第一篇：收付費標準化操作流程實施細則

中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司 收付費標準化操作流程實施細則

一、到款確認

（一）收付人員必須按照實收資金進行確認操作，嚴禁虛做到款確認。

（二）保費結(jié)算必須確保到賬資金與結(jié)算保單存在對應(yīng)關(guān)系，嚴禁“滾單”入賬。（關(guān)于“滾單入賬”詳見二）

（三）除“見錢出單”業(yè)務(wù)外，其他業(yè)務(wù)結(jié)算保費時一律要求提供業(yè)務(wù)結(jié)算單。結(jié)算單上至少須注明結(jié)算的保單（批單）號、簽單保費金額、繳費金額等信息。直接業(yè)務(wù)、個人代理業(yè)務(wù)的結(jié)算單須由經(jīng)辦業(yè)務(wù)員簽名確認，代理業(yè)務(wù)的結(jié)算單須由代理機構(gòu)、經(jīng)辦業(yè)務(wù)員共同簽字確認。未經(jīng)簽字或蓋章確認的業(yè)務(wù)結(jié)算單一律不予受理。

（四）收付員核對到賬資金與結(jié)算單中列明的保單是否存在對應(yīng)關(guān)系，繳費金額是否與結(jié)算單中的簽單總保費一直。兩者均核對無誤后，收付員方可在系統(tǒng)內(nèi)作收付費處理，并在保費發(fā)票上加蓋“收訖”章，在業(yè)務(wù)結(jié)算單上簽名并加蓋“收訖”章，同時將簽字蓋章后的業(yè)務(wù)結(jié)算單的業(yè)務(wù)員聯(lián)交由業(yè)務(wù)員本人保管，作為資金交接憑證。

（五）收付員在核對到賬資金時，如發(fā)現(xiàn)到賬資金與結(jié)算保單不存在對應(yīng)關(guān)系且不能提供有效證明文件，則可判斷 為業(yè)務(wù)員或代理人滾單結(jié)算，收付員應(yīng)拒絕處理（關(guān)于“滾單入賬”詳見二）。如果到賬資金與結(jié)算保單存在對應(yīng)關(guān)系，但繳費金額小于結(jié)算單中的簽單總保費，收付員應(yīng)確認是否為凈費結(jié)算，如為凈費結(jié)算，則按

（六）處理。

（六）業(yè)務(wù)員或代理人凈費繳納保費資金時，須向收付員提供凈費業(yè)務(wù)結(jié)算單。凈費業(yè)務(wù)結(jié)算單上除列明結(jié)算的保單（批單）號、簽單保費金額、繳費金額等信息外，還需注明費用率、凈費掛賬金額等信息，由經(jīng)辦業(yè)務(wù)員、代理人、機構(gòu)負責人、機構(gòu)財務(wù)負責人簽字確認后，收付員方可受理。

（七）受理凈費結(jié)算業(yè)務(wù)時，收付員在凈費業(yè)務(wù)結(jié)算單上簽名并加蓋“收訖”章，并向業(yè)務(wù)員或代理人開具收據(jù)作為資金交接的憑證。同時收付員將收到的資金計入“其他應(yīng)付款—預(yù)收保費”科目，待手續(xù)齊備或經(jīng)機構(gòu)財務(wù)負責人批準后在系統(tǒng)內(nèi)作相應(yīng)的收付費處理。

（八）收付員必須建立規(guī)范的“其他應(yīng)付款—預(yù)收保費”手工備查賬，并按業(yè)務(wù)員、代理人或被保險人設(shè)臵明細。收付員應(yīng)真實記錄“其他應(yīng)付款—預(yù)收保費”的增減變動情況，嚴禁利用“其他應(yīng)付款—預(yù)收保費”虛作軋差入賬。

（九）對于審核合格的到賬資金，收付員應(yīng)及時在系統(tǒng)內(nèi)作收付費處理。原則上，當天收到的資金當天處理，當月收到的資金當月處理。

（十）對于已到賬但無人認領(lǐng)的資金，收付員應(yīng)主動配 合相關(guān)業(yè)務(wù)部門查實資金來源并作相應(yīng)的收付費處理。月末無法查實來源的到賬資金應(yīng)逐一登記并向財務(wù)負責人報告。

二、“滾單”入賬

（十一）“滾單”入賬是指結(jié)算資金與結(jié)算保單之間不存在結(jié)算對應(yīng)關(guān)系，而人為地在系統(tǒng)內(nèi)進行收付費處理。

（十二）以下情況可視為結(jié)算資金與結(jié)算保單之間存在對結(jié)算應(yīng)關(guān)系，除此之外的結(jié)算資金均可構(gòu)成“滾單”入賬。

1、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票以及其他銀行貸記憑證的出票人、背書人或匯款人為保險合同的投保人；

2、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票以及其他銀行貸記憑證的出票人、背書人或匯款人為保險合同的被保險人；

3、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票以及其他銀行貸記憑證的出票人、背書人或匯款人為保險業(yè)務(wù)的代理人；

4、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、銀行匯票以及其他銀行貸記憑證的出票人、背書人或匯款人為保險業(yè)務(wù)的經(jīng)紀人。

（十三）保費發(fā)票抬頭必須與對應(yīng)保單的被保險人一致，嚴禁通過修改保費發(fā)票抬頭的方式，變相“滾單”入賬。

（十四）嚴禁通過“其他應(yīng)付款—預(yù)收保費”變相滾單入賬。

（十五）業(yè)務(wù)員或代理人墊交保費的，應(yīng)取得被保險人的代付保費授權(quán)書或類似證明文件，不能取得有效證明文件 的，收付員不予受理。

（十六）因存在債權(quán)債務(wù)、隸屬、經(jīng)濟關(guān)聯(lián)等關(guān)系，或存在贈與合同的原因，導致不存在結(jié)算對應(yīng)關(guān)系的單位或個人繳納保費的，經(jīng)辦業(yè)務(wù)員應(yīng)取得繳款人、被保險人和保險公司三方簽字確認的有關(guān)協(xié)議或類似證明文件，不能取得有效證明文件的，收付員不予辦理到款確認。

（十七）對于保險標的所有權(quán)已發(fā)生實質(zhì)性轉(zhuǎn)移但由于各種原沒有取得有效法律文件，從而導致不存在結(jié)算對應(yīng)關(guān)系的單位或個人繳納保費的，經(jīng)辦業(yè)務(wù)員應(yīng)取得保費繳納人與被保險人雙方簽字確認的繳費協(xié)議，經(jīng)所在機構(gòu)財務(wù)負責人批準后，收付員方可處理。

（十八）對于已到賬但與保單或發(fā)票沒有結(jié)算對應(yīng)關(guān)系的資金，收付員應(yīng)立即報告所屬機構(gòu)財務(wù)負責人，視財務(wù)負責人授權(quán)進行相應(yīng)處理，月末仍不能處理的，收付員應(yīng)將這部分資金計入“其他應(yīng)付款—預(yù)收保費”。原則上，收付員應(yīng)提請財務(wù)負責人在一個月之內(nèi)對此類資金進行處理。

三、保費欠收單

（十九）所有在公司柜面出單的業(yè)務(wù)，如業(yè)務(wù)員在無法立刻繳納保費的情況下需預(yù)借保單、批單及保費發(fā)票，收付員必須為其簽發(fā)保費欠收單。

（二十）保費欠收單必須通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使用公司 統(tǒng)一印刷的單證打印。系統(tǒng)外打印或使用非統(tǒng)一單證打印的保費欠收單一律無效。收付員應(yīng)合理預(yù)測每日空白保費欠收單的使用量，不得以沒有空白單證為由不簽發(fā)保費欠收單。

（二十一）保費欠收單上各相關(guān)責任人的簽名必須齊全，不齊全視為收付員沒有錢發(fā)保費欠收單，按照《中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司收付員管理辦法》中的相關(guān)規(guī)定處罰。

（二十二）保費欠收單由經(jīng)辦業(yè)務(wù)員本人簽名后，如遇到部門負責人或分管負責人因出差、休假等原因不在公司，不能現(xiàn)場立即簽名的情況，收付員須電話請示，必要時可作電話記錄。相關(guān)領(lǐng)導回到公司后必須立即不齊簽名。

（二十三）收付員必須確認，保費欠收單的業(yè)務(wù)簽名為對應(yīng)保單的經(jīng)辦業(yè)務(wù)員本人親筆簽名，經(jīng)辦業(yè)務(wù)員本人之外的任何人不得代簽或模仿其簽名。由于收付員本人過失導致保費欠收單業(yè)務(wù)員簽名由他人代簽或模仿簽名的，按照《中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司收付員管理辦法》中的相關(guān)規(guī)定處罰。

（二十四）收付員必須嚴格執(zhí)行所屬管理機構(gòu)關(guān)于應(yīng)收保費管理的有關(guān)規(guī)定，對于欠費保單的筆數(shù)、欠費總金額或應(yīng)收率超過規(guī)定控制標準的業(yè)務(wù)員，不得再為其簽發(fā)保費欠收單并借用保單和發(fā)票。否則，按照《中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司收付員管理辦法》中的相關(guān)規(guī)定處罰。（二十五）沒有全部收齊保費欠收單上列明的保費金額的，收付員不得為相關(guān)業(yè)務(wù)員辦理消單手續(xù)。業(yè)務(wù)處理部門通過批單修改經(jīng)辦業(yè)務(wù)員的，應(yīng)及時通知收付員。收付員在核實對應(yīng)保費欠收單仍未收齊保費后，將批單復印件附在保費欠收單后，并請批改后的業(yè)務(wù)員在該保費欠收單上簽字確認。批改后沒有及時通知收付員而致公司損失的，追究相關(guān)部門及責任人的責任；相關(guān)部門及時履行了通知程序而收付員沒有履行補簽名手續(xù)而致公司損失的，按照《中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司收付員管理辦法》中的相關(guān)規(guī)定處罰。

（二十六）收付員應(yīng)妥善保管已使用和未使用的保費欠收單。已使用的保費欠收單（包括已簽發(fā)和已作廢的保費欠收單）按流水號裝訂，作為重要單證留存。因收付員本人過失導致保費欠收單毀損而致公司損失的，按照《中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司收付員管理辦法》中的相關(guān)規(guī)定處罰。

四、資金日結(jié)

（二十七）收付員必須嚴格執(zhí)行保費資金日清月結(jié)制度。每個工作日結(jié)束前填制資金日結(jié)單，經(jīng)所在機構(gòu)會計人員或財務(wù)負責人審核通過后，與出納人員進行資金實物交接。每月末，收付員必須清理銀行未達帳，查明原因后報告機構(gòu)財務(wù)負責人。

（二十八）會計人員或財務(wù)負責人審核資金日結(jié)單時，必須核對當日出單量、借單量、借單總金額、收款總金額，著重審查收付員簽發(fā)的保費欠收單是否符合規(guī)定。對于不符合規(guī)定的保費欠收單，如收付員不能在規(guī)定時間內(nèi)補齊手續(xù)，由其本人負責賠償。

（二十九）收付員在當日結(jié)帳或銀行營業(yè)結(jié)束后收取的資金，因按規(guī)定妥善保存。如果收取的是大額現(xiàn)金，還應(yīng)報告機構(gòu)負責人，請求授權(quán)處理。

（三十）收付員對收到的保費資金與支付的批退、退保資金必須分別管理，不得坐支保費或以批退資金抵交保費，不得將個人資金能與公司保費資金共同存放。

第二篇：稿件收付費辦法

1.注冊審稿費的收取辦法：每篇稿件 160 元。未收到注冊審稿費的稿件不進行下一步的處理程序。

2.文章發(fā)表版面費的收取辦法：每頁印刷版面收 300 元，彩色印刷頁每頁加收300元。具體金額由編輯部寄作者校樣時通知。請作者盡量精練文章內(nèi)容，縮短篇幅。

3.注冊審稿費請通過網(wǎng)銀支付或郵局匯寄（建議盡量在投稿系統(tǒng)內(nèi)的網(wǎng)銀支付，可即時到賬，加快稿件處理速度），版面費通過網(wǎng)銀支付、銀行轉(zhuǎn)賬或郵局匯寄。銀行轉(zhuǎn)賬或郵局匯款時請在匯款附言中注明稿件編號或題目，并注明開發(fā)票抬頭單位。

網(wǎng)銀支付

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收款人姓名：《化工學報》編輯部

郵政編碼： 100011

4.切勿將匯款寄給編輯個人。

5.文章發(fā)表后將酌致稿酬（內(nèi)含網(wǎng)絡(luò)版、光盤版稿酬），并贈送當期刊物 2 冊。

6.將定期向返回審查意見的審稿專家按審稿篇數(shù)支付審稿費。

第三篇：豬場標準化操作流程

一、生產(chǎn)規(guī)程 公 豬 舍 操 作 規(guī) 程

一、實行單欄飼養(yǎng)，遠離母豬圈舍，使公豬安靜，減少外界干擾。防止相互打架、爬胯和自淫現(xiàn)象的發(fā)生。

二、必須經(jīng)常注意公豬的營養(yǎng)狀況，使其全年保持肌肉堅實、精力充沛、性欲旺盛，發(fā)現(xiàn)過肥應(yīng)減少飼喂量，增大運動量；發(fā)現(xiàn)過瘦，必須調(diào)整配合飼料的比例或增大飼喂量并減少配種次數(shù)。

三.要求公豬每天至少要運動 1 小時，速度不宜太快，距離不少于 1000 米。非配種期加強運動，配種期也要適度運動，運動時間夏天應(yīng)在早晨或傍晚進行，冬季應(yīng)在中午進行，遇到特殊天氣，停止運動。

四、每天刷拭公豬皮膚 2 次，保持皮膚清潔，促進血液循環(huán)，提高精液品質(zhì)。

五、在配種準備期和配種期，每 10 天檢查一次精液，根據(jù)精液品質(zhì)的好壞，調(diào)整營養(yǎng)和運動以及配種次數(shù)。

六、夏季防暑降溫，冬季保暖通風。

七、青年公豬每周配種 2~3 次，成年公豬每周配種五天休息一天。

八、做好配種記錄，作為進行生產(chǎn)性能鑒定的依據(jù)。

九、每次喂前要清掃豬舍，每天清掃 6 次，上午、下午各出糞一次。

十、凡有皮膚病的公豬，應(yīng)及時治療，定期用 1% 有敵百蟲溶液噴霧進行疥癬預(yù)防和消毒。

待配母豬舍操作規(guī)程

一、由分娩舍轉(zhuǎn)入后，按性情、體質(zhì)強弱及品種分群飼養(yǎng)。有肢蹄病的母豬單欄護理，及時治療。

二、每天清晨和傍晚巡迥檢查發(fā)情情況一次，發(fā)現(xiàn)發(fā)情母豬及時配種，配種后 18~24 天要特別注意，母豬是否返情。如有應(yīng)及時再配種。斷奶三天內(nèi)及時排擠母豬乳房內(nèi)的乳汁，以防止乳房炎。

三,日喂 3 次。時間為： 8 ： 00、11 ： 30、18 ： 00

四、按配種計劃，完成純繁及雜交任務(wù)。

五、對空懷母豬，每天早上、下午用試情公豬試情一次，這樣不僅找到發(fā)情母豬還可刺激母豬發(fā)情。

六、做好妊娠鑒定工作，配種后 21 天不再發(fā)情的母豬，轉(zhuǎn)入妊娠車間。

七、詳細做好配種檔案的登記記錄工作。

八、斷奶后不發(fā)情的，兩個情期不孕的，以及癱瘓的，肢蹄病治療無效或已失去種用價值的母豬，應(yīng)經(jīng)技術(shù)鑒定由領(lǐng)導簽字后淘汰。

妊娠車間操作規(guī)程

一、母豬配種后經(jīng)過 21 天，檢查確認已懷孕，轉(zhuǎn)入妊娠車間。

二,合理組群，把預(yù)產(chǎn)期、性情、體格大小、營養(yǎng)狀況相近，品種相同的豬調(diào)整到一起飼養(yǎng)，防止咬架。

三、經(jīng)常檢查母豬的采食和排糞情況。如食量減少或不食，應(yīng)及時檢查治療；如妊娠母豬便泌，適當加喂青飼料，保證飲水充足，在飼料中加入適當人工鹽或大黃蘇打片。

四.日喂兩次，時間為： 8 ： 30、17 ： 30。

五、禁喂發(fā)霉、變質(zhì)、冰凍、帶有毒性和帶有強烈刺激性的飼料，以防止流產(chǎn)。六.不得追趕、鞭打、驚嚇妊娠母豬，冬天不得冷水沖洗。七.冬季保暖通風、夏季防暑降溫。

八、經(jīng)常檢查母豬陰門，觀察是否出現(xiàn)流產(chǎn)或有無陰道分泌物排出，一旦發(fā)現(xiàn)返情豬，應(yīng)及時趕入配種舍配種。

九、妊娠母豬的飼料要保證質(zhì)量。飼料種類不要頻繁變換或突然改變。流產(chǎn)母豬應(yīng)查明原因區(qū)別對待。

十、注意妊娠母豬營養(yǎng)狀況，及時調(diào)整飼喂量，維持八成膘即可，部分豬只可進行單欄舍調(diào)養(yǎng)。

十一、妊娠母豬懷孕前 80 天日喂定量 2、2 kg 左右，后 30 天日喂量 2.5kg 以上，以保障胎兒充分發(fā)育，增加初生重。

十二、母豬配種后一個月口服鹽酸左旋咪唑片進行體內(nèi)驅(qū)蟲，產(chǎn)前一月噴灑 1% 的敵百蟲進行體外驅(qū)蟲。

分娩車間操作規(guī)程

一.根據(jù)預(yù)產(chǎn)期提前 5~7 天進入分娩舍。

二、視母豬的體況逐日減少喂量，產(chǎn)前一天減少到平時喂量的一半，產(chǎn)時當天停喂。

三、臨近預(yù)產(chǎn)期前要注意觀察母豬的分娩癥狀，做好接產(chǎn)工作。

四、臨產(chǎn)前要準備好接產(chǎn)器械、臉盆、水桶、毛巾、記錄表格，紅外線燈，5% 的碘酒、0.1% 的高錳酸鉀水，結(jié)扎線、耳號鉗、豬瘟苗、彈簧稱、注射器，0.8% 的稀鹽酸。

五.用 30~40 ℃ 的高錳酸鉀水清洗待產(chǎn)母豬的臀部，陰部及乳房。擠開奶眼，擠出酸敗乳汁。接產(chǎn)前要剪短指甲，洗凈雙手。

六、仔豬出生后要立即用毛巾掏、擦凈口鼻腔的粘液，然后擦凈全身的粘液，將臍帶內(nèi)的血向腹部方向擠壓，在離臍孔三指寬的地方掐斷，斷面用 5% 的碘酒消毒。

七、吃初乳前要對仔豬準確稱量初生重，登記，編號，按照編號，打上耳號，同時將初生仔豬的“犬齒”剪平。

八、仔豬吃初乳后立即滴服 0.8% 的稀鹽酸 2~3 滴，以后每日滴服 3 次，連續(xù) 3 天，每次 2~3 滴，時間為： 8 ： 00、14 ： 00、18 ： 00。

九、母豬難產(chǎn)時，采用人工助產(chǎn)措施。對陣縮微弱的母豬應(yīng)注射催產(chǎn)素 20~40 國際單位。

十、寄養(yǎng)仔豬必須吃上“生母”初乳。要求“養(yǎng)母”和“生母”的產(chǎn)期臨近。

十一、從吃初乳開始就有目的的固定奶頭，把初生重小、弱的仔豬固定在前面 2~3 對奶多的乳頭上吮吸，把發(fā)育較好的固定在母豬的后面幾對乳頭上吮吸。

十二、仔豬出生后 5 天，每小時哺乳一次，哺乳前用高錳酸鉀水清洗奶頭，人工輔助固定奶頭。

十三、每次吃乳后讓仔豬按摩乳房 15 分鐘，然后放入護仔欄。

十四、如發(fā)現(xiàn)個別母豬產(chǎn)后奶少或無奶，注射 40~60 國際單位的催產(chǎn)素刺激母豬泌乳。

十五、仔豬出生后 2~3 天內(nèi)肌肉注射鐵劑 1ml。

十六.仔豬三日齡應(yīng)調(diào)節(jié)飲水器，讓其慢慢滴水，使仔豬學會飲水。

十七、仔豬七日齡開始強制補飼料，每日 8 次。時間為： 8 ： 30、9 ： 30、10 ： 30、14 ： 30、15 ： 30、16 ： 30、20 ： 30、22 ： 30。同時放置食槽，投放正大 551# 飼料，讓仔豬覓食，每次經(jīng)過半小時后拾起食槽。

十八、15 日齡仔豬學會采食后，每日定時補飼 8 次，時間分別是： 8 ： 30、9 ： 30、10 ： 30、14 ： 30、15 ： 30、16 ： 30、20 ： 30、22 ： 30 每次經(jīng)過半小時拾起食槽。十九.仔豬的日采食量達 150g 方可斷奶，斷奶仔豬在原欄舍飼養(yǎng) 5 天后，轉(zhuǎn)保育舍。

二十、仔豬 20 日齡秤重一次，做好記錄，21 日注射豬瘟疫苗 2 頭份 / 頭，28~35 日齡斷奶，準確秤量仔豬體重，并進行登記，如一窩中有個另仔豬的體重不足 6kg, 可交給其它泌乳充足，乳頭富足的母豬，繼續(xù)哺乳一周左右斷奶。二

十一、斷奶后，每隔 2 小時投料一次。二

十二、育肥公仔豬 15 日齡左右去勢。

二十三、母豬分娩后第一天喂正常量的 50%，三天內(nèi)慢慢恢復正常。并根據(jù)母豬營養(yǎng)情況，哺乳仔豬數(shù)量可增加到最大喂量。

二十四.母豬日喂三次，時間分別為： 8 ： 30、11 ： 30、17 ： 30。二

十五、分娩母豬斷奶前三天開始減料，斷奶前一天為正常量的一半，斷奶當天不飼喂。

保育車間操作規(guī)程

一.轉(zhuǎn)入保育舍的仔豬，要求原窩同欄飼養(yǎng)，每欄 8~9 頭。如一窩仔豬頭數(shù)較少，兩窩可以并入一欄飼養(yǎng)。對每窩的墊窩豬和有病的仔豬，應(yīng)單獨集中在一起飼養(yǎng)以便觀察治療。

二、轉(zhuǎn)入保育舍的仔豬體重必須達到 6kg 以上。.三、要及時調(diào)教仔豬、訓練所有仔豬，在排糞溝上面、圍欄拐角處排糞。發(fā)現(xiàn)個別仔豬胡亂排糞，應(yīng)及時將糞便清除，調(diào)教仔豬固定地點排糞尿。

四、保育仔豬應(yīng)自由采食，每天投料七次，時間為： 8 ： 00、10 ： 00、12 ： 00、14 ： 00、16 ： 00、18 ： 00、22 ： 00。

五、體重達到 10kg 以后，視仔豬發(fā)育情況，隨時調(diào)群以免發(fā)生強欺弱，大欺小，調(diào)整后要防止打架。

六、剛轉(zhuǎn)入保育舍，仔豬食欲不振、食量小。經(jīng)幾天適應(yīng)后，常會補償性過食，造成消化不良，應(yīng)加以限制。

七、做好飼料逐步過渡，轉(zhuǎn)入后的前兩周，全部喂 551#，第三周正大 551# 2/3、2 號料 1/3，第四周正大 551#、2 號料各半，第五周完全喂 2 號料。

八、60 日齡進行種豬二選。

九、嚴格執(zhí)行廠部規(guī)定的免疫程序，按時注射各類疫苗，百分之百注射，不得遺漏。

十、小豬對溫度要求嚴格，過低易使其生病，故對溫度控制應(yīng)特別注意，最適溫度 26~28 ℃，隨著豬的生長，可降低到 23~24 ℃。

十一、保育舍宜干燥，每次沖洗之后應(yīng)設(shè)法將地面明水掃凈，盡快地使地面干燥，濕度應(yīng)控制在 75% 左右。

十二、舍內(nèi)氨氣太濃，灰塵太重，空氣混濁，對豬的生長，防病治病是一個制約因素，容量誘發(fā)呼吸道傳染病。因此應(yīng)及時通風，夏天常開門窗，冬天在保證溫度的前提下，間斷通風換氣。

十三、做好記錄工作，記錄準確、真實、無涂改。

第四篇：外匯收結(jié)匯操作流程

一、核銷單的購買與發(fā)放

1、在中國電子口岸網(wǎng)上做核銷單申請；具體操作流程：用操作員卡登陸口岸網(wǎng)—點擊“核銷單申請”—填寫申請份數(shù)—點擊“申請”—提示“申請成功”。

2、次日攜帶公司介紹信，電子口岸卡，身份證原件及復印件去外管局（人行8樓）領(lǐng)??；

3、在發(fā)放核銷單時，國貿(mào)部需將核銷單對應(yīng)的合同（真實合同及報關(guān)合同）及發(fā)票（2份，在收到發(fā)貨通知單后，一份交綜合會計做賬，一份交稅務(wù)會計）一同交給銀行出納，銀行出納應(yīng)審核真實合同與報關(guān)合同付款方式的換算比例是否正確；在電子口岸網(wǎng)上查詢到報關(guān)單信息后再次復核報關(guān)合同與發(fā)票是否正確。

4、將收到的合同及核銷單在出口車信息表中做好登記。

二、收結(jié)匯操作流程

1、銀行出納接到銀行通知：我司外匯賬戶收到美元――銀行出納前往銀行打印收匯報文――將報文傳遞給國貿(mào)部確認客戶及報關(guān)合同編號、是否是預(yù)收貨款――財務(wù)根據(jù)出口車登記明細表查詢后確定是一般貿(mào)易項下收匯還是預(yù)收項下收匯。――在電子口岸系統(tǒng)――出口收匯――可收匯余額查詢，看對應(yīng)的可收匯余額項下是否有額度，如果屬于一般貿(mào)易結(jié)匯應(yīng)該有額度，攜帶電子口岸操作員卡、核銷單號碼以及涉外收入申報單，出口收匯核銷專用聯(lián)信息申報表（境外收入），出口收匯說明，外匯業(yè)務(wù)委托書直接前往收匯銀行辦理結(jié)匯。如果屬于預(yù)收賬款結(jié)匯會存在三種情況：第一種是本次預(yù)收款金額小于預(yù)收項下可收匯余額，可直接辦理結(jié)匯；第二種是本次預(yù)收金額大于預(yù)收項下金額但小于前十二個月累計收匯額的30％，操作后第二天在系統(tǒng)內(nèi)可自動審核通過，并在電子口岸系統(tǒng)中查詢到預(yù)收項下額度的增加，具體步驟操作為：

第一步：先做預(yù)收貨款合同登記，具體：

登陸國家外匯管理局網(wǎng)上服務(wù)平臺---貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)――預(yù)收貨款登記管理――預(yù)收貨款合同登記――新合同登記完成各要素的填寫。（需注意事項：

1、登記時注意保存后會生成一個序列號，在做提款登記時需要錄入，記得保存；

2、預(yù)收貨款做合同登記的，當天合同登記可修改，隔天除合同號以外其余內(nèi)容可修改。）

第二步：做預(yù)收貨款提款登記，具體：

登陸國家外匯管理局網(wǎng)上服務(wù)平臺---貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)―――預(yù)收貨款登記管理―――預(yù)收貨款提款登記――新提款登記完成各要素的填寫。（需注意事項：

1、預(yù)計出口日期與實際出口日期相差前后不得超過15天，故填寫時要參考合同中交貨日期；

2、當天提款登記可做修改，隔天不可修改，若登記錯誤，則須到外管局辦理無關(guān)單注銷手續(xù)后重新登記，辦理無關(guān)單注銷時需提供：企業(yè)預(yù)收貨款登記無關(guān)單注銷確認申請表、資本項目外匯業(yè)務(wù)申請表、做無關(guān)單注銷登記的情況說明、錄入（修改）合同登記頁面、錄入（修改）提款登記頁面、無關(guān)單注銷申請登記頁面、企業(yè)信息頁面、可收匯余額頁面、收匯水單、合同、電子口岸IC卡、授權(quán)委托書、外匯局要求的其他材料。以上資料需加蓋公章）第三種是本次收款額度大于前十二個月累計收匯額的30％，則需攜帶資料前往外匯局辦理額度外人工審批手續(xù)，提供資料包括：國家外匯管理局運城市中心支局資本項目外匯業(yè)務(wù)申請表、關(guān)于核定出口貨款臨時預(yù)收匯額的申請、臨時預(yù)收收匯情況說明、企業(yè)基本信息頁面、可收匯余額頁面、銀行收匯通知、合同登記和提款登記（登記流程同第二種）頁面，報關(guān)合同（注意以上資料均加蓋公章）。上述資料通過審核后，次日可在電子口岸系統(tǒng)中查詢到預(yù)收項下可收匯余額的增加。

三、貨物報關(guān)出口后注銷登記流程

結(jié)匯完成后，每天需登陸電子口岸系統(tǒng)，在出口收匯――收匯情況查詢――報關(guān)單信息查詢輸入出口報關(guān)單起止日期點擊提交可查到報關(guān)信息，根據(jù)查詢到的報關(guān)信息判斷是否做了預(yù)收款登記，對于做了預(yù)收款登記的業(yè)務(wù)，需做有關(guān)單注銷。具體操作：在國家外匯管理局網(wǎng)上服務(wù)平臺――貿(mào)易信貸登記管理系統(tǒng)―――預(yù)收貨款登記管理――有關(guān)單注銷登記――找到對應(yīng)的收匯水單申報號――點擊注銷――將出口報關(guān)單號、貿(mào)易方式（一般貿(mào)易）、實際出口日期、出口金額（報關(guān)單金額）、注銷金額（提款登記金額）填正確后點擊確定，即注銷完成。

注意事項：

1、有關(guān)單注銷應(yīng)在實際出口后15日內(nèi)完成；

2、需注意報關(guān)單上的合同編號與預(yù)收合同登記時的編號是否一致；

3、報關(guān)單上是否有實際出口日期，若沒有實際出口日期證明尚未出口；

4、2個提款登記，1張報關(guān)單注銷時，出口金額均按報關(guān)單金額填寫。

四、外匯核銷

（一）根據(jù)收到的發(fā)票、報關(guān)單（核銷聯(lián)和退稅聯(lián)）、核銷單和收匯水單的信息填寫出口收匯批次核銷報告表（一式兩份加蓋公章）。

（二）將

（一）中所寫的資料遞交外管局進行核銷確認，確認后退回一份核銷報告表（注：核銷金額與本批出口的核銷單、報關(guān)單、發(fā)票金額均要一致）

（三）核銷確認后，將整套資料交給稅務(wù)會計，由稅務(wù)會計辦理退稅。

五、信息查詢與數(shù)據(jù)報送

1、國家外匯管理局網(wǎng)上服務(wù)平臺信息查詢包括：合同登記、提款登記、待確認提款登記、注銷登記、企業(yè)信息、無關(guān)單申請登記的查詢及修改、額度外人工確認查詢，均在預(yù)收貨款登記管理下拉菜單。

2、中國電子口岸查詢包括：一般貿(mào)易項下可收匯余額、預(yù)收貨款項下可收匯余額、企業(yè)報關(guān)單信息、一般貿(mào)易項下及預(yù)收貨款項下核注明細、預(yù)收貨款調(diào)整明細查詢，均在出口收匯――出口收匯核查情況――業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)查詢下進行查詢。

3、在企業(yè)報關(guān)單信息中查詢到有新的信息后，仍在電子口岸系統(tǒng)――出口退稅――數(shù)據(jù)報送――選擇報送（選擇對應(yīng)的報關(guān)單信息）后點擊報送，將選中的報關(guān)單信息傳送至國家稅務(wù)總局以備退稅時信息查詢。

第五篇：汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實施細

附件1 中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部金穗貸記卡

汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實施細則

（試行）第一章 總則

第一條 根據(jù)總行《金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（農(nóng)銀規(guī)章[2010]174號）和《關(guān)于發(fā)行金穗樂分卡的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2011]330號）文件精神，為有效、規(guī)范推動營業(yè)部金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)開展，結(jié)合貸記卡業(yè)務(wù)信控管理等相關(guān)規(guī)定和西安貸記卡汽車分期市場實際情況，本著操作簡便、管理規(guī)范、風險可控、效益明顯的原則，特制定《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實施細則》（試行）。

第二條 本細則所稱的金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)是以信用卡商戶分期付款業(yè)務(wù)為平臺，以金穗貸記卡為載體，在風險可控的前提下，進行貸記卡分期付款，以達到購車目的一項業(yè)務(wù)。

按業(yè)務(wù)種類分為自有額度貸記卡汽車分期付款、抵押擔保、保證擔保方式貸記卡汽車分期付款。保證擔?？捎蓳９?、汽車經(jīng)銷商、自然人作為保證人。其中自然人作為保證人，保證上限為20萬。

本細則主要適用本車抵押或本車抵押+自然人擔保方式貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)的辦理流程。擔保公司、汽車經(jīng)銷商擔

保方式貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)的辦理流程參照《中國農(nóng)業(yè)銀行個人自用車貸款操作規(guī)程》辦理，只是放款環(huán)節(jié)采用樂分卡刷卡方式放款。

第三條 貸記卡汽車分期付款期限分為1年、2年、3年，即12期、24期、36期。

第四條 貸記卡汽車分期付款手續(xù)費費率最低標準為1年3.9%、2年7.5%、3年10%，可以上浮。

第五條 貸記卡汽車分期付款額度

貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)的金穗樂分卡授信額度為1萬至100萬元。首付款比例暫定不低于30%，汽車價格30萬以上首付比例應(yīng)相應(yīng)提高，原則上汽車價格50萬元以上，首付不低于40%。首付款不得使用我行信用卡支付。

第六條 貸記卡汽車分期付款手續(xù)費支付方式

（一）按手續(xù)費支付對象劃分

1、汽車銷售商全額支付。

2、汽車銷售商與分期付款購車客戶按比例分擔支付。

3、分期付款購車客戶全額支付。

（二）按手續(xù)費支付次數(shù)劃分

1、一次性全額支付：適合手續(xù)費由汽車銷售商全額支付。

2、按月等額支付：適合分期付款購車客戶全額支付。

第二章 準入條件

第七條 經(jīng)銷商與擔保方的準入條件

經(jīng)銷商要符合我行汽車分期商戶的準入標準，并與我行簽訂《金穗信用卡增值服務(wù)商戶業(yè)務(wù)合作協(xié)議》、《金穗信用卡增值服務(wù)補充協(xié)議》，開通商戶分期功能。

擔保公司、汽車經(jīng)銷商的擔保資格及準入?yún)⒄招袃?nèi)汽車貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行并經(jīng)當?shù)匦匈J審會審批；符合總行《金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》中相關(guān)規(guī)定的自然人可以作為保證擔保人。

第八條 金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)客戶須符合以下條件：

（一）申請人必須具備的條件

1、年齡18（含）到60（含）周歲之間，具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證明；

2、原則上具有西安市地區(qū)的戶籍證明或在本地區(qū)具有居住房產(chǎn)；

3、信用記錄和收入水平符合個人汽車貸款的有關(guān)規(guī)定，具備按期償還貸款的能力；

4、購車行為真實，且能支付不低于規(guī)定比例的購車首付款；

5、在農(nóng)業(yè)銀行開立借記卡或準貸記卡賬戶，并以此作為貸記卡約定還款賬戶，愿意接受農(nóng)行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

6、個人信用等級應(yīng)在B級以上；

7、符合貸記卡資信評級條件（新客戶）和經(jīng)辦行要求的其它條件。

（二）客戶申請需出具的資料

1、有效身份證正反面復印件和戶籍證明；

2、戶口簿戶主頁與本人頁復印件；

3、結(jié)婚證或婚姻證明；

4、財產(chǎn)共有人（配偶）的承諾書。

5、個人收入證明（注：客戶個人資產(chǎn)負債比率不得高于55%）；

6、房產(chǎn)證明（必須為申請人或配偶名下的）；

7、車輛保險單（車輛商業(yè)險保單）、車輛發(fā)票及合格證；

8、首付款憑證；

9、客戶本人在農(nóng)行開立的同一姓名、身份證號碼的借記卡及復印件；

10、他行優(yōu)質(zhì)客戶，需提供他行存貸款證明、貸記卡領(lǐng)卡、用卡證明、金融資產(chǎn)證明等；

11、客戶為私營企業(yè)的業(yè)主、個體工商戶的，應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或近三個月繳稅記錄。對于私營企業(yè)主，其企業(yè)的納稅證明可視同為個人的納稅證明，納稅額按其在企業(yè)所占股份比例計算；

12、目標客戶（見《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部目

標客戶營銷貸記卡實施意見》（試行）農(nóng)銀陜營辦發(fā)?2011?123號）中借記卡或準貸記卡金卡、白金卡、鉆石卡客戶，已簽約的目標客戶，需提供通過PCRM系統(tǒng)打印的客戶基本資料表；未簽約的目標客戶，需提供通過ABIS系統(tǒng)或PCRM等系統(tǒng)打印客戶借記卡（準貸記卡）存款、交易、消費等明細，客戶購買理財產(chǎn)品以及個人貸款情況；

13、在我行辦理住房按揭的客戶。（以本車抵押辦理分期業(yè)務(wù)，應(yīng)符合客戶個人資產(chǎn)負債比率不得高于55%的規(guī)定）；

14、提供個人年繳納住房公積金達4000元以上（含）以上證明和以下證明的至少一項：近三個月的銀行存折流水、近三期的信用卡消費記錄、定期存單、汽車行駛證、繳稅記錄、國債憑證、有價證券（股票、基金）、投資理財證明和投資收入證明等。

15、政府機關(guān)、金融保險、郵電通訊、電力石油、文教衛(wèi)生、新聞媒體、律師、事業(yè)單位等優(yōu)勢行業(yè)單位正式在編人員的需提供單位工作證明；

16、滿足以上1至11條條件且能提供相關(guān)資料的客戶，可按自然人保證擔保、本車抵押方式辦理汽車分期業(yè)務(wù)；除滿足以上1至11條條件且滿足12至14條條件并能提供相關(guān)資料的的客戶（11至14條為或有關(guān)系），可按免抵押、免擔保方式辦理汽車分期業(yè)務(wù)。

17、除本車抵押外也可采取以下?lián)７绞讲⑻峁┫鄳?yīng)擔保資料：

（1）以自然人保證擔保的，須提供保證人有效身份證件原件及復印件、現(xiàn)居住地址證明、有效聯(lián)系方式及其他相關(guān)資料，如學歷證明、職務(wù)證明、職稱證明、存款證明、房產(chǎn)證明、收入證明及銀行要求的其他資料原件及復印件；

（2）以本車抵押+自然人擔保方式進行擔保的，應(yīng)分別提供上述資料。

（三）個人征信存在以下逾期狀態(tài)需補充佐證：

1、由于數(shù)據(jù)更新時限延遲，信用報告上顯示有當前逾期，但客戶已還清，應(yīng)提供還款憑證。

2、屬于在認定時不列入逾期期數(shù)的小額拖欠，需要提供還款憑證。

3、借款人信用卡呈凍結(jié)或止付或呆賬狀態(tài)，須出具相關(guān)銀行情況說明，證明其非惡意逾期。

4、信用卡透支利息年費逾期的，需提供相關(guān)銀行出具的證明。

第三章 發(fā)卡流程

第九條 發(fā)卡流程

（一）受理申請?？蛻襞c汽車銷售商達成購車意向，客戶填寫《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請審批表》；經(jīng)支行調(diào)查人員查詢個人征信，征信報告不為C、D級或能提供征信

佐證的，可辦理貸記卡汽車分期付款。

（二）支行分期業(yè)務(wù)營銷人員職責：

1、要求客戶提供上述第二章第八條

（二）所需資料；

2、輔導客戶填寫金穗樂分卡申請表；

3、簽訂告知事項書；

4、兩名客戶經(jīng)理與客戶面談并做好筆錄，5、客戶出具承諾書；

6、兩名客戶經(jīng)理對客戶資料的真實性、完整性進行實地調(diào)查，并在資料上加蓋“與原件核對一致”章并簽字確認；并現(xiàn)場照相留存，證實現(xiàn)場調(diào)查真實性；

7、簽署《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請表》；

8、將所有資料提交支行調(diào)查崗，要求在一天之內(nèi)辦結(jié)。

（三）支行分期業(yè)務(wù)受理人員職責：

1、打印客戶征信報告及身份核查信息；

2、復審客戶經(jīng)理提交的資料；

3、對客戶進行電話調(diào)查，核實客戶及聯(lián)系人信息；

4、簽署《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請表》審核意見并蓋章；

5、對檔案裝訂成冊并編號；

6、建立交接登記簿；

7、綁定借記卡卡號正確性核對；

8、將資料提交至營業(yè)部，要求一天內(nèi)辦結(jié)。

（四）貸記卡審批人職責：

1、貸記卡獨立審批人(或有權(quán)審批人)按權(quán)限審批汽車分期業(yè)務(wù)；

2、貸記卡獨立審批人(或有權(quán)審批人)在審批汽車分期樂分卡時,要嚴格按照總行《關(guān)于發(fā)行金穗樂分卡的通知》(農(nóng)銀辦發(fā)?2011?330號)要求,根據(jù)不同授信情況分類進行處理；

3、原則上一個工作日內(nèi)提交省行。

（五）授信額度支行推薦權(quán)限參照第一章第五條之規(guī)定，每份資料均須支行主管行長審核簽字上報。

第四章 樂分卡放款及本車抵押登記、撤押流程 第十條 放款及本車抵押登記操作流程：

（一）客戶領(lǐng)卡。經(jīng)辦行在收到樂分卡卡片后,應(yīng)及時通知客戶到網(wǎng)點簽字領(lǐng)卡并當場激活,經(jīng)辦客戶經(jīng)理須監(jiān)督客戶至約定分期商戶的POS機上完成分期交易，并收回一聯(lián)POS簽購單留檔；同時告知支行業(yè)務(wù)人員填寫貸記卡鎖定碼申請書，一個工作日內(nèi)提交營業(yè)部（信用卡中心）處理。

（二）信息核對。經(jīng)銷商代辦車輛上牌手續(xù)并將該車輛相關(guān)材料移交經(jīng)辦行客戶經(jīng)理，經(jīng)辦行行客戶經(jīng)理對客戶資料應(yīng)認真核實購車發(fā)票、完稅證明、車輛登記證書、車輛保險單、行駛證等材料的真實性，并核對每個要件記載的車主、車輛（發(fā)動機號、車架號）、車價、購銷方等信息是否一致，與發(fā)放貸款前銀行取得的分期付款申請表、購車合同、首付款證明、《金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔保借款合同》等文件中的記載是否一致，確認申請人分期購車行為真實性。

（三）抵押登記。以本車抵押的客戶需提供汽車登記證書、《車輛抵押合同》及《金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔保借款合同》，由經(jīng)辦行負責至車管所辦理抵押手續(xù)。汽車行駛證、購車發(fā)票、車輛商業(yè)險保單、車輛購臵稅復印件（并加蓋與原件相符印章）與卡申請資料及抵押手續(xù)相關(guān)資料合并留存支行保管，其中保單原件與車輛登記證書原件入庫保管。

（四）還清分期款項后的撤押。抵押人還清貸記卡汽車分期付款透支額后，向經(jīng)辦行提出撤押申請，由經(jīng)辦行提交信用卡中心，等卡中心確認客戶結(jié)清汽車分期款項后，經(jīng)辦行負責出具《機動車抵押登記備案申請》（車管所制式），與抵押人共同到車管所辦理登記注銷手續(xù)。最后經(jīng)辦行將抵押的權(quán)利憑證交還抵押人并作簽收登記。

第五章 檔案管理

第十一條 汽車分期付款業(yè)務(wù)檔案管理

為便于檔案管理，要求對所收存、整理和記錄的、能夠真實反映業(yè)務(wù)處理過程中所規(guī)避風險的各種資料進行保管、留存，統(tǒng)一由信用卡中心裝訂成冊保管，各經(jīng)辦網(wǎng)點保留資料復印件。檔案管理必須并不限于以下內(nèi)容：

1、中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請表（包括樂分卡）；

2、申領(lǐng)人及財產(chǎn)共有人（配偶）有效身份證件（居民身份證、軍官證、警官證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等）復印件、結(jié)婚證復印件；

3、申領(lǐng)人收入、居住、財產(chǎn)、工作單位等情況的資信證明材料；

4、人民銀行個人征信記錄、公安系統(tǒng)身份核查記錄；

5、金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請審批表；

6、首付款憑證復印件；

7、購車合同、發(fā)票、完稅證明、車輛行駛證、車輛保險單復印件；

8、客戶承諾函；

9、財產(chǎn)共有人承諾書；

10、動車抵押清單

11、金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔保借款合同；

12、汽車登記證書及抵押登記合同復印件；

13、金穗樂分卡簽收單

14、其它相關(guān)材料

第六章 附則

第十二條 其他

(一)本操作細則由中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司陜西省分行營業(yè)部制定、解釋和修改。

（二）若上級行有新的操作規(guī)范、操作規(guī)程，內(nèi)容與本

操作指引存在沖突之處，以上級行為準。

（三）本操作細則自二〇一一年十一月一日起執(zhí)行。附件1-1：《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請審批表》 附件1-2：《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)擔保借款合同》 附件1-3：借款人收入證明 附件1-4：客戶承諾函 附件1-5：財產(chǎn)共有人承諾書 附件1-6：同意抵押承諾書 附件1-7：汽車分期業(yè)務(wù)面談筆錄 附件1-8：樂分卡簽收單及用卡須知 附件1-9：鎖定碼調(diào)整意見單 附件1-10：動車抵押清單

附件1-11：汽車分期購車刷卡臺賬 附件1-12：樂分卡申請表 附件1-13：保證人承諾書 附件1-14：車輛抵押登記臺賬 附件1-15：汽車分期付款檔案目錄

附件2 陜西省分行營業(yè)部貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)貸后管理實施細則（試行）

為進一步規(guī)范和加強汽車分期業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營管理,有效防范和控制貸后環(huán)節(jié)風險,促進貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)有效健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)以及中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度的相關(guān)要求，特制定本實施細則。

一、基本原則

貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)貸后管理是指從用于分期購車的貸記卡（樂分卡）申請下來的刷卡放款直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查與日常跟蹤管理、擔保物（人）監(jiān)管、風險預(yù)警與處理、信貸資產(chǎn)風險分類、檔案管理、不良信貸資產(chǎn)管理、信用收回和總結(jié)等。貸后管理應(yīng)遵循“分層管理，職責明確；責任到人，考核到位；實時監(jiān)管，快速處理”的原則。

二、經(jīng)辦行與營業(yè)部信用卡中心職責

1、經(jīng)辦行職責。

（1）制定貸后管理方案。根據(jù)業(yè)務(wù)流程、風險特點和業(yè)務(wù)管理要求，制定本行的貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)貸后管理方案。

（2）樂分卡管理。樂分卡的保管、領(lǐng)用、刷卡放款、還款環(huán)節(jié)必須嚴格按照總行《關(guān)于發(fā)行金穗樂分卡的通知》相關(guān)規(guī)定辦理。樂分卡卡片一律郵寄到經(jīng)辦行，專人接收保管。經(jīng)

辦行在收到樂分卡卡片后，應(yīng)立即通知客戶到網(wǎng)點簽字領(lǐng)卡并當場激活，經(jīng)辦客戶經(jīng)理須現(xiàn)場監(jiān)督客戶在約定分期商戶的ＰＯＳ機上完成分期交易，嚴格防范虛假交易、挪用授信額度等業(yè)務(wù)風險發(fā)生。必須綁定一張我行準貸記卡或借記卡作為約定還款賬戶。要告知客戶每期還款資金必須存入綁定卡，以實現(xiàn)自動還款，如還款日綁定卡片余額不足的，必須將應(yīng)還款額直接存入樂分卡。

（3）車輛抵押登記手續(xù)辦理。經(jīng)辦行應(yīng)指定專人負責車輛抵押手續(xù)的辦理。聯(lián)系抵押人于繳交首付款之日起五個工作日內(nèi)到車管所辦理抵押登記手續(xù)。抵押物的他項權(quán)利證書、抵押登記文件或者其他權(quán)利證書原件由經(jīng)辦行持有。

（4）抵押車輛保險的要求。經(jīng)辦行應(yīng)要求車輛抵押人辦理交強險，并連續(xù)投保以經(jīng)辦行為第一受益人的機動車輛損失險、盜搶險、第三者責任險。除交強險外，其他保險單據(jù)原件由經(jīng)辦行保管。保險期限應(yīng)不早于最后一期分期付款還款日。

（5）日常跟蹤和回訪。客戶經(jīng)理應(yīng)每月定期收集汽車分期客戶還款情況，通過多種渠道搜集行業(yè)、市場、客戶公開信息，跟蹤客戶和擔保人的情況。還要定期走訪客戶，及時掌握抵押車輛的實時狀況。

（6）定期分析?？蛻艚?jīng)理每季度對客戶的貸后情況進行一次全面的分析，撰寫《貸后管理定期分析報告》，報告中至少包括客戶目前的基本情況、還款能力分析、風險因素分析、結(jié)論及工作措施建議。《貸后管理定期分析報告》由客戶經(jīng)理簽字后提交客戶部門負責人和經(jīng)營主責任人閱簽。

（7）風險預(yù)警與風險化解。發(fā)現(xiàn)風險預(yù)警及時提出處理建議并進行報告，實施風險化解措施。

（8）報告。向經(jīng)辦行行長、貸后管理例會、客戶管理行客戶部門匯報轄內(nèi)客戶貸后管理情況。

（9）不良信貸資產(chǎn)管理。對未移交的不良貸款，制定處臵方案（按規(guī)定未移交專業(yè)資產(chǎn)處臵部門前），并組織實施。

2、營業(yè)部信用卡中心職責。

（1）對轄內(nèi)貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的貸后管理工作流程和風險控制進行監(jiān)督、評價，定期進行風險分析。配合經(jīng)辦行進行客戶還款情況查詢。

（2）定期檢查經(jīng)辦行在樂分卡管理、車輛抵押登記、抵押車輛保險等重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)辦理流程的規(guī)范性和時效性。檢查經(jīng)辦行是否按要求妥善保管車輛抵押權(quán)利證書和車輛保險單據(jù)原件。對于未按規(guī)定進行貸后管理的經(jīng)辦行，卡中心下發(fā)風險提示和整改通知，甚至暫停問題行的該項業(yè)務(wù)，直至經(jīng)辦行按要求糾改。

三、風險預(yù)警及處臵

風險經(jīng)理主要通過貸記卡外掛系統(tǒng)監(jiān)測客戶具體風險和車貸業(yè)務(wù)整體風險情況。

1、貸記卡貸款資產(chǎn)分類

正常類：指未到貸款到期日的貸款；

關(guān)注類：逾期期限為1至89天（含）的貸款； 次級類：逾期期限為90至119天（含）的貸款； 可疑類：逾期期限為120至179天（含）的貸款； 損失類：且逾期期限為180天（含）以上的貸款或者逾期期限在180天以下，但發(fā)生如下情形之一：持卡人和擔保人依法被宣告破產(chǎn)，財產(chǎn)經(jīng)法定清償后，未能還清的貸款款項；持卡人和擔保人死亡或依法被宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款款項；經(jīng)訴訟或仲裁并經(jīng)強制執(zhí)行程序后，仍無法收回的貸款款項。

2、逾期客戶細分

記憶類：因忘還、少還造成逾期的借款人； 家庭類：因借款人婚姻狀況不良而逾期的借款人； 資金類：因生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)困難、因工作關(guān)系變換收入減少的借款人；

官司類：因生產(chǎn)經(jīng)營過程中與第三者發(fā)生經(jīng)濟糾紛后造成逾期；

惡意類：因借款人主觀惡意騙貸的。

3、逾期客戶處理方法

關(guān)注類：貸后管理專員至客戶工作經(jīng)營場地查看借款人是否正常經(jīng)營、了解客戶逾期原因，請客戶明確還款時間。將具體結(jié)果做好記錄后上報貸后管理部經(jīng)理；

次級類：每周保證兩天客戶經(jīng)理至客戶工作經(jīng)營場地及客戶住址與客戶溝通客戶真實經(jīng)營情況和資金回收情況，下達“催收貸款通知函”至客戶本人或客戶直系親屬。加大壓力，讓客戶明白逾期時間越長責任越大、罰息越多。做好催收記錄并及時上報；

可疑類：至借款人家中，告知借款人親屬逾期后果，加大影響。有提供擔保的，至擔保人家中及工作場地告知其應(yīng)承擔的義務(wù)與責任。使擔保人明白借款人不還款情況下，擔保人應(yīng)代其還款的嚴重性，達到擔保人同時催收的目的；

損失類：通過起訴、處臵抵押物等司法追索方式催收，并做好前期準備。

四、到期管理

客戶還清貸記卡汽車分期付款透支款項后，向經(jīng)辦行提出撤押申請，由經(jīng)辦行提交信用卡中心，等卡中心確認客戶結(jié)清汽車分期款項后，經(jīng)辦行負責出具《機動車抵押登記備案申請》（車管所制式），與抵押人共同到車管所辦理登記注銷手續(xù)。最后經(jīng)辦行將抵押的權(quán)利憑證交還抵押人并作簽收登記。

五、其他

1、除本細則內(nèi)容以外的貸后管理工作的其他規(guī)定要求，依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行貸后管理辦法》執(zhí)行。

2、檔案管理，不良信貸資產(chǎn)（抵押車輛）移交后的處臵按照相關(guān)制度辦法執(zhí)行。

3、本實施細則適用于農(nóng)業(yè)銀行貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)。

4、本實施細則自2011年11月1日起執(zhí)行。