第一篇：中國承諾對(duì)美進(jìn)一步開放金融服務(wù)業(yè)

中國承諾對(duì)美進(jìn)一步開放金融服務(wù)業(yè)

【財(cái)新網(wǎng)】（特派華盛頓記者 章濤）在10日結(jié)束的第三輪中美戰(zhàn)略與經(jīng)濟(jì)對(duì)話（S&ED）上，中國在金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)域承諾做出一系列開放，包括承諾允許美國和其他在中國注冊(cè)的外資法人銀行在中國銷售共同基金、作為共同基金管理人，以及作為未來合格的境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII)交易的保證金銀行。

中國還承諾推進(jìn)美國和其他外國保險(xiǎn)公司在中國銷售強(qiáng)制第三方車輛責(zé)任險(xiǎn)，以及在提高QFII配額上問題上取得進(jìn)展。中國的QFII配額在2010年已上升了25%，達(dá)到210億美元。除此之外，中國還表示將繼續(xù)推動(dòng)利率市場化方面的改革?！爸袊兄Z推進(jìn)利率的市場決定機(jī)制以更好地為風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)并更有效地配置資源，”美方在發(fā)布的經(jīng)濟(jì)對(duì)話成果清單中說。在美方成果清單中，美方稱中國目前正在推進(jìn)關(guān)于允許外資銀行在銀行間債券市場承銷公司債的業(yè)務(wù)。4月時(shí)中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)開放了一周的窗口期以供新的機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，其中包括美國和其他國家的銀行。

美國把要求中國向美進(jìn)一步開放金融服務(wù)業(yè)市場作為一個(gè)主要議題，美方一位高級(jí)官員在S&ED開始前向財(cái)新記者表示會(huì)在對(duì)話中重點(diǎn)談及該問題。會(huì)后，由美國銀行家協(xié)會(huì)和其他金融機(jī)構(gòu)共同組建的“合作中國”機(jī)構(gòu)對(duì)于此次中方的承諾表示歡迎。

而在中國在金融領(lǐng)域取得的具體成果包括：美國除了重申對(duì)政府支持企業(yè)實(shí)施強(qiáng)有力監(jiān)督外，明確承諾確保房利美和房地美具有足夠資本履行目前或未來的各種擔(dān)保責(zé)任和所有債務(wù)責(zé)任，且在改革過程中征求所有利益相關(guān)者的意見。

根據(jù)美國財(cái)政部4月29日公布的數(shù)據(jù)，中國持有美國的機(jī)構(gòu)債截至2010年6月30日為3600億美元，較09年下降20%。美國在年初提出將改革房地美和房利美這樣的政府支持企業(yè)，而改革引起了中國對(duì)其投資安全的擔(dān)憂。

美方還表示歡迎外國投資于包括金融業(yè)的各部門，并繼續(xù)承諾為中資銀行、證券和基金管理公司的所有申請(qǐng)?zhí)峁┰兕愃魄闆r下與其他外資金融機(jī)構(gòu)相同的審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)待遇，且認(rèn)可中方在綜合并表監(jiān)管方面取得的顯著進(jìn)步。

此外，美國表示支持中方擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用以及推進(jìn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換進(jìn)程的努力。

此次S&ED中金融監(jiān)管合作也是雙方重點(diǎn)談及的議題，雙方表示將進(jìn)一步完善對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管辦法，加強(qiáng)對(duì)影子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管，繼續(xù)加大薪酬政策改革，加強(qiáng)對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。兩國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一繼續(xù)通過特定書面請(qǐng)求和監(jiān)管會(huì)議形式共享監(jiān)管信息，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門也將就國際保險(xiǎn)監(jiān)管改革加強(qiáng)交流。

第二篇：中國加入wto承諾：金融服務(wù)

中國加入wto承諾：金融服務(wù)

GATS中的“金融服務(wù)”，主要指銀行和保險(xiǎn)業(yè)及相關(guān)的金融服務(wù)活動(dòng)。包括：銀行及相關(guān)的服務(wù)和保險(xiǎn)服務(wù)。銀行及相關(guān)的服務(wù)包括銀行存款服務(wù)、與金融市場運(yùn)行管理有關(guān)的服務(wù)、貸款服務(wù)、其他貸款服務(wù)、與債券市場有關(guān)的服務(wù)（主要涉及經(jīng)紀(jì)業(yè)、股票發(fā)行和注冊(cè)管理、有價(jià)證券管理等）、附屬于金融中介的其他服務(wù)（包括貸款經(jīng)紀(jì)、金融咨詢、外匯兌換服務(wù)等）。保險(xiǎn)服務(wù)主要分為貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和非貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)包括海運(yùn)、航空運(yùn)輸及陸路運(yùn)輸中的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)包括海運(yùn)、航空運(yùn)輸及陸路運(yùn)輸中的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等。非貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)具體包括：人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老金或年金保險(xiǎn)、傷殘及醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)、債務(wù)保險(xiǎn)服務(wù)、附屬于保險(xiǎn)的服務(wù)（例如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)、保險(xiǎn)類別咨詢、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)和數(shù)據(jù)服務(wù)）和再保險(xiǎn)服務(wù)。

中國金融業(yè)的開放除需要遵循具體承諾表中的規(guī)定以外，還應(yīng)當(dāng)遵守GATS及其《關(guān)于金融服務(wù)的附件》、《關(guān)于金融服務(wù)的第二附件》和《關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解》等有關(guān)國際協(xié)議中的關(guān)內(nèi)容。

GATS第2條第1款規(guī)定最惠國待遇原則，要求成員方在外國金融機(jī)構(gòu)之間實(shí)行平等待遇。但是，與普遍的最惠國待遇原則相區(qū)別，金融服務(wù)的最惠國待遇原則僅限于購買公共機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)和過境金融服務(wù)。GATS第6條第1款、第4款和第7條第1款規(guī)定透明度原則，要求政府管理職能的轉(zhuǎn)變和=法律制度的公開透明，要求成員方國內(nèi)有關(guān)的法律、法規(guī)以及經(jīng)濟(jì)主體的資格認(rèn)可透明化，便于為社會(huì)公眾所了解。GATS第16條和第17條規(guī)定了市場準(zhǔn)入原則和國民待遇原則，要求成員方擔(dān)負(fù)減少市場準(zhǔn)入的法規(guī)性障礙的義務(wù)，要求外方金融機(jī)構(gòu)的待遇不低于國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)。但是，值得注意的是，服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的國民待遇原則應(yīng)當(dāng)是有條件的，“基于承諾”，也就是說，在具體承諾表的“國民待遇限制”一欄中規(guī)定的限制措施，不視為真實(shí)級(jí)國民待遇原則。

《關(guān)于金融服務(wù)的附件》適用于“影響金融服務(wù)提供的措施”。該附件規(guī)定，GATS的原則性規(guī)定不得阻止成員方為審慎原因在國內(nèi)法規(guī)中采取必要的措施，包括為保護(hù)投資人、存款人、保單持有人或者金融服務(wù)提供者對(duì)其負(fù)有信托責(zé)任的人而采取的措施，為保證金融體系完整和穩(wěn)定而采取的措施。該附件還對(duì)金融服務(wù)的要領(lǐng)和分類作出了規(guī)定。《關(guān)于金融服務(wù)的第二附件》規(guī)定，成員方可以在WTO協(xié)定生效之日起60天內(nèi)，增加《關(guān)于GATS第2條豁免的附件》內(nèi)容和改善、修改或者撤銷減讓表中的有關(guān)金融服務(wù)的承諾。

在《關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解》中規(guī)定了維持現(xiàn)狀原則、市場準(zhǔn)入制度、國民待遇原則和有關(guān)定義。

維持現(xiàn)狀原則規(guī)定，成員體內(nèi)部已經(jīng)有的法律及管理措施與協(xié)定如果有不相一致，按照國際慣例，內(nèi)部未能應(yīng)當(dāng)?shù)玫阶鹬亍Ｄ壳罢勁羞M(jìn)程中，發(fā)達(dá)國家承諾全面開放，發(fā)展中國家及地區(qū)考慮對(duì)某些具體部門實(shí)施限制。

市場準(zhǔn)入制度對(duì)壟斷權(quán)、公共實(shí)體購買的金融服務(wù)、跨境貿(mào)易、商業(yè)存在、新的金融服務(wù)、信息傳送和信息處理、人員的暫時(shí)進(jìn)入和非歧視措施作出規(guī)定。國民待遇原則規(guī)定，每一成員應(yīng)允許在其領(lǐng)土內(nèi)的任何其他成員的金融服務(wù)提供者使用由公共實(shí)體經(jīng)營的支付和清算系統(tǒng)，以及在普通業(yè)務(wù)的正常過程中可獲得的官司方籌資和再融資便利。定義部分，對(duì)“非居民金融服務(wù)提供者”、“商業(yè)存在”，指一成員的金融服務(wù)提供者，該金融服務(wù)提供者自設(shè)在另一成員領(lǐng)土內(nèi)的機(jī)構(gòu)向另一成員領(lǐng)土提供金融服務(wù)，不管該金融服務(wù)提供者在其他 提供金融服務(wù)的成員領(lǐng)土內(nèi)設(shè)立或未設(shè)立商業(yè)存在。商業(yè)存在，指在一成員領(lǐng)土內(nèi)提供金融服務(wù)的企業(yè)，包括全部或部分擁有的子公司、合資企業(yè)、合伙企業(yè)、獨(dú)資企業(yè)、特許經(jīng)營企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)、代理機(jī)構(gòu)、代表處或其他組織。新的金融服，指具有金融性質(zhì)的服務(wù)，包括與現(xiàn)有和新的產(chǎn)品有關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品交付方式，此類服務(wù)在一特定成員領(lǐng)土內(nèi)沒有任何金融

服務(wù)提供者提從，但在另一成員領(lǐng)土內(nèi)提供。

二、銀行及其他金融服務(wù)

承諾表中的“銀行及其他金融服務(wù)”是指除保險(xiǎn)和證券以外的金融服務(wù)，證券業(yè)的承諾另行規(guī)定。

銀行服務(wù)包括：①吸收公眾存款和其他應(yīng)償付的公從資金；②所有類型的貸款，包括消費(fèi)信貸、抵押信貸、商業(yè)交易的保理和融資；對(duì)于中國的公眾，“保理”是一個(gè)比較陌生的概念。保理是銀行作為保理方以融資方式購買供應(yīng)商對(duì)買方的慶收賬款，并負(fù)責(zé)應(yīng)收賬戶管理和債權(quán)回收的一種綜合性金融服務(wù)。保理業(yè)務(wù)在國外已發(fā)展的相對(duì)成熟，而在國內(nèi)還基本上是一項(xiàng)空白，具有廣闊的發(fā)展空間；③金融租賃；④所有支付和匯劃業(yè)務(wù)，包括信用卡、收費(fèi)卡和借記卡，旅行支票和銀行匯票（包括進(jìn)出口結(jié)算）；⑤擔(dān)保和承兌；⑥自營或者代客外匯買賣。

其他金融服務(wù)包括：①非銀行金融機(jī)構(gòu)從事汽車消費(fèi)信貸；②提供和轉(zhuǎn)讓金融信息、金融數(shù)據(jù)處理以及與其他金融服務(wù)提供者有關(guān)的軟件；③就銀行服務(wù)和前條服務(wù)進(jìn)行的咨詢、中介和其他附屬服務(wù)，包括信用調(diào)查和分析、投資和有價(jià)證券的研究和咨詢、為公司收購、重組和制定戰(zhàn)略提供建議。

1、銀行服務(wù)。

承諾減讓表現(xiàn)定的中國銀行業(yè)開放內(nèi)容主要有：

（1）市場準(zhǔn)入限制。

提供和轉(zhuǎn)讓金融信息、金融數(shù)據(jù)處理以及與其他金融服務(wù)提供者有關(guān)的軟件；就銀行服務(wù)和提供和轉(zhuǎn)讓金融信息、金融數(shù)據(jù)處理以及與其他金融服務(wù)提供者有關(guān)的軟件的服務(wù)進(jìn)行的咨詢、中介和其他附屬服務(wù)，包括信用調(diào)查和分析、投資和有價(jià)證券的研究和咨詢、為公司收購、重組和制定戰(zhàn)略提供建議。

關(guān)于地域限制：中國加入WTO時(shí)取消外匯業(yè)務(wù)的地域限制；人民幣業(yè)務(wù)按照以下時(shí)間表逐步取消地域限制：中國加入時(shí)，開放上海、深圳、天津和大連；中國加入后1年內(nèi)，開放廣州、珠海、青島、南京和武漢；中國加入后2年內(nèi)，開放濟(jì)南、福州、成都和重慶；中國加入后3年內(nèi)，開放昆明、北京和廈門；中國加入后4年內(nèi)，開放汕頭、寧波、沈陽和西安；中國加入后5年內(nèi)，取消所有地域限制。

WTO時(shí)允許外資金融機(jī)構(gòu)在中國提供外匯服務(wù)，沒有服務(wù)對(duì)象的限制。人民幣業(yè)務(wù)：中國加入扣2年內(nèi)，允許外資金融機(jī)構(gòu)向中國企業(yè)提供服務(wù)；中國加入5年內(nèi)，允許外資金融機(jī)構(gòu)向所有中國客戶提供服務(wù)，設(shè)在中國某一地區(qū)并且擁有人民幣業(yè)務(wù)營業(yè)許可的外資金融機(jī)構(gòu)可以向其他已經(jīng)開放人民幣業(yè)務(wù)地區(qū)的客戶提供服務(wù)。

中國金融服務(wù)部門營業(yè)許可的發(fā)放條件完全是審慎性的，即在營業(yè)許可上沒有經(jīng)濟(jì)需求測試或者數(shù)量限制。即外資銀行營業(yè)許可的獲得不受經(jīng)濟(jì)是否需要，當(dāng)?shù)厥袌鍪欠耧柡偷壤碛上拗?。只要?jīng)營是安全的，風(fēng)險(xiǎn)是適度的，就可以獲得經(jīng)營權(quán)。中國加入后5年內(nèi)，取消所有現(xiàn)存的對(duì)所有權(quán)、經(jīng)營以及外資金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)設(shè)立形式，包括對(duì)企業(yè)分支機(jī)構(gòu)和許可發(fā)放的非審慎措施。外資金融機(jī)構(gòu)將享有完全市場準(zhǔn)入。

滿足下列條例的外資金融機(jī)構(gòu)可以在中國設(shè)立外資獨(dú)資銀行或者外資獨(dú)資財(cái)務(wù)公司：提

出申請(qǐng)前一年年末總資產(chǎn)不少于100億美元。滿足下列條件的外資金融機(jī)構(gòu)可以在中國設(shè)立外國銀行分行：提出申請(qǐng)前一年年末總資產(chǎn)不少于200億美元。滿足下列條件的外資金融機(jī)構(gòu)可以在中國設(shè)立中外合資銀行或者中外合資財(cái)務(wù)公司：提出申請(qǐng)前一年年末總資產(chǎn)不少于100億美元。

外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，需要滿足以下條件：在中國開業(yè)3年以上，并且在提出申請(qǐng)前連續(xù)2年贏利。除此之外沒有其他要求。

自然人流動(dòng)方面：除水平承諾中的內(nèi)容外，不作其他承諾。

（2）國民待遇限制。

商業(yè)存在方面：除人民幣業(yè)務(wù)的地域限制和客戶限制（已經(jīng)在市場準(zhǔn)入欄列出）之外，外資金融機(jī)構(gòu)可以向外商投資企業(yè)、非中國自然人、中國自然人和中國企業(yè)提供服務(wù)，沒有限制而且不需要進(jìn)行個(gè)案審批。其他沒有限制。

自然人流動(dòng)方面：除水平承諾中的內(nèi)容外，不作其他承諾。

（3）其他承諾。

關(guān)于金融租賃：允許外資金融租賃公司與中國公司在相同的時(shí)間提供金融租賃服務(wù)。有專業(yè)人士分析，入世以后，外資銀行將會(huì)挑起與中國國內(nèi)銀行之間的“三大戰(zhàn)役”：信用卡戰(zhàn)役、保理業(yè)務(wù)戰(zhàn)役和網(wǎng)上銀行戰(zhàn)役，利用他們運(yùn)作新興業(yè)務(wù)的豐富經(jīng)驗(yàn)取勝。但也應(yīng)當(dāng)看到，國內(nèi)銀行目前在擁有網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上的優(yōu)勢也是外資銀行所無法比擬的。入世承諾規(guī)定的開放是漸進(jìn)性的，國內(nèi)銀行可以充分利用這一時(shí)間差，穩(wěn)固自己在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢的同時(shí)，積極開發(fā)新興業(yè)務(wù)類型、提高服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)競爭力。

2、非銀行金融機(jī)構(gòu)從事汽車消費(fèi)信貸。

（1）市場準(zhǔn)入限制。

跨境交付方面：除以下內(nèi)容以外，不作其他承諾：提供和轉(zhuǎn)讓金融信息、金融數(shù)據(jù)處理以及其他金融服務(wù)提供者有關(guān)的軟件；就銀行服務(wù)和提供和轉(zhuǎn)讓金融信息、金融數(shù)據(jù)處理以及與其他金融服務(wù)提供者有關(guān)的軟件的服務(wù)進(jìn)行的咨詢、中介和其他附屬服務(wù)，包括信用調(diào)查和分析、投資和有價(jià)證券的研究和咨詢、炒公司收購、重組和制定戰(zhàn)略提供銷建議。自然人流動(dòng)方面：除水平承諾中的內(nèi)容外，不作其他承諾。

（2）國民待遇限制。

跨境交付方面：不作承諾。

自然人流動(dòng)方面：除水平承諾中的內(nèi)容外，不作其他承諾。

3、提供和轉(zhuǎn)讓金融信息、金融數(shù)據(jù)處理以及與其他金融服務(wù)提供者有關(guān)的軟件的服務(wù)；就銀行服務(wù)和前條服務(wù)進(jìn)行的咨詢、中介和他附屬服務(wù)。

（1）市場準(zhǔn)入限制。

商業(yè)存在方面：沒有限制，中國金融服務(wù)部門營業(yè)部門的發(fā)放條件完全是審慎性的（即在營業(yè)許可上沒有經(jīng)濟(jì)需求測試或者數(shù)量限制）。允許外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分公司。自然人流動(dòng)方面：除水平承諾中的內(nèi)容外，不作其他承諾。

（2）國民待遇限制。

自然人流動(dòng)方面：除水平承諾中的內(nèi)容外，不作其他承諾。

根據(jù)入世承諾，國務(wù)院于2001年12月20日公布了《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，條例自2002年2月1日起施行。條例第2條規(guī)定：“本條例所稱外資金融機(jī)構(gòu)，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)的在中國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的下列金融機(jī)構(gòu)：（1）總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行（以下簡稱獨(dú)資銀行）；（2）外國銀行在中國境內(nèi)的分行（以下簡稱外國銀行分行）；（3）外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行（以下簡稱合資銀行）；（4）總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財(cái)務(wù)公司（以下簡稱獨(dú)資財(cái)務(wù)公司）；（5）外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的財(cái)務(wù)公司（以下簡稱合資財(cái)務(wù)公司）?！币虼耍緱l例規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)不包括保險(xiǎn)公司、證券公司在內(nèi)，采用的是狹義的金融機(jī)構(gòu)概念。條例對(duì)外資銀行和財(cái)務(wù)公司從七個(gè)方面作出規(guī)范：總則、設(shè)立與登記、業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)督管理、解散和清算、法律責(zé)任、附則。

三、證券服務(wù)

關(guān)于金融業(yè)的入世開放，國務(wù)院體改辦副主任李劍閣指出：“保險(xiǎn)業(yè)開放，程序上要稍微早一點(diǎn)，其次我們準(zhǔn)備把銀行業(yè)放在第二個(gè)有限的順序上面，證券業(yè)的開放我們把它放在第三優(yōu)先程序上。”也就是說，在中國的金融開放上，保險(xiǎn)業(yè)第一，銀行次之，證券業(yè)第三。這種不同步的開放順序反映了不同行業(yè)的實(shí)力差距，在金融業(yè)的三大門類中，證券業(yè)迎接國際競爭的能力最弱，保護(hù)市場的需要最迫切。但是，加入WTO也是證券業(yè)務(wù)的一個(gè)的歷史契機(jī)，在不斷開放中中國的證券市場才能得到規(guī)范與發(fā)展。

值得注意的是，證券業(yè)開放與證券市場開放是兩個(gè)不同的概念。證券業(yè)開放是允許外國服務(wù)提供者參與國內(nèi)證券業(yè)務(wù)，屬于WTO服務(wù)貿(mào)易的范疇。具體來說，就是境外服務(wù)提供者進(jìn)入我國市場，為中國居民用中國的本幣投資中證券市場提供的中介服務(wù)，不涉及資本的跨境流動(dòng)（注冊(cè)資本金除外）。證券市場開放是指允許國外投資者自由買賣我國國內(nèi)證券，導(dǎo)致資本的跨境流動(dòng)，屬于資本項(xiàng)目范疇，不在WTO協(xié)議之列。

中國證券業(yè)開放的入世承諾主要有以下內(nèi)容：

1、市場準(zhǔn)入限制。

跨境交付方面：除以下內(nèi)容以外，不作承諾：外資金融機(jī)構(gòu)可以不通過中方中介直接從事B股交易。

商業(yè)存在方面：除了下述內(nèi)容以外，不作其他承諾：中國加入WTO時(shí)，外國證券機(jī)構(gòu)駐華代表處可以成為所有中國證券交易所的特別會(huì)員；中國加入時(shí)，允許外國證券機(jī)構(gòu)設(shè)立中外合營公司，從事國內(nèi)證券投資基金管理業(yè)務(wù)，外資所占股權(quán)比例可以達(dá)到33%；中國加入后3年內(nèi)，外資所占股權(quán)比例可以達(dá)到49%。中國加入后3年內(nèi)，允許外國證券公司設(shè)立中外合營公司，外資所占股權(quán)比例不得超過1/3。中外合營公司可以（不通過中方中介）從事A股的承銷，B股和H股、政府和公司債券的承銷和交易，以及發(fā)起設(shè)立基金。自然人流動(dòng)方面：除水平承諾中的內(nèi)容外，不作其他承諾。

2、國民待遇限制。

自然人流動(dòng)方面：除水平承諾中的內(nèi)容外，不作其他承諾。

為了實(shí)施入世承諾，中國證監(jiān)會(huì)近日頒布的《證券公司管理辦法》，已經(jīng)明確規(guī)定可以成立中外合資證券公司。

中國銀行業(yè)開放時(shí)間表

１．取消外資銀行在中國經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制，在加入ＷＴＯ后，立即取消在下列城市的限制，即上海、深圳、天津、大連；在加入ＷＴＯ １年內(nèi)，取消在廣州、青島、南京、武漢的限制；在加入ＷＴＯ ２年內(nèi)，取消在濟(jì)南、福州、成都、重慶的限制；加入ＷＴＯ ３年內(nèi)，取消在北京、珠海、廈門、昆明的限制；在加入ＷＴＯ ４年內(nèi)，取消在西安、沈陽、寧波、汕頭的限制，加入ＷＴＯ ５年內(nèi)，取消全部的地域限制，外資銀行到時(shí)候可以遍地開花。

２．取消外資銀行在中國經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的客戶限制，在加入ＷＴＯ２年內(nèi)，允許外資銀行對(duì)中國企業(yè)提供人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)，即人民幣的批發(fā)業(yè)務(wù)放開；在加入ＷＴＯ５年內(nèi)業(yè)務(wù)，允許外資銀行對(duì)中國居民提供人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)，即人民幣的零售業(yè)務(wù)放開。

對(duì)策：對(duì)國有商業(yè)銀行現(xiàn)有的治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行改造；改善國有商業(yè)銀行的運(yùn)營環(huán)境；盡快制定《外資銀行法》。

第三篇：中國應(yīng)加強(qiáng)金融服務(wù)業(yè)的變革

中國應(yīng)加強(qiáng)金融服務(wù)業(yè)的變革

各種金融中介業(yè)務(wù)和共同基金的迅速發(fā)展已經(jīng)使全球金融市場發(fā)生戲劇性的變化，共同基金的繁榮還促進(jìn)了一種平行銀行系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，而這個(gè)系統(tǒng)正在從傳統(tǒng)的存款機(jī)構(gòu)那里奪取越來越多的市場份額。當(dāng)然我國各種共同基金的發(fā)展才剛剛興起，但有跡象表明，這也許會(huì)促進(jìn)我國金融服務(wù)業(yè)發(fā)生根本性的變革。這個(gè)調(diào)整過程會(huì)對(duì)我國的金融法規(guī)和金融監(jiān)管框架提出很多挑戰(zhàn)，而且它還影響目前金融業(yè)對(duì)其客戶的保護(hù)程度及保護(hù)成本，同時(shí)也帶來金融系統(tǒng)如何對(duì)貨幣政策以及實(shí)際經(jīng)濟(jì)需要做出反映的許多根本性的問題。

第四篇：對(duì)外開放對(duì)我國金融服務(wù)業(yè)的利益與風(fēng)險(xiǎn)淺談

對(duì)外開放對(duì)我國金融服務(wù)業(yè)的利益與風(fēng)險(xiǎn)淺談

時(shí)代大背景

80年代末尤其是進(jìn)入90年代以來，世界經(jīng)濟(jì)全球化、區(qū)域化的趨勢越來越明顯，國際間的經(jīng)濟(jì)合作與政策的協(xié)調(diào)不斷加強(qiáng)，而作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融也正在經(jīng)歷著一場前所未有的革命，各個(gè)發(fā)達(dá)國家及一些新興市場國家紛紛放松金融管制，開放金融市場，金融掀起了一股全球化、自由化的浪潮

而在我國加入世貿(mào)組織之后，我國將承擔(dān)逐步對(duì)外開放金融市場的義務(wù)，各產(chǎn)業(yè)市場對(duì)外開放的程度將會(huì)面臨一次新的提升。而目前，我國金融業(yè)的對(duì)外開放程度還比較緩慢，給與金融業(yè)的保護(hù)相對(duì)較多。但是，在整個(gè)國際金融的趨勢下，全球金融市場的聯(lián)系越來越緊密，這種緊密直接促進(jìn)了貨幣、外匯和資本市場的全球一體化，也推動(dòng)了各國的金融中介機(jī)構(gòu)和監(jiān)管體系的一體化。作為經(jīng)濟(jì)全球化的核心，金融全球化顯示了其貨幣經(jīng)濟(jì)的獨(dú)特作用，并且這種經(jīng)濟(jì)形式將對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的反作用。我國金融業(yè)在國際競爭中，存在優(yōu)勢，也有劣勢，金融市場對(duì)外開放更是對(duì)我國金融業(yè)的發(fā)展提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

對(duì)外開放下的我國金融業(yè)所面臨的機(jī)遇

1有利于強(qiáng)化我國金融競爭機(jī)制，促進(jìn)了國內(nèi)金融改革

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和加入世界貿(mào)易組織，我國堅(jiān)持“引進(jìn)來”和“走出去相結(jié)合，其金融業(yè)堅(jiān)持將在更大范圍、更廣領(lǐng)域和更高層次上參與國際經(jīng)濟(jì)合作，國際合作日益緊密，從而使我國金融市場能夠充分利用國際國內(nèi)這兩個(gè)市場，優(yōu)化金融資源的配置，促進(jìn)我國金融業(yè)的改革和發(fā)展。金融業(yè)的對(duì)外開放推動(dòng)了我國的改革進(jìn)程，使得金融企業(yè)改革向縱深推進(jìn)，同時(shí)也推動(dòng)了金融管理制度改革。所以說，對(duì)外開放對(duì)我國金融改革帶來了巨大的促進(jìn)作用和積極影響。2有利于促進(jìn)了我國的金融創(chuàng)新，與國際化接軌

我國金融市場的對(duì)外開放給我國帶來了先進(jìn)的金融技術(shù)、金融服務(wù)方式和金融產(chǎn)品等等。首先，對(duì)外開放有利于國內(nèi)金融組織體系的創(chuàng)新，從而不斷提高我國金融市場的創(chuàng)新能力。其次，對(duì)外開放促進(jìn)了金融產(chǎn)品和交易工具及方式的創(chuàng)新，通過借鑒國際的成功經(jīng)驗(yàn)，我國陸續(xù)推出了一系列新的金融產(chǎn)品和金融交易工具，提供給投資者更多的選擇。最后，對(duì)外開放有助于促進(jìn)金融服務(wù)理念和手段的創(chuàng)新，中國金融業(yè)在對(duì)外開放的過程中，引進(jìn)了發(fā)達(dá)國家金融業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，為國內(nèi)的金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制等提供了非常多的新理念和新方法

3有利于全方位地提高我國金融業(yè)的競爭力，加快我國金融業(yè)的國際化進(jìn)程，開拓國際市場

我國金融市場對(duì)外開放以來，始終堅(jiān)持“走出去”和“引進(jìn)來”的路線，在走出去的同時(shí)引進(jìn)一些國外先進(jìn)的金融理念、體制、技術(shù)以及產(chǎn)品，全面提升我國金融市場的整體素質(zhì)和市場競爭力。現(xiàn)在，中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在世界上已經(jīng)越來越受矚目了，在國際上的地位也越來越重要。隨著我國金融業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)一步深化，我國金融業(yè)將更加堅(jiān)定不移地繼續(xù)推進(jìn)金融改革、開放和發(fā)展，將越來越國際化，并對(duì)世界金融業(yè)產(chǎn)生越來越大的影響，為國內(nèi)甚至國際金融市場的發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。

4有利于帶來良好的發(fā)展環(huán)境和學(xué)習(xí)外國先進(jìn)的經(jīng)營技術(shù)、融資工具和管理手段

在金融對(duì)外開放過程中，我國得到了發(fā)達(dá)國家更多的技術(shù)上和信息網(wǎng)絡(luò)上的幫助，同時(shí)還引進(jìn)了許多先進(jìn)的經(jīng)營理念、管理經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技術(shù)和營銷方式等等，促進(jìn)了國內(nèi)金融企業(yè)學(xué)習(xí)跟進(jìn)，這樣有利于金融市場專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高我國金融服務(wù)的整體水平。通過對(duì)外開放，我國金融市場從發(fā)達(dá)西方國家獲得了寶貴的經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)，從而帶來了一個(gè)良好的金融發(fā)展環(huán)境。有助于促進(jìn)金融市場發(fā)育健全

金融中介機(jī)構(gòu)與金融市場規(guī)模及資本流動(dòng)性成正比例發(fā)展，外國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場有助于健全金融業(yè)市場競爭機(jī)制，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。這一過程將改善我國金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營狀況，提高服務(wù)質(zhì)量、效益，提高金融機(jī)構(gòu)將資金投入，具有較高邊際效益領(lǐng)域的能力，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源合理配置。金融市場規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，金融企業(yè)和社會(huì)資金流動(dòng)能力增強(qiáng)。企業(yè)和個(gè)人更容易獲得廉價(jià)的生產(chǎn)資本和消費(fèi)資金，將有更多的金融產(chǎn)品供選擇。有利于我國引進(jìn)更多的國外資金

我國金融業(yè)的經(jīng)營成本，尤其是人力資本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國際金融業(yè)同行。國內(nèi)金融業(yè)職工的人均年薪為1萬元人民幣左右．而發(fā)達(dá)國家一般銀行職員的年薪在3萬美元左右。較低的經(jīng)營成本可以使我國金融業(yè)在進(jìn)入國際市場時(shí)．向客戶提供具有吸引力的條件，獲得較高的收益。

金融業(yè)開放面臨的風(fēng)險(xiǎn)

中國資本市場的開放是一個(gè)市場化和國際化的雙重過程，在這個(gè)過程中，市場機(jī)制的不斷引入以及國外機(jī)構(gòu)的進(jìn)入使我國金融機(jī)構(gòu)面臨的經(jīng)營不確定性及市場風(fēng)險(xiǎn)大為增強(qiáng)，而且我國金融機(jī)構(gòu)本身蘊(yùn)含的多重問題也增加了其在市場化和國際化過程中經(jīng)營失敗的風(fēng)險(xiǎn)。從我國資本市場的運(yùn)行情況看，金融機(jī)構(gòu)主要面臨以下幾種風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)和競爭性風(fēng)險(xiǎn)，它主要包括：

1業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 在市場化的進(jìn)程中，市場競爭日益激烈，證券公司原有業(yè)務(wù)日益萎縮，發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)日漸提高；在自營業(yè)務(wù)上，市場的市場化和規(guī)范化客觀上增加了自營的難度；經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)方面由于市場的過度進(jìn)入，買方市場業(yè)已形成，加上惡性競爭，利潤率水平進(jìn)一步下降，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)上升。同時(shí)，證券公司新業(yè)務(wù)的開展還不成規(guī)模，企業(yè)并購、資產(chǎn)證券化、財(cái)務(wù)顧問、創(chuàng)業(yè)基金等新業(yè)務(wù)的開展本身即蘊(yùn)含著較大的經(jīng)營失敗風(fēng)險(xiǎn)。

2資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 證券公司的資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指證券公司不能如期滿足客戶提款取現(xiàn)（如客戶提取股票交易保證金）或不能如期償還流動(dòng)負(fù)債而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)困境。

3政策風(fēng)險(xiǎn) 在中國資本市場開放的過程中，資本市場的一些運(yùn)行制度，政府對(duì)資本市場的管理制度，行業(yè)法規(guī)，貨幣政策，稅收政策都將會(huì)有一個(gè)較大的變化，這些政策的變動(dòng)部都可能含證券公司經(jīng)營產(chǎn)生巨大的不確定性。4管理風(fēng)險(xiǎn) 其表現(xiàn)形式多種多樣，如交易電腦系統(tǒng)出現(xiàn)故障，業(yè)務(wù)人員工作疏漏造成交易差錯(cuò)，業(yè)務(wù)人員從事內(nèi)幕交易和違法違規(guī)操作而造成巨款損失，業(yè)務(wù)往來中金融詐騙，重大項(xiàng)目投資或新業(yè)務(wù)決策失誤等等。

5國際化經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 中國資本市場的開放不僅包括外國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場，也包括中國金融機(jī)構(gòu)走向國際市場，開展國際化經(jīng)營。國際化經(jīng)營將使證券公司面臨著國家風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、國際市場波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)我國金融市場的影響，主要有以下幾個(gè)方面： 1 對(duì)我國金融服務(wù)市場的沖擊

主要表現(xiàn)在外國成熟豐富的金融產(chǎn)品對(duì)我國金融市場的沖擊。我國的金融市場遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上西方發(fā)達(dá)國家完善和成熟，國外金融服務(wù)業(yè)企業(yè)在進(jìn)入我國市場后，勢必會(huì)依靠其在金融手段和金融創(chuàng)新上的優(yōu)勢，沖著我國在這一方面的劣勢和缺陷，同國內(nèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行競爭，搶占市場份額。同時(shí)中資機(jī)構(gòu)如果不能改善自身缺點(diǎn)、發(fā)揮自身的優(yōu)勢和提高自身的服務(wù)質(zhì)量，則將不可避免地發(fā)生諸如優(yōu)良客戶流失之類的問題，甚至可能面臨由業(yè)務(wù)萎縮導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2對(duì)我國金融市場人才和金融創(chuàng)新的沖擊

無論是金融技術(shù)、金融產(chǎn)品或者是金融管理理念等等，我國的金融創(chuàng)新都比較落后。我國進(jìn)行全面對(duì)外開放后，必將與國外許許多多的發(fā)達(dá)國家相競爭，而在現(xiàn)階段我國還是處于劣勢的。促進(jìn)我國金融創(chuàng)新的主要還是在人才上，金融業(yè)人才在該行業(yè)有著非常重要的地位，且高水平人才引進(jìn)速度快，在中國全面對(duì)外開放后，許多外資企業(yè)突破在中國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的各種限制后將大量增加對(duì)相關(guān)高級(jí)人才的需求，外資金融服務(wù)企業(yè)的優(yōu)厚待遇和科學(xué)管理是比造成不少既有國外工作經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)有熟悉國內(nèi)客戶和我國體制背景的優(yōu)秀人才流失，這無論是對(duì)我國的金融業(yè)人才還是金融創(chuàng)新都帶來一定的沖擊。3。對(duì)我國金融市場監(jiān)管的挑戰(zhàn)

由于我國監(jiān)管體系只是初步建立，還不盡完善，在資本市場、貨幣市場、外匯市場逐步開放的條件下，資本的自由流動(dòng)將給貨幣當(dāng)局的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控和金融監(jiān)管帶來一系列新的難題。

總的來說，中國金融市場的對(duì)外開放，利大于弊。與發(fā)達(dá)成熟的市場相比，目前我國金融市場尚處在初級(jí)階段，所面臨的任務(wù)繁重而緊迫。尤其是在開放經(jīng)濟(jì)條件下，在加入WTO后我國金融開放不斷深化的背景下，如何加快金融改革，構(gòu)建協(xié)調(diào)的金融市場結(jié)構(gòu)已成為我國金融業(yè)所面臨的一個(gè)重要課題。

第五篇：對(duì)提高我市金融服務(wù)業(yè)質(zhì)量狀況思考

對(duì)提高我市金融服務(wù)業(yè)質(zhì)量狀況思考

當(dāng)前，我市創(chuàng)建文明城市工作正在緊鑼密鼓地進(jìn)行。作為服務(wù)行業(yè)的一道重要風(fēng)景，我市金融行業(yè)在狠抓服務(wù)質(zhì)量，提高服務(wù)效率，樹立良好社會(huì)形象方面做了大量工作，整體服務(wù)水平一直走在全市服務(wù)業(yè)前列。但是與國際先進(jìn)銀行相比，商業(yè)銀行整體服務(wù)水平尚有很大差距。當(dāng)今金融業(yè)的競爭，不僅是行與行之間的信譽(yù)競爭，同時(shí)也是優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)多源化、系統(tǒng)化的競爭。誰的信譽(yù)好，誰的服務(wù)優(yōu)，誰就能更適應(yīng)顧客的不同層次需求，誰就能占領(lǐng)更多的金融市場，抓住更多的優(yōu)質(zhì)客戶群。銀行服務(wù)的優(yōu)劣直接體現(xiàn)著銀行管理水平的高低，孕育著銀行自身深厚的企業(yè)文化內(nèi)涵和員工的良好精神風(fēng)貌，從而展現(xiàn)在公眾面前的就是一種品牌。那么如何實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)呢？

一、充分認(rèn)識(shí)到服務(wù)在銀行經(jīng)營活動(dòng)中的地位和作用 在當(dāng)今銀行業(yè)務(wù)你有我新，競爭愈演愈烈的形勢下，要想贏得市場，就必須有好的產(chǎn)品，有了好的產(chǎn)品，還必須通過服務(wù)這一媒介，把產(chǎn)品與客戶聯(lián)系起來，才能產(chǎn)生應(yīng)有的效益?？梢哉f服務(wù)是銀行賴以生存的生命線。

服務(wù)是銀行經(jīng)營的載體，是銀行經(jīng)營不可惑缺的有機(jī)組成部分。銀行經(jīng)營必須通過銀行服務(wù)才能實(shí)現(xiàn)，銀行服務(wù)本質(zhì)上就是銀行經(jīng)營。一家銀行的服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)

效率和服務(wù)態(tài)度會(huì)直接影響其所能吸引的客戶數(shù)量和工作效率，因此，提高銀行的服務(wù)水平，直接關(guān)系到銀行經(jīng)營的規(guī)模質(zhì)量和效率，關(guān)系到銀行的競爭能力，決定了銀行的經(jīng)營效益和長遠(yuǎn)發(fā)展。

二、把服務(wù)納入經(jīng)營考核指標(biāo)體系

形象是大事，服務(wù)無小事。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)不只是個(gè)單純的服務(wù)問題，商業(yè)銀行在市場競爭中靠的就是以優(yōu)取勝?？梢哉f，優(yōu)質(zhì)服務(wù)是商業(yè)銀行立行興業(yè)之本，因此必須把服務(wù)工作擺在重要位置。要層層建立責(zé)任制，盡可能將各項(xiàng)服務(wù)指標(biāo)量化、細(xì)化，責(zé)任分解到人，并納入經(jīng)營目標(biāo)管理體系考核。今年我行就把服務(wù)客戶情況作為一項(xiàng)考核經(jīng)營績效的重要指標(biāo)，納入了對(duì)基層行的業(yè)務(wù)考核之中，有效增強(qiáng)了基層行重客戶服務(wù)、抓質(zhì)量提升的意識(shí)和積極性。

三、提高業(yè)務(wù)技能，努力提高服務(wù)品質(zhì)

隨著社會(huì)的進(jìn)步和人們物質(zhì)文化、精神生活的不斷改善和提高，人們對(duì)金融服務(wù)品質(zhì)也提出了更高的要求。同樣銀行要維系客戶，員工必須要提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，冰凍三尺，非一日之寒。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)要從量的積累達(dá)到質(zhì)的飛躍，關(guān)鍵是以人為本，通過對(duì)員工的教育培訓(xùn)和強(qiáng)化管理，達(dá)到員工的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提升，以員工的高素質(zhì)創(chuàng)造出

優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高水平。

銀行服務(wù)的最終目的是維護(hù)和加強(qiáng)與顧客之間的長期合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)雙贏。隨時(shí)隨地以客戶為中心，調(diào)整自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將服務(wù)從單純經(jīng)營金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到維護(hù)和加深與顧客的聯(lián)系上，但僅僅重視滿足顧客的需要是不夠的，因此還必須研究客戶需要背后復(fù)雜的各種因素，并加以分析找到雙方合作的切入點(diǎn)。如客戶經(jīng)理或個(gè)人業(yè)務(wù)顧問要能根據(jù)客戶需求提供適合的建議或解決方案，主動(dòng)了解、挖掘客戶需求，才能有效維護(hù)與顧客之間的良好合作關(guān)系，真正實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營理念，以高質(zhì)量、多樣化、特色化、個(gè)性化服務(wù)為手段，滿足不同顧客多層次的需要，這樣才能獲得自身發(fā)展的最大持續(xù)動(dòng)力。

四、加大對(duì)服務(wù)質(zhì)量的督查力度，全面提升服務(wù)水平作為金融企業(yè)和社會(huì)重要的窗口服務(wù)行業(yè)，商業(yè)銀行必須要清醒地認(rèn)識(shí)到服務(wù)形象、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)水平對(duì)一個(gè)單位的市場競爭中所產(chǎn)生的效應(yīng)。要加大檢查考核力度，重點(diǎn)放在員工的言行舉止、文明用語、行為規(guī)范等方面。為了有效促進(jìn)我行服務(wù)水平的提升，我行從總行開始，自上而下對(duì)全行服務(wù)情況種形式的檢查，如現(xiàn)場檢查，遠(yuǎn)程抽查，外聘“神秘人”檢查等等，并對(duì)檢查結(jié)果在全行進(jìn)行通報(bào)。對(duì)整改效果不明顯、或?qū)也閷椰F(xiàn)問題的行、部除進(jìn)行通報(bào)外，還

要納入全行服務(wù)質(zhì)量重點(diǎn)關(guān)注單位，作為服務(wù)督查和檢查重點(diǎn)，要加大檢查頻率，實(shí)行跟蹤檢查。

當(dāng)然，銀行服務(wù)的內(nèi)容很多，如產(chǎn)品創(chuàng)新、網(wǎng)點(diǎn)布局、電子渠道建設(shè)等等，都與客戶密切相關(guān)。但無論發(fā)展到哪一個(gè)階段，都 離不開“人”這一根本要素，因此，提高人員素質(zhì)，才是提升銀行服務(wù)品質(zhì)、提高客戶服務(wù)體會(huì)的最關(guān)鍵的選擇。