第一篇：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)布文號(hào)】保監(jiān)發(fā)〔2008〕97號(hào) 【發(fā)布日期】2008-11-13 【生效日期】2008-11-13 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知

(保監(jiān)發(fā)〔2008〕97號(hào))

各人壽保險(xiǎn)公司、健康保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司：

為切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，防范和化解人身保險(xiǎn)公司收付費(fèi)環(huán)節(jié)的資金管理風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、加強(qiáng)收付費(fèi)管理

（一）本通知所稱收付費(fèi)是指保險(xiǎn)公司向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)、支付退保金和向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的行為。收付費(fèi)包括現(xiàn)金收付費(fèi)和非現(xiàn)金收付費(fèi)兩種方式?，F(xiàn)金收付費(fèi)是指保險(xiǎn)公司直接或通過(guò)第三方以現(xiàn)金的形式收付費(fèi)。非現(xiàn)金收付費(fèi)是指保險(xiǎn)公司不以現(xiàn)金的形式，而是通過(guò)銀行等資金支付系統(tǒng)收付費(fèi)。

（二）除下列現(xiàn)金收付費(fèi)方式外，保險(xiǎn)公司應(yīng)采取非現(xiàn)金收付費(fèi)方式：

1、保險(xiǎn)公司在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)現(xiàn)金收付費(fèi)；

2、保險(xiǎn)公司在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外通過(guò)保險(xiǎn)公司員工、保險(xiǎn)營(yíng)銷員收取現(xiàn)金保費(fèi)，依照保險(xiǎn)合同單次金額不超過(guò)人民幣1000元的；

3、保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)現(xiàn)金收付費(fèi)；

4、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他現(xiàn)金收付費(fèi)方式。

（三）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員和保險(xiǎn)營(yíng)銷員不得接受投保人委托代繳保險(xiǎn)費(fèi)、代領(lǐng)退保金，不得接受被保險(xiǎn)人或受益人委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金。

（四）保險(xiǎn)公司要建立健全收付費(fèi)管理制度，確保收付費(fèi)環(huán)節(jié)的資金安全?，F(xiàn)金收付費(fèi)要對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的身份進(jìn)行識(shí)別，確保收付費(fèi)主體合格。非現(xiàn)金收付費(fèi)要核對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的賬戶信息，確保在非現(xiàn)金收付費(fèi)流程中資金不受保險(xiǎn)公司員工、保險(xiǎn)營(yíng)銷員、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員等個(gè)人控制。要嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度，切實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理。要完善信息系統(tǒng)，為收付費(fèi)管理提供技術(shù)支持。

二、加強(qiáng)保險(xiǎn)單證管理

（一）投保單、保單、批單、收據(jù)等保險(xiǎn)單證應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制或授權(quán)省級(jí)分公司印制，并建立單證樣本檔案。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)明確專門部門和崗位管理保險(xiǎn)單證，設(shè)立專門的、符合消防和安全要求的保險(xiǎn)單證存放場(chǎng)所。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格單證領(lǐng)用管理，對(duì)單證領(lǐng)用數(shù)量和有效期進(jìn)行控制，定期核銷、定期盤點(diǎn)。

（四）保險(xiǎn)公司應(yīng)建立和完善單證管理信息系統(tǒng)，能夠全程監(jiān)控分支機(jī)構(gòu)、部門和個(gè)人申領(lǐng)、核銷、作廢、遺失單證的名稱、時(shí)間、數(shù)量和流水號(hào)。

三、加強(qiáng)印章管理

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)合理設(shè)置印章的種類，控制印章的數(shù)量，建立印章管理檔案。

（二）保險(xiǎn)公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)使用的印章應(yīng)由總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)，經(jīng)總公司審批后刻制。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格管理印章的領(lǐng)取、交接、保管、使用和銷毀，建立嚴(yán)格的印章使用審批登記制度，全面記錄印章使用申請(qǐng)人、批準(zhǔn)人、用印事由、時(shí)間和次數(shù)。

（四）保險(xiǎn)公司省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)行政用章、合同專用章上收一級(jí)管理，指定專門部門和崗位保管。

四、加強(qiáng)信息化管理

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)一致。

（二）保險(xiǎn)公司承保、保全、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)全部納入信息系統(tǒng)管理。

（三）保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程出單的，保險(xiǎn)公司必須實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時(shí)管理，確保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)能完整及時(shí)地記錄客戶信息。

五、加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督

（一）保險(xiǎn)公司要充分發(fā)揮內(nèi)審檢查監(jiān)督職能，定期對(duì)總公司和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本通知的情況進(jìn)行內(nèi)審檢查，并如實(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全責(zé)任追究制度，對(duì)內(nèi)審檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問(wèn)題要徹底查明原因，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定追究有關(guān)人員責(zé)任。

本通知自2009年3月1日起實(shí)施。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○八年十一月十三日

本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第二篇：18關(guān)于加強(qiáng)山東省人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)事項(xiàng)的通知

魯保監(jiān)發(fā)[2009]24號(hào)

關(guān)于加強(qiáng)山東省人身保險(xiǎn)收付費(fèi) 相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知

駐濟(jì)各人身險(xiǎn)公司公司省級(jí)分公司（含籌備組）、平安人壽青島分公司：

為貫徹落實(shí)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]97號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“97號(hào)文”）要求，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，我局在97號(hào)文基礎(chǔ)上，研究制定了進(jìn)一步加強(qiáng)我省人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)要求，現(xiàn)通知如下：

一、收付費(fèi)管理方面

（一）只有符合97號(hào)文第一條第二款及下列條件的情況，保險(xiǎn)公司方可采取現(xiàn)金收付費(fèi)方式。

1、對(duì)2009年3月1日以前發(fā)生的現(xiàn)金收費(fèi)方式的續(xù)期收費(fèi)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司通過(guò)電話回訪、信函回訪以及面訪等形式對(duì)續(xù)期客戶進(jìn)行了非現(xiàn)金收費(fèi)方式的宣傳動(dòng)員后，客戶仍選擇采用現(xiàn)金方式交費(fèi)，且要求公司上門辦理的。

2、對(duì)失效保單的復(fù)效業(yè)務(wù)，客戶要求保險(xiǎn)公司上門辦理的。對(duì)于上述情況中單次金額超過(guò)人民幣1000元的業(yè)務(wù)，應(yīng)由保險(xiǎn)公司兩名工作人員辦理，且其中至少包括一名專職續(xù)收人員。收費(fèi)人員應(yīng)向客戶送達(dá)續(xù)期收費(fèi)或復(fù)效確認(rèn)文書，由客戶本人及兩名收費(fèi)人員在文書上簽名確認(rèn)，文書的相應(yīng)聯(lián)次應(yīng)交回公司存檔。

（二）客戶自行辦理的現(xiàn)金收付費(fèi)業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足以下要求：

1、須到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、保險(xiǎn)公司委托的專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱收付費(fèi)機(jī)構(gòu)）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理。

2、除保險(xiǎn)合同單次金額不超過(guò)人民幣1000元的收費(fèi)業(yè)務(wù)外，其他現(xiàn)金收付費(fèi)業(yè)務(wù)均須確認(rèn)收付費(fèi)主體資格?？蛻舯救嘶蚱涫跈?quán)的直系親屬具備收付費(fèi)主體資格。客戶本人辦理，須提供身份證件原件；直系親屬代為辦理，除提供客戶本人身份證件原件外，還須提供代辦人員身份證件原件、戶籍證明等證明直系親屬關(guān)系的資料原件。收付費(fèi)機(jī)構(gòu)柜面人員須核對(duì)上述證件，確認(rèn)收付費(fèi)主體資格無(wú)誤后方可辦理。首次確認(rèn)收付費(fèi)主體資格時(shí)，須留存證件復(fù)印件，作為承保、保全或賠付資料存檔保管。

3、客戶或其代辦人員須在收付費(fèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)具的現(xiàn)金交款憑證（保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)或發(fā)票）或領(lǐng)款憑證上親筆簽名。上述憑證只能在收付費(fèi)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)開(kāi)具，通過(guò)收付費(fèi)機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)打印收付費(fèi)金額，并加蓋現(xiàn)金收訖章或現(xiàn)金付訖章，手工填寫無(wú)效?，F(xiàn)金交款或領(lǐng)款憑證應(yīng)作為承保、保全或賠付資料存檔保管。

（三）非現(xiàn)金收付費(fèi)業(yè)務(wù)須滿足以下要求：

1、保險(xiǎn)公司應(yīng)采取核對(duì)存折原件并留存復(fù)印件等有效措施，核對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提供的銀行賬戶戶名、賬號(hào)等信息，確保收付費(fèi)主體名稱與賬戶名一致，防止資金被保險(xiǎn)公司員工、保險(xiǎn)營(yíng)銷員、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)人員等個(gè)人控制?？蛻糇兏乾F(xiàn)金收付費(fèi)銀行賬戶信息的，保險(xiǎn)公司應(yīng)重新核對(duì)其提供的存折原件，并留存復(fù)印件。

2、保險(xiǎn)公司基層機(jī)構(gòu)將POS機(jī)刷卡收費(fèi)作為非現(xiàn)金收費(fèi)方式的，須由地市級(jí)或其上級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核對(duì)投保人名稱與交費(fèi)銀行卡賬戶戶名，名稱不一致的不得收取該筆保費(fèi)。無(wú)法有效實(shí)現(xiàn)該核對(duì)功能的公司，POS機(jī)收費(fèi)應(yīng)按照現(xiàn)金收費(fèi)的要求辦理。

二、單證管理方面

（一）保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)后，應(yīng)向投保人出具保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)或發(fā)票，嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人以投保單、復(fù)印收據(jù)、自制憑據(jù)、外部購(gòu)買憑據(jù)和白條等作為收付費(fèi)憑證。保險(xiǎn)公司在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外通過(guò)保險(xiǎn)公司員工、保險(xiǎn)營(yíng)銷員收取現(xiàn)金保費(fèi)的，應(yīng)按 以下要求辦理：

1、對(duì)新單業(yè)務(wù)，須使用限額保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，最高限額為人民幣1000元。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制情況，在不超過(guò)人民幣1000元的范圍內(nèi)自行確定限額，并在收據(jù)上對(duì)該限額做出提示。禁止向保險(xiǎn)銷售人員（包括從事保險(xiǎn)銷售的公司員工）發(fā)放無(wú)限額的保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)。單張開(kāi)具金額高于限額或?qū)σ还P保費(fèi)開(kāi)具多張收據(jù)，均屬無(wú)效。保險(xiǎn)公司須嚴(yán)格控制空白保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)的領(lǐng)用數(shù)量和有效期，回銷期滿尚未使用的，須交回后重新做發(fā)放登記。

2、對(duì)續(xù)期業(yè)務(wù)，須使用公司根據(jù)續(xù)收金額打印的定額保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，此類定額收據(jù)應(yīng)限定使用期限，超期未續(xù)收成功的應(yīng)予作廢。

上述情況須限定現(xiàn)金收費(fèi)日至保險(xiǎn)公司保費(fèi)收訖日之間的期限（簡(jiǎn)稱延交期），延交期原則上不應(yīng)超過(guò)3日。

（二）公司單證管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備對(duì)超額領(lǐng)用、超期未核銷單證的預(yù)警和控制功能。

三、信息化管理方面

保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)應(yīng)為收付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)管理提供技術(shù)支持。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)于業(yè)務(wù)處理前端設(shè)臵收付費(fèi)模塊。收付費(fèi)模塊有關(guān)信息的錄入，應(yīng)作為承?；虮Ｈ?、賠付處理的必要條件。收付費(fèi)模塊應(yīng)具備客戶姓名及身份證件號(hào)碼、收付費(fèi)方式、金額、日期等字段信息，其中收付費(fèi)方式應(yīng)區(qū)分柜面現(xiàn)金收費(fèi)、上門現(xiàn)金收費(fèi)、非現(xiàn)金收費(fèi)、現(xiàn)金付費(fèi)、非現(xiàn)金付費(fèi)等類型。對(duì)現(xiàn)金收付費(fèi)業(yè)務(wù)，應(yīng)錄入相應(yīng)交款憑證或付款憑證的鉛印流水號(hào)；委托直系親屬到收付費(fèi)機(jī)構(gòu)代辦的，應(yīng)錄入代辦人姓名及身份證號(hào)碼、代辦人與客戶的關(guān)系等信息。對(duì)非現(xiàn)金收付費(fèi)業(yè)務(wù)，收付費(fèi)模塊應(yīng)具備投保人或領(lǐng)取人銀行賬號(hào)、賬戶戶名等信息。

四、客戶回訪方面

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)采用現(xiàn)金交費(fèi)方式的續(xù)期業(yè)務(wù)客戶開(kāi)展非現(xiàn)金收付費(fèi)管理的宣傳發(fā)動(dòng)，制定統(tǒng)一的回訪話語(yǔ)，對(duì)續(xù)收人員進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)，通過(guò)電話回訪、信函回訪、面訪等多種形式，鼓勵(lì)此類客戶轉(zhuǎn)變交費(fèi)方式，并再次確認(rèn)其對(duì)交費(fèi)方式的選擇意愿。電話回訪錄音、客戶簽收的信函回執(zhí)及客戶簽字的面訪問(wèn)卷等資料須存檔備查。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)客戶回訪工作，注重發(fā)揮客戶回訪對(duì)收付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的防范作用。對(duì)于經(jīng)個(gè)人收取現(xiàn)金保費(fèi)的業(yè)務(wù)、因超過(guò)寬限期未交費(fèi)而失效的業(yè)務(wù)、直系親屬代辦的場(chǎng)內(nèi)現(xiàn)金收付費(fèi)業(yè)務(wù)、離司銷售人員業(yè)務(wù)等，應(yīng)結(jié)合收付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)要求，有針對(duì)性地進(jìn)行重點(diǎn)回訪。

五、內(nèi)部監(jiān)督方面

各保險(xiǎn)公司要高度重視收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，按照保監(jiān)會(huì)97號(hào)文及本通知要求，認(rèn)真查找收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)的內(nèi)控缺陷，完善內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，并結(jié)合自身實(shí)際提出落實(shí)意見(jiàn)，轉(zhuǎn)發(fā)至各基層機(jī)構(gòu)，確保本通知規(guī)定執(zhí)行到位。

保險(xiǎn)公司應(yīng)將收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理情況納入內(nèi)部審計(jì)范圍，定期對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行97號(hào)文及本通知的情況進(jìn)行內(nèi)審檢查，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督。對(duì)發(fā)現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)及銷售人員違反97號(hào)文及本通知規(guī)定的，應(yīng)進(jìn)行責(zé)任追究。

我局將根據(jù)保監(jiān)會(huì)開(kāi)展收付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作部署，對(duì)97號(hào)文及本通知要求的執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查，并根據(jù)檢查情況，對(duì)監(jiān)管要求落實(shí)不到位、存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，依法采取進(jìn)一步的監(jiān)管措施。擬開(kāi)業(yè)公司必須達(dá)到97號(hào)文及本通知要求方能開(kāi)業(yè)。

本通知自2009年3月1日起實(shí)施。請(qǐng)各公司于2009年3月25日之前，向我局報(bào)告落實(shí)本通知要求的實(shí)施計(jì)劃。未盡事宜，請(qǐng)與山東保監(jiān)局聯(lián)系。聯(lián)系人：王凡，聯(lián)系電話：0531-85181060。

二ОО九年二月二十四日

主題詞：人身保險(xiǎn) 收付費(fèi) 風(fēng)險(xiǎn)管理 通知 抄送：各保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

編錄：趙靜

校對(duì)：張?jiān)伱?中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)山東監(jiān)管局

二ＯＯ九年二月二十四日印發(fā)

第三篇：33、關(guān)于加強(qiáng)山東省人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知

關(guān)于加強(qiáng)山東省人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理

有關(guān)事項(xiàng)的通知

魯保監(jiān)發(fā)[2009]24號(hào)

駐濟(jì)各人身險(xiǎn)公司公司省級(jí)分公司（含籌備組）、平安人壽青島分公司：

為貫徹落實(shí)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)[2008]97號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“97號(hào)文”）要求，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，我局在97號(hào)文基礎(chǔ)上，研究制定了進(jìn)一步加強(qiáng)我省人身保險(xiǎn)收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的有關(guān)要求，現(xiàn)通知如下：

一、收付費(fèi)管理方面

（一）只有符合97號(hào)文第一條第二款及下列條件的情況，保險(xiǎn)公司方可采取現(xiàn)金收付費(fèi)方式。

1、對(duì)2009年3月1日以前發(fā)生的現(xiàn)金收費(fèi)方式的續(xù)期收費(fèi)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司通過(guò)電話回訪、信函回訪以及面訪等形式對(duì)續(xù)期客戶進(jìn)行了非現(xiàn)金收費(fèi)方式的宣傳動(dòng)員后，客戶仍選擇采用現(xiàn)金方式交費(fèi)，且要求公司上門辦理的。

2、對(duì)失效保單的復(fù)效業(yè)務(wù)，客戶要求保險(xiǎn)公司上門辦理的。

對(duì)于上述情況中單次金額超過(guò)人民幣1000元的業(yè)務(wù)，應(yīng)由保險(xiǎn)公司兩名工作人員辦理，且其中至少包括一名專職續(xù)收人員。收費(fèi)人員應(yīng)向客戶送達(dá)續(xù)期收費(fèi)或復(fù)效確認(rèn)文書，由客戶本人及兩名收費(fèi)人員在文書上簽名確認(rèn)，文書的相應(yīng)聯(lián)次應(yīng)交回公司存檔。

（二）客戶自行辦理的現(xiàn)金收付費(fèi)業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足以下要求：

1、須到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、保險(xiǎn)公司委托的專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱收付費(fèi)機(jī)構(gòu)）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理。

2、除保險(xiǎn)合同單次金額不超過(guò)人民幣1000元的收費(fèi)業(yè)務(wù)外，其他現(xiàn)金收付費(fèi)業(yè)務(wù)均須確認(rèn)收付費(fèi)主體資格?？蛻舯救嘶蚱涫跈?quán)的直系親屬具備收付費(fèi)主體資格?？蛻舯救宿k理，須提供身份證件原件；直系親屬代為辦理，除提供客戶本人身份證件原件外，還須提供代辦人員身份證件原件、戶籍證明等證明直系親屬關(guān)系的資料原件。收付費(fèi)機(jī)構(gòu)柜面人員須核對(duì)上述證件，確認(rèn)收付費(fèi)主體資格無(wú)誤后方可辦理。首次確認(rèn)收付費(fèi)主體資格時(shí)，須留存證件復(fù)印件，作為承保、保全或賠付資料存檔保管。

3、客戶或其代辦人員須在收付費(fèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)具的現(xiàn)金交款憑證（保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)或發(fā)票）或領(lǐng)款憑證上親筆簽名。上述憑證只能在收付費(fèi)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)開(kāi)具，通過(guò)收付費(fèi)機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)打印收付費(fèi)金額，并加蓋現(xiàn)金收訖章或現(xiàn)金付訖章，手工填寫無(wú)效?，F(xiàn)金交款或領(lǐng)款憑證應(yīng)作為承保、保全或賠付資料存檔保管。

（三）非現(xiàn)金收付費(fèi)業(yè)務(wù)須滿足以下要求：

1、保險(xiǎn)公司應(yīng)采取核對(duì)存折原件并留存復(fù)印件等有效措施，核對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提供的銀行賬戶戶名、賬號(hào)等信息，確保收付費(fèi)主體名稱與賬戶名一致，防止資金被保險(xiǎn)公司員工、保險(xiǎn)營(yíng)銷員、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)人員等個(gè)人控制?？蛻糇兏乾F(xiàn)金收付費(fèi)銀行賬戶信息的，保險(xiǎn)公司應(yīng)重新核對(duì)其提供的存折原件，并留存復(fù)印件。

2、保險(xiǎn)公司基層機(jī)構(gòu)將POS機(jī)刷卡收費(fèi)作為非現(xiàn)金收費(fèi)方式的，須由地市級(jí)或其上級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核對(duì)投保人名稱與交費(fèi)銀行卡賬戶戶名，名稱不一致的不得收取該筆保費(fèi)。無(wú)法有效實(shí)現(xiàn)該核對(duì)功能的公司，POS機(jī)收費(fèi)應(yīng)按照現(xiàn)金收費(fèi)的要求辦理。

二、單證管理方面

（一）保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)后，應(yīng)向投保人出具保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)或發(fā)票，嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人以投保單、復(fù)印收據(jù)、自制憑據(jù)、外部購(gòu)買憑據(jù)和白條等作為收付費(fèi)憑證。保險(xiǎn)公司在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外通過(guò)保險(xiǎn)公司員工、保險(xiǎn)營(yíng)銷員收取現(xiàn)金保費(fèi)的，應(yīng)按以下要求辦理：

1、對(duì)新單業(yè)務(wù)，須使用限額保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，最高限額為人民幣1000元。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)內(nèi)部控制情況，在不超過(guò)人民幣1000元的范圍內(nèi)自行確定限額，并在收據(jù)上對(duì)該限額做出提示。禁止向保險(xiǎn)銷售人員（包括從事保險(xiǎn)銷售的公司員工）發(fā)放無(wú)限額的保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)。單張開(kāi)具金額高于限額或?qū)σ还P保費(fèi)開(kāi)具多張收據(jù)，均屬無(wú)效。保險(xiǎn)公司須嚴(yán)格控制空白保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)的領(lǐng)用數(shù)量和有效期，回銷期滿尚未使用的，須交回后重新做發(fā)放登記。

2、對(duì)續(xù)期業(yè)務(wù)，須使用公司根據(jù)續(xù)收金額打印的定額保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，此類定額收據(jù)應(yīng)限定使用期限，超期未續(xù)收成功的應(yīng)予作廢。

上述情況須限定現(xiàn)金收費(fèi)日至保險(xiǎn)公司保費(fèi)收訖日之間的期限（簡(jiǎn)稱延交期），延交期原則上不應(yīng)超過(guò)3日。

（二）公司單證管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備對(duì)超額領(lǐng)用、超期未核銷單證的預(yù)警和控制功能。

三、信息化管理方面

保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)應(yīng)為收付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)管理提供技術(shù)支持。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)于業(yè)務(wù)處理前端設(shè)置收付費(fèi)模塊。收付費(fèi)模塊有關(guān)信息的錄入，應(yīng)作為承?；虮Ｈ①r付處理的必要條件。收付費(fèi)模塊應(yīng)具備客戶姓名及身份證件號(hào)碼、收付費(fèi)方式、金額、日期等字段信息，其中收付費(fèi)方式應(yīng)區(qū)分柜面現(xiàn)金收費(fèi)、上門現(xiàn)金收費(fèi)、非現(xiàn)金收費(fèi)、現(xiàn)金付費(fèi)、非現(xiàn)金付費(fèi)等類型。對(duì)現(xiàn)金收付費(fèi)業(yè)務(wù)，應(yīng)錄入相應(yīng)交款憑證或付款憑證的鉛印流水號(hào)；委托直系親屬到收付費(fèi)機(jī)構(gòu)代辦的，應(yīng)錄入代辦人姓名及身份證號(hào)碼、代辦人與客戶的關(guān)系等信息。對(duì)非現(xiàn)金收付費(fèi)業(yè)務(wù)，收付費(fèi)模塊應(yīng)具備投保人或領(lǐng)取人銀行賬號(hào)、賬戶戶名等信息。

四、客戶回訪方面

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)采用現(xiàn)金交費(fèi)方式的續(xù)期業(yè)務(wù)客戶開(kāi)展非現(xiàn)金收付費(fèi)管理的宣傳發(fā)動(dòng)，制定統(tǒng)一的回訪話語(yǔ)，對(duì)續(xù)收人員進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)，通過(guò)電話回訪、信函回訪、面訪等多種形式，鼓勵(lì)此類客戶轉(zhuǎn)變交費(fèi)方式，并再次確認(rèn)其對(duì)交費(fèi)方式的選擇意愿。電話回訪錄音、客戶簽收的信函回執(zhí)及客戶簽字的面訪問(wèn)卷等資料須存檔備查。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)客戶回訪工作，注重發(fā)揮客戶回訪對(duì)收付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的防范作用。對(duì)于經(jīng)個(gè)人收取現(xiàn)金保費(fèi)的業(yè)務(wù)、因超過(guò)寬限期未交費(fèi)而失效的業(yè)務(wù)、直系親屬代辦的場(chǎng)內(nèi)現(xiàn)金收付費(fèi)業(yè)務(wù)、離司銷售人員業(yè)務(wù)等，應(yīng)結(jié)合收付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)要求，有針對(duì)性地進(jìn)行重點(diǎn)回訪。

五、內(nèi)部監(jiān)督方面

各保險(xiǎn)公司要高度重視收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，按照保監(jiān)會(huì)97號(hào)文及本通知要求，認(rèn)真查找收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)的內(nèi)控缺陷，完善內(nèi)控制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，并結(jié)合自身實(shí)際提出落實(shí)意見(jiàn)，轉(zhuǎn)發(fā)至各基層機(jī)構(gòu)，確保本通知規(guī)定執(zhí)行到位。

保險(xiǎn)公司應(yīng)將收付費(fèi)相關(guān)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理情況納入內(nèi)部審計(jì)范圍，定期對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行97號(hào)文及本通知的情況進(jìn)行內(nèi)審檢查，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督。對(duì)發(fā)現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)及銷售人員違反97號(hào)文及本通知規(guī)定的，應(yīng)進(jìn)行責(zé)任追究。

我局將根據(jù)保監(jiān)會(huì)開(kāi)展收付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作部署，對(duì)97號(hào)文及本通知要求的執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)檢查，并根據(jù)檢查情況，對(duì)監(jiān)管要求落實(shí)不到位、存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，依法采取進(jìn)一步的監(jiān)管措施。擬開(kāi)業(yè)公司必須達(dá)到97號(hào)文及本通知要求方能開(kāi)業(yè)。

本通知自2009年3月1日起實(shí)施。請(qǐng)各公司于2009年3月25日之前，向我局報(bào)告落實(shí)本通知要求的實(shí)施計(jì)劃。未盡事宜，請(qǐng)與山東保監(jiān)局聯(lián)系。聯(lián)系人：王凡，聯(lián)系電話：0531-85181060。

二ОО九年二月二十四日

第四篇：稿件收付費(fèi)辦法

1.注冊(cè)審稿費(fèi)的收取辦法：每篇稿件 160 元。未收到注冊(cè)審稿費(fèi)的稿件不進(jìn)行下一步的處理程序。

2.文章發(fā)表版面費(fèi)的收取辦法：每頁(yè)印刷版面收 300 元，彩色印刷頁(yè)每頁(yè)加收300元。具體金額由編輯部寄作者校樣時(shí)通知。請(qǐng)作者盡量精練文章內(nèi)容，縮短篇幅。

3.注冊(cè)審稿費(fèi)請(qǐng)通過(guò)網(wǎng)銀支付或郵局匯寄（建議盡量在投稿系統(tǒng)內(nèi)的網(wǎng)銀支付，可即時(shí)到賬，加快稿件處理速度），版面費(fèi)通過(guò)網(wǎng)銀支付、銀行轉(zhuǎn)賬或郵局匯寄。銀行轉(zhuǎn)賬或郵局匯款時(shí)請(qǐng)?jiān)趨R款附言中注明稿件編號(hào)或題目，并注明開(kāi)發(fā)票抬頭單位。

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4.切勿將匯款寄給編輯個(gè)人。

5.文章發(fā)表后將酌致稿酬（內(nèi)含網(wǎng)絡(luò)版、光盤版稿酬），并贈(zèng)送當(dāng)期刊物 2 冊(cè)。

6.將定期向返回審查意見(jiàn)的審稿專家按審稿篇數(shù)支付審稿費(fèi)。

第五篇：79號(hào)(關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知)-精簡(jiǎn)版

關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知（學(xué)習(xí)摘要）

湘保監(jiān)發(fā)?2007?79號(hào)

一、全面推行收付費(fèi)零現(xiàn)金管理制度

（一）收付費(fèi)零現(xiàn)金管理是指除客戶本人到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)現(xiàn)金辦理收付費(fèi)項(xiàng)目外，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的保險(xiǎn)費(fèi)、退保金、滿期生存金、死傷醫(yī)療給付金、保單紅利等收付費(fèi)項(xiàng)目全部通過(guò)銀行或郵儲(chǔ)轉(zhuǎn)賬方式實(shí)現(xiàn)。

（二）所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收付費(fèi)憑證必須由總公司印制或經(jīng)總公司書面授權(quán)省級(jí)分公司印制，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得印制。禁止任何保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和個(gè)人使用暫收收據(jù)、臨時(shí)收據(jù)、投保單、復(fù)印收據(jù)、自制憑據(jù)、外部購(gòu)買憑據(jù)和白條等作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)收付費(fèi)憑證。

（三）銷售人員不得代替保險(xiǎn)消費(fèi)者繳納保險(xiǎn)費(fèi)和領(lǐng)取保險(xiǎn)金，不得在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中經(jīng)手現(xiàn)金。投保單上投保人簽名欄正上方應(yīng)以加粗字體標(biāo)明“銷售人員不得收取現(xiàn)金和不得代領(lǐng)保險(xiǎn)金”字樣。

（四）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)必須為收付費(fèi)零現(xiàn)金管理制度提供技術(shù)支持。

（五）收付費(fèi)零現(xiàn)金管理制度從2008年1月1日開(kāi)始實(shí)施。已開(kāi)業(yè)但尚未實(shí)現(xiàn)收付費(fèi)零現(xiàn)金管理的，城區(qū)機(jī)構(gòu)從2008年2月1日起實(shí)施，鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)從2008年5月1日起實(shí)施。

二、嚴(yán)格保險(xiǎn)單證管理

（一）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格管理所有保險(xiǎn)單證。本通知所指保險(xiǎn)單證指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中使用的已標(biāo)明或可填寫保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額，可作為保險(xiǎn)消費(fèi)者與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)活動(dòng)憑據(jù)的資料。

（二）保險(xiǎn)單證必須由總公司設(shè)計(jì)，由總公司統(tǒng)一印制或授權(quán)省級(jí)分公司印制，省級(jí)分公司不得更改單證式樣和內(nèi)容，省級(jí)以下機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得印制任何保險(xiǎn)單證。

（三）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須明確專門部門管理保險(xiǎn)單證。省級(jí)分公司和市州分支機(jī)構(gòu)必須有專職單證管理員，支公司及以下機(jī)構(gòu)必須設(shè)立專門崗位并指定專人管理保險(xiǎn)單證。

（四）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須對(duì)單證領(lǐng)用的數(shù)量進(jìn)行限制，機(jī)構(gòu)、部門或個(gè)人每次領(lǐng)用的數(shù)量不得超過(guò)上次使用后核銷的數(shù)量。單證申領(lǐng)必須經(jīng)單證管理員、單證領(lǐng)用部門負(fù)責(zé)人和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核，實(shí)際發(fā)放的數(shù)量必須與審核數(shù)量一致。

（五）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格實(shí)行單證核銷制度。代理單位領(lǐng)用的單證必須在領(lǐng)用后30天內(nèi)核銷，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人領(lǐng)用的單證必須在領(lǐng)用后15天內(nèi)核銷。

（六）單證遺失時(shí)，必須在發(fā)現(xiàn)后1周內(nèi)，經(jīng)單證管理部門負(fù)責(zé)人審批后登報(bào)聲明并辦理遺失核銷手續(xù)；單證作廢時(shí)，必須當(dāng)即將單證剪角，并在3天內(nèi)交單證管理部門，經(jīng)單證管理部門負(fù)責(zé)人審批后加蓋“作廢”章并辦理作廢核銷手續(xù)。

（七）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立單證管理信息系統(tǒng)，必須建立單證管理手工臺(tái)賬，單證的印制、發(fā)放、領(lǐng)用、核銷都必須同時(shí)在單證管理信息系統(tǒng)及手工臺(tái)賬上實(shí)時(shí)記錄。

（八）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須每月盤點(diǎn)單證，確保單證管理信息系統(tǒng)與手工臺(tái)賬記錄一致，記錄與實(shí)物一致。

（九）各省級(jí)分公司必須加強(qiáng)保險(xiǎn)單證管理制度執(zhí)行力的檢查，每個(gè)季度對(duì)單證申領(lǐng)、發(fā)放、使用、回銷等情況進(jìn)行檢查，并于每年4月30日前將檢查結(jié)果和全省系統(tǒng)所有在用的保險(xiǎn)單證樣本上報(bào)湖南省保監(jiān)局。

三、加強(qiáng)印章管理

（一）實(shí)行印章省級(jí)或省級(jí)以上公司集中管理制度。省級(jí)分公司印章由總公司設(shè)計(jì)、規(guī)定使用范圍和刻制，省級(jí)以下機(jī)構(gòu)印章由省級(jí)分公司或省級(jí)以上公司設(shè)計(jì)、規(guī)定使用范圍和刻制。

（二）省級(jí)分公司應(yīng)合理控制印章的種類和數(shù)量，減少部門印章，控制業(yè)務(wù)專用印章數(shù)量，規(guī)范使用范圍，建立全省系統(tǒng)印章檔案。

（三）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格管控印章的領(lǐng)用、交接、保管。必須建立印章使用登記簿，詳實(shí)記錄印章使用申請(qǐng)人、批準(zhǔn)人、用印事由和時(shí)間。

（四）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（除中國(guó)人壽湖南省分公司外）行政用章、合同專用章應(yīng)統(tǒng)一由省級(jí)分公司專門部門保管，其使用須經(jīng)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、印章管理部門負(fù)責(zé)人和省級(jí)分公司 負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

（五）從2008年1月1日起，我局將印章管理制度作為必要的內(nèi)控管理制度納入行政許可實(shí)質(zhì)審查內(nèi)容和內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估關(guān)鍵指標(biāo)。

四、切實(shí)防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)

（一）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)銷售人員實(shí)行分級(jí)分類管理，萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)等產(chǎn)品銷售人員必須具有合法銷售資格、高中以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)工作三個(gè)月以上且經(jīng)過(guò)專門培訓(xùn)合格。

（二）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專門部門、設(shè)立專門崗位每年對(duì)銷售人員執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定情況進(jìn)行檢查。省級(jí)分公司應(yīng)將監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行情況、誤導(dǎo)問(wèn)題發(fā)生率納入各級(jí)分支機(jī)構(gòu)及其主要負(fù)責(zé)人的考核內(nèi)容，每季度組織銷售誤導(dǎo)專項(xiàng)檢查，對(duì)存在誤導(dǎo)行為的單位和個(gè)人實(shí)施嚴(yán)厲的懲處措施，于每年4月30日前將上一檢查情況書面報(bào)告我局。

（三）任何保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得通過(guò)廣告、新聞媒介、印刷資料、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)、口頭宣傳等方式泄漏同業(yè)公司的商業(yè)秘密、進(jìn)行不當(dāng)宣傳和詆毀同業(yè)，不得編造或利用同業(yè)公司經(jīng)營(yíng)中的問(wèn)題或被監(jiān)管部門處罰情況對(duì)同業(yè)公司進(jìn)行詆毀。

（四）所有業(yè)務(wù)宣傳資料和信息披露資料須由總公司印制或由總公司授權(quán)省級(jí)分公司印制，嚴(yán)禁任何省級(jí)以下機(jī)構(gòu)和個(gè)人印制業(yè)務(wù)宣傳資料和信息披露資料，嚴(yán)禁任何機(jī)構(gòu)及4 個(gè)人變更業(yè)務(wù)宣傳資料的格式及內(nèi)容。各省級(jí)分公司必須每季度對(duì)全省的宣傳資料和信息披露資料進(jìn)行清理和檢查，于每年4月30日前將上一清理檢查情況書面報(bào)告我局。

五、加大客戶回訪力度

（一）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須在猶豫期內(nèi)對(duì)一年期以上人身保險(xiǎn)新單進(jìn)行100%回訪。

（二）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須對(duì)現(xiàn)金繳費(fèi)的續(xù)期業(yè)務(wù)和離司銷售人員所有業(yè)務(wù)進(jìn)行100%回訪，對(duì)轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)的續(xù)期客戶抽查回訪，對(duì)1999年6月10日以后承保的失效保單進(jìn)行面訪。對(duì)1000元以上的退保客戶、滿期客戶和理賠客戶進(jìn)行100%回訪，對(duì)1000元以下的退?？蛻?、滿期客戶和理賠客戶進(jìn)行抽查回訪。

（三）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)客戶回訪工作?？蛻艋卦L可以首先采用電話回訪方式，電話回訪統(tǒng)一由省級(jí)公司或總公司進(jìn)行；電話回訪失敗的，可以采用發(fā)送回訪函或面訪等方式進(jìn)行回訪。

（四）各省級(jí)分公司必須建立客戶回訪檔案，包括回訪時(shí)間、回訪對(duì)象、回訪方式、回訪內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及處理結(jié)果等內(nèi)容。

（五）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須建立回訪結(jié)果分析和處理機(jī)制，每季度定期分析總結(jié)客戶回訪結(jié)果，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，于每年4月30日前向我局書面報(bào)告上一客戶回訪情況和督促檢查情況。

六、加強(qiáng)銷售人員管理

（一）所有銷售人員必須100％持證上崗和掛牌展業(yè)。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)自律公約禁止上崗和禁止流動(dòng)的銷售人員簽訂代理合同。

（二）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須健全銷售人員培訓(xùn)制度，銷售人員崗前培訓(xùn)的時(shí)間應(yīng)不低于80小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不少于20小時(shí)；每年接受后續(xù)教育的時(shí)間應(yīng)不低于36小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不少于12小時(shí)。

（三）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容和產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)內(nèi)容的管控，省級(jí)分公司應(yīng)建立培訓(xùn)投影片、培訓(xùn)教材和產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)宣傳資料的審批和備案制度，確定專門部門負(fù)責(zé)審查培訓(xùn)教案和產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)資料的內(nèi)容，審批人對(duì)培訓(xùn)投影片、教材和宣傳資料承擔(dān)直接責(zé)任。

（四）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須建立銷售人員誠(chéng)信評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，全面推行營(yíng)銷員預(yù)警管理系統(tǒng)。營(yíng)銷員的誠(chéng)信情況必須納入各機(jī)構(gòu)及部門的考核體系中。

（五）禁止給予投保人保險(xiǎn)合同以外利益，禁止各種形式的返傭、將激勵(lì)活動(dòng)利益返回保險(xiǎn)消費(fèi)者。嚴(yán)禁銷售人員動(dòng)員保險(xiǎn)消費(fèi)者退保再重新投保。

（六）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)高度關(guān)注精英銷售人員的銷售行為，高度關(guān)注退保率高、理賠率高、續(xù)收率低、投訴率高和退保率極低、投訴率極低且業(yè)績(jī)好的銷售人員的銷售行為，6 高度關(guān)注頻繁流動(dòng)的銷售人員的銷售行為。

（七）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)成立由主要負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)的銷售合規(guī)管理委員會(huì)，該委員會(huì)應(yīng)獨(dú)立于銷售部門并有專門的工作人員對(duì)所有新單、續(xù)期、保全、理賠等環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及公司內(nèi)控制度追究違規(guī)銷售人員的責(zé)任。

七、加強(qiáng)信息化管理

（一）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接，必須使用總公司印制的格式化保單，堅(jiān)決杜絕通過(guò)非正常方式打印保單、保費(fèi)收據(jù)、批單和給付收據(jù)。

（二）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須實(shí)行業(yè)務(wù)處理100％信息化，承保、保全和理賠環(huán)節(jié)不得手工操作，保單、保費(fèi)收據(jù)、批單、給付收據(jù)必須做到從綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)和打印，堅(jiān)決禁止出現(xiàn)手工票據(jù)。

（三）積極鼓勵(lì)和支持各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展撕票式定額保單業(yè)務(wù)的替代業(yè)務(wù)，禁止在代理單位出具手工保單和制式化定額保單，專業(yè)代理單位和兼業(yè)代理單位出具保單的必須做到代理單位與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)時(shí)出單。

八、完善內(nèi)部審計(jì)制度

（一）省級(jí)分公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計(jì)，每年對(duì)所屬分支機(jī)構(gòu)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)的真實(shí)性、合規(guī)性及內(nèi)部控制體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性、合理性和有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查。

（二）內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對(duì)下列事項(xiàng)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或綜合審計(jì)：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為，包括單證管理、印章管理及零現(xiàn)金管理制度的執(zhí)行情況；廣告宣傳、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務(wù)、客戶投訴處理等；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、撤銷等行為；高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)、報(bào)告執(zhí)行情況；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理決策行為和規(guī)章制度執(zhí)行情況等。

（三）各省級(jí)分公司內(nèi)部審計(jì)部門每年必須對(duì)省級(jí)分公司各部門法律法規(guī)、監(jiān)管政策、內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，形成書面報(bào)告，于每年4月30日前報(bào)送我局。

九、建立責(zé)任追究機(jī)制

（一）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立涵蓋公司管理全過(guò)程的責(zé)任追究制度，責(zé)任追究制度必須與薪酬、晉升、股權(quán)激勵(lì)等掛鉤。

（二）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督檢查，及時(shí)排查經(jīng)營(yíng)管理的各種風(fēng)險(xiǎn)，尤其是主要業(yè)務(wù)、關(guān)鍵部門和崗位、重要人員的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在受到監(jiān)管部門處罰時(shí)必須在3日內(nèi)向上級(jí)機(jī)構(gòu)書面報(bào)告，并在接到監(jiān)管部門的處罰文書后15日內(nèi)將內(nèi)部處理結(jié)果和整改情況向我局書面報(bào)告。

十、實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管控動(dòng)態(tài)監(jiān)管

（一）各保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)本通知要求成立項(xiàng)目組，制定實(shí)施細(xì)則，轉(zhuǎn)發(fā)至各基層單位，確保本通知規(guī)定執(zhí)行到位。

（二）我局將本通知的執(zhí)行情況作為常規(guī)檢查的重要內(nèi)容，定期或不定期的對(duì)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（三）我局將本通知要求納入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作范疇，將執(zhí)行情況作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、季度業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的主要指標(biāo)，視情況向社會(huì)公布風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果實(shí)施分類監(jiān)管。

本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。

二〇〇七年十二月二十一日