zhǎng)，越來越多的商業(yè)銀行為了提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，把收單業(yè)務(wù)作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，加大了對(duì)POS收單市場(chǎng)的投入。與此同時(shí)，由于看好銀行卡市場(chǎng)的成長(zhǎng)性，越來越多的專業(yè)化收單服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)入收單專業(yè)化服務(wù)市場(chǎng)，受理市場(chǎng)拓展的專業(yè)化分工也因此而日益深化。此外，中國(guó)正致力于借2008年北京奧運(yùn)會(huì)的東風(fēng)大力改善銀行卡商戶受理率，這意味著POS收單市場(chǎng)將呈現(xiàn)前景廣闊的業(yè)務(wù)機(jī)遇?？梢灶A(yù)見，2007年國(guó)內(nèi)POS收單業(yè)務(wù)將面臨一次新的跨越式發(fā)展。隨著市場(chǎng)化程度的提高，競(jìng)爭(zhēng)也將進(jìn)一步加劇。

相關(guān)資料：

1、透析中國(guó)POS收單市場(chǎng)的發(fā)展

2、新費(fèi)率的潛臺(tái)詞

3、信用卡套現(xiàn)顯示銀聯(lián)必須放棄“POS直聯(lián)”

4、以新模式搶占銀行卡收單場(chǎng)市

5、深圳銀聯(lián)VS商業(yè)銀行收單業(yè)務(wù)爭(zhēng)奪達(dá)成三方約定

6、收單業(yè)務(wù)有關(guān)信息整理

第二篇：POS收單的歷史與發(fā)展

POS收單的歷史與發(fā)展

一、POS收單的起源：

1、忘帶錢包促成了收單業(yè)務(wù)的誕生：

收單業(yè)務(wù)最早起源于美國(guó)，1949年的一個(gè)中午，紐約曼哈頓的一個(gè)餐館里，麥克納馬拉先生再次因?yàn)橥鼛уX包而陷入尷尬，于是萌生了一個(gè)新的創(chuàng)意，創(chuàng)建信用卡公司，從而開辟了支付產(chǎn)業(yè)的一個(gè)革命性的時(shí)代。2、1950年，“大萊俱樂部”創(chuàng)立（即大萊信用卡公司前身）：大萊俱樂部首先說服一批餐館、賓館等商戶加入，以此為基礎(chǔ)在就餐者、住宿者人群中發(fā)展會(huì)員；為會(huì)員提供能夠證明身份和支付能力的卡片，會(huì)員憑卡片可以記賬消費(fèi)。

3、早期收單業(yè)務(wù)的形成：商戶受理這些卡片交易后，定期把單據(jù)交與大萊，大萊扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)將資金支付給商戶，這就是早期的“收單業(yè)務(wù)”。

3.1、“單”就是客戶簽字的賬單，在當(dāng)時(shí)實(shí)際上就是“賒賬單”； 3.2、收單最初的產(chǎn)生是為就餐者賒賬提供便利；

3.3、在某種程度上說，收單要早于發(fā)卡，這是因?yàn)椋?▲大萊俱樂部的成立也標(biāo)志著“通用信用卡的誕生”；

▲而最初，大萊俱樂部只是向餐館提供一份會(huì)員名單，即“有權(quán)賒賬者”名單，并沒有實(shí)質(zhì)性的卡片；

3.4、當(dāng)時(shí)，商戶手續(xù)費(fèi)為7%；

▲雖然費(fèi)率很高，但因?yàn)橛斜Ｕ系馁d賬，能為餐館帶來更多的客戶及交易，餐館愿意為此付出代價(jià)。

二、國(guó)外POS收單市場(chǎng)簡(jiǎn)介： 1、20世紀(jì)50年代，以大萊為代表的發(fā)卡機(jī)構(gòu)在發(fā)卡同時(shí)也拓展商戶，大部分發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展的商戶只能受理自己發(fā)行的卡片，發(fā)卡機(jī)構(gòu)同時(shí)向持卡人和商戶提供服務(wù)，大部分收單交易是在同一個(gè)機(jī)構(gòu)的商戶和持卡人之間發(fā)生的，即“封閉式”的收單。2、1966年，美國(guó)銀行開始在全國(guó)范圍內(nèi)有選擇的許可一些銀行運(yùn)營(yíng)美國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)，獲得許可的銀行可以使用“美國(guó)銀行卡”的品牌獨(dú)立運(yùn)營(yíng)；而與特許銀行簽約的商戶必須受理所有的美國(guó)銀行卡，這就是“威士國(guó)際組織”的前身。

3、隨后，一些被美國(guó)銀行排除在外的銀行成立了“銀行信用卡協(xié)會(huì)”---即“萬事達(dá)”前身。

國(guó)外POS收單業(yè)務(wù)發(fā)展演變：

·20世紀(jì)80年代中期前：從商戶開發(fā)簽約到資金清 算劃撥，所有收單業(yè)務(wù)都是由收單銀行獨(dú)立處理；

產(chǎn)業(yè)鏈上游（收單銀行）：商戶開發(fā)簽約

終端設(shè)備布放及維護(hù) 產(chǎn)業(yè)鏈中游（第三方處理商）：未出現(xiàn)；

產(chǎn)業(yè)鏈下游（專業(yè)化服務(wù)獨(dú)立銷售組織和資源支持商）：未出現(xiàn)；

·20世紀(jì)80年代中期--90年代中期：開始出現(xiàn)非銀行第三方銀行卡處理商，為上游的收單銀行提供除了資金清算和劃撥之外的其他收單服務(wù)，收單銀行專注于自身的核心業(yè)務(wù)，初步形成了銀行卡收單產(chǎn)業(yè)鏈的上游和中游。產(chǎn)業(yè)鏈上游（收單銀行）：資金清算劃撥。產(chǎn)業(yè)鏈中游（第三方處理商出現(xiàn)）：商戶開發(fā)簽約，終端設(shè)備布放及維護(hù)，交易信息轉(zhuǎn)接，交易信息清分處理，商戶管理；

產(chǎn)業(yè)鏈下游（專業(yè)化服務(wù)獨(dú)立銷售組織和資源支持商）：未出現(xiàn)；

· 21世紀(jì)-國(guó)際銀行卡和收單產(chǎn)業(yè)中出現(xiàn)了專業(yè)從事開發(fā)商戶，并提供支付終端的專業(yè)化服務(wù)組織，進(jìn)一步豐富了收單產(chǎn)業(yè)鏈。產(chǎn)業(yè)鏈上游（收單銀行）：資金清算劃撥； 產(chǎn)業(yè)鏈中游（第三方處理商）：交易信息轉(zhuǎn)接，交易信息清分處理，商戶管理； 產(chǎn)業(yè)鏈下游（專業(yè)化服務(wù)獨(dú)立銷售組織和資源支持商出現(xiàn)）：商戶開發(fā)簽約，終端設(shè)備布放及維護(hù)；

二、國(guó)外POS收單業(yè)務(wù)發(fā)展模式：

各國(guó)銀行卡收單市場(chǎng)經(jīng)過50多年的發(fā)展，大致形成兩種業(yè)務(wù)發(fā)展模式：(1)銀行和專業(yè)化收單機(jī)構(gòu)并存發(fā)展，以美國(guó)市場(chǎng)最為典型：

-美國(guó)收單市場(chǎng)FDC、摩根大通和美國(guó)銀行，其中FDC是全球最大的銀行卡專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，F(xiàn)DC負(fù)責(zé)交易處理，銀行提供銷售支持，發(fā)展與商戶多樣化的金融業(yè)務(wù)往來關(guān)系，發(fā)揮了第三方專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)和銀行各自的長(zhǎng)處。(2)以銀行收單為主：

-如英、法、澳。英國(guó)有Streamline、巴克萊銀行、匯豐銀行等8家收單銀行，其中前三大銀行占90%的市場(chǎng)份額。以專業(yè)化收單機(jī)構(gòu)為主，如德國(guó)、日本。

德國(guó)主要收單機(jī)構(gòu)為ConCardis、B+S Card Service、Citibank Card Acceptance、GZS、Easycash、Telecash（FDC子公司）

北美地區(qū)收單業(yè)務(wù)的付款處理服務(wù)行業(yè)已高度集中和整合；

歐洲地區(qū)有十幾家公司在爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額；

而亞洲市場(chǎng)獨(dú)立的專門提供第三方支付服務(wù)的行業(yè)尚未形成，銀行卡收單業(yè)務(wù)主要被金融機(jī)構(gòu)包攬。

：通過與銀行的密切合作，在全球開展收單業(yè)務(wù)。

：細(xì)分行業(yè)的殺手，深耕餐飲、酒店等服務(wù)行業(yè)。

：將ISO體制的成熟運(yùn)用者。

：典型的“低扣率策略者”?！久绹?guó)領(lǐng)先POS收單業(yè)務(wù)處理商---FDC（First Data Corporation）】： 全美最大的信用卡托管機(jī)構(gòu) 全美第二大基金托管機(jī)構(gòu)

擁有800萬臺(tái)的POS機(jī)，POS交易量在全美的份額排在首位 年?duì)I收達(dá) 104 億美元 商戶數(shù) 620萬

年處理的交易量達(dá)600億筆 在35個(gè)國(guó)家和地區(qū)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)

2011年，F(xiàn)DC公司位列財(cái)富500強(qiáng)的第236位

FDC公司POS收單市場(chǎng)份額（2010）： 主營(yíng)業(yè)務(wù)：

1、零售與聯(lián)盟服務(wù)：負(fù)責(zé)商戶收單與處理服務(wù)、支票驗(yàn)證、結(jié)算及擔(dān)保服。2010年收入33億美元；

2、金融服務(wù)：為金融機(jī)構(gòu)和其他第三方機(jī)構(gòu)提供信用卡、借記卡和零售卡的交易處理服務(wù)。2010年收入14億美元。

3、國(guó)際服務(wù)：在國(guó)際市場(chǎng)上提供零售與聯(lián)盟服務(wù)以及金融服務(wù)。2010年收入16億美元。全球業(yè)務(wù)遍及36個(gè)國(guó)家，服務(wù)商家約600萬（2010）

【FDC發(fā)展歷程】：

1964年

FDC前身TeleCheck成立，為商戶和金融機(jī)構(gòu)提供支票驗(yàn)證和收單服務(wù)。1971年

First Data Resources成立，為美國(guó)銀行卡協(xié)會(huì)提供數(shù)據(jù)處理服務(wù)。1976年

First Data 成為Visa和Master的首家服務(wù)商。1980年

First Data 被美國(guó)運(yùn)通收購 1992年

First Data 脫離運(yùn)通并上市

21世紀(jì)初

First Data 在全球范圍內(nèi)進(jìn)行了一系列收購，極大的提高了其業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)領(lǐng)域。

2007年

First Data 被KKR收購，退出紐約交易所成為一家私人公司，但至今仍在其公司主頁上公布其財(cái)務(wù)狀況。

【FDC各方獲益分析】：

聯(lián)盟戰(zhàn)略能使合作各方從各自的角度滿足市場(chǎng)需求并獲取各自收益，減少相互間的摩擦 · FDC

-擴(kuò)大區(qū)域市場(chǎng)、國(guó)家市場(chǎng)或者國(guó)際市場(chǎng)的覆蓋率

-銀行合作伙伴通過他們的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)為FDC提供品牌忠誠(chéng)度和分銷渠道，從而增加商戶的留存度

-約商戶回傭的20%作為收益 · 銀行

-降低支付處理的成本

約商戶回傭的10%作為收益 · 商戶-獲得更專業(yè)高效的支付終端以及交易處理技術(shù) 【FDC業(yè)務(wù)模式】：

【FDC與銀行合作模式】：

1、合作伙伴關(guān)系聯(lián)盟（Partnership Alliance）

定義：擁有股權(quán)權(quán)益小于50%，或者收入共享的合同形式

實(shí)例：2002年11月，與蘇格蘭哈利法克斯銀行建立合同聯(lián)盟關(guān)系，使得FDC能處理該行的商戶交易，并從中獲得大部分的處理收入；

2005年，通過購買澳洲BankWest部分資產(chǎn)，F(xiàn)DC與其建立聯(lián)盟關(guān)系從而實(shí)現(xiàn)對(duì)BankWest銀行借記卡、信用卡和其他形式的電子支付的全方位收單服務(wù)的提供。

2、權(quán)益關(guān)系聯(lián)盟（Equity Alliance）定義：擁有股權(quán)權(quán)益大于等于50%

實(shí)例：2002年，在與美國(guó)亨廷頓銀行建立的Huntington商戶服務(wù)公司中，占有50%的所有權(quán)權(quán)益，以此獲得10年期的商戶推薦協(xié)議

2005年，F(xiàn)DC與IP摩根大通簽署了協(xié)議整合大通商戶服務(wù)聯(lián)盟和Paymentech。

三、中國(guó)POS收單市場(chǎng)簡(jiǎn)介：

1985年，中國(guó)第一張信用卡誕生→銀行卡產(chǎn)業(yè)開始；

2002年，中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司成立→銀行卡產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展； 第一階段1993.06--2003.05：

標(biāo)志：銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用，各發(fā)卡行分別收單；

1993年6月“金卡工程實(shí)施”，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，培育POS專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)商務(wù)POS業(yè)務(wù)產(chǎn)生；

2003年5月，中國(guó)人民銀行正式對(duì)外宣布全國(guó)銀行卡聯(lián)網(wǎng)目標(biāo)全面實(shí)現(xiàn)。

第二階段2003.05--2008.07：委托專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)單一收單 兩種模式：

▲發(fā)卡行委托專業(yè)機(jī)構(gòu)拓展商戶并進(jìn)行機(jī)具布放、維護(hù) ▲直聯(lián)POS模式

第三階段2008.07--今：

專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)與發(fā)卡行共同收單：間聯(lián)POS模式。POS終端連接簽約銀行→數(shù)據(jù)傳輸至各發(fā)卡行總部→發(fā)卡行總部接入銀聯(lián)總中心→返回商業(yè)銀行

【POS收單市場(chǎng)組成與角色】：

【POS收單業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介（名詞解釋）】： POS（Point Of Sales）：銷售終端

MCC(Merchant Category Code)：商戶類別碼

編碼規(guī)則：

305收單行

3100地區(qū)碼

5812類別碼

0008商戶序號(hào) 發(fā)卡：指銀行向公私類客戶發(fā)行銀行卡 收單（特指POS收單）：銀行（收單行）向簽約商戶提供資金結(jié)算服務(wù)。

簡(jiǎn)單來說，商戶在銀行（收單行）開立結(jié)算賬戶，銀行（收單行）為商戶安裝POS機(jī)具，持卡人在商戶進(jìn)行購物/消費(fèi)時(shí)通過刷卡方式支付款項(xiàng)，收單行負(fù)責(zé)將扣減一定手續(xù)費(fèi)后的消費(fèi)資金記入商戶賬戶。

【POS收單業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介（市場(chǎng)組成）】：

發(fā)卡機(jī)構(gòu)：國(guó)內(nèi)主要是商業(yè)銀行，負(fù)責(zé)向持卡人發(fā)行各種銀行卡，并通過提供各類相關(guān)的銀行卡服務(wù)收取一定費(fèi)用，是銀行卡市場(chǎng)的發(fā)起者和組織者。

收單機(jī)構(gòu)：負(fù)責(zé)特約商戶的開拓與管理、授權(quán)請(qǐng)求、賬單結(jié)算等活動(dòng)，其利益主要來源于特約商戶交易手續(xù)費(fèi)的分成、服務(wù)費(fèi)。

▲經(jīng)營(yíng)銀行卡收單業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

▲經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)的特約商戶收單業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)

持卡人：在銀行卡市場(chǎng)中處于中心地位，是銀行卡的領(lǐng)用者和金融機(jī)構(gòu)、特約商戶及銀行卡組織利益的創(chuàng)造者，是市場(chǎng)營(yíng)銷的主要對(duì)象。

銀行卡組織：建立、維護(hù)和擴(kuò)大跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，通過建立公共信息網(wǎng)絡(luò)和統(tǒng)一的操作平臺(tái)，向成員機(jī)構(gòu)提供信息交換、清算和結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)、品牌營(yíng)銷、協(xié)助成員機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制及反欺詐等服務(wù)，國(guó)內(nèi)主要的銀行卡組織是中國(guó)銀聯(lián)。專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)：包括除銀行卡組織以外的信息交換和轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、第三方金融服務(wù)公司、支付處理支援商等。比如銀聯(lián)商務(wù)、杉德公司、易寶、拉卡拉、匯付天下。

特約商戶：是指與收單機(jī)構(gòu)簽有商戶協(xié)議，受理銀行卡的零售商、個(gè)人、公司或其他組織。

【國(guó)內(nèi)POS收單兩種模式】：

直聯(lián)模式：商戶→銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)→發(fā)卡機(jī)構(gòu)

間聯(lián)模式：商戶→收單行網(wǎng)絡(luò)→銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)→發(fā)卡機(jī)構(gòu)

【商戶行業(yè)分類及費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)】：

POS收單業(yè)務(wù)交易及結(jié)算流程圖：

POS收單業(yè)務(wù)交易流程說明：

1、收銀員審查銀行卡，刷卡輸入交易金額

2、持卡人確認(rèn)消費(fèi)金額并輸入交易密碼

3、交易信息通過中國(guó)銀聯(lián)轉(zhuǎn)送至發(fā)卡機(jī)構(gòu)

4、發(fā)卡機(jī)構(gòu)系統(tǒng)檢查卡片有效性、驗(yàn)證密碼和賬戶余額，并發(fā)送交易處理結(jié)果信息（通過檢查和驗(yàn)證后扣減持卡人賬戶資金并發(fā)送成功信息，未通過發(fā)送失敗信息）

5、中國(guó)銀聯(lián)把交易處理結(jié)果信息返回給受理機(jī)具

6、若交易成功，受理機(jī)具打印單據(jù)

7、持卡人在消費(fèi)單據(jù)上簽名，收銀員保管好交易單據(jù)（2年）發(fā)展POS業(yè)務(wù)工作一般流程：

商戶接洽實(shí)地考察→簽署協(xié)議→商戶信息錄入系統(tǒng)→商戶資質(zhì)審核→機(jī)具調(diào)試安裝→商戶培訓(xùn)→交易開通→資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行卡收單市場(chǎng)環(huán)境的進(jìn)一步完善：

自2011年5月開始，中國(guó)人民銀行共頒發(fā)6批支付牌照，至今已有230多家第三方支付企業(yè)獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)牌照，為收單市場(chǎng)注入了新鮮血液的同時(shí)，隨著行業(yè)進(jìn)入者的不斷增多，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇。

2012年6月27日，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》。

1、產(chǎn)業(yè)規(guī)范化：對(duì)于資金轉(zhuǎn)接、清算、職能以及跨省收單等相關(guān)問題，進(jìn)行了進(jìn)一步明確和規(guī)范，從而增強(qiáng)對(duì)服務(wù)質(zhì)量和效率的保障，有效防范套現(xiàn)、移機(jī)、數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn)，保障產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

2、利潤(rùn)分配明晰化：規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定收取銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取隨意降價(jià)、對(duì)不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡區(qū)別或變相區(qū)別定價(jià)等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，不得損害其他參與方合法權(quán)益費(fèi)率，并明確相關(guān)懲罰措施。從而有助于緩解當(dāng)前業(yè)內(nèi)存在的“規(guī)模戰(zhàn)”、“費(fèi)率戰(zhàn)”等惡性競(jìng)爭(zhēng)，擴(kuò)大中小企業(yè)發(fā)展空間。

3、商戶終端數(shù)量限制：規(guī)定除較大的星級(jí)賓館酒店、百貨類商戶可有兩家收單機(jī)構(gòu)與其簽約外，一家特約商戶只能簽約一家收單機(jī)構(gòu)。短期來看，該項(xiàng)規(guī)定將導(dǎo)致收單業(yè)務(wù)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，市場(chǎng)份額重新分配，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加??；但長(zhǎng)期來看，隨著產(chǎn)業(yè)鏈各方定位的明確，有助于市場(chǎng)分工進(jìn)一步深化，和行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

【國(guó)內(nèi)POS收單業(yè)務(wù)主要問題】：

第三篇：POS收單業(yè)務(wù)判斷題（精選）

POS收單業(yè)務(wù)判斷題

POS收單業(yè)務(wù) 【判斷題】 分類：POS收單業(yè)務(wù)

試題：非酒店類商戶不得開通預(yù)授權(quán)交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：根據(jù)人民銀行規(guī)定，允許收單機(jī)構(gòu)異地收單。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：使用銀行卡除了安全性增加以外，同時(shí)也使收銀員減少接觸現(xiàn)金，避免各類細(xì)菌和病毒對(duì)身體的傷害。答案：正確 題型：判斷題

試題：特約商戶一般在POS機(jī)具出現(xiàn)故障、通訊線路故障，或者持卡人的銀行卡磁道損壞等情況下，無法做聯(lián)機(jī)授權(quán)交易，可使用壓印機(jī)完成交易。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：壓印機(jī)是將銀行卡卡面的凸印要素壓印在交易簽購單上的機(jī)具。

答案：正確 題型：判斷題

試題：退貨交易可分為聯(lián)機(jī)退貨交易和手工退貨交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：在做POS機(jī)部件連接時(shí)，無須在斷電的狀況下進(jìn)行。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：消費(fèi)、消費(fèi)撤銷、簽到都屬于金融類交易。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：沖正交易由POS自動(dòng)發(fā)起，無需由收銀員進(jìn)行操作。

答案：正確 題型：判斷題

試題：結(jié)算是每天營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)，收銀員必須做的一種交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)類交易和退貨交易都屬于非金融類交易。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：簽到、簽退、結(jié)算、查詢余額都是聯(lián)機(jī)功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：查詢POS交易流水是脫機(jī)功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：借記卡是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）、沒有透支功能的銀行卡。

答案：正確 題型：判斷題 試題：銀行卡都可以透支。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：銀行卡就是信用卡。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：“銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)識(shí)主要內(nèi)容：立體天壇、雙色背景、全息放大鏡、銀聯(lián)圖章等內(nèi)容。

答案：正確 題型：判斷題

試題：按銀行卡是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：查詢余額成功后，余額顯示在密碼鍵盤上。答案：正確 題型：判斷題

試題：操作員在進(jìn)行POS簽到時(shí)只需輸入柜員號(hào)，無需輸入柜員密碼。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：所有銀行卡都可以在POS上查詢余額。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：所有信用卡都可以在POS上查詢余額。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS顯示“無撥號(hào)音”，可能為電話線未接好。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“MCC錯(cuò)或消息認(rèn)證碼出錯(cuò)”，重新開機(jī)后仍如此，可判斷為鍵盤密鑰

丟失，可通知機(jī)具維護(hù)人員更換鍵盤。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“查詢發(fā)卡方”其原因有可能但不限于是持卡人的銀行卡未登折筆數(shù)太多或者是每日消費(fèi)限額的限制，可提示持卡人與發(fā)卡行聯(lián)系。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“系統(tǒng)異常失效”，其原因可判斷為銀行后臺(tái)故障。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“發(fā)卡方超時(shí)”，操作員可做一次查詢后重新刷卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“文件更新不成功”，操作員可與機(jī)具維護(hù)人員聯(lián)系重新設(shè)置流水號(hào)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS一開機(jī)就死機(jī)可能是POS機(jī)按鍵被卡住，需立即將卡住的按鍵回復(fù)。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS屏幕無顯示可能是因?yàn)殡娫次床搴茫枇⒓床搴秒娫?。答案：正確 題型：判斷題

試題：交易成功但不打單是因?yàn)榇蛴C(jī)電源未接好，也可能因?yàn)榇蛴C(jī)卡紙。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS刷其他卡沒有問題，但刷某一張卡時(shí)無反應(yīng)，可能是因?yàn)樵摽ù艞l已被損壞，需提醒持卡人與發(fā)卡行聯(lián)系換卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：卡能刷得過，即使卡片有打孔、剪角、損毀或有涂改或刮傷現(xiàn)象也沒有關(guān)系。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：卡片背面簽名欄是空白時(shí)，應(yīng)立即沒收卡片。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：卡正面凸印卡號(hào)前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的不一致，并不影響受理。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：刷卡后如果POS屏幕上顯示的卡號(hào)與卡面凸印的卡不一致，應(yīng)立即檢修POS機(jī)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：刷卡后應(yīng)立即將卡片還給持卡人，待核對(duì)簽名時(shí)再向持卡人索取卡片。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：交易簽單上無持卡人簽名，發(fā)卡行可以拒付。答案：正確 題型：判斷題

試題：核對(duì)簽名是指收銀員要仔細(xì)核對(duì)簽購單上的簽名與卡背的簽名是否一致。

答案：正確 題型：判斷題

試題：卡面沒有有效期的卡應(yīng)拒絕受理。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：雙幣卡在國(guó)內(nèi)的交易也應(yīng)作為國(guó)際卡交易，在只受理國(guó)際卡的POS機(jī)上進(jìn)行。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：有些國(guó)際卡卡面不一定有凸印的持卡人性別標(biāo)識(shí)“MR”或“MS”。答案：正確 題型：判斷題

試題：卡片如果有打孔.剪角或損毀現(xiàn)象，應(yīng)拒絕受理。

答案：正確 題型：判斷題

試題：對(duì)于簽購單上無持卡人簽名的交易，商戶可能需承擔(dān)損失。

答案：正確 題型：判斷題

試題：當(dāng)發(fā)現(xiàn)卡

片標(biāo)有“樣卡”或“測(cè)試卡”或英文“VOID”字樣時(shí)，還是可以刷卡使用，只要能刷卡通過即可。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：信用卡不得轉(zhuǎn)借他人使用，但借記卡可以轉(zhuǎn)借給他人使用。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：信用卡有凸印的有效期，而借記卡不一定有。

答案：正確 題型：判斷題

試題：雙幣種卡和銀聯(lián)人民幣信用卡在卡面的銀聯(lián)標(biāo)志放置的位置不同。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：雙幣種卡的鐳射防偽標(biāo)識(shí)是銀聯(lián)的鐳射防偽標(biāo)識(shí)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：客戶在使用信用卡進(jìn)行某一筆交易支付時(shí),該交易可以分單刷卡。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)有效期為自交易日（對(duì)追加預(yù)授權(quán)金額的，以追加交易日為準(zhǔn)）起30天。在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)，如果發(fā)卡機(jī)構(gòu)沒有收到預(yù)授權(quán)撤銷或預(yù)授權(quán)完成交易，應(yīng)自預(yù)授權(quán)交易日起第1日內(nèi)完成預(yù)授權(quán)金額的解凍。答案：正確 題型：判斷題 試題：在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)，預(yù)授權(quán)完成金額不得超過預(yù)授權(quán)金額的150%。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：跨行交易所產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)或紙質(zhì)憑證可以作為結(jié)算、資金劃撥、差錯(cuò)調(diào)整及爭(zhēng)議處理的依據(jù)。答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)卡正面印制的卡號(hào)應(yīng)與卡背面磁條內(nèi)的卡號(hào)信息一致。答案：正確 題型：判斷題

試題：受理銀聯(lián)卡的POS終端機(jī)具應(yīng)滿足要求之一是：能夠接受13至19位的卡號(hào)及4位以上的個(gè)人密碼。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：持卡人必須在信用卡背面的簽字欄上簽字后方能使用。

答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶保管銀聯(lián)卡交易憑證，保管期限自交易日起至少3年。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：退貨是指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人的過程，包括全額和部分金額退貨。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)是指特約商戶通過POS等終端渠道,就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索取付款承諾的過程。

答案：正確 題型：判斷題

試題：收銀員審卡時(shí)，對(duì)不符合審卡要求的卡片應(yīng)即刻沒收。對(duì)卡片有效性難以判斷的，收銀員應(yīng)聯(lián)系收單機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：商戶在受理銀行卡時(shí)，對(duì)于同一筆交易，不論任何卡片，不得分單處理。

答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶要在3個(gè)工作日內(nèi)，將手工取消預(yù)授權(quán)申請(qǐng)單提交收單機(jī)構(gòu)，由收單機(jī)構(gòu)在收到申請(qǐng)單起題型：判斷題個(gè)工作日內(nèi)，將申請(qǐng)單通過中國(guó)銀聯(lián)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)撤銷該筆預(yù)授權(quán)。

答案：正確 題型：判斷題

試

題：聯(lián)機(jī)退貨的交易時(shí)限為原始交易發(fā)生起的60天。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：商戶對(duì)卡片進(jìn)行剪角時(shí)，應(yīng)沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向?qū)嵭屑艚翘幚?。答案：正確 題型：判斷題

試題：客人未結(jié)賬離店時(shí)，收銀員可以在終端上手工輸入卡號(hào)及交易金額等要素進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成處理，所進(jìn)行的操作為離線操作，打印出的單據(jù)應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)提交收單機(jī)構(gòu)以便進(jìn)行托收處理。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)信用卡可以以聯(lián)機(jī)，離線和手工方式進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成的提交，銀聯(lián)借記卡只能以聯(lián)機(jī)和手工方式提交，不支持離線的預(yù)授權(quán)完成交易。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：追加預(yù)授權(quán)的追加部分不能單獨(dú)撤銷。答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易不驗(yàn)證持卡人密碼。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：追加預(yù)授權(quán)操作后，原預(yù)授權(quán)號(hào)作廢，所以單據(jù)不需要保存。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：追加預(yù)授權(quán)交易可以在原授權(quán)號(hào)取得后的30天內(nèi)進(jìn)行。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：退貨累計(jì)金額最大不得超過原始交易金額的15％。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：退貨可以分為當(dāng)日退貨和隔日退貨，當(dāng)日當(dāng)批次的退貨，可以采用消費(fèi)撤銷功能來進(jìn)行。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：收單機(jī)構(gòu)至少支持自交易日起30天內(nèi)聯(lián)機(jī)退貨交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：如果持卡人簽名明顯不符或終端顯示”聯(lián)系發(fā)卡行(01)”時(shí)，收銀員應(yīng)拒絕受理該卡的交易。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)完成撤銷交易應(yīng)在原預(yù)授權(quán)完成交易的當(dāng)日當(dāng)批內(nèi)進(jìn)行。答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶因停業(yè)破產(chǎn)等原因退出時(shí)，商戶的有關(guān)銀聯(lián)卡未償債務(wù)將隨之消失。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：屢次無理拒絕或故意拖延收單機(jī)構(gòu)查詢查復(fù)和調(diào)單要求的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與之解除協(xié)議。

答案：正確 題型：判斷題

試題：由于各種原因，商戶需要與收單機(jī)構(gòu)解除協(xié)議的，應(yīng)根據(jù)受理協(xié)議確定的時(shí)限和方式向收單機(jī)構(gòu)提出。

答案：正確 題型：判斷題 試題：如果商戶因本單位規(guī)定不提供退貨服務(wù)時(shí)，可以以此為由拒絕刷卡退貨交易，但必須在交易場(chǎng)所明顯位置張貼相關(guān)規(guī)定。答案：正確 題型：判斷題

試題：如果銀行卡卡面有“僅憑密碼使用”字樣，該卡在預(yù)授權(quán)交易成功后，必須要進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成，而不能采取離線或手工方式提交預(yù)授權(quán)完成。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)的有

效期限是交易日起的30日，如果追加預(yù)授權(quán)，則其有效期限是追加日起的60日。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：持卡人在銀聯(lián)卡背面的簽名應(yīng)該以身份證上所載姓名為準(zhǔn)。答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)卡是指按照中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行，卡面帶有”銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，發(fā)卡方標(biāo)識(shí)代碼（錯(cuò)誤IN號(hào)）經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)分配或確認(rèn)的銀行卡。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：特約商戶按規(guī)定沒收卡片時(shí)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按每張60元的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)商戶收銀員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)完成撤銷操作成功后，持卡人若要求對(duì)該筆完成撤銷進(jìn)行再撤銷，可填寫撤銷該筆預(yù)授權(quán)完成撤銷的手工單提交收單機(jī)構(gòu)處理。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)的付款承諾，但不包括借記卡。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：追加預(yù)授權(quán)成功后，如有需要，可對(duì)預(yù)授權(quán)追加部分進(jìn)行預(yù)授權(quán)撤銷。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：退貨包括聯(lián)機(jī)退貨和手工退貨兩種處理方式，有效期限是30天。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS應(yīng)答“與收單方安全保密部門聯(lián)系（37）”時(shí)，收銀員應(yīng)該沒收該卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)借記卡卡號(hào)可以為15位數(shù)字編碼。答案：正確 題型：判斷題

試題：1993年6月由江澤民總書記親自倡導(dǎo)實(shí)施的“金卡工程”是一項(xiàng)跨部門、跨地區(qū)、跨世紀(jì)的，以電子貨幣應(yīng)用為重點(diǎn)的龐大社會(huì)系統(tǒng)工程。答案：正確 題型：判斷題

試題：準(zhǔn)貸記卡指的是存款余額按照活期計(jì)息.透支消費(fèi)沒有免息期，透支利息以單利計(jì)算，不涉及滯納金和超限費(fèi)的一種信用卡形式。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS通訊方式只有有線方式一種，即電話線連接，以MODEM撥號(hào)的通訊方式。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在做POS任何部件連接時(shí)候，都必須在斷電的狀態(tài)下進(jìn)行。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)類交易指的是賓館.酒店類商戶在預(yù)先估計(jì)了持卡人消費(fèi)金額后，通過POS 聯(lián)機(jī)取得預(yù)授權(quán)號(hào)碼，保證持卡人帳戶中有足夠的支付金額的交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS顯示“線路繁忙”或“通訊故障”等情況時(shí)，要檢查電話線和座機(jī)LINE接口是否接好，電話線是否有并機(jī)現(xiàn)象，電話線是否被其他設(shè)備占用等。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS交易中如顯示“接受返回”，后又顯示“線路中斷”，收銀員應(yīng)該致電銀聯(lián)中心查詢此筆交易情況，或者查詢交易，激發(fā)沖正交易。

答案：正確

題型：判斷題

試題：交易時(shí)，提示“無效交易”，可能的原因是發(fā)卡行或者銀聯(lián)中心不允許做此類交易，或者撤銷此類交易操作的輸入信息有誤。

答案：正確 題型：判斷題

試題：交易成功，但是不打單，可能的原因是打印機(jī)的電源或者數(shù)據(jù)線沒有插好，或者是打印機(jī)卡紙。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀行卡都是有標(biāo)準(zhǔn)尺寸的，凡是不符和標(biāo)準(zhǔn)尺寸的銀行卡都不能作為真正的銀行卡受理和使用。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：收銀員在操作中由于疏忽，導(dǎo)致不符合要求的銀行卡被受理，發(fā)卡行有權(quán)對(duì)相關(guān)交易拒付，由此產(chǎn)生的損失應(yīng)該由收銀員承擔(dān)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在POS機(jī)打印單據(jù)時(shí)，收銀員應(yīng)該將銀行卡立即還給客戶，以免丟失。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：銀行卡是私人財(cái)產(chǎn)，但是作為直系親屬也是可以使用的。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在線消費(fèi)交易是POS交易中最常見的交易，除此以外還有離線消費(fèi)交易和撤銷消費(fèi)交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：離線消費(fèi)交易是指因線路或者通訊故障等原因，無法在聯(lián)機(jī)方式下通過POS獲得授權(quán)，于是通過人工獲得授權(quán)碼進(jìn)行消費(fèi)的交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：消費(fèi)撤銷交易只能在當(dāng)日當(dāng)批內(nèi)（收銀員從當(dāng)日簽到到當(dāng)日POS 結(jié)算為止）才能成功，但是消費(fèi)撤銷交易和消費(fèi)交易不限于同一臺(tái)POS上進(jìn)行。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易的資金凍結(jié)在持卡人帳戶上，但是該結(jié)算單據(jù)中預(yù)授權(quán)金額不參加清算，不計(jì)入消費(fèi)金額中。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)撤銷交易可在預(yù)授權(quán)交易完成當(dāng)天做，也可以在若干天后做，但是超過發(fā)卡行規(guī)定的時(shí)間（一般30天）后，預(yù)授權(quán)交易凍結(jié)資金自動(dòng)解凍。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易的預(yù)授權(quán)號(hào)，可以重復(fù)使用，只要交易額度在預(yù)授權(quán)范圍內(nèi)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：消費(fèi)者在POS 消費(fèi)中，如果需要退貨，可以在扣除一定手續(xù)費(fèi)比率的情況下，由商戶向消費(fèi)者退還現(xiàn)金。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：從廣義上說，凡是銀行發(fā)行的具有支付功能的卡片都可以稱為銀行卡。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)的通訊方式只可采用“有線方式”，不可采用“無線方式”。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：簽到是POS開機(jī)后操作員進(jìn)行的第一項(xiàng)操作，POS完成簽到后才能開始交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：所有的IC卡POS機(jī)，只能夠讀取IC卡上的信息，不能接受磁條卡。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS的交易查詢功能可以查詢到在該P(yáng)OS安裝后交易過的所有交易。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在連接POS機(jī)的各個(gè)部件時(shí)，可以在帶電的狀態(tài)下進(jìn)行。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在連接POS機(jī)的各個(gè)部件時(shí)，除電話線外其它部件必須在斷電的狀態(tài)下進(jìn)行。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：按銀行卡的使用范圍可分為內(nèi)卡和外卡。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS操作中的余額查詢屬于金融類交易。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：自動(dòng)沖正屬于金融類交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡中的“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖案不一定在卡面右下角。

答案：正確 題型：判斷題

試題：信用卡和借記卡的正面內(nèi)容中一定包含有卡號(hào)。答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)是安裝在商戶內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等服務(wù)的專用銀行電子設(shè)備。答案：正確 題型：判斷題

試題：雙幣種卡實(shí)質(zhì)上是國(guó)際卡，可跨國(guó)使用。

答案：正確 題型：判斷題

試題：在中國(guó)，所有的信用卡卡片背面統(tǒng)一使用銀聯(lián)的簽名條。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題 試題：借記卡正面內(nèi)容一定要有品牌標(biāo)識(shí)和激光防偽標(biāo)志。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：信用卡的卡號(hào)均為凸印的，借記卡的卡號(hào)均為平面印刷的。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：消費(fèi)撤銷與退貨交易都必須與原消費(fèi)交易金額一致。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：只要銀行卡能刷得過，即使卡片有打孔、剪角、損毀或有涂改或刮傷現(xiàn)象也沒有關(guān)系。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在交易過程中，收銀員刷完卡后，應(yīng)立即將卡片交還給持卡人。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：商戶應(yīng)嚴(yán)格按照收單機(jī)構(gòu)關(guān)于手工單據(jù)提交的時(shí)限規(guī)定，按時(shí)將單據(jù)送達(dá)收單機(jī)構(gòu)。凡超過時(shí)限提交單據(jù)的，將被視做瑕疵單據(jù)，只能進(jìn)行托收，由此造成的損失將由商戶自行承擔(dān)。

答案：正確

題型：判斷題

試題：POS簽到前操作員應(yīng)先檢查電源、打印紙、電話線及POS整體情況。

答案：正確

題型：判斷題

試題：取密鑰操作是可做可不做的功能，不影響實(shí)際交易。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：如果在結(jié)算后需要撤銷交易，可以通過銀聯(lián)手工進(jìn)行調(diào)賬。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)輸入金額時(shí)最小單位是“分”。

答案：正確

題型：判斷題 試題：POS上顯示的磁條信息中的連續(xù)卡號(hào)與卡面凸印卡號(hào)不一致，則該卡不能受。答案：正確

題型：判斷題

試題：消費(fèi)撤銷交易可以取消當(dāng)天內(nèi)某筆交易的部分或全部金額。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在使用POS機(jī)刷卡時(shí)，如果POS屏幕上顯示的磁條信息中的卡號(hào)與卡面凸印的卡號(hào)不一致，只要交易憑證打印出來，交易就是正確有效的。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：在受理借記卡時(shí)，如POS屏幕提示“個(gè)人密碼錯(cuò)”則該卡可用手工壓?jiǎn)瓮瓿伞?/p>

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：銀行卡磁條損壞可能會(huì)造成刷卡時(shí)POS無反應(yīng)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：在受理銀行卡時(shí)，如果POS屏幕提示“密碼錯(cuò)超限”則該卡無法繼續(xù)交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡人持彩照卡刷卡消費(fèi)時(shí)，同樣需要出示身份證件。答案：錯(cuò)誤

題型：判斷題

試題：持卡人持借記卡刷卡消費(fèi)時(shí)，不需要出示身份證件。

答案：正確 題型：判斷題

試題：通過POS機(jī)交易的各類原始交易憑證要求保存至少12個(gè)月。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)若有故障，可由商戶自行拆解維修。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS在做交易期間與其相連的電話可以正常使用。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：分單操作等違反收單銀行規(guī)定的行為，發(fā)卡銀行可以此為由退單。

答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡人可以將信用卡借給其親人.朋友使用。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS操作員可以拒絕受理持非本人信用卡的交易。

答案：正確 題型：判斷題 試題：移動(dòng)無線POS在使用過程中不可能對(duì)無線通信設(shè)備造成干擾。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：取消交易只能在當(dāng)日結(jié)(賬)算前且取消交易與消費(fèi)交易必需在同一臺(tái)POS上進(jìn)行操作才能成功。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS機(jī)可以重新打印無窮多份簽購單，但僅有客人簽名的一份有效。

答案：正確 題型：判斷題

試題：交易簽購單上無持卡人簽名的交易，發(fā)卡行有權(quán)拒付，相關(guān)損失由商戶承擔(dān)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：離線交易和預(yù)授權(quán)完成都是聯(lián)機(jī)交易。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)撤銷后，持卡人在第二個(gè)工作日才能使用曾被凍結(jié)的賬戶上的金額。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：離線交易不存在與原交易匹配的問題，而預(yù)授權(quán)完成交易必須與原預(yù)授權(quán)交易在發(fā)卡行主機(jī)端進(jìn)行匹配后，才能交易成功。

答案：正確 題型：判斷題

試題：鑒于銀行卡的使用權(quán)不能轉(zhuǎn)讓于他人（不論是持卡人之配偶.親戚或朋友），簽購單必須由持卡人本人當(dāng)面親自簽名予以確認(rèn)。

答案

：正確 題型：判斷題

試題：用IC銀行卡進(jìn)行交易時(shí)都需要輸入脫機(jī)密碼。答案：正確 題型：判斷題

試題：使用IC銀行卡進(jìn)行交易時(shí)，只要交易處理了，就可以將卡拔出。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：IC卡除了能實(shí)現(xiàn)所有的傳統(tǒng)磁條卡功能，還能在一定條件下進(jìn)行脫機(jī)交。

答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡卡人須事先在帳戶中存款，即可辦理支付結(jié)算的信用（貸記）卡。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：磁條卡上的磁道信息包括賬戶余額。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：只有金卡持有人才能享受免費(fèi)酒店預(yù)訂服務(wù)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：收單機(jī)構(gòu)對(duì)于持卡人需預(yù)付款的商戶應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，并采取更為嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序。

答案：正確 題型：判斷題

試題：申請(qǐng)受理銀行卡聯(lián)網(wǎng)的商戶需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，租賃攤位經(jīng)營(yíng)的個(gè)體商戶，無法提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件的，可用攤位證復(fù)印件.租賃合同復(fù)印件等資料代替。

答案：正確 題型：判斷題

試題：商戶可將受理銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：特約商戶可將其他經(jīng)營(yíng)相同類型商品的商店的交易作為自己的交易與收單機(jī)構(gòu)清算。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則的相關(guān)規(guī)定對(duì)商戶沒有要求。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：正常業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，商戶也不能讓其收單機(jī)構(gòu)及中國(guó)銀聯(lián)使用其風(fēng)險(xiǎn)信息。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：合約終止24個(gè)月內(nèi)，收單機(jī)構(gòu)對(duì)合約終止前的交易仍有查詢及追索權(quán)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：側(cè)錄指商戶默許.縱容.與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在POS機(jī)具上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣給偽卡制作集團(tuán)或自行制作偽卡。

答案：正確 題型：判斷題 試題：洗單指商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：如發(fā)卡銀行對(duì)某筆銀行卡交易調(diào)閱單據(jù)后發(fā)覺持卡人簽名與申請(qǐng)表明顯不符，就一定由收單商戶承擔(dān)損失。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：借記卡是不具備透支功能的銀行卡。

答案：正確 題型：判斷題

試題：為保證您的財(cái)產(chǎn)安全，要切實(shí)保護(hù)好銀行卡的個(gè)人密碼，在任何情況下不要向任何人提供.泄露個(gè)人密碼，包括銀行人員也無權(quán)詢問您的個(gè)人密碼。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀行卡的特點(diǎn)是方便快捷；安全可靠；融存款、貸款和結(jié)算于一

體。答案：正確 題型：判斷題

試題：結(jié)算前，在POS機(jī)上能夠查詢刷卡的交易明細(xì)和合計(jì)金額，結(jié)算后就無法查詢了。

答案：正確 題型：判斷題

試題：一根電話線上，可同時(shí)使用包括POS機(jī)在內(nèi)的幾種不同設(shè)備并不影響交易。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：退貨和撤銷都可以在當(dāng)天進(jìn)行，但是退貨也可以在隔天進(jìn)行。答案：正確 題型：判斷題

試題：消費(fèi)和消費(fèi)撤銷可以在不同的POS機(jī)上操作。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易實(shí)際上是將持卡人卡內(nèi)資金進(jìn)行扣除作為押金，并作為入帳依據(jù)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：移動(dòng)POS使用范圍不受任何條件限制，因此受到商戶的歡迎。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：撤銷必須在當(dāng)日結(jié)算前進(jìn)行，但是撤銷的金額不會(huì)在當(dāng)日回到持卡人帳內(nèi)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：重打印出的簽購單與原先的簽購單相比是完全一樣的，無法從簽購單上判斷。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題 試題：預(yù)授權(quán)完成是對(duì)已經(jīng)發(fā)生的預(yù)授權(quán)交易進(jìn)行結(jié)算的聯(lián)機(jī)交易。

答案：正確 題型：判斷題

試題：重打印交易可以重印任意一天的任意一筆交易，不受時(shí)間限制。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：終端明細(xì)打印和結(jié)算一樣，會(huì)打印出當(dāng)天的交易匯總。

答案：正確 題型：判斷題

試題：特約商戶應(yīng)注意保證POS機(jī)封條完好，如封條出現(xiàn)自然磨損，商戶應(yīng)通知裝機(jī)銀行或公司進(jìn)行檢查.更換。

答案：正確 題型：判斷題

試題：移動(dòng)無線POS在使用過程中不可能對(duì)無線通信設(shè)備造成干擾。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS做交易處理期間，請(qǐng)勿動(dòng)用與POS相連的電話。

答案：正確 題型：判斷題

試題：不要將POS機(jī)具放在潮濕的地方，要經(jīng)常用液體和噴霧劑直接對(duì)POS機(jī)具進(jìn)行清洗，以保持POS機(jī)具的外觀清潔。

答案：正確 題型：判斷題

試題：聯(lián)機(jī)功能是指POS必須與銀行主機(jī)或網(wǎng)絡(luò)中心聯(lián)通的情況下才可實(shí)現(xiàn)的功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：銀聯(lián)信用卡的激光防偽標(biāo)志為立體天壇。

答案：正確 題型：判斷題

試題：收銀員撿到他人銀行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，數(shù)額較大的，將構(gòu)成信用卡詐騙罪。

答案：正確 題型：判斷題 試題：特約商戶或收銀員與偽卡團(tuán)伙相勾結(jié)，盜錄銀行卡磁條信息，涉嫌共同犯罪，以偽造金融票證罪定罪處罰。

答案：正確 題型：判斷題

試題：向持卡人收取刷卡手續(xù)費(fèi)，一方面收單銀行可以向商戶追究違約賠償責(zé)任，另一方面持卡人可以不當(dāng)?shù)美麨橛?/p>

要求返還。

答案：正確 題型：判斷題

試題：分單操作等違反收單銀行規(guī)定的行為，發(fā)卡銀行可以此為由退單。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：特約商戶或收銀員刷偽卡或協(xié)助他人刷偽卡，將構(gòu)成偽造金融票證罪。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：收銀員竊取他人銀行卡后使用，涉嫌盜竊并使用他人信用卡，數(shù)額較大的，將構(gòu)成盜竊罪。

答案：正確 題型：判斷題

試題：以多刷卡.重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金，將構(gòu)成侵占財(cái)產(chǎn)罪或盜竊罪。

答案：正確 題型：判斷題

試題：違規(guī)向持卡人提供套現(xiàn)，收單銀行可以向商戶追究違約賠償責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，將構(gòu)成詐騙罪。

答案：正確 題型：判斷題

試題：每日營(yíng)業(yè)開始時(shí)，POS操作員首先應(yīng)進(jìn)行POS簽到操作。

答案：正確 題型：判斷題

試題：因打印機(jī)故障或缺紙?jiān)斐蔁o法打印簽購單時(shí)，可以使用POS機(jī)的重新打印功能。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)的金額只是凍結(jié)在持卡人賬戶上，因此不會(huì)計(jì)入消費(fèi)總金額，不參加清算。

答案：正確 題型：判斷題

試題：預(yù)授權(quán)交易的金額一般在持卡人賬戶上的凍結(jié)時(shí)間為30天，超過以后就無法進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成。答案：正確 題型：判斷題

試題：離線交易為非聯(lián)機(jī)操作，適用于已經(jīng)預(yù)先取得人工授權(quán)碼的交易。答案：正確 題型：判斷題

試題：手工退貨是指由于其他原因需要退還部分或全部貨款，在POS機(jī)上又無法用取消交易或聯(lián)機(jī)退貨來完成時(shí)的人工處理辦法。答案：正確 題型：判斷題

試題：持卡人如果密碼輸入錯(cuò)誤超過三次，則屏幕上會(huì)提示個(gè)人密碼錯(cuò)超限。答案：正確 題型：判斷題

試題：當(dāng)POS操作員在驗(yàn)卡過程中已經(jīng)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，但不想驚動(dòng)持卡人，可以致電發(fā)卡銀行題型：判斷題4小時(shí)授權(quán)中心，向授權(quán)人員報(bào)稱“代碼01”。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：商戶被列為高風(fēng)險(xiǎn)商戶后，有可能被取消受理銀行卡的資格。

答案：正確 題型：判斷題

試題：POS操作員有義務(wù)對(duì)銀行卡卡號(hào)、交易數(shù)據(jù)和持卡人資料進(jìn)行保密。

答案：正確 題型：判斷題 試題：發(fā)卡機(jī)構(gòu)的主要職能是向持卡人發(fā)行各種銀行卡，并通過提供各類相關(guān)的銀行卡服務(wù)收取一定費(fèi)用。答案：正確 題型：判斷題

試題：收單機(jī)構(gòu)主要是負(fù)責(zé)特約商戶的開拓與管理、授權(quán)請(qǐng)求、賬單結(jié)算等活動(dòng)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：特約商戶培訓(xùn)是指對(duì)特約商戶相關(guān)人員開展的銀行卡受理知識(shí)的培訓(xùn)。

答案：正確 題型：判斷題

試題：簽到、簽退、結(jié)算、查詢余額、查詢POS交易

流水都是聯(lián)機(jī)功能。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：受理銀聯(lián)卡的POS機(jī)應(yīng)滿足要求之一是：能夠接受13至19位的卡號(hào)及4位以上的個(gè)人密碼。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：收銀員審卡時(shí)，對(duì)不符合審卡要求的卡片應(yīng)即刻沒收。對(duì)卡片有效性難以判斷的，收銀員應(yīng)聯(lián)系收單機(jī)構(gòu)。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：收銀員刷卡后應(yīng)立即將卡片還給持卡人，待核對(duì)簽名時(shí)再向持卡人索取卡片。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：如果卡正面凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的不一致，應(yīng)沒收卡片。

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：借記卡與信用卡最顯著的區(qū)別是：信用卡的卡號(hào)是凸印的，而借記卡的卡號(hào)有可能是平面印刷的。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：POS機(jī)刷卡后，如果POS屏幕上顯示的卡號(hào)與卡面凸印的卡不一致應(yīng)立即檢修POS機(jī)。答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：持卡人必須在信用卡背面的簽字欄上簽字后方能使用。

答案：正確 題型：判斷題

試題：發(fā)現(xiàn)簽購單上的簽名與卡背簽名筆跡完全不同時(shí)，應(yīng)正常完成交易，但要記錄客戶的身份證號(hào)備查

答案：錯(cuò)誤 題型：判斷題

試題：特約商戶在接受持卡人交易時(shí)，在POS終端顯示的交易應(yīng)答信息為“無效卡號(hào)（14）”情形時(shí)，不能沒收持卡人的卡片。

答案：正確 題型：判斷題

第四篇：pos收單業(yè)務(wù)自查報(bào)告

市分行個(gè)人業(yè)務(wù)部：

認(rèn)真學(xué)習(xí)郵銀發(fā)【2012】1536號(hào)《關(guān)于進(jìn)一步做好POS收單業(yè)務(wù)發(fā)展工作的通知》和郵銀辦發(fā)【2012】311號(hào)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于防范移機(jī)套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的通知》，并做了自查：

（1）特約商戶開戶資料全面、經(jīng)營(yíng)狀況正常。

（2）商戶無擅自轉(zhuǎn)移POS終端設(shè)備到他處受理銀聯(lián)卡交易。（3）按照規(guī)定對(duì)特約客戶進(jìn)行培訓(xùn)和對(duì)商戶每月進(jìn)行走訪，并填寫《特約商戶現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)記錄表》、《特約商戶回訪情況登記表》。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行武威市分行民勤縣支行

二0一二年九月二十日

第五篇：POS收單業(yè)務(wù)題庫

POS收單業(yè)務(wù)題庫

一、單項(xiàng)選擇

1、下列POS聯(lián)機(jī)功能中，（A）屬于金融類交易。

A、預(yù)授權(quán)類交易 B、查詢卡片余額 C、簽到 D、簽退

2、(B)是指持卡人在特約商戶消費(fèi)時(shí)用銀行卡進(jìn)行支付的交易。

A、簽到 B、消費(fèi)交易 C、結(jié)算交易 D、預(yù)授權(quán)交易

3、交易查詢功能一定在(D)的情況下可以完成。

A、隨時(shí)可以查詢 B、當(dāng)日內(nèi) C、當(dāng)批次結(jié)算后 D、當(dāng)批次結(jié)算前

4、銷售點(diǎn)終端機(jī)是安裝在商戶內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等服務(wù)的專用電子設(shè)備。銷售點(diǎn)終端機(jī)的英文簡(jiǎn)稱是（B）。A、ATM B、POS C、JCB D、CVV

5、消費(fèi)交易是指（B）

A、預(yù)授權(quán)交易批準(zhǔn)后，持卡人在特約商戶POS終端上結(jié)算時(shí)使用本交易 B、持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費(fèi)時(shí)用卡做實(shí)時(shí)結(jié)算的交易 C、持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易 D、持卡人在特約商戶，用卡交付押金的交易

6、預(yù)授權(quán)交易是指（D）

A、預(yù)授權(quán)交易批準(zhǔn)后，持卡人在特約商戶POS終端上結(jié)算時(shí)使用本交易。B、持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費(fèi)時(shí)用卡做實(shí)時(shí)結(jié)算的交易。C、持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易 D、商戶就持卡人向發(fā)卡行索取日后付款的承諾

7、預(yù)授權(quán)完成交易是指：（A）

A、預(yù)授權(quán)交易成功后，持卡人在特約商戶POS上結(jié)算支付時(shí)使用原預(yù)授權(quán)的交易。

B、持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費(fèi)時(shí)用卡做實(shí)時(shí)結(jié)算的交易。C、持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易 D、和銀行資金和授權(quán)有關(guān)的交易

8、（B）是不參加POS清算的。

A、消費(fèi)交易

B、預(yù)授權(quán)交易

C、預(yù)授權(quán)完成交易

D、消費(fèi)撤銷交易

9、POS機(jī)通訊方式可分為（D）

A、電話線方式和有線方式

B、GSM方式和GPRS方式

C、GSM短信息方式和GPRS方式

D、無線通訊方式和有線通訊方式

10、下列交易類型中，（A）不是非金融交易。

A、預(yù)授權(quán)交易

B、簽到

C、查詢余額

D、簽退

11、下列情況中，（D）可使用消費(fèi)撤銷交易。

A、結(jié)算后

B、消費(fèi)交易后的第二天

C、非原交易終端上的消費(fèi)交易

D、當(dāng)日當(dāng)批的消費(fèi)交易

12、商戶營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)，收銀員應(yīng)注意打印對(duì)賬報(bào)表，對(duì)賬完畢后應(yīng)執(zhí)行（B）。

A、簽到功能 B、簽退功能 C、關(guān)機(jī)操作 D、重新開機(jī)

13、營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)應(yīng)進(jìn)行（B）功能的操作，與收單機(jī)構(gòu)或銀聯(lián)中心進(jìn)行對(duì)賬處理。

A、簽到 B、結(jié)算 C、簽退 D、退貨

14、預(yù)授權(quán)功能通常在（D）等商戶處使用

A、超市 B、百貨公司 C、餐飲娛樂 D、賓館酒店

15、在POS機(jī)上輸入消費(fèi)金額后，密碼鍵盤的顯示屏上會(huì)顯示交易金額，這時(shí)收銀員首先應(yīng)(B)。

A、請(qǐng)持卡人輸入密碼 B、請(qǐng)持卡人核對(duì)消費(fèi)金額 C、將卡還給持卡人 D、請(qǐng)持卡人出示證件

16、若持卡人消費(fèi)100元，刷卡后簽購單上打印的金額為1000元，應(yīng)該（A）。

A、立即在POS機(jī)上做“消費(fèi)撤銷”1000元交易，再重新刷卡消費(fèi)100元 B、退持卡人現(xiàn)金900元，然后結(jié)算 C、退持卡人現(xiàn)金1000元，重新刷卡 D、先做結(jié)算，然后重新刷卡100元

17、下列關(guān)于消費(fèi)撤銷的敘述中，不正確的是（A）。

A、消費(fèi)撤銷須驗(yàn)證持卡人密碼

B、消費(fèi)撤銷必須在原交易終端上進(jìn)行 C、不能對(duì)消費(fèi)撤銷交易進(jìn)行再撤銷 D、每筆消費(fèi)僅能成功撤銷一次

18、當(dāng)持卡人未進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成交易即離開了酒店，收銀員優(yōu)先的操作方式是（C）

A、立即報(bào)案

B、將該交易的預(yù)授權(quán)簽單和托收申請(qǐng)?zhí)峤皇諉螜C(jī)構(gòu)進(jìn)行托收 C、采用預(yù)授權(quán)完成聯(lián)機(jī)手輸卡號(hào)方式完成交易 D、向上級(jí)主管報(bào)告

19、進(jìn)行交易時(shí)，POS顯示“請(qǐng)聯(lián)系發(fā)卡行”，其原因有可能是(B)A、流水號(hào)重復(fù) B、發(fā)卡行對(duì)于該卡有交易限制

C、POS機(jī)具故障 D、銀行后臺(tái)主機(jī)未建POS的參數(shù)，沒有該商戶的資料

20、進(jìn)行交易時(shí)，POS顯示“無撥號(hào)音”的解決辦法是：（C）

A、改換其他銀行卡

B、打電話與該行機(jī)房或授權(quán)部門聯(lián)系。

C、檢查POS背后的電話線是否正確插入電話線插口

D、重新開機(jī)。

21、在其他銀聯(lián)卡刷卡正常時(shí)，某一張銀聯(lián)卡刷卡無反應(yīng)，其可能原因是（A）

A、該銀聯(lián)卡磁條被損壞。

B、POS讀卡器壞。

C、銀行后臺(tái)故障。

D、超出每日消費(fèi)限額的限制。

22、進(jìn)行交易時(shí)，POS顯示“線路忙，請(qǐng)稍候”，下列解決方法不正確的是（D）

A、稍等幾分鐘再作交易。

B、電話線路故障請(qǐng)找電工或電信局人員維修。C、請(qǐng)總機(jī)開通分機(jī)的外線。D、更換POS機(jī)。

23、在POS交易中，對(duì)消費(fèi)撤銷交易不能正常完成的，特約商戶對(duì)賬確認(rèn)后，應(yīng)盡快通過（C）提交差錯(cuò)處理。

A、POS維護(hù)廠商

B、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

C、收單機(jī)構(gòu)

D、人民銀行

24、審驗(yàn)銀聯(lián)卡時(shí),以下（D）情況，收銀員可以繼續(xù)受理該卡。

A、卡片被剪角

B、卡片有涂改或刮傷的痕跡

C、卡片簽名欄標(biāo)有“樣卡”或“測(cè)試卡”字樣

D、凸印卡號(hào)的前四位數(shù)字與上方或下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致

25、刷卡時(shí)，收銀員如果發(fā)現(xiàn)POS屏幕上顯示的卡號(hào)與卡面印制的卡號(hào)不一致，應(yīng)（B）。

A、可能是POS機(jī)出了故障，應(yīng)盡快找專業(yè)人員檢修POS B、收銀員可基本判斷該卡為偽卡，立即以“代號(hào)10”方式致電收單機(jī)構(gòu)授權(quán)中心尋求指引 C、照常受理 D、檢查電話線

26、下列描述中，（C）是錯(cuò)誤的。

A、收銀員核對(duì)簽名完畢后，才能將銀聯(lián)卡交還給持卡人

B、交易簽購單上無持卡人簽名的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以拒付，損失由商戶承擔(dān)

C、刷卡后，收銀員應(yīng)立即將銀聯(lián)卡交還給持卡人

D、卡背簽名與簽單上簽名明顯不符的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)拒付

27、一般來說，商戶在受理銀聯(lián)借記卡時(shí)，無需核對(duì)(A)。

A、身份證件 B、簽名 C、密碼 D、卡面要素

28、銀聯(lián)信用卡消費(fèi)交易成功，POS自動(dòng)打印憑證后，收銀員應(yīng)(A)。

A、在請(qǐng)持卡人核對(duì)金額后，在打印出的POS簽購單上的簽字欄內(nèi)簽名，并與卡上預(yù)留簽名核對(duì)無誤后再歸還卡和相關(guān)憑證 B、如果密碼正確，則無需請(qǐng)持卡人在簽購單上簽名 C、無需持卡人本人簽名，由其他人代簽也可以 D、只要交易成功，無需持卡人本人簽名

29、下列描述中，（C）是不正確的。

A、娛樂場(chǎng)所因環(huán)境復(fù)雜，常成為偽卡或假卡使用的目標(biāo)場(chǎng)所

B、出售貴重物品的商戶因商品價(jià)格高，易于攜帶和套現(xiàn)，也容易成為不法分子欺詐用卡的目標(biāo)

C、小超市因交易筆數(shù)多容易成為犯罪分子欺詐用卡的首選地

D、不法分子通常會(huì)在機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店頻繁刷卡，再以較低折扣將所購商品轉(zhuǎn)手

30、以下對(duì)商戶套現(xiàn)行為描述正確的是（C）

A、商戶與不良持卡人勾結(jié)，故意以簽名不符的銀聯(lián)卡交易向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提出拒付

B、商戶或與其他不法分子勾結(jié)，布放假的銀聯(lián)卡受理POS機(jī)具，竊取持卡人銀聯(lián)卡信息

C、商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金 D、商戶收銀員以故意多刷卡、重復(fù)刷卡方式侵占持卡人資金

31、（A）交易資料的泄密可能引起承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

A、銀行卡 B、現(xiàn)金 C、消費(fèi)卡 D、支票

32、因POS操作員操作疏忽而導(dǎo)致假卡或偽卡受理通過，發(fā)卡行將對(duì)相關(guān)交易提起拒付，相關(guān)損失將由(A)承擔(dān)。

A、特約商戶 B、開戶銀行 C、特約商戶和銀聯(lián)共同 D、銀聯(lián)

33、特約商戶應(yīng)對(duì)銀聯(lián)卡各種跨行紙質(zhì)憑證和系統(tǒng)交易數(shù)據(jù)（含成功和不成功交易）自交易日起至少保存（B）個(gè)月。

A、6 B、12 C、18 D、24

34、特約商戶應(yīng)對(duì)外幣卡交易的各類簽購單據(jù)、交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等保存至少（B）年。

A、1 B、2 C、3 D、4

35、在POS的安全管理中，對(duì)POS操作員的管理權(quán)限應(yīng)由（A）管理。

A、收銀主管 B、收單機(jī)構(gòu) C、中國(guó)銀聯(lián) D、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

36、因商戶對(duì)單據(jù)、數(shù)據(jù)及憑證保管不當(dāng)或遺失而造成的經(jīng)濟(jì)損失由（A）承擔(dān)。

A、特約商戶 B、持卡人 C、收單機(jī)構(gòu) D、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

37、銀聯(lián)卡卡號(hào)、交易數(shù)據(jù)和持卡人資料均屬于（C）資料，任何人未經(jīng)授權(quán)，不得泄露或做其他用途使用。

A、絕密 B、普通 C、機(jī)密 D、公開

38、無線POS不要在易燃易爆環(huán)境下使用或更換（D）。

A、打印紙 B、密碼鍵盤 C、管理員密碼 D、電池

39、POS設(shè)備如發(fā)生故障，需要由（C）對(duì)POS設(shè)備進(jìn)行檢測(cè)。

A、主管 B、收銀員 C、設(shè)備提供方指定人員 D、特約商戶電工

40、在特約商戶中，客人要求多刷卡，并領(lǐng)取一部分現(xiàn)金的行為，應(yīng)該(C)A、同意受理，并收取手續(xù)費(fèi)

B、同意受理，但要核對(duì)是否為持卡人本人 C、拒絕受理，因?yàn)檫@屬于違規(guī)套現(xiàn)的行為 D、經(jīng)過銀行電話授權(quán)后再受理

41、為防范風(fēng)險(xiǎn)，收銀員應(yīng)盡量以（A）方式受理銀聯(lián)卡消費(fèi)。

A、POS聯(lián)機(jī)刷卡 B、免授權(quán) C、主管指令 D、脫機(jī)

42、以下（B）情況，發(fā)卡行將對(duì)相關(guān)交易不會(huì)提起拒付。

A、交易簽購單上無持卡人簽名的交易

B、簽購單上簽名及銀聯(lián)卡背面簽名欄預(yù)留簽名核對(duì)無誤 C、交易簽購單上的簽名與卡背預(yù)留簽名明顯不符 D、彩照卡上照片非本人

43、如果特約商戶或收銀員拒絕受理無簽名的信用卡，以下說法正確的是（C）。

A、收單機(jī)構(gòu)可以向商戶索賠 B、發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以向商戶索賠 C、這是避免發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的正確舉措 D、持卡人可以向商戶索賠

44、如果交易簽購單上無簽名，該筆交易損失應(yīng)由（D）負(fù)責(zé)。

A、持卡人

B、發(fā)卡機(jī)構(gòu)

C、收單機(jī)構(gòu)

D、商戶

45、復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡（A）張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為 “偽造信用卡”行為。A、1 B、5 C、10 D、25

二、多項(xiàng)選擇

1、POS 在沒有與銀行主機(jī)或者網(wǎng)絡(luò)中心連接的情況下，具有（ACD）等主要功能。

A、POS 交易流水和小計(jì)查詢功能

B、POS 當(dāng)批已結(jié)算的交易明細(xì)查詢功能

C、增加或者刪除POS操作員的功能

D、修改柜員和主管密碼功能

2、下列POS 聯(lián)機(jī)功能中，（BCD）屬于非金融類交易。

A、預(yù)授權(quán)類交易

B、查詢卡片余額

C、簽到

D、簽退

3、下列POS 交易中，（ABCD）屬于金融類交易。

A、消費(fèi)

B、預(yù)授權(quán)類交易

C、退貨交易

D、結(jié)算

4、POS的通訊方式包括（AB）。

A、有線通訊方式 B、無線通訊方式 C、紅外線通訊方式 D、脫機(jī)通訊方式

5、發(fā)生（ABCD）情況時(shí)，可使用重打印功能。

A、交易已成功，但在打印票據(jù)時(shí)卡紙，票據(jù)打印不完整。B、交易已成功，但打印紙裝反了。C、交易已成功，未安裝打印紙。D、打印的票據(jù)不清晰。

6、以下交易功能中，（AB）無法在當(dāng)天結(jié)算后實(shí)現(xiàn)。

A、重打印功能 B、消費(fèi)撤銷交易 C、聯(lián)機(jī)退貨交易 D、修改主管密碼

7、下列關(guān)于聯(lián)機(jī)退貨交易的敘述，正確的是（BD）。A、聯(lián)機(jī)退貨只能在當(dāng)日當(dāng)批次內(nèi)的本POS發(fā)生的交易有效

B、對(duì)于在一定退貨時(shí)限內(nèi)發(fā)生的原始交易，可以多次進(jìn)行聯(lián)機(jī)退貨交易 C、當(dāng)日當(dāng)批次內(nèi)發(fā)生的聯(lián)機(jī)退貨，也可以采用消費(fèi)撤銷功能處理

D、在聯(lián)機(jī)退貨交易成功后，收銀員應(yīng)將憑證的客戶回單聯(lián)交持卡人，并在原始交易憑證或其他用于退貨的有效單據(jù)上加注“已辦理退貨”字樣及退貨金額和日期

8、下列交易類型中，不需要判定持卡人密碼的是（AC）。A、聯(lián)機(jī)退貨 B、預(yù)授權(quán) C、預(yù)授權(quán)完成 D、消費(fèi)

9、POS結(jié)算完成后，如持卡人要求退貨，可采用的交易有(BC)。

A、現(xiàn)金退貨交易

B、POS聯(lián)機(jī)退貨交易

C、手工退貨交易

D、電話退貨交易

10、退貨交易的處理方式分為（AC）。

A、POS聯(lián)機(jī)退貨 B、POS結(jié)算退貨 C、手工退貨 D、手工結(jié)算退貨

11、在進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成的時(shí)候必須輸入（AD）

A、授權(quán)日期 B、憑證號(hào) C、交易流水號(hào) D、授權(quán)號(hào)

12、消費(fèi)撤銷與退貨交易的區(qū)別是（AB）A、消費(fèi)撤銷必須是當(dāng)日當(dāng)批（未做結(jié)算），而退貨交易可以當(dāng)日也可以隔日進(jìn)行 B、消費(fèi)撤銷金額必須與原消費(fèi)交易金額一致，而退貨交易可以全部或部分退款

C、退貨交易必須是當(dāng)日當(dāng)批（未做結(jié)算），而消費(fèi)撤銷可以當(dāng)日也可以隔日進(jìn)行

D、退貨交易金額必須與原消費(fèi)交易金額一致，而消費(fèi)撤銷可以全部或部分退款

13、對(duì)收銀主管的權(quán)限正確的說法有（ABCD）。A、修改操作員密碼

B、增加、刪除可以使用POS的操作員

C、操作員列表：顯示本POS上的所有操作員 D、修改主管密碼

14、交易成功后，（ABD）單據(jù)一定要持卡人簽名。

A、消費(fèi) B、消費(fèi)撤銷 C、結(jié)算 D、預(yù)授權(quán)完成

15、進(jìn)行交易時(shí)，POS機(jī)顯示“線路忙，請(qǐng)稍候”，其可能原因是（ABCD）A、電話線無信號(hào)或欠費(fèi) B、分機(jī)外線未開或加鎖

C、分機(jī)外線數(shù)量較少,經(jīng)常無法撥出

D、該電話線上的其它設(shè)備對(duì)POS產(chǎn)生干擾

16、在刷卡交易中，遇到刷卡沒有反應(yīng)，可能是以下（ABC）造成的。

A、銀行卡磁條損壞 B、刷卡方式不對(duì) C、POS機(jī)磁條讀卡器壞 D、卡內(nèi)余額不足

17、商戶進(jìn)行銀聯(lián)卡資金的賬務(wù)核對(duì)主要有以下（BCD）可能的途徑。

A、與發(fā)卡機(jī)構(gòu)逐筆核對(duì)

B、與POS結(jié)算單核對(duì)

C、與到賬資金核對(duì)

D、與收單機(jī)構(gòu)提供的交易明細(xì)逐筆核對(duì)

18、賓館、酒店類商戶如遇到消費(fèi)者跑單時(shí)（AB）。

A、商戶可以采用手工輸入卡號(hào)進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成交易

B、當(dāng)手工輸入卡號(hào)和離線方式無法操作時(shí)，可以通過收單機(jī)構(gòu)向發(fā)卡行進(jìn)行書面托收

C、當(dāng)無法找到持卡人時(shí)，只能做壞賬處理

D、收單銀行會(huì)在30天后自動(dòng)將款項(xiàng)入到商戶賬戶。

19、銀聯(lián)卡欺詐案件多發(fā)生于受理（ABCD）類型的商戶。A、出售貴重物品的商戶 B、百貨商店或大型購物商場(chǎng)中出售高檔煙酒、高檔保健品及家用電器的柜臺(tái)。C、各類娛樂場(chǎng)所

D、機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店

20、被列為高風(fēng)險(xiǎn)商戶后，將有可能承擔(dān)責(zé)任有(ACD)A、將被取消受理銀聯(lián)卡資格 B、可以刷卡取現(xiàn)金給客人

C、承擔(dān)欺詐交易的損失和相應(yīng)的罰款 D、承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任

21、以下（ABCD）屬于異常消費(fèi)行為，收銀員必須提高警惕，防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。A、持卡人持信用卡在高檔名牌服飾店要求分單交易

B、持卡人持信用卡在同一珠寶店頻繁消費(fèi)，且不關(guān)注所購商品的品質(zhì) C、持卡人持信用卡在娛樂場(chǎng)所消費(fèi)2000元要求刷卡1萬元及退8000元現(xiàn)金 D、大量購買相同款式的高檔數(shù)碼電子產(chǎn)品

22、(ABCD)為高風(fēng)險(xiǎn)商戶

A、珠寶首飾店 B、名表專賣店 C、名牌服飾店 D、高檔電器商場(chǎng)

23、商戶調(diào)賬必需提供的信息有(ABCD)A、交易卡號(hào) B、交易日期 C、金額 D、經(jīng)辦人姓名

24、POS操作員有義務(wù)對(duì)(ABC)進(jìn)行保密。

A、銀行卡卡號(hào) B、交易數(shù)據(jù) C、持卡人資料 D、操作員簽名

25、以下行為屬于違法的是（ABCD）

A、向持卡人提供套現(xiàn)，收單機(jī)構(gòu)可以向商戶追究違約賠償責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的 B、收銀員撿到他人銀聯(lián)卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，數(shù)額較大的 C、以多刷卡、重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金的。D、收銀員竊取他人銀聯(lián)卡后使用，涉嫌盜竊并使用他人信用卡，數(shù)額較大的。

三、填空題

1、商戶在受理銀聯(lián)卡時(shí)，無需識(shí)別卡片的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，只要確認(rèn)銀行卡是否帶有（銀聯(lián)）標(biāo)志即可受理。

2、港澳地區(qū)的銀聯(lián)卡在境內(nèi)使用方式與境內(nèi)發(fā)行的銀聯(lián)卡相同，在（受理方式）、（清算流程）和（手續(xù)費(fèi)）標(biāo)準(zhǔn)上與境內(nèi)發(fā)行的銀聯(lián)卡完全一致。

3、部分港澳地區(qū)發(fā)行的銀聯(lián)卡卡面的文字以（英文）為主，商戶不應(yīng)該以卡片上的文字作為識(shí)別該卡是否外卡的依據(jù)。

4、商戶受理港澳地區(qū)發(fā)行的銀聯(lián)卡，無論是人民幣、港幣或澳門幣卡，收到的清算資金均為（人民幣）。

5、境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)卡在受理后，商戶收到的清算資金均為人民幣，貨幣兌換工作由（中國(guó)銀聯(lián)）進(jìn)行。

6、中國(guó)銀聯(lián)外卡收單商戶應(yīng)在自交易日起 21 日內(nèi)提交清算數(shù)據(jù)，否則，該交易將被視為瑕疵交易。

7、中國(guó)銀聯(lián)外卡授權(quán)中心電話為 400-820-8555、800-820-8555。

8、中國(guó)銀聯(lián)外卡收單商戶若發(fā)現(xiàn)外幣卡有疑點(diǎn)或?qū)Τ挚ㄈ水a(chǎn)生懷疑時(shí)，但尚不確定時(shí)應(yīng)立即致電 中國(guó)銀聯(lián)外卡授權(quán)中心或收單銀行，并報(bào)稱 代號(hào)“10”。

9、受理外幣卡時(shí)，收銀員根據(jù)自己掌握的銀行卡相關(guān)知識(shí)，發(fā)現(xiàn)持卡人使用的是假卡，應(yīng)在保證自身安全的情況下和平的將卡片沒收，同時(shí)記錄下 卡片沒收日期。

10、驗(yàn)證卡片的有效性是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一關(guān)，收銀員需嚴(yán)格遵照卡片驗(yàn)證流程正確受理交易。

11、使用POS機(jī)刷卡，POS上顯示的磁條信息中的卡號(hào)與卡面凸印的卡號(hào)不一致，可判定為假卡或偽卡

12、以多刷卡、重復(fù)刷卡等方式侵占持卡人資金，將構(gòu)成詐騙罪或盜竊罪。

13、洗單是指商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的POS或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算。

14、持卡人消費(fèi)500元，因收銀員誤操作，刷卡后簽購單上打印的金額為50元，及時(shí)發(fā)覺后，應(yīng)立即在POS機(jī)上做“消費(fèi)撤消”50元交易，再重新刷卡消費(fèi)500元。

15、收銀員未核對(duì)刷卡者身份造成銀聯(lián)卡被他人冒用，將可能因未盡到“表面審查義務(wù)”，商戶而因此承擔(dān)全部或部分欺詐損失

16、對(duì)于欺詐交易頻發(fā)的商戶，無論商戶是否應(yīng)對(duì)欺詐交易的損失負(fù)責(zé)，該商戶有可能被列為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”，并且承擔(dān)欺詐交易的退單損失和中國(guó)銀聯(lián)及跨國(guó)卡公司的罰款，或被收單機(jī)構(gòu)予以撤機(jī)。

四、判斷題

1、POS的交易查詢功能可以查詢到在該P(yáng)OS安裝后交易過的所有交易。（×）

2、自動(dòng)沖正屬于金融類交易。（√）

3、POS是安裝在特約商戶內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等服務(wù)的專用電子支付設(shè)備。（√）

4、簽到操作是可做可不做的功能，不影響實(shí)際交易。（×）

5、POS在做交易期間與其相連的電話可以正常使用。

（×）

6、POS結(jié)算是每天營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)，收銀員必須做的一種交易。（√）

7、退貨交易可分為聯(lián)機(jī)退貨交易和手工退貨交易。（√）

8、自動(dòng)沖正交易由POS自動(dòng)發(fā)起，無需由收銀員進(jìn)行操作。(√)

9、退貨是指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人的過程，包括全額和部分金額退貨。

（√）

10、預(yù)授權(quán)是指特約商戶通過POS等終端渠道,就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索取付款承諾的過程。

（√）

11、預(yù)授權(quán)交易的資金凍結(jié)在持卡人賬戶上，但是該結(jié)算單據(jù)中預(yù)授權(quán)金額不參加清算。

（√）

12、POS結(jié)算后，如發(fā)現(xiàn)POS 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與簽購單合計(jì)不一致，可能的原因是交易成功未能打印出簽購單。

（√）

13、刷卡消費(fèi)后，如果需要退貨，可以在扣除一定手續(xù)費(fèi)比率的情況下，由商戶向消費(fèi)者退還現(xiàn)金。（×）

14、POS機(jī)輸入金額時(shí)最小單位是“分”。（√）

15、消費(fèi)撤銷交易可以取消當(dāng)天內(nèi)某筆交易的部分或全部金額。

（×）

16、消費(fèi)撤銷交易只能在當(dāng)日結(jié)(賬)算前且消費(fèi)撤銷交易與消費(fèi)交易必需在同一臺(tái)POS上進(jìn)行操作才能成功。（√）

17、POS機(jī)可以重新打印簽購單，但僅有客人簽名的一份有效。（√）

18、結(jié)算前，在POS機(jī)上能夠查詢刷卡的交易明細(xì)和合計(jì)金額，結(jié)算后就無法查詢了。（√）

19、退貨和消費(fèi)撤銷交易都可以在當(dāng)天進(jìn)行，但是退貨也可以在隔天進(jìn)行。

（√）20、手工退貨是指由于其他原因需要退還部分或全部貨款，在POS機(jī)上又無法用消費(fèi)撤銷交易或聯(lián)機(jī)退貨來完成時(shí)的人工處理辦法。（√）

21、無線POS使用范圍不受任何條件限制，因此受到商戶的歡迎。（×）

22、重打印交易可以重印任意一天的任意一筆交易，不受時(shí)間限制。（×）

23、POS做交易處理期間，請(qǐng)勿使用與POS相連的電話。（√）

24、聯(lián)機(jī)功能是指POS必須與銀行主機(jī)或網(wǎng)絡(luò)中心聯(lián)通的情況下才可實(shí)現(xiàn)的功能。（√）

25、消費(fèi)撤銷交易的金額必須與原消費(fèi)交易金額一致。

（√）

五、名詞解釋：

1、分單：

分單是指同一張銀行卡在同一家商戶同一終端，購買同一商品（或服務(wù)）為逃避發(fā)卡行授權(quán)管理等限制性條件而發(fā)生連續(xù)兩次（含）以上交易的支付行為。

2、清算：

清算是指根據(jù)清分結(jié)果對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行凈額軋差和提交并完成資金劃撥的全過程。

3、收單機(jī)構(gòu)：

收單機(jī)構(gòu)指通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)。

4、退貨：

退貨指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人原扣款賬戶的過程，包括全額和部分金額退貨。

5、退單：

退單是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)由于對(duì)收單機(jī)構(gòu)請(qǐng)款交易的拒絕或?qū)υ冀灰椎囊蓡柖蚴諉螜C(jī)構(gòu)提出的拒絕付款，屬于差錯(cuò)處理的一種交易類型，包括一次退單和二次退單。

六、簡(jiǎn)答題

1、簡(jiǎn)述商戶通過何種途徑對(duì)POS交易進(jìn)行財(cái)務(wù)核對(duì)及各種途徑的賬戶核對(duì)方法。答：商戶進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，主要有以下幾種可能的途徑

（1）POS結(jié)算

通過POS結(jié)算功能，可以匯總該臺(tái)POS上的銀行卡清算資金，與當(dāng)日的簽購單逐筆核對(duì)交易，確保交易金額、筆數(shù)完全正確。（2）到賬資金核對(duì)

收單機(jī)構(gòu)與商戶約定到賬周期，定期將資金劃入商戶賬戶。商戶應(yīng)將各周期內(nèi)的POS交易資金與向收單機(jī)構(gòu)提交的手工交易進(jìn)行匯總，匯總結(jié)果與實(shí)際到賬資金進(jìn)行核對(duì)。（3）交易核對(duì)

如果到賬資金出現(xiàn)不符，有必要進(jìn)行逐筆交易核對(duì)。商戶向收單機(jī)構(gòu)提取交易明細(xì)的申請(qǐng)，根據(jù)收單機(jī)構(gòu)提供的交易明細(xì)與自身賬務(wù)進(jìn)行逐筆核對(duì)，核對(duì)不符的，根據(jù)實(shí)際情況由商戶或收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。

2、簡(jiǎn)述何為跑單及如何對(duì)跑單進(jìn)行處理？ 答：

（1）賓館、酒店類商戶會(huì)碰到類似情況，即持卡人在入住時(shí)，POS操作員聯(lián)機(jī)獲取了預(yù)授權(quán)，但此后持卡人未履行正常的預(yù)授權(quán)完成手續(xù)進(jìn)行結(jié)賬就離開了酒店。

（2）此時(shí)，商戶可采用手工輸入卡號(hào)進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成交易；當(dāng)無法聯(lián)機(jī)進(jìn)行預(yù)授權(quán)完成時(shí)（系統(tǒng)故障）可采用離線方式完成；當(dāng)手工輸入卡號(hào)和離線方式都無法操作時(shí)，可以通過收單機(jī)構(gòu)向發(fā)卡行進(jìn)行書面托收。

3、造成商戶或持卡人賬戶出現(xiàn)異常的的原因是什么？應(yīng)如何處理？ 答：

（1）原因有：收銀員誤操作、POS異常交易、各聯(lián)網(wǎng)成員行及轉(zhuǎn)接中心清算系統(tǒng)的異常通訊線路故障等均可能引發(fā)商戶和持卡人賬戶出現(xiàn)差錯(cuò)，造成商戶或持卡人賬戶出現(xiàn)異?，F(xiàn)象。

（2）處理措施：通過調(diào)賬、托收等手段進(jìn)行處理。

4、持卡人收到短信通知與POS交易結(jié)果不符的原因及收銀員處理措施 答：

（1）原因是：當(dāng)交易被沖正時(shí)，可能發(fā)生持卡人收到交易已成功的短信而POS現(xiàn)實(shí)交易失敗未打印簽購單的情況，該情況交易一般是失敗的。

（2）措施有：

a)做好對(duì)持卡人的解釋工作

b)可提示持卡人撥打發(fā)卡機(jī)構(gòu)的客服電話，詢問該筆交易處理結(jié)果，或撥打銀聯(lián)95516客服電話進(jìn)行查詢

5、簡(jiǎn)述消費(fèi)撤銷與退貨的區(qū)別

1）消費(fèi)撤銷必須是當(dāng)日當(dāng)批內(nèi)完成（未做結(jié)賬前），而退貨可以在當(dāng)日也可以在隔日后進(jìn)行，可在當(dāng)批也可在批次外 2）消費(fèi)撤銷金額必須與原消費(fèi)交易金額一致，而退貨交易可以全部或部分退款 3）退貨交易一般是應(yīng)持卡人要求而發(fā)起的，而消費(fèi)撤銷交易可由商戶主動(dòng)發(fā)起，也可應(yīng)持卡人要求發(fā)起

6、驗(yàn)卡過程中的檢查要點(diǎn)有哪些？

1）凸印卡號(hào)與平面印刷號(hào)碼是否一致的檢查：看卡正面凸印卡號(hào)的前面四

位數(shù)字是否與上方或下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致；是否有更改痕跡；卡面圖案是否清晰等。如卡號(hào)不一致或有更改痕跡，應(yīng)立即拒絕受理；

2）持卡人身份的識(shí)別：如照片卡與持卡人相貌的核對(duì)、持卡人性別是否與卡面凸印的MS或MR相符，如出現(xiàn)不符，應(yīng)立即拒絕受理。

8、POS的硬件主要有哪些部分組成？ 1）終端機(jī)

終端機(jī)用于采集銀行卡磁條數(shù)據(jù)信息，并與收單行或銀聯(lián)中心進(jìn)行數(shù)據(jù)信息傳送和接收。

2）密碼鍵盤（客戶鍵盤）交易時(shí)給持卡人輸入密碼的部件。3）電源

將市電轉(zhuǎn)換為POS所需電源的部件。4）打印機(jī)

交易完成后打印簽購單的部件。

七、案例分析

1.2009年圣誕節(jié)前夜，某銀行接到其外卡收單商戶xx酒店收銀員的緊急求助電話，收銀員稱不久前有幾個(gè)香港人來酒店，要求預(yù)定一個(gè)場(chǎng)地舉行圣誕晚會(huì)，并以頻繁刷卡的消費(fèi)方式購買大量的高檔洋酒和高檔香煙供晚會(huì)使用，因該伙人攜帶多張外卡，一張接一張地使用引起了收銀員懷疑，于是收銀員稱，需致電銀行索取授權(quán)，該伙人見收銀員要與銀行聯(lián)系，立即離去，連購買的煙酒都顧不上帶走。銀行立即將相關(guān)情況向當(dāng)?shù)毓矃R報(bào)。兩天后，一名牌服飾專賣店的收銀員又向銀行反映，一伙香港人持外卡在該店頻繁購買大量高檔服飾，且不試穿，非?？梢?，銀行當(dāng)即向公安局報(bào)案，在該特店保安和收銀員的配合下，公安人員當(dāng)場(chǎng)抓獲三名使用偽卡的不法分子，并截獲上百張偽卡。

請(qǐng)表達(dá)出此案例的突出特點(diǎn)是什么？在此次案例中可以總結(jié)哪些經(jīng)驗(yàn)？

分析：收銀環(huán)節(jié)是受理銀行卡風(fēng)險(xiǎn)控制的首要環(huán)節(jié) 在上述案例中，收銀員及時(shí)有效的行動(dòng)防止了偽卡損失的進(jìn)一步擴(kuò)大

因此，收銀員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和對(duì)持卡人異常行為的警惕性是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素，需不斷在實(shí)際操作中進(jìn)行培訓(xùn)和強(qiáng)化。

2.無業(yè)游民王某在電子市場(chǎng)閑逛時(shí)見有一種讀卡器，稍作改動(dòng)就可讀取銀行卡信息，即生歹念：想通過讀卡器盜取他人銀行卡資料從而偽造銀行卡盜取他人資金。于是串通其在B百貨任職收銀員的女同學(xué)張某，利用工作之便，趁持卡人購物結(jié)賬刷卡時(shí)偷窺持卡人密碼，后又趁持卡人不注意時(shí)在自己的讀卡器上刷卡。用這種手段，共盜取了50多張銀行卡資料，復(fù)制了50多張卡，但只有十余張偽卡能正常使用。其后王某等人在ATM機(jī)上瘋狂提款，共盜取他人資金40多萬元。經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?，將王某、張某等抓獲歸案。問題：此案風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？應(yīng)怎樣防范？ 答：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

1、商戶未加強(qiáng)對(duì)收銀員隊(duì)伍的管理。

2、持卡人應(yīng)加強(qiáng)在輸密碼時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。防范：

1、商戶應(yīng)加強(qiáng)收銀員隊(duì)伍的管理與培訓(xùn)，加強(qiáng)職業(yè)道德方面的培訓(xùn)，正確引導(dǎo)收銀員的職業(yè)道德和價(jià)值觀。

2、持卡人在日常使用銀行卡時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人密碼保護(hù)意識(shí)，在輸入密碼時(shí)應(yīng)留意周圍是否有窺視，保證個(gè)人密碼的安全。