第一篇：銀行違規(guī)操作 私賣別家信托產(chǎn)品

華夏銀行理財(cái)經(jīng)理違規(guī)操作 私賣別家信托產(chǎn)品

11月29日，微博名為“蟲子-PANDA”的網(wǎng)友發(fā)布微博稱：“華夏銀行門口一群人，喊華夏銀行騙錢！”隨后便多次轉(zhuǎn)發(fā)此條微博并稱，華夏銀行上海分行嘉定支行理財(cái)產(chǎn)品到期無(wú)法兌付，竟然把理財(cái)經(jīng)理開除說(shuō)是個(gè)人行為，與銀行無(wú)關(guān)。

30日，華夏銀行總行有關(guān)人員接受記者連線時(shí)表示，此事件是理財(cái)經(jīng)理私自賣別家的信托產(chǎn)品，最終造成無(wú)法兌現(xiàn)。

截至今日13點(diǎn)左右，該微博已被刪除，此微博轉(zhuǎn)發(fā)量高達(dá)700多次。

有網(wǎng)友在微博上稱：“此乃假消息，是理財(cái)人員賣私單，并謊稱是行內(nèi)產(chǎn)品，詐騙行為。”此網(wǎng)友對(duì)記者表示是華夏銀行內(nèi)部人士。

然而，受害者家屬對(duì)記者稱，不清楚購(gòu)買的是否是華夏銀行的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)是由銀行的大堂經(jīng)理帶其家屬購(gòu)買的。而在華夏銀行嘉定支行購(gòu)買的此產(chǎn)品分四期，普通合伙人是通商國(guó)銀基金公司，產(chǎn)品項(xiàng)目是入伙北京中鼎投資。第一期投資河南永恒生典當(dāng)行，投資金額2000萬(wàn)左右，目前已到期，但典當(dāng)行拒絕兌付；第二期投資河南新盛博汽車服務(wù)有限公司，投資金額1000萬(wàn)，12月21日到期，而河南新盛博汽車服務(wù)有限公司已經(jīng)人去樓空，當(dāng)時(shí)華夏銀行大堂經(jīng)理介紹是做海南馬自達(dá)4S店；第三期1月10到期投資河南奧鑫汽車服務(wù)有限公司，投資金額5000萬(wàn)，奧鑫目前運(yùn)作正常，但還款意愿不強(qiáng)；第四期投資云頂商務(wù)俱樂(lè)部，投資金額2000萬(wàn)，而項(xiàng)目未造完人已經(jīng)“跑路”。

華夏銀行上海分行于今日13點(diǎn)30分發(fā)布微博表示：“近日，有投資者到我行嘉定支行要求兌付?中鼎財(cái)富投資中心（有限合伙）入伙計(jì)劃?。經(jīng)核查，該?入伙計(jì)劃?并非華夏銀行產(chǎn)品，本行亦從未代銷過(guò)該?入伙計(jì)劃?。特此聲明?！?/p>

第二篇：銀行不得擔(dān)保信托產(chǎn)品

銀行不得擔(dān)保信托產(chǎn)品

2008-12-23作者：苗燕,李銳

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》，以規(guī)范銀行與信托公司開展業(yè)務(wù)合作的經(jīng)營(yíng)行為，支持銀行和信托公司依法創(chuàng)新，促進(jìn)銀信合作健康有序發(fā)展，保護(hù)銀信合作相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益。

《指引》共四章三十三條，包括總則、銀信理財(cái)合作、銀信其他合作、風(fēng)險(xiǎn)管理與控制等內(nèi)容。

《指引》規(guī)定，銀行、信托公司應(yīng)各自獨(dú)立核算，并建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制。信托公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)處理信托事務(wù)，銀行不得干預(yù)信托公司的管理行為。同時(shí)，為確保銀信理財(cái)產(chǎn)品中銀行與信托公司所進(jìn)行的交易是“潔凈交易”，銀行不得為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保。此外，信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購(gòu)。銀行與信托公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作還應(yīng)該遵守關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，并按規(guī)定進(jìn)行信息披露。

《指引》強(qiáng)調(diào)，銀行開展銀信理財(cái)合作，未經(jīng)嚴(yán)格測(cè)算并提供測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，在理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述。信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)股權(quán)。信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行，并逐筆向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

信托公司除收取信托文件約定的信托報(bào)酬外，不得從信托財(cái)產(chǎn)中謀取任何利益。信托終止后，信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)及其收益全部轉(zhuǎn)移給銀行。銀行按照理財(cái)協(xié)議收取費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)將剩余的理財(cái)資產(chǎn)全部向客戶分配。

信貸資產(chǎn)實(shí)施證券化后，信托公司應(yīng)當(dāng)隨時(shí)了解信貸資產(chǎn)的管理情況，并按規(guī)定向資產(chǎn)支持證券持有人披露。貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照約定及時(shí)向信托公司報(bào)告信貸資產(chǎn)的管理情況，并接受信托公司核查。

第三篇：銀行工作人員違規(guī)操作

銀行工作人員違規(guī)操作

這位鼎盛時(shí)期放貸高達(dá)4個(gè)多億的溫州女人抱怨稱，“大銀行違規(guī)放貸，搞壞了民間金融的市場(chǎng)環(huán)境”，銀行工作人員違規(guī)操作。類似民間借貸債務(wù)糾紛，充斥包括個(gè)人、民企、租賃公司、典當(dāng)行、寄售商投資公司及擔(dān)保公司在內(nèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)。

花姐脫掉破了小洞的黑色長(zhǎng)筒絲-襪，將它像一截蛇皮一般扔到垃圾筒上。

“你想問(wèn)什么?我投錢的方向，還是月息、年息?”8月24日，在溫州五馬路一家銀行門口，民間借貸業(yè)者花姐對(duì)本報(bào)記者說(shuō)。最近貨幣政策持續(xù)收緊，每個(gè)月底資金都非常緊張，30萬(wàn)以內(nèi)的小單子，她都推掉不做了。

這位鼎盛時(shí)期放貸高達(dá)4個(gè)多億的溫州女人抱怨稱，“大銀行違規(guī)放貸，搞壞了民間金融的市場(chǎng)環(huán)境”。

“錢荒”危機(jī)

浙江鹿邦羊絨制品有限公司總經(jīng)理葉松?？嘈Σ灰选Ｓ捎阢y根收緊，急需擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的他告貸無(wú)門，欲哭無(wú)淚。

“現(xiàn)在銀行卡得很緊，中小企業(yè)通過(guò)民間借貸來(lái)墊資還款的現(xiàn)象快速蔓延?！敝袊?guó)工商銀行臺(tái)州分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理馮新宇說(shuō)，該行要求對(duì)個(gè)人放貸一般不超過(guò)200萬(wàn)元，而對(duì)一些中小企業(yè)借貸規(guī)模在緊縮，放貸前要嚴(yán)格審核?，F(xiàn)在到期貸款客戶最關(guān)心的不是貸款價(jià)格，而是什么時(shí)候能轉(zhuǎn)貸下來(lái)。

“中小企業(yè)面臨的生存壓力，比2008年還復(fù)雜，最突出的就是‘錢荒’危機(jī)?！闭憬粷?rùn)集團(tuán)董事局主席趙林中指出，與去年同期相比，除基準(zhǔn)利率提高1個(gè)百分點(diǎn)外，利率普遍提高10%~20%，對(duì)中小企業(yè)上浮幅度達(dá)40%~50%，使得中小企業(yè)的融資成本驟增。

“缺錢”，在浙江民企中有一定的普遍性。據(jù)浙江省統(tǒng)計(jì)局調(diào)查，在全省230多萬(wàn)家大中小企業(yè)中，僅有20余萬(wàn)家獲得了銀行貸款，覆蓋率不足10%。

而全國(guó)工商聯(lián)剛剛對(duì)17個(gè)省市中小企業(yè)的大調(diào)研結(jié)果顯示，過(guò)去三年中，有90%以上的受訪民營(yíng)中小企業(yè)無(wú)法獲得銀行貸款，小型企業(yè)選擇-民間借貸的高達(dá)67.8%，中型企業(yè)為48.3%。

“金融危機(jī)之后，浙江省民間借貸規(guī)?？偭恐饾u擴(kuò)大”。浙江省民間融資研究報(bào)告顯示，2010年浙江省民間融資規(guī)模超過(guò)1.5萬(wàn)億元。而2008年到2010年，浙江省一個(gè)地級(jí)市非法集資案件就發(fā)生61起，涉案金額18.3億元。

正規(guī)渠道的告借無(wú)門，導(dǎo)致民間借貸的畸形繁榮。7月21日，人行溫州中心支行發(fā)布《溫州民間借貸市場(chǎng)報(bào)告》顯示，溫州大約89%的家庭個(gè)人和59%的企業(yè)參與了民間借貸。

7月份，溫州民間借貸綜合年利率水平為24.4%，月息為4%至6%，年化收益最低可達(dá)48%，扣除資金閑置、壞賬和成本，此回報(bào)率仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大多數(shù)實(shí)業(yè)企業(yè)。

溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文調(diào)查，溫州典當(dāng)行3個(gè)月以上的長(zhǎng)期借貸月利率從去年的2.2分(約合年利率26%)漲到3分(36%)，而短期借貸已普遍超過(guò)8分(96%)。

“高利貸嚴(yán)重影響了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。”周德文憂心忡忡地表示，如果政府再不出手相救，如果外部環(huán)境得不到改善，今年下半年，國(guó)內(nèi)存量中小企業(yè)中的40%將會(huì)半停產(chǎn)、停產(chǎn)甚至倒閉。

食利“蟻?zhàn)濉?/p>

“我越做膽子越小!”花姐對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，兩年前上億的錢放出去，她手上都很少有借條，如今超過(guò)10萬(wàn)都必須收抵押了。

花姐早年靠印刷作業(yè)本起家，后來(lái)在南方某地注冊(cè)了表鏈廠、汽配廠和外貿(mào)公司等實(shí)體企業(yè)。經(jīng)過(guò)多年經(jīng)營(yíng)，結(jié)交了5家銀行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理，“投資”業(yè)務(wù)鼎盛時(shí)期每年的銀行授信超過(guò)三千萬(wàn)元。而通過(guò)轉(zhuǎn)按揭、二次抵押等一系列操作，其高利貸總量可以做到4個(gè)億。

而作為回報(bào)，除傭金及節(jié)慶禮金外，花姐必須協(xié)助銀行攬儲(chǔ)和轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。但有些銀行業(yè)務(wù)員自己也做“投資”，這種“惡性競(jìng)爭(zhēng)”影響到了花姐的“正常經(jīng)營(yíng)”，工作總結(jié)《銀行工作人員違規(guī)操作》。

最近，花姐就碰到了一起“惡意騙貸”事件。今年6月份，公務(wù)員許某帶著一套排屋的房產(chǎn)三證來(lái)借錢，用于支付轉(zhuǎn)按揭貸款，該房產(chǎn)已有600萬(wàn)的銀行貸款，但按照貸款銀行評(píng)估報(bào)告其價(jià)格為1100萬(wàn)元。花姐認(rèn)為這套房的“凈資產(chǎn)”有500萬(wàn)元，就決定借130萬(wàn)元，借期30天、日息3‰。扣除利息11.7萬(wàn)元，許某獲得了118.3萬(wàn)元現(xiàn)金。

花姐說(shuō)，按照行規(guī)，民間借貸人放款都以個(gè)人名義訂立借據(jù)，走個(gè)人賬戶或現(xiàn)金交易，而且利息會(huì)提前扣除。這樣不僅可以避稅，也有利于在糾紛中占據(jù)主動(dòng)地位。

就在一個(gè)月后，許某表示無(wú)力還錢。花姐趕去實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這套排屋因嚴(yán)重質(zhì)量問(wèn)題，市價(jià)只有750萬(wàn)元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行評(píng)估的1100萬(wàn)元。如果處理房產(chǎn)，她首先要還上銀行的600萬(wàn)貸款，若再加各類交易稅費(fèi)，這筆買賣必虧無(wú)疑。無(wú)奈之下，花姐將對(duì)方告上了法院。

“我敢肯定，那家做評(píng)估的銀行跟許某串通一氣，‘黑’了我的錢!”花姐很氣憤。

當(dāng)然，花姐也有自己的“金主”。去年，她曾為鄰省一家內(nèi)衣廠老板馬先生牽線，以一套住宅抵押獲得某銀行70萬(wàn)元貸款。銀行事先將抵押房產(chǎn)按9折評(píng)估，再按7折放貸款，誰(shuí)料到期后還是成了“死單”。

“這個(gè)單子跟我沒(méi)有任何關(guān)系，我只收了馬先生幾萬(wàn)元?jiǎng)趧?wù)費(fèi)?！被ń阏f(shuō)，因?yàn)閾?dān)心“死單”影響她跟銀行往來(lái)，她被-迫為馬先生墊資8天，后通過(guò)當(dāng)?shù)啬骋箍倳?huì)大哥成功追債。

類似民間借貸債務(wù)糾紛，充斥包括個(gè)人、民企、租賃公司、典當(dāng)行、寄售商投資公司及擔(dān)保公司在內(nèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)。

溫州市中院的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年二季度全市法院共受理民間借貸糾紛案件2628件，比去年同期多出474件;總標(biāo)的額高達(dá)9.3億元，比去年同期多出3.15億元。

浙江光正大律師事務(wù)所金融領(lǐng)域案件律師林達(dá)認(rèn)為，大多案例背后都攪合著銀行資金。尤其案件標(biāo)的超過(guò)1000萬(wàn)的案例，基本不會(huì)例外。

問(wèn)責(zé)“黑金通道”

在高利貸金字塔的頂端，那些違規(guī)入市的銀行資金閃耀著冰冷的光芒。

溫州大學(xué)教授馬津龍對(duì)本報(bào)透露，他有一位做農(nóng)業(yè)高科技的朋友，從銀行獲得3個(gè)億的授信，但是眼下并不需要這么多資金。這位老板算了一筆賬：從銀行貸出來(lái)一個(gè)億，5000萬(wàn)用于企業(yè)發(fā)展，再將5000萬(wàn)拆借出去，以年利率50%算，就有2500萬(wàn)的利息。

“我從銀行總共貸了一個(gè)億，付給銀行才600萬(wàn)利息，凈賺息差1900萬(wàn)。”這位老板表示。

而溫州永嘉某鞋革生產(chǎn)商同樣沒(méi)閑著。他牽頭多家當(dāng)?shù)仄髽I(yè)設(shè)立某擔(dān)保公司，各股東單位從銀行獲得貸款，向擔(dān)保公司注資規(guī)模超過(guò)10億元。這個(gè)“現(xiàn)金池”不僅向股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)借款，也對(duì)外放貸。

據(jù)人民銀行溫州支行的工業(yè)監(jiān)測(cè)企業(yè)景氣調(diào)查顯示，二季度資金周轉(zhuǎn)狀況指數(shù)35.72，較上季大幅回落9.52個(gè)百分點(diǎn);銀行貨款回籠能力指數(shù)30.96，較上季回落4.76個(gè)百分點(diǎn);企業(yè)應(yīng)收賬款與銷售產(chǎn)值的比重，同比提高10.8個(gè)百分點(diǎn)。

“這表明銷售收入并未轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)前的現(xiàn)金流，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度趨于放慢?！比诵腥耸糠治稣J(rèn)為，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)意愿在降低。

有跡象表明，浙江民間借貸市場(chǎng)還有較多變通操作手法和“合法”收入來(lái)源。

例如，銀行從中小企業(yè)貸款中所獲得的不僅是上浮的利息收入。在一些地方，如果企業(yè)貸款500萬(wàn)元，銀行會(huì)“扣押”100萬(wàn)元作為“存款”，還會(huì)向貸款企業(yè)搭售基金、收取咨詢費(fèi)等。因此，一年期貸款綜合融資成本普遍達(dá)12.3%左右，高的甚至超過(guò)15%。

而在紹興，則出現(xiàn)了一種類似傳銷的“轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)——當(dāng)?shù)氐馁Y金中介會(huì)雇傭人員走村串巷，以2%的額外收益攬儲(chǔ)，再經(jīng)過(guò)2.5%~4%的價(jià)格層層轉(zhuǎn)賣到最上層的大莊家，匯總存放至溫州、臺(tái)州等地的指定銀行。

知情者介紹，存款人的資金存到異地正規(guī)銀行，沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn);貸款人只需額外支付這部分資金的利息4%左右，即可獲得授信套出資金再放貸;而資金中介也能獲得大致1%的收益。

“這種情況確實(shí)存在，但不是主流?！睖刂菔薪鹑谵k主任張震宇坦言，因?yàn)殂y行資金便宜，國(guó)家基準(zhǔn)利率和民間借貸之間存在利差，在利益驅(qū)動(dòng)之下，企業(yè)會(huì)拿出一部分資金以高利放給那些得不到銀行資金的中小企業(yè)。

而放貸者勾結(jié)銀行員工的案件也不鮮見。

今年7月22日，一起由“高息攬儲(chǔ)”引發(fā)的特大詐騙案在杭州市中級(jí)法院開庭。據(jù)了解，一個(gè)叫李陽(yáng)的中間人勾結(jié)光大銀行內(nèi)部人員，將多名儲(chǔ)戶的4000多萬(wàn)巨額存款騙入地下高利貸市常

據(jù)了解，在李陽(yáng)之前同案的9名被告人(其中有兩名銀行工作人員和另兩名在銀行上過(guò)班的被告人)已被法院認(rèn)定詐騙罪，并判刑。

無(wú)獨(dú)有偶，8月初，中信銀行樂(lè)清柳市支行一位姓高的客戶經(jīng)理神秘失蹤，她被曝挪借客戶7000萬(wàn)左右放高利貸。

“民間借貸已累藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)引起政府高度的關(guān)注?！北蛔u(yù)為溫州民企守夜人的周德文認(rèn)為，溫州經(jīng)濟(jì)不會(huì)崩盤，但民間資金投向值得重視。他建議中央應(yīng)適度放松貨幣政策，對(duì)中小企業(yè)貸款給予更多的支持，并建立民間借貸法規(guī)制度，讓民間借貸走向規(guī)范化。(21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道)

第四篇：銀行違規(guī)操作檢討書

檢討書

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，同事們：

首先，由于我工作不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑?，沒(méi)有嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，出現(xiàn)了不應(yīng)該的錯(cuò)誤，我的心情非常沉重和羞愧，在此我做出深刻的檢討。

當(dāng)時(shí)由于正值季度末，支行的時(shí)點(diǎn)存款還未達(dá)任務(wù)目標(biāo)，作為支行負(fù)責(zé)人我確實(shí)很著急，正好一家企業(yè)戶負(fù)責(zé)人前來(lái)咨詢質(zhì)押貸款事宜，但該企業(yè)負(fù)責(zé)人表示是否需要做這筆質(zhì)押要下個(gè)季度才能知道，此次前來(lái)只是咨詢。我便向其請(qǐng)求如果在季度末前做這筆業(yè)務(wù)可變相為我支行增加對(duì)私存款，若之后確定不需要該筆資金，我們可以馬上還款。該負(fù)責(zé)人一方面是我行的老客戶，對(duì)我們的服務(wù)還是非?？隙?，另一方面也考慮到用資金的可能性大，當(dāng)即拍板作質(zhì)押，我便立刻安排相關(guān)人員進(jìn)行辦理。結(jié)果第二天該負(fù)責(zé)人表示之前的項(xiàng)目取消這筆資金用不上了，就這樣我們又很快結(jié)束了質(zhì)押合同。

整個(gè)過(guò)程期間我考慮的主要還是存款能否達(dá)標(biāo)的問(wèn)題，嚴(yán)重忽略了這里面所存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。此次錯(cuò)誤的出現(xiàn)，充分的暴露出來(lái)本人業(yè)務(wù)合規(guī)方面存有嚴(yán)重的不足，在工作的完成進(jìn)度方面急于求成。作為支行的負(fù)責(zé)人，我的職責(zé)除了完成業(yè)績(jī)指標(biāo)還有保證支行業(yè)務(wù)安全平穩(wěn)運(yùn)行，杜絕一切不安全因素。眾所周知，銀行業(yè)一定要有規(guī)范的行為準(zhǔn)則，支行各項(xiàng)工作的順利進(jìn)行均是要建立于嚴(yán)格遵守銀行政策和規(guī)定的前提之下，以貸款增加存款本身就不符合規(guī)定，這充分說(shuō)明，我從思想上沒(méi)有將這些規(guī)定準(zhǔn)則重視起來(lái)，另一方面說(shuō)明，我對(duì)自己的工作沒(méi)有足夠的責(zé)任心，沒(méi)有將各種將會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)考慮清楚，我深深的感覺(jué)到，這是一個(gè)非常危險(xiǎn)的傾向，幸虧行領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止，若站在發(fā)展的角度上來(lái)說(shuō)的話，我這樣工作違規(guī)的錯(cuò)誤倘若不及時(shí)改正，不斷發(fā)展下去的話，后果是極其嚴(yán)重的，甚至都無(wú)法想象會(huì)發(fā)生怎樣的風(fēng)險(xiǎn)。

然而，我的工作錯(cuò)誤已是不爭(zhēng)的事實(shí)，通過(guò)這件事，在深感愧疚的同時(shí)，我也感到了幸運(yùn)，感到自己醒悟的及時(shí)，這在我今后工作的道路上，無(wú)疑是一次深刻的教訓(xùn)，也將是我對(duì)將來(lái)工作作風(fēng)的一種警示。在此，我向平時(shí)關(guān)心我工作的領(lǐng)導(dǎo)和同事作出深刻檢討，也向你們表示發(fā)自內(nèi)心的感謝。人非圣賢，孰能無(wú)過(guò)，從過(guò)去的錯(cuò)誤中學(xué)到智慧，不再單純地懊悔，我也會(huì)努力成長(zhǎng)為一個(gè)理智的人。經(jīng)師易得，人師難求，我真心感謝領(lǐng)導(dǎo)的教誨，希望在今后的成長(zhǎng)過(guò)程中，能得到你們的更多的教誨和幫助，我倍感幸運(yùn)和不勝感激！

最后，我向各位領(lǐng)導(dǎo)保證，在以后的工作中，嚴(yán)格遵守工作紀(jì)律，不斷成長(zhǎng)進(jìn)步，以加倍努力的工作為交行做出積極的貢獻(xiàn)，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)相信我，給我一次改過(guò)的機(jī)會(huì)。同時(shí)，也懇請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和同事能繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)我的監(jiān)督，關(guān)心我?guī)椭腋恼e(cuò)誤，取得更大的進(jìn)步。一葉可知秋 一事可成鏡、我將以此事作為一面明鏡，以明鏡為鑒，時(shí)時(shí)自照，日日面對(duì)，在以后的工作中，腳踏實(shí)地，嚴(yán)格要求自己，為員工做出正確的表率。

第五篇：銀行違規(guī)操作檢討書

銀行違規(guī)操作檢討書

1、銀行違規(guī)操作檢討書

尊敬的XXX：

xx月xx日辦理客戶網(wǎng)銀時(shí)，由于我的大意，在操作時(shí)將機(jī)內(nèi)手機(jī)號(hào)碼輸入與客戶填寫的不一致。我已進(jìn)行了深刻的自我反思，給支行、團(tuán)隊(duì)造成了不利影響，在這里，請(qǐng)大家接受我深深地歉意。

這個(gè)事件也為我后期的成長(zhǎng)發(fā)展烙下了深刻教訓(xùn)，并深深地鞭策我作為一名柜員新手，要有責(zé)任感，團(tuán)隊(duì)精神，這個(gè)差錯(cuò)的發(fā)生，不僅影響了自己，還影響了團(tuán)隊(duì)、支行的榮譽(yù)，一損俱損、一榮俱榮，要牢固樹立敬業(yè)精神;在以后的柜面業(yè)務(wù)操作中，要不斷學(xué)習(xí)和自我學(xué)習(xí)，深刻領(lǐng)會(huì)行的規(guī)章制度，嚴(yán)格遵守結(jié)算操作規(guī)章制度，我已深刻認(rèn)識(shí)到柜員尤其是一線操作員的重要性和風(fēng)險(xiǎn)性，操作風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)無(wú)刻都存在，只要有點(diǎn)點(diǎn)操作不當(dāng)，將埋下較大隱患，造成巨大的影響，所以凡事要認(rèn)認(rèn)真真、小心翼翼、仔仔細(xì)細(xì)，對(duì)待每個(gè)環(huán)節(jié)都不能掉已輕心，尤其要注重小環(huán)節(jié)的核查，要再三地核對(duì)，細(xì)節(jié)決定成敗，杜絕不良事情的發(fā)生;要不停地多向師傅們虛心請(qǐng)教，對(duì)于不懂或沒(méi)有把握的業(yè)務(wù)，要不恥下問(wèn)，直到搞懂搞熟，多與師傅們研討業(yè)務(wù)，舉一反三，不斷反思鉆研來(lái)提升自己，熟練掌握業(yè)務(wù)，在保質(zhì)基礎(chǔ)上加快業(yè)務(wù)操作時(shí)間。規(guī)章制度是航燈，在他的嚴(yán)格指引下，認(rèn)真學(xué)習(xí)，理論結(jié)合實(shí)踐，我才能快速地從一名新手轉(zhuǎn)換為一名稱職熟練的柜員，為單位的快速發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

以此為鑒，我要時(shí)時(shí)自照，刻刻自省，踏踏實(shí)實(shí)做好自己本職工作，要保質(zhì)保量，在日常工作中在領(lǐng)導(dǎo)和師傅們的關(guān)心和幫助下，努力鍛煉自己的業(yè)務(wù)水平，成為一名銀行與客戶都放心的員工。

檢討人：XXXX

年月日

2、銀行柜員違規(guī)檢討書

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，同事們：

大家好，由于日前我誤用自己的操作碼為自己辦理業(yè)務(wù)，違反了我行柜員操作的基本規(guī)章制度，造成了極其惡劣的影響，在此我向大家做出深刻的自我反??！

XX月XX日，由于我的馬虎大意和精神不集中，我錯(cuò)將自己戶名的借記卡當(dāng)作同事的借記卡，用自己的柜員操作碼存入500元。當(dāng)我發(fā)現(xiàn)時(shí)便立刻進(jìn)行了沖賬，但為時(shí)已晚，違規(guī)操作既成事實(shí)。對(duì)此，我深表歉意。經(jīng)過(guò)多日的自我反省和深刻自剖，今天，我在此寫下我的檢討.這篇檢討，絕對(duì)不是敷衍塞責(zé)，也絕非無(wú)奈之舉，更不是陽(yáng)奉陰違.而是我非常誠(chéng)懇，態(tài)度極為端正地檢討自己在思想上的懈怠與行動(dòng)上的謬誤!

經(jīng)過(guò)深刻的自我檢討與分析，我認(rèn)為我所犯的錯(cuò)誤為以下兩點(diǎn)：

一，將私人物品帶入柜臺(tái)；

二，用自己的柜員碼為自己辦理業(yè)務(wù)。

造成這兩點(diǎn)錯(cuò)誤的主要原因是對(duì)基本規(guī)章制度的不夠重視和思想上的漫不經(jīng)心，麻痹大意。由于平時(shí)疏忽了對(duì)自我行為的規(guī)范約束，和對(duì)自身素質(zhì)修養(yǎng)的鍛煉，時(shí)至今日，禍起蕭墻！我行曾三令五申，禁止柜員為自己辦理業(yè)務(wù)。支行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)在平日的工作中也常常提醒我們，要嚴(yán)格按照規(guī)范進(jìn)行操作，一定要細(xì)心謹(jǐn)慎，避免失誤。而身為儲(chǔ)蓄組組長(zhǎng)的我，不僅沒(méi)有為各位同志做出表率，反而身先士卒，以身試法！給支行聲譽(yù)帶來(lái)了及惡劣的影響。

作為一個(gè)工齡將近20年的老員工，對(duì)自己工作水平的過(guò)分自信是造成本次事故的罪魁禍?zhǔn)祝￠L(zhǎng)期從事儲(chǔ)蓄工作的我，在增長(zhǎng)專業(yè)知識(shí)的業(yè)務(wù)能力經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，也滋生了自大自滿的不良心態(tài)！由于過(guò)分的自信，輕視了對(duì)我行規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，習(xí)慣了用自己所謂豐富的經(jīng)驗(yàn)來(lái)解決工作中的問(wèn)題。冰凍三尺非一日之寒！回憶往昔，我也時(shí)常在工作中打出擦邊球，所以今日鑄成大錯(cuò)也并非機(jī)緣巧合。巴爾扎克曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“自滿、自高自大和輕信，是人生的三大暗礁?！蓖ㄟ^(guò)此次事故，讓我明白了謙遜和不斷學(xué)習(xí)的重要性！也明白了觸犯組織紀(jì)律的嚴(yán)重后果！

對(duì)于以上的錯(cuò)誤，我已經(jīng)深深的認(rèn)識(shí)到了它們的嚴(yán)重性，為了更好的向領(lǐng)導(dǎo)以及同事們檢討自己，我特提出以下幾點(diǎn)改正意見，望大家在日后的工作中督促自己改正錯(cuò)誤：

1、誠(chéng)懇的向全體人員認(rèn)錯(cuò)，寫檢查書。既然自己已經(jīng)犯了錯(cuò)，我就應(yīng)該去面對(duì)，要認(rèn)識(shí)到自己的錯(cuò)誤，避免以后犯同樣的錯(cuò)誤。所以，我寫下這篇深刻的檢討，向大家表明我認(rèn)錯(cuò)的決心。

2、提高紀(jì)律性。我要做到時(shí)刻牢記我行的各項(xiàng)制度紀(jì)律，并且做到自覺(jué)遵守和督促他人遵守，做好帶頭典范作用。

3、提高自己的思想覺(jué)悟。對(duì)平日辦理業(yè)務(wù)的每一流程都應(yīng)該重視以對(duì)，并且要養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，增強(qiáng)自身和集體的榮譽(yù)感。

4、加強(qiáng)學(xué)習(xí)。我在作為一名銀行從業(yè)人員的同時(shí)，也是一名有著強(qiáng)烈求知欲的學(xué)生，我要敦促自己不斷學(xué)習(xí)行內(nèi)的各項(xiàng)精神和規(guī)程，還應(yīng)該努力培養(yǎng)自己的職業(yè)素養(yǎng)。

5、學(xué)會(huì)謙虛。在今后的工作中凡事要三思而后行，多角度的權(quán)衡利弊，不能再像以前一樣草草了事，這一點(diǎn)對(duì)于自己無(wú)論是做人，還是做事都是很重要的。

世間凡事，一分為二，通過(guò)此次事故，我也收獲不少，最重要的是讓我學(xué)會(huì)了自我反省！反省是一面鏡子，它能將我們的錯(cuò)誤清清楚楚地照出來(lái)，使我們有改正的機(jī)會(huì)。犯錯(cuò)之后的反省叫作檢討，而真正的自省是在平日中無(wú)時(shí)無(wú)刻都要做的！不要到錯(cuò)誤被人發(fā)現(xiàn)才明白事情的重要性，孔子曰：吾日三省吾身。圣人的高度我們雖無(wú)法匹及，但流傳千年的警句必定有它的道理！也請(qǐng)大家以我為戒，在日后的工作中要自我約束，自我反省，防微杜漸！以上所說(shuō)，我會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行，望大家監(jiān)督批評(píng)！

XXXX

年月日

3、銀行違章操作的檢討書

尊敬的上級(jí)部門：

10月30日——11月3日，我沒(méi)有按照中心的規(guī)章制度，規(guī)定程序請(qǐng)假，嚴(yán)重違反了中心的規(guī)章制度。今天，我認(rèn)真反思，深刻自剖，為自己的行為感到了深深地愧疚和不安，在此，我謹(jǐn)向各位領(lǐng)導(dǎo)做出深刻檢討，并將我的思想反思結(jié)果向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)如下：

通過(guò)這件事，我感到這雖然是一件偶然發(fā)生的事情，但同時(shí)也是長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)自己放松要求，工作做風(fēng)渙散的必然結(jié)果。經(jīng)過(guò)幾天的反思，我對(duì)自己這段時(shí)間的工作成長(zhǎng)經(jīng)歷進(jìn)行了詳細(xì)回憶和分析。記得剛上班的時(shí)候，我對(duì)自己的要求還是比較高的，遵守相關(guān)規(guī)章制度，從而努力完成各項(xiàng)工作。但近段時(shí)間以來(lái)，由于工作也比較熟悉了，尤其是領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的關(guān)懷和幫助使我感到溫暖的同時(shí)，也慢慢開始放松了對(duì)自己的要求，反而認(rèn)為自己已經(jīng)做得很好了。因此，這次發(fā)生的事使我不僅感到是自己的恥辱，更為重要的是我感到對(duì)不起領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任，愧對(duì)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心

同時(shí)，在這件事中，我還感到，自己在工作責(zé)任心上仍就非常欠缺。眾所周知，員工一定要有規(guī)范的行為準(zhǔn)則，工作時(shí)間我卻XXXX，這充分說(shuō)明，我從思想上沒(méi)有把單位的規(guī)章制度，處事的方式方法重視起來(lái)，這也說(shuō)明，我對(duì)自己的工作沒(méi)有足夠的責(zé)任心，也沒(méi)有把自己的工作做得更好，也沒(méi)給自己注入走上新臺(tái)階的思想動(dòng)力。在自己的思想中，仍就存在得過(guò)且過(guò)，應(yīng)付思想?，F(xiàn)在，我深深感到后悔莫及，這是一個(gè)非常危險(xiǎn)的傾向，也是一個(gè)極其不好的苗頭，如果不是領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)發(fā)現(xiàn)，并要求自己深刻反省，而放任自己繼續(xù)放縱和發(fā)展，那么，后果是極其嚴(yán)重的，甚至都無(wú)法想象會(huì)發(fā)生怎樣的工作失誤。

因此，通過(guò)這件事，在深感痛心的同時(shí)，我也感到了幸運(yùn)，感到了自己覺(jué)醒的及時(shí)，這在我今后的人生成長(zhǎng)道路上，無(wú)疑是一次關(guān)鍵的轉(zhuǎn)折。所以，在此，我在向領(lǐng)導(dǎo)做出檢討的同時(shí)，也向你們表示發(fā)自內(nèi)心的感謝。

此外，我也看到了這件事的惡劣影響，如果在我們這個(gè)集體中形成了這種目無(wú)組織紀(jì)律觀念，不良風(fēng)氣，我們工作的提高將無(wú)從談起。因此，這件事的后果是嚴(yán)重的，影響是惡劣的。

發(fā)生這件事后，我知道無(wú)論怎樣都不足以彌補(bǔ)自己的過(guò)錯(cuò)。因此，我忠心的懇求中心領(lǐng)導(dǎo)能夠接受我真誠(chéng)的歉意，并能來(lái)監(jiān)督我，指正我。我也衷心的感謝領(lǐng)導(dǎo)給我重新工作、學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，我會(huì)更加珍惜這來(lái)之不易的工作，以后將會(huì)更加努力，更加認(rèn)真的學(xué)習(xí)和工作。請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)相信我。

XXX

4、銀行員工工作違規(guī)檢討書

尊敬的經(jīng)理：

您好，本人在此向您遞交此篇工作違規(guī)的檢討書，進(jìn)而表達(dá)我本人對(duì)于自身工作態(tài)度不端、違反單位規(guī)章制度極為愧疚的心情。

就本人工作上的失誤，我感覺(jué)很大程度上是由于個(gè)人的態(tài)度不端、對(duì)工作懈怠，我未能夠很好的遵守單位的規(guī)章制度，未能夠?qū)€(gè)人工作嚴(yán)格要求，未能夠切實(shí)的履行個(gè)人職責(zé)義務(wù)。

本人的工作違規(guī)，亦是最讓我感到心痛的錯(cuò)誤。此次錯(cuò)誤的出現(xiàn)，充分的暴露出來(lái)本人在思想、工作意識(shí)方面存有嚴(yán)重的不足，在工作操守方面存有嚴(yán)重的懈怠與疏忽。

本人主觀缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，是我犯下此次的錯(cuò)誤埋下了隱患。而站在發(fā)展的角度上來(lái)說(shuō)的話，我這樣的工作違規(guī)的錯(cuò)誤倘若不予以改正的話，不斷發(fā)展下去的話，會(huì)對(duì)于我以后的工作形成非常大的不利因素。

首先本人作為一名單位柜員，我的職責(zé)就是為客戶辦理業(yè)務(wù)。而我全部工作的順利進(jìn)行均是要建立于嚴(yán)格遵守單位有與政策和規(guī)定的前提之下。而我卻在這樣的一段時(shí)間之內(nèi)放松了對(duì)于個(gè)人的要求，未鎖柜就開了個(gè)人的座位，工作違規(guī)。我如此的工作違規(guī)，對(duì)于單位的平常業(yè)務(wù)秩序和規(guī)范管理導(dǎo)致了一定程度的不良影響。

在此，我向經(jīng)理表示深刻的道歉。同時(shí)鄭重的向您說(shuō)句：非常抱歉。

XXX