第一篇：探索我國農(nóng)業(yè)自然災害保險救助的新模式

探索我國農(nóng)業(yè)自然災害保險救助的新模式摘要：我國是農(nóng)業(yè)大國，又是世界上遭受自然災害損失最為嚴重的國家之一。近１０年來，自然災害給我國造成的經(jīng)濟損失每年都在１０００億元以上。自然災害對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的影響非常嚴重。但與國際上大災風險主要通過保險機制來分擔化解的做法不同，我國自然災害損失的救助工作主要依靠國家財政援助和生產(chǎn)自救進行，有關自然災害風險防范的保險體系尚未真正建立。因此，必需改革目前的保險體制，探索建立巨災保險救助和通過資產(chǎn)證券化等非傳統(tǒng)風險轉(zhuǎn)移方式分散農(nóng)業(yè)巨災風險的新途徑，有效地提升保險在國家災害救助體系中的積極作用。關鍵詞：農(nóng)業(yè)自然災害保險巨災救助２００８年１月，我國中南部地區(qū)遭遇了５０年一遇的冰凍雪災，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、人民生活、農(nóng)村經(jīng)濟造成嚴重影響和損失，因災造成的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟損失近１０００億元。農(nóng)業(yè)受災范圍廣，強度大，時間長，品種多，損失重為歷史所罕見。農(nóng)業(yè)災害不僅影響短期的農(nóng)產(chǎn)品供應，尤其是鮮活農(nóng)產(chǎn)品供應，而且破壞了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，特別是良繁體系、農(nóng)業(yè)設施破壞比較嚴重，影響農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。災害發(fā)生后，盡管中國保險業(yè)積極主動的進行保險賠付，可是農(nóng)業(yè)災害保險賠付的金額仍不足損失總額的１％，與國際上３６％的平均水平還是相距甚遠。保險賠付的現(xiàn)實情況再次顯現(xiàn)出我國自然災害保險體系十分脆弱，巨災保險體制嚴重缺位，中國農(nóng)村保險市場的保障功能依然十分有限。經(jīng)過十余年的保險體制改革，中國保險業(yè)實現(xiàn)了其跨越式的大發(fā)展，可是農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展仍然舉步維艱，甚至在逐步萎縮，與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟不斷增長的趨勢相背離。國家雖然頒布了《關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》和《突發(fā)事件應對法》，提出將建立國家財政支持的巨災風險保險體系，并鼓勵單位和公民參加保險，但是中國的巨災保險已久缺位。可以說，在自然災害頻發(fā)的中國，如何建立農(nóng)業(yè)巨災保險救濟機制，完善農(nóng)村保險體系，有效地提升保險在國家災害救助體系中的地位，是我國保險業(yè)面臨的一個重要問題。

一、我國農(nóng)業(yè)災害與救助概況自然災害即由自然現(xiàn)象產(chǎn)生的事件，如地震、干旱、臺風等。自然災害是人類不能回避的一個現(xiàn)實問題，幾乎每年都有不同的自然災害，給人民生命財產(chǎn)造成極大損失。無論是在我國還是在全世界，自然災害已經(jīng)成為嚴重障礙經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要因素。對我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的造成危害的主要是自然災害。我國是世界上自然災害較為頻繁的國家。據(jù)統(tǒng)計，自公元前２０６年至１９４９年的２１５５年中，中國共發(fā)生水災１０２９次，較大的旱災出現(xiàn)１０５６次，水災幾乎年年有，死亡萬人以上的災害１０－２０年出現(xiàn)一次；１９５０至１９８９年４０年間，我國由于自然災害造成的直接、間接經(jīng)濟損失約占國民生產(chǎn)總值的２０％。近１０年來，自然災害每年給中國造成的經(jīng)濟損失都在１５００億元以上，常年受災人口達２億多人次，每年因災死亡數(shù)萬人。雖然自然災害造成的損失是無法彌補的，但人們可以積極開展災害風險管理，通過對各類災害的預防、預測和緊急救援，并積極開展災害風險轉(zhuǎn)移和共擔，達到減少災害風險主體的損失的目的。但是，由于我國正處于市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期，特殊的國情使得我國自然災害損失的救助工作基本上仍靠國家財政援助和民間捐助進行。保險業(yè)是經(jīng)營風險的企業(yè)，在諸多風險中，自然災害風險最為嚴重。面對突如其來的大災難，保險公司可以充分發(fā)揮商業(yè)保險在災后補償中的獨特作用。但是，由于自然災害保險中內(nèi)蘊的風險十分巨大，往往是保險者難以單獨承受的，所以，相關防范自然災難風險的基本險種寥寥無幾，有關自然災害風險防范的保險體系也十分脆弱。尤其是農(nóng)業(yè)保險，在缺乏相應的政策支持情況下，農(nóng)民和商業(yè)保險公司均缺乏積極性，更是削弱了保險業(yè)在農(nóng)村自然災害管理中的作用。另外，我國公民的保險意識十分薄弱，投保意愿不強，這也成為制約當前保險救災濟危的一個重要因素。

二、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中的問題我國的農(nóng)業(yè)保險最早出現(xiàn)于２０世紀３０年代，后一度停辦，１９８２年逐漸恢復。此后，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務在中國人民保險公司和地方政府的努力推動下逐步發(fā)展起來，在１９９２年曾達到歷史高峰。此后一路下滑，陷入了長期的萎縮狀態(tài)。而中國經(jīng)濟多年來快速發(fā)展，尤其２００７年ＧＤＰ同比增長１１．４％，國內(nèi)生產(chǎn)總值２４．６６萬億元，中國保險業(yè)雖經(jīng)十余年的做大做強式快速發(fā)展，而保險業(yè)的發(fā)展卻依然與國民經(jīng)濟的發(fā)展不相匹配，風

險分散能力仍然非常有限，滿足不了自然災害保障的需求，在保費收入、保險深度和保險密度等指標上也明顯不足，遠遠落后于其他發(fā)達國家，顯現(xiàn)出我國當前的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在諸多問題。１．保險的產(chǎn)品缺乏、覆蓋面比較低，應急處理機制不健全。雖然我國是世界上公認的各種自然災害頻繁發(fā)生的國家，因災損失十分巨大，但相應的保險開發(fā)程度卻非常低，一方面，專門針對自然災害的險種設計寥寥無幾，覆蓋面嚴重不足；另一方面，承保后的防災防損檢查與服務薄弱、應急處理機制不健全。２．保險市場紊亂。市場機制包括市場主體、市場客體和市場運行規(guī)則。單一的賣方主體會形成對保險市場的壟斷，賣方主體的多元化，可以使保險市場有序運行。但我國目前的農(nóng)業(yè)災害保險市場，無論從客體、從主體還是從市場規(guī)則來說，都不十分健全，從而影響了農(nóng)業(yè)災害保險業(yè)的正常發(fā)展。３．國家財政支持力度不夠。與國際社會相反，在保險市場商業(yè)化改革后，我國大量削減對農(nóng)業(yè)保險的財政補貼。在自然災害頻發(fā)、保費費率不斷提高的情況下，如果再沒有國家政策補貼的支持，僅僅通過商業(yè)保險來實現(xiàn)支持和保護農(nóng)業(yè)的政策目標，是不符合中國國情的。４．部分保險條款、費率不盡合理。目前，我國企業(yè)財產(chǎn)保險條款，一方面責任過大，承擔了國際保險界不保的巨災責任，權利、義務之間有距離；另一方面，費率設計上沒有考慮自然災害對不同地區(qū)、不同建筑、不同設施防災水平的區(qū)別而采取級差費率，這不僅使受保人負擔的保費不合理，而且對被保人的防災積極性不能起促進作用。５．保險理賠技術性標準嚴苛，災害保險的保障功能大大弱化。比如，我國的公路交通運輸業(yè)目前依然代銷交通意外傷害保險，但這種無記名的保險憑證沒有進入到保險公司的軟件系統(tǒng)，因此也無法確認保險的購買者和受益者，難以保障人們的權益。６．巨災保險支持保護體系缺失。目前，世界上很多國家都已建立巨災保險制度，不僅在設立巨災基金、再保險安排方面給予政策支持，同時還向資本市場推出巨災風險證券等創(chuàng)新產(chǎn)品，以提升保險業(yè)承保能力。在我國，由于沒有巨災支持保護體系，巨災損失完全由保險公司獨立承擔，大量風險集中于經(jīng)營主體自身，使得保險賠付率居高不下，經(jīng)營主體的積極性、承保能力和持續(xù)經(jīng)營能力受到嚴重影響。７．農(nóng)民的保險意識較弱。受多種因素影響，農(nóng)民對保險還不太了解，農(nóng)民對政府救濟的依賴性較強，習慣于有難靠政府解決，缺乏主動防范和規(guī)避風險的意識。８．缺乏農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī)。目前，我國尚沒有關于農(nóng)業(yè)保險方面的法律法規(guī)。法制的缺失給農(nóng)業(yè)保險實踐帶來了較多困難，在一定程度上影響了農(nóng)業(yè)保險的規(guī)范化發(fā)展。

三、推進我國自然災害保險發(fā)展的主要措施根據(jù)我國市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌階段的特殊國情和農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中的現(xiàn)實情況，必須改革商業(yè)化農(nóng)業(yè)保險體制，探索建立巨災保險救助和通過資產(chǎn)證券化等非傳統(tǒng)風險轉(zhuǎn)移方式分散農(nóng)業(yè)巨災風險的新途徑，有效地提升保險在國家災害救助體系中的積極作用。１．建立健全我國的農(nóng)業(yè)保險相關法規(guī)，把我國的農(nóng)業(yè)保險納入法制化軌道。國家應加快農(nóng)業(yè)保險的立法，以法律的形式規(guī)范農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營主體、參與主體、收益主體的權利與義務關系，明確政府在開展農(nóng)業(yè)保險中應發(fā)揮的作用和職能。從法律和法規(guī)制度上，保障農(nóng)業(yè)保險體惜的建立與健全。２．以巨災援助為中心，建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度。國家應借鑒發(fā)達國家經(jīng)驗，盡快建立農(nóng)業(yè)巨災援助機制，并將農(nóng)業(yè)保險補貼列入中央財政預算體系之中，對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務給予保費補貼。另外，對經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的保險機構(gòu)給予一定的費用補貼，并對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務或涉農(nóng)保險業(yè)務免征營業(yè)稅和所得稅。３．拓寬保險服務領域，統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)自然災害保險，完善多層次社會保障體系；大力發(fā)展責任保險，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應急保險機制；積極穩(wěn)妥推進災害保險試點，深化保險體制機制改革，完善保險公司治理結(jié)構(gòu)，增強可持續(xù)發(fā)展能力。４．建立自然災害保險的再保險體系。一方面引進資金實力雄厚、業(yè)務技術精湛、經(jīng)營經(jīng)驗豐富的國際知名再保險公司和組織進一步開放保險市場；另一種借鑒發(fā)達國家再保險的經(jīng)驗，大力發(fā)展不同層次的再保險公司，活躍再保險市場，便利再保險交易；第三，設立國家再保險公司，以分散自然災害的風險。要運用再保險機制對分散的各類保險組織實行聯(lián)網(wǎng)，層層分保，以突破基層保險組織的界限，形成上下貫通、多層聯(lián)防的比較完備的自然

災害保險體系。５．政府通過一定的行政手段推動自然災害保險的推廣與普及，保險業(yè)積極開展地震保險、農(nóng)業(yè)保險，天氣保險等自然災害保險新險種，擴大保障面，提高保障程度，政府承擔起一定的扶持責任，對自然災害保險進行適當?shù)呢斦a貼。６．積極發(fā)展巨災債券以分散自然災害的風險。巨災債券作為一種保險市場和證券市場融合的新興產(chǎn)物，為我國開展巨災保險提供了一條新思路，它給保險公司提供了一種有效的巨災風險管理手段，有助于提高保險公司承保巨災業(yè)務的積極性和承保能力，降低自然災害對我國國民經(jīng)濟和人民生活的不利影響。巨災債券類似于公司債券或政府債券，投資者將資金貸放給債券發(fā)行人（通常是保險公司），從而取得息票形式的利息和最終返還本金的請求權。但巨災債券本金的返還與否取決于特定事件的發(fā)生。若發(fā)生債券預先規(guī)定的巨災，債券發(fā)行人向投資者償付本金或利息的義務則可部分乃至全部被免除，債券發(fā)行人（保險人）將運用該筆資金進行理賠。７．設立國家農(nóng)業(yè)巨災風險保障基金，用于應對農(nóng)業(yè)巨災可能對農(nóng)業(yè)保險體系造成的毀滅性打擊。在我國最脆弱最需要保險的是農(nóng)村經(jīng)濟，最缺乏保險保障的也恰恰是農(nóng)村。由于我國不僅是一個農(nóng)業(yè)大國，而且也是一個農(nóng)業(yè)災害頻繁、農(nóng)業(yè)災害損失嚴重的國家，必須由政府、保險公司和行業(yè)協(xié)會牽頭組成國家農(nóng)業(yè)災害保險基金，地方上分層次建立各級農(nóng)業(yè)災害保險基金，保證廣泛調(diào)劑使用農(nóng)業(yè)風險基金，同時，國家對地方的巨災保險基金給予適當?shù)呢斦a貼并指定專門機構(gòu)對基金進行嚴格的集中管理，以此增強農(nóng)民防范自然災害的能力，切實降低災害給農(nóng)村可能帶來的不利影響。參考文獻：［１］高雷．巨災保險管理研究探析，保險研究，２００６（８）．［２］袁泉．農(nóng)業(yè)災害保險研究，糧食研究，２００５（８）．［３］劉麗．自然災害保險風險分析，自然災害學報，２００６（１）．●作者單位：上海金融學院上海浦東２０１

第二篇：淺談我國農(nóng)業(yè)保險

一、我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀

1、中央重視、政府扶持

作為政府支農(nóng)惠農(nóng)政策的一項重要舉措，農(nóng)業(yè)保險尤其是政策性農(nóng)業(yè)保險近兩年有前所未有的快速發(fā)展并取得了顯著的階段性成果。

2、我國經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的公司主要有中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司、法國安盟保險公司、陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司等等，經(jīng)營主體不斷增加

3、保費收入不斷增多

2004至2008年，財產(chǎn)保險保費收入、農(nóng)業(yè)保險保費收入、農(nóng)業(yè)保險占財產(chǎn)保險比重、農(nóng)業(yè)保險賠付金額、農(nóng)業(yè)保險賠付率都不斷增加

4、農(nóng)業(yè)保險服務領域不斷拓寬

目前，市場上農(nóng)業(yè)保險險種達160多個，基本涵蓋了種養(yǎng)兩業(yè)的各個領域。2008年中央財政支持的農(nóng)業(yè)保險所涵蓋的主要農(nóng)作物，在2007年初期的玉米、水稻等5個品種的基礎上，又新增加了花生、油菜，達到 7個品種。養(yǎng)殖業(yè)方面，2008年在鞏固發(fā)展能繁母豬、奶牛等養(yǎng)殖業(yè)保險的基礎上，積極開展家禽、淡水養(yǎng)殖等領域的保險服務。各地還結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，開展了林木、煙葉、葡萄、西瓜、青稞等特色險種，進一步拓寬了農(nóng)業(yè)保險的服務領域。

5、新農(nóng)業(yè)保險組織形式向多元化方向發(fā)展

保監(jiān)會先后批準了5家專業(yè)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司；浙江等地結(jié)合本地農(nóng)業(yè)發(fā)展特點，采用“共保經(jīng)營”和“互助合作”兩種方式，開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作；中國漁業(yè)互保協(xié)會也在積極開展?jié)O業(yè)保險經(jīng)營的。

目前，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險組織形式主要有：股份制的商業(yè)保險公司形式、專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司、農(nóng)業(yè)保險合作組織、政策農(nóng)業(yè)保險公司、外資或合資農(nóng)業(yè)保險公司。

6、政策性農(nóng)業(yè)保險的功能作用逐步發(fā)揮

政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，增強了農(nóng)民抗風險能力和災后恢復能力，確保了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的穩(wěn)定。

三、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題

（一）農(nóng)業(yè)保險制度不完善

農(nóng)業(yè)保險缺乏立法支持；農(nóng)業(yè)保險通常是政策性保險，要使農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮應有的作用，離不開法律的支持和推動。

我國尚無一套完整的法律、法規(guī)及相應政策予以扶持，我國政府支持農(nóng)業(yè)保險的隨意性很大，農(nóng)業(yè)保險長期缺乏政府支持，近兩年有所突破，我國的農(nóng)業(yè)保險長期處于自主經(jīng)營狀態(tài)，而且政府出資對農(nóng)業(yè)保險進行補貼相對較少，沒有給予投保農(nóng)戶更多的政策，沒有出資建立全國政策性的農(nóng)業(yè)保險公司，從而導致農(nóng)業(yè)保險的吸引力明顯不足。

（二）現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務一度萎縮

中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司經(jīng)營得較為成功：政策支持和優(yōu)惠較好地解決了準備金積累問題，該公司實行全兵團統(tǒng)保，既有效防止了逆向選擇，又使風險充分分散，使責任準備金能夠在各險種之間調(diào)劑使用，公司于場、團的合理利益分配機制也解決了展業(yè)和理賠的困難。這種經(jīng)營幾號字是以新疆生產(chǎn)建設兵團的現(xiàn)行生產(chǎn)機制為基礎的，難以得到推廣。

全國的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務發(fā)展緩慢。1993年到2000年農(nóng)業(yè)保險保費收入占財產(chǎn)農(nóng)業(yè)保險保費收入的比重不斷降低。

（三）農(nóng)戶風險意識淡薄，道德風險和逆向選擇問題嚴重

我國的農(nóng)業(yè)保險缺少“孕育”過程，我國的農(nóng)戶生活在“靠天吃飯”的陰影下，隨著農(nóng)戶風險意識的提高，部分農(nóng)戶開始投保農(nóng)業(yè)險，農(nóng)戶道德誠信意識水平不高，道德風險困擾保險公司，逆向選擇問題嚴重。

（四）2007年出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)機

主要表現(xiàn)在：第一，2007年底，農(nóng)業(yè)保險已覆蓋全國所有省區(qū)，種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保費收入都有不同程度的增加；第二，能繁母豬保險迅速推進，能繁母豬保險覆蓋突破80%，成為發(fā)展速度最快的農(nóng)業(yè)保險險種。

第三，涉農(nóng)保險產(chǎn)品更加豐富。保險公司因地制宜創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，除主要糧食作物保險外，還開展了林木、油菜等其他險種，涉及多個領域。第四，中央財政進一步增加對農(nóng)業(yè)保險的補貼支持。2007年中央財政首次投入保費補貼，對大豆、玉米、小麥、水稻、能繁母豬等6個種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險進行保費補貼。第五，農(nóng)業(yè)保險作用日益凸顯。2007年保險公司的賠付挽救了臺風“羅莎”對農(nóng)業(yè)造成的損失，2008年保險公司對能繁母豬的賠付，為災后生豬生產(chǎn)的額盡快恢復發(fā)揮了積極作用。第六，農(nóng)業(yè)防災防損體系建設不斷加強。在做好保險理賠服務的同時，保險業(yè)充分發(fā)揮保險防災防損功能，提升全社會防災抗災能力。第七，政策性農(nóng)業(yè)保險服務網(wǎng)絡初具規(guī)模。逐步探索了政府與保險公司共擔風險的聯(lián)辦模式，政府承擔風險、保險公司代為經(jīng)營的代辦模式和政府政策支持下的保險公司自營等不同經(jīng)營模式。

（五）新疆農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀

2009年新疆農(nóng)業(yè)保險保費收入14.3億元，同比增長5.8%，賠款支出8.77億元，同比增長10.84%。新疆政策性農(nóng)業(yè)保險試點承保各類農(nóng)作物近2050萬畝，大力推進棉花和能繁母豬政策性保險工作。

發(fā)展設施農(nóng)業(yè)。和田地區(qū)保險業(yè)在當?shù)卮笠?guī)模開展設施農(nóng)業(yè)保險，為地方2.1萬做蔬菜大棚提供了風險保障。

穩(wěn)步推進村干部、“三老人員”養(yǎng)老保險。新疆“三老”人員以及村干部有12萬人，做好他們的保險保障工作，對于維護安定團結(jié)的政治局面，鞏固農(nóng)村基層政權具有十分重要的意義。

引進農(nóng)資龍頭企業(yè)參與保險，探索建立適合新疆特點的涉農(nóng)保險服務網(wǎng)路和銷售渠道。采用專業(yè)保險中介機構(gòu)代理保險業(yè)務的方式，利用農(nóng)資集團服務網(wǎng)絡，由農(nóng)村當?shù)氐倪B鎖店代售保險產(chǎn)品，搭建了涉農(nóng)保險服務平臺。

四、中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展長期嚴重滯后的制度根源

深層次根源，在于市場化經(jīng)營和農(nóng)業(yè)保險的特殊性不相適應。所謂市場化經(jīng)營，是指政府不提供資助和補貼，農(nóng)業(yè)保險的供給主體以市場為依托，實現(xiàn)自我發(fā)展的市場化經(jīng)營方式。中國的農(nóng)業(yè)保險一直由商業(yè)性保險公司依市場化經(jīng)營的方式來提供。這與農(nóng)業(yè)保險的特殊性不相適應。兩者的不適應性體現(xiàn)為：（1）農(nóng)業(yè)風險點高度關聯(lián)性不能滿足商業(yè)保險可保風險的獨立性和隨機性的要求。保險要實現(xiàn)“風險分散和組織經(jīng)濟補償”的職能，首要的前提條件就是要求承保的風險必須是“獨立的隨機事件”。而農(nóng)業(yè)保險，風險單位在災害事故及災害損失中常常表現(xiàn)為高度的時間與空間的關聯(lián)性。農(nóng)業(yè)保險的特點：地域性、季節(jié)性、連續(xù)性。農(nóng)業(yè)風險的高度關聯(lián)性，容易形成農(nóng)業(yè)巨災損失。農(nóng)業(yè)巨災損失風險是商業(yè)性保險公司很難獨立承擔和消化的。（2）農(nóng)業(yè)保險中的逆選擇和道德風險，使得農(nóng)業(yè)保險的賠付率居高不下。我國的農(nóng)業(yè)保險缺少“孕育”過程，我國的農(nóng)戶生活在“靠天吃飯”的陰影下，隨著農(nóng)戶風險意識的提高，部分農(nóng)戶開始投保農(nóng)業(yè)險，農(nóng)戶道德誠信意識水平不高，道德風險困擾保險公司，逆向選擇問題嚴重。政府、保險公司、農(nóng)戶沒有結(jié)成利益共同體。當前我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀：政府管得少，保險公司不愿管，農(nóng)戶沒人管。從政府的角度看：國家財政比較困難，暫時拿不出很多資金支持農(nóng)業(yè)保險。從保險公司角度看：不愿意經(jīng)營不盈利甚至是負利的農(nóng)業(yè)保險。從農(nóng)戶的角度看：部分農(nóng)戶不相信保險；部分已投保的人，怕得不到賠付。若發(fā)生保險事故，則千方百計地從保險公司獲得盡可能多的賠付。根源于保險市場普遍存在的信息不對稱。農(nóng)業(yè)保險的地域差異性和個體差異性比較大，使得農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中的你

選擇更為嚴重。受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的自身屬性及農(nóng)民小農(nóng)意識的影響，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中的道德風險比較嚴重且難于有效控制或控制成本比較高。農(nóng)戶將最容易出險的農(nóng)作物投保，造成了逆向選擇；索賠時，將沒有投保的農(nóng)作物也一并要求保險公司賠付，導致了道德風險的產(chǎn)生。嚴重的你選擇和道德風險，均使得農(nóng)業(yè)保險的賠付率很高。（3）農(nóng)業(yè)保險的交易成本高、有效需求不足，均使得農(nóng)業(yè)保險的市場化經(jīng)營難以為繼。中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點，對農(nóng)業(yè)保險造成兩種影響：a 由于農(nóng)業(yè)經(jīng)營單位大量分散，給農(nóng)業(yè)保險的承保、查勘定損，理賠，風險控制帶來了相當?shù)碾y度，農(nóng)業(yè)保險的交易成本較高。b 受土地經(jīng)營規(guī)模狹小、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營收入低下等因素的制約，農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足。農(nóng)業(yè)風險的特殊性決定了農(nóng)業(yè)保險的特殊性，即超高的交易成本與賠付率，既限制了供給又印制了需求。

五、我國農(nóng)業(yè)保險的制度選擇

（一）政府主辦，政府組織經(jīng)營的模式

這種模式的基本格局由政府主辦，并由政府設立相關機構(gòu)從事經(jīng)營。其主要內(nèi)容是：第一，成立專業(yè)性的隸屬于中央政府或其某部門的中國農(nóng)業(yè)保險公司，以該公司為主經(jīng)營全國農(nóng)村保險業(yè)務，它既可以經(jīng)營農(nóng)業(yè)（種植和養(yǎng)殖業(yè)）保險，也可以經(jīng)營農(nóng)村的壽險和其它財產(chǎn)保險，其傳統(tǒng)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險的虧損可以通過農(nóng)村壽險和其他財產(chǎn)保險得到彌補。也允許商業(yè)性保險機構(gòu)、合作社和相互會社經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，成立專業(yè)的中國農(nóng)業(yè)保險公司是一種政府、整個保險業(yè)、單個的保險公司和農(nóng)民四方受益的舉措，對政府來說，農(nóng)業(yè)救災的壓力可以減輕；對于保險業(yè)來說，由專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險公司在政策扶持下著力開拓農(nóng)村市場，對保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展十分有利；對于農(nóng)民來說，是農(nóng)業(yè)保險風險分散機制的最大受益者。第二，由中央政府統(tǒng)一組建政策性的全國農(nóng)業(yè)再保險公司（或由目前的中國再保險公司兼營這部分業(yè)務）。其職能：一是通過再保險機制，使農(nóng)業(yè)風險在全國的范圍內(nèi)得以最大程度的分散，維持國家農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定；二是對各省、市、區(qū)農(nóng)業(yè)保險的虧損實行差額補貼。國家是通過差額調(diào)節(jié)來保證農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。第三，根據(jù)有關農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)，建立農(nóng)業(yè)保險專項基金。保險基金通過多種渠道和方式籌集，由全國農(nóng)業(yè)再保險公司統(tǒng)籌使用，做到“征繳、管理和使用三權分離”，避免滲漏。第四，實行法定保險和自愿保險結(jié)合。根據(jù)政府對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的經(jīng)濟和社會目標，對有關國計民生和經(jīng)濟社會發(fā)展目標的實現(xiàn)有重要意義的少數(shù)幾種農(nóng)林牧漁產(chǎn)品實行法定保險，其他產(chǎn)品的生產(chǎn)實行自愿保險。宜將農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)信貸結(jié)合起來，凡有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)借貸的農(nóng)業(yè)保險標的，及時自愿保險項目也應依法強制投保，政府至少對法定保險險種提供保費補貼。第五，農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營是政策性的，農(nóng)業(yè)保險公司及其分支機構(gòu)的全部或大部分經(jīng)營管理費用由政府撥付。政府還應給予農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營免征一切稅賦的優(yōu)惠，以利于其總準備金的積累和長期穩(wěn)定經(jīng)營。第六，除了經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險外，農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營的商業(yè)性保險的稅賦可適當減免，使其可用這些險種的盈余補貼農(nóng)業(yè)保險。第七，為保證上述各項能夠順利貫徹實施，必須先制定和頒布有關法規(guī)，因此，《農(nóng)業(yè)保險法》的制定是當務之急。

在各省、市、自治區(qū)自主決策、獨立經(jīng)營的體制下，中央農(nóng)業(yè)保險公司不直接經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，而主要經(jīng)營全國農(nóng)業(yè)保險的在保險業(yè)務，或者就成立農(nóng)業(yè)再保險公司，并通過全國在保險公司給予舉辦農(nóng)業(yè)保險的省、師

自治區(qū)一定的資金扶持。從國外的實踐來看，這種靈活的體制，適應各地經(jīng)濟發(fā)展的差距。

（二）政府主導下的商業(yè)保險公司經(jīng)營的模式

第一，設立中國農(nóng)業(yè)保險管理專門機構(gòu)（如中國農(nóng)業(yè)保險公司），該機構(gòu)隸屬中央政府或其有關部門，它不是商業(yè)性的企業(yè)，而是國家的事業(yè)機構(gòu)，不直接經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險具體業(yè)務，經(jīng)費由國家財政撥款。該專門機構(gòu)的主要職責和功能是，負責設計和改進全國農(nóng)業(yè)保險制度；設計種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的具體險種；審查和監(jiān)督參與政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的商業(yè)保險公司，并根據(jù)各商業(yè)公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務量對保險公司提供補貼；對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務進行統(tǒng)一規(guī)劃，研究制定具體政策；向參與農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的商業(yè)保險公司提供再保險業(yè)務，對經(jīng)核準的商業(yè)保險公司依法開展的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務情況施行監(jiān)督。

第二，允許商業(yè)性保險公司（主要是財產(chǎn)保險公司）自愿申請經(jīng)營由政府提供補貼的政策性農(nóng)業(yè)保險項目，政府的補貼可分為保險費補貼和經(jīng)營管理費補貼，具體補貼比例和（或）數(shù)額因政府的財力狀況和不同險種而有異。獲準經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)保險公司自主經(jīng)營，自負盈虧，國家農(nóng)業(yè)保險的專門機構(gòu)除了給予補貼外不承擔其他責任。

第三獲準經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)保險公司主要經(jīng)營中國農(nóng)業(yè)保險公司設計的基本險種，采用規(guī)定的費率規(guī)章，也可以自行設計自愿投保的農(nóng)業(yè)保險險種，但這種險種必須經(jīng)過中國農(nóng)業(yè)保險公司的審查和批準后，才可以出售。保險的展業(yè)、核保、理賠由商業(yè)保險公司直接或通過其代理人進行。但各級政府應給予支持和協(xié)助。

第四在這種經(jīng)營模式下的農(nóng)業(yè)保險項目要實行法定保險和自愿保險相結(jié)合。對少數(shù)關系國計民生的農(nóng)作物和畜禽的一切現(xiàn)貨多重風險保險項目，有必要實行法定保險，以避免逆選擇和道德風險，便于風險在盡可能大的空間上分散和降低項目的經(jīng)營管理費用。其他保險項目實行自愿保險，政府只對法定保險項目給予補貼。

第五，政府對商業(yè)保險公司所經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險項目還應該給予財政和金融方面的支持和優(yōu)惠政策。對法定保險項目應免除營業(yè)稅和所得稅，自愿保險項目也應該免除大部分稅負，以利其健康經(jīng)營。

第六，中國農(nóng)業(yè)保險公司要為經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險公司的商業(yè)保險公司提供農(nóng)業(yè)保險再保險，其他國內(nèi)外商業(yè)性保險、再保險公司也可以向其提供再保險，再保險可以采取自愿方式，必要時時也可以采取一定范圍的法定分保方式。

第七，商業(yè)性保險公司經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險，同樣離不開各級政府部門的支持與協(xié)助。在我國如此分散和規(guī)模狹小的農(nóng)戶經(jīng)營的農(nóng)業(yè)制度下，其展業(yè)、承保、簽單、防災、查勘、定損和理賠，離開了各級特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)、存的支持與協(xié)助，不僅成本很高，還會因難以有效防范道德風險和逆旋轉(zhuǎn)而使其歸于失敗。

第三篇：九 自然災害救助

一、災民生活救助的內(nèi)容和程序

（一）調(diào)查荒情：各級民政部門必須組織專門力量深入調(diào)查，內(nèi)容主要是：災民的家庭基本情況；災害損失情況；災民自救能力；期間衣食住醫(yī)方面的情況。建立臺賬地級以上民政部門要組織抽查。

（二）上報需救助情況（各級民政部門要及時填報 《自然災害情況統(tǒng)計表》，逐級匯總上報）

1、縣級：1月10日前和10月10日前，并上報地級

2、地級：5個工作日內(nèi)匯總，并上報省級

3、省級：5個工作日內(nèi)匯總，分別于1月20日（春荒）和10月20日（冬令）前上報民政部

4、民政部：5個工作日內(nèi)匯總

（三）核查、評估分析調(diào)查摸底情況并制定救助計劃

1、縣級：制定救助計劃，每年10月15日（冬令）前和1月15日（春荒）前報地級備案

2、地級：核查，會同各部門會商評估，制定救助計劃，連同核查會商評估報告，于10月20日（冬令）和1月20日（春荒）前報省級備案

3、省級：核查，會同各部門會商評估，制定救助計劃，連同核查會商評估報告，于10月25日（冬令）和1月25日（春荒）前報民政部門備案

4、民政部：核查，會同各部門會商評估，制定救助計劃，連同核查會商評估報告，于11月5日（冬令）和2月5日（春荒）前報部領導審批

（四）申請、辦理和撥付救災資金 申請：

1、縣、地級民政部門可向上級政府或上級民政部門申請補助資金，省級民政部門可向國務院申請補助資金。

2、省級政府春荒請款報告在每年1月底向國務院報告，冬令請款報告在每年10月底之前向國務院報告 辦理：

民政部接到申請后，根據(jù)計劃，按照標準結(jié)合地方情況制定分配方案，于2月10日和11月10日商財政部辦理 撥付和使用：

民政部確定撥款方案后3個工作日發(fā)文給相關部門，于2月中旬和11月中旬以前下?lián)堋Ｊ〉丶壉ＷC30日內(nèi)下?lián)艿娇h級?？h級保證在15日內(nèi)落實到災民手里。

（五）救助工作的組織實施

1、縣級民政：

（1）根據(jù)下?lián)艿馁Y金情況，在 15 日內(nèi)對自己的救助計劃進行修改，確定實際的對象和款物；

（2）制成 《災民救助花名冊》（3）制作 《災民救助卡》

（4）對象持卡領取款物，并在冊上按手印。

2、省級和地級民政：接到縣里的冊子后 10 個工作日內(nèi)匯總上報。

（六）監(jiān)督、檢查

1、民政部：

（1）公布分配方案；

（2）以縣為單位匯總資金分配情況；

（3）下?lián)埽ù夯模?5 天和（冬荒）20 天后，每隔7 天公布各地下?lián)苓M度；（4）對使用情況進行監(jiān)督。

2、省地縣民政：每隔7天向社會公布下?lián)苓M度；抽樣調(diào)查救助對象，接收媒體監(jiān)督。

（七）效果評估

各級民政在救助結(jié)束是要組織力量對災民的實際救助效果進行評估。

二、災民應急救助的內(nèi)容和程序

（一）收集、掌握和上報災情

1、縣級民政部門：

（1）第一時間掌握災情，及時填寫《自然災害情況統(tǒng)計快報表》，向地級民政部門報告（2）造成10以上死亡或失蹤的、其他方面嚴重損失和災情重大變化的，可同時上報省級民政部和民政部

2、地級民政部門：

（1）2小時內(nèi)完成審核、匯總工作并上報

3、省級民政部門：

（1）接到地級報告2小時內(nèi)，完成數(shù)據(jù)審核匯總，向民政部報告

（2）出現(xiàn)重大災害或民政部啟動應急響應時，省、地、縣三級民政部均執(zhí)行24小時零報告制度

（3）災區(qū)省級民政部門應于每日15時前上報前24小時災情和救災工作情況（4）當民政部進入三級響應時，災區(qū)省級民政部門應于每4小時需要向民政部報告最新災情

（5）當民政部進入二、一級響應時，災區(qū)省級民政部門應于每2小時需要向民政部報告最新災情

4、民政部：

接到省級民政部門報告2小時內(nèi)完成災情數(shù)據(jù)審核匯總，編發(fā)《重要災情》，向國務院報告，必要時編發(fā)《中國災情信息》，向國際社會通報。

（二）應急響應

各級民政部門根據(jù)災害情況采取應急救助措施，確保 24 小時內(nèi)各項措施落實到位（1）縣級民政部門：

啟動預案；轉(zhuǎn)移群眾；確保災民基本生活；報告救災情況和提出救災要求；救災應急資金的使用與報告，5日內(nèi)到災民手中，10日內(nèi)報告情況；（2）地級民政部門：

啟動預案；派出工作組；撥付款物；上報救災情況，提出救災要求；救災應急資金的使用與報告，5日內(nèi)到縣，10日內(nèi)報告分配情況；（3）省級民政部門：

啟動預案；派出工作組；撥付款物；申請救災應急資金；救災應急資金的使用與報告，5日內(nèi)到縣，15日內(nèi)報告分配情況；

4、民政部：救災應急工作；撥付救災應急資金（3天內(nèi)完成）；調(diào)撥救災物資。

（三）監(jiān)督管理

民政部：督促預案實施，措施落實，款物使用；管理資金，檢查使用；

省級民政部門：督促預案實施，措施落實，督促款物10日內(nèi)下達到縣，并通報； 地級民政部門：督促預案實施，措施落實，督促款物5日內(nèi)下達到縣，并通報； 縣級民政部門：督促款物發(fā)放，并就發(fā)放情況建立臺賬備查。

三、災后重建的內(nèi)容（倒損房屋）

（一）統(tǒng)計核定

1、縣級民政：調(diào)查登記——15日內(nèi)完成核定——重建臺賬——填寫匯總表——上報；

2、地級民政：接報7日內(nèi)進行抽查——匯總統(tǒng)計表——上報；

3、省級民政：接報7日內(nèi)進行抽查——匯總統(tǒng)計表——上報并請示重建資金；

4、民政部：組織專家進行現(xiàn)場評估。

（二）組織實施

1、民政部：提出補助方案下?lián)苤亟ㄙY金；實施重建管理指導重建；協(xié)調(diào)出臺優(yōu)惠政策。

2、省級民政：落實下?lián)苤亟ㄙY金；實施重建管理指導重建；協(xié)調(diào)落實資金政策；收集重建情況上報。

3、地級民政：落實下?lián)苤亟ㄙY金；實施重建管理指導重建；協(xié)調(diào)落實資金政策；收集重建情況上報。

4、縣級民政：災民恢復重建的主要任務在縣級，實行縣鄉(xiāng)兩級首長負責制。

（1）明確組織領導：首長領導、民政牽頭。其他部門協(xié)助；（2）確定重建對象：

重點對象：全倒戶，特困戶、五保戶和優(yōu)撫對象 確定原則是：申請、評議、公布、審批

方式為：分散建房和集中建房，后者需到地省備案（先規(guī)劃后建設）

（3）規(guī)劃選址：

規(guī)劃原則：分散為主，集中必須先規(guī)后建，并設永久性統(tǒng)一標識

（4）制定恢復重建補助標準：

實行民主評議，張榜公告，要重點突出，不得平均化，不得平均分配。

（5）確定和落實重建資金

（6）制定優(yōu)惠政策：減免相關稅收。

（7）組織實施 ：張榜公布建房對象的詳細情況；補助金一次落實，分期撥付；督導重建；實施進度管理。

（8）工作報告：重建的實施方案；審定情況；重建進度，驗收評估情況上報省民政。

（三）監(jiān)督管理

民政部：下?lián)苜Y金；每20天公布進度；檢查資金使用；評估重建效果；

省級民政：下?lián)苜Y金；每20天公布進度；檢查資金使用；監(jiān)督重建方案執(zhí)行； 地級民政：下?lián)苜Y金；每月公布重建情況；檢查資金使用；落實重建方案；

縣級民政：下?lián)苜Y金；督察鄉(xiāng)村公示；定期通報進度；協(xié)調(diào)檢查驗收；檢查資金到戶情況。

第四篇：自然災害救助條例

自然災害救助條例

中華人民共和國國務院令 第577號

《自然災害救助條例》已經(jīng)2010年6月30日國務院第117次常務會議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行。

總理 溫家寶

二○一○年七月八日

自然災害救助條例

第一章 總

則

第一條 為了規(guī)范自然災害救助工作，保障受災人員基本生活，制定本條例。

第二條 自然災害救助工作遵循以人為本、政府主導、分級管理、社會互助、災民自救的原則。

第三條 自然災害救助工作實行各級人民政府行政領導負責制。

國家減災委員會負責組織、領導全國的自然災害救助工作，協(xié)調(diào)開展重大自然災害救助活動。國務院民政部門負責全國的自然災害救助工作，承擔國家減災委員會的具體工作。國務院有關部門按照各自職責做好全國的自然災害救助相關工作。

縣級以上地方人民政府或者人民政府的自然災害救助應急綜合協(xié)調(diào)機構(gòu)，組織、協(xié)調(diào)本行政區(qū)域的自然災害救助工作?？h級以上地方人民政府民政部門負責本行政區(qū)域的自然災害救助工作?？h級以上地方人民政府有關部門按照各自職責做好本行政區(qū)域的自然災害救助相關工作。

第四條 縣級以上人民政府應當將自然災害救助工作納入國民經(jīng)濟和社會發(fā)展規(guī)劃，建立健全與自然災害救助需求相適應的資金、物資保障機制，將人民政府安排的自然災害救助資金和自然災害救助工作經(jīng)費納入財政預算。

第五條 村民委員會、居民委員會以及紅十字會、慈善會和公募基金會等社會組織，依法協(xié)助人民政府開展自然災害救助工作。

國家鼓勵和引導單位和個人參與自然災害救助捐贈、志愿服務等活動。

第六條 各級人民政府應當加強防災減災宣傳教育，提高公民的防災避險意識和自救互救能力。

村民委員會、居民委員會、企業(yè)事業(yè)單位應當根據(jù)所在地人民政府的要求，結(jié)合各自的實際情況，開展防災減災應急知識的宣傳普及活動。

第七條 對在自然災害救助中作出突出貢獻的單位和個人，按照國家有關規(guī)定給予表彰和獎勵。

第二章 救助準備

第八條 縣級以上地方人民政府及其有關部門應當根據(jù)有關法律、法規(guī)、規(guī)章，上級人民政府及其有關部門的應急預案以及本行政區(qū)域的自然災害風險調(diào)查情況，制定相應的自然災害救助應急預案。

自然災害救助應急預案應當包括下列內(nèi)容：

（一）自然災害救助應急組織指揮體系及其職責；

（二）自然災害救助應急隊伍；

（三）自然災害救助應急資金、物資、設備；

（四）自然災害的預警預報和災情信息的報告、處理；

（五）自然災害救助應急響應的等級和相應措施；

（六）災后應急救助和居民住房恢復重建措施。

第九條 縣級以上人民政府應當建立健全自然災害救助應急指揮技術支撐系統(tǒng)，并為自然災害救助工作提供必要的交通、通信等裝備。

第十條 國家建立自然災害救助物資儲備制度，由國務院民政部門分別會同國務院財政部門、發(fā)展改革部門制定全國自然災害救助物資儲備規(guī)劃和儲備庫規(guī)劃，并組織實施。

設區(qū)的市級以上人民政府和自然災害多發(fā)、易發(fā)地區(qū)的縣級人民政府應當根據(jù)自然災害特點、居民人口數(shù)量和分布等情況，按照布局合理、規(guī)模適度的原則，設立自然災害救助物資儲備庫。

第十一條 縣級以上地方人民政府應當根據(jù)當?shù)鼐用袢丝跀?shù)量和分布等情況，利用公園、廣場、體育場館等公共設施，統(tǒng)籌規(guī)劃設立應急避難場所，并設置明顯標志。

啟動自然災害預警響應或者應急響應，需要告知居民前往應急避難場所的，縣級以上地方人民政府或者人民政府的自然災害救助應急綜合協(xié)調(diào)機構(gòu)應當通過廣播、電視、手機短信、電子顯示屏、互聯(lián)網(wǎng)等方式，及時公告應急避難場所的具體地址和到達路徑。

第十二條 縣級以上地方人民政府應當加強自然災害救助人員的隊伍建設和業(yè)務培訓，村民委員會、居民委員會和企業(yè)事業(yè)單位應當設立專職或者兼職的自然災害信息員。

第三章 應急救助

第十三條 縣級以上人民政府或者人民政府的自然災害救助應急綜合協(xié)調(diào)機構(gòu)應當根據(jù)自然災害預警預報啟動預警響應，采取下列一項或者多項措施：

（一）向社會發(fā)布規(guī)避自然災害風險的警告，宣傳避險常識和技能，提示公眾做好自救互救準備；

（二）開放應急避難場所，疏散、轉(zhuǎn)移易受自然災害危害的人員和財產(chǎn)，情況緊急時，實行有組織的避險轉(zhuǎn)移；

（三）加強對易受自然災害危害的鄉(xiāng)村、社區(qū)以及公共場所的安全保障；

（四）責成民政等部門做好基本生活救助的準備。

第十四條 自然災害發(fā)生并達到自然災害救助應急預案啟動條件的，縣級以上人民政府或者人民政府的自然災害救助應急綜合協(xié)調(diào)機構(gòu)應當及時啟動自然災害救助應急響應，采取下列一項或者多項措施：

（一）立即向社會發(fā)布政府應對措施和公眾防范措施；

（二）緊急轉(zhuǎn)移安置受災人員；

（三）緊急調(diào)撥、運輸自然災害救助應急資金和物資，及時向受災人員提供食品、飲用水、衣被、取暖、臨時住所、醫(yī)療防疫等應急救助，保障受災人員基本生活；

（四）撫慰受災人員，處理遇難人員善后事宜；

（五）組織受災人員開展自救互救；

（六）分析評估災情趨勢和災區(qū)需求，采取相應的自然災害救助措施；

（七）組織自然災害救助捐贈活動。

對應急救助物資，各交通運輸主管部門應當組織優(yōu)先運輸。

第十五條 在自然災害救助應急期間，縣級以上地方人民政府或者人民政府的自然災害救助應急綜合協(xié)調(diào)機構(gòu)可以在本行政區(qū)域內(nèi)緊急征用物資、設備、交通運輸工具和場地，自然災害救助應急工作結(jié)束后應當及時歸還，并按照國家有關規(guī)定給予補償。

第十六條 自然災害造成人員傷亡或者較大財產(chǎn)損失的，受災地區(qū)縣級人民政府民政部門應當立即向本級人民政府和上一級人民政府民政部門報告。

自然災害造成特別重大或者重大人員傷亡、財產(chǎn)損失的，受災地區(qū)縣級人民政府民政部門應當按照有關法律、行政法規(guī)和國務院應急預案規(guī)定的程序及時報告，必要時可以直接報告國務院。

第十七條 災情穩(wěn)定前，受災地區(qū)人民政府民政部門應當每日逐級上報自然災害造成的人員傷亡、財產(chǎn)損失和自然災害救助工作動態(tài)等情況，并及時向社會發(fā)布。

災情穩(wěn)定后，受災地區(qū)縣級以上人民政府或者人民政府的自然災害救助應急綜合協(xié)調(diào)機構(gòu)應當評估、核定并發(fā)布自然災害損失情況。

第四章 災后救助

第十八條 受災地區(qū)人民政府應當在確保安全的前提下，采取就地安置與異地安置、政府安置與自行安置相結(jié)合的方式，對受災人員進行過渡性安置。

就地安置應當選擇在交通便利、便于恢復生產(chǎn)和生活的地點，并避開可能發(fā)生次生自然災害的區(qū)域，盡量不占用或者少占用耕地。

受災地區(qū)人民政府應當鼓勵并組織受災群眾自救互救，恢復重建。

第十九條 自然災害危險消除后，受災地區(qū)人民政府應當統(tǒng)籌研究制訂居民住房恢復重建規(guī)劃和優(yōu)惠政策，組織重建或者修繕因災損毀的居民住房，對恢復重建確有困難的家庭予以重點幫扶。

居民住房恢復重建應當因地制宜、經(jīng)濟實用，確保房屋建設質(zhì)量符合防災減災要求。

受災地區(qū)人民政府民政等部門應當向經(jīng)審核確認的居民住房恢復重建補助對象發(fā)放補助資金和物資，住房城鄉(xiāng)建設等部門應當為受災人員重建或者修繕因災損毀的居民住房提供必要的技術支持。

第二十條 居民住房恢復重建補助對象由受災人員本人申請或者由村民小組、居民小組提名。經(jīng)村民委員會、居民委員會民主評議，符合救助條件的，在自然村、社區(qū)范圍內(nèi)公示；無異議或者經(jīng)村民委員會、居民委員會民主評議異議不成立的，由村民委員會、居民委員會將評議意見和有關材料提交鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處審核，報縣級人民政府民政等部門審批。

第二十一條 自然災害發(fā)生后的當年冬季、次年春季，受災地區(qū)人民政府應當為生活困難的受災人員提供基本生活救助。

受災地區(qū)縣級人民政府民政部門應當在每年10月底前統(tǒng)計、評估本行政區(qū)域受災人員當年冬季、次年春季的基本生活困難和需求，核實救助對象，編制工作臺賬，制定救助工作方案，經(jīng)本級人民政府批準后組織實施，并報上一級人民政府民政部門備案。

第五章 救助款物管理

第二十二條 縣級以上人民政府財政部門、民政部門負責自然災害救助資金的分配、管理并監(jiān)督使用情況。

縣級以上人民政府民政部門負責調(diào)撥、分配、管理自然災害救助物資。

第二十三條 人民政府采購用于自然災害救助準備和災后恢復重建的貨物、工程和服務，依照有關政府采購和招標投標的法律規(guī)定組織實施。自然災害應急救助和災后恢復重建中涉及緊急搶救、緊急轉(zhuǎn)移安置和臨時性救助的緊急采購活動，按照國家有關規(guī)定執(zhí)行。

第二十四條 自然災害救助款物?？睿ㄎ铮Ｓ?，無償使用。

定向捐贈的款物，應當按照捐贈人的意愿使用。政府部門接受的捐贈人無指定意向的款物，由縣級以上人民政府民政部門統(tǒng)籌安排用于自然災害救助；社會組織接受的捐贈人無指定意向的款物，由社會組織按照有關規(guī)定用于自然災害救助。

第二十五條 自然災害救助款物應當用于受災人員的緊急轉(zhuǎn)移安置，基本生活救助，醫(yī)療救助，教育、醫(yī)療等公共服務設施和住房的恢復重建，自然災害救助物資的采購、儲存和運輸，以及因災遇難人員親屬的撫慰等項支出。

第二十六條 受災地區(qū)人民政府民政、財政等部門和有關社會組織應當通過報刊、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)，主動向社會公開所接受的自然災害救助款物和捐贈款物的來源、數(shù)量及其使用情況。

受災地區(qū)村民委員會、居民委員會應當公布救助對象及其接受救助款物數(shù)額和使用情況。

第二十七條 各級人民政府應當建立健全自然災害救助款物和捐贈款物的監(jiān)督檢查制度，并及時受理投訴和舉報。

第二十八條 縣級以上人民政府監(jiān)察機關、審計機關應當依法對自然災害救助款物和捐贈款物的管理使用情況進行監(jiān)督檢查，民政、財政等部門和有關社會組織應當予以配合。

第六章 法律責任

第二十九條 行政機關工作人員違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由任免機關或者監(jiān)察機關依照法律法規(guī)給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）遲報、謊報、瞞報自然災害損失情況，造成后果的；

（二）未及時組織受災人員轉(zhuǎn)移安置，或者在提供基本生活救助、組織恢復重建過程中工作不力，造成后果的；

（三）截留、挪用、私分自然災害救助款物或者捐贈款物的；

（四）不及時歸還征用的財產(chǎn)，或者不按照規(guī)定給予補償?shù)模?/p>

（五）有濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的其他行為的。

第三十條 采取虛報、隱瞞、偽造等手段，騙取自然災害救助款物或者捐贈款物的，由縣級以上人民政府民政部門責令限期退回違法所得的款物；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十一條 搶奪或者聚眾哄搶自然災害救助款物或者捐贈款物的，由縣級以上人民政府民政部門責令停止違法行為；構(gòu)成違反治安管理行為的，由公安機關依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十二條 以暴力、威脅方法阻礙自然災害救助工作人員依法執(zhí)行職務，構(gòu)成違反治安管理行為的，由公安機關依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第七章 附

則

第三十三條 發(fā)生事故災難、公共衛(wèi)生事件、社會安全事件等突發(fā)事件，需要由縣級以上人民政府民政部門開展生活救助的，參照本條例執(zhí)行。

第三十四條 法律、行政法規(guī)對防災、抗災、救災另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十五條 本條例自2010年9月1日起施行。

第五篇：自然災害救助

自然災害救助 1．自然災害風險

自然災害是指自然界發(fā)生的不以人的主觀意志為轉(zhuǎn)移的客觀自然現(xiàn)象所引起的災害，其主要特點是人力不能支配并造成物質(zhì)財富的損壞和人身傷亡。分為以下5種類型：（1）氣象災害，如水災、旱災、風災、雹災、冷害、酷熱，這是普遍且影響最廣泛、危害最大的一類自然災害。

（2）地質(zhì)災害，如地震、火山爆發(fā)、地陷等。（3）地貌災害，如泥石流、滑坡、雪崩等。（4）水文災害，如海嘯、海侵風暴潮等。（5）生物災害，如病蟲害、草害、鼠疫等。2．災害社會救助（1）災害社會救助的定義

自然災害社會救助簡稱救災，它是指國家和社會對因自然災害造成生存危機的社會成員進行搶救與援助，以維持其基本生活，并使其脫離災難和危險，恢復生活和生產(chǎn)的一項社會保障措施。

（2）我國救災工作方針及其主要精神 ①我國救災工作的方針

我國現(xiàn)階段的救災工作方針是：“依靠群眾、依靠集體，生產(chǎn)自救、互助互濟，輔之以國家必要的救濟和扶持?！?/p>

②救災工作方針的精神

a．充分調(diào)動災區(qū)廣大群眾抗災度荒的積極性，依靠群眾和集體的力量，自力更生地戰(zhàn)勝災荒；

b．從生產(chǎn)著手，盡快地恢復災區(qū)的農(nóng)業(yè)、工業(yè)、副業(yè)生產(chǎn)，千方百計地增強群眾和集體抗災度荒的力量；

c．對于群眾和集體經(jīng)過努力還不能解決的災民生活困難，國家和社會給予必要的救濟和扶持；

d．互助互濟，調(diào)動民間力量，共同戰(zhàn)勝災害，建設社會主義精神文明。③我國組織實施救災工作的入手點

a．全力搶救人民生命財產(chǎn)，把災害損失降到最低限度； b．廣泛開展生產(chǎn)自救活動，增加收入，克服災后困難；

c．妥善安排災區(qū)群眾生活與生產(chǎn)，對無法依靠自己力量克服生活與生產(chǎn)中的困難的災民，給予必要的救濟與扶持；

d．管好用好救災款物，堅決貫徹?？顚Ｓ?，把有限的救災資金用到災區(qū)最需要救濟的災民身上；

e．發(fā)揚傳統(tǒng)美德，倡導并組織互助互濟和友鄰相幫的活動； f．調(diào)動解放軍救災搶險，充分發(fā)揮人民軍隊中堅力量的作用； g．抓緊恢復交通、輸電、電訊線路和水利設施，為發(fā)展災區(qū)經(jīng)濟準備條件； h．接收和發(fā)放國內(nèi)外救災捐獻和援助。（3）我國救災工作的方式 ①災中緊急救助

災中緊急救助是指國家用救災款物無償幫助處于危急情況下的災區(qū)群眾解決臨時生活困難的應急性救濟。

②災后生產(chǎn)自救

當災區(qū)災情穩(wěn)定后，各級政府要立即號召、組織災民生產(chǎn)自救。為了使災民更好地開展生產(chǎn)自救，各級政府組織要盡可能地在資金、信息、技術等方面給予扶持或服務。

③長期防災減災

從狹義上講，是指災害發(fā)生之前采取的一系列防止災害發(fā)生的措施。做好防災工作，可以大大緩解和減輕災情。

（4）我國救災工作的措施 ①實物救助

實物救助是國家和社會救助機構(gòu)以發(fā)放實物的形式，幫助災民解除生存困境。實物救助的原則是：專物專用，不可濫發(fā)，更不能積壓和挪作他用。

②現(xiàn)金救助

現(xiàn)金救助是國家和社會救助機構(gòu)以發(fā)放現(xiàn)金的形式，幫助災民解除生活困難。其原則是：專款專用，嚴格按政策規(guī)定的標準發(fā)放，救助機構(gòu)或其工作人員不得克扣、挪用、貪污。

③服務救助

服務救助即提供滿足災民生存和基本生活需要的服務；還包括一些災民自我服務和相互服務，最典型的服務形式是以工代賑和互助互濟。

（5）救災工作的程序步驟 ①報災

它是指災區(qū)政府和業(yè)務部門向上級政府和業(yè)務部門報告災害或災荒情況。報災強調(diào)及時、準確、全面、系統(tǒng)。

②計災

計災是按照規(guī)定的計災標準，準確統(tǒng)計災情。計災要合乎規(guī)定，逐項、細致、準確統(tǒng)計，注意不漏項。

③查災

查災是指各級政府和業(yè)務主管部門調(diào)查了解災區(qū)人民生活疾苦、檢查落實自然災害對人民生命財產(chǎn)造成的損失和因災致荒等情況。

④核災

核災是指災區(qū)政府和有關部門對災害造成的實際損失和確切后果在檢查落實后所作的定量分析，它以報災為前提，以查災為基礎。

⑤救災

經(jīng)過災區(qū)報災、主管部門查災、當?shù)卣蜕霞壷鞴懿块T核災，對因災陷入生活困境的災民給予款物救助。

（6）救災工作的組織架構(gòu)和物質(zhì)儲備 ①我國救災工作的組織架構(gòu)

救災事務以地方政府為責任主體，民政部作為國家社會救災救濟事務的主管部門，依據(jù)法律、法規(guī)、政策，對下級民政機關的救災救濟事務管理給予業(yè)務指導。凡由中央直接撥款的社會救災救濟事務，國家民政部對下級民政部門也享有領導權，即地方民政部門接受雙重領導。從中央到基層地方政府，是縱向領導關系，而各級民政部門及其所屬救災救濟管理職能部門是業(yè)務指導關系。

②我國的物質(zhì)儲備

a．防汛與抗震物資，如鋼材、水泥、木材、草袋等； b．抗旱物資，如油料、農(nóng)藥、灌溉設備等； c．搶險物資，如救生器材、運輸工具等； d．生活物資，如糧食、燃料、衣被、藥品等； e．生產(chǎn)物資，如種子、農(nóng)機具等。（7）救災工作中存在的問題及改革目標 ①救災工作中存在的問題

a．救災資金渠道單一，國家救災經(jīng)費嚴重不足。

b．單純靠行政手段救災，逐級報災救災，周期長，程序煩瑣，夸大或隱匿災情不報的現(xiàn)象時有發(fā)生。

c．發(fā)放救災款、物中，平均發(fā)放和優(yōu)親厚友等不良傾向難以杜絕。②我國救災改革的目標與內(nèi)容

a．在切實保障災民基本生活的前提下，明確各級政府的救災責任，逐步建立起救災工作分級負責、分級管理和救災款分級負擔的救災體制；

b．爭取中央財政和地方財政增加救災經(jīng)費預算，不斷增強救災實力；

c．探索建立救災預備金制度，進一步加強救災扶貧周轉(zhuǎn)金和救災扶貧經(jīng)濟實體的管理，提高群眾抗災救災和生產(chǎn)自救的能力；

d．建立救災的監(jiān)測管理體系，科學評定災害等級，改善救災裝備，提高救災工作效率； e．實行減災和救災相結(jié)合，減輕自然災害損失；

f．努力爭取國際救災援助，發(fā)動國內(nèi)群眾救災捐贈，開辟救災經(jīng)費來源新渠道，加強救災捐贈的管理。