第一篇：職業(yè)培訓(xùn)與就業(yè)促進(jìn)發(fā)展論壇暨CAC2007合作伙伴大會(huì)邀請函

一、大會(huì)意義

CAC教育機(jī)構(gòu)自成立以來，憑借領(lǐng)先的就業(yè)教育理念及豐富的就業(yè)培訓(xùn)和管理經(jīng)驗(yàn)，致力于中國職業(yè)教育的發(fā)展，為了更好的推動(dòng)該項(xiàng)事業(yè)開展，積極爭取各級政府的支持，緊密整合社會(huì)各界資源，CAC教育機(jī)構(gòu)下屬公司分別于2005年與勞動(dòng)和社會(huì)保障部中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心共同推出全國1+N復(fù)合型人才職業(yè)培訓(xùn)項(xiàng)目、2006年與勞動(dòng)保障部中國就業(yè)促進(jìn)會(huì)共同推出EpE中國大學(xué)生就業(yè)促進(jìn)工程，面向全國推廣，為學(xué)生就業(yè)提供社會(huì)急需的職業(yè)培訓(xùn)課程，為各地合作伙伴提供強(qiáng)大的課程、產(chǎn)品、推廣、技術(shù)支持，受到企、事業(yè)單位，院校等社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可。

為了落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于大力發(fā)展職業(yè)培訓(xùn)的方針政策，樹立大局意識、品牌意識，更好的發(fā)揮職業(yè)培訓(xùn)項(xiàng)目的作用，CAC教育機(jī)構(gòu)作為全國性的專業(yè)教育機(jī)構(gòu)，為聯(lián)合更多的職業(yè)教育工作者，緊密配合政府部門工作，經(jīng)過周密籌備，并在勞動(dòng)保障部中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心、中國就業(yè)促進(jìn)會(huì)的大力支持下，決定于2007年12月22日在北京舉辦“職業(yè)培訓(xùn)與就業(yè)促進(jìn)發(fā)展論壇暨CAC2007合作伙伴大會(huì)”。

二、大會(huì)組織機(jī)構(gòu)

1、指導(dǎo)單位：勞動(dòng)保障部中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心；勞動(dòng)保障部中國就業(yè)促進(jìn)會(huì)

2、主辦單位：全國1+N項(xiàng)目管理辦公室；中國大學(xué)生就業(yè)促進(jìn)工程辦公室；CAC教育機(jī)構(gòu)

3、支持媒體：勞動(dòng)保障報(bào)社、中國就業(yè)雜志、中國大學(xué)生就業(yè)雜志、中國國家人事人才網(wǎng)、中國高校學(xué)生信息服務(wù)網(wǎng)、中國就業(yè)促進(jìn)網(wǎng)、SINA網(wǎng)、SOHU網(wǎng)、中國職業(yè)培訓(xùn)與技能鑒定服務(wù)網(wǎng)、中國勞動(dòng)力市場網(wǎng)

三、大會(huì)安排

1、會(huì)議時(shí)間：2007年12月22日

2、報(bào)名截至：2007年12月15日

3、住宿地點(diǎn)：北京京民大廈（三星級），請直接到賓館入住，大會(huì)組委會(huì)不安排接站

4、會(huì)議地點(diǎn)： 北京京民大廈二層報(bào)告廳

5、報(bào)到時(shí)間：2007年12月21日下午14:00－18:00報(bào)到，領(lǐng)取資料禮品，晚18：30自助晚餐

四、會(huì)議議程：（具體日程以會(huì)議報(bào)到當(dāng)天公布日程為準(zhǔn)）

時(shí)間議程安排

上午勞動(dòng)保障部中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心、中國就業(yè)促進(jìn)會(huì)及其它部委相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)發(fā)言；中國大學(xué)生就業(yè)促進(jìn)工程、全國1+N復(fù)合型人才培訓(xùn)項(xiàng)目工作總結(jié)與表彰；CAC教育產(chǎn)品與網(wǎng)絡(luò)支持展示；CAC全國復(fù)合型師資培訓(xùn)項(xiàng)目發(fā)布等。

中午自助午餐

下午全國著名專家現(xiàn)場做演講報(bào)告

晚上晚宴聯(lián)歡晚會(huì)

五、參會(huì)流程

1、網(wǎng)站申請：1+N項(xiàng)目合作伙伴可通過004km.cn

傳真：010-82849566

歡迎貴單位選派參會(huì)人員出席本次大會(huì)，我們將竭誠為您服務(wù)，期待您的光臨！

八、邀請函附件

1、《職業(yè)培訓(xùn)與就業(yè)促進(jìn)發(fā)展論壇暨CAC2007合作伙伴大會(huì)參會(huì)回執(zhí)表》

2、住宿與會(huì)議地點(diǎn)－北京京民大廈路線圖

CAC職業(yè)培訓(xùn)與就業(yè)促進(jìn)發(fā)展論壇組委會(huì)

2007年11月20日

第二篇：2018年物流發(fā)展與職業(yè)教育論壇(代表隊(duì)邀請函)

2018年物流發(fā)展與職業(yè)教育論壇

邀 請 函

尊敬的各位領(lǐng)隊(duì)、教練：

2018年5月22日至25日，第11屆全國職業(yè)院校技能大賽中職組“現(xiàn)代物流綜合作業(yè)”賽項(xiàng)在淮安市高級職業(yè)技術(shù)學(xué)校舉行。為豐富和拓展競賽活動(dòng)內(nèi)涵，經(jīng)大賽組委會(huì)同意，“國賽”期間由淮安市經(jīng)濟(jì)信息化委員會(huì)和淮安市教育局于5月24日上午在淮安市高級職業(yè)技術(shù)學(xué)校聯(lián)合舉辦“2018年物流發(fā)展與職業(yè)教育論壇”。

誠摯邀請您參加！

（24日上午比賽的代表隊(duì)可以不參加論壇）時(shí)間：9：20—11：50 地點(diǎn)：藝術(shù)旅游系報(bào)告廳

淮安市經(jīng)濟(jì)與信息化委員會(huì) 淮安市教育局

2018年5月21日

第三篇：江蘇省制造業(yè)創(chuàng)新發(fā)展論壇暨安徽天長市招商大會(huì)方案

江蘇省制造業(yè)創(chuàng)新發(fā)展論壇 暨安徽天長市招商大會(huì)

一、活動(dòng)背景

黨的十八屆五中全會(huì)提出了創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)日新月異，引領(lǐng)了社會(huì)生產(chǎn)新變革，創(chuàng)造了人類生活新空間?！?十三五” 時(shí)期，我國將大力實(shí)施網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國戰(zhàn)略,制定“ 互聯(lián)網(wǎng)+” 行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國際市場。國家已設(shè)立 400億元新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，要整合籌措更多資金，為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新加油助力。

二、活動(dòng)宗旨

推動(dòng)江蘇地區(qū)的中小企業(yè)實(shí)施“ 互聯(lián)網(wǎng)+” 行動(dòng)，通過互聯(lián)網(wǎng)和制造業(yè)、物流業(yè)、金融業(yè)、零售業(yè)等眾多傳統(tǒng)行業(yè)的結(jié)合，使這些行業(yè)發(fā)生了化學(xué)反應(yīng)，提高江蘇企業(yè)的發(fā)展空間和生產(chǎn)效率，推動(dòng)江蘇中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

三、組織機(jī)構(gòu)

指導(dǎo)單位：工業(yè)和信息化部中小企業(yè)局 主辦單位：南京大學(xué)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)管理學(xué)院 南京理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 江蘇企聯(lián)民營企業(yè)研究院

承辦單位：江蘇企業(yè)家聯(lián)盟 江蘇財(cái)經(jīng)網(wǎng)

媒體支持：新華社江蘇分社、中新社江蘇分社、鳳凰衛(wèi)視、東方衛(wèi)視、經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)、第一財(cái)經(jīng)日報(bào)、中國經(jīng)營報(bào)、21 世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、新華日報(bào)、江蘇衛(wèi)視、揚(yáng)子晚報(bào)、現(xiàn)代快報(bào)、新浪網(wǎng)、搜狐網(wǎng)、騰訊網(wǎng)、常州日報(bào)、商報(bào)、雜志、公眾信息網(wǎng)、信息港等。

四、活動(dòng)安排

1、活動(dòng)時(shí)間：

2017 年 4 月 22 日下午 14:00-17:30

2、活動(dòng)地點(diǎn)：

常州金陵江南大酒店

3、參會(huì)單位： 300-400 人

中小企業(yè)董事長或總經(jīng)理、媒體代表、專家學(xué)者

五、活動(dòng)流程

12:00-14:00 簽到、入場 14:00-14:10 主持人開場

14:10-14:15 常州市經(jīng)信委領(lǐng)導(dǎo)發(fā)言 14:15—14:20 江蘇省經(jīng)信委領(lǐng)導(dǎo)發(fā)言

14:20—14:40 工業(yè)和信息化部中小企業(yè)局領(lǐng)導(dǎo)發(fā)言 14:40—14:50天長市領(lǐng)導(dǎo)發(fā)言

14:50—15:10 天長市政府招商演講 15:10-15:20 主題演講

演講人：零點(diǎn)集團(tuán)董事長、飛馬旅創(chuàng)始人袁岳 15:20-15:45 主題演講

演講人：南京奧特佳新能源科技有限公司總經(jīng)理錢永貴 15:45-16:45 圓桌對話（6+1）對話嘉賓：

1、主持人

2、安徽天長市政府領(lǐng)導(dǎo)

3、常州亞太電通集團(tuán)董事長李煥明

4、江蘇上上電纜集團(tuán)董事長丁山華

5、江蘇中潤集團(tuán)董事長王菊林

6、中萊光伏集團(tuán)董事長林建偉

7、河海大學(xué)協(xié)同創(chuàng)新中心主任張陽 16:45—17:00 現(xiàn)場互動(dòng)

六、擬邀演講嘉賓

1、袁 岳 零點(diǎn)集團(tuán)董事長、飛馬旅創(chuàng)始人

袁岳博士，零點(diǎn)研究咨詢集團(tuán)董事長;創(chuàng)業(yè)管理服務(wù)機(jī)構(gòu)飛馬旅創(chuàng)始人、CEO;零點(diǎn)青年公益創(chuàng)業(yè)發(fā)展中心理事長;獨(dú)立媒體人;天使會(huì)理事;新滬商大商學(xué)院院長;北京大學(xué)社會(huì)學(xué)博士;哈佛大學(xué)肯尼迪政府學(xué)院 MPA;西南政法大學(xué)法學(xué)碩士;2007 年耶魯世界學(xué)者;2013-2015 年美國 Aspen 學(xué)者;中國市場研究協(xié)會(huì)副會(huì)長;清華大學(xué)、浙江大學(xué)、西南交大、中國傳媒大學(xué)、中央美術(shù)學(xué)院等高校的兼職教授，EMBA/MBA/MPA 兼職導(dǎo)師;出版管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會(huì)學(xué)、法學(xué)等方面論著 40 多部，逾一千兩百萬字)

2、錢永貴 南京奧特佳新能源科技有限公司總經(jīng)理

南京奧特佳新能源科技有限公司是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售為一體的專業(yè)汽車空調(diào)壓縮機(jī)廠商。是一家主板上市公司。擁有專利115項(xiàng)，得到國家科技部技術(shù)創(chuàng)新基金支持，先后榮獲“國家級重點(diǎn)火炬項(xiàng)目”、“國家高新技術(shù)企業(yè)”、“中國馳名商標(biāo)”及“江蘇省名牌產(chǎn)品”稱號，成立江蘇省汽車空調(diào)工程技術(shù)研發(fā)中心，獲得省部級科技進(jìn)步一等獎(jiǎng)，“全國百佳汽車零部件供應(yīng)商”，連續(xù)三年榮登《福布斯》“中國最具發(fā)展?jié)摿χ行∑髽I(yè)榜”。2012年，為業(yè)界推舉為“中冷協(xié)汽車空調(diào)委員會(huì)”主任委員，成為行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。

七、擬邀領(lǐng)導(dǎo)及嘉賓

錢志新 江蘇省發(fā)改委原主任 陸 強(qiáng) 常州市工商聯(lián)主席

張 陽 河海大學(xué)協(xié)同創(chuàng)新中心主任 錢洪金 江蘇華朋集團(tuán)有限公司董事長 李煥明 亞太電通集團(tuán)董事長

林建偉 中來光伏股份有限公司董事長 楊 建 亞邦投資控股集團(tuán)有限公司總經(jīng)理 劉燦放 江蘇九州投資集團(tuán)董事長 張新岳 蘇州宇力管業(yè)有限公司董事長 黃勇猛 江蘇閩龍集團(tuán)董事長 許 斌 美吉特集團(tuán)董事長

金鑫南 江蘇蘇鑫裝飾（集團(tuán)）公司董事長 王菊林 中潤環(huán)能集團(tuán)董事長

詹少雄 江蘇福耀玻璃有限公司董事長 凌建軍 凌志環(huán)保集團(tuán)董事長 杜愛祥 江蘇智思機(jī)械集團(tuán)董事長 金 煒 金華新集團(tuán)有限公司董事長

周天泉 蘇州市高正科技新材料有限公司董事長 黃小平江蘇常發(fā)集團(tuán)董事長

姜煜峰 江蘇通達(dá)動(dòng)力科技股份有限公司董事長 戴祖軍 江蘇錦繡鋁業(yè)有限公司董事長 廖列站 江蘇康翔機(jī)械集團(tuán)有限公司董事長

八、協(xié)辦單位合作回報(bào)

1、邀請?zhí)扉L市人民政府為本屆大會(huì)的協(xié)辦單位；

2、在大會(huì)活動(dòng)主背景板上顯示協(xié)辦單位名稱和logo；

3、安排協(xié)辦單位領(lǐng)導(dǎo)貴賓接待，開幕式前入貴賓室與工信部領(lǐng)導(dǎo)、江蘇省領(lǐng)導(dǎo)、常州市領(lǐng)導(dǎo)小范圍貴賓室茶歇，會(huì)議期間邀請協(xié)辦單位領(lǐng)導(dǎo)入座貴賓席。

4、在大會(huì)現(xiàn)場播放協(xié)辦單位招商宣傳片

5、大會(huì)所有的資料袋、嘉賓證、記者證、入場劵簽到牌等所有證件上都注明協(xié)辦單位名稱和logo，使會(huì)場所有嘉賓都全面了解貴單位；

6、在所有與會(huì)嘉賓席位上放置協(xié)辦單位宣傳畫冊；

7、安排協(xié)辦單位在大會(huì)上作15分鐘主題推介；

8、在會(huì)場簽到處為協(xié)辦單位方安排放置1個(gè)3*4米的背景版；

9、大會(huì)結(jié)束后將參會(huì)通訊錄發(fā)給協(xié)辦單位，以方便協(xié)辦單位一對一溝通拜訪；

10、大會(huì)結(jié)束后，協(xié)辦單位如想拜訪某企業(yè)，聯(lián)盟負(fù)責(zé)預(yù)約并陪同拜訪；

11、大會(huì)結(jié)束后，江蘇企業(yè)家聯(lián)盟邀請知名蘇商、閩商、浙商一起去協(xié)辦單位當(dāng)?shù)乜疾旖涣?，人?shù)為15-20人。邀請嘉賓及領(lǐng)導(dǎo)雙方提前協(xié)商、溝通。

12、大會(huì)結(jié)束后，邀請協(xié)辦單位領(lǐng)導(dǎo)參加江蘇企業(yè)家聯(lián)盟組織的各項(xiàng)企業(yè)財(cái)富沙龍、私董會(huì)等。

九、合作費(fèi)用

協(xié)辦單位贊助本次大會(huì)合作費(fèi)用為10萬元

十、聯(lián)系人

孟主任電話： 025-58835261 *** 地址： 南京市云南路 31-1 號

第四篇：《中國民營企業(yè)家發(fā)展與合作論壇》邀請函(楊子冰)（推薦）

中國民營企業(yè)發(fā)展與合作論壇

由中國民營企業(yè)發(fā)展與合作協(xié)會(huì)主辦

北京巨思特教育集團(tuán)、北京鈺泰集團(tuán)等國內(nèi)外知名企業(yè)協(xié)辦

眾多知名企業(yè)家聯(lián)袂奉獻(xiàn)--共商民營企業(yè)生存之道

聚議民營企業(yè)發(fā)展之路

2011年11月4日至6日（三天兩夜）/鈺泰大講堂

邀 請 函

尊敬的閣下：

改革開放30年，是中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的30年；是中國企業(yè)經(jīng)受市場洗禮，由小到大的30年；是中國企業(yè)家出初鋒芒，逐漸走向成熟的30年：更是中國民營企業(yè)發(fā)生巨變的30年！民營企業(yè)在發(fā)展壯大的同時(shí)，也陷入了各種各樣的困擾，民營經(jīng)濟(jì)不再是公有經(jīng)濟(jì)的補(bǔ)充,而且已成為了國民經(jīng)濟(jì)重要力量?？墒潜姸嗟拿駹I企業(yè)家在取得輝煌成就的同時(shí)，卻感覺越來越多的力不從心。融資難，政策限制，競爭日益激烈的外部環(huán)境很難改變。而企業(yè)自身，也同樣面臨著管理機(jī)制不健全，管理方法落后，營銷手段滯后，公司團(tuán)隊(duì)機(jī)制難以有效發(fā)揮，員工執(zhí)行力不夠等諸多問題。民營企業(yè)路在何方？民營企業(yè)如何做大做強(qiáng)？民營企業(yè)如何基業(yè)長青？

民營企業(yè)最需要幫助的時(shí)期就在從生存到發(fā)展的這個(gè)轉(zhuǎn)型期，這個(gè)個(gè)轉(zhuǎn)型期決定了企業(yè)的發(fā)展格局和氣度。中國大多數(shù)的民營企業(yè)正處在這個(gè)關(guān)鍵的轉(zhuǎn)型時(shí)期，民營企業(yè)脫胎換骨正當(dāng)時(shí)。如何攘外安內(nèi)，經(jīng)濟(jì)效益與管理體制如何雙發(fā)展，民營企業(yè)未來30年的發(fā)展方向在何處？民營企業(yè)長久生存靠的是什么？

本次論壇將有多家國內(nèi)外知名企業(yè)的眾多企業(yè)家為您帶來先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)與

市場資訊。屆時(shí)，將有北京巨思特教育集團(tuán)董事長李強(qiáng)老師，鈺泰集團(tuán)總裁黃朝揚(yáng)

先生,承德北雁集團(tuán)董事長王立東先生等知名企業(yè)家與大家分享管理心得。本次論

壇我們還邀請了中關(guān)村創(chuàng)始人紀(jì)世瀛老先生為大家?guī)砭恃葜v。我們誠邀您一同

參加，共商民營企業(yè)生存之道，共議民營企業(yè)發(fā)展之路。相信您的這次選擇將改變

您企業(yè)的發(fā)展。讓我們共同建造民營企業(yè)的美好明天！

執(zhí)行單位：北京巨思特教育集團(tuán)

出席對象：限國內(nèi)企業(yè)總裁、董事長、總經(jīng)理（謝絕其他人員參加）

費(fèi)用：580（不包含用餐及住宿費(fèi)用）元

擬定嘉賓介紹：

(以下排名不分先后，部分嘉賓如遇特殊情況可能進(jìn)行調(diào)整，以實(shí)際到會(huì)為準(zhǔn))

1、李強(qiáng)：巨思特教育集團(tuán)董事長

北京巨思特教育集團(tuán)董事局主席，“中國啟智訓(xùn)練第一人”，連續(xù)五

年被評為“中國十大杰出講師”，2009品牌中國行業(yè)人物，廣東梅

州市政府發(fā)展戰(zhàn)略高級顧問，廣東惠州市政府感恩教育總顧問，山西新

晉商聯(lián)盟首席教育顧問，中國國際華商聯(lián)合會(huì)秘書長，北京企業(yè)管理學(xué)

院執(zhí)行院長，廣東寶麗華集團(tuán)終身戰(zhàn)略顧問，奧康集團(tuán)終身戰(zhàn)略顧問，正興集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略顧問，曙光集團(tuán)、蘋果集團(tuán)、黃記煌餐飲連鎖、清香閣大連海鮮、河北承啟集團(tuán)、河北曙光集團(tuán)、貴州茅臺(tái)集團(tuán)、北京安慧子皮草、天津敬一堂藥業(yè)、河北承德五谷農(nóng)莊食品等諸多企業(yè)高級顧問，中央電視臺(tái)，中國教育電視臺(tái)、中國數(shù)字電視臺(tái)、中央人民廣播電臺(tái)等欄目主講嘉賓。清華、北大、浙大等EMBA客座教授，400多家媒體播放過李強(qiáng)老師的課程，是國內(nèi)一流的職業(yè)訓(xùn)練大師。

2、黃朝揚(yáng)：鈺泰集團(tuán)總裁

鈺泰集團(tuán) 總裁 鈺泰·北京巨思特企業(yè)管理顧問有限公司董事局 榮譽(yù)主

席 北京工體鈺泰保齡球網(wǎng)球中心有限公司 董事長北京鈺泰創(chuàng)智國際

管理顧問有限公司 總裁首都企業(yè)家俱樂部 副理事長北京企業(yè)管理

研究所 名譽(yù)理事長 遼寧渤海大學(xué) 客座教授河北師范大學(xué) 客座教授

3、紀(jì)世瀛：中關(guān)村創(chuàng)始人

中關(guān)村第一村民，中國民營科技實(shí)業(yè)家協(xié)會(huì)副理事長，蒙代爾國際企業(yè)家大

學(xué)校長，北京企業(yè)管理學(xué)院院長。（中國非公有制企業(yè)家協(xié)會(huì)副理事長、北

京市自然科學(xué)院院長）：機(jī)制創(chuàng)新是中關(guān)村發(fā)展的靈魂，理論創(chuàng)新是中關(guān)村發(fā)

展的命脈，技術(shù)創(chuàng)新是中關(guān)村發(fā)展的根基。園區(qū)要想發(fā)展必須堅(jiān)持“大膽改革，勇于創(chuàng)新”，要有一個(gè)創(chuàng)新的機(jī)制。地方政府如果真的想發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，就必須下決心解決好一般性的體制和機(jī)制性的問題

王超：北京新火品牌策劃有限公司高級品牌策劃顧問

北京巨思特教育集團(tuán)董事、首席團(tuán)隊(duì)打造專家，北京新火品牌策劃有限

公司高級品牌策劃顧問，清華大學(xué)EMBA

總裁研修班客座教授，浙江大學(xué)

EMBA

總裁研修班客座教授，北京企業(yè)管理學(xué)院教授，BST團(tuán)隊(duì)建設(shè)體系創(chuàng)

始人《團(tuán)隊(duì)革命》暢銷書作者。協(xié)助多家企業(yè)取得卓越成績而被稱為打造團(tuán)

隊(duì)第一人，被眾多企業(yè)家稱為最實(shí)戰(zhàn)最實(shí)用的團(tuán)隊(duì)課程導(dǎo)師，現(xiàn)場四十萬人

聆聽過他的課程。十年的專注，王超老師帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)的成員狼性、行動(dòng)力、服從和對客戶的服務(wù)等方面讓每個(gè)接觸到的客戶嘆為觀止，堪為國內(nèi)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的頂尖專家。

深入企業(yè)的一線，與一線的人群交流。王超老師對企業(yè)團(tuán)隊(duì)管理和企業(yè)文化建設(shè)有著最直接的認(rèn)識。所以王超老師結(jié)合十年的職場生涯，對如何做好一個(gè)企業(yè)，有著自己更獨(dú)到的見解。

5、王立東：北雁集團(tuán)董事長

1988年創(chuàng)建北雁商城。現(xiàn)有以下產(chǎn)業(yè)：圍場北雁商城、豐寧

北雁商城、灤平北雁商城、北雁紅太陽商務(wù)大酒店、承德北雁鑄造

材料有限公司、洛陽北雁鑄造材料有限公司、華豐小額貸款有限公

司，集團(tuán)員工3000余人，集團(tuán)被評為第九屆中國成長百強(qiáng)。2010

年創(chuàng)建北雁企業(yè)商學(xué)院。

6、何烽：中國一流的機(jī)制建設(shè)專家

北京巨思特教育集團(tuán)首席機(jī)制建設(shè)顧問，知名機(jī)制建設(shè)高級講師，香港巨思特青少年成長工程學(xué)院青春期咨詢輔導(dǎo)專家，工商管理、生物信息管理雙碩士學(xué)位，國家級資格認(rèn)證高級營養(yǎng)師，北京安富昊德食品有限公司總經(jīng)理。曾擔(dān)任多家大型集團(tuán)公司高管和機(jī)制建設(shè)戰(zhàn)略顧問，具有豐富的市場一線實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和拓展深度。

7、李勝杰：中國一流的心靈財(cái)富導(dǎo)師

心靈創(chuàng)富學(xué)華人第一人，成功教練思想傳播先驅(qū)者，亞洲頂尖心靈激

勵(lì)教練，被美國世聯(lián)國際教練中心評為“杰出華人教練”。多年來為國內(nèi)

眾多著名企業(yè)數(shù)十萬人次提供了心靈財(cái)富訓(xùn)練，成功教練技術(shù)等，其中知

名企業(yè)有：香港瑞安、德國ABB、華潤集團(tuán)、中國電信、華夏銀行、中興

通訊、TCL集團(tuán)、瘋狂英語、中國人保?

8、張春來：曙光實(shí)業(yè)集團(tuán)董事長

張春來，唐山曙光實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司董事長兼總裁，《中國工商》雜志社總

發(fā)行人，全國工商聯(lián)執(zhí)委，中國光彩事業(yè)促進(jìn)會(huì)常務(wù)理事，河北省政協(xié)常委，唐

山市政協(xié)常委，河北省民營企業(yè)公會(huì)會(huì)長。近年來，他先后當(dāng)選為全國優(yōu)秀民營

企業(yè)家和中國十佳民營企業(yè)家、民營水泥大王、中國民建優(yōu)秀委員。

9、房偉：中國一流的企業(yè)中層管理干部培訓(xùn)導(dǎo)師

鈺泰·巨思特教育集團(tuán)常務(wù)總裁,香港巨思特商學(xué)院執(zhí)行院長,北京企業(yè)

管理學(xué)院,客座教授, 多所大學(xué)EMBA總裁研修班客座教授，國內(nèi)多家企業(yè)

特聘顧問、培訓(xùn)師。他曾就職于世界五百強(qiáng)前列的國內(nèi)知名企業(yè)中高層管

理職位，有著多年的大中型企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)；也曾帶領(lǐng)自己的企業(yè)在商戰(zhàn)中

摸爬滾打十余年，對于企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)力的培訓(xùn)以及企業(yè)核心文化競爭力的建設(shè)，有很強(qiáng)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，為多家企業(yè)打造了卓越的中層管理團(tuán)隊(duì)，他對

于企業(yè)中層管理干部存在的各種問題都有一套有效的解決方案，針對中層骨干從培養(yǎng)和鍛煉“自我管理、工作管理、團(tuán)隊(duì)管理”三個(gè)方面的能力著手，從而提升企業(yè)的核心競爭力，受到眾多客戶的高度評價(jià)

10、趙晨光：錦慕洋服（中國）高級成衣定制中心董事長

北京巨思特企業(yè)管理顧問有限公司高級顧問，錦慕（中國）高級成衣定制中心董事長，K3業(yè)務(wù)流程管控系統(tǒng)首席咨詢顧問。趙晨光老師從2000年開始為企業(yè)提供管理輔導(dǎo)、商業(yè)咨詢、教育培訓(xùn)服務(wù)，10年時(shí)間，輔導(dǎo)企業(yè)逾300家，行業(yè)跨度超過60種，培訓(xùn)過1000場，40萬人現(xiàn)場聆聽。

11、王敏：中國一流的營銷專家

巨思特教育集團(tuán)首席公眾營銷導(dǎo)師，十年的營銷生涯，憑借他的執(zhí)著與努力

從一名普通的推銷員到成為集團(tuán)營銷總裁，中國最具影響力的李強(qiáng)老師譽(yù)為

營銷小龍女,十年的實(shí)戰(zhàn)營銷，以她獨(dú)特的激情與能力取得了傲人的成績，創(chuàng)造了連續(xù)八年無人打破的銷售奇跡，他以在一線實(shí)踐中的營銷理念為您奉

獻(xiàn)獨(dú)特的營銷感悟和實(shí)效的營銷策略，以心攻心，激發(fā)無限潛力，成就輝煌

人生

12、周思敏：中國禮儀教母

國際教育基金會(huì) 和平大使，中國2005《新魅力女性培訓(xùn)師》榮譽(yù)獲得者，美國“現(xiàn)代營銷之父”米爾頓.科特盛贊的美女營銷家，曾受邀于“湖南衛(wèi)視”“山西衛(wèi)視”“天津衛(wèi)視”“河南衛(wèi)視”“北京電視臺(tái)”等主講時(shí)尚禮儀，2008年奧運(yùn)禮儀知識競賽 專家評委

13、劉悅旺：中國一流的管理系統(tǒng)專家 鈺泰·巨思特教育集團(tuán)高級講師，香港巨思特青少年成長工程學(xué)院

教育顧問，香港巨思特商學(xué)院客座講師，北京企業(yè)管理學(xué)院講師。

? 您的高度決定了您企業(yè)能發(fā)展到的高度，您想全面提升自己嗎？

? 您在企業(yè)經(jīng)營與管理過程中感受到困惑與迷茫了嗎？

? 您想接觸最前沿的實(shí)效營銷新思維嗎？

? 您想成功之上更進(jìn)一步，走進(jìn)更寬廣的商業(yè)領(lǐng)域嗎？

? 您想聆聽最具有前景的商業(yè)模式嗎？

? 您愿意您的大腦被創(chuàng)新思維風(fēng)暴所猛烈沖擊嗎？

頂級人脈、頂級名師、頂級資訊、實(shí)戰(zhàn)企業(yè)家、兩岸名師、充分論 『會(huì)議時(shí)間』：2011年11月4日至6日（三天兩夜）

『會(huì)議地點(diǎn)』：鈺泰大講堂（朝陽區(qū)工體西路8號）

『報(bào)到時(shí)間』：2011年11月3日13：00——17：00

特別提醒：（席位有限，預(yù)定從速！逐項(xiàng)填寫，請即回傳！）

1）參會(huì)門票：為了更好的為您提供五星級服務(wù)，請及時(shí)提交企業(yè)審核表格，因?qū)徍瞬块T審核工作量較大，會(huì)在收到您的申請表格后特定的時(shí)間內(nèi)通知您，請保持手機(jī)暢通，謝謝配合！

2）就餐服務(wù)：為確?！懊衿笳搲睖?zhǔn)時(shí)進(jìn)展，組委會(huì)提前收取茶點(diǎn)費(fèi)、場地費(fèi)580元。如需住宿請咨詢學(xué)習(xí)顧問。

如何報(bào)名：填寫報(bào)名表并傳真或回復(fù)電子郵件

報(bào)名帳戶：

開戶行：中國工商銀行北京朝陽支行營業(yè)部

行號：1227

戶名：北京巨思特企業(yè)管理顧問有限公司，賬號：***0459

論壇咨詢顧問: 楊子冰手機(jī)：***回執(zhí)傳真：010-64673867

《中國民營企業(yè)發(fā)展與合作論壇》參會(huì)須知

1.學(xué)員統(tǒng)一報(bào)到時(shí)間為：11月3日13：00——17：00，請您安排好出行時(shí)間，勿錯(cuò)過精

彩內(nèi)容（為了保證參會(huì)人員的服務(wù)質(zhì)量，遲到者將不允許進(jìn)場）。

2.本次《中國民營企業(yè)發(fā)展與合作論壇》唯一報(bào)到地點(diǎn)為：鈺泰大講堂（朝陽區(qū)工體西

路8號）

3.報(bào)到必須帶上身份證和名片，缺一不可，否則不允許進(jìn)場。

4.參會(huì)學(xué)員必須本人報(bào)到，不允許代簽報(bào)到與門票轉(zhuǎn)讓，如發(fā)現(xiàn)不符合參會(huì)要求的人無

論是否已收費(fèi)，簽到處有權(quán)退款并拒絕接受報(bào)到。

5.為了給您提供最好的服務(wù)，本次參會(huì)組委會(huì)提前收取資料費(fèi)、茶點(diǎn)費(fèi)、場地費(fèi)580元。

本人未參會(huì)者不受理退費(fèi)（因酒店需提前預(yù)訂，請諒解）。

6.為了保證各位學(xué)員的個(gè)人信息不被泄露，本次大會(huì)將不設(shè)學(xué)員通訊錄。

《中國民營企業(yè)發(fā)展與合作論壇》行車路線示意圖

中國民營企業(yè)發(fā)展與合作論壇

中國民營企業(yè)發(fā)展與合作論壇2011年11月4日至6日（三天兩夜）/鈺泰大講堂 報(bào)名帳戶：開戶行：中國工商銀行北京朝陽支行營業(yè)部行號：1227

戶名：北京巨思特企業(yè)管理顧問有限公司，賬號：***0459論壇咨詢顧問: 楊子冰手機(jī)：***回執(zhí)傳真：010-64673867

第五篇：2008和訊銀行卡發(fā)展與營銷論壇暨中國信用卡測

2008和訊銀行卡發(fā)展與營銷論壇暨中國信用卡測評發(fā)布會(huì)

2008年11月12日

主持人（王怡）

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，業(yè)內(nèi)的專家們，媒體界的朋友們歡迎你們的到來！大家下午好！非常感謝大家在百忙之中抽出寶貴的時(shí)間參加我們“2008和訊銀行卡發(fā)展與營銷論壇暨中國信用卡測評發(fā)布會(huì)”，我是來自和訊的王怡，很高興見到大家。

首先讓我們以熱烈的掌聲今天到場的各位嘉賓，他們是：中國人民銀行研究局副局長焦瑾璞先生；和訊網(wǎng)首席運(yùn)營官陳劍峰先生；和訊網(wǎng)總編輯楊斌先生。我們特邀的嘉賓還有：中科院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平先生；央視資訊科技有限公司董事、北京益派市場咨詢有限公司副總經(jīng)理高智龍先生；北京華揚(yáng)聯(lián)眾廣告有限公司副總經(jīng)理王海龍先生；當(dāng)然，還有我們來自各個(gè)銀行的代表、領(lǐng)導(dǎo)以及新聞界的朋友。對大家的到來我表示非常的感謝和歡迎！

今天的主題分為兩個(gè)環(huán)節(jié)，第一部分是信用卡的營銷論壇，第二部分是和訊信用卡評測部分的發(fā)布會(huì)還有頒獎(jiǎng)儀式。非常榮幸的有請人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)，還有業(yè)內(nèi)的精英，包括我們營銷領(lǐng)域的專家共同來探討關(guān)于銀行信用卡的話題，相信今天的論壇和發(fā)布會(huì)給我們帶來更多的收獲。首先有請主辦單位的代表，和訊網(wǎng)的總編輯楊斌先生致詞。謝謝！

楊斌——和訊網(wǎng) 總編輯

尊敬的各位來賓，各位朋友大家下午好！大家好！首先，我謹(jǐn)代表和訊網(wǎng)歡迎大家參加'2008和訊銀行卡發(fā)展與營銷論壇暨中國信用卡測評發(fā)布會(huì)'！

投資理財(cái)資訊服務(wù)，是和訊公司著力打造并一直保持領(lǐng)先的方向。為大眾消費(fèi)者提供獨(dú)立和專業(yè)的投資理財(cái)意見是和訊網(wǎng)當(dāng)仁不讓的責(zé)任，其中的一項(xiàng)工作，就是搜集并整理相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)據(jù)和信息，建立合理的評估模型，提供第三方的專業(yè)意見，為消費(fèi)者的選擇提供參考。目前，除今天即將發(fā)布的信用卡測評之外，我們的工作已經(jīng)擴(kuò)展到基金評級、網(wǎng)上銀行測評、基金網(wǎng)上交易平臺(tái)測評、銀行理財(cái)產(chǎn)品等細(xì)分領(lǐng)域，將來還會(huì)涉足外匯、保險(xiǎn)等投資理財(cái)領(lǐng)域的相關(guān)項(xiàng)目。

從1995年到2000年的五年時(shí)間里，中國真正意義上的信用卡市場開始產(chǎn)生，并步入市場的初步啟動(dòng)階段。2001年之后，國內(nèi)主要商業(yè)銀行紛紛加大了在信用卡業(yè)務(wù)上的投入，中國信用卡市場開始進(jìn)入實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)階段。根據(jù)中國人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月，全國發(fā)卡量已經(jīng)達(dá)到1.22億余張。信用卡信貸總額6931.73億元。但是，與發(fā)達(dá)國家相比，我國的信用卡市場還顯稚嫩，信用卡自身的不足，包括安全性、收費(fèi)、透支利息等等方面存在的問題，也成為消費(fèi)者使用信用卡的障礙。在未來的信用卡發(fā)卡市場中，信用卡品牌、市場份額、服務(wù)質(zhì)量、信息科技、網(wǎng)點(diǎn)便利性將成為決勝砝碼。

作為一家有志于在投資理財(cái)信息服務(wù)領(lǐng)域有所作為的財(cái)經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)，和訊認(rèn)識到對信用卡消費(fèi)領(lǐng)域進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)搜集和整理、并進(jìn)行分析和評價(jià)的必要性。自2006年8月啟動(dòng)第一期測評以來，'和訊網(wǎng)中國信用卡測評'一直堅(jiān)持專業(yè)、客觀的原則，摒棄傳統(tǒng)測評中的銀行發(fā)卡規(guī)模因素，從用戶體驗(yàn)信用卡服務(wù)的角度出發(fā)，實(shí)事求是地通過專業(yè)渠道搜集所需數(shù)據(jù)，最終形成對目前市場上主流信用卡的使用體驗(yàn)方面指標(biāo)的綜合分析和評價(jià)。本測評到目前為止已經(jīng)進(jìn)行了5期，得到了廣大業(yè)內(nèi)外人士的支持和肯定。

關(guān)于測評的具體內(nèi)容，我們將安排相關(guān)的同事進(jìn)行講解。這里我重申兩個(gè)重要的原則。首先，我們測評的指向并非單純提供一個(gè)排行榜，更重要的是為了突出銀行在信用卡領(lǐng)域各自的優(yōu)勢。例如，有的銀行可以提供多語種服務(wù)，有的銀行優(yōu)惠商戶遍及全國，有的銀行在某幾個(gè)城市精耕細(xì)作，等等。每家銀行都各有擅長的地方，這樣消費(fèi)者在選擇時(shí)可以各取所需。

其次，本測評的另一個(gè)目的是探幽發(fā)微，亦即將各家銀行在用戶體驗(yàn)、服務(wù)細(xì)節(jié)方面的工作和努力發(fā)掘出來，昭示于眾。用戶的眼睛是雪亮的，媒體也是如此。一份付出，就有一份收獲。某些銀行在人性化服務(wù)方面的工作令人敬佩，而某些銀行在創(chuàng)新技術(shù)方面的大膽運(yùn)用也應(yīng)受到褒獎(jiǎng)。通過我們的發(fā)掘，這些細(xì)微處的改進(jìn)工作可以更快地獲得更多人的認(rèn)可。

當(dāng)然，和訊信用卡測評的工作也有所不足，例如在數(shù)據(jù)搜集、模型設(shè)定方面，還有很大的改進(jìn)空間。但這并不妨礙我們繼續(xù)推進(jìn)這方面工作的探索。我們有信心將這個(gè)測評做成中國信用卡市場上最權(quán)威的測評之一。最后，預(yù)祝本次論壇成功，謝謝大家！

主持人（王怡）

非常感謝楊總對我們的一個(gè)非常詳細(xì)的介紹，后面我們還會(huì)給大家安排關(guān)于評測規(guī)則的詳細(xì)介紹。下面有請中國人民銀行研究局副局長焦瑾璞先生致詞。謝謝！

焦瑾璞——中國人民銀行研究局 副局長

尊敬的各位來賓，女士們、先生們下午好！非常高興今天有機(jī)會(huì)參加這次活動(dòng)，也主要基于我對信用卡這項(xiàng)事業(yè)的熱愛，包括對信用卡研究的熱愛，實(shí)際上今天下午我要主持一個(gè)會(huì)議的，但是最后我聽說了這個(gè)事情我就推遲了會(huì)議。我也在會(huì)前認(rèn)真的學(xué)習(xí)了和訊網(wǎng)提供的一些材料，我想就這個(gè)問題發(fā)表三個(gè)觀點(diǎn)。

第一，信用卡作為一項(xiàng)重要的信用工具，已經(jīng)深入到我們生活的各個(gè)部分，各個(gè)角落，可以說隨著我們經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和大家富裕程度的提高，我想信用卡的作用會(huì)越來越多。它實(shí)際上是一種貨幣工具功能的延伸，同時(shí)結(jié)合了信用的功能，信用卡的作用和意義在這里我就不多講了，但是信用卡在中國肯定會(huì)在大家的生活中除了提供便利之外，更多的應(yīng)該是作為一項(xiàng)金融工具來使用。

第二，我感覺到中國的信用卡市場已經(jīng)成為競爭最激烈的市場之一。大家知道，今天我們這次有19家國內(nèi)銀行的信用卡，同時(shí)還有很多外國的品牌。我們的牌子有很多，VISA、MASK包括一些國際知名的信用卡也在爭奪中國的信用卡市場。我在這里也想給大家談一個(gè)事，奧運(yùn)會(huì)之前中外信用卡就經(jīng)歷了一場爭奪，誰要在奧運(yùn)主辦場館成為唯一支付工具的事情。最后是由VISA（獲勝），因?yàn)閂ISA是奧運(yùn)會(huì)的贊助商。VISA的信用卡使用具有排他性。在奧運(yùn)會(huì)期間，在奧運(yùn)會(huì)的場館里主要都是用VISA的信用卡才能可以使用，其他卡就不行了。

為什么這些國際知名的品牌信用卡都這么看好中國的信用卡市場呢？也是因?yàn)槲覀冇旋嫶蟮南M(fèi)群體，隱藏著巨大的消費(fèi)商機(jī)。所以，國外的這些品牌加上國內(nèi)的一些品牌，可以說我們現(xiàn)在國內(nèi)的銀行卡市場競爭非常激烈。當(dāng)然有這種激烈的競爭，在信用卡的研究方面，大家也開始有所涉獵，但研究還是不夠的，包括很多人員對信用卡一些基本的情況還是不太了解，比如結(jié)匯卡，包括清算、背后的交接這些問題，也是今天在座的各位感興趣的，這些問題也有待于各家銀行、信用卡發(fā)卡行認(rèn)真研究。

第三，關(guān)于民族品牌與國際品牌的問題。鑒于銀行卡越來越重要，以及中國 3 銀行卡市場是一個(gè)龐大的市場這個(gè)事實(shí)存在，可以說國外的品牌VISA、MASK、運(yùn)通等等都想進(jìn)入中國的銀行卡市場。中國的信用卡市場依然以我們本土的銀行卡市場、和信用卡市場的銀行卡市場展開競爭。這點(diǎn)我想大家都是行業(yè)內(nèi)人士，里面的競爭大家都知道。我想說一點(diǎn)，現(xiàn)在在國際上可以說是VISA、MASK、運(yùn)通三大信用卡基本上有限地壟斷了國際市場。

那么中國市場該怎么辦？因?yàn)闅v史過去的經(jīng)驗(yàn)中也有一些先例，比如說韓國。韓國沒有自己的銀行卡市場，它自己的品牌樹立不起來。日本發(fā)行了日本的櫻花信用卡，但是它的市場份額一直提高不起來。我國的臺(tái)灣地區(qū)也曾經(jīng)想推自己的民族品牌信用卡，但是最后仍然敗下陣來?，F(xiàn)在我國面臨的就是這樣的一個(gè)問題，我國如何打造自己的民族品牌信用卡，這是擺在我們面前急需解決的一個(gè)重要問題。在此，我想借這個(gè)機(jī)會(huì)呼吁大家應(yīng)該努力創(chuàng)新，加快改革，認(rèn)真工作，促使我國、民族的信用卡爭取在國際信用卡市場上占有一席之地。我就講這些，謝謝大家！

主持人（王怡）

非常感謝焦局長，我在下面聽的時(shí)候，我的感受是人民銀行作為我國銀行重要的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對每個(gè)行業(yè)有自己的權(quán)威的判斷和更高的視野，包括焦局長給我們分析了中國銀行卡和國際品牌的競爭，我想對在座的從業(yè)者會(huì)帶來更多的思考，怎樣感受這種壓力和帶來的機(jī)會(huì)。謝謝！下面有請下一位主講嘉賓，他是中科院研究生院金融研究中心主任潘辛平先生。有請！

潘辛平——中科院研究生院金融研究中心 主任

大家下午好！沒有專門準(zhǔn)備PPT，老實(shí)說我對這個(gè)題目一直在思考我講什么，這里面有兩個(gè)題目，一個(gè)是銀行卡，一個(gè)是信用卡。我有一年多沒有研究信用卡了，但是這一年多一直在研究支付體系和貨幣，所以不知道該說什么好，所以不敢寫，我就想看前面的專家怎么講，我再怎么講。那么還是講一下我對這個(gè)產(chǎn)業(yè)的判斷，雖然沒有專門的研究信用卡，但是我經(jīng)常去銀聯(lián)，所以談?wù)勎业母惺堋?/p>

第一，最近有很多人經(jīng)常問我，對次貸危機(jī)的批評集中于美國信用卡的過度濫用，那么對我國的信用卡是否會(huì)有影響。從我看到的幾份證券公司行業(yè)分析師的報(bào)告，第三季度好幾個(gè)行的信用卡的壞賬率上升、毀約率上升。這些東西加起來是否會(huì)導(dǎo)致信用卡的發(fā)展出現(xiàn)問題，發(fā)展方向是否有問題？其實(shí)信用卡不是給你貸款買房子，信用卡是我們?nèi)粘ＶЦ恫▌?dòng)的時(shí)候方便你平衡支付的工具。信用 卡和銀行卡不一樣，銀行卡是單純的支付工具，信用卡是融資和支付結(jié)合的便利工具。這個(gè)工具的擴(kuò)張本身和信用擴(kuò)張并沒有直接的關(guān)系，關(guān)鍵看如何管理，銀行如何管理，行業(yè)監(jiān)管單位如何管理。

這是第一個(gè)關(guān)于今天標(biāo)題的判斷，但是這個(gè)判斷同時(shí)還有著很有意思的東西，就是我們的銀行卡條例這么長時(shí)間一直沒有出臺(tái)。美國關(guān)于信用卡的條例，是因?yàn)樯虡I(yè)銀行過度發(fā)卡，大量的白卡使得犯罪分子有機(jī)可乘，美國國會(huì)為了懲罰過度發(fā)卡出臺(tái)了新的條例，條例規(guī)定“如果出現(xiàn)信用卡欺詐，客戶承擔(dān)的損失最高不超過50美金”，這樣使得銀行發(fā)卡時(shí)更加謹(jǐn)慎。剛才說到的事情，一方面我是肯定信用卡發(fā)展規(guī)模依然大有前途，另外一個(gè)方面也要說明這樣的事件，如果說壞賬率上升或者是違約率上升的時(shí)候，可能正好是促進(jìn)立法的好時(shí)機(jī)。大家呼吁銀行條例很多很多年了，也許太順利了也不太好。

第二，還是講到支付的問題。因?yàn)槲易罱鼘χЦ洞嬖谟懈叨鹊呐d趣。新拿到的數(shù)據(jù)，去年我們將近9萬億的社會(huì)商品消費(fèi)品零售，大概第一次突破20%，就是說銀行卡的現(xiàn)金使用第一次突破20%。從整個(gè)銀行卡產(chǎn)業(yè)、銀聯(lián)各個(gè)方面來說應(yīng)該是非常了不起的成就。

同樣的一件事情，從另外一個(gè)角度來看，我們銀聯(lián)已經(jīng)成立五年了，而銀行卡已經(jīng)有20多年，可是我們的先進(jìn)滲透率來說，因?yàn)槲覈麄€(gè)社會(huì)支付里面除了銀行卡沒有支票，支票幾乎是零。所以我們整個(gè)社會(huì)支付中，現(xiàn)金占有的部分還是太大，還有將近80%。是沒有非現(xiàn)金的支付需求嗎？其實(shí)強(qiáng)得不得了。我派我的學(xué)生去調(diào)研，調(diào)研了很多市場，包括義烏的市場、金華的市場，包括我自己買房子、賣房子都覺得很不方便。那么強(qiáng)烈的需求誰來滿足？美國應(yīng)該還是不到20%的支付是通過現(xiàn)金，超過40%是銀行卡，還有30%是支票。我國的銀行卡雖然說取得了很大的進(jìn)步已經(jīng)超過20%，但是任重道遠(yuǎn)，還是需要我們整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)方面倍加努力。

第三，剛才講到這個(gè)產(chǎn)業(yè)中發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人之間的關(guān)系可能會(huì)有新的調(diào)節(jié)，那么產(chǎn)業(yè)鏈的核心是否會(huì)有變化呢？整個(gè)銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的核心是什么，核心是人民銀行清算中心，核心是銀聯(lián)。人民銀行清算中心正在規(guī)劃建設(shè)二代支付系統(tǒng)，銀聯(lián)經(jīng)過了五年的高速發(fā)展，今年實(shí)現(xiàn)了增值，在將近50個(gè)國家實(shí)現(xiàn)了銀聯(lián)卡的授貸，銀聯(lián)讓我們看到了一個(gè)高速發(fā)展欣欣向榮的產(chǎn)業(yè)，但是長期以來對銀聯(lián)的詬病什么時(shí)候會(huì)有變化？我不知道大家注意到有沒有類似開聯(lián)的機(jī)構(gòu)出現(xiàn)。如果銀聯(lián)的擴(kuò)張能力強(qiáng)了，開放產(chǎn)業(yè)競爭的時(shí)機(jī)是不是也該到了？

還有一個(gè)很重要的趨勢，就是我一直在呼吁的，經(jīng)濟(jì)形勢雖然不好，但今年網(wǎng)上交易支付依然增加很快。網(wǎng)上交易支付很快，那么網(wǎng)上支付工具、網(wǎng)上客戶開發(fā)、網(wǎng)上客戶服務(wù)、網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)管理水平發(fā)展也非?？?。雖然最近也出現(xiàn)過很高額的銀行信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)，以至于很多銀行都把網(wǎng)上支付的銀信用卡通道關(guān)閉了。

一方面面臨著我們還有60%左右的非現(xiàn)金支付的需求需要去滿足，另外一方面銀行卡產(chǎn)業(yè)可能會(huì)發(fā)生變化。同時(shí)新的基于互聯(lián)網(wǎng)的支付工具的發(fā)展是否也有可能加入到從20%擴(kuò)張到70、80%的非現(xiàn)金支付的領(lǐng)域中來。這些年我們也看到非常多的非現(xiàn)金支付的創(chuàng)新。從銀聯(lián)來看，從第三方支付來看，我們看到了大量的基于互聯(lián)網(wǎng)的支付終端和支付工具的誕生，很多在機(jī)器上只要接一個(gè)小小的外設(shè)就可以刷磁條的磁條卡，可以完成網(wǎng)上支付。磁條卡背后的終端有的是直接接到銀行，還有接到銀聯(lián)、網(wǎng)銀從或者第三方支付。

那么后臺(tái)是什么呢？后臺(tái)是我們原來傳統(tǒng)銀行卡的收單系統(tǒng)嗎？已經(jīng)不是了。我在前些年年底做的報(bào)告中講到的，網(wǎng)上支付、網(wǎng)下消費(fèi)。我們在網(wǎng)上買東西，原來是傳統(tǒng)消費(fèi)，現(xiàn)金通過POS機(jī)來完成支付，現(xiàn)在的支付可能不通過傳統(tǒng)的POS完成支付了。支付的后臺(tái)也不是傳統(tǒng)的銀聯(lián)的系統(tǒng)，所以這中間可能會(huì)演繹出非常多的故事。

第四，關(guān)于支付媒介的創(chuàng)新。支付媒介的創(chuàng)新也是我特別感興趣的。最近我一直在研究支付產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，其中最簡單的結(jié)構(gòu)就是用戶身份的替代。用戶身份的替代原來我們是“卡+密碼”，后來發(fā)展成“手機(jī)+密碼”，現(xiàn)在還可能怎么樣走呢？我們到網(wǎng)上的時(shí)候如果插入了剛才說的移動(dòng)POS，可以在計(jì)算機(jī)上刷磁卡，但是如果沒有裝這個(gè)東西，如何在我們的計(jì)算機(jī)上發(fā)支付呢？我們叫做USDP，那么它和磁卡是什么關(guān)系呢？他們都是同身份的組成部分，可替換的。只不過是因?yàn)槲覀兊挠?jì)算機(jī)不能刷磁卡而已。所以，我們在計(jì)算機(jī)上為了證明我是卡戶的合法擁有者，我必須要用USDP加上密碼，就像我們在POS終端上證明我是持卡人一樣，我必須有USDP加密碼，這種替代就導(dǎo)致了新的支付工具的媒介創(chuàng)新。這一媒介創(chuàng)新，歐洲有一些國家在計(jì)算機(jī)上搞改造，所有的計(jì)算機(jī)上加一個(gè)小的插口，可以插經(jīng)過EMA簽訂的IC卡，這樣在POS機(jī)上和計(jì)算機(jī)上的個(gè)人身份就統(tǒng)一了，但是有沒有更好的方法？在中國個(gè)人終端加上ATM一共185萬臺(tái)。

我們現(xiàn)在一直在醞釀，包括有些銀行也在做了部分銀行的EMA遷移，但是進(jìn)展很緩慢，有沒有可能在我們的遷移過程中把銀行卡和USDP統(tǒng)一。這樣我們在POS機(jī)上的支付和計(jì)算機(jī)上支付的身份認(rèn)證，都可以統(tǒng)一用一個(gè)介質(zhì)加上一個(gè)密 碼去實(shí)現(xiàn)。我們能夠接受磁卡或者是能夠接受EMV銀行卡的終端總共有185萬臺(tái)，可是我們能夠插USB的這種計(jì)算機(jī)最新的數(shù)據(jù)大概是8000萬臺(tái)左右，這樣一下子我們可以接受銀行卡支付的終端或者是可以刷信用卡的終端需要增加幾十倍，甚至上百倍。這不是我們的空想，這是我們在前年年底做調(diào)研時(shí)提出來的。在今年年初，我們看到韓國推出USB信用卡。這是我對銀行卡產(chǎn)業(yè)、信用卡和我們整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈未來很多事情的展望，銀行卡薄利支付體系的變化，我們希望更多的銀行參與到這里，希望更多的銀行參與到這里面的創(chuàng)新，希望在我將來出差的時(shí)候不用帶五張信用卡，希望只帶USDP。希望我的愿望盡快的實(shí)現(xiàn)。謝謝！

主持人（王怡）

非常感謝潘主任對于信用卡和銀行卡，還有中國支付市場的思考和研究。下面我們有請央視資訊科技有限公司董事、北京益派市場高智龍先生，讓他們以專業(yè)數(shù)據(jù)的方式幫我們分析銀行卡。

高智龍——北京益派市場咨詢有限公司 副總經(jīng)理

尊敬的各位來賓，女士們先生們大家好。在這里我給大家簡單的聲明一下，本來應(yīng)該由我們的總經(jīng)理陳先生來和大家分享報(bào)告，但是由于身體原因他不能來到這里，所以由我代替他出席今天的會(huì)議，所以我代表他向大家致意誠摯的歉意。

接下來讓我們共同分享一下和訊網(wǎng)與益派資訊共同的2008信用卡持卡報(bào)告。我們知道與海外的信用卡市場相比，在過去的短短5年時(shí)間里，整個(gè)信用卡市場膨脹到1.2億張信用卡。與此同時(shí)，繼借記卡之后，外資銀行信用卡即將獲得資格。如何更細(xì)致的經(jīng)營客戶，更完備的中后臺(tái)的服務(wù)保障，更健康的盈利結(jié)構(gòu)已經(jīng)成為行業(yè)性新的研究課題。外資信用卡面試之初可能帶來的在借代功能、增值服務(wù)、靈活收費(fèi)定價(jià)和商戶領(lǐng)域等方面的創(chuàng)新突破，并將沖擊本土信用卡。益派資訊和和訊網(wǎng)長期關(guān)注著國內(nèi)信用卡市場的發(fā)展，致力于為用戶提供研究，滿意度和忠誠度研究，網(wǎng)站測評與調(diào)研咨詢服務(wù)。

這次雙方聯(lián)合開展的2008信用卡持卡人研究，希望體現(xiàn)如下的作用。針對本次的調(diào)研我們采取的調(diào)查方法如下所述，調(diào)查對象是如下的14個(gè)一、二線城市，18——50歲信用卡持卡人，有效樣本量合計(jì)1718份，使用的平臺(tái)是益派自行開發(fā)的平臺(tái)。我們與14個(gè)樣本城市和抽樣單元進(jìn)行年齡各個(gè)層次的抽樣。

調(diào)查周期是從今年10月20日-24日，完成了數(shù)據(jù)的收集和處理過程。整個(gè) 7 的研究內(nèi)容基本上涵蓋了屬下四個(gè)大的方面，包括信用卡的擁有與使用狀況，信用卡滿意度與品牌形象評價(jià)，信用卡信息獲取渠道，信用卡申辦和增辦的渠道。在整個(gè)整理全部的調(diào)查數(shù)據(jù)之后，我們發(fā)現(xiàn)了若干以下信息，今天想借此機(jī)會(huì)與各位來賓共同分享其中最主要的幾個(gè)發(fā)現(xiàn)。

首先，我們對活卡的使用數(shù)量、使用頻率和場所進(jìn)行了分析。在這里我想給大家簡單的解釋一下，本次調(diào)查過程中的活卡定義是什么？是指過去六個(gè)月經(jīng)常使用的信用卡。通過調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在全部的調(diào)查樣卡中，擁有一到三張的信用卡的持卡人超過了80%。同時(shí)，每周刷卡的頻率超過半數(shù)的被訪者選擇了一到兩次，而在整個(gè)的信用卡活卡的使用場所方面顯示，整個(gè)的使用范圍涵蓋了衣食住行娛樂各個(gè)方面，覆蓋范圍非常的廣泛。

其次，我們對整個(gè)活卡月月均消費(fèi)金額進(jìn)行了研究。針對全部的核心樣本的調(diào)研數(shù)據(jù)可以看到，月度的刷卡金額主要集中在500-2000元。關(guān)于信用卡功能方面的研究，我們發(fā)現(xiàn)分期付款，選擇這一項(xiàng)使用功能的人選占據(jù)了全部被訪者的20.5%，循環(huán)信用只有10.3%。針對這兩項(xiàng)功能我們又細(xì)分到各個(gè)調(diào)研城市，在調(diào)研數(shù)據(jù)中可以看到，上海和廣州這兩個(gè)城市無論是分期付款還是循環(huán)信用這兩個(gè)使用方面都占據(jù)了前茅，南京和深圳在分期付款方面使用率是很低的。循環(huán)信用的滲透率方面，杭州這個(gè)城市是偏低的，只有10.3%的循環(huán)信用這樣一個(gè)滲透率，讓我們不得不對它的申辦原因進(jìn)行深入的研究。深入研究之后發(fā)現(xiàn)有如下的因素：分析這些數(shù)據(jù)能夠了解到，不夠了解或者是只有一定了解程度的因素占據(jù)了全部因素中最主要的因素，其次諸如資金充足，控制消費(fèi)角度等消費(fèi)方面的觀念方面的因素，也明顯的影響到了循環(huán)信用的使用。

我們對信用卡的還款方式進(jìn)行了研究。一個(gè)是經(jīng)常使用，還有是最喜歡的還款方式。從圖上大家看到，類似于ATM、自動(dòng)會(huì)員機(jī)還款、發(fā)卡行等等這種傳統(tǒng)的還款方式成為了主流的方式。電話銀行還款、手機(jī)銀行還款等新興還款方式比例還比較低，但是也在逐漸地被我們的持卡人接受和使用。

接下來我們對持卡人人最不滿意的內(nèi)容進(jìn)行了相應(yīng)的研究。從調(diào)研的數(shù)字中可以看到，排前十位的不滿意的方面主要有如下的內(nèi)容：刷卡消費(fèi)優(yōu)惠不夠明顯占據(jù)了一個(gè)最高的比例，超過半數(shù)以上的被訪者都選擇了這一項(xiàng)。和積分相連的積分計(jì)劃缺乏吸引力等等占據(jù)了其次的地位。針對于額度方面，我們進(jìn)行了相應(yīng)的兩方面的調(diào)查，涵蓋了最關(guān)鍵的臨時(shí)額度和所有額度服務(wù)因素的兩個(gè)方面。針對于臨時(shí)額度可以通過申請臨時(shí)額度調(diào)整，占據(jù)了39.1%，對于所有額度方面的調(diào)研數(shù)字來看，能夠方便的申請額度調(diào)整，銀行主動(dòng)調(diào)整額度，能夠方便的申請 臨時(shí)額度的調(diào)整，三方面的因素占據(jù)了絕大部分的選項(xiàng)。

簡單的總結(jié)，針對額度服務(wù)，簡單方便的額度服務(wù)最受信用卡持卡人的青睞。針對未來一年增辦或更換的調(diào)查，一方面是意愿，一方面是更換的原因。全部的被訪者中有36%的人選擇了中斷和更換信用卡。針對他們的原因調(diào)查，發(fā)現(xiàn)更高的授信額度是更換信用卡或者是增辦信用卡的首選原因。我們對辦卡方式偏好進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)查。結(jié)果可以看出，銀行柜面的辦理還有辦卡人員上門辦理最受持卡人的歡迎。最后我們看到信用卡獲得信息渠道在銀行的網(wǎng)站、銀行宣傳手冊、上門辦卡人員這些直接的渠道占據(jù)主導(dǎo)地位，其次通過朋友、親戚、同事的傳播也是一個(gè)方式。

以上是針對調(diào)查結(jié)果的簡單的整理，沒有進(jìn)行更加詳細(xì)的數(shù)據(jù)分析。各位來賓，如果有對某一方面的內(nèi)容有興趣，或者是有最新的需求可以和我們聯(lián)系。在最后，我想介紹一下此次調(diào)查研究的可訪問樣組?？稍L樣組作為我們的先進(jìn)的市場研究方法，主要是為了節(jié)約調(diào)查時(shí)間和成本提出的。益派咨詢從2004年建立的可訪問樣組，歷經(jīng)多年已經(jīng)形成了基于強(qiáng)大的市場平臺(tái)，統(tǒng)籌管理、通過量化、手機(jī)短信、互聯(lián)網(wǎng)等多樣化的通信方式的交互覆蓋的龐大市場。我們同時(shí)也與金融行業(yè)、汽車行業(yè)等專業(yè)研究領(lǐng)域相結(jié)合及不斷開發(fā)出專業(yè)研究的渠道。截止到今年6月30日，整個(gè)規(guī)模已經(jīng)擴(kuò)大到107個(gè)。長久以來，益派一直重視為金融領(lǐng)域提供專業(yè)的服務(wù)。為此我們搭建了金融可訪問樣組，是由卡民、基民、股民、保民、高收入人群五個(gè)組組成的。益派希望基于這些數(shù)據(jù)能夠?yàn)樵谧母魑缓推渌慕鹑谛袠I(yè)從業(yè)人員提供專業(yè)的市場研究方面的信息。謝謝大家！

主持人（王怡）

非常感謝高總。感謝高總還有益派的團(tuán)隊(duì)帶給我們今天非常有價(jià)值的報(bào)告。對持卡人行為的研究也是各家銀行在信用卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)和營銷環(huán)節(jié)突破的一個(gè)重要方向。下面有請中國最大的互聯(lián)網(wǎng)營銷管理公司之一，華揚(yáng)聯(lián)眾廣告有限公司副總經(jīng)理王海龍，幫我們分析一下信用卡營銷方面的問題。大家歡迎！

王海龍——華揚(yáng)聯(lián)眾廣告有限公司 副總經(jīng)理

大家好！其實(shí)我平時(shí)話挺多的，但是我到了會(huì)場基本不太敢說話，因?yàn)榈教幎际切庞每ǚ矫娴膶＜遥曳浅５木o張。我們的會(huì)議主題中有一個(gè)“品牌”字眼、“用戶價(jià)值”也包括營銷方面的內(nèi)容，我希望我能夠立足于互聯(lián)網(wǎng)營銷方面、信用卡營銷品牌方面有一些看法。首先介紹一下我們公司是做什么的？我們是一家非常非常純正典型的廣告公司，換句話說我們是幫助大家做營銷的，我們的特征是集中在互聯(lián)網(wǎng)和其他新興數(shù)字媒體上的。知道我們公司就無所謂我是誰了。現(xiàn)在我想和大家稍微分享一下我們從廣告公司角度看信用卡和銀行卡營銷方面的理解。雖然信用卡和銀行卡提供的是一項(xiàng)金融服務(wù)，但是其實(shí)我們從營銷的角度也愿意把它看做是一個(gè)有形或者是實(shí)際存在的產(chǎn)品，由我們生產(chǎn)出來銷售給我們的消費(fèi)者，我們愿意從這個(gè)角度來理解。

從這個(gè)角度講，我們愿意去挖掘一下銀行卡可以提供給用戶的利益點(diǎn)究竟是哪些？這是我們比較粗淺的一個(gè)見解，但是對很多的消費(fèi)者來說確實(shí)如此，我們把它分成三個(gè)層次。包括支付、信用和安全等等。這些是在我們的產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初就已經(jīng)構(gòu)建和完善的東西了。還有一部分的附加價(jià)值，就是在卡的基礎(chǔ)價(jià)值之外的東西，包括折扣、優(yōu)惠、VIP的服務(wù)、積分購物等等，這也是大家對廣泛使用增加每一張卡的附加價(jià)值的營銷辦法。當(dāng)然還有一點(diǎn)是我們認(rèn)為更靠頂端，更不容易實(shí)現(xiàn)的東西就是品牌方面的價(jià)值，包括這張卡賦予持卡人在生活態(tài)度方面、心理方面的需求的滿足，也同樣是我們希望給予用戶的。從這三個(gè)方向來看，目前給我們的一個(gè)普遍的感受是，我們做了很多包括附加價(jià)值方面和品牌聯(lián)系和溝通方面的東西，有非常非常多的東西。

但是，有幾個(gè)重要的因素就是在基礎(chǔ)的價(jià)值方面，大家對各家銀行卡可能會(huì)停留在還貸手段方面的利益點(diǎn)上，它的同質(zhì)化在我們看來也還是非常嚴(yán)重的。雖然大家都在賣汽車，大家說汽車都是“開著跑”的同質(zhì)化更嚴(yán)重，但是這個(gè)差距我們是可以體會(huì)的。通過這個(gè)例子來看，明顯的讓消費(fèi)者做出一些決定性因素的選擇，這個(gè)決定性的因素并不是要否認(rèn)剛才益派的同事的很充分的調(diào)研。我是基于和消費(fèi)者溝通的角度來談這個(gè)問題的。這方面差異化的明顯是影響消費(fèi)者在營銷角度做出現(xiàn)在的重要因素，包括在附加價(jià)值和品牌價(jià)值方面的提升工作。

說到這里，我想再回頭說一下，作為一項(xiàng)服務(wù)這樣一種無形的產(chǎn)品，我們怎么提升它的品牌價(jià)值？如果我們還是說賣一輛汽車或者是一部手機(jī)，它能夠通過很多的設(shè)計(jì)和差異化很強(qiáng)的功能來實(shí)現(xiàn)，那么一項(xiàng)服務(wù)并不顯性的品牌價(jià)值是如何體現(xiàn)的呢？我給大家舉個(gè)例子。這個(gè)例子是我們公司的另外一名客戶——中國移動(dòng)。他們也賣一種卡，也叫信用卡，這種卡更落后一些，連一張可供使用的面都沒有，只有一張小小的金屬片。

我講講M-ZONE的案例，它在中國誕生差不多六、七年了，是中國移動(dòng)品牌差異化的一個(gè)產(chǎn)品，它愿意把很多用戶分別作為不同的群體來對待。信用卡也是 這樣的，我們有的行會(huì)做Hello Kitty的卡，有的行做機(jī)器貓的卡，這是一種讓品牌價(jià)值顯性的單向方式，換句話說并不是從根本上挖掘這些東西，能夠起到短期的效果。當(dāng)然我們也希望在品牌上能夠給大家有突破性的影響品牌價(jià)值出現(xiàn)。

比如說他們有自己的品牌口號，信用卡是不是也應(yīng)該有自己的一些主張呢？它會(huì)有自己的一些品牌特性，比如說時(shí)尚、好玩和探索。我們在設(shè)計(jì)一張卡的時(shí)候是否也有類似的東西，有它自己的一些特性也有它自己的一些文化。比如說它會(huì)建立自己的一個(gè)挑戰(zhàn)，讓它成為年輕的族群在通信和流行文化方面的空間。我們是否有一個(gè)更準(zhǔn)確的人群和它做持續(xù)的溝通。

到這里我想起另外一個(gè)案例，并沒有放入此次的PPT中。應(yīng)該是幾年前在英格蘭有一家銀行發(fā)行了一張“雞蛋卡”，這個(gè)“雞蛋卡”沒有什么特殊的標(biāo)志化的形象，但是這個(gè)卡是專門發(fā)給對風(fēng)險(xiǎn)看待非常非常重，然后是在投資和金融服務(wù)使用時(shí)非常非常謹(jǐn)慎的人。換句話說，就是會(huì)把卡看成是一個(gè)雞蛋緊緊地攥在手里的人。他們會(huì)提供最詳細(xì)的財(cái)務(wù)報(bào)告、財(cái)務(wù)解決辦法和最保守的理財(cái)服務(wù)等等東西，他會(huì)把這張卡打造成為這樣一群人服務(wù)的卡。甚至他們在做營銷的時(shí)候，他們當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)營銷的媒介應(yīng)用上會(huì)選擇各個(gè)重要的網(wǎng)站天氣預(yù)報(bào)的空間，他認(rèn)為他們的用戶很謹(jǐn)慎的，一定是每天早上要看天氣預(yù)報(bào)的人。他們精心設(shè)計(jì)了這樣的卡，同樣緊緊抓住了一群用戶。我們的營銷是否在品牌和附加價(jià)值上面也能夠更清晰，或者是更廣闊的思路來圈定一些人群，為他們做這樣更準(zhǔn)確的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和營銷規(guī)劃？

繼續(xù)把這個(gè)案例說完，動(dòng)感地帶作為一個(gè)很空的品牌，我們給它里面塑造和創(chuàng)造了非常多的品牌資產(chǎn)的東西，這個(gè)品牌資產(chǎn)包括它的形象、主張以及它能夠讓人感受到的東西等等。其實(shí)它什么都沒有，比如說它會(huì)選擇一個(gè)長期的項(xiàng)目叫做“全國大學(xué)生街舞大賽”。這個(gè)大賽已經(jīng)是成為了全國規(guī)模最大的街舞比賽活動(dòng)了。當(dāng)時(shí)我們也幫他們做一些街舞大賽在互聯(lián)網(wǎng)上的呈現(xiàn)。通常做這種比賽型的東西，大家慣用的辦法是做一個(gè)官方站點(diǎn)，介紹一下參加的隊(duì)和賽程等等就結(jié)束了。

但是從我們當(dāng)時(shí)的角度考慮，這樣做雖然功能性的東西完成了，但是要填充它的品牌資產(chǎn)的東西并沒有完全實(shí)現(xiàn)出來。所以，我們就重新幫他們制作了一個(gè)在線的溝通平臺(tái)，是互聯(lián)網(wǎng)街舞大賽的溝通平臺(tái)。在當(dāng)時(shí)是用非常先進(jìn)的視頻技術(shù)串聯(lián)整個(gè)平臺(tái)，希望能夠把它的品牌價(jià)值做一個(gè)非常大的體現(xiàn)。

在這個(gè)平臺(tái)上模擬了很多很多M-ZONE人，他們的群體在街頭相遇的情景，依次擴(kuò)大這個(gè)平臺(tái)，里面包括一些在比賽當(dāng)中接觸和使用的內(nèi)容都會(huì)融在不同的場景中。類似的內(nèi)容有非常多的，差不多有十幾段的視頻連環(huán)相串。其實(shí)我們做這些東西根本的目的還是希望能夠把它的品牌價(jià)值做到最大，或者說和它們的人群做盡量深入的溝通。也許有的人會(huì)說，我們行每年會(huì)發(fā)很多很多不同的卡，如果我想把一張卡做到像動(dòng)感地帶的水平，動(dòng)感地帶去年差不多有6000、7000萬的用戶，每個(gè)用戶的ARUP值、收入也是一個(gè)很高的數(shù)，他們有很高的市場預(yù)算費(fèi)用。我認(rèn)為在傳統(tǒng)媒體這樣會(huì)很困難。但是恰恰是在互聯(lián)網(wǎng)上使我們有了這樣一個(gè)以低成本進(jìn)行高的品牌價(jià)值塑造的機(jī)會(huì)，這也是我們主要的工作范圍，或者也是和訊網(wǎng)長期致力的一個(gè)工作范圍了。

通過互聯(lián)網(wǎng)我們其實(shí)能夠獲得很多低成本的營銷手段，我們把它劃分為七個(gè)不同的部分，在這七個(gè)不同的部分上我們通過組合或是通過長期的一些經(jīng)營，實(shí)際上能夠?qū)惍a(chǎn)品的營銷起到非常好的助力作用，這也是我們長期在研究和討論的地方。目前我們也在幫我們一些著名的客戶做這方面的工作。其他的問題我不想花很長的時(shí)間來說了，因?yàn)槲覀兊那懊鎺孜患钨e也提到了，在互聯(lián)網(wǎng)上我們提供大量的可以進(jìn)行附加價(jià)值提升的手段和方式，無論是娛樂、出行、購物還是其他方面的一些，甚至包括對身份和自身信息需求方面的一些轉(zhuǎn)屬的服務(wù)，等等都有非常非常專屬的產(chǎn)品。而這些也和我們地面上進(jìn)了餐館再打折的服務(wù)有一個(gè)很好的擴(kuò)張，我們也是希望通過互聯(lián)網(wǎng)能夠把信用卡的附加價(jià)值轉(zhuǎn)變?yōu)橄M(fèi)者可以直接體驗(yàn)到的內(nèi)容。

舉個(gè)例子，我們現(xiàn)在正在上映007的大片《量子危機(jī)》，大家都在搜這些內(nèi)容，這也是可以結(jié)合的。比如還有大家在網(wǎng)絡(luò)上定餐，我們要跑多少家這樣的打折的餐廳才能實(shí)現(xiàn)呢，所以在網(wǎng)站上可以實(shí)現(xiàn)很多家。類似的例子非常多，007每天的搜索次數(shù)是16000次，吃飯的網(wǎng)站平均每天訪問人數(shù)是78萬人，當(dāng)當(dāng)網(wǎng)每天獨(dú)立的訪問人數(shù)也有120萬，這些群體也每天在網(wǎng)上進(jìn)行大量的給我們提供附加價(jià)值的東西，都是可以為我們所利用的。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)常被冠以創(chuàng)新和潮流的，相信互聯(lián)網(wǎng)能夠給大家一個(gè)非常豐富的平臺(tái)，演繹我們的產(chǎn)品以及做我們產(chǎn)品的營銷。我們的工作也就是立足于讓這些價(jià)值浮出水面，讓消費(fèi)者更易于感知。我今天主要講這些，謝謝大家！

主持人（王怡）

謝謝王總?；ヂ?lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和普及的確給各行各業(yè)的經(jīng)營模式帶來了突飛猛進(jìn)、巨大的變革。信用卡產(chǎn)業(yè)也當(dāng)仁不讓在品牌的推廣上，包括對品牌傳播、營銷頻道都要更多的選擇和使用。和訊作為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中尤其是財(cái)經(jīng)領(lǐng)域的先行 者，也會(huì)不遺余力的關(guān)注這個(gè)行業(yè)的發(fā)展。我們使用中國信用卡的測評，當(dāng)然首先要請出我們銀行的代表談?wù)勊麄冊谛庞每ǖ氖褂冒ɑヂ?lián)網(wǎng)應(yīng)用上的一些感受和經(jīng)驗(yàn)。我們有請光大銀行信用卡總經(jīng)理戴兵女士來和我們分享這么多年來她關(guān)于信用卡的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

戴兵——光大銀行信用卡中心總經(jīng)理

謝謝，非常感謝和訊網(wǎng)給我這樣的機(jī)會(huì)，我主要是按照主辦方和訊網(wǎng)的要求，用簡短的時(shí)間說一下中國信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。主要給大家分享三個(gè)方面的內(nèi)容，一個(gè)是我們發(fā)展的現(xiàn)狀，第二是大家最近看得最多的是這一次金融海嘯對國內(nèi)信用卡產(chǎn)業(yè)的影響，第三是調(diào)整經(jīng)營策略和突破產(chǎn)業(yè)困局的思考。

這么多年來，對于國內(nèi)來說信用卡產(chǎn)業(yè)得到了飛速的發(fā)展，正因?yàn)槭沁@樣，在銀行上百種產(chǎn)品中，我現(xiàn)在覺得信用卡是最受媒體和研究部門關(guān)注的產(chǎn)品，這也是我們不懈努力的動(dòng)力，大家越關(guān)注我們越有勁。在快速發(fā)展的背后，當(dāng)然也有一定的問題。我們主要思考幾個(gè)方面的問題。

1、信用卡客戶高度集中。雖然說有近一億張（2007年數(shù)據(jù)）。從人民銀行的信用卡報(bào)告來看，有信用記錄的只有3000多萬人，意味著每個(gè)人持有信用卡是3.14張左右，現(xiàn)在的狀況并沒有獲得根本的改變，就我本人的看法是不用去改變它，因?yàn)槊绹任覀兏鼌柡σ稽c(diǎn)。

2、盈利水平比較低。剛才王總說了一下通信行業(yè)的情況。通信行業(yè)和銀行是不可比擬的。因?yàn)橥ㄐ判袠I(yè)的投入期已經(jīng)過去了，它現(xiàn)在成本是極其低的。所以從用戶風(fēng)險(xiǎn)來說，它的成本是非常低的。而銀行不一樣，銀行現(xiàn)在的成本是非常高的，錢都是客戶的錢不是銀行的錢。再加上目前的商戶回傭全球上也是很低的。就此來說，中國的信用卡行業(yè)能夠獲得的血液是非常有限的。存量是很有限的，是一個(gè)極為薄利的行業(yè)，這么低的利潤不可能進(jìn)行廣告現(xiàn)象和其他的宣傳。我們的持卡人循環(huán)信用使用率也是比較低的，包括在座的各位嘉賓，你們什么時(shí)候透支過？都是很少的，我相信有，但是很少。這樣就使得銀行盈利整體水平比較低。

3、風(fēng)險(xiǎn)管控能力有待于加強(qiáng)。雖然說各個(gè)發(fā)卡銀行在風(fēng)險(xiǎn)管控方面做了很多的努力，包括有很多數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)模型的建立等等，基于我們的分析也出臺(tái)了很多的政策，但是的的確確尤其是和很多國外的發(fā)達(dá)銀行相比，我們還是有很多路需要走。所以這會(huì)顯現(xiàn)為國內(nèi)信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)對于風(fēng)險(xiǎn)的控制表示的比較的 審慎。我們和國外的同行交換意見中，他們認(rèn)為我們是很保守的。

4、客戶的忠誠度不高。這導(dǎo)致的是我們的營銷成本越來越高，因?yàn)榭蛻綦S時(shí)可以到其他的發(fā)卡機(jī)構(gòu)使用其他的銀行卡，所以這一點(diǎn)對銀行卡特別是信用卡的發(fā)卡機(jī)構(gòu)來說是最大的挑戰(zhàn)和問題。

說到第二個(gè)主題，這次次貸危機(jī)對中國的銀行卡和信用卡有多大的影響呢？首先，此次的金融危機(jī)對其他西方國家的信用卡市場產(chǎn)生了非常深的影響。但是我并不認(rèn)為這些銀行是因?yàn)樽约旱倪\(yùn)營過程中出現(xiàn)了很大的問題造成了這種危機(jī)和不良，實(shí)際上是它整個(gè)經(jīng)濟(jì)受到了很大的沖擊和影響，才造成了這種不良。香港在97年以前，無論做什么都賺錢，但是在“九七金融風(fēng)暴”之后，在香港無論做什么都是賠錢的。這個(gè)道理和當(dāng)前美國的狀況是一樣的，它是由虛擬經(jīng)濟(jì)，從信用卡的發(fā)展來說在美國已經(jīng)經(jīng)歷了半個(gè)世紀(jì)，半個(gè)世紀(jì)的發(fā)展使得他們在不斷的學(xué)習(xí)和提高。

前段時(shí)間，我們也和長江商學(xué)院的一位教授在交流，美國的商業(yè)銀行在這次的危機(jī)中的表現(xiàn)是相當(dāng)好的，美國金融管理局對他們的控制和管理也是很到位的。這次出問題不是他們，是投行，是虛擬貨幣。今天我無意當(dāng)中聽到一位嘉賓的發(fā)言，一位在廣東做投行的人在評論，他在無限度地放大（手中的資產(chǎn)），本來抵押物是一億的，但是由于打包出售變成了兩億，再打包出售變成十億，再打包出售變成一百億。最后在整個(gè)貨幣市場上表現(xiàn)為一百億的資產(chǎn)。當(dāng)出現(xiàn)問題的時(shí)候，你一億的東西怎么抵擋一百億，是這樣問題出現(xiàn)了。

恐慌性現(xiàn)在最最重要的是，專家學(xué)者認(rèn)為美國最最重要是失去了信心，是虛擬市場出現(xiàn)了問題，資本市場出現(xiàn)了問題。資本市場出現(xiàn)了問題以后帶動(dòng)了一系列的包括這種對資本市場極其依賴的行業(yè)出現(xiàn)了問題，包括信用卡公司。因?yàn)殚L期以來，信用卡公司是靠資本市場獲得資金然后進(jìn)行運(yùn)營的，現(xiàn)在有一種趨勢是信用卡公司盡快和銀行結(jié)合，使得他們的資金來源不會(huì)斷掉。也包括一些實(shí)體經(jīng)濟(jì)，因?yàn)槊绹芏嗟膶?shí)體經(jīng)濟(jì)的資金來源是在資本市場獲得的，而不是在銀行獲得的。這樣一來他們的經(jīng)濟(jì)受到了很大的影響，從而使信用卡的壞賬不斷的上升。我個(gè)人來看，我認(rèn)為信用卡的壞賬和整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)是密切相關(guān)的，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問題，宏觀經(jīng)濟(jì)往下走的時(shí)候，信用卡壞賬、不良率的上升是必然的。現(xiàn)在美國也出現(xiàn)了這種問題。這兩個(gè)法案的公布，實(shí)際上對于信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)來說，無疑是雪上加霜。明年會(huì)是什么樣，我們拭目以待，我們也很期待奧巴馬上臺(tái)后能夠有一些措施，刺激美國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，能夠打一劑強(qiáng)心針。

金融危機(jī)對中國的影響應(yīng)該說還是有的。像今天我們剛才的幾位嘉賓談到的一樣，因?yàn)槲覈某隹谛袠I(yè)畢竟受到了很大的影響，而出口對我國來講是帶動(dòng)GDP的重要因素。這個(gè)方面受到影響，一些東西都會(huì)顯現(xiàn)出來，當(dāng)然會(huì)影響到國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)。當(dāng)然我們也很興奮和欣喜地看到，這兩天國務(wù)院出臺(tái)了一些很重的措施，包括出手要快，下手要狠。這些重大策略的出臺(tái)，我個(gè)人認(rèn)為，這對整個(gè)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是一個(gè)積極向上的措施。所以我認(rèn)為明年我國的信用卡行業(yè)也會(huì)在這個(gè)過程中受到很大的影響。在這種情況下，我們面臨的挑戰(zhàn)當(dāng)然是有的，風(fēng)險(xiǎn)增大不是說全面的，我認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)增大是局部的，首先欺詐風(fēng)險(xiǎn)肯定會(huì)有的，因?yàn)檫@一輪的經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴，實(shí)際上是一個(gè)調(diào)整，實(shí)際上是對整個(gè)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的調(diào)整，這個(gè)調(diào)整中有一些是會(huì)獲益的，有一些就會(huì)受到影響。獲益的有可能成為我們的客戶，受到影響的成為了我們的風(fēng)險(xiǎn)。所以，對風(fēng)險(xiǎn)管控，我們變化的策略是應(yīng)該要有的，我們的措施也必須有相應(yīng)的變化，如果在調(diào)整中你不變，就意味著可能會(huì)遭受損失。

第二，盈利水平的確不容樂觀。我剛才聽到一個(gè)調(diào)研報(bào)告說，很多持卡人對積分卡、優(yōu)惠還有很多的不滿。但是必須要看到我們的商戶回傭幾乎是全部給了持卡人，銀行靠什么盈利，只有靠存貸利率來盈利。作為微觀經(jīng)濟(jì)來講，根本平衡的是兩個(gè)東西——收入和成本。收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于支出時(shí)，那么這個(gè)企業(yè)就不存在了。所以，盈利不樂觀的話，使得我們的經(jīng)營更富有挑戰(zhàn)性。但是我們也可以看到，由于我們宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，特別是國務(wù)院出臺(tái)這么強(qiáng)有力支持的一些政策，所以未來我們覺得信用卡的規(guī)模、國內(nèi)的規(guī)模還會(huì)繼續(xù)的增長。當(dāng)然速度會(huì)降低，因?yàn)榇蠹視?huì)冷靜的思考什么是我們要的，什么是我們不要的，會(huì)堅(jiān)持有所為有所不為。第二個(gè)盈利機(jī)構(gòu)會(huì)逐步的增多，因?yàn)殂y行會(huì)淘汰一些低價(jià)值的客戶，而鼓勵(lì)和保留高價(jià)值的客戶，這樣使得自己能夠盈利。

總的來說，我們認(rèn)為應(yīng)該是從內(nèi)在的因素分析，在初步實(shí)現(xiàn)發(fā)展之后，信用卡產(chǎn)業(yè)逐步進(jìn)入的發(fā)展階段。產(chǎn)業(yè)要求隨之升級，在信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的成熟期，規(guī)模擴(kuò)張的沖動(dòng)性減弱，信用卡經(jīng)營策略應(yīng)該朝向質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)轉(zhuǎn)變，追求發(fā)展質(zhì)量，經(jīng)營效益逐漸成為發(fā)卡機(jī)構(gòu)的受目標(biāo)。由此帶來更加成熟的發(fā)展模式，更加理性的經(jīng)營行為，從外在因素分析，金融危機(jī)對于信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程上不可避免會(huì)產(chǎn)生影響。但是中國經(jīng)濟(jì)整體不會(huì)發(fā)生轉(zhuǎn)變。

另外，在危機(jī)到來的時(shí)候，我們風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先。因?yàn)殂y行經(jīng)營的就是風(fēng)險(xiǎn)，如果控制不了風(fēng)險(xiǎn)，前車之鑒就很多了。包括風(fēng)險(xiǎn)文化、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)組織、風(fēng)險(xiǎn)流程都是要做的，還有一些管理手段，這些管理手段是我 15 們現(xiàn)實(shí)中各個(gè)行在運(yùn)用的。第二，企業(yè)的經(jīng)營，要做深做透，挖掘客戶的綜合價(jià)值，這樣才能提升信用卡的能力，否則我們這個(gè)行業(yè)也不能走得更長。還有要關(guān)注客戶的生命周期，因?yàn)槲覀兪潜±袠I(yè)，必須在不同的時(shí)期對客戶進(jìn)行不同的關(guān)懷和服務(wù)。這是我們的一些思考。

最后，還是要從長遠(yuǎn)來看追求盈利，因?yàn)樽鳛橐粋€(gè)商業(yè)企業(yè)如果不能盈利就意味著不可能長遠(yuǎn)的發(fā)展，所以，在收入和支出方面我們要追求一個(gè)平衡點(diǎn)，而且要盡快的實(shí)現(xiàn)盈利。謝謝大家！

主持人（王怡）

下面是我們的互動(dòng)環(huán)節(jié)，我們有請中信銀行信用卡中心副總裁王寧橋先生，招商銀行信用卡中心副總經(jīng)理王國欣先生，工商銀行信用卡管理營銷部副總經(jīng)理張?zhí)煸较壬?，光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵女士。請四位就坐。我們把沙龍主持的時(shí)間，交給我的同事——和訊銀行頻道的周亞瓊。

主持人（周亞瓊）

今天非常高興和榮幸主持這樣一個(gè)沙龍，我先自我介紹一下，我是和訊銀行頻道的主編周亞瓊。說到銀行卡大家現(xiàn)在肯定會(huì)首先想到信用卡，今天在座的幾家銀行在信用卡業(yè)務(wù)上也是發(fā)展非常的迅速，我們知道發(fā)展離不開營銷及在信用卡這個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域尤其明顯。反過來精準(zhǔn)的營銷可以促進(jìn)發(fā)展。我們現(xiàn)在已經(jīng)看到了有不同的渠道，營銷的方式。比如說一元錢看電影，還有一些高爾夫的活動(dòng)，其實(shí)都是在促進(jìn)信用卡營銷。我們今天也非常難得有這樣一個(gè)機(jī)會(huì)，能夠同在座的銀行信用卡行業(yè)的精英一起來分享，我想在座的嘉賓也非常愿意聽到幾位業(yè)內(nèi)專家在談?wù)勛陨硇庞每I(yè)務(wù)不斷壯大過的一些經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)。請戴總先談?wù)劇?/p>

戴兵——光大銀行信用卡中心總經(jīng)理

這是一個(gè)非常大的話題。我覺得應(yīng)該說中國的銀行卡和信用卡其實(shí)在一個(gè)起步階段，剛才有一個(gè)數(shù)據(jù)，它是比較久的了。從今年9月份央行有一個(gè)數(shù)據(jù)來看，目前為止中國的銀行卡發(fā)行的16億，信用卡是1.5億，信用卡在整個(gè)持卡人中占比非常小。第二個(gè)數(shù)據(jù)實(shí)際上是中國進(jìn)入了人民銀行征信系統(tǒng)的是7億自然人，而2007年新增只有3000萬。第三個(gè)數(shù)據(jù)實(shí)際上是有一家調(diào)研機(jī)構(gòu)，全球知名調(diào)研機(jī)構(gòu)認(rèn)為中國的持卡人是1.25-1.5億人，這和3000萬相比還是有一個(gè)很大的市場。

總的來說，我們認(rèn)為中國的信用卡產(chǎn)業(yè)還是起步和發(fā)展壯大的階段，營銷固然重要，但是更重要的是像我們在二、三十年前讓大家買股票的時(shí)候情況一樣。我記得當(dāng)時(shí)在深圳是黨政機(jī)關(guān)的領(lǐng)導(dǎo)帶頭去買的，而現(xiàn)在不需要了。這實(shí)際上還是一個(gè)市場培育的問題。實(shí)際上在我們業(yè)內(nèi)信用卡不等于銀行卡，它有很大的區(qū)別，所以我覺得這是一個(gè)起步階段和對持卡人的教育階段。包括剛才潘院長說的數(shù)據(jù)，也說明我們要對這個(gè)市場進(jìn)行培育。在我們社會(huì)零售商品總的交易額中，銀行卡市場占20%，而這中間的四分之一是信用卡，這個(gè)量是微不足道的。

王寧橋——中信銀行信用卡中心 副總裁

首先我要表達(dá)一個(gè)感受，我想對和訊網(wǎng)說聲感謝。或許我是在座各位中從事信用卡最早最久的。88年的時(shí)候我在中國銀行就接觸到了信用卡，開始從事這個(gè)行業(yè)。到現(xiàn)在20年了，我又回過來做信用卡這個(gè)行業(yè)，到今天我看到信用卡這個(gè)行業(yè)，只有四個(gè)字，天翻地覆的變化。在這中間我們有很多來自社會(huì)各個(gè)方面的支持，這是第五界的評獎(jiǎng)，前面幾界我們都有參與，但是一直沒有機(jī)會(huì)來到現(xiàn)場，所以我首先表達(dá)和訊網(wǎng)對我們這個(gè)行業(yè)和信用卡產(chǎn)品的支持。

我想戴總講得很全面了，作為中信銀行來講，我們在過去的兩三年中間，通過我們自身的探索，有一些體會(huì)。概括起來有三個(gè)方面。我覺得要做好這個(gè)事有三個(gè)能力，這是我們從實(shí)踐中總結(jié)出來的。

第一，風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。銀行是一直有經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的，尤其是像我們這種消費(fèi)信貸的。我們?nèi)ヅ_(tái)灣考察過，我在07年1月份去的臺(tái)灣，我們是想向信用卡前輩學(xué)習(xí)，但是我們看到另外一個(gè)景象，諾大的一個(gè)信用卡中心，他們的桌上看不到幾張申請表，他們的辦公室大概有一半已經(jīng)不存在了。那是什么樣的背景呢？就是我們之前都提到過的，因?yàn)榍皫啄昱_(tái)灣經(jīng)濟(jì)的影響，大概是雙卡風(fēng)暴，造成了整個(gè)行業(yè)的信用卡危機(jī)。對風(fēng)險(xiǎn)的控制問題，我們所接觸到的臺(tái)灣的同仁，他們對這方面的認(rèn)識非常的深刻，而且他們收獲了這樣的一個(gè)經(jīng)驗(yàn)。在中國，或許有了一點(diǎn)點(diǎn)這樣的情況還沒有出現(xiàn)，或許給我們行業(yè)的同事會(huì)帶來一些更多的寶貴的經(jīng)驗(yàn)。但是我想，中國現(xiàn)在信用卡行業(yè)還沒有經(jīng)歷一個(gè)完整的周期的考驗(yàn)。現(xiàn)在銀行所爆出來的1%、2%的看似很好的風(fēng)險(xiǎn)控制的指標(biāo)，并不能代表我們這個(gè)行業(yè)對現(xiàn)在真正所謂信用卡信貸的控制能力，這是非常重要的。

第二，成本控制的問題。其實(shí)我們大家知道，中信銀行06年12月份，我們宣布用了三年半的時(shí)間實(shí)現(xiàn)了盈虧平衡。在過去的這幾年中，我們卡中心各個(gè)部門、各個(gè)崗位都動(dòng)了很多很多的腦筋在如何控制成本上，我們有專門的議題，各 個(gè)部門都有這樣的任務(wù)。我們精確到一個(gè)對帳單如果再多一刻就可能會(huì)支付郵局另外一個(gè)價(jià)格label寄送的成本。所以如何利用好這樣一個(gè)信封來傳達(dá)給我們客戶更加有價(jià)值的信息，我們動(dòng)了很多的腦筋。

第三，我們在具備了一定的規(guī)模之后，我們要考慮我們經(jīng)營的能力。由于中國的信用卡行業(yè)真正發(fā)展是近五、六年的事情。現(xiàn)在我舉其中一個(gè)方面，我們現(xiàn)在從事這個(gè)行業(yè)的同事，在執(zhí)行層面的同事是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)過來的，而信用卡是一個(gè)消費(fèi)的支付工具。如果我們單單說各個(gè)信用卡中心從消費(fèi)信貸的角度給幾萬，他給幾萬，那么各個(gè)卡中心都會(huì)做，這很簡單，所謂的同質(zhì)化的競爭在這方面。但是更加豐富多彩，更加考驗(yàn)我們信用卡經(jīng)營的能力，更多的盈利機(jī)會(huì)是基于這樣一個(gè)卡片和這樣的支付工具所展開的，涉及到持卡人衣食住行、吃喝玩樂等等這些事情的服務(wù)體系的構(gòu)建，消費(fèi)平臺(tái)的構(gòu)建。所以，可以看到我們在這個(gè)行業(yè)中，近一年來，我們有很多通過這樣的信用卡改變了人們的消費(fèi)方式。比如我們的持卡人現(xiàn)在會(huì)經(jīng)常收到我們的信用卡中心寄出的郵購手冊，不僅僅可以到商場購物和網(wǎng)上購物，打個(gè)電話就可以買個(gè)最新款的手機(jī)、筆記本等等。這三方面的能力，是我們的一些體會(huì)。謝謝！

張?zhí)煸健ど蹄y行信用卡管理營銷部 副總經(jīng)理

我也說說我對信用卡營銷個(gè)人的體會(huì)，信用卡營銷過程中客戶定位的精準(zhǔn)程度對信用卡的營銷成功與否起到了很大的決定性作用。另外，在信用卡營銷過程中，我們不斷地向國內(nèi)和國外的同行業(yè)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)他們的成功經(jīng)驗(yàn)。我們也和一些咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，包括也和和訊網(wǎng)不斷地進(jìn)行合作。我們也結(jié)合自身的行業(yè)優(yōu)勢，組合了一下相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫營銷、組合營銷、網(wǎng)上營銷的內(nèi)容，有一些相應(yīng)的營銷成果，這是我在營銷方面?zhèn)€人的一點(diǎn)感受。

王國欣——招商銀行信用卡中心 副總經(jīng)理

大家好，今天我也看到這個(gè)會(huì)議的主題主要是營銷，我現(xiàn)在主要是想一些個(gè)人的看法和觀點(diǎn)。我覺得一個(gè)信用卡營銷主要在品牌的創(chuàng)新和建立。招商銀行02年開始發(fā)信用卡以來，走過了6年，主要是在品牌的建立和創(chuàng)造?；旧蠌陌l(fā)展階段來看分為三步，第一步是創(chuàng)新。當(dāng)初在國內(nèi)還沒有一個(gè)比較成型的信用卡的標(biāo)準(zhǔn)，而招商銀行起到了從第一張信用卡就做了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的信用卡的創(chuàng)新，它真正是一張國際的標(biāo)準(zhǔn)信用卡。這個(gè)品牌在當(dāng)時(shí)的營銷上，主要的目的就是要告訴消費(fèi)者信用卡到底是什么？有什么用途？

第一個(gè)階段，在03、04年的時(shí)候，可以從媒體上看到，露出的都是一個(gè)信用卡的功能介紹，與其他的信用卡產(chǎn)品有什么不同。第二個(gè)階段，招商銀行已經(jīng)經(jīng)過兩年的發(fā)展，已經(jīng)感覺到了在這個(gè)市場上做到一個(gè)領(lǐng)先的地位。從招商銀行來說，就把這個(gè)領(lǐng)先的地位作為品牌來宣傳。經(jīng)歷了幾年以后，到06年，招商銀行實(shí)現(xiàn)了盈利。在國外來講，行業(yè)內(nèi)部有一個(gè)規(guī)則，信用卡六年之內(nèi)很難實(shí)現(xiàn)盈利。招商銀行通過四年的努力，在四年內(nèi)實(shí)現(xiàn)了盈利，在業(yè)界和國際上也有一定的影響，美國的哈佛大學(xué)把這個(gè)案例作為一個(gè)教材寫入了MBA的一個(gè)課程。所以這實(shí)際上是招商銀行第三步的品牌樹立的過程。

從營銷來講，2008年我們做了一系列的營銷的活動(dòng)，它實(shí)際上也是貫穿品牌的主題。在08年初，我們又提出了一個(gè)和字，推出一款和卡，這也是融合了當(dāng)初社會(huì)發(fā)展的一個(gè)想法。在4月份，又推出了一個(gè)慈善活動(dòng)，迎合了社會(huì)的主題，向希望小學(xué)捐款，贊助了希望小學(xué)體育設(shè)施的活動(dòng)。到了奧運(yùn)會(huì)8月8日，大家也看到了在奧運(yùn)會(huì)的開幕式上，出現(xiàn)了一個(gè)很大的和字，實(shí)際上有人問招商銀行是不是知道些什么，其實(shí)還不是，完全是一種理念上的一致。從營銷來說，招商銀行從02年到現(xiàn)在一直是品牌的打造，品牌的樹立和品牌的提升。這是我對信用卡營銷的理解。

我想第二個(gè)談到的是關(guān)于信用卡盈利的問題。招商銀行信用卡發(fā)展到現(xiàn)在，已經(jīng)接近2500萬張，每年的信用卡交易量接近3000億，卡均的消費(fèi)量大概在2000元以上。這是一個(gè)普遍好的數(shù)據(jù)，因?yàn)榛旧铣^了發(fā)達(dá)國家信用卡平均消費(fèi)的水平，而且呆帳率比較低，國外是4-6%，而我們在1%左右。實(shí)際上有一些權(quán)威機(jī)構(gòu)在做一些調(diào)查之后認(rèn)為信用卡的盈利主要有三個(gè)方面，年費(fèi)、回傭和循環(huán)利息。在這個(gè)基礎(chǔ)上，權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)為中國的信用卡客戶中國的老百姓不愿意借錢，這在我們的數(shù)據(jù)來看只是一個(gè)表面現(xiàn)象，通過我們的數(shù)據(jù)可以看到我們的客戶100人中接近有20人在使用循環(huán)信用，這個(gè)數(shù)據(jù)發(fā)達(dá)國家已經(jīng)相當(dāng)不錯(cuò)了，表明了我國國人并不是沒有消費(fèi)意識。

我們覺得盈利模式上有第四種模式，就是脫離于信用卡本身賺錢。我們希望通過帶動(dòng)消費(fèi)使得銀行獲得利潤，比如說銷售保險(xiǎn)，我們現(xiàn)在在招商銀行范圍內(nèi)已經(jīng)開始做保險(xiǎn)銷售的業(yè)務(wù)。同時(shí)我感覺到信用卡不能只看到它的盈利，它對本身整個(gè)銀行的提升，包括對大客戶的吸引，甚至于通過它的品牌提升帶動(dòng)銀行其他相關(guān)業(yè)都是很有幫助的事情。所以盈利的問題，我覺得對于整個(gè)中國信用卡行業(yè)來說未來還是比較光明的。另外我再想談一點(diǎn)，關(guān)于網(wǎng)絡(luò)對于信用卡發(fā)展的方向。實(shí)際上大家也看到了，現(xiàn)在社會(huì)上隨著電腦的普及、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)速的提速，上 19 網(wǎng)的人是越來越多。

據(jù)一個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)，有很多大批的年輕人，基本上每天有5、6個(gè)小時(shí)泡在網(wǎng)上，這已經(jīng)用到他們一天時(shí)間的20%。這一塊的發(fā)展空間對于信用卡來說是非常大的。大家一直在談到的電子商務(wù)，從這個(gè)角度來看，電子商務(wù)無外乎包括物流、信息流和資金流。作為我們信用卡銀行來講，已經(jīng)占到了兩個(gè)，一個(gè)是信息流，一個(gè)是資金流。從信息流來說，我們可以把商家的一些商品信息直接通過我們內(nèi)部的一些渠道通達(dá)到每個(gè)客戶，通過我的信用卡實(shí)現(xiàn)結(jié)算支付，包括一些小額的投資。在結(jié)算的手段上，我們也做了很多的探討和創(chuàng)新，比如說“非面對面業(yè)務(wù)”，這就有效的解決了互聯(lián)網(wǎng)上沒有辦法進(jìn)行結(jié)算的實(shí)現(xiàn)。我們可以通過“非面對面”業(yè)務(wù)，打電話訂購飛機(jī)票，到機(jī)場可以直接登機(jī)；通過打電話可以訂購筆記本電腦，而且可以實(shí)現(xiàn)分期。這對互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)很大的促進(jìn)。

通過互聯(lián)網(wǎng)的宣傳途徑促進(jìn)了信用卡的發(fā)展。比如說我們網(wǎng)上辦卡。比如說我們現(xiàn)在通過雅虎搞一個(gè)活動(dòng)，發(fā)電子郵件到各個(gè)客戶，這些客戶是我們信用卡非常好的優(yōu)質(zhì)客戶和潛在客戶。這是我對于電子商務(wù)或者說網(wǎng)絡(luò)的認(rèn)識，以及和信用卡的結(jié)合。

我再想說一點(diǎn)，金融危機(jī)對信用卡行業(yè)的影響。我感覺美國的金融危機(jī)無疑對中國經(jīng)濟(jì)會(huì)造成影響，肯定也會(huì)影響到信用卡行業(yè)，但是不像有些人提到的那么嚴(yán)重，或者是危言聳聽，我覺得還是有一定的限度。因?yàn)橹袊慕?jīng)濟(jì)不會(huì)受到那么的沖擊。另外一方面，我覺得信用卡風(fēng)險(xiǎn)是從信用卡產(chǎn)生那一天起就無時(shí)不在的，時(shí)時(shí)刻刻都在，我們做信用卡實(shí)際上經(jīng)營的就是風(fēng)險(xiǎn)。對于這一塊從我們發(fā)卡那一天開始起，我們就做了一系列的安排，或者說叫做制度上的建設(shè)，發(fā)卡到一些中間業(yè)務(wù)，比如說像我們收單商戶的開發(fā)，辦卡客戶的征信政策，都有一套詳細(xì)的體制。

把信用卡的風(fēng)險(xiǎn)作為首要工作來做，基本上就能夠把風(fēng)險(xiǎn)控制得很好。像我們現(xiàn)在這么大的卡量和交易量，一年將近三千億，這也是我們在風(fēng)險(xiǎn)把控上取得的一定成效。當(dāng)然現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)形勢出現(xiàn)變化，也會(huì)相應(yīng)的調(diào)整一些風(fēng)險(xiǎn)防范的政策，會(huì)確保整體信用卡行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展下去。以上是我個(gè)人的一些觀點(diǎn)，謝謝大家！

主持人（周亞瓊）

非常感謝幾位老總精彩的經(jīng)驗(yàn)分享。剛才戴總也提到了培育市場的重要性，其實(shí)通過和訊的博客、論壇、頻道的一些投稿，可以發(fā)現(xiàn)很多網(wǎng)友也是經(jīng)歷了從不知道，逐漸網(wǎng)友到和訊的論壇上曬他們用卡的經(jīng)驗(yàn)，我們可以發(fā)現(xiàn)用戶是在通過這樣的渠道，通過這樣的一些不同的方式來了解信用卡、熟悉信用卡，知道怎么使用信用卡。在這個(gè)過程中，營銷是起到了非常大的作用。

通過我們的調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，很多用戶是通過一系列的優(yōu)惠活動(dòng)來了解信用卡，逐漸地使用信用卡。所以，在這個(gè)過程中，營銷手段確實(shí)是非常重要的。我們也通過這次和益派的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多用戶是通過銀行的網(wǎng)站以及像和訊這種專業(yè)的財(cái)經(jīng)網(wǎng)站來熟悉信用卡。借著剛才招商銀行王總的話題，請問各位，你們覺得在營銷過程當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)起到了怎樣的作用呢？

戴兵

互聯(lián)網(wǎng)實(shí)際上從我個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)來說，接觸互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)比較久了。因?yàn)橐郧耙彩侵饕谧鲆恍╇娮由虅?wù)的事情，我認(rèn)為2003年之后是中國互聯(lián)網(wǎng)第二次春天，而且應(yīng)該是叫做“千樹萬樹梨花開”。發(fā)展到現(xiàn)在我們發(fā)現(xiàn)，包括很多政府網(wǎng)站、很多報(bào)名考試都會(huì)說要上網(wǎng)登記等等，所以它已經(jīng)進(jìn)入到我們的生活中來。剛才在潘院長的講話中提到了一個(gè)觀點(diǎn)，在我國國內(nèi)銀行卡依靠互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行結(jié)算的占比過于低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全球的平均水平。

這是為什么呢？是因?yàn)闆]有解決安全和教育的問題。因?yàn)槿绻每ú话踩?，大家誰還敢用卡。剛才說到營銷的問題，作為我們像和訊網(wǎng)這樣的主流媒體，應(yīng)該引導(dǎo)我們的持卡人，我們不能夠因噎廢食，不能夠舍本求末，信用卡的本質(zhì)是什么？是支付平臺(tái)和貸款賬戶。至于說用什么樣的東西在將來實(shí)現(xiàn)支付，要看發(fā)展。如果說將來有可能我們的支付方式主要是互聯(lián)網(wǎng)，這也是有可能的。就像現(xiàn)在我們不能想象我們的支付方式主要是銀行卡一樣，也可能我們將來主要的支付方式是互聯(lián)網(wǎng)。這是它最本質(zhì)的東西，至于像積分和禮物是附帶的，而不是主要的。在這之前，我也看過一個(gè)比較權(quán)威的卡主的調(diào)查結(jié)果，50%的人辦卡的第一原因是為了方便，而不是為了積分?；ヂ?lián)網(wǎng)的支付將來在整個(gè)銀行卡的支付中應(yīng)該有多大的占比，在其他很多市場都有這樣的數(shù)據(jù)。比如說北美超過30%等等。中國什么時(shí)候能夠達(dá)到這樣的份額？需要我們共同的努力。

王寧橋

剛才主持人提到很多的人通過網(wǎng)絡(luò)來了解信用卡，了解信用卡的使用經(jīng)驗(yàn)。其實(shí)作為網(wǎng)站有這樣的一個(gè)功能：第一，企業(yè)和產(chǎn)品的展示，告訴大家我們有哪 些東西。第二，是一個(gè)交易平臺(tái)，可以在網(wǎng)上完成各種應(yīng)用。第三個(gè)是很重要的，就是客戶關(guān)系管理，現(xiàn)在我們看到的更多的是前面兩個(gè)部分。中國的互聯(lián)也有一些非常成功的，比如說社區(qū)、分享，甚至于用社區(qū)的這種方式帶動(dòng)營銷和業(yè)務(wù)的發(fā)展，我們在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)一個(gè)帖子，說我們團(tuán)購吧，有一些貨或者房子，10個(gè)人拿的價(jià)格和100個(gè)人拿的價(jià)格是不一樣的，這也是一種非常有效的方法。所以，應(yīng)該講這也是非常重要的一塊內(nèi)容。

目前從信用卡這個(gè)行業(yè)來看，對互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用在各個(gè)環(huán)節(jié)還有很大的提升空間，更多是表現(xiàn)在我們可以在網(wǎng)上進(jìn)行信用卡支付和購物，各個(gè)銀行都做了一些。但對于我們?nèi)绾卧诰W(wǎng)上申請，第一個(gè)環(huán)節(jié)就吸引我們的用戶，因?yàn)槲覀兊姆煞ㄒ?guī)，我們需要拿到客戶親筆簽名，存在很多的誠信問題。所以，在這個(gè)環(huán)節(jié)上，還有很長的路要走，現(xiàn)在占比很少?？蛻絷P(guān)系的管理方面，在座像招商銀行在互聯(lián)網(wǎng)上做得非常早，在第三個(gè)部分客戶關(guān)系管理方面以及和客戶的互動(dòng)方面的確做得不錯(cuò)，值得我們行業(yè)共同去學(xué)習(xí)和努力。當(dāng)然我相信，互聯(lián)網(wǎng)的未來，前面可能要加兩個(gè)字叫做“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)”。我們說二十世紀(jì)是互聯(lián)網(wǎng)的世界，到二十一世紀(jì)就是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的世界。

現(xiàn)在國外的手機(jī)上已經(jīng)可以完成支付，可以在手機(jī)后面貼一個(gè)小東西，就可以完成支付的動(dòng)作。但是這一方面，也需要整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的進(jìn)步，觀念上的接受程度。所以未來，我們?nèi)绻胂笪覀兊某挚ㄈ四弥麄兊氖謾C(jī)，移動(dòng)到另外一個(gè)城市時(shí)，可以通過手機(jī)很方便的看到北京的銀行有哪些可以消費(fèi)的特別商戶，有哪些展覽會(huì)，獲得和消費(fèi)相關(guān)的信息。我相信他們的感受會(huì)很不一樣。所以，移動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)可能是需要下一步更需要關(guān)注的。

張?zhí)煸?/p>

如果我沒有記錯(cuò)，目前國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)用戶已經(jīng)是全球最多的國家了。我覺得有遠(yuǎn)見的企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)在關(guān)注了，我們銀行也在大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)上的業(yè)務(wù)。更多的還是需要國內(nèi)相關(guān)政策的支持，比如我們客戶在網(wǎng)站上申辦信用卡時(shí)的電子簽名問題還沒有得到解決，我也希望在座各個(gè)方面網(wǎng)絡(luò)媒體的人士能夠和我們銀行密切合作，在這方面取得更大的突破。

主持人（周亞瓊）

我們知道信用卡的業(yè)務(wù)盈利一直是大家比較頭疼的問題，以前大家都說信用卡是在“賠本賺吆喝”?，F(xiàn)在很多家銀行都在對外宣布信用卡已經(jīng)實(shí)現(xiàn)盈利，我 們是否感覺到信用卡的春天已經(jīng)到來了？但是隨之而來的是美國信用卡的危機(jī)，美國很多人已經(jīng)還不起信用卡（利息）了，這樣帶來的問題是美國在大幅度的提高信用卡的門檻。我國以前存在著大量的發(fā)卡的過程，現(xiàn)在美國的金融危機(jī)對國內(nèi)是一種警示，我們這種大量的發(fā)卡的過程是否意味著轉(zhuǎn)變？我們也在考慮這兩個(gè)問題，一方面盈利已經(jīng)看到一些曙光，隨之而來是帶來環(huán)境的不容樂觀。我記得戴總和招行的老總也在提到這個(gè)問題。那么在座的幾位專家如何看發(fā)卡行的盈利水平？在這樣的環(huán)境下我們?nèi)绾蝸碜觯?/p>

王國欣

剛才我已經(jīng)談到這個(gè)問題。關(guān)于盈利這塊我再說兩句。我國的信用卡有一個(gè)發(fā)展的過程，比如說需要幾年實(shí)現(xiàn)盈利，另外一點(diǎn)就是規(guī)模。如果信用卡不達(dá)到一定的規(guī)模盈利確實(shí)很困難。中國是有十多億人口的大國，從國民素質(zhì)來說也逐漸在提高，包括信用體制都在逐漸的健全。我想從信用卡的發(fā)展來說，這都是一些非常利好的條件。對于信用卡的業(yè)務(wù)創(chuàng)新也是一樣的，確實(shí)是有各種新生的業(yè)務(wù)層出不窮，各種各樣的分期業(yè)務(wù)、非面對面業(yè)務(wù)、網(wǎng)上業(yè)務(wù)，這些都為銀行的盈利創(chuàng)造了條件。比如說分期業(yè)務(wù)，實(shí)際上已經(jīng)部分程度超出了簡單的收單的業(yè)務(wù)，它已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了小額的融資。而且從信用卡來講具有很大的客戶資源，這些資源實(shí)際上就是一些相關(guān)的比如像保險(xiǎn)或者是其他一些業(yè)務(wù)的直接客戶，這都是一些可以直接利用的資源，這無疑都給信用卡的盈利創(chuàng)造了很多很好的條件。

張?zhí)煸?/p>

說到盈利我們工商銀行可能沒有其他幾個(gè)銀行做得好，但是我覺得這是一個(gè)規(guī)模效應(yīng)的業(yè)務(wù)，有了規(guī)模盈利才會(huì)更快的產(chǎn)生。另外信用卡業(yè)務(wù)也是一個(gè)高投入的業(yè)務(wù)，比如我們工商銀行在前幾年，在信用卡的支付上投入比較多一些。雖然現(xiàn)在沒有盈利，但是不影響我們追求成為最賺錢銀行的目標(biāo)，所以信用卡的盈利也是我們一直在追求的目標(biāo)，也是我們要追求的核心價(jià)值。

王寧橋

我們說傳統(tǒng)的信用卡的三項(xiàng)盈利來源大家都非常的清楚，就是商戶回傭、循環(huán)利息、年費(fèi)。我05年回到信用卡行業(yè)就被當(dāng)頭一棒，回來兩個(gè)月就看到一篇文章，是我們著名的調(diào)研公司發(fā)表的一篇標(biāo)題為“中國的信用卡將面臨長期面臨虧損”。為什么這么說？傳統(tǒng)的三項(xiàng)免費(fèi)做不到，我們沒干幾年現(xiàn)在就不說免費(fèi)了。本身我們中國信用卡商戶收單市場就是因?yàn)橛辛酥袊厣?，先有借記卡大?的簽約，然后才有貸記卡進(jìn)去。在借記卡的市場是先存錢后消費(fèi)的，這和信用卡放錢給你去消費(fèi)是完全兩種不同的業(yè)務(wù)。所以前面的部分風(fēng)險(xiǎn)和成本目前比較低，所以簽的商戶回傭部分本來就很低了。

現(xiàn)在中國國內(nèi)平均的商戶回傭水平在千分之五，但是過去的這一年我們發(fā)現(xiàn)，原來占到我們?nèi)种粡?qiáng)以上的商戶回傭的收入在過去一年中下降了，但是我想這不僅僅是中信一家的情況，我們各個(gè)銀行都有這樣的反映。銀聯(lián)也在征求這方面問題的意見。我們這一塊的利率在進(jìn)一步的下降，至少一個(gè)百分點(diǎn)。但是國際市場幾十年、一百年的發(fā)展，到現(xiàn)在也都是在百分之二十甚至更高，我們說到循環(huán)利息也是這樣，在中國人一貫的消費(fèi)習(xí)慣下，不愿意借別人的錢。這在過去的五、六年之中有很大的改觀，更多的年輕人愿意先用銀行的錢，但也在我們的財(cái)務(wù)收入結(jié)構(gòu)中僅僅占到了三分之一左右的規(guī)模。

關(guān)于盈利，盡管有麥肯錫關(guān)于這三方面?zhèn)鹘y(tǒng)收入的調(diào)研，有這樣一個(gè)初步的判斷。曾經(jīng)有一個(gè)媒體采訪我，文章的標(biāo)題是“中國信用卡市場未來肯定是塊肥肉”。我是怎么看這個(gè)事呢，實(shí)際上通過中信的實(shí)踐，我覺得除了這三項(xiàng)傳統(tǒng)的收入之外，信用卡經(jīng)營的是什么？信用卡經(jīng)營的是從0%——18%的業(yè)務(wù)。商戶的回傭15%，透支利息18%，除了這兩個(gè)之間實(shí)際有非常大的空間。剛才招商銀行的同志也提到了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，那是10-15%的業(yè)務(wù)，我們的分期業(yè)務(wù)這兩年開始非常廣泛的開展起來，蘇寧、國美可以分期付款，郵購可以分期付款，是7-15%的利潤，這是很高的業(yè)務(wù)收益。因?yàn)槲覀兪浅跗诎l(fā)展的市場，在剛才我講到的所謂的經(jīng)營能力方面，在垂直和深度的客戶價(jià)值的挖掘上面，我相信中國的銀行行業(yè)信用卡行業(yè)，缺乏人才。傳統(tǒng)的思維。我們要經(jīng)營的是信用卡這樣一個(gè)支付工具下，承載的關(guān)于人們的衣食住行吃喝玩樂的事情，但是你們了解不了解這個(gè)行業(yè)？作為我們的代理銷售一部手機(jī)或者是一部手提電腦，甚至是向我們的女性客戶推薦化妝品，甚至于內(nèi)衣。你知道行業(yè)的利潤是多少嗎？現(xiàn)在從業(yè)的同志還大量的缺乏這方面的人。

其實(shí)有很多很多的和信用卡消費(fèi)有關(guān)的經(jīng)營內(nèi)容才剛剛開始，還沒有完全展開。所以我從這個(gè)觀點(diǎn)來說，基于對大勢的判斷，盡管有金融危機(jī)，但總體上看，中國在這個(gè)金融危機(jī)的背景下處在什么樣的位置，它所受到的影響的大小。中國的信用卡才剛剛開始，我們應(yīng)該對大勢有一個(gè)肯定的判斷。再基于我們很多的經(jīng)營方面的手段和方法還沒有完全展開，所以，我覺得中國信用卡還應(yīng)該說是前途光明的，只是我們自身要做的工作還很多。

主持人（周亞瓊）需要有更多的創(chuàng)新。戴兵

我的專業(yè)是學(xué)會(huì)計(jì)的，后來到了銀行，涉及到的銀行業(yè)務(wù)更多。我覺得盈利這個(gè)問題，從韓國市場、臺(tái)灣市場，包括香港“九七金融風(fēng)暴”，以及現(xiàn)在美國“金融海嘯”來看，階段性的賬面盈利很容易做到。但是從一個(gè)比較長的時(shí)間來看，你的完全成本下的盈利很難做到。因?yàn)槲覀儽仨氁紤]資本金的占用費(fèi)率，我們必須要考慮很多的撥備，我們必須要考慮完全市場資金成本。因?yàn)樵趪鴥?nèi)現(xiàn)在銀行同業(yè)當(dāng)中，信用卡的資金成本不是市場的，主要是內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)的，這是有很大差異性的。從長遠(yuǎn)來看，這是很難做到的。

從監(jiān)管的情況來看，我們也面臨一個(gè)很大的東西，各行業(yè)在執(zhí)行過程中也存在很大的差異，就是叫做風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的計(jì)算。就是如果你未使用的額度按照銀監(jiān)會(huì)的要求計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，對你資本金的占用是很大的，所以，這在各個(gè)行的執(zhí)行中差異很大。我的觀點(diǎn)是，階段性的賬面盈利很容易做到，成本小于收入都可以做到。但是從一個(gè)很長的時(shí)間來看，最最重要的回到我剛才PPT的最后三個(gè)觀點(diǎn)：

一是要控制風(fēng)險(xiǎn)。信用卡玩的就是風(fēng)險(xiǎn)，包括我們和美國同業(yè)交流過程中知道，三分之一的成本更多是風(fēng)險(xiǎn)成本。二是，必須要集約化經(jīng)營。集約化經(jīng)營的最核心就是怎么省錢，因?yàn)榱考壧罅?。你在一個(gè)客戶上多花一塊錢，百萬級、千萬級的成本就出去了。三是，要適度的做一些能夠提高盈利的產(chǎn)品。當(dāng)然現(xiàn)在有一種說法，金融創(chuàng)新本身就是極大的風(fēng)險(xiǎn)。比如說次級債，在十年前我們肯定說它是很好的東西，但是今天我們說它的時(shí)候還好嗎？比如說雷曼公司，在兩年前我們說它是3A級，今天我們還能說嗎？所以對于信用卡這個(gè)產(chǎn)業(yè)的盈利，需要我們這個(gè)行業(yè)所有的從業(yè)人員很小心的呵護(hù)它，經(jīng)營它，關(guān)鍵和重點(diǎn)是控制風(fēng)險(xiǎn)。謝謝！

主持人（周亞瓊）

謝謝戴總。剛才我們聽到了幾位老總提到了信用卡市場現(xiàn)在面臨的一些問題和困難，但是大家還是對信用卡的市場充滿了希望。和訊網(wǎng)作為財(cái)經(jīng)領(lǐng)域的先行者，也希望與銀行和同業(yè)的相關(guān)機(jī)構(gòu)一起共同促進(jìn)信用卡行業(yè)的發(fā)展，也是希望能夠通過這樣一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，讓更多的互聯(lián)網(wǎng)用戶和投資者了解和熟悉信用卡，25 以及知道更好的使用信用卡。我們相信信用卡的明天會(huì)更好。時(shí)間的關(guān)系，我們今天的沙龍就進(jìn)行到這里，非常感謝大家！

主持人（王怡）

下面進(jìn)入今天活動(dòng)的第二個(gè)環(huán)節(jié)，信用卡測評活動(dòng)發(fā)布的環(huán)節(jié)。下面我們請和訊網(wǎng)投資資訊部的副總監(jiān)何宜文先生來給我們解讀本次測評的規(guī)則。

何宜文

大家下午好！我是和訊網(wǎng)投資資訊部的副總監(jiān)何宜文。這次測評項(xiàng)目的實(shí)際工作是由我的同事來做的，如果大家有什么需要交流的地方，會(huì)后可以向她了解。這里談到了我們測評主要的意義，以及我們的目標(biāo)，“你做了，大家都應(yīng)該知道”。這句話的原話是我們知道了你做了哪些事情，這句話有點(diǎn)像部電影的名字。但是我們這樣一個(gè)目標(biāo)的原則在什么地方呢，媒體實(shí)際上不僅是喉舌，還應(yīng)該是眼睛，它來幫助大眾發(fā)現(xiàn)做得好的東西。

具體我們的目標(biāo)分為三塊。第一個(gè)是消費(fèi)者的使用參考。第二，發(fā)現(xiàn)銀行的比較優(yōu)勢。第三挖掘細(xì)節(jié)以及探究他們其中的成本。我們以對賬單舉例。很多人都聽說過一個(gè)非常經(jīng)典的典故，叫“坐，請坐，請上坐”。每多一個(gè)字包含的尊敬的意義都不一樣。我們以對賬單為例，在對賬單中，有的公司提供了消費(fèi)地區(qū)是北京地區(qū)，有的是提供了北京地區(qū)家樂福，還有的更具體，叫北京地區(qū)家樂福國展店。這里面包含了人力和財(cái)力的服務(wù)，我們評測的目的就是希望從用戶使用的角度把這些細(xì)節(jié)的工作發(fā)掘出來。我們這次涵蓋的范圍全國性銀行14家，區(qū)域性的銀行5家，涉及到的100種卡，主要是以普卡、金卡和白金卡進(jìn)行測評，女性卡、學(xué)生卡將是我們下一步測評的目標(biāo)。

測評的指標(biāo)涵蓋四個(gè)方面，這四個(gè)方面的細(xì)分指標(biāo)大概是70項(xiàng)。涉及到7000個(gè)數(shù)據(jù)，而數(shù)據(jù)的收集是按照“搜集+復(fù)核+校對”三個(gè)程序來走，可信度非常高。我們主要以普卡、金卡、白金卡為測評對象，同時(shí)建立四大類指標(biāo)進(jìn)行權(quán)重的計(jì)算。其中普卡費(fèi)用的權(quán)重比較簡單，金卡和白金卡的服務(wù)類權(quán)重較高。這是我們此次測評中評出的全國性銀行的前五位。這是對五家參評區(qū)域性銀行的排名。對于測評的詳細(xì)解析，在我們的資料中有非常詳細(xì)的敘述，這里我不做太多具體的描述了。資料的背后，有我們的聯(lián)系方式，大家如果對內(nèi)容有問題需要交流的，可以給我們打電話或者是發(fā)送郵件。

我在這里想就其中的一點(diǎn)做重點(diǎn)的講述。關(guān)于測評，我們這里面排除一個(gè)惟費(fèi)用論。很多參評的銀行可能會(huì)擔(dān)心，本次測評是否會(huì)以費(fèi)用作為最重要的參評指標(biāo)，其實(shí)不是這樣的。比如我們以總分排名前五位的銀行來看，他們費(fèi)用的排名并不占優(yōu)勢。他們之所以能夠勝出，就是因?yàn)樗麄冊诳▌?wù)使用、服務(wù)等綜合各個(gè)指標(biāo)方面取得了優(yōu)勢。下面我重點(diǎn)介紹一下我們下一步的工作。女性卡、學(xué)生卡和年齡卡的測評會(huì)隨著我們這次測評的推出而進(jìn)行。同時(shí)我們會(huì)在這次測評的基礎(chǔ)上，推出一個(gè)信用卡的使用幫助手冊，這是提供給普通消費(fèi)者使用的，同時(shí)我們也希望各家銀行協(xié)助我們完成這個(gè)工作。另外，各發(fā)卡銀行信用卡業(yè)務(wù)的跟蹤，也會(huì)成為我們信用卡測評工作的重點(diǎn)。本來這次我們的簡報(bào)中有各個(gè)銀行的描述，但是在刊發(fā)的時(shí)候我們?nèi)サ袅?，如果大家感興趣可以和我們的測評小組人員了解。另外，我們進(jìn)行了信用卡測評算法的優(yōu)化，同時(shí)我們與信用卡調(diào)查進(jìn)行了結(jié)合。我們此次主要是找了一些客觀的指標(biāo)，一些主觀的指標(biāo)我們會(huì)通過一些調(diào)查的方式來進(jìn)行，比如說我們和益派進(jìn)行合作，這是我們此次測評的一個(gè)嘗試。另外，我們會(huì)把此次測評的結(jié)果在各大媒體進(jìn)行推廣。以上是我的介紹，謝謝大家！

主持人（王怡）

為了配合本次測評和論壇，和訊網(wǎng)特別發(fā)起了“我的信用卡生活”的主題征文，征文時(shí)間為2008年10月24日至11月8日。在這短短的半個(gè)月時(shí)間里面，我們收到了近千篇征文。從中，我們選擇了10篇優(yōu)秀征文。而且，我們還邀請了一位北京的征文作者參加我們的論開啟我們今天頒獎(jiǎng)的第一個(gè)獎(jiǎng)。有請和訊網(wǎng)副總編李列為謝小姐頒獎(jiǎng)，謝謝你一直以來對和訊的支持。

謝謝二位！本次測評的獎(jiǎng)項(xiàng)，主要分為針對銀行的最佳發(fā)卡銀行、市場貢獻(xiàn)獎(jiǎng)、技術(shù)創(chuàng)新獎(jiǎng)以及針對信用卡的普卡獎(jiǎng)、金卡獎(jiǎng)、白金卡獎(jiǎng)。下面我們首先頒發(fā)普卡獎(jiǎng)、金卡獎(jiǎng)和白金卡獎(jiǎng)。普卡獎(jiǎng)獲得者總共五名。普卡是發(fā)行量最大的信用卡，是普通老百姓使用最廣泛的信用卡。對普卡的使用者而言，費(fèi)用、安全性等都是非常重要的考核指標(biāo)。有請《投資者報(bào)》執(zhí)行總編何剛先生上臺(tái)頒獎(jiǎng)！

何剛

和訊2008中國信用卡測評普卡獎(jiǎng)獲得者的是：寧波銀行匯通貸記卡普卡；建設(shè)銀行龍卡信用卡普卡；光大銀行陽光信用卡普卡；招商銀行信用卡普卡；寧波銀行匯通國際卡普卡。恭喜！

主持人（王怡）

請銀行代表上臺(tái)來領(lǐng)獎(jiǎng)。普卡對普通使用人而言，安全性和費(fèi)用都是非常重要的參評指標(biāo)。

謝謝各位！下面要頒出的是金卡獎(jiǎng)的獲獎(jiǎng)?wù)?，也是五名。我們有請《大眾理?cái)顧問》雜志社主編李鴻先生上臺(tái)來揭曉！

李鴻

獲得和訊2008信用卡測評金卡獎(jiǎng)的是：中信銀行信用卡金卡；招商銀行信用卡金卡；光大銀行陽光信用卡金卡；建設(shè)銀行龍卡信用卡金卡；浦發(fā)銀行信用卡金卡。祝賀你們！

主持人（王怡）

金卡的用戶瞄準(zhǔn)的是我國的中產(chǎn)階級了，他們對費(fèi)用和服務(wù)的要求都很高，能獲得這個(gè)獎(jiǎng)是非常不容易了。謝謝大家！

下面我們將頒出的是白金卡獲得者，白金卡的頒獎(jiǎng)?wù)呤莵碜杂诤陀嵕W(wǎng)的總編輯楊斌。白金卡目前瞄準(zhǔn)的是社會(huì)高端人士，他們在使用信用卡的時(shí)候?qū)Ρ憬菪院吞厣?wù)的要求都更高一些，讓我們看看獲獎(jiǎng)?wù)呤钦l？

楊斌

在本次測評中，獲得和訊2008中國信用卡測評白金卡獎(jiǎng)的是：招商銀行白金信用卡；中信銀行白金尊貴卡；廣發(fā)銀行白金信用卡；工商銀行牡丹白金卡；民生銀行白金信用卡。祝賀他們！

主持人（王怡）

請各家銀行的代表來領(lǐng)取獎(jiǎng)項(xiàng)，有請楊總頒獎(jiǎng)。

下面我們頒發(fā)的是兩個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，一個(gè)是市場貢獻(xiàn)獎(jiǎng)還有技術(shù)創(chuàng)新獎(jiǎng)。有請和訊網(wǎng)總經(jīng)理助理/全國營銷總經(jīng)理趙梓藝女士上臺(tái)頒獎(jiǎng)。首先要頒發(fā)的是市場貢獻(xiàn)獎(jiǎng)，市場貢獻(xiàn)獎(jiǎng)主要考慮了銀行在多幣種、特惠商戶以及支持網(wǎng)絡(luò)等新興業(yè)務(wù)方面的因素。我們看看獲獎(jiǎng)?wù)呤钦l？

趙梓藝

獲得和訊2008中國信用卡測評——市場貢獻(xiàn)獎(jiǎng)的是：中國銀行；交通銀行。祝賀！

主持人（王怡）

祝賀你們。請代表上臺(tái)領(lǐng)獎(jiǎng)。祝賀獲獎(jiǎng)的兩家銀行，謝謝兩位領(lǐng)獎(jiǎng)?wù)?！請梓藝再開啟第二個(gè)獎(jiǎng)，創(chuàng)新技術(shù)獎(jiǎng)。創(chuàng)新技術(shù)獎(jiǎng)的設(shè)立是為了獎(jiǎng)勵(lì)在整個(gè)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展中不斷創(chuàng)新，這些創(chuàng)新是需要付出時(shí)間、人力和財(cái)務(wù)支出的，我們要鼓勵(lì)這種精神，所以特意設(shè)立了這個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。

趙梓藝

在本次測評中，獲得和訊2008中國信用卡測評——技術(shù)創(chuàng)新獎(jiǎng)是：工商銀行。祝賀！

主持人（王怡）

謝謝二位！下面我們頒發(fā)本次測評的大獎(jiǎng)：最佳發(fā)卡銀行獎(jiǎng)。有請和訊網(wǎng)COO陳劍峰先生頒獎(jiǎng)。發(fā)卡銀行測評，最終選定4大項(xiàng)、70個(gè)小項(xiàng)指標(biāo)，并按照嚴(yán)格的“搜集-復(fù)核”程序采集了七千多個(gè)數(shù)據(jù)。在此基礎(chǔ)上，我們通過和訊自主開發(fā)的算法，對以上各類指標(biāo)和數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析，最終形成行了針對發(fā)卡銀行的綜合指標(biāo)排名。

陳劍峰

在本次測評中，獲得和訊2008中國信用卡測評——最佳發(fā)卡銀行的是：招商銀行；中信銀行；工商銀行；廣發(fā)銀行；浦發(fā)銀行。區(qū)域性銀行——上海銀行。祝賀你們！

主持人（王怡）

祝賀他們，請各位發(fā)卡行的代表上臺(tái)來。祝賀各家銀行獲得了大獎(jiǎng)。有請陳總和我們的獲獎(jiǎng)嘉賓一起合影，我們以掌聲祝賀他們，謝謝各位！

今天我們的測評結(jié)果已經(jīng)揭曉，祝賀今天獲獎(jiǎng)的所有銀行，我們今天的論壇 29 也接近尾聲。結(jié)果只是對過去成績的獎(jiǎng)勵(lì)，未來才是我們關(guān)注的焦點(diǎn)，希望通過今天專家觀點(diǎn)的分享，和業(yè)內(nèi)同行的討論，大家會(huì)在今后的事業(yè)中做的更加出色！

和訊網(wǎng)信用卡測評今天已經(jīng)是第5屆了，從專業(yè)、客觀的角度全面分析中國信用卡現(xiàn)狀，為用戶服務(wù)、為銀行服務(wù)也一直是我們的宗旨。為用戶創(chuàng)造價(jià)值我想既是我們互聯(lián)網(wǎng)媒體應(yīng)盡的責(zé)任，也是銀行更多考慮的事情。今天的“創(chuàng)新、品牌與用戶價(jià)值”“2008和訊銀行卡發(fā)展與營銷論壇暨中國信用卡測評發(fā)布會(huì)”到此結(jié)束，我們期待下一次還能夠見到諸位的身影，再一次祝賀所有獲獎(jiǎng)的單位，謝謝你們今天的到來。謝謝大家！