第一篇：關(guān)于交通銀行北京東區(qū)支行會計結(jié)算業(yè)務(wù)調(diào)查報告

關(guān)于交通銀行北京東區(qū)支行會計結(jié)算業(yè)務(wù)調(diào)查報告

本人于2012年2月1日至2012年3月1日，在交通銀行北京東區(qū)支行針對會計結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)查，東區(qū)支行的會計主管盧娟接待了我，并清楚的給我講解了會計業(yè)務(wù)的主要工作范圍以及會計業(yè)務(wù)在銀行的重要性，在調(diào)查過程中，我們討論會計業(yè)務(wù)還有許多的不足地方，并針對不足，討論得出一些整改意見。具體調(diào)查結(jié)果如下：

一、銀行會計結(jié)算業(yè)務(wù)

銀行會計是與銀行的出現(xiàn)而同時誕生的。銀行每一筆經(jīng)營業(yè)務(wù)的運(yùn)作過程，也就是銀行會計的運(yùn)作、核算過程，都要通過會計來實現(xiàn)。也就是說，銀行會計的核算過程，就是具體辦理銀行業(yè)務(wù)和實現(xiàn)銀行基本職能的過程。

銀行會計不僅是銀行的重要基礎(chǔ)工作，可以客觀地對銀行的經(jīng)營運(yùn)作起反映、核算和監(jiān)督作用，而且銀行會計的這三個職能還可以反作用于銀行的經(jīng)營運(yùn)作，它們是相輔相成的。在銀行實習(xí)期間，先后學(xué)習(xí)到如何開立基本存款戶、臨時存款戶、一般存款戶等，及不同的開戶需要不同的資料;如何辦理結(jié)算帳戶的銷戶，如何辦理增資等。

在支付結(jié)算方面，我學(xué)到了各種票據(jù)的清算方式和流轉(zhuǎn)程序，具體包括銀行匯票，商業(yè)匯票，銀行本票和支票，雖然這些票據(jù)的流轉(zhuǎn)程序和清算，我在大學(xué)中的《國際結(jié)算》和《金融會計》等課程中也學(xué)到過，并且掌握的非常熟練，但現(xiàn)實操作和書本的理論知識確實還是有很大的區(qū)別?，F(xiàn)實操作中，銀行的會計不僅要熟知匯票、本票、支票的防偽點和記載事項，還要對受理票據(jù)的審核事項一事不漏：票據(jù)是否在提示付款期限內(nèi);票據(jù)記載的收款人或背書人是否確為持票人單位或個人;出票金額大小寫是否一致，銀行匯票和本票的小寫金額是否用壓數(shù)機(jī)壓印;出票人、承兌人、背書人簽章是否與銀行預(yù)留印鑒相符;等等事項。具體分配到我手頭上的實踐工作，有幫助銀行會計驗印，主要是票據(jù)上的法人章和財務(wù)章;學(xué)習(xí)如何敲章，每個會計工作人員，手頭上都有很多顆不同種類的章，有收訖章，作廢章，銀行章等，要在合適的地方敲上合適的章;學(xué)習(xí)如何使用壓數(shù)機(jī)和支票打印機(jī);等等，這些都是在學(xué)校的課堂上，學(xué)習(xí)不到和實踐不到的知識技能。

對公會計業(yè)務(wù)方面：對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算（主要指票據(jù)業(yè)務(wù)）主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫 1

金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對帳后）。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復(fù)核員復(fù)核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票（如與儲蓄所的內(nèi)部往來，收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票，經(jīng)過票據(jù)交換后才能入帳，由于縣級支行未在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶，在會計賬上就反映在“存放系統(tǒng)內(nèi)款項”科目，而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項”科目。而我們在學(xué)校里學(xué)習(xí)中比較了解的是后者。還有一些科目如“內(nèi)部往來”，指會計部與儲蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資；“存放系統(tǒng)內(nèi)款項”，指有隸屬關(guān)系的下級行存放于上級行的清算備付金、調(diào)撥資金、存款準(zhǔn)備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數(shù)額比較大的款項的支?。ㄒ话闶谴笥诨虻扔谌f元）要登記大額款項登記表，并且該筆款項的支票也要由會計主管簽字后，方可支取。

“一天之際在于晨”，會計部門也是如此。負(fù)責(zé)記帳的會計每天早上的工作就是對昨天的帳務(wù)進(jìn)行核對，如打印工前準(zhǔn)備，科目日結(jié)單，日總帳表，對昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)行平衡檢查等，一一對應(yīng)。然后才開始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進(jìn)行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復(fù)核員錄入計算機(jī)交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后，進(jìn)行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對帳；打印“流水軋差”，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級行進(jìn)行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落了。

二、對會計業(yè)務(wù)的整改意見

（一）會計核算方面

會計主管要認(rèn)真貫徹國家有關(guān)財經(jīng)法規(guī)和交行各項財務(wù)會計規(guī)章制度及操作流程，正確組織會計核算，對重要會計事項進(jìn)行審批、授權(quán)、簽字。狠抓會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化工作，督促網(wǎng)點按《會計基礎(chǔ)工作等級驗收評分標(biāo)準(zhǔn)》逐項檢查落實。

（二）會計內(nèi)控方面

會計主管負(fù)責(zé)組織會計檢查及日常查庫工作，每旬查庫一次，每月全面檢查一

次，對稽核工作進(jìn)行日常檢查、指導(dǎo)。重點加強(qiáng)以下四方面的管理：

1．加強(qiáng)授權(quán)管理 督促網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)主管嚴(yán)格按照會計制度的規(guī)定，做好對重要會計業(yè)務(wù)和大額收付業(yè)務(wù)的授權(quán)工作，必須先對業(yè)務(wù)和有關(guān)憑證進(jìn)行嚴(yán)格審核，再進(jìn)行授權(quán)或簽字。加強(qiáng)授權(quán)卡及操作密碼的管理，定期修改密碼，防止授權(quán)卡被盜用或借給他人使用、密碼失密等現(xiàn)象的發(fā)生。

2．加強(qiáng)對現(xiàn)金、重要單證的管理 落實日終綜合員核對每個柜員的現(xiàn)金及重要單證并雙人上鎖、尾箱雙人接送、交接、異?，F(xiàn)金支付進(jìn)行嚴(yán)格審批、報備等規(guī)章制度。

3．加強(qiáng)對單位定期存款，保證金存款，承兌匯票，銀行匯票的核對和監(jiān)控。

4．加強(qiáng)對重點業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié)的控制 如銀承、承兌、貼現(xiàn)、個貸、資金掛賬等業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格執(zhí)行雙人折角驗印制度。

5．加強(qiáng)自助設(shè)備的管理 堅持每日雙人清機(jī)制度，及時處理長短款，隨時排除設(shè)備故障，確保設(shè)備運(yùn)行率達(dá)95%以上。

（三）柜面人員方面

推行彈性工作制，打破傳統(tǒng)的倒班模式，根據(jù)業(yè)務(wù)量的高低分布情況，靈活調(diào)整窗口設(shè)置，挖掘柜面人員的工作潛力，增強(qiáng)營業(yè)窗口的服務(wù)能力，減緩客戶排隊現(xiàn)象。

通過這次的調(diào)查，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識的鞏固與運(yùn)用。從這次調(diào)查中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次調(diào)查的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的柜臺會計業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于商業(yè)銀行防范會計風(fēng)險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機(jī)會要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強(qiáng)。從這次調(diào)查中，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強(qiáng)的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學(xué)習(xí)與實習(xí)的真正目的。

第二篇：交通銀行結(jié)算業(yè)務(wù)申請書

2010 12 21 √ √ √

申請人全稱

賬號或地址

1231 √ √ 申請人全稱：找樂 賬號或地址：zhaole.info 開戶銀行

人民幣大寫壹貳叁 ￥1234601119 √

√ √

第三篇：會計結(jié)算業(yè)務(wù)題庫

一、會計法律法規(guī)類

1、商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有哪些？

商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)（5）發(fā)行金融債券（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券（7）買賣政府債券、金融債券（8）從事同業(yè)拆借（9）買賣、代理買賣外匯（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)（13）提供保管箱服務(wù)（14）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，商業(yè)銀行經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

2、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是什么？

商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

3、設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)具備的條件？

設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（1）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（2）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；

（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；

（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他措施。設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎條件。

4、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依

法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由誰承擔(dān)？

總行。

5、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？ 商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存

款有息、為存款人保密的原則。、6、商業(yè)銀行的會計是指什么？

商業(yè)銀行的會計自公歷1月1日起至12月31日止。

7、誰對本單位的會計工作和會計資料的真實性、完整性負(fù)

責(zé)？

單位負(fù)責(zé)人對本單位的會計工作和會計資料的真實性、完整性負(fù)責(zé)。

8、哪些經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項，應(yīng)當(dāng)辦理會計手續(xù)，進(jìn)行會計核算？ 下列經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項，應(yīng)當(dāng)辦理會計手續(xù)，進(jìn)行會計核算：（1）款項和有價證券的首付（2）財物的發(fā)放、增減和使用（3）債權(quán)債務(wù)的發(fā)生和結(jié)算（4）資本、基金的增減（5）收入、支出、費(fèi)用、成本的計算（6）財務(wù)成果的計算和處理（7）需要辦理會計手續(xù)、進(jìn)行會計核算的其他事項。

9、會計賬簿記錄發(fā)生錯誤或者隔頁、缺號、跳行的，應(yīng)如何

處理？

會計賬簿應(yīng)當(dāng)按照連續(xù)編號的頁碼順序登記。會計賬簿記錄發(fā)生錯誤或則隔頁、缺號、跳行的，應(yīng)當(dāng)按照國家統(tǒng)一的會計制度規(guī)定的改正，并由會計人員和會計機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（會計主管人員）在更正處蓋章。

10、單位內(nèi)部會計監(jiān)督制度應(yīng)當(dāng)符合哪些要求？

單位內(nèi)部會計監(jiān)督制度應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（1）記賬人員與經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項和會計實行的審判人員、經(jīng)辦人員、財務(wù)保管人員的職

責(zé)權(quán)限應(yīng)當(dāng)明確，并相互分離、相互制約；

（2）重大對外投資、資產(chǎn)處置、資金調(diào)度和其他重要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項的決策和執(zhí)行的相互監(jiān)督、相互制約程序應(yīng)當(dāng)明確；

（3）財產(chǎn)清查的范圍、期限和組織程序應(yīng)當(dāng)明確；

（4）對會計資料定期進(jìn)行內(nèi)部審計的辦法和程序應(yīng)當(dāng)明確。

11、哪些人員不得取得或者從新取得會計從業(yè)資格證書？

因有提供虛假財務(wù)會計報告，做假賬，隱匿或者故意銷毀會計憑證、會計賬簿、財物會計報告，貪污，挪用公款，職務(wù)侵占等與會計職務(wù)的違法行為被依法追究刑事責(zé)任的人員，不得取得或者重新獲得會計從業(yè)資格證書。

除前款規(guī)定的人員外，因違法違紀(jì)行為被吊銷會計從業(yè)資格證書的人員，自吊銷會計從業(yè)資格證書之日起五年內(nèi)，不得重新取得會計從業(yè)資格證書。

12、會計人員辦理交接手續(xù)由誰監(jiān)交？

一般會計人員辦理交接手續(xù)，由會計機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（會計主管人員）監(jiān)交；會計機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人辦理交接手續(xù)，由單位負(fù)責(zé)人必要時主管單位可以派人會同監(jiān)交。

13、《中華人民共和國會計法》實施時間？

自2000年7月1日起實施。

14、票據(jù)權(quán)利在哪些期限內(nèi)不行使而消滅？

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：（1）持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見票即付的匯票、本

票，字出票日起二年；

（2）持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個月；

（3）持票人對前手的追索權(quán)，子被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月；

（4）持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。

票據(jù)的出票日、到期日由票據(jù)當(dāng)事人依法確定。

15、什么是背書？

背書是指在票據(jù)的背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。

16、背書連續(xù)是指什么?

背書連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，轉(zhuǎn)讓匯票的背書人與受讓匯票的背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。

17、背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手在背書轉(zhuǎn)

讓的，原背書人對后手的背書人是否承擔(dān)保證責(zé)任？

否。

18、支票必須記載的事項有哪些？

支票必須記載下列事項：

（1）表明“支票”的字樣；（2）無條件支付的委托；（3）確定的金額；（4）付款人名稱；（5）出票日期；（6）出票人簽章。支票上未記載前款規(guī)定事項之一的，支票無效。

19、票上的金額可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，未補(bǔ)記前的支票，是

否可以使用？

不得使用。

20、“八必查”包括什么？

21、

第四篇：銀行會計結(jié)算業(yè)務(wù)題目含答案

第五章 支付結(jié)算業(yè)務(wù)

判 斷 題

一、是非題

1．支付結(jié)算工作的任務(wù)是根據(jù)經(jīng)濟(jì)往來組織支付結(jié)算，按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和支付結(jié)算辦法的規(guī)定辦理支付結(jié)算，保障支付結(jié)算活動的正常進(jìn)行。

（）

2．銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。

（）3．銀行因違反規(guī)定故意壓票、退票、拖延支付，受理無理拒付、擅自拒付退票等，應(yīng)按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利息率計付賠償金。

（）

4．銀行對簽發(fā)的空頭支票應(yīng)予以退票，并按票面金額處以5％的罰款。

5．填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票不得背書轉(zhuǎn)讓。

（）6．銀行匯票的申請人和收款人需要使用銀行匯票向代理付款人支取現(xiàn)金的，在匯票金額欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫匯票金額。

（）

7．銀行匯票的實際結(jié)算金額低于出票金額的，其多余金額由出票銀行退交持票人。（）

8．商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款入承兌；銀行承兌匯票由銀行承兌，商業(yè)匯票的付款人為承兌人。

（）

9．銀行承兌匯票到期日，如出票入賬戶不足支付時，承兌銀行應(yīng)將不足支付的款項轉(zhuǎn)人出票人的逾期貸款戶，每日按5‰計收利息。

（）

10．單位信用卡賬戶的資金一律從銀行存款賬戶轉(zhuǎn)賬存人，不得交存現(xiàn)金，不得將銷貨收入的款項存入其賬戶。

（）

11．惡意透支是指持卡入超過規(guī)定期限，并經(jīng)發(fā)卡銀行催收無效的透支行為。（）12．匯計單、簽約單和進(jìn)賬單的結(jié)計金額是否正確，手續(xù)費(fèi)計算是否正確等是特約單位開戶行入賬前審查的內(nèi)容之一。

（）

13．付款人開戶行對于托收承付結(jié)算逾期付款的金額，按每天5‰，計算逾期付款賠償金，定期扣付，劃給收款人。

（）

14．銀行接到寄來委托收款憑證及債務(wù)證明，經(jīng)審查無誤后，如以銀行為付款人的應(yīng)在當(dāng)日將款項主動支付給收款人。

（）

二、單項選擇題

1．金額和收款人名稱可以由出票人補(bǔ)記的票據(jù)是（）。A．支票

B.銀行本票 C．銀行匯票

D.商業(yè)匯票 2．支票的提示付款期限自出票日起（）。A．5日

B.10日 C．15日

D.1個月

3．由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A．支票

B.銀行本票 C．銀行匯票

D.商業(yè)匯票 4．提示付款期限自出票日起2個月的票據(jù)是（）。A．支票

B.銀行本票 C．銀行匯票

D.商業(yè)匯票

5．因出票入賬戶不足支付，而將不足支付的款項轉(zhuǎn)入出票人逾期貸款戶的票據(jù)是（）。

A．支票

B.銀行本票 C．商業(yè)承兌匯票

D.銀行承兌匯票 6.受結(jié)算起點限制的結(jié)算方式是（）。

A．信用卡結(jié)算

B.匯兌結(jié)算 C．托收承付結(jié)算

D.委托收款結(jié)算

三、多項透擇題

1.支付結(jié)算原則包括（）。

A． 誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

B.銀行不予墊款

C.遵守結(jié)算紀(jì)律

D.恪守信用、履約付款 2．支付結(jié)算業(yè)務(wù)可分為（）。

A．現(xiàn)金業(yè)務(wù)

B．信用卡業(yè)務(wù) C．票據(jù)業(yè)務(wù)

D.結(jié)算憑證業(yè)務(wù) 3．結(jié)算憑證可分為（）。

A.托收承付

B．委托收款 C.匯兌

D.信用卡

4．銀行受理各單位之間的票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)時，在核算上通過“存放中央銀行款項”賬戶的票據(jù)有（）。

A.支票

B．銀行本票 C．銀行匯票

D.商業(yè)匯票 5．同城結(jié)算可使用的票據(jù)有（）。

A．支票

B.銀行本票 C．銀行匯票

D.商業(yè)匯票 6．可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)有（）。

A．支票

B.銀行本票 C．銀行匯票

D.商業(yè)匯票

7．代理行對持卡人持信用卡支取現(xiàn)金時，應(yīng)要求其提交身份證件，并應(yīng)審查（）。A．信用卡的真?zhèn)渭坝行?B．信用卡是否有足夠支付的金額 C．信用卡是否被列入止付名單

D．持卡人身份證件的照片或卡片上的照片是否與其本人相符

8.委托收款結(jié)算適用于單位和個人憑（）等付款人債務(wù)證明辦理款項的結(jié)算。A．已承兌的商業(yè)匯票

B．信用卡計匯單 C．債券

D.存單 9.支付結(jié)算的結(jié)算方式包括（）

A.支票 B.匯兌 C.托收承付 D.委托收款

習(xí)題一 練習(xí)支票和銀行本票結(jié)算業(yè)務(wù)的核算

一、資料 工商銀行上海市分行靜安支行3月份發(fā)生下列經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：

1．1日，收到華興公司交來委托收款的進(jìn)賬單和在本行開戶的泰富商場簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票各一份，金額為75 000元，經(jīng)審查無誤后，予以入賬。

2．5日，收到春江工廠交來委托收款的進(jìn)賬單和在工商銀行盧灣支行開戶的亞東公司簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票各一份，金額為56 000元，經(jīng)審查無誤，票據(jù)交換后，收到同城票據(jù)交換資金清算憑證，予以入賬。

3．6日，退票時間已過，將上項春江工廠的進(jìn)賬單入賬。

4．8日，從工商銀行徐匯支行交換提人開開公司簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票一張，金額為45 000元，經(jīng)審查無誤后，予以入賬。

5．11日，從工商銀行長寧支行交換提入宏昌工廠簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票一張，金額為36 000元，審查發(fā)現(xiàn)該廠賬戶余額不足，應(yīng)在次場票據(jù)交換時退回，予以入賬。

6。12日，票據(jù)交換，將宏昌工廠簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票一張，金額為36 000元，退回工商銀行長寧支行，予以入賬。

7．20日，收到新欣商廈交來銀行本票申請，申請簽發(fā)銀行本票25 000元，經(jīng)審查無誤后，款項從其存款戶收取。當(dāng)即簽發(fā)本票25000元，交付該商廈，予以入賬。

8．21日，收到在本行開戶的滬西工廠交來的進(jìn)賬單和由本行簽發(fā)的本票各一份，金額25 000元，經(jīng)審查無誤后，予以入賬。

9．22日，收到春江工廠交來進(jìn)賬單和由工商銀行黃浦支行簽發(fā)的本票各一份，金額為48 000元，經(jīng)審查無誤，予以入賬。

10．25日，收到范仁先生交來銀行本票申請書和取款憑條各一份，申請簽發(fā)能提取現(xiàn)金的銀行本票50 000元，經(jīng)審查無誤后，款項從其活期儲蓄存款戶收取，當(dāng)即簽發(fā)注明“現(xiàn)金”字樣的本票，交付范仁先生，予以入賬。

11．26日，收到光華公司交來銀行本票申請書，申請簽發(fā)銀行本票42 000元，經(jīng)審查無誤后，款項從其存款戶收取。當(dāng)即簽發(fā)本票42 000元，交付該公司，予以入賬。

12．28日，周盛先生交來本行簽發(fā)的注明“現(xiàn)金”字樣的本票一張，金額50 000元，申請人為范仁先生，終審查無誤后，當(dāng)即支付其現(xiàn)金50 000元。

1.借；吸收存款——泰富商場

75000

貸：吸收存款——華興公司

75000 2.借：清算資金往來

56000

貸：其他應(yīng)付款——待提出票據(jù)交換及轉(zhuǎn)匯款賬戶

56000 3.借：其他應(yīng)付款——待提出票據(jù)交換及轉(zhuǎn)匯款賬戶

56000 貸：吸收存款——春江工廠

56000 4.借：吸收存款——開開公司

45000

貸：清算資金往來

45000 5.借：其他應(yīng)收款——宏昌工廠

36000 貸：清算資金往來

36000 6.借：清算資金往來

36000 貸：其他應(yīng)收款——宏昌工廠

36000 7.借：吸收存款——新欣商廈

25000

貸：本票

25000 付出：重要空白憑證

——本票

8.借：本票

25000 貸：吸收存款——滬西工廠

25000 9.借：清算資金往來

48000 貸：其他應(yīng)付款——待提出票據(jù)交換及轉(zhuǎn)匯款賬戶4/8000 10.借：吸收存款——活期儲蓄存款——范仁

50000 貸：應(yīng)解匯款

——范仁

50000 借：應(yīng)解匯款

——范仁

50000

貸：本票

50000 付出：重要空白憑證

——本票

11.借：吸收存款 ——光華公司 42000

貸：本票

42000 付出：重要空白憑證

——本票

12.借；本票

50000

貸：庫存現(xiàn)金

50000

習(xí)題二 練習(xí)銀行匯票結(jié)算業(yè)務(wù)的核算

一、資料 工商銀行上海市分行靜安支行4月份發(fā)生下列經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：

1．1日，收到春江工廠交來銀行匯票申請書一份，申請簽發(fā)銀行匯票80 000元，經(jīng)審查無誤后，款項從其存款戶收取，當(dāng)即簽發(fā)銀行匯票一張，金額80 000元，交付該廠，予以入賬。

2．5日，收到在本行開戶的華興公司交來的進(jìn)賬單和由工商銀行嘉興支行簽發(fā)的銀行匯票各一份，匯票出票金額為75 000元，進(jìn)賬單金額和銀行匯票實際結(jié)算金額均為72 000元，經(jīng)審查無誤后，予以入賬。

3．10日，收到工商銀行長春支行借方報單、銀行匯票解訖通知和多余款收賬通知各一張，填列匯票出票金額80 000元，實際結(jié)算金額也為80 000元。經(jīng)審查無誤后，予以入賬。

4．15日，收到未在本行開戶的董華先生交來的進(jìn)賬單和工商銀行昆山支行簽發(fā)的注明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票各一份，匯票出票金額為40 000元，進(jìn)賬單和匯票實際結(jié)算金額也為40 000元。經(jīng)審查無誤后，予以入賬。

5．16日，董華先生交來取款憑條，從其銀行匯票匯入款中提取現(xiàn)金5 000元。經(jīng)審查無誤后，予以支付。

6．22日，收到新欣商廈交來銀行匯票申請書一份，申請簽發(fā)銀行匯票66 000元，經(jīng)審查無誤后，款項從其存款戶收取，當(dāng)即簽發(fā)銀行匯票一張，金額為66 000，交付該商廈，予以入賬。

7．30日，收到工商銀行青島支行借方報單、銀行匯票解訖通知和多余款收賬通知備一張，填制匯票出票金額66 000元，實際結(jié)算金額為63500元，多余金額為2 500元。將多余金額退回新欣商廈，予以入賬。

習(xí)題三 練習(xí)商業(yè)匯票結(jié)算業(yè)務(wù)的核算

一、資料 工商銀行上海市分行靜安支行發(fā)生下列經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：

1．3月1日，收到開開公司交來委托收款憑證和商業(yè)承兌匯票各兩份，付款人分別為無錫天龍公司和鄭州黃河公司，金額分別為27 000元和56 000元。經(jīng)審查無誤后，為其辦理托收手續(xù)，予以入帳。

2．3月5日，收到工商銀行常熟支行寄來委托收款憑證及商業(yè)承兌匯票各一份，系上海服裝公司承兌常熟服裝廠的貨款78 000元。經(jīng)審查無誤后，子以支付。

3．3月8日，收到工商銀行無錫支行寄來的委托銀行收款第四聯(lián)收賬通知一張，金額為27 000元，系開開公司托收的商業(yè)承兌匯票的貨款。經(jīng)審查無誤后，予以入帳。

4．3月10日，收到工商銀行鄭州支行寄來的委托銀行收款第四聯(lián)收賬通知、付款人未付款項通知書和商業(yè)承兌匯票各一份，金額為58 000元，系退回開開公司托收的商業(yè)承兌匯票，子以入賬。

5．3月12日，收到出票人開開公司交來付款期限一個月的銀行承兌匯票一份，金額為100 000元申請承兌，收款人為蘇州繡品公司。經(jīng)審查無誤后，簽署承兌協(xié)議，按票面金額向開開公司收取5‰承兌手續(xù)費(fèi)，予以入賬。

6．3月15日，收到滬西工廠交來付款期限為一個月的銀行承兌匯票一份，金額為150 000元，收款人為大連日化廠。經(jīng)審查無誤后，簽署承兌協(xié)議，按票面金額向滬西工廠收取5‰承兌手續(xù)費(fèi)，予以入賬。

7．4月15日，上月15日為出票人滬西工廠承兌的銀行承兌匯票一張，金額為150 000元，已經(jīng)到期，而滬西工廠賬戶余額為70 000元，予以收取，不足款轉(zhuǎn)人逾期貸款戶。

8．4月25日，滬西工廠賬戶已有存款，從其賬戶扣除銀行承兌匯票逾期末付的80 000元，并按逾期日數(shù)，每日按5‰計收利息。

9．4月26日，收到工商銀行大連支行寄來的委托收款憑證及銀行承兌匯票各一份，系滬西工廠支付大連日化廠貨款150 000元，經(jīng)審查無誤后，予以支付。

習(xí)題四 練習(xí)匯兌業(yè)務(wù)的核算

一、資料 工商銀行上海市分行靜安支行4月份發(fā)生下列經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：

1．1日，收到在本行開戶的新欣商廈交來信匯憑證一份，要求將36 000元貨款匯給在工商銀行開封支行開戶的捷利工廠。經(jīng)審查無誤后，匯款額從其存款戶扣除。

2．8日，收到未在本行開戶的劉洋先生交來注明“現(xiàn)金”字樣的信匯憑證一份，以及現(xiàn)金22000元，要求將22 000元匯至工商銀行常州支行，收款人為江鎮(zhèn)先生。經(jīng)審查無誤后，予以入帳。

3．15日，收到工商銀行湖州支行寄來的郵劃給宏昌工廠貨款的信匯憑證一份，金額為32 000元。經(jīng)審查無誤后，予以入賬。

4．18日，收到工商銀行鄭州支行寄來的注明“現(xiàn)金”字樣的信匯憑證一份，金額為18 000元，付款人為劉凱先生，收款人為王芳小姐。經(jīng)審查無誤后，予以入賬，并通知收款人來行辦理取款手續(xù)。

5．20日，王芳小姐前來辦理提取匯款的手續(xù)，經(jīng)審查無誤后，當(dāng)即支付其現(xiàn)金18 000元。

6．24日，收到工商銀行揚(yáng)州支行注明“留行待取”字樣的電匯憑證一份，金額為90 000元，付款人為揚(yáng)州日化廠，收款人為該廠的采購員周偉先生。經(jīng)審查無誤后，予以入賬，并通知收款人來辦理取款手續(xù)。

7．25日，揚(yáng)州日化廠采購員周偉，從匯人款項中提取現(xiàn)金5 000元。經(jīng)審查無誤后，予以支付。

8． 30日，收到揚(yáng)州日化廠采購員周偉交來其簽發(fā)的轉(zhuǎn)帳支票和填制的進(jìn)賬單各一份，金額為85 000元，要求將款項支付在本行開戶的滬西工廠的貨款。經(jīng)審查無誤后，予以入賬。

習(xí)題五 練習(xí)托收承付和委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)的核算

一、資料 工商銀行上海市分行靜安支行7月份發(fā)生下列經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：

1．1日，收到開開公司交來托收承付憑證一份，金額為48 000元，付款入為桂林旅游公司，經(jīng)審查無誤后，為其辦理托收手續(xù)，予以入賬。

2．2日，收到天河工廠和華安公司交來托收承付憑證各一份，金額分別為72 000元和88 000元，付款人分別為鄭州商廈和杭州商廈。經(jīng)審查無誤后，分別為其辦理托收手續(xù)，子以入帳。

3．3日，接到工商銀行太原支行寄來托收承付憑證一份及交易單證，系太原化工廠向春江工廠收取貨款27600元，經(jīng)審查無誤后，予以入賬，并通知付款人。

4．5日，接到工商銀行廣州支行寄來托收承付憑證一份及交易單證，系珠江公司向開開公司收取貨款64 000元。經(jīng)審查無誤后，予以入賬。并通知付款人。

5．7日，春江工廠的3天承付期滿，將27 600元劃轉(zhuǎn)工商銀行太原支行，予以入賬。6．9日，收到開開公司交來部分拒絕付款理由書，拒付珠江公司貨款10 000元，承付貨款54 000元，經(jīng)審查無誤后，將其承付的54 000元劃轉(zhuǎn)工商銀行廣州支行，予以人帳。

7．10日，接到工商銀行桂林支行寄來聯(lián)行郵劃貸方報單和第四聯(lián)托收承付憑證，系承付開開公司托收款48 000元。經(jīng)審查無誤后，予以入賬。

8．12日，滬西工廠今日賬戶有存款，根據(jù)規(guī)定對于逾期4日，按每日5‰。計算逾期付款賠償金，連同逾期承付的55 000元貨款，一并劃轉(zhuǎn)工商銀行大同支行。經(jīng)審查無誤后，予以入賬。

9．14日，接到工商銀行杭州支行寄來聯(lián)行郵劃貸方報單及其他有關(guān)憑證列明杭州商廈付來逾期承付的華安公司托收的貨款88 000元和逾期6天的賠償金264元，經(jīng)審查無誤后，予以入帳。

10．16日，收到東安公司交來委托收款憑證和商業(yè)承兌匯票各兩份，付款人分別為寧波化工廠和南通化工廠，金額分別為36000元和48000元。該審查無誤后，為其辦理托收手續(xù)，予以入賬。

11．20日，收到工商銀行寧波支行寄來聯(lián)行郵劃貸方報單和第四聯(lián)委托收款憑證各一張，金額為36000元，系寧波化工廠支付東安公司托收的商業(yè)承兌匯票的貨款。經(jīng)審查無誤后，予以入賬。12．30日，收到新欣商廈交來全部拒絕付款理由書一份，以及其他有關(guān)憑證。經(jīng)審查無誤后，辦理有關(guān)拒付手續(xù)，予以入賬

答案：

一、是非題：

1.錯 2.對 3.錯 4.錯 5.對 6.錯 7.錯 8.對 9.對 10.11.錯 12.對 13.錯 14.對

二、單項選擇題

1.A 2.B 3.C 4.B 5.D 6.C

三、多項選擇題

1.ABD 2.BCD 3.ABC 4.AB 5.ABCD 6.ABCD 7.ACD 8.ABCD 9.ABCD

習(xí)題一

1.借；吸收存款——泰富商場

75000

貸：吸收存款——華興公司

75000 2.借：清算資金往來

56000

貸：其他應(yīng)付款——待提出票據(jù)交換及轉(zhuǎn)匯款賬戶

56000 3.借：其他應(yīng)付款——待提出票據(jù)交換及轉(zhuǎn)匯款賬戶

56000 貸：吸收存款——春江工廠

56000 4.借：吸收存款——開開公司

45000

貸：清算資金往來

45000 5.借：其他應(yīng)收款——宏昌工廠

36000 貸：清算資金往來

36000 6.借：清算資金往來

36000 貸：其他應(yīng)收款——宏昌工廠

36000 7.借：吸收存款——新欣商廈

25000

貸：本票

25000 付出：重要空白憑證

——本票

8.借：本票

25000 貸：吸收存款——滬西工廠

25000 9.借：清算資金往來

48000 貸：其他應(yīng)付款——待提出票據(jù)交換及轉(zhuǎn)匯款賬戶4/8000 10.借：吸收存款——活期儲蓄存款——范仁

50000 貸：應(yīng)解匯款

——范仁

50000 借：應(yīng)解匯款

——范仁

50000

貸：本票

50000 付出：重要空白憑證

——本票

錯 11.借：吸收存款 ——光華公司 42000

貸：本票

42000 付出：重要空白憑證

——本票

12.借；本票

50000

貸：庫存現(xiàn)金

50000習(xí)題二 練習(xí)銀行匯票

1借：吸收存款——春江工廠

80000

貸：匯出匯款——春江工廠

80000 2.借：清算資金往來

72000 貸：其他應(yīng)付款——待提出票據(jù)交換及轉(zhuǎn)匯款賬戶

72000 借：其他應(yīng)付款——待提出票據(jù)交換及轉(zhuǎn)匯款賬戶

72000

貸：吸收存款——華興公司

72000 3.借：匯出匯款

80000

貸：清算資金往來 80000 4.借：清算資金往來

40000

貸：應(yīng)解匯款

40000 5.借：應(yīng)解匯款——董華

5000

貸：庫存現(xiàn)金

5000 6.借：吸收存款——新欣商廈

66000

貸：匯出匯款——新欣商廈

66000 7.借：匯出匯款——新欣商廈

66000

貸：清算資金往來

63500

吸收存款——新欣商廈

2500習(xí)題三

練習(xí)商業(yè)匯票

1.登記發(fā)出委托收款憑證登記簿

2.借：吸收存款——上海服裝公司

78000

貸：清算資金往來

78000 3.借：清算資金往來

27000

貸：吸收存款

27000 4.銷記發(fā)出委托收款憑證登記簿 5.借：吸收存款——開開公司

500 貸：手續(xù)費(fèi)及傭金收入

500 收入：銀行承兌匯票

6.借：吸收存款——滬西工廠

750

貸：手續(xù)費(fèi)及傭金收入

750 收入：銀行承兌匯票

7.借：吸收存款

70000

貸款——銀行承兌匯票逾期貸款

80000

貸：應(yīng)解匯款——滬西工廠

150000 8.借：吸收存款——滬西工廠

80400

貸：貸款——銀行承兌匯票逾期貸款

80000

利息收入

400 9.借：

應(yīng)解匯款——滬西工廠

150000

貸：清算資金往來

150000習(xí)題四 練習(xí)匯兌業(yè)務(wù)的核算

1.借：吸收存款——新欣商廈 36000 貸：清算資金往來 36000 2.借 ：庫存現(xiàn)金 22000 貸：應(yīng)解匯款-劉洋 22000 借：應(yīng)解匯款-劉洋 22000 貸：清算資金往來 22000 3.借：：清算資金往來 32000 貸：吸收存款 —— 宏昌工廠 32000 4.借：清算資金往來 18000 貸：應(yīng)解匯款——王芳 18000 5.借：應(yīng)解匯款——王芳 18000 貸：庫存現(xiàn)金 18000 6.借：清算資金往來 90000 貸：應(yīng)解匯款——周偉 90000 7.借：應(yīng)解匯款——周偉 5000 貸：庫存現(xiàn)金 5000 8.借：應(yīng)解匯款——周偉 85000 貸：吸收存款 ——滬西工廠 85000

習(xí)題五 練習(xí)托收承付和委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)的核算

1.登記發(fā)出托收結(jié)算憑證登記簿 2.登記發(fā)出托收結(jié)算憑證登記簿 3.登記定期代收結(jié)算憑證登記簿 4.登記定期代收結(jié)算憑證登記簿

5.借：吸收存款---春江工廠 27600 貸；清算資金往來 27600 定期代收結(jié)算憑證登記簿登記轉(zhuǎn)賬日期 6.借：吸收存款---滬西工廠 54000 貸；清算資金往來

定期代收結(jié)算憑證登記簿注明部分拒付 7.借：清算資金往來 48000 貸：吸收存款—開開公司 48000 銷記發(fā)出托收結(jié)算憑證登記簿

8.借：吸收存款---滬西工廠 55110 貸：清算資金往來 55110 定期代收結(jié)算憑證登記簿登記轉(zhuǎn)帳日期

9.借：清算資金往來 88264 貸：吸收存款—華安公司 88264 銷記發(fā)出托收結(jié)算憑證登記簿 10.登記發(fā)出委托收款憑證登記簿 11.借：清算資金往來 36000 貸：吸收存款—東安公司 36000 銷記發(fā)出委托收款憑證登記簿 12.銷記收到委托收款憑證登記簿

第五篇：某支行公司業(yè)務(wù)調(diào)查報告[最終版]

某銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)查報告

按人力資源部及分行的統(tǒng)一安排和部署，我于2009年7月至2010年6月在某行支行進(jìn)行實習(xí)，其中2009年下半年我主要在支行營業(yè)室參與一線業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)； 2010年以來我重點在公司業(yè)務(wù)部和信貸管理部參加實習(xí)鍛煉。支行公司業(yè)務(wù)部在2009年到今年上半年，著眼于國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化和我行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的需要，較好地完成了多項公司業(yè)務(wù)指標(biāo)，現(xiàn)將相關(guān)情況匯報如下：

一、支行公司業(yè)務(wù)發(fā)展概況

支行下轄主要在商圈，由于該區(qū)域具有商業(yè)、酒店業(yè)及外資企業(yè)較為發(fā)達(dá)，而大型工、商業(yè)企業(yè)缺乏的特點，因此該行在發(fā)展法人信貸業(yè)務(wù)上相較他行也體現(xiàn)出一定的不同：即法人信貸業(yè)務(wù)主要集中在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域和外資企業(yè)貸款，而其他類型的公司業(yè)務(wù)與之相比規(guī)模較小。

2009年支行公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，收益增長加快。截至截至2009年末，支行法人人民幣貸款余額242232萬元，較年初上升31172萬元，支行法人外幣貸款余額12000萬美元，較年初增長8273萬美元。2009年支行本外幣貸款客戶數(shù)新增11個、凈增3個。具體業(yè)務(wù)情況如下: 人民幣貸款方面：2009年為支行重點客戶合計凈增發(fā)放人民幣貸款8億元。外幣貸款方面：2009年實現(xiàn)外幣貸款比 年初增長8273萬美元。

同業(yè)借款方面：2009年增發(fā)放同業(yè)借款3.1億元，余額達(dá)到7.65億元，實現(xiàn)同業(yè)借款中間業(yè)務(wù)收入344萬元。

信貸風(fēng)險控制方面：2009年支行成功核銷不良貸款900萬元，實現(xiàn)支行年末法人人民幣貸款不良率為0。小企業(yè)貸款方面：2009年支行打開了小企業(yè)信貸領(lǐng)域，累計發(fā)放中小企業(yè)貸款7筆，新增小企業(yè)信貸客戶5戶，凈增小企業(yè)信貸客戶3戶，年末小企業(yè)貸款余額1948萬元，完成分行任務(wù)指標(biāo)的39%。

二、2009年支行公司業(yè)務(wù)政策調(diào)整

由于該支行面臨法人信貸業(yè)務(wù)客戶資源儲備相對匱乏和不斷加劇的同業(yè)競爭的現(xiàn)狀，公司業(yè)務(wù)部提出必須以優(yōu)質(zhì)服務(wù)打動客戶；而提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的前提，一是以客戶需求為中心，理順人員分工，提高服務(wù)效率；二是為所有員工提供平等競爭機(jī)會，營造和諧進(jìn)取的發(fā)展氛圍。結(jié)合上述判斷，該部適時做出了相應(yīng)的政策調(diào)整：

首先，該部在信貸人員分工協(xié)作上進(jìn)行了大刀闊斧的改革，打破傳統(tǒng)的國際與國內(nèi)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)與中間業(yè)務(wù)、貸前與貸后管理的界限，一切以為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)為出發(fā)點，對現(xiàn)有客戶經(jīng)理按客戶進(jìn)行重新分工，每人對其所負(fù)責(zé)客戶的所有業(yè)務(wù)的營銷、維護(hù)、風(fēng)險控制、檔案管理及其他事宜負(fù)責(zé)。其次，該部在信貸人員的啟用上堅持以人為本、人盡其才，綜合考慮知識、技能、經(jīng)驗、能力各方面因素，既不以學(xué)歷論英雄，也不唯“經(jīng)驗”是舉，而是一切從業(yè)務(wù)實際和個人情況出發(fā)，為所有員工提供平等競爭機(jī)會，積極營造和諧進(jìn)取的發(fā)展氛圍，有力保障了支行各項工作的健康有序開展。

此外，支行公司業(yè)務(wù)部重視對員工激勵制度的創(chuàng)新，多渠道抓新項目儲備和信貸新開戶。2009年該部頒布信息提供者獎勵辦法，并且組織信貸調(diào)查人認(rèn)證考試、綜合化客戶經(jīng)理、小企業(yè)調(diào)查人的培訓(xùn)工作，進(jìn)一步拓展我行的外延化信貸營銷隊伍；鼓勵全員提供法人信貸業(yè)務(wù)信息；從我行現(xiàn)有存款客戶中挖掘潛在信貸客戶；與區(qū)發(fā)改委密切接觸，爭取介入東擴(kuò)項目。為推進(jìn)對周圍標(biāo)志性建筑（寫字樓、酒店、商場）的固定資產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，支行專門組織各網(wǎng)點主任的固定資產(chǎn)融資營銷推動會，安排名單式排查和營銷工作。該辦法給所有從事新型業(yè)務(wù)板塊的客戶經(jīng)理吃了一顆“定心丸”，也對其他客戶經(jīng)理起到了良好的示范作用。

三、業(yè)務(wù)實例

2009年該支行公司業(yè)務(wù)部在項目貸款、企業(yè)年金及開立基本賬戶等業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得突破，其中尤以A項目貸款、B總公司企業(yè)年金和C公司賬戶開立比較具有代表性，具體實例如下：

1、A項目貸款

A公司2009年該公司順利競拍到位于北京某區(qū)的兩塊地，凈占地面積總計43.7萬平方米，計容積率建筑面積總計85.3萬平方米，合計地價款為51.3億元。該公司后續(xù)土地儲備充足，未來發(fā)展?jié)摿^大。

支行第一時間跟進(jìn)該項目，并通過各類關(guān)系了解到客戶的融資需求及同業(yè)競爭銀行提出的融資條件。在有效控制信貸風(fēng)險的前提下，支行上報分行快速審批同意對A公司發(fā)放住房開發(fā)貸款8億元，用于開發(fā)“假日風(fēng)景”四期項目。

為保證法人大客戶儲備貸款的現(xiàn)實投放，該行上下合力保證信貸投放的高效性。在目前受托支付手續(xù)加大貸前工作量的前提下，該行加速前提條件核準(zhǔn)工作，全力保證中糧萬科假日風(fēng)景項目可以在申請?zhí)峥町?dāng)日、最晚第二個工作日放款。該行本著高效的信貸投放，截至目前已經(jīng)成功發(fā)放中糧萬科假日風(fēng)景項目4.3億元住房開發(fā)貸款。

2、B年金業(yè)務(wù)

2009年三季度支行公司業(yè)務(wù)部與網(wǎng)點客戶經(jīng)理多次聯(lián)系B公司相關(guān)人員，了解客戶最新業(yè)務(wù)需求，密切關(guān)注客戶年金業(yè)務(wù)最新動向。其后，支行行長、主管行長帶隊以

十一、中秋雙節(jié)為契機(jī)對客戶進(jìn)行了高層走訪，與集團(tuán)人力資源部進(jìn)行了溝通。在該客戶正式啟動了企業(yè)年金工作，公司業(yè)務(wù)部在得知此需求后，及時與分行聯(lián)系并取得支持，共同參加 了客戶年金業(yè)務(wù)啟動儀式。我行為客戶詳細(xì)講解了企業(yè)年金有關(guān)政策與知識，并就我行企業(yè)年金業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢進(jìn)行了介紹。經(jīng)過積極營銷，客戶表態(tài)將選擇我行參與其企業(yè)年金業(yè)務(wù)工作。

3、C公司賬戶開立業(yè)務(wù)

C公司的籌建階段，支行公司部一直給予高度關(guān)注，與籌備團(tuán)隊較早地建立了聯(lián)系，并向C介紹了我行服務(wù)金融行業(yè)客戶的經(jīng)驗和同業(yè)優(yōu)勢，重點推介了同業(yè)借款、直接融資和現(xiàn)金管理等金融公司關(guān)心的產(chǎn)品。C對我行的服務(wù)優(yōu)勢表示認(rèn)同，明確表示將在我行開立資本金賬戶，選擇我行作為主要合作銀行。經(jīng)過長達(dá)半年的營銷，今年上半年C公司的臨時帳戶已落戶我商務(wù)中心區(qū)支行。目前支行正在積極配合客戶辦理正式帳戶開立前的各種報批手續(xù)，今后將為該客戶進(jìn)一步提供同業(yè)借款、現(xiàn)金管理等服務(wù)。

上述幾個案例中，支行實現(xiàn)了對各領(lǐng)域客戶的多點出擊，實現(xiàn)了客戶的多元化和信貸產(chǎn)品的多樣化，為新業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了良好的借鑒。

四、調(diào)研體會

經(jīng)過一年的實習(xí)鍛煉，我對某行的一線業(yè)務(wù)有了嶄新的認(rèn)識，感慨良多，收益匪淺。

1、業(yè)務(wù)機(jī)會大多來源于基層。一線員工與客戶熟悉，對客戶的需求和市場形勢的變化有著第一手的體會，能夠捕 捉到稍縱即逝的業(yè)務(wù)機(jī)會。經(jīng)過這次實習(xí)，我們更加體會到在總行工作中，應(yīng)該尊重一線員工的經(jīng)驗和判斷，多咨詢他們的意見，才能把工作做的更好。

2、業(yè)務(wù)發(fā)展要靠制度來保障。支行公司業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的背后是制度的支持，這包括機(jī)構(gòu)設(shè)臵創(chuàng)新、用人機(jī)制創(chuàng)新和獎勵制度創(chuàng)新，使現(xiàn)有員工在新的制度下發(fā)揮出了更大的潛能和主動性。這一經(jīng)驗很值得總結(jié)和推廣。

3、基層工作需要總行及各上級行的支持和協(xié)助。我行信貸制度分工細(xì)致，授權(quán)層級較多，因此在支行工作中很多項目需要上級審批。在具體項目談判中，客戶往往對時效性要求很高，而能及時得到上級行的反饋是很多項目談判中影響進(jìn)展的重要一環(huán)。未來在總行的工作中，我們一定要及時、認(rèn)真的處理好基層行的反饋和申請，做好服務(wù)工作。