第一篇：試析開放體系下中國(guó)對(duì)外資銀行的審慎監(jiān)管

試析開放體系下中國(guó)對(duì)外資銀行的審慎監(jiān)管

來源：233網(wǎng)校論文中心[ 2013-06-22 09:00:34 ]閱讀：731作者：張偉華編輯：studa201211

論文摘要 按照加入WTO的承諾，我國(guó)已于2006年年底向外資銀行全面開放了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)。但作為發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家在金融服務(wù)的市場(chǎng)化與抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力方面存在較大差距。如何在高度自由化的背景下對(duì)外資銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管，是值得進(jìn)一步研究的問題。

論文關(guān)鍵詞 金融自由化 外資銀行 審慎監(jiān)管

一、中國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的法理基礎(chǔ)與現(xiàn)實(shí)必要性

（一）中國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的法理基礎(chǔ)

1．屬地管轄權(quán)?！督?guó)際經(jīng)濟(jì)新秩序宣言》和《各國(guó)經(jīng)濟(jì)權(quán)利與義務(wù)憲章》規(guī)定，接納跨國(guó)公司從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的國(guó)家,根據(jù)它們所擁有的完整主權(quán)，可以通過本國(guó)法律、條例和采取各種有利于本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施來管制和監(jiān)督跨國(guó)公司的活動(dòng)。豍外資銀行是跨國(guó)公司的特殊形式，東道國(guó)政府當(dāng)然要對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，這也體現(xiàn)了東道國(guó)的經(jīng)濟(jì)主權(quán)和屬地管轄權(quán)。

2．外國(guó)投資者默示同意論。理性的投資人不可能無視東道國(guó)的屬地管轄權(quán)，便貿(mào)然進(jìn)入他國(guó)地域內(nèi)進(jìn)行投資活動(dòng)，所以進(jìn)入東道國(guó)境內(nèi)投資這一行為本身就意味著外國(guó)投資者已經(jīng)對(duì)其投資成本與風(fēng)

險(xiǎn)(包括可能因東道國(guó)行使屬地管轄權(quán)而造成的損失)有了清醒的權(quán)衡，因而可視為外國(guó)投資者已默示地同意了東道國(guó)政府對(duì)其及其投資的監(jiān)督管理權(quán)。

（二）中國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)必要性

正如有的學(xué)者所指出的，盡管從法律上看是東道國(guó)法人，但外資銀行本質(zhì)上都是外來者。這也就是說，盡管外資銀行在法律層面上來講可能具有中國(guó)法人的資格，但其終究還是外資銀行，其缺少主人翁的姿態(tài)去維護(hù)中國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，獲取利潤(rùn)是其開展業(yè)務(wù)的首要前提與動(dòng)力，甚至是唯一的目的。因而，我國(guó)必須加強(qiáng)對(duì)外資銀行的監(jiān)管，否則很可能造成國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。

另外，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也受到了外資銀行的不利影響。主要表現(xiàn)有：中資銀行在中外銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)地位；我國(guó)的宏觀調(diào)控由于外資銀行的進(jìn)入而加大了難度；國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整也受到了外資銀行的影響。綜上，為了有效的阻止外資銀行的消極影響，使其發(fā)揮積極作用，為我國(guó)的金融事業(yè)做出獨(dú)特的貢獻(xiàn)，同時(shí)也為了保護(hù)中資金融機(jī)構(gòu)，保障國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康地發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)外資銀行的法律監(jiān)管就顯得尤為重要。

二、我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的不足之處

一直以來，我國(guó)監(jiān)管部門都在不斷努力，力求監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接近國(guó)際水平。以《外資銀行管理?xiàng)l例》和《外資銀行關(guān)系條例實(shí)施細(xì)則》為核心外資銀行監(jiān)管法律體系已經(jīng)確立，這一體系已相對(duì)完善，但其本

身存在的問題仍不容忽視。主要表現(xiàn)在以下幾方面：

（一）立法體系混亂，層次較低

截至2010年底，在華外資銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)已達(dá)360家，資產(chǎn)總額

1.74萬億元。豎至今我國(guó)仍沒有一部專門的法律來調(diào)整外資銀行，目前的調(diào)整還是依靠《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》及其《實(shí)施細(xì)則》和其他配套規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)是多數(shù)相關(guān)配套規(guī)定的制定主體，這些紛亂復(fù)雜，不具有系統(tǒng)性，而且法律效力低?！渡虡I(yè)銀行法》僅僅是調(diào)整我國(guó)銀行業(yè)的基本法律，故而它對(duì)外資銀行的相關(guān)問題并不做出規(guī)定。這些規(guī)范性法律文件存在諸多問題，如未規(guī)定銀行保密條款、法系混亂、缺乏穩(wěn)定性、沒有統(tǒng)一的指導(dǎo)性原則等。

（二）監(jiān)管手段有待改善

各金融發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)金融業(yè)的日常監(jiān)管都以非現(xiàn)場(chǎng)檢查為主、現(xiàn)場(chǎng)檢查為輔。而現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查在我國(guó)的適用上存在著連續(xù)性和有效性不足的問題。從監(jiān)管內(nèi)容來看，西方發(fā)達(dá)國(guó)家控制銀行金融風(fēng)險(xiǎn)采用較多的是風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管這一科學(xué)而系統(tǒng)的管理方法。而在我國(guó)，雖然外資銀行的業(yè)務(wù)范圍、資本充足率、流動(dòng)性比例、資產(chǎn)負(fù)債比例等情況在《外資銀行管理?xiàng)l例》中都有明確規(guī)定，但事后合規(guī)性監(jiān)管仍占主導(dǎo)地位，預(yù)防性的事前和事中檢查薄弱，這樣就使得真實(shí)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況并不能通過審核銀行機(jī)構(gòu)執(zhí)行和監(jiān)管合作會(huì)計(jì)報(bào)表而體現(xiàn)出來。也就是說，如果外資銀行將來運(yùn)用大量的金融衍生物、新的金融工具進(jìn)行投機(jī)，由此引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)目前的監(jiān)管方式與手段是無濟(jì)于事的。

（三）跨境監(jiān)管合作不夠

對(duì)新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家外資銀行經(jīng)營(yíng)的研究表明，外資銀行往往因?yàn)槟竾?guó)發(fā)生銀行危機(jī)而大量收縮其業(yè)務(wù)，從而使東道國(guó)的金融和經(jīng)濟(jì)受到一定影響。因此，加強(qiáng)與外資銀行母國(guó)的溝通與合作就顯得尤為必要。然而，對(duì)外資銀行母國(guó)和母行的研究在我國(guó)卻處于空白狀態(tài)。2006年底，按照入世承諾對(duì)外資銀行全面開放金融市場(chǎng)，接下來，來自土耳其、印度、約旦、挪威、埃及、西班牙、南非、巴西等不甚熟悉的國(guó)家和地區(qū)的外資銀行陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，中國(guó)對(duì)這些國(guó)家的情況了解不多，不確定他們的國(guó)內(nèi)金融是否穩(wěn)定、監(jiān)管機(jī)制是否健全以及母行的資本是否充足。雖然《外資銀行管理?xiàng)l例》及其《實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，初次設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人必須提供所在國(guó)家或地區(qū)金融體系情況和有關(guān)金融監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)定，但在實(shí)踐中，這些規(guī)定也只是適用于外資銀行提出申請(qǐng)的時(shí)候，一旦其獲得準(zhǔn)入中國(guó)市場(chǎng)的資格，則我國(guó)就沒有后續(xù)的跟蹤監(jiān)管。因此，這樣的規(guī)定并不能使問題得到徹底解決，其他國(guó)家或地區(qū)一旦發(fā)生金融危機(jī)，我國(guó)還是極有可能受到不利影響的。

三、完善建議

（一）修訂完善監(jiān)管法規(guī)，建立健全相關(guān)法律體系

有了監(jiān)管的法制化，才會(huì)有監(jiān)管的有效性，因此為了對(duì)外資銀行進(jìn)行有效的監(jiān)管，世界上大多數(shù)國(guó)家都制定了完備的法律體系，如1978年美國(guó)就頒布了《國(guó)際銀行法》，這是美國(guó)的聯(lián)邦法律第一次

統(tǒng)一監(jiān)管外資銀行。有鑒于此，我國(guó)亟待制定一部專門的規(guī)范性法律來調(diào)整外資銀行的活動(dòng)，可以稱之為《外資銀行法》。

首先，《巴塞爾協(xié)議》中規(guī)定了東道國(guó)與母國(guó)監(jiān)管的合理分工原則，我國(guó)應(yīng)結(jié)合境內(nèi)外資銀行經(jīng)營(yíng)中的常見問題，以《巴塞爾協(xié)議》中的相關(guān)原則為指導(dǎo)，以外資銀行的監(jiān)管體系和健全內(nèi)部的監(jiān)管制度為內(nèi)容，盡快完成《外資銀行法》的制定工作。為使之更加系統(tǒng)化和具體化，可操作性更強(qiáng)，一系列配套的管理監(jiān)管細(xì)則和處罰細(xì)則也應(yīng)隨之出臺(tái)。其次，完善我國(guó)既有的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》及其《實(shí)施細(xì)則》等系列法律法規(guī)，使之內(nèi)容完備，可操作性較強(qiáng)，對(duì)外資銀行的監(jiān)管做到有法可依。最后，全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律本就具有最高的法律位階，那么在在銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)中也要明確其制定的法律所代表的絕對(duì)權(quán)威，強(qiáng)調(diào)其在所有法律和非法律規(guī)范性文件中的核心地位。

（二）監(jiān)管內(nèi)容、方式與手段的改進(jìn)

首先，在監(jiān)管內(nèi)容上，要建立新的監(jiān)管體系，新的監(jiān)管體系要以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主，同時(shí)結(jié)合合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，逐步實(shí)現(xiàn)由合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的過渡。其次，在監(jiān)管方式上，要運(yùn)用新的監(jiān)管方式，同時(shí)采用現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式，并以非現(xiàn)場(chǎng)檢查為主，現(xiàn)場(chǎng)檢查為補(bǔ)充。對(duì)外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)性檢查力度應(yīng)當(dāng)加大，并能夠突擊檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管所發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。再次，在監(jiān)管手段和技術(shù)上，兩個(gè)轉(zhuǎn)變要體現(xiàn)出來，分別時(shí)行政性手段為主到法律性手段為主的轉(zhuǎn)變和定性分析監(jiān)管方法為主到定量分析監(jiān)管方法為主的轉(zhuǎn)

變。加入WTO后，為順應(yīng)世界潮流，才有了第一個(gè)轉(zhuǎn)變，而第二個(gè)轉(zhuǎn)變則是合規(guī)性監(jiān)管到風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變的需要。

（三）與外資銀行母國(guó)以及母行加強(qiáng)信息交流與監(jiān)管合作實(shí)現(xiàn)母國(guó)和東道國(guó)合作監(jiān)管的重要保證是建立信息交流機(jī)制?！栋腿麪枀f(xié)議》及系列文件規(guī)定了跨國(guó)銀行母國(guó)與東道國(guó)的密切合作，并明確了合并監(jiān)管的四大原則，即充分性原則，合并監(jiān)管原則，母國(guó)監(jiān)管為主原則和并表監(jiān)管原則。我國(guó)目前存在信息閉塞和缺乏合作的狀況，要解決這一問題，需要從以下幾方面來努力：第一，按照《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于東道國(guó)和母國(guó)監(jiān)管職責(zé)的合理分配，主動(dòng)承擔(dān)應(yīng)有的責(zé)任。第二，在法律條文中規(guī)定外資銀行應(yīng)建立完善的信息披露制度，促使其及時(shí)向外披露衍生工具風(fēng)險(xiǎn)的信息，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)及時(shí)跟蹤動(dòng)態(tài)，通過與各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作來弱化或抵御國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)。第三，盡快落實(shí)SOSA豏評(píng)估的實(shí)施，對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和母國(guó)監(jiān)管體制進(jìn)行系統(tǒng)研究，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)盡量把握在掌控之內(nèi)。

第二篇：淺論我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管（精選）

淺論我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管

摘要：隨著第一家外資銀行的進(jìn)入，揭開了外資銀行進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)的序幕。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷完善，更多的外資銀行來華注資。面對(duì)著新的市場(chǎng)環(huán)境，我國(guó)對(duì)于外資銀行的開放循序漸進(jìn)。同時(shí)，外資銀行的進(jìn)入也給我國(guó)金融市場(chǎng)帶來許多的挑戰(zhàn)，我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管也存在許多不足。

關(guān)鍵詞：外資銀行 中國(guó)金融市場(chǎng) 挑戰(zhàn) 監(jiān)管

目錄：

緒論…………………………………………………………………………………………1

一〃外資銀行的引進(jìn)的背景………………………………………………………………………1.二〃外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)…………………………………………………2

（一）〃我國(guó)對(duì)外資銀行開放的四個(gè)階段…………………………………………………2

（二）〃全面開放條件下我國(guó)外資銀行的現(xiàn)狀…………………………………………….3.三〃我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管歷程……………………………………………………………

（一）〃我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的兩個(gè)階段…………………………………………………..（二）〃我國(guó)外資銀行監(jiān)管現(xiàn)狀…………………………………………………………… 四〃全面開放條件下我國(guó)外資銀行監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)及對(duì)策………………………………

（一）〃全面開放條件下我國(guó)外資銀行監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)…………………………………..（二）〃完善我國(guó)外資銀行監(jiān)管的對(duì)策…………………………………………………… 緒論.1979年，隨著第一家外資銀行——日本進(jìn)出口銀行在北京設(shè)立代表處，外資銀行進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)的序幕被拉開。伴隨著中國(guó)入世后，金融市場(chǎng)的不斷發(fā)張，更多的外資銀行及其業(yè)務(wù)將通過合法程序進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。與此同時(shí)，也將給中國(guó)金融市場(chǎng)帶來更多的挑戰(zhàn)。許多專家學(xué)者都指出，我國(guó)的外資銀行監(jiān)管體系不健全，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)，監(jiān)管力度不夠等問題，本文主要分析了外資銀行在我國(guó)的進(jìn)入與發(fā)展，我國(guó)外資銀行監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)，以及我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的完善。

一、外資銀行的引進(jìn)的背景

1978年以來的30年中，中國(guó)的金融體系已由“大一統(tǒng)”體制，發(fā)展成為由中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)分業(yè)調(diào)控和監(jiān)管，以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，其他商業(yè)銀行和信用合作社為輔，政策性金融與商業(yè)性金融分離，證券公司、保險(xiǎn)公司等多種金融機(jī)構(gòu)并存，分業(yè)經(jīng)營(yíng)，功能互補(bǔ)，協(xié)調(diào)發(fā)展的金融體系。金融改革也取得了世人矚目的成就。

（1）、建立了中央銀行體制，成立了中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)，金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控手段日趨完善。

從1983年開始，中國(guó)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“大一統(tǒng)”金融制度正式結(jié)束。中國(guó)人民銀行專司中國(guó)的中央銀行職能，三大貨幣政策工具逐步取代了傳統(tǒng)的信貸計(jì)劃和現(xiàn)金管理的金融調(diào)控手段。三大貨幣政策工具局部取代了傳統(tǒng)的信貸計(jì)劃和現(xiàn)金管理的金融調(diào)控手段。人民銀行的體制也隨著中國(guó)金融改革開放的需要而不斷調(diào)整，如1998年中國(guó)人民銀行打破行政區(qū)域設(shè)置，在全國(guó)范圍內(nèi)成立了9家跨省市一級(jí)行政區(qū)域的分行。根據(jù)中央“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)

監(jiān)管”的原則，1998年中國(guó)人民銀行將證券機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能轉(zhuǎn)交給中國(guó)證監(jiān)會(huì)，進(jìn)一步加強(qiáng)、規(guī)范對(duì)中國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)管，1998年11月18日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，統(tǒng)一了中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督與管理。至此，中國(guó)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的體系正式成立。

（2）、形成了以商業(yè)銀行為主體，證券公司、保險(xiǎn)公司、等多鐘金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。

中國(guó)人民銀行形式央行職能以后，隨著中國(guó)工商銀行的成立，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行先后獨(dú)立出來，工、農(nóng)、中、建由傳統(tǒng)的專業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。此外，交通銀行、光大銀行、招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、華夏銀行、民生銀行等全國(guó)性商業(yè)銀行成立，福建興業(yè)銀行、煙臺(tái)住房銀行等區(qū)域性銀行也紛紛成立。隨著國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的成立，實(shí)現(xiàn)了政策性金融業(yè)務(wù)與商業(yè)性金融業(yè)務(wù)的分離。截至1998年底，除中國(guó)人民銀行外，中國(guó)共有3家政策性銀行，4家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，10家股份制商業(yè)銀行，88家城市商業(yè)銀行，2家住房?jī)?chǔ)蓄銀行，3240家誠(chéng)實(shí)信用合作社，42508家農(nóng)村信用合作社。

1999年為了減輕國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的負(fù)擔(dān)，中國(guó)先后成立了4家金融資產(chǎn)管理公司：中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司。

（3）、金融市場(chǎng)發(fā)展迅速

1985年銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)建立，1990年12月上海證券交易市場(chǎng)開業(yè)，1991年7月，深圳也建立了證券交易市場(chǎng)。到1998年底，全國(guó)有825家公司上市，總發(fā)行股本235.36億元。到1999年7月底，上市公司已達(dá)900家，股市開戶數(shù)達(dá)到4000萬戶。此外，投資基金市場(chǎng)也得到了較快發(fā)展。

（4）、外匯體制改革成績(jī)顯著

1994年實(shí)現(xiàn)了人民幣匯率并軌，形成了以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的有管理的浮動(dòng)匯率體制，總而言之，已初步建成了外匯市場(chǎng)。人民幣匯率穩(wěn)定，外匯儲(chǔ)備大幅增加，1999年底達(dá)到1490億美元。外商投資企業(yè)也納入了結(jié)售匯體系，人民幣已實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目的自由兌換。

（5）、金融法律體系正在健全

1995年以來，中國(guó)相繼頒布了《中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等。

二、外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)

（一）、我國(guó)對(duì)外資銀行開放的四個(gè)階段

第一個(gè)階段（1979-1990）:我國(guó)經(jīng)濟(jì)特區(qū)首先對(duì)外資銀行開放。1979年2月，日本進(jìn)出口銀行率先在北京設(shè)立代表處，拉開了中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放的序幕。1981年7月，中國(guó)開始批準(zhǔn)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)特區(qū)設(shè)立營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)。1982年初，南洋商業(yè)銀行率先在深圳設(shè)立了中國(guó)建國(guó)以來的第一家外資銀行分行。隨后，各國(guó)金融機(jī)構(gòu)紛至沓來。到1990年底，在深圳、廈門、珠海、汕頭、海口經(jīng)濟(jì)特區(qū)的營(yíng)業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)已達(dá)32家。

第二個(gè)階段（1990-1993）：沿海城市開始對(duì)外資銀行開放。1990年8月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，允許外資金融機(jī)構(gòu)在大連、天津、青島、南京、福州、寧波和廣州等7個(gè)沿海城市設(shè)立營(yíng)業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)。

第三個(gè)階段（1994-2001）：內(nèi)陸城市開始對(duì)外資銀行開放。1994年8月，北京、沈陽等11個(gè)城市允許外資銀行設(shè)立營(yíng)業(yè)性金融分支機(jī)構(gòu)。此后，中國(guó)對(duì)外資銀行的開放從沿海擴(kuò)大到了內(nèi)地。1996年12月，中國(guó)人民銀行宣布允許符合條件的外資金融機(jī)構(gòu)在上海浦東試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。1999年1月，中國(guó)人民銀行取消了外資銀行機(jī)構(gòu)在華設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市或地域限制，其業(yè)務(wù)范圍也不斷擴(kuò)大。

第四個(gè)階段（2001-至今）：加入WTO標(biāo)志著我國(guó)對(duì)外資銀行開放進(jìn)入新階段。2001年12月11日，中國(guó)正式成為WTO成員，同時(shí)取消了外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)的客戶限制并允許其在上海、深圳、天津、大連經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。從2003年1月起，在廣州、珠海、青島、南京、武漢的外資金融機(jī)構(gòu)也被允許經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。截止到2004年末，獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行已達(dá)到111家，人民幣資產(chǎn)總額已達(dá)到1083.21億元。按照中國(guó)的入世承諾，到2006年底，中國(guó)已經(jīng)徹底取消限制外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣的地域和客戶限制，外資銀行在中國(guó)取得國(guó)民待遇身份。

中國(guó)年鑒編輯部.中國(guó)金融年鑒【M】.中國(guó)金融出版社，1990.中國(guó)金融年鑒編輯部.中國(guó)金融年鑒【M】。中國(guó)金融出版社2006

（二）、全面開放條件下我國(guó)外資銀行的現(xiàn)狀

截至2006年年底，21個(gè)國(guó)家和地區(qū)的72家外國(guó)銀行在中國(guó)23個(gè)城市設(shè)立了254家營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，在華外資銀行總額達(dá)到871.85億美元，貸款余額為398.84億美元，存款總額為269.91億美元，均比入市前有所增長(zhǎng)。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)不僅不斷的擴(kuò)大外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的客戶范圍和地域，還通過頒布相關(guān)的規(guī)章制度，在政策上促進(jìn)外資銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的多元化。

《中國(guó)金融年鑒》1992年—2006年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

三、我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管歷程

（一）、我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的兩個(gè)階段

第一階段：由中央銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管。2003年4月以前，我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管職能是由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)實(shí)施。1983年9月17日，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，規(guī)定了中央銀行的職能，首次明確賦予人民銀行以金融稽核的職能。1984年1月1日，中國(guó)工商銀行成立，中國(guó)人民銀行將工商信貸業(yè)務(wù)和城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)移交給中國(guó)工商銀行，標(biāo)志著我國(guó)二元化銀行體系結(jié)構(gòu)基本確立。從此，中國(guó)人民銀行開始行使中央銀行職能，同時(shí)履行對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)和信托業(yè)的綜合監(jiān)管。1986年，國(guó)務(wù)院頒布了《中國(guó)人民銀行管理暫行條例》，突出了中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能。到1991年，以中央銀行為核心的銀行業(yè)監(jiān)管體系基本形成。

第二階段：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。2003年3月10日，第十屆全國(guó)人大一次會(huì)議決定成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，依法對(duì)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司以及其他存款類機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)的成立標(biāo)志著我國(guó)金融監(jiān)管的三駕馬車真正齊備，對(duì)增強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)三大市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力，更大范圍的防范金融風(fēng)險(xiǎn)起到了非常重要的作用。2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正事掛牌成立，這標(biāo)志著我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的新階段。原來由中國(guó)人民銀行行使的外資銀行監(jiān)管權(quán)已改由銀監(jiān)會(huì)行使。至此，我國(guó)形成了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分工明確，相互協(xié)調(diào)的分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。金融監(jiān)管徹底與中央銀行的貨幣政策分離，成為相互獨(dú)立的、體系完整的金融業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)。我國(guó)目前實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管體制，面對(duì)外資銀行大多施行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，無形中增加了監(jiān)管的難度和成本。

（二）、我國(guó)外資銀行監(jiān)管現(xiàn)狀

銀監(jiān)會(huì)成立以后，形成了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管的金融體系，這一方面反映了監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)和提高監(jiān)管效率的意圖，另一方面也預(yù)示著金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的格局仍將繼續(xù)維持。銀監(jiān)會(huì)的成立為提升外資銀行監(jiān)管的專業(yè)性提供了保障。在我國(guó)，對(duì)外資銀行的監(jiān)管主要由國(guó)務(wù)院設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)。從外資銀行的準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)、退出各個(gè)環(huán)節(jié)加以監(jiān)管。2004年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)明確提出了4個(gè)監(jiān)管理念：管法人，管風(fēng)險(xiǎn)，管內(nèi)控和提高透明度，并且出臺(tái)了《外資銀行并表監(jiān)管管理辦法》、《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系》和《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力。2006年底，為了進(jìn)一步適應(yīng)我國(guó)金融業(yè)全面開放的新情況，銀監(jiān)會(huì)還出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》等針對(duì)外資銀行的法律法規(guī)，對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入、運(yùn)營(yíng)、退出方面都提出了新的要求。銀監(jiān)會(huì)的成立促進(jìn)了央行的獨(dú)立決策和銀行業(yè)監(jiān)管的進(jìn)一步專業(yè)化，大大提高貨幣決策和銀行監(jiān)管的透明度。隨著銀監(jiān)會(huì)的成立，我國(guó)逐步完善對(duì)外資銀行的監(jiān)管，強(qiáng)化一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，堅(jiān)持審慎性、持續(xù)性監(jiān)管，建立了外資法人機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)體系和外國(guó)銀行分行及其母行支持度的評(píng)價(jià)體系，進(jìn)一步完善了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管手段。

中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站

四、全面開放條件下我國(guó)的外資銀行監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)及對(duì)

策

（一）、全面開放條件下我國(guó)外資銀行監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)

(1)、多頭監(jiān)管體系難以適應(yīng)全面開放需要

當(dāng)前金融各業(yè)間的相互融合已成為一種世界性潮流，跨國(guó)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略發(fā)生了很大的變化。比如，從以國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)為向全球化和區(qū)域化發(fā)展，從服務(wù)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銷售網(wǎng)絡(luò)向運(yùn)用多元化和電子化的傳遞渠道轉(zhuǎn)變等。但是分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的政策對(duì)銀行開展多元化經(jīng)營(yíng)有著諸多的限制，銀行、信托、證券、保險(xiǎn)之間的業(yè)務(wù)的趨同性和可替代性削弱了分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)。

（2）、外資銀行監(jiān)管的法規(guī)和制度不完善

（3）、外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入及市場(chǎng)退出監(jiān)管薄弱

（4）、外資銀行的審慎監(jiān)管不足

（5）、缺乏國(guó)際之間的合作及監(jiān)管人才

（二）、完善我國(guó)外資銀行監(jiān)管的對(duì)策

（1）、完善我國(guó)金融監(jiān)管體系

（2）、完善我國(guó)外資銀行監(jiān)管的法律法規(guī)

（3）、加強(qiáng)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入級(jí)市場(chǎng)退出監(jiān)管

（4）、加強(qiáng)對(duì)外資銀行的審慎監(jiān)管

（5）、加強(qiáng)國(guó)際間合作，提高監(jiān)管人員素質(zhì)

第三篇：芻議我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管

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芻議我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管

改革開放以來，外資銀行在我國(guó)發(fā)展迅速。截到1994年底，已有來自33個(gè)國(guó)家和地區(qū)的跨國(guó)銀行在我國(guó)20個(gè)城市設(shè)立了393家代表處，來自14個(gè)國(guó)家和地區(qū)的跨國(guó)銀行在我國(guó)13個(gè)城市設(shè)立了118家業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。隨著外資銀行的不斷進(jìn)入，強(qiáng)化對(duì)其監(jiān)管的重要性日益突出。本文擬就此提出一些看法。

一、加強(qiáng)我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的必要性

10多年來的實(shí)踐證明，外資銀行的引入，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用，主要是：開辟了我國(guó)吸收和利用外資的新途徑，彌補(bǔ)了國(guó)內(nèi)建設(shè)資金的不足；在一定程度上帶動(dòng)了外商在我國(guó)的直接投資；為國(guó)內(nèi)“三資”企業(yè)及進(jìn)出口企業(yè)提供了較完善的涉外金融服務(wù)和國(guó)際市場(chǎng)信息服務(wù)；為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、培育現(xiàn)代金融管理人才提供了有利條件；強(qiáng)化了我國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，促進(jìn)了金融體制改革，等等。但是，由于外資銀行所涉足的是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心行業(yè)——金融業(yè)，它們的任何舉動(dòng)都可能對(duì)我國(guó)的整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生影響；尤其是在我國(guó)當(dāng)前金融體制改革尚未完善、金融業(yè)發(fā)展水平還相當(dāng)落后、市場(chǎng)體系還很不健全的情況下，外資銀行的大量進(jìn)入，難免會(huì)對(duì)我國(guó)的金融業(yè)發(fā)展帶來沖擊，增大貨幣政策、貸政策和外匯管理政策的制定、實(shí)施難度。因此，在目前形勢(shì)下，加強(qiáng)對(duì)外資銀行的監(jiān)管是非常必要的。

從現(xiàn)行制度來看，我國(guó)目前對(duì)外資銀行的管理主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)范圍的限制和進(jìn)入程序的管理上。業(yè)務(wù)范圍的限制方面，主要是不允許外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)及吸收國(guó)內(nèi)企業(yè)、個(gè)人的人民幣、外幣存款。進(jìn)入程序的管理方面，一是要求外資銀行攜入資金必須達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)；二是對(duì)一些國(guó)家和地區(qū)的銀行進(jìn)入附加對(duì)等設(shè)行的條件；三是外資銀行一般只允許在沿海開放地區(qū)設(shè)立分支；四是申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)設(shè)立分支的外資銀行總行必須出具對(duì)該分支承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)責(zé)任的擔(dān)保書；等等。應(yīng)該說，這些監(jiān)管措施對(duì)我國(guó)外資銀行的引進(jìn)和發(fā)展曾經(jīng)起到了相當(dāng)大的促進(jìn)作用。但我們也應(yīng)看到，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融開放的深入發(fā)展，現(xiàn)有對(duì)外資銀行的監(jiān)管措施已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)實(shí)際需要；特別是“復(fù)關(guān)”后我們將不得不逐步開放金融市場(chǎng)、修改和取消現(xiàn)行對(duì)外資銀行過于僵化和嚴(yán)厲的管制措施，向國(guó)際慣例靠攏，短期內(nèi)必--------------------------精品

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將對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)造成較大沖擊。從這一角度說，如何改善和加強(qiáng)我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管，是關(guān)系我國(guó)金融業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重大課題。

二、強(qiáng)化和完善對(duì)外資銀行監(jiān)管的幾點(diǎn)構(gòu)想

1.逐步建立合規(guī)性檢查與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管相結(jié)合、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管體系

70年代以來，西方在金融業(yè)高速發(fā)展的同時(shí)，出現(xiàn)了一股金融管制自動(dòng)化的潮流，隨之而來的是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的增加。為此，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局都加強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。比如日本將銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)分類、分項(xiàng)、分點(diǎn)列入“檢查表”中，以此為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查核對(duì)，這樣問題在剛出現(xiàn)苗頭時(shí)就能被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取相應(yīng)措施，從而使各金融機(jī)構(gòu)始終都處于良好的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。而我國(guó)當(dāng)前對(duì)外資銀行的監(jiān)管還停留在是否符合法規(guī)的事后檢查階段，根本沒有以預(yù)防為主的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。建議我國(guó)學(xué)習(xí)西方經(jīng)驗(yàn)，逐步建立合規(guī)性檢查與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管相結(jié)合、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管體系，對(duì)外資銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面檢查和評(píng)估，以減少其對(duì)我國(guó)金融業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，保障我國(guó)外資銀行體系的正常運(yùn)行。

2.建立日常報(bào)表分析、實(shí)地檢查、非實(shí)地檢查等多種監(jiān)管方式相結(jié)合的監(jiān)管制度

目前我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管主要依賴日常報(bào)表分析，其他監(jiān)管方式很少采用。今后除了應(yīng)落實(shí)專門人員對(duì)外資銀行進(jìn)行日常報(bào)表分析以外，對(duì)報(bào)表分析中所發(fā)現(xiàn)的問題，還要根據(jù)實(shí)際需要及時(shí)進(jìn)行有重點(diǎn)的實(shí)地檢查或非實(shí)地檢查。對(duì)一些規(guī)模較大的外資銀行還可由人民銀行總行或其分行派出常駐檢查組，加強(qiáng)監(jiān)督。

3.建立強(qiáng)有力的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，對(duì)外資銀行一般實(shí)行國(guó)民待遇，因而在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置上并不區(qū)分國(guó)內(nèi)銀行與外資銀行。這一模式也應(yīng)成為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)展的方向。但鑒于我國(guó)具體國(guó)情，--------------------------精品

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在今后相當(dāng)一段時(shí)期內(nèi)，我國(guó)對(duì)外資銀行與國(guó)內(nèi)銀行仍需分開管理。對(duì)外資銀行的集中管理，可以現(xiàn)有的人民銀行“外資金融機(jī)構(gòu)管理司”為基礎(chǔ)，合并外匯管理局和稽核司中從事外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的人員，組建“涉外金融機(jī)構(gòu)管理司”，作為我國(guó)負(fù)責(zé)外資銀行監(jiān)管及國(guó)內(nèi)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)等事宜的最高機(jī)構(gòu)；對(duì)一些外資銀行較集中的城市，可在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立“涉外金融機(jī)構(gòu)管理處”，對(duì)外資銀行進(jìn)行監(jiān)管，并且這種監(jiān)管應(yīng)歸人民銀行總行直接領(lǐng)導(dǎo)，不受地方政府的干預(yù)，以樹立監(jiān)管工作的權(quán)威性。

4.完善外資銀行監(jiān)管的法規(guī)體系

雖然我國(guó)目前已頒布了幾個(gè)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的管理?xiàng)l例，但完善的外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管法規(guī)體系遠(yuǎn)未建立，在此情況下要防止外資銀行在我國(guó)的不正當(dāng)行為是很困難的。必須加強(qiáng)立法，盡快完善我國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法規(guī)體系，才能使我們對(duì)外資銀行的監(jiān)管制度化、規(guī)范化，從而保證外資銀行的健康發(fā)展和我國(guó)的正當(dāng)權(quán)益不受侵害。

5.建立外資銀行作用評(píng)級(jí)制度

主要從以下幾方面來對(duì)我國(guó)的外資銀行進(jìn)行信用評(píng)級(jí)：（1）在華業(yè)績(jī)。用以評(píng)價(jià)外資銀行對(duì)我國(guó)的貢獻(xiàn)。（2）遵守我國(guó)法規(guī)情況的記錄。用以評(píng)價(jià)其經(jīng)營(yíng)的守法程度和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（3）經(jīng)營(yíng)素質(zhì)。用以評(píng)價(jià)外資銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平、內(nèi)部管理質(zhì)量和盈利能力。在實(shí)際操作中，將上述幾方面內(nèi)容細(xì)分為多個(gè)具體指標(biāo)，并規(guī)定相應(yīng)權(quán)重和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，由人民銀行或?qū)ｉT的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)每年定期對(duì)各外資銀行進(jìn)行評(píng)分，根據(jù)得分高低將外資銀行分成不同的信用等級(jí)，并在全國(guó)性新聞媒介上公布，以充分調(diào)動(dòng)外資銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)營(yíng)管理水平的自覺性。這樣不僅有利于我國(guó)外資銀行體系的安全運(yùn)轉(zhuǎn)，而且也可減輕監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作量，在一定程度上緩解當(dāng)前外資銀行監(jiān)管力量不足的矛盾。

6.建立定期外部審計(jì)制度

在金融監(jiān)管體系較完善的國(guó)家或地區(qū)（如英國(guó)、香港），一般都要求外資銀行聘用外部--------------------------精品

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審計(jì)師并定期公開其主要財(cái)務(wù)報(bào)告。借鑒這一做法，我國(guó)也應(yīng)規(guī)定外資銀行必須至少聘請(qǐng)一名經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行認(rèn)可的中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師，并在必要時(shí)可由人民銀行另行指定有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行審計(jì)；外資銀行的有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)告應(yīng)定期由中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)后在指定的全國(guó)性報(bào)刊上予以公布，以使外資銀行不僅接受政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理，同時(shí)也受到社會(huì)公眾的監(jiān)督。

7.完善監(jiān)管程序，建立上訴制度

我國(guó)現(xiàn)行的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》第13條只規(guī)定了設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)者在90天內(nèi)未接到人民銀行的正式申請(qǐng)表時(shí)，其申請(qǐng)即自動(dòng)失效；對(duì)于外方申請(qǐng)者或外資銀行不服各級(jí)人民銀行監(jiān)管部門作出的處理決定時(shí)的申訴問題并未作明確規(guī)定。建議我國(guó)應(yīng)建立外資銀行上訴制度，在外資銀行對(duì)人民銀行監(jiān)管部門的有關(guān)裁定不服時(shí)可以向人民法院上訴。這樣一方面可從外部來監(jiān)督我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的公正執(zhí)法，另一方面也有利于保護(hù)外資銀行的合法權(quán)益，有利于樹立我國(guó)外資銀行監(jiān)管體系的良好國(guó)際形象。

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第四篇：芻議我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管.

芻議我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管

芻議我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管●佟國(guó)順李雁

改革開放以來,外資銀行在我國(guó)發(fā)展迅速。截到1994年底,已有來自33個(gè)國(guó)家和地區(qū)的跨國(guó)銀行在我國(guó)20個(gè)城市設(shè)立了393家代表處,來自14個(gè)國(guó)家和地區(qū)的跨國(guó)銀行在我國(guó)13個(gè)城市設(shè)立了118家業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。隨著外資銀行的不斷進(jìn)入,強(qiáng)化對(duì)其監(jiān)管的重要性日益突出。本文擬就此提出一些看法。

一、加強(qiáng)我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的必要性

10多年來的實(shí)踐證明,外資銀行的引入,對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用,主要是:開辟了我國(guó)吸收和利用外資的新途徑,彌補(bǔ)了國(guó)內(nèi)建設(shè)資金的不足;在一定程度上帶動(dòng)了外商在我國(guó)的直接投資;為國(guó)內(nèi)“三資”企業(yè)及進(jìn)出口企業(yè)提供了較完善的涉外金融服務(wù)和國(guó)際市場(chǎng)信息服務(wù);為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、培育現(xiàn)代金融管理人才提供了有利條件;強(qiáng)化了我國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,促進(jìn)了金融體制改革,等等。但是,由于外資銀行所涉足的是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心行業(yè)——金融業(yè),它們的任何舉動(dòng)都可能對(duì)我國(guó)的整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生影響;尤其是在我國(guó)當(dāng)前金融體制改革尚未完善、金融業(yè)發(fā)展水平還相當(dāng)落后、市場(chǎng)體系還很不健全的情況下,外資銀行的大量進(jìn)入,難免會(huì)對(duì)我國(guó)的金融業(yè)發(fā)展帶來沖擊,增大貨幣政策、貸政策和外匯管理政策的制定、實(shí)施難度。因此,在目前形勢(shì)下,加強(qiáng)對(duì)外資銀行的監(jiān)管是非常必要的。

從現(xiàn)行制度來看,我國(guó)目前對(duì)外資銀行的管理主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)范圍的限制和進(jìn)入程序的管理上。業(yè)務(wù)范圍的限制方面,主要是不允許外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)及吸收國(guó)內(nèi)企業(yè)、個(gè)人的人民幣、外幣存款。進(jìn)入程序的管理方面,一是要求外資銀行攜入資金必須達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn);二是對(duì)一些國(guó)家和地區(qū)的銀行進(jìn)入附加對(duì)等設(shè)行的條件;三是外資銀行一般只允許在沿海開放地區(qū)設(shè)立分支;四是申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)設(shè)立分支的外資銀行總行必須出具對(duì)該分支承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)責(zé)任的擔(dān)保書;等等。應(yīng)該說,這些監(jiān)管措施對(duì)我國(guó)外資銀行的引進(jìn)和發(fā)展曾經(jīng)起到了相當(dāng)大的促進(jìn)作用。但我們也應(yīng)看到,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融開放的深入發(fā)展,現(xiàn)有對(duì)外資銀行的監(jiān)管措施已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)實(shí)際需要;特別是“復(fù)關(guān)”后我們將不得不逐步開放金融市場(chǎng)、修改和取消現(xiàn)行對(duì)外資銀行過于僵化和嚴(yán)厲的管制措施,向國(guó)際慣例靠攏,短期內(nèi)必將對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)造成較大沖擊。從這一角度說,如何改善和加強(qiáng)我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管,是關(guān)系我國(guó)金融業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重大課題。

二、強(qiáng)化和完善對(duì)外資銀行監(jiān)管的幾點(diǎn)構(gòu)想 1.逐步建立合規(guī)性檢查與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管相結(jié)合、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管體系

70年代以來,西方在金融業(yè)高速發(fā)展的同時(shí),出現(xiàn)了一股金融管制自動(dòng)化的潮流,隨之而來的是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的增加。為此,各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局都加強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。比如日本將銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)分類、分項(xiàng)、分點(diǎn)列入“檢查表”中,以此為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查核對(duì),這樣問題在剛出現(xiàn)苗頭時(shí)就能被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取相應(yīng)措施,從而使各金融機(jī)構(gòu)始終都處于良好的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。而我國(guó)當(dāng)前對(duì)外資銀行的監(jiān)管還停留在是否符合法規(guī)的事后檢查階段,根本沒有以預(yù)防為主的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。建議我國(guó)學(xué)習(xí)西方經(jīng)驗(yàn),逐步建立合規(guī)性檢查與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管相結(jié)合、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管體系,對(duì)外資銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面檢查和評(píng)估,以減少其對(duì)我國(guó)金融業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的風(fēng)險(xiǎn),保障我國(guó)外資銀行體系的正常運(yùn)行。2.建立日常報(bào)表分析、實(shí)地檢查、非實(shí)地檢查等多種監(jiān)管方式相結(jié)合的監(jiān)管制度

目前我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管主要依賴日常報(bào)表分析,其他監(jiān)管方式很少采用。今后除了應(yīng)落實(shí)專門人員對(duì)外資銀行進(jìn)行日常報(bào)表分析以外,對(duì)報(bào)表分析中所發(fā)現(xiàn)的問題,還要根據(jù)實(shí)際需要及時(shí)進(jìn)行有重點(diǎn)的實(shí)地檢查或非實(shí)地檢查。對(duì)一些規(guī)模較大的外資銀行還可由人民銀行總行或其分行派出常駐檢查組,加強(qiáng)監(jiān)督。3.建立強(qiáng)有力的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家,對(duì)外資銀行一般實(shí)行國(guó)民待遇,因而在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置上并不區(qū)分國(guó)內(nèi)銀行與外資銀行。這一模式也應(yīng)成為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)展的方向。但鑒于我國(guó)具體國(guó)情,在今后相當(dāng)一段時(shí)期內(nèi),我國(guó)對(duì)外資銀行與國(guó)內(nèi)銀行仍需分開管理。對(duì)外資銀行的集中管理,可以現(xiàn)有的人民銀行“外資金融機(jī)構(gòu)管理司”為基礎(chǔ),合并外匯管理局和稽核司中從事外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的人員,組建“涉外金融機(jī)構(gòu)管理司”,作為我國(guó)負(fù)責(zé)外資銀行監(jiān)管及國(guó)內(nèi)銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)等事宜的最高機(jī)構(gòu);對(duì)一些外資銀行較集中的城市,可在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立“涉外金融機(jī)構(gòu)管理處”,對(duì)外資銀行進(jìn)行監(jiān)管,并且這種監(jiān)管應(yīng)歸人民銀行總行直接領(lǐng)導(dǎo),不受地方政府的干預(yù),以樹立監(jiān)管工作的權(quán)威性。4.完善外資銀行監(jiān)管的法規(guī)體系

雖然我國(guó)目前已頒布了幾個(gè)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的管理?xiàng)l例,但完善的外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管法規(guī)體系遠(yuǎn)未建立,在此情況下要防止外資銀行在我國(guó)的不正當(dāng)行為是很困難的。必須加強(qiáng)立法,盡快完善我國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法規(guī)體系,才能使我們對(duì)外資銀行的監(jiān)管制度化、規(guī)范化,從而保證外資銀行的健康發(fā)展和我國(guó)的正當(dāng)權(quán)益不受侵害。5.建立外資銀行作用評(píng)級(jí)制度

主要從以下幾方面來對(duì)我國(guó)的外資銀行進(jìn)行信用評(píng)級(jí):(1)在華業(yè)績(jī)。用以評(píng)價(jià)外資銀行對(duì)我國(guó)的貢獻(xiàn)。(2)遵守我國(guó)法規(guī)情況的記錄。用以評(píng)價(jià)其經(jīng)營(yíng)的守法程度和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。(3)經(jīng)營(yíng)素質(zhì)。用以評(píng)價(jià)外資銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平、內(nèi)部管理質(zhì)量和盈利能力。在實(shí)際操作中,將上述幾方面內(nèi)容細(xì)分為多個(gè)具體指標(biāo),并規(guī)定相應(yīng)權(quán)重和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),由人民銀行或?qū)ｉT的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)每年定期對(duì)各外資銀行進(jìn)行評(píng)分,根據(jù)得分高低將外資銀行分成不同的信用等級(jí),并在全國(guó)性新聞媒介上公布,以充分調(diào)動(dòng)外資銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)營(yíng)管理水平的自覺性。這樣不僅有利于我國(guó)外資銀行體系的安全運(yùn)轉(zhuǎn),而且也可減輕監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作量,在一定程度上緩解當(dāng)前外資銀行監(jiān)管力量不足的矛盾。6.建立定期外部審計(jì)制度

在金融監(jiān)管體系較完善的國(guó)家或地區(qū)(如英國(guó)、香港),一般都要求外資銀行聘用外部審計(jì)師并定期公開其主要財(cái)務(wù)報(bào)告。借鑒這一做法,我國(guó)也應(yīng)規(guī)定外資銀行必須至少聘請(qǐng)一名經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行認(rèn)可的中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師,并在必要時(shí)可由人民銀行另行指定有關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行審計(jì);外資銀行的有關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)告應(yīng)定期由中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)后在指定的全國(guó)性報(bào)刊上予以公布,以使外資銀行不僅接受政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理,同時(shí)也受到社會(huì)公眾的監(jiān)督。7.完善監(jiān)管程序,建立上訴制度

我國(guó)現(xiàn)行的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》第13條只規(guī)定了設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)者在90天內(nèi)未接到人民銀行的正式申請(qǐng)表時(shí),其申請(qǐng)即自動(dòng)失效;對(duì)于外方申請(qǐng)者或外資銀行不服各級(jí)人民銀行監(jiān)管部門作出的處理決定時(shí)的申訴問題并未作明確規(guī)定。建議我國(guó)應(yīng)建立外資銀行上訴制度,在外資銀行對(duì)人民銀行監(jiān)管部門的有關(guān)裁定不服時(shí)可以向人民法院上訴。這樣一方面可從外部來監(jiān)督我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的公正執(zhí)法,另一方面也有利于保護(hù)外資銀行的合法權(quán)益,有利于樹立我國(guó)外資銀行監(jiān)管體系的良好國(guó)際形象。(作者單位:東北財(cái)經(jīng)大學(xué))(責(zé)任編輯:何劍)芻議我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管

第五篇：對(duì)食品藥品監(jiān)管體系建設(shè)的思考

食品藥品監(jiān)管體系建設(shè)的思考

“民以食為天，藥以安為先”，食品藥品安全是最基本的民生問題，直接關(guān)系到千家萬戶的身體健康和生命安全，直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，人民群眾對(duì)食品藥品安全的期盼和要求越來越高，不僅要吃得飽，還要吃得好。2015年5月29日，總書記在主持政治局第二十三次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)，用最嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)、最嚴(yán)格的監(jiān)管、最嚴(yán)厲的處罰、最嚴(yán)肅的問責(zé)，加快建立科學(xué)完善的食品藥品安全治理體系。這一指示明確了保障食品藥品安全的目標(biāo)和方法，顯示了黨和國(guó)家心系群眾、保障民生的強(qiáng)大決心，反映了民意、體現(xiàn)了民聲，對(duì)創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制、最大限度保障食品藥品安全提出了新要求。

自1998年以來，食品藥品監(jiān)管經(jīng)歷了多次改革歷程，2013年，根據(jù)黨的十八大改革完善食品藥品監(jiān)管體制的決策部署，從中央到地方組建權(quán)威的食品藥品監(jiān)督管理部門，對(duì)食品藥品實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管。這次改革，在食品安全監(jiān)管歷史上具有里程碑意義，食品安全的綜合協(xié)調(diào)，以及食品生產(chǎn)、流通、餐飲等環(huán)節(jié)的監(jiān)管職能整合成立新的食品藥品監(jiān)管部門，實(shí)現(xiàn)了對(duì)食品藥品的統(tǒng)一集中監(jiān)督管理，有利于建立最嚴(yán)格的覆蓋全過程的監(jiān)管制度，有效解決了長(zhǎng)期以來食品安全“九龍治水”的尷尬局面。2013

年12月27日，新組建的XX食品藥品監(jiān)督管理局正式成立，從10多個(gè)人的小部門將發(fā)展壯大成近100人的重要執(zhí)法部門，監(jiān)管職能涵蓋食品、藥品、保健食品、化妝品的生產(chǎn)、流通、使用全程。新組建后，該局以全面深化改革為統(tǒng)領(lǐng)，以強(qiáng)化監(jiān)管為重點(diǎn)，大力加強(qiáng)能力建設(shè)，切實(shí)履行職責(zé)，采取有效措施，組織實(shí)施食品藥品放心工程，扎實(shí)開展專項(xiàng)整治活動(dòng)，使我市食品藥品安全中的突出問題得到了切實(shí)解決。我市的食品藥品安全形勢(shì)總體向好，安全監(jiān)管保障水平有所提高，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)秩序趨于規(guī)范，制售假冒偽劣食品藥品案件多發(fā)勢(shì)頭有所遏制。

一、我市食品藥品監(jiān)管體系建設(shè)的基本情況

（一）機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

食品藥品監(jiān)管體制改革后，食品藥監(jiān)局新增什邡市食品安全委員會(huì)辦公室的職責(zé)，負(fù)責(zé)食品安全綜合協(xié)調(diào)工作。新增生產(chǎn)環(huán)節(jié)食品安全監(jiān)督管理職責(zé)。新增流通環(huán)節(jié)食品安全監(jiān)督管理職責(zé)。新增酒類流通食品安全監(jiān)督管理職責(zé)。機(jī)構(gòu)采取8+2+6模式設(shè)置。即：內(nèi)設(shè)8個(gè)機(jī)構(gòu)，分別是辦公室、綜合協(xié)調(diào)科、食品生產(chǎn)監(jiān)管科、食品流通監(jiān)管科、餐飲服務(wù)監(jiān)管科、藥品化妝品安全監(jiān)管科、藥品化妝品市場(chǎng)監(jiān)管科、行政審批科；下設(shè)2個(gè)直屬事業(yè)機(jī)構(gòu)，分別是食品藥品稽查大隊(duì)、食品藥品檢驗(yàn)所；設(shè)立6個(gè)派出機(jī)構(gòu)。

（二）人員配備情況

全局總計(jì)編制78名，在編正式人員59名，其中大學(xué)學(xué)歷——

40名，占67.8%，大專及以下19名，占32.2%，食品專業(yè)4人，占6.8%，藥品相關(guān)專業(yè)6名，占10.2%，法律專業(yè)10人，占16.9%。另有臨時(shí)工、公益崗共計(jì)32名。正式人員與臨人員比例為1.84：1。

（三）辦公場(chǎng)地情況

機(jī)關(guān)辦公面積現(xiàn)累計(jì)800平方米左右，容納50人辦公，除去會(huì)議室、檔案室、庫(kù)房、樓梯等公用面積，人均實(shí)際辦公面積不到6平方米，為迎接機(jī)改后人員和職能的迅速增加，2013年租賃了一套住房作為食品藥品檢驗(yàn)所，在原辦公房樓頂搭建了一層板房補(bǔ)充辦公房的不足。

在基層所方面，改革后，沒有單獨(dú)修建機(jī)構(gòu)，經(jīng)多方協(xié)調(diào)，當(dāng)?shù)劓?zhèn)（街道）從政府辦公房或社區(qū)辦公房騰挪了60-130平方米的辦公房作為基層所的辦公用房，條件相當(dāng)簡(jiǎn)陋。

（四）設(shè)施設(shè)備情況

電腦、打印機(jī)等常用的辦公設(shè)備基本能夠滿需求，全局有執(zhí)法用車10輛，檢測(cè)車1 輛，電瓶車3輛，有基本的快檢設(shè)備，少量的執(zhí)法裝備。

（五）監(jiān)管對(duì)象情況

機(jī)改后，經(jīng)摸底調(diào)查，監(jiān)管服務(wù)對(duì)象6255家（其中：食品生產(chǎn)企業(yè)74家，食品經(jīng)營(yíng)單位2861家，餐飲服務(wù)單位2369家，藥品生產(chǎn)企業(yè)8家，藥品批發(fā)公司13家，藥品連鎖公司3家，美沙酮維持治療點(diǎn)1家，零售藥店215家，醫(yī)療機(jī)構(gòu)233家，化妝品195 家，美容美發(fā)155家，小作坊127家）。

二、我市食品藥品監(jiān)管體系建設(shè)的有益探索

（一）筑牢網(wǎng)底，延伸監(jiān)管觸角。根據(jù)機(jī)構(gòu)改革的要求，我市設(shè)立了6個(gè)片區(qū)食品藥品監(jiān)管所，基層所是食品藥品監(jiān)管的前沿哨所，基層所強(qiáng)則監(jiān)管強(qiáng)，打造基層所，強(qiáng)化基層監(jiān)管是當(dāng)務(wù)之急。一是建設(shè)“四有”基層所。目前6個(gè)基層所硬件基本到位，實(shí)現(xiàn)“四有”目標(biāo)，即有健全的基層監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有得力的基層監(jiān)管執(zhí)法力量，有執(zhí)法經(jīng)費(fèi)和裝備保障，有有效的技術(shù)支撐手段。二是延伸觸角，配備“兩員”。各鎮(zhèn)、街道辦、經(jīng)開區(qū)按照1—2——

名協(xié)管員，各村、社區(qū)按照1名信息員配備，延伸監(jiān)管觸角。三是強(qiáng)化基層所業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理。改革后組織了食品認(rèn)證現(xiàn)場(chǎng)檢查培訓(xùn)、執(zhí)法文書寫作培訓(xùn)、食品通用衛(wèi)生規(guī)范培訓(xùn)等業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高了基層執(zhí)法人員的能力和水平。局黨組研究制定了基層所工作考核標(biāo)準(zhǔn)、基層所工作月報(bào)制、基層所工作督察督辦制度，逐步完善基層所管理。

（二）靶向監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)打擊。充分利用食品藥品檢驗(yàn)所的檢驗(yàn)檢測(cè)能力，以食品快檢為主要手段，結(jié)合日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題，對(duì)市場(chǎng)各類食品進(jìn)行快檢，發(fā)現(xiàn)疑似問題食品及時(shí)抽樣送檢，精準(zhǔn)打擊不合格食品。如在餐飲環(huán)節(jié)共篩查“地溝油”“油雜食品”“火鍋罌粟”；在生產(chǎn)環(huán)節(jié)共篩查米粉、糧油米面、飲料、食品添加劑，在流通環(huán)節(jié)篩查腌鹵制品，白酒。

(三)電子監(jiān)控，創(chuàng)新監(jiān)管模式。加快電子監(jiān)管信息平臺(tái)建設(shè)，在選擇部分藥品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位118家，食品生產(chǎn)、流通、餐飲、學(xué)校食堂選擇5-7家單位試點(diǎn)電子監(jiān)管，通過在監(jiān)管區(qū)域重點(diǎn)環(huán)節(jié)安置攝像頭，施行現(xiàn)場(chǎng)信息傳輸，及時(shí)掌握監(jiān)管對(duì)象動(dòng)態(tài)，實(shí)時(shí)監(jiān)控。目前已成功完成118藥品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位及6家餐飲單位的安裝接入。

（四）預(yù)防為主，完善應(yīng)急機(jī)制。一是建立應(yīng)急機(jī)構(gòu)，設(shè)立了應(yīng)急管理科。二是完善應(yīng)急預(yù)案。按照預(yù)防與應(yīng)急并重、常態(tài)與非常態(tài)結(jié)合的原則，切實(shí)加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案建設(shè)，努力夯實(shí)食品藥品安全應(yīng)急工作基礎(chǔ)。制定印發(fā)了《XX市食品安全事故應(yīng)急預(yù)

案》、《XX市藥品安全事故應(yīng)急預(yù)案》，明確了事故分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、處置原則、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)，規(guī)范了應(yīng)急處置工作流程，為有效預(yù)防、積極應(yīng)對(duì)各類事故提供了保障。三是健全應(yīng)急機(jī)制。建立健全了信息報(bào)送與發(fā)布、輿情監(jiān)測(cè)、隱患排查、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、應(yīng)急值守“五項(xiàng)機(jī)制”，促進(jìn)了應(yīng)急工作水平的提升。2014年11月17日，開展了2014食品安全事故（Ⅳ級(jí)）應(yīng)急處置演練。演練分事故發(fā)生與報(bào)告、先期處置與響應(yīng)、緊急處置與調(diào)查、響應(yīng)終結(jié)、后期處置5個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行，通過播放短片與現(xiàn)場(chǎng)演練相結(jié)合的方式，以某校因集體就餐發(fā)生一起疑似食物中毒而展開，食品藥監(jiān)局、教育局、衛(wèi)生局、公安局等有關(guān)部門立即響應(yīng)、調(diào)查處置，XX食品安全委員會(huì)組織成立食品安全事故應(yīng)急處置指揮部、召開新聞發(fā)布會(huì)，各個(gè)環(huán)節(jié)緊緊相扣，整個(gè)演練組織嚴(yán)密、籌備充分、措施得力，實(shí)施有條不紊，順利完成，取得良好效果。

（六）強(qiáng)化監(jiān)管，彰顯法律威嚴(yán)。一是抓好食品藥品安全日常監(jiān)管安全日常監(jiān)管。開展對(duì)農(nóng)村食品市場(chǎng)、嬰幼兒配方乳粉銷售、肉及肉制品、全市學(xué)校食堂及校園周邊食品安全、農(nóng)村壩壩宴、經(jīng)營(yíng)基本藥物品種、疫苗、含麻黃堿復(fù)方制劑、中藥飲片等企業(yè)為重點(diǎn)的日常監(jiān)督檢查；二是順利完成了三會(huì)、籃球友誼賽、高考中考等保障任務(wù)，保障面100%，無一例事故；三是加強(qiáng)專項(xiàng)整治。2014年以來，圍繞食品藥品“亮劍行動(dòng)”，開展了米粉、腌鹵制品、地溝油、旅游景區(qū)等15個(gè)專項(xiàng)整治，檢查全市各類食品1500余家、查出經(jīng)營(yíng)超過保質(zhì)期食品1500余袋，未標(biāo)明生——

產(chǎn)日期食品173袋，全部沒收銷毀，立案調(diào)查26件；藥品方面，對(duì)200余家經(jīng)營(yíng)戶開展了特殊藥品、醫(yī)療器械、化妝品等各類專項(xiàng)整治。發(fā)現(xiàn)使用過期失效體外診斷試劑的3家單位，收繳經(jīng)營(yíng)使用未經(jīng)許可的染發(fā)類化妝品80余盒，立案處理3件，對(duì)食品藥品違法行為形成了有效震懾；四是開展“四小整治”。以校園及周邊、旅游景區(qū)、集貿(mào)市場(chǎng)為重點(diǎn)區(qū)域，以小作坊、食雜店、小餐飲、小攤販、小超市、農(nóng)家樂為重點(diǎn)檢查對(duì)象，重點(diǎn)檢查添加劑、兒童食品、乳制品、調(diào)味品、肉及肉質(zhì)平、大桶水、泡菜等，重點(diǎn)打擊“黑工廠”、“黑窩點(diǎn)”、食品原料購(gòu)進(jìn)的合法性、“五無”食品及“兩超一非”、腐敗變質(zhì)食品。2014年以來檢查食品生產(chǎn)單位69戶，其中食品生產(chǎn)小作坊44戶；檢查食品經(jīng)營(yíng)戶253戶，其中校園及周邊食品經(jīng)營(yíng)戶51戶；抽檢食品22個(gè)批次檢查批發(fā)市場(chǎng)、集貿(mào)市場(chǎng)16個(gè)；取締無證1戶；查扣過期食品約32公斤；受理和處理消費(fèi)者投訴3件；立案10件；有20家食品經(jīng)營(yíng)單位按要求進(jìn)行了整改，有50余戶經(jīng)營(yíng)戶辦理了《食品流通許可證》。整治行動(dòng)取得了初步成效。

三、存在的困難

（一）食品產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)力水平落后，安全監(jiān)管難度較大。我市絕大多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)化要求，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)過程質(zhì)量監(jiān)管難度較大；食品生產(chǎn)加工企業(yè)多數(shù)為小作坊，規(guī)模較小，從業(yè)人員知識(shí)水平不高，設(shè)施、設(shè)備簡(jiǎn)陋，生產(chǎn)條件差，經(jīng)營(yíng)方式和管理水平較為落后，生產(chǎn)水平相對(duì)較低，呈現(xiàn)“小、散、弱、— 7 —

低、缺、差”的特點(diǎn)。食品流通領(lǐng)域大多為個(gè)體工商戶，點(diǎn)多面廣，從業(yè)人員素質(zhì)較低，安全意識(shí)不強(qiáng)。小作坊、小企業(yè)的改造任務(wù)艱巨；無證生產(chǎn)加工經(jīng)營(yíng)食品現(xiàn)象仍然存在；農(nóng)村及城鄉(xiāng)結(jié)合部食品安全監(jiān)管工作相對(duì)薄弱，食品質(zhì)量安全隱患大、監(jiān)管難。

（二）藥品零售業(yè)，保健品、化妝品市場(chǎng)管理不夠規(guī)范。個(gè)別藥店在非藥品的標(biāo)示范圍內(nèi)放置藥品，在非處方藥的標(biāo)示范圍內(nèi)放置處方藥，存在藥品和保健食品混放；對(duì)處方藥管理不到位，存在處方藥沒有憑處方銷售，對(duì)處方不做登記等問題；保健品和化妝品市場(chǎng)秩序不規(guī)范，產(chǎn)品優(yōu)劣不齊；執(zhí)業(yè)藥師配備不到位。植物提取企業(yè)參假進(jìn)入藥企的現(xiàn)象嚴(yán)重，需要加強(qiáng)監(jiān)督檢查。

（三）監(jiān)管機(jī)構(gòu)、隊(duì)伍、設(shè)施設(shè)備及技術(shù)力量與監(jiān)管任務(wù)、形勢(shì)不相匹配。一是監(jiān)管力量嚴(yán)重不足。監(jiān)管體制改革后，只做了人員、職能的劃轉(zhuǎn)；經(jīng)費(fèi)、設(shè)備、執(zhí)法裝備、辦公場(chǎng)地均沒有隨職責(zé)劃轉(zhuǎn)，面對(duì)6255個(gè)監(jiān)管對(duì)象，一線執(zhí)法的正式人員只有40人左右，有專業(yè)技術(shù)的人員更是鳳毛麟角，現(xiàn)有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)、人員編制遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足監(jiān)管工作的需要，難以保證監(jiān)管到位；二是執(zhí)法裝備不足。市食藥監(jiān)局10輛執(zhí)法車輛，局上4輛，基層所6輛。由于監(jiān)管對(duì)象量多面廣，每個(gè)科室的職責(zé)又不相同，車輛緊張?jiān)斐刹荒芗皶r(shí)有效的進(jìn)行監(jiān)管，嚴(yán)重制約了日常監(jiān)督檢查的效率和覆蓋面；三是辦公場(chǎng)所的不足。機(jī)關(guān)開個(gè)全局會(huì)，會(huì)議室連巷道都坐滿了人，檢驗(yàn)所是有設(shè)備沒地方安裝，更不要說辦案相關(guān)的詢問室，物資庫(kù)房，活動(dòng)室等就更缺了；基層所方面國(guó)——

家要求每個(gè)所的面積不低于320平方米，但現(xiàn)在最多的也就130平方米，只能滿足簡(jiǎn)單辦公；四是缺乏必要的檢測(cè)設(shè)備和配套設(shè)施，一些重要的食品安全檢測(cè)項(xiàng)目無法開展，只能憑經(jīng)驗(yàn)判斷，缺乏科學(xué)的檢測(cè)手段和依據(jù)；五是經(jīng)費(fèi)保障不足。機(jī)構(gòu)改革職能調(diào)整后，未相應(yīng)增加新增職能工作保障經(jīng)費(fèi)，制約了正常工作的有效開展；抽檢經(jīng)費(fèi)嚴(yán)重不足，不能滿足國(guó)家對(duì)食品安全檢測(cè)項(xiàng)目和內(nèi)容的需要，一些食品無錢抽檢，不能給人民群眾一個(gè)安全的承諾；村（社區(qū)）信息員每年200元的勞務(wù)費(fèi)極低，影響了工作了質(zhì)量和效率。

（四）社會(huì)共治共建氛圍不濃。食品藥品安全是當(dāng)前全社會(huì)高度關(guān)注的問題，也是事關(guān)人民群眾身體健康和生命安全的民生問題。但社會(huì)公眾的食品藥品安全防范意識(shí)和參與食品藥品安全管理的積極性不高，普遍存在“三多三少”、“三高三低”現(xiàn)象，即：關(guān)注的多，關(guān)心的少；要求的多、理解的少；監(jiān)管對(duì)象多，監(jiān)管人員少；群眾期望值高，但參與融入管理的程度低；社會(huì)的呼聲高，但給予的支持幫助低；行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)高，但管理人員規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力低。

四、完善食品藥品監(jiān)管體系建設(shè)的對(duì)策建議

（一）完善監(jiān)管體系。要按照“網(wǎng)定格、格定人、人定責(zé)”的思路，積極推行“網(wǎng)格化監(jiān)管、坐標(biāo)式定位”的巡查監(jiān)管模式，落實(shí)定人定點(diǎn)定責(zé)任制度，細(xì)化分解任務(wù)，層層簽訂食品藥品安全工作目標(biāo)責(zé)任書，將監(jiān)管區(qū)域、監(jiān)管任務(wù)、監(jiān)管責(zé)任分解到人、— 9 —

細(xì)化到崗，建立橫向到邊、縱向到底的立體監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。要以食品藥品市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)痕跡和職能部門監(jiān)管痕跡為主體，構(gòu)建“痕跡監(jiān)管”模式，促進(jìn)日常監(jiān)管網(wǎng)格化、痕跡化、常態(tài)化、規(guī)范化。要健全完善督查考核機(jī)制，確保各項(xiàng)任務(wù)全面落實(shí)。

（二）完善檢驗(yàn)檢測(cè)體系。建議市政府加大對(duì)縣級(jí)檢驗(yàn)檢測(cè)資源整合力度，建立完善以市級(jí)檢驗(yàn)為主、縣級(jí)檢驗(yàn)和市場(chǎng)主體自檢為輔的“一主二輔”食品藥品檢驗(yàn)檢測(cè)體系。

（三）完善制度體系。健全行政許可、日常監(jiān)管、行政執(zhí)法、內(nèi)部管理各項(xiàng)制度，逐步建立行政審批、日常監(jiān)管和執(zhí)法辦案三權(quán)相對(duì)分開又緊密聯(lián)系的運(yùn)行機(jī)制，為食藥監(jiān)管工作的有序開展提供制度保障。

（四）完善應(yīng)急管理體系。建立健全食品藥品安全形勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)會(huì)商制度，充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置專家隊(duì)伍，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析研判。完善并執(zhí)行政務(wù)應(yīng)急值守制度，擴(kuò)大“12331”熱線的公眾知曉率，充分發(fā)揮食品藥品投訴舉報(bào)平臺(tái)作用。每2年籌備1次食品藥品安全事故應(yīng)急演練，確實(shí)提高應(yīng)急處置能力。

（五）建立食品藥品企業(yè)誠(chéng)信體系。要不斷加強(qiáng)食品藥品安全誠(chéng)信體系建設(shè)，對(duì)守法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)列入“紅名單”，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)假冒偽劣食品藥品的企業(yè)列入“黑名單”，做到褒獎(jiǎng)守信、懲戒失信。推行食品藥品安全狀況“外置化”，確保質(zhì)量安全誠(chéng)信評(píng)價(jià)率、公示率、不良行為檔案記錄率、“黑名單”制度執(zhí)行率均達(dá)到100%。

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（六）建立信息監(jiān)管體系。建立食品藥品動(dòng)態(tài)監(jiān)管系統(tǒng)，構(gòu)建食品藥品監(jiān)管信息平臺(tái)，執(zhí)法人員配備便攜式監(jiān)督執(zhí)法終端，推進(jìn)科學(xué)監(jiān)管、精準(zhǔn)監(jiān)管、高效監(jiān)管。強(qiáng)化跨區(qū)域、跨層級(jí)、跨部門的信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，建立全覆蓋數(shù)據(jù)庫(kù)，與大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)接。

（七）推動(dòng)食品藥品溯源體系建設(shè)。以乳制品等高風(fēng)險(xiǎn)食品，豬肉、大米、食用油等大宗食品為重點(diǎn)的食品安全追溯體系建設(shè)和以藥品生產(chǎn)和零售為重點(diǎn)的藥品電子追溯體系，實(shí)現(xiàn)食品藥品來源可追溯、去向可查證、責(zé)任可追究。

(八)加強(qiáng)主體責(zé)任體系建設(shè)。研究建立食品安全企業(yè)首負(fù)責(zé)任制和質(zhì)量安全責(zé)任追究制。按照國(guó)家總局部署，適時(shí)推進(jìn)建立企業(yè)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全過程記錄制度。推動(dòng)食品生產(chǎn)企業(yè)建立食品原產(chǎn)地可追溯制度，試行食品生產(chǎn)企業(yè)“質(zhì)量安全受權(quán)人”制度。加大對(duì)食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人和從業(yè)人員教育培訓(xùn)力度，在食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位推行關(guān)鍵崗位“先培訓(xùn)、后上崗”的職業(yè)資格準(zhǔn)入制度。

（九）積極構(gòu)建社會(huì)共治格局。大力開展科普宣教。積極營(yíng)造“人人參與、人人享有食品藥品安全”的氛圍。鼓勵(lì)行業(yè)組織參與食品藥品安全監(jiān)管工作。支持培育相關(guān)社會(huì)組織，積極推動(dòng)社會(huì)組織承接政府轉(zhuǎn)移職能相關(guān)工作。建立與媒體的溝通協(xié)作機(jī)制，發(fā)揮媒體的正面宣傳作用和輿論監(jiān)督作用。積極發(fā)展食品藥品基層監(jiān)督員、協(xié)管員、信息員等群眾性隊(duì)伍，拓展社會(huì)監(jiān)督和

群防群控路徑。全面落實(shí)有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，認(rèn)真處理消費(fèi)者舉報(bào)投訴，鼓勵(lì)群眾參與監(jiān)督，積極構(gòu)建食品藥品安全社會(huì)共治格局。

（十）加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)。抓住改革機(jī)遇，配強(qiáng)充實(shí)基層食品藥品監(jiān)管執(zhí)法隊(duì)伍，加強(qiáng)全系統(tǒng)監(jiān)管人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，必須以對(duì)黨和人民負(fù)責(zé)的態(tài)度，以“三嚴(yán)三實(shí)”和“忠誠(chéng)干凈擔(dān)當(dāng)”為標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化“七種意識(shí)”，即服務(wù)意識(shí)、危機(jī)意識(shí)、痕跡意識(shí)、自律意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和法治意識(shí)，全面加強(qiáng)政治教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，打造一支政治素質(zhì)高、專業(yè)能力強(qiáng)、作風(fēng)紀(jì)律硬的食品藥品監(jiān)管隊(duì)伍，擔(dān)當(dāng)起保障全市食品藥品安全的重任。確保新組建部門有足夠力量履行食品安全監(jiān)管職責(zé)。

（十一）加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。建議市政府完善投入保障機(jī)制，不斷增加執(zhí)法裝備，調(diào)整辦公場(chǎng)所，協(xié)調(diào)解決執(zhí)法車輛問題，為監(jiān)管的有力、有序、有效開展提供保障。

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