第一篇：澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)職業(yè)教育考察報(bào)告

澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)職業(yè)教育考察報(bào)告

2005年11月，保監(jiān)會(huì)派員訪問(wèn)了澳大利亞和新西蘭保險(xiǎn)與金融學(xué)會(huì)、澳大利亞保險(xiǎn)理事會(huì)、澳大利亞保險(xiǎn)集團(tuán)公司、澳大利亞oamps保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)考察了保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r以及保險(xiǎn)職業(yè)教育培訓(xùn)情況。

一、澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)基本情況及其特點(diǎn)

（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)主要特點(diǎn)。

三是保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)揮著重要作用。目前，澳大利亞有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司500多家。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不僅提供保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)，而且具有開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供保費(fèi)融資的功能。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司積極開(kāi)發(fā)產(chǎn)品、進(jìn)行保費(fèi)融資，為客戶提供“量身定做”的服務(wù)。澳大利亞法律不禁止保險(xiǎn)人投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，但保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的投資超過(guò)14.9%時(shí)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告。不過(guò)目前在澳大利亞由保險(xiǎn)人全資擁有的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司很少，主要是因?yàn)榇祟?lèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的身份很難得到其他保險(xiǎn)公司的認(rèn)同。

四是監(jiān)管部門(mén)重視發(fā)揮市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)功能。澳大利亞保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)除對(duì)強(qiáng)制性險(xiǎn)種的手續(xù)費(fèi)率有規(guī)定外，如雇員賠償保險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)率為5%，汽車(chē)意外傷害保險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)率為10%，對(duì)其他險(xiǎn)種的手續(xù)費(fèi)率沒(méi)有限制，完全由市場(chǎng)調(diào)節(jié)，稅務(wù)部門(mén)允許手續(xù)費(fèi)全部進(jìn)成本。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)使各家保險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)率大體相當(dāng)，如車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率總體水平為15%左右。同時(shí)，保險(xiǎn)消費(fèi)者有權(quán)了解保險(xiǎn)公司支付的手續(xù)費(fèi)高低，消費(fèi)者的監(jiān)督使保險(xiǎn)交易保持了較高的透明度。

五是購(gòu)并和重組是保險(xiǎn)企業(yè)擴(kuò)張的有效途徑。iag是目前澳大利亞和新西蘭最大的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)集團(tuán)，旗下共有7個(gè)子公司，但70年前該公司只是一個(gè)向道路救援服務(wù)會(huì)員提供汽車(chē)保險(xiǎn)的互助社。20世紀(jì)90年代以來(lái)，通過(guò)一系列收購(gòu)和重組，iag發(fā)展成為澳大利亞最大的非壽險(xiǎn)公司。

六是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮了較大作用。澳大利亞最大的非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)——澳大利亞保險(xiǎn)理事會(huì)，共有58家會(huì)員，會(huì)員業(yè)務(wù)占行業(yè)的90%以上。該理事會(huì)在維護(hù)會(huì)員利益和為政府分憂解難方面發(fā)揮了較大作用。在過(guò)去費(fèi)率統(tǒng)一時(shí)，主要協(xié)調(diào)各家保險(xiǎn)公司之間的利益。費(fèi)率放開(kāi)后，主要代表行業(yè)與政府監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)有關(guān)政策。

二、澳大利亞保險(xiǎn)職業(yè)教育與培訓(xùn)

澳大利亞的保險(xiǎn)職業(yè)教育與培訓(xùn)主要是由保險(xiǎn)協(xié)會(huì)或?qū)W會(huì)組織推動(dòng)的。澳大利亞主要有四家保險(xiǎn)行業(yè)組織，即：澳大利亞保險(xiǎn)理事會(huì)、投資和金融服務(wù)協(xié)會(huì)、全國(guó)保險(xiǎn)中介人協(xié)會(huì)、澳大利亞和新西蘭保險(xiǎn)與金融學(xué)會(huì)。這里重點(diǎn)介紹澳大利亞和新西蘭保險(xiǎn)與金融學(xué)會(huì)（anziiif，以下簡(jiǎn)稱(chēng)澳新學(xué)會(huì)）。

澳新學(xué)會(huì)為澳大利亞和新西蘭首屈一指的保險(xiǎn)教育和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，實(shí)施的培訓(xùn)活動(dòng)主要包括學(xué)位授予培訓(xùn)計(jì)劃和會(huì)員資格考試制度。該學(xué)會(huì)于2000年在澳大利亞保險(xiǎn)學(xué)會(huì)和新西蘭保險(xiǎn)學(xué)會(huì)基礎(chǔ)上合并而成，目前有合格會(huì)員11794名，在各州和領(lǐng)地的首府所在地（包括在新西蘭）都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)辦公室。

澳新學(xué)會(huì)授予學(xué)位的保險(xiǎn)培訓(xùn)計(jì)劃。包括非壽險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、損失理算、財(cái)務(wù)規(guī)劃。其畢業(yè)生可以向澳大利亞和新西蘭的一些大學(xué)申請(qǐng)修讀本科、碩士和

mba課程。此外，澳新學(xué)會(huì)還設(shè)計(jì)了“繼續(xù)職業(yè)發(fā)展計(jì)劃”，所有會(huì)員可以自愿選修。澳新學(xué)會(huì)各分支機(jī)構(gòu)每年為會(huì)員進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn)和組織社會(huì)活動(dòng)超過(guò)200次。此外，學(xué)會(huì)確立了保險(xiǎn)業(yè)員工需要的核心能力標(biāo)準(zhǔn)，促使其他提供保險(xiǎn)教育的機(jī)構(gòu)據(jù)此重新規(guī)劃教育和培訓(xùn)方案，并且設(shè)計(jì)了相應(yīng)的評(píng)估方案以確定員工是否符合這些標(biāo)準(zhǔn)。

澳新學(xué)會(huì)的保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)員資格考試制度。澳新學(xué)會(huì)開(kāi)辦的會(huì)員資格考試是為保險(xiǎn)、金融界人士開(kāi)辦的一種專(zhuān)業(yè)考試。該項(xiàng)資格考試分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、損失理算和人壽保險(xiǎn)四大類(lèi)，考生可以根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)準(zhǔn)會(huì)員考試課程包括服務(wù)消費(fèi)者、保險(xiǎn)法與監(jiān)管、保險(xiǎn)產(chǎn)品、核保引論、理賠。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)準(zhǔn)會(huì)員考試包括經(jīng)紀(jì)環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)管理與經(jīng)紀(jì)人、管理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)程序與實(shí)務(wù)、管理客戶服務(wù)。損失理算會(huì)員考試包括損失理算原理和實(shí)務(wù)、理算協(xié)調(diào)、準(zhǔn)備損失理算報(bào)告、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失理算、意外險(xiǎn)損失理算、組織管理6門(mén)必修課和其他2門(mén)選修課。人壽保險(xiǎn)準(zhǔn)會(huì)員考試包括人壽保險(xiǎn)核保、應(yīng)用人壽保險(xiǎn)法、精算基礎(chǔ)與報(bào)告、人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)原理與實(shí)務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)組織、退休金保單與實(shí)務(wù)引論。

三、啟示與建議

（一）集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)必須注重法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控建設(shè)。集團(tuán)化要達(dá)到高效率，其前提條件是集團(tuán)公司擁有強(qiáng)有力的公司治理結(jié)構(gòu)，健全的內(nèi)部控制體系和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。目前，我國(guó)共有6家保險(xiǎn)集團(tuán)公司，集團(tuán)化綜合經(jīng)營(yíng)的規(guī)模效應(yīng)還有很大的發(fā)揮空間，尤其是在加強(qiáng)保險(xiǎn)公司法人治理和內(nèi)部控制方面還有較長(zhǎng)的路要走。今后，應(yīng)將保險(xiǎn)公司集團(tuán)化綜合經(jīng)營(yíng)與加強(qiáng)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制緊密結(jié)合起來(lái)，發(fā)揮集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，盡快形成一批公司治理富有效率、內(nèi)部控制嚴(yán)密、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的保險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)。

（二）探索符合我國(guó)實(shí)際的保險(xiǎn)職業(yè)教育和培訓(xùn)模式。保險(xiǎn)職業(yè)教育和培訓(xùn)是培養(yǎng)保險(xiǎn)人才、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展的有效途徑。澳新學(xué)會(huì)的發(fā)展歷程顯示了保險(xiǎn)職業(yè)教育和培訓(xùn)具有巨大的市場(chǎng)需求。我國(guó)保險(xiǎn)職業(yè)教育和培訓(xùn)還剛剛起步，盡管已經(jīng)存在一些保險(xiǎn)職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，但大都實(shí)力較弱，沒(méi)有形成市場(chǎng)品牌。應(yīng)借鑒國(guó)外保險(xiǎn)職業(yè)教育和培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，立足于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，采取“監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)、行業(yè)組織主辦、保險(xiǎn)公司參與”的模式，密切聯(lián)系市場(chǎng)，積極引進(jìn)和開(kāi)發(fā)職業(yè)教育和培訓(xùn)體系。建議建立全國(guó)性的保險(xiǎn)考試培訓(xùn)中心，負(fù)責(zé)對(duì)中高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員和監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和職業(yè)道德知識(shí)的培訓(xùn)。

（三）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)應(yīng)因地制宜，適時(shí)拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。和澳大利亞相比，我國(guó)保險(xiǎn)需求呈現(xiàn)多層次、差異大的特點(diǎn)。隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，一部分收入水平較高、消費(fèi)能力較強(qiáng)的城市居民對(duì)理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求較大；而廣大農(nóng)村地區(qū)則對(duì)傳統(tǒng)型的低保費(fèi)、高保障的風(fēng)險(xiǎn)型保險(xiǎn)產(chǎn)品需求較大。同時(shí)，隨著社會(huì)養(yǎng)老、醫(yī)療制度的改革，城鎮(zhèn)居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的需求也日益增長(zhǎng)。我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品和制定市場(chǎng)開(kāi)拓戰(zhàn)略時(shí)，應(yīng)找準(zhǔn)市場(chǎng)切入點(diǎn)，沒(méi)有必要盲目跟風(fēng)，喪失經(jīng)營(yíng)特色。

（四）大力發(fā)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場(chǎng)社會(huì)化分工的必然結(jié)果。發(fā)展保險(xiǎn)中介有利于提高保險(xiǎn)資源的配置效率。建議推進(jìn)保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)化、社會(huì)化經(jīng)營(yíng)，支持和發(fā)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)。允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)保險(xiǎn)新產(chǎn)品，提供保費(fèi)融資服務(wù)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；加大保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)公估市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放力度，引進(jìn)資金實(shí)力較強(qiáng)、管理經(jīng)驗(yàn)豐富、經(jīng)營(yíng)記錄良好的外資保險(xiǎn)代理和公估機(jī)構(gòu)，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)化水平；完善保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介從業(yè)人員的持續(xù)教育和培訓(xùn)制度，嘗試建立“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)師”、“保險(xiǎn)公估師”等職業(yè)資格考試制度。

（五）加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)。目前，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)遠(yuǎn)未發(fā)揮出應(yīng)有的作用。建議：一是進(jìn)行管理體制的改革和創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)人員的專(zhuān)業(yè)化和職業(yè)化。二是賦予協(xié)會(huì)更多職能，使保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成為政府監(jiān)管的有效補(bǔ)充。三是推進(jìn)協(xié)會(huì)專(zhuān)業(yè)化，分別成立壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)、非壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)代理人協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公估人協(xié)會(huì)等。

作者：呂宙

郭學(xué)艷

李金輝

黃耿

孫瑞

第二篇：澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)職業(yè)教育考察報(bào)告

澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)職業(yè)教育考察報(bào)告

2005年11月，保監(jiān)會(huì)派員訪問(wèn)了澳大利亞和新西蘭保險(xiǎn)與金融學(xué)會(huì)、澳大利亞保險(xiǎn)理事會(huì)、澳大利亞保險(xiǎn)集團(tuán)公司、澳大利亞OAMpS保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)考察了保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r以及保險(xiǎn)職業(yè)教育培訓(xùn)情況。

一、澳大利亞保險(xiǎn)市場(chǎng)基本情況及其特點(diǎn)

（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)基本情況。截至2004年底，澳大利亞共有人口2020萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)國(guó)民生產(chǎn)總值8043億澳元（1澳元約合人民幣5.8元），人均國(guó)民生產(chǎn)總值近4萬(wàn)澳元。澳大利亞保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)。2004年，全國(guó)保費(fèi)收入為558億澳元，世界排名第12位；保險(xiǎn)密度2762澳元，排名第14位；保險(xiǎn)深度8.03%，排名第17位。

壽險(xiǎn)市場(chǎng)。截至2004年12月31日，澳大利亞共有37家壽險(xiǎn)公司，管理的資產(chǎn)約為2077億澳元，保費(fèi)收入為350億澳元。養(yǎng)老金業(yè)務(wù)占?jí)垭U(xiǎn)公司資產(chǎn)的87%，占?jí)垭U(xiǎn)總保費(fèi)的86%，其他份額為普通業(yè)務(wù)。約26%的養(yǎng)老金資產(chǎn)是以壽險(xiǎn)保單形式持有的。躉交業(yè)務(wù)占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)的80%，其中大部分為與養(yǎng)老金相關(guān)的產(chǎn)品。銀行控股的壽險(xiǎn)公司占?jí)垭U(xiǎn)總資產(chǎn)的40%，新單業(yè)務(wù)保費(fèi)的45%，總保費(fèi)的43%。外資壽險(xiǎn)公司占總保費(fèi)的31%。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)。截至2005年6月30日，澳大利亞共有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司133家，凈保費(fèi)收入為211億澳元，較上年同期增長(zhǎng)1.4%。財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)凈損失率為62%，比上年同期增長(zhǎng)58%。凈承保綜合賠付率為86%。稅后凈利潤(rùn)為51億澳元。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)為801億澳元，總負(fù)債為560億澳元，凈資產(chǎn)為241億澳元。

（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)主要特點(diǎn)。

一是保險(xiǎn)市場(chǎng)集中度高。少數(shù)保險(xiǎn)公司通過(guò)購(gòu)并和重組，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)，占據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)大部分份額。截至2004年底，前3大保險(xiǎn)集團(tuán)占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入的58%，前10大保險(xiǎn)集團(tuán)更是高達(dá)90%。截至2005年6月，澳大利亞前5大保險(xiǎn)集團(tuán)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的70%，投資收入的67%，總資產(chǎn)的63%。

二是保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣化，非傳統(tǒng)型產(chǎn)品比重高。澳大利亞社會(huì)福利水平高，居民在養(yǎng)老、醫(yī)療、教育和就業(yè)方面的壓力較小，因此在保險(xiǎn)需求上對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)品需求較少，而對(duì)投資理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品需求廣泛。截至2004年底，澳大利亞的壽險(xiǎn)保費(fèi)中，投資類(lèi)產(chǎn)品占73.4%（其中投資連結(jié)產(chǎn)品為60%，投資型分配年金為7%，投資連結(jié)賬戶型產(chǎn)品占6.4%），風(fēng)險(xiǎn)型保費(fèi)占12.7%，其他類(lèi)型年金占11.4%，傳統(tǒng)型產(chǎn)品約占2%，非投連型分配年金占0.5%。

三是保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)揮著重要作用。目前，澳大利亞有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司500多家。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司不僅提供保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)，而且具有開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供保費(fèi)融資的功能。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司積極開(kāi)發(fā)產(chǎn)品、進(jìn)行保費(fèi)融資，為客戶提供“量身定做”的服務(wù)。澳大利亞法律不禁止保險(xiǎn)人投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，但保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的投資超過(guò)14.9%時(shí)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告。不過(guò)目前在澳大利亞由保險(xiǎn)人全資擁有的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司很少，主要是因?yàn)榇祟?lèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的身份很難得到其他保險(xiǎn)公司的認(rèn)同。

四是監(jiān)管部門(mén)重視發(fā)揮市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)功能。澳大利亞保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)除對(duì)強(qiáng)制性險(xiǎn)種的手續(xù)費(fèi)率有規(guī)定外，如雇員賠償保險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)率為5%，汽車(chē)意外傷害保險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)率為10%，對(duì)其他險(xiǎn)種的手續(xù)費(fèi)率沒(méi)有限制，完全由市場(chǎng)調(diào)節(jié)，稅務(wù)部門(mén)允許手續(xù)費(fèi)全部進(jìn)成本。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)使各家保險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)率大體相當(dāng)，如車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率總體水平為15%左右。同時(shí)，保險(xiǎn)消費(fèi)者有權(quán)了解保險(xiǎn)公司支付的手續(xù)費(fèi)高低，消費(fèi)者的監(jiān)督使保險(xiǎn)交易保持了較高的透明度。

五是購(gòu)并和重組是保險(xiǎn)企業(yè)擴(kuò)張的有效途徑。IAG是目前澳大利亞和新西蘭最大的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)集團(tuán)，旗下共有7個(gè)子公司，但70年前該公司只是一個(gè)向道路救援服務(wù)會(huì)員提供汽車(chē)保險(xiǎn)的互助社。20世紀(jì)90年代以來(lái)，通過(guò)一系列收購(gòu)和重組，IAG發(fā)展成為澳大利亞最大的非壽險(xiǎn)公司。

六是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮了較大作用。澳大利亞最大的非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)——澳大利亞保險(xiǎn)理事會(huì)，共有58家會(huì)員，會(huì)員業(yè)務(wù)占行業(yè)的90%以上。該理事會(huì)在維護(hù)會(huì)員利益和為政府分憂解難方面發(fā)揮了較大作用。在過(guò)去費(fèi)率統(tǒng)一時(shí)，主要協(xié)調(diào)各家保險(xiǎn)公司之間的利益。費(fèi)率放開(kāi)后，主要代表行業(yè)與政府監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)有關(guān)政策。

二、澳大利亞保險(xiǎn)職業(yè)教育與培訓(xùn)

澳大利亞的保險(xiǎn)職業(yè)教育與培訓(xùn)主要是由保險(xiǎn)協(xié)會(huì)或?qū)W會(huì)組織推動(dòng)的。澳大利亞主要有四家保險(xiǎn)行業(yè)組織，即：澳大利亞保險(xiǎn)理事會(huì)、投資和金融服務(wù)協(xié)會(huì)、全國(guó)保險(xiǎn)中介人協(xié)會(huì)、澳大利亞和新西蘭保險(xiǎn)與金融學(xué)會(huì)。這里重點(diǎn)介紹澳大利亞和新西蘭保險(xiǎn)與金融學(xué)會(huì)（ANZIIIF，以下簡(jiǎn)稱(chēng)澳新學(xué)會(huì)）。

澳新學(xué)會(huì)為澳大利亞和新西蘭首屈一指的保險(xiǎn)教育和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，實(shí)施的培訓(xùn)活動(dòng)主要包括學(xué)位授予培訓(xùn)計(jì)劃和會(huì)員資格考試制度。該學(xué)會(huì)于2000年在澳大利亞保險(xiǎn)學(xué)會(huì)和新西蘭保險(xiǎn)學(xué)會(huì)基礎(chǔ)上合并而成，目前有合格會(huì)員11794名，在各州和領(lǐng)地的首府所在地（包括在新西蘭）都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)辦公室。

澳新學(xué)會(huì)授予學(xué)位的保險(xiǎn)培訓(xùn)計(jì)劃。包括非壽險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、損失理算、財(cái)務(wù)規(guī)劃。其畢業(yè)生可以向澳大利亞和新西蘭的一些大學(xué)申請(qǐng)修讀本科、碩士和MBA課程。此外，澳新學(xué)會(huì)還設(shè)計(jì)了“繼續(xù)職業(yè)發(fā)展計(jì)劃”，所有會(huì)員可以自愿選修。澳新學(xué)會(huì)各分支機(jī)構(gòu)每年為會(huì)員進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn)和組織社會(huì)活動(dòng)超過(guò)200次。此外，學(xué)會(huì)確立了保險(xiǎn)業(yè)員工需要的核心能力標(biāo)準(zhǔn)，促使其他提供保險(xiǎn)教育的機(jī)構(gòu)據(jù)此重新規(guī)劃教育和培訓(xùn)方案，并且設(shè)計(jì)了相應(yīng)的評(píng)估方案以確定員工是否符合這些標(biāo)準(zhǔn)。

澳新學(xué)會(huì)的保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)員資格考試制度。澳新學(xué)會(huì)開(kāi)辦的會(huì)員資格考試是為保險(xiǎn)、金融界人士開(kāi)辦的一種專(zhuān)業(yè)考試。該項(xiàng)資格考試分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、損失理算和人壽保險(xiǎn)四大類(lèi)，考生可以根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)準(zhǔn)會(huì)員考試課程包括服務(wù)消費(fèi)者、保險(xiǎn)法與監(jiān)管、保險(xiǎn)產(chǎn)品、核保引論、理賠。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)準(zhǔn)會(huì)員考試包括經(jīng)紀(jì)環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)管理與經(jīng)紀(jì)人、管理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)程序與實(shí)務(wù)、管理客戶服務(wù)。損失理算會(huì)員考試包括損失理算原理和實(shí)務(wù)、理算協(xié)調(diào)、準(zhǔn)備損失理算報(bào)告、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失理算、意外險(xiǎn)損失理算、組織管理6門(mén)必修課和其他2門(mén)選修課。人壽保險(xiǎn)準(zhǔn)會(huì)員考試包括人壽保險(xiǎn)核保、應(yīng)用人壽保險(xiǎn)法、精算基礎(chǔ)與報(bào)告、人壽保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)原理與實(shí)務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)組織、退休金保單與實(shí)務(wù)引論。

三、啟示與建議

（一）集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)必須注重法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控建設(shè)。集團(tuán)化要達(dá)到高效率，其前提條件是集團(tuán)公司擁有強(qiáng)有力的公司治理結(jié)構(gòu)，健全的內(nèi)部控制體系和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。目前，我國(guó)共有6家保險(xiǎn)集團(tuán)公司，集團(tuán)化綜合經(jīng)營(yíng)的規(guī)模效應(yīng)還有很大的發(fā)揮空間，尤其是在加強(qiáng)保險(xiǎn)公司法人治理和內(nèi)部控制方面還有較長(zhǎng)的路要走。今后，應(yīng)將保險(xiǎn)公司集團(tuán)化綜合經(jīng)營(yíng)與加強(qiáng)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制緊密結(jié)合起來(lái)，發(fā)揮集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)，盡快形成一批公司治理富有效率、內(nèi)部控制嚴(yán)密、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的保險(xiǎn)企業(yè)集團(tuán)。

（二）探索符合我國(guó)實(shí)際的保險(xiǎn)職業(yè)教育和培訓(xùn)模式。保險(xiǎn)職業(yè)教育和培訓(xùn)是培養(yǎng)保險(xiǎn)人才、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展的有效途徑。澳新學(xué)會(huì)的發(fā)展歷程顯示了保險(xiǎn)職業(yè)教育和培訓(xùn)具有巨大的市場(chǎng)需求。我國(guó)保險(xiǎn)職業(yè)教育和培訓(xùn)還剛剛起步，盡管已經(jīng)存在一些保險(xiǎn)職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，但大都實(shí)力較弱，沒(méi)有形成市場(chǎng)品牌。應(yīng)借鑒國(guó)外保險(xiǎn)職業(yè)教育和培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，立足于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，采取“監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)、行業(yè)組織主辦、保險(xiǎn)公司參與”的模式，密切聯(lián)系市場(chǎng)，積極引進(jìn)和開(kāi)發(fā)職業(yè)教育和培訓(xùn)體系。建議建立全國(guó)性的保險(xiǎn)考試培訓(xùn)中心，負(fù)責(zé)對(duì)中高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員和監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和職業(yè)道德知識(shí)的培訓(xùn)。

（三）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)應(yīng)因地制宜，適時(shí)拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。和澳大利亞相比，我國(guó)保險(xiǎn)需求呈現(xiàn)多層次、差異大的特點(diǎn)。隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，一部分收入水平較高、消費(fèi)能力較強(qiáng)的城市居民對(duì)理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求較大；而廣大農(nóng)村地區(qū)則對(duì)傳統(tǒng)型的低保費(fèi)、高保障的風(fēng)險(xiǎn)型保險(xiǎn)產(chǎn)品需求較大。同時(shí)，隨著社會(huì)養(yǎng)老、醫(yī)療制度的改革，城鎮(zhèn)居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的需求也日益增長(zhǎng)。我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品和制定市場(chǎng)開(kāi)拓戰(zhàn)略時(shí)，應(yīng)找準(zhǔn)市場(chǎng)切入點(diǎn)，沒(méi)有必要盲目跟風(fēng)，喪失經(jīng)營(yíng)特色。

（四）大力發(fā)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場(chǎng)社會(huì)化分工的必然結(jié)果。發(fā)展保險(xiǎn)中介有利于提高保險(xiǎn)資源的配置效率。建議推進(jìn)保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)化、社會(huì)化經(jīng)營(yíng)，支持和發(fā)展保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)。允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)保險(xiǎn)新產(chǎn)品，提供保費(fèi)融資服務(wù)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；加大保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)公估市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放力度，引進(jìn)資金實(shí)力較強(qiáng)、管理經(jīng)驗(yàn)豐富、經(jīng)營(yíng)記錄良好的外資保險(xiǎn)代理和公估機(jī)構(gòu)，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)化水平；完善保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介從業(yè)人員的持續(xù)教育和培訓(xùn)制度，嘗試建立“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)師”、“保險(xiǎn)公估師”等職業(yè)資格考試制度。

（五）加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)。目前，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)遠(yuǎn)未發(fā)揮出應(yīng)有的作用。建議：一是進(jìn)行管理體制的改革和創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)人員的專(zhuān)業(yè)化和職業(yè)化。二是賦予協(xié)會(huì)更多職能，使保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成為政府監(jiān)管的有效補(bǔ)充。三是推進(jìn)協(xié)會(huì)專(zhuān)業(yè)化，分別成立壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)、非壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)代理人協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公估人協(xié)會(huì)等。

作者：呂宙郭學(xué)艷李金輝黃耿孫瑞

第三篇：澳大利亞農(nóng)業(yè)職業(yè)教育和遠(yuǎn)程教育考察報(bào)告

澳大利亞農(nóng)業(yè)職業(yè)教育和遠(yuǎn)程教育考察報(bào)告

6月1日至6月8日，中央農(nóng)業(yè)廣播電視學(xué)?！斑h(yuǎn)程教育與職業(yè)教育”考察團(tuán)一行6人赴澳大利亞考察農(nóng)業(yè)職業(yè)教育和遠(yuǎn)程教育。由于行前作了認(rèn)真準(zhǔn)備，在外接觸了較高層次的農(nóng)業(yè)和教育專(zhuān)家，考察結(jié)束后，考察組對(duì)本次考察學(xué)習(xí)進(jìn)行了認(rèn)真討論，對(duì)兩國(guó)的農(nóng)業(yè)職業(yè)教育和遠(yuǎn)程教育進(jìn)行了比較?？偟膩?lái)看，澳大利亞的農(nóng)業(yè)職業(yè)教育和遠(yuǎn)程教育獨(dú)具特色，日臻成熟，有許多我們可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

一、基本情況

考察團(tuán)在澳大利亞考察期間，訪問(wèn)了澳大利亞亞洲食品農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)中心，澳大利亞亞洲食品農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)中心董事長(zhǎng)阮武清博士接待了考察團(tuán)，并全面介紹了澳大利亞農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)、農(nóng)民協(xié)會(huì)情況以及澳大利亞與中國(guó)的農(nóng)業(yè)食品開(kāi)發(fā)合作；參觀了ORANGE經(jīng)濟(jì)中心區(qū)的私人農(nóng)場(chǎng)，向農(nóng)場(chǎng)主帕特先生詢問(wèn)了農(nóng)場(chǎng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程；訪問(wèn)了查爾斯頓農(nóng)業(yè)大學(xué)，由查爾斯頓農(nóng)業(yè)大學(xué)校長(zhǎng)凱文教授全面介紹了學(xué)校辦學(xué)及遠(yuǎn)程教育教學(xué)情況，并親自帶領(lǐng)考察團(tuán)參觀了學(xué)校實(shí)驗(yàn)室、圖書(shū)館、校辦農(nóng)場(chǎng)和示范農(nóng)場(chǎng)；聽(tīng)取了新南威爾士的TAFE（技術(shù)與繼續(xù)教育）學(xué)院艾琳女士關(guān)于澳大利亞技術(shù)與繼續(xù)教育的情況介紹，了解了很多有價(jià)值的信息。

澳大利亞位于南半球，亞洲的東南方，四面環(huán)海，是大洋洲的島嶼大陸國(guó)家，固有“島大陸”之稱(chēng)。澳大利亞國(guó)土面積768萬(wàn)平方公里，總?cè)丝诮?000萬(wàn)，70%的人口主要集中在摩爾本、悉尼、布里斯班等10個(gè)大城市，是全世界城市化水平最高的國(guó)家之一，也是一個(gè)典型的高福利國(guó)家。澳大利亞對(duì)青少年入學(xué)讀書(shū)、以及全體公民的公費(fèi)醫(yī)療都有充分保證。有人類(lèi)學(xué)家平價(jià)澳大利亞“幾乎將一個(gè)人從搖籃到墳?zāi)沟娜繗v程包攬無(wú)遺，等于由政府負(fù)責(zé)全國(guó)人民的生老病死。”

澳大利亞地廣人稀，農(nóng)業(yè)資源非常豐富。澳大利亞雖然已經(jīng)是高度發(fā)達(dá)的工業(yè)化國(guó)家，但是其農(nóng)牧業(yè)、林業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中仍占有重要地位。全國(guó)農(nóng)業(yè)人口約90萬(wàn)，占總?cè)丝诘?%，勞動(dòng)力42萬(wàn)。全國(guó)牧地面積43860萬(wàn)公頃，林地10600萬(wàn)公頃，可耕地4800萬(wàn)公頃，灌溉地面積162萬(wàn)公頃，主要集中在18萬(wàn)余家農(nóng)牧場(chǎng)，其中大型的農(nóng)牧場(chǎng)有4.5萬(wàn)家。澳大利亞種植業(yè)以小麥生產(chǎn)為主，種植面積占農(nóng)作物的50%，是全世界最大的小麥出口國(guó)之一。澳大利亞畜牧業(yè)很發(fā)達(dá)，主要是養(yǎng)牛和養(yǎng)羊，其中的牧羊業(yè)聞名世界，羊的飼養(yǎng)量占世界的12%,是世界最大的羊毛生產(chǎn)國(guó)和出口國(guó)，占世界羊毛總產(chǎn)量的1/3。澳大利亞走出了獨(dú)具特色的農(nóng)業(yè)發(fā)展之路。一是以市場(chǎng)為導(dǎo)向，發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)完全是商品性生產(chǎn)，國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)需要什么，就生產(chǎn)什么。近年來(lái)，北半球國(guó)家需要大量反季節(jié)水果，該國(guó)就大力擴(kuò)大葡萄、桃、櫻桃、甜柿等生產(chǎn)。針對(duì)亞洲人口味要求加強(qiáng)品種育種，如培育和生產(chǎn)的超甜型白肉桃，出口臺(tái)灣、香港和新加坡，很受歡迎。二是政府鼓勵(lì)農(nóng)產(chǎn)品出口，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。多年來(lái)澳大利亞政府支持農(nóng)民發(fā)展出口農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，但不采用歐美國(guó)家的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策，國(guó)內(nèi)外價(jià)格一致，而是以完善服務(wù)、農(nóng)業(yè)科技支持和規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)，減低成本，提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量，因此在國(guó)際市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)極強(qiáng)。一些重要農(nóng)牧產(chǎn)品的國(guó)際市場(chǎng)份額較高，其中羊毛占95%，牛肉占23%，大麥占17%，小麥、食糖、棉花和大米均占10%。三是重視農(nóng)業(yè)環(huán)保，推動(dòng)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。高度重視自然生態(tài)平衡，要求農(nóng)田、森林、牧地和水體有一定的比例，不能無(wú)限制地?cái)U(kuò)大耕地。農(nóng)田輪作、輪歇，保持地力。大力推動(dòng)有機(jī)農(nóng)業(yè)，實(shí)行秸稈還田，提倡使用有機(jī)肥。植物保護(hù)實(shí)行綜合防治，嚴(yán)格控制農(nóng)藥使用，農(nóng)民噴灑農(nóng)藥需經(jīng)批準(zhǔn)。四是推進(jìn)節(jié)水農(nóng)業(yè)，充分利用自然資源。該國(guó)土地資源豐富，但嚴(yán)重缺乏水資源，主要水源靠河水和水庫(kù)。農(nóng)業(yè)區(qū)均沿著河流分布，水資源是灌溉農(nóng)業(yè)的命脈，政府把水源商品化，完全納入市場(chǎng)運(yùn)作，買(mǎi)地與買(mǎi)用水權(quán)相聯(lián)系。農(nóng)作物價(jià)值越高（如水果和蔬菜），水價(jià)越高。市場(chǎng)的力量會(huì)合理配置水資源。在節(jié)水技術(shù)方面，首先是改進(jìn)地面灌溉技術(shù)，提高用水效率，如渠道管道化，精確平地，土壤水分含量自動(dòng)測(cè)定等。大力推行節(jié)能省水的滴灌和微噴技術(shù)，重視生活廢水的處理及再利用。

二、澳大利亞農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)的特點(diǎn)

澳大利亞農(nóng)牧業(yè)十分發(fā)達(dá)，雖然從事農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的勞動(dòng)力不到總?cè)丝诘?％，但其農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度高，勞動(dòng)生產(chǎn)率高，農(nóng)產(chǎn)品商品率高，農(nóng)牧產(chǎn)品不僅滿足了國(guó)內(nèi)需求，還有大量出口。這主要得益于該國(guó)重視農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，勞動(dòng)者具有較高的綜合素質(zhì)。

（一）政府全力支持，培訓(xùn)引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

澳大利亞十分重視農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)的發(fā)展，國(guó)家專(zhuān)門(mén)設(shè)立了“教育、培訓(xùn)就業(yè)與青年事務(wù)部”(DEEF)和“國(guó)家職業(yè)培訓(xùn)局”(ANTA)，實(shí)施規(guī)范有序的職業(yè)培訓(xùn)管理。投入巨額資金，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，頒布有利于職業(yè)培訓(xùn)發(fā)展的配套政策法規(guī)，使各類(lèi)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不斷發(fā)展壯大，形成了多層次、多形式培訓(xùn)的格局。一是支持技術(shù)與繼續(xù)教育學(xué)院(TAFE)。TAFE是澳大利亞全國(guó)性的專(zhuān)門(mén)的職業(yè)培訓(xùn)教育體系，目前在全國(guó)設(shè)立了230所學(xué)院，吸引了全國(guó)70％以上的中學(xué)畢業(yè)生，其辦學(xué)經(jīng)費(fèi)的80%由聯(lián)邦政府提供；并為學(xué)生學(xué)習(xí)提供貸款，貸款在學(xué)生就業(yè)以后，年薪達(dá)到全國(guó)平均收入（35000澳元）后還貸，否則可以不還。二是鼓勵(lì)各大農(nóng)牧場(chǎng)主、企業(yè)集團(tuán)等開(kāi)辦農(nóng)業(yè)職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，參與培訓(xùn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，并提供職業(yè)培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)總額的20％--30％予以資助。同時(shí)對(duì)培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)項(xiàng)目公開(kāi)招標(biāo)，并逐年提高招投標(biāo)經(jīng)費(fèi)比例。國(guó)家對(duì)各類(lèi)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)質(zhì)量定期進(jìn)行評(píng)估，以勞動(dòng)力市場(chǎng)的“就業(yè)率”、產(chǎn)業(yè)部門(mén)的“滿意率”作為考核培訓(xùn)機(jī)構(gòu)是否合格的唯一標(biāo)準(zhǔn)。凡就業(yè)率低于60％的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，國(guó)家取消當(dāng)年培訓(xùn)撥款計(jì)劃，連續(xù)幾年不能達(dá)標(biāo)的將予以關(guān)閉。通過(guò)培訓(xùn)市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，保證了職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)事業(yè)的健康發(fā)展。三是制定《培訓(xùn)保障法》，該法明確規(guī)定，年收入在25萬(wàn)澳元以上的農(nóng)牧企業(yè)(場(chǎng))雇主，應(yīng)將其工資預(yù)算總額的15％用于培訓(xùn)。全國(guó)大型企業(yè)集團(tuán)都建有自己的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，投入巨額資金用于對(duì)員工開(kāi)展農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)。

（二）培訓(xùn)注重能力培養(yǎng)，突出職業(yè)性和實(shí)用性

澳大利亞農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)經(jīng)過(guò)多年的探索和改革，已逐步形成了職業(yè)培訓(xùn)“市場(chǎng)化”的良性運(yùn)作機(jī)制，使職業(yè)培訓(xùn)既適應(yīng)產(chǎn)業(yè)部門(mén)的需要，又滿足了受訓(xùn)者個(gè)人要求，使職業(yè)培訓(xùn)與就業(yè)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。新南威爾士的TAFE（技術(shù)與繼續(xù)教育）學(xué)院的教育宗旨是“主要為農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)有關(guān)的產(chǎn)業(yè)提供職業(yè)教育”，該院十分重視實(shí)踐性教學(xué)和學(xué)生實(shí)際技能的培養(yǎng)，為了保證教學(xué)與實(shí)際緊密聯(lián)結(jié)，學(xué)院每三個(gè)月召開(kāi)一次有關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)人員和農(nóng)場(chǎng)主參加的座談會(huì)議，收集需求信息，確定教育培訓(xùn)計(jì)劃。為了突出職業(yè)性和實(shí)用性，教師必須是具有兩年以上實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，而且以兼職教師為主；學(xué)生80%以上時(shí)間是在實(shí)際工作崗位上學(xué)習(xí)。如養(yǎng)羊?qū)I(yè)，學(xué)生要在實(shí)際生產(chǎn)崗位，參加羊羔出生-剪羊毛-屠宰的全過(guò)程學(xué)習(xí)，要求每個(gè)學(xué)生必須掌握諸如機(jī)具操作與維護(hù)，放牧、飼養(yǎng)、剪毛等基本技能。并進(jìn)行嚴(yán)格考核，實(shí)習(xí)成績(jī)不合格者不能畢業(yè)。即使是農(nóng)業(yè)大學(xué)的教育也是以實(shí)踐教學(xué)為主。如查爾斯頓農(nóng)業(yè)大學(xué)在校生僅有500多人，就設(shè)有500多公頃的示范農(nóng)場(chǎng)，根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際設(shè)有果園、牧場(chǎng)、葡萄園和各種常用農(nóng)具等專(zhuān)供教師科研和學(xué)生實(shí)習(xí)。

（三）建立職業(yè)資格證書(shū)認(rèn)證體系，實(shí)現(xiàn)教育體系溝通與協(xié)調(diào)

澳大利亞已經(jīng)建立了全國(guó)統(tǒng)一的以行業(yè)為主導(dǎo)的國(guó)家教育與培訓(xùn)的框架體系和資格認(rèn)證體系，能夠使學(xué)生從資格證書(shū)水平轉(zhuǎn)入到職業(yè)學(xué)歷教育，幫助學(xué)習(xí)者在任何階段計(jì)劃自己的職業(yè)學(xué)習(xí)生涯，獲得相應(yīng)的證書(shū)，而且可憑借這種證書(shū)進(jìn)入到相應(yīng)的高等教育接受教育。其連接結(jié)構(gòu)如圖所示：

以新南威爾士的TAFE（技術(shù)與繼續(xù)教育）學(xué)院為例，證書(shū)體系分為Certifice(相當(dāng)于國(guó)內(nèi)的短期職業(yè)資格鑒定證書(shū))、Diploma(相當(dāng)于國(guó)內(nèi)中等職業(yè)教育)、Advanceddiploma(相當(dāng)于國(guó)內(nèi)高等職業(yè)教育)。Certifice共分為四級(jí)，獲得一到三級(jí)Certifice共需6個(gè)月，獲得四級(jí)Certifice需在獲得三級(jí)Certifice的基礎(chǔ)上再學(xué)習(xí)6個(gè)月；獲得Diploma需要在獲得四級(jí)Certifice的基礎(chǔ)上再學(xué)習(xí)6個(gè)月；獲得Advanceddiploma需要在獲得Diploma的基礎(chǔ)上再學(xué)習(xí)6個(gè)月。獲得Advanceddiploma的學(xué)員如果要到大學(xué)學(xué)習(xí)相關(guān)專(zhuān)業(yè)的學(xué)士學(xué)位，可減免一年學(xué)時(shí)。即一名高中生直接上大學(xué)并獲得學(xué)士學(xué)位需要三年，經(jīng)過(guò)TAFE學(xué)習(xí)獲得學(xué)士學(xué)位需要四年，雖然時(shí)間長(zhǎng)一年，但實(shí)踐能力強(qiáng)，學(xué)生就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力明顯提高。據(jù)新南威爾士的TAFE（技術(shù)與繼續(xù)教育）學(xué)院艾琳女士介紹，該學(xué)院畢業(yè)生就業(yè)率達(dá)到90%以上。這種辦學(xué)形式和辦學(xué)層次，受到了學(xué)生和企業(yè)的歡迎。

（四）發(fā)展遠(yuǎn)程教育，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)教育資源共享

澳大利亞根據(jù)其地廣人稀的特點(diǎn)，大學(xué)和TAFE都設(shè)有先進(jìn)遠(yuǎn)程教育網(wǎng)絡(luò)教室，充分利用現(xiàn)代通信技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展遠(yuǎn)程教育，打破了傳統(tǒng)的教學(xué)模式，使中心城市、大學(xué)的優(yōu)質(zhì)教育資源的優(yōu)勢(shì)充分得到發(fā)揮。如查爾斯頓農(nóng)業(yè)大學(xué)與查爾斯頓大學(xué)各分校都可實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)交互式遠(yuǎn)程教學(xué)。由于遠(yuǎn)程教育不受時(shí)間、空間限制，同時(shí)又能滿足多樣性和個(gè)性化教育需求，能夠在任何需要的時(shí)刻，以最方便的方式給個(gè)體提供必要的知識(shí)和技術(shù)，受到學(xué)生的歡迎。查爾斯頓農(nóng)業(yè)大學(xué)的學(xué)生就有近一半是通過(guò)遠(yuǎn)程方式學(xué)習(xí)。學(xué)生可以按照個(gè)人的時(shí)間安排學(xué)習(xí)，只要在六年之內(nèi)修完要求課時(shí)就能畢業(yè)。

三、啟示和建議

澳大利亞的職業(yè)教育已日臻成熟，有許多值得我們學(xué)習(xí)和借鑒的成熟經(jīng)驗(yàn)。結(jié)合我國(guó)農(nóng)業(yè)職業(yè)教育和農(nóng)民培訓(xùn)的現(xiàn)狀主要有以下幾點(diǎn)啟示和建議。

（一）建立強(qiáng)有力的政策支持機(jī)制。發(fā)展農(nóng)業(yè)職業(yè)教育，開(kāi)展農(nóng)民培訓(xùn)，培養(yǎng)新型農(nóng)民具有明顯公益性，政府責(zé)無(wú)旁貸。各級(jí)政府首先要把培養(yǎng)新型農(nóng)民納入新農(nóng)村建設(shè)的總體規(guī)劃，出臺(tái)有利于農(nóng)民教育培訓(xùn)事業(yè)發(fā)展的政策措施，通過(guò)各種優(yōu)惠政策和激勵(lì)手段，調(diào)動(dòng)社會(huì)力量、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和農(nóng)民等各方面的積極性，逐步建立政府扶助、面向市場(chǎng)、多元辦學(xué)的農(nóng)民教育培訓(xùn)機(jī)制；其次要將培養(yǎng)新型農(nóng)民工作納入各級(jí)政府的目標(biāo)考核，建立培養(yǎng)新型農(nóng)民的組織保證機(jī)制，使培養(yǎng)新型農(nóng)民的各項(xiàng)工作任務(wù)得到落實(shí)。第三要加快農(nóng)民教育培訓(xùn)立法，建立農(nóng)民教育培訓(xùn)的專(zhuān)項(xiàng)法規(guī)，通過(guò)法律形式對(duì)農(nóng)民教育培訓(xùn)體系、農(nóng)民教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、農(nóng)民教育培訓(xùn)投入、農(nóng)民接受教育培訓(xùn)的權(quán)益等提供法律保障。

（二）建立穩(wěn)定的經(jīng)費(fèi)投入機(jī)制。培養(yǎng)教育農(nóng)民的過(guò)程就是農(nóng)村人力資本積累最有效的提高過(guò)程，應(yīng)大幅度增加資金投入。一是要按照2006年中央一號(hào)文件要求，“各級(jí)財(cái)政要將農(nóng)村勞動(dòng)力培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)納入預(yù)算”，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民教育培訓(xùn)投入的制度化；二是積極運(yùn)用金融、信貸、稅收等手段，鼓勵(lì)企業(yè)、個(gè)人和社會(huì)民間組織參與農(nóng)民教育培訓(xùn)事業(yè)，逐步建立以政府扶助，社會(huì)力量共同參與的多元化投入體制；三是進(jìn)一步加大財(cái)政對(duì)農(nóng)民教育培訓(xùn)專(zhuān)項(xiàng)的投入，大力支持新型農(nóng)民科技培訓(xùn)工程、勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)陽(yáng)光工程和農(nóng)村實(shí)用人才培養(yǎng)工程。財(cái)政補(bǔ)貼資金直接補(bǔ)貼農(nóng)民。

（三）建立面向市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，培養(yǎng)教育農(nóng)民的核心是要提高農(nóng)民適應(yīng)市場(chǎng)的自我發(fā)展能力，增加收入。因此，培訓(xùn)新型農(nóng)民的內(nèi)容和方式要符合市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用。一是培訓(xùn)內(nèi)容要根據(jù)市場(chǎng)需求確定。針對(duì)留在農(nóng)村農(nóng)民的科技培訓(xùn)，要圍繞市場(chǎng)前景好，需求強(qiáng)烈，具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后各生產(chǎn)環(huán)節(jié)的技術(shù)要求，確定培訓(xùn)內(nèi)容、設(shè)置培訓(xùn)課程。重點(diǎn)是“圍繞主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)農(nóng)民、實(shí)行整村推進(jìn)、打造一村一品”。針對(duì)轉(zhuǎn)崗轉(zhuǎn)業(yè)的農(nóng)民，要圍繞市場(chǎng)前景好，需求強(qiáng)烈的工種設(shè)置培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)，按照用工單位的崗位職業(yè)技能的要求設(shè)計(jì)培訓(xùn)內(nèi)容，實(shí)行訂單培訓(xùn)。二是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)選擇要市場(chǎng)化。要采取招投標(biāo)形式，面向社會(huì)公開(kāi)、公正、公平確定教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，使辦學(xué)條件好、教育培訓(xùn)質(zhì)量高的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)農(nóng)民培訓(xùn)工程項(xiàng)目。三是農(nóng)民參加培訓(xùn)市場(chǎng)化。農(nóng)民根據(jù)對(duì)市場(chǎng)需求和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)能力的判斷，按照個(gè)人意愿，自主參加培訓(xùn)，自主選擇培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)，自主選擇培訓(xùn)單位。

（四）建立開(kāi)放式的合作機(jī)制。培養(yǎng)新型農(nóng)民數(shù)量大、任務(wù)重，農(nóng)民教育培訓(xùn)資源相對(duì)薄弱，要打破地方、部門(mén)和行業(yè)的界限，建立和完善開(kāi)放式合作機(jī)制，綜合利用農(nóng)業(yè)、教育、科技、文化、黨團(tuán)等教育培訓(xùn)資源。大力實(shí)施面向農(nóng)民教育培訓(xùn)的各種工程，如綠色證書(shū)工程、新型農(nóng)民科技培訓(xùn)工程、農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)陽(yáng)光工程、農(nóng)村黨員干部遠(yuǎn)程教育工程、百萬(wàn)中專(zhuān)生計(jì)劃、星火培訓(xùn)計(jì)劃、農(nóng)村婦女“雙學(xué)雙比”、一村一個(gè)大學(xué)生計(jì)劃等，大規(guī)模培養(yǎng)新型農(nóng)民。特別是在實(shí)施的新農(nóng)村建設(shè)的重大工程項(xiàng)目中，有針對(duì)地培養(yǎng)新型農(nóng)民；

（五）建立農(nóng)民教育培訓(xùn)監(jiān)管機(jī)制。農(nóng)民教育培訓(xùn)的效果滯后性，要求對(duì)其工作過(guò)程進(jìn)行有效監(jiān)督和管理，保證農(nóng)民教育培訓(xùn)質(zhì)量。一是建立公示制度。要向農(nóng)民公布培訓(xùn)單位名稱(chēng)、培訓(xùn)任務(wù)、培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)、培訓(xùn)時(shí)間、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)、就業(yè)去向等內(nèi)容。各省(區(qū)、市)要向社會(huì)公布承擔(dān)項(xiàng)目的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、培訓(xùn)任務(wù)、資金補(bǔ)助等內(nèi)容，并公布舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。二是嚴(yán)格執(zhí)行檢查驗(yàn)收制度。要對(duì)每個(gè)培訓(xùn)單位的培訓(xùn)班采取就業(yè)跟蹤或深入農(nóng)戶的形式，進(jìn)行檢查核實(shí)，了解培訓(xùn)情況，保證教育培訓(xùn)質(zhì)量。

（六）建立經(jīng)常化國(guó)際交流和合作機(jī)制。加強(qiáng)國(guó)際交流與合作，是促進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)教育快速發(fā)展的有效途徑。通過(guò)加強(qiáng)與先進(jìn)國(guó)家的交流合作，可以及時(shí)了解國(guó)外開(kāi)展農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)的情況，借鑒國(guó)外先進(jìn)的教育思想和管理經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)中國(guó)農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)事業(yè)的健康發(fā)展。

考察組成員：齊國(guó)、田春榮、范巍、李貴清、傅德榮、馬友泉。

二〇〇六年六月十四日

第四篇：澳大利亞農(nóng)業(yè)職業(yè)教育和遠(yuǎn)程教育考察報(bào)告

澳大利亞農(nóng)業(yè)職業(yè)教育和遠(yuǎn)程教育考察報(bào)告

6月1日至6月8日，中央農(nóng)業(yè)廣播電視學(xué)校“遠(yuǎn)程教育與職業(yè)教育”考察團(tuán)一行6人赴澳大利亞考察農(nóng)業(yè)職業(yè)教育和遠(yuǎn)程教育。由于行前作了認(rèn)真準(zhǔn)備，在外接觸了較高層次的農(nóng)業(yè)和教育專(zhuān)家，考察結(jié)束后，考察組對(duì)本次考察學(xué)習(xí)進(jìn)行了認(rèn)真討論，對(duì)兩國(guó)的農(nóng)業(yè)職業(yè)教育和遠(yuǎn)程教育進(jìn)行了比較?？偟膩?lái)看，澳大利亞的農(nóng)業(yè)職業(yè)教育和遠(yuǎn)程教育獨(dú)具特色，日臻成熟，有許多我們可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

一、基本情況

考察團(tuán)在澳大利亞考察期間，訪問(wèn)了澳大利亞亞洲食品農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)中心，澳大利亞亞洲食品農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)中心董事長(zhǎng)阮武清博士接待了考察團(tuán)，并全面介紹了澳大利亞農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)、農(nóng)民協(xié)會(huì)情況以及澳大利亞與中國(guó)的農(nóng)業(yè)食品開(kāi)發(fā)合作；參觀了orange經(jīng)濟(jì)中心區(qū)的私人農(nóng)場(chǎng)，向農(nóng)場(chǎng)主帕特先生詢問(wèn)了農(nóng)場(chǎng)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程；訪問(wèn)了查爾斯頓農(nóng)業(yè)大學(xué)，由查爾斯頓農(nóng)業(yè)大學(xué)校長(zhǎng)凱文教授全面介紹了學(xué)校辦學(xué)及遠(yuǎn)程教育教學(xué)情況，并親自帶領(lǐng)考察團(tuán)參觀了學(xué)校實(shí)驗(yàn)室、圖書(shū)館、校辦農(nóng)場(chǎng)和示范農(nóng)場(chǎng)；聽(tīng)取了新南威爾士的tafe（技術(shù)與繼續(xù)教育）學(xué)院艾琳女士關(guān)于澳大利亞技術(shù)與繼續(xù)教育的情況介紹，了解了很多有價(jià)值的信息。

澳大利亞位于南半球，亞洲的東南方，四面環(huán)海，是大洋洲的島嶼大陸國(guó)家，固有“島大陸”之稱(chēng)。澳大利亞國(guó)土面積768萬(wàn)平方公里，總?cè)丝诮?000萬(wàn)，70%的人口主要集中在摩爾本、悉尼、布里斯班等10個(gè)大城市，是全世界城市化水平最高的國(guó)家之一，也是一個(gè)典型的高福利國(guó)家。澳大利亞對(duì)青少年入學(xué)讀書(shū)、以及全體公民的公費(fèi)醫(yī)療都有充分保證。有人類(lèi)學(xué)家平價(jià)澳大利亞“幾乎將一個(gè)人從搖籃到墳?zāi)沟娜繗v程包攬無(wú)遺，等于由政府負(fù)責(zé)全國(guó)人民的生老病死?！?/p>

二、澳大利亞農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)的特點(diǎn)

澳大利亞農(nóng)牧業(yè)十分發(fā)達(dá)，雖然從事農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的勞動(dòng)力不到總?cè)丝诘?％，但其農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度高，勞動(dòng)生產(chǎn)率高，農(nóng)產(chǎn)品商品率高，農(nóng)牧產(chǎn)品不僅滿足了國(guó)內(nèi)需求，還有大量出口。這主要得益于該國(guó)重視農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，勞動(dòng)者具有較高的綜合素質(zhì)。

（一）政府全力支持，培訓(xùn)引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

澳大利亞十分重視農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)的發(fā)展，國(guó)家專(zhuān)門(mén)設(shè)立了“教育、培訓(xùn)就業(yè)與青年事務(wù)部”(deef)和“國(guó)家職業(yè)培訓(xùn)局”(anta)，實(shí)施規(guī)范有序的職業(yè)培訓(xùn)管理。投入巨額資金，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，頒布有利于職業(yè)培訓(xùn)發(fā)展的配套政策法規(guī)，使各類(lèi)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不斷發(fā)展壯大，形成了多層次、多形式培訓(xùn)的格局。一是支持技術(shù)與繼續(xù)教育學(xué)院(tafe)。tafe是澳大利亞全國(guó)性的專(zhuān)門(mén)的職業(yè)培訓(xùn)教育體系，目前在全國(guó)設(shè)立了230所學(xué)院，吸引了全國(guó)70％以上的中學(xué)畢業(yè)生，其辦學(xué)經(jīng)費(fèi)的80%由聯(lián)邦政府提供；并為學(xué)生學(xué)習(xí)提供貸款，貸款在學(xué)生就業(yè)以后，年薪達(dá)到全國(guó)平均收入（35000澳元）后還貸，否則可以不還。二是鼓勵(lì)各大農(nóng)牧場(chǎng)主、企業(yè)集團(tuán)等開(kāi)辦農(nóng)業(yè)職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，參與培訓(xùn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，并提供職業(yè)培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)總額的20％--30％予以資助。同時(shí)對(duì)培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)項(xiàng)目公開(kāi)招標(biāo)，并逐年提高招投標(biāo)經(jīng)費(fèi)比例。國(guó)家對(duì)各類(lèi)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)質(zhì)量定期進(jìn)行評(píng)估，以勞動(dòng)力市場(chǎng)的“就業(yè)率”、產(chǎn)業(yè)部門(mén)的“滿意率”作為考核培訓(xùn)機(jī)構(gòu)是否合格的唯一標(biāo)準(zhǔn)。凡就業(yè)率低于60％的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，國(guó)家取消當(dāng)年培訓(xùn)撥款計(jì)劃，連續(xù)幾年不能達(dá)標(biāo)的將予以關(guān)閉。通過(guò)培訓(xùn)市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，保證了職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)事業(yè)的健康發(fā)展。三是制定《培訓(xùn)保障法》，該法明確規(guī)定，年收入在25萬(wàn)澳元以上的農(nóng)牧企業(yè)(場(chǎng))雇主，應(yīng)將其工資預(yù)算總額的15％用于培訓(xùn)。全國(guó)大型企業(yè)集團(tuán)都建有自己的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，投入巨額資金用于對(duì)員工開(kāi)展農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)。

（二）培訓(xùn)注重能力培養(yǎng)，突出職業(yè)性和實(shí)用性

澳大利亞農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)經(jīng)過(guò)多年的探索和改革，已逐步形成了職業(yè)培訓(xùn)“市場(chǎng)化”的良性運(yùn)作機(jī)制，使職業(yè)培訓(xùn)既適應(yīng)產(chǎn)業(yè)部門(mén)的需要，又滿足了受訓(xùn)者個(gè)人要求，使職業(yè)培訓(xùn)與就業(yè)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。新南威爾士的tafe（技術(shù)與繼續(xù)教育）學(xué)院的教育宗旨是“主要為農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)有關(guān)的產(chǎn)業(yè)提供職業(yè)教育”，該院十分重視實(shí)踐性教學(xué)和學(xué)生實(shí)際技能的培養(yǎng)，為了保證教學(xué)與實(shí)際緊密聯(lián)結(jié)，學(xué)院每三個(gè)月召開(kāi)一次有關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)人員和農(nóng)場(chǎng)主參加的座談會(huì)議，收集需求信息，確定教育培訓(xùn)計(jì)劃。為了突出職業(yè)性和實(shí)用性，教師必須是具有兩年以上實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，而且以兼職教師為主；學(xué)生80%以上時(shí)間是在實(shí)際工作崗位上學(xué)習(xí)。如養(yǎng)羊?qū)I(yè)，學(xué)生要在實(shí)際生產(chǎn)崗位，參加羊羔出生-剪羊毛-屠宰的全過(guò)程學(xué)習(xí)，要求每個(gè)學(xué)生必須掌握諸如機(jī)具操作與維護(hù)，放牧、飼養(yǎng)、剪毛等基本技能。并進(jìn)行嚴(yán)格考核，實(shí)習(xí)成績(jī)不合格者不能畢業(yè)。即使是農(nóng)業(yè)大學(xué)的教育也是以實(shí)踐教學(xué)為主。如查爾斯頓農(nóng)業(yè)大學(xué)在校生僅有500多人，就設(shè)有500多公頃的示范農(nóng)場(chǎng)，根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際設(shè)有果園、牧場(chǎng)、葡萄園和各種常用農(nóng)具等專(zhuān)供教師科研和學(xué)生實(shí)習(xí)。

（三）建立職業(yè)資格證書(shū)認(rèn)證體系，實(shí)現(xiàn)教育體系溝通與協(xié)調(diào)

澳大利亞已經(jīng)建立了全國(guó)統(tǒng)一的以行業(yè)為主導(dǎo)的國(guó)家教育與培訓(xùn)的框架體系和資格認(rèn)證體系，能夠使學(xué)生從資格證書(shū)水平轉(zhuǎn)入到職業(yè)學(xué)歷教育，幫助學(xué)習(xí)者在任何階段計(jì)劃自己的職業(yè)學(xué)習(xí)生涯，獲得相應(yīng)的證書(shū)，而且可憑借這種證書(shū)進(jìn)入到相應(yīng)的高等教育接受教育。其連接結(jié)構(gòu)如圖所示：

以新南威爾士的tafe（技術(shù)與繼續(xù)教育）學(xué)院為例，證書(shū)體系分為certifice(相當(dāng)于國(guó)內(nèi)的短期職業(yè)資格鑒定證書(shū))、diploma(相當(dāng)于國(guó)內(nèi)中等職業(yè)教育)、advanced

diploma(相當(dāng)于國(guó)內(nèi)高等職業(yè)教育)。certifice共分為四級(jí)，獲得一到三級(jí)certifice共需6個(gè)月，獲得四級(jí)certifice需在獲得三級(jí)certifice的基礎(chǔ)上再學(xué)習(xí)6個(gè)月；獲得diploma需要在獲得四級(jí)certifice的基礎(chǔ)上再學(xué)習(xí)6個(gè)月；獲得advanced

diploma

需要在獲得diploma的基礎(chǔ)上再學(xué)習(xí)6個(gè)月。獲得advanced

diploma的學(xué)員如果要到大學(xué)學(xué)習(xí)相關(guān)專(zhuān)業(yè)的學(xué)士學(xué)位，可減免一年學(xué)時(shí)。即一名高中生直接上大學(xué)并獲得學(xué)士學(xué)位需要三年，經(jīng)過(guò)tafe學(xué)習(xí)獲得學(xué)士學(xué)位需要四年，雖然時(shí)間長(zhǎng)一年，但實(shí)踐能力強(qiáng)，學(xué)生就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力明顯提高。據(jù)新南威爾士的tafe（技術(shù)與繼續(xù)教育）學(xué)院艾琳女士介紹，該學(xué)院畢業(yè)生就業(yè)率達(dá)到90%以上。這種辦學(xué)形式和辦學(xué)層次，受到了學(xué)生和企業(yè)的歡迎。

（四）發(fā)展遠(yuǎn)程教育，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)教育資源共享

澳大利亞根據(jù)其地廣人稀的特點(diǎn)，大學(xué)和tafe都設(shè)有先進(jìn)遠(yuǎn)程教育網(wǎng)絡(luò)教室，充分利用現(xiàn)代通信技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展遠(yuǎn)程教育，打破了傳統(tǒng)的教學(xué)模式，使中心城市、大學(xué)的優(yōu)質(zhì)教育資源的優(yōu)勢(shì)充分得到發(fā)揮。如查爾斯頓農(nóng)業(yè)大學(xué)與查爾斯頓大學(xué)各分校都可實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)交互式遠(yuǎn)程教學(xué)。由于遠(yuǎn)程教育不受時(shí)間、空間限制，同時(shí)又能滿足多樣性和個(gè)性化教育需求，能夠在任何需要的時(shí)刻，以最方便的方式給個(gè)體提供必要的知識(shí)和技術(shù)，受到學(xué)生的歡迎。查爾斯頓農(nóng)業(yè)大學(xué)的學(xué)生就有近一半是通過(guò)遠(yuǎn)程方式學(xué)習(xí)。學(xué)生可以按照個(gè)人的時(shí)間安排學(xué)習(xí)，只要在六年之內(nèi)修完要求課時(shí)就能畢業(yè)。

三、啟示和建議

澳大利亞的職業(yè)教育已日臻成熟，有許多值得我們學(xué)習(xí)和借鑒的成熟經(jīng)驗(yàn)。結(jié)合我國(guó)農(nóng)業(yè)職業(yè)教育和農(nóng)民培訓(xùn)的現(xiàn)狀主要有以下幾點(diǎn)啟示和建議。

（一）建立強(qiáng)有力的政策支持機(jī)制。發(fā)展農(nóng)業(yè)職業(yè)教育，開(kāi)展農(nóng)民培訓(xùn)，培養(yǎng)新型農(nóng)民具有明顯公益性，政府責(zé)無(wú)旁貸。各級(jí)政府首先要把培養(yǎng)新型農(nóng)民納入新農(nóng)村建設(shè)的總體規(guī)劃，出臺(tái)有利于農(nóng)民教育培訓(xùn)事業(yè)發(fā)展的政策措施，通過(guò)各種優(yōu)惠政策和激勵(lì)手段，調(diào)動(dòng)社會(huì)力量、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和農(nóng)民等各方面的積極性，逐步建立政府扶助、面向市場(chǎng)、多元辦學(xué)的農(nóng)民教育培訓(xùn)機(jī)制；其次要將培養(yǎng)新型農(nóng)民工作納入各級(jí)政府的目標(biāo)考核，建立培養(yǎng)新型農(nóng)民的組織保證機(jī)制，使培養(yǎng)新型農(nóng)民的各項(xiàng)工作任務(wù)得到落實(shí)。第三要加快農(nóng)民教育培訓(xùn)立法，建立農(nóng)民教育培訓(xùn)的專(zhuān)項(xiàng)法規(guī)，通過(guò)法律形式對(duì)農(nóng)民教育培訓(xùn)體系、農(nóng)民教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、農(nóng)民教育培訓(xùn)投入、農(nóng)民接受教育培訓(xùn)的權(quán)益等提供法律保障。

（二）建立穩(wěn)定的經(jīng)費(fèi)投入機(jī)制。培養(yǎng)教育農(nóng)民的過(guò)程就是農(nóng)村人力資本積累最有效的提高過(guò)程，應(yīng)大幅度增加資金投入。一是要按照2006年中央一號(hào)文件要求，“各級(jí)財(cái)政要將農(nóng)村勞動(dòng)力培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)納入預(yù)算”，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民教育培訓(xùn)投入的制度化；二是積極運(yùn)用金融、信貸、稅收等手段，鼓勵(lì)企業(yè)、個(gè)人和社會(huì)民間組織參與農(nóng)民教育培訓(xùn)事業(yè)，逐步建立以政府扶助，社會(huì)力量共同參與的多元化投入體制；三是進(jìn)一步加大財(cái)政對(duì)農(nóng)民教育培訓(xùn)專(zhuān)項(xiàng)的投入，大力支持新型農(nóng)民科技培訓(xùn)工程、勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)陽(yáng)光工程和農(nóng)村實(shí)用人才培養(yǎng)工程。財(cái)政補(bǔ)貼資金直接補(bǔ)貼農(nóng)民。

（三）建立面向市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，培養(yǎng)教育農(nóng)民的核心是要提高農(nóng)民適應(yīng)市場(chǎng)的自我發(fā)展能力，增加收入。因此，培訓(xùn)新型農(nóng)民的內(nèi)容和方式要符合市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律，發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用。一是培訓(xùn)內(nèi)容要根據(jù)市場(chǎng)需求確定。針對(duì)留在農(nóng)村農(nóng)民的科技培訓(xùn)，要圍繞市場(chǎng)前景好，需求強(qiáng)烈，具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后各生產(chǎn)環(huán)節(jié)的技術(shù)要求，確定培訓(xùn)內(nèi)容、設(shè)置培訓(xùn)課程。重點(diǎn)是“圍繞主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)農(nóng)民、實(shí)行整村推進(jìn)、打造一村一品”。針對(duì)轉(zhuǎn)崗轉(zhuǎn)業(yè)的農(nóng)民，要圍繞市場(chǎng)前景好，需求強(qiáng)烈的工種設(shè)置培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)，按照用工單位的崗位職業(yè)技能的要求設(shè)計(jì)培訓(xùn)內(nèi)容，實(shí)行訂單培訓(xùn)。二是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)選擇要市場(chǎng)化。要采取招投標(biāo)形式，面向社會(huì)公開(kāi)、公正、公平確定教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，使辦學(xué)條件好、教育培訓(xùn)質(zhì)量高的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)農(nóng)民培訓(xùn)工程項(xiàng)目。三是農(nóng)民參加培訓(xùn)市場(chǎng)化。農(nóng)民根據(jù)對(duì)市場(chǎng)需求和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)能力的判斷，按照個(gè)人意愿，自主參加培訓(xùn)，自主選擇培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)，自主選擇培訓(xùn)單位。

（四）建立開(kāi)放式的合作機(jī)制。培養(yǎng)新型農(nóng)民數(shù)量大、任務(wù)重，農(nóng)民教育培訓(xùn)資源相對(duì)薄弱，要打破地方、部門(mén)和行業(yè)的界限，建立和完善開(kāi)放式合作機(jī)制，綜合利用農(nóng)業(yè)、教育、科技、文化、黨團(tuán)等教育培訓(xùn)資源。大力實(shí)施面向農(nóng)民教育培訓(xùn)的各種工程，如綠色證書(shū)工程、新型農(nóng)民科技培訓(xùn)工程、農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)陽(yáng)光工程、農(nóng)村黨員干部遠(yuǎn)程教育工程、百萬(wàn)中專(zhuān)生計(jì)劃、星火培訓(xùn)計(jì)劃、農(nóng)村婦女“雙學(xué)雙比”、一村一個(gè)大學(xué)生計(jì)劃等，大規(guī)模培養(yǎng)新型農(nóng)民。特別是在實(shí)施的新農(nóng)村建設(shè)的重大工程項(xiàng)目中，有針對(duì)地培養(yǎng)新型農(nóng)民；

（五）建立農(nóng)民教育培訓(xùn)監(jiān)管機(jī)制。農(nóng)民教育培訓(xùn)的效果滯后性，要求對(duì)其工作過(guò)程進(jìn)行有效監(jiān)督和管理，保證農(nóng)民教育培訓(xùn)質(zhì)量。一是建立公示制度。要向農(nóng)民公布培訓(xùn)單位名稱(chēng)、培訓(xùn)任務(wù)、培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)、培訓(xùn)時(shí)間、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)、就業(yè)去向等內(nèi)容。各省(區(qū)、市)要向社會(huì)公布承擔(dān)項(xiàng)目的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、培訓(xùn)任務(wù)、資金補(bǔ)助等內(nèi)容，并公布舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。二是嚴(yán)格執(zhí)行檢查驗(yàn)收制度。要對(duì)每個(gè)培訓(xùn)單位的培訓(xùn)班采取就業(yè)跟蹤或深入農(nóng)戶的形式，進(jìn)行檢查核實(shí)，了解培訓(xùn)情況，保證教育培訓(xùn)質(zhì)量。

（六）建立經(jīng)?；瘒?guó)際交流和合作機(jī)制。加強(qiáng)國(guó)際交流與合作，是促進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)教育快速發(fā)展的有效途徑。通過(guò)加強(qiáng)與先進(jìn)國(guó)家的交流合作，可以及時(shí)了解國(guó)外開(kāi)展農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)的情況，借鑒國(guó)外先進(jìn)的教育思想和管理經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)中國(guó)農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)事業(yè)的健康發(fā)展。

考察組成員：齊國(guó)、田春榮、范巍、李貴清、傅德榮、馬友泉。

二〇〇六年六月十四日

第五篇：澳大利亞商業(yè)銀行考察報(bào)告

澳大利亞商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理考察報(bào)告

根據(jù)總行關(guān)于2010中高層管理干部的培訓(xùn)安排，我們一行18人于10月25日至11月13日赴澳大利亞進(jìn)行商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理培訓(xùn)與考察活動(dòng)?，F(xiàn)將培訓(xùn)考察的收獲與心得簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：

一、赴美培訓(xùn)學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容

1、澳大利亞商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境；

2、澳大利亞商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)；

3、澳大利亞商業(yè)銀行企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)與管理；

4、澳大利亞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理；

5、澳大利亞商業(yè)銀行的主要產(chǎn)品分析；

6、澳大利亞商業(yè)銀行的內(nèi)部控制——總行對(duì)下屬行的控制；

7、電子技術(shù)在澳大利亞商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用；

8、澳大利亞商業(yè)銀行的客戶關(guān)系管理；

9、澳大利亞商業(yè)銀行的人力資源管理。

二、澳大利亞商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)

1、重視經(jīng)營(yíng)環(huán)境的研究，注意把自身的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)環(huán)境相結(jié)合，融入到當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)環(huán)境中去。

（1）注意與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境相結(jié)合。在澳大利亞，財(cái)務(wù)公司是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的最主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而共同基金則是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的最主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。（2）注意與監(jiān)管環(huán)境相結(jié)合。（3）注意與技術(shù)環(huán)境相結(jié)合，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)改善自身的經(jīng)營(yíng)與管理。在澳大利亞，由于金融機(jī)構(gòu)、金融工具的多樣性以及競(jìng)爭(zhēng)的充分性，商業(yè)銀行的整體市場(chǎng)地位正在逐步下降。

2、重視市場(chǎng)定位與奮斗目標(biāo)的確定。

澳大利亞商業(yè)銀行不管大小，從開(kāi)業(yè)的那天起，就已明確自己的經(jīng)營(yíng)理想(vision)、經(jīng)營(yíng)使命(mission)和企業(yè)核心價(jià)值觀（core value），從而注意企業(yè)文化的塑造、培育與傳播。市場(chǎng)定位與奮斗目標(biāo)的明確，有利于全行朝著統(tǒng)一的目標(biāo)前進(jìn)，全行員工也有了統(tǒng)一的行動(dòng)指針。

3、重視業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新。

澳大利亞商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)和金融工具（含貨幣市場(chǎng)工具、資本市場(chǎng)工具、衍生金融工具）繁多。根據(jù)市場(chǎng)與客戶需求的變化不斷推出新業(yè)務(wù)品種是澳大利亞商業(yè)銀行的一大特點(diǎn)。目前，澳大利亞商業(yè)銀行開(kāi)展得比較多的新業(yè)務(wù)品種有：租賃型業(yè)務(wù)、客賬購(gòu)理業(yè)務(wù)、貸款買(mǎi)賣(mài)證券化業(yè)務(wù)、鎖箱收賬業(yè)務(wù)等。事實(shí)上，推動(dòng)澳大利亞商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的原動(dòng)力主要有三種：（1）COST，即成本；（2）CUSTOMER，即客戶需求；（3）CONVENIENCE，即方便性。另外還有一個(gè)C，就是COMPUTER（計(jì)算機(jī)）。信息技術(shù)的飛速發(fā)展為金融創(chuàng)新提供了可能性和潤(rùn)滑劑，先進(jìn)的信息技術(shù)是澳大利亞商業(yè)銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)與效益增長(zhǎng)的基石。在澳大利亞，住房按揭貸款證券化的比率為65%。證券化意味著貸款賣(mài)掉，貸款賣(mài)掉使原來(lái)的融資性業(yè)務(wù)變成收費(fèi)性業(yè)務(wù)。

4、重視風(fēng)險(xiǎn)管理。

澳大利亞商業(yè)銀行的信貸銷(xiāo)售（信貸員）與信貸質(zhì)量管理（信貸分析員、信貸檢查員、次級(jí)貸款管理員）是嚴(yán)格分開(kāi)的。從以下方面，我們可以看出澳大利亞商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度：（1）對(duì)所有貸款的質(zhì)量進(jìn)行詳細(xì)的劃分，一般分為12級(jí)；（2）現(xiàn)代信息技術(shù)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的大量應(yīng)用；（3）十分注意利率風(fēng)險(xiǎn)管理，把利率風(fēng)險(xiǎn)管理作為風(fēng)險(xiǎn)管

理的重要內(nèi)容來(lái)抓；（4）信貸檢查一般采取外援法（即信貸檢查外包），聘請(qǐng)咨詢公司中經(jīng)驗(yàn)豐富的人員（往往是已退休的信貸員）進(jìn)行檢查，以提高信貸檢查的客觀性，同時(shí)也可節(jié)約雇傭?qū)Ｂ殭z查人員的成本開(kāi)支。

5、重視貸款政策的制定和完善。

在澳大利亞，每一家銀行的信貸政策都是一大本，寫(xiě)得非常透徹，規(guī)定得很細(xì)致，并且注意適時(shí)調(diào)整，每年審核、修訂一次。澳大利亞商業(yè)銀行的信貸政策十分注意行業(yè)授信總額的控制和各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)貸款比重的控制，如“911”導(dǎo)致航空業(yè)整體嚴(yán)重下滑，房地產(chǎn)業(yè)貸款過(guò)分集中等問(wèn)題。

6、重視效率比和成本控制。

效率比=（非利息支出-無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)）/（凈利息收入+非利息收入）。由于利息支出隨市場(chǎng)變化而變化，因此無(wú)法控制；而非利息支出則有辦法控制。在澳大利亞，各家銀行競(jìng)爭(zhēng)到最后，產(chǎn)品差不多，服務(wù)差不多，差距只在成本和效率比上。目前，澳大利亞各家銀行的一項(xiàng)主要工作就是降低成本，控制非利息支出的比重。

7、重視客戶需求的變化，進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)理論創(chuàng)新。

澳大利亞商業(yè)銀行十分重視客戶需求的變化，銀行的營(yíng)銷(xiāo)理論也相應(yīng)地發(fā)展創(chuàng)新。20世紀(jì)50-80年代營(yíng)銷(xiāo)理論的基本原則為4P，即產(chǎn)品（好產(chǎn)品）、價(jià)格（合理價(jià)格）、場(chǎng)所（適合的營(yíng)銷(xiāo)地點(diǎn)）、促銷(xiāo)（特色營(yíng)銷(xiāo)措施）；90年代營(yíng)銷(xiāo)理論的基本原則為4C，即客戶需求、滿足客戶需求的成本、購(gòu)買(mǎi)的方便性、交流與溝通。

8、重視客戶關(guān)系管理（CRM）。

傳統(tǒng)以產(chǎn)品為中心的客戶關(guān)系管理和現(xiàn)在以客戶為中心的客戶關(guān)系管理是有很大差別的?，F(xiàn)代的客戶關(guān)系管理十分重視不同渠道客戶信息的整合和客戶信息數(shù)據(jù)的收集與分析，挖掘客戶信息的潛在價(jià)值，做到不移動(dòng)客戶，只在組織內(nèi)部移動(dòng)客戶信息，讓客戶信息在組織內(nèi)部得到共享。

三、對(duì)我行造就一流現(xiàn)代商業(yè)銀行的幾點(diǎn)建議

1、明確我行市場(chǎng)定位與經(jīng)營(yíng)理想、經(jīng)營(yíng)理念和核心價(jià)值觀。

此次澳大利亞之行，給我們印象最為深刻的是澳大利亞商業(yè)銀行的辦事理念與方法。永遠(yuǎn)不變的東西是永遠(yuǎn)變化的，商業(yè)銀行的一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)都要緊跟形勢(shì)與環(huán)境的變化而變化。澳大利亞商業(yè)銀行永遠(yuǎn)不會(huì)對(duì)客戶說(shuō)不，它會(huì)想方設(shè)法去幫助客戶，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為客戶而存在。我行到底是往綜合化方向發(fā)展，還是往專(zhuān)業(yè)化、特色化方向發(fā)展，這是舉什么旗、走什么路、實(shí)現(xiàn)什么樣的奮斗目標(biāo)的問(wèn)題，也是我們?cè)诎l(fā)展過(guò)程中必須回答和在全行必須明確的問(wèn)題。我們必須不斷修正業(yè)務(wù)發(fā)展方向和發(fā)展軌跡，否則就會(huì)走彎路、產(chǎn)生不必要的損失。企業(yè)的核心價(jià)值觀會(huì)左右企業(yè)的行為準(zhǔn)則與企業(yè)文化。因此，我行樹(shù)立什么樣的核心價(jià)值觀也十分重要。

2、大力發(fā)展中介型、收費(fèi)型中間業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行整體市場(chǎng)地位下降是歷史的必然。目前，我國(guó)商業(yè)銀行的金融資產(chǎn)占全部金融資產(chǎn)的72%，而澳大利亞這一數(shù)字在1860年就只有71.4%，預(yù)計(jì)20年后中國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)地位會(huì)下降50%，甚至不用20年。傳統(tǒng)存貸利差收窄也是大勢(shì)所趨，因此擴(kuò)大不占資金、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的中介型、收費(fèi)型業(yè)務(wù)必須提到全行的議事日程上來(lái)，應(yīng)日益重視非利息收入的業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新，不斷提高非利息收入的比重，只有這樣，一家銀行才能永續(xù)經(jīng)營(yíng)、不斷發(fā)展。

3、處理好業(yè)務(wù)創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。

商業(yè)銀行不能做現(xiàn)有法律法規(guī)的“奴隸”，金融創(chuàng)新在很大程度上意味著怎樣合理地規(guī)避現(xiàn)有法律法規(guī)。企業(yè)成功的兩大法寶：一是降低成本，二是不斷推出新產(chǎn)品。我行應(yīng)該推出一兩個(gè)在未來(lái)有競(jìng)爭(zhēng)力的核心產(chǎn)品，如信用卡、私人理財(cái)?shù)取?/p>

4、控制費(fèi)用，加強(qiáng)成本管理，提高效率比。

嚴(yán)格控制我行非利息支出的過(guò)快增長(zhǎng)，對(duì)各分行非利息支出進(jìn)行更加嚴(yán)格審核；出臺(tái)各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理的單位平均成本標(biāo)準(zhǔn)，以供各分行控制各項(xiàng)費(fèi)用支出進(jìn)行參考；重新設(shè)計(jì)我行獨(dú)特的內(nèi)部成本利潤(rùn)考核機(jī)制和客戶經(jīng)理的成本利潤(rùn)考核機(jī)制，實(shí)行內(nèi)部計(jì)價(jià)核算辦法。

5、重視現(xiàn)代信息技術(shù)的應(yīng)用，實(shí)行科技立行戰(zhàn)略。

澳大利亞商業(yè)銀行非常有意識(shí)、非常重視利用現(xiàn)代信息技術(shù)來(lái)提高銀行內(nèi)部的運(yùn)作效率，改善銀行的服務(wù)質(zhì)量，其信息技術(shù)支出是僅次于人員工資的第二大項(xiàng)支出。同時(shí)開(kāi)展技術(shù)外包，專(zhuān)注核心業(yè)務(wù)，有所為、有所不為，提高本行市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

6、積極探討到澳大利亞設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性以及途徑。

走出去發(fā)展也是我行的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略選擇。由于澳大利亞中小銀行眾多，通過(guò)跨國(guó)購(gòu)并澳大利亞中小銀行進(jìn)入澳大利亞金融市場(chǎng)也是一個(gè)比較好的選擇。我行可以組織專(zhuān)門(mén)調(diào)研小組對(duì)此事進(jìn)行前期調(diào)研。

四、對(duì)我行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的思考與政策建議

（一）我行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題

1、對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律認(rèn)識(shí)不足，個(gè)人業(yè)務(wù)戰(zhàn)略定位也不明確。

當(dāng)前我行在將個(gè)人業(yè)務(wù)作為整體經(jīng)營(yíng)的重要組成部分還是作為公司、同業(yè)業(yè)務(wù)的必要補(bǔ)充，是要持續(xù)投入以便全面參與未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)還是限制投入任其自然發(fā)展等等重大問(wèn)題上，始終沒(méi)有形成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致實(shí)際上存在著許多分行對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展不重視的問(wèn)題。個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)律與同業(yè)、公司業(yè)務(wù)有著本質(zhì)的不同，只有在客戶資源積累到一定程度，業(yè)務(wù)總量達(dá)到一定規(guī)模后才能顯現(xiàn)出穩(wěn)定的效益。因此是否發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，存在一個(gè)短期利益與長(zhǎng)期利益如何平衡的問(wèn)題。目前我行個(gè)人業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力還未形成，其根本原因在于個(gè)人業(yè)務(wù)在我行業(yè)務(wù)發(fā)展中的戰(zhàn)略定位不明確，沒(méi)有從改善全行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和逐步實(shí)現(xiàn)全行經(jīng)營(yíng)重心調(diào)整的高度上來(lái)謀劃和推進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、保障個(gè)人業(yè)務(wù)快速發(fā)展的組織機(jī)構(gòu)尚不健全，管理人員配備嚴(yán)重不足。

目前我行保障個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的決策、管理和科技支持崗位設(shè)置不夠完善，職能與職責(zé)劃分不夠明確?，F(xiàn)在只有深圳、福州、上海、北京、重慶、廈門(mén)6個(gè)分行設(shè)立了個(gè)人業(yè)務(wù)部。組織機(jī)構(gòu)上的欠缺弱化了全行個(gè)人業(yè)務(wù)的管理與發(fā)展功能，直接影響了個(gè)人業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率和發(fā)展速度。同時(shí)我行個(gè)人業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)亟待加強(qiáng)，許多分行個(gè)人業(yè)務(wù)管理人員配備嚴(yán)重不足，且沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，制約了個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展。

3、現(xiàn)行業(yè)務(wù)發(fā)展考核機(jī)制，難以對(duì)分行發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)形成有效的激勵(lì)。

現(xiàn)階段，我行業(yè)務(wù)綜合考核的核心主要是利潤(rùn)和存款。在2002年千分制的綜合考評(píng)體系中，個(gè)人業(yè)務(wù)僅占70分。在這種政策導(dǎo)向和考核機(jī)制的驅(qū)動(dòng)下，各地分行的業(yè)務(wù)發(fā)展投入和資源分配必然以對(duì)公業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，將個(gè)人業(yè)務(wù)置于從屬地位。這在一定程度上嚴(yán)重影響到我行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展。

4、科技支持不足，個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)較為薄弱。

目前，我行尚未建立起有效的個(gè)人業(yè)務(wù)科技保障機(jī)制，缺乏有影響力的核心產(chǎn)品，高端客戶群體規(guī)模較小，管理資源和人才儲(chǔ)備也不足，許多重要的業(yè)務(wù)指標(biāo)在同業(yè)中處于落后地位，發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)任重而道遠(yuǎn)。

（二）以下幾個(gè)主要因素決定了我行不得不發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)

市場(chǎng)因素：個(gè)人業(yè)務(wù)60%的市場(chǎng)份額與容量決定了我們必須而且應(yīng)盡快搶占這一市場(chǎng)，我們不可能老是在40%的市場(chǎng)份額中打拼；中產(chǎn)階層或富裕階層的加速形成，也為個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了廣闊的市場(chǎng)空間和美好前景。

監(jiān)管因素：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理規(guī)定即將出臺(tái)，必將從利益機(jī)制上促動(dòng)商業(yè)銀行大力發(fā)展收費(fèi)性的個(gè)人業(yè)務(wù)；混業(yè)經(jīng)營(yíng)、利率市場(chǎng)化、外匯管制放寬三大因素也將為個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展提供更加廣闊的市場(chǎng)空間。

技術(shù)因素：現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展為網(wǎng)點(diǎn)有限的中小銀行發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)、甚至超過(guò)大銀行提供了技術(shù)上的可能性與現(xiàn)實(shí)性；中小銀行發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，必須充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)發(fā)展所提供的無(wú)形服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打通自助服務(wù)設(shè)備、電話銀行、手機(jī)銀行、客戶服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行等服務(wù)通道或渠道，為個(gè)人目標(biāo)客戶群提供快捷、便利和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

本行因素：本行在全國(guó)經(jīng)濟(jì)中心城市的有形服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局已比較完善，為我行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了現(xiàn)實(shí)的有利條件；本行在不同發(fā)展階段有著不同的業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，存在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的需要，個(gè)人業(yè)務(wù)將成為本行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)動(dòng)態(tài)調(diào)整中必須日益重視和加強(qiáng)的業(yè)務(wù)門(mén)類(lèi)。

（三）我行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略定位和總體發(fā)展思路

按照總行黨委“一個(gè)定位、三個(gè)戰(zhàn)略、兩個(gè)結(jié)合”的戰(zhàn)略方針，根據(jù)內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析，我們認(rèn)為現(xiàn)階段我行應(yīng)將個(gè)人業(yè)務(wù)定位為全行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的重要組成部分，合理持續(xù)投入，以中高端客戶群為服務(wù)對(duì)象，創(chuàng)新核心產(chǎn)品，塑造核心競(jìng)爭(zhēng)能力，在今后五年左右逐步將個(gè)人業(yè)務(wù)培育成我行的主導(dǎo)業(yè)務(wù)門(mén)類(lèi)之一。個(gè)人業(yè)務(wù)的這一戰(zhàn)略定位，體現(xiàn)了從行情出發(fā)和動(dòng)態(tài)發(fā)展的原則。個(gè)人業(yè)務(wù)具有投資回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng)的特點(diǎn)。從我行的實(shí)際情況出發(fā)，將個(gè)人業(yè)務(wù)定位為全行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的重要組成部分，就是要使其成為加強(qiáng)點(diǎn)，保持合理投入，采取積極進(jìn)取的發(fā)展策略，實(shí)現(xiàn)同業(yè)、公司、個(gè)人業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展，提高我行綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

今后幾年全行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展要繼續(xù)堅(jiān)持“以銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展為主線，以營(yíng)銷(xiāo)與和創(chuàng)新兩個(gè)動(dòng)力，以業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)、差異化服務(wù)、分類(lèi)指導(dǎo)為基本策略”的指導(dǎo)思想，在具體運(yùn)作上要把握好以下幾點(diǎn)：

1、堅(jiān)持走產(chǎn)品品牌帶動(dòng)、批發(fā)化運(yùn)作的發(fā)展道路。

個(gè)人業(yè)務(wù)具有客戶分散、需求多元化、對(duì)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)依賴程度低的特點(diǎn)，其業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式與公司、同業(yè)業(yè)務(wù)有著根本的區(qū)別?，F(xiàn)階段國(guó)內(nèi)各家銀行提供的個(gè)人金融產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)性很強(qiáng)，從自身行情出發(fā)，我行也不可能采取拼網(wǎng)點(diǎn)、拼人員、拼投入的粗放型市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)模式，因此下大力塑造我行個(gè)人金融核心產(chǎn)品品牌，提升其市場(chǎng)認(rèn)知度和美譽(yù)度，已成為我行在個(gè)人金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中把握主動(dòng)的關(guān)鍵。只有在市場(chǎng)上形成了個(gè)人金融核心產(chǎn)品品牌，我行才能通過(guò)“無(wú)形服務(wù)延伸”培育廣泛而忠誠(chéng)的個(gè)人客戶群體。而且實(shí)施品牌帶動(dòng)的個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展策略，也是境內(nèi)外銀行普遍的成功經(jīng)驗(yàn)。為此，今后三年全行要一步組合包裝現(xiàn)有個(gè)人金融產(chǎn)品，以強(qiáng)有力、立體化的市場(chǎng)宣傳貫穿于營(yíng)銷(xiāo)工作的整個(gè)過(guò)程，按照總行黨委的要求，全力打造興業(yè)卡、銀證通等核心產(chǎn)品品牌，加快優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品的推廣營(yíng)銷(xiāo)力度，最大限度地發(fā)揮現(xiàn)有資源潛力，獲取更大的經(jīng)濟(jì)效益；要進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍和營(yíng)銷(xiāo)體系建設(shè)，推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)工作的規(guī)范化、制度化，將個(gè)人金融產(chǎn)品品牌塑造與日常營(yíng)銷(xiāo)工作有機(jī)地結(jié)合起來(lái)；要進(jìn)一步強(qiáng)化個(gè)人業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)管理，針對(duì)目標(biāo)客戶策劃和組織統(tǒng)一、有效的特色營(yíng)銷(xiāo)攻勢(shì)，使個(gè)人金融品牌產(chǎn)品、品牌服務(wù)和本行形象相互融合、相互促進(jìn)，帶動(dòng)個(gè)人業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

我行作為中等商業(yè)銀行，個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展要實(shí)現(xiàn)大的突破，必須實(shí)施業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展策略，突出以批發(fā)性為主的業(yè)務(wù)拓展模式。為此，我們必須緊密依托全行的主導(dǎo)業(yè)務(wù)和核心客戶，推動(dòng)個(gè)人業(yè)務(wù)與公司、同業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，通過(guò)交叉營(yíng)銷(xiāo)，與核心客戶建立緊密型的利益紐帶，獲取綜合效益；必須推進(jìn)個(gè)人資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，進(jìn)行個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品的捆綁式銷(xiāo)售，為個(gè)人高端客戶提供綜合性的個(gè)人金融服務(wù)；必須實(shí)行本外幣業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，通過(guò)多方位的產(chǎn)品鏈接構(gòu)筑我行的服務(wù)優(yōu)勢(shì)；同時(shí)還必須實(shí)行全行上下總分支行聯(lián)動(dòng)，有效推進(jìn)行際間合作，形成內(nèi)部合力，發(fā)揮整體優(yōu)勢(shì)。

2、堅(jiān)持走以中高端客戶群為中心、實(shí)行差異化服務(wù)的發(fā)展道路。

按照金融界公認(rèn)的客戶價(jià)值“二八”法則和境外銀行的成熟運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，要提高個(gè)人業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)效益，必須首先細(xì)分個(gè)人客戶市場(chǎng)，分析高端個(gè)人客戶的個(gè)人金融需求，提升對(duì)高端個(gè)人

客戶的服務(wù)能力，不斷培育和擴(kuò)大高端個(gè)人客戶群體。我行作為中等商業(yè)銀行，在個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展上更要走集約化的發(fā)展路子，明確客戶定位，有針對(duì)性地開(kāi)展客戶拓展與維護(hù)工作。當(dāng)前，我行個(gè)人業(yè)務(wù)的重點(diǎn)客戶定位在具有良好個(gè)人信譽(yù)和一定文化層次的中高收入階層?，F(xiàn)階段，主要依托同業(yè)、公司業(yè)務(wù)拓展高端個(gè)人客戶，重點(diǎn)發(fā)展電力、電信等具有相對(duì)壟斷性質(zhì)的行業(yè)和IT、媒體等快速發(fā)展行業(yè)以及律師、廣告策劃等熱門(mén)行業(yè)的從業(yè)人員、國(guó)家行政事業(yè)單位中高層行政人員以及具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的個(gè)體工商戶。

要將市場(chǎng)細(xì)分不斷推向深化，使之貫穿于個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的全過(guò)程，并針對(duì)不同的客戶群體，提供差異化的服務(wù)。今后三年我行要有計(jì)劃地推進(jìn)個(gè)人理財(cái)中心的試點(diǎn)與推廣，整合與創(chuàng)新個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，打造全新的營(yíng)銷(xiāo)渠道；導(dǎo)入客戶關(guān)系管理，根據(jù)個(gè)人客戶對(duì)本行的價(jià)值貢獻(xiàn)，出臺(tái)不同的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)高端個(gè)人客戶提供綜合化、增值性、個(gè)性化服務(wù)，增強(qiáng)對(duì)高端個(gè)人客戶的吸引力。

3、堅(jiān)持走分類(lèi)指導(dǎo)、重點(diǎn)（區(qū)域與業(yè)務(wù)）突破的發(fā)展道路。

從當(dāng)前各分行的實(shí)際情況來(lái)看，個(gè)人業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)時(shí)機(jī)尚不成熟，為此今后三年必須根據(jù)我行整體發(fā)展戰(zhàn)略、各分行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Α⒇?cái)務(wù)資源與管理基礎(chǔ)等因素，對(duì)各分行劃分類(lèi)別，在目標(biāo)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)與客戶定位、資源傾斜等方面實(shí)行區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)指導(dǎo)。同時(shí)根據(jù)各分行的具體情況，明確業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)領(lǐng)域，采取靈活的營(yíng)銷(xiāo)策略，形成各分行的經(jīng)營(yíng)特色和工作亮點(diǎn)。對(duì)于總行確定的重點(diǎn)分行，要在政策導(dǎo)向、資源配置、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面給予重點(diǎn)支持，鼓勵(lì)其優(yōu)先發(fā)展、以點(diǎn)帶面。今后三年我行個(gè)人業(yè)務(wù)的重點(diǎn)分行，可以選擇公司和同業(yè)業(yè)務(wù)已達(dá)到一定規(guī)模、個(gè)人金融資源豐富、個(gè)人業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，發(fā)展?jié)摿^大的經(jīng)濟(jì)中心城市分行，通過(guò)局部突破，帶動(dòng)全行個(gè)人業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。

今后三年在產(chǎn)品定位上，要以銀行卡業(yè)務(wù)為主導(dǎo)，在繼續(xù)強(qiáng)化儲(chǔ)蓄卡市場(chǎng)滲透力的基礎(chǔ)上，加快信用卡項(xiàng)目運(yùn)作，塑造興業(yè)儲(chǔ)蓄卡、信用卡“雙卡理財(cái)”的市場(chǎng)形象。同時(shí)堅(jiān)持產(chǎn)品選擇的收益取向，重點(diǎn)開(kāi)拓有利息收入、有收費(fèi)收入的個(gè)人業(yè)務(wù)。為此，在推動(dòng)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，要大力發(fā)展以汽車(chē)、住房貸款以及多種類(lèi)短期貸款為主的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，繼續(xù)拓展銀證通、代理保險(xiǎn)、代銷(xiāo)基金及其他有收益的代理業(yè)務(wù)，探索性地發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，逐步培育銀行卡、個(gè)人消費(fèi)信貸、個(gè)人理財(cái)三大支柱業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系。同時(shí)圍繞核心產(chǎn)品，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度，爭(zhēng)取在局部領(lǐng)域形成業(yè)務(wù)特色和規(guī)模效益。

4、堅(jiān)持走依托現(xiàn)代信息科技、打通無(wú)形服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展道路。

個(gè)人業(yè)務(wù)要實(shí)現(xiàn)大的發(fā)展，離不開(kāi)科技的應(yīng)用與支持。今后三年我行要充分利用信息技術(shù)，積極推動(dòng)個(gè)人金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高產(chǎn)品與服務(wù)的科技含量。要增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)客戶需求、特別是高價(jià)值客戶需求變化的敏感性、洞察力和預(yù)見(jiàn)性，并強(qiáng)化科技對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)創(chuàng)新的支撐作用，堅(jiān)持有所為、有所不為，爭(zhēng)取在特色產(chǎn)品和局部業(yè)務(wù)領(lǐng)域確立我行的優(yōu)勢(shì)地位。

要按照總行黨委的要求，積極推進(jìn)無(wú)形服務(wù)渠道擴(kuò)張，逐步打通個(gè)人業(yè)務(wù)的電話銀行（呼叫中心）、網(wǎng)上銀行和自助服務(wù)終端三大服務(wù)渠道，將虛擬服務(wù)網(wǎng)絡(luò)改造成個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)中心。結(jié)合整體銀行系統(tǒng)建設(shè)，今后三年我行還應(yīng)當(dāng)考慮構(gòu)建個(gè)人業(yè)務(wù)的三大技術(shù)平臺(tái)：一是個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)平臺(tái)，對(duì)傳統(tǒng)本外幣儲(chǔ)蓄、借記卡、代收代付等業(yè)務(wù)進(jìn)行整合；二是個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)，包括銀證通、銀保通、銀基通、銀期通、銀債通、銀匯通、銀金通等；三是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)平臺(tái)，包括質(zhì)押貸款、按揭貸款等，并構(gòu)建單獨(dú)的信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)。同時(shí)要建設(shè)個(gè)人業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)以及個(gè)人客戶經(jīng)理績(jī)效考核與個(gè)人客戶綜合效益評(píng)價(jià)兩大分析系統(tǒng)。通過(guò)提高個(gè)人金融產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷(xiāo)、管理的信息化水平，全面提升我行個(gè)人業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

5、堅(jiān)持走對(duì)外聯(lián)合、外包合作、社會(huì)化的發(fā)展道路。

要克服有形網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面不廣、營(yíng)銷(xiāo)渠道和人員不多、科技保障程度不夠、高層次人才儲(chǔ)備

不足等自身局限，實(shí)現(xiàn)個(gè)人業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。我行必須保持開(kāi)放靈活的姿態(tài)，通過(guò)積極與外部合作發(fā)展，高起點(diǎn)嫁接我行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。為此今后三年我行要努力加強(qiáng)同業(yè)合作，深度挖掘銀證、銀保業(yè)務(wù)合作的內(nèi)涵，借助對(duì)方的營(yíng)銷(xiāo)渠道擴(kuò)大我行的客戶基礎(chǔ)，通過(guò)雙方產(chǎn)品和服務(wù)的融合，提升我行的客戶服務(wù)能力。要緊密依托銀聯(lián)和其他商業(yè)銀行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，擺脫興業(yè)卡等核心產(chǎn)品的服務(wù)瓶頸，實(shí)現(xiàn)有效服務(wù)區(qū)域的超常規(guī)發(fā)展。在信用卡等重要產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)以及營(yíng)銷(xiāo)策劃方面要借助外部力量，走聯(lián)合發(fā)展的道路。通過(guò)高起點(diǎn)地引進(jìn)外部戰(zhàn)略資源，有效彌補(bǔ)我行研發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)能力和管理經(jīng)驗(yàn)的不足，縮短產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和推廣周期，形成產(chǎn)品的功能和服務(wù)特色，發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)核心產(chǎn)品拓展以及個(gè)人業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。