第一篇：信托產(chǎn)品的分類

信托產(chǎn)品一般分為三類：

第一種是融資類的，往往是一個(gè)項(xiàng)目公司有融資的需求，在這種情況下信托類的產(chǎn)品就是針對(duì)某一個(gè)項(xiàng)目給項(xiàng)目公司提供一個(gè)的短期的融資，或者是以貸款的形式或者是以融資的形式，期限一般都是在一年、兩年之間，回報(bào)要看項(xiàng)目。當(dāng)然按法規(guī)規(guī)定，信托合同上都會(huì)有這么一句：“信托計(jì)劃不承諾保本或最低收益”，而且對(duì)于收益率，使用的都是“預(yù)期收益率”概念。但在實(shí)際操作中，近年來100%的固定收益信托均實(shí)現(xiàn)了保本、保收益。所以，這一類產(chǎn)品也被約定俗成地稱為“固定收益信托”。由于收益穩(wěn)定，流動(dòng)性靈活，通常為第三方理財(cái)公司所青睞。這也是第三方理財(cái)公司對(duì)信托產(chǎn)品有所依賴的重要因素。

第二類是信托的基金化產(chǎn)品?；鸶鷨我灰粋€(gè)特定項(xiàng)目的主要區(qū)別是基金類是先募集資金，它是會(huì)有一些備選的項(xiàng)目，但并不一定所有的錢會(huì)投到成立之前就已經(jīng)確定的項(xiàng)目，它的重要性會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于剛才的第一種類型，就像公募基金一樣，告訴客戶一個(gè)投資的策略而不會(huì)告訴客戶會(huì)投哪一些股票，然后管理客戶的錢。通常情況下，這類基金化產(chǎn)品期限會(huì)比較長，比如說五年，在這個(gè)五年里面管理團(tuán)隊(duì)會(huì)來運(yùn)作這些資金，根據(jù)投資策略將資金投資到若干個(gè)項(xiàng)目里面去。

第三類就是股權(quán)類的投資。投資者將資金直接投資到一個(gè)項(xiàng)目里面去。往往這樣的項(xiàng)目期限會(huì)比較長，因?yàn)檫\(yùn)作一些大的項(xiàng)目可能會(huì)超過5年，這類產(chǎn)品不是一個(gè)固定收益信托，它必須按照一個(gè)市場五年之后或者三年之后實(shí)際的運(yùn)作，現(xiàn)金流加上市場對(duì)這個(gè)項(xiàng)目的評(píng)估而決定一個(gè)市場價(jià)并推出。對(duì)于投資者來講，就要知道這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，它的收益可能會(huì)更高，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)更大。這類產(chǎn)品由于發(fā)行規(guī)模大，專業(yè)要求高，信托公司往往通過銀行渠道去發(fā)行。

第二篇：信托產(chǎn)品分類及流程

信托產(chǎn)品分類及流程

一、信托產(chǎn)品示例

（一）房地產(chǎn)信托

（二）基礎(chǔ)設(shè)施類信托

（三）股權(quán)類信托

（四）礦產(chǎn)能源類信托

（五）收益權(quán)類信托

（六）銀證信類

（七）陽光私募類信托--略

（八）其他類

二、信托產(chǎn)品的設(shè)立流程

不同類型的信托產(chǎn)品，其設(shè)立流程是不同的。以融資類集合信托產(chǎn)品為例，信托產(chǎn)品的設(shè)立流程主要包括盡職調(diào)查、產(chǎn)品審核、產(chǎn)品推介、產(chǎn)品成立四個(gè)部分。

（一）盡職調(diào)查

盡職調(diào)查又稱審慎性調(diào)查，是指信托產(chǎn)品各方達(dá)成初步合作意向后，經(jīng)協(xié)商一致，信托公司作為受托人，就本次信托相關(guān)的各類事項(xiàng)開展的現(xiàn)場調(diào)查、信息收集、資料分析等一系列活動(dòng)。

信托公司在開展盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)該與受托責(zé)任規(guī)定、交易 1

結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、投資估值模型和各類協(xié)議準(zhǔn)備等關(guān)鍵交易要素緊密結(jié)合，深刻理解信托計(jì)劃的設(shè)立目的和運(yùn)作方式，以維護(hù)受益人利益為根本出發(fā)點(diǎn)。盡職調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的各種問題和潛在風(fēng)險(xiǎn)，最終要在受托責(zé)任規(guī)定、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、投資估值模型和各類法律文本的保護(hù)性條款中反映出來。

（二）信托產(chǎn)品的審核

分為產(chǎn)品立項(xiàng)、產(chǎn)品文件的制作、產(chǎn)品審批等環(huán)節(jié)。

信托產(chǎn)品立項(xiàng)是在前期廣泛的項(xiàng)目調(diào)研基礎(chǔ)上，業(yè)務(wù)承辦部門就擬受托承辦的信托項(xiàng)目確定產(chǎn)品框架，撰寫立項(xiàng)報(bào)告，同時(shí)對(duì)該產(chǎn)品的銷售、營銷進(jìn)行可行性分析。

一般而言，集合資金信托計(jì)劃的文件內(nèi)容應(yīng)包含認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)申明書、信托計(jì)劃說明書、信托合同以及中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他內(nèi)容。

在項(xiàng)目報(bào)審階段，由合規(guī)部門對(duì)項(xiàng)目的合規(guī)性進(jìn)行審核，并出具合規(guī)意見；由風(fēng)控部門對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)評(píng)估，并出具風(fēng)控意見。之后，項(xiàng)目材料提交至項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行評(píng)定。

（三）信托產(chǎn)品的推介

信托產(chǎn)品推介方式主要有兩種方式，一是直接銷售（即信托公司自身的銷售人員直接向合格投資者推介信托計(jì)劃），二是代理銷售（即信托公司委托商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)代為向合格投資者推介信托計(jì)劃，同時(shí)委托商業(yè)銀行辦理信

托計(jì)劃的資金收付）。

（四）信托產(chǎn)品的成立

信托產(chǎn)品按照信托文件規(guī)定的條件成立，依法需要辦理信托登記或者主管部門審批的信托項(xiàng)目，于辦理完畢信托登記手續(xù)或者獲得主管部門批準(zhǔn)后成立。

單一信托產(chǎn)品一般于信托文件簽署并于信托財(cái)產(chǎn)交付后成立。集合信托計(jì)劃推介期滿后，未能滿足信托文件約定的成立條件的，信托公司應(yīng)當(dāng)在推介期滿后三十日內(nèi)返還委托人已繳付的款項(xiàng)，并加計(jì)銀行同期存款利息。由此產(chǎn)生的相關(guān)債務(wù)和費(fèi)用，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。集合信托計(jì)劃推介期屆滿，依信托文件約定成立的，信托公司應(yīng)當(dāng)將信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)存入信托財(cái)產(chǎn)專戶，并在五個(gè)工作日內(nèi)向委托人披露信托計(jì)劃的推介、設(shè)立情況，并正式發(fā)布產(chǎn)品成立公告。

信托計(jì)劃的成立公告至少應(yīng)載明信托產(chǎn)品的名稱、期限、成立時(shí)間等關(guān)鍵要素。成立后還應(yīng)向相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行事后報(bào)備。

第三篇：如何購買信托產(chǎn)品

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如何購買信托產(chǎn)品

相對(duì)于銀行理財(cái)，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)壤碡?cái)產(chǎn)品來說，信托理財(cái)對(duì)大家來說會(huì)比較陌生一點(diǎn)，但是由于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低收益較高的特性，越來越受到投資大戶的青睞。那么面對(duì)相對(duì)陌生的信托產(chǎn)品應(yīng)該如何購買呢？下面小編就給大家介紹一下購買信托產(chǎn)品的流程。

購買信托產(chǎn)品的注意事項(xiàng)

1、選擇一家信譽(yù)好的信托公司。投資者在購買信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要選擇資金實(shí)力強(qiáng)、誠信度高、資產(chǎn)狀況良好、人員素質(zhì)高和歷史業(yè)績好的信托公司。

2、考察信托產(chǎn)品的盈利狀況。目前市場上推出的信托產(chǎn)品大多為集合資金信托計(jì)劃，即事先確定信托資金的具體投向。因此，投資者在購買信托理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要關(guān)注信托 項(xiàng)目的好壞，如信托項(xiàng)目所處的行業(yè)、運(yùn)作過程中現(xiàn)金流是否穩(wěn)定可靠、項(xiàng)目投產(chǎn)后是否有廣闊的市場前景等。這些都隱含著信托項(xiàng)目的好壞，關(guān)系著投資者的本金及收益是否能夠到期按時(shí)獲取。

3、考察信托項(xiàng)目的擔(dān)保情況。一般而言，有銀行擔(dān)保或銀行承諾后續(xù)貸款的信托項(xiàng)目，其安全系數(shù)會(huì)高于一般信托項(xiàng)目，當(dāng)然其收益會(huì)相對(duì)低一些。對(duì)于有擔(dān)保的信托項(xiàng)目，投資者不能只看擔(dān)保方的資產(chǎn)規(guī)模，而要看擔(dān)保方的資產(chǎn)負(fù)債比例、利潤率、現(xiàn)金流和企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展等因素。

4、根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的信托理財(cái)產(chǎn)品。一般而言，投資于房地產(chǎn)、股票市場的信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)略高，但其收益也相對(duì)較高;而投資于能源、電力等基礎(chǔ)設(shè)施的信托項(xiàng)目比較穩(wěn)定，現(xiàn)金流量明確，安全性好但收益相對(duì)較低。

個(gè)人信托產(chǎn)品購買流程

1、信托產(chǎn)品購買流程，首先投資者向信托公司提出購買信托產(chǎn)品意向，選擇合適的信托產(chǎn)品。

2、雙方依法簽訂信托合同。

3、投資者向信托公司在托管銀行開立的專項(xiàng)賬戶劃款;

4、信托公司執(zhí)行信托投資計(jì)劃。

5、信托產(chǎn)品購買流程，在信托合同里會(huì)寫明固定收益信托產(chǎn)品的收益分配周期，常見的是按季付息和按年付息。收益分配時(shí)，信托公司將信托產(chǎn)品所取得的收益，會(huì)以現(xiàn)金形式

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直接分配給投資者。在信托存續(xù)期到期后，信托未分配的收益和信托本金會(huì)一次性分配給投資者。

6、所有資金直接回款到投資者的銀行賬戶上。

7、信托計(jì)劃到期，信托公司向投資者返還本金和收益，信托關(guān)系終止。

文章來源：快車財(cái)富

第四篇：信托產(chǎn)品是什么

信托產(chǎn)品是什么，信托又稱“相信委托”，它是以資財(cái)為核心、信任為基礎(chǔ)、委托為方式的一種財(cái)產(chǎn)管理制度。有財(cái)產(chǎn)的人為了自己的或第三者的利益，把自己不能很好管理和運(yùn)用的財(cái)產(chǎn)交給所信任的人去進(jìn)行管理或處理。受托財(cái)產(chǎn)權(quán)的人要收取一定的費(fèi)用。

信托業(yè)務(wù)的成立具備下述條件：一是必須有委托人(信托人)、受托人和受益人三方信托關(guān)系人;二是必須有信托關(guān)系人共同訂立的信托合同;三是信托的財(cái)產(chǎn)或資金必須是確屬委托人所有。

信托產(chǎn)品分類

1.貸款信托類

貸款信托是指通過信托方式吸收資金用來發(fā)放貸款的信托方式。這種類型的信托產(chǎn)品，是目前數(shù)量最多的一種。2.權(quán)益信托類

這一類型的信托產(chǎn)品，是通過對(duì)能帶來現(xiàn)金流的權(quán)益設(shè)置信托的方式來籌集資金，其突出優(yōu)點(diǎn)就是實(shí)現(xiàn)了公司無形資產(chǎn)的變現(xiàn)，從而加快了權(quán)益擁有公司資金的周轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)了不同成長性資產(chǎn)的置換，有利于公司把握有利的投資機(jī)會(huì)，迅速介入，實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值的最大化。

3.融資租賃信托

4.不動(dòng)產(chǎn)信托

土地與地上或地下的各種建筑設(shè)施統(tǒng)稱為不動(dòng)產(chǎn)。

信托產(chǎn)品是什么，金融信托產(chǎn)品是指一種為投資者提供了低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收入回報(bào)的金融產(chǎn)品。信托投資作為一種風(fēng)險(xiǎn)和收益介于銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品和基金股票之間的理財(cái)方式，正憑借其較高且穩(wěn)定的收益水平和高安全保障措施，受到廣大機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者的青睞。

在投資方式上，信托產(chǎn)品同儲(chǔ)蓄、國債類似，一般有相對(duì)固定的期限，明確的收益率(信托為預(yù)計(jì)收益率)。投資者購買信托產(chǎn)品后，一般到期便可領(lǐng)取收益及本金，省時(shí)、省心。

第五篇：信托產(chǎn)品種類

格上理財(cái)

按照資金投放性質(zhì)劃分，信托產(chǎn)品主要可分為貸款類、股權(quán)投資類、權(quán)益投資類、組合投資類。

貸款類信托：以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來完成的。貸款作為一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)流程相對(duì)簡單，風(fēng)險(xiǎn)控制方法比較成熟，所以信托公司在展業(yè)初期，選擇這種方式進(jìn)入市場、樹立公司品牌也就順理成章了。

股權(quán)投資信托：股權(quán)投資信托是指自然人、法人或者依法成立的其他組織(即委托人)基于對(duì)信托公司(即受托人)的信任，將其資金或財(cái)產(chǎn)委托給受托人，受托人以受益人的利益最大化為原則、按委托人的意愿以自己的名義對(duì)項(xiàng)目公司進(jìn)行的股權(quán)投資。股權(quán)投資信托的優(yōu)勢是委托人不必以自己的身份出現(xiàn)在項(xiàng)目公司的股東名單上，而由受托人代為出面和管理。股權(quán)投資信托適應(yīng)了那些想獲取高回報(bào)而愿承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)類型的投資者的需要，同時(shí)也特別適合籌集回報(bào)率穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目的中長期資金，尤其是長期資金。

債權(quán)投資信托：以金融企業(yè)及其他具有大金額債權(quán)的企業(yè)作為委托人，以委托人難以或無暇收回的大金額債權(quán)作為信托標(biāo)的的一種信托業(yè)務(wù)。它通過受托人的專業(yè)管理和運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)信托資產(chǎn)的盤活和變現(xiàn)，力爭信托資產(chǎn)最大限度地保值增值。

組合投資信托：是將上述投資方式結(jié)合起來，部分資金以發(fā)放貸款的形式完成，部分資金投資于企業(yè)的股權(quán)或債權(quán)。