第一篇：信用改變?nèi)肷畹恼{(diào)查報(bào)告

調(diào)查顯示：信用卡改變生活 上海居民信用意思最高

“信用卡業(yè)務(wù)是中國金融零售市場(chǎng)的最后一塊‘奶酪’，2009年底中國信用卡總量已達(dá)

1.86億張,較上年增3成?！便y行業(yè)人士坦言，作為我國銀行發(fā)展起步較晚的業(yè)務(wù)，信用卡已經(jīng)成為銀行業(yè)重要的利潤增長點(diǎn)，并且隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需中的作用將進(jìn)一步擴(kuò)大。那么，信用卡在生活中扮演著什么角色？給居民的生活帶來了哪些改變？“信用卡”是否會(huì)帶來信用危機(jī)？為此，解放日?qǐng)?bào)社會(huì)調(diào)查中心聯(lián)合數(shù)字100市場(chǎng)研究公司，展開了專項(xiàng)調(diào)查。

本次調(diào)研采用樣本庫在線調(diào)查的形式，歷時(shí)4周，共回收合格問卷910份。男性占55.9%、女性占44.1%；主要受訪者為上海、北京、廣州和重慶的城市居民。其中，上海居民占總比例的39.1%。

上海信用卡使用率高于全國水平

在一線城市中，上海信用卡接受度高，市場(chǎng)更成熟。在上海，無論是商超購物、家電家具采購，還是日常繳費(fèi)、餐飲娛樂消費(fèi)，隨處可見持卡人消費(fèi)的身影。而且，在繳納水、電、煤氣費(fèi)，以及手機(jī)、電話費(fèi)等方面，上海信用卡使用率均高于全國平均水平。上海持卡人在機(jī)場(chǎng)、賓館、酒店的信用卡使用率達(dá)到了46.5%，高于全國25.4%的平均使用率近一倍。本次調(diào)查表明，近六成的上海消費(fèi)者持有信用卡在2張以內(nèi)，17.4%的人擁有3～5張信用卡。其中，工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行，位居上海信用卡市場(chǎng)保有量前三甲。廣州發(fā)展銀行在上海信用卡區(qū)域市場(chǎng)占有率名列第十。從性別上看，上海女性擁有信用卡的數(shù)量超過男性，半數(shù)女性擁有信用卡的數(shù)量在3～5張，男性中有近六成的人擁有1～2張信用卡。但是，擁有6張以上信用卡的人群中，男性的比例高于女性。

數(shù)據(jù)顯示，商場(chǎng)、超市、購物中心是消費(fèi)者使用信用卡最頻繁的場(chǎng)所。在上海居民中,這部分比例達(dá)到了63.6%，高于全國一線城市平均水平3.3個(gè)百分點(diǎn)。36.8%的上海持卡人熱衷使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購物，還有30%的人經(jīng)常使用信用卡進(jìn)行家電、家具等大宗商品采購。上海本地消費(fèi)者中，有90％的人認(rèn)為上海是使用信用卡最方便的城市，在全國一線城市的消費(fèi)者中，有44.7％的人同意上述說法?？梢?，上海蓬勃發(fā)展的經(jīng)濟(jì)，也為信用卡的普及創(chuàng)造了良好的條件。

享受消費(fèi)便利提升信用意識(shí)

信用卡的使用領(lǐng)域，涉及衣、食、住、行、吃、喝、玩等生活的方方面面，五花八門。當(dāng)問及使用信用卡前后生活發(fā)生的變化時(shí)，50.4％的上海持卡人認(rèn)為信用卡為生活消費(fèi)帶來

了方便。27.9％的上海持卡人覺得，信用卡使自己的消費(fèi)增加，17.1％感到生活品質(zhì)有所提升。13.9％的人覺得信用卡讓自己的消費(fèi)更盲目了?！霸冉浑娫捹M(fèi)都要排隊(duì)，花費(fèi)時(shí)間不說，忙的時(shí)候也想不起來，”上海的林女士告訴記者，“現(xiàn)在通過信用卡自助繳費(fèi)，方便又省時(shí)。下一步還要試試用信用卡理財(cái)呢?！笔褂眯庞每ㄏM(fèi)已經(jīng)成為一種大眾化的消費(fèi)方式和生活形態(tài)。而且，信用卡在融入生活，為人們帶來方便的同時(shí)，也提升了國人的信用意識(shí)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年上海人均收入已超達(dá)21.7萬，而78％上海持卡人，信用卡月均消費(fèi)3000元以內(nèi)。而且，國內(nèi)持卡人的消費(fèi)習(xí)慣，更多是為了少帶現(xiàn)金以及相應(yīng)的優(yōu)惠折扣積分，與國外“寅吃卯糧”的消費(fèi)模式完全不同。雖然近年來，由信用卡引發(fā)的銀行壞賬有上升趨勢(shì)，但是不會(huì)出現(xiàn)歐美國家的信用危機(jī)。本次調(diào)查顯示，在上海，41.4％的持卡人認(rèn)為樹立良好信用習(xí)慣意義重大，高于全國一線城市35.5％的認(rèn)知水平。在全國一線城市中，無逾期還款記錄者占63%，而上海無逾期還款記錄者達(dá)到了71.2％%。從這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)的對(duì)比可以看出，上海持卡人的信用意識(shí)高于全國平均水平。如果銀行能夠通過短信、郵件、甚至電話提醒持卡人，可以大大降低逾期還款比例，同時(shí)增加客戶滿意度。

您有過逾期還款的經(jīng)歷嗎

信用卡營銷需要打動(dòng)消費(fèi)者

經(jīng)過了市場(chǎng)的洗禮，國內(nèi)信用卡市場(chǎng)日漸成熟。據(jù)了解，截至2009年年底，全國信用卡發(fā)卡總量達(dá)到1.86億張，同比增長30.37%。未來仍有廣闊的發(fā)展空間，但同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)依然激烈。同時(shí)，中國的商業(yè)銀行也面臨著外資銀行沖擊。中國銀行業(yè)如何創(chuàng)出信用卡新局面？有專家認(rèn)為，通過科學(xué)的方法，傾聽客戶的聲音，了解潛在需求是一條捷徑。

本次調(diào)查中，費(fèi)率低、安全性高和信用額度大的信用卡最受上海持卡人的青睞。上海消費(fèi)者對(duì)信用卡功能的訴求，集中表現(xiàn)在安全保障、還款方便、信用額度等方面。其中，32％的人最看重信用卡的安全性，重視還款方便與信用額度的受訪者分別為，29.2％和24.9％，這一需求和全國一線城市基本相同。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，免取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、購物打折、多倍積分等促銷手段最受消費(fèi)者歡迎，19.2％的上海消費(fèi)者覺得贈(zèng)送世博會(huì)門票對(duì)他們更有吸引力。13.9％的上海消費(fèi)者對(duì)贈(zèng)送優(yōu)質(zhì)的文藝演出門票情有獨(dú)鐘。另有12.8％的人希望可以免除境外刷卡的手續(xù)費(fèi)?？梢钥闯?，消費(fèi)者需求豐富多樣，這也為信用卡的營銷創(chuàng)新提出了新的挑戰(zhàn)。

隨著各家銀行對(duì)消費(fèi)者研究的深入，信用卡銷售部門已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，僅僅在意發(fā)行卡數(shù)上的增長，在整體業(yè)績上往往不會(huì)得到滿意的結(jié)果。信用卡的銷售，不在于如何賣掉手中的卡，而是如何讓消費(fèi)者主動(dòng)來購買和使用，并從中得到愉悅的體驗(yàn)。在價(jià)格、優(yōu)惠活動(dòng)、煽情等營銷手段用盡的背后，營銷方式上的創(chuàng)新，最終是要打動(dòng)消費(fèi)者的心。

對(duì)消費(fèi)者而言，他們購買的某一產(chǎn)品，并不是需要產(chǎn)品本身，而是產(chǎn)品所提供的各種利益。數(shù)字100市場(chǎng)研究公司分析師認(rèn)為，信用卡不僅僅是一張卡片，而是包括了與不同需求對(duì)應(yīng)的價(jià)值。即核心價(jià)值、衍生價(jià)值，特定價(jià)值三個(gè)層次。它們相互關(guān)聯(lián)、相互影響，共同形成最終的消費(fèi)體驗(yàn)與心智（認(rèn)知）。因此，信用卡的營銷創(chuàng)新，應(yīng)該從心智著手，打通消費(fèi)者價(jià)值與情感的“任督二脈”。

在全球金融體系受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的背景下，我國銀行業(yè)保持平穩(wěn)較快發(fā)展的良好勢(shì)頭。對(duì)金融行業(yè)來講，信用卡這項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行利益增長的重要部分。從消費(fèi)者角度看，信用卡為人們的生活提供了便利，提升了結(jié)算效率和人們的生活品質(zhì)，也在潛移默化地推動(dòng)國人信用意識(shí)地提升。進(jìn)一步推動(dòng)信用卡的營銷創(chuàng)新，對(duì)于優(yōu)化銀行卡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大消費(fèi)信貸、培育社會(huì)信用水平具有十分重要的作用，必將為中國信用卡發(fā)展創(chuàng)造的新機(jī)會(huì)。在細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，差異化的消費(fèi)激勵(lì)和個(gè)性化服務(wù)，將成為信用卡營銷的新趨勢(shì)。

第二篇：信用調(diào)查報(bào)告

許多人覺得個(gè)人信用報(bào)告復(fù)雜難懂，主要原因是個(gè)人信用報(bào)告記載了個(gè)人在貸款、使用信用卡等多種信用活動(dòng)中的信息，涉及許多專業(yè)詞匯，這些詞匯雖然每個(gè)人可能略知一二，但探究起其確切的含義來，恐怕一些專業(yè)人士都要考慮考慮。另外，還有一些詞匯和符號(hào)是個(gè)人信用報(bào)告所特有的，比如，在描述您最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀況記錄時(shí)，會(huì)用到專用字符及數(shù)字。下面進(jìn)行實(shí)例講解~ 信用報(bào)告有兩個(gè)版本：個(gè)人查詢版和銀行查詢版。兩者的主要差別是：個(gè)人查詢會(huì)顯示你所有卡的每家銀行的名稱，但銀行查詢版本不顯示銀行名稱而是用***來表示。本文主要對(duì)個(gè)人查詢版進(jìn)行講解。

一、基本信息

信用報(bào)告頭

首先是信用報(bào)告頭部分，主要包括報(bào)告編號(hào)、查詢時(shí)間、報(bào)告時(shí)間、被查詢者姓名、被查詢者證件類型、被查詢者證件號(hào)碼、查詢者、查詢?cè)蜻@幾個(gè)部分。

報(bào)告編號(hào)，是系統(tǒng)自動(dòng)生成的，每一份信用報(bào)告都對(duì)應(yīng)一個(gè)報(bào)告編號(hào)，它具有惟一性，是不會(huì)重復(fù)的。

查詢時(shí)間是系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請(qǐng)求的時(shí)間；報(bào)告時(shí)間是指生成個(gè)人信用報(bào)告的時(shí)間。通常這兩個(gè)時(shí)間相差不會(huì)很大，因?yàn)閺氖盏讲樵冋?qǐng)求到生成信用報(bào)告，系統(tǒng)只需要數(shù)秒甚至更短的時(shí)間。

被查詢者姓名、被查詢者證件類型、被查詢者證件號(hào)碼確認(rèn)了被征信人的身份；查詢者則表明了查詢機(jī)構(gòu)名稱或查詢?nèi)诵彰?/p>

查詢?cè)?，就是為什么要查詢?cè)撔庞脠?bào)告，目前系統(tǒng)提供了五項(xiàng)選擇，分別是貸后管理、貸款審批、信用卡審批、本人查詢和異議確認(rèn)。

個(gè)人身份信息

我們介紹一下信用報(bào)告主體：

基本信息，它包括個(gè)人身份信息、居住信息和職業(yè)信息三個(gè)子段?；拘畔⒍慰梢源_認(rèn)被征信人的身份。還有一個(gè)作用是使查詢者對(duì)被征信人有一個(gè)整體的判斷。

個(gè)人身份信息，它包含姓名、證件類型、證件號(hào)碼、性別、出生日期、最高學(xué)歷、最高學(xué)位、通訊地址、電話、電子郵箱、戶籍地址、婚姻狀況、配偶信息和信息獲取時(shí)間等內(nèi)容。其中姓名、證件類型和證件號(hào)碼結(jié)合起來，是系統(tǒng)惟一確認(rèn)被征信人身份的標(biāo)識(shí)信息。居住信息

居住信息最多顯示最新獲取到的 5 條不同的信息。不同的信息是指居住地址字段不同，按照信息獲取時(shí)間由新到舊排序。居住地址、郵政編碼和居住狀況，反映被征信人的住址情況和居住狀況，由此可以判斷該人的生活穩(wěn)定程度，同時(shí)可以展示該人的房產(chǎn)擁有信息。職業(yè)信息

職業(yè)信息最多顯示最新獲取到的 5 條不同的信息。不同的信息是指工作單位名稱不同，按照信息獲取時(shí)間由新到舊排序。工作單位名稱、單位地址、郵政編碼、單位所屬行業(yè)、職業(yè)、職務(wù)、職稱、本單位工作起始年份，反映被征信人的工作穩(wěn)定程度及職業(yè)的分類，同時(shí)提供了了解該人信息的渠道，在一定程度上反映了該人的還款能力。年收入是指被征信人向商業(yè)銀行提供的本人年收入的金額。

二、信用卡交易信息

信用卡明細(xì)信息 信用卡明細(xì)信息的排列規(guī)則：信用卡明細(xì)信息顯示首先按卡類型排序，其次按照幣種排

序，最后按照開戶日期(升序)排序。也就是說，首先是按照先準(zhǔn)貸記卡后貸記卡，卡類型一樣就先人民幣后外幣，如果卡類型和幣種都一樣就按照開戶日期的升序排序。

卡類型，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)名稱，指該信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的法人名稱。擔(dān)保方式，指該信用卡采取何種方式擔(dān)保，反映的是該信用卡的風(fēng)險(xiǎn)程度。幣種是指賬戶開立時(shí)所使用的幣種。開戶日期，這里指的是信用卡的發(fā)放日期。

信用額度，是發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)持卡人的資信狀況為其核定的最高可以使用（或透支）的金額，反映的是對(duì)持卡人的信用評(píng)估。

共享授信額度，是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的信用卡及其賬戶共享同一個(gè)信用額度，當(dāng)任意卡片及賬戶消費(fèi)一定金額后，這幾個(gè)卡片及賬戶的可使用的信用額度均會(huì)相應(yīng)減少。

最大負(fù)債額，它是指該信用卡實(shí)際使用額度（或透支）的歷史最高值，通俗點(diǎn)說，就是持卡人最多的時(shí)候曾經(jīng)欠過銀行多少錢。

透支余額/已使用額度，透支余額針對(duì)的是準(zhǔn)貸記卡，已使用額度針對(duì)的是貸記卡，都是反映持卡人的當(dāng)前負(fù)債情況，要注意的是，此項(xiàng)數(shù)值只包含本金部分。

賬戶狀態(tài)，包括正常、止付、凍結(jié)、銷戶、呆帳等幾種，反映的是發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)該信用卡風(fēng)險(xiǎn)程度的評(píng)估。

本月應(yīng)還款金額與本月實(shí)際還款金額。顧名思義，本月應(yīng)還款金額表示的是當(dāng)月應(yīng)該歸還的金額，對(duì)于準(zhǔn)貸記卡而言，它是本月累計(jì)透支金額與利息之和；對(duì)于貸記卡而言則為出單日計(jì)算出的最低還款額。本月實(shí)際還款金額則是當(dāng)月還款金額的累計(jì)。最近一次實(shí)際還款日期，它不是指持卡人在實(shí)際生活中的最后一次還款日期，而是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)上報(bào)數(shù)據(jù)前的最后一次還款的時(shí)間。

當(dāng)前逾期期數(shù)，這是針對(duì)貸記卡而言的，因?yàn)闇?zhǔn)貸記卡是沒有逾期這個(gè)概念的。它是指貸記卡當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額的次數(shù)。當(dāng)卡類型為準(zhǔn)貸記卡時(shí)，此數(shù)據(jù)項(xiàng)沒有意義，顯示為0。

當(dāng)前逾期總額，也是針對(duì)貸記卡而言的，指的是當(dāng)前未歸還最低還款額的總額。要注意的是它是包括利息和費(fèi)用的。同樣當(dāng)卡類型為準(zhǔn)貸記卡時(shí)，顯示為0。所以大家看到信用報(bào)告中的當(dāng)前逾期期數(shù)和當(dāng)前逾期總額為0時(shí)，先不要以為被查詢?nèi)诵庞煤芎脹]有逾期，應(yīng)該首先看一下卡類型，因?yàn)楫?dāng)卡類型為準(zhǔn)貸記卡時(shí)，這兩項(xiàng)永遠(yuǎn)都是顯示為0的。

準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額，是指該信用卡從首透日開始計(jì)算的透支天數(shù)超過180天的透支金額及其產(chǎn)生的利息之和，當(dāng)透支天數(shù)小于或等于180天，此數(shù)值為0。大家注意了，是全部的透支金額和利息之和。如果透支超過一定期限時(shí)，就有必要在信用報(bào)告里加以強(qiáng)調(diào)，這個(gè)期限就是180天。大家在信用報(bào)告里如果看到此數(shù)據(jù)項(xiàng)為0，也并不是表示沒有透支，也許透支天數(shù)沒有超過180天。

貸記卡12個(gè)月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)，這是記錄持卡人在1年內(nèi)未還最低還款額次數(shù)的指標(biāo)。

信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄。這個(gè)指標(biāo)反映了被征信人在一段時(shí)間內(nèi)（即兩年）的還款意愿或還款能力的變化過程。大家看一下“c”和“g”，c表示的是正常結(jié)清的銷戶，即正常情況下的賬戶終止；而g表示結(jié)束，是指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如核銷等，這兩個(gè)要加以區(qū)別。接下來是“#”號(hào)，表示的是賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。其實(shí)如果賬戶已開立，當(dāng)月狀態(tài)肯定是知道的。這是考慮到有的商業(yè)銀行的系統(tǒng)暫時(shí)未收集到此項(xiàng)信息無法通過我們的系統(tǒng)校驗(yàn)而采取的暫時(shí)性措施。

結(jié)算年月，這是24個(gè)月還款狀態(tài)的參照時(shí)間點(diǎn)。查詢記錄

查詢記錄，包括查詢?nèi)掌凇⒉樵冋吆筒樵冊(cè)?。反映了被征信人的信用?bào)告被查詢的情況。

查詢?nèi)掌?，查詢者查詢被征信人信用?bào)告的時(shí)間。

查詢者，查詢信用信息的人員或機(jī)構(gòu)名稱。

查詢?cè)颍樵冃庞眯畔⒌睦碛?，如貸款審批、貸后管理、信用卡審批、本人查詢、異議確認(rèn)等。

最后是報(bào)告說明，闡述了征信中心對(duì)個(gè)人信用報(bào)告的聲明。篇二：企業(yè)信用報(bào)告

企業(yè)信用報(bào)告

（銀行版）

機(jī)構(gòu)信用代碼： 貸款卡編碼： 報(bào)告日期： 查詢?cè)颍?查詢操作員：

基本信息 ? 主要出資人信息

注冊(cè)資金折人民幣合計(jì) 元

信息概要

信息主體于 年首次與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系，報(bào)告期內(nèi)，共在一家金融機(jī)構(gòu)辦理過信貸業(yè)務(wù)，目前均已結(jié)清。*匯率（美元折人民幣）： 有效期：

報(bào)告說明 1.本報(bào)告由中國人民銀行征信中心出具，依據(jù)截止報(bào)告時(shí)間企業(yè)征信系統(tǒng)記錄信息生成。除征信中心標(biāo)注外，報(bào)告中的信息均由相關(guān)報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)和信息主體提供，征信中心不保證其真實(shí)性和準(zhǔn)確性，但承諾在信息整合、匯總、展示的全過程中保持客觀、中立的地位。2.本報(bào)告中的身份信息、主要出資人信息、高管人員信息來源于信息主體在中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)辦理貸款卡業(yè)務(wù)時(shí)所提供的相關(guān)資料。3.如無特別說明，本報(bào)告中的金額類數(shù)據(jù)項(xiàng)單位均為萬元。4.如無特別說明幣種，本報(bào)告中的金額類匯總數(shù)據(jù)項(xiàng)均為人民幣計(jì)價(jià)。外幣折人民幣的計(jì)算依據(jù)國家外匯管理局當(dāng)月公布的各種貨幣對(duì)美元折匯率表。5.如信息記錄斜體展示，則說明信息主體對(duì)此條記錄存在異議。6.報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)說明是報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)對(duì)報(bào)告中的信息記錄或?qū)π畔⒅黧w所作的補(bǔ)充說明。7.征信中心標(biāo)注是征信中心對(duì)報(bào)告中的信息記錄或?qū)π畔⒅黧w所做的說明。8.信息主體聲明是信息主體對(duì)報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)提供的信息記錄所做的簡要說明。9.本報(bào)告僅供金融機(jī)構(gòu)按照與信息主體的約定使用，請(qǐng)妥善保管。因使用不當(dāng)而引起糾紛的，征信中心不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。篇三：調(diào)查報(bào)告-個(gè)人信用

小額貸款有限公司 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告

客戶名稱： 風(fēng)控專員： 聯(lián)系電話： 填報(bào)時(shí)間： 年 月 日

主辦調(diào)查人：

一、調(diào)查過程簡介

二、借款申請(qǐng)調(diào)查分析

（一）借款申請(qǐng)人基本情況

（二）借款申請(qǐng)情況：

申請(qǐng)借款金額：

用途：（寫明具體項(xiàng)目資金需求總額、自有資金情況、自籌資金情況）期限：

還款來源：（應(yīng)結(jié)合銀行流水、個(gè)人收入的季節(jié)性變化、經(jīng)營情況等設(shè)計(jì)還款計(jì)劃，同時(shí)重點(diǎn)說明還款來源（來源包括經(jīng)營所得、應(yīng)收款項(xiàng)等）。）信貸品種：（個(gè)人信用、房屋加成）

過程控制或防范措施：（如保證擔(dān)保措施、房屋抵押、車輛抵押、機(jī)器設(shè)備抵押等）

（三）借款申請(qǐng)人收入情況調(diào)查 1.借款申請(qǐng)人工作單位落實(shí)情況：（寫明工作單位名稱、地址、所屬部門、部門負(fù)責(zé)人、部門聯(lián)系電話；調(diào)查落實(shí)方式）2.借款申請(qǐng)人工作穩(wěn)定性分析：（工作單位性質(zhì)（國有、私營），借款申請(qǐng) 人工作年限，現(xiàn)擔(dān)任的職務(wù)）3.借款申請(qǐng)人收入情況：（基本月收入、其他收入來源、平均每月總收入；

結(jié)合行業(yè)或企事業(yè)單位平均收入水平，對(duì)借款申請(qǐng)人的收入情況做出合理性評(píng)價(jià)）

（四）借款申請(qǐng)人支出情況調(diào)查 1.借款申請(qǐng)人家庭支出：（按照?qǐng)?bào)告第二部分家庭情況，列明家庭日常支出；

家庭非日常支出）

負(fù)債支出等）

（五）現(xiàn)金流量

近期流行流水表

（五）財(cái)務(wù)情況

1．借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)及負(fù)債清單： 2．借款申請(qǐng)人家庭財(cái)產(chǎn)清單：

注：（此處寫明房產(chǎn)具體信息：例：商鋪（住房），為xxx所有，位于xxxxxxxxx,面積xxx 平方米，所有權(quán)證號(hào)：xxxxxx,屬于（商品房、房改房、安置房、村鎮(zhèn)產(chǎn)權(quán)房或自建房等，說明房屋類型），（有無按揭，有按揭則寫明按揭起始時(shí)間、年限，首付金額，貸款金額，月供），評(píng)估價(jià)格為每平米xxx元，總計(jì)xxx元。此房屋若無按揭情況，還需要說明（有）無抵押情況。）汽車類資產(chǎn)，同樣需要說明車輛類型，所有權(quán)人，購買時(shí)間、價(jià)格，車架號(hào)，牌照號(hào)，評(píng)估價(jià)值，有無按揭情況，有無抵押情況。

（六）還款來源分析

此部分以收入所得，扣減家庭支出，償還貸款支出，得出凈收入，些收入為第一還款來源。

主要還款來源安排（可通過查看銷售收入流水、以往年份銀行賬戶匯入清單、訂貨合同、金融資產(chǎn)證明、其不動(dòng)產(chǎn)（除本筆貸款項(xiàng)下抵押物外）權(quán)屬證明、財(cái)產(chǎn)出租合同或收據(jù)、其他投資分紅收入材料、收銀臺(tái)與pos流水等進(jìn)行分析）

（七）擔(dān)保情況 1．抵押擔(dān)保情況：抵押物的權(quán)屬、價(jià)值認(rèn)定、是否出租等情況。2．質(zhì)押擔(dān)保情況：質(zhì)押物的權(quán)屬、價(jià)值認(rèn)定等情況。3．保證擔(dān)保情況：保證人基本情況（參照借款申請(qǐng)人基本情況列明）、擔(dān)保 能力（列明打分評(píng)級(jí)結(jié)果）。

（八）風(fēng)險(xiǎn)分析和防范措施

列明主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防范措施。

（九）結(jié)論與建議

表明貸款意見，包括貸款金額、期限、利率、借款方式、還款方式。

本人承諾：對(duì)以上陳述內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并且借款申請(qǐng)人與本人無任何親屬或其他私人利益關(guān)系，如有本人將如實(shí)披露，并由公司決定是否回避該項(xiàng)目?？蛻艚?jīng)理（簽名）： 日期：篇四：信用調(diào)查報(bào)告

信用調(diào)查報(bào)告

信用>調(diào)查報(bào)告

（一）近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速增長和國民生活水平的不斷提高，我國國內(nèi)旅游市場(chǎng)發(fā)展勢(shì)頭迅猛。國家旅游主管部門統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，20**年，國內(nèi)旅游人次達(dá)19.02億，年增長11.1%；國內(nèi)旅游總收入已突破萬億元大關(guān)，達(dá)1.02萬億元人民幣，年增長16.4%。據(jù)中國旅游研究院于20**年1月10日發(fā)布的20**年旅游經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析數(shù)據(jù)，20**年國內(nèi)旅游人次將達(dá)到21億，國內(nèi)旅游總收入將達(dá)到1.44萬億元。為實(shí)現(xiàn)“把旅游業(yè)培育成為>國民經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)”目標(biāo)，國內(nèi)各省、市、自治區(qū)和各旅游城市都紛紛把旅游產(chǎn)業(yè)作為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)新的增長點(diǎn)和新的支柱產(chǎn)業(yè)。中國正在形成全球最大的國內(nèi)旅游市場(chǎng)，旅游業(yè)前景廣闊，各旅游城市、景區(qū)、旅行社和旅游相關(guān)產(chǎn)業(yè)都面臨著一個(gè)前所未有的發(fā)展機(jī)遇。中國旅游互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)過近十年的發(fā)展，已經(jīng)成為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的成功典范之一，調(diào)查表明，截至20**年12月31日，國內(nèi)旅游行業(yè)網(wǎng)站總數(shù)達(dá)到50,828家，中國旅游互聯(lián)網(wǎng)正進(jìn)入新一輪的高速發(fā)展期。網(wǎng)站已經(jīng)成為廣大民眾獲取旅游資訊、確定旅游目的地、選擇旅行社、預(yù)定機(jī)票酒店、分享旅游經(jīng)歷和體驗(yàn)等不可缺少的首選渠道與平臺(tái)。

相比國內(nèi)旅游行業(yè)的整體發(fā)展水平，旅游誠信體系建設(shè)還顯滯后，旅游企業(yè)誠信問題一直以來備受游客和社會(huì)各界關(guān)注。旅游行業(yè)存在的誠信缺失現(xiàn)象，雖屬個(gè)例，但直接影響到游客的旅游和消費(fèi)熱情，正逐漸成為阻礙旅游行業(yè)健康發(fā)展的瓶頸。從這個(gè)意義上講，誠信無疑是促進(jìn)旅游行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。本次調(diào)查基本涵蓋了國內(nèi)歷史文化、自然風(fēng)光、民俗風(fēng)情和都市旅游等優(yōu)秀城市、景區(qū)和旅行社，帶有很大的普遍性。本次調(diào)查以調(diào)查對(duì)象的信用為重點(diǎn)，以游客、網(wǎng)民和第三方的視角，從旅游行業(yè)普遍存在的關(guān)鍵問題入手，聘請(qǐng)旅游行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和信用管理領(lǐng)域的專家學(xué)者共同參與調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)和信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的構(gòu)建。本次調(diào)查采用線上和線下兩種方式同時(shí)進(jìn)行，線上調(diào)查共采集到七萬多條有效信用信息，線下調(diào)查樣本達(dá)到800人，回訪確認(rèn)有效問卷715份。

調(diào)查和評(píng)價(jià)結(jié)果如下：

國內(nèi)旅游行業(yè)整體信用度為69.2，信用等級(jí)為a-，信用良好-,信譽(yù)和游客信任度都較好。但各個(gè)調(diào)查對(duì)象之間的信用水平存在較大差異。國內(nèi)旅游行業(yè)屬于成熟傳統(tǒng)行業(yè)，政府監(jiān)管較嚴(yán)，游客滿意度總體良好，業(yè)務(wù)整體發(fā)展迅速，前景良好。但行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)較激烈，地區(qū)發(fā)展不平衡，從業(yè)人員素質(zhì)差別較大，行業(yè)自律一般，公共信用記錄和游客口碑整體呈中性。

國內(nèi)旅游行業(yè)一級(jí)指標(biāo)信用分別為：“住宿”和“旅游景點(diǎn)”信用等級(jí)都為a，信用良好；“交通出行”和“餐飲”信用等級(jí)都為bbb，信用一般；“購物消費(fèi)”信用等級(jí)為bb，信用欠佳。

信用優(yōu)良的城市有12家：上海市、南京市、北京市、天津市、廣州市、蘇州市、沈陽市、杭州市、寧波市、成都市、大連市、青島市。信用優(yōu)良的旅行社有9家：中國國際旅行社總社有限公司、上海錦江國際旅游股份有限公司、中國旅行社總社有限公司、中國康輝旅行社集團(tuán)有限責(zé)任公司、中青旅控股股份有限公司、北京春秋旅行社有限公司、重慶海外旅業(yè)（旅行社）集團(tuán)有限公司、廣東省中國旅行社股份有限公司、上海航空假期旅行社有限公司。

臺(tái)灣旅游信用度為79.7，信用優(yōu)良。

澳門旅游信用度為77.0，信用良好。

香港旅游信用度為73.9，信用良好。

本次調(diào)查表明，旅游城市和景區(qū)的信用水平是影響游客旅游目的地選擇、逗留時(shí)長、出游費(fèi)用、旅游滿意度、重游愿望的關(guān)鍵因素，同樣，旅行社的信用水平也是影響游客旅游決策的關(guān)鍵因素。調(diào)查數(shù)據(jù)還表明，近50%的游客將通過互聯(lián)網(wǎng)與他人進(jìn)行交流和分享旅游經(jīng)歷，如果游客遭到不公待遇則超過90%都會(huì)通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行傾訴甚至發(fā)泄，從而對(duì)旅游城市、景區(qū)和旅行社的信譽(yù)和形象造成很大的負(fù)面影響。

課題組還針對(duì)目前旅游城市、景區(qū)和旅行社可能存在的誠信方面的問題以及旅游網(wǎng)站如何避免網(wǎng)站名稱重名、防范釣魚和仿冒網(wǎng)站的侵?jǐn)_提出了一套解決思路。

報(bào)告顯示，國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站從20**年3月份開始，一直保持快速增長態(tài)勢(shì)，團(tuán)購網(wǎng)站數(shù)目在不斷增加。截止20**年11月底，國內(nèi)具有一定規(guī)模的團(tuán)購網(wǎng)站總數(shù)已達(dá) 1664 家（含各地分站和團(tuán)購頻道），其中團(tuán)購企業(yè)總數(shù)已達(dá) 589 家（不含各地分站），獲得icp經(jīng)營許可證的網(wǎng)站為 377 家，經(jīng)工信部備案的網(wǎng)站為 892 家。按團(tuán)購網(wǎng)站數(shù)量統(tǒng)計(jì)，前十位城市分別為：

北京473家，上海183家，廣州77家，深圳75家，長沙65家，西安56家，杭州53家，成都52家，武漢49家，天津44家。這十個(gè)城市占國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站總數(shù)的68%，爭(zhēng)奪顧客和商家的競(jìng)爭(zhēng)正趨于激烈，市場(chǎng)將趨向飽和。

網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購行業(yè)整體信用得分為63.3，等級(jí)為bbb, 信用一般偏下，初步具備信用，但信用能力容易產(chǎn)生波動(dòng)，有一定經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購行業(yè)屬于新興行業(yè)，商業(yè)模式清晰，融合傳統(tǒng)集團(tuán)采購和cps（按銷售額提成）兩大模式的優(yōu)點(diǎn)，盈利前景良好，受一部分服務(wù)類商家和年輕白領(lǐng)一族的歡迎，業(yè)務(wù)整體發(fā)展迅速，具備一定競(jìng)爭(zhēng)力的第一梯隊(duì)企業(yè)初步顯現(xiàn)。

但行業(yè)整體尚處于起步和自發(fā)狀態(tài)，行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)較激烈，地區(qū)發(fā)展不平衡；經(jīng)營主體資質(zhì)（工商營業(yè)執(zhí)照和icp經(jīng)營許可證等）大部分不具備，經(jīng)營規(guī)模普遍不大，商家議價(jià)和管理能力較弱，從業(yè)人員素質(zhì)差別較大；行業(yè)自律和監(jiān)管較弱，顧客滿意度尚可，但公共信用記錄呈負(fù)面；目前行業(yè)整體現(xiàn)金流良好，盈利能力一般，償債能力一般，資產(chǎn)負(fù)債率一般。

在257家團(tuán)購網(wǎng)站和5家團(tuán)購導(dǎo)航網(wǎng)站的調(diào)查樣本中，各網(wǎng)站的信用狀況相差懸殊。

團(tuán)購網(wǎng)站得分最低的為50.7，等級(jí)bb-，信用不佳，信用能力較差，有較大或很大風(fēng)險(xiǎn)；信用等級(jí)bb-和bb的網(wǎng)站占到調(diào)查樣本的39%，表明該行業(yè)有超過1/3的經(jīng)營主體整體信用較差，需要規(guī)范。

團(tuán)購網(wǎng)站得分最高的為79.3，等級(jí)aa-，信用良好，信用能力較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小。信用等級(jí)aa-和a的網(wǎng)站占到調(diào)查樣本的7%，表明該行業(yè)有一些經(jīng)營主體開始重視品牌和信譽(yù)的樹立，開始重視信用的積累。團(tuán)購網(wǎng)站信用等級(jí)bbb，占到54%，說明目前有超過半數(shù)的網(wǎng)站信用一般，初步具備信用能力，但經(jīng)營不穩(wěn)定，容易產(chǎn)生一定波動(dòng)，有一定風(fēng)險(xiǎn)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從今年11月中旬開始，一小部分信用能力弱的小型團(tuán)購網(wǎng)站在爭(zhēng)奪商家和顧客的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，舉步維艱，在著手尋找>投資的同時(shí)，也試探尋求與有實(shí)力團(tuán)購網(wǎng)站的并購機(jī)會(huì)。預(yù)計(jì)到20**年中期，國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站將開始全面洗牌。

聯(lián)合課題組針對(duì)網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購存在的主要問題提出了一套解決思路，提醒團(tuán)購網(wǎng)站要靜心思考“如何培養(yǎng)和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力”等問題，也就是要解決以滿足客戶需求為導(dǎo)向的本地化和差異化問題，以確保在即將到來的團(tuán)購網(wǎng)站洗牌過程中順利勝出。

缺乏擔(dān)保機(jī)制的預(yù)付款模式拷問網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的誠信度

目前團(tuán)購網(wǎng)站雖然通過支付寶、網(wǎng)上銀行等手段解決了支付問題，但提前付款這一模式給用戶的預(yù)付款安全埋下了隱患。由于互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的虛擬性和遠(yuǎn)程性，監(jiān)管工作成本和難度成倍增加。由于上述兩個(gè)原因，一些不法分子會(huì)乘虛而入，假借團(tuán)購和預(yù)付款的幌子實(shí)施詐騙。隨著網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的普及和市場(chǎng)份額的擴(kuò)大，這種風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之放大。

因此，為了保護(hù)好網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購這個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，讓廣大網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者有一個(gè)和諧健康的市場(chǎng)環(huán)境，政府主管部門適時(shí)介入、適當(dāng)監(jiān)管是十分必要的。同時(shí)，團(tuán)購網(wǎng)站和商家的誠信自律也必不可少。

為了提高團(tuán)購網(wǎng)站的顧客信任度和誠信水平，確保合法經(jīng)營，網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購網(wǎng)站應(yīng)該主動(dòng)及時(shí)辦理企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（icp經(jīng)營許可證），同時(shí)制定并在網(wǎng)站公示詳細(xì)的可操作的“網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購服務(wù)規(guī)則”和“消費(fèi)者保障服務(wù)規(guī)范”等文件。

服務(wù)和產(chǎn)品低端化、同質(zhì)化嚴(yán)重，急需開拓新的中高端市場(chǎng)

由于低端市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)本來就很激烈，商家利潤微薄，再加上團(tuán)購高折扣的壓力，商家參與團(tuán)購活動(dòng)的積極性、主動(dòng)性和服務(wù)質(zhì)量可想而知。調(diào)查結(jié)果顯示，消費(fèi)者參與團(tuán)購的目的無非就是希望得到實(shí)惠的折扣和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，因此團(tuán)購企業(yè)不要片面追求高折扣，忽視服務(wù)質(zhì)量，否則，自身和商家的利益得不到保障，消費(fèi)者也不可能得到預(yù)期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

團(tuán)購網(wǎng)站急需開拓新的中高端市場(chǎng)，開拓和綁定優(yōu)質(zhì)商戶，開展差異化服務(wù)。

商家的服務(wù)質(zhì)量和誠信度有待提高，網(wǎng)站要加強(qiáng)對(duì)商家的管理

由于團(tuán)購網(wǎng)站給商家?guī)砑惺奖l(fā)的客流量很容易超出店面的實(shí)際服務(wù)能力，尤其是目前參與團(tuán)購活動(dòng)的主要是中小型商戶，這會(huì)直接導(dǎo)致服務(wù)品質(zhì)的下降。消費(fèi)者的滿意度和信任度受挫，用戶群流失，最終影響團(tuán)購網(wǎng)站自身發(fā)展。因此，網(wǎng)站要加強(qiáng)對(duì)商家的管理，定時(shí)對(duì)商家的接待能力、接待計(jì)劃和服務(wù)質(zhì)量開展評(píng)估和實(shí)地考察，確保團(tuán)購活動(dòng)保質(zhì)保量地有序進(jìn)行。

網(wǎng)站一味追求高折扣，忽視用戶體驗(yàn)和滿意度，導(dǎo)致用戶黏度不足

大部分團(tuán)購網(wǎng)站和商家目前都處于“叫好不叫座”，賠本賺人氣的狀態(tài)。大部分團(tuán)購顧客追求“高折扣”和“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”的心態(tài)，本身就是一對(duì)矛盾。部分顧客要求“魚和熊掌兼得”的消費(fèi)心理降低了網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的滿意度和誠信度，所以，要保住這些顧客絕非易事。因此，團(tuán)購網(wǎng)站和商家要同心協(xié)力，另辟蹊徑，從提高消費(fèi)者滿意度和誠信度入手研究增強(qiáng)用戶黏度的對(duì)策，促使團(tuán)購“閃客”變成“回頭客”。這是團(tuán)購網(wǎng)站長遠(yuǎn)的生存和發(fā)展之道。篇五：企業(yè)信用調(diào)查報(bào)告

企業(yè)在經(jīng)營中常常會(huì)面對(duì)一些“重要時(shí)刻”，比如，大金額或高標(biāo)準(zhǔn)的采購、重大投資項(xiàng)目、兼并或收購其它企業(yè)、制定戰(zhàn)略或進(jìn)行戰(zhàn)略變革。

在這些“重要時(shí)刻”，選擇變得艱難，因?yàn)槿魏螞Q策都將對(duì)企業(yè)未來的發(fā)展產(chǎn)生巨大的影響。因此，簡單從合法性、財(cái)務(wù)以及概略的經(jīng)營狀況等角度來評(píng)價(jià)您所關(guān)注 的企業(yè)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。您只有更深入考察企業(yè)的經(jīng)營細(xì)節(jié)，才能了解和分析該企業(yè)在具體業(yè)務(wù)和運(yùn)作中的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，才能選擇最佳合作伙伴，并且開展最有效的業(yè)務(wù) 合作。另外，要深入分析一個(gè)企業(yè)的真實(shí)狀況，不僅僅要了解企業(yè)經(jīng)營的外在現(xiàn)象，還要深入地剖析造成這些現(xiàn)象的原因。如果不了解這些現(xiàn)象背后的根源，那么就很可能被一些假象所迷惑，做出錯(cuò)誤的判斷。

企業(yè)信用調(diào)查報(bào)告深度版在深入探究公司的經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r及3-5年的財(cái)務(wù)成果基礎(chǔ)上，結(jié)合股東及領(lǐng)導(dǎo)人的背景，客觀地分析了企業(yè)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，并對(duì)企業(yè)進(jìn)行了信用評(píng)級(jí)，確保您在賺取最大利潤的同時(shí)，盡可能規(guī)避商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

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產(chǎn)品內(nèi)容

報(bào)告內(nèi)容涵蓋企業(yè)概況、注冊(cè)資料、歷史沿革、股東/上級(jí)主管單位、主要管理者、組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營方式及狀況、銀行、財(cái)務(wù)狀況、主要財(cái)務(wù)比率、附屬機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展計(jì)劃、實(shí)地考察、行業(yè)狀況、綜合評(píng)價(jià)、信用評(píng)級(jí)共十六個(gè)部分。

從經(jīng)營管理、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)濟(jì)效益、發(fā)展前景共四個(gè)方面進(jìn)行深入分析。

第三篇：信用調(diào)查報(bào)告

誠信是中華民族的傳統(tǒng)美德。本文將介紹2016信用調(diào)查報(bào)告。

2016信用調(diào)查報(bào)告(1)

誠信是立身之本，是立國之基，誠信是社會(huì)主義道德規(guī)范和現(xiàn)代社會(huì)文明的標(biāo)志。為了加快我市社會(huì)信用體系建設(shè)，打造“誠信徐州”，2015年8月下旬，市政協(xié)社會(huì)法制委員會(huì)組織部分委員，在公方泉副主席帶領(lǐng)下，對(duì)我市社會(huì)信用體系建設(shè)情況(重點(diǎn)圍繞企業(yè)誠信)進(jìn)行了專題調(diào)研，調(diào)研組先后聽取了經(jīng)貿(mào)、工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、金融等部門的情況介紹，并實(shí)地考察了久隆集團(tuán)、泉山區(qū)信用擔(dān)保公司等企事業(yè)單位。委員們一致認(rèn)為：誠信是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生命線。個(gè)人失信，害及他人;企業(yè)失信，經(jīng)營衰敗;社會(huì)失信，則人人自危。如果政府失信，則法制難行，權(quán)威不立。當(dāng)前，我市在信用建設(shè)中存在著不少的問題，不僅影響了我市的投資軟環(huán)境，而且直接阻礙了我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，加快我市社會(huì)信用體系建設(shè)，打造“誠信徐州”勢(shì)在必行、刻不容緩。針對(duì)存在的問題，委員們坦陳直言，獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，提出了許多好的意見和建議。現(xiàn)將本次調(diào)研情況報(bào)告如下：

一、當(dāng)前我市誠信體系建設(shè)的現(xiàn)狀

近幾年來，在市委、市政府的統(tǒng)一部署下，全市各級(jí)有關(guān)部門從改善徐州投資軟環(huán)境入手，相繼開展了一系列活動(dòng)，為我市的信用體系建設(shè)做出了不懈努力，取得了一定的成效，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(一)誠信宣傳逐步開展。全市新聞媒體廣泛宣傳《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》，進(jìn)一步促進(jìn)了公民誠信教育;稅務(wù)部門開展了“誠信納稅，利國利民”的宣傳活動(dòng);質(zhì)監(jiān)部門開展了“誠信建設(shè)看窗口”為主題的教育活動(dòng);金融部門在《徐州日?qǐng)?bào)》刊發(fā)了誠信教育專版，舉辦了誠信有獎(jiǎng)?wù)魑幕顒?dòng);我市1200家“重合同，守信用企業(yè)”聯(lián)合發(fā)出倡議，倡議我市企業(yè)塑造“重約守信”良好形象;宣傳、經(jīng)貿(mào)、工商、物價(jià)等部門也聯(lián)合開展了“百城萬店無假貨”活動(dòng)，以塑造我市商貿(mào)流通業(yè)新形象。這些活動(dòng)的開展，都在一定程度上收到了良好的宣傳效果。

(二)信用監(jiān)管力度不斷加大。為加強(qiáng)對(duì)企業(yè)信用的管理，工商部門成立了企業(yè)信用管理協(xié)會(huì)，圍繞企業(yè)主體資格、履約能力、信譽(yù)狀況、失信記錄等情況開展工作;稅務(wù)部門成立了納稅信譽(yù)等級(jí)管理委員會(huì)，對(duì)企業(yè)稅務(wù)登記、發(fā)票管理等信用情況進(jìn)行征集、管理;金融、質(zhì)監(jiān)、法院、海關(guān)等職能部門也對(duì)企業(yè)信用信息進(jìn)行了專門的收集與管理。2015年7月，市工商局、經(jīng)貿(mào)委等17家部門聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于徐州市共建企業(yè)信用工程管理體系的意見》的文件，初步建立了部門之間信用信息的定期交流、信息共享制度。市質(zhì)監(jiān)部門不斷加大對(duì)“制假售假、以假亂真”等失信行為的查處、打擊力度;市打擊逃廢金融債務(wù)工作辦公室加強(qiáng)了對(duì)失信企業(yè)的懲處力度，使全市逃廢債余額比去年下降了82.7%;工商部門對(duì)市場(chǎng)中的失信違法行為進(jìn)行了集中治理整頓，進(jìn)一步規(guī)范了市場(chǎng)交易秩序，為企業(yè)創(chuàng)造了較為公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

(三)信用服務(wù)更加廣泛。工商部門堅(jiān)持開展“重合同，守信用”企業(yè)確認(rèn)活動(dòng)，建立了企業(yè)登記查詢數(shù)據(jù)庫，為社會(huì)公眾提供企業(yè)信用信息。為了更好地為企業(yè)提供融資服務(wù)，信用中介服務(wù)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。目前，全市已成立了9家信用擔(dān)保公司，為近100家企業(yè)擔(dān)保貸款200多筆，累計(jì)貸款金額2.88億元，沒有出現(xiàn)代償和追索現(xiàn)象。其中，泉山區(qū)私營個(gè)體擔(dān)保公司已被國家經(jīng)貿(mào)委確定為第三批國家級(jí)信用擔(dān)保公司試點(diǎn)單位。

(四)政府誠信形象漸入人心。按照“規(guī)范、高效、廉潔、便民”的宗旨，2015年10月市政府掛牌成立了行政審批中心，26個(gè)部門涉及365個(gè)行政審批項(xiàng)目進(jìn)行集中審批，大大提高了審批效率;市級(jí)機(jī)關(guān)各部門積極投身改善投資軟環(huán)境建設(shè)，連續(xù)兩年主動(dòng)接受群眾民主評(píng)議，征求群眾意見，進(jìn)一步提高了政府在群眾心目中的誠信形象。

二、制約我市社會(huì)誠信體系建設(shè)的主要問題

在充分肯定成績的同時(shí)，我們也應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到，我市的社會(huì)信用體系建設(shè)還處于起步階段，誠信失缺、道德失范的現(xiàn)象在某些行業(yè)和部門還表現(xiàn)得比較突出，信用不良仍是我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)。主要表現(xiàn)為：

(一)失信現(xiàn)象屢禁不止。主要表現(xiàn)為企業(yè)制假售假、違約毀約、惡意逃債、偷稅漏稅、虛假合同、價(jià)格欺詐等，這些問題涉及到企業(yè)、個(gè)人，甚至少數(shù)政府部門。如2015到2015年全市共查繳偷逃地稅稅款9339萬元;2015年初，全市逃廢金融債務(wù)企業(yè)有1248戶，金額高達(dá)45億元，占全省逃廢債余額的20%以上，是全省的“重災(zāi)區(qū)”，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等金融單位先后兩次致函市政府，要求立即糾正賈汪銅牛水泥制造有限公司等七家典型企業(yè)的逃廢債行為，逃廢債已給我市的投資融資環(huán)境造成了惡劣影響;經(jīng)濟(jì)欺詐現(xiàn)象也較為嚴(yán)重，2015年至今，工商行政部門共查處商標(biāo)侵權(quán)案件863件，虛假廣告909件，查處假冒偽劣案件2173件，涉案金額達(dá)3096萬元，消費(fèi)者協(xié)會(huì)共受理投訴8000多件次。

(二)缺乏統(tǒng)一的信用信息資料庫。企業(yè)及個(gè)人信用信息分散在銀行、工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、法院等職能部門，各部門都有各自的信用征集、管理辦法，尚未達(dá)到互聯(lián)互通、完全共享，在其中任何一個(gè)部門都不能得到企業(yè)或個(gè)人的全部信用信息，如果開展征信調(diào)查，勢(shì)必重復(fù)征信，增加成本。

(三)信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不一。信用信息的管理部門都有各自的評(píng)價(jià)辦法，如稅務(wù)部門將納稅企業(yè)分為A、B、C、D四類信用等級(jí);工商部門將企業(yè)分為綠牌、藍(lán)牌、黃牌、黑牌四類。金融、質(zhì)監(jiān)等

部門也有各自的評(píng)定辦法，缺乏一個(gè)協(xié)調(diào)統(tǒng)一的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)和評(píng)定辦法，往往一個(gè)部門認(rèn)定為守信的企業(yè)，用另外一個(gè)部門的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)，可能是失信企業(yè)，容易造成信用等級(jí)的評(píng)價(jià)沖突。

(四)信用管理不夠完善。多數(shù)企業(yè)沒有建立信用管理機(jī)制，沒有專人收集交易伙伴的資信檔案，對(duì)信用期限、客戶風(fēng)險(xiǎn)缺少系統(tǒng)、科學(xué)的研究，政府部門也缺少對(duì)信用管理的指導(dǎo)性政策和措施。少數(shù)市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)不能正常經(jīng)營，有的是皮包公司、空殼企業(yè);有些中介機(jī)構(gòu)管理不規(guī)范，信用意識(shí)不強(qiáng)，履約有隨意性;部分中介咨詢機(jī)構(gòu)甚至向客戶提供虛假信息。

(五)信用產(chǎn)品需求不旺。市工商部門開展征信服務(wù)以來，每年到工商局查詢企業(yè)信用情況的約三千多件，但其中絕大部分為行政、司法機(jī)關(guān)或律師事務(wù)所查詢企業(yè)的注冊(cè)登記、經(jīng)營范圍等身份情況，用于市場(chǎng)交易的信用信息查詢記錄只占很少部分。

當(dāng)前誠信缺失的現(xiàn)象，表面上看是利益驅(qū)動(dòng)的結(jié)果，但其背后卻有深厚的文化、制度和管理等方面的原因：公民誠信道德教育的弱化，市民整體素質(zhì)不高;企業(yè)守信意識(shí)不強(qiáng)，內(nèi)部缺少信用管理，缺乏信用風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí);現(xiàn)行法律制度不完善且執(zhí)法不力;守信激勵(lì)機(jī)制和失信懲罰機(jī)制不健全，失信成本過低;社會(huì)信用管理體制混亂等等，從而導(dǎo)致道德行為失范，市場(chǎng)交易秩序混亂，影響了我市的誠信形象。

三、加快我市社會(huì)信用體系建設(shè)的幾點(diǎn)建議

近年來，加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，已經(jīng)引起了社會(huì)各界的普遍關(guān)注。以上海為代表的先進(jìn)地區(qū)在社會(huì)信用體系建設(shè)上已率先邁出堅(jiān)實(shí)的步伐，為我市加快社會(huì)信用體系建設(shè)提供了可資借鑒的經(jīng)驗(yàn)。我市要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，爭(zhēng)做江北“兩個(gè)率先”領(lǐng)頭羊的戰(zhàn)略目標(biāo)，必須高度重視“誠信徐州”建設(shè)，進(jìn)一步建立和完善社會(huì)信用體系。為此，特提出以下建議：

(一)加強(qiáng)全民誠信教育，大力營造誠實(shí)守信的輿論氛圍

加強(qiáng)誠信教育，強(qiáng)化信用意識(shí)，是加快我市“三個(gè)文明”建設(shè)、實(shí)現(xiàn)江北“兩個(gè)率先”領(lǐng)頭羊目標(biāo)的有效措施和可靠保障。要結(jié)合全市的主題教育，在全市大張旗鼓地開展“誠信徐州”系列教育活動(dòng)，并把它作為我市今年改善投資軟環(huán)境建設(shè)的中心工作。要將誠信宣傳活動(dòng)作為一項(xiàng)長期工作常抓不懈，把金融、工商、稅務(wù)等部門的誠信宣傳活動(dòng)加以整合，使社會(huì)的各個(gè)層面和不同部門協(xié)調(diào)一致，互相配合，形成整體合力?？梢赃x定每年的9月為誠信宣傳月，9月20日(全國公民道德宣傳日)為“徐州誠信日”，各單位、部門集中聲勢(shì)，集中力量，全面、深入地開展宣傳活動(dòng)，大力倡導(dǎo)誠實(shí)守信、求真務(wù)實(shí)的思想和意識(shí)，增強(qiáng)人們的信用理念，說話守信、做人誠實(shí)、做事誠信，爭(zhēng)做“誠信徐州人”。要重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)主體開展“誠信興業(yè)”為內(nèi)容的誠信教育，引導(dǎo)企業(yè)和個(gè)體工商戶樹立、實(shí)踐誠信理念，使“不做假帳”、“不制假售假”、“不偷逃稅款”、“不逃廢債務(wù)”成為企業(yè)和個(gè)人的自覺行動(dòng)。廣大新聞媒體要運(yùn)用我國傳統(tǒng)文化中的信用道德資源，深入、持久地在全體公民和企業(yè)中進(jìn)行道德思想、道德信念、道德規(guī)范的教育，大力宣傳加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)的重要意義，在全社會(huì)營造“誠信光榮，失信可恥”的輿論氛圍。各級(jí)黨政組織都要把信用體系建設(shè)作為長期任務(wù)，抓住不放，一抓到底，抓出成效。

(二)整合信用資源，建立健全信用管理體系

加快我市社會(huì)信用體系建設(shè)，是一項(xiàng)長期的系統(tǒng)工程，必須統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，建立健全信用管理體系，并按照建設(shè)主體的不同，建立起以政府相關(guān)部門為主體的電子政務(wù)信息披露系統(tǒng);以行業(yè)協(xié)會(huì)或企業(yè)為主體的同業(yè)自律信用系統(tǒng);以信用中介機(jī)構(gòu)為主體的市場(chǎng)信用服務(wù)系統(tǒng)，最終形成以政府、行業(yè)、中介機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)信用信息的聯(lián)合征集、專業(yè)評(píng)估和信用公示的社會(huì)信用體系。

1、建立綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。社會(huì)信用體系建設(shè)涉及社會(huì)的各個(gè)層面和不同部門，只有在政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和規(guī)劃下，才能構(gòu)建全市統(tǒng)一、完善的社會(huì)信用體系。建議成立“徐州市信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組”，由市長或有關(guān)副市長任組長，經(jīng)貿(mào)、工商、稅務(wù)、銀行、質(zhì)監(jiān)、司法等部門組成理事單位，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，抽調(diào)部分市政府辦公室人員組成，負(fù)責(zé)各職能部門間信用監(jiān)管、服務(wù)的協(xié)調(diào)事宜，制定信用制度建設(shè)的相關(guān)政策、制度，以及接受社會(huì)公眾對(duì)相關(guān)部門、單位的投訴等。

2、加強(qiáng)信用信息資源的整合與管理。在市社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組指導(dǎo)下，由市工商局和市人民銀行牽頭，建立徐州市信用信息管理中心。由信用信息管理中心具體運(yùn)作，依托市政府網(wǎng)站或彭城視窗網(wǎng)，采取政府推動(dòng)、市場(chǎng)化運(yùn)作的模式，建立一個(gè)技術(shù)先進(jìn)、功能完善、運(yùn)作靈活的“徐州誠信網(wǎng)”，將工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、銀行等部門各自的信用管理數(shù)據(jù)庫與“徐州誠信網(wǎng)”相連，使工商部門采集的企業(yè)登記注冊(cè)、重合同守信用情況，銀行采集的貸款償還、風(fēng)險(xiǎn)記錄、抵押或擔(dān)保情況，質(zhì)監(jiān)部門采集的質(zhì)量檢驗(yàn)、行政處罰記錄等職能部門采集的信用信息定期向“徐州誠信網(wǎng)”報(bào)送，并對(duì)所提供的信息真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，使“徐州誠信網(wǎng)”成為名副其實(shí)的全市信息數(shù)據(jù)和信息權(quán)威機(jī)構(gòu)。為保證信用信息的完整性，信用管理中心還應(yīng)將分散在各職能部門的信用信息資源進(jìn)行采集、整理、儲(chǔ)存，搭建企業(yè)信用和個(gè)人信用的檢索平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資源的有效配置和綜合利用。

3、建立信用評(píng)估系統(tǒng)。信用資信評(píng)估系統(tǒng)是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分，而我市目前缺少權(quán)威性的信用資信評(píng)估機(jī)構(gòu)，要用行政手段推動(dòng)信用評(píng)估系統(tǒng)的創(chuàng)建和發(fā)展，采用市場(chǎng)化機(jī)制、企業(yè)化運(yùn)作的方式成立徐州市資信評(píng)估有限公司，作為第三方中介機(jī)構(gòu)。信用管理中心要負(fù)責(zé)全市信用評(píng)估的組織和管理工

作，將工商、稅務(wù)、金融等部門的信用等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)加以整合，統(tǒng)一評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)和方法，按照統(tǒng)一的格式匯集企業(yè)和個(gè)人的信用信息資料。使評(píng)估運(yùn)行實(shí)行統(tǒng)一指標(biāo)體系、統(tǒng)一評(píng)估程度、統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一向社會(huì)公告評(píng)估結(jié)果，確保社會(huì)信用評(píng)估的完整性和評(píng)估結(jié)果的權(quán)威性。

4、開展信用查詢服務(wù)，促進(jìn)信息資源共享。各信用信息提供部門都要按照信用管理中心的要求，加快部門信息聯(lián)網(wǎng)的步伐，避免資源的浪費(fèi)和重復(fù)建設(shè)。對(duì)信用信息可區(qū)別不同情況，提供無償或有償查詢服務(wù)，可將信用信息分為兩類：一類為免費(fèi)信息，如企業(yè)注冊(cè)登記、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等身份情況以及社會(huì)公共信息記錄等，社會(huì)公眾可直接通過“徐州誠信網(wǎng)”免費(fèi)查詢;另一類為有償信息，如企業(yè)及個(gè)人的商業(yè)信用記錄、質(zhì)量檢驗(yàn)情況、工商行為紀(jì)錄、涉及民事、行政、刑事重大訴訟行為等特別信用記錄，此類信息由查詢單位或個(gè)人向信用管理中心提出申請(qǐng)，實(shí)行有償提供。

(三)激勵(lì)約束并舉，建立健全“誠信”監(jiān)督體系

一是要啟用守信激勵(lì)機(jī)制。對(duì)信用狀況好的企業(yè)和客戶，金融部門可增加授信額度、提供信用貸款、開通綠色通道;工商系統(tǒng)可免于日常檢查，年檢免審;信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)誠信客戶要積極提供信用擔(dān)保，減少實(shí)物擔(dān)保，降低擔(dān)保費(fèi)率;市社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室可定期表彰誠實(shí)守信的企業(yè)，形成制度，并通過新聞媒體廣為宣傳。

二是要建立失信警示及懲罰約束機(jī)制。凡被工商部門列為黃牌、黑牌的企業(yè)，被市金融債權(quán)管理行長聯(lián)席會(huì)議確定需要曝光的逃廢債企業(yè)，被稅務(wù)部門列為D級(jí)的等嚴(yán)重失信行為的企業(yè)，都要列入“黑名單”，由市社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將其列入警示系統(tǒng)，加以警示，并通過“徐州誠信網(wǎng)”適時(shí)向社會(huì)公眾公布。對(duì)納入警示系統(tǒng)并予以警示的失信企業(yè)，行政執(zhí)法機(jī)關(guān)要給予行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。對(duì)信用欠佳者不得擔(dān)任企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)，違信經(jīng)營者在一定年限之內(nèi)不得從事經(jīng)營活動(dòng);建立被吊銷執(zhí)照企業(yè)的“死亡檔案”，防止這些企業(yè)再次在社會(huì)上搞信用欺詐。

三是要培育和規(guī)范市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)。工商行政部門要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)房產(chǎn)中介、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資信評(píng)估公司、信用擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)的培育、規(guī)范和監(jiān)管工作，重視解決信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)自身的信用問題，嚴(yán)肅查處中介機(jī)構(gòu)出具虛假資信證明、虛假評(píng)估、虛假鑒證等不法行為，建立健全各類社會(huì)信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出制度，注重發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、同業(yè)商會(huì)的自律作用，促進(jìn)信用中介機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。

四是要進(jìn)一步整頓信用秩序。整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的核心是整治信用秩序。對(duì)影響惡劣的制假售假、信用欺詐等違法違規(guī)的失信行為，行政、司法機(jī)關(guān)要主動(dòng)介入，密切配合，重拳出擊，重點(diǎn)治理。協(xié)調(diào)金融、企業(yè)及相關(guān)職能部門間的關(guān)系，進(jìn)一步規(guī)范企業(yè)改制行為，嚴(yán)厲打擊借改制逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象;行政、司法機(jī)關(guān)要協(xié)助金融部門加大處罰力度，盡力解決不良貸款，共同創(chuàng)建徐州金融安全區(qū)，創(chuàng)造良好的信用投資環(huán)境。

(四)充分發(fā)揮人民銀行的重要作用

金融信用是社會(huì)信用體系建設(shè)的支柱和主體信用，在信用信息資料中，企業(yè)和個(gè)人的信貸信息資料是最重要的信用信息之一。我市人民銀行已初步建立了比較完整的企業(yè)信貸咨詢系統(tǒng)和規(guī)范的企業(yè)資信評(píng)估系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)查詢，目前還缺乏個(gè)人信用信息。在社會(huì)信用建設(shè)方面，我市人民銀行已經(jīng)積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，還應(yīng)在政府的統(tǒng)一指導(dǎo)下，繼續(xù)加強(qiáng)與市各職能部門的配合，進(jìn)一步完善信貸信息的收集、儲(chǔ)存、咨詢系統(tǒng)。在此基礎(chǔ)上，加快企業(yè)信用系統(tǒng)建設(shè)，擴(kuò)容組建個(gè)人信用服務(wù)中心，搭建統(tǒng)一、規(guī)范的個(gè)人信貸信用信息數(shù)據(jù)庫平臺(tái)，評(píng)定個(gè)人的信貸信用價(jià)值。同時(shí)，要充分發(fā)揮人民銀行的監(jiān)督、指導(dǎo)作用，協(xié)調(diào)各商業(yè)銀行密切配合，逐步建立、完善企業(yè)及個(gè)人的信用信息系統(tǒng)，為我市的社會(huì)信用體系建設(shè)貢獻(xiàn)更大的力量。

(五)加快轉(zhuǎn)變政府職能，打造誠信政府

政府信用在社會(huì)中具有示范效應(yīng)，要結(jié)合我市正在進(jìn)行的“萬人評(píng)議機(jī)關(guān)”活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)“誠信政府”建設(shè)，促進(jìn)政府部門加快轉(zhuǎn)變職能，提高政府信用程度。同時(shí)，充分發(fā)揮政府在信用體系建設(shè)中的主導(dǎo)作用。

一是依法行政，規(guī)范政府行為。進(jìn)一步清理整頓政府行政審批項(xiàng)目，清理和規(guī)范政府文件;規(guī)范行政事業(yè)性收費(fèi)管理，取消不合理的行政收費(fèi)、罰款、攤派。二是政務(wù)公開。全面實(shí)行政府部門公共信息向社會(huì)公眾開放，實(shí)行政府決策公示制、預(yù)告制和通報(bào)制，通過決策聽證會(huì)、專家咨詢會(huì)、電子政務(wù)網(wǎng)等途徑，不斷拓寬反映社情民意的渠道，提高政府決策的科學(xué)性，建立健全民主決策機(jī)制。三是廉潔高效。各級(jí)政府和公務(wù)員要身體力行，率先垂范，取信于民;要清正廉明，高效務(wù)實(shí)，方便百姓，堅(jiān)決克服形式主義和官僚主義;加快國有企業(yè)改革工作，著力解決政事不分、政企不分、管辦不分現(xiàn)象。四是強(qiáng)化行政責(zé)任。加大權(quán)力監(jiān)督、司法監(jiān)督及民主監(jiān)督力度，加強(qiáng)對(duì)政府部門及其工作人員失信違約行為的查處工作，建立行政責(zé)任追究制度，完善行政行為的監(jiān)督、制約機(jī)制。

(六)加快信用立法進(jìn)程，完善“誠信徐州”的法制保障體系

法制和誠信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的兩大支柱。因此，要盡快研究制定社會(huì)信用體系建設(shè)的相關(guān)法律法規(guī)和政策，制定企業(yè)征信、個(gè)人征信的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和方法;規(guī)定社會(huì)信用信息的采集方式、范圍以及涉及企業(yè)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的處理;社會(huì)信用信息資料的分析、整理、披露和使用的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任承擔(dān);提供信用失真應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任;通過法律法規(guī)形式明確征信機(jī)構(gòu)由哪一政府部門監(jiān)管及如何監(jiān)管等。在這方面可以

學(xué)習(xí)北京、上海等先進(jìn)城市信用立法的經(jīng)驗(yàn)，充分利用我市具有地方立法權(quán)的優(yōu)勢(shì)，建議市人大法工委或市政府法制辦公室盡快起草《徐州市社會(huì)信用體系建設(shè)的實(shí)施意見》等地方性法規(guī)或規(guī)章，制定信用主體的權(quán)利與義務(wù)、市場(chǎng)準(zhǔn)入、信用征集、信用記錄與移交、信用等級(jí)評(píng)定等方面的一系列制度，初步構(gòu)建社會(huì)信用體系的法律框架，進(jìn)一步推動(dòng)和規(guī)范我市社會(huì)信用體系建設(shè)，建立健全“誠信徐州”的法制保障體系。報(bào)告顯示，國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站從20**年3月份開始，一直保持快速增長態(tài)勢(shì)，團(tuán)購網(wǎng)站數(shù)目在不斷增加。截止20**年11月底，國內(nèi)具有一定規(guī)模的團(tuán)購網(wǎng)站總數(shù)已達(dá) 1664 家(含各地分站和團(tuán)購頻道)，其中團(tuán)購企業(yè)總數(shù)已達(dá) 589 家(不含各地分站)，獲得ICP經(jīng)營許可證的網(wǎng)站為 377 家，經(jīng)工信部備案的網(wǎng)站為 892 家。

按團(tuán)購網(wǎng)站數(shù)量統(tǒng)計(jì)，前十位城市分別為：

北京473家，上海183家，廣州77家，深圳75家，長沙65家，西安56家，杭州53家，成都52家，武漢49家，天津44家。這十個(gè)城市占國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站總數(shù)的68%，爭(zhēng)奪顧客和商家的競(jìng)爭(zhēng)正趨于激烈，市場(chǎng)將趨向飽和。

網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購行業(yè)整體信用得分為63.3，等級(jí)為BBB, 信用一般偏下，初步具備信用，但信用能力容易產(chǎn)生波動(dòng)，有一定經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購行業(yè)屬于新興行業(yè)，商業(yè)模式清晰，融合傳統(tǒng)集團(tuán)采購和CPS(按銷售額提成)兩大模式的優(yōu)點(diǎn)，盈利前景良好，受一部分服務(wù)類商家和年輕白領(lǐng)一族的歡迎，業(yè)務(wù)整體發(fā)展迅速，具備一定競(jìng)爭(zhēng)力的第一梯隊(duì)企業(yè)初步顯現(xiàn)。

但行業(yè)整體尚處于起步和自發(fā)狀態(tài)，行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)較激烈，地區(qū)發(fā)展不平衡;經(jīng)營主體資質(zhì)(工商營業(yè)執(zhí)照和ICP經(jīng)營許可證等)大部分不具備，經(jīng)營規(guī)模普遍不大，商家議價(jià)和管理能力較弱，從業(yè)人員素質(zhì)差別較大;行業(yè)自律和監(jiān)管較弱，顧客滿意度尚可，但公共信用記錄呈負(fù)面;目前行業(yè)整體現(xiàn)金流良好，盈利能力一般，償債能力一般，資產(chǎn)負(fù)債率一般。

在257家團(tuán)購網(wǎng)站和5家團(tuán)購導(dǎo)航網(wǎng)站的調(diào)查樣本中，各網(wǎng)站的信用狀況相差懸殊。

團(tuán)購網(wǎng)站得分最低的為50.7，等級(jí)BB-，信用不佳，信用能力較差，有較大或很大風(fēng)險(xiǎn);信用等級(jí)BB-和BB的網(wǎng)站占到調(diào)查樣本的39%，表明該行業(yè)有超過1/3的經(jīng)營主體整體信用較差，需要規(guī)范。

團(tuán)購網(wǎng)站得分最高的為79.3，等級(jí)AA-，信用良好，信用能力較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小。信用等級(jí)AA-和A的網(wǎng)站占到調(diào)查樣本的7%，表明該行業(yè)有一些經(jīng)營主體開始重視品牌和信譽(yù)的樹立，開始重視信用的積累。

團(tuán)購網(wǎng)站信用等級(jí)BBB，占到54%，說明目前有超過半數(shù)的網(wǎng)站信用一般，初步具備信用能力，但經(jīng)營不穩(wěn)定，容易產(chǎn)生一定波動(dòng)，有一定風(fēng)險(xiǎn)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從今年11月中旬開始，一小部分信用能力弱的小型團(tuán)購網(wǎng)站在爭(zhēng)奪商家和顧客的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，舉步維艱，在著手尋找投資的同時(shí)，也試探尋求與有實(shí)力團(tuán)購網(wǎng)站的并購機(jī)會(huì)。預(yù)計(jì)到20**年中期，國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站將開始全面洗牌。

聯(lián)合課題組針對(duì)網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購存在的主要問題提出了一套解決思路，提醒團(tuán)購網(wǎng)站要靜心思考“如何培養(yǎng)和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力”等問題，也就是要解決以滿足客戶需求為導(dǎo)向的本地化和差異化問題，以確保在即將到來的團(tuán)購網(wǎng)站洗牌過程中順利勝出。

缺乏擔(dān)保機(jī)制的預(yù)付款模式拷問網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的誠信度

目前團(tuán)購網(wǎng)站雖然通過支付寶、網(wǎng)上銀行等手段解決了支付問題，但提前付款這一模式給用戶的預(yù)付款安全埋下了隱患。由于互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的虛擬性和遠(yuǎn)程性，監(jiān)管工作成本和難度成倍增加。由于上述兩個(gè)原因，一些不法分子會(huì)乘虛而入，假借團(tuán)購和預(yù)付款的幌子實(shí)施詐騙。隨著網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的普及和市場(chǎng)份額的擴(kuò)大，這種風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之放大。

因此，為了保護(hù)好網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購這個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，讓廣大網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者有一個(gè)和諧健康的市場(chǎng)環(huán)境，政府主管部門適時(shí)介入、適當(dāng)監(jiān)管是十分必要的。同時(shí)，團(tuán)購網(wǎng)站和商家的誠信自律也必不可少。

為了提高團(tuán)購網(wǎng)站的顧客信任度和誠信水平，確保合法經(jīng)營，網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購網(wǎng)站應(yīng)該主動(dòng)及時(shí)辦理企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證(ICP經(jīng)營許可證)，同時(shí)制定并在網(wǎng)站公示詳細(xì)的可操作的“網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購服務(wù)規(guī)則”和“消費(fèi)者保障服務(wù)規(guī)范”等文件。

服務(wù)和產(chǎn)品低端化、同質(zhì)化嚴(yán)重，急需開拓新的中高端市場(chǎng)

由于低端市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)本來就很激烈，商家利潤微薄，再加上團(tuán)購高折扣的壓力，商家參與團(tuán)購活動(dòng)的積極性、主動(dòng)性和服務(wù)質(zhì)量可想而知。

調(diào)查結(jié)果顯示，消費(fèi)者參與團(tuán)購的目的無非就是希望得到實(shí)惠的折扣和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，因此團(tuán)購企業(yè)不要片面追求高折扣，忽視服務(wù)質(zhì)量，否則，自身和商家的利益得不到保障，消費(fèi)者也不可能得到預(yù)期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

團(tuán)購網(wǎng)站急需開拓新的中高端市場(chǎng)，開拓和綁定優(yōu)質(zhì)商戶，開展差異化服務(wù)。

商家的服務(wù)質(zhì)量和誠信度有待提高，網(wǎng)站要加強(qiáng)對(duì)商家的管理

由于團(tuán)購網(wǎng)站給商家?guī)砑惺奖l(fā)的客流量很容易超出店面的實(shí)際服務(wù)能力，尤其是目前參與團(tuán)購活動(dòng)的主要是中小型商戶，這會(huì)直接導(dǎo)致服務(wù)品質(zhì)的下降。消費(fèi)者的滿意度和信任度受挫，用戶群流失，最終影響團(tuán)購網(wǎng)站自身發(fā)展。因此，網(wǎng)站要加強(qiáng)對(duì)商家的管理，定時(shí)對(duì)商家的接待能力、接待計(jì)劃和服務(wù)質(zhì)量開展評(píng)估和實(shí)地考察，確保團(tuán)購活動(dòng)保質(zhì)保量地有序進(jìn)行。

網(wǎng)站一味追求高折扣，忽視用戶體驗(yàn)和滿意度，導(dǎo)致用戶黏度不足

大部分團(tuán)購網(wǎng)站和商家目前都處于“叫好不叫座”，賠本賺人氣的狀態(tài)。大部分團(tuán)購顧客追求“高折扣”和“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”的心態(tài)，本身就是一對(duì)矛盾。部分顧客要求“魚和熊掌兼得”的消費(fèi)心理降低了網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的滿意度和誠信度，所以，要保住這些顧客絕非易事。因此，團(tuán)購網(wǎng)站和商家要同心協(xié)力，另辟蹊徑，從提高消費(fèi)者滿意度和誠信度入手研究增強(qiáng)用戶黏度的對(duì)策，促使團(tuán)購“閃客”變成“回頭客”。這是團(tuán)購網(wǎng)站長遠(yuǎn)的生存和發(fā)展之道。

第四篇：企業(yè)信息信用調(diào)查報(bào)告

企業(yè)信息信用調(diào)查報(bào)告

這是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)。我們必須著眼長遠(yuǎn)，把誠實(shí)守信作為做人、辦企業(yè)的基本準(zhǔn)則，不斷培育信用文化，讓誠實(shí)守信成為企業(yè)的核心文化。以下是小編整理的企業(yè)信息信用調(diào)查報(bào)告，歡迎閱讀參考！

企業(yè)信息信用調(diào)查報(bào)告一

為了解和掌握廣西企業(yè)的信用狀況，自治區(qū)企業(yè)調(diào)查隊(duì)于近期開展了廣西企業(yè)信用狀況專項(xiàng)調(diào)查。此次調(diào)查共抽選了全區(qū)各地、各類型、各行業(yè)的311家企業(yè)。調(diào)查結(jié)果表明：全區(qū)大部分企業(yè)信用狀況與前兩年比有所改進(jìn)，但缺乏良好的信用環(huán)境，存在不同程度的信用問題。

企業(yè)的信用狀況是企業(yè)在持續(xù)經(jīng)營期間，對(duì)外進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往的基本信息的集中體現(xiàn)，它主要包括企業(yè)登記、合同履行、應(yīng)收付賬款、銀行貸款的償還，產(chǎn)品質(zhì)量、企業(yè)經(jīng)濟(jì)合同糾紛以及法定代表人的信用記錄等。據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示：有%的企業(yè)認(rèn)為與前兩年相比，本企業(yè)的信用狀況有所好轉(zhuǎn)，認(rèn)為保持不變的為%，僅有%的企業(yè)選擇本企業(yè)信用狀況有退步。

1、大部分企業(yè)為守信企業(yè)。在調(diào)查企業(yè)中，有%的企業(yè)被當(dāng)?shù)毓ど叹质谟琛爸睾贤匦抛u(yù)企業(yè)”，有%的企業(yè)曾經(jīng)是重合同守信譽(yù)企業(yè)，有%的企業(yè)不是重合同守信譽(yù)企業(yè)。許多企業(yè)由于遵合同守信用，獲得很好的收益。XX年12月，廣西柳工集團(tuán)在全國同行業(yè)中囊括了全國質(zhì)量效益先進(jìn)企業(yè)、全國用戶滿意企業(yè)和全國用戶滿意產(chǎn)品的稱號(hào)。這是全國機(jī)械企業(yè)中唯一連獲三項(xiàng)殊榮的企業(yè)。誠信給柳工集團(tuán)帶來了良好的經(jīng)濟(jì)效益，今年1至5月，該公司產(chǎn)、銷裝載機(jī)達(dá)3412臺(tái)和3021臺(tái)，實(shí)現(xiàn)銷售收入近7億元，同比分別增長90%、193%和90%，5個(gè)月完成了去年一年才能完成的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

2、尚有五成多的企業(yè)沒有參加過企業(yè)資信評(píng)估。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，我區(qū)各類型企業(yè)對(duì)參加資信評(píng)估重要性認(rèn)識(shí)不足，有%的企業(yè)參加過資信評(píng)估，其中有%的企業(yè)被評(píng)為A級(jí)以上等級(jí)，資信等級(jí)不高。尚有%的企業(yè)近年來沒有參加過企業(yè)資信評(píng)估工作。調(diào)查結(jié)果還顯示，我區(qū)私營企業(yè)在商務(wù)交往中不斷提高誠信，在被調(diào)查的私營企業(yè)當(dāng)中,有%的企業(yè)不但參加過資信評(píng)估，還獲得A級(jí)及以上的高資信等級(jí)。

3、企業(yè)主營產(chǎn)品等級(jí)水平一般，影響企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量信用保證。調(diào)查結(jié)果顯示：區(qū)內(nèi)企業(yè)主營產(chǎn)品的等級(jí)水平一般，%的企業(yè)認(rèn)為本企業(yè)的產(chǎn)品屬國內(nèi)一般等級(jí)，有%的企業(yè)認(rèn)為本企業(yè)的產(chǎn)品達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)水平，僅有%的企業(yè)產(chǎn)品達(dá)到國際水平，尚有%的企業(yè)主營產(chǎn)品屬國內(nèi)落后水平。較高的產(chǎn)品質(zhì)量信譽(yù)等級(jí)能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來良好的效益。柳州鋼鐵集團(tuán)大力推行全面質(zhì)量管理，去年9月，通過了中國冶金工業(yè)質(zhì)量體系認(rèn)證中心的認(rèn)證，成為冶金系統(tǒng)首批通過新版本標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證的單位。近三年來，柳鋼產(chǎn)品綜合合格率始終保持在99%以上。其中XX年，柳鋼船板鋼材先后通過了中、德、英、法、挪威、美、日七國船級(jí)社認(rèn)證。柳鋼每年還根據(jù)用戶的要求開發(fā)新產(chǎn)品，去年就有5個(gè)新產(chǎn)品投放市場(chǎng)。新產(chǎn)品的增加、產(chǎn)品質(zhì)量的提高，使柳鋼產(chǎn)品產(chǎn)銷率連續(xù)三年保持100%。

(一)拖欠、違約與制假是我區(qū)企業(yè)信用存在的主要問題

調(diào)查顯示：我區(qū)企業(yè)信用方面存在的主要問題是“拖欠貨款、貸款、稅款”、“違約”和“制售假冒偽劣產(chǎn)品”，企業(yè)的認(rèn)同率分別為%、%、%。其他問題依次為：質(zhì)量欺詐、披露虛假信息、價(jià)格欺詐和商標(biāo)侵權(quán)、專利技術(shù)侵權(quán)?！巴锨坟浛?、貸款、稅款”成為信用問題的首位，據(jù)調(diào)查企業(yè)反映，“三 角債”問題，互相拖欠，因?yàn)橘Y金不能按時(shí)返還，拖了企業(yè)的尾巴，企業(yè)的資金不到位，又不能進(jìn)行新項(xiàng)目投入，嚴(yán)重影響了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

不難看出，各企業(yè)選擇的結(jié)果沒有明顯的差異，但在“價(jià)格欺詐”方面，不同規(guī)模的企業(yè)看法有所不同，中小型企業(yè)對(duì)此選擇的比重比大型企業(yè)高個(gè)百分點(diǎn)。這說明中小型企業(yè)對(duì)“價(jià)格欺詐”的感受更多一些。在“違約”、“制售假冒偽劣產(chǎn)品”和“質(zhì)量欺詐”選擇方面，不同類型的企業(yè)的看法也有所不同。七成以上的集體企業(yè)、私營企業(yè)和外商及港臺(tái)投資企業(yè)對(duì)“違約”問題深惡痛絕，認(rèn)同率居各類型企業(yè)的前三位;企業(yè)反映，在確定了合作意向后，甲乙雙方簽定了合同，但在履行合同中，一方違約，不按合同約定付款，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛，造成另一方企業(yè)經(jīng)濟(jì)困難。五成以上的企業(yè)認(rèn)為制售假冒偽劣產(chǎn)品現(xiàn)象仍很嚴(yán)重，私營企業(yè)和股份合作公司對(duì)此的認(rèn)同率更是高達(dá)%和%;集體企業(yè)對(duì)“質(zhì)量欺詐”問題反映強(qiáng)烈，選擇比重比全區(qū)總體高個(gè)百分點(diǎn)。

(二)企業(yè)的不良行為在不同行業(yè)有所差異

當(dāng)問及“目前同行業(yè)企業(yè)存在哪些不良行為”時(shí)，結(jié)果顯示：企業(yè)選擇比重較大的前3位依次是：欺騙用戶、偷工減料和拖欠或壓低職工工資，企業(yè)的認(rèn)同率分別為%、%和%。不同行業(yè)的不良行為存在著一定的差異。其他不良行為依次為：生產(chǎn)污染環(huán)境的產(chǎn)品和勾結(jié)券商違規(guī)炒作本企業(yè)股票。

可以看出，各行業(yè)之間由于存在差異性，不良行為的側(cè)重點(diǎn)也有所不同。其中：

1、工業(yè)行業(yè)。盡管區(qū)政府、區(qū)黨委在我區(qū)實(shí)施西部大開發(fā)戰(zhàn)略進(jìn)程中，調(diào)整優(yōu)化第二產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，集中力量用先進(jìn)適用技術(shù)提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，培育有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)企業(yè)，同時(shí)加大對(duì)環(huán)境的綜合整治工作，但在調(diào)查中，工業(yè)企業(yè)對(duì)“生產(chǎn)污染環(huán)境的產(chǎn)品”選擇比重仍達(dá)到了%。

2、建筑業(yè)行業(yè)。目前全區(qū)正在開展大規(guī)模的整頓和規(guī)范建筑市場(chǎng)工作，加大力度對(duì)建筑市場(chǎng)的招投標(biāo)行為、偷工減料，以次充好進(jìn)行專項(xiàng)整治。但據(jù)此次調(diào)查結(jié)果顯示：在建筑業(yè)行業(yè)中，選擇比重較高的不良行為是“偷工減料”，企業(yè)的認(rèn)同率高達(dá)%。

3、房地產(chǎn)行業(yè)。房地產(chǎn)行業(yè)存在不良行為主要是“欺騙用戶”和“偷工減料”，企業(yè)的認(rèn)同率高達(dá)%和%。企業(yè)反映，一些房地產(chǎn)業(yè)企業(yè)利用購房者最為關(guān)心的房屋產(chǎn)權(quán)證、房子的戶型、小區(qū)物業(yè)管理費(fèi)等一系列有關(guān)切身利益的問題來吹哄欺騙客戶交錢，有的業(yè)主交了錢，人也入住幾年了，房產(chǎn)證都沒有得到;原以為隔音、隔震差只是老式房子的“專利”，而現(xiàn)在不少新房子也加入了這個(gè)行列，并有變本加厲的趨勢(shì)，一些業(yè)內(nèi)人士透露，由于消費(fèi)者的眼光僅僅停留在房型和物業(yè)管理等方面，而沒有注意到這些“隱性指標(biāo)”，一些不良的發(fā)展商也就因此偷工減料了。

4、批發(fā)零售貿(mào)易餐飲業(yè)行業(yè)。批發(fā)零售貿(mào)易餐飲業(yè)企業(yè)對(duì)行業(yè)的不良行為認(rèn)同率最高的是“欺騙用戶”，認(rèn)同率為%，其次是“偷工減料”，認(rèn)同率為%。近期首府南寧市不斷傳出“問題快餐”和“馬路面包”事件，無良快餐店采購發(fā)紫、發(fā)黑、變味的劣質(zhì)肉，加深顏色、加重味道，一份份色、香、味俱全的快餐就“新鮮出爐”;無生產(chǎn)許可證的小作坊生產(chǎn)出來的面包，在大馬路小巷子四處叫賣，不斷的引發(fā)由不潔食品而導(dǎo)致肚子痛，腹瀉等情況發(fā)生。

5、社會(huì)服務(wù)業(yè)行業(yè)。據(jù)調(diào)查顯示：社會(huì)服務(wù)業(yè)企業(yè)中不良行為選擇方面最高的為“欺騙用戶”和“偷工減料”行為，企業(yè)的認(rèn)同率均為%。

(三)執(zhí)法不嚴(yán)、職業(yè)道德素質(zhì)不高和企業(yè)短期行為是企業(yè)信用問題產(chǎn)生的主要原因

調(diào)查顯示：企業(yè)認(rèn)為，執(zhí)法不嚴(yán)、職業(yè)道德素質(zhì)不高和企業(yè)短期行為是企業(yè)信用問題產(chǎn)生的主要原因，對(duì)此的認(rèn)同率分別為%、%和%。

可見，不同規(guī)模的企業(yè)在“職業(yè)道德素質(zhì)不高”、“企業(yè)短期行為”、“體制障礙”、“行政干預(yù)”和“政策多變”方面的選擇不同：中小型企業(yè)認(rèn)為“職業(yè)道德素質(zhì)不高”、“行政干預(yù)”和“政策多變”是產(chǎn)生信用問題主要原因的比重比大型(含特大型)企業(yè)分別高、和個(gè)百分點(diǎn)，這說明，中小企業(yè)的職業(yè)道德素質(zhì)相對(duì)大型企業(yè)比較低，對(duì)“行政干預(yù)”和“政策多變”的感受更多一些。

從表3還可看出，不同規(guī)模、不同類型企業(yè)對(duì)“企業(yè)短期行為”和“體制障礙”是產(chǎn)生信用問題主要原因的選擇側(cè)重有所不同。大型企業(yè)認(rèn)為“企業(yè)短期行為”和“體制障礙”是產(chǎn)生信用問題主要原因的比重比中小型企業(yè)分別高和個(gè)百分點(diǎn)，這說明盡管現(xiàn)代企業(yè)制度和國有企業(yè)改革已經(jīng)實(shí)行多年，但是政企不分、產(chǎn)權(quán)界定不明晰的問題仍然存在;企業(yè)自制力差，急功近利，隨著中國加入WTO，市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，企業(yè)短期行為和體制問題愈加凸顯。而外商及港澳臺(tái)企業(yè)和私營企業(yè)對(duì)“企業(yè)短期行為”是產(chǎn)生信用問題主要原因的選擇比重為各類型企業(yè)最低，企業(yè)認(rèn)同率分別為%和%。

三、建議和對(duì)策

如何提高企業(yè)的信用度，采取何種措施來建設(shè)社會(huì)信用體系?調(diào)查結(jié)果顯示：%的企業(yè)認(rèn)為“應(yīng)加快信用制度建設(shè)，加大失信懲戒力度”，使其成為企業(yè)首位選擇的措施。排在第2--4位的措施依次為：“完善自律維權(quán)功能，建立行業(yè)信用體系”、“倡導(dǎo)社會(huì)信用觀念，引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)信用管理”和“推動(dòng)部門互聯(lián)互通，依法進(jìn)行信用披露”，企業(yè)的認(rèn)同率分別為%、%和%。企業(yè)建議：

1、提高企業(yè)和全社會(huì)的信用意識(shí)，營造良好的信用氛圍，在企業(yè)和全社會(huì)樹立講誠信的公德意識(shí)，形成誠信光榮、失信可恥，信用即財(cái)富的共識(shí)和理念。

2、加強(qiáng)信用制度建設(shè)，培育信用社會(huì)監(jiān)督機(jī)制。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，應(yīng)依靠法律力量和制度政策來約束信用關(guān)系各方面的行為，盡快建立和完善失信懲罰機(jī)制，鼓勵(lì)誠信經(jīng)營。

3、規(guī)范企業(yè)內(nèi)部管理，提高企業(yè)信用管理水平。盡快形成企業(yè)的信用約束機(jī)制，減少因授信不當(dāng)導(dǎo)致合約不能履行以及受信企業(yè)因?qū)β募s計(jì)劃缺乏管理而違約現(xiàn)象的發(fā)生，使信用記錄不良的企業(yè)失去市場(chǎng)活動(dòng)的機(jī)會(huì)和空間。

4、建立可行的企業(yè)信用查詢系統(tǒng)。目前，我區(qū)的信用評(píng)估多從銀行和稅務(wù)部門角度出發(fā)，評(píng)估結(jié)果也多是為銀行和稅務(wù)部門所用。企業(yè)建議，應(yīng)建立切實(shí)可行的企業(yè)信用檔案上網(wǎng)系統(tǒng)工程，對(duì)有違法、違規(guī)行為的企業(yè)記錄在案，并在網(wǎng)上可查詢?cè)撈髽I(yè)的不良記錄，并通過與有關(guān)部門合作質(zhì)量把關(guān)，在行業(yè)內(nèi)部開展維權(quán)活動(dòng)。

企業(yè)信息信用調(diào)查報(bào)告二

企業(yè)信用體系建設(shè)的總體目標(biāo)是：按照社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的要求，建立完善、規(guī)范、有序、有效的企業(yè)信用體系，構(gòu)建以誠信文化為核心、以信用制度為載體、以信用記錄為依托、以信用監(jiān)管為手段的企業(yè)信用催生、成長和維護(hù)系統(tǒng)。要面向市場(chǎng)，加強(qiáng)企業(yè)信用管理，提高企業(yè)的信用等級(jí);運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制，強(qiáng)化信用管理的內(nèi)部約束機(jī)制和利益激勵(lì)機(jī)制;在法律框架內(nèi)，按照規(guī)范、有序和不搞重復(fù)建設(shè)的原則,充分發(fā)揮銀行系統(tǒng)信貸評(píng)價(jià)登記系統(tǒng)、企業(yè)信用擔(dān)保體系、工商登記年檢等系統(tǒng)的作用，培育以企業(yè)為主體、服務(wù)全社會(huì)的社會(huì)化信用體系，有計(jì)劃有步驟地建立企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)體系、企業(yè)信用狀況評(píng)價(jià)體系、企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防范體系、企業(yè)信用信息披露體系、企業(yè)信用監(jiān)督管理體系，并不斷轉(zhuǎn)變政府職能，制定和完善相應(yīng)的法律法規(guī)，為提升企業(yè)整體信用水平創(chuàng)造有利的條件。

(一)企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)體系

信用標(biāo)準(zhǔn)(creditstandard)是指當(dāng)采取賒銷手段銷貨的企業(yè)對(duì)客戶授信時(shí)，對(duì)客戶資信情況進(jìn)行要求的最低標(biāo)準(zhǔn)，通常以逾期的dso和壞帳損失比率作為制定標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)。國際通行的”四等十級(jí)制”評(píng)級(jí)等級(jí)，具體等級(jí)分為：aaa，aa，a，bbb，bb，b，ccc，cc，c，d。從”aa”到”ccc”等級(jí)間的每一級(jí)別可以用”+”或”-”號(hào)來修正已表示在主要等級(jí)內(nèi)的相對(duì)高低。如aaa級(jí)的含義就是“信用極好”，表示企業(yè)的信用程度高、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小。該類企業(yè)具有優(yōu)秀的信用記錄，經(jīng)營狀況佳，盈利能力強(qiáng)，發(fā)展前景廣闊，不確定性因素對(duì)其經(jīng)營與發(fā)展的影響極小。企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)置，直接影響對(duì)客戶信用申請(qǐng)的批準(zhǔn)與否，是企業(yè)制訂信用管理政策的重要一環(huán)。

(二)企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系

企業(yè)征信是指在對(duì)企業(yè)、債券發(fā)行者、金融機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)參與的主體的信用記錄、經(jīng)營水平、財(cái)務(wù)狀況，所處外部環(huán)境等諸因素進(jìn)行分析研究的基礎(chǔ)上，對(duì)就其信用能力(主要是償債能力及其可償債程度)所作的綜合評(píng)價(jià)。企業(yè)征信在形式上表現(xiàn)為一種對(duì)履約能力及其可信程度所進(jìn)行的一種綜合分析和測(cè)定，它是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系不可缺少的中介服務(wù)。在我國，隨著資本市場(chǎng)的建立和發(fā)展，信用關(guān)系日趨復(fù)雜，由此產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響也日益深遠(yuǎn)。特別是加入wto以后，我國將更快地融入全球經(jīng)濟(jì)。在這種背景下，只有通過建立與國際接軌的信用保障體系，及時(shí)揭示和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)，才能為我國資本市場(chǎng)的健康發(fā)展、與國際市場(chǎng)的進(jìn)一步接軌創(chuàng)造良好的條件，確保我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康地發(fā)展。

(三)企業(yè)信用信息傳播體系

互聯(lián)網(wǎng)是目前最好的傳播平臺(tái)。其優(yōu)勢(shì)是傳播快、信息可留存、可及時(shí)更新以及查閱檢索方便等。其次有報(bào)紙、廣播、電視等媒體。從企業(yè)信用體系的長遠(yuǎn)建設(shè)和發(fā)展來看，應(yīng)該及早著手建立全區(qū)聯(lián)網(wǎng)甚至全國聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)信用狀況咨詢系統(tǒng)，以方便廣大用戶對(duì)于信用信息的消費(fèi)需求。

(四)企業(yè)信用監(jiān)督管理體系

企業(yè)信用監(jiān)督管理體系應(yīng)該是一個(gè)層級(jí)結(jié)構(gòu)。應(yīng)該成立企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一組織和協(xié)調(diào)企業(yè)信用自身、企業(yè)信用服務(wù)體系、企業(yè)信用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)等。同時(shí)由各級(jí)企業(yè)主管部門建立相應(yīng)的信用信息采集鑒別和傳播機(jī)制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息的標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、標(biāo)準(zhǔn)化傳播和全方位供給。大型企業(yè)內(nèi)部必須設(shè)立信用管理崗位，以協(xié)調(diào)本企業(yè)信用管理事務(wù)。

1.市場(chǎng)化原則。企業(yè)信用體系建設(shè)，要堅(jiān)持“政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作”的原則，主要依靠市場(chǎng)的力量來形成信用產(chǎn)品的生產(chǎn)、交換和消費(fèi)過程。

2.法治化原則。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)。企業(yè)信用體系建設(shè)必須堅(jiān)持法治化原則，要在國家有關(guān)法律的規(guī)范之下進(jìn)行，同時(shí)要充分行使中央政府賦予我們的民族區(qū)域自治權(quán)力，根據(jù)實(shí)際制訂符合地區(qū)實(shí)況的與信用建設(shè)相關(guān)法規(guī)條例，推動(dòng)企業(yè)信用狀況在法治化軌道上逐步改善。

3.系統(tǒng)性原則。企業(yè)信用體系建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。第一，企業(yè)信用體系建設(shè)，需要調(diào)動(dòng)各個(gè)部門、各個(gè)地方的積極性，形成合力，共同推進(jìn);第二，需要從信用標(biāo)準(zhǔn)、信用評(píng)價(jià)、信用信息交換、信用信息消費(fèi)以及信用市場(chǎng)管理等方面進(jìn)行綜合治理，整體推進(jìn)。

4.“三公”原則。企業(yè)信用體系建設(shè)必須堅(jiān)持公平公正公開原則，尤其是信用評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)一定要貫徹公正原則，防止由于某種經(jīng)濟(jì)利益而扭曲評(píng)價(jià)結(jié)果;在信用市場(chǎng)監(jiān)管和對(duì)失信行為的處罰方面要堅(jiān)定貫徹公平、公開原則，以推動(dòng)企業(yè)信用水平的整體提高。

1.誠信文化建設(shè)。企業(yè)信用建設(shè)的根本環(huán)節(jié)是對(duì)誠信文化的傳承發(fā)揚(yáng)。這是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)。我們必須著眼長遠(yuǎn)，把誠實(shí)守信作為做人、辦企業(yè)的基本準(zhǔn)則，不斷培育信用文化，讓誠實(shí)守信成為企業(yè)的核心文化。

2.法律法規(guī)建設(shè)。法治的完善和法治精神的培育是現(xiàn)階段企業(yè)信用建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是信用機(jī)制建設(shè)的必然選擇。

3.信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的建立。評(píng)判一個(gè)企業(yè)是否誠信，誠信度又如何，這是企業(yè)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。從實(shí)踐來看，一個(gè)企業(yè)未來是否誠信，我們很難準(zhǔn)確判斷。但我們可以通過考察其過去的歷史信用記錄，量化其誠信度。因此，建立信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的目的是通過考察企業(yè)的歷史信用記錄來對(duì)企業(yè)將來的信用行為進(jìn)行預(yù)判。

4.信息平臺(tái)建設(shè)。對(duì)于企業(yè)信用信息的消費(fèi)者而言，最重要的是通過暢通的信息系統(tǒng)來了解企業(yè)信用狀況，并作出是否能夠履約、履約的能力如何的判斷。因此，只有把企業(yè)信用狀況統(tǒng)一集中到同一能夠方便查閱的信息平臺(tái)上，才能滿足消費(fèi)者的需求。

5.管理、監(jiān)督、服務(wù)體系建設(shè)。監(jiān)管和服務(wù)，是企業(yè)信用體系建設(shè)的必要條件和保障。企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)需要企業(yè)的行業(yè)主管部門主持并會(huì)同行業(yè)協(xié)會(huì)來制訂;信用評(píng)價(jià)的實(shí)施都需要市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)去完成;企業(yè)信用建設(shè)的全過程都需要政府、中介機(jī)構(gòu)、自律組織、企業(yè)員工、消費(fèi)者、利益相關(guān)者和廣大公眾的監(jiān)督。

6.構(gòu)建信用促成維護(hù)機(jī)制。如果沒有“守信者受保障、失信者受懲罰”的機(jī)制，企業(yè)信用建設(shè)將是蒼白的、空洞的說教。因此，企業(yè)信用建設(shè)中，必須要建立健全有效的激勵(lì)約束機(jī)制，改變“失信者得利、守信者受損”的現(xiàn)狀，形成信用資產(chǎn)保全機(jī)制，提高信用資產(chǎn)的收益;形成信用風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，增大失信者應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。

7.培養(yǎng)信用意識(shí)和信用能力。提高企業(yè)素質(zhì)，增強(qiáng)企業(yè)的法治意識(shí)和履約能力，這是企業(yè)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)性工作，也是企業(yè)信用體系建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)。

8.打造良好的企業(yè)信用環(huán)境。社會(huì)信用體系建設(shè)包括政府信用、企業(yè)信用、公眾信用三大塊，三方面是相互影響、相互制約。因此，要為企業(yè)信用體系建設(shè)創(chuàng)造良好的環(huán)境，就必須提高政府的信用意識(shí)和信用能力;提高社會(huì)公眾的信用意識(shí)和信用能力。政府信用包括執(zhí)法效率、執(zhí)法公正、執(zhí)法能力等;公眾信用又含蓋公眾的基本素質(zhì)、知情權(quán)的保障程度、正義感和維護(hù)正義的能力等。

第五篇：生活需要改變范文

生活需要改變

程小琪么有漂亮的臉蛋，么有曼妙的身材，么有殷實(shí)的家境，有的只是家人。上了大學(xué)之后，爸爸媽媽也么有對(duì)她有更多的話語，他們的心思全在弟弟身上。程小琪好想真正的貼近父母，至少只希望他們可以陪她談?wù)勑木秃?，可是，么?dāng)程小琪開始吐露自己心聲的那一刻，爸爸媽媽又開始把注意力集中到弟弟的身上。

在大學(xué)里，程小琪也知道該如何交友，以前玩得好的高中同學(xué)，各奔東西，程小琪好想在大學(xué)能夠擁有一個(gè)真正交心的朋友。慢慢的，在大學(xué)里她漸漸發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生活不是她想象的那樣，一切都在偏離她目標(biāo)的軌道。大學(xué)里，么有真正的互相幫助，有的只是不影響自己利益的順帶幫忙，也許是因?yàn)榇蠹叶际?0后，大家都有自己真心的朋友，大家也明白這種三流大專畢業(yè)之后，誰也不會(huì)聯(lián)系誰，所以，大學(xué)里大家都在再找一個(gè)能夠跟自己平常上課，吃飯?jiān)谝黄鸬娜?，因?yàn)榇蠹叶夹枰粋€(gè)伴而已。

程小琪在大一的時(shí)候么有感覺到這些，出來大學(xué)，一切都很新鮮，宿舍同學(xué)開始都很客氣，一切都很融洽，慢慢的，有的開始談戀愛了，程小琪開始感覺到孤單了，同學(xué)們有的開始找對(duì)象，有的開始在學(xué)校部門里嶄露頭角，自己卻什么事情都么有，她也想找個(gè)男朋友。一切都是那么順其自然，有一個(gè)男生開始追她，那個(gè)男生不是陽光，也不是養(yǎng)分，那個(gè)男生給她的是自己不再一個(gè)人的救命稻草。戀愛開始的時(shí)候很甜蜜，也許是因?yàn)槌绦＄鞔饝?yīng)做那個(gè)男生女朋友只是想擺脫單身的苦惱，所以程小琪的戀愛并不長久。在以后的相處里，程小琪發(fā)現(xiàn)她跟那個(gè)男生有好多不相容的地方，他們漸漸的吵架次數(shù)開始增多。程小琪也有原來的被人哄變?yōu)楹髞淼暮鍎e人，程小琪的戀愛延續(xù)到放寒假，在家里她又是一個(gè)人，再被整個(gè)孤單包圍的那段時(shí)間，她再也不想壓抑自己，她果斷的說出分手，她原本以為那個(gè)男生會(huì)不同意，只是她認(rèn)為那個(gè)男生在收到她的分手短信之后，最少也會(huì)回個(gè)“好的”的信息，不知是程小琪想的太多，她那個(gè)所謂的前男友什么都么回。在分手的前一天，程小琪的前男友還在跟程小琪好好的說話，聊天······就這樣，一個(gè)不現(xiàn)實(shí)的戀愛就這樣結(jié)束，程小琪又回到最初的起點(diǎn)。

戀愛的失敗讓程小琪想好好的重新開始自己的人生，她想真正開始結(jié)交新朋友，可是，當(dāng)她開始對(duì)女同學(xué)真誠相待的那段時(shí)間，她認(rèn)為自己是快樂的。就算有的時(shí)候朋友說的那些話會(huì)讓她心里不舒服，她都忍著，在自己不停忍耐的那些時(shí)間，程小琪并么有得到真心朋友。生活對(duì)她真的好像一根根針，不停地刺痛她的心，她好累，好朋友不在身邊，她無法述說心里的苦，自己的父母么有不愛自己，但自己卻得不到他們對(duì)她的只言片語，自己的父母重來不會(huì)主動(dòng)打電話給她，么當(dāng)程小琪打電話給父母時(shí)，父母對(duì)她說的話，永遠(yuǎn)是那么簡短的幾句，最后，程小琪聽到最多的只是縈繞在她耳邊嘟的那兩聲電話聲。

程小琪好想叛逆一下，可是她么有資本，更么有那個(gè)大膽，所以她就一直拖著，她的笑不是真的，她自己也不知道該如何解決。在接下來的日子，她開始一步步的習(xí)慣一個(gè)人，她開始明白做自己想做的事情，讓自己開心，遇到問題要自己先去解決。在平常的空余時(shí)間，她開始學(xué)著去豐富自己，不讓自己閑的發(fā)慌，不讓自己在發(fā)慌的時(shí)間，腦袋會(huì)控制不住的那些讓自己敏感的問題，她也在告訴自己，要學(xué)會(huì)跟別人交流，不讓自己處于下者的地位。

生活還要繼續(xù)，試著改變自己，學(xué)會(huì)融入自己所在的圈子。