第一篇：風(fēng)控調(diào)查具體方案

風(fēng)控調(diào)查具體方案

個人貸款調(diào)查

一、對人的貸款調(diào)查

貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款人基本情況；

1、家庭狀況

2、工作狀況

3、受教育狀況

4、個人信用報告

5、借款人的性格特點和綜合素質(zhì)

（二）借款人收入情況；

1、工資表

2、營業(yè)額

3、財產(chǎn)狀況

（三）借款用途；

1、借款動機有無不良企圖，貸款用途是否符合國家規(guī)定

2、相關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)合同

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

從以下方面分析借款人各項收入和支出，預(yù)測可自由支配的現(xiàn)金。借款人父母或子女是否作為家庭成員，由貸款人審查時按照審慎原則個案確定。在調(diào)查家庭收入和支出兩個方面情況時家庭成員應(yīng)當(dāng)一致。

1、家庭收入。根據(jù)借款人及家庭成員從事現(xiàn)職業(yè)的優(yōu)劣勢，借款人近3年和最近一個月經(jīng)營活動的內(nèi)容和效益（可通過當(dāng)?shù)囟悇?wù)機關(guān)確定的應(yīng)納稅金額等方法來驗證），經(jīng)營活動的前景，在當(dāng)?shù)匦袠I(yè)的地位，行業(yè)風(fēng)險和地區(qū)風(fēng)險等情況，分析核實家庭全部成員的個人收入，計算家庭總收入，并對借款人個人及家庭收入進(jìn)行預(yù)測。

2、家庭支出。日常消費和重要支出如私有汽車、購房、子女教育、家人特殊疾病、贍養(yǎng)義務(wù)等。

3、家庭負(fù)債及或有債務(wù)。審查全部家庭成員在全部金融機構(gòu)的各種類型負(fù)債（貸款金額、信用卡透支額度，貸款期限，擔(dān)保情況，償還情況），借款人或有負(fù)債情況，或有負(fù)債轉(zhuǎn)為實際負(fù)債的可能性等方面的審查，全部家庭成員在其他單位和個人的各種類型欠款和債務(wù)，以及是否有家庭成員承擔(dān)個人無限連帶責(zé)任等，如在某企業(yè)中承擔(dān)無限責(zé)任，要分析該企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)狀況。

4、根據(jù)借款人和家庭成員職業(yè)穩(wěn)定性和各項經(jīng)營投資活動對家庭收入和支出的影響，分析預(yù)測借款人家庭可用來償還貸款的現(xiàn)金。借款人家庭每月應(yīng)償還銀行和其他債權(quán)人的金額之和占家庭月收入總額的比例是借款人償還能力的評價標(biāo)準(zhǔn)，這一比例一般為50％，高收入家庭可放寬到70％。

（五）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。



企業(yè)貸款調(diào)查

項目概要：

企業(yè)名稱、企業(yè)性質(zhì)、項目的來源、融資目的、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、受理條件、調(diào)查的依據(jù)和結(jié)果

一、客戶基本概況

1、注冊登記情況調(diào)查（包括成立時間、注冊地址、辦公地址、機構(gòu)代碼、營業(yè)執(zhí)照、貸款卡和評級情況等）

考察企業(yè)的發(fā)展史，分析企業(yè)每一個轉(zhuǎn)折變遷，有助于了解企業(yè)性格和經(jīng)營作風(fēng)，進(jìn)而為觀測其未來發(fā)展提供有利依據(jù)。

具體包括：

成立時間（歷史悠久的企業(yè)較之剛成立的企業(yè)更值得信任）、經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)變遷（業(yè)務(wù)成熟的企業(yè)其經(jīng)營項目變動較小、經(jīng)營范圍包羅萬象的企業(yè)由于沒有專營項目往往沒有常規(guī)項目作保障導(dǎo)致風(fēng)險較大）、經(jīng)營方針（不同的企業(yè)有不同的經(jīng)營特色和方針，關(guān)鍵要考察其經(jīng)營方針是否適合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢和行業(yè)特點?？疾鞎r，應(yīng)與其他同業(yè)的方針政策進(jìn)行比較，再分析該企業(yè)特具的經(jīng)營方針和經(jīng)營態(tài)度是否與時代潮流和經(jīng)濟(jì)情況相適合）、注冊資本與變遷（注冊資本一般來說表現(xiàn)出企業(yè)規(guī)模。資本越大，表明企業(yè)的經(jīng)營資本越雄厚，對企業(yè)今后發(fā)展至關(guān)重要。但目前我國企業(yè)抽逃注冊資本金現(xiàn)象嚴(yán)重。一般來說，注冊資本金的增加，表明企業(yè)業(yè)務(wù)正趨于擴(kuò)大，企業(yè)發(fā)展加速，但要關(guān)注股東結(jié)構(gòu)是否變化及其影響）、企業(yè)性質(zhì)、名稱和商標(biāo)（是否經(jīng)常變更企業(yè)名稱和商標(biāo)）以及股東構(gòu)成等

2、股東及其出資情況

關(guān)注股東之間的關(guān)系、相互分工與協(xié)作，企業(yè)法定代表人與實際控制人是否一致，分析不一致的原因。

3、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)（包括法人代表和實際控制人）、高級管理人員、員工情況調(diào)查一個企業(yè)的興衰成敗，經(jīng)營者往往起決定作用。具有卓越才能的經(jīng)營者，可以從零做起，逐步發(fā)展，成為地區(qū)或國際知名企業(yè)，也可以臨危不亂，隨機應(yīng)變，再造生機，使虧損企業(yè)重新崛起?？疾炱髽I(yè)管理者，可通過直接面談、經(jīng)歷調(diào)查、同業(yè)評價、社會評價等多方面綜合評估而判斷經(jīng)營者的個人經(jīng)歷、信用和財力

一般來說，經(jīng)營者的學(xué)歷、閱歷和知識結(jié)構(gòu)對起管理才能有重大影響。一個優(yōu)秀的企業(yè)經(jīng)營者，應(yīng)具備以下綜合素質(zhì)：

品格方面：有勇氣、有魅力、有遠(yuǎn)見、有抱負(fù)、有耐心、有責(zé)任心、有榮譽感。

態(tài)度方面：公正、謙和、熱情、懇切、勤勞、鎮(zhèn)靜、機敏、寬容、敬業(yè)。能力方面：組織能力、領(lǐng)導(dǎo)能力、計劃能力、判斷能力、貫徹能力、表達(dá)能力。

知識方面：除掌握和了解經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、貿(mào)易學(xué)、社會學(xué)、心理學(xué)、會計學(xué)、稅法、商法等方面知識外，也必須對本專業(yè)的知識有深度的見解。

目前我國很多國有企業(yè)的經(jīng)營管理層人事變動較為頻繁，不利于經(jīng)營者專注于企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展，短期行為、急功盡利的現(xiàn)象比比皆是。如國資委一張任命書可以在競爭對手之間調(diào)動一把手等。

勞務(wù)狀況是指企業(yè)人員的結(jié)構(gòu)、薪金水平、出勤狀況和工作態(tài)度等方面，重點考核勞資之間是否協(xié)調(diào)、員工總數(shù)和結(jié)構(gòu)（指管理人員、生產(chǎn)人員、技術(shù)人員和銷售人員之間）分配是否合理恰當(dāng)以及員工出勤情況和工作態(tài)度等。

4、組織架構(gòu)、歷史沿革

重點關(guān)注企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，董事會、股東和經(jīng)營管理層的分工與協(xié)作；企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)設(shè)臵是否與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，責(zé)權(quán)利是否明確等。

5、信用狀況及重大事項調(diào)查（包括銀行授信及實際用信情況；媒體、訴訟、重大投資和稅務(wù)等）重點檢查“營業(yè)外支出”

6、關(guān)系企業(yè)

關(guān)系企業(yè)指在人員、物質(zhì)和資金上有密切關(guān)系的企業(yè)，不僅僅局限與資本或股權(quán)關(guān)系。重點調(diào)查關(guān)系企業(yè)在資本、人員、營業(yè)、資金等各個環(huán)節(jié)的關(guān)系，判斷企業(yè)關(guān)系存在的理由，再判斷關(guān)系的存續(xù)，最后分析關(guān)系企業(yè)對本企業(yè)利、弊影響。

一般來講，關(guān)系企業(yè)的發(fā)生原因主要包含了降低生產(chǎn)和銷售成本、細(xì)化業(yè)務(wù)分工、加強技術(shù)合作、靈活資金調(diào)度和分配、擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營等目的。也就是說企業(yè)發(fā)生關(guān)系，大都抱有良性、善意的目的。但是，也有一些企業(yè)與關(guān)系企業(yè)的行為是非善意的行為。

以下非善意行為應(yīng)予以重點關(guān)注：

（1）另外成立一家子公司，將母公司產(chǎn)品以高價出售給子公司，借以顯示其高收益，或為降低自身的成本，讓子公司代交加工費用；

（2）將存貨記入關(guān)系企業(yè)賬面，提高自身應(yīng)收賬款數(shù)額，借以顯示其高銷售額和資金的高流動性；

（3）利用關(guān)系企業(yè)的信用向外融資或擔(dān)保；

（4）為達(dá)到逃稅目的，將盈余轉(zhuǎn)嫁給有虧損的關(guān)系企業(yè)；

（5）為隱藏滯銷存貨，設(shè)立銷售子公司；

（6）為粉飾表面資金結(jié)構(gòu)，相互持有對方股份。

二、企業(yè)經(jīng)營管理狀況

1、經(jīng)營場所情況調(diào)查

經(jīng)營條件包括自然條件、社會條件、廠房條件、設(shè)備條件和技術(shù)條件等。自然條件又包括氣候因素、地質(zhì)因素（對生產(chǎn)農(nóng)副產(chǎn)品的企業(yè)影響較大）、地形因素、水利因素和資源因素（對于特殊產(chǎn)業(yè)如煤礦、水泥，其資源儲量可開采年限至關(guān)重要）等。

社會條件

（1）能源供應(yīng)，包括電力、煤炭、燃油等工廠生產(chǎn)命脈的供應(yīng)；

（2）交通，主要指原材料供給地的遠(yuǎn)近、運費高低等；

（3）原料，指采購原料數(shù)量及品質(zhì)的可靠性；

（4）市場，工廠接近市場，對制造、銷售都有很大幫助；

（5）國家政策，國家有無對本行業(yè)的保護(hù)措施、獎勵措施、減免稅措施以及衛(wèi)生、交通、外貿(mào)、檢驗、規(guī)劃等方面的鼓勵或限制措施，及其對本行業(yè)的影響程度。

廠房條件。調(diào)查工廠建筑物的結(jié)構(gòu)、新舊、大小、配臵以及機器擺放是否合理，原料、半成品產(chǎn)成品的運送方法及放臵是否合適等。

設(shè)備條件。調(diào)查設(shè)備的種類、性能、精密程度、使用年數(shù)、修理保養(yǎng)狀態(tài)等。同時也要考察設(shè)備合理利用，閑臵設(shè)備比例等。

技術(shù)條件。調(diào)查技術(shù)人才、技術(shù)專長和技術(shù)開發(fā)（指企業(yè)技術(shù)開發(fā)上投入費用大小，占營業(yè)額比例的高低）等方面。

2、上游供應(yīng)渠道調(diào)查

3、下游客戶及銷售渠道調(diào)查

4、行業(yè)情況及企業(yè)競爭力調(diào)查

（1）行業(yè)生產(chǎn)調(diào)查。應(yīng)觀察行業(yè)總生產(chǎn)量的變化趨勢，并與國內(nèi)、國際總需求量進(jìn)行比較，通過供求關(guān)系判斷生產(chǎn)量不足還是過剩。在觀察總體的同時，也要分析行業(yè)內(nèi)每一種產(chǎn)品的生產(chǎn)趨勢，成長率以及每種產(chǎn)品的構(gòu)成變化，發(fā)現(xiàn)該行業(yè)的發(fā)展法則和特質(zhì)。

（2）行業(yè)原材料調(diào)查。目前我國大部分行業(yè)均處于買方市場狀態(tài)，原材料供應(yīng)充足，但也有一些行業(yè)原材料相對短缺，尤其那些依靠進(jìn)口原材料的企業(yè)，其產(chǎn)品價格依照國外市場原材料價格變動而變動。因此，應(yīng)探究資源產(chǎn)品的生產(chǎn)、儲藏量、價格趨勢，以及政府采取的政策變化等。

（3）行業(yè)銷售調(diào)查。內(nèi)銷應(yīng)觀察市場變動對銷售的影響，也要考察產(chǎn)品的市場壽命和新產(chǎn)品銷售趨勢等方面。外銷產(chǎn)品應(yīng)整體分析銷售國別，各自需求，并調(diào)查產(chǎn)品在價格、品質(zhì)、交易方式的國際慣例、競爭力和國際動向等。

（4）行業(yè)存貨調(diào)查

（5）行業(yè)價格調(diào)查

（6）行業(yè)設(shè)備調(diào)查。包括設(shè)備運轉(zhuǎn)能力、生產(chǎn)能力是否過剩，設(shè)備陳舊和新穎的結(jié)構(gòu)比，新穎設(shè)備發(fā)展趨勢和動態(tài)，以及全體產(chǎn)業(yè)設(shè)備投資動向等。

（7）企業(yè)在同業(yè)中所占的地位和特色。從企業(yè)的資本、設(shè)備、從業(yè)人員等方面進(jìn)行比較，考察企業(yè)在同業(yè)中的地位。再以歷年的生產(chǎn)、銷售額基準(zhǔn)，考察企業(yè)在同業(yè)中地位的升降。

5、經(jīng)營模式（結(jié)算方式等）和盈利能力調(diào)查

營業(yè)狀況包括生產(chǎn)狀況和銷售狀況，是企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)、獲取利潤的最重要環(huán)節(jié)。因此，營銷狀況分析是資信調(diào)查中關(guān)鍵的一環(huán)，其中：

（1）生產(chǎn)狀況調(diào)查包括生產(chǎn)業(yè)績調(diào)查（產(chǎn)量趨勢——總體產(chǎn)量的變化趨勢以及每一類產(chǎn)品的變化趨勢和原因；生產(chǎn)方式調(diào)查——區(qū)分預(yù)期生產(chǎn)和訂貨承制生產(chǎn)）、原材料狀況調(diào)查（存貨管理調(diào)查——存貨過多或過少對正常經(jīng)營活動影響；采購價格——供貨商情況、原材料品質(zhì)狀況和支付條件等；原材料耗損率）、生產(chǎn)力狀況調(diào)查（物的生產(chǎn)力分析——勞動量與生產(chǎn)產(chǎn)品產(chǎn)出量的比率；價值生產(chǎn)力分析——將產(chǎn)品以生產(chǎn)金額、銷售收入額、附加價值額等貨幣單位表示，如附加價值/固定資產(chǎn)或總資產(chǎn)）。

(2)銷售狀況調(diào)查。銷售狀況調(diào)查主要注意銷售量趨勢（總銷售趨勢、各部門各產(chǎn)品銷售趨勢以及行業(yè)總趨勢）、銷售價格（將企業(yè)銷售價格與同行業(yè)其他企業(yè)進(jìn)行相互比較，分析其價格構(gòu)成的依據(jù)及合理性）、銷售對象（銷售對象在行業(yè)中的地位、信用、實力業(yè)績；銷售對象分布以及主要銷售對象成交金額的大??；與銷售對象往來的穩(wěn)定性）、賬款回收狀況（考察收賬時間長短和應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款的協(xié)調(diào)程度等）、推銷能力（主要考察銷售途徑、生產(chǎn)商與消費者之間通過的中間環(huán)節(jié)以及中間環(huán)節(jié)之間資本、人物和合理性等）。

企業(yè)銷售的四種等式說明銷售和壞賬的關(guān)系：

A、成功的銷售等式：

最大銷售（包括大量賒銷）+及時付款+最小壞賬=最大利潤

B、一般銷售等式

低銷售+及時付款+零壞賬=低利潤

C、較差的銷售等式：

低銷售+慢付款+零壞賬=低利潤+現(xiàn)金流量的不足

D、最差的銷售等式：

高銷售+緩慢付款+較高壞賬=現(xiàn)金流量嚴(yán)重不足=破產(chǎn)

除上述情況外，還應(yīng)關(guān)注特殊情況，如生產(chǎn)與銷售是否協(xié)調(diào)、新產(chǎn)品開發(fā)、生產(chǎn)的季節(jié)性等。

6、整體評價

三、財務(wù)狀況

1、財務(wù)報表質(zhì)量分析

2、財務(wù)數(shù)據(jù)核實情況

3、財務(wù)狀況分析：

（1）償債能力分析（資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率）

（2）營運能力分析（總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率）

（3）盈利能力分析（主營業(yè)務(wù)利潤率、銷售凈利潤率）

4、對財務(wù)報表中科目余額變動大和異常變動的科目分析

5、現(xiàn)金流量的核實

評價指標(biāo)參考：

非籌資性現(xiàn)金流入與流動負(fù)債比=（經(jīng)營活動現(xiàn)金流入+投資活動現(xiàn)金流入）/流動負(fù)債平均余額

6、第一還款來源可靠性的評價

財務(wù)風(fēng)險早期預(yù)警主要信號舉例：

（1）應(yīng)收賬款或存貨的增長速度原遠(yuǎn)大于銷售收入的增長速度

（2）過分依賴短期借款來滿足長期資金需求

（3）調(diào)整會計政策或核算方法

（4）主要管理人員和所有權(quán)發(fā)生變化

（5）關(guān)聯(lián)交易金額較大

（6）材料成本明顯上升

（7）營業(yè)收入或毛利水平明顯下降

（8）非經(jīng)常性損益成為利潤的主要來源

（9）銀行存款余額長期處于較低水平

（10）延期支付銀行借款利息

（11）連續(xù)多年經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為負(fù)數(shù)或明顯低于同期凈利潤水平

（12）在建工程、待攤費用金額較大或者多年變化較小

（13）經(jīng)常更換會計師事務(wù)所

（14）股東或?qū)嶋H控制人占用企業(yè)資金規(guī)模較大

（15）債權(quán)資產(chǎn)賬齡較長，如超過一年

（16）存貨儲備規(guī)模過大或與其經(jīng)營特點不相適應(yīng)

（17）營業(yè)外支出規(guī)模較大

（18）其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金流入/流出金額占經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入/流出比例較大

（19）出售主要生產(chǎn)設(shè)備

（20）出售盈利能力較好的長期股權(quán)投資

四、企業(yè)資金需求調(diào)查

1、企業(yè)是否有明確的資金使用計劃

2、擔(dān)保貸款資金使用對企業(yè)財務(wù)狀況和生產(chǎn)經(jīng)營的影響

調(diào)查貸款資金總量確定的依據(jù)，資金投向是否與主營業(yè)務(wù)和長期發(fā)展目標(biāo)相一致，貸款資金不足或超過需求對企業(yè)財務(wù)狀況及經(jīng)營成果的影響，是否會影響再融資等，并提請企業(yè)提供相關(guān)佐證文件和資料。

3、擔(dān)保貸款資金投向的內(nèi)容及合法性

取得企業(yè)固定資產(chǎn)投資調(diào)查表，取得有權(quán)部門批準(zhǔn)項目立項的批準(zhǔn)文件，及與之相對應(yīng)的項目建議書或項目可行性研究報告等，檢查項目是否需要國家有權(quán)部門批準(zhǔn)；對于與他人合資的固定資產(chǎn)投資的，取得合資方的法人營業(yè)執(zhí)照、工商登記表、合資投資協(xié)議、合資方關(guān)于投資資金來源的書面說明等；若貸款資金擬用于收購在建工程，取得該項在建工程的批文、可行性報告、財務(wù)報告、收購協(xié)議、交易對象的營業(yè)執(zhí)照等，并進(jìn)行現(xiàn)場考察，檢查各項內(nèi)容的真實性。

4、貸款資金投資項目的可行性

通過實地調(diào)研、與行業(yè)專家溝通、查看行業(yè)資料，分析企業(yè)投資項目在技術(shù)、市場、組織、經(jīng)營管理經(jīng)驗、人才、環(huán)保等方面的可行性，分析判斷發(fā)行人是否存在合作方資金不到位、環(huán)保問題、存在重大市場和資源約束、投資增加、投資建設(shè)期延長等風(fēng)險。

五、反擔(dān)保措施可控性調(diào)查

1、反擔(dān)保措施的設(shè)定

2、反擔(dān)保措施可行性調(diào)查（抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、價值、狀況及變現(xiàn)能力）；

3、反擔(dān)保措施的整體評價

六、項目風(fēng)險評價

1、項目存在或潛在的風(fēng)險

2、防范措施

3、整體風(fēng)險是否可以接受

第二篇：風(fēng)控具體調(diào)查內(nèi)容

風(fēng)控具體調(diào)查內(nèi)容

個人貸款調(diào)查

一、對人的貸款調(diào)查：

貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款人基本情況 １、家庭狀況 ２、工作狀況 ３、受教育狀況

（二）借款人收入情況； １、工資表 ２、營業(yè)額

（三）借款用途； １、相關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)合同

（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；

（五）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。

企業(yè)貸款調(diào)查

一、受理擔(dān)保項目的標(biāo)準(zhǔn)。

調(diào)查人員在收到企業(yè)申請擔(dān)保資料后，對企業(yè)進(jìn)行初步的篩選和判斷，是否符合我公司的擔(dān)保條件，決定能否進(jìn)行下一步操作，并在一個工作日內(nèi)回答企業(yè)，對暫時不能操作的作為培育項目。判斷的主要依據(jù)如下：

（一）申請借款的企業(yè)是否具有完備的法人主體資格。

（二）企業(yè)從事的行業(yè)是否是國家支持的，或明令禁止、限制的行業(yè)，是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策。

（三）企業(yè)能否按規(guī)定提供有效必要的反擔(dān)保抵押物。

（四）企業(yè)提出的業(yè)務(wù)要求和條件是否與我公司規(guī)定的差距較大。

（五）企業(yè)的資信情況是否存在明顯的不足或缺陷。

在初步篩選企業(yè)的時候，要充分運用網(wǎng)絡(luò)信息調(diào)查企業(yè)的資信情況，包括查詢當(dāng)?shù)匦庞镁W(wǎng)絡(luò)、工商和法院系統(tǒng)網(wǎng)站，了解企業(yè)是否有訴訟、糾紛或處罰，了解企業(yè)在當(dāng)?shù)赜袩o負(fù)面新聞和影響。

（六）對符合我公司擔(dān)保條件的企業(yè)，要求企業(yè)提供補充資料，重點收集反應(yīng)企業(yè)自身經(jīng)營特點和行業(yè)特征。

二、擔(dān)保項目現(xiàn)場調(diào)查

現(xiàn)場調(diào)查地點包括但不限于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場所，抵質(zhì)押物所在地，企業(yè)實際負(fù)責(zé)人住所，關(guān)聯(lián)企業(yè)及主要上下游客戶經(jīng)營場地等。

（一）申請擔(dān)保企業(yè)為公司的，必須現(xiàn)場調(diào)查其生產(chǎn)、經(jīng)營場所。

（二）申請擔(dān)保為自然人的，除調(diào)查控制的經(jīng)營實體外，還必須現(xiàn)場核實其住所。

（三）必須現(xiàn)場核實抵質(zhì)押物。

（四）如果關(guān)聯(lián)方對企業(yè)經(jīng)營有重大影響的，必須走訪關(guān)聯(lián)方。

（五）走訪對企業(yè)發(fā)展和經(jīng)營有重大影響的上下游客戶或戰(zhàn)略伙伴，不具備條件的可進(jìn)行電話溝通或函證。

（六）企業(yè)經(jīng)營或建設(shè)問題涉及到政府部門，須咨詢、走訪政府相關(guān)職能部門。

現(xiàn)場調(diào)查方式包括但不限于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場所觀摩，現(xiàn)場資料查閱，主要經(jīng)營人員訪談等。

（一）對生產(chǎn)現(xiàn)場調(diào)查，了解產(chǎn)品生產(chǎn)工藝流程，留意生產(chǎn)線的設(shè)計能力飽和度、機械設(shè)備的維護(hù)情況等，留意工作人員的工作面貌和情緒，在查看庫存時留意是否有滯銷產(chǎn)品或積壓原材料，查看企業(yè)是否有安全隱患或環(huán)保問題。

（二）查看企業(yè)的內(nèi)部控制制度，生產(chǎn)工作現(xiàn)場是否井然有序，部門配臵是否健全、合理，有無公示制度。

（三）對企業(yè)財務(wù)的核實和調(diào)查，須對企業(yè)的帳務(wù)真實性做一個表面測試，對當(dāng)期財務(wù)進(jìn)行帳帳、帳表、帳實的核對，確認(rèn)各會計科目、余額相符。對重點、疑點問題進(jìn)行仔細(xì)查閱。

（四）對企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營現(xiàn)場，擬提供的抵質(zhì)押物進(jìn)行照相或攝影記錄。

（五）在與企業(yè)相關(guān)人員交談中，至少應(yīng)包括企業(yè)實際控制人、總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)或生產(chǎn)負(fù)責(zé)人、一線工作人員等。

（六）分析企業(yè)借款金額、借款事由、還款能力、現(xiàn)金流量、個人信用等情況，并對用途、利率、擔(dān)保收費、期限、償還方式、擔(dān)保條件等提出建議。

三、企業(yè)基本情況調(diào)查

1、企業(yè)的歷史演變情況 取得企業(yè)設(shè)立、變更等相關(guān)環(huán)節(jié)的政府批準(zhǔn)文件、營業(yè)執(zhí)照、工商登記表等，了解企業(yè)是否經(jīng)歷過改制、名稱變更、主營業(yè)務(wù)變更、重大收購兼并、隸屬關(guān)系及控制人變動等情況，并收集相關(guān)證明文件和資料。

2、企業(yè)的設(shè)立是否規(guī)范

取得企業(yè)設(shè)立的所有文件，包括發(fā)起人協(xié)議、資產(chǎn)評估報告（含評估機構(gòu)資格證書及評估確認(rèn)文件）、驗資報告（含驗資機構(gòu)和經(jīng)辦會計師資格證書）、政府有權(quán)部門批準(zhǔn)設(shè)立文件、工商注冊登記表、工商營業(yè)執(zhí)照、公司章程等。取得發(fā)起人或股東的營業(yè)執(zhí)照、年檢記錄，檢查其是否依法存續(xù)。

3、企業(yè)的股權(quán)變動情況是否清晰、合理、合法

若企業(yè)發(fā)生過合并、分立、增資或減資而引起的股本變動，取得股東大會決議、政府有權(quán)部門批準(zhǔn)文件、驗資報告、工商變更登記表、營業(yè)執(zhí)照、公司章程等，檢查其股本變動是否經(jīng)過股東大會特別決議通過，是否經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)，相應(yīng)的法定程序是否得到履行。

４企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、高級管理人員的個人信用情況

獲取企業(yè)實際控制人或者高管的信用資料，例如個人貸款事項，欠款事項。以保證在貸款期間不會因個人債務(wù)原因?qū)е沦J款產(chǎn)生各種問題。

５、企業(yè)管理和業(yè)務(wù)部門設(shè)臵和職責(zé)劃分

查看企業(yè)關(guān)于公司內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)部門設(shè)臵、職責(zé)劃分和管理分工的文件；檢查其設(shè)臵是否全面、合理，分工是否明確，是否存在管理制度上的漏洞。

６、企業(yè)各分、子公司、參股公司的基本情況

取得對企業(yè)經(jīng)營有重大作用的下屬各分公司、子公司和參股公 公司（包括合營企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)）的工商登記表、營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財務(wù)報告或?qū)徲媹蟾娴?，檢查各子、分公司的設(shè)立是否符合《公司法》的要求，企業(yè)的股權(quán)是否得到確定（不存在糾紛）。

四、企業(yè)重要事項調(diào)查

1、調(diào)查企業(yè)是否披露有關(guān)的訴訟、仲裁及行政處罰事項

應(yīng)充分利用網(wǎng)絡(luò)信息調(diào)查客戶的資信狀況，包括查閱當(dāng)?shù)匦庞镁W(wǎng)、工商網(wǎng)、法院系統(tǒng)網(wǎng)站等了解客戶的訴訟、糾紛、處罰或其他不良記錄，以及查閱是否有其他負(fù)面消息和新聞。同時留意企業(yè)的審計報告是否對相關(guān)訴訟、仲裁及行政處罰事項進(jìn)行披露，是否產(chǎn)生相關(guān)的費用、支出或損失。

2、企業(yè)有關(guān)的訴訟、仲裁及行政處罰事項對財務(wù)狀況、經(jīng)營成果、企業(yè)聲譽、生產(chǎn)經(jīng)營、未來前景等可能產(chǎn)生的影響。

3、調(diào)查企業(yè)重大合同及其內(nèi)容

重大合同是指單筆交易金額達(dá)到公司年銷售 10%以上或?qū)ζ渖a(chǎn)經(jīng)營活動、未來發(fā)展或財務(wù)狀況具有重要影響的合同。

4、調(diào)查企業(yè)重大固定資產(chǎn)投資事項

取得有權(quán)部門批準(zhǔn)項目立項的批準(zhǔn)文件，及與之相對應(yīng)的項目建議書或項目可行性研究報告等，查閱可行性研究報告、環(huán)保評價報告等，對照固定資產(chǎn)投資調(diào)查表，檢查相關(guān)數(shù)據(jù)和表述是否正確；對于已進(jìn)行建設(shè)的項目，查閱項目實施有關(guān)的設(shè)備購買合同、施工合同等，現(xiàn)場考察項目進(jìn)展情況；對于項目投資有其他資金來源的，取得其他資金來源的相關(guān)證明（如銀行承諾函、貸款合同、財政貼息貸款批準(zhǔn)文件等）。

5、調(diào)查企業(yè)資產(chǎn)抵押、質(zhì)押和擔(dān)保情況

查閱公司正在履行的所有貸款合同及貸款卡記錄，檢查是否存在以公司資產(chǎn)進(jìn)行抵押、質(zhì)押貸款的情況，并取得相關(guān)文件和資料；對重要不動產(chǎn)或動產(chǎn)可在房產(chǎn)交易中心、工商局等部門查詢資產(chǎn)狀態(tài)。

6、調(diào)查企業(yè)財務(wù)保險、責(zé)任保險等事項

對一些特殊行業(yè)的企業(yè),如受火災(zāi)或自然災(zāi)害影響機率較大的企業(yè)，要調(diào)查其投保的范圍和狀態(tài)。查看保險合同、保險單證等相關(guān)資料，核實相關(guān)單證，確認(rèn)所有保險費和其他與保險金有關(guān)的應(yīng)付款項已按時付清。

五、企業(yè)行業(yè)及生產(chǎn)經(jīng)營情況調(diào)查

1、企業(yè)所處行業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景，發(fā)展的有利和不利因素判斷企業(yè)所屬行業(yè)，收集并查閱權(quán)威機構(gòu)的行業(yè)統(tǒng)計資料和研究報告(通過行業(yè)協(xié)會、專業(yè)網(wǎng)站、專題報告等渠道)分析所處行業(yè)（包括細(xì)分行業(yè)）國內(nèi)、外的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀與發(fā)展前景，調(diào)查影響行業(yè)發(fā)展的有利、不利因素，包括但不限于產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品特性、技術(shù)替代、消費趨向、購買力與國際市場沖擊等因素，指出進(jìn)入本行業(yè)的主要障礙。

2、企業(yè)主要產(chǎn)品的市場情況，所處地位及競爭力

包括調(diào)查企業(yè)的經(jīng)營是否合法、有效；企業(yè)主要產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售情況；企業(yè)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量控制情況；企業(yè)是否擁有主營業(yè)務(wù)的核心技術(shù)；企業(yè)是否擁有技術(shù)不斷創(chuàng)新的機制和進(jìn)一步開發(fā)的能力；企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃及預(yù)測是否切實可行。

3、企業(yè)是否依法納稅的查詢

核查企業(yè)的國稅和地稅的稅務(wù)登記證明、納稅登記表及稅收轉(zhuǎn)帳專用完稅證或稅收繳款書，涉及到大額進(jìn)出口的，還要核查進(jìn)出口貨物發(fā)票、海關(guān)報關(guān)單、商檢局的價值鑒定報告、結(jié)匯水單等資料，調(diào)查發(fā)行人是否依法繳納進(jìn)出口環(huán)節(jié)的關(guān)稅、增值稅等。

4、企業(yè)是否符合有關(guān)環(huán)境保護(hù)的要求

了解企業(yè)應(yīng)取得的環(huán)保資質(zhì)，生產(chǎn)是否符合國家有關(guān)環(huán)保規(guī)定，確認(rèn)擬投資

項目是否符合環(huán)保要求，了解企業(yè)近三年治理污染采取的具體措施及資金投入，對企業(yè)產(chǎn)品成本及未來生產(chǎn)經(jīng)營的影響。

六、企業(yè)資金需求調(diào)查

1、企業(yè)是否有明確的資金使用計劃

2、擔(dān)保貸款資金使用對企業(yè)財務(wù)狀況和生產(chǎn)經(jīng)營的影響

調(diào)查貸款資金總量確定的依據(jù)，資金投向是否與主營業(yè)務(wù)和長期發(fā)展目標(biāo)相一致，貸款資金不足或超過需求對企業(yè)財務(wù)狀況及經(jīng)營成果的影響，是否會影響再融資等，并提請企業(yè)提供相關(guān)佐證文件和資料。

3、擔(dān)保貸款資金投向的內(nèi)容及合法性

取得企業(yè)固定資產(chǎn)投資調(diào)查表，取得有權(quán)部門批準(zhǔn)項目立項的批準(zhǔn)文件，及與之相對應(yīng)的項目建議書或項目可行性研究報告等，檢查項目是否需要國家有權(quán)部門批準(zhǔn)；對于與他人合資的固定資產(chǎn)投資的，取得合資方的法人營業(yè)執(zhí)照、工商登記表、合資投資協(xié)議、合資方關(guān)于投資資金來源的書面說明等；若貸款資金擬用于收購在建工程，取得該項在建工程的批文、可行性報告、財務(wù)報告、收購協(xié)議、交易對象的營業(yè)執(zhí)照等，并進(jìn)行現(xiàn)場考察，檢查各項內(nèi)容的真實性。

4、貸款資金投資項目的可行性 通過實地調(diào)研、與行業(yè)專家溝通、查看行業(yè)資料，分析企業(yè)投資項目在技術(shù)、市場、組織、經(jīng)營管理經(jīng)驗、人才、環(huán)保等方面的可行性，分析判斷發(fā)行人是否存在合作方資金不到位、環(huán)保問題、存在重大市場和資源約束、投資增加、投資建設(shè)期延長等風(fēng)險。

七、企業(yè)財務(wù)狀況調(diào)查

1、在財務(wù)調(diào)查中要關(guān)注以下風(fēng)險點： 1）資產(chǎn)負(fù)債率較高的風(fēng)險 2）短期償債壓力較大的風(fēng)險

3）應(yīng)收帳款較高且易發(fā)生壞帳的風(fēng)險 4）存貨較高且易發(fā)生損失的風(fēng)險 5）主營業(yè)務(wù)收入下滑的風(fēng)險

6）盈利水平（能力）下降的風(fēng)險；或毛利率下降的風(fēng)險 7）對外投資收益不確定或?qū)ν馔顿Y失控的風(fēng)險 8）資產(chǎn)評估增值過高的風(fēng)險

9）會計政策不穩(wěn)?。ㄈ鐪p值準(zhǔn)備計提比例過低等）的風(fēng)險 10）現(xiàn)金流斷裂的風(fēng)險

第三篇：風(fēng)控總監(jiān)具體崗位職責(zé)說明

風(fēng)控總監(jiān)具體崗位職責(zé)說明

1、制定和完善公司風(fēng)險控制制度，包括風(fēng)險審核、評估、監(jiān)控、預(yù)警、處理制度;

2、制定公司合規(guī)工作制度，開發(fā)合規(guī)監(jiān)控流程，執(zhí)行公司合規(guī)監(jiān)控計劃，審核公司相關(guān)部門合規(guī)制度的執(zhí)行情況;

3、負(fù)責(zé)對公司所開展項目的盡職調(diào)查報告及業(yè)務(wù)模式的審核，并出具風(fēng)險審查意見及合規(guī)意見;

4、負(fù)責(zé)研究有關(guān)法律、法規(guī)和政策，為公司決策提供法律支持;

5、參與審核公司業(yè)務(wù)文件及相關(guān)簽報事項，見證公司重要業(yè)務(wù)文件的簽署;

6、負(fù)責(zé)公司風(fēng)控業(yè)務(wù)報告草擬。

風(fēng)控總監(jiān)崗位職責(zé)(二)

1、根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略，制定風(fēng)險管理部工作規(guī)劃，構(gòu)建公司風(fēng)險控制體系;

2、負(fù)責(zé)擬定和貫徹各類型業(yè)務(wù)的風(fēng)險評價標(biāo)準(zhǔn)、相關(guān)制度和工作流程，控制公司業(yè)務(wù)風(fēng)險;

3、負(fù)責(zé)對股權(quán)眾籌項目的合規(guī)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險進(jìn)行審查，對項目評審及運行過程中的相關(guān)風(fēng)控要點出具分析評價意見;

4、組織對重點行業(yè)、客戶和產(chǎn)品進(jìn)行跟蹤監(jiān)測和系統(tǒng)風(fēng)險的研究;

5、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

風(fēng)控總監(jiān)崗位職責(zé)(三)

1、根據(jù)部門總體發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，負(fù)責(zé)建立公司風(fēng)險管理體系，風(fēng)險控制流程設(shè)計，推進(jìn)公司內(nèi)外部風(fēng)險的全面防范與控制;

2、根據(jù)風(fēng)險管理控制體系要求，完善和執(zhí)行風(fēng)險管理流程和標(biāo)準(zhǔn);指導(dǎo)、監(jiān)督部門貸前審查、貸中核實、及貸后處理工作;

3、負(fù)責(zé)風(fēng)控模型分析、建立;

4、監(jiān)控整個部門各產(chǎn)品線的資產(chǎn)質(zhì)量，按公司的風(fēng)控要求提出風(fēng)控措施;

5、對部門合作機構(gòu)發(fā)展和合作進(jìn)程進(jìn)行監(jiān)控，并適時提出調(diào)整措施;

6、監(jiān)控、分析風(fēng)險數(shù)據(jù)，對各項目提出業(yè)務(wù)調(diào)整的解決建議，并及時與各區(qū)域溝通，監(jiān)督操作效果;

7、跨部門協(xié)作，與法務(wù)、資管、技術(shù)部對接業(yè)務(wù);

8、監(jiān)督催收案件的反饋情況。

風(fēng)控總監(jiān)崗位職責(zé)(四)

1、根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立健全公司風(fēng)控管理制度，制定風(fēng)控運營發(fā)展戰(zhàn)略、健全風(fēng)控審批流程體系、風(fēng)險評價和風(fēng)險預(yù)警制度;

2、負(fù)責(zé)日常交易的合規(guī)及風(fēng)險管理;

3、負(fù)責(zé)對投資標(biāo)的進(jìn)行法律、財務(wù)及業(yè)務(wù)盡職調(diào)查，風(fēng)險評估;

4、參與投資標(biāo)的的投后監(jiān)控管理工作;

5、負(fù)責(zé)基金產(chǎn)品備案及信息披露工作;對基金業(yè)協(xié)會等主管部門出臺相關(guān)規(guī)定解讀;

6、負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊對所持債券企業(yè)進(jìn)行技術(shù)性評估，包括風(fēng)險評級、價值評級、成長性評級、估值及修正等，保障公司投資項目的資產(chǎn)安全;定期向領(lǐng)導(dǎo)和投資人匯報資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險事件、風(fēng)險處置等;

風(fēng)控總監(jiān)崗位職責(zé)(五)

1.負(fù)責(zé)公司體系合規(guī)性檢查及風(fēng)險控制。

2.負(fù)責(zé)公司文件及合同評審。

3.負(fù)責(zé)公司基礎(chǔ)法律事務(wù)咨詢。

第四篇：班風(fēng)學(xué)風(fēng)建設(shè)的具體方案

班風(fēng)學(xué)風(fēng)建設(shè)的具體方案

一、班級現(xiàn)階段的概況: 眾所周知，上學(xué)期期末考試班級成績非常不理想，本班掛科率竟然驚人地達(dá)到了60.53%，在11級本科班中比率最高，其主要情況表現(xiàn)如下：

（一）學(xué)習(xí)態(tài)度不端正：

1、個別學(xué)生上課不認(rèn)真聽講，時常有說話，開小差等現(xiàn)象發(fā)生，直接影響到課堂紀(jì)律。

2、作業(yè)不認(rèn)真完成，甚至不完成，作業(yè)抄襲現(xiàn)象較為普遍。

3、上網(wǎng)成癮現(xiàn)象嚴(yán)重。

4、同學(xué)們在課后未能去認(rèn)真復(fù)習(xí)功課。

（二）個別學(xué)生存在心理疾?。?/p>

在開學(xué)的一段時間中發(fā)現(xiàn)有個別的學(xué)生存在輕微的心理疾病。主要表現(xiàn)為厭學(xué)與心理壓力過大。

二、指導(dǎo)思想：

大學(xué)第一年，也是學(xué)生人生道路上一個重要的轉(zhuǎn)折點。為了確保這個學(xué)期的全面豐收，我們要深入貫徹班級學(xué)風(fēng)工作計劃精神，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹各學(xué)科的課程標(biāo)準(zhǔn)，緊緊抓住“自主學(xué)習(xí)”這個核心，規(guī)范教學(xué)常規(guī)管理，鎖定目標(biāo)，狠抓教學(xué)質(zhì)量，團(tuán)結(jié)集體，凝心聚力，求真務(wù)實，樹立為每一個學(xué)生健康成長的教學(xué)理念，在管理中不放棄任何一個學(xué)生，尊重學(xué)生人格，發(fā)展學(xué)生個性，抓緊抓嚴(yán)抓實。對班級榮譽負(fù)責(zé)，對學(xué)生的前途負(fù)責(zé)，鑄造新的輝煌。

三、建設(shè)目標(biāo)：

1、班風(fēng)：團(tuán)結(jié)友愛，在學(xué)習(xí)道路上攜手共進(jìn)，共創(chuàng)輝煌。

2、學(xué)風(fēng)：以班風(fēng)促學(xué)風(fēng)，共同構(gòu)建溫馨、和諧、共同奮斗的優(yōu)秀班集體！

四、實施措施：

1、創(chuàng)造和諧環(huán)境，積極提高管理效率。

? 特別設(shè)立學(xué)習(xí)小組，周見軍任組長，巢建平任副組長，共同管理小組。該小組會帶動本班學(xué)生狠抓學(xué)風(fēng)，督促學(xué)生主動利用好學(xué)習(xí)時間，加強學(xué)習(xí)效率。

? 創(chuàng)建多個興趣小組，重點培養(yǎng)學(xué)習(xí)興趣，娛樂課外生活。? 加強寢室文化，共同維持良好的學(xué)習(xí)氛圍。

2、強化德育工作，不斷提高學(xué)生思想品德

①嚴(yán)格行為管理，培養(yǎng)學(xué)生良好的文明行為習(xí)慣。把學(xué)生常規(guī)管理抓嚴(yán)、抓實、抓出效果。對一些習(xí)規(guī)較差的學(xué)生，做好“陽光習(xí)規(guī)幫困工作”。

②幫助學(xué)生把握自己的學(xué)習(xí)現(xiàn)狀，制定出短期和長期目標(biāo)，樹立良好的人生觀，促進(jìn)學(xué)生樹立信心，鼓足勇氣，最后沖刺。

③做好學(xué)生心理疏通工作，課程多而繁，同學(xué)非常緊張，壓力大，班委深入學(xué)生中，進(jìn)行思想交流，關(guān)心后進(jìn)生，關(guān)心學(xué)生的身體、生理和心理健康，關(guān)注學(xué)生全面持續(xù)的發(fā)展。

④加強班級文化建設(shè)，美化寢室布置，并加以拓展延伸，鼓勵學(xué)生將自勉或互勉的話寫在寢室里。

3、深入教學(xué)管理，不斷提高教學(xué)質(zhì)量。

①加強對后進(jìn)生的成因分析，落實“陽光托底”工作。確立貴在平時補差理念，對學(xué)生要在情感教育上多下功夫，對后進(jìn)生要有愛心、細(xì)心、耐心，利用一切可能用時間拉差補缺，不讓一個學(xué)生掉隊，從而有效保證教學(xué)質(zhì)量全面提高。

②特別學(xué)習(xí)小組要想辦法激發(fā)學(xué)生自主學(xué)習(xí)、探究式學(xué)習(xí)的意識。③幫助學(xué)生理清不同階段的知識點，盡量讓學(xué)生全面掌握知識，不斷提高學(xué)生的學(xué)習(xí)效率。

11電化班班委

2012-4-16

第五篇：車貸風(fēng)控調(diào)查工作流程

資信調(diào)查部調(diào)查工作流程

一、初步審單

1、書面審查案卷；

2、了解擬購車輛的實際價格，確定調(diào)查重點;

3、填寫工作單。

二、電話預(yù)約客戶

一）購車人約定上門及到單位時間，并要求客戶做以下準(zhǔn)備：

1、購車人和其配偶的身份及住所真實性證明（原件、復(fù)印件）：

? 身份證與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證，駕駛證； ? 工作證、公務(wù)員證件、職務(wù)證明等； ? 房產(chǎn)證。

2、現(xiàn)有財產(chǎn)證明：

? 房產(chǎn)，證券，人壽險單，其它。

3、收入及費用證明

? 購車人及配偶收入存折或個人所得稅納稅憑證； ? 水電、通訊等費用證明。

4、應(yīng)到場家庭成員

5、其它材料（根據(jù)具體情況而定）

二）與擔(dān)保人約定上門時間，并要求擔(dān)保人準(zhǔn)備如下：

1、擔(dān)保人身份及住所真實性證明（原件、復(fù)印件）：

? 身份證與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證； ? 工作證、公務(wù)員證件、職務(wù)證明等； ? 房產(chǎn)證。

2、現(xiàn)有財產(chǎn)證明：

? 房產(chǎn)，證券，人壽險單，其它。

3、收入證明及費用證明

? 購車人及配偶收入存折或個人所得稅納稅憑證； ? 水電、通訊等費用證明。

4、應(yīng)到場家庭成員

5、其它材料（如擔(dān)保人配偶的身份證明，收入證明等）

三、準(zhǔn)時到達(dá)購車人住地進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查步驟如下：

一）、文件核實：（確定購車人的真實存在和有無還款能力）

1、居住地真實性證明：實際居住地址及門牌號碼；電話(固定電話 和手機電話)；房產(chǎn)證。

2、身份真實性證明：⑴夫妻身份證與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證，駕駛證；⑵工作證、公務(wù)員證件，職務(wù)證明（工作單位職務(wù)及年限）。

3、財產(chǎn)：估計房產(chǎn)價值（依據(jù)住宅區(qū)段、家居環(huán)境、室內(nèi)裝修）、室內(nèi)設(shè)備價值，儲蓄，其它財產(chǎn)(人壽險單,證券等)。

4、收入和費用：存折或個人所得稅納稅憑證，其它收入；水電、通訊等費用證明

二）、問話調(diào)查（主要了解購車人的購車目的和還款意愿，社會對購車人的綜合評價）

1、了解購車人的情況：人品；購車用途（是否必要）；購車人面對危機的態(tài)度，有無解決危機的途徑；

2、了解購車人的家庭情況：家庭結(jié)構(gòu)（從成員及構(gòu)成判斷結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)定），家庭關(guān)系（是否融洽和睦，購車人的家庭責(zé)任感），家庭成員對購車的態(tài)度。

3、單位調(diào)查（單位調(diào)查的形式：⑴對購車人為公務(wù)員、事業(yè)單位、金融機構(gòu)、電信電力、區(qū)以上醫(yī)院、學(xué)校的正式員工可通過電話間接調(diào)查；⑵對其他行業(yè)的購車人到單位現(xiàn)場了解情況。）：

? 工作單位的真實長期存在；

? 購車人在該單位工作及職務(wù)真實性，? 單位對購車人的評價。

四、準(zhǔn)時到達(dá)與擔(dān)保人約定的地點，進(jìn)行調(diào)查步驟。

一）、文件核實：（確定擔(dān)保人的真實存在和有無擔(dān)保能力）

1、居住地真實性證明：實際居住地址及門牌號碼；電話(固定電話 和手機電話)；房產(chǎn)證。

2、身份真實性證明：⑴夫妻身份證與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證，駕駛證；⑵工作證、公務(wù)員證件，職務(wù)證明。

3、財產(chǎn)：估計房產(chǎn)價值（依據(jù)住宅區(qū)段、家居環(huán)境、室內(nèi)裝修）、室內(nèi)設(shè)備價值，儲蓄，其它財產(chǎn)(人壽險單,證券等)。

4、收入和費用：存折或個人所得稅納稅憑證，其它收入；水電、通訊等費用證明。

二）、問話調(diào)查項目（間接了解購車人的情況及擔(dān)保人的擔(dān)保意愿）

1、間接了解購車人的社會關(guān)系，購車人與擔(dān)保人的關(guān)系；

2、了解擔(dān)保人的情況：人品，作擔(dān)保的原因，有無承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的思想準(zhǔn)備；

3、了解擔(dān)保人的家庭情況：家庭結(jié)構(gòu)，家庭關(guān)系，是否知道為購車人作擔(dān)保及態(tài)度。

4、擔(dān)保人單位調(diào)查（根據(jù)實際情況電話或?qū)嵉亓私猓?? 單位的真實存在及擔(dān)保人在單位的真實情況；

三）如果購車人或擔(dān)保人為私營業(yè)主、個體工商戶、工程承包人等，調(diào)查重點為：

1、居住地、身份真實性證明：⑴實際居住地址及門牌號碼；電話(固定電話 和手機電話)；房產(chǎn)證。⑵夫妻身份證與戶口簿、結(jié)婚證，學(xué)歷證，駕駛證

2、個人財產(chǎn)證明：估計房產(chǎn)價值（依據(jù)住宅區(qū)段、家居環(huán)境、室內(nèi)裝修）、室內(nèi)設(shè)備價值，儲蓄，其它財產(chǎn)(人壽險單,證券等)

3、企業(yè)的情況：

⑴企業(yè)的真實合法性：營業(yè)執(zhí)照、組織代碼證、國稅地稅證（了解經(jīng)營的合法性、企業(yè)的性質(zhì)、經(jīng)營期限、注冊資本、經(jīng)營范圍）。

⑵企業(yè)的財產(chǎn)：房產(chǎn)、工廠設(shè)備及企業(yè)其它財產(chǎn)（了解企業(yè)固定流動遞延財產(chǎn)的數(shù)額及組成）。

⑶企業(yè)的經(jīng)營狀況：

? 經(jīng)營成本和收入：員工人數(shù)及工資、生產(chǎn)管理費用；進(jìn)貨渠道和付款方式；銷售渠道和收款方式，年收入狀況；企業(yè)的利潤額；企業(yè)的納稅狀況。

? 企業(yè)的經(jīng)營期限、規(guī)模、在當(dāng)?shù)氐闹群托抛u。? 行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期（旺淡季，行業(yè)穩(wěn)定性，行業(yè)市場容量和利潤空間，行業(yè)準(zhǔn)入和轉(zhuǎn)換的難易度）；

? 企業(yè)的其它經(jīng)營數(shù)據(jù)和情況。

五、參加審貸會議 一）、調(diào)查結(jié)束當(dāng)日整理調(diào)查材料，次日向?qū)徺J會詳細(xì)匯報調(diào)查結(jié)果，匯報程序為但不限于：

1、貸款情況及擬購車的情況；

2、已核實的申請人及其配偶的身份、房產(chǎn)、家庭總財產(chǎn)、家庭收入及消費，還款意愿，家庭結(jié)構(gòu)及關(guān)系，單位情況；

3、已核實的擔(dān)保人及其配偶的身份、房產(chǎn)、家庭總財產(chǎn)、家庭收入及消費，還款意愿，家庭結(jié)構(gòu)及關(guān)系，單位情況

4、其他須強調(diào)說明的情況。二）、對審貸會議同意貸款的，資信部立即出《擔(dān)保承諾書》交內(nèi)務(wù)部，內(nèi)務(wù)部安排出保險單、通知銀行貸款、辦理汽車上牌和抵押手續(xù)。

三）、審貸會結(jié)束后，調(diào)查員填寫案卷總結(jié)，結(jié)束一單資信調(diào)查。